上海邮政银行考试内容

上海邮政银行考试内容（通用10篇）

上海邮政银行考试内容 篇1

上海邮政银行

经过24年的发展，邮政储蓄银行逐步形成了以本外币储蓄存款为主体的负债业务；以国内、国际汇兑、转帐业务、银行卡业务、代理保险及基金业务、理财业务、代收代付等多种形式的中间业务；以及以债券投资、大额协议存款、银团贷款、小额信贷、小企业贷款等为主渠道的资产业务。

上海省邮政储蓄全国招聘考试一本通

一、2014年省邮政储蓄招聘考试大纲详细介绍与分析。

二、上海省邮政储蓄招聘考试历年真题试卷参考。

三、上海省邮政储蓄招聘考试托业英语知识与习题。

四、上海省招商 银行招聘考试（邮政储蓄相关知识）。

五、上海省邮政储蓄招聘考试（重点时事政治）。

六、邮政储蓄招聘考试行政职业能力测试讲义与习题。

七、邮政储蓄招聘考试性格测试讲义与习题。

八、邮政储蓄招聘考试作文讲义与习题。

九、邮政储蓄招聘考试--视频课程与面试宝典。

十、2014邮政储蓄考试全套在线高清教学视频课程及讲义。

十一、2014年中国邮政储蓄考试全真模拟题试卷（10套）。

下载地址：最需网论坛里面有打包下载。

截至2009年末，全市个人储蓄存款余额达到709.67亿元，对公存款余额44.13亿元；持有邮政储蓄绿卡的客户达到693.09万户，绿卡余额172.94亿元。邮政储蓄以其点多面广、遍布城乡、贴近居民的独特风格和面向社会、服务社会的宗旨，日益深入百姓大众的生活，被称为“百姓银行”、“绿色银行”。

上海邮政银行考试内容 篇2

大型建筑的灯光照明控制系统是一个复杂的系统, 它既要能为人们的工作、学习、生活提供良好的视觉条件, 还要能利用灯光造型和光色协调营造出具有一定风格和美感的室内环境, 以满足人们的心理和生理要求。不仅如此, 一个真正设计合理的现代照明系统还必须做到充分利用和节约能源。本文将以上海农商银行大厅照明控制系统项目为例, 介绍如何使用智能照明控制系统 (该项目中使用的是浙江中控的LCS300智能照明控制系统) 来满足银行大厅照明控制的要求, 并助其实现照明自动化。

1 工程概况

上海农商银行大厅的顾客区占总面积的大部分, 其中有自助服务区、休息展示区、现金交易区、VIP交易区等严格的功能分区。把顾客放在第一位, 这是银行智能照明设计的原则。大厅采用多种可调光源, 通过智能调光使灯光环境始终保持在最柔和最安静的状态。针对不同时段、不同用途精心地进行灯光场景预设置, 保证使用时只需调用预先设置好的最佳灯光场景, 即可获得新颖的视觉效果。此区域照明控制的重点集中在相关的前台和VIP区, 由工作人员根据具体情况进行相应的控制。既可由现场智能控制面板就地控制, 也可由中央监控计算机进行集中控制, 还可以通过设定时钟的控制方式实现灯具在办工期间及非办公期间不同模式的自动运行, 并可通过光线感应器自动调节灯光亮度。2～4层办公区域主要是对走廊中不同类型的灯具进行控制。

2 功能实现

农商银行大厅照明设计既要满足对照明的要求, 同时还要特别注重节能环保。一般来说, 公共区域的主体照明采用冷暖光源组合运用的方式, 大厅则以冷偏暖光源为主。要对不同光源进行合理的组合, 从而达到最好的效果。

整个大厅照明设计用了100多路智能照明调光开关模块, 灯具主要使用了白炽灯和荧光灯。白炽灯用固态调压模块进行调光, 荧光灯使用电子整流器0V～10V模拟输出信号进行控制。另外, 智能照明系统需要和消防系统联动, 能够按照设计要求启用备用回路。

入口大厅的灯具通过安装在大厅前台的液晶触控屏控制, 预设多种灯光效果, 组合成不同的灯光场景。平时采用定时控制的方式实现此区域灯具的自动控制。客人进出较多的时段, 自动调出迎宾场景, 点亮入口大厅全部回路的灯具, 方便客人进出;客人进出较少的时段, 自动调出节能场景, 调暗部分回路的灯光, 以方便管理、实现节能。如果需要手动控制, 只需轻触液晶屏即可切换到需要的灯光场景。同时, 大楼管理人员可通过中央监控计算机集中监视和控制各区域灯光。

大厅照明控制的权限集中在相关的管理室, 由工作人员根据具体情况进行相应的控制。

通过使用逻辑控制模块可在大堂设定不同的灯光效果, 令灯具可以根据临时需要进行灵活分割, 开启变换。通过设定时钟的控制方式, 可以令灯具实现在办工期间及非办公期间不同模式的自动运行, 以方便银行工作人员及值班人员操作。例如, 可以在上班前1小时开启一部分灯具, 为银行操作人员上班前的准备工作提供方便;在上班期间再开一部分灯具, 以满足上班时的灯光需求;下班1小时后关闭上班期间启用的灯具;深夜自动关闭灯光, 只留下长明灯满足最低照度要求, 以达到节能的目的。此外, 还可以在入口大厅和大厅内加装光线感应器, 通过大功率调光器控制灯光亮度, 如当室外光线变亮时使灯光自动而缓慢地调暗直至熄灭, 当室外光线变暗时使灯光自动柔和地调亮, 获得合适的照明效果。

3 智能照明的优势

智能照明控制系统与手动控制系统相比有许多优势, 例如操作方便、利于营造气氛、能够提高设计灵活性、节能、可有效降低换灯成本并确保安全。

(1) 使用方便灵活

使用智能照明系统, 可以根据使用情况和建筑物内的日光亮度等因素来预设回路, 在回路中实现灯具的单独控制或成组控制。每个回路或灯具都可设置不同的亮度级别, 这些级别可以存储为“场景”。“场景”可以理解为一个房间或某一区域的完整“面貌”。常用的场景数是八个, 部分系统可能更多。设置场景后, 即可方便地使用墙上的控制面板或遥控器手动调用。可以根据定时器、日光传感器或使用情况自动调用这些场景。选择一个新场景后, 灯光将以预先确定的速率平稳地自动调节, 直到达到所设定的亮度级别。

(2) 节能方式多样

对灯具进行调光控制后, 可节省高达98%的电能。由于人眼对光强的感受是非线性的, 因此, 有可能将亮度级降低10%以上而人却觉察不到亮度的变化。这样, 就可以节省近10%的电能。当客人较少时, 银行大厅在满足基本照明要求的前提下, 将灯具亮度降低50%, 则可以节省约40%的电能。

智能调光器可将灯光渐调到预设级别, 这在第一次开灯时尤其重要。白炽灯无法做到这一点, 因为冷的灯丝会受到热冲击。将灯光渐调到设定级别, 也称为“软启动”, 可以极大地延长灯的使用寿命。使用10%的灯具亮度可将灯的使用寿命延长2倍, 而使用50%的灯具亮度可延长20倍。通过以上方式开灯, 可以大大减少灯具的损耗, 减少不必要的维修费用。

并不是所有的灯都是可调光的, 紧凑型荧光灯就只能打开或关闭。但是, 如果这种灯在不需要时自动关闭, 仍可实现节能。例如, 在晴朗的日子里, 就可将窗边的灯关掉。在试运行一段时间后, 操作人员可根据日常使用情况, 通过中央监控计算机输入光照度参考值。智能照明控制器将随时评估这些值并根据所得实际光照度信息将照明回路打开或调光到预定级别。

