邮政金融发展

邮政金融发展（共8篇）

邮政金融发展 篇1

浙江财经学院本科生毕业论文（设计）

中国邮政金融发展研究

摘要：在我国近30年来，邮政金融政策的实施为解决城乡居民不断扩大的金融贸易量发挥了极大贡献，但仍然存在一些令人不可忽视的问题。在目前国内推进金融深化的大背景下，应该重新审核邮政金融和邮政之间的关系，为邮政金融的可持续发展作出进一步的定位和研究。本文主要是研究分析中国邮政金融发展的现状、存在的问题、对问题的建议和未来邮政金融的展望。

关键词：邮政金融；发展；对策；展望

Abstract: Potal finnance has provided both the urban rural dwellers with positive contributions to meet their increasing needs in financing services.However, some problems are existed concerned with it.In the context of deeping finance boost, it is required to re-survey the relationship between the postal finnance and post,and then to acquire clear orientation and make the sustainable development for postal finance.This paper is to study China postal financial analysis of the status quo and existing problems, the problem of postal financial advice and future prospects.Key words: Postal finance, Development, Counter measure, Expectation

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目 录 引

言......................................................................................................................1 2 现代金融理论与邮政金融概述..............................................................................错误！未定义书签。

2.1 金融与邮政金融的概念...............................................................................错误！未定义书签。

2.2

研究意义.....................................................................................................2 3 中国邮政金融的发展现状.....................................................................................2 3.1 业务发展简史..............................................................................................3 3.2 现行的组织体系............................................................................................3

3.3 业务内容........................................................................................................4 4

邮政金融发展中的问题及制度思考.................................................................4

4.1 存在的问题..................................................................................................5

4.2 发展的制度思考........................................................................................5 5 邮政金融发展的路径选择.....................................................................................6 5.1 邮政金融的改革方向.....................................................................................6 5.2 邮政储蓄银行业务的市场定位.....................................................................7 5.3 邮政金融的可持续发展战略.........................................................................8 6 促进邮政金融发展的对策性建议............................................................................9

6.1 面临的挑战和机遇.............................................................................................9

6.2 对策性建议.....................................................................................................10 参考文献...........................................................13

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引

言

为加快金融改革，增强中央银行的金融调控能力，自1986年中国邮政金融重新启动，并且开始有了高速的的发展［1］。其主要的业务类别有：储蓄、汇兑、转账、保险等几大类数十种项目服务，并且建立和启动了资产业务工作。2003年前的中国邮政是隶属于邮电部邮政总局，受人民银行的监管，不开展资产性业务，是典型的储蓄业务的代理机构，尚不能完全定义为“邮政金融”。但从2003年后，国家政策的改变，邮政储蓄的职能扩大，开始发展运行协议存款、证券投资等，这才真正完善了“邮政金融”。随着金融市场的进一步完善，金融改革的逐步深化，邮政金融出现了一系列需要解决的问题，例如：邮政金融与国家现行施行的邮政金融为央行融资产生冲突，转存款制将导致储蓄市场的不公平；邮政金融如何摆脱为为邮政提供交叉补贴等。因此，本文主要是研究分析中国邮政金融发展的现状、存在的问题、对问题的建议和未来邮政金融的展望。

现代金融理论与邮政金融概述

2.1 金融与邮政金融的概念

目前，一般的金融的定义是“管理运用货币的科学”或者是按照规则来协助管理资金的科学”［2］，从上述可以看出，金融常被理解为资金融通。资金是指有购买力的货币或实物等。资金的定义广泛，定义不清易产生矛盾，为了避免上述现象，我们从金融的功能和行为机制这类领域上来重新定义金融，即“金融是资金由多余者向缺乏者流动”，所以金融的流动与每个参与其中的人息息相关，伴随着参与者财富的改变。由于“资金”的定义广泛，金融的产生又与货币和信用相关，所以金融首要处理的难题是：在不确定的情况下，对资金的最优配置的决定。金融与货币息息相关，而邮政金融却是以金融的产生作为先决条件，换句话说，交易虽然存在货币的交换，但不一定有金融行为。

邮政金融，是指“在金融市场的大背景下，使用邮政基础设施经营货币资金融通业务，对资金施行跨期最优配置”［4］。2003年前，因为中国邮政金融不能对用户储存的资金实施配置处理，隶属于邮电部邮政总局，受人民银行的监管，浙江财经学院本科生毕业论文（设计）

是典型的储蓄业务的代理机构，尚不能完全定义为“邮政金融”。但在2003年8月后，邮政金融政策发生变化，可以利用资金自主进行资金最优配置。

2.2 研究意义

在金融深化不断前进的背景下，为邮政金融和邮政的关系从新定义，明确邮政金融的产业类别、产业定型和产业功能。通过研究中国邮政金融发展中的历史、现状、问题，运用现代金融理论来解释邮政金融的特异性和当前的政策缺陷，分析缺陷产生的历史原因和制度原因。而且邮政银行有较其他银行所不具有的特点，2007年成立开始时就存在完善的个人金融服务，中国邮政银行已成为我国金融体系的重要组成部分，且其于中国金融改革的重要时刻，曾经的发展历史，现今的金融政策都强迫邮政金融需要改革，借鉴国外经验。中国邮政金融的发展现状

3.1 业务发展简史

我国邮政部门经营金融业务的开展有着悠久的历史，可以追溯到1898年，在清朝出台的新政中初现端倪。1919年7月1日，中华民国政府先后在北京、上海、天津等地创办邮政储金业务［5］。后在中华民国中经历一系列的变革发展，于1935年改称为“邮政储金汇业局”。一直到1950年6月，新中国停止了此项业务。后随着中国经济的发展，城乡居民不断扩大的金融贸易，国家为增加储蓄网点，集汇建设资金，于1986年4月1日重开邮政储蓄业务。

邮政储蓄经历了三十多年的发展，有了长足的进步。2007年3月，中国邮政储蓄银行有限公司成立，并于2012年调整发展为中国邮政储蓄银行股份有限公司。到2014年年底，中国邮政营业网点已达4万个，ATM机6.6万台，拥有个人本币账户数11.82亿户，顾客数已达4.78亿，本外币存款余额已达5.82万亿元，占储蓄存款市场占有率的10.37%，在全部金融机构第四名，资产总规模6.3万亿，全国银行业第六位。

3.2 现行的组织体系

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2014年，中国邮政的公司治理结合所有权、决策权、经营管理权和监督权相互独立、相互完善、相互支持的管理理念，其董事会由8名董事组成，其中三名为执行董事，三名为非执行董事，两名独立董事。并且在董事会下设置战略规划委员会、审计委员会等五个专门委员会。监事会共有监事三名，其中职工代表监事一名，外部监事一名等［6］。

具体结构如图

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3.3 业务内容

中国邮政金融的主要业务有三大项负债业务、中间业务和资产业务，可以细拆分为：人民币和美元储蓄存款、国内和国际邮政汇兑、代理发行、代理收费、兑付和承销政府债倦、协议存款、债券回购、代理保险、金融债卷等。

邮政金融发展中的问题及制度思考

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4.1 存在的问题

我国邮政储蓄的性质基础与其他金融银行不同，在30年的来的快速进步中也出现了种种问题，具体表现为：

1、邮政部分吸收储蓄时存在着不规范的非正常的竞争行为。就储蓄而言，吸取的储蓄越多，其获得的利益越大，为此部分地区为了吸收存款故意提升或变相提升存款利息从而达到增加存款的不正当竞争行为。

2、邮政储蓄存在着工作人员业务能力不强，素质不高，缺乏正规业务训练，与其他商业银行相比存在着较大差距，其根本原因是从业人员的学历较低，且邮政存蓄未能开展培训工作，致使工作人员仅能应付简单的存取款工作。

