定期理财技巧

定期理财技巧（通用8篇）

定期理财技巧 篇1

关于保险理财产品的选择，一些朋友在考虑投资的时候，认为参加银行的定期存款与购买保险理财这两个投资的项目相比，是有一定的不同的，当然每个人的看法各有不同，在选择的时候并没有统一的规定，而哪一个收益高，主要看选择的理财产品是否具有针对性！想要投资在办理理财的时候要做的第一步是考虑自己的投资本金，其实存银行也是一个很常见的投资方法，不过如果本金低的话，那么存银行得到的分红利润是不高的，不值得花费投资，因此考虑保险理财是一个很不错的出路，最起码在投资资金不多的情况下，购买保险比得到银行的收益分红相对值得考虑。而资金多的情况下，在银行存款与购买保险分红投资相比，这两种之间的收益比例区别，主要还是看选择的投保产品的种类如何，如果投保的类型比较具有个性化，那么投保的收益还是很不错的，更具有吸引力！

目前在国内很多老年人习惯于将自己的钱存在银行，不过随着通货膨胀的不断发生，在目前进行理财的时候，存银行吃利息已经不再是值得投资的手段了，这与保险理财产品相比，购买保险更具有理性化，尤其是在投资的时候，保险不单纯的可以从中得到利润分红，更重要的是能够得到一份关于医疗或者是教育类型的保障，另外在保险的收益率上，每个保险种类的收益比例是有档次划分的！

泰康人寿保险公司在为投保者制定保险理财产品的时候，关于投资的方案都需要让投保者考虑具体的投保期限，投保的类型还有个人的需求等等，无论是哪一款投保产品，很多投保者都比较中意利润高的投资类型，当然这属于人之常情，不过考虑到这一点，如果投保者想要得到高利润的投保产品，那么也需要具备承担风险的能力！如果没有承担风险的能力，定期存银行是一个可以考虑的方向，不过对于大金额储存银行在投资的角度来说，是一个浪费的考虑，如果有更好的选择，尽量还是考虑稳妥投资规划！

购买保险理财产品要考虑个人或家庭的情况，当然投保的时候每个投保产品的利润浮动变化都要考虑清楚，如果在投保过程当中，不知该如何进行选择或对投保的方案产生疑问的话，不妨拨打泰康保险公司热线电话，与保险代理人详细了解具体的投保方案！

定期储蓄六成居民理财首选 篇2

在此次调查中，倾向于“存钱”的人近六成半，而有约一成的人更乐于采用“股票、基金”等更为灵活、更具现代气息的理财方式。与此同时，也有很小一部分人从不存钱，有钱就花，当然，也有人因为本身收入的限制而不采用任何理财形式。由此可以看到都市居民总体上在理财方面还是持谨慎保守的态度，但亦不乏大胆、开放的作风。

首先，居民的理财观念以“储蓄”为主，这对于普通家庭不失为最安全、可靠且简单易行的方法。表示“会存钱”的居民在此次调查中占到总体的63.9％。其中，定期“储蓄”成为有固定收入居民的首选，总体中有36.4％的受访者表示“会定期存一些钱”，因为不断增加的银行存款代表一种安全和稳定，这样“会让他们感到生活更有保障”。另有27.5％的居民进行不定期存款，他们对存钱没有固定的计划，但如果手头有多余的钱，“储蓄”也会成为他们的第一选择。观察调查数据还可发现，视“储蓄”为首选理财方式的人中女性为多，这表明女性在选择理财方式时更偏爱安全、易行的方式，且此种理财方式人群对于生活现状的满意度是最高的，达到八成以上。

银行存款理财技巧 篇3

俗话说，没有最好的产品，只有最适合的产品，投资理财也是如此。目前比较流行的家庭资产配置比例可以简单地归纳为4321定律，即家庭资产合理配置比 例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。家庭真正能够用于家庭理财增 值的部分，其实只有30%―40%的资产。

充分认识不同产品的差异

目前，可以投资的金融工具主要有银行存款(定期、活期等)、国债、股票、基金、人民币理财产品、保险、黄金、外汇、房地产、收藏品等。这些工具都有各 自不同的风险收益特征，一般情况下，低风险或无风险的，其收益就低，而高风险的则相应有预期的高收益，比如，基金中，股票型基金预期收益高，但是波动大、风险高，债券型基金风险较低，但收益也较股票型要低，货币市场基金流动性和安全性最高，但是收益性也最差，所以每个人都应根据自身情况选择合适的理财工 具。

金字塔式储蓄法

金字塔式储蓄法是指把一笔资金按照由少到多的方式拆分成几份，分别存入银行定期，当有小额资金需求时，仅把小份额的定存取出，从而不影响大份额的资金 利息收入。比如，10万元的资金，分成1万元、2万元、3万元和4万元四笔，分别做一年期定期存款，假如在一年未到期时，需要1万元的急用资金，那么只需 把四笔定存中的1万元取出即可，另外三笔的利息收入并不受影响。