节能还可通过对使用情况进行检测来实现, 具体方法是在银行大厅里安装传感器, 以检测房间或某一区域内是否仍有人活动。传感器将检测到的信息反馈给LCS300控制器, 后者接着算出有多长时间没有检测到有人活动。每次检测到有人活动时, 即将计数值复位;当在预设的时间长度内没有检测到有人活动时, 可关闭该房间或区域内的照明或将其调节到低能耗状态;如果在更长时间内没有人活动, 则可将其完全关闭。

4 结束语

上海邮政银行考试内容 篇3

上海市金融党委书记孔庆伟、浦发银行董事长吉晓辉、上海银行董事长金煜、上海农商银行董事长冀光恒出席签约仪式，浦发银行行长刘信义、上海银行行长胡友联及上海农商银行行长徐力代表三方签署协议。

上海市金融党委书记孔庆伟指出，近年来，上海国际金融中心建设顺利推进，上海市属金融企业竞争力明显提高。面对经济发展新常态，三家市属银行率先联合、共谋发展，聚焦自贸试验区、科创中心建设等国家重大战略和上海重点发展领域，取长补短、资源共享，有利于更好服务实体经济发展，有利于守牢不发生系统性区域性金融风险底线，希望三家市属银行加快形成战略合作机制，牢记金融本质使命，主动对接实体经济，进一步改进金融服务，创新金融产品。当前要特别注意在应对风险形势方面加强协同合作，加快打造信息互联平台，共享风险事件评估，共商风险资产转换模式，共同应对好复杂经济形势，不断提升服务实体经济发展的内涵和力度，努力开创上海金融同业合作新局面。

浦发银行表示，此次三方签署的协议承载了沪上银行同业加深合作、优势互补、创新共赢的美好愿景，更是顺应上海金融“十三五”规划要求，加快人民币产品市场建设、拓展金融市场开放度、提升金融机构体系活力、优化金融中心发展环境的新举措。“十三五”是上海到2020年基本建成与我国经济实力和人民币国际地位相适应的国际金融中心的决胜阶段，也是自贸试验区、科创中心建设取得成效的重要时期，浦发银行将联合银行同业进一步提升服务实体经济的质效，加强对实体经济发展支持力度，发挥和自贸区的联动优势，进一步推动自身改革转型，不断建立和完善符合市场化、国际化、法治化、高标准的银行业务发展体系。

上海银行表示，近年来上海银行围绕建设“精品银行”战略愿景，坚持以战略为引领，以改革为动力，聚焦转型发展，持续推进专业化经营和精细化管理，资产规模连续多年保持20%左右的增长，正稳步跨入中等银行的行列。此次三家银行在巩固原有合作基础上建立战略协同合作联盟，将有助于实现三方优势互补，更好适应经济新常态；有助于促进业务共同发展，实现在上海国际金融中心建设中的协同效应；也有助于共同发挥本土优势，推动金融服务地方经济社会发展。

上海农商银行表示，该行是全国首家在省级农信社基础上整体改制成立的股份制商业银行。该行自2005年改制成立以来始终坚持推进改革创新、加快转型发展，努力培育经营特色。经过多年来业务的稳步增长，上海农商银行已经成为上海金融系统中服务“三农”、中小微企业和社区居民的重要力量，不断强化金融支持实体经济力度。这次三家银行“强强联手”既可有效协同、共享三方优势，亦可为各类客户提供更为优质的专业服务，共同打造上海国际金融中心建设的超级平台。

此次《三方协议》签署后，三家银行将致力于强化传统同业业务合作，上海大型基础设施项目融资合作，上海要素市场、资金清算领域合作以及上海自贸区和中小科技创新金融业务等合作。在全面业务合作内容基础上，三方将选择阶段性重点合作内容开展深入合作，逐步拓宽业务合作领域，最终实现全方位紧密合作，联手开创新常态下金融领域发展的崭新模式。

中国邮政银行招聘考试试题 篇4

1.计算机系统中采用补码运算的目的是为了（）

A.与手工运算方法保持一致B.提高运算速度

C.简化计算的设计D.提高运算的精度

2.长度相同但格式不同的两种浮点度，假设前者解码长，尾数短，后者解码短，尾数长，其他规定均相同，则他们可表示的数的范围和精度为（）

A.两者可表示的数的范围和精度相同B.前者可表示的数的范围大但精度低C.后者可表示的数的范围大但精度高D.前者可表示的数的范围大但精度高

上海邮政银行考试内容 篇5

姓名：成绩：

一、填空题（每空2分，共计４0分）

1、邮政储蓄存款基本种类包括（活期）、（定期）、（定活两便）、（通知存款）等。

2、个人活期存款账户开户起存金额为（1）元。

3、活期存款账户按签发存款凭证方式可分为（单折户）、（单卡户）和（卡折合一户）。

4、邮政储蓄定期储蓄包括（整存整取）、（零存整取）、（存本取息）、（整存零取）、（定额定期）等种类。

5、整存整取最多（6次）办理部分提前支取。部分提前支取后剩余部分资金不得低于（50）元。

６、通知存款（5万元）起存，单笔存款金额最高为（500万元）（含），存款金额超过上限的，需分笔开户。一次性存入本金，可以一次或分次支取，最低支取金额为（5万元）。

７、定活两便分（固定定活两便）和（不固定定活两便两种）。

二、选择题（每题３分，共计３０分）

1、整存整取50元起存，存期分（），本金一次存入，到期支取本息。（ＡＢＣＤＥＦ）

A、三个月B、半年C、一年D、二年E、三年F、五年

2、（）提前支取和整存整取的部分提前支取，客户须提供本人有效实名证件，代理人还需同时提供账户所有人和代理人的有效实名证件。

（ＡＢＣＤ）

A整存整取B、零存整取C、定额定期D、整存零取

３、单笔存款在（10万元）（含）以上的，使用“中国邮政储蓄银行整存整取定期储蓄特种存单”。特种存单的金额上限为（200万元）（含）。（Ｃ）

Ａ、１０万元 １００万元Ｂ、２０万元 １００万元

Ｃ、１０万元 ２００万元Ｄ、２０万元 ２００万元

４、邮政储蓄机构出具的个人存款证明，分为时（点存款证明）（时段存款证明）两种类型。（Ｂ）

Ａ、活期存款证明、定期存款证明 Ｂ、点存款证明、时段存款证明 Ｃ、存折证明、绿卡证明Ｄ、自己存款证明、他人存款证明 ５、以下哪些情形的存款不能办理个人存款证明：（ＡＢＣＤ）Ａ、已被有权机关冻结；Ｂ、已用于质押；

