银行未来职业规划（共11篇）
银行未来职业规划 篇1
进入银行工作是不少大学本科毕业生或硕士毕业生的选择，每年各大银行到高校招聘新员工，这个窗口也是大学毕业生应聘成功率较高的一个渠道。进入银行大约一年左右实习后，有窗口出纳工作、或大堂经理、或其它。
笔者把银行员工职业生涯分为三个主要阶段：
一、第一个阶段，前台出纳。
一般来说，大学毕业生进入银行进行一年左右的实习阶段，这个阶段主要就是在前台出纳。从知识角度来说，只要学过《会计学》，了解基本的账务知识与收收付付，会一般的计算机操作，经过一年的实习后，就可以轻松上岗了。从综合素质方面，要求员工细致、对于数字要敏感，对于收收付付业务知识要熟悉，对于前台顾客要耐心有礼貌。
笔者把客户服务也放在了这个阶段分类，客服的上级一般是行政管理部门。还有银行卡服务，银行卡服务包括销售与办理等。
由于各大银行每年网点的增加，以及一些老员工岗位调整，每年都会新招一些刚毕业的大学毕业生进入，因而很多大学本科生与硕士研究生选择进入银行。从大学生专业角度，主要是计算机类、经济类、会计与财务管理等相关专业。前台出纳的薪金大约在3千左右，不同省份与市区或网点工资也有不同。
二、第二个阶段：四个方向。
1、第一个方向，金融分析。
主要岗位有：大客户经理、理财经理、风险管理、资金流量表分析信贷员等。可以考一个注册会计师、注册咨询师、注册理财师、注册金融师等相关考试。要求熟悉用指标来分析财务账务，会用计算机填制财务表格。
银行把资金贷款给一些中小企业，帮助这些企业融资以辅助其快速发展，那么贷款之前，需要对企业的经营状况进行账务分析，看你这个企业是否能够达到贷款条件，银行要有定量分析。
2、第二个方向：计算机技术。
由于各大银行都是用现代计算机来处理各种数据，并且是计算机网络。因而，银行有计算机技术部门。这些部门的工作人员对计算机要求非常高，对于大学计算机专业的毕业生来说，还需要一段时期的实践学习才可胜任。
3、第三个方向：市场方向。
这个方向很好理解，银行卡销售等。
4、第四个方向：外汇与票据方向。
还有比如银行间票据往来的结算、汇率业务等。所有这些岗位都需要你要有扎实的会计知识。
三、第三个阶段：高管方向。
几乎很少人可以做到银行高管。相关比如，银监会、证监会、金融财政专业教师，审计部门等。
进入银行工作，大约半年至一年实习期后，就可以转入前台出纳工作，然后学习分析一些财务分析报告，对中小企业账务做一些数据分析，然后会进入信贷、理财、风险、票据等更高岗位。
银行未来职业规划 篇2
作为中国零售银行的标杆, 招商银行正逐步代表“中国力量”角逐国际舞台。早在2004年, 招行便率先把零售银行作为“一次转型”的战略方向。田惠宇就任行长以来, 招行的零售银行战略地位有增无减, 在2014年提出的“一体两翼”的战略定位中, 零售金融作为“一体”, 在招商银行的战略支点地位日益凸显。
招行行长田惠宇表示:“零售业务是招行最大的特色、最大的本钱, 其战略地位相比同业更高, 因此要以更高的标准来自我要求。”
跨越“半壁江山”里程碑
2015年, 招行零售业务税前利润占比接近51%, 同比大幅提升, 成为国内首家零售利润跨越“半壁江山”的商业银行。在银行业面临宏观经济下行、批发业务风险高发的背景下, 各家银行纷纷发力零售业务, 但招行的竞争优势仍在持续扩大。那么, 招商银行零售业务到底强在哪儿?
“招行零售业务已经形成全方位的内生能力体系, 在客群、渠道、产品、队伍建设、IT系统、营运能力、品牌等多方面都建立了体系化优势, 这种体系化优势一旦形成, 就将成为我们的‘护城河’, 别人短期内很难超越。”田惠宇表示。
经过多年积淀, 招行零售银行已自成体系。在组织架构上, 零售金融总部下辖网络银行、财富管理、私人银行、零售信贷、基础客户、信用卡等6个一级部门和中心。这种细分领域的专业化分工, 大大提高了业务管理的精细化水平。同时, 通过条线内部的相互配合、协调, 形成了体系化竞争能力。
灵活的机制进一步激活了创新基因, 继在中国银行业率先推出里程碑式的一卡通、一网通之后, 招行创新产品仍层出不穷。“刷脸取款”在提高用户体验的同时, 通过核心技术的创新打通了移动互联网金融创新未来的想象空间;“云按揭”“闪电贷”开启了集“申请-审批-签约-放款”于一体的线上全流程信贷模式, 以大数据分析为基础, 搭建了涵盖信贷政策、审批、预警、催收和处置的全面风险管理体系, 以及管理产品的贷前、贷中、贷后全生命周期的线上贷款直营模式。
创新驱动之下, 招行零售金融在财富管理、私人银行、信用卡等多个业务领域形成了同业领先的竞争优势。目前, 招行私人银行客户数已超过5万户, 管理的私人银行客户总资产接近1.3万亿, 客户数量及管理资产规模均居行业第一;同时, 私人银行已建立全权委托、家族信托、家族办公室等超高净值客户服务体系, 以及通过境外私人银行中心联动的全球资产配置体系。截至2015年末, 信用卡累计发卡超过6900万张, 流通卡近3800万张;2015年, 累计实现信用卡交易额超过1.8万亿, 居中国银行业前列, 其中境外交易规模居同业首位;以VISA渠道交易额为例, 中国游客每在海外消费100元, 就有36元是由招行持卡客户所贡献。
互联网金融再造体系化优势
据了解, 尽管零售业务已具备相当的竞争力, 但招行近年来依旧不断自我剖析, 逐渐把竞争对手从传统商业银行瞄向新兴的互联网金融企业, 并酝酿零售银行体系再造的路径。
“招行零售业务发展到今天, 我们要思考下一个课题, 就是我们体系化的竞争能力如何在既有的优势上再上一个新台阶。”招行行长田惠宇表示, 互联网金融创新将是招行零售业务再造体系化优势的发力点。
因此, 招行在2015年确立了“内建平台、外接流量、流量经营”的互联网金融创新策略, 并把互联网金融作为推进“轻型银行”战略转型的重要工具。与国有银行相比, 招行的基础客户绝对数量无疑是劣势, 这在当下互联网金融大潮中成为短板;而基础客群建设是零售业务的根本, 招行进一步扩大零售业务优势的意图, 受到了一定程度的制约。
“在移动互联时代, 不尽快达到亿级的客户规模, 未来零售银行很难有江湖地位, 招行必须借助互联网平台批量获取客户。”田惠宇称。
在上述互联网金融发展策略下, 招行推进了与第三方互联网平台的合作, 滴滴出行就是典型案例。2016年初, 招行与滴滴建立全面战略合作关系, 通过投资滴滴, 招行获得了优质的互联网流量, 并可以通过在滴滴平台接入“一网通”支付、发行联名信用卡和借记卡等多种方式进行获取客户。
据了解, 招行下一步将重点加大与交通、教育、社区、文体、医疗、垂直电商等行业合作, 利用行业从线下向线上转变的窗口期, 以一网通支付、一网通账户、金融服务场景等作为合作切入点, 引入并经营流量, 提高获取客户效率。
