金融法制论文

金融法制论文（精选8篇）

金融法制论文 篇1

金融生态环境与金融法制建设

近些年，人们清楚地看到国家经济发展与金融生态环境建设有着密切的关系。当下如何在法治的大背景下，建立健全政银企三方沟通协调长效机制，进一步促进政银企密切合作，使国家的法律、法规、规章制度等能有效地为国民经济建设服务，是我们当前工作的切入点。

一、金融法制建设是金融生态建设的重中之重

金融生态环境通常可以理解为金融组织赖以生存、竞争和发展的各种外部政治、经济、法律、社会、文化环境因素在相互联系和动态演化中形成的有机整体，其中法律环境是金融生态环境建设的关键之一。

金融法制建设的作用是创设金融活动主体的行为规则，保障金融生态环境的健康发展。首先，法律构建金融组织市场准入、退出和公平竞争机制，使金融组织优胜劣汰，保持金融生态环境的良性发展和动态平衡。其次，法律确立金融生态环境的自我调节机制，通过对金融监管、金融组织自律和金融创新等方面的规范，防范和化解金融风险，保护投资者利益，增强金融生态环境的稳定性和适应性。再次，通过对不同类型的金融组织、金融产品和金融活动的立法，创造各种金融组织和金融活动的发展空间，保持金融生态环境的物种多样性，鼓励金融创新。

金融法制建设也为金融生态环境在政治、经济、社会、文化等方面的改善提供保障。以法律的形式将金融政策规范下来，不仅能够强化政策的执行力并减少执行成本，还可以一定程度上防止不利金融生态健康发展的政策出台；法律对产权、投资人权益、金融产品法律关系等的保护和确认，对金融违法行为的打击，可以优化金融生态的经济运行环境；法律还可以在很大程度上引导和促进积极向上的金融文化的确立和发展，这在构建良好的信用环境、良好的金融机构内部文化和金融活动行为模式等方面表现得尤为突出。

二、当前我国金融法律环境的几个问题

改革开放以来，特别是随着近年来金融改革的不断深化，我国的金融生态法律环境已经得到了很大的改善。但是，我国金融生态环境中的一些重要问题还未从法律制度的层面加以解决，金融生态环境自身不断发展完善与个别金融领域法制建设相对滞后的矛盾仍然存在。当前，我国金融生态法律环境面临以下几个方面的问题。

（一）规范的金融机构和其他企业市场退出机制缺失

规范的金融机构市场退出机制是金融生态法律环境的核心内容之一。当前，我国规范的金融机构市场化破产机制尚未建立。一方面，对金融行业的过度保护，导致经营不善乃至严重资不抵债的金融机构无法及时退出市场。由于金融机构破产法律制度缺失，中央银行和各级财政又不得不采取非市场化的救助手段，使得问题金融机构的风险继续沉淀累积，从而最终影响到整个金融体系的资产质量和经营水平。另一方面，即便是少量采取市场退出措施的金融机构，其关闭仍主要通过行政手段完成，带有明显的政策性特征。并且，由于缺乏有效的存款人和投资人保障机制，金融机构的债务（尤其是个人债务）往往还是由政府兜底，隐含着很大的道德风险。

一般企业的市场退出也面临着《企业破产法》调整范围有限、有效的破产程序和相关制度没有确立、政策性破产普遍化等问题，导致债权人特别是银行债权人的权益无法得到充分保护。

现行《企业破产法》仅适用于全民所有制企业。就其中的制度构建而言，国际上普遍采用的破产管理人制度没有建立起来，清算组往往漠视债权人的利益；就破产程序而言，在破产案件的管辖与受理、债权人会议、监督制度等方面的规定也不很健全。而实践中政策性破产的扩大化也进一步削弱了法律对破产企业债权人保护的力度，造成了银行债权人的经营风险。

规范的金融机构和其他企业市场退出机制的欠缺，导致当前我国金融生态环境负担沉重，制约了我国金融机构和金融业务的发展。

（二）金融法治力度薄弱

对金融违法犯罪行为的有效打击是金融生态环境自我调节、自我净化机制的基础。现行《刑法》的有关规定不能满足打击金融犯罪行为的要求。《刑法》关于挪用资金罪的规定仅适用于金融机构的工作人员挪用客户资金的行为，而不适用金融机构挪用客户资金、资产（如国债）的行为；对操纵金融机构挪用客户资金、资产的单位和个人，也很难根据《刑法》加以制裁。

（三）金融执法环境不佳，行政干预严重

执法环境对金融生态环境各项功能的充分发挥具有重要意义。当前我国金融执法环境的缺陷主要是执行时间长、程序复杂、成本高昂，地方保护主义和行政干预比较严重。

三、如何改善金融生态环境制度建设和执法环境

现阶段，我们应当从制度建设和执法环境建设两方面着手，构建合理高效的金融生态。

一是全面提高地方政府对区域金融生态环境建设工作重要性的认识。

各级地方政府尤其是金融生态环境较差的地方政府部门要从“金融是现代经济的核心”这一高度重视金融业的发展，进而提高对加强和改善生态环境建设重要性的认识，利用地方行政主管这一权力优势，主动承担起建设区域金融生态环境的领导职责，将区域生态环境建设列入政府的主要工作之中，认真安排、周密部署，指定专人抓好各项建设措施的落实。同时，协调金融机构、司法机关、税务等部门共同加强和改善金融生态环境，形成“以政府为主导、人行（或银监部门）为主体，相关各方共同参与”的建设格局。

二是重视解决中小企业融资问题，促进中小企业持续发展。

中小企业是影响金融生态的重要力量，是创造良好金融生态环境的关键，因此，必须把提高中小企业诚信标准、解决融资问题作为金融生态环境建设的重点。要树立多元化的融资理念，坚持直接融资与间接融资相结合，不断优化企业的融资结构，缓解资金紧张状况。继续发挥货币市场融资功能，进一步增加信贷投放额度。金融部门要正确处理信贷集中与支持地方经济发展的关系，适当逐级下放贷款审批权，努力为非公有制经济、中小企业创造平等竞争的金融政策环境。

三是修改《企业破产法》，建立市场化的企业破产机制。

首先，建立破产管理人制度，完善债权人会议、破产重整、破产申请和受理以及债务人财产清算等制度，给予有物的担保的债权绝对优先的清偿顺位。作为金融机构破产法律制度的补充，应当建立有关存款保险机制和证券投资者保护机制的法律制度，降低金融机构破产的社会成本，防止系统性金融风险。其次，地方政府有关部门要带头严格执法，防止个别地方政府部门以政抗法、以政代法，搞地方保护主义。企业破产的债务清偿要首先依法考虑债权人的利益，而不要借保护这个那个为名搞行政干预，这样往往给债权人利益造成巨大伤害。

四是修改《刑法》，强化对金融欺诈行为的打击力度。

只有严厉惩治挪用金融机构客户资金、资产的违法犯罪行为，追究相关责任人的刑事责任，才能有效维护社会秩序和金融稳定，发挥金融生态环境的自我调节和自我净化功能。应进一步扩大金融欺诈犯罪主体的范围，建立健全修改有关委托理财、金融衍生产品、金融结构性产品和金融控股公司等的法律规范。同时，要加强执法环境建设，提高执法效率。