Ｃ、账户止付或限额止付的限额部分； Ｄ、账户处于挂失状态。６、邮政储蓄机构接受客户申请出具时段存款证明后，该账户内相应金额存款即处于（）状态。（Ａ）

Ａ、止付 Ｂ、挂失 Ｃ、冻结 Ｄ锁定

７、转账业务按交易方式和服务对象的不同，可分为（行内转账）和（跨行转账）两种方式。（AD）

Ａ、行内转账 Ｂ、账户到账户转账 C、现金到账户转账业务

D、跨行转账

8、户可向邮政储蓄机构申请寄送对账单。对账单分为（电子对账单）

与（纸质对账单）两种。（CD）

A、交易对账单 Ｂ、结算对账单 Ｃ、电子对账单 Ｄ纸质对账单

9、电话银行客户分为（）和（）。（AB）

A、非注册客户 B、注册客户 C、短信客户D电子令牌客户

10、电话银行挂失为（），有效期为（）。（Ｃ）

Ａ、正式挂失 ７天Ｂ、正式挂失 ５天

Ｃ、临时挂失 ５天Ｄ、临时挂失 ７天

二、判断（每题２分，共计３０分）

1、预留密码的活期存款可在全国任一联网网点通存通取。（T）

2、不需出示身份证件，只需密码、印鉴办理的业务，若密码、印鉴正确，均视为客户本人办理。（T）

3、开户后可随时存取，取款后账户的留存金额可为零。（T）

4、活期存款按季结息，每季末月的21日为结息日，按结息日中国人民银行挂牌活期利率计息。（F）

5、零存整取5元起存，存期分一年、二年、三年、五年，每月存入金额固定。（Ｆ）

６.定活两便不可部分支取（Ｔ）

７、同一笔存款，可应客户需求在同一时间最多出具10份个人存款证明。（Ｔ）

８、95580是中国邮政储蓄银行客户服务号码。（T）

9、客户登录电话银行时连续输错密码达到１０次，密码自动锁定。（Ｆ）

１０、挂失按有效期及后续处理方式不同分为正式挂失、临时挂失。（Ｔ）

１１、办理密码临时挂失，客户应提供存款凭证，出示账户对应的有效实名证件，在网点柜台办理。（Ｆ）

１２、账户余额在5万元（含）以上的正式挂失为大额挂失。（Ｔ）１３、营业网点根据岗位设置分为：普通柜员、综合柜员、支行（局）长。（Ｔ）

１４、个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算，不得加办绿卡。（Ｆ）

上海邮政银行考试内容 篇6

一是选择题（分为单选和多选）共75道题100分

选择题主要是行测、时事、西方经济学、金融等知识

行侧：语病分析，词语搭配，数字推理和数量计算等

时事：大约5、6个题单选，多选也有几个

西方经济学：高鸿业的那本宏观和微观的都有（感觉这个部分还是占的比较多的）部分金融的知识。

有关于内在稳定器、科斯定理等这些概念的理解，挤出效应发生于什么情况下：货币供给减少使利率提高挤出了对利率敏感的私人部门支出，法定准备金和货币创造乘数的计算，汇率的换算，我国当前的汇率制度，边际储蓄倾向的计算，需求价格缺乏弹性，中央银行调节货币供给的三大法宝(再贴现率政策、公共市场业务、法定准备金)，货币供给减少对利率的影响，美国为了刺激经济投放500亿美元资金的做法对经济的影响，系统性风险，外汇储备过多的影响，金融工具，股指期货的特点，经济萧条时政府实施的经济政策，债券发行价格的计算等等二是论述题20分

两个问题：给一段背景资料，问题是

1、你认为邮政储蓄应该具备哪些核心价值观？列出3-5条；（5分）

2、作为邮政储蓄的一名员工，如何努力践行这些核心价值观？要求字数不少于1000字（15

建议想报考的同学提前做好复习准备，考试资料可以到 找找了解一下，里面的资料还是非常齐全、详细的，对考试非常有帮助，我也是过来人！

邮政储蓄银行面试题

一面：收到一面通知，依然是要去北京。遂放弃工行、人行、电信的笔试，放弃了思科和埃森哲的面试，毅然北上。这时，我的心态已经发生了变化，因为通过上次的北京之行，作为一个北方人，我已经深深地爱上了北京。而邮储俨然已经成为我进京的唯一机会。再加上在水木上甘总对邮储的极具赞赏，我已经下决心要去拿下这个offer，加入邮储了。我们部门可能和其他部门有些不同，不是小群面，而是1v7面试，7个面试官面一个candidate。或许真是心态发生了变化，整个面试表现地非常干涩，没有多少激情与火花，面了20多分钟，被challenge到不行，就溃败地出来了。其实，也无非是一些常规的问题，只是有时会挖的比较深。我只对一个题印象极其深刻，就是谈谈你对“工业化带动信息化，信息化促进工业化”的看法，我当时真的是瞬间石化。

一面与二面之间：一面面的真是很烂，所以就没有再想太多二面的事儿，只是有空的时候到应届生上看看。一个是面了交通银行总行，被拒了(交总是除了邮储之外，唯一的我面过的国企)，我意识到自己可能不受国企的欢迎了。二是一直忙于写论文，已经没有心情想面试了。

二面: 收到二面通知，得知又是海面后，一开始的小激动瞬间没有了。知道自己很可能是去当分母，但是这时我手头所有的面试都进入尾声了，没有其他事儿，就怀着进京的希望，去二面了。事后，发现这次二面应该是除了强生的面试外，我这个面试季发挥最烂的一次，完全没有任何细节可言。和其他部门计算机专业的同学一起群面。可能是计算机的同学都过于沉默吧，我竟然是整个组里最aggressive的人了。以前我最痛恨的就是aggressive，但是我这次竟然是这个样子，让我对自己深恶痛绝。整个面试的灾难如下：一是我在自我介绍和陈述自己Point的时候，超时了，成为我们这一组唯一一个被面试官打断的；二是我在小组讨论的时候，不自觉地蹦出几个英文单词出来，不是我逞能，真的是没有控制好；三是我在不让写东西的案例纸上划了两道；四是，当挑选小组做present的同学时，我看我旁边的哥们记了很多，就提议让他做，毕竟这也是个表现的机会，挺好的，但他当场说不要，我又一次石化，不知道那哥们会

历年考试真题精选：

1.不构成我国政策性金融机构资金来源的是()

A.财政拨款B.金融债券C.开户企业存款D.社会公众存款

2.商业银行经营和组织存款的首要原则是()

A.存款合理竞争原则 B.存贷挂钩原则C.按时清偿原则D.存款成本最低原则

3.按照保险对象的不同可将保险分为()

A.人身保险与财产保险B.自愿保险与强制保险 C.保险与再保险D.信用保险与人身保险

4.可转让支付命令帐户简称为()

A.CD帐户B.NOW帐户C.SNOW帐户 D.Q帐户

5.凯恩斯学派认为货币政策传导过程中发挥重要作用的是()

A.利率B.法定存款准备金C.货币供应量D.基础货币

6.花旗银行放款利率在1970年12月8日高达20%(一年期贷款)，而当时年通货膨胀率为12%，花旗银行放款的实际利率为()

A.12.32%B.11.46%C.11.24%D.7.14% 7.1988年以来我国三年以上人民币定期存款曾实行过()

A.利率浮动制B.存款贴补制 C.保值贴补制D.存贷联动制

8.资本主义银行发展过程中首先产生的是()

A.商业银行B.中央银行C.投资银行D.专业银行

9.中国第一家民族资本银行是1897年成立的()

A.中国实业银行B.丽如银行C.中国通商银行 D.交通银行

10.对有价证券行市的正确理解是()

A.证券行市与市场利率负相关B.证券行市是有价证券的发行价格 C.证券行市是证券面值的资本化D.证券行市与证券收益率负相关

11.下列金融市场类型中属于长期资金市场的有()

A.公债市场 B.同业拆借市场C.本票市场 D.回购协议市场

12.作为金属货币制度基础的构成要素是()

A.货币名称 B.货币单位C.货币金属D.本位币的铸造与流通

13.某一预计商品价格总额为1200万元，赊销商品总价格为200万元，货币流通速度为2.5次，按马克思货币必要量公式计算的货币必要量是()

A.480万元 B.400万元C.560万元 D.500万元

14.建立时没有资本金而是根据国家授权执行中央银行职能的是()A.新加坡中央银行B.韩国中央银行 C.土耳其中央银行D.斐济中央银行

15.外国银行在美国发行的可转让定期存单称为()

A.牛市定期存单B.熊市定期存单 C.扬基定期存单D.开口帐户定期存单

16.对经济运行影响强烈而不常使用的货币政策工具是()

A.信用配额B.公开市场业务 C.再贴现政策D.存款准备金政策

17.属于区域性国际金融机构的是()

A.世界银行B.亚洲开发银行 C.国际金融公司D.农业发展基金会

18.由国家补贴保险基金的保险称为()