3、由于邮政存蓄的网点多设置在乡镇，储蓄点多和广，且有自己的邮递，可以大范围的宣传，促进存款的吸取，与乡镇居民的联系较为紧密。但由于邮政资金不可以规定不能将储蓄资金作为贷款发放，导致农村地区的资金外流，使当地的资金匮乏，影响当地经济发展。

4、邮政存蓄的资金虽然是货币政策的基础组成成分之一，但其规模太小，央行并不能有效的控制其资金，另外，资金从流通中上手，降低了流通中的现金，致使货币政策的传导机制减弱。

4.2 发展的制度思考 4.2.1 利率问题

由于我国目前设定的邮政存蓄资金是由中央银行收取，资金计价标准为利息和手续费。邮政储蓄的资金关系与价格制定走过了三个过程，从人民银行承担邮政支出并给与相应利益，到2005年之后的自主营业。其两者的盈利发生了根本性的改变。

4.2.2监管问题

人民银行和银行监督委员会对邮政存蓄实行监管，其主要是对于市场准入和邮政银行的业务情况进行查看。但人民银行和银行监督委员会并没有授权可以对邮政银行的高级人员的职务评定是否规范合理，和他们的财务状况进行审核，其监管并没有完全到位，存在漏洞［7］。

另外由于邮政储蓄是邮政和储蓄的混合经营模式，其负责人多身兼两职（邮政业务和邮政金融业务），但其没有经营决策权，人民银行和银行监督委员会只

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能采取通报和罚款等轻微惩罚措施，难以正真起到约束的效果。

4.2.3 制度原因

先进的金融立法并不完善，存在着缺陷和不足。我国邮政金融的劳动人事制度脱胎于国家干部式的人事管理制度。虽然邮政的劳动人事制度在其基础上做出了一些改进，但仍避免不了旧体制的束缚。其主要表现在于：尽管在招收时采用的是合同制，但一旦被录用后，无论员工的效率业绩怎么样，基本上不会被解雇，除非犯了打错。其实上这就是披着合同制度的终身雇佣制。在升职上仍按照辈分来排，不以效率和业绩作为考察制度，严重导致了员工懒散，服务态度差，效率低。

邮政储蓄过分依赖邮政储蓄转存人民银行的政策，即将吸收的储蓄转入人民银行，可获得高于群众储存银行的利率。这样就导致了邮政存蓄高度利用之间的差额，绞尽脑汁的获得更多的储存款，给员工下各种业务指标，轻视人才培训，金融风险控制等。

邮政银行的治理结构是根据行政化规范的，也就是说，邮政银行的网点及各市县的邮政金融管理部门隶属于各个市县，实行的是一对一的对口管理，而国家、省级金融管理机构只能对市县进行指导，并没有管理权，严重阻碍了邮政局金融的进一步发展，导致运转效率不高。邮政金融发展的路径选择

5.1 邮政金融的改革方向

《邮政体制改革方案》已经规定，将居民储蓄、汇兑、绿卡等一系列金融业务一起归成立后的邮政储蓄银行管理，并且逐渐加大对储蓄资金的合理运用范围［8］。结合邮政储蓄的自身优点（储蓄点多和广，且有自己的邮递，可以大范围的宣传，促进存款的吸取，与乡镇居民的联系较为紧密），结合当前的“三农”政策，合理利用资金向“三农”投放，同时积极发展基金投资、个人质押贷款、同业拆借、农村小额信贷等业务。

邮政银行将来的定位不只是一个与其他银行业务相似的银行，而是要结合自身的优点（邮政存蓄和邮递），以邮政网络为基础，把零售银行业务、资金贷款业务和投资“三农”为主要特点的特色化商业银行。其特色在于：①邮政储蓄依据它的历史发展，它更多带着公共服务性质，不像其他的纯商业银行，以商业利

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益为首位，把重心放在大城市和经济发达的地区，邮政存蓄银行它的网点富集农村城镇，面向广大的农民基层群众。现在许多银行纷纷减少银行网点，为增加收益而降低成本。邮政银行更应增大邮政网点，服务群众，赢得口碑。②未来应与商业化策略运转个人信贷和资金批发，增进基金投资、个人质押贷款、同业拆借、农村小额信贷等业务的发展。继续保持现今的储存业务和中间业务的发展势头，积极发展无承担的小额贷款［9］。促进农村经济的建设③中国邮政储蓄有着巨大的潜力（庞大的储存用户信息，覆盖面积广的营销渠道、在农村有着优良的口碑、快捷的汇款速度），具备直接向我国农村农民、小型企业、家庭直接提供贷款服务的优势和潜力。

5.2 邮政储蓄银行业务的市场定位

目前，监管当局提出的邮政储蓄改革方案是重新规划公司的治理结构，成立储蓄银行。且随着30年的发展，邮政金融业务有了长足的进步，其网络能力、业务规模、服务质量等等都有了明显的提高，为中国的经济建设、城镇居民的生活、人民之间的交流文化生活做出了卓越贡献，受到人民群众广泛好评，被誉为“百姓银行”“绿色银行”等光荣称号［10］。所以，邮政储蓄银行就应该立足现在，放眼未来，将邮政储蓄银行的市场定位为“社区银行”“服务大众的银行”等亲民面向基层的银行，同时充分利用网络优势，发挥自身优点，积极发展零售类储蓄和中间业务，避免高风险业务。

具体的市

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见

下

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5.3邮政金融的可持续发展战略

随着经济的快速发展和全球经融一体化的进程加快，金融所扮演的角色日益重要，无论是在生活和工作中都占有具有重要地位。我国的邮政金融经历30年的进程，其发展速度是各国邮政金融发展速度中最快最高效的。但就其总的经济层面和业务服务方面仍存在较大差距。所以我们需要用可持续发展的眼光看待邮政金融在发展出现的问题和解决措施［11］。

金融经济，是一种全球化和国际化的商品经济，其特点就是高度信息化、信用化。契约化、金融化等的商品经济。金融的可持续化发展是建立在自身发展的合理性和科学化的范围内，一个脱离现实和实际生产意义的资金流动是毫无意义的。建立和完善金融制度，提升和改造金融效果和利益，实现配置金融的最优化，以实现金融的协调可持续的发展。邮政的可持续化发展，也是基于自身的发展前景和对未来经营范围的前提下，建立和完善金融制度，实现配置金融资源的最优

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化，促进邮政金融自身的稳定性和高效长期健康发展。

邮政金融业务与其他业务不同，其主要职能是作为商业银行充当货币收付和信用存贷的中介。由于商业银行圈中，竞争激烈，以效率和效益为首，而邮政金融业务并不是专门经营银行业务的，所以为了在激烈的竞争中谋求发展就必须有相应的利益带动点和自我克制力，求的更大的效率。

所以要制定可持续发展必须做到：①量性发展和质性发展相结合［12］。量性发展是指发展金融的数量或规模，也就是运用数量将金融这个概念定义，否则金融变得空虚。质性发展是指金融体系结构的优化和层次的提升，与量性发展相比，其内涵更有意义。目前，邮政储蓄的规模范围已经明显扩大，但根据国内经济发展的速度来看仍显不足。所以应尽快增加网点的数量，加快建设步伐，增大市场占有率。邮政储蓄需要质性发展，现今的邮政存蓄的经营和管理仍不合理，尚未形成一个完整的规划。工作人员的工作观念仍停留在传统的范畴内，不能与时俱进，应尽快意识到竞争才是邮政储蓄的立足之本，发展之要［13］。合理的科学的企业内部培训，创造更多金融人才，提升从业人员的文化程度和知识应用能力。②邮政企业经营金融业务具有先天的优势，应充分发挥自身优势，利用完善的营业网点，健全中间服务。③由于体制决定经济增长的速率，一个与经济企业发展相匹配的体制制度可以加快企业的发展。从可持续的发展的角度上看，建立合理适宜的制度，做到产权清晰、职责明确、公私分明，才是邮政储蓄做大做强的保证。④发挥创造能力，对银行产品进行模仿创造，增强邮政的效率和效益。⑤做好风险防范，由于邮政储蓄人员、网点众多，从业人员可能身兼两职，加强稽查监管，避免犯罪违法。

