包商银行贷款申请表

2024-06-21

包商银行贷款申请表（共8篇）

包商银行贷款申请表篇1

包商银行微小贷款实践与探讨

(包商银行)很高兴能有这样的机会和在座的各位交流和探讨小额贷款的理论和实践，和大家共同分享包商银行自2005年以来在微小贷款领域的业绩和体会。下面我先将包商银行的情况及市场定位

作简单汇报：包商银行简介及市场定位

包商银行的前身是包头市商业银行，成立于1998年12月，2007年9月经中国银监会批准更名为包商银行，目前下辖赤峰、通辽、巴彦淖尔3家分行、80家支行共83家营业机构，拥有员工1669人。2007年包商银行还独资设立了1家贷款公司，发起成立了1家村镇银行。我行的第1家省外分行宁波分行即将开业，标志着包商银行已经跨入了全国性商业银行的行列。截止2007年末，全行总资产人民币526.6亿元，各项存款余额410.5亿元，各项贷款余额178.8亿元；不良贷款率0.71％，资本充足率为11.9%，拨备覆盖率186.56%，实现利润5.42亿元，连续几年被中国银监会评定为风险评级二级。从1998年建行至2005年期间，我行尽管始终处于快速发展状态，然而作为一家地方性股份制商业银行，由于经营上存在与大银行同质竞争的问题，制约其发展的矛盾和问题也逐渐显现出来：首先，国有商业银行强大的资金实力和社会影响力，赋予了城市商业银行无法企及的竞争优势；其次是大企业、大项目资金需求相对较大，常以数亿计，服务这样的大企业面临着贷款集中度过高导致的流动性风险。更可怕的是，一些与我行合作多年的大客户，纷纷提出了“贷款利率在基准利率上下浮”的条件。2005年6月，一家与我行合作多年的大客户因为不能满足其贷款利率下浮要求，而将上亿元存款转移他行并撤走了帐户。虽然从柜台工作人员到行领导极力挽留，最终也没能留住客户。这件事使我们清醒地意识到：与大银行争夺大客户，必然会把自己推向傍大款、垒大户的独木桥上，今后的发展道路将会越走越窄。为此，2005年8月，我行召开了战略转型工作会议，制定了“以市场原则和商业化运作为前提，以广大市民和小企业为核心客户，全力打造服务小企业的品牌银行，实现可持续发展”的经营战略。这一抉择，实质上是我行经过市场检验后对经营战略和市

场定位的“复位”。

恰逢此时，国务院发展研究中心与中国银监会于2005年4月15—16日举办了微小企业融资国际研讨会，提出在总结世界微贷业务实践经验的基础上，由国家开发银行与城市商业银行、城市信用社和农村信用社进行微贷款业务合作，引进国际先进成熟的微小企业贷款模式和经验，建立符合中国国情、商业性可持续发展的微小企业贷款运营模式和管理办法。我行得此信息后，努力争取这一难得的机遇，于2005年11月23日与国家开发银行正式签订了《微小企业贷款项目合作协议》，成为世界银行推动下与国家开发银行合作开展微小贷款项目的首批合作银行。协议签订后，2005年12月1日，世界银行、国家开发银行聘请的德国IPC公司的专家到达我行，带着他们在前苏联、东欧、东南亚实践微小贷款的经验，在长达一年半的时间里，从零开始帮助我们进行微小贷款的能力建设，将德国专家严谨、有序、善做计划的工作方式贯穿业务发展的全过程。我行本着“先固化，再优化”的思路，树立专家权威，深入学习、领会、“复制”他们的经验和技术，并结合国情及地区实际进行改进和完

善。

2005年12月25日，我行发放了国家开发银行微贷项目首

笔贷款，金额1.5万元微小贷款项目的能力建设

1、建立一支独立高效的信贷队伍

过去，业内认为小企业贷款风险高的主要原因是其经营风险大、信息透明度低、财务制度不健全、运作不规范。我们在引进了世界技术，推进微小贷款工作的实践中发现，微小企业贷款风险高，关键是银行没有掌握对他们贷款的核心技术，缺乏专门的管理人才。为造就一大批微小信贷管理的专业人才，我们从人员准入入手，本着宁缺勿滥的原则，陆续从4000多名应聘者中筛选出200多人进入培训，90%以上是没有银行从业经验的大学应届毕业生。在培训方式上，一改课堂式教学注重理论培训的传统方式，引进IPC公司专家的“学徒制”，实行一对一的、手把手的培训，重视培养他们的分析、沟通技能和良好的职业素养。在实际操作中，由专家通过实际案例进行讲授，反复训练，规范其行为方法，使之掌握微小贷款的理念、分析技术和操作要领，亲自动手制作资产负债表、现金流量表、点货清单，并通过数据分析和计算来检验和识别客户，培养学员的亲和力、沟通能力、抗压能力、动手能力和分析判断能力。期间，对经培训评估认为不合格的人员坚决予以淘汰，淘汰率达到三分之一。同时，注重对信贷员职业道德的培训，诸如客户经理与客户接触过程中均有明确的禁忌要求，绝对不允许喝客户一口水，拿走一片纸，严明的纪律和不合格者退出机制确保了一支训练有素、优质高效的信贷队伍的建

立。

2、充分借鉴世界技术，设计符合微小客户特点的业务框架

及流程。

在专家的指导和帮助下，我们通过对专家设计的贷款流程、业务模式、担保方式、信贷管理系统、薪酬管理、筹资成本分析、合同文本等方面的深入理解和研究，结合国家银监局于2005年7月发布的《银行开展小企业贷款业务指导意见》的精神和“六项机制”的要求，研究、制定了一套既适合客户需求又相对独立、简化高效的微小贷款业务流程和管理办法：

在贷款流程的设计上，始终坚持“现金流”为核心的业务理念，重视真实的财务分析、重视企业自身价值，不注重抵押担保。以往的贷款教训已经证明，如果客户的现金流不足以保证还款，而把希望寄托在抵押和担保上，银行无异是在进行一场赌博。我们分析、评估微小贷款客户还款能力的方法是：客户经理对申请贷款客户的直接经济收入（包括家庭成员收入）进行实地评估和计量，从最终确定的可支配收入中30%作为借款客户的日常生活消费，其余部分才被认定为真实还款能力，这样客户的还款来源就有了保证，真正做到了风险控制关口前移。在利率定价上，坚持商业可持续的“双赢”原则，经过财务分析计算出微小企业贷款作为劳动密集型业务的筹资成本、人工费用、风险加价、合理利润空间以及当地银行市场竞争状况和民间借贷利率水平等因素，最终将微小贷款基础利率确定在18％。随着业务的发展进程，对还款意愿好、履约好的优质客户实行