A.财产保险B.商业保险 C.政策性保险 D.保证保险

19.商业银行存款货币创造的主要条件是非现金结算的广泛运用和()

A.利率市场化 B.充足的备付金C.商业银行机制完善D.信用制度的发展

参考答案

1.D 2.C3.A4.B5.A 6.D7.C8.A 9.C10.A11.A12.C 13.B

上海首家民营银行未获筹建 篇7

作为上海市首家民营银行试点项目, 均瑶和复星共同发起设立的华瑞银行一直备受关注。

据了解, 均瑶和复星两家最初是各自申请民营银行试点, 但由于当时首批名额紧张, 加之银监会提出民营银行主要发起人至少要有两家, 最终两家只能选择合作。而直到传出均瑶和复星分道扬镳的消息之前, 银监会表示未曾收到两家完整的筹建方案。

到目前为止, 均瑶和复星一直三缄其口, 但结合两家最初独自申请民营银行的初衷, 以及两家在股权上的互不相让, 不难猜测这两家公司在设立的过程中定然有许多谈不拢的谈判。

在关于民营银行股东的股权比例上, 银监会要求单一股东不得超过30%, 而两家都咬定了一步不退让, 直接导致另外40%的关键票数股权难以确定。此外, 更有消息认为均瑶和复星两家公司在银行的经营理念上不一致, 两家的方案整合难度很大。

中央财经大学金融学院教授郭田勇对此认为, 民营银行的发起人之间在现阶段暴露出分歧, 未尝不是一件好事。

郭田勇表示, 如果发起人之间是为了符合监管机构批准的设立要求而勉强“凑”在一起, 甚至是为了民营银行能顺利设立而掩盖住现阶段出现的矛盾和问题, 等到开业后再暴露问题, 所造成的损失将比现在严重, 并且可能不只限于股东之间, 更可能波及到公众利益。与其僵持不定, 倒不如一方潇洒退出, 这对均瑶和复星两家都是衡量过后最有利的结局。

目前, 复星已退出与均瑶的合作, 而均瑶作为主发起人的华瑞银行仍定调为上海首家民营银行, 只要能顺利找到复星的继任出资者。如此一来, 均瑶主导的华瑞银行仍然有望在第一批次里获得批筹。对此猜测, 上海银监局官方回应称:“目前筹建工作正在有序推进, 有关筹建的申请正处于审批过程中。”

另一方面, 复星虽挤不上首批筹建, 却极可能作为“主发起人”赶上第二批。据可靠消息透露, 鉴于优秀企业对申请民营银行呼声强烈, 管理层已明确考虑放行第二批民营银行。

实际上, 获批的3家民营银行与今年3月他们所提交的申请方案有了些变化。

首先是发起人的变化, 除了温州民商银行的发起人没有变化外, 天津金城银行的发起人少了商汇, 前海微众银行多了立业。其次, 各家银行的定位也发生了变化, 前海微众银行从3月份方案中的对公业务, 变成7月的个人消费和小微企业;天津金城银行, 也是“公存公贷”, 面向企业做法人业务, 不做个人业务。

上海邮政银行考试内容 篇8

【关键词】上海银行业 对外开放 中资银行经营 效应

一、变量选取

（一）被解释变量

盈利水平变量。该变量用来衡量上海个体中资银行层面的经营成果，主要有年度净利润PROFITit与总资产利润率ROAit。

风险控制变量。上海中资银行经营面临的风险主要为信贷业务违约风险，将不良贷款率NPLit作为衡量风险控制成效的变量。

（二）解释变量

本文主要研究上海银行业实际开放的效应，因此选取外资银行市场渗入程度变量来表征银行业实际开放度。外资银行市场渗入程度变量主要有上海外资银行总贷款余额FBLOANt以及资产份额FBSHRt。

（三）控制变量

上海中资银行的盈利水平与风险控制除受外资银行市场渗入程度影响外，还受自身层面变量、上海银行业市场结构以及上海经济总体运行状况等因素的影响。

个体层面变量。银行个体的资产总额与规模经济密切相关进而影响到银行的净利润，因此选取中资银行个体总资产ASSETit及总资产增长率ASSETRit作为控制变量。由于现阶段中资银行信贷业务仍占较大比重，因而选取年末各项贷款余额LOANit、贷款余额增长率LOANRit两个变量作为补充。

市场结构变量和经济总体变量。由于银行业市场竞争格局也可能会影响到中资银行的经营，因此选取赫芬达尔银行业集中指数HHIt来控制住银行业市场结构的变化，HHIt为介于0与1之间的指标。选取上海全市生产总值GDPt来表征上海地区经济总体运行状况。

二、样本选取与模型建立

（一）样本选取与数据来源

选择2007～2013年作为样本期。银行业对外开放政策自2007年初全面实行，上海外资银行的非审慎性限制被完全取消，汇丰、花旗等多家大型外资银行业务范围与中资银行基本相同。银行业全面开放至今8年间开放政策保持稳定使这期间数据较以往更具有可比性。

选择上海辖内的14家主要中资商业银行作为研究对象。14家银行包括工、农、中、建、交、浦发、中信、光大、民生、招商、兴业、平安12家全国性银行的上海分行以及沪城商、沪农商2家本土银行。2007年至今这12家上海分行、2家本土银行的资产总额占上海地区所有商业银行资产总额的90%以上，具备很强的代表性。

相关数据来源。上海各中资银行的净利润、不良贷款率、总资产等个体层面数据来自上海金融年鉴，上海外资银行市场渗入程度变量的样本数据来自上海年鉴，上海全市生产总值等数据来自上海统计年鉴，赫芬达尔银行业集中指数由上海金融年鉴有关数据计算得出。

（二）模型建立

由于所获取的样本数据是横截面个体数为14、期数为7的面板数据，因此尝试建立面板数据模型。面板数据模型中常用的有混合模型、变截距模型以及变系数模型。考虑到14家中资银行间的差异性，利用所得数据进行大量试验建模，结合协变分析检验最终确定模型形式如下的固定影响变截距模型：

Yit=αi+β1FBt+β2BANKit+β3Xt+εit，i=1，2，…，n，t=1，2，…，T

其中Yit表示被解释变量，FBt为上海外资银行市场渗入程度变量，BANKit为中资银行个体层面变量，Xt为银行业市场结构或生产总值等其他控制变量。截距αi因横截面的个体影响存在差别以体现14家中资银行间的差异性。εit为随机误差项。

三、计算结果与初步分析

（一）对盈利水平的效应

表1 ROAit=αi+β1FBSHRt+β2ASSETRit+β3HHIt+εit参数估计结果

由表1知自2007年至2013年末每个年度内外资银行资产总额在上海银行业中所占比重FBSHRt越大，外资银行的市场渗入程度越显著，作为被解释变量的中资银行个体资产利润率ROAit越高，对每家中资银行盈利水平的正面促进效应越大。这表明上海银行业对外开放有利于提升中资银行盈利水平的推断初步得到验证。中资银行个体的期末总资产增长率ASSETRit这一控制变量的对应参数为正数，说明上海中资银行盈利水平的提升依然离不开资产规模的加速扩张。另一控制變量上海银行业集中指数HHIt对银行资产利润率产生反向阻碍作用，验证银行业市场的高集中度不利于上海中资银行增强赢利能力的结论。

（二）对风险控制水平的效应

表2 NPLit=αi+β1FBLOANt+β2LOANRit+β3GDPt+εit参数估计结果

由表2知自2007年至2013年末每个年度内上海外资银行年末贷款余额FBLOANt越大，作为被解释变量的中资银行个体不良贷款率NPLit越低，银行信贷资产质量越高因而风险得到更有效的管理。这表明上海银行业对外开放有利于改善中资银行信贷资产质量及风险管理状况的推断得到验证。单个中资银行贷款增长率LOANRit这一控制变量对中资银行个体不良贷款率NPLit的影响为负且显著。上海全市生产总值GDPt对NPLit的影响同样为负，说明总体经济的繁荣有利于银行信贷资产质量的提高。

