保险行业发展学习心得

保险行业发展学习心得（共12篇）

保险行业发展学习心得 篇1

学习保险行业核心价值理念心得

在学习保险行业核心价值理念是“守信用、担风险、重服务、合规范”后。面对社会的快速发展、百姓对保险的认知还未扭转同时竞争主体越来越多的现实，社会地位日渐升高的保险行业确实需要做出改变或调整来承担更加沉重的社会责任。

守信用，是保险经营的基本原则。保险是一种基于信用的契约行为，是对未来不确定性的承诺。诚信是保险业的生存之本，是行业发展的生命线，也是保险业最基本的道德规范和行为准则。民生保险自2003年开业以来，始终将“视诚信为生命”作为立司之本，同时也表现了民生保险做大做强的决心。10年来，民生保险始终严格按此标准严格要求自己，对客户守承诺、讲信誉，向客户提供诚信的服务，正是始终如一的服务得到了社会和百姓的高度认可，树立了良好的社会形象，赢得了社会各界的信赖支持，更得到了社会给予的无数至高荣誉，未来的民生保险仍将一如既往坚守承诺，逐步走向强大！担风险，是保险的本质属性。保险业是经营风险的特殊行业，要通过科学专业的制度安排，为经济社会分担风险损失，提供风险保障，参与社会管理，支持经济发展，充分发挥保险的“社会稳定器”和“经济助推器”功能作用。为更好地为社会分担风险，民生保险陆续推出各种改革创新政策，特别是E行销、营销员收入体制改革、全国集中核保及全国集中电话回访等方面提升风险管理能力，旨在为更多的客户提供保障，充分发挥保险风险保障功能履行保险责任。

重服务，是保险价值的实现途径。保险业属于金融服务业，保险是无形产品，服务是基本手段。本着紧贴市场、服务前伸的原则，民生保险将客户服务的触角延伸至机构网络最基层，在民生保险的各个机构，客户都可以享受到咨询、查询、保全、理赔等一系列基础服务。民生保险的价值取向为“客户价值最大化”，凭借科学、有效的管理，通过精心打造的客户服务平台，为客户提供热忱、规范、准确、便捷的服务，使客户价值得到最大化的增值。民生保险一直将“视客户为亲人”作为服务理念，通过快速高效的新契约承保服务、及时规范的电话回访服务、百姓认可的非常6+1快速理赔服务、贴心周到的客服节服务等让大江南北的民生客户感受不一样的民生情，正是这样专业、热情、周到的服务吸引了更多的百姓并赢得了许多客户的心。民生保险即将迎来十周岁生日，更是将加大产品和服务的创新力度，着力提升服务质量和水平作为工作重心来抓，力求通过真诚文明、专业精细、优质高效的保险服务，传达民生保险的关爱，体现民生保险的价值，真正做到民生保险保民生。

合规范，是保险市场健康运行的前提条件，民生保险更是将规范经营作为发展的基石。无论是对所辖机构、工作人员还是各渠道销售人员都反复传达国家法律法规、行业规则规范、职业道德准则，并有严格的制定规范，特别强调在具体工作中时时、处处规范行事。也正是由于合规经营，民生保险十年来才能做到健康且可持续的发展。今年是公司成立十周年，我们必将一如既往地负担起社会赋予的责任和使命，践行“守信用 担风险 重服务 合规范”的核心价值理

念，为国家保险业的发展贡献一份力量，更为民生保险的美好明天奠定基础！

保险行业发展学习心得 篇2

“贯彻落实科学发展观, 要求我们不断深化对科学发展观的认识, 不断增强贯彻落实科学发展观的自觉性和坚定性, 不断提高贯彻落实科学发展观的知识水平和工作能力。”发展是党执政兴国的第一要务, 是解决中国所有问题的关键。提高党的执政能力, 首先要提高党领导发展的能力。科学发展观的第一要义是发展。提高贯彻落实科学发展观的能力, 是不断提高党领导经济社会发展水平的必然要求。不断深化对科学发展观的认识。

思想是行动的先导。实践上的自觉性与坚定性, 来自思想认识上的自觉性与坚定性。对科学发展观的认识愈深刻, 贯彻落实科学发展观就会愈自觉愈坚定。

首先, 要进一步深刻理解科学发展观的重大意义。科学发展观是指导发展的世界观和方法论的集中体现, 是运用马克思主义的立场观点方法总结现代化建设的实践经验得出的对我国经济社会发展一般规律认识的成果, 是在建设中国特色社会主义道路上推进经济建设、政治建设、文化建设、社会建设必须长期坚持的根本指导方针, 是马克思主义中国化的最新成果。

其次, 要全面把握科学发展观的理论体系。科学发展观是完整的科学体系。这一理论体系内涵丰富, 涉及经济、政治、文化、社会发展的各个领域, 从战略和全局的高度科学回答了什么是发展、为谁发展、靠谁发展、怎样发展等一系列重大理论问题。在这一科学体系中, 第一要义是发展, 以人为本是核心, 全面协调可持续发展是基本要求, 这三个方面相互联系、有机统一, 其实质是实现经济社会又好又快发展。我们党提出的科学发展观, 是党带领人民进行社会主义建设经验的升华, 从统筹协调发展、“发展是硬道理”, 到“发展是党执政兴国的第一要务”, 再到贯彻落实科学发展观、坚持“又好又快”发展, 我们党坚持发展的信念一以贯之。以胡锦涛同志为总书记的党中央, 提出加强党的执政能力建设和先进性建设、建设创新型国家、建设社会主义新农村、树立社会主义荣辱观、走和平发展道路以及构建社会主义和谐社会等一系列重大战略思想, 是对科学发展观的丰富和发展。

再次, 要把学习科学发展观与学习马克思主义哲学结合起来。科学发展观是运用马克思主义的立场观点方法认识与分析社会主义现代化建设的成果, 集中体现了马克思主义的世界观和方法论。它要求用全面、联系和发展的观点认识和解决经济社会发展中的问题, 正确处理人与人、人与社会、人与自然的关系, 正确处理经济建设与政治建设、文化建设、社会建设的关系, 注重统筹城乡发展、区域发展、经济社会发展、人与自然和谐发展、国内发展和对外开放, 体现了辩证唯物主义关于事物之间普遍联系的原理。它强调坚持以经济建设为中心, 把发展生产力作为首要任务, 把经济发展作为一切发展的前提, 体现了历史唯物主义关于生产力是人类社会发展的基础的观点。它坚持以人为本, 把人民群众作为推动发展的主体和基本力量, 以满足人民群众不断增长的物质文化需要为发展的根本出发点和落脚点, 从最广大人民的根本利益出发谋发展、促发展, 坚持发展为了人民、发展依靠人民、发展成果由人民共享, 充分尊重和发挥人民群众的积极性、主动性和创造性, 体现了历史唯物主义关于人民是历史发展主体和人的全面发展的观点。只有把学习科学发展观与学习马克思主义哲学结合起来, 才能把握贯穿在科学发展观中的立场观点方法, 掌握其精神实质, 从根本上提高贯彻科学发展观的能力。