获取客户之后, 客户运营将成为关键。“未来, 人们手里可能没有一张银行卡, 但手机里一定有一个金融服务的APP。”招行零售金融的负责人称。目前, 招行已初步建成以手机银行、“掌上生活”两个APP为中心的移动互联网运营平台, 前者已经升级为全网通4.0版本, 后者已搭建以信用卡为基础从“跨界”到“无界”的互联网消费金融生态圈, 客户承载能力进一步提升。同时, 依托远程银行运营中心和手机APP的载体, 招行进一步推进线上客户的交叉销售, 以精细化的数据分析为基础, 建立了以客户快速自主理财为主、协助理财为辅的轻型化财富管理O2O经营模式。
银行未来职业规划 篇3
深圳前海微众银行正在内测试运营。这家依靠互联网来获客、服务、风控的新型银行散发着神秘感，也承载着人们对于银行业创新的诸多期待。
首家互联网银行前来“踢馆”，一种全新、接地气的经营方式将对“高冷”的传统银行带来怎样的冲击？互联网银行面临的安全、监管等诸多现实问题又将如何解决？以互联网银行为先行者的民营银行横空出世，金融服务百姓和实体经济能有大的提升吗？
服务“草根”的新期待
“WeBank”——微众银行的标记耐人寻味。“WeBank”直译过来就是“我们银行”，很能拉近和客户的距离，和大型银行“爱存不存”的“高冷”气质完全不同。
常常抱怨银行服务不佳的金融消费者对于网络银行的“踢馆”满心期待：希望不再受网点排长队、脸难看的气，也不再需要为贷款准备一打又一打复杂文件，经历一连串烦琐手续。
传统银行发放贷款是通过网点、人员的积累来实现的。面对中国1800万注册企业、近5000万非注册的个体工商户，银行网点扩张在所难免。
其实，舒适的客户体验仅是表象，互联网银行创造的全新融资模式紧紧契合当下所需的“普惠金融”的路子，在“草根”身上探求金融需求，为更多人创业提供资金支持。
“相比过去少数精英式的服务方式，互联网金融更为普惠，更容易得到大众青睐。”中央财经大学教授郭田勇表示，网络银行正在利用互联网思维及技术，一步步颠覆传统金融模式。
背靠着腾讯这个互联网企业，微众银行自从诞生就被赋予一种群体创新精神，经营模式也主打“个存小贷”。互联网是开放和包容的，处处体现“We”的银行，正在要求客户一块来众筹、众建、众创，基于大数据创造金融需求，而非仅仅满足金融需求。
直面安全等监管新课题
没有网点真的靠谱吗？尽管人们对互联网银行多有期待，但新技术、新理念所带来的一系列现实问题却不容忽视，多重障碍亟待跨越。
“在网点面对面沟通有时都能遭遇销售诱导存单变保单，传统银行实名开设的账户还经常莫名其妙丢钱，互联网银行只靠线上服务怎么让人轻易相信？”北京市民潘小姐的疑惑说出不少储户的心声。
虽然微众银行已经明确表示，“在微众存款一定会与在其他银行机构存款一样安全”。不过，要想令储户放心，还得在内控和技术层面拿出更有力的保障。
业内人士表示，线上业务最大风险是欺诈风险。微众银行以个人客户和小微企业为主，小额、分散的特点突出，对系统的服务能力要求很高，需要用大数法则分散风险。
互联网金融依靠大数据捕捉需求，可是有用的数据分布在哪里？业内人士认为，“刷脸”办业务确实很方便，但如何确保身份识别准确，如何避免洗钱、贪腐，这成为必须直面的难题。根据有关规定，未在银行柜台与个人见面认证开立的电子账户，不能转账结算、交易支付和现金收付。
国务院参事室参事夏斌直言，监管的滞后性可以理解，但互联网银行乃至互联网金融的监管都需要出台明确的规则，并逐渐找寻到监管与创新的平衡点。
倒逼传统银行转型的新起点
网络银行和传统银行竞争的大幕已徐徐拉开。近日，建行在北京、上海、广州等11座城市布点的“智慧银行”正式开业，掀起新一轮银行网点创新升级的浪潮。
在互联网大潮紧逼下，传统银行此前高不可攀的姿态正在发生扭转：余额宝催生了银行系的各类“宝”，支付宝迫使银行也做电商收集信息，P2P紧逼银行更贴近中小企业服务，不少银行更是转战直销银行、移动金融……
“基于银行角度做的互联网实践已经至少15年了，但太强的边界意识使得银行没有做到互联互通，所以今天仍然感觉面临挑战。”曾在银行工作20多年的微众银行行長曹彤深有感触地说，互联网企业没有边界不断地跨界发展，才有今天的成功。
“对网络银行，传统银行既不会视其为假想敌，也不会不屑一顾。”中国银行国际金融研究所副所长宗良表示，网络银行带来的互联网思维和创新理念值得传统银行学习。传统银行碍于成本限制不可能完全满足市场需要，这为主攻小微的网络银行留下了较大空间。
其实，传统银行面对的不仅是网络银行，而是整个民营银行“团队”的竞争。日前上海银监局批准上海华瑞银行开业，成为第二家获准开业的民营银行。
民营银行大多定位于草根金融，使得融资难、融资贵问题的缓解有了新的希望。此前，首位获得微众银行贷款的客户贷款利率为7.5%，而同样基于互联网大数据做小微贷款的蚂蚁微贷，平均贷款利率在10%～15%，都低于小微企业其他渠道的实际融资成本。
文化——中国银行业的未来 篇4
当前，从外部环境来看，中国的银行业面临前所未有的发展机遇。
首先国内产业优化升级步伐的加快、战略性新兴产业的培育、国内消费需求的升级、城镇化的快速推进、现代服务业的加快发展以及区域经济的协调发展这些外部环境的变化都必将会大大提升银行业的发展空间。
而随着我国多层次资本市场体系的不断完善，汇率形成机制改革的继续推进，金融业综合化经营的稳步试点，多样化融资方式、融资工具的大量涌现，这些也必将会进一步拓宽银行业的发展道路。
随着我国对外开放广度和深度进一步拓展，稳定外需促进出口各项政策措施的落实，我国企业“走出去”战略的深入实施，以及人民币国际化的推进，必将为我国银行业开拓海外市场和国际业务提供许多前所未有的机遇。
随着我国在世界经济运行机制变革、在国际货币金融体系改革中话语权和影响力的提升，我国银行业必将通过多种方式加快国际化发展。
同时，我们也应该清醒地认识到，当前我国银行业经营发展中也面临着一些较大困难和严峻挑战
1、盈利高增长遇到“瓶颈”制约
当前我国银行业利润增势明显趋缓，企业的资产负债结构、收益结构，渠道结构和人力资源结构的调整显得滞后。随着资本市场功能的恢复和发展，银行业必然会重现金融脱媒的趋势，利率市场化的演进也会明显加快。依靠传统增长方式来保持盈利增长的难度会越来越大，发展方式的转变显得尤为紧迫而关键。
2、竞争能力面临新挑战
在国际先进银行依然具有行业优势、机制优势的前提下，全球金融格局必将面临新的重大变动甚至重构。而我国银行业在体制、机制、服务、创新、人才队伍建设等方面不适应未来竞争发展的问题依然不少。新时期能否抓住机遇，深化变革，巩固和扩大我国银行业在国内国际市场的地位和优势，是对我国银行业的重大考验。
3、风险管理不适应复杂环境和创新发展的需要
尽管我国银行不良率、拨备覆盖率、千人发案率等显性指标较好，但在全面风险管理体系建设、先进风险管理技术应用、健康的风险管理文化培育等方面，还有许多不足和差距。特别是在扩大投资中，积累了一些新的风险因素。产能过剩行业结构调整的推进，也给银行业的信贷风险管理带来了许多新的挑战。
复杂的外部环境，也对我国银行业操作风险防范带来新的考验。随着业务创新的深入、国际化综合化发展步伐的加快，中国银行业越来越多地介入相对高端且复杂的交易类金融业务，资产价格上升期消费信贷的流向及其可能伴随风险以及利率风险的凸现。
