大学生保险

大学生保险（通用11篇）

大学生保险 篇1

大学生医疗保险和人寿保险理赔资料明细清单

一、大学生医疗保险

参保学生可直接凭身份证在武汉市定点医院住院就医，医院直接结算医疗理赔费用。因住院，未直接结算理赔费用的学生，需持下列材料回校办理相关手续；

（1）情况说明（内容注明就诊时间、就诊医院、因何原因到该医院就诊），需辅导员和系书记签字；

（2）身份证复印件；

（3）住院发票原件（使用体内置换材料或置换人工器官的，需提交发票复印件）；

（4）费用汇总清单原件；

（5）病案首页；

（6）长期和临时医嘱；

（7）出院小结；

（8）手术记录（做手术的）；

（9）当地医院等级证明（只针对寒、暑假和实习期间在异地就诊的学生）。

二、人寿保险

（1）监护人身份证（正反复印件）

（2）监护人存折账号或银行卡（有户名和账号）（复印件）（工行 农行 建行三行选一）

（3）监护人户口本（复印件）

（4）被保险人（学生）户口本（复印件）

（5）保单（复印件）

（6）学校证明（①在校证明 ②保单遗失证明 ③详细意外证明）

（7）住院收据

（8）门诊收据

（9）诊断证明

（10）出院小结

（11）明细费用总清单

（12）门诊报告单

（13）门诊病历

（14）≥3000元需要住院志整套（入院情况、手术、检查、护理首页、医嘱）

（15）医保结算清单

（16）农合结算清单

注：①有医保或农合，须医保或农合先行报销

②医院资料（7、8、9、10、11、14）原件或复印件均需医院盖章

大学生保险 篇2

关键词：大学生,城镇居民医疗保险,知晓率,参保率,受益率

目前, 我国各类在校大学生达3, 000多万名, 越来越多的人开始关注大学生的医疗保障问题。2008年国务院《关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见》决定将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点。2009年国务院发布新医改方案及深化医药卫生体制改革实施方案, 提出将所有在校大学生纳入城镇居民医疗保险。但自政策实行以来, 我国各地大学生参加城镇居民医疗保险的积极性并不高。截至2011年底, 我国城镇职工医疗保险与城镇居民医疗保险已经覆盖了96.3%的城镇居民, 新型农村合作医疗参合率达到97.5%, 大学生的参保率普遍偏低, 两者之间存在着巨大差距, 大学生医保制度仍存在不可忽视的问题。本研究旨在通过对大学生医疗保险的进展状况分析, 明确大学生参加医疗保险的主要制约因素, 以提高大学生参保率, 确保大学生的医疗权益和健康, 降低和减少重大疾病给大学生及其家庭造成的疾病经济负担。

一、各地大学生参加城镇居民医疗保险进展情况

本文选取全国11个城市作为样本对大学生城镇居民医疗保险进展情况调查分析, 其中既有东部地区城市、中部地区城市、西部地区城市, 也有南方城市、中原城市和北方城市。这11个城市为:青岛市、成都市、南京市、合肥市、南昌市、泉州市、重庆市、呼和浩特市、镇江市、保定市、昆明市。

(一) 各地大学生城镇居民医疗保险实施情况

1、实施年份。调查结果显示, 青岛早在2007年即全国城镇居民医疗保险试点阶段就把大学生纳入了城镇居民基本医疗保险, 其他各地区则是在国家发布《关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见》之后才把大学生纳入城镇居民医疗保险, 并于2009年实施。

2、筹资状况。各城市人均年筹资总额南京市较高为300元, 青岛市较低为40元, 其他城市均在100~150元。各城市人均年个人缴费南京市较高为100元, 昆明市较低为10元, 其他城市均在20~50元, 其中南昌市由财政全额支付在南昌就读大学生150元/年的保险费。各城市政府补贴南京市较高为200元, 青岛市较低为20元, 其他城市均在70~150元。至于个人缴费则南昌市最低, 个人不用缴费, 南京市最高每人每年缴费100元, 见表1。 (表1)

3、补偿标准。各城市三级医院起付标准, 呼和浩特市较高为700元, 昆明市600元, 泉州市较低为250元, 其他城市均在300~500元。各城市封顶线, 合肥市较高为30万元, 南京市为22万元, 昆明市最低为2.5万元, 其他地市均在6~15万元。二级及以下医院起付标准大都在100~300元, 南京市较高为400元, 泉州市较低为50元。各城市三级医院补偿比例大都在50~70%, 南京市补偿比例较高为80%。二级及以下医院补偿比例依照三级医院依次递增约10%。

(二) 各地大学生对城镇居民医疗保险认知状况。研究结果显示, 虽然调查的城市既有南方也有北方, 既有东部也有西部的, 但是总体上各地大学生对城镇居民医疗保险的认知状况差。大学生纳入城镇居民医疗保险制度实施至今, 知道这件事的大学生比例仍然有待提高, 研究结果显示保定市知晓率较低为50.20%, 南昌市较高仍然只有80.90%。如果我们再深入一步, 研究大学生对城镇居民医疗保险的了解程度, 我们就会发现大学生对城镇居民医疗保险的了解率低于40%, 调查的各地市的结果显示, 多数地方大学生对城镇居民医疗保险的了解率不足30%。如果大学生不了解城镇居民医疗保险, 势必会对其是否参保产生影响。 (图1)

(三) 各地大学生城镇居民医疗保险参保状况。研究发现, 各地市大学生参加城镇居民医疗保险的参保率差异很大。南昌市参保率最高为100%, 昆明市参保率为95%, 这两个城市几乎达到全覆盖。而有些城市则不尽如人意, 如保定市参保率为32.8%, 重庆市为53.9%, 南京市为52.5%。总体来看, 调查城市中有约一半的城市大学生参保率不到60%。

(四) 各地大学生参加城镇居民医疗保险受益状况。大学生的受益情况是影响大学生参加城镇居民医疗保险的重要因素。研究显示, 大学生参加城镇居民医疗保险的收益率总体不高。重庆等五个城市调查结果显示大学生参保受益率均低于6%, 其中合肥市相对稍高为5.3%, 青岛市较低仅为0.08%。 (图2)

二、大学生参加医疗保险状况分析

(一) 大学生参保率与地区经济发展水平无关。研究发现, 大学生的参保率和各地市的经济发展水平没有直接关系, 各地市的参保状况和财政支持力度关系密切, 财政支持力度大, 个人缴费少, 相应参保率就高。

(二) 大学生对医疗保险了解率低。调查发现, 整体上国内大学生对城镇居民医疗保险都不熟悉, 只有约1/3的人了解该项制度。同时, 随着时间的推进, 大学生对医疗保险的认识并没有发生显著的变换, 这就要求我们改进工作方式, 实施有效的大学生参加医疗保险宣传。

(三) 大学生医保受益率低。研究发现, 各地的大学生受益率普遍偏低, 基本上都在10%以下, 不少地市甚至在5%以下。面对如此低的受益率, 很多学生感觉参加城镇居民医疗保险也没有多少作用, 没有几个人能够报销。

(四) 大学生医保补偿比低。调查结果显示, 虽然各地规定了各种各样的补偿标准和条件, 但是由于学生们对医疗保险的不熟悉和医疗服务的信息不对称, 学生们在医院只能听医生的, 但最终报销的费用比例仍然较低, 占全部医疗费用的比例不到1/4。这使很多同学认为参加医疗保险无用, 报销不了什么钱, 从而影响了未来的参保率。

参考文献

[1]刘彩, 王健.大学生纳入城镇居民医疗保险分析——以青岛市为例[J].中国卫生经济, 2010.6.