促进邮政金融发展的对策性建议

6.1 面临的挑战和机遇

6.1.1 我国银行变革将给邮政金融业务发展带来新的挑战

伴随我国金融体制的进一步深化改革，银行业的市场竞争也日益激烈和竞争方式也发生变化。在国有企业中基本上都有外国投资者的加入，外资的加入必然伴随着经营模式和管理理念的变化外资的注入，而邮政金融和邮递业务相结合，公司组成复杂，大大阻碍了外资资金的注入和与国外投资者的合作。所以，将来的金融市场的角逐将进入白热化。

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在政府和央行的大力帮助下，农村信用合作社也进入了改革阶段。国内大部分地区建立了省联社，一些效率优良的信用社正在成立农村商业银行和农村合作银行，这些合作社依靠政府的资金和政策的支持，大大压缩了邮政金融业务在城镇的发展空间。

6.2.2 资金市场形势给邮政储蓄资金自主运用带来巨大压力

目前，拉动我国经济增长的重要动力是迅速增长的外贸出口创汇，但是高额的外贸顺差将造成外汇占款对应人民币资金投放的持续增长。而且这种情况在一定时间内不会发生显著改变。国有商业银行开始应对这种情况，加大对贷款的审查，各个地区都严格把关，导致银行体系内的人民币资金存储数量巨大。此外，由于出现了市场融资的情况，广阔的资金来源使得邮政储蓄资金需求减小。又因为国内外的环境影响，导致我国经济将停留在低利率的环境中［14］。

但由于邮政储蓄资金仍局限于银行间债券市场业务和协议存款这两种道路，致使储存资金的周转面临较大压力，收益大幅降低。

6.2.3 邮政体制改革对邮政金融业务的发展提出更高要求

建立了邮政控股的邮政储蓄银行，但目前的金融现状仍十分严峻。目前，全国邮政银行的专业性人才比较缺乏，但邮政银行的工作人员总体却是过多的，冗员问题严重，人才的待遇和考察奖励制度不明；大部分营业网点亏损，内部账簿记算不清，缺乏相应的考勤制度，没有建立以效率为重的观念。没有一整套的销售队伍，经营理念落后。

新成立的邮政储蓄银行为邮政的发展都带来了机遇，同时应招《商业银行法》的规定，确立了完整的管理制度、业务办理规范。但这都急需邮政金融在人事管理、经营理念、营销策略和风险防范上下苦功夫，花大力气。应对复杂的发展环境和激烈的市场竞争，邮政金融应该在面对的困境中发现机遇，创造机遇，结合自身优势特点，把握时代潮流，在银行业中崭露头角，提升效率和服务人民大众。

6.2 对策性建议

6.2.1 统一认识，树立科学发展观

观念是制度的组成部分，而制度是现今经济学的重要概念。它不但是经济发展的决定因素，而且还是整个人类社会的行为规范。观念一旦改变，人类的行为准则发生根本性变化，而观念的转变是最有效节省贸易成本的方式。

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邮政金融资产方向的变化，邮政储蓄如果仅是再一味的追求储存款数量，则在未来的竞争中必将丧失主动性，面试失败。所以需改变追求储存款的思维方式，建立资产收益和负债成本之间的联系模式，考虑如何在两者之间的基础上，增加邮政银行的收益，确定发展目标和战略策略。

转变意识观念，把降低成本，促进企业效率作为首要考虑条件，根据经营效果来不断完善发展策略。努力控制成本支出结构，把成本控制在一个适合的区间，再加大投入，减低不需要的开支。扩大营业网点，增加基础设施的建设。

6.2.2 顺应形式，转变邮政金融经营方式

在不同的形势下根据周围环境的变化调整自我，完善自我。将邮政金融业务由单一模式向多元化，由农村到城市发展，在保证服务基层地区的基础上稳步迈向城市。

巩固负债业务，大力发展中间业务，扩展资产业务。首先，应做的是在首要任务是提高资金收益。因为资金不足，不乏保证收益。所以需要增加网点，提升储蓄款数量，加快从以前的初级增长方式过渡，提高活期存款比重。接着在大力发展中间业务，整合邮政汇兑，打造出自己的龙头产品。然后再扩展资产业务，与各个金融机构建立良好关系，促进交流。在城镇乡村应该发挥自身的提倡，整合当地地域的金融信息，加强与政府沟通，关注该地的经济开发区。

农村是邮政存蓄发展的优势地方，随着国家政府对农村地区的政策支持和资金帮助，农民也逐渐富裕，手头上有更多的积蓄。但也因此竞争变得激烈。邮政金融必须牢牢把握自身特点，继续提高服务质量和开展更多业务。

在巩固现有资源的基础上扩大经营网点，向城市发展。城市资源丰富，储蓄良好，中间业务市场需求旺盛，是以后邮政金融的主要攻克方向。大力发展中间业务市场是迎合现在城市需求的方式之一。

6.2.3 采取多种措施，加快发展邮政金融中间业务

中间业务包括绿卡服务本、外币结算、银行卡、信用证、备用信用证、票据担保、贷款承诺、衍生金融工具、代理业务、咨询顾问业务等。其中绿卡业务是先进的热门。发挥绿卡的消费潜力，将绿卡逐渐过渡为消费的一种手段。积极推广绿卡服务，开展各种优惠活动促进绿卡的使用推广。

增大结算业务规模，提升品牌声望。邮政金融结算业务网络覆盖面广、快捷

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方便、现金到账速度，有着一系列的一条龙服务。目前，邮政金融应针对学生、外出经商人员制定一套符合他们的外地存取款业务，将国内汇率兑换业务、国际汇兑业务、储存异地转账等整合。

发展代收业务，降低运行成本。“三农”是国家大力支持的项目，邮政存蓄可以争取当地政府的支持，以一定比例投入到“三农”项目中，做好代收农电费，粮食直补款、国家基本补助款到位发放等业务。大力推进预存代扣类非现金中间业务，遵循“服务、营销、产品、队伍一体化”的策略，发展邮政代理保险业务。

6.2.4 推进信息化建设，为邮政金融业务提高保证

对邮政客户的信息进行分类管理，加强与优质顾客的服务管理，提升离柜服务能力，对客户管理系统，电话银行系统进行维护，保证版本统一。促进邮政金融信息化项目的建设，加大对邮政网上银行的信息支持。随着互联网的普及，用户文化水平的提升，互联网的电子金融业务会越来越普及，应尽快完善电子稽查系统的上线推广和实现全国汇兑业务的数据统计。增大对ATM机的投放力度，可在繁华的地区建立离行式ATM，促进ATM跨行收益顺差。

6.2.5 建立人才培训基地，增大人才引进力度

邮政金融尽管在招收时采用的是合同制，但一旦被录用后，无论员工的效率业绩怎么样，基本上不会被解雇，除非犯了打错。其实上这就是披着合同制度的终身雇佣制。在升职上仍按照辈分来排，不以效率和业绩作为考察制度，严重导致了员工懒散，服务态度差，效率低。为了改变其现状，应在录取合格后，进行专门的培训，增强工作人员的服务质量和业务能力。

同时引进专业人才，随着商业银行经营的业务品种的增多，商业银行对工作人员的业务要求和服务质量也越来越严格。尤其是那些进行风险评和投资保险的业务，除了具有优秀的理论知识外，还要善于处理突然时间，对业务员的公关和应对水平有很大的要求。但大都数的人员都只具备基础的业务水平，所以引进先进人才