1个百分点的利率优惠。

在担保方式上，5万元以下贷款一般只需要信用担保，95%以上的贷款不需要注册登记式抵押（即不需要房产等不动产抵押），不需要评估、公证，把基于“现金流”文化的分析技术贯穿到底决不仅仅流于形式，这种真正不注重抵押不产生其它费用的贷款模式不仅使客户保持了最低交易成本，符合微小企业的承受能力，也能够在有效覆盖经营风险的同时，使我行获得了一定的盈利空间。而更为重要的另一方面是在客户群体中逐渐或已经形成了“在包商银行贷款不要抵押物”的声势和氛围，从质疑到相信，从相信到逢人便讲，前来咨询填申请的客户与日俱增。在授权审批上，实行矩阵式的授权管理体系，高效审批。过去，我行审贷委员委员会包括行领导、有关部室人员、支行长和信贷员共10余名成员，队伍庞大，而且人数不过半不能开会，不论金额大小，一笔贷款的审批往往要等一周甚至更长时间，从客户申请到贷款有时需要半月甚至更长。现在，微贷业务成立了单独的审贷委员会，作为唯一有权决定微小企业贷款发放的决策机构，成员都是经过培训的专业人员（主要是微贷总部授权人员、信贷主管和有经验的信贷人员）。审贷委员会均由最多3人组成，每人都有一个B角，实行一票否决，任何人都无权单独批准贷款。现在全行微贷款决策人员共有60多人，按两人或三人一组，可同时决策20多笔贷款，确保了决策效率。一笔微小贷款的简单流程是：客户申请后，贷前调查、分析一般由信贷员在一天之内完成，并提出上会申请；审贷委员会决策贷款时，信贷员的陈述时间全部控制在20分钟以内，单笔贷款在40分钟内做出决策。一般情况下，一笔10万元以下的贷款从客户申请到贷款发放只需3个工作日，10万元以上贷款须5—7个工作日。高效贷款流程的运转，使我行微贷业务看上去象一部永不停顿的“放款机器”。在还款方式上，坚持按月等额还本付息的还款方式。这种还款方式的精妙之处在于：一是按月等额还本付息的额度是严格限制在客户月平均可支配收入的一定比例以下，不影响客户的正常经营和生活消费。二是等额还本付息的还款方式可以消除重贷轻管的弊端，信贷员能够根据客户按月还款的情况实时监控其经营状况。一旦发现客户的经营和意愿出现不利于贷款归还的情况，银行就能够在第一时间及时察觉，从而采取必要的控制风险措施，减少了坏帐发生的几率。三是等额还款方式要求客户在日常经营中时刻都需注意安排好资金的使用和调度，把偿还银行贷款本息作为一项日常支出提前做出计划和安排，客户的还款意识

得到普遍增强。

3、健康信贷文化的打造是项目持续发展的动力基础。引进微小贷款项目后，我行不仅学到了世界小额贷款的业务技术和管理理念，而且在此过程中彻底改变了过去的思维模式和习惯，主动把对“微小企业融资难、贷款难”这一课题审视的目光投到从银行自身找差距，找方法上来。

“市场是创造出来的，不是等出来的”。我行在微贷项目引进前也曾办理过小企业贷款，但收获的却总是小企业不满的声音。因为过去许多信贷人员认为是银行在用贷款支持企业，客户应该“求”我们。现在信贷人员的观念发生了质的变化，认为客户是银行的合作伙伴，是在为银行创造利润。在“创造客户，创造市场”这一营销理念的引导下，我行通过召开“小企业金融产品推介会”、举办“金融服务进社区”等营销活动，组织信贷员主动走上街头，走向市场，与客户零距离接触，向客户营销自己的产品，致力于使每位客户都成为包商银行可信赖的“终身客户”。据问卷调查显示，有80％的客户是通过客户经理上门营销的渠道了解微小企业贷款业务并申请贷款的；有70％以上的客户已经培育成我行的忠诚客户，有95％的客户表示愿意成为包商银行的“终身客

户”。

创造市场、创造客户的目的是培育一种诚信文化。我们深知：要想把微小企业贷款业务经营好，做成百年老店，就必须培育客户的诚信意识和忠诚度。我们在打造自己的微贷专有市场中，始终把握着这样一个原则：服务和诚信同等重要。对“准客户”的任何不诚实行为一律实行“零容忍”，只要“准客户”说了谎，造了假，他就不会成为包商银行的客户；而对已经贷了款的客户，哪怕他贷款逾期一天，也要按制度收取罚息。有些客户一时不理解，认为晚还几天、掏点罚息没什么。但通过对他们进行耐心疏导和服务跟进，这些客户逐渐理解到诚信守信应成为人们共同遵守的规范。通过这样日积月累的交流互动，我们倡导的诚信“小气候”正在影响和改善着市场信用的大环境。在推进微贷项目的过程中我们深切感受到：要打造服务微小企业的品牌银行，必须营造“没有不还款的客户，只有做不好的银行”的自省文化，并固化于每一个员工的意识中，成为微小企业信贷管理工作的信条与准则。在思维和理念上，坚持“不从客户身上找问题，而从自身找原因”；在宣传上，以“没有房屋抵押，你也能贷上款”、“微笑贷款，富民共赢”吸引客户的目光；在制度安排和流程设计上，充分尊重客观事实，平等对待客户，从技术层面寻找适合微小企业特性的模式和方法。

微小贷款项目成果和运作模式探讨

我行微小贷款业务的额度界限从人民币3000元到50万元，标准产品年利率为18%，期限最长为2年。开办业务两年来，共向目标客户群体发放了26万份宣传资料，接受了2万多人次的业务咨询。截止2008年3月末，我行累计为8000多个客户发放了微小贷款，总额达人民币5亿元，单笔平均金额6万元，逾期30天以上贷款占比仅为0.26%。目前，我行不仅在总行所在地——包头开办了微贷业务，而且依托自身的分支机构和自主的发展能力将微贷业务辐射到内蒙古自治区的赤峰、通辽和巴彦淖尔市，选拔培养了160多名专业信贷人员，服务对象遍及服务、贸易、生产、加工、养殖、运输等行业的微小型企业和个体户、小摊位。经过两年多的实践，我们已经基本具备了独立招聘、独立培训、独立设置机构、独立考核、专业化生产微贷产品的能力。为此，从2007年下半年开始，我行明确提出以事业部模式推进微

贷款建设和发展的思路：

第一、在人力资源管理和队伍建设上，实行独立招聘，建立科学的人才选拔、培训和评价体系。

我们认为，在现阶段的中国银行业，依靠理论模型、评级打分来有效的、批量的解决微小企业融资问题，条件还不够充分。那么，为劳动密集型的小额贷款造就一支高素质、技术型的专业队伍就成为项目成败的关键。我行和IPC专家从“潜能发现和培养”着手，创立了更为标准化的选拔、培训和考核机制，通过模块化的培训和对信贷员“综合能力”的跟踪评估，打造专家型管理团队和学习型员工队伍，确保业务辐射、扩展过程中风险管理能