[2]岳小苗, 何骄.大学生医疗保险改革利与弊——基于成都市医职改革的实行[J].经营管理者, 2009.23.

[3]丁凌风, 朱考金.大学生医疗保险制度的现况研究——仅以南京市为例[J].劳动与社会保障, 2012.3.

哪些保险最适合大学生 篇3

上海商学院发生的惨痛一幕令无数人扼腕痛惜。

由于女生寝室中违章使用电器“热得快”，且晚上未切断电源，在清晨学校恢复供电后，该设备意外起火。因为室内多为书本、衣物、被褥等易燃物品，大火迅速蔓延。更加不幸的是，着火点正好位于寝室门口，女孩无法从正门逃出，只能无奈逃到阳台。最终，由于火势太过凶猛，不断有火苗从室内窜到阳台，惊慌失措的女孩纷纷跳楼，导致六人寝室中仅两人存活。就这样短短几分钟时间，四个年轻的生命逝去了。

事发后，各家媒体先后对女孩们的保险保障进行了报道。当人们得知四名受害者仅仅由学校集体投保了平安的“学平险”后，不仅为女孩们的离去悲伤，更为低额度的保障遗憾。

四名女生均保障有限

据平安保险有关人士表示，上海商学院为该年级入校学生购买的是“学平险”，保险起止日期为2007年1月21日至2010年1月20日，意外伤害保险保额为1万元。也就是说，本次事故对死者的保险理赔最高为每个受害人1万元。

记者进一步了解到，该年级学生并未附加意外医疗、意外住院保险。如果此次事故导致同年级学生发生意外伤害，那么医疗费用无法得到理赔。

面对1万元的身故保额，很多人难以接受。这笔钱款似乎难以抚平女孩家长心中的伤痛，1万元也无法与如此年轻、灿烂的生命划上等号。

网友建议为大学生增加保险

在如今独生子女家庭中，培养一个大学生不仅需要耗费父母很多精力，而且还要投入很多财力。每个大学生几乎都肩负着全家人的希望。如果这个希望突然破灭，对于父母来说将是无比沉重的打击。

不少网友、媒体纷纷表示，低额的保障反映了目前大学生保险意识的淡薄以及保险保障的匮乏。有网友表示，大学生应该具有足够的身故保障，以免悲剧发生时，家长得不到一丝安慰，甚至出现“养老难”问题。一时间议论纷纷。

有不少子女家长表示，如果大学生身故只能得到1万元的赔偿，那与零保障几乎没有区别，他们已经开始考虑为子女投保更高额度的商业保险了。几乎所有的网友都支持这样的观点，大家都认为应该更加重视这类人群的保障，在学平险基础上添置其他保险。

有热心人还给出了具体的投保方案：建议大学生投保定期寿险或意外险，以工作后年收入5万元计算，考虑10年保险期限，那么可以将保额定在50万元。获取这样的保障保费不会太高，一般需要每年500元左右。此外，还可以附加意外医疗及意外住院保险，子女因意外事故产生的治疗花销可以由保险公司埋单。

似乎，顺着网友的思路制订这样的保险计划没有什么不妥。既可以为大学生带去较高的保障额度，又不会对家庭经济产生太大的影响。可是，我们不妨冷静地思考一下，大学生为什么需要保障呢?只是因为他们是家庭的希望吗?

理性考虑大学生保障

保险是家庭经济的避风港。寿险无法挽回生命，重疾险无法使人恢复健康，保险所能做的只是在出险后，为被保险人或他的家人带去一丝经济上的安慰。

理性地看，潜在风险是否会造成家庭经济的严重危机应当是投保的出发点。

举个简单的例子，一对30岁的夫妻育有一个2岁的宝宝，两人年收入各为10万元，家庭基本年度花销约7万元。这样，每年可以结余13万元。这时，如果丈夫突然去世，只留下妻子及年幼的宝宝，那么家庭收入将严重缩水，从20万元降至10万元，但花销却不会因此减少许多，可能依旧在5万元左右。这样，家庭年度结余只有5万元了。

对于妻子来说，丈夫的去世不仅仅是感情上的悲痛，更是经济来源的断流。对于这样的家庭，我们不妨建议夫妻俩人均投保一定的寿险产品，作相互的受益人，让家庭生活更加安心，也让宝宝的成长道路更有保障。

回看大学生人群，他们虽然是家庭未来的希望，可是读书期间并没有成为家庭主要的经济来源，父母并不需要子女为家庭担负经济压力。换言之，这类人群的离去虽然给父母、亲人带来情感上的重创，但直接的经济损失并不存在。

可能有人觉得，子女的离去会造成父母“养老难”。这当然是有可能的。不过，以目前的形势来看，大学毕业是否可以找到理想的工作、是否可以获得足以孝敬父母的收入很难预料。而且，老龄化趋势下，父母想要靠子女养老也未必可行。

比起家庭收入来源者即所谓的“顶梁柱”来说，大学生实在不该成为保障的核心。一个20岁的大学生，他(她)的父母一般年龄在45～55岁，这时正值人生的顶峰，收入也基本达到最高水平，他们才是最需要保障的人群。可以在父母有了保障的情况下再考虑子女的保障，这也是保险专家一直提倡的。

当然，为子女添保障作为父母的心愿无可厚非，只是，只有选择了恰当的险种，才能让保费花在刀刃上。

短期重疾险值得先行考虑

哪些保险是大学生应该优先考虑呢?

家长或大学生本人在投保前不妨先自问：“哪类风险对家庭经济的影响最大?”自然也就找到了答案。

在寿险、意外险、重疾险等比较适合年轻人的险种中，重疾险可能值得先行考虑。

虽然大学生医疗保险可以支付一定的治疗费用，但面对重大疾病高昂的治疗费用，仍无法全面覆盖。患病后，父母需要承担的部分可不是小数目。而且，孩子未来到底能否恢复健康，能否成为经济的又一来源很难确定，父母可能需要面对双重打击：不仅现在需要支付医疗费，而且将来同样无法安心养老。

所以，大学生不妨考虑一些短期的重疾险产品，保障期限可以在10年以内，保额在10万～20万元。

由于大学毕业后，工作环境变化、收入增加等因素，个人保险计划也需要相应改变。如果过早投保终身重疾险，或选择较高额度保障，等于将自己“套牢”，不利于经济上的灵活支配，并对当下的经济造成不必要的压力。此外，如果将来有了更加适合自己的重疾险产品，可能造成重复浪费的现象。

其次，大学生可以考虑一些意外险附加医疗、住院保障的产品。

如果因意外身故，家长可以得到一笔“安慰金”，如果因意外导致残疾需要治疗，或因意外住院等等，原本需由家长支付的费用可以转嫁到保险公司身上，不对家庭经济造成困扰。

当然，也有人偏爱寿险。其可以提供被保险人不同情况下的死亡赔付，包括疾病、意外引起的死亡等等。在定期寿险、两全寿险及终身寿险中，定期寿险比较适合大学生。如果保障30年，保额10万元，年保费一般在500元左右，不会产生经济负担。