五是改善区域信用环境：一是优化社会征信体系建设，重点加快中小企业和个人信用体系建设步伐；

二是加大对逃废银行债务行为的打击力度，发现一起，处理一起，决不姑息迁就，使失信者无处可逃，难于立足，净化社会信用环境；三是扎实开展多种形式的“信用工程”创建活动，使守信者真正享受到诚信所带来的附加值效应；四是开展“诚信光荣、失信可耻”的宣传教育活动，营造“人人争当诚信模范”的浓厚氛围。

金融法制论文 篇2

一、我国金融监管法制的现状

(一) 我国金融监管法制问题的构建上存在诸多的不协调或不合理之处

我国现行的金融监管法是调整金融监管主体在监管金融业运行过程中形成的有关金融监管的法律制度, 它包括银行业监管法、证券业监管法和保险业监管法等, 但是我国目前尚无统一的法律制度, 金融监管的法律法规散见于《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《证券法》等法律及其他行政法规和规章中。但是总的来说金融监管法具有以下特点:第一, 金融监管法是强行法。从金融监管法的内容看基本属于强制性规范, 而没有任意性规范或授权性规范;在金融监管活动中, 金融监管主体与被监管主体之间的地位不平等, 具体表现为监管主体代表国家行驶国家权力, 对被监管主体实行强制监管, 被监管主体必须服从。第二, 金融监管是行为法。金融监管法本质上是国家对金融活动监督和管理的规范, 其内容主要是明确监管主体的职能和活动方式。规范其行为, 具有行为属性。

(二) 我国金融监管法的内容是实体法和程序法的结合

金融监管应贯穿金融机构从市场准入、市场经营到市场退出的全部业务活动, 但我国目前金融监管法的内容主要是实体法与程序法的结合。简单来讲, 实体法规定了权利、义务的具体内容, 而程序法规定了权力行使及义务履行的程序。在金融监管法的内容中, 明确金融监管的主体以及金融监管的目标。确定金融监管机构的地位与职责, 规范金融监管的方式和手段, 规定金融违法行为的惩处性措施等, 这些规定都体现了实体法和程序法的结合。

(三) 我国监管机制在与国际接轨时对外资银行准入与监管存在的不足

首先, 这些文件在监管内容和方法上过于原则化, 未对很多机制做明确要求而导致操作起来不便。其次, 在监管领域上, 我国侧重境内的外资金融机构的监管, 而疏忽对境外的金融机构的监管。例如我国《境外金融机构管理办法》对海外金融机构的业务经营监管, 只要求每半年报送一次报表而无其他要求。再次, 我国银行监管法制还面临许多国际条例和惯例的冲击, 如在对市场准入、国民待遇、最惠国待遇、透明度等原则的接受上还存在一定的困难。所以目前的法制要为外资银行的市场进入提供完善的许可和国民待遇的监管, 尚要对监管法制和有关政策进行修订。

二、完善我国金融监管法制体系的思路

(一) 转变监管理念

调整监管目标为应对金融危机, 国有商业银行将按照市场原则和现代企业制度的要求, 可能通过金融企业上市, 来逐步完成股份制改造, 成为真正意义上的现代商业银行。商业银行不再姓“国”, 最多只能是国家控股, 不再享有中央银行给子的“特别待遇”。人民银行必须为股份制商业银行和国有商业银行提供公平竞争的环境, 还要实现外资银行和国内银行同等国民待遇。体现在监管目标上, 人民银行金融监管不再侧重金融风险的化解, 而是根据监管原则和各家金融机构经营状况, 对其适时作出停业整顿或退出金融市场的决定, 从而确保存款人利益不受伤害。

(二) 完善金融监管的法律法规制度

金融监管法是由国家制定或认可, 明确规定金融监管机关的法律法规, 其法律地位、职责与职权、监管措施和监管程序。金融监管法作为金融法的重要组成部分, 它的制定和实施有利于确保金融监管行为适时、适度、规范进行, 防止监管过度和不足等失灵现象, 保护金融市场秩序和金融运行效率, 实现金融监管的理念和目标。这样, 就要求我国加强对金融监管方面的立法规定, 在原有的散见于《中国人民银行法》、《商业银行法》、《反洗钱法》、《证券法》、《保险法》等法律法规中加大有关监管的力度, 合理选择和正确运用这些法律法规, 有效的实施金融监管, 进一步完善金融监管的法律法规制度。

(三) 规范金融市场行为, 营造良好的金融市场秩序

金融法的直接功能就是规范金融行为。将金融社会关系规范成金融权利和义务权利的关系。金融交易虽然是一种合同行为, 但用民法的一般规定对金融关系进行规制显然是不够的。金融行为的客体是虚拟资本, 虚拟资本风险远大于实物资本, 并且金融业内部分工极为精细和复杂, 银行业、保险业、证券业经营的金融产品差别很大, 因此, 关于金融业的法律规范必须具有高度的专业性和技术性, 采用特别法的形式。

(四) 保持货币币值稳定, 促进经济的发展

金融关系就是货币资金的融通关系, 因而货币币值的稳定对金融关系的稳定起至关重要的作用, 只有在货币稳定的前提下, 经济增长才是有效的。因为货币政策目标是保持货币币值的稳定, 并以此促进经济增长。

(五) 保护投资者的合法权益

加强对投资者利益的保护意义深远, 其一, 投资者是一切金融交易的资金来源, 若其利益不能得到公平有效的保护, 资金融通就会成为无源之水, 无本之木。其二, 投资者中大部分为小额个人投资者, 他们高度分散, 力量单薄, 多半欠缺信息渠道及准确判断市场变化和化解金融风险的能力。突出对投资者的利益的保护, 更能体现法律的公平理念。其三, 投资者是金融市场不可忽视的监督力量, 运用法律保护投资者利益, 赋予投资者各种法律权利, 有助于提高金融市场透明度以及规范运作的程度。其四, 多数金融工具具有流通性, 因此投资者具有不特定性和广泛性, 保护投资者的利益, 不仅事关金融秩序的稳定, 而且会影响到社会的安定。

三、完善我国金融监管法制体系的对策

(一) 完善金融监督法制体系

以《人民银行法》、《银行业监督管理法》等基本法为基础, 对金融机构的经营标准和规定予以具体化, 尤其是处罚措施要细化, 处罚力度要大, 并且建立处罚信息公开制度。从行业规范来看, 应当建立从事前到事后的全方位监督, 建立健全金融监管法律, 进一步明确各级有关职能部门在金融监管方面的权利和责任。

金融业关系到国民经济的命运, 稳定是金融业的前提, 同时在维持稳定的基础上, 要兼顾其活力, 敢于逐步放开金融市场, 减少对外资银行的严格管制, 在全国范围内建立起符合国际标准的规范化的金融体系。信息批披露制度要求银行等金融机构应当及时、完整、充分的向监管机构及其他相关部门披露经营信息, 并由监管机构向社会公众进行发布, 充分信息披露制度是银行机构定期向银行监管和其他有关部门披露其经营状况的制度, 目的是充分调动从主管部门到社会公众对金融机构监督的积极性, 通过全方位立体化的监督, 便于及时发现问题, 有效地对违法行为进行查处, 促使金融机构更加谨慎的进行经营, 最终会大大降低金融业的风险。