未来银行业面临的最大挑战在于经济发展方式转型带来的结构性调整影响。而适应利率市场化和金融监管变革趋势的国内外大背景，提高资本配置效率、增加风险定价能力，并进而转向集约型经营增长模式，是未来中国银行业应对新一轮改革转型、奠定未来长远发展根基的必然选择。
但是转型首先要转心，只有心行一致，回过头来看一下我国银行业所呈现的文化形态，清晰核心价值，明确 提升方向，才能更好的推动银行业的转型提升，才能成就中国银行业的未来。我国银行企业整体呈现出高绩效、高控制的文化导向类型特征。
我国银行业基本具备了较强的合规意识、风险意识和目标绩效意识，注重稳定和控制，管理的组织结构以职能制为主，信息沟通按层级开展，决策集中在上层领导。等级观念比较强，领导倾向驱动式管理风格，注重业绩，有很强的目标导向；一般都比较注重强化企业的信息
和控制系统，健全规章制度、操作规程和技术规范。一些如EVA、Basel协议、数据大集中、BSC等先进管理思想和工具得以提倡和应用，使得我国银行整体发展成长性好，管理相对稳健。
但是，也正是这样高绩效高控制的文化，由于缺乏人本支持文化和创新文化的协同和平衡，往往会带来一些因文化导向而引出的管理问题。
高目标绩效导向值，表现出对目标、绩效的较多关注，致使企业弥漫着以完成短期目标业绩论英雄，一线人员危机感强、压力大。过多的关注短期目标，使得我国银行业的整合营销能力欠缺，长期愿景目标的激励作用较弱。严格但不精细，盈利能力低。论资排辈现象存在。按部就班，主动性和责任心不强。守门员文化在总行时有表现。低人本支持导向值，表现出培训不足、缺乏团队合作、总行与分行沟通不畅，出现推诿现象和山头主义。最低的创新变革导向值，则意味着我国银行业的产品和服务的创新工作阻力最大。领先意识、主动变革意识、客户服务意识明显不足，还不能迅速适应环境，难以建立一种灵活、机敏、外部取向的、创造性的文化以实现增长并不断获取资源。
除了文化表现出来的问题之外，我国各银行企业也不同程度的面临着如何扩大核心价值品牌影响力的重要任务。当前，国际金融巨头纷纷登陆中国，以“你（YOU）”为品牌诉求的客户化品牌价值迅速在高端客户群体中得到共鸣。国际金融巨头的组织品牌表现方式为“国际化品牌理念＋本土化品牌策略”，品牌定位越来越体现内外一致以“你（YOU）”为品牌诉求的的“服务客户化”的核心价值，与现代金融管理相得益彰，有力地配合了银行的战略实施。如花旗的“LET’S GET IT DONE”、瑞银的”YOU AND US”、汇丰的“环球金融，地方智慧”和德意志银行的“客户为尊”。尽管中国某些银行在品牌塑造上基本提出了自己的品牌主张，但大多都存在文字雕琢、缺乏国际品牌外渗透的专业性等弊端，整体缺乏带有清晰个性的品牌价值，品牌的个性化定位也较为模糊，不能为客户认同和公众清晰记忆，不能给企业整合营销提供强力支撑，品牌认识仍然停滞在宣传、形象、广告等“表现力”的实现上，处于“品牌策划”的基础认知阶段，还没有树立起现代金融的“基于核心竞争价值”的战略品牌认识。
银行的企业文化定位不仅仅在于银行自身，还在于其文化核心是否反映在其品牌价值上，符合现代金融需求的“基于核心竞争价值”的品牌也需要通过企业文化及其管理来兑现承诺，方能铸就银行的品牌信仰。我们的文化主张是不是符合利益相关方的诉求，或者说如何让利益相关方更加忠诚于银行，是银行业必须关注的重点。
于此同时，国际标杆银行的管理认识告诉我们，在混业经营、金融脱媒、强化监管的发展环境中，中国的银行业亟需转型发展，包括转变发展方式、调整结构、优化服务、加强公司治理、改进内控管理等。要更加强化忧患意识和责任感、使命感；更加注重通过发展方式转变和结构调整来推进经营转型；更加注重通过加快创新和优化服务来竞争客户、赢得市场；更加注重通过加强公司治理和改进内控管理来应对各类不确定因素与风险的挑战；努力实现竞争发展能力的增强、资产质量的稳定和盈利的可持续增长。
银行未来职业规划 篇5
李德
2010-11-05
摘 要： 我国村镇银行的成立对支持“三农”起到了重要作用。本文回顾了村镇银行的发展历程，结合国际经验总结了我国村镇银行的特点，指出发展中存在的一些问题并提出未来发展展望。
关键词： 村镇银行，农村金融，三农问题，金融服务，资金来源，信贷投放，政策支持
一、我国村镇银行的发展状况
（一）村镇银行的建立和发展
2005年以来，根据我国农村地区金融服务不足，竞争不充分的状况，人民银行、银监会等部门开始调整农村地区金融机构准入政策，部分省市的县及县以下地区试点设立了村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司等四类机构。
2006年12月21日，银监会印发《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，按照“低门槛、严监管”原则，调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策。2007年1月，银监会陆续发布《村镇银行管理暂行规定》、《村镇银行组建审批工作指弓J》等规章。2007年初，村镇银行等新型农村金融机构的设立，首先从四川、青海、甘肃、内蒙古、吉林、湖北等6省（自治区）开始试点。2007年3月挂牌开业的四川仪陇惠民村镇银行是我国第一家村镇银行。2007年5月，银监会发布《关于加强村镇银行监管的意见》，进一步加强了村镇银行的监管。2007年10月，银监会决定扩大调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点范围，将新型农村金融机构试点范围由先期6省（区）扩大到全国31个省（区、市）。截至2010年6月末共设立村镇银行214家。村镇银行等新型农村金融机构成立后，建立了农村金融供给新渠道，增强了农村金融机构活力，提升了农村金融服务水平。
（二）村镇银行的特点
1、村镇银行是银行类金融机构
村镇银行是三类新型农村金融机构中唯一具有股份制性质的银行类金融机构，与其他新型农村金融机构相比，注册资本数额相对较大，服务功能比较齐全，信贷支持力度较大，风险分散能力较强，社会的认知度相对较高，商业特性比较明显。
按照《村镇银行管理暂行规定》，村镇银行制度安排具有如下特征：一是村镇银行可在县、乡两级设立，在县（市）级以下开展存款、贷款等银行业务。二是村镇银行坚持“主银行制度”以及股权适度分散原则，即发起人和最大股东必须是银行业金融机构，且其持股比例不低于20%，同时其他单一股东持股比例不高于10%。三是放宽注册资本要求，在县（市）设立村镇银行注册资本不得低于300万元，在乡（镇）设立的注册资本不得低于100万元。
我们可以将小额贷款公司和“村镇银行”的制度设计做一个比较，从中可以看出两者有着一定差异（见表1）。首先，两者目标类似，均立足于解决农户和小企业融资难问题。其次，两者实际上选择不同的农村金融市场“开放道路”。小额贷款公司和村镇银行都大幅度降低了市场准入门槛，不过小额贷款公司不限制股东资格，而采取限制负债来源（不能吸收公众存款）的方式来控制制度风险；与此相反.村镇银行不限制负债来源（可以吸收存款），而采取限制股东资格（银行是绝对控股的最大股东）的形式来控制制度风险。