工作后逐步完善保险规划

大学阶段只是踏入社会的预备期，这时的保险保障也是初级阶段。无论投保了什么险种，都需要在工作后重新考量。

例如，对于工作收入需要孝敬父母的年轻人来说，可能需要提高保额，不然潜在的风险可能导致父母经济断供，无法养老；对于有了贷款的人群来说，可以考虑将保额调至贷款余额之上，保障出险后不为家人添负担；而对于有了家庭，特别是育有宝宝的人群来说，细心规划一下家庭保险计划不容忽视，这不仅是对自己的一种保障，也是对家庭的一份责任。

大学生保险理赔手续 篇4

一、门诊意外医疗1、2、3、4、5、门诊病历（医药费用必须和病历相结合，无病历记录不予报销）诊断证明（医院盖章）药费单据 身份证复印件（二代身份证需要复印正反面到一张纸上）银行卡或个人结算账户（工行、农行、建行的银行卡，需要复印件，需本人的银行卡）

6、7、二、疾病或意外住院（投保前三个月不予报销住院费用）1、2、3、4、5、6、门诊病历 复印住院病历（病历首页、入院记录、出院记录、医嘱）药费单据 费用明细表（在医院的结算处打印汇总表）身份证复印件（二代身份证需要复印正反面到一张纸上）银行卡或个人结算账户（工行、农行、建行的银行卡，需要复个人申请（院系、病情因由、简单治疗过程）个人联系电话（写到身份证复印件上即可）印件，需本人的银行卡）

大学生保险 篇5

纳入住院医疗保险的通知

深府[2010]26号

各区人民政府，市政府直属各单位：

为保障未成年人及在校学生的身体健康，进一步完善少儿医疗保险制度，市政府决定将少儿医疗保险制度并入住院医疗保险。具体事项通知如下：

一、符合以下条件之一的少年儿童和大学生可参加《深圳市社会医疗保险办法》中的住院医疗保险。

（一）本市经教育、民政、人力资源和社会保障等部门批准设立的托儿所、幼儿园、小学、初中、高中、中专、特殊学校、技校与职校（不含大专段）（以下简称本市中小学校和托幼机构）在册的具有本市户籍的少年儿童，和具有本市户籍未入学、入园的未满18周岁少年儿童。

（二）具有本市户籍，在市外定居或就读但未满18周岁的少年儿童。

（三）本市中小学校和托幼机构在册的非本市户籍，与其父母一起在深圳居住的少年儿童，且其在申请参加少儿医疗保险时其父母任一方正在参加本市社会保险并满1年以上的。

（四）在本市各类全日制普通高等学校(包括民办学校)、科研院所(以下统称“高校”)中接受普通高等学历教育的全日制专科生、本科生、研究生（以下统称“大学生”）。

二、符合参保条件的少年儿童和大学生缴费按《深圳市社会医疗保险办法》中的住院医疗保险的缴费标准执行。即月缴费标准为本市上在岗职工月平均工资的0.8%，其中0.6% 为基本医疗保险费、0.2%为地方补充医疗保险费。缴费由少儿家庭缴费和财政补助两部分组成。

三、参加住院医疗保险的少年儿童和大学生，按我市非从业居民参加医疗保险的财政补贴标准给予医疗保险费补贴，每人每年200元。医疗保险费补贴由市财政统一拨付。医疗保险费补贴按非从业居民参加医疗保险的补贴发放办法进行发放。

四、市社会保险机构每年9月份统一办理少年儿童和大学生参加住院医疗保险参保手续，征收当年9月至次年8月的住院医疗保险费。

五、本市中小学校、托幼机构及高校的在册学生统一由其所在学校办理参保手续；具有本市户籍未入学、入园或在市外定居、就读的未满18周岁少年儿童，由其户籍所在地的街道办事处办理参保手续。办理参保手续时应由学校或街道办事处向社会保险机构提供居民户口簿、计划生育证明、用于缴纳医疗保险费的托收银行账户存折等资料。

六、参加住院医疗保险的少年儿童和大学生，自办理参保手续、足额缴交医疗保险费后次月的1日起享受《深圳市社会医疗保险办法》规定的住院医疗保险的各项待遇。

本市户籍的新生儿在入户1个月以内办理参保手续的，且能够提供出生证明和母亲身份证复印件的，可从其出生之月起缴费，并自出生之日起享受医疗保险待遇。入户1个月以后办理参保手续的，从申请当月起缴费，并从缴费的次月起享受医疗保险待遇。

七、参加住院医疗保险的少年儿童和大学生，患血友病、再生障碍性贫血，其门诊治疗发生的基本医疗费用的90%列入基本医疗保险大病统筹基金记帐范围，地方补充医疗费用由地方补充医疗保险基金按80%支付。

八、深圳户籍的低保家庭少儿免缴少儿医疗保险费，免缴的费用由福利彩票基金承担。市民政局统一为低保家庭少儿办理参保手续，办理参保时应提交参保人的居民户口簿以及《最低生活保障救济金领取证》等相关证明材料。

九、未能提供本市计划生育证明的少年儿童参加住院医疗保险的，财政不予补助，缴费金额全部由其个人或家庭缴纳。

十、本市高校、中小学校、托幼机构及相关部门应积极协助配合完成少儿及大学生的参保工作，协助做好收集学生资料及社会保障卡的制作、发放工作。市社保机构对其给予适当的经费补贴，该经费由市财政纳入市社保机构部门预算。

十一、14周岁以下的参保人可就近选定本市一家社康中心或市内二级及二级以下医院作为门诊就医的定点医疗机构；年满14周岁以上的参保人应当就近选定本市一家社康中心为门诊就医的定点医疗机构。

参保人未按规定绑定医院或社康中心的，不享受门诊待遇。

十二、原少儿医疗保险连续参保年限可与参保人参加住院医疗保险的参保年限合并计算。

十三、参保人的就医、转诊、结算、监管等按《深圳市社会保险医疗保险办法》执行，另有规定的除外。

十四、2010年9月1日前已参加我市少儿医疗保险，且在9月份参加了住院医疗保险的少年儿童和大学生，其参加少儿医疗保险的期限可延长至9月30 日，其在9月份发生的医疗费用可按《深圳市少年儿童住院及大病门诊医疗保险试行办法》的规定享受待遇。

论当代大学生的保险意识 篇6

说到保险，每个稍微知道保险的人首先想到的就是保险可以在我们的人身、财产、责任发生问题的时候，在之前有购买相应保险的情况下，能够部分或者全额的弥补因事故而造成的损失。但是，由于中国的保险业还处于初期发展阶段，保险业面临着种类不够完善，保险的宣传十分落后，保险的推销又不够人性化，保险的发展也不尽如人意等等诸多的情况。所以许许多多的人，包括大学生，对保险的了解仍旧十分陈旧，还停留在例如：保险推销很烦人，保险无用，保险有保无险，投保人即使在投保之后，发生事故之时却有时候难以获得保险金的等等的思想下。诚然，人们对保险的印象很多也是保险业如今面临这的诸多的问题，但是，随着保险体系的不断地完善，很多的问题也在不断的得到解决，在这样的情况下，树立新的、正确的保险观对于将要走进社会的我们来讲就尤为的重要了。