四、实证检验的结论

（一）从对上海中资银行盈利水平的效应分析

银行业开放的竞争效应将减少内资银行利润以及资产利润率，降低内资银行盈利水平。然而竞争效应的显著程度取决于外资银行改变本地银行业市场结构的程度高低。通过回归分析发现表征上海外资银行市场渗入程度变量对银行业集中指数的影响均不显著，表明上海银行业对外开放政策全面实施以来，外资银行并未从根本上改变上海银行业市场的竞争格局。

银行业开放的外溢效应将增加内资银行利润以及资产利润率，提升内资银行盈利水平。在新兴经济体银行业市场，一方面内资银行在经营方面可供提升空间大。另一方面内资银行吸收借鉴外资银行经营管理经验和先进技术的能力较强，外资银行的管理制度、经验技术以及产品服务的外溢效应可以通过招募外资银行核心人才、效仿外资银行产品等途径传导，促进内资银行盈利水平的提高。

由于外资银行资产份额FBSHRt对个体中资银行的ROAit、PROFITit的影响显著为正，因此外溢效应显著大于竞争效应，外溢效应在上海银行业开放效应中占主导地位。

（二）从对风险控制水平的效应补充分析

银行业开放的竞争效应将提高内资银行不良贷款率，降低内资银行盈利水平。外资银行主动挖掘和争夺盈利水平较高的优质企业客户，造成内资银行优质客户的严重流失，迫使内资银行选择更多风险较高的中低端客户开展业务。违约风险较高的客户导致不良贷款率的增加。外资银行的风险管理制度、风险控制技术的外溢将抵消撇脂现象所产生的负面冲击。

由于外资银行贷款总额FBLOANt对个体中资银行的不良贷款率NPLit的影响显著为负，即上海银行业开放对中资银行风险控制水平的效应为正，这再次验证外溢效应在上海银行业开放效应中占主导地位的结论。

参考文献

[1]常建新，盛秀婷.外资银行进入和国内银行绩效：来自中国的新证据[J].投资研究.2014.33（7）：41-55.

[2]赵征，黄宪.跨国银行进入新兴市场的动机释放与综合效应分析[J].统计与决策.2012.28（21）：170-173.

[3]徐枫，范达强.外资银行对中国银行业的溢出效应[J].金融论坛.2011.16（4）：39-44.

[4]孙兆斌.银行业全面开放与中国商业银行的效率改进[J].金融论坛.2010.15（2）：21-28.

上海邮政银行考试内容 篇9

行考试试卷

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、利息保障倍数不能低于__。A．0 B．0.5 C．1 D．2

2、世界最大的外汇交易中心是__。A．纽约 B．东京 C．伦敦 D．香港

3、下面关于国民经济划分方式的说法，不正确的是。A：按产业划分为第一产业、第二产业、第三产业 B：按生命周期不同，可划分为朝阳产业和夕阳产业

C：按生产要素的密集程度不同，可划分为劳动密集型产业、资本(资金)密集型产业、技术(知识)密集型产业等

D：按产生历史时期不同，可划分为物质生产部门、网络部门以及知识、服务生产部门

E：著作权

4、申请个人汽车贷款时，所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的__。A．50% B．60% C．70% D．80%

5、__年，国内商业银行开始了个人汽车贷款业务的尝试。A．1990 B．1993 C．1996 D．1999

6、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。A．牵头行 B．代理行 C．参加行 D．安排行

7、商业银行经营管理的“三性原则”不包括__。A．安全性 B．稳定性 C．流动性 D．效益性

8、下列关于贷款的表述不正确的是__。

A．固定利率贷款在贷款期限内遇利率调整要分段计息 B．中长期贷款采用分期偿还方式

C．委托贷款的风险由委托人承担，银行只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金

D．短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式

9、假设美元兑英镑的即期汇率为1英镑＝2.0000美元，美元年利率为3%，英镑年利率为4%，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为__。A．1英镑＝1.9702美元 B．1英镑＝2.0194美元 C．1英镑＝2.0000美元 D．1英镑＝1.9808美元

10、商业银行的__是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A．市场风险 B．流动性风险 C．国家风险 D．战略风险

11、对项目微观背景的分析，下列说法错误的是__。

A．分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手

B．投资的理由主要是指对提出项目的理由及投资意向进行分析评估

C．投资环境是指在一定时间、一定地点或范围内，影响和制约项目投资活动的各种外部境况和条件要素的有机集合体

D．项目对其投资环境具有不可选择性，这正是资本寻求其生存和发展的各种必要条件的集中表现

12、假定某人将10000元用于某投资项目，该项目的预期名义年利率为12%，若每季度计息一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为__元。A．14400 B．12668 C．11255 D．14241

13、全国个人信用信息基础数据库系统首先向__提供个人信用信息的查询服务，满足其对信贷征信的需求。A．司法部门 B．商业银行

C．数据主体本人

D．金融监督管理机构

14、贷款期限在1年以内(含1年)的公积金个人住房贷款实行__的还款方式。A．到期一次还本付息 B．等额本息还款法 C．等额本金还款法 D．借贷双方协商确定

15、有权对企业债的发行和交易进行监管的是__。A．中国证监会 B．中国人民银行

C．国家发展和改革委员会 D．中国银监会

16、下列关于借款合同的必备条款说法中，不正确的是__。A．贷款种类按照贷款币种可分为本币贷款和外币贷款

B．贷款发放中借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查

C．借款使用的范围和内容规定了贷款的使用方向，借款人有义务按照约定的贷款用途使用贷款，不得挪用

D．借款金额指银行向借款人提供的贷款本金的数额，是贷款合同的必备条款，否则合同不能成立

17、以下关于银行依法收贷表述不正确的是__。A．向人民法院提起诉讼的时效为2年 B．向仲裁机关申请仲裁的时效为1年 C．诉讼时效期限从贷款发放之日计算 D．依法收贷的对象是不良贷款

18、下列关于保证人的说法，错误的是__。

A．只有那些具有代主债务人履行债务能力及意愿的法人、其他组织或者公民才能作保证人

B．医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人 C．国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外 D．政府及其所属部门有权要求银行等金融机构为他人提供担保

19、下列利率实行一年一定的是__。A．短期利率 B．中长期利率 C．逾期贷款

D．存款准备金率

20、下列关于不良商用房贷款管理的表述错误的是__。

A．对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按有关规定组织申报材料并按规定程序批准后核销

B．对未按期还款的借款人，应采用电话催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，有担保人的要向担保人通知催收

C．银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定 D．已核销的商用房贷款，银行不再催收

21、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是__。

A．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

B．提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

C．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

D．未按规定进行客户评估的

22、下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 D．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

23、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是__。

A．贷款业务 B．贷款承诺业务 C．委托贷款业务 D．银团贷款业务

24、下列关于商业银行股东的义务的说法中不正确的是__。

A．在资本充足率低于法定标准时，股东应支持董事会提出的提高资本充足率的措施

B．在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款

C．在商业银行可能出现流动性困难时，股东未到期的借款应提前偿还 D．商业银行股东承担商业银行经营和管理的最终责任

25、关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的__ A．银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和 B．经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本 C．商业银行的会计资本等于经济资本

D．监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_________。A．美元/盎司 B．美元/克 C．人民币元/两 D．人民币元/克

2、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的规定，境外理财资金汇回后，__。

A．商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B．商业银行一律以外汇支付给投资者

C．投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者

D．投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划人投资者任一账户

3、代理的法律特征是__。

A．代理行为能够引起民事法律后果

B．代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 C．代理人独立意思表示 D．代理行为的法律后果直接归属于被代理人