电商宝类理财

虽然目前余额宝的年化收益率不断下降，但是由于可以随时用于网购支付，仍然具有很大魅力。而京东小金库和余额宝类似，对接的是嘉实活钱包与鹏华增值 宝，为用户提供闲钱理财的同时，也支持在京东商城的消费。如果你是一名网购达人，那么放一点钱在余额宝或京东小金库，就可以购物理财两不误。

假日理财

上班族理财八大技巧 篇4

1、提前做好预算

各个节都将纷至沓来，提前做好一份过节花费预算很有必要，把自己的大的开销列出来，做好合理安排，避免不必要的开支，理性消费。

2、别不把“购物卡”当钱

很多单位发放了购物卡。在消费的时候，不要以为购物卡里“数目”不是钱。除非有消费期限的限制，否则花费购物卡时，还要从长计议、来日方长、细水长流的好，不要一次就“败”光了。

3、省银行手续费

很多在外工作的，可能都要汇款回家孝敬父母等。这时候，应该注意节约手续费。目前国内银行的跨行或异地存取款的手续费在千分之一到千分之五之间不等，资金转账的金额越高，一般费用也越高。因此尽量使用手续费便宜的支付宝、手机银行、电子银行等方式来支付，也能节省一笔开支。

4、省交通费

小编建议，交通出行可多利用拼车软件、搭便车、合租车等方式，可减少不少的交通费用支出。

5、善于利用好优惠

假如要去旅游的话，酒店可以提前一点预定，并尽量利用到VIP之类的贵宾卡，以获取打折优惠。据了解，有的VIP卡可有8折优惠，对于一间一晚1000元的酒店来说，打8折后相当于节省200元了。

6、人情消费能避就避

过年过节，按照传统都有很多的红包往来，建议刚工作的人如果是囊中羞涩的话，干脆就不要给吧。其实根本没人催你要。

7、闲置资金利用起来

如果手里有闲钱又不是很多。这笔钱尽量避免闲置带来“损失”。小编建议可进行一些稳定的短期投资。如现在市场上比较流行的P2P固定收益类理财产品，以产融贷的投资理财为例，一个月投资期限，年化收益率是12%，还是很划算的。像这类固定收益类的理财投资，比较安全且投资门槛也不高，很适合广大工薪阶层用来做短期的资金配置，获取收益。

购买银行理财产品的技巧 篇5

一、了解产品是否是保本型，如何保障本金安全

投资大师巴菲特曾经透露投资的秘诀：1，保住本金;2，保住本金;3，请遵守前两条!所以购买银行理财产品时，根据自己的风险承受能力去选择产品，虽然银行在投资者进行选购产品时，都会进行个人风险承受能力测试，但大多理财经理为了成交，只是走一个过场而已!所以投资者一定要关注自己风险测试的评估结果，根据结果去选择适合自己的产品，最好优先选择能够保障本金的产品。

而产品是否能够保障本金，也不要只听理财经理片面之词，要问清楚，这款产品是通过什么样的措施能够保障本金的安全的，而且相关措施在产品说明书和合同中都能体现，才是您去选择这款产品的优先条件之一!

二、了解产品银行扮演的角色

虽然各家银行都在发售理财产品，而且理财产品大同小异。但各家银行为了突出自己的特色都会在产品中各有侧重点，在购买产品之前，了解清楚产品特色，明确产品类型很重要。而更重要的是，不要因为是银行发售的产品就掉以轻心，要明确这款产品，银行扮演什么角色，银行是否能对产品的安全性负责，千万不要被银行的太极拳给雷倒!

三、了解产品的最好和最坏

一般理财产品的收益率都是预期年化收益率，客户购买时不要只看这个数字来去挑选产品，这样就大错特错了!预期年化收益率是根据过往业绩或项目正常运营的情况下，推测出来的收益，并不能百分之百代表收益，客户们要明确这一点!

那这款产品在什么情况下能够达到这预期收益率，有没有可能会比这高，是怎样才能达到?什么情况下是这款产品的最差情况?发生了什么情况才会导致这种情况?当了解完这些点的时候，才能做到心中有数，产品无论发生什么状况也不会慌乱。

四、不要忽视金融术语

当投资者在选择理财产品时，一定会自己看一看产品说明书，但目前的产品说明书越来越详细，越来越专业了，就会出现很多的金融术语，可能有些理财经理为了成单会含糊而过。这您千万要小心!因为某些金融术语背后，代表着产品的类别或者是风险特性!所以提示投资者一定不要忽视金融术语，避免产品陷阱!