表1：小额信贷公司和村镇银行模式比较
2、村镇银行主要从事小额信贷等业务
小额信贷组织是从第三世界国家产生的，它在亚洲、拉丁美洲、非洲比较早地发展起来。在亚洲，孟加拉和印度尼西亚的小额信贷最发达，其次是菲律宾、印度、尼泊尔、柬埔寨等国。在拉丁美洲，小额信贷在玻利维亚、墨西哥、秘鲁发展得最为成熟，其次是巴西、智利、萨尔瓦多等。非洲国家中包括南非、乌干达、坦桑尼亚等。但在美国、德国等发达国家同样存在小额信贷而且实现了可持续性发展。
从世界各国小额信贷组织不同经营模式的分析（见表2）可以看出，小额信贷主要有两个特点，一是经营主体具有自生能力。小额信贷组织主要通过团体担保连带责任等模式，共担风险和分散风险，以及实行灵活多样的信贷方式和采用高科技手段对客户信用评估等，以实现商业可持续发展；二是它们都带有非营利性组织的特点。许多小额信贷组织享受政府各项优惠政策，并且为中低收入阶层服务，因此注重社会效益。
表2：国际小额信贷组织的构建和特点
我国的现实情况与孟加拉、印尼、印度这些国家有所不同，也与日本、德国、美国这些发达国家相比有较大差异。这就要求中国小额信贷组织的发展，在借鉴国际经验的基础上，必须走自己的道路。我国村镇银行作为新型农村金融机构的重要组成部分，主要面向农村地区的小型和微型企业、中低收入和贫困居民开展储蓄、贷款、结算、贴现、银行卡、代理以及同业拆借等业务。
二、我国村镇银行发展中存在的问题
我国村镇银行作为三类新型农村金融机构中重要的组成部分，资本金较为充裕，资金来源广泛，依托发起行的产品和技术优势，在小额信贷投放方面作用较为突出，但由于各方面的原因，村镇银行在自身建设和业务发展方面还存在诸多制约因素，一定程度上影响了其作用的发挥。
（一）发展有待进一步加快
总体来看，2007年以来，村镇银行试点进展比较缓慢。如果与小额贷款公司做一个比较的话，差异就更加明显。截至2010年4月末，全国各地在试点中已设立小额贷款公司1700多家，资金来源约1300多亿元，其中所有者权益1100多亿元，贷款余额超过1000亿元。无论从已设立机构数量，还是业务发展规模上看，后者发展速度都快于前者。
（二）资金来源受到一定限制
大多数村镇银行作为新设机构，社会知名度较低，公众认可程度不高，存款增长较为缓慢，在贷款增长速度较快的情况下，导致资金来源和需求很不
匹配，小额信贷投放规模受到很大局限。
（三）信贷投放力度不足
村镇银行作为股份制银行机构，投资人和管理者往往注重利润最大化目标的实现，服务“三农”的观念还没有真正树立起来；村镇银行人员少，对农村地区情况不熟悉，导致服务覆盖面低，贷款难以真正发放到种养殖业的农民；授信、担保网络建设滞后，业务处理手段落后，限制了村镇银行扎根农村地区、支持“三农”的服务水平。
（四）盈利能力有限
由于村镇银行发展刚刚起步，业务品种单一，很难吸收到来源于企业、政府对公客户的低成本存款；同时，同于其规模较小，为应对储户提现和其他日常运营资金需求，需留存超高流动性资产（如现金、存放同业），高流动性资产占比高，盈利能力往往低于其他商业银行。
三、我国村镇银行未来发展前景展望
（一）加快发展步伐
按照银监会的规划，力争用3年左右时间，总体解决金融机构空白乡镇的金融服务问题。根据银监会2009年7月23日发布的《新型农村金融机构2009年-2011年总体工作安排》，计划在2009年至2011年三年间，再在全国设立新型农村金融机构共1294家，其中村镇银行设立1027家、贷款公司106家和农村资金互助社161家。银监会2009年6月发布了《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》，小额贷款公司可以改制为村镇银行。
国务院2010年5月出台了《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》，允许民间资本兴办中小金融机构，在加强有效监管、促进规范经营、防范金融风险的前提下放宽对金融机构的投资限制。支持民间资本以入股方式参与商业银行的增资扩股；参与农村信用社、城市信用社的改制工作，鼓励民间资本发起或参与设立村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等金融机构。
（二）加大政策支持力度
近期我国在已出台支持村镇银行等新型农村金融机构发展政策措施的基础上，将加大政策支持力度，进一步健全和完善农村金融体系。
一是加大财政支持力度。财政部于2009年3月发出《关于实行新型农村金融机构定向费用补贴的通知》，又于4月发布《中央财政新型农村金融机构定向费用补贴资金管理暂行办法》。在全国范围内.对达到监管要求并实现上年末贷款余额同比增长的村镇银行、贷款公司、农村资金互助社3类新型农村金融机构（其中村镇银行存贷比还需大于50%），自2009年至2011年，由中央财政按照上年末贷款余额的2%给予补贴，纳入机构当年收入核算，以增强机构经营发展和风险拨备能力。财税部门2010年5月出台《关于农村金融有关税收政策的通知》，决定在2009-2013年间，对包括村镇银行在内的农村金融机构实施优惠政策：其发放的5万元以下农产小额贷款利息收入，免征营业税，并按90%计入所得税应纳税额。
二是中国人民银行为支持村镇银行等新型农村金融机构的试点和发展，促进其在“支农支小”方面发挥更加积极的作用，出台了一系列政策措施。
1.人民银行与银监会于2008年5月联合印发《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》，明确了村镇银行和贷款公司在存款准备金、利率、结算、现金和征信管理等方面的政策。
2.村镇银行可比照当地农村信用社享受优惠的存款准备金率政策。目前，大部分农村信用社的法定存款准备金率为10-11%，比大型商业银行低6-7个百分点。
3.村镇银行可申请支农再贷款。人民银行2009年将支农再贷款对象由农村信用社扩大到农村合作银行、农村商业银行以及村镇银行。
4.村镇银行的利率政策。村镇银行利率政策与全国性商业银行、城市商业银行以及农村商业银行基本相同，而农村信用社贷款利率则不得高于中央银行公布的同期同档基准利率的2.3倍。
（三）加快金融创新和提高资金使用效率
鼓励国家控股的大型银行和各商业银行通过多种方式开办农村金融业务，以及投资设立村镇银行等新型农村金融组织。注意培育和发展符合农村需求特点的“低成本、广覆盖、可复制、易推广”的农村金融产品。
1、提高农村金融服务的可得性和广泛性
结合现代农业发展的需要，积极引进推广微贷技术，大力发展农村小额信贷，全面加快建立覆盖各类农村经济主体的多层次信贷体系。突出创新重点，着力满足符合“三农”实际特点的金融服务需求。鼓励和引导金融机构通过零售、批发等多种方式着力扩大农村小额贷款投放，积极发展农户小额信用贷款和农户联保贷款，鼓励开发多样化小额信用贷款产品，努力满足农民多样化信贷需求。积极做好“万村千乡市场”、农村商品配送体系建设、农村社会化服务和农村信息化建设等配套金融服务工作，为农民扩大消费提供融资便利。