(二) 《商业银行法》对金融机构的破产制度已经构建了一个初步的框架

《企业破产法》首次专门就金融机构破产作出规定, 商业银行、证券公司、保险公司等金融机构出现资不抵债等破产情形时, 国务院金融监督管理机构可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请。同时规定, 对金融机构采取风险处置措施的时候, 金融监管机构可以向法院申请, 对被整顿金融机构的民事诉讼和执行程序予以终止。应规定银行申请破产须向中国人民银行提出, 并应把中国人民银行定为向法院申请银行破产的惟一主体, 而不能由银行直接向法院申请。应当说这是完善金融机构市场退出监管机制的良好契机, 应当在此基础上进一步进行完善。另外针对银行债务的清偿、债务重组、有效资产的承接、被关闭银行的托管等一系列问题都要在实践中总结有益经验, 建立完善的规范。

(三) 社会与舆论监督是实现区域金融可持续安全的必要补充

只有社会公众的金融意识得到增强, 金融法律法规得到普及, 社会信用观念才能得以增强, 非法金融活动才能受到遏制, 金融秩序才能稳定。一是通过新闻媒体及其他方式加强金融法律法规知识的宣传教育, 提高公众的信用观念和风险防范意识;二是充分发挥社会中介机构的社会监督作用, 即由合法成立并经中央银行认可的会计师事务所、审计事务所依法对金融机构报告的真实性、公正性进行审计, 以便有关方面对其财务状况、经营绩效和风险程度等做出正确判断, 并对其存在的问题进行审计监督;三是通过设立举报电话和聘请义务监督员等方式, 让广大群众积极举报社会金融违法行为, 加强金融机构的外部监督。

摘要：银行监管问题无论是在国内或国际社会都已成为一个颇受关注的问题。我国金融监管的明显不足就是执法不严或者说是执法机制的低效率, 突出的表现是:首先, 违法成本低甚至无成本。其次, 我国的金融执法稽查工作仍存在执法权限不够, 执法手段有限等问题, 执法主要限于行政处罚, 在尚未涉及刑事侦察时, 缺乏必要的稽查手段, 严重影响了查处违法违规行为的力度。

关键词：金融监管法制体系,对策研究

参考文献

[1]王曼怡.美国金融危机对我国金融监管的启示[J].经济纵横, 2009.

[2]郭亮.我国金融监管面临的主要问题及对策[J].经济论坛, 2009.

[3]郭德维, 赵炎, 李杰.外资银行进入对我国银行业的影响[J].华北金融, 2005, 3.

中国金融法制体系的思考 篇3

金融立法需注意的问题

市场经济是法制经济，金融是市场经济的核心，因此金融立法的优劣可能影响整个国家经济发展和国家稳定。在金融立法方面，我国形成了比较完善和有层次的法律体系，主要体现在金融机构的市场准入，金融市场的运行以及金融机构的退出等方面。

（一）金融机构的市场准入是金融市场稳定的第一层次的监管，因此金融机构的市场准入制度的架构就非常重要。首先，银行作為金融体系的核心，是法律的重要规制对象。1995年颁布的《商业银行法》，规定了商业银行设立和运行的基本规则。在机构管理方面，我国颁布的主要有《外资银行管理条例》、《金融资产管理公司条例》和《国有重点金融机构监事会暂行条例》等。其次，1998年颁布的《证券法》第五章和第六章分别规定了证券公司和证券交易所设立的条件，对证券行业的市场准入进行了规定。①最后，《金融信托投资机构管理暂行条例》中的第二章规定了关于信托投资机构的设置以及相关的规制等。

（二）金融机构的运行是最主要的部分，关系到社会稳定和广大债权人的利益，金融机构的运行也是法律重点规制的对象。在商业银行业务规则方面，有《储蓄管理条例》和《个人存款账户实名制规定》的有关规定，来规制商业银行的一般行为。《证券法》对证券的发行，交易等都作出了明确规定。其中《中华人民共和国证券投资基金法》对基金的整个运行过程也作出了相应的规定。

（三）金融机构的退出机制方面，我国确实不是很完善。在现行的法律体系存在《金融机构撤销条例》来规定金融机构的撤销，以及《商业银行法》、《证券法》、《保险法》已经规定了这些金融机构被接管和终止的基本原则。②

金融立法主要从以上三个方面来考量的话，我国整体上形成了一个比较完善的有层次的法律体系。但是我国的金融立法还是有许多需要完善和改进的地方。金融是服务于国家实体经济的发展，应该构筑一个各个实体经济体能够有一个合理的融资渠道。但是现状是农村和中小企业很难通过金融机构融资，在这方面的立法就很重要。首先，建议立法机关对农村金融机构方面做出立法，可以颁布《农村合作金融法》或者《农村合作经济法》来赋予农村合作社的法律地位予以比较高的位阶，来通过这些机构的完善带动服务于“三农”经济的发展。其次，针对中小企业的融资困境，建议修改《中小企业促进法》来缓解中小企业的融资瓶颈。当然也应该针对民间融资提出针对性立法。最后，对金融机构的退出也要提出比较严格的立法。这个情况主要是要针对《企业破产法》来做出针对性的修改，或者制定专门的金融机构破产法。这样的可以是金融机构形成一个比较完善的退出机制，有助于金融机构的良性竞争发展。③

金融执法需注意的问题

金融的自由发展的结局会产生一个恶性竞争的金融市场，因此对金融机构的监管执法是保障金融市场良性竞争发展的必要措施。在我国主要形成了“一行三会”的金融执法体系，以中国人民银行作为中央银行为领导，由银监会，证监会，保监会分别监管银行业，证券业，保险业。《中华人民共和国中国人民银行法》在第五章中规定了中国人民银行的金融监督管理的职责，赋予了中国人民银行的监管职能，对整个金融机构进行监管。《中华人民共和国银行业监督管理法》赋予了银监会的监督职能，并且在第三章和第四章规定了银监会的监督管理职责和监督管理措施。《中华人民共和国保险法》在第六章保险业监督管理中规定了保监会的监督职责和监管范围。《中华人民共和国证券法》第十章证券监督管理机构中给予证监会以监管证券行业的权利。中国人民银行、证监会、银监会、保监会在法律赋予的权限内行使金融执法，规范金融行为，促进金融发展。

金融司法需注意的问题

金融司法是救济金融权利的最后一道防线，是维护金融稳定的必要措施。金融司法主要有金融诉讼，仲裁和调解三种方式。金融诉讼在具体的实践中遭遇了很多困惑，比如起诉容易执行难、行政干预， 执法偏向、起诉费用高， 回款率低、银行缺乏法律人才， 诉讼被动， 难以应付。这就导致了我国金融诉讼的起诉案件比较少，成功率有偏低，这样的后果也就导致了我国金融诉讼在现实的操作中确实起不到保护金融机构和金融消费者的合法权益的目的，可能架空金融诉讼的价值。因此我们应该完善我国的金融诉讼体系，主要从以下几个方面：（一）加强执法监督， 改善执法环境；（二）克服保护主义， 排除行政干预，依法办好金融；（三）加强法律宣传， 提高全社会的金融法律意识；（四）加强法律培训， 培养银行自身的法律人才；（五）组建金融法庭， 形成执法合力，希望以此来巩固金融诉讼的价值。④而调解和仲裁作为比较有效率的方式，可以供金融机构借鉴。

金融的法制体系主要是由以上三个方面组成，而其中金融立法是根基。金融执法和金融司法在金融市场中的作用也不容忽视。金融法律体系的完善是保证金融健康有效发展的根本，是促进我国实体经济发展的必要基础。金融的执法体系和金融司法都是为金融的良性发展保驾护航。因此金融法制体系的各个环节的配合是促进我国金融发展的前提，促进金融发展的动力。