职场新人应该学会的理财技巧 篇6

刚步入职场的信任理财意识不强，认为“努力工作赚钱就是理财”、“没钱理财”、“有钱人才理财”......如果有这种想法，只能说这类人永远只会处于底层，他们只能是“月光族”。

2. 通过记账控制支出

刚步入职场的你工作年限不长，薪资也不高，要想财富在将来得到大幅提升，那控制支出就是第一步。你可以结合记账，通过分析总结省去不必要的开支，从而达到控制支出的目的。同时，还能加快原始资金的积累。

3. 强制储蓄积累资金

除了控制支出，强制储蓄同样可以快速积累资金。这时，我们可以利用支出=收入-储蓄的公示达成强制储蓄。

我们也可以学习一些聪明的储蓄方式，如十二存单法、零存整取等，最终所能获得的利息要比存银行活期高出不少，更划算。

4. 控制负债比例

很多职场信任可能因为赶时髦而开启提前消费模式，喜欢刷信用卡消费，这样很容易透支且存不下多少钱，不利于资金积累。虽然适当的负债确实有利于资金周转，但在收入不高的情况下，还是要控制负债比例，最好是不要有负债，以免增加个人的经济负担。

5.投资自己

英国留学理财之资金准备的技巧 篇7

英国留学理财之资金准备的技巧

签证是每个学生出国前必不可少的一步，不管是出国留学还是移民、旅游等都需要办理签证，下面带大家了解一下英国留学签证时的资金准备。

定期存款

“女儿是2009年去韩国留学的，记得当时申请留学的学校规定要提交一份10万元存款的证明材料，而且资金要冻结在银行里面半年时间。如果没有存款证明是无法办理手续的。”赵女士介绍说。

在出国留学时最早需要涉及到的金融业务就是定期存款。据了解，一般学校在申请时都要提供一定数额、半年左右的存款证明，因此，家长最好提前做好定期存款的准备。

留学资金准备

作为办理签证时需要用到，同时也能增加签证通过率的留学资金证明是非常重要的材料，主要包括存款证明、留学贷款、留学汇款专户等3种方式，但各国对认可方式有不同的要求。

为避免出现存期不够影响签证情况的发生，因此，家长及学生在决定留学国家后，要及时了解该国对留学保证资金的要求。

购汇

一般在获签后，应该马上开始办理购汇、兑换外币现金、购买旅行支票、境外电汇、国际信用卡等出国金融业务。

据了解，大多银行都能提供此项业务，购汇货币包括美元、欧元、日元、英镑、港币、加拿大元、澳元、新加坡元等。

在生活费准备方面，建议除了可以携带不超过5000元的美金外，还可以通过汇票、电汇和旅行支票等方式用于日常花销。

双币信用卡

除了人民币及美元的双币种信用卡外，近年来，欧元、英镑、澳元、加元、日元等多个币种的双币种信用卡相继面市。

孩子出国留学，家长可办一张当地币种的信用卡，留学生持附卡在境外刷卡消费，家长则可持主卡在国内直接人民币自动购汇还款，如果碰到人民币升值还能省下不少钱。

英国大学

http://school.indexedu.com/

英国留学-索学网

签证代传递

目前，有些银行可提供免面谈代传递签证材料。如果留学生中途选择假期回国，而签证即将到期，需要申请新的签证时，则可到银行办理再次赴美签证代传递业务。

符合条件的申请人只需要通过银行各营业网点递交签证材料就可以了。

留学保险

最后，在一切办理妥当之后，还不能忘记在孩子到达国外之后，为其买一份留学保险。

据了解，留学保险是针对留学生设计的，涵盖留学期间的意外、医疗、学业以及紧急救援等保障的保险。

在买保险时特别要注意的是，要有比较针对性的保障项目，如“学业中断保险”。

文章来源于：http:///apply/

英国大学

掌握P2P投资理财三大技巧 篇8

由于等额本息还款法，每个月都会有本金归还，每期产生利息逐月递减，所以当每月的本息回款后投资人要注意进行循环投资，以保障年化收益。目前很多的网贷平台为了在保障投资人收益的同时简化投标操作，纷纷推出自动投标工具，投资者可对投资理财期限、利率、金额进行设定，由系统代为投标操作，大大节省了理财 者的时间。

二、理财金额合理分配

以现在P2P网贷平台“汇金宝”为例，网贷的借款产品期限一般为1-6个月不等，适用于短期理财，周转资金的投资理财人，并能合理的分配手头上的资金达到资金利用最大化。

首先对自己进行一下风险承受能力的评估及平日消费习惯分析，算出有多少资金属于常年不动用的，这部分资金就可以选择一些长期的P2P网贷理财产品进行投资;近期可能会用到的资金选择投一些中短期的借款做理财。这样一来即获得了收益，也没有影响个人对资金的使用。

三、规划本金回款日期