幼有所护，壮有所立，老有所养，亲有所奉，爱有所继，病有所医，残有所仗，财有所承，产有所保，钱有所积。其实在之前对于这保险的十大价值，我是和很多人一样，是抱着保留的态度去看待的。直到有一次，我有一个很好的朋友发生了意外，出了一场很严重的车祸。光是医疗费用就需要几十万。如果这几十万需要一个家庭去承担，这就意味着一个小康的家庭又要回到连温饱都成问题的情况，但是不幸中的万辛，她在大学的时候投了学生保险。最后在保险赔付之下，大部分的医疗费用得到了解决。这件事给我的触动十分巨大，也让我对保险的这十大价值有了一个更全面，更加细致的了解。

其实，保险不光有这种风险降低的功能，还可以做到鼓励储蓄的作用，家庭里有些专项费用（如养老、子女教育、看病、买房、结婚等）开支较大，需长期积存经费，把钱存银行固然是一种办法，但存取方便的优点也容易使储蓄计划被轻易放弃。而人身保险的经济保障一般比储蓄要高得多（具有吸引力），分期交纳的保险费也是少量的（具有承受力），保户和保险公司签有正式的合同（具有约束力），保户一般不会轻易退保。在保险合同履行期间，个人的财产，健康等等都有保险进行保障，在保险到期之后，个人还能取得投入保险的本金以及部分的利息，这对于家庭和个人而言都是一举两利的事情。

其实，通过认真的学习保险，我还发现，不仅是普通人，甚至是很多大学生对于保险还存在着一个很大误区。很多人人为，以至于买保险的时候都是给家里的长辈，孩子买的保险，他们的初衷认为，关爱孩子，关心老人，给他们买保险是爱的体现，能让他们减少伤害。其实保险是不能减少风险发生的概率的。给孩子老人买保险虽然是初衷是好的，但是对于整个家庭而言是没有什么帮助的。让家庭的主要劳动力作为投保的对象，才有利于家庭的长远发展。因为老人孩子发生情况，主要劳动力还能维持家庭的正常开支。而一旦家庭的主要劳动力出现意外却没有保险，那么整个家庭就要面临举步维艰的地步。这是我在学习保险学的时候所获得的最大的启发和触动。

我国大学生医疗保险制度的透析 篇7

2、商业健康保险, 参保率低

伴随着公费医疗的发展, 为了加强对于学生的医疗保障作用, 各高校也纷纷与商业保险公司合作, 鼓励大学生参保健康保险。但是, 这种医疗保险的问题也层层爆发。最为典型的就是参保积极性不高, 参保率低。

3、社会医疗保险, 制度缺乏统一性

经过一段时间的发展, 各地政府都积极响应国家有关部门的号召, 出台相关政策, 将大学生纳入到社会医疗保险的行列。但是, 由于政策初期, 为了做好过渡和适应当地情况, 各地的政策并不完全一致, 这使得制度在全国的统一性比较欠缺。即使与当地城镇居民等群体的社会医疗保险制度也存在着较大的差异, 这样增加了管理难度, 隐藏了许多后续的问题。

三、大学生医疗保险的国际经验借鉴

西方国家的社会保障体系业已成熟, 大学生是无收入的群体, 他们的医疗保障问题基本上由政府承担主体责任。纵观欧美等高等教育发达国家, 几乎都实行的是全民性医疗保险, 在这些国家不存在公办、民办高校大学生医疗保险的区分问题, 公立、私立大学学生享受均等的医疗保险待遇, 即便是印度、巴西等一些与我国经济发展水平相当的国家, 秉持“全民性医疗保险”的理念, 对大学生也都有较为完善的医疗保险制度;下面以美国和德国为例, 来介绍国外的大学生医疗保险制度。

1、美国

以美国为例, 政府在医疗保障方面的主要职能是制定法律法规并监督执行, 仅仅负担特殊人群的医疗保障, 他们是65岁以上的老人、低收入者和残疾人、少数民族等, 除此之外的大多数公民都享受不到社会医疗保险, 只能参加商业医疗保险。而大学生属于“特殊人群”, 自然能够享受价格低廉的社会医疗保险。此外, 注册在校的高校学生会自愿参加商业医疗保险, 学生的抚养人也可以自愿投保。

归结起来, 美国大学生医疗保险的特点有:大学生在享受社会医疗保险的同时, 还积极参加商业医疗保险;学生医疗费的支付手续简便, 医疗费由保险公司或社会保险机构向医院直接支付;就医选择多样, 保费支付方式灵活, 医疗保险的保障范围广泛。

2、德国

德国的医疗保险制度不仅起步早, 而且起点高, 它是世界上第一个以社会立法实施社会保障制度的国家。所有在德国大学就读的本、外国学生, 都必须参加医疗保险;注册入学时学生必须提交医疗保险证明, 否则不能注册。大学生医疗保险包括:医务保险、护理保险以及意外保险。医务和护理保险将由作为医疗储蓄金管理机构实施;意外保险将自动由大学实行。法律对大学生应该缴纳的保险费有明确的规定:在第14个学期结束或者年满30周岁之前, 大学生按照各保险公司和医疗机构平均保险费的70%缴纳保费, 所有学生全部参加法定医疗保险。

德国大学生医疗保险有如下特点:第一, 德国高校所有学生全部参加法定医疗保险。第二, 医疗费的支付是由保险公司或者社会保险机构与医院直接进行的, 这样医院就会及时治疗, 避免了医疗保险“雨后送伞”的情况。第三, 保费支付方式灵活, 就医选择多样, 保障范围极其广泛, 学生保费和参保后享受的待遇都是法定的。

四、我国大学生医疗保险改革的几点建议

借鉴国外高校大学生医疗保险制度的成功经验, 充分结合我国国情, 笔者对当今我国大学生医疗保险模式的改革提几点建议:

第一、坚持以社会保险为主、商业保险为辅、构建多层次医疗保险的原则。

据中国人民大学劳动人事学院《北京大学生医疗保障现状分析》课题的调查结果显示, 对于医疗保险制度的改革, 绝大多数学生偏好具有福利性质的医疗保障模式, 认为政府和学校应当是新制度的主要责任主体, 但同样也意识到个人也是社会保障中的一个责任主体。在现有条件下, 许多高校资金紧张, 除了国家和政府扶持的高校, 很多高校难以从政府那里得到资金支持, 自然不会自掏腰包为学生开展医疗服务。政府应当加大对大学生医疗保险的重视, 加大对大学生医疗保险的资金投入, 同时鼓励大学生参加商业保险, 此外以省市为单位, 各院校之间建立起大学生帮困互助基金, 帮助解决大学生的重大疾病, 互助基金可以交由公益性的基金机构进行管理, 拓宽其升值空间。通过构建多层次的医疗保险, 使我国每位大学生的身体健康都能得到良好的保证。