是

十

分

有

必

要的。

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参考文献

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邮政金融发展 篇2

邮政金融可以说是我国的老牌金融企业,自从建国以来邮政行业就深刻影响着人们的生活,不仅为人们的信息邮寄提供便利还深刻影响着人们的物件邮寄。但是随着互联网技术的兴起,互联网金融体系和人们生活的关系就不断地加深,不仅影响着人们生活方式的改变,购物方式的改变更加颠覆了传统的金融格局。当传统的金融国有金融机构还在行业中大刀阔斧的前进的时候,支付宝、蚂蚁金服、微信支付的兴起已经悄然改变了人们的生活,其影响的不仅是用户储蓄率和用户消费节奏,更加严重的影响了邮政金融的用户数量,其以手机为依托不仅便捷快速的进行线上支付,更可以以第三方平台为交易担保体系实现便捷化的网上购物,完全颠覆了传统的金融方式。当然,其便捷化的金融体系不仅体现在购物和金钱储蓄,其还体现在便捷化的线上理财和便捷化的基金股票交易,完全颠覆了传统的理财方式,为用户提供更加完美的理财体验。便捷化的金融理财交易方式,影响的是邮政金融用户数量的下降和资金回报率的减少,给传统性质邮政金融带来了巨大的冲击。

二、互联网金融与邮政金融的对比分析

虽然说互联网金融的发展给传统的邮政金融带来了巨大的影响,但是二者径向对比就不能发现,互联网金融虽然是时代的趋势但是也存在较为严重缺陷。首先与传统邮政金融相比,互联网金融的信誉较低,作为缺少文化和新兴时代观点的百姓来说,宁可选择相信低收益的邮政金融也不愿意相信信息化的互联网金融平台。其次,与邮政金融相比互联网金融的风险性更强,受到网络波动和网络冲击会给用户的资金安全带来严重的威胁,而传统的邮政金融是几十年来已经健全的金融体系,有着非常强大的金融风险控制能力。最后,信息化时代当中的互联网金融一般都是由第三方企业进行注册并运行的,相关行业缺少规范性的制度,不能对互联网金融行业进行有效的监管,难以保障用户资金的安全。因此,在新时代发展的过程中要想不被淘汰、不被取代,邮政金融行业也需要建立自身的互联网金融体系,凭借自身的信誉资金优势,在互联网金融行业当中站稳脚跟,实现快速化的发展。

三、邮政金融信息化创新服务方式

在当前互联网趋势的冲击之下,邮政金融要想生存,要想达到自身发展的目的,就需要结合自身的实际状态来进行创新化的服务,实现信息化服务战略。在合理有效使用资金的前提下才能够对资金高效有序的运行,建立相应的信息化资金运用模式。资金项目的选择和价值定位的过程中,要统筹全局的发展思路,转变工作方式,进行多种形式的服务经营,运用科学技术手段优化管理系统信息,形成自己特色风格。要规范自己能使用的健康发展,减少发展的阻力因素,推动体制的深化改革。要积极发展行业的创新业务,将新的手段技术与服务相结合。但是创新的此举,预示着未来发展的中心和活动行为需要选择,具有很大的不稳定性和未知性,因此一个行业要创新产品,一直要做好全面的准备。要对各个相关方面进行深入系统的调查研究和科学客观的预测分析,不可单纯靠人为,从长久发展着手权衡利弊,分析信息的优缺点对于信息来说得多还是失多。在一定的创新规划性指导的情况下,对内容进行一定的量化分析,根业经济发展的需要建立相匹配的信息化金融运营模式,增强邮政金融向前发展的活力与动力。

四、金融信息化服务体系的构架

对于现在经济大发展背景下的金融体系来说,建立符合于信息化趋势的邮政金融运营模式的资金管理体系对于提高企业发展的活力,增强企业的核心竞争力来说有着重要的意义。金融资金运作效率是企业发展与决策竞争力的核心,资金有效管理是效益竞争力的标准。在资金运行管理的过程中,资金体系的优化管理已经不再局限于成本控制的范畴之中。是企业获得经济利益的战略竞争力的核心。金融资金的服务管理以资金数字化驱动为背景,对企金融资产运作和绩效评估进行详细的记录,在记录数据的核心前提下,建立数字化管理的体系,将所有的成本项目分化瓦解到相应的步骤中去,提高成本核算速度。同时,金融资金服务还可以与其他应用模块进行优化搭配,形成垂直管理的资金数据库,提高资金的集成运用性,对资金进行协调化的搭配管理,形成独具项目个性的管理模式,对提高邮金融资金运用的科学性、正确性,提升企业的核心竞争力有着积极作用。

五、特色金融政策的出台

从经济发展的角度来看,一定规模的交易费用的产生决定了银行的规模、服务的种类和类别,所以在金融扶持和改革的双向终端的优化过程中,要革除阻碍金融产品流动速度的因素,提升银行的水平,争取利润最大化。但是鉴于区域经济发展水平和国家金融政策的限制,银行和其他的金融机构在实际操作化的金融市场中,就要结合地域的经济特点来制定自身的发展计划,对于不同种类的人口就要推出特色化高收益符合于农村实际情况的产品出来,增强邮政金融互联网形式的互补性,以不同的合作组织形式进行产品经营,使金融经济规模不断扩大,人均收入持续增长。同时,必须有效的提高的金融法律的执行力度,有效的促进金融市场平稳快速的发展,政府作为金融市场的实际监管者必须加强金融市场的引导布局,加快农村扶持性资金的到位,出台严格的法律法规促进农村市场的平稳有效运行,加快金融市场立法的执行,严格治理违法操作事件,保证市场秩序的稳定。

六、结语

面对互联网金融金融的冲击邮政金融要想快速正常的发展必须进行互联网形式的变革,同时依据不同的金融服务种类,推出相应的金融服务产品,不断地满足信息化时代金融创新的需要,保障企业健康持续快速的发展。

摘要：当前随着我国经济的快速发展,网络信息化发展水平的提升,我国的互联网金融领域也不断地发展壮大,在全面化的互联网局域体系下,互联网金融格局的形成给我国的邮政金融发展带来深刻的影响。其不仅在金融形势上发生了翻天覆地的变化,更是基于互联网的角度对传统的金融领域产生了全面化的影响,其体系的构成不仅仅是对传统实业化金融格局的颠覆更是影响了现代互联网的格局,既给人们的金融生活提供了便利同时也增强了互联网金融风险。

关键词：互联网金融,邮政金融体系,影响因素,问题研究

参考文献

[1]巴曙松,杨彪.第三方支付国际监管研究及借鉴[J].财政研究.2012(04).

邮政金融发展 篇3

【关键词】邮政金融；个人理财业务；邮储改革

2007年邮储银行正式成立，改变了过去邮政储蓄的单一业务发展模式，在发展传统存贷业务的基础上拓展了个人理财综合性金融服务范围。2008年邮储银行的第一款人民币理财产品“创富1号”在江苏、天津、福建等地试点销售，邮政金融拉开了发展个人理财业务的序幕。

一、邮储改革背景下个人理财业务发展新趋势

邮储改革背景下个人理财业务发展新趋势主要体现在以下几个方面：一是邮政金融发展由单一的业务平台向综合性理财服务平台转变，除了传统储蓄业务，邮储银行还为用户提供给多元化的个人理财产品，并且不断充实产品体系，完善理财规划等服务。二是邮储银行从单一的服务网点向立体化的网络服务模式转变，通过发展不同渠道完善个人理财业务办理的自主性，运用信息技术进一步完善网上银行、电子银行以及自助银行服务渠道。三是从同质化服务向品牌化服务方向转变，注重突出邮政金融与商业银行以及其他金融机构服务模式的差别，在客户心中树立品牌形象，提高客户对邮储的信赖度。四是从大众化服务向个性化服务方向转变，通过增加理财经理来为客户提供一對一的专门金融服务，了解客户的风险偏好和财富情况，从而提供专业化服务。五是从无偿服务向收费服务转变，逐渐完善邮储银行的金融业态，通过服务收费的形式更好地维护客户利益，进一步体现邮储金融的服务价值，提升经济效益。