结语

中国经济在改革开放后取得了举世瞩目的发展，尤其是在加入WTO后，经济全球化促进了我国经济的全面发展。在这个过程中，金融作为市场经济的核心取得了十足的发展，成为了推动我国经济的重要动力之一。金融立法，执法，司法等在这个过程中也很重要。在此过程中，我国建立了完善的金融法律体系，确立了我国“一行三会”的金融监管体制，并且推动金融诉讼的发展。但是金融法制体系还有诸多的不足，因此在今后加强金融立法，完善和协调各个金融监管机构的功能作用，加速金融司法体系改革就推到了金融法制改革的前沿。中国金融法制体系在未来肯定会形成多层次，多体系，系统化的法制体系，更好的促进我国经济稳定和发展。（作者单位：西安市灞桥区人民检察院）

参考文献

[1]当前我国金融法制体系存在的主要缺陷，经济研究参考，2006，（7）

[2]完善金融法制体系促进金融业健康发展，中国金融家，2005，（4）

[3]金融诉讼的难点及对策，经济师，2000，（1）

注解：

①http：//www.law-lib.com/law/law_view.aspid=102905，2012/4/14，22：08

②当前我国金融法制体系存在的主要缺陷，经济研究参考，2006，（7）

③完善金融法制体系促进金融业健康发展，中国金融家，2005，（4）

④金融诉讼的难点及对策，经济师，2000，（1）

法制与法制国家 篇4

1．在我国古代先秦诸子的论著中就已经提出了“法治”的观念。如《管子?明法》有：“以法治国，则举措而已”，《商君书?任法》有“任法而治国”，《韩非子?心度》有“治民无常，惟以法治”。以上的“法治”重在强调（B）。A．法治是一种依法办事的原则

B．法治是一种治国方略或社会调控方式 C．法治是良好的法律秩序

D．法治是种有特定价值取向的社会生活方式

2．法治应该包含两重意义：已成立的法律获得普遍的服从，而大家所服从的法律其本身又应该是制定良好的法律。这一观点是下列哪一位思想家提出的？（D）A．托马斯?阿奎那 B．哈特

C．雅克?马里旦 D．亚里士多德

3．下列哪一项可以作为衡量法治水平、质量和规模的重要尺度？（A）A．法律秩序 B．法律的强制力 C．法律文件的多少 D．该地区的经济状况

4．法治的经济基础是（D）。A．自然经济 B．计划经济 C．产品经济

D．商品经济和市场经济

5．从世界各国来看，法治国家的根本政治基础是（A）。A．民主政治 B．君主立宪制 C．人民代表大会制 D．总统负责制

第二十六章/同步练习/多项选择题

1．关于在现代社会中法治的价值基础和取向的观点，表述正确的有（BCD）。A．法治社会中应该实行人与人之间的绝对平等，各类待遇毫无差别 B．法律必须体现人民主权原则，并以维护全体人民的综合利益为目标 C．法律必须承认、尊重和保护人民的权利和自由

D．法律必须承认利益的多元化，对一切正当的利益施以无歧视性差别的保护 2．下列表述不成立的有（ACD）。

A．法律制定的过程必定是正义实现的过程 B．法律思维是站在人性恶的立场上进行的 C．法律后果就是法律制裁

D．法治社会没有政策存在的空间

3．民主政治的特征包括（ABD）。A．遵循预定的程序

B．少数服从多数的决策原则 C．凡事决策须经全体一致通过 D．容许保留少数意见

4．法治需要特定的文化生态环境，由此要求的文化要素包括（ABCD）。A．科学精神

B．公民意识及权利和义务观念 C．平等和自由观念 D．社会契约观念

5．某县人民法院为向企业提供经常性的法律服务，制定了国有企业司法联络员制度，为全县50家企业每家确定一名司法联络员。联络员定期深入企业调查研究，了解企业的生产、销售和流通等环节上存在的问题，及时采取措施，同时为企业营销人员上法制课。针对这一事件的评论表述正确的有（ABC）。

A．这可能会影响人民法院的中立立场，不利于审判独立 B．这反映出地方人民法院的“地方化”色彩 C．这可能会影响人民法院公正司法

D．这表明司法机关的审判力量富余，可以大量减少法官编制

．简述法治与人治的关系。

参考答案：法治与人治是两种对立的治国方略。不过，这种对立在古代和近代其内容和表现形式都是不尽相同的。在古代中国，法治强调把社会关系纳入法律的轨道，用带有权威性、强制性的法律规范或严刑峻法治理社会。人治则强调“为政在人”。在古希腊，法治强调法律的理性及其一般指引作用，人治则强调圣贤的智慧及其解决具体问题的个别指引作用。近代以来，法治与人治的对立主要表现在民主与法制、主权在民与主权在君、法律与当权者个人意志的对立。总体来说，人治与法治的对立主要有以下几个方面：主体上，法治是众人之治（民主政治），人治是一个人或几个人之治（君主专制或贵族政治）；法治依据的是反映人民大众意志的法律，人治则依据领导者个人的意志；当法律与当权者个人的意志发生冲突时，法治国家中的法律高于个人意志即“人依法”，而人治国家中则是主权者个人意志大于法律即“法依人”。

2．简述法治与德治的关系。参考答案：法治是依靠法律治理国家，而德治是主张国家应通过对人民进行道德教化来治理。在中国封建社会，自汉代以来，主要强调“德主刑辅”、“隆礼重法”，这种意识形态到今天仍有很大的影响。在现代社会，规范体系不仅承担着调整私人关系和私人行为的任务，而且负担着巨大的社会组织功能。由于法律出自国家，具有肯定性、普遍性、可预测性、结构完整性和国家强制性等特征，所以它不仅能够调整个人行为，而且首先具有调整社会阶级关系、重大利益关系，使统治秩序合法化、固定化的功能；不仅能够调整社会成员的普遍社会关系，而且还能够负担巨大的政治、经济、文化的组织任务，因而是实现国家职能、推动经济和社会发展的最重要的、经常的、不可或缺的手段。它具有道德机制无可比拟的优势，在社会生活中必然起着主导作用。当然，法律不是万能的。法律有其固有的局限和弱点，需要由道德辅助和补充。

3．简述社会主义法治国家的基本标志的内容。

参考答案：社会主义国家或法治社会的基本标准应该是：（1）社会生活的基本方面和主要社会关系均应纳入法律治理的轨道。（2）法律建筑在尊重民主、人权和潜能，保护和促进经济增长、社会公平、社会秩序和社会进步的基础之上。（3）建立法律至上的信仰，树立法律权威。（4）公民在法律面前一律平等，不因性别、种族、肤色等特殊情况而有基本权利和义务的差别。（5）认真对待权利，公民的权利、自由和利益机会非经正当程序和充足的理由不受剥夺。

4．简述法律的一般性的含义。参考答案：法律一般性的含义是：（1）法律对社会生活的一般性调整。它指法律规范设定人的行为的两种模式，把允许、肯定和鼓励的行为概括为权利，把禁止、命令和否定的行为概括为义务，使人除了情感和思想外的所有存在都被吸收入这两种最简单的调整范围之内。（2）法律内容的一般性表述。它指法律规范需用专业性的概念高度抽象地概括人的行为而使权利和义务成为一般性的条文。（3）法律实施中的一般性适用。它一方面是指法律规范地全域约束力；另一方面是指法律规范的逻辑适用，即“类似情况类似处理”和“类似情况反复适用”。