第二、加大政府投入, 做到“广覆盖、高保障”, 坚持普遍性与特殊性相结合的原则。

在当前情况下, 政府对大学生医疗保险的投入是不足的, 在政府开支中所占比例较其他发达国家也有很大差距, 然而我们也应当理性地认识到仅靠政府的力量来办好大学生医疗保险也是不可能的, 这需要靠政府、学校、学生和社会四方的共同努力。2008年底国务院决定将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点, 这样大学生的日常医疗和大病医疗都有了一定的保障。笔者认为, 政府加大对大学生医疗保险的投入, 应以广覆盖为宗旨, 对所有大学生实行社会医疗保险, 不能漏过任何一个大学生, 同时还应做到普遍性和特殊性相结合, 对没有条件参加商业保险的学生给予额外的医疗补助。此外, 政府还应投入部分资金, 帮助部分院校建设自己的医疗机构, 或对不和标准的医疗机构进行改善。

第三、构建“学校看小病, 社会保大病, 重病靠互助”的保险模式。

实行高校医疗机构首诊制度, 对于住院和门诊大病实行全市集中统筹管理, 这既可以有效地限制了投入的增加, 又可以确保大学生在第一时间就近得到较良好的医疗保障。同时当大学生发生重病时, 各院校提取构建的医疗帮困基金将发挥重大的作用, 此时我们还可以充分发挥社会的力量, 向需要帮助的同学伸出援助之手, 帮忙渡过难关。中国正处于社会主义初级阶段, 医疗保障还需要改革和完善, 我们应当根据我国现实的情况, 构建与我国经济发展水平相适应, 与医疗服务水平相协调的保险模式。

第四、坚持强制实行, 提高大学生的医疗保险意识。

警察大学生医疗保险制度探析 篇8

关键词：社会主义优越性；医疗保险现状；警察大学生；未来发展

21世纪什么最重要？我认为应是身体素质的提高。当今社会经济高速发展，人民的生活逐渐迈向全面小康社会，在物质生活满足的前提下，更多的人追求的便是高品质的生活，这也是适应时代进步这个大环境的必然。生活条件的提升是身体素质增强的保障，一个好的身体才会与这个社会相得益彰。从基本医疗保险制度的提出到现在人民从医疗保险的政策中享受到的切实利益，我国的社会主义优越性发挥了重要作用，我国的医疗保险制度也渐渐走向正轨。更为重要的是国家把大学生这个特殊的群体列入基本医疗保险的范围内，更是体现了国家对知识青年的爱护与培养。

警察大学生作为新世纪的新青年，肩负着富国强兵的重要使命，是未来中国发展的主力军。而警察大学生的身体素质更是一切活动的根本。国家动用人力、物力和财力来保障大学生的身体健康是为了呵护我们的成长，我们应该积极响应国家的号召，切实履行国家的政策，努力为社会主义现代化建设做贡献。

一、大学生医疗保险的发展现状

城镇居民医疗保险的发展并不长久，在2010年之前我国对大学生实行的政策是由各学校负责医疗保险事项，一般是由各学校组织学生参加商业保险，费用由学校和个人共同承担，往往会造成学校的压力过大。2007年起开始了城镇居民医疗保险的试点，直到2010年我国才正式启动城镇居民医疗保险，大部分费用国家政府补贴。而城镇居民医疗保险正式实施则开始于2011年。直到今年2015年，城镇居民医疗保险已经历了五年的发展，在这短暂的五年中，制度不断的调整，政策不断的更新，目的就是为了保证大学生享受到最完善的医疗体系。

因每个省市的经济发展程度不同，所以城镇居民医疗保险待遇也不尽相同，以保定为例。自2015年1月1日起，城镇居民医疗保险待遇做出了很大的调整：①城镇居民统筹区域内住院报销比例为，超过起付金后符合基本医疗保险规定的医疗费用，一级医院80%保持不变，二级医院由原来的65%调整为70%，三级医院由原来的55%调整为60%。②一个医疗保险业务年度内统筹基金最高支付限额的调整，大学生由原来的6万调整为8万。上述待遇的调整体现了随着社会主义的不断进步，大学生医疗保险的报销比例也随之增加，大学生的健康水平也就有了更高的保障。

同时，统筹区域内城镇居民参保后，不需选择协议普通门诊医疗机构，可以在参保地所有普通门诊统筹定点医疗机构门诊就医。这也大大的方便了大学生就医问题，扩大了就醫的范围，提高了效率。其次，医疗费用支付范围由原来的属于药品目录和诊疗目录中的甲类项目调整为医疗保险目录内的甲、乙类项目，这样便减轻了学生和家庭的经济负担。最后，医疗保险的起付标准金由大学生每人每年100元调整为50元，报销比例为50%，一个医疗保险业务年度内最高支付限额为300元。以上这些调整减少了大学生的费用，提高了补助的比例，使每个大学生都能看得起病，为大学生带来了实实在在的优惠，这都是社会主义的优越性赋予的。也正是因为国家的强大，经济的发展，人民的生活水平提高，才有越来越多的人在满足温饱的情况下，注重身体素质的提升，更注重提升生活的品质。同时也是政府取之于民，用之于民的重要体现。

以上的内容体现的是所有大学生都能享受到的待遇，但警察大学生这样特殊的群体，在日常生活中时时面临高强度的训练，随时会发生意外事故，有数据显示警察类院校的意外事故发生比例明显超过普通院校，这点不得不提起我们对警察大学生的格外重视。虽然现如今我国还没有对警察大学生医疗保险待遇的特殊照顾，但是我们希望在城镇居民医疗保险未来发展的道路上能更加关注一些特殊群体的补偿标准，扩大生病种类的报销范围，医疗保险制度能越来越完善。

二、目前在校警察大学生享有的医疗保险政策及对医疗保险应有的态度

如今一般的警察大学生在入学后便由学校安排统一参加城镇居民医疗保险，以本人所在的中央司法警官学院为例，从学生入学开始就由校医院的专业医生来普及基本医疗保险知识，从2011年到2014年每人每年缴纳40元的医疗保险费用，其中20元是基本医疗费用，另外的20元是得大病的费用，当中享有最低生活保障的学生需缴纳20元的费用，但从2015年开始，最低生活保障的学生是不需要再缴费的，这也是国家对条件困难的学生额外的补助方法。国家对大学生特殊的照顾，主要是因为大学生没有经济来源，收入低，主要经济来源来自于家庭，介于这种情形，国家给了大学生非常大的优惠政策，比社会其他人员的医疗保险费用少很多，为的就是能减轻大学生的经济负担，使大学生的发展更加的健康无后顾之忧。同时我校还有一项优惠政策，那就是为新生办理医保卡需要次年的一月一日生效，在开学到次年的一月一号这段时间内，如果发生大病或意外事件需要住院的，医保卡虽然没有开通，但住院费用是给予补偿的，这表明我们交了四年的医疗保险费用却享受了四年半的医疗保险。这是学校为学生的身体健康而做的努力。