在加强学习中提高领导科学发展的能力。

科学发展, 重在发展, 贵在科学。科学发展的本质要求, 就是尊重和遵循客观规律求发展, 按客观规律办事。贯彻落实科学发展观, 不仅要提高掌握科学发展观的理论水平, 而且要提高实现科学发展的知识水平。面对新情况新问题, 学习的任务更加繁重, 掌握新知识、提高新能力的任务更加繁重。只有不断学习、更新知识、增长才干, 才能适应新的形势和新的要求。各级领导干部要根据履行职责的要求, 本着缺什么补什么的原则, 学习相关领域的知识, 不断完善知识结构, 提高业务素质, 努力提高领导科学发展的能力。

保险行业发展学习心得 篇3

关键词：3-6岁儿童；学习；发展；指南

中图分类号：G610 文献标识码：B 文章编号：1002-7661（2014）02-168-01

通过聆听名师对《3-6岁儿童学习与发展指南》的解读，让我更了解幼儿的心声，园长说：“不管是上小学、初中、高中，他们的基础都是从幼儿园开始的，所以培养幼儿的常规很重要。让我回想到以往的教育教学中的一些教育理念和实施方法，通过对比也发现了一些不足以及需要改正的地方，以往我们会结合《纲要》中的容进行教育教学，但是由于我们对每个年龄段的幼儿知识技能发展没有深入的了解，总是寻找不到适合的教育方式和方法，在各个领域教学设计中目标的定位更是尤显困难，所以在本次讲座中范老师详细的介绍了《指南》中每个领域的细分目标和内容，并针对不同年龄段的幼儿表现进行相关的举例说明，她在解读《指南》中还融入了自己的相关经验和独特见解，让我对3-6岁的幼儿学习与发展的基本规律和特点有了全新的认知！

《指南》中针对幼儿的能力发展水平的确定并不是随随便便的，有些语句虽然意义大致相同，但在言语或数字上的界定却更加规范了，例如在动作发展中就有规定3～4岁的孩子能够单脚连续向前跳2米左右；4～5岁的孩子能够单脚连续向前跳5米左右；5～6岁的孩子能够单脚连续向前跳8米左右，表面上看是一些不同的数字，但却是根据幼儿的年龄特点层层递进的，不就是体现了不同年龄阶段孩子的水平能力发展差异吗？也正是这些小小数字上的差异，让我们教师对于如何根据幼儿年龄特点来制定学期计划、月计划、周计划等，让孩子在不同年龄阶段得到更好的发展和成长。

因为孩子是家庭的希望，祖国的未来。要把我们的“未来之星”打造好，让他们更加闪烁，并不是一件容易的事情。现在有了《指南》的引领，在我们和孩子一起生活、学习时，作为教师的我们，首先要了解孩子的身心发展规律，一切从有利于孩子的发展角度出发，俯下身子，倾听孩子的心声，了解他们的需求，给孩子真正需要的关爱。在学习中，我发现其中讲到的每一点内容都是我们现在日常工作中所做、所学、所研究的事情，只有将每件事情真正的落实到位、认真负责完成，才能使我们的自身素质、工作经验有所提高，教学效果会更好。

让我最印象深刻的是每个领域中的教育建议，如“鼓励幼儿做力所能及的事情，在我们的常规教育中得到了更好地体现，比如，让孩子们学会自己上厕所、按正确的方法洗手、自己端饭菜、会收拾各个区域的玩具等等，不论幼儿做得好坏都要给与适当的肯定，不因做不好或做得慢而包办代替，以免剥夺他发展自理能力的机会”、 “利用传统节日让幼儿共同参与当地的民间民俗文化活动，如“亲近五一”我们就带领有看望其他学校的老师，慰问武警官兵，为他们送上自己亲手做的一杯果汁，“重阳节”我们带领幼儿去看望福利院的爷爷奶奶，为他们送上牛奶，衣物以及自己做的手工作品，“注意语言的文明，为幼儿做出更好的表现”等等，这些建议每一个都很具体，更具有实效性，而且还关注到各个方面的细节，每一条都是我们在工作中着实切实可行的，而且可操作性非常的强。

与《纲要》相比较，《指南》更加具体、细化，更有指向作用。《指南》不仅将幼儿的学习与发展横向分健康、语言、社会、科学、艺术五个领域展开。而且每个领域按照幼儿学习与发展最基本、最重要的内容划分为若干方面。每个方面由学习与发展目标、教育建议两部分组成。学习与发展目标部分分别三个年龄段幼儿应该知道些什么、能做些什么，以及能达到什么发展水平都提出了合理预期目标。这样细致地纵向深入，让我们在幼儿战线上的老师在实施各领域教学时，有了比较系统的理论依据。

在《指南》领域的划分中，并没有强调或突出某一方面，而是更关注幼儿的全面发展，更关注幼儿的生活能力、心理健康、社会性交往、学习习惯等方面的综合培养，同时也更强调“自主”二字。比如“支持幼儿自发的观察活动，对孩子的发现表示赞赏和肯定”、“支持、引导幼儿学习用适宜的方法探究和解决问题，或为自己的想法收集证据，如想知道院子里有多少种植物，可以进行实地调查”、“幼儿园和班级里的重大事情和计划，请幼儿集体讨论决定”、“鼓励幼儿尝试自己设计有规律的花边图案，创编有一定规律的动作，或者按某种规律进行搭建活动”等等，《指南》不仅将幼儿生活与学习上的活动锁定在自主能力的发展上，还根据不同的领域给出了有效的引导方法，“鼓励”、“支持”、“和幼儿一起”这样的字眼随页都可看到，让一件件学习中的小事都变得瞬间灵动了起来，幼儿的思维需要发散，《指南》让我看到了教育的无限可能性。

《指南》还关注幼儿学习的可发展性。假如我们只注重知识目标，而忽略了孩子的自控力、关爱他人、乐群于人、积极乐观、独立自理、兴趣好奇心、积极认知风格、积极学习态度和谨慎行为风格等持续发展品格的培养。那么这种幼儿教育就好有缺陷的。作为老师，我们要用平和的心态来对待，允许孩子存在这种差异，耐心运用各种方法来进行鼓励、指导和帮助，使每个孩子都得到较好的发展。同时，我们要努力创设符合孩子发展需要的课程、环境、区域，学会追随孩子的兴趣，为孩子提供操作的机会，让孩子通过与环境、材料相互作用来获得经验，引导孩子自主学习、主动探索，真正成为生活、学习、游戏的小主人。在学习中，我发现其中讲到的每一点内容都是我们现在日常工作中所做、所学、所研究的事情，只有将每件事情真正的落实到位、认真负责完成，才能使得我们的自身素质、工作经验有所提高，教学效果会更好。我坚信有了《指南》为我们指引方向，我们就有了努力的目标。

保险学习心得体会 篇4

班主任很年轻，同岁的年纪却有着比我成熟的阅历和装扮，好是让我羡慕!大方，严肃又不失风趣的主持让整个班级的气氛很是活跃。据说她进入公司有四年，一直坚持着。这让我对她不由敬佩起来，毕竟我很了解自己，自己是个做什么都很难坚持的人，所以到今天还在“忧郁”着。希望在公司的培训中能让自己改变。