E．代理行为的法律后果由代理人和被代理人共同承担

4、下列关于金融互换的说法，错误的是__。A．金融互换是一种场内交易

B．互换市场存在一定的交易成本和信用风险

C．由于互换是两个对手之间的合约，如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的

D．对于期货和在场内交易的期权而言，交易所对交易双方都提供了履约保证，而互换市场则没有人提供这种保证

5、借款人申请个人抵押授信贷款，应向贷款银行提交的资料包括__。A．借款人身份证明材料及婚姻状况证明材料 B．借款人偿债能力证明材料 C．房屋权属证明材料

D．抵押房产共有人同意办理抵押授信贷款的声明 E．贷款银行规定的其他文件和资料

6、下列选项关于久期分析正确的是（）。

A．久期分析通过久期缺口来判断流动性的风险

B．久期缺口是正值，利率的变化和银行经济价值的变动是负相关的 C．市场利率下降，银行的经济价值增加，流动性增强

D．市场利率上升，经济价值减少，流动性减弱，流动性风险增强

E．久期缺口是负值，市场利率下降，流动性会减弱，流动性风险会增强

7、个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过__年。A．5 B．4 C．3 D．2

8、__是项目财务分析的基础性工作。A．项目的现金流量分析 B．项目的风险分析 C．项目的抗风险分析 D．财务预测的审查

9、商业银行的风险评估三原则包括由表及里、自下而上、从已知到未知。其中由表及里识别操作风险因素包括__。A．基层机构和经营管理风险 B．非流程的风险 C．非系统性风险 D．流程环节的风险 E．控制派生风险

10、未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的__会受到处罚。A．个人 B．单位

C．单位直接负责的主管人员 D．单位的所有工作人员 E．监管人员

11、下列关于债券的分类，正确的是__。

A．按债券发行主体可分为政府债券、国家债券、公司债券和国际债券等

B．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等

C．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

D．按债券性质可分为债用债券、动产抵押债券、担保债券等

12、预控性处置可以由银行的哪些部门做出。A：风险预警部门 B：决策部门

C：预控对策系统 D：风险管理部门

E：用于特定目的的贷款

13、中国人民银行从2003年开始面向商业银行发行中央银行票据，这种票据的特是__。A．无风险 B．风险低 C．期限短

D．发行全部电子化 E．流动性高

14、验证客户违约风险区分能力的常用方法有（）。A．CAP曲线与AR值 B．ROC曲线与A值 C．KS检验

D．贝叶斯错误率(ER)E．二项分布检验

15、关于风险，下列说法错误的是__。A．资产的风险就是资产收益的不确定性

B．风险可以用方差、标准差和变异系数来衡量

C．系统风险是指由于某种全局性的因素而对所有证券收益都产生作用的风险 D．财务风险、经营风险、市场风险是典型的系统风险

16、银行的承诺业务可以分为__。A．项目贷款承诺 B．开立信贷证明 C．客户授信额度 D．票据发行便利 E．开具备用信用证

17、按照我国相关法规规定，银行贷款风险分类不包括__。A．关注类 B．跟踪类 C．次级类 D．可疑类

18、具有什么情形的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式? A：支付对象明确且单笔支付金额较大

B：与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般 C：A与B皆对 D：A与B皆错 E：著作权

19、原辅料供给分析不包括__。

A．分析和评价原辅料的质量是否符合生产工艺的要求 B．分析和评价原辅料的价格是否合理

C．分析和评价原辅料的供应数量能否满足项目的要求

D．分析和评价原辅料的价格、运费及其变动趋势对项目产品成本的影响

20、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。A．私人消费 B．政府消费

C．固定资本形成 D．存货增加

21、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_________。

A．2001为我国居民纳税人，2002为我国非居民纳税人 B．2000为我国居民纳税人，2001为我国非居民纳税人 C．2001和2002均为我国非居民纳税人 D．2000和2001均为我国居民纳税人

22、单利和复利的区别在于_________。

A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

23、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据__。A．向受益人进行付款或承兑

B．向受益人的指定人进行付款或承兑 C．授权另一家银行向受益人付款或承兑 D．授权另一家银行议付

E．授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑

24、商业银行管理流程包括__。A．风险识别 B．风险计量 C．风险监测 D．风险控制 E．风险缓冲

上海邮政银行考试内容 篇10

1.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，理财类业务的停办实行（）方式。

答案：

A.审批、批准

B.审批、授权

C.报审、授权 得分：1分

D.报审、批准

2.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，同一基金品种当日可以做（）次分红方式变更。

答案：

A.１

B.２

C.３ 得分：1分

D.４

3.基金销售机构应当按照基金合同和招募说明书的约定向（）收取销售费用；未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。

答案：

A.管理人

B.托管人

C.投资人 得分：1分

D.发起人

4.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，不可以同时向个人和机构客户销售的是（）。

答案：

A.代理基金

B.储蓄国债（电子式）C.凭证式国债 得分：1分

D.人民币理财产品

5.总行（）根据行内规定对代销产品投向是否属于低风险项目进行认定。

答案：

A.个人金融部

B.基金管理处

C.同业市场部 得分：1分

D.风险管理部

6.证券投资类特定资产管理计划的投资范围不包括以下哪一项（）。

答案：

A.证券投资基金

B.债券

C.股票 得分：1分

D.贷款

7.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，全面负责理财类业务监察稽核工作的部门是（）。

答案：

A.审计部门

B.安全保卫部门

C.会计部门 得分：1分

D.业务部门

8.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，电子存储方式的档案的保管期限是（）。

答案： A.３年 B.５年

C.１５年 得分：1分

D.永久

9.基金管理人、基金托管人违反基金法规定，相互出资或者持有股份的，责令改正，可以处（）罚款。

答案：

A.二十万以下

B.十万以下

C.五万以下 得分：1分

D.三万以下

10.基金销售结算资金是（）的交易结算资金，涉及基金销售结算专用账户开立、使用、监督的机构不得将基金销售结算资金归入其自有财产。

答案：

A.基金投资人

B.基金管理人

C.基金托管人 得分：1分

D.基金注册登记机构

11.下列选项中，不属于销售人员从事理财产品销售活动应当遵循原则的是（）。

答案：

A.勤勉尽职原则

B.诚实守信原则

C.客户主导原则 得分：1分

D.专业胜任原则

12.邮政储蓄银行个人客户赎回所持一般货币基金份额时，对于成功的交易，客户可于Ｔ＋Ｎ＋１查询赎回款到账情况，此处的Ｎ指的是（）。

答案：

A.１

B.２

C.３ 得分：1分

D.５以上（含）

13.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于６个月的投资人，应当将不低于赎回费总额的（）计入基金财产。

答案：

A.２５％

B.５０％

C.７５％ 得分：1分

D.９０％

14.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，下列不属于应包括的异常情况是（）。

答案：

A.客户频繁开立、撤销理财账户

B.客户风险承受能力与理财产品风险相匹配

C.商业银行超过约定时间进行资金划付 得分：1分

D.其他应当关注的异常情况

15.商业银行不得无条件向客户承诺（）同期存款利率的保证收益率。

答案：

A.高于

B.低于

C.等于 D.不高于 得分：1分

16.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，下列人员中不属于理财类业务营业人员的是（）。

答案：

A.综合柜员

B.普通柜员

C.大堂经理 得分：1分

D.理财经理

17.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，邮政储蓄银行的基金销售人代码是（）。

答案：

A.０１０

B.０１１

C.０１５ 得分：1分

D.０２５

18.商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（）日内，将总行理财产品发售授权书等相关材料向所在地中国银监会派出机构报告。