另一方面，我校学校对于参保的学生一开始遵循自愿的原则，但大多数学生对医疗保险了解程度低，参保率低，所以从前年开始，学校规定是必须参保的，这不仅仅是从学校角度出发，更是为了每一个学生和每一个家庭。在大学这个阶段，人生正值青春，相较其他阶段的人群，与外界的环境隔离，自身抵抗力顽强，发病率低。同时身为警察大学生时时面临较高系数的训练，身体健康面临威胁，所以生病一般是大病或意外事件，这类病情也只是存在少部分学生身上，但往往这些学生的家庭会因为治病的费用过重而无力承受。而我们大部分的学生存在侥幸心理，认为自己身体好，小病忍忍就会好，大病发病机率小就永远也不会发生在我身上的自信满满，可一旦发生，后果就是不堪设想的。每一次收取保险费用时大家都存在反感情绪，是因为交了保险费看小病也用不上，报销手续也很复杂就懒得报，感觉自己的钱都打了水漂，所以干脆不报，存在这种心理的同学大约占80%，甚至更多。

我们的国家推出非常好的政策来为我们的平安买单，而我们只需付出小小的报酬就能得到巨大的优惠，却只有极少数的人能够接受。举个例子来讲：当一名生命垂危的病人急需三十万元的钱来治病的时候，大家都愿意伸出爱心之手为一个陌生人捐款，并且出手都很大方，认为自己有一颗善良的心。对一个陌生人尚且如此，那对待自己和同样身为学生的别人又如何呢？我们每一次上交的医疗保险费用都到了医保中心，医保中心又把钱按比例分别补贴给生病后去报销的同学，在校医务室，我们吃得药，住的病房，化验的清单等都比外面的医院便宜，我们每一个同学生大病，费用都是政府的补贴和还有一些健康同学上缴的医保费用所补偿的。也许我们自己很健康，一年当中连自己交的费用都用不完，可我们的每一分钱都用到生病的同学身上，我们也是在用另外一种方式来献一份爱心。为什么大多同学对捐钱都能接受，可通过交保险费用这种方式帮助别人又反感呢？我们不能保证自己永远健康，所以当有一天，不幸降临到自己身上，请深信，你不是一个人在努力，还有许许多多的同学一起帮助你渡过难关。为了自己也为了更多同学的健康，请端正自己的观念，改变对医疗保险的偏见，只有这样，我们的未來才会更加美好。互助共济是每一个有责任的大学生都应学会的道理，未来需要我们彼此相互扶持，共同前行。

城镇居民医疗保险带给我们诸多的好处，这不仅能帮助我们的家庭、学校甚至国家减轻负担，更是我们身体健康水平判断的衡量标准。我们需要认真对待，努力提高我们的国民身体素质，为社会主义现代化建设做贡献。

大学生参加城镇居民医疗保险是全民参保的重要体现。在未来的日子里，学生与学生之间，家庭与学生之间，学校与学生之间，社会与学生之间将形成密不可分的联系网，各者之间都是医疗保险中的重要组成部分，我们必须认清主体，相互帮助，一方有难，八方支援，提高医疗保险意识，发挥中国的传统美德，同舟共济，共同发展。而警察大学生更要重视对自己身体的保护，毕竟每一个警校预备成员的培养都是耗费国家的心力，我们要为自己、社会和国家负责，贡献自己的力量，早日共建和谐社会，实现中国梦。

三、未来为提高警察大学生身体健康水平而努力的方向

目前，警察大学生对医疗保险的认识程度不高，报销手续不清晰，导致了城镇居民医疗保险制度不能贯彻落实到实处，这便要求有医疗保险知识的人去引领警察大学生，让每一个警察大学生都能了解医保，清楚医保，最后能够使用医保，这也是我们努力的最终目的。同时，城镇居民医疗保险制度年年更新，信息内容更新换代快速，如何能更好的把握最新动态，就需要机构设立专门的网页或平台来加强宣传，加大宣传力度，并对于新的政策变动有专人进行指导和解答。

警察大学生自身也更应该加强锻炼，提高健康水平，最好学校能组织学生一年做一次体检，来预防疾病和及早发现疾病。警校学生都是群居生活，每个人都应爱护卫生，防止流行性疾病的发生。城镇居民医疗保险的实施也是为了提高每一个大学生的身体素质，但我们也应该认识到单靠政策的强制是不能完全实现全民健康的目标的，更重要的是每一个人都要努力去做，要靠道德去约束自己，通过社会和家庭的培养，拥有健康身体的意识，才能最终实现身体健康水平的提升。

设立城镇居民医疗保险的根本目的是提高每一位大学生的健康水平，但是在大学生群体中也是有区别的，毕竟每所学校的性质不同导致了在平时教学中的差异，所以未来城镇居民医疗保险能更加层次化，重视警察类院校的发展，给予警察类院校特殊的照顾。本文的调查研究目的是希望提高警察大学生对医疗保险的重视程度，把城镇居民医疗保险普及到每一个大学生的身上，让每一个大学生都切实感受到医疗保险的好处，也为早日实现社会主义现代化奠定基石。