扯远了，还是继续我听课心得：没记错的话是老师辛苦了一天的授课，为我们八期的学员详细讲解了寿险的意义与功能，用财务知识帮我们了解到了人的一生的生涯规划以及我们一生中最大的愿望和现实社会所处的关系。

“健康、金钱、家庭关系、婚姻、事业有成”这五项想必是每个人进入成年后都在一直思索着的问题。

“意外、健康、养老”三大人生风险想必是每个人进入成年后都不可避免要自己承担的。

“追求快乐，逃避痛苦”想必是每个人进入成年后都有的一直的追逐。

感觉老师的一句话说的很实在“保险可能不会帮你真的解决什么，但至少可以帮你保持现有的生活不变。”切身的体会，在莫名的情况下，我真的可以感觉到这句话的含义。怎么说，我也是一名客户。

记得比较深的几句话摘录下来“保险，把未来不确定的风险转化为现在的保费支出，用较少的钱来规划未来。保险，用一定的经济支付来换取风险的转移和获得经济补偿。最重要的一点认识，保险是人类经济生命的延伸。”

接着在谈到“收展之路”的发展，使我们了解到了收展制的由来，发展与现状，以及的收展队伍的目标，让我们有理由相信跟着团队领导走，我们的队伍会越来越大。

很有幸能听到前几期的三位学姐师兄的成功分享，在他们慷慨激昂的分享中让我们体会到了他们的辛苦，他们的努力，他们的持之以恒的做事做人的决心，以及他们带队的成长经历。让我明白一个优秀的团队的形成必定有着一个优秀的主管，一个引以为傲的骄人业绩，一个出色的学习带领者，一群对着制度有着严格遵守的执行者们，和一群快乐着的生活上的挚友!

保险学学习心得体会 篇5

一、科学研究是大学教学的灵魂

在培训中，王绪谨教授在阐述精品课程建设的要素---科学研究中重点指出：科研是大学教学的灵魂。在备课之前，先要进行科研。对学生讲课，若要讲清楚，先要写明白。把书本由厚变薄，才会有新的体会。

我以前总是认为，搞课题研究、写论文，太虚，和课堂教学没有什么紧密性。实则不然，科学研究是对新知识的探求，是对所教课程的.新认识，它会强迫自己不用老教案，不断追求独创、不断吸纳新的思维技巧，创造出新的教学方法和课程思想。

我在要求自己一年至少发表两篇文章后，深深感悟到王教授“科研是大学教学的灵魂”这句话的涵义。它对提高课程深度和广度方面很有帮助。例如，论文需要将实践经验收集和总结，使得理论与实践获得有机结合。

二、读书是长眼睛的翅膀

王绪谨教授在谈及教育理念时，提到学生总是说，理论是空的，读书是没有用的。社会中出现一种怪现象：“学生不读书，老师不看书，实际部门不信书。”如何看待此种现象?理论究竟是否有用?古语云：“秀才不出门，便知天下事”。理论是前人实践经验与后人实践相结合的事物。

读书会让我们的翅膀长上眼睛，视野变得更宽。我们系有个“学生综合素质训练”倡导，要求学生“天天读、天天写、天天讲”，该活动开展了近三年，我和我的班级，共同成长，每天必须有二十分钟到三十分钟的读书时间，让自己的心绪平静;要求自己每天记录，还强迫必须记录一页纸，让自己的思绪平整;将自己的感悟说出来，大家一起讨论，让自己的思想成熟。我感觉拉近了师生关系、增长了知识、提高了素质。每日不读书，反而成为一种负罪，惴惴不安。

三、灌输理念是学与教的不断协调

王绪谨教授说，告诉学生，课堂的知识是课外学习的两倍。要反复灌输此种思想和理念。我在课堂上总说，课上一分钟，课下十分钟。课上老师总是将提炼后的理论知识、实践经历的精华部分道出来，学生如若不认真听讲，课下自己总结，恐怕需要十倍努力，浪费时间和精力。要有科学的。

我们的老师不讲或者说不灌输，学生可能真的不懂得。在课堂上，从一开始强迫必须听，例如时不时提问，督促其听课，由那种最初的不适应，逐渐变成适应，成为一种习惯。知识的掌握是一种“润物细无声”、“细水长流”的过程，所以必须向学生输送“认真听课，课堂知识重要”的思想理论。

四、积累资料是教学和科研的第一位工作

在培训中，王绪谨教授、徐徐副教授、栾红副教授和宁威副教授在教学中大量的举例，很多来自于平时细心的采集、积累和提炼，既使课堂内容丰富多彩，又使课堂知识真实可信。

古人说过，积累资料是“学中第一紧要事”。大凡有价值的著述，都是靠资料工作提出课题、奠定基础和保证质量的。我认为，这实则也是一个人是否用心、是否勤奋的表现。一个学科教师没有几个乃至几十个经典的教学课例，是很难把教学工作和研究工作进行下去的。

五、多媒体设计是更好地服务于课堂

培训中，徐徐副教授、栾红副教授精彩地介绍了多媒体教学手段在保险学教学中的应用，注重运用多媒体更好地增强教学效果，解决好常规教学与多媒体教学的平衡。

我深有体会，我的不足之处恰在于：一没有“震慑力”或“冲击力”，无法吸引学生的眼球;二没有“变化性”，整门课程一个模版，打击了学生的好奇感;三文本资料较多，重点不突出，只靠说白，不能有效发挥多媒体“强调重点”的优势。

人寿保险公司新员工培训学习心得 篇6

很早之前就听朋友反复提到中国人寿保险。那时心里隐隐有些担忧，不知有没有这样的能力作好一名业务代理人。于是找了无数的理由搪塞。是不是上天注定要我奋勇向前呢？在朋友热情的不厌其烦的努力下，我懵懵懂懂地来到了中国人寿福建。，而是受他自己的信念所制约。成功与失败的差别是：成功者总是以最积极的思考、最乐观的精神支配和控制自己的人生，而失败者刚好相反。因此只要一句赞美、一个微笑或拥有一颗真挚分享的心，就可以给他人带去和分享美妙的成功感受。怀着感恩的心回报客户。也许这只是小小的善，小小的德，但都是成功的颗粒。

每一个成功的人，都有不平凡的传奇故事，这些不平凡的传奇，是靠着不断的努力奋斗出来的。给自己一个希望和订立一个目标，因为它们是催促人们向前的最大动力。只要有希望和目标，生命便不会枯竭，生命就有了活力。

保险公司发展物流保险的建议 篇7

物流保险,顾名思义是指针对物流系统的各个环节给予一定的保障机制,从而使物流企业获取转嫁经营风险的一种有效途径。众所周知,物流行业的风险系数相当高,尤其在货物的运输、加工包装和物流配送过程中,由于自然灾害或意外事故造成的损失相当大,迫切需要通过保险来转嫁风险。我国有73万个物流企业,在实际营运过程中,每个物流企业都有货损情况发生,且发生频率很高,很多时候货物丢失或损坏是由各种无法预测的自然灾害、意外事故造成的。如果这些损失都由物流公司赔偿,物流公司压力很大,因而物流保险蕴藏着巨大商机。有关专家预计,我国保险业可能正面对着400亿元的巨大物流保险市场。但目前我国存在着物流的运作缺乏与之配套的专业保险险种、物流保险产品的开发滞后、物流保险专业人才匮乏等问题。本文从保险公司角度出发,提出了发展物流保险的建议。