二、邮储银行个人理财业务的产品种类和发展特点

1.产品种类

目前，邮储银行的个人理财业务涉及到人民币理财和外币理财。依据投资者偏好的不同，将人民币板块的业务按照风险高低程度分为四大类理财产品，分别是金种子、创富、天富以及财富。由于邮储银行的中小客户群体人数较多，因此财富系列的产品线较为丰富，主要包含财富日日升、财富月月升、财富鑫鑫向荣、财富御享和财富债券等。外币理财产品主要有“储汇聚财”系列理财产品，但是涉及到的币种较少，且风险偏好程度较低，主要有包括美元、欧元和港币在内的外币理财产品和外币协议储蓄产品，其中分为保本型产品以及非保本浮动收益型产品，并且大部分产品的收益都能够达到预期水平。

2.发展特点

首先，由于历史发展原因，邮政金融主要为中小客户提供理财服务，因此银监会将邮政储蓄银行定位在面向城乡居民的社区零售银行，依托邮政网络的先天优势，以及百年发展的稳定根基，不断拓展邮政金融的服务范围，结合银行经营模式确定了银行卡、网上银行以及个人理财三大业务板块。其次，中小客户理财虽然金额较少，但是总量很大，随着我国改革开放的不断深入，国民经济实现了跨越式发展，居民收入水平得到了大幅度的提高，我国居民更加关注自身的财务状况，对理财规划也有了更多的需求，因此邮储银行的个人理财业务发展前景广阔，需要把握机遇，做好目标市场的细分工作。

三、未来邮储银行个人理财业务的发展方向

1.针对客户需求制定个性化理财方案

根据邮储银行的经营特点，在本币理财得到发展的同时兼顾外币理财业务，针对客户的特殊需求来充实和扩张产品线，结合客户的风险偏好和投资意愿创新产品设计，为产品建立高附加值的形象，逐渐将理财从专业化向大众化方向转变。银行提供的理财服务要以客户为中心，建立理财人员制度，邀请不同的客户群体参与到理财产品的设计过程中，通过市场调研，建立数据分析测评体系，深度挖掘客户需求，对客户信息和资料进行量化评估，以客观细分目标客户群体，从而设计更符合市场需求的理财产品。要定期跟踪产品的发展情况，设立售后服务岗位，做好售后客户跟踪回访，了解客户的新需求，有必要时依据客户对理财预期的变化对理财方案做出调整，并积极跟进，将新的变化应用到下一个理财计划中。

2.采取必要的风险防范措施

需要从售前、售中以及售后3个环节来进行风险防范，售前需要对新设计的理财产品进行科学的风险评估和压力测试，以确定该产品的收益率是否能够实现预期设定的目标。在实际运营理财产品的过程中，要建立止损限额以及市场风险敞口管理等制度，就价格波动的敏感性进行即时检测，同时建立风险预警机制，制定风险应急预案，尽可能在第一时间对冲风险和控制损失。在售后方面要加强对产品资金账户的审计，严格问责，做好信息披露工作，主动接受客户以及外部机构的监督，实现全方位的风险管理。

四、结论

邮政储蓄银行具有百年发展历史，在改革之后不断扩充金融服务业务，完善业务体系，依托网络资源优势，开展个人理财业务，为中小客户群体和城市居民提供了专业化的理财服务，对于我国邮政金融的发展具有重要的作用。

参考文献：

[1]刘苏平.关于邮政代理金融转型发展的实践与思考[J].邮政研究，2015，31（1）：34-35.

[2]陈孚.邮政储蓄银行个人金融产品管理研究[J].企业研究，2016（6）.

邮政金融发展 篇4

金融业务发展转型的思考

我国金融市场潜力巨大，是一个极具活力和发展前途的产业。通过近几年邮政企业与邮储银行亲密合作，采取各种措施积极发展邮政代理金融业务已取得了一定成效。但从目前邮政企业代理金融业务情况来看，这项业务整体发展并不是很理想。面对竞争日益激烈的市场，如何紧跟形势，取得竞争优势，迅速做大做强邮政代理金融业务，已成为今后邮政企业需要迫切解决和思考的问题。

当前，制约邮政企业代理金融业务的主要因素主要是观念跟不上，意识不强；从业人员整体素质偏低，金融专业人才匮乏，网点布局及网点建设滞后等。根据上述状况，我认为要进一步做好金融代理业务，培育壮大市场，关键在于抓好以下几个方面。

一、建立长效机制，激发员工活力。加强员工思想政治工作

金融业务是邮政的吃饭业务，更是总体收入的半壁江山，这已是不争的事实，也充分说明代理金融业务将是邮政今后发展的总体趋势。当前，邮储银行正处在改革转型期、训练正规期，而邮政代理金融业务仍然一如既往的被列为支柱业务。对此，如果我们仍然停留在原来的经营理念上，没有认识面临的危机，没有从长远战略的角度去考虑，没有维系住原有市场（客户）或尽快抢占新市场，甚至偏激的理解金融业务单是邮储银行的事，现有的业绩就很难保住。

促进企业可持续发展。一是要建立合理的激励机制，结合邮政体制改革的有关精神，要本着人尽其才的用人原则，合理调整用工结构，调动员工的积极性，提高职工的工作效率和劳动生产率；二是建立合理的惩罚机制。对人员进行优化组合，在人员配置上实行合理兼职，做到职责清楚，分工明确，各司其职，奖罚分明，从而使有限的人力资源得以充分发挥；三是建立风险管理的长效机制，强化内部控制机制，建设合规文化；四是建立合理的福利机制，提高员工的凝聚力和归宿感。通过建立一整套能被员工广泛接受、科学的、规范的管理制度，在不断增强凝聚力的基础上促进企业可持续健康发展。

在硝烟弥漫的市场竞争中，企业唯有保持创新和活力，才能在市场上生存。只有充分发挥思想政治工作的优势，使企业的各部门以及上上下下的员工，充分了解企业的发展方向、总体目标和具体目标以及达成这些目标的方法，并凝聚共识，众志成城，自觉投身到企业创新的各项工作中，才能保证精确管理的落实和企业经营效益的不断提高。

二、做好软硬件建设，提高服务意识，实现双赢

塑造邮政储蓄形象包括外在和内在两个方面。外在方面指网点的区域布局及网点的功能布局。要优化网点内部格局，合理配置服务资源，科学规划满足不同客户群体需要的服务区域，营造有利于服务开展、产品销售、客户转移的营业环境，提升高价值客户的满意度和利润贡献度，最大限度地分流办理简单业务的客户，减少客户等候时间。二是加大投入力度，加快精品网点建设和原有网点的改造，统一装修，统一形象，让网点形象更引人注目。三是加快自助银行建设，增加自

助机投入，在每个网点设立２４小时自助银行，在市区繁华地段设立离行式自助银行等方式尽全力提升邮政企业的外在形象。

在我们的软件建设方面，应从员工素质抓起，打造一支高素质、精业务、敬业爱岗的员工队伍，提高员工整体职业道德水平和实际操作水平，这是赢得顾客满意度的前提条件。其次，以客户追求为信念，真正用心为客户服务，想客户所想，急客户所急。第三，加强服务意识、服务技巧和业务技能的培训，提高一线员工服务的知识含量，打造客户眼中的好邮政储蓄银行，除了需要尽可能提高产品价值、降低货币成本以外，还必须特别注重品牌和声誉的建设，力求在客户心目中树立良好的独特形象，并提升人员的素质和服务质量，从而大幅度提高服务价值、人员价值和形象价值。

与此同时我们要做好客户服务工作，发展新型营销模式，区分客户类别，实现分层服务把客户分为高、中、低端三类，建立与之相适应的服务体系。实现低端客户的低价值需求大多由自助设备、电子服务渠道来满足；中端客户的稳定价值需求由物理网点的现金服务区、理财服务区来满足；高端客户的金融业务由相对集中的人力、物力资源通过提供私密服务空间、专属客户经理、专家理财团队、金融顾问以及私人服务的个性化方式满足。进一步发挥ＶＩＰ窗口的作用，并设置存款数额门槛，安排精通业务的员工为高端客户提供服务。以优质、高效、快捷的服务赢得客户，使他们成为永久顾客，实现双赢的目标。