2、努力提高农村金融服务的便捷性和有效性，加快推进农村金融服务创新
涉农银行业金融机构要结合地方实际，改进金融服务流程，完善贷款营销模式，推动农村金融服务方式多样化、多元化。鼓励银行业金融机构采取信贷员包村服务、金融辅导员制度、“贷款十技术”等方式，大力推动信贷服务方式创新。加快打造现代化的农村金融服务渠道，通过设立自助银行、自动服务终端等服务设施和提供流动性服务来扩大服务辐射范围。积极推广电话银行、网上银行和手机银行等新型服务方式，逐步实现农村金融产品服务的信息化、网络化。支持涉农金融机构发展各类中间业务，开展保险、证券等金融产品交叉销售，努力提升服务“三农”的效率和水平。
3、增强农村金融服务的科学性和透明度
积极开展农产贷款流程再造，缩短流程环节，促进农户贷款流程标准化，规范化，切实提高审批效率、有效控制信贷风险。制定标准化农村金融服务合同，创新并推广标准化的涉农存贷款和理财产品。全面披露金融产品尤其是复杂金融产品的必要信息，准确揭示金融产品的风险特征。健全客户评估机制，对客户的金融服务适应性开展有效评估。建立和健全客户投诉处理机制。
4、健全农村抵押担保体系
按照“政策引导、政府推动、多方参与、市场运作”的原则，建立健全农村信贷担保机制。鼓励有条件的地方设立涉农担保资金或成立涉农担保公司。完善涉农担保贷款业务操作流程，健全涉农贷款担保财产的评估、管理、处置制度，不断创新基于多种信息获取方式上的贷款技术，积极探索建立有效的信用风险分散转移机制，因地制宜、灵活多样创新信用模式和扩大贷款抵押担保物范围，加强涉农信贷风险管理。
（四）加强金融监管和防范化解金融风险
目前，我国新型农村金融机构抗风险能力和财务可持续性较弱，机构质量良莠不齐；存在监管不足和缺失、风险处置和补偿机制尚未建立等问题。因此，必须加强监管，防止系统性风险。
1、完善相关法律法规，加大打击犯罪和逃废债力度，建立和健全农村支付网络体系和征信体系
加快推进农村地区支付服务基础设施建设，逐步扩展和延伸支付清算网络在农村地区的覆盖范围。大力推广非现金工具支付，减少农村地区现金使用。继续加强城乡支付结算服务的互补发展。加大农村信用法制与信用知识宣传力度。推进农户电子信用档案建设，积极开展农户信用评价工作。加快农村中小企业信用体系建设，探索建立农民专业合作社等农村经济组织的信息采集与信用评价机制。
2、按照“谁审批设立、谁负责监管、谁处置风险”的原则，科学安排好中央、地方两个层面的权责明确、分工合理的金融监管体制
加强金融监管协作，统一同类业务监管标准，合力消除农村金融监管空白和重叠。加强与地方政府的沟通和协调，互通监管信息，明示监管意图，磋商重大金融事项。
3、努力实施分类差别监管
针对不同类型农村金融企业，确立分类监管标准、程序和方法，建立差异化监管指引，对不同风险程度的机构，采取差别化的监管政策和措施，突出监管重点领域、环节和对象，确保农村金融持续健康安全发展。例如，类似于小额贷款公司的“只贷不存”特殊实体处于一极，而存款性商业银行处于另一极，前者风险集中于股东，而后者风险则为小额储户分担而具有较大的“社会风险”。因此对不同风险属性的机构，对其实施不同的监管标准。
4、健全农村金融机构市场退出机制
银行未来职业规划 篇6
构建和谐央行
——关于人民银行县支行未来发展的思考与建议
人民银行职能调整以来，作为我国基层央行的县级支行，按照修订后的《中国人民银行法》赋予的职能和“三定”方案明确的职责，做了大量卓有成效的工作，在促进区域经济发展方面发挥了积极的作用，尤其是在履行央行新职能方面，做了许多有益的探索。但是在工作实践中，一些现实困难和不利因素，制约了县支行履职的成效。配套政策措施的滞后，增加了县支行履职的难度；担负使命的艰巨，挑战着县支行的履职方式；体制设计的不对称，加大了县支行的履职压力；职工素质的局限，影响了县支行履职水平；所处地位的特殊，弱化了县支行的履职效果。那么人民银行县支行未来如何发展，才能更好地担负起基层央行的职责？
一、明确职能定位，发挥基层优势
修订后的《中国人民银行法》确定了人民银行作为中央银行在宏观调控、金融稳定和金融服务等方面的职能，作为最基层的县级支行应当结合我国的实际，进一步明确定位，切实在履行中央银行的职责中发挥应有的作用。一是要围绕中央银行的各项职能，明确县支行在系统内的功能定位和职能作用，真正发挥县支行在政策传导、信息采集和前台服务的优势和作用，保证中央银行各项政策的有效实施；二是要围绕地方经济发展的目标，进一步明确县支行在支持地方经济发展中的地位和作用，正确处理好落实货币政策与促进经济发展的关系，确定基层中央银行的功能定位。三是结合基层央行的特点开展工作。上级行的工作部署不要上下一个样，业务考核不要面面俱到，避免基层行的工作处于疲于应付的状况。人民银行县级支行的工作定位应当是面向基层、传导信息、协调监督、服务经济。未来中央银行的改革方向，不仅要在货币政策、金融稳定和金融服务方面履行职责，还应在金融机构和金融市场监管方面发挥应有的作用，实行对金融监管机构履行职能的再监督。只有这样才能保证货币政策的执行效果和金融稳定目标的真正实现。
二、稳步推进改革，完善内部设置
讨论认为，在确保县支行总体稳定的前提下，积极改革并完善部门设置，着力解决县支行“小而全”的问题。关于如何进一步优化人民银行县支行的内部机构设置，有的支行长提出可根据基层央行履职需要，保留县支行的货币信贷管理、调查统计、外汇管理、货币金银管理与经理国库职责，逐步上收纪检内审、货币发行和会计核算业务。在职能整合上，可以尝试设立“一室两部”，即，办公室、业务一部、业务二部。办公室仍履行现有职责，并适当增加岗位人员，上级行对口的党群工作全部挂靠办公室；业务一部履行货币信贷管理、调查统计、调研反馈、外汇管理等职责；业务二部履行经理国库、现金管理、会计核算等到金融服务职责。在人员整合上中适度压缩行政人员占比，增加业务部门岗位及人员，使县支行逐渐适应履职的需要。
三、优化岗位设置，整合人力资源
在讨论中也有部分行长认为，要根据各地的不同情况推进县支行的改革，改革重点是工作职能的调整和人力资源的整合。一是在充分调研、论证的基础上，对县支行各部门的岗位职责重新进行界定，有针对性地对人力资源进行整合。结合支行的现状，在确保安全的前提下，调整岗位分工，允许合理兼岗。重点优化国库会计部门的业务岗位设置，对相互之间可兼容的岗位进行归并，以解放出基础岗位的“富裕人员”。二是将部分工作职责上收到中心支行，县支行的工作重点放在业务系统操作、金融市场管理、金融信息反馈以及货币政策研究等业务层面上，宣传群工、纪检内审等职责由中心支行统一组织开展。三是实施提前退养政策，优化人员结构。可实行自愿申请、收入不减、待遇不变等办法，鼓励一部分老同志提前退下来，同时适当吸纳一些新人充实基层央行的岗位。四是加大干部交流力度，促进人员合理流动。对于一些人员较为富余的支行，可将一部分人员分流到中心支行和临近大县支行，集中力量履行基层央行的职能。
四、加强金融服务，创新工作思路