一、转变观念

从物流责任保险这一险种的开发过程来看,保险公司对物流企业的业务不太了解,对每个物流环节潜在的风险缺乏明确的认识,不能正确掌握被保险人的信用程度。加之我国相关法律法规尚不健全、不完善,许多法律法规中无责任赔偿限额的规定,使得保险公司对风险控制既担心又谨慎,从而将看不清的风险认定为最大的风险。

在对待物流责任保险这件新生事物上,保险公司应该继续转变观念,要立足于责任险的长远考虑,从社会责任的全局着想。作为承保公司不要一味地、甚至出于担心夸大风险,不要不加分析地将承保范围缩得越小越好,保费提得越高越好。要确确实实地为物流公司做点事,从物流公司角度出发,分析市场需求,开发有实际投保意义、能被广泛认可的险种,为促进我国物流业发展作出贡献,而且要做就做好,不要应付了事,让新生事物流产、让物流商失望。

二、加强物流保险专业人才的培养

物流保险着重于物流运作过程中可能会发生的意外情况,从若干方面防范和消除风险的发生。保险并不是简单的收取保费,然后对保险责任范围内的损失进行赔偿。保险公司在转移被保险人风险的同时,为了降低赔偿率,减少自身经营风险,获得更好的经济效益,必然要注重物流风险预测和管理。这就要求物流保险人不仅要熟悉保险业务,还要懂得物流各环节的操作情况,从而推出适合物流市场的险种并有效地控制风险。保险公司缺乏专业的物流保险人员,难以为物流经营人提供有效的服务,在一定程度上制约了物流保险的发展。因此,保险公司要解决这个问题,可以从多方面采取措施,比如可通过引进各层次的物流人才、组织各类物流讲座、举办培训班等多种方式来解决物流保险人员紧缺、专业知识贫乏等问题。总之,要开展物流保险业务,加快人才培养和人才建设是至关重要的。

三、开发适应市场需求的险种

传统保险的制度设计与现代物流不配套。以仓储保险为例,传统的仓储保险是对大宗货物在较长时间的仓储过程中存在的风险进行投保,因此保险费率一般较高。在现代物流JIT生产方式以及零库存管理理念下,仓储则具有“短暂性”的特征。换句话说,仓储在整个物流活动中仅仅起一种“歇歇脚”的作用,因此其保险费率一般不宜过高。实践中,被保险人分别投保货物运输险和仓储险,虽然可以基本上涵盖物流活动的主要环节,但由此带来的保险费用的上升却是被保险人所不能承受的。保险公司要转变观念,立足于长远考虑,从社会责任着想,要切实从物流公司角度出发,分析市场需求,开发有实际投保意义、能被广泛认可的险种,为促进我国物流业发展作出贡献。

四、深入物流企业组织培训

保险公司应经常深入现代物流公司,进行深入细致的调查研究,熟悉物流业务的各个环节,了解物流商的需求,不断出台满足物流商需要的保险产品。同时当好物流商的高级参谋,为其找出潜在风险,进行全面分析,准确鉴定其风险程度,替客户进行风险评估,设计风险管理方案。保险公司有必要经常组织有关物流专业的培训班,培训班可分为两类:一类是请物流企业的专家,为保险从业人员讲授现代物流、分析相关案例;另一类是请保险公司的专家到企业讲授物流的风险责任及如何进行风险管理,通过不同渠道进行沟通、统一认识,并不断改善产品,培育一个物流责任险的良性循环市场。当然,要想达到此目标,需要有一个过程,同时也需要一定时间。大家要有耐心,看得远一点,为了一个共同的目标,花一定的人力、物力、财力是必要的,也是值得的。

五、建立物流业与保险业之间的互信机制

不可否认,物流业与保险业彼此之间缺乏信任,也在一定程度上制约了物流保险的发展。举例来说,保险公司担心物流公司投保时不按照实际发生的业务量申报,导致不足额收取保费,一旦出险,物流公司事后填单骗取保险金。另外,保险公司在承保时往往需要物流公司提供与客户签订的物流协议,在理赔时还需要物流公司提供货物的价值,甚至包括出厂价值、销售价值等。然而,物流协议和货物价值往往构成了客户的商业秘密,物流公司一般不愿意或根本就不能够向保险公司提供。因此,笔者认为物流公司和保险公司之间要不断加强对话,争取建立合作伙伴关系,对推动物流保险市场的发展具有重要的意义。

参考文献

[1]孙美和，陈默．我国物流保险的发展对策[J]．水运管理，2006，(8)：25-27．

推动保险行业持续创新与快速发展 篇8

加入世贸组织5年来，我国保险业严格履行承诺，到目前为止，保险业基本实现了全面对外开放，进一步加快了我国保险市场与国际的接轨。但是，“外资保险公司的IT基础设施应用及其先进管理思路，成为在我国保险市场上攻城略地的利器，其锋芒先是指向高端客户，继之则将是我国保险公司的一些传统领地。而对我国保险公司来说，跑马圈地、高速扩张的时代正在成为过去，风险控制、产品精算、资金运营、数据库技术、CRM、网上保险等，所有这些提高巩固和扩大市场份额、提高盈利能力及符合监管要求的手段，都已经提上议事日程，而且都离不开IT技术的支撑。”为此，北京市科委早在2005年策划“重点行业信息化知识库及服务体系构造”（以下简称行业知识库）项目时，就将“保险行业信息化知识库建设与示范工程”列为行业信息化知识库项目的重点子课题之一，先行启动了该项目的相关工作，并确定由中科软科技股份有限公司（简称中科软）承担该行业知识库建设工作。

保险行业信息化建设滞后

近年来，本着迅速做大做强的方针，国家加大了对保险业的投资和资金支持力度，保险公司所有资产、保费收入大幅度上升，资产运营状况良好。

但是，我国保险业信息化建设仍处于发展的初级阶段。2005年中国保险行业IT应用市场规模已达到36.75亿元，其中硬件投资在IT应用市场中占60.7%，软件和服务列居第二位，占37.4%。虽然近年来国内保险业IT投入呈现稳中有升的局面，但与同期保费收入的快速增长相比，IT整体投入比例较低。总的来说，国内保险行业对IT投入的提升空间还很大，国内保险行业对IT投入的比例还不足保费收入的1%。信息化应用水平,尤其是行业知识资源应用水平低这一薄弱环节已成为制约保险行业长期健康发展的“瓶颈”。

对于国内保险行业业务软件厂商而言，在保险行业解决方案市场，价格战在逐渐摊薄业务软件厂商的利润。但实际上，业务软件厂商可以凭借其在优势领域的行业知识沉淀，将服务产品化，打造自身业务品牌。而保险行业用户非常看重与IT厂商的合作伙伴关系，如果解决方案提供商与用户有过成功合作后，双方将有机会形成长期的合作关系，并通常很难被打破。另外，国外保险解决方案提供商进入我国市场通常是先建立销售队伍，产品研发团队仍然保留在国外，服务本土化问题制约其在我国的发展。国内保险行业业务软件厂商的主要优势就在于对国内行业知识（国情）的深入了解，通过建立行业信息化知识库使行业知识转变为动力，必将推动国内保险行业业务软件厂商向高端咨询服务型企业转变，从而进一步提升企业自身创新能力和市场地位，营造良好的行业价值生态链。因此，面对国外厂商带来的竞争压力，国内保险行业业务软件厂商不仅技术要创新，而且要将行业信息化应用知识库这种先进的服务和管理创新思想融入软件之中，为客户提供更契合其需求、可帮助其提升业务表现、释放商业价值的业务解决方案。