力的提升。

第二、在风险管理模式上，建立适应微小客户生存和发展环境的风险识别、评价和处置机制。

我们发现，建立新的风险管理模式的突破口在于坚决破除抵押物崇拜，同时，借助科学的方法来实现对单个客户信贷风险和客户集中度风险的有效识别、评价和处置。关键有三点：第一，信贷人员要通过细致深入的现场调查和应用“交叉检验”的方法收集、整理、确认客户信息；第二，决策人员要以基于客户现金流的财务还款能力为切入点，对“还款意愿、还款能力和持续经营能力”三项要素作出客观评价；第三，坚持分期还款和持续动态监控，监督客户偿债能力和还款表现。目前，采用不动产抵押方式的微小贷款笔数仅占0.4%，而且抵押品也不与能否贷款和额

度大小挂钩。

第三、在内部控制上，明确授权，优化组织架构。开展微贷款业务必须不断提高内部的运作效率。为此，我行微贷事业部采用了“总部管理岗-区域主管-主管-前后台信贷人员”的纵向管理和封闭运行链条，确保产品线各链条的有序衔接，因人授权，明确分析权限、操作权限和决策权限并随着人员的“进步”经常调整，确保贷款机器的高效运转。

第四、在考核体系上，倡导对客户和信贷人员的正向激励。一方面，我们强调银行自身和客户双方都要承担社会责任，要和客户建立“伙伴式”的平等关系，力争通过每一次营销咨询、每一次调查分析、每一次回访监控来培养客户的信用意识，通过利率优惠、简化分析、担保条件等措施来激励他们的履约行为；另一方面，尊重员工的价值，建立和完善科学的绩效考核体系，主要从“数量和额度、新增和现有、增量和占比、质量和效率”四个层面上设计绩效考核方案；第三，在全体信贷人员内培养和树立良好的职业形象和行为规范，强调团队合作意识，培育积极向

上的健康工作氛围。

第五、在事业部管理框架下，实行独立核算。在专家的帮助下，我行已初步建立了微贷产品财务利润的测算模型并在收入和主要成本费用方面实行单独核算，我们可以比较真实地反映出整个事业部及每个微贷机构的业务质量和收益情况，也为下一步建立更为完善的风险定价模型和经济资本利润

模型奠定了基础。

第六、不断研究、提炼技术成果，打造自主的微贷产品知识

产权。

要让微贷理念真正根植于包商银行，并且获得持续的发展，必须使它成为包商银行自身核心竞争力和知识产权的有效组成部分，仅仅停留在“照猫画虎”的水平上是远远不够的。为此，我们在推动业务快速发展的同时，也启动了对这项业务的理论渊源、知识体系以及实践发展的研究和探索，一方面集中本行的智力资源组成课题组，进行案例研究；另一方面，主动与国家开发银行和其他金融机构开展多方面的交流与合作，并取得了一些成果。去年我行自主出版了《微小企业贷款的研究与实践》、《微小企业贷款的案例与心得》两本研究专著，并参与了国家开发银行《微贷款技术管理手册》的编写工作。

业务运行中问题探讨与建议

1、信用意识和诚信体系的建立是一个系统工程，需要全社

会的共同努力

我行在打造自己的小企业专有市场过程中，始终注重诚信文化的建设，通过包商银行创造的诚信“小气候”影响和改善着市场信用的大环境。但是我们也常常感到自身的压力巨大，在一些金融同业中，传统的“抵押物崇拜”理念仍大行其道，而我们坚持的“无抵押”会使部分本来就存在问题客户来我行恶意骗贷，增加我行的调查审批压力和贷款风险识别难度；另外部分政府机构、法院等部门对于“无抵押”也持怀疑态度，在逾期贷款处理过程中出现了一些不理解，增加我行对恶意欠贷客户的执行成本。

2．违约信息披露的相关政策和法律支持

银监会在小企业贷款工作中始终强调：要加强小企业客户违约信息通报机制建设，强化小企业信息服务工作。虽然我们在此方面也进行了一些探索，但目前仍只限于在人民银行的征信系统进行披露、获取信息，这对一些恶意欠贷或在其它领域有不良信用的客户、或没有贷款信用记录的客户所起的公示和警示作用非常有限（尤其是微小客户群体，原来没有正规金融机构为其融资，因而也没有信用记录），而对于还可以通过何种渠道、在什么样范围内对违约客户进行信息披露或获取违约信息，加大对不诚信客户的舆论压力，增加他们的违约成本，目前还没有相关的渠道

和法律支持。

3．微小贷款自主核销机制的建立

关于微小贷款、小额贷款的呆账核销、税负减免问题，一直以来是业界讨论较多的一个话题。如何与当地政府和相关主管部门进行沟通，推动贷款风险的财政补偿、营业税减免、贷款损失自主核销等激励政策的出台，对于我们来说难度很大，也是我们在推动劳动密集型微小贷款项目中困扰和动力不足的难题之一。这里我们建议：是否可以在不良率控制好的部分银行先进行试点，在单户贷款余额在任何时点均不超过10万元人民币的贷款、不良率总体控制在1—3%范围内的，根据贷款损失情况自主核

销。

4．对民间借贷的合理性的思考

在实践中我们也发现，近年来微小客户群体巨大的资金需求，也直接导致了地下信贷市场的活跃，引发了一些金融诈骗活动。随着各地银行微小贷款业务的开办，为个体工商户和小企业主融资增加了一种选择，开始走进了正规金融机构，对金融生态环境的改善起到了一定的推进作用，但仍有部分未经批准而从事融资的组织游离监管之外，不择手段地与我们进行恶性竞争，比如一些民间金融机构以10%甚至20%的年收益吸收部分闲散游资，然后以30%—50%的高利贷放出（通常以客户的不动产、汽车等作抵押），这些机构大多与黑道势力有联系，一旦有恶意拖欠客户他们的收贷力度往往比我们单纯靠信贷员的高密度监控和人性化的催收更“有效”更有“力度”，加大了我们识别、判断贷款申请的难度，也增加了我们传播健康“现金流”文化和“重经营、轻抵押”等理念的畏难情绪。因此，我们也建议各级政府及相关部门进一步加强对担保公司、典当行等机构的审批、监管力度，加大对非法民间组织的地下金融活动的打击力度，使健康的信贷文化和正规金融渠道得到保护，发扬光大。

包商银行贷款申请表篇2

一、企业申请贷款会计报表信息现状

A银行2008年末贷款余额1, 922, 796.21万元;截止2009年上半年, 贷款余额2, 198, 639.38万元。本次检查共抽调贷款企业81户, 贷款金额:490, 009.38万元, 占2008年贷款总额的25.48%, 占2009年上半年贷款余额的22.27%;入表核查60户, 贷款金额443, 162.38万元, 占2008年贷款总额的23.05%;占2009年上半年贷款余额的20.16%。