5．简述审判独立的内涵。

参考答案：审判独立包括两方面的内容：（1）法院的审判权独立。审判权独立意味着审判权只能由法院专门行使，任何其他国家机关、社会组织或个人无权裁判专属法院管辖的法律案件。（2）法官裁判案件的独立。法官的个人独立地位主要体现在法官审理案件的责任制度上。针对承审法官的违法审判责任追究制可以促进法官必须严格地遵循以事实为根据、以法律为准绳地审判原则，并恪守法官职业伦理，从而有利于案件得到公正准确地裁判。

6．简述社会主义国家应当是法治国家的理由。

参考答案：社会主义国家应当是法治国家。这是因为：（1）社会主义的民主制度需要以法治国家的形式来实现。没有法治就没有社会主义民主，民主制度的最恰当存在方式是法治国家。（2）社会主义市场经济，其内在活力是激发市场主体最大限度地对经济利益的追求，以法律的标准判断题市场经济，可以说市场经济即是权利经济。任何权利的最可行最实际的保护都是法治状态下的保护，所以市场经济对法治的依赖不仅表现在设定规则上，更主要的是表现在对权利和利益的制度保护上。（3）我国社会主义建设的目标是使国家走向富强、民主和文明。文明的最主要的标志是社会的法治化。（4）国家的长治久安需要法治作为保障。（5）社会主义国家的对外交往也需要法治。

1．试论法治的基础。

参考答案：实现法治国家并不是无条件的，而必须有一定的经济、政治、文化条件为基础。具体而言，可分为以下几个方面：（1）法治的经济基础是商品经济和市场经济。纵观法治的发展历史，法治总是与商品经济、市场经济相关，而与自给自足的自然经济和以国家垄断为内容的产品经济、计划经济无缘。法治实现的程度取决于商品经济、市场经济的发育和发展程度。因为商品生产越是发达，人们越是相互依赖，商品交换的规模越大，频率越高，法律规则的数量就越多，覆盖面就越广。相反，商品生产和交换萎缩，权利和义务趋于简单，法律规范的数量就相应地减少。（2）法治的政治基础是民主政治。法治国家在国家制度上的典型表现是采取民主政治，核心要求是权力的合理分工与有效制约。法治必须由民主政治来支撑，民主政治也必然是法治政治。首先，民主政治是一种科学的程序性政治。各政治主体必须按照法律既定的规则和程序参与政治，这样才能创造一种公平竞争、和平共处和稳定合作的局面，才能真正实现民主基础上的集中，集中指导下的民主。随着法治意识的增强和法律技能的普遍提高，公民对规则的要求和对一切政治活动必须符合法律程序的要求会越来越强烈，从而推动政治活动的法治化。其次，民主政治决定法治的本质和效能。民主政治还决定了国家的权利结构应该是分工制约的关系。而国家权力的分工和制约有利于公民对国家机关活动的监督，从而制止各种破坏法治的行为。（3）法治的文化基础是理性文化。理性文化是以科学的思想观念及现代的政治道德为内容的文化。就厉行法治来说，科学精神、公民意识、权利和义务观念、平等和自由观念、社会契约观念等理性文化要素具有特别重要的作用。社会整体文化只有具备了这些要素的时候，法治的理想才能实现。

2．试论法治的基本理念。

参考答案：在长期的法治实践过程中，逐渐形成了一些法治的基本理念。认清和坚持这些理念，有助于推动社会决策机制的合理化以及法治秩序的渐进。具体而言，法治的基本理念有：（1）法律至上。无论何种形态的社会，总有一个至高无上的权威存在。如果公众心目中认同的最高权威不是法律，那么这个社会就肯定不是法治社会。（2）法律必须具有一般性。具体包括法律对社会生活的一般性调整，法律内容的一般性表述和法律实施的一般性适用。（3）法律必须具有公开性。因为法律规则如果不为民众所知悉，人们将对如何安排自己的事务感到无所适从。（4）法律不溯及既往。因为一旦法律溯及既往，人们信赖原来法律所作的行为就可能因新法的施行重新受到裁判，这无疑会极大地损害法律的权威。（5）法律必须具有稳定性。法律规范的作用在于引导人们的行为。要发挥这一作用，人们确信法律不会频繁变动、朝令夕改是一个必须的条件。（6）法律必须清晰明了。这点体现在法律语言的准确无误、通俗易懂和简洁凝练，以及法律内容的明晰确定。（7）法律必须具有统一性。这就要求法律体系中的法律规则不能自相矛盾。这将会保障案件裁判依据的确定，从而有利于法律权威的维护。（8）法律普遍得到遵守。法律得到遵守是法治社会的一个比不可少的原则，否则立法就会失去意义。（9）审判独立。只有这样才会形成对立法权和行政权的制约，从而维护法律的权威。（10）诉讼应当易行。只有这样，才能有效对权益受损者及时给予救济，而这又是维持民众法律信仰的必要条件。

法制校长法制教育讲话稿 篇5

下午好!

各位领导能在百忙中亲临我校，我们倍感荣幸，让我们以热烈的掌声对几位领导的到来表示衷心的感谢。为认真贯彻落实党和国家的教育方针和政策，提高同学们思想道德水平和法律素质，让法制进入校园，进一步增强同学们的法制意识，接受法制教育，自觉遵纪守法，学会利用法律进行自我维护，做个学法知法、守法用法的合格小学生，今天我们在这里举行法制教育大会。

老师们，我们都是教育工作者，肩负着教书育人的神圣职责，在进一步解放思想，全面落实科学发展观的今天，我们一定要把学生的法制教育工作放在首位，要充分明确它是培养新一代合格学生的基础，是提高教育质量的重要组成部分。社会进步文明，首先是法律的尊严得到尊重，这样才能构建文明和谐的社会，才能培养出思想道德高尚，法制观念牢固的有用人才。对学校法制教育要像抓专业课教学那样抓研究，抓投入，抓效果，要及时有效地解决学校法制教育工作的中的新情况、新问题，使学校法制教育成为日常教育教学管理工作的抓手，一抓到底，抓出成效。

同学们，刚才***为我们上了一堂精彩而又生动的法制课，他们的讲话是一个法律工作者多年的切身体会，也是关心下一代的深刻总结，更包含着父母般的一片深情，大家一定要牢记在心。要把报告中的案例当做自己的人生警钟，并让警钟长鸣。要走好脚下的每一步，从一点一滴做起，要在学习中深刻体味“要成才先做人，做人须守法”的道理，要时刻铭记一个人发展变化为栋梁之才和社会之恶都是由点点滴滴累计而成的，“一失足成千古恨”是我们决不愿看到的。

老师们、同学们，让我们以此次法制教育会为契机，老师要担当教书育人的神圣职责，搞好学生的法制教育，在各班营造“学法、知法、守法”的良好氛围;同学们要牢记一条古训：“勿以善小而不为，勿以恶小而为之”，从小事做起，从自我做起，在学校做个好学生，在社会上做个好公民，在家中做个好孩子。让法律意识永驻心中。用法律知识来规范我们的言行，加大警校共建力度，让我们全体师生携起手来，为营造“和谐校园”而共同努力!