大学生平安保险合同(新华人寿) 篇9

大学生平安保险合同（新华人寿）

甲方：____________________

乙方：____________________

签订日期：____年____月____日

大学生平安保险合同（新华人寿）

第一章保险合同构成第一条大学生平安保险合同（以下简犯法保险合同）由保险单及其所载条款。声明、批单、批注，以及与本合同有关的投保单，被保险人名单、健康告知书吸其它约定书共同构成。第二章保险对象及投保手续第二条凡经全国统一高考录取的本市各类高等院校的在册研究生、本科生、专科生或学制一年以上的脱产委培生、进修生以及民办院校的在册学生，身体健康者均可作为被保险人参加本保险第三条投保人通过就读学校统一向新华人寿保险股份有限公司（以下简称本公司）办理投保手续。第三章保险责任第四条被保险人在保险有效期内，因疾病身故或因遭受意外伤害在一百八十天内身故，本公司按保险单上载明的身故保险金额给付身故保险金，保险责任终止。第五条被保险人在保险有效期内，因遭受意外伤害在一百八十天内造成身体残疾或永久丧失部分身体机能，本公司根据残疾程序，按《新华人寿保险股份有限公司人身意外伤害保险金额给付表》给付部分或全部保险金。如果自遭受意外伤害之日起经过一百八十天治疗仍未结束，则按第一百八十天的情况鉴定残疾程序，按《新华人寿保险股份有限公司人身意外伤害保险金额给付表》，给付部分或全部保险金。第六条被保险人在保险有效期内，不论一次或多次因遭受意外伤害造成身体残疾或永久丧失部分身体机能，本公司均按第三条的规定给付保险金，但每年累计给付的保险金达到保险单上载明的保险金额全数时，该的保险责任终止。第四章除外责任第七条由于下列原因造成被保险人的死亡或残疾，本公司不承担给付保险金的责任：（一）被保险人犯罪、吸毒、殴斗、醉酒、自杀以及故意自伤身体；（二）被保险人无有效驾驶证驾驶或洒后驾驶机动车；（三）被保险人身患疾病所支出的费用；（四）投保人或受益人对被保险人的故意行为；（五）战争、军事行为及**；（六）核辐射、核污染；（七）整容、麻醉、服用药物、注射；（八）投保人、被保险人、受益人的诈骗行为；（九）其他不属于保险责任范围内的意外伤害。第五章保险金额第八条保险金额为每人每年人民币一万元。第六章保险期限第九条保险期限按学生在校学习的学制（包括在校学习、生活、参加社会实践及寒暑假期间）确定，不足一年时按一年计算。保险期限自投保人缴纳保险费，并本公司签发保险单的次日零时起至被保险人办妥毕（肄、结）业高校手续之日的二十四时止。第七章保险费第十条保险费为每人每年三十元（费率为3‰）。无论被保险人学制长短，保险费均应在投保时一次缴清。第八章保险金的申领和给付第十一条被保险人因遭受意外伤害或因病身故，投保人、被保险人或受益人应在保险事发生之日起五日内（遇节假日顺延）通知本公司，否则由于通知迟缓致使本公司增加的查勘、调查等项费用，应由被保险人或受益人承担，本公司可在给付的保险金中扣除。第十二条向本公司申请领取保险金时，须提交下列证件；（一）保险单、被保险人名单及被保险人身份证；（二）投保人所在学校及有关部门出具的事故证明；（三）被保险人死亡，须提供公安部门或医疗机构出具的死亡证明；（四）被保险人因遭受意外伤害造成身体残疾或永久丧失部份身体机能，应在治疗结束后，治疗没有结束的可按第一百八十天的治疗情况，由本公司指定的医疗机构出具残疾程度鉴定书，一次性结案；（五）本公司认为必要的其它文件或证明。第十三条被保险人死亡时，保险金由受益人领取。被保险人残疾时，保险金由被保险人领取或委托他人代领。第十四条被保险人或者受益人向本公司申请给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起二年内不行使即自动失效。第十五条受益人应通过被保险人的就读学校领取保险金。第十六条在保险有效期内变更受益人时，投保人应书面通知本公司。第九章告知第十七条订立保险合同时，本公司向投保人说明保险合同的条款内容，并就被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。第十八条投保人故意隐瞒事实，履行如实告知义务，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除保险合同。第十九条投保人故意不履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，本公司对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但可以退不还保险费。第二十条投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，本公司对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但可以退还保险费。第十章争议处理第二十一条因保险合同发生争议且经协商无效时，可通过仲裁或向当地人民法院提起诉讼。第十一章其他第二十二条被保险人在保险有效期内，在本市范围内转学，本公司仍承担保险责任，直到保险期满转学时，投保人须书面通知本公司。第二十三条被保险人在保险期间转学去外地就学或退学的，经凤保人向本公司提出书面申请可办理退保手续，本公司将下一学年以后的保险费退还给投保人。第二十四条本合同条款所述意外伤害是指外来的、突然的、非意的使被保险人身体受到剧烈伤害的客观事件。第二十五条本保险条款法所述保险事故是指本保险合同约定的保险责任范围内的事故。

合同编号：__________

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让保险为学生保驾护航 篇10

有时候真替现在的学生感到悲哀。想想我们小时候，校园连围墙都没有，与村庄、田野是连通的。每逢下课，我们就像出笼的鸟儿，在外面自由飞翔。扔沙包、斗鸡、爬竿、跳房子……玩得真开心！中午回家吃完饭到下午上学前，我们可以到田野里去挖红薯，去泥地里找荸荠，其乐无穷。那时，仿佛整个世界都是我们的。

那时候，每年春天学校总要组织春游。小学生一般就在田野乡间活动，看看金黄的油菜花组成的花的海洋，感受着绿油油的麦浪此起彼伏，贪婪地吮吸着春天的泥土气息。中学生则可以乘车到较远的地方去，淮安的周总理故居、纪念馆，都曾给少年的我留下很深的印象。我们偶尔还会去野炊，提前准备好一些食材，拎着锅碗瓢盆，选一处河堤或是湖畔，你搭炉灶，我捡柴火，他来掌勺，乒乒乓乓，忙得热火朝天。

而这些乐趣是现在的孩子无法想象的。他们是被关在笼子中的金丝雀，娇贵得很，安全第一。我们那时春游好像也没有发生什么安全事故，而现在呢？安全事故屡见不鲜，学生的心理问题越来越严重，甚至出现了中小学生自杀事件。也许，这正印证了一个道理：堵不如疏。

校园安全举措越来越多，校园保险也是多种多样，为什么就不能充分利用这些保险，让它们为学生的安全保驾护航呢？为什么不能放开手脚，让学生到室外自由地游戏玩耍，到田野里呼吸新鲜空气，到广阔的社会舞台上磨砺自己？

一位学生家长说出了大家的心声：“想想我们的孩子也很可怜，大多数时候都是过着‘两点一线的生活，而且家附近适合孩子玩的场所太少了，做家长的就希望学校能够组织孩子出去玩一玩。如果学校能够充分发挥校园保险的作用，避免校园意外伤害事故带来的各种问题，就可以在一定程度上改变当前学生被‘圈养的情况。我们不能仅仅因为安全问题就禁止春游，这是因噎废食。”

可喜的是，我所在的苏州地区仍然保留着学校每年组织春游、秋游的传统。由学校作为投保人与保险公司签订合同，在春游、秋游过程中，学生发生意外伤亡事故由保险公司来赔偿。对于学校来说，保险有效降低了学校和老师所承担的风险；对学生及家长来说，医疗费、护理费等各种费用可以得到有效赔付。

大学生保险 篇11

一、大学生医疗保险制度演变

(一) 公费医疗阶段

我国大学生医疗保险制度始于1952年的高校公费医疗制度, 它为高校建设及保障广大师生的身体健康发挥了巨大作用。其特点是:医疗费用国家全面负责, 保障水平较低, 保障对象狭窄。大学生公费医疗经费由国家和各级财政预算拨付, 医疗经费经历了几次调整, 标准还是1994年确定的每生每年60元, 而且这部分医疗补贴只针对高校计划内的学生, 计划外学生、自费以及委培生则不能享受此补贴。同时, 随着高校的扩招、医疗技术的发展、恶性疾病低龄化和贫困大学生的增加, 加上财政医疗经费拨款不到位, 导致在校大学生的医疗经费越发显得不够, 各地普遍存在着高校医疗费用超支的现象, 严重影响了高校大学生的医疗服务质量。

(二) 公费医疗向商业保险转变阶段

随着公费医疗的弊端日益显现, 各高校纷纷进行了改革, 采取“公费医疗+商业保险”的模式。除了国家财政对计划内学生的医疗补贴外, 在校大学生还可以购买商业医疗保险转移自身所面临的风险, 比较普及的是学生平安保险 (学平险) , 它包含了住院医疗保险和意外伤害保险两部分。学平险过去一直由学校代办, 有半强制的性质, 但学平险也存在很大的局限性。由于它是商业险而非社会保险, 故投保前要求学生的身体必须是健康的, 所以身患疾病的学生, 尤其是贫困家庭的非健康学生被排除在外。同时, 学平险的保费每年20元-50元, 保费低, 保障水平也低, 保险公司赔付能力有限, 对于重大疾病更是杯水车薪。这样的医疗保险模式仍不能充分满足大学生的健康保障需求。