按贷款企业所有制性质划分, 国有及国有控股企业4户, 贷款金额:164, 500万元, 占2008年贷款总额的8.56%, 占2009年上半年贷款余额的7.48%;集体企业3户, 贷款金额:143, 640万元, 占2008年贷款总额的7.47%, 占2009年上半年贷款余额的6.53%;民营企业53户, 贷款金额135, 022.38万元, 占2008年贷款总额的7.02%, 占2009年上半年贷款余额的6.14%。深入企业实地调查26户, 贷款金额353, 936.38万元, 占2008年贷款总额18.41%, 占2009年上半年贷款余额的16.1%。

入表核查的60户企业中, 企业申请贷款报表与纳税申报财务报表一致的企业仅有12户, 贷款金额:60, 270万元, 占抽查贷款总额的13.6%;企业申请贷款时提供合并报表, 纳税申报为本部或分公司报表的13户, 贷款金额:308, 136.38万元, 占抽查贷款总额的69.49%。

二、企业会计报表失真成因分析

通过专员办深入企业延伸检查发现, 部分企业向A银行申请贷款提供的失真财务会计报表, 主要表现为虚增财务会计报表的资产、所有者权益、业务收入及净利润, 反映出企业业务收入高、净利润丰厚的假象。通过实地检查了解到, 这些企业实际大多为亏损企业。它们通过虚增财务会计报表, 致使A银行因失真会计报表对这些企业做出失实的信用等级评定结果, 在此情况下发放贷款, 潜在地加大了A银行信贷风险。在本次检查中, 了解到中小企业会计信息失真的现象较为普遍, 虚列财务会计报表数据现象尤为突出。主要原因如下:一方面, 银行出于防范风险和自我保护的需要, 一般不愿意向经营业绩不佳、担保力不强、资信状况差的企业提供贷款;另一方面, 经营状况不佳又急需资金的企业自然就容易产生粉饰会计报表, 编造虚假盈利去套取金融机构信贷资金的动机。其结果是企业包袱越来越重, 银行不良资产越来越多, 社会诚信体系的建设受到严重影响。

三、企业会计报表失真对信贷管理的影响

(一) 企业信用等级失实

A银行对信贷企业的评级主要通过企业资产、年度业务收入及年度净利润、企业资信状况、企业经营及产品市场占有率等方面的数据进行评级。在检查中发现部分企业为获取A银行信贷资金支持, 向A银行提供了不真实的会计信息, 因此A银行评出的企业信用等级将不能真实反映企业的资信情况。如企业反映真实的会计信息, 其信用等级评定结果应该为A级, 但企业提供的是失真会计信息, 其信贷等级评定结果却为A级以上。由此得出两种不同的授信情况, 直接影响授信额度。

(二) 信贷资金风险增加

企业提供失真财务会计报表, 造成A银行对信贷资金的监管放松警惕, 认为该企业具备很好的收益率、较低的负债率及较高的现金流, 还款能力也高, 使A银行对企业的认识产生偏差, 甚至在企业还款出现问题的情况下, 还为其办理贷款展期及转贷。这不仅造成信贷资金长期占用, 无法及时配置其他良好企业, 而且造成信贷资金风险进一步加大。

(三) 造成金融机构信贷管理困难

金融机构对企业发放贷款后, 多是采取监控贷款使用用途的方式, 控制贷款资金流入非信贷用途。但对企业的还款能力、经营管理情况仍然以企业提供的会计报表作为主要依据。企业贷款风险意识的淡薄和财务会计报表的失真造成金融机构贷后监管依据失实, 从而加大了信贷管理工作难度。为加强信贷管理和控制信贷风险, A银行要采取对企业报表数据进行重新核对, 并通过对市场及周边企业的调查来获取贷款企业的真实会计信息及经营管理情况的措施, 势必进一步加大A银行信贷管理成本, 以及对企业贷款的风险分类认定和资产保全等工作困难, 导致不良贷款统计失误, 直接影响到A银行宏观决策, 使潜在金融风险加大。

四、地方城市商业银行贷款企业会计报表失真的对策及建议

检查中发现, 在A银行申请贷款提供失真会计报表的企业多为中小企业, 其资产规模较小, 盈利能力不高, 经营行为受市场环境影响较大, 产品类型多为初加工或者代理销售等, 企业综合竞争力较低。面对激烈的市场竞争, 包括A银行在内的地方城市商业银行面临的困难也很大。在经济不断发展的新形势下, 地方城市商业银行如何发挥地方金融机构优势来支持中小企业, 又有效防范信贷风险, 主要对策如下:

(一) 完善信贷管理制度

商业银行应针对性地制定对中小企业信贷管理制度, 从贷前、贷中及贷后管理入手, 将企业的会计信息作为主要依据之一。同时, 做到不仅看会计信息, 还要看“三品”, 即“人品、产品、押品”, 看企业负责人的人品如何, 是否有不良记录, 产品的质量和产销量如何, 是否有市场, 至于押品, 对于绝大多数需要融资的中小企业而言都是“软肋”, 地方城市商业银行应积极协调企业与担保公司合作, 发放担保贷款。这样, 一方面能够客观而准确地判断一个企业是否值得信赖, 是否符合放贷要求;另一方面, 也能有效地防控信贷风险。

(二) 加强非会计因素分析能力, 提高信贷管理效能

为了强化信贷风险管理, 降低中小企业贷款会计报表失真带来的影响。地方城市商业银行应加大对贷款企业的行业前景、市场定位及经营管理等方面的分析能力, 充分发挥非会计因素分析对未来贷款风险的识别预警作用。

1. 行业前景分析。

主要通过对企业所属行业的周期、行业前景及行业运作模式等方面的分析, 对企业的收入、成本结构、产品盈利性得出正确判断, 了解整个行业的基本状况和发展趋势, 充分把握企业的市场风险。

2. 管理风险分析。

从企业的组织形式、管理层素质、管理能力、经营理念和作风等方面分析, 了解企业持续经营的能力, 掌握企业的管理状况和对偿还贷款的影响。

3. 还款意愿分析。

通过了解贷款企业与本行、他行和合作伙伴、供应商等债权人的往来记录, 了解贷款企业在社会上、企业界的信誉来分析判断企业信用风险中的道德风险程度。制定适当的信息采集制度, 对信誉好、还款意愿强的企业适当给予宽松的信贷支持, 带动其他企业增强主动还款意愿, 保证贷款回收率。

(三) 加强会计报表审核, 杜绝会计信息失真现象

地方城市商业银行针对借款人财务会计报表失真问题, 应该采取横向审核措施, 不仅要求贷款企业提供经会计师事务所审计的财务会计报表, 还应该要求企业提供企业完税证明。通过审核企业纳税情况, 测算出该企业的具体年度业务收入及盈利情况, 杜绝企业提供失真财务会计报表的可能性。