三、打造有特色的经营管理体系：

打造特色经营管理体系是提高商业银行竞争力、实现利润最大化的关键环节。对于我们来说，目前要抓紧做好以下三个方面的工作：

邮政金融转型、外拓 篇5

【课程收益】课程通过分析目前金融市场变化以及邮政金融业务发展现状，剖析邮政发展面临的困境，明确转型的必要性，探索邮政金融可持续发展的规律。并基于对转型模型整体框架的描述，帮助学员理解并掌握转型是什么以及转型内容。最终导出金融业务转型过程中需要达成的短中长期目标、达成这些目标的具体实施方案以及实施步骤。

【课程大纲】

(一)2014年金融市场分析 1.1市场环境变化 1.1.1多元化产品创新 a)累进型创新 b)扩展型创新 c)战略型创新 1.1.2新竞争对手出现 a)民营银行 b)互联网金融 1.1.3利率市场化

1.1.4新兴渠道——“4A”理念的金融服务 1.2竞争对手的行动——社区银行 1.2.1国外成功案例 1.2.2国内社区银行实践 1.2.3打造智能化的体验中心 1.3客户需求的变化

(二)2014年邮政金融业务发展策略 2.1邮政金融网点发展定位 2.2社区银行网点的思路参考 2.2.1加强信息收集与客群分析 2.2.2改进营销方式 2.2.3丰富服务渠道 2.2.4创新金融产品 2.2.5优化业务流程 2.3差异化网点经营策略 2.3.1客户经营策略 2.3.2网点经营策略

2.3.3差异化策略下网点经营流程

【课程二】业务推动督导体系建设（1天）

【课程收益】课程重点讲解业务发展过程中业务推动、督导追踪的工作，通过掌握这些方面的工作方法来切实实现相关业务的有效推动。【课程大纲】

(一)业务推动督导体系概述(二)业务统计与数据分析 2.1活动量与业务量数据追踪 2.1.1业务量数据 2.1.2客户经营数据 2.2数据分析方法

2.3数据分析运用（实际案例示范）(三)信息反馈

3.1什么是有效的信息反馈 3.2信息反馈的常见做法 3.3信息反馈的工具解析 3.3.1视频 3.3.2图片 3.3.3短信 3.3.4案例 3.3.5工作简报(四)常态化督导 4.1督导形式 4.1.1现场督导 4.1.2非现场督导 4.2督导内容 4.2.1数据追踪 4.2.2事件追踪 4.2.3活动追踪 4.2.4各岗位督导点参考 4.3督导频次 4.4会议体系

【课程三】旺季营销实务解析（1天）

【课程收益】通过对旺季营销的业务达成逻辑的解析，从内挖外拓的经营方式、营销企划的推动动作着手，帮助受训人员理解并掌握旺季营销相关实务操作。【课程大纲】

(一)旺季营销下的业务达成逻辑 1.1网点生产力提升模型 1.1.1网点经营 1.1.2管理推动 1.2网点经营两大体系 1.2.1客户经营体系 1.2.2网点管理体系(二)内挖外拓

2.1邮政代理金融主要客户群分析 2.1.1外来务工 2.1.2个体商户 2.1.3上班白领 2.1.4社区居民 2.1.5农村居民 2.2“内挖” 2.2.1内挖的定义 2.2.2内挖的策略 a)产品策略 b)服务策略

2.2.3内挖流程——存量客户五轮次盘活法 2.3“外拓” 2.3.1外拓的定义 2.3.2外拓的策略 2.3.3外拓流程(三)企划工作 3.1客户活动

3.1.1活动策划的意义

邮政金融从业人员安全手册 篇6

网点负责人应严格按照“三个规定”，履行以下安全管理职责，并填写逐日安全登记本。

1、每天在运钞车到达前，检查报警器、监控录像设备运行状态是否正常。

2、每天营业前，检查支局四周环境有无异样，检查门、窗、自助区、自助设备的防护设施是否完好，检查周边区域有无易燃、易爆等可疑物品，机身、门禁有无附着物，卡口、钞口有无障碍物、胶质物，显示器、键盘有无改动、变异，自助设备工作状态、自助区照明、灯箱是否正常，发现疑点及时处置并报告；检查自助设备、自助区、营业厅内外、台席的监控画面清晰度，对视场、视角、焦距等应及时调整，发现问题及时调整或报修；检查联动门是否正常；检查服务设施是否安全。

3、每天检查当班人员是否按规定使用联动门。

4、每周对特殊业务逐笔检查一次；对“十不准”、“反洗钱”等制度落实情况、各级柜员的各类空白凭证、有价单证的保管和使用情况、过夜现金保管袋检查一次；对各级所有柜员的日间库存现金检查二次；至少对ATM机的装钞、吞没卡、长短款记录、ATM机钥匙（包括保险柜钥匙、加钞室门钥匙、钞箱钥匙）分管情况及运行管理情况检查二次，并逐笔核查ATM机长短款记录；检查消防器材一次。

5、严格执行日常对相关交易的授权，落实三级权限、尾箱管理。监督日终互盘，确保现金、凭证、自助设备钞舱钥匙及自助设备防盗门钥匙、印章、令牌落入钞箱。

6、每月至少组织一次员工安全防范、风险防控教育、合规经营、反洗钱等知识教育；每月至少组织一次全员性防抢、防火等应急预案的演练。

网点负责人、综合柜员检查内容和要求 检查内容：详见邮政金融资金安全检查表。

检查频次：每日对本网点安防设施、自助设备、业务库安全及营业员执行一日安全操作规程情况进行检查。

大堂经理、理财经理安全工作职责

1、严格执行安全生产有关规章制度和操作规程。对本岗位工作区域的安全生产负直接责任。

2、熟悉并掌握应急预案和安全操作规程。

3、大堂经理应配合网点负责人实施安防日检工作，负责营业厅安防设施、自助设备的巡检，出现问题及时报修，主动营销并指导客户正确使用机具。

4、应对突发事件。维持正常的营业秩序，密切关注营业场所动态，发现异常情况及时报告，维护银行和客户的资金及人身安全。

5、积极参加各种安全活动、事故案件预知训练和应急预案演练。

6、发生案件、事故应立即疏散现场顾客并上报，采取措施保护现场和组织救援。

7、网点未配备保安人员时，大堂经理应履行网点保安人员职责。

大堂经理、理财经理安全检查内容和频次

检查内容：网点营业厅安防设施，自助设备，营业厅大门及其锁具，出入现金区联动门关闭情况，大厅内客户秩序和“一米线”遵守情况，网点外部监控设备情况等。

检查频次：每日对本网点营业大厅内外安防和监控设备、自助设备巡查不少于4次（营业前、营业终了各巡查一次，营业期间不少于2次），其他项目：逐时逐刻。

网点营业员安全工作职责

1、认真学习和严格遵守各项规章制度，对本岗位的安全生产负直接责任。

2、严格执行操作规程，交接班必须交接安全情况。

3、及时正确分析、判断各种事故、案件苗头，采取有效措施消除事故隐患。发现异常情况及时处理并如实地向上级报告。

4、妥善保管和正确使用各种安防设施。

5、积极参加各种安全活动、事故案件预知训练和应急预案演练。

6、有权拒绝违章作业指令，有权向上级报告违章作业行为和重大事故隐患。

网点营业员安全检查内容和检查频次

监督检查内容：邮储网点一日安全操作规程（详见邮储网点一日安全操作规程）。

检查频次：逐时逐刻

网点保安人员安全工作职责

营业网点保安人员在网点负责人的领导下开展保卫工作。

1、严格执行和遵守营业场所安全管理规章制度，服从管理、履职尽责，工作中举止端正，着装整齐，时刻保持高度警惕，加强对客户安全防范宣传提示工作，严加防范外部侵害风险事件的发生。