中国银行业未来发展趋势分析 篇7
一、我国银行业发展现状分析
(一) 银行业监管有效性不断提高
随着我国银行体系的不断完善和不断地发展, 我国银行业的监管体系也开始逐渐形成和完善。最初我国银行业的监管体系是行政监督和行政管理。但是, 随着银行业的发展和健全, 监管体系也变为了科学的监管, 这主要从银行的风险、合规意识等方面来进行, 监管理念和方法以及手段也得到了不断的改进, 有效性的到了不断的提高。特别是我国的银监会成立以后, 总结了以前的银行业监管经验和教训, 并在此基础之上确立了四条监管理念、四个监管目标和六条监管标准, 作为了银行业的行业监管准则和出发点。同时, 我国银监会还根据我国银行业发展的实际, 建立了持续监管的思路, 为我国银行业的监管提供了重要的依据。除此之外, 由于国际上的《有效银行监管核心原则》比较完善, 所以银监会对照这个监管规则和国际的实践, 对我国银行业的风险管理能力进行了完善和提高, 并且加强了与外资银行的监管合作。
(二) 银行业服务能力和水平不断提高, 功能日益完善
近年来, 我国改革开放不断深入, 我国的银行业也随着我国改革的深入而不断改善服务理念和服务方式, 产品单一的状况也得到了极大的改变, 并且有效的解决了我国中小企业融资的问题和服务农村的金融服务。同时, 随着我国银监会大力提倡农村金融的发展和农村金融体系的完善, 各个银行都加大了对三农信贷的投入力度, 退出了自己个性化的农村金融服务产品, 创新了服务方式, 服务水平得到了不断的提高。
(三) 银行业的双向对外格局初步形成
随着我国加入世界贸易组织, 我国的对外开放程度也得到了极大的提高。外资银行开始不断的进入中国, 开始在中国进行投资, 并且资产的金额也得到了较大幅度的增长, 使我国国内银行的竞争也变得更加激烈。在外资银行走进来的同时, 我国的银行也开始实施走出去战略。截至2013年底, 中国商业银行 (主要是国有商业银行和较大规模的股份制制商业银行) 在海外发达国家和地区设立分支机构共计80余家, 海外银行总资产3674亿美元, 比上年增长18%。在走进来与走出去的基础上, 银行业双向对外开放的格局基本形成。
二、中国银行业未来发展趋势分析
(一) 混业经营初露端倪, 中间业务成为热点
在随着国际金融机构废除了金融分业经营制度的影响下, 我国商业银行的混业经营逐渐开始兴起。虽然我国的中央银行没有废除商业银行的分业经营政策, 但是随着我国加入世界贸易组织, 大量的外资银行开始进入中国, 国际间的银行业混业经营开始出现并呈现出普遍化的趋势, 使我国银行业的分业经营开始松动。加之中国商业银行在中间业务获取利益的增加和中间业务管理暂行办法的出台, 今后商业银行将继续拓展中间业务的品种和范围, 混业经营的趋势将更加明显。
(二) 管理结构上将会发生转变
随着我国的计算机在银行业上的广泛应用, 我国大多数的银行进行业务操作, 会计计算等都实现了计算机操作, 它们可以像工厂的流水线一样, 这样不但提高了银行业务的处理速度还大大的节省了人力。由此, 未来银行的管理结构将会发生一个巨大的转变, 特别是银行的高层管理层为了提高银行的抗风险能力和经营水平, 银行的高层将会因为有关专家的参与而扩大和增宽。由于银行高层管理者的增加, 银行的中层管理人员将会大大的减少, 并且银行基层的具体业务人员也将会因为计算机的大量使用而减少。因而现行的“金字塔”型的管理层次, 会逐步演变成“哑呤”型的高效管理层次, 即决策层和操作层人员相对多、中间管理人员相对少。
(三) 电子支付将成为未来银行支付发展的方向
随着我国网络技术的迅速发展, 以及人们进行网上购物的时间也越来越多, 电子支付将会成为未来中国银行进行支付的发展方向。电子支付的方式较多, 主要是我们目前所见到的手机银行和网上银行的一个重要分支, 同时还包括第三方支付。所谓的第三方支付, 无非是一个新型支付平台;通过第三方支付, 通过一种信用和保障机制, 使得买卖双方的交易可以更顺利地进行下去。总体来说, 未来电子支付, 是整个银行支付未来的发展方向。当然, 由于电子支付涉及到银行业的各个方面, 一方面是硬件问题, 即电子设施的硬件体系不断更新的问题;同时也涉及到它的软件配套问题, 包括狭义上的软件, 也包括银行的管理水平、公司治理水平, 以及人才储备的情况。而这些目前都还一些客观上的制约。
(四) 特色化将会进一步加强
以前, 由于我国银行业发展还处于初级阶段, 国内银行同质化的现象严重。但是, 随着银行创新能力的提升以及业务的不断完善, 国内银行业特色化将会进一步加强。比如, 我国的大型银行将会积极实施走出去的战略开始国际间的竞争。而我国的一些中小型的银行将会根据自己的实际和特长, 采用多种方式来进行经营、财富管理、中小企业融资等。比如, 我们的民生银行就提出了民营银行、小微企业的银行等口号, 并且根据提出的口号, 提出了自己的战略;招商银行提出了零售银行的概念;兴业银行对其公司的业务进行转型, 从以前的对公为主。开始了向财富管理、投资银行等进行转变;中信银行提出建设“专业化、综合化、国际化、特色化, 走在中外银行前列的一流商业银行”的“四化一行”发展战略。
(五) 银行卡快速发展
虽然我国的银行卡市场得到了快速的发展, 但是从我国的总体情况来看, 我国的银行卡市场还处在初级市场的阶段, 与国外发达国家成熟的银行卡市场相比, 我国银行卡市场成熟期还存在一定的距离, 民众利用银行卡的次数和时间还是较少。比如在我国的农村, 由于年轻劳动力都外出打工, 近年来银行卡的运用才开始实施。随着我国银联的建立, 银行卡可以实现全国性的取款和网上结付, 我国用卡环境的不断完善, 我国的银行卡才实现了一个跨速度的发展。根据有关数据显示, 在国外发达国家他们进行持卡消费的达到了90%以上, 显然现金消费才10%左右, 而与国内相比我国的银行卡消费才10%, 现金消费却达到了90%以上。再以我们的美国为例, 美国每个公民持有银行卡的数量达到了2.3张左右, 而国内还每人一张都没有达到, 才0.14张。随着我国银行卡联网运行和持卡消费优惠的刺激等多种因素, 我国的银行卡市场肯定还会不断的扩张, 并且其消费的功能也会越来越完善。但是, 随着我国加入世界贸易组织, 我国银行还将会和外资银行开展竞争。同时, 随着各类骗局的不断出现, 也给银行卡的使用带来了一定的挑战。
总之, 近年来, 随着我国经济的增长和人民生活水平的不断提高, 我国的银行业经历了一个快速发展的黄金时期, 并且存款的规模也得到了高速的增长, 银行的盈利能力也得到了提升, 不良贷款也正在逐步减少。但是, 随着我国银行业的黄金发展时期已经过去, 未来我国银行业的发展将会迎来逐步稳定的时期, 高额的存款以及高额的利润将不会出现, 真正具备核心竞争力的银行将体现出真正的竞争优势。
参考文献
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[5]彭少纹, 尹静.中国银行业的现状与发展趋势预测[J].中国集体经济, 2011 (34) .