(四) 提高信贷从业人员的综合素质

在信贷过程中, 要杜绝财务会计报表失真现象, 地方城市商业银行不仅要完善防范风险制度, 还要提高信贷从业人员素质。一个优秀的信贷人员能够弥补信贷政策的缺陷。地方城市商业银行应加大对从业人员的培训力度, 适时分析财务会计报表失真现象的成因及对策, 提高信贷人员的警惕性和企业财务报表分析能力, 不断提高信贷人员的综合素质, 识别失真会计报表, 最大限度防范信贷风险。

治理会计信息失真, 必须注重多种治理措施的综合运用。不仅要通过银行信贷人员掌握贷款企业财务会计报表粉饰方式及防范措施, 防止银行发生不良贷款;同时还应以会计法制建设为核心, 辅以深入细致的行政管理, 以及开展多种形式的宣传教育工作, 以保障会计信息的真实、完整、准确。

◇作者信息:财政部驻甘肃省财政监察专员办事处

◇责任编辑:张力恒

个体经营者如何申请银行贷款篇3

个体经营户申请银行贷款的条件是：持有经工商行政管理部门依法登记的营业执照、具有法人资格、有一定数量的自有资金、在银行开立基本结算账户、按时向银行报送财务报表等资料，遵守国家政策法令和银行信贷制度、能提供有效贷款担保或抵押、承诺不改变贷款用途、接受贷款银行的贷后监督检查，经营效益良好并能按期归还贷款本息。

申请贷款的程序为：首先向银行提出申请，银行同意贷款后，申请人还需要到当地县（市）人民银行的金融管理部门办理一份“贷款证”，并在发放贷款的银行开立一个基本或辅助结算账户。这样，贷款银行才会将贷款资金转入你所开立的账户内。

申请银行贷款应注意的问题：

1．量力而行，选好贷款品种。个体经营者贷款金额宜从小到大逐步升级，可先通过有效的质押、抵押或第三方保证担保等手续向银行申请流动资金贷款，等有了一定实力后再申请项目贷款。贷款金额要量力而行。

2．“贷比三家”，选准贷款机构。各家银行、信用社的贷款利率浮动幅度并不一致，应尽量选择利率相对较低的金融机构贷款。

银行贷款申请范本篇4

中国建设银行：

具申请人张锡沛，男、现年29岁，身份证号：***012，住零陵区金阳小区2栋，现有人口1人，从事小型工程承包，因市场前景不景气目前转向投资开店资金周转困难，特向中国建设银行申请借款70万元，期限3年，用位于零陵区金阳小区2栋两处房产作抵押，房产编号：永房权证零陵字第713005602号，面积75.20平方米，永房权证零陵字第713005601号，面积75.20。土地编号：永芝国用（2002）字第0162-19号，面积150.40平方米，还款来源：门面出租得租金收入和店铺得日常稳定收入。

并作如下郑重承诺：

一、保证借款用途真实性，不用作它用。

二、认证履行借款合同中的相关约定。

三、愿以家庭共有财产作为连带责任担保。

四、保证按季结息、否则自愿计收复利，到期还本。

五、当发生遗产分割时，遗产继承人同时承担被继承人在中国建设银行的债务。该财产不能再与其它个人、单位或经济组织进行债务抵押。若有抵押，则是无效抵押。

六、以上承诺如不能履行，自愿承担一切经济、法律责任。

七、还款计划：2017年年底一次性付清。

申请人：张锡沛

银行贷款申请书篇5

篇一：公司贷款申请书范文

**支行：**有限公司创建于**年，至今已有**多年历史。

公司拥有**条生产线年产**产品**万吨。公司**年获得中国质量认证中心认证取得**质量体系认证书。严密完善系统的管理体系，确保了公司能连续稳定生产各系列高质量产品，并不断创新，提升企业竞争力。公司所在地紧临，海陆交通发达，有利于国际国内市场开拓，公司获得**生产许可证，生产的产品销售到全国**多个省地市，应用于**行业。目前产品价格有一定上涨，处于供不应求的局面，公司盈利水平明显提高。公司现有员工***人，各类专业技术

人员***人。占地***余亩，注册资本***万元，资产总额***万元，年均销售收入可达*亿元，实现税金***万元，已经迈入新一轮快速发展的新平台。

**年市场趋好给公司创造了难得的发展机遇。公司决定同时进行设备挖潜和新技术改造，扩大产能，以满足市场不断增长的需求。今年主要原材料价格涨幅较大，同时公司预计**年下半年销量都会有一定增加，库存原材料无法满足扩大后生产需求，需要增加流动资金以扩大原材料库存，保障生产。因此特向贵行提请流动资金贷款***万元，用于购进原燃料储藏物资。公司用新增销量所增加的收益及折旧资金作为还款来源，以公司所有的土地使用权及生产厂房设备作为抵押。贷款使用期为两年。

希望贵行给予我公司授信和贷款支持，帮助我公司实现新的发展！

此致

敬礼

篇二：公司贷款申请书范文

**银行：

本公司是贵行的忠实客户，也是贵行的重点扶持对象，长年来信用良好。多年来一直从事**加工，经营业绩良好，从商经验丰厚，现流动资金达***万元。

经**县县政府对**产业的多年大力扶持，和国家产业政策支持，并有少数民族特需用品企业的优惠政策，使得作为**县的支柱产业之一的**企业，给**带来巨大发展。

因此，要继续抓住机遇，扩大商机，就需要扩大再生产。这需要强有力的资金保证作后盾，就需要金融部门的大力支持，为此本公司需贷款***万元，作为补充流动资金，望贵行给予批准。

由于公司经营状况良好，管理能力较强，营运能力和盈利能力较强，信誉度高，发展前景可观，为了扩大经营规模，做大做强企业，但企业流动资金不足，现向贵行申请贷款作为流动资金短期贷款，由于公司经营项目好，效益可佳，具有充足的销售收入和现金流入，公司承诺，一定用公司的销售收入和现金流入按期偿还贵行贷款和利息，以此保证贵行贷款的安全性。

一、企业基本情况

本公司成立于**年。在工业园占地*亩，建筑面积**平方米，机器**台，**生产线*条。公司被国家民委确定为少数民族用品定点生产企业、发展成为**县**产业的优势骨干企业和“2321”劳务实训基地。本公司经营稳健，具有先进的经营理念和较高的管理水平。

二、企业资产负债状况

目前本公司总资产为*元，其中固定资产*元，存货*元，应收账款*元，其它资产*元。

本公司在建行贷款*万元，城南信用社贷款*万元，应付账款*元。资产负债*%。

三、公司的经营情况

本公司在发展过程中，积极调整经营策略，注重销售市场的开发与维护。20**年已经实现了100%的订单化经营，完全摆脱了盲目收购的被动经营局面。与**公司和深圳**有限公司建立了长期的购销合作关系。生产中严把质量关，以优质的产品赢得了众多客户。实行了无毛绒的加工经营策略，目前取得了很好的市场效益和经济效益。