最后，让我们再次以热烈的掌声表示对各位领导的衷心感谢! 谢谢大家!

法制教育——加强青少年法制教育 篇6

时间：2012年6月7日

地点：龙回中学主讲人：赖庆明

目前学校法制教育还是一个薄弱环节，缺乏经验。对小学生进行法制教育，要根据他们的年龄特点，结合实际运用多种方法有效地教育。使学生想学，学得好，真正掌握好《预防未成年犯罪法》的知识。①开设法制教育课。每周开设一节法制教育课，做到有教学教材，有专职教师，充分利用课堂时间保证学生学好法律知识，在平时并对他们进行法律知识测验。

②进行法制教育主题讲座。学校可请法制专家或学校法制教师主讲，根据本校学生实际给学生进行“明确学习法律的意义，预防犯罪知识等”主题讲座，有目的地对全体小学生进行法制教育。

③法制知识宣传教育。可在学科教育中渗透法制教育，在语文、常识、思想品德等课中针对学生实际渗透一些法律教育内容，文道结合，细水长流，滋润学生，引导他们增强法制观念。还可组织学生每月搞一次有关法制问题的主题班会或队会，启发学生热烈讨论，提高法制意识。其次，利用学校的板报、宣传窗、红领巾广播站宣传法制教育内容和先进典型，进一步增强学生的法制观念。

④建立法制教育辅导站，学校可以设立法制咨询信箱，每天中午在辅导室有法制教师值班，积极为学生提供有关法制的知识，帮助学生解决有关法制方面的问题。

3.争取家庭和社会的配合搞好法制教育。法制教育需要家庭和社

会的配合，家庭和社会良好的育人环境为搞好法制教育创造了有利条件。

①教育要从家庭开始，父母是孩子的第一任教师，父母的法制观念强与淡薄，直接影响着孩子的法制意识。家长不但要学习法制知识，在家庭中自己的言行要为孩子树立良好的榜样，在孩子面前不要有不文明、不道德的言行。更不要在家里传播黄色或不健康内容。

②进行法制教育，让学生提高整体素质，是学校义不容辞的责任和义务，但还需要社会的配合，让全社会都来关心少年儿童的成长。社会是一个大学校，如果不给他们一个良好的育人环境，不给他们正确引导，容易使少年儿童走上歧路。因此社会要提供对儿童有益健康的活动场所，多出版一些有利于学生法制教育的书刊、影视等，让他们在良好的育人环境中健康成长。

论我国金融监管法制的完善 篇7

(一) 我国现行金融监管体制尚需完善

我国金融监管体制的建设可以分为两个阶段:第一阶段是1998年前由中国人民银行统一实施金融监管;第二阶段是从1998年开始, 对证券业和保险业的监管分别由中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会负责, 形成了由中国人民银行、证监会和保监会三家分业监管的格局。2003年中国银行监督管理委员会正式组建, 接管了中国人民银行的银行监管职能, 由此我国正式确立了分业经营分业、分业监管、三会分工的金融监管体制。我国在加入WTO后, 混业经营的外资金融机构享受“国民待遇”, 同时, 随着我国金融体制的不断深化, 在金融全球一体化进程加快的大背景下, 我国金融业混业经营的趋势开始显露。在混业经营格局下仍然实行分业监管架构, 将会出现制度落后于市场的弊病, 导致监管失灵和低效。

(二) 忽视金融监管法律体系的建立健全

从我国目前情况看, 现有的金融法律尚不能包容规范所有的金融市场主体和市场行为。“四法一决定”的颁布实施使《中国人民银行稽核工作暂行规定》和《金融稽核检查处罚规定》失去效用, 《中国人民银行法》赋予的监管职能因无实施细则而难于落到实处。目前, 中国金融监管的法律体系仍存在不少弊端, 不能保证合理、有效、规范地实施金融监管。首先是配套法规不完善, 主要是实施细则和其他规章制度与主要的法律法规不配套。其次是法律法规普遍可操作性不强, 在实际实施中缺乏科学定量而导致不易把握尺度。最后是金融监管的外部环境缺乏有力地约束机制, 使得监管不如预期。

(三) 金融监管组织体系建设不到位

金融监管组织体系建设不到位主要表现在以下几点:一是现行立法对法定监管主体的监管职权规定过于原则, 在监管实践中不具有可操作性。二是监管主体行使监管职权的法律保障机制不健全。三是法律法规未对监管人员的业务素质及违反法定程序或滥用权力的监督未能做出明确要求, 降低了金融监管的有效性。四是金融监管的多元化影响了监管工作中合力的形成。除人民银行外, 国家外汇管理局、国务院证券委、证监会、审计署等, 都在各自的权限范围内负责了一定范围的金融监管工作。这些部门的职能缺乏严格、科学的界定, 相互间缺乏一种协调机制, 常常互相牵制, 影响了监管工作的顺利进行。

二、对中国金融监管法律制度完善的一些看法

随着我国加入世贸组织, 为了我国金融行业能稳健运行, 保持较强的国际竞争能力, 必须加强对我国金融行业的监管, 也为我国完善金融监管法制提出了紧迫的任务。

(一) 建立现行监管体制下的有效协作机制

随着我国金融业对外开放步伐的加快、分业经营的限制不断被突破, 分业监管的制度安排将直接影响我国监管效率的提高。实施制度创新, 建立金融监管一体化组织体制, 提高金融监管的规模效应将是必然的选择。在我国现行的分业监管体制中, 建立协调机制可以通过以下三个层次的制度安排着手:首先是由法律直接规定协调合作的框架内容和原则性要求;其次是通过机构之间签署备忘录, 明确相关法律中难以细化的协调合作事宜;再次是通过对协调组织机构的人事安排实施操作层面上的协调。

(二) 完善我国的金融监管法律法规体系

在我国目前金融监管体制尚未完备的情况下, 应着实完善我国的金融法律法规秩序以保证监管体制正常发挥监管作用。首先, 制定《信托法》、《外汇管理法》、《投资基金法》等金融法律、法规与配套的实施细则, 对已经颁布实施的法律法规和规章制度等金融法律法规体系进行彻底清理、全面修改和完善, 使金融法律法规体系实现定性与定量明晰的双重目标, 使体系自身的可操作性进一步提高。其次, 修改完善我国的《商业银行法》、《证券法》、《保险法》以及《外资银行法》等金融法律法规中与WTO和国际金融惯例不相适应的相关条款规定, 以便在中国入世的大环境中构建一套完整的金融法律法规体系。目前, 金融业不同种类业务的交叉在我国金融市场逐步显现, 如同业拆借市场中证券公司和基金管理公司之间的拆借、债券回购等业务;债券市场中保险公司和银行之间的回购交易等业务, 对上述“混业经营, 分业监督”的现状进行管理, 需要完备的超前性立法、各主管部门的监督协调和进一步合作。

(三) 建立健全完备的金融监管组织体系

随着中国加入WTO, 国内金融市场的国际化竞争越发激烈, 中国金融行业大整合时代必然来临, 政府的金融监管职能也即将面对前所未有的压力和挑战, 要充分实现金融监管的目标, 必须建立健全完备的金融监管组织体系, 提升金融行业的国际竞争力。