2、做好网点、自助设备与自助银行的安全巡查工作，密切关注营业大厅及周边人员活动情况，对检查发现的风险隐患和可疑情况，及时向网点负责人报告。

3、认真学习掌握营业场所有关本岗位安全管理各项规定要求和操作流程，积极参加安全教育培训和应急预案演练活动，不断提高安全防范意识和技能。

4、做好款箱交接和自助设备加钞环节的安全警戒和清场工作，及时疏导客户和车辆，确保款车停放在指定位置及款箱交接和加钞期间的环境安全。

5、负责维护网点正常营业秩序，遇有用户戴有遮挡面部的墨镜、口罩、摩托车头盔、纱巾等物品的，应礼貌劝其摘下；及时劝阻用户不文明行为，对无理取闹、破坏营业秩序人员要严格制止。对可疑人员、可疑物品要提高警惕，必要时向有关工作人员报告。

网点保安人员检查内容和要求

检查内容：网点营业厅安防设施，自助设备，营业厅大门及其锁具，出入现金区联动门关闭情况，大厅内客户秩序和“一米线”遵守情况，网点外部监控设备和停车位、网点大厅和大门外三包区卫生情况等。

邮政金融项目开发实战研究 篇7

一、开发背景

市内某城中村的村办企业每年赢利上亿元, 该村村民均持有该企业股份, 已连续多年在年底向村民发放分红款。经了解, 该村将于2013年1-2月向村民发放年底分红款4000多万元, 各家银行都在积极争取中。

二、市场分析及开发过程

(一) 不利因素, 邮局优势。

该村的对公账户开在某大银行, 且村委会与该银行合作多年, 已初步确定这笔款项仍由此银行发放。邮局有成功代发社保养老金、企事业单位工资款的经验, 能确保款项及时、准确发放到位, 并得到了社保局和其他企事业单位领导和相关人员的好评, 实现了以客户带来客户。邮政网点多、分布广、营业时间长、业务品种齐全、网点离村民近, 可提供专车接送等贴心服务。该营业网点职工一直不间断地在该村附近宣传邮局储蓄政策, “到邮局办理存款”的理念已深入百姓心中。

(二) 成立公关小组, 与村委会接触。

局领导高度重视, 成立了以局长为首的公关小组, 多方入手寻找可用的社会关系, 与村委会成员多次接触, 详细介绍邮局代发社保养老金、企事业单位工资款的成功案例, 表明邮局完全有实力、可成功批量代发此款项。公关小组多次召开分析会, 最终确定方案:一方面利用村里的有线电视平台宣传;一方面由该网点职工挨家挨户走访村民, 宣传储蓄政策, 进行策反。

三、营销策略、成效

(一) 该营业网点某营业员的母亲是该村村民, 她仔细分

析每家经济情况, 利用晚上时间, 带领网点所主任, 拜访大客户和在村里有影响力、号召力的客户, 向他们宣传邮局储蓄政策, 动员他们将分红款从某大银行取出, 存入邮局。

(二) 该营业网点营业员携带春联、台历、挂历、年画等小

礼品, 给村民送去节前祝福, 并细心讲解邮局现有的储蓄业务种类和储蓄政策, 以及到邮局办理存款的便利性, 如可顺便交话费、电费、煤气费、办理车险等, 吸引客户来邮局办理存款业务。

(三) 该网点所主任、理财经理认真查看局所大客户档案,

筛选出该村村民信息, 逐个拨打电话问候, 送去节前祝福, 做好客户维护工作, 并针对客户实际情况, 深入挖掘客户隐形需求, 宣传邮局现有的储蓄政策, 鼓励老客户继续到邮局办理存款业务。

(四) 经过局所全体人员的共同努力, 邮局取得了该村年底分红款项目开发的成功。

截止3月底, 共成功揽收该村年底分红款4000多万元。以项目拉动实现余额跨越式发展, 为完成首季开门红余额计划和全年收入计划打下了夯实的基础。

四、营销启示

(一) 用户至上, 用心服务。

要树立“以客户为中心”的经营理念, 转变观念, 要求全局职工、各营业网点认识到:服务工作无小事、服务工作关系到核心竞争力的提高和市场品牌形象, 使职工牢固树立服务第一、客户至上的买方市场观念, 并成为共识, 从客户角度换位思考, 奏响“服务主旋律”, 在办理各种业务时做到准确、快速、热情、周到, 真正做到服务出效益, 让客户切实感受到邮政金融网点是身边的银行, 是可信赖的银行。想客户所想, 急客户所急, 为客户提供贴心、细致的服务, 培养邮政的忠实客户。

(二) 规范服务行为, 提升网点职工服务水平。

营业网点是服务窗口, 应突出服务质量标准化, 保持网点营业厅窗明几净, 服务设施摆放有序, 所有柜员着装统一、规范, 仪容仪表符合上柜要求, 接待客户必须使用文明用语。提供个性化服务, 特色服务和限时服务、承诺服务, 达到牢固把握市场主要客户群的目的, 增强客户吸引力。

(三) 学习业务知识, 提高服务技能。

采取多层次、宽领域、多渠道、全方位的培训方式, 提高职工的整体素质, 以适应激烈竞争的需要, 将培训面扩展到每一个不同岗位、层次的员工;通过多种形式的培训和学习, 夯实业务基础, 提高办理业务的速度与效率, 使职工自身素质得到提高, 增强工作责任心, 从而对工作充满激情, 自觉提升对客户的服务水平。

(四) 重点维护, 注重收集信息。

充分利用节假日, 采取高层走访和局所主任、客户经理挂户维护相结合等方式, 全面融洽客户关系, 重点培育一大批贴心客户和潜力客户, 积极发挥客户经理的营销职能作用, 联系大户, 并做好优质客户的日常维护工作, 培育优质客户对邮政的认同感, 全面开展公关, 深入挖掘市场潜力, 提高营销素质, 拓展客户, 抢占市场。

(五) 及时跟进, 突出亮点。

抓住机遇, 及时跟进, 突出邮局优势。利用邮局的政策优势和贴心服务, 吸引和感动村民, 最终该村村民均被邮政人员的服务态度和执著精神所感动, 积累了经验, 为以后的工作打开新局面。

邮局始终坚持“用户至上”的服务理念, 通过业务培训、技术练功等方式提高职工服务水平和服务技能, 积极做好重点客户的维护和深度开发工作, 突出邮局优势广泛宣传, 积极策反, 项目开发取得了巨大成功。

参考文献

[1]吴辉英.邮政金融客户关系管理营销人员信息系统开发研究[D].吉林大学, 2006

[2]陈晶晶.“龙头”舞动风劲起——安徽邮政总部营销项目开发纪实.中国邮政报, 2010-2-2

四川邮政发展第三方物流浅析 篇8

[关键词] 邮政 第三方物流

中国邮政是传统的物流企业，发展现代物流业务是巩固中国邮政生存空间和开拓更长远、更广阔发展空间的需要。而随着四川省物流行业迅速发展，市场竞争也日趋激烈。四川邮政物流作为四川省物流行业的一支生力军，如何在新形势下发挥自身优势和进行资源整合，向社会提供优质、经济、高效的物流服务，也是是一个亟待解决的重要课题。本文着重对四川邮政发展第三方物流进行研究与分析。

一、四川邮政介入第三方物流的形势分析

1.四川邮政物流的优势

四川省委、省政府领导高度重视现代物流业的发展，对邮政物流发展寄予厚望，多次就加快邮政物流发展作出重要批示。省委副书记、副省长蒋巨峰在批示中指出：利用邮政覆盖面广的网络发展现代物流业（第三方物流）很有优势。这样既开拓了邮政业务的新领域，也有利于全省经济建设。根据《四川省“十五”及2010年现代物流业发展规划纲要》的要求，搞好第三方物流试点工作，进一步加快推进全省现代物流业的发展。