四、公司发展情况

本公司201*年创收总营业收入达*万元，向国库上缴税金*万元；201*年创收总营业收入达到**万元，向国库上缴税金**万元。

我公司按照《公司法》建立现代制度，目前现代化企业构架已经形成。注重诚信建设、技术进步、制度创新。多年来管理完善，在市场价格忽高忽低的情况下，始终在稳步前进，在经营过程中严把收售关，密切关注市场行情，灵活经营，再加上风险意识很强，诚心度高，多年来生意蒸蒸日上，越做越大。本公司的生产经营已进入一个良好的循环状态，资金运营正常，管理过程有序，发展稳步持续，现已具备了良好的获利

能力。

五、贷款用途及还款来源

本公司贷款用于补充流动资金，收购原料。还款来源为销售回笼资金。

我们相信，在贵行的支持下，我公司将会继续作大做强，成为***行业领头军。

特此申请

企业法人：

***有限公司

****年*月*日

篇三：公司贷款申请书范文

一、公司基本情况介绍：

公司基本情况

**公司主要从事生猪、牛、羊定点屠宰，畜禽加工及销售，生猪、牛、羊、鸡、兔养殖；批发、零售金属材料、建筑材料、化工产品、普通机械、电器设备、电线电缆、仪器仪表、五金交电，销售汽车、摩托车及零部件；废旧物质收购和报废汽车回收与拆解等业务。注册资金***万元，公司性质属有限责任公

司。现有员工***人，其中：大学学历**人、中专学历**人、各类专业技术人员***人。***有限公司自成立以来，多次被评为***“消费者信得过公司”、***“重合同、守信用公司”、“十强私营公司”、“私营公司纳税大户”、“先进私营公司”和“商贸工作先进集体”；是***盘大盘强和重点保护私营公司之一，是我县畜禽养殖龙头公司。

***集团有强大的发展后劲和品牌优势，一直以“诚信、高效、务实、奉献”公司精神，奉献社会，回报大众。以“诚信为本、铸就品牌，优质服务、赢得市场”的经营理论，盘大盘强威旺，使公司成为**畜禽养殖、食品开发的重要支撑，为发展和繁荣**地方经济作出更大的贡献。

董事长***先生，生于****年*月，清华大学mba毕业，****年*月入伍，****年*月复员到***公司工作。具有与时俱进、锐意进取精神的***，于****年*月停薪留职创业，现任**政协常委，**

工商联副会长，**光彩事业促进会副会长，**人民检察院特邀检察员，**公安局执法监督员，**市五金商会会员。多次被评为**”先进私营公司厂长”、”工商业联合会优秀会员”、”光彩事业家”和**市”下岗创业再就业明星”等荣誉。***是一位讲诚信、善经营、懂管理、富于实干精神的公司家。*****有限公司在他的带领下，不断引进先进的现代公司制度，夯实公司管理基础，构筑优良的公司文化，坚持“优质、高效、诚信、服务于顾客”的经营方针和“质量是金，服务是心”的经营宗旨，团结拚博，与时俱进，不断致力于向新的广度和深度拓展，建成一支具有高度敬业精神、高效创新精神、高效团队精神的员工队伍，以食品生产加工为龙头，打造“**牌放心肉”品牌，营造出超时代风格的一流产品，建立高品质、高水准的**综合型公司。、公司法人信用情况

公司一向讲信誉，守合同，目前在中国银行**支行、农村信用合作社**联

社有信贷关系，在与银行交往过程中，从来都是按期支付利息和归还贷款本金。与经营客户订立的合同履约率为100%，多次被有关部门评为守合同，重信誉的单位。被中国银行**市分行评为aa级公司，**市信用联社评为aaa级公司。

公司经营状况良好，管理能力较强，营运能力和盈利能力较强，信誉度高，发展前景可观，为了扩大经营规模，盘大盘强公司，开发新的项目，但公司流动资金不足，现向农发行申请项目贷款和流动资金短期贷款，由于公司经营项目好，效益可佳，具有充足的销售收入和现金流入，公司承诺，一定按期偿还贵行贷款和利息。为此，**公司完全有实力偿还贵行项目贷款和流动资金短期贷款，保证贵行贷款的安全性。

公司两年的信用等级及贷款本息情况：

本司现在中国银行**支行、***农村信用联社有信贷关系，都是按期偿还

了本金和当期资金利息，被中国银行**市分行评为aa级公司，**市信用联社评为aaa级公司。

资产负债及生产经营情况

公司从事畜禽养殖和加工、猪牛羊定点屠宰、畜禽产品精深加工和外销等业务已经**多年，取得了良好的经营业绩。20**年，该公司出栏肉猪*****头、肉兔*万只，宰杀并加工猪牛羊兔**万头，年销售额****万元，实现利润***万元，上缴税金**万元。

经营设备及证照情况

经营证照齐全，公司在**城区建有二级畜禽屠宰加工厂1个，是***猪、牛、羊定点屠宰和生猪收购与销售的重点公司，拥有国家标准二级机械化屠宰厂，先进的冷藏设施，年可屠宰生猪**万头、牛羊**万头、兔***万只。拥有肉猪饲养场和小型种兔场各1个。

二、项目贷款和流动资金贷款预测情况公司贷款申请书格式范文

**优质肉兔生产基地建设项目

1、建设规模：年出栏优质商品肉兔***万只，拟建种兔场、优质商品肉兔示范场各一个和养殖小区的专业户***户，具体在**、**、**、**、**、**等六个移民镇和**、**共8个乡镇实施。

2、总投资：控制在****万元；

3、筹资方案：申请产业投资补助***万元，自筹***万元，贷款***万元，农户投入***万元，具体以财务评估为准。

4、项目运作模式：公司+小区+农户。公司负责提供种兔、技术服务和回收产品。

5、***优质肉兔生产基地建设项目前期工作20**年12月23日投资**万元竞标购买***公司位于***镇***的饲养场。该饲养场占地**亩，其中拥有土地使用权**亩，房屋建筑占地**亩，房屋建筑面积为****平方米。房屋建筑主要为饲养圈舍、饲料加工房和饲料仓库等，拟用于年出栏优质商品肉兔**万只示范场建设所在地。20**年4月投资**万元在***公司新建日治理饲养粪水****立方米的污水处理设施一座，已于20**年10月投入营运。

20**年5月投资***万元租用原***酒厂后，再投资53万元改建为种兔场，现存栏饲养新西兰、加利福利亚、比利时种兔****多只。该饲养场占地20、9亩，其中种兔饲养面积为****平方米。已与***、***等*个乡镇****户农户签定了优质商品肉兔饲养合同。

经营流动资金贷款项目

1、公司是**城区的国家二级定点屠宰厂，有先进的屠宰设施和冷藏设备，经营随着冷鲜肉的畅销，已推动我公司外销肉食产品业务的快速发展，其经营业务将大幅度增长，也将带来资金需求的增加。