(三) 商业保险向社会医疗保险制度的转变

大学生医疗保险一直都被认为是新形势下“医改被遗忘的角落”。2008年10月25日, 国务院办公厅下发了《关于将大学生纳人城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见》的文件, 决定将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围。这对从根本上解决大学生就医难问题, 减轻学校、学生和家长的压力, 对大学生医疗保险良性发展具有重要意义。新政策下, 大学生医保不再是“被遗忘的角落”。自此, 大学生医疗保险制度开始由商业保险向社会医疗保险制度转变, 这种社会医疗保险制度体现了社会保险互助共济的特点。但目前我国这种大学生医疗保险制度还处在试点阶段, 各个高校改革措施也不尽相同, 缺乏制度的统一性和规范性, 存在一些问题, 需要不断深化和完善。

二、“全民医保”下的大学生医疗保险

当前我国正在积极构建全民医疗保障体系, 大学生作为社会的一员, 也被纳入其中。

(一) “全民医保”下的大学生医疗保险实施概况

自《关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见》颁发以来, 大学生作为社会的一员, 被正式纳入全民医保的范畴。各省市积极响应, 并根据当地的实际情况制定了各项实施细则。

2009年5月26日, 安徽省合肥市新出台了《在肥高等院校在校大学生参加城镇居民基本医疗保险实施细则》, 具体措施有:在合肥市范围内, 根据国家规定批准设立并实施高等学历教育的各类院校 (包括全日制普通高等学校和成人院校、民办高校、独立学院、科研院所等) 招收的在校全日制普通本、专科学生 (含第二学位) 以及非在职研究生均可以参加城镇居民基本医疗保险。学生个人缴费暂按每人每年35元的标准执行, 各级财政对参保大学生按照每人每年120元标准补助, 今后, 各级财政补助标准将按照国家和省有关规定进行调整。

同时, 北京、浙江、沈阳等省市也出台相关政策, 将大学生纳入到社会医疗保险的行列。但是, 由于处于政策初期, 为了做好过渡工作和适应当地情况, 各省市的政策并不完全一致, 这使得制度在全国的统一性比较欠缺。

(二) “全民医保”下的大学生医疗保险实施出现的问题

将大学生纳入社会城镇居民医保范围是对大学生切身利益的保障, 然而大学生对参加医保却不是十分“领情”。

1、宣传不到位, 大学生了解不全面。一些大学生对加入城镇居民医保的入保程序、缴费标准、政策规定等不甚了解, 是医保在高校遇冷的直接原因。很多学生认为大学生从入学以来, 就一直享受公费医疗, 对现行医保不了解。而且, 有些学校积极性不高, 在政策宣传和引导方面力度不够, 导致大学生对这项工作并不清楚。

2、大学生参保意识淡薄, 参保率低。大学生作为朝气蓬勃的青年, 疾病风险相对于其他群体较小, 这是导致大学生参保意识淡薄的另一原因。“大学生是身体比较健康的人群之一, 得大病的几率很小。而医保又只报销住院及门诊大病费用, 普通门诊还是靠公费医疗。即使费用再低, 也是‘划不来’的。”这是大学生不参保的代表性观点。在他们看来, 城镇居民医保对自身作用并不大。虽然目前各地方的保费较低, 但对于一些家庭特别困难的学生和家庭来说, 仍然可能是笔不小的开支, 甚至会影响到参保率。

3、大学生医保索赔手续不健全。大学生参加医疗保险是抵御风险的一种手段, 患病后索赔医药费是真正目的。可实际发生索赔时面临很多困难, 索赔时出具的发票不符合要求, 得不到索赔, 使得很多大学生不愿参保, “免得麻烦”。

4、大学生享受的医疗水平不高。现今高校大多地处偏远、交通不便, 使大学生很难得到城市中高质量高水平的医疗服务, 校医院首当其冲成为大学生就医的首选, 但校医院较多地出现“缺位”现象:医疗条件差、设备陈旧, 医务人员业务素质低、技术力量薄弱、服务态度较差, 加上一定程度的市场化运作, 导致价格较高, 无法提供令人满意的医疗产品与服务, 使得大学生的参保积极性大大下降。

5、大学生医疗保险与其他医疗保险衔接不恰当。大学生医疗保险是与之前的公费医疗、商业保险等的衔接, 也成为一部分大学生参保的障碍。有些来自农村的大学生, 在入学前已经参加了农村合作医疗保险, 如果再参加大学生医保“是一种重复”。此外, 还有部分学生购买了商业保险, 如果不能和医保很好地衔接, 将造成重复参保。

三、“全民医保”背景下大学生医疗保险政策的完善

(一) 提高大学生参保率

第一, 在自愿参保的原则下, 可能有一部分学生不愿参加医保。针对这一点, 我们应该加强对大学生的引导, 让他们树立保险意识, 认识到这一制度对于保障大学生的切身利益的重要性。必要时可借鉴德国的经验, 实行强制参保, 以保证该制度覆盖到每一个在校大学生。医疗保险基金采取的是大数原理, 参加的保险人数越多, 医疗保险基金的保障范围, 保障力度越大。第二, 针对这种特殊家庭, 国家和学校应该采取措施帮助该类家庭, 最好对应由个人承担的医疗费用, 通过医疗救助制度、家庭经济困难学生资助体系和社会慈善捐助等途径给予资助, 以减轻其医疗费用负担。同时要加强对大学生医保的管理, 让医保制度切实解决大学生看病的实际问题。例如, 对放假及实习期间的看病问题, 虽然已有省份提出相应措施, 但在全国还存在很大的差异, 这在某种程度上也会削弱学生的投保积极性。

(二) 简化学生医疗费的支付手续

大学生医疗索赔存在很多问题, 因此可以借鉴德国经验规避这一环节, 采取医疗费的支付由保险公司或者社会保险机构与医院直接进行的措施, 这样不仅可以让医院及时治疗, 避免了医疗保险“雨后送伞”的情况, 而且可以免去索赔失败的可能, 提高大学生参保的积极性。

(三) 提高大学生医疗服务水平

建立大学生医疗保险个人账户, 指定相应医保定点单位, 实行完全信息化管理。首先, 针对大学所在环境的特殊性, 可以引入竞争机制, 在各高校附近设置几家大学生医保定点零售药店, 并优先选择高校附近的公立医院与非营利性医疗机构进行定点, 为大学生提供更广泛、更规范的医疗服务。其次, 对高校医院经行改革, 提高医务人员素质, 改善基础设施与就医环境, 强化服务。

(四) 加强大学生各险种之间的链接

目前大学生社会保险刚刚实行, 与各险种之间的衔接存在问题, 因此要制定具体的措施, 充分考虑各险种的优势, 并与大学生社会医疗保险相对比, 选择有利于大学生的险种, 保障大学生的利益。

四、小结

大学生社会医疗保险不应该是新医改中“被遗忘的角落”, 良好的大学生社会医疗保险制度对我国人力资源质量的提高、医疗制度的改革与创新以及和谐社会的构建都具有非同寻常的意义。

参考文献

[1]、王海荣, 周绿林, 林枫.大学生医疗保险制度国际比较与借鉴[J].中国卫生事业管理, 2009 (11) .

[2]、俞佳玉.大学生医疗保险现状浅析——以江苏省为例[J].管理观察, 2009 (6) .

[3]、新政策出台大学生医保不再是“被遗忘的角落”[EB/OL].http://www.chsi.com.cn/jyzx/200811/20081120/10253110.html.