1. 央行核心监管。

中国人民银行应因其有得天独厚的优势而在金融监管体系中发挥其主导带头作用。维护金融业的稳定发展是中国人民银行的天然职能和首要职能, 作为我国金融体系的核心, 应该主动维护金融监管政策的公平性, 构造有利于各金融分支机构公平有序竞争的金融生态环境, 为各金融服务消费者提供合理安全的保障体系。

2. 行业互律监管。

应尽快在各类金融机构中成立金融同业公会, 制定同业公会公约来协调各类金融机构和中国人民银行之间的关系, 并实现行业内部监管和自我约束监管功能。这样可以在政府无法触及的法律死角范围内, 通过行业自律规范等规避金融机构之间的不正当竞争, 以促进各类金融机构的协作运行和共同繁荣。

3. 金融机构自律监管。

金融机构自律监管是抗御金融风险的基础和关键防线。在现今金融行业逐步国际化和资金瞬息万变的情况下, 必须建立一整套金融业内部监控制度以落实金融机构的自律监管, 并借以控制各类金融风险, 保证资金的安全性和流动性。

4. 监管当局的信息监管。

目前我国越来越多的存在着金融分业经营, 法律允许某些领域的金融交叉, 因此应建立一个统一的金融信息中心, 建立整体的信息监管机制, 使国家能及时、准确的获取金融运行的第一手资料, 以提高货币政策决策的科学性和合理性, 增强金融监管的针对性。

参考文献

[1]张忠军著.《金融监管法论-以行为中心的研究》, 法律出版社1998年版.

[2]阿兰·S·布兰德:《银行监管的原则》, 《广东金融》, 1996年第4期.

[3]巴曙松.《分立的金融监管岂能“各管一段”》, 《中国经济周刊》, 2005年第6期.

金融法制论文 篇8

摘要：随着上海自由贸易区的成立，金融改革作为推动深化改革的重要组成部分引起国内外的高度关注，离岸金融作为金融改革一项创新举措对自由贸易区的发展有重要意义。在金融自由化和国际化的大背景下，如何建立一个与国际接轨的法治化的离岸金融市场是需要探索的问题。本文分析了离岸金融在上海自贸区的市场监管法制现状和并试着提出自由贸易区可尝试的监管模式和市场准入规定，力求完善我国离岸金融的相关法律规定。

关键词：离岸金融 市场监管模式 市场准入 上海自贸区

一、 离岸金融和法律概述

1.离岸金融的概念。对于离岸金融的概念，理论上有不同的界定，而依据中国人民银行《离岸银行业务管理办法》的规定，离岸金融业务是指经国家外汇管理局批准，经营外汇业务的中资银行及其分支机构，吸引非居民的资金，服务于非居民的金融活动。离岸金融与在岸金融应严格区分：第一，多头监管。因为离岸金融的主体是多样化的，就存贷业务来说，货款的提供者和需求者都是非居民，而提供者和需求者多数是来自市场所在国之外的其它国际组织、跨国公司或者他国政府。离岸金融市场的国际化和全球化推动下，离岸金融业务可能涉及市场所在国，金融机构母国，货款提供者或者需求者母国多个国家的主权事项，这样每个国家都能以主权受到侵犯为由行使管辖权；与在岸金融只有母国监管不同，因此多头监管也成为了离岸金融的主要特征。第二，监管较松。离岸金融的初衷就是吸引国际金融机构和国际资金到离岸市场，通过各国政府制定特殊政策对存款准备金、存款保险、税收、外汇管制等给予优惠，但为了贯彻这样的优惠政策，虽然施行多头监管，监管政策都较宽松。

2.中国的立法背景和现状。中国的离岸金融业务经历了繁荣、衰落再到重新开启的阶段。2002年以后，随着中国加入世界贸易组织，在经济全球化和金融国际化浪潮的推动下，离岸金融业务试点开启也顺势提上日程。2002年，中国人民银行批准交通银行、招商银行、浦东发展银行和深圳发展银行开展作为试点开展开办离岸金融业务，让离岸金融得以复苏并发展。虽然1989年就已开始了离岸金融业务，但直到1997年《离岸银行业务管理办法》及其细则的出台才让其发展有法可依。2009年上海国际金融中心的指导思想被确立使离岸金融业务获得了更快的发展。随着金融改革的持续推进，2013年上海自贸区的成立必将迎来离岸金融业务发展的新时期。

二、离岸金融市场监管的法律制度构建

1.离岸金融市场的监督管理模式。离岸金融市场的监督管理模式是指有关管理机构对离岸金融市场与在岸金融市场的管理服务模式、方式和方法的选择。而管理模式的选择是政府对离岸金融市场进行监督的基础和前提，国际监管模式主要有三种：内外业务混合型、内外业务分离型、渗透型。

（1）内外业务混合型的监管模式。内外业务混合型是指在岸金融与离岸金融业务经营不分离的市场监管模式，典型代表为伦敦和香港。特点为：离岸金融业务和在岸金融业务的账户合并操作，非居民和居民的存贷款业务在同一账户上操作，两类业务混为一体。采用此种模式的优势在于离岸业务和在岸业务的资金相互融通，能够及时相互补足对方资金，促进在岸和离岸业务共同发展，并且方便当时人在两种业务之间转换。而缺陷也是存在的：可能会使有关金融机构利用相互混合的业务逃避监管。当一方金融机构发生风险时，必然增加另一方风险的发生，这无疑增加了国内金融体系的不稳定性。当今只有很少国家由于历史的原因才选择了内外业务混合型模式，即使选择了该模式，为了控制风险，政府也会采取措施让两类业务分离。例如：英国政府就通过立法让离岸英镑业务只能在英属海峡群岛的离岸中心办理，而伦敦不再开办此业务。

（2）内外业务分离型的监管模式。内外业务分离型的监管模式是指离岸金融业务和在岸金融业务相互分离的监管模式，典型代表是美国和日本。此种模式是为了推进非居民之间的金融交易而创设，离岸业务和在岸业务分别开立不同的账户。将离岸业务和在岸业务分开，不仅能够给非居民交易提供税收等方面的优惠，而且能够将在岸金融市场与离岸金融市场分离防止金融风险的发生相互牵连，同时也能有效防止金融机构逃避监管。美国国际银行业务（简称IBF）和日本东京离岸金融市场（简称JOM）都将离岸账户和在岸账户严格区分。IBF就规定其接受非居民的存款，向非居民提供贷款，但是不得向美国居民办理此类业务，也不得开放其他金融衍生品的业务，例如票据、保险、债券等。JOM机构更是在IBF基础上将非居民限定在了外国法人、政府、国际机构和外汇银行的海外分行。如今多数的发达国家都是采用这一监管模式。

（3）渗透型的监管模式。此种模式严格说来并不是单独的一种分类模式，它是介于混合型监管模式和分离型监管模式中的一种。它是指离岸账户与在岸账户相互分离的情况下，居民和非居民的交易一般是分离的，但法律规定在一定情况下允许两个账户之间相互渗透。具体操作是，有的国家只允许离岸账户向在岸账户渗透，而有的国家只允许在岸账户向离岸账户渗透，有的则是允许双向渗透。双向渗透是指离岸账户和在岸账户都可以被境内居民用作投资的渠道，在风险可控的情形下就可采取该种监督管理模式，它可以避免混合账户下的风险，也可以充分利用资金，该种模式主要由发展中国家的离岸金融市场所采用，新加坡就是采取此种模式的成功范例。