2、公司畜禽养殖位于****镇下渡口***，占地**亩，经营面积****平方米，是***”公司+农户”产业化商品猪养殖基地，主要养殖”洋三元”、杂交二元生猪。集约化养殖新英系、洋二元种猪***头、商品猪****多头。拟定自繁自养扩大规模为年出栏商品猪**万头，现正在实施中。

为了扩大公司经营量和规模，急需

注入大量资金，拟定申请流动资金短期贷款***万元。其公司现有流动资金***万元，公司需要流动资金***万元，应增加流动资金****万元。以上拟将申请的养殖项目贷款和公司短期流动资金贷款均符合贵行的农业产业化龙头公司扶持贷款。

三、效益预测

养殖项目预测

1、本项目共建立肉兔养殖小区**处，发展***户养殖大户，可实现大户增收***万元，平均每户纯收入达***万元/年。同时，受益农民达****人，其中包括****名就地后靠移民，可实现农民人均增收***元，对农民、移民的增收作用十分明显。

2、本项目的实施，还将直接提供***个就业岗位，可生产安置***移民，同时有助于带动当地饲料、兽药、畜产品加工及生物化工等行业的发展，容易形成新的经济增长点，其社会经济效益明显，对破解***产业空虚化具有积极的意义。

3、通过对项目投资进行整体财务评价，其每年可实现农业产

值*****万元，投资利润率24％、财务净现值****万元、财务内部收益率17.2％、投资回收期8.4年、借款偿还期4.2年，总体盈利能力较好。

4、本项目通过发展生态养殖模式，推广沼气利用、沼渣还田、沼液灌溉等技术措施，不仅有助于解决当地农村能源问题，而且还可以起到改良土壤的作用，提高农产品品质，对促进当地生态农业的建设具有积极意义。

经营加工效益预测本食品屠宰加工厂是****城区二级定点屠宰单位，也是县人民政府行政许可的唯一一家定点屠宰厂。年宰杀并加工猪牛羊兔***万头，年销售额****万元，实现利润***万元，上缴税金**万元。有强大的效益空间和先进的公司管理能力，足可保证贵行的短期流动资金贷款的安全性。

四、偿债能力

1、由于公司经营状况良好，管理能力较强，营运能力和盈利能力较强，信誉度高，发展前景可观，为了扩大经

营规模，盘大盘强公司，开发新的项目，但公司流动资金不足，现向农发行申请项目贷款和流动资金短期贷款，由于公司经营项目好，效益可佳，具有充足的销售收入和现金流入，公司承诺，一定用公司的销售收入和现金流入按期偿还贵行贷款和利息，以此保证贵行贷款的安全性。

2、公司拟向贵行申请的项目贷款和流动资金一年期贷款****万元，主要用于扩大畜禽养殖规模及公司经营需要。并用公司和公司法人代表***个人资产及其他房产作抵押。

贷款申请书

尊敬的中国农业银行xx分行：我是xx省xx县xx镇xx村人xxx，现年xx岁，男，身体健康。在这之前一直从事木房装修工作和在外面打临时工。在这期间我一直在考虑着我的人生到底是一直从事木房装修还是另某他职？痛定思痛之后我决定去xxx自主创业。从底层做起，先买一个门面作为创业之基本。经营各种水果蔬菜等。创业的动机是因

为妻子还年轻，儿女也逐步长大，加之自己也还年轻力壮。这样也给我营造一个美好的创业环境。我必须抓住时机，艰苦奋斗。但是由于自己有两儿一女都还在学校读书。毕生的心血钱财都投资给了他们。现在可算一文钱难倒英雄汉呀！看着前途的光芒和背后的辛酸我不断感叹！想之又想我只有向贵部请求支援，暂且借给我xx万元，以解燃眉之急！

我向贵部保证，在期限为xxx年之中我一定会连本带利的一并还清！请相信我。我有目标也有精力，更有能力偿还。希望贵部准许为谢！

此致

敬礼！

申请人：xxxxxx年x月x日

你好，银行贷款申请书范文

中国银行贷款申请书：

中国银行____分行：

本人系_____人员，现任职务_____，家庭平均月收入____元，为购买____

房产编号为_____，开发的商品住房____套，特向贵处申请住房按揭贷款____

万元，期限____年，并同意以所购房产抵押给贵单位_____，作为偿还与贵单位______签定的借款合同项下借款保证;同意贵单位通过人民银行个人征信系统查询本人信息，了解本人资信情况。本着诚实守信的原则，本人申明该套房产是家庭以贷款所购的第套住房。本人按照贵行要求在所在分行开立了还款帐户，帐号为，并保证在每期还款日和贷款到期日前足额存入当期还本付息项，同时授权贷款人于每月还款日和贷款到期日从该帐户中扣收贷款本息;如果更换还款帐户，本人将及时提供新的帐户资料;如果帐户内资金不足并出现拖欠贷款现象，本人接受贵单位的所有合法催收措施并自愿承担一切后果。

申请人：

有效身份证号：

年月日

企业贷款申请书范文可以这样写

银行贷款申请书

xxx信用社：

具申请人xxx，男、现年30岁，身份证号：xxxxxxxxxxx，住xxx镇石家寨村王家组，现有人口2人，从事三道水乡便民服务中心工程修建，因目前资金周转困难，特向农村信用合作联社申请借款15万元，期限3年，用位于xxx镇石家寨村一处房产作抵押，房产编号：思房权证塘头字第09678号，面积380平方米，土地编号：思土集用字第020148号，面积351.84平方米，还款来源：工程收入，并作如下郑重承诺：

一、保证借款用途真实性，不用作它用。

二、认证履行借款合同中的相关约定。

三、由夫妻及财产共有人共同偿还。

四、愿以家庭共有财产作为连带责任担保。

五、保证按季结息、否则自愿计收复利，到期还本。

六、当发生遗产分割时，遗产继承人同时承担被继承人在信用社的债务。该财产不能再与其它个人、单位或经济组织进行债务抵押。若有抵押，则是无效抵押。

七、以上承诺如不能履行，自愿承担一切经济、法律责任。

八、还款计划：2014年年底一次性付清。

申请人：

2014年8月26日

中国农业银行 xx 支行：

xx 商住小区，是由 xx 有限责任公司开发建设的高级住宅小区。其中拟建的 x 号楼、x 号楼和正在建设的 x 号楼、x 号楼，总占地 x 余亩，总建筑面积 x ㎡。设计容纳 180 多户，入住人口 600 余人。小区内楼房设计独特新颖，采用了多项新材料、新工艺、新技术，建筑布局合理，日照适合，并且

按照国家最新的节能、减排、绿色、环保建筑标准实施，是人们健康、和谐生活的首选目标。整个 xx 小区计划投资 x，三年完成。x 号楼 x 号楼、x 号楼、x 号楼是小区的第 3 期建设项目，总建筑面积 x ㎡，180 套住宅，16 套商用店铺正在建设中。“青山花园”3 期 4 栋主体完工后，楼房按现市价 xx,价值 xx，按现行销售情况统计，有 2/3 之多的购房户需要办理按揭贷款，,预计需要 xx 万元贷款。因此特向农行申请住宅按揭贷款，以促进销售，搞活市场。特此申请请农行批准为盼