答案：

A.３

B.５

C.１０ 得分：1分

D.１５

19.邮政储蓄银行理财类业务重要空白凭证的印刷号码编制规则技术指标由（）规定。

答案：

A.总行

B.一级分行 C.二级分行 得分：1分

D.一级支行

20.（）负责邮政储蓄银行特定资产管理计划代销协议的签署。

答案：

A.总行

B.一级分行

C.二级分行 得分：1分

D.一级支行

21.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理国债业务时若申请额度为１０００００，则在操作界面申请额度金额处应输入的金额是（）。

答案：

A.１

B.１０

C.１００ 得分：1分

D.１０００

22.根据《证券投资基金销售管理办法》，对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，下列说法不正确的是（）。

答案：

A.应当采用我国证券市场具有代表性的指数

B.应当对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟，同时注明相应的复合年平均收益率

C.应当说明模拟数据的来源、模拟方法及主要计算公式 得分：1分

D.应当进行相应的风险提示

23.根据《证券投资基金销售管理办法》，以下有关基金宣传推介材料风险提示的表述，不正确的是（）。答案：

A.基金宣传推介材料的风险提示和

B.有足够平面空间的基金宣传推介警示性文字必须明确、醒目，方便投资者材料应当在材料中加入具有符合规定的阅读

C.电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少５分钟的影像显示

必备内容的风险提示函

D.基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，应当特别声明中国证监会的核准并不代表中国证监会对该基金的风险和收益做出实质性判断、推荐或者保证。

得分：1分

24.邮政储蓄银行支局请领理财类业务重要空白凭证，原则上按不超过（）的实际使用量核发。

答案：

A.３至５天

B.１５天

C.一个月 得分：1分

D.三个月

25.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金ＴＡ账户开户后，如果是新开的账号，（）日可查询基金公司确认结果。

答案：

A.Ｔ＋１

B.Ｔ＋２

C.Ｔ＋３ 得分：1分

D.Ｔ＋４

26.下列理财类业务中不适用《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定的是（）。

答案： A.代理国债 B.代理基金

C.代理保险业务 得分：1分

D.人民币理财业务

27.混合类投资顾问项目须设定严格的投资比例限制，其中引入专业担保公司类项目权益类投资比例不得超过（）。

答案：

A.２０％

B.３０％

C.４０％ 得分：1分

D.５０％

28.现金管理类开放式项目的收益基准为（）。

答案：

A.ＡＡ级企业债

B.中央国债登记结算有限责任公司公布的全市场平均到期收益率

C.ＡＡ级中短期票据收益率 得分：1分

D.以上皆可

29.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，理财类业务管理人员应具备学（）以上历水平及相关监管部门要求的行业资格。

答案：

A.高中

B.大专

C.本科 得分：1分

D.研究生

30.商业银行总行或授权分支机构开发设计的理财产品，应当由商业银行总行负责报告，报告材料应当经商业银行主管（）的高级管理人员审核批准。答案：

A.人事部门

B.理财业务

C.产品设计 得分：1分

D.风险评估

31.邮政储蓄银行一级支行或二级分行向分行请领理财类业务重要空白凭证，原则上按不超过（）的实际使用量核发。

答案：

A.３至５天

B.１５天

C.一个月 得分：1分

D.三个月

32.出现以下（）情况，应安排投资顾问退出。

答案：

A.投资顾问符合我行机构准入相关标准

C.项目运作业绩高于合同约定的业绩基准 得分：1分

B.投资顾问在运作过程中出现违反合同约定行为，产生严重影响

D.投资顾问按规定进行项目投资操作

33.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，同一客户可以进行理财类业务签约（）次。

答案：

A.１

B.２

C.３ 得分：1分

D.５ 34.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，现在储蓄国债托管账户内连续（）年无余额，系统将自动进行销户。

答案：

A.１

B.２

C.３ 得分：0分

D.５

35.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户申请办理理财产品个人存款证明交易时，每个存款证明不能超过（）个理财合同号。

答案：

A.１

B.３

C.５ 得分：1分

D.１０

36.邮政储蓄银行各省分行须经（）授权后方可开办理财类业务。

答案：

A.中国人民银行

B.银监会

C.证监会 得分：1分

D.总行

37.下列选项中，属于基金销售机构在基金销售活动中可以采取的行为是（）。

答案：

A.在签订销售协议或销售基金的活动中进行商业贿赂

C.以排挤竞争对手为目的，压低基

B.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

D.向客户进行风险提示 金的收费水平得分：1分

38.如果邮政储蓄银行凭证式国债收款凭证右上角编码为“１„„３４５６７８９”，则入库凭证印刷号是（）。

答案：

A.０１３４５６７８９

B.００３４５６７８９

C.３４５６７８９００ 得分：0分

D.３４５６７８９０１

39.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“（）、产品有风险、投资须谨慎”。

答案：

A.理财有规划

B.理财是储蓄

C.理财应审慎 得分：1分

D.理财非存款

40.基金销售机构应当根据（）的要求履行信息报送义务。

答案：

A.基金销售支付结算机构

B.中国证监会派出机构

C.中国证券业协会 得分：1分

D.中国证监会

三、判断题

41.基金管理人不得从基金财产中计提一定的销售服务费，专门用于基金的销售与基金持有人的服务。

答案： A.正确 得分：2分

B.错误

42.可担任投资顾问的机构包括但不限于在国内依法成立的商业银行、证券公司、基金公司、资产管理公司及投资管理公司等。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

43.基金销售机构被责令暂停或者终止基金销售业务的，基金管理人应当配合中国证监会指定的中介机构妥善处理有关投资人基金份额的申购、赎回、转托管等业务，并可按照销售协议的约定，依法要求销售机构赔偿有关损失。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

44.混合类投资顾问项目投资顾问团队，同一名投资经理可以从事两种类型（固定收益类和权益类）的投资。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

45.在个人客户签订理财合同之前，网点理财经理必须对客户进行风险提示，要求客户填写《客户风险承受能力评估报告》。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

46.邮政储蓄银行理财类交易账户类业务办理时间与二级支行营业时间相同。答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

47.商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得高于网点标准，销售过程应当保留完整记录。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

48.邮政储蓄银行引进代销的一切特定资产管理计划，均不可以由本行负责托管。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

49.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

50.商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

51.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金申购交易必须本人办理，不得代办（）。

答案： A.正确 得分：2分

B.错误

52.理财类交易账户密码挂失交易必须由客户本人办理，不得代办。

答案：

A.正确 得分：0分

B.错误

53.混合类投资顾问项目投资顾问团队，担任储备投资经理的人员从事固定收益类／权益类投资或研究的年限不得低于５年。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

54.基金销售机构可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

55.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户在网点认购理财产品的交易时，理财经理和营业员需要对客户进行风险提示。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

56.“投资顾问类项目”，是指人民币理财业务中需要聘请专业机构担任投资顾问的项目，包括固定收益类产品投资顾问项目、权益类产品投资顾问项目及混合类产品投资顾问项目。

答案： A.正确 得分：2分

B.错误

57.基金管理人与基金销售机构应在基金销售协议及其补充协议中约定，双方在申购（认购）费、赎回费、销售服务费等销售费用的分成比例，并据此就各自实际取得的销售费用确认基金销售收入，如实核算、记账，依法纳税。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

58.基金份额持有人大会及其日常机构可以直接参与基金的投资管理活动。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

59.基金募集申请在完成向中国证监会注册前，基金销售机构可以向公众分发、公布基金宣传推介材料。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

60.商业银行可通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

61.基金销售费用，是指基金销售机构在发售基金份额以及办理基金份额的申购、赎回等销售活动中收取的费用。

答案： A.正确 得分：2分

B.错误

62.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，重打单据的种类为“产品协议书”、“回执”等收据类单据，不支持对重要凭证进行重打。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

63.具有完全民事行为能力的客户都可在邮政储蓄银行办理理财类业务签约。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

64.权益类投资顾问项目投资顾问团队须制定明确的投资组合警戒线及平仓线。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