基于此，中科软联合保险行业用户在行业信息化标准、应用框架、整体解决方案以及项目组织管理等方面完成了大量工作，由做一个项目变为做一个行业，实现由“任务驱动”向“服务驱动”的根本转变。

投资千万元建设行业知识库

2006年10月23日，中科软在其发布的《中科软科技股份有限公司定向增资方案》中提到“保险行业知识库建设与示范工程项目”是公司优化产品结构、加强产业化推广的又一重点应用项目。

该项目以保险领域的行业知识库建设为主题，对保险领域的行业标准、领域构件、通用构件、核心业务平台及其相关工具等进行组织和管理，提高其复用水平，使得龙头企业自身在走向价值链的高端、提高咨询服务能力的同时，也带动其他中小型企业，提高其项目实施的能力，并为其创造更多的机会。

该项目将充分发挥中科软在保险行业信息化的丰富经验和领先地位，深入剖析制约保险行业信息化发展的瓶颈，对发展中的关键问题进行研究和探讨，并将视野从保险行业拓展到整个行业应用，对行业应用发展的通用技术通过行业应用知识库的形式进行交流和共享。

该项目总投资1220万元，其中企业自筹资金680万元，申请政府支持投资补助540万元。

据中科软相关负责人介绍，“保险行业知识库建设与示范工程项目”进展顺利，目前已完成面向服务创新的设计开发。

形成分类目录

中科软结合保险行业自身的特点，初步形成了行业信息化知识库分类目录，以对领域的知识进行统一的组织和管理。具体目录包括标准管理办法、标准体系框架、标准化体系的维护机制、保险业务基础数据元目录、保险业务代码表、保险业务单证格式系列标准、信息技术管理类文件(含IT相关标准)、保险条款数据库、法律法规数据库、案例库(承保、理赔案例)等。

归纳整理法律法规

中科软对包括保险术语、数据元、单证格式、保险应用词根表等在内的保险基础知识、险种条款、保险法律法规进行了归纳整理，并将全部基础知识、二级的险种条款和全部的法律法规形成了文档，包括《保险基础知识》、《保险险种条款》、《保险法律法规》等，对规范业务系统的开发产生了重要的作用，同时为基于语义的服务描述奠定了基础。

梳理更新已有标准

保险行业的信息标准化工作是一项具有知识密集、资料密集、工作量大等特点的基础性系统工程。中科软充分吸取IASA等国际标准化组织的成果，积极跟进国际形势，同时联合保标委和保险公司，制定了基于XML的保险行业信息化标准。目前正在进行开发的标准有《保险信息化标准的体系架构》、《保险术语》、《保险业务基础数据元目录》、《保险业务代码集》、《承保业务数据交换标准》、《批改业务数据交换标准》、《理赔业务数据交换标准》等。

研制业务模型

中科软对中国人保、中国人寿、平安、太平洋等保险公司不同的业务流程设置、组合结构和实务进行了分析比较，形成了通用的功能模型和数据模型。数据模型以ER图的形式展现，功能模型分成几个部分，包括：应用框架、开发规范、界面框架和组件说明。目前正在形成的文档包括《保险业务功能模型》、《保险业务数据模型》等。

核心业务平台及构件开发

中科软从遗留系统入手，结合对标准和业务模型的分析，提取和封装通用和领域专用的构件，目前已形成了行业构件20余个，并在基础业务平台中得到了很好的应用。同时，中科软展开了对SOA技术的研究，正在设计和开发面向服务的核心业务平台。

推动软件服务商转型高端咨询

保险行业信息化知识库建设与示范工程的实施对国内保险行业业务软件服务商产生了巨大影响。中科软对标准和业务模型的整理是对已有知识的又一次提炼，其成果加快了公司员工对保险领域知识的学习速度，对平台和构件的研发也大大提高了行业应用软件的开发效率。更重要的是，对领域知识的充分把握加强了咨询团队的建设，促进了中科软向高端咨询型服务商的转变。

从2005年8月至2006年7月的1年间，中科软共实现保险类销售收入约1.7亿元，其中系统集成约1.05亿元，软件开发和服务约6480万元；销售收入同比增加了约20%，其中软件和服务增长较快，大约增长了41%左右。在软件与服务中，咨询服务的比例已经占到了40%左右。

通过行业信息化知识库的建设，中科软在已有的中国人保、新华人寿等大客户的基础上，又拓展了10余家新客户，如香港民安保险、瑞泰人寿保险有限公司、恒安标准人寿保险有限公司、国家电网人寿保险公司、国家电网财产保险公司、中英人寿保险有限公司、航联保险经纪有限公司、英大财产保险公司等，并为PICC提供了一定程度的咨询服务，为其制定了包括信息技术建设总体发展目标、信息建设阶段性任务规划、基础设施建设规划、安全体系建设规划、信息系统建设规划、IT队伍建设规划等在内的《中国财产保险股份有限公司信息技术建设规划》。

保险行业发展学习心得 篇9

按省公司的统一安排，庆阳中支班子深入开展了“讲党性修养、树良好作风、倡谦洁自律、促科学发展”主题教育，由总经理主持，以领读、集体讨论等方式多次进行了再学习和讨论，在吃透教育精神上下功夫。通过不断学习，班子成员，提高了对开展这一教育活动的认识，深深感到作一名人保寿险三级机构班子成员，更应在引领公司发展中加强党性修养、树立良好形象，做廉洁自律的表率，努力使公司发展壮大。

做为班子成员，首先应在勤奋学习上加强党性修养。

勤奋学习，是每个班子成员应具备的基本要求和不断成长的需要。只有不间断的学习才能不断提高业务能力、摸透市场规律，才能正确决策、准确把握市场环境变化。只有通过学习，不断丰富专业知识，不断提高政治觉悟，才能适应当今知识经济、更新快捷的信息社会的需要。勤奋学习，是一种责任；不断学习，是一种修养；善于学习，是一种能力。特别要坚持学以致用，理论联系实际，将学习体会和成果转化为谋划工作的思路、促进工作的措施和解决问题的本领，在勤奋学习上做加强党性修养的表率。

其次，要在树良好作风上加强党性修养。

正己才能正人，班子成员的生活作风和生活情趣，不仅关系到自己的个人品行和形象，而且关系到公司在员工中的威信和形象。公司领导追求什么样的生活情趣，也直接影响到员工的意志和行为。高尚的情趣，催人上进，使人奋发；低下的情趣，消磨斗志，涣散人心。尤其是在市场经济条件下，要自觉加强思想道德修养，模范遵守社会公德、职业道德、家庭美德，讲操守、重品行，坚决抵御腐朽没落思想观念和生活方式的侵蚀。