四川邮政很早就开始了发展第三方物流的探索，但主要局限于直递业务和提供仓储等功能性环节的物流服务，处于比较分散的经营阶段。进行一体化物流的观念从2002年以后才发展起来。在几年的时间里，四川邮政建成了互联全国的综合计算机网络，开通了邮政储蓄、电子汇兑、报刊发行、邮资票品、生产作业、邮政指挥调度、电视电话、办公自动化等应用系统。2004年，全国7个一级邮区中心局之一的成都邮区中心局建成并投入运行，省内的二级、三级邮区中心局也已相继投产；全省邮政综合计算机骨干网基本覆盖到所有的市（州）县。四川电子邮政“11183”网站和“11185”客户服务中心为广大用户提供最快、最便捷的邮政服务，全省邮政储蓄计算机系统联网，开通了电子汇兑联网点1525个，邮政储蓄联网网点达3000个，全省361台邮政储蓄ATM机全部实现银联，可以在全省近4800台POS机上刷卡消费。

四川邮政还陆续推出了多项新业务，先后与社保部门和联通、移动、电信、保险公司等多家单位签订了业务代理合作协议；全省大多数旅游景点采用了邮资明信片门票；物流配送领域不断拓宽，省邮政局被省政府列为全省第三方物流首批试点单位，目前已经为地奥集团、海尔电器、施奈德电器、四川牦牛集团等多家客户提供了一体化物流服务；电子邮政成为全省邮政业务的新亮点。

为增强邮政的生存发展能力，适应生产力发展要求，四川邮政部门还对邮政运行体制作了重大调整。一是组建邮区中心局，将过去以县局为邮件分发单元的通信组织方式改为以邮区中心局为邮件分发单元和网路的基本节点，以支撑经营，提高网路运行效果，同时提高邮件内部处理的集中程度，增加机械化、自动化生产手段。全省先后组建启动了成都一级邮区中心局和3个二级邮区中心局、10个三级邮区中心局。一、二级邮路212条，其中快速邮路85条，邮路单程总长度达到17.75万公里；邮运汽车2528辆；农村投递线路总长度达到18.31万公里。二是加大专业化管理力度，建立调整了储蓄汇兑、邮政速递、报刊发行、邮购广告、邮资票品几大专业经营管理体系，以促进经营方式的改善和市场占有率的逐步提高；三是进行投递体制改革，建立面向社会、适应市场、收投合一的投递运营机制，为组建“三流合一”的现代化邮政服务网络奠定了基础。

2.四川邮政物流的不足

四川邮政物流经过多年的运作，但没起到理想的效果，具体来看有以下几个方面。

（1)组织机构不健全

四川各市州的物流机构设置不统一，大多属挂靠单位，挂靠的部门也不尽相同；物流经营部门名称各异，有的叫物流中心，有的又称配货中心。程度邮政中心局由相关业务分局构成物流业务的实施机构。各分局主要利用现有邮运网络的空余吨位，富余人员挖掘现有生产设备来开展物流业务。

这种机构设置方式让人觉得邮政发展第三方物流只是邮政的一个附属业务，不能体现物流在邮政中的重要性。而且，机构的不健全会使信息交流不畅通，使物流的协调存在很大困难。

（2)管理不健全

物流业务与传统邮递类业务在运作模式和资费政策及服务方式上都存在差别，但目前，四川邮政存在信息传递环节多，邮车空载率高的现象。

（3)不重视客户关系管理

四川邮政在客户关系管理上功夫不足，在发展客户过程中存在资料不足，信息反馈慢，决策时间长的问题，甚至出现一些一线员工采取野蛮装卸，不按时限要求配送邮件的情况，导致客户投诉频繁发生。另外，在发生投诉后，工作人员也不予理会，一味推卸责任。这样的客户服务很难建立起与客户的长久合作关系，导致与客户的关系不稳定，客户忠诚度不高。

(4)人才匮乏

四川邮政人才流失严重，这是一个不争的事实。2006年,全国邮政共有专业技术人员7.1万人。在职的专业技术人员中，具有高级专业技术职务的人员为4432人，中级1.7万人，初级4.3万人。全国邮政企业具有大专以上学历的员工占28%；约有43.8万人参加各类业务技术培训，从业人员年培训率为60.8%。以下是四川省邮政人力资源状况，可与全国进行比较。

四川邮政从事金融业务的人员为4714人，占在岗职工的21.3％，从事国内普通邮政的人员为6112人，占在岗职工的31.2％，承担着邮政普遍服务义务;邮政仍然是一个劳动密集型企业，从事技术的人员比例很小，不足4％;营销策划力量也很薄弱。

二、四川邮政第三方物流的发展思路

1.转变经营方式

邮政面临面向市场转变经营方式，彻底打破邮政的政企合一，建立市场机制的任务。新一届国家政府机构正式运转后，相信将会在政府管理体制与机制改革、国有企业的市场化改革、破除行业垄断等方面采取更为主动和积极的政策。由于被包括体制、资本、人才、机制等在内诸多因素紧紧捆住、捆死，邮政系统缺乏效率，所以四川邮政应依据《邮政法》，在邮政系统的行业管理、行业监管、邮政普遍服务、物流市场服务化运作等一系列领域进行改革。在市场层次方面，可以以高层次物流市场为主，为社会提供精益化的物流服务；在市场对象方面，可以以高附加值、小体积、小重量、多批次、高时效的物品为主；在涉足行业方面，以电子、医药、出版、汽车配件、高档消费品、烟草、电子商务等高附加值行业为主；在客户群体方面，以国内外大中型制造企业，具有良好品牌的流通企业及电子商务企业为主。

2.整合优势资源，为发展物流业务创造条件

近几年，邮政建起了实物投递网、绿卡金融网、综合计算机信息网等三大网络为发展物流创造了资源条件。

邮政“三网合一”是邮政的最大优势。目前四川邮政有12个集散配送中心，最大的是占地391亩的成都配送中心。若四川邮政能积极为社会提供销售、配发、运输、室内配送、信息服务以及资金代收等多种物流服务；能发挥集散配送中心的运输能力、生产场地和全程全网的优势，发展全国性、区域性的BtoB、BtoC 物流，发挥邮政投递网络优势，发展城市配送服务；能发挥自身诚信、迅速、安全、便捷、可靠的品牌优势，为重点大客户做好个性化的综合物流服务，积极与IT企业、物流企业、金融企业广泛联合，实现优势互补，那么四川邮政就能全力打造现代邮政的精益物流航母。另外四川邮政提供BtoB一体化物流服务则需要在现有实物网的基础上建立相对独立的物流网络，完善综合计算机网，改造金融网。

3.提高物流服务水平

邮政要提高物流服务水平。特别是从市场经营的角度衡量，邮政在管理上仍过于“粗放”，虽然邮政将普遍服务与递送、配送、物流服务实现分离，但设施、运输装备的利用管理，却是一个不得不解决的问题。目前的内部作业组织管理流程和业务处理规则也急需改进和创新，才能建立优质、高效的邮政物流信息网络、配送系统。要细分物流市场满足各个层次用户的个性化需求。

4.吸引人才

对于物流这种需要经营人才支撑的现代服务行业，需要吸引掌握现代物流理论和营销理念的高素质的运营人才，需要要构建一支在市场拼杀中具有战斗力的队伍。因此，四川邮政需要有广招人才，解决从业人员素质较低这一阻碍物流发展的绊脚石。

三、总结

中國邮政在百年经营中积累了丰富的经验，形成了良好的企业信誉和网络优势，这些都为邮政进军第三方物流提供了宝贵的财富。四川邮政也依托中国邮政的发展，通过加强管理，不断提升物流竞争力，拓展更大的市场空间，争取成为四川乃至西南地区物流行业的龙头企业。

参考文献：

[1]李洪仁:四川年鉴. 2006

[2]骆温平:第三方物流理论、操作与案例.上海社会科学院出版社,2001