申请人：

xx x年x月x日

××银行××支行：

××××建筑工程有限公司水泥制品厂成立于 2014 年 3 月 28 日，位于阳山车站南 300 米，占地面积 9 万平方米，拥有龙门吊两座，水泥管生产和空心砖等大型设备 300 余万元，新建库房两栋，使用面积 2014平方米。自成立

以来一直从预构件生产经营建筑材料批发和零售业务。我厂资源丰富、营运能力较强，总体经营情况良好，在经营过程中遵纪守法，注重诚信，取得了良好的经济效益，近几年随着房地产及建筑行业的快速发展，使得水泥预制产品、建筑材料市场的需求在未来几年内将保持快速增长，这将会为我们水泥制品厂提供更大的发展空间及机遇。为了不失时机的抓住市场给我们提供的发展空间和良好机遇，今年我厂将扩大水泥预制产品的生产规模和建筑材料的储存量。目前，我公司在经营中，与*****水泥厂等签订了水泥采购合同，***万吨，与***公司签订钢材合同，***千吨。因扩大经营规模和增加建材存量，因此自有资金不足。特向贵行申请流动资金贷款 200 万元，期限一年。还款来源为公司的经营收入，并由我厂土地作为抵押担保，恳请批复。特此申请！

××××工程有限公司水泥制品厂

2014 年 2 月 10 日

中国农业发展银行隆回县分行：

隆回县 xxx 生产专业合作社成立于 20xx 年 x 月 xx 日，位于 xxx 镇，邵阳市农业产业化市级龙头企业。xxx 合作社自成立以来一直致力于红薯种植及其深加工、产品销售业务，积极利用本县的富硒资源，大力发展防癌抗癌的富硒红薯种植、加工项目。我社建有富硒红薯种植基地 1200 亩，xxx 镇 xx 工业在区内建有占地面积 9.13 万平方米的加工基地，拥有淀粉加工流水线 1 条及手工无矾粉丝加工流水线 5 条，配备了粉丝冷冻库 2 个、烘干车间 1 个，可以一年四季生产加工手工无矾纯红薯粉丝，产能达到 500 吨/年，年产值 2014 余万元，并积极带动广大社员和周边村镇 600 余户红薯种植户、加工户增收 500 余万元。我社资源丰富、营运能力较强，总体经营情况良好，在经营过程中遵纪守法，注重诚信，取得了良好的经济效益；我社研发成功的手工无矾粉丝绿色安全，该独

创技术在国内处于领先地位，生产的手工富硒无矾粉丝深受广大消费者喜爱，产品供不应求，粉丝售价从技改前的传统手工粉丝每斤 6 元卖到了现在的手工富硒无矾粉丝 30 元每斤，产品附加值得到了大幅提升。近几年随着对食品安全监管力度的加强，使得广大消费者对绿色食品的需求在未来几年内将保持快速增长，这将会为我们生产和推广绿色安全的手工无矾粉丝提供更大的发展空间及机遇。为

了不失时机的抓住市场给我们提供的发展空间和良好机遇，今年我社将扩大富硒红薯的种植规模和原料的储存量。目前，我社已与 xxx、xxx 等乡镇的社员和农户签订了 4000 亩的富硒红薯种植收购合同，与湖南 xxx 供应链及各特产店、商超签订手工富硒无矾纯红薯粉丝供应合同 500 吨。因扩大经营规模和增加原料存量，自有资金不足，特向贵行申请流动资金贷款 200 万元，期限一年，还款来源为合作社的经

营收入，恳请批复。特此申请！

隆回县 xxx 专业合作社

2014 年 4 月 16 日

尊敬的中国银行沈阳分行领导：

您好，我是沈阳 xxx 学院，xxx 班的一名学生，汉、共青团员、河北 xxx。我家有五口人，具体情况如下：父母农民，在外务工；弟弟上高中；家中还有一位 83 岁的祖母，患有骨质增生症，生活勉强能够自理。父母两人的月均九百元的收入是我们家的唯一经济来源，维持我们兄弟的读书费用，且他们也都渐渐衰老，各种病症接踵而至。我本人确定家庭经济困难，实在难以支付高额学费，维持正常学业，只好申请生源地国家助学贷款。对国家助学贷款的了解：助学贷款是由政府

主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。

原则上每人每学年最高不超过 6000 元。助学到款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关的法律责任。学校学生资助部门负责对学生提交的国家助学贷款申请书进行资格审查，并核查学生提交材料的真实性和完整性；银行负则最终审批学生的贷款申请。助学贷款实行一次申请、一次授信、分期发放的方式。一学年内的生活费贷款，银行按 10 个月逐月发放给学生。助学贷款利率按照中国人民银行公布的利率和国家有关利率政策执行。贷款学生在校期间的国家助学贷款利息全部由财政补贴，毕业后的利息由贷款学生本人全额支付。学生根据个人毕业后的就业和收入情况，在毕业后的 1-2 年内选择开始偿还本金的时间，六年内还清贷款本息。助学贷款的借款学生如未按照与经办银行签订的还款协议约定的期限、数额偿还贷款，经办银行将对其违约还款金额计收利息，严重违约的贷款人还将

承担相关的法律责任。本人保证在校期间一定刻苦学习，提高自己的能力和知识，时刻想到助学贷款的鞭策，争取以优异的成绩毕业，取得一份满意的工作，并保证一定按时偿还助学贷款的本息。不延迟还款时间，不违约。如若不按

还款自愿承担相关责任！保证不逃脱贷款。

申请人：

年月日

银行借款申请书

借款人姓名：

现住址：

工作单位：

月收入：

配偶姓名：

工作单位：

月收入：

借款原因及用途：生产经营需要流动资金

申请贷款种类：

借款金额：30万元

~ 26 ~

借款期限：2014年-2014年

还款来源：

抵押物情况：申请以xxx名下的位于xxxxxxxxxxxxxxxxx房屋产权做为抵押。

申请人：王洋

申请时间：2014年4月25日

银行贷款申请书篇6

本人系______镇居民，从事商业活动数年。主要经营蛋糕店、广告、建材、水泥批零、黑水山王店采石厂(合资)以及其它部分工程。家庭月收入0元左右。现急需资金周转，特向贵行申请个人贷款1200000(壹佰贰拾万)元，期限5年。并同意将官舟镇326国道边市政中心一栋商住房(私人房产)作贷款抵押，同意贵行向其他金融行业查询个人信息、了解个人资信情况。

本人本着诚实信用原则，并在贵行开立存款还款帐户，保证按期按时还本付息，同时接受贵行所有合法催收措施并自愿承担一切后果。

申请人：______