做为班子成员更要在廉洁自律上加强党性修养。工作中上级公司和公司员工赋予的权力，只能用来为公司谋发展、为员工谋利益上，而不能用来为自己、亲属或小集团谋私利。在任何时候、任何情况下，决不能以工作之便去谋取私利，决不能以公司的原则去做交易。必须加强思想道德修养，自重、自省、自警、自律；要做到不徇私情，自觉接受方方面面的监督，做令行禁止的表率，带头发扬艰苦奋斗、勤俭节约的精神，经受考验严以律已，使自己始终保持一身浩然正气、昂扬锐气、蓬勃朝气，秉公办事，在廉洁自律上做加强党性修养的表率，努力做到常思贪欲之念，常怀律已之心，常修为政之道。

做为班子成员，必须要在促发展上加强党性修养。

轮胎行业学习心得 篇10

一、理论认知方面：

1、了解了轮胎和发展史：从第一个空心轮胎到子午线轮胎，从罗伯特?汤姆逊、邓录普到米其林兄弟等，都为轮胎的发明和技术进步作出了卓越贡献。

2、轮胎的结构：轮胎由胎冠、胎屑、胎壁和胎唇构成，只有胎冠和胎唇部分有钢丝结构，而胎壁部份是没有钢丝的，当轮胎的胎壁破损时，要即时更换轮胎保障行车安全。

3、轮胎的分类代码有：PC―小轿车专用轮胎、LT―小货车专用轮胎、AG―农用车专用轮胎、AC―同专用轮胎。

4、轮胎上的一些数据：轮胎上一般标有品牌名称、花纹型号、生产日期等，另有一组数字一定要明白其含义。如“185/65R1588H”，其中“185”表轮胎模面宽度185mm，“65”表高宽长，“R”表子午线轮胎，“15”表通用胎铃直径15英寸，“88”表载重指数，“H”表最高行驶时速。另：一般轮胎保质期为5年，小轿车的轮胎气压一般为2.0~2.8。

5、轮胎的花纹：横向花纹阻力大，刹车性能好，噪音大;纵向花纹阻力小，散热好，噪音小，防测滑;越野花纹及混合花纹抓地力都较好，越野花纹适于山路泥路，混合花纹适于泥路雪地;单向花纹排水好，阻力小，起步快，噪音，但安装时切记要分方向。

6、轮胎的知名品牌：国外品牌有邓录普、普利斯通、米其林等。其均在国内有合资产家;国内品牌有回力、万力、佳通等。

7、四轮定位的几个概念：前束角即汽车两车轮的旋转平面不平行，前端称为前束;外倾角即车轮旋转平面与纵向垂直平面之间的夹角;后倾角即在纵向垂直平面内，安全轴线与垂线之间的夹角。

二、实操方面

1、拆胎：拆胎共有4个步骤，要着重注意几点：①用压胎铲顶胎唇时，离钢铃要有1cm的距离，不能压到气嘴;②卡钢铃时要摇动一下确认是否卡稳;③压杆的拆装头及侧面离胎铃都要有2mm的间隙;④用撬杆撬胎唇时，要将轮胎压一下，特别是与拆装头对角的方向，要用力往下压，才能使胎唇撬到拆装头的前端上面;⑤转动卡盘时右手要用力将轮胎往上抬，以减轻胎唇承受力。

2、补胎：补胎共有8个步骤，着重注意的几点：①漏气位置一定要作好记号;②打磨时磨的范围要比胶片大一些，冷补大的0.5cm，火补大的1cm;③打磨要平均;④贴上冷补胶后要用滚轮滚紧。

3、动平衡：要注意两点，一是装平衡块时看指示灯显示慢慢转动车轮，在轮胎最高位置(时钟12点)装平衡块，要牢固，平衡块应该先接重量分格放好，以提高平衡效率;二是，在直到平衡量<5g才OK，如要精确到差值为0，则需多加练习，在相差10g左右时懂得如何通过移动平衡块一定角度来获得满意效果。

4、四轮定位：四轮定位是通过光电传导及电脑运作，来检测汽车底悬挂结构件，车轮与地面三者之间就形成的角度参数的高度检测仪。四轮定位这个环节印象很深，因为很多无于弄不懂，当梁老师利用休息时间，再次来到操作间给我们作详细的讲解，还特意拿了一个偏芯螺丝过来，让我们明白顺逆时针与正负值的关系，其百问不厌的教学态度让我感动。

通过轮胎知识的理论与实操的学习，了解了东风教学的管理模式，体会到了“勤于动脑，精于动手”的意义所在。因个人本身理解及动手实操能力偏差，天生对机械类感知愚钝，开始很顾虑，担心很多东西学不会，跟不上老师授课的进度，但现在见到有这么认真敬业的老师，还有同学之前的友善和互助，令自己渐渐有了信心。

离校多年了，现在再次走过校门，还要经常写学习心得，刚开始很不习惯，拿起笔来除了是归纳笔记内容外，好像写不出什么心得，归根到底是没有去仔细思考，没有去发现问题并从中总结出经验。在以后的模块学习中，要认真点、勤奋点，把写学习心得当作一个与老师沟通交流的平台，为今后的`工作打好坚实的基础。

保险行业: 注重数据深度 篇11

保险行业属金融服务业,与百姓的生活息息相关。随着改革开放和居民收入水平提高,保险产品不再是奢侈品,而是生活的必需品。经过十多年的对外开放,特别是加入世界贸易组织之后,我国加快开放了保险业的业务。在这种背景下,保险行业目前已进入了一个全面对外开放和激烈竞争的新阶段。

在新形势下,保险业务发展的趋势是全面IT化。

看重数据

从总体来看,中国四大保险集团(中国人寿、中国人保、中国太平洋保险、中国平安保险)的业务量超过中小保险机构和国外机构,占据市场主导地位。但中小保险机构和跨国机构将快速发展,并从四大集团手中争取到越来越多的市场份额。此外,由于受累于A股市场和外围资本市场的低迷,以四大集团为代表的国内保险行业的经营业绩已经出现了下滑趋势。

对于保险行业来说,客户数据对公司来说是至关重要的资产,是系统运行的血脉。保护企业的关键数据与客户的各种历史数据并加以分析和利用,这成为保险业生存与发展的基础。

从存储角度来说,保险企业对已有数据进行集中存储与分析,有助于了解客户的需求变化、行业背景、经济与政治环境的趋势,从而可及时调整自身的策略,适应市场发展。同时,保险企业对竞争对手进行分析,可缩短进入新市场的时间,提高消费者的满意度并占据更有利的竞争位置。

因此,保险行业的核心业务通常采用双机热备份,网络采用冗余线路备份。核心业务数据则采用全光纤存储设备,以提高数据的安全性。大量历史数据采用集中的存储网络加高速安全的磁带备份策略进行保存。与此同时,保险企业也可在数据后台查询与分析,充分利用现有数据,以适应市场需要,提高自身竞争力。