（4）上海自贸区应该建立的监管模式。

上海自贸区选择内外业务分离型离岸金融市场模式更能适应金融改革的方向和离岸金融业务自身的发展。原因有以下几方面：

首先，从历史的角度看，内外渗透型的监管模式被证明不符合实际。中国在1989年设立的离岸金融业务就是采取了有限渗漏的内外业务分离型市场模式，即允许离岸金融机构早在一定条件和限度内用在岸资金弥补离岸账户资金寸头的不足。而最初的目的当然是在岸资金账户和离岸资金账户互相帮助共同抵御风险。而事实上却与设立初衷相背离，离岸账户依赖在岸账户补充资金寸头，短期还能暂时抵御风险，但长期却不仅没有抵御风险，反而使离岸业务的风险扩大到在岸业务上，扩大国内的金融风险。另一个问题就是在这样市场模式下，在岸金融机构和离岸金融机构账户相通，在岸金融机构会利用离岸业务逃汇、套汇。从1996年到2002年离岸金融在中国停滞发展就是因为渗透型的监管模式使风险扩大化使政府被迫叫停了相关业务。

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其次，内外分离型的监管模式更适应上海自贸区的需要。美国IBF和日本的JOM都是在政府的政策引导下建立的，而上海自贸区也是中央政府深化金融改革、扩大对外开放等政策引导的产物，与英国和香港自发产生的内外混合型监管模式相反，适用内外分离型的监管模式更能适应上海自贸区的需求。此外，我国已经具备建立离岸金融市场的基础设施和经济基础，建立和完善离岸金融业务，提高国际竞争力也是我们的目标，所以虚拟业务型监管模式也不能满足我们的需求。

最后，现阶段的上海自贸区应当坚持内外分离型的监管模式。有些学者认为我们应当在建立内外分离型金融市场的过程中允许离岸账户和在岸账户在一定程度上相互渗透使资金得到充分利用，并指出了采取循序渐进的做法并提出了具体制度设想。而本文认为，现阶段上海自贸区应当坚定的采用内外分离型的监管模式，因为1998年的离岸金融业务失败就证明了我国目前还不具备采纳渗透型的监管模式市场环境和风险管控能力，最终导致风险管理失调和与制度施行的初衷相悖。虽然渗透型的监管模式下的确有利于上海自贸区内的离岸金融机构充分利用资金，但是目前还不适宜在上海自贸区采纳。国务院最新出台的《关于金融支持中国（上海）自由贸易试验区建设的意见》（简称央行“金融30条”）第二款创新有利于风险管理的账户体系也表明现阶段还是应当坚持内外分离型的监管模式。上海自贸区目前已经暂停实施四部法律，鼓励更多的资金投入到区内，让企业进驻自贸区。管理方面实行“一线放开，二线管住”即区内和国际市场是开放和融合的，但是自贸区和境内区外的领域相对隔离。这样的监管模式也在与内外分离型模式相契合。

2.市场准入监督管理法律制度

离岸金融业务市场准入监督管理的法律制度主要是指金融管理当局按照法律法规规定的标准，审核并决定有关金融机构是否能进入相关市场经营离岸金融业务的制度。

（1）准入原则。我国与一般国家通常的做法相一致，在离岸金融市场上实行国民待遇原则。居民和非居民之间、非居民之间有相同的权利义务，任何国家的金融机构都能进入中国市场从事离岸金融业务。只要金融机构满足申请进入中国离岸市场的先关条件即可。这些条件是对金融机构和从业人员资质以及相关设施建立的硬性要求。目前上海自贸区内以居民金融机构为主，非居民金融机构仅占小部分。且获得离岸金融牌照的仅为四家居民金融机构，这对于维护离岸金融的稳定有意义，但长期与国际金融市场竞争还是需要放开准入主体的范围，能够做到真正的国民待遇原则，鼓励非居民金融机构进驻并发展相关离岸金融业务。上海自贸区内已暂停实施四部法律，而对于外商投资而言，取代《外商投资产业指导目录（2011年修订）》施行上海市人民政府关于公布《中国（上海）自由贸易试验区外商投资准入特别管理措施（负面清单）（2013年）》，其关于金融领域外商投资有限制性规定，从中我们可以看到对自贸区的金融领域的外商投资限制还很多，这在一定程度上阻碍外国资金的引入，相应的离岸金融领域的业务发展也会因此受到影响，自贸区要发展有待于进一步削减负面清单，在风险得到控制的情形下，尽可能实现非居民金融机构国民待遇，以实现离岸金融国际化，增强国际竞争力。

（2）准入主体范围。各国有不同做法，有的国家只允许金融机构进入离岸金融市场从事相关业务，因为这些国家的离岸金融市场主要集中于资金借贷业务，银行的规范化管理使风险控制和市场监管更简单。而有的国家允许非金融机构进入离岸金融市场开展相关业务，除了借贷业务外，票据、证券、保险和抵押等业务也广泛涉猎。放开市场准入主体的范围与上海自贸区的发展目标相吻合。我们建立上海自贸区不仅仅是要建立只有金融机构的离岸金融市场，我们是为了刺激金融改革，更好适应国际金融市场，增强国际竞争力，所以未来将准入主体扩大到民营企业等非金融机构是必然趋势。央行“金融30条”也在此证明了这一点。

（3）准入方式。目前离岸金融试点中，中国主要是采取传统的审批方式。从发达国家和地区的离岸金融的准入多采取发牌照的方式。发牌照即简单又方便管理。将从事离岸业务的金融机构分为：全能型银行、限制型银行、离岸银行和其他离岸金融机构四类。全能型银行能经营离岸业务，也能经营在岸业务，限制型银行能在有限的业务范围内能从事离岸业务，离岸银行只能从事离岸业务。审批机构颁发执照时主要考虑申请机构母国的市场监管能力和机构本身资金实力等。香港在自贸区离岸金融市场实行三级牌照管理（全能牌照、部分牌照和接受存款牌照）就是对其最好的诠释。对于资金实力强，内控风险管理水平高和业务完善的银行发放全能牌照；对于其他银行根据其业务量和风险管理能力先试行部分牌照，根据发展再过渡到全能牌照。上海自贸区内施行就是牌照管理模式。在自贸区内目前只有交通银行、浦东发展银行和平安银行持有离岸金融业务牌照，还没有放开对非居民金融机构的牌照管制。当然，希望通过牌照的管制来维持居民金融机构在自贸区的优势并非长久之计，为了增强国际竞争力和早日建成完善的离岸金融市场，开放对非居民金融机构的牌照管制才能扩大竞争，早日实现与国际接轨。

三、结论。随着国际金融一体化和全球化的加剧，离岸金融中心也作为一项衡量经济发展水平的标准。日本、美国、英国、新加坡等发达国家的离岸金融中心已经日趋完善。2013年上海自由贸易区的成立又为离岸业务的发展带来新的契机，我们应当继续探索对离岸金融业务的法律规制，逐步建成完善的市场监管法制以更好地服务于离岸金融市场和上海自贸区。

参考文献

[1] 韩龙.离岸金融的法律问题研究.北京：法律出版社.2001

[2] 韩龙.国际金融法[M].北京：法律出版社.2007.

[3] 罗国强. 离岸金融法研究[M]. 北京： 法律出版社， 2008.

[4] 姚杨.离岸金融市场监管法律问题研究[D].北京.北京交通大学.2012.

[5] 我国离岸金融中心建设的法律构建探析[D].上海.复旦大学.2012.