银行的“未来style” 篇8
比尔·盖茨说过：“传统银行若不改变，将是21世纪行将灭绝的恐龙。”这句话借由招行行长马蔚华在2012年传播开来。
咨询公司的人发现，银行老总们在决策银行研发和转型之前会去看苏宁、华为等传统企业的做法，这在“牛气冲天的”银行界是史无前例的。
马云要进金融业了，马化腾和马蔚华要拼杀互联网。连“神话基金经理”王亚伟也不看好银行的未来了。未来银行成本会越来越高，利率越来越低。靠传统的存贷差的生存方式，银行可能很快就走不下去了。如今，银行的路数也变了。
利率市场化作为金融领域的一项根本性变革，其对银行业既有的盈利模式、经营结构、管理水平、创新发展能力的全方位考验将不可逆转。另一方面，信息技术的快速发展创新了实体金融业务的服务模式，第三方支付组织的快速崛起加速了金融脱媒的过程。互联网金融时代引发人们生活、消费习惯改变，也正在悄悄挑战着银行的传统经营模式。
一份来自山东城市商业银行合作联盟的咨询让IBM全球企业咨询服务部吃了一惊，原本着眼于大银行他们发现，这个15家城商行组成的联盟想打造一个“单系统、多法人”综合业务系统，为区域性中小银行提供信息系统运行平台、数据运营维护、支付结算及业务运营平台服务、金融产品研发以及信息咨询等中后台支持服务，以实现群体核心竞争力的全面提高。这单生意也让IBM意识到区域性中小银行使用大系统的市场前景广阔。
另外，在传说的末日来临前，埃森哲在北京开设了一所金融服务创新中心，展示了其设计的“新一代银行”的雏形——从客户迈入银行营业大厅开始，银行就能通过智能系统识别客户，并根据客户类型提供针对性服务。这一整套与零售银行业务相关的技术创新方案，涵盖移动通信、数据分析、社交媒体、新型银行网点设计、视频会议技术、创新支付技术以及生物识别解决方案等诸多方面。有人可能觉得这是咨询机构的纸上谈兵，然而事实证明，这些概念化的方案早已是各家银行创新名单的“座上宾”，视频ATM，ITM，VTM，虹膜身份认证，生物识别的ATM，新一代的液晶卡片，以及社交媒体的运用都已经是看得见的应用。
银行不是一个人在战斗，随着未来银行的蓝图不断铺开，一个生态链条也逐渐清晰。在这些非银行专业内的创新，不但给银行新的竞争机会，也带动了合作商的重新洗牌。
跟随不跟随，这是个问题。如何跟随，那是个技术活。
未来职业规划职业规划 篇9
问题：在五年的时间内，你的职业规划?
回答提示：这是每一个应聘者都不希望被问到的问题，但是几乎每个人都会被问到，比较多的答案是“管理者”。但是近几年来，许多公司都已经建立了专门的技术途径。这些工作地位往往被称作“顾问”、“参议技师”或“高级软件工程师”等等。
当然，说出其他一些你感兴趣的职位也是可以的，比如产品销售部经理，生产部经理等一些与你的专业有相关背景的工作。要知道，考官总是喜欢有进取心的应聘者，此时如果说“不知道”，或许就会使你丧失一个好机会。最普通的回答应该是“我准备在技术领域有所作为”或“我希望能按照公司的管理思路发展”。
个人未来职业规划 篇10
本人于7月毕业于__职教中心师范班，同年8月参加工作，20__年参加了小教大专班的学习，20__年__月毕业取得了大专毕业证书。199月——20__年7月在__小学任教，20__年至今在柳河北山小学任教，至今已有__年教龄。本人爱好广泛，热爱教育事业，工作中敢于挑战，勇于创新。
二、专业发展条件分析
1忠诚党和国家的教育事业，教育教学工作踏实认真，治学严谨，关爱学生，教学民主。
2具有较为先进的教育教学理念，能够及时跟上时代步伐，并善于反思、实践与创新。
3具有一定的专业研究素质。十多年来，一直从事数学教学和教育科研实践工作，形成了“重思维过程，重语言实践活动，严谨而灵活”的教学风格。始终坚持以科研为先导，以提升教学质量为抓手，努力探索优化课堂教学和学生的智能结构的有效途径，教学质量名列全区前茅。
三、专业发展目标确定
教师的专业化是一个全面努力、不断前进的发展过程，也是一个内容不断丰富完善的积累过程。为此，近三年，我将从以下四个方面提升自己的专业能力和学科素养。
1、转变教师角色，树立服务学生意识。
专业工作是为人类谋求福利的社会公益事业。教师这一职业必须以教育为宗旨，促进人的全面发展，我以为只有树立为学生服务的意识，才能确立学生的主体地位，把课堂和学习真正完整地还给学生。教学中我将通过不断反思、盘点等一系列内省性活动来完善自己的角色行为，获得创新和超越的活力。
2、实施行动研究，深刻领会课程理念。
专业理论研究要和实际工作相结合。因此，我将立足于新课程课堂教学，力争每年进行一项行动研究，以提高自己的专业理论素养和专业实践能力。
3、明确专业研修方向，建设专业发展强势领域。
4、加强理论学习，加快专业成长步伐。
理论是实践的向导，是专业发展的基础。近三年，我计划每年读3-4本教育教学理论专著，不断完善自身的知识结构。
四、实施行动策略计划
1、依托课题实践进行行动研究，为学生构建和谐、愉悦的学习氛围。
2、每年撰写3——-5篇教育教学论文和案例，并争取在省级以上刊物上发表，以提升理论修养;三年内有2篇教育论文在核心期刊上发表。
3、将教育教学反思、盘点卡及时整理成文，向相关教研员、专家请教，以期获得专业引领。
4、每天坚持1-2小时的读书、阅报、摘抄笔记等学习活动。
5、坚持课堂教学有效性的研究，带头上研究课、观摩课，争取在市区级评课中名列前茅，形成自己的教学风格。
中信银行：现金管理决战未来 篇11
中信银行在 “A+H”上市后，曾希望把公司金融产品和一些以前分散推出的子品牌进行整合，打造成“中信财富阶梯”一个系统的品牌。这个目标正在有条不紊地被实现。两年前，作为“中信财富阶梯”的子品牌，该行推出了“中信现金管理”品牌。 2009年，中信银行在打造品牌上更加“精耕细作”。
以个性化对抗同质化