以上这些IT存储策略将是我国保险行业在市场经济中稳固发展的重要保证。

系统逐渐成熟

综合业务系统是保险公司的核心系统,可以分为产险综合业务系统和寿险综合业务系统。这些综合业务系统,按照功能模块来说是由新合同处理系统、核保系统、收费系统、出单系统、保全系统、理赔系统、核赔系统、客户服务系统和代理人管理系统等多个系统构成,可以实现诸如投保、核保、签单、交费、批改、给付、退保、复效、报案、赔付申请、核赔、赔付和客户服务等具体功能。

从系统构架上来说,这些系统大多采用基于事务通信中间件的三层客户机的服务器结构,以实现数据库逻辑和表示逻辑的分离,实现数据库服务、业务逻辑服务和表示逻辑服务的分布式处理。而对于寿险综合业务系统,则采用零险种和参数化技术,支持动态增删险种。

保险行业的数据大集中建设也已完成,除了核心业务系统外,其影像系统、客户关系管理系统等对存储系统也有不同需求。

保险行业在信息化的过程中大体经历过如下过程:

1. 管理系统和业务平台电子化;

2. 数据、信息和业务的信息化;

3. 业务模型标准化,管理平台统一化;

4. 各种数据逐步集中存储,业务系统实现集中部署与统一管理;

5. 分析产生的数据,为管理和决策服务;

6.充分利用已有信息,提供多渠道的增值访问服务。

多种技术并用

作为一项朝阳产业,中国保险业近年来的发展十分迅猛。随着信息化建设的不断深入和数据处理转向大集中,保险业在数据存储方面的应用也呈现出由直连向SAN过渡,企业级存储设备正逐渐被越来越多的用户所接受。

与银行业务相比,保险业的最大特点是存在大量续期收费业务,保费的增加意味着业务数据量的同比增长。由于保险业务的飞速增长,保险公司的存储系统面临着海量数据的巨大压力。除了数据量的增长对存储系统容量有更高的要求以外,系统还必须具备更快的查询速度,以及更高的I/0存取能力,这样才能提高效率。

保险行业的业务在不断发展,每一家保险公司都面临大量的客户数据如何存储和利用的问题。采取以往简单的磁盘和服务器存储的方法,不仅不能有效保障数据的存储安全,而且无法实现数据的集中管理和应用,这对于保险公司业务的发展是一个较大的障碍。因此,保险公司搭建统一化存储架构,实现数据的统一存储、管理、应用已经成为该行业的发展趋势。

另外,保险公司的业务信息化、数据集中化和管理统一化的发展趋势,客观上要求保险公司通过多种技术手段实现关键业务的远程灾难恢复,包括数据的远程复制、关键业务应用程序的紧急切换和关键业务的连续运行; 同时,还应该建立一个业务连续团队,精选人员,制定相关的角色和职能,培训相关的技术和流程等,确保有合格的人员和严格的制度,保证业务连续系统可有效发挥。当然,保险行业还需要建立一套行之有效的业务连续计划,包括多个关键流程,如: 灾难信息通知流程、灾难界定与决策流程、紧急应对和业务切换流程、紧急运行管理流程、系统恢复和业务回切流程等,这些将使得业务连续成为有章可循、易于操作的系统。

链接一

业务连续性很重要

中国保监会办公厅下发的8号文《关于加强保险业信息化工作重大事项管理的通知》,要求各保险单位进一步加强并规范保险业信息化工作的管理。 所以,大型保险公司对业务连续性的需求也非常明显: 容灾解决方案是端到端的整体解决方案,不但涵盖从服务器、存储系统、光纤网络互连设备到软件、数据库等全部IT相关范围,还包含了人员组织建设、人员培训与容灾知识普及、灾难恢复流程设计和演练等内容,同时还必须重视实施完成之后的持续关注,并可根据业务的实际需要,定期对容灾系统进行灾难演习,防患于未然。

链接二

引入ISO标准

去年,我国保险业发展处于挑战和机遇并存的关键阶段,“防风险,调节奏,稳增长”是保险业的主要发展轨迹。目前,我国保险行业年保费收入已超过万亿元,挤身于世界前十行列,形势喜人。我国保险业市场的蓬勃发展在带来机遇的同时,也提出了严峻挑战,由于产品周期不断缩短,对保险业本地化、标准化及自动化的需求也大幅度提高。因此,进一步优化保险业务规则,加强IT服务管理正在得到保险公司越来越多的重视。去年初,太平洋保险IT运行中心通过ISO20000 IT服务质量管理体系认证,这是国内首家通过此项认证的全国性保险企业,也是全球第一家在IT服务成熟度方面进行全面评估的公司。此举引起国内保险行业的普遍关注。无疑,太平洋保险集团的成功经验对整个保险行业具有一定的指导意义和借鉴作用。

另据资料显示,英国的金融机构Lloyds TSB通过实施ISO20000实现了提高服务有效性的目标,该机构实施前的目标是减少50%的服务损耗,而实施以后实际减少了55%,而员工满意度也提高了17%,并且节省了5500万美元的IT投资。(资料来源于网界网)

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保险行业发展学习心得 篇12

一、社会保险与商业保险的特点及联系

社会保险是国家为了使社会成员在年老、患病、伤残、死亡或失业时，能够从社会或政府获得最基本的经济援助，确保社会的基本稳定，而通过立法所建立起来的一种社会保险制度，具有强制性、非盈利性质。

“商业保险”是以盈利为目的，通过订立保险合同，形成银行和受保人之间的一种企业经营活动，具有自愿性、有偿性和盈利性特点。

商业保险和社会保险属于社会保障体系的两大主要分支结构，有着不同的意义，却又相互联系，从功能来看，两者都是社会风险的化解机制，不同的是，社会保障是多层次社会保障体系中的主体，而商业保险则是社会保障体系的一个重要补充。二者相辅相成，共同起到了稳定社会的作用。

二、社会保险与商业保险发展的现状

（一）社会养老保险与医疗保险覆盖及保障情况

截止2011年底，全国国家试点地区参保新农保和城镇居民养老保险人数达到3.3亿人，8759万人按月领取养老金。全国城镇职工基本养老、城镇基本医疗、失业、工伤、生育保险参保人数至2011年底分别达2.8亿人、4.7亿人、1.4亿人、1.8亿人、1.4亿人。社会保险待遇水平也稳步提高。

（二）商业保险参与社会保障体系现状

20世纪80年代至今，随着人民生活水平的提高，保险业越来越成为人们理财的又一金融产品，并成为金融产品的一匹黑马。中国各大保险公司竞相成立，发展速度较快。商业保险可分为人寿和财产。人寿分人身保险、意外保险、医疗保险、养老保险等，财产分车险、货物险，等等。

目前，商业保险参与社会保障体系建设积极性越来越高。我国保险机构参与社会保障体系主要涉及养老险、健康险和农村保险三大领域。在基本医疗保险和新农合的大病补助上，商业保险发挥了很大的作用，但因补偿的标准较低，患者的个人负担还是很大。在养老保险方面，由于长期受部分群众对保险的误解以及各种条件的限制，目前来看国内商业养老保险与潜在的市场需求还存在着较大的差距。以企业年金为例，国内的主要购买群体还只限于国有企业，且大多依赖于行政手段，企业、职工进行自主参保的积极性并不高。

三、商业保险和社会保险相互融合的必要性

从本质上来讲，无论是社会保险还是商业保险，均是满足人类寻求保障需求的主要载体，因此合作也将成为二者之间最主流的关系。国际上特别是发达国家，商业保险与社会保险相互促进、共同发展的例子并不鲜见，且逐渐成为发展趋势。笔者就两者融合的必要性做如下分析：

（一）商业保险可以实现对社会医疗保险的补充

首先，目前国内基本医疗保险体制以“低水平、广覆盖”为基本发展原则，确保每个民众都能享受到“基本医疗”的需求，在诊疗项目、用药以及医疗基本服务设施等方面均给予了相应支付标准、支付项目的明确规定，同时还明确了“起付标准”要求及“封顶线”，尤其目前新农合和居民医保补偿比例偏低，实际给予的保障水平和医疗消费需求之间存在着较大的现实差距。尤其是对超过封顶线的统筹基金不予报销，目前重大疾病的医疗费用动辄几十万元以上，一旦发生这种大额医疗费用，病人及家属无法承担如此高额的医疗费用，这不仅是患者自身的一种危害，更危害到家庭及社会的稳定。如与商业保险相互融合，作为社会保险的基本补充，即可发挥其社会医疗保险的优势，提高参保人基本医疗水平。同时，这种商业保险还应加大个人医疗的保险力度，以此来缓解社会压力。

（二）商业保险是对社会养老保险的有效补充

养老保险是社会保障制度中最为重要的组成部分之一，同时也是社会保险最重要的险种之一。我国的职工养老保险由三个部分(或层次)组成。第一部分是基本养老保险，即由国家、单位和个人共同负担，实行社会统筹和个人账户相结合、职工退休费用社会统筹。其二是个人储蓄养老保险，它主要由个人进行自愿性选择。对于个人来说，即便由国家、单位将其纳入社会保险体系中，但实现保障也只能是在退休之后生活方面的基本保障性需求，根本无法实现较高生活质量居民的需求。因此部分职工会选择商业保险作为补充养老保险，为退休养老提供更高层次的保障。

城镇居民养老保险和新农保的实施，很大程度上也为广大城乡居民提供最基本的养老保障。但随着我国老年人数量的不断增加，群众生活水平的逐渐改善和提高，为满足群众养老的需求，政府和社会提供的保障金额对于满足农村养老而言依然是杯水车薪。这种情况下，广大居民、农民就要求政府和社会能够为其提供保障。

（三）商业保险可以实现对特殊对象的补充

纵观世界各国的福利制度措施，英国应属世界性最为发达的国家之一，但即便是生活在这样的国家，往往也会因为社会保险的缴费不足导致退休后无法领取应有的全额养老金。而国内的社会保障覆盖则更有限，还有相当一部分的人无法享受到社会保险带来的保障，商业保险则可以覆盖到全体国民，而且随着市场经济发展，商业保险的险种越来越多元化，人们完全可以根据自己实际需求及经济状况来选择适合自己需求的不同险种，商业保险绝非是富人的奢侈品，而应是社会基本保障的必须补充。

（四）商业保险参与社会保险有助于优化管理

商业保险与社会保险相比产生较早，一些技术和应用原理都较成熟。如它在确定收费标准时，将各种疾病的发生率等都充分考虑进去，人口寿命、人口老龄化等也都做了较为缜密的科学计算和预测，这些方法措施和适合一些社会医疗保险拿来借鉴和引用。再者，商业保险公司之间的竞争压力较大，只有采取现代化的人力资源管理模式以及市场化的运作模式，才能在激烈的竞争中立足。它更强调在市场竞争中的优胜劣汰，因此强化了激励制度、绩效评估制度等，激发员工的斗志和工作理性。商业保险参与社会保险管理将有助于减少其监督管理成本，提高社会保险工作效率。

四、实现社会保险和商业保险融合发展的对策

（一）商业保险应提高专业经营能力

我国商业保险经办机构需要树立专业的经营理念，提高专业经营能力。一是要针对市场需要，有针对性地开发一批包含失业保险、长期护理保险、定额给付型、失地农民养老保险、农村小额保险产品在内的适销对路的商业医疗保险产品，补充社会保险适用上的空白点，丰富社会保障的层次和内容。二是要通过内部培养、外部引进等方式组建商业保险公司急需的产品开发、精算定价、健康管理等专业化的人才队伍，提高专业服务能力。

（二）加强合作，降低风险管理成本

两种保险都遵循风险共担、大数法则的基本原则，因此可以通过有效机制进行组合，从而降低风险管理的基本成本，提高保障水平。大型商业保险公司具有齐全的销售服务网点、完善的内探体系、先进的信息系统，在保障型、政策性业务等领域都积累了丰富的专业管理经验。同时，商业保险因其以追求商业利润作为主要目标，会更加重视风险控制。因此，假如社会保险机构与商业保险公司能够合作开展一些保险项目，由保险公司进行赔付，那么该项目如果发生赤字，财政将不承担兜底责任，主要由保险公司自己承担，而保险公司为了获取利益，也必然将其市场化和专业化的动作机制运用到管理之中，自然有效提高社会保险的管理水平，减少财政支付的风险。具体的例如：

江苏省宜兴市自引入商业保险公司经办新农保业务以来，每年节省财政开支900余万元，参保率和领取率均居江苏省首位。因此，如果能够充分发挥商业保险公司的积极性和现成优势，使其在政府主导下有效参与社会保险的具体承办与经营管理，将有利于降低政府管理成本、提高运营效率、提升服务水平，实现国家、参保者和商业保险公司的三方共赢。

（三）商业保险应加大保险产品的研发

商业保险公司应在准确定位的基础上，充分借助自身灵活性，加强新产品的研究，着重一些可以为社会保险补缺的多元化险种，将自己推向市场。对于疗效保险来说，商业保险主要着重点满足“受保”者更高层次的保障需求，如可以提供社会保险提供的药品目录、保险诊疗项目等意外的费用支出，如因疾病引起的交通、营养、误工费等，均可通过商业保险来获得保障。如城镇居民医疗保险和新型农村合作医疗补偿比例较低，可以为这类人群量身定做保险产品，如按大病补助和按日补助等。这也是商业保险公司能够立足的主要方法措施之一：根据不同的消费者提供不同层次多元化的险种。

商业保险和社会保险之间能够互补且共同发展需要多层次的社会保障体系共同支持才能完成，这同时也符合我国发展的基本国情，同时也是历史的必然。通过各种有效的措施，将有效的改善当前保险发展的现状，并且可以有效将二者融合，共同发展，为社会经济的稳定，社会福利水平的提高，社会老龄化等问题的改善工作提供基础的保障。

摘要：社会保险与商业保险都是社会保障体系的必要组成部分, 二者既有联系, 又有区别, 相辅相成, 共同起到了稳定社会的作用。文章通过对社会保险与商业保险的特点及二者融合必要性的分析, 进一步提出相应的对策。

关键词：社会保险,商业保险,补充融合

参考文献

[1]陈韦潮, 毛超.“新农保”实施背景下商业保险发展研究[J].科技创业月刊, 2011 (07) .

[2]段赵清.中国农村社会保险制度研究[J].经济研究导刊, 2012 (03) .