2009年4月22日是让中信银行现金管理团队格外兴奋的日子。新一代现金管理服务平台——企业财资专家浮出水面。“因为不同的客户需求不同，因此我们把客户进行了更细的划分，客户被分成五层，包括单一企业、中小型集团企业、中大型集团企业、大型集团企业和跨国公司。针对不同的客户，提供不同的服务。 ”中信银行公司理财部总经理王鹏虎打开笔记本电脑上的客户操作界面向记者介绍。
近年来，现金管理逐渐成为各大银行角力的新阵地，不少银行都推出了各自的现金管理品牌。除了中信银行的“现金管理”品牌之外，还有中国工商银行的“财智账户”、招商银行的 “C+系列”、华夏银行的“现金新干线”、平安银行的“赢动力”以及刚刚在 4月13日推出的兴业银行“金立方”。诸多品牌的涌现，也引发业界增加了对产品同质化的担心。
在去年的一次现金管理论坛上，负责产品研发的中信银行公司理财部总经理助理张连泽曾被问及如何面对产品同质化的问题。他当时的回答是“现金管理并非标准化的产品，需要通过团队服务把各种标准化的产品进行个性化的组合之后，才能与客户需求进行有效对接。所以中信银行现金管理的品牌服务理念是：在中信，现金管理不仅是产品，更是服务，尤其是团队服务。未来竞争中，我们将以提供团队式的服务解决方案制胜。 ”当时新产品正在研发中，如今可以揭开庐山真面目了。
“现金管理是面向未来的银行服务方式，也是对银行传统服务方式的改变。”王鹏虎认为，客户需求个性化越来越明显，在产品功能设计上要密切结合这一点。一方面要进行创新，另一方面还要进一步整合，使之更系统，用户的使用更便捷。
“广义的现金管理包括账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资管理和资金风险管理，中信银行会帮助不同类型的企业定制现金管理解决方案，有效地帮助企业提升现金管理水平。”王鹏虎进一步表示，现金管理服务就像一块钟表一样，总行、分行、支行进行三级的纵向联动，建立全行现金管理客户群信息库，与企业保持密切沟通，及时了解并满足客户需求。
有效利用电子渠道
国内的现金管理正在经历从“有”到“好”的阶段。就像几年前的电子银行，曾经是金融领域很时尚的词汇。一些银行的老总们在论坛上演讲，也言必称电子银行。 2009年的现金管理竞争日趋激烈更离不开电子渠道的助力。
“现代意义上的现金管理，其发展离不开先进的技术支持。我们在年初出版了一本面向国内财资管理专业人士的教材— —《现金管理：数字时代的网络金融服务》，在这本书中我们提出现金管理是数字时代的网络金融服务，网络化包括两层意思：一层意思是指银行与企业客户实施现金管理服务过程中的组织架构形成的网络；另一层意思是指先进的通讯网络，包括互联网和电信网。”王鹏虎谈起电子渠道兴致很高。
“我们虽然仍需要长期以来依赖物理渠道，但是目前重点拓展了网上银行、银企直
连、手机银行和电话银行等电子化渠道，并通过多种有效的业务策略逐步把客户引向电子化的服务渠道，改变银企的合作方式，适应信息化、网络化、虚拟化的趋势。”王鹏虎进一步介绍了中信银行的电子渠道，包括公司网银 6.0版、银企直连 3.0版、手机银行 1.0版以及电话银行 95558客服热线。在现金管理业务中，应用较多的是网银和银企直连。
为不同规模和类型的客户提供更具针对性的差异化服务，中信银行企业财资专家服务平台分别设计了服务于不同客户群的系统。针对单一企业客户，通过公司网上银行6.0系统对接；与中小型集团企业对接的是中信银行现金管理 4.0系统；针对中大型企业集团客户，前不久推出了多银行资金管理系统项目 (简称 “MBS”)，这是中信银行和恒生电子根据国内集团企业的实际情况而设计，作为商业银行和财务软件公司强强联合打造出的多银行资金管理系统平台。有些银行是依靠自身的力量去运作这类项目，中信银行采取了与众不同的模式，体现了“专业分工，合作共赢”的商业理念。与大型集团企业对接的是银企直连系统。而针对跨国公司则应用 SWIFT解决方案。
除了网银和银企直连的应用，中信银行还把电话银行和手机银行作为现金管理的辅助渠道，为一些公司的财务高管提供相关的信息查询和业务服务。不仅如此，他们还在国内推出首个公司网银服务社区，专门为客户提供在线语音、文字和即时通讯服务。中信银行会在这个社区发布各种产品与服务的信息。用户可以直接登陆这个社区，在这个社区里发帖子或发邮件。通过这种在线服务手段，银行可以充分了解客户的需求，有针对性地提升客户服务质量。
欲打营销模式组合拳
在品牌营销上，中信银行还采取了多种方式推动产品运用和业务发展。 2007年该行推出了“中信现金管理”品牌，之后在全国 14个主要中心城市举办了“中信现金管理”系列论坛活动，向客户和社会推介中信现金管理产品和服务。在利用传统手段开展业务推广的同时，他们还积极探索营销模式创新，尝试了娱乐营销、体验营销、数据库营销、网络营销、公益营销等适应现金管理客观规律和产品特点的现代营销模式，先后组织了舞台剧推介会、新产品客户体验、 EDM数据库营销，社区网络营销等创新性营销活动。
随着科技的发展，企业越来越倾向于电子渠道的现金管理，在电子化流程中，基本上是采用了无纸化运作模式，比如电子对账、在线填写申请表等诸多环节皆如此。银行服务方式的电子化将带来可持续的金融增长模式。根据《科学美国人》杂志报道，假如全美所有家庭都使用无纸支付的网上银行，每年就能节约 1650万棵树木，能减少 260万BTU的燃料消耗，足够给旧金山那样规模的城市供应一年的家用能源。
中信银行在产品设计和市场推广上也融入环保理念。在今年新推出的公司网银 6.0版本中，取消了纸质的业务申请表，采用了电子表格，客户可以直接在线填写。推出了电子对账功能，取代了传统的纸质对账单。在品牌塑造上，该行确立了“多 e点，大不同”的品牌理念，积极引导客户开通和使用网银；率先推出公司网银在线服务平台，努力消除网银造成的银行与客户间的阻隔。中信银行积极倡导面向未来的银行服务方式和企业办公方式，将银行利益和客户利益以及社会利益结合起来。