65.邮政储蓄银行各级机构须经上级授权后方可开办理财类业务。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

66.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期少于３个月的投资人收取不低于０．５％的赎回费，并将不低于赎回费总额的７５％计入基金财产。

答案：

A.正确

B.错误 得分：2分

67.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

68.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，储蓄国债（电子式）可以向机构客户销售。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

69.每一基金份额具有一票表决权，基金份额持有人可以委托代理人出席基金份额持有人大会并行使表决权。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

70.基金份额登记机构可办理投资人基金账户的建立和管理、基金份额注册登记、基金销售业务的确认、清算和结算、代理发放红利、建立并保管基金份额持有人名册等业务。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

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一、单选题

1.下列理财类业务中不适用《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定的是（）。

答案：

A.代理国债

B.代理基金

C.代理保险业务 得分：1分

D.人民币理财业务

2.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，邮政储蓄银行的基金销售人代码是（）。

答案：

A.０１０

B.０１１

C.０１５ 得分：1分

D.０２５

3.如果邮政储蓄银行凭证式国债收款凭证右上角编码为“１„„３４５６７８９”，则入库凭证印刷号是（）。

答案：

A.０１３４５６７８９

B.００３４５６７８９ C.３４５６７８９００ 得分：0分

D.３４５６７８９０１

4.根据《证券投资基金销售管理办法》，对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，下列说法不正确的是（）。

答案：

A.应当采用我国证券市场具有代表性的指数

B.应当对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟，同时注明相应的复合年平均收益率

C.应当说明模拟数据的来源、模拟方法及主要计算公式 得分：1分

D.应当进行相应的风险提示

5.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，现在储蓄国债托管账户内连续（）年无余额，系统将自动进行销户。

答案：

A.１

B.２

C.３ 得分：0分

D.５

6.根据《证券投资基金销售管理办法》，以下有关基金宣传推介材料风险提示的表述，不正确的是（）。

答案：

A.基金宣传推介材料的风险提示和

B.有足够平面空间的基金宣传推介警示性文字必须明确、醒目，方便投资者材料应当在材料中加入具有符合规定的阅读

C.电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括

必备内容的风险提示函

D.基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，应当特别声明中国为时至少５分钟的影像显示 证监会的核准并不代表中国证监会对该基金的风险和收益做出实质性判断、推荐或者保证。

得分：1分

7.下列选项中，属于基金销售机构在基金销售活动中可以采取的行为是（）。

答案：

A.在签订销售协议或销售基金的活动中进行商业贿赂

C.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平得分：1分

B.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

D.向客户进行风险提示

8.总行（）根据行内规定对代销产品投向是否属于低风险项目进行认定。

答案：

A.个人金融部

B.基金管理处

C.同业市场部 得分：0分

D.风险管理部

9.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“（）、产品有风险、投资须谨慎”。

答案：

A.理财有规划

B.理财是储蓄

C.理财应审慎 得分：1分

D.理财非存款

10.混合类投资顾问项目须设定严格的投资比例限制，其中引入专业担保公司类项目权益类投资比例不得超过（）。

答案：

A.２０％

B.３０％

C.４０％ 得分：1分

D.５０％

11.邮政储蓄银行一级支行或二级分行向分行请领理财类业务重要空白凭证，原则上按不超过（）的实际使用量核发。

答案：

A.３至５天

B.１５天

C.一个月 得分：1分

D.三个月

12.出现以下（）情况，应安排投资顾问退出。

答案：

A.投资顾问符合我行机构准入相关标准

C.项目运作业绩高于合同约定的业绩基准 得分：1分

B.投资顾问在运作过程中出现违反合同约定行为，产生严重影响

D.投资顾问按规定进行项目投资操作

13.邮政储蓄银行各省分行须经（）授权后方可开办理财类业务。

答案：

A.中国人民银行

B.银监会

C.证监会 得分：1分

D.总行 14.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于６个月的投资人，应当将不低于赎回费总额的（）计入基金财产。

答案：

A.２５％

B.５０％

C.７５％ 得分：1分

D.９０％

15.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金ＴＡ账户开户后，如果是新开的账号，（）日可查询基金公司确认结果。

答案：

A.Ｔ＋１

B.Ｔ＋２

C.Ｔ＋３ 得分：1分

D.Ｔ＋４

16.现金管理类开放式项目的收益基准为（）。

答案：

A.ＡＡ级企业债

B.中央国债登记结算有限责任公司公布的全市场平均到期收益率

C.ＡＡ级中短期票据收益率 得分：1分

D.以上皆可

17.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，同一客户可以进行理财类业务签约（）次。

答案：

A.１

B.２

C.３ D.５ 得分：1分

18.邮政储蓄银行个人客户赎回所持一般货币基金份额时，对于成功的交易，客户可于Ｔ＋Ｎ＋１查询赎回款到账情况，此处的Ｎ指的是（）。

答案：

A.１

B.２

C.３ 得分：1分

D.５以上（含）

19.基金管理人、基金托管人违反基金法规定，相互出资或者持有股份的，责令改正，可以处（）罚款。

答案：

A.二十万以下

B.十万以下

C.五万以下 得分：0分

D.三万以下

20.邮政储蓄银行支局请领理财类业务重要空白凭证，原则上按不超过（）的实际使用量核发。

答案：

A.３至５天

B.１５天

C.一个月 得分：1分

D.三个月

21.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，同一基金品种当日可以做（）次分红方式变更。

答案：

A.１

B.２ C.３ 得分：1分

D.４

22.下列选项中，不属于销售人员从事理财产品销售活动应当遵循原则的是（）。

答案：

A.勤勉尽职原则

B.诚实守信原则

C.客户主导原则 得分：1分

D.专业胜任原则

23.商业银行不得无条件向客户承诺（）同期存款利率的保证收益率。

答案：

A.高于

B.低于

C.等于 得分：1分

D.不高于

24.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，电子存储方式的档案的保管期限是（）。

答案：

A.３年

B.５年

C.１５年 得分：1分

D.永久

25.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理国债业务时若申请额度为１０００００，则在操作界面申请额度金额处应输入的金额是（）。

答案： A.１ B.１０

C.１００ 得分：1分

D.１０００

26.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，不可以同时向个人和机构客户销售的是（）。

答案：

A.代理基金

B.储蓄国债（电子式）

C.凭证式国债 得分：1分

D.人民币理财产品

27.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，下列人员中不属于理财类业务营业人员的是（）。

答案：

A.综合柜员

B.普通柜员

C.大堂经理 得分：1分

D.理财经理

28.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户申请办理理财产品个人存款证明交易时，每个存款证明不能超过（）个理财合同号。

答案：

A.１

B.３

C.５ 得分：1分

D.１０

29.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，下列不属于应包括的异常情况是（）。

答案：

A.客户频繁开立、撤销理财账户

B.客户风险承受能力与理财产品风险相匹配

C.商业银行超过约定时间进行资金划付 得分：1分

D.其他应当关注的异常情况

30.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，理财类业务管理人员应具备学（）以上历水平及相关监管部门要求的行业资格。

答案：

A.高中

B.大专

C.本科 得分：1分

D.研究生

31.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，理财类业务的停办实行（）方式。

答案：

A.审批、批准

B.审批、授权

C.报审、授权 得分：1分

D.报审、批准

32.证券投资类特定资产管理计划的投资范围不包括以下哪一项（）。

答案：

A.证券投资基金

B.债券

C.股票 D.贷款 得分：1分

33.基金销售机构应当按照基金合同和招募说明书的约定向（）收取销售费用；未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。

答案：

A.管理人

B.托管人

C.投资人 得分：1分

D.发起人

34.基金销售机构应当根据（）的要求履行信息报送义务。

答案：

A.基金销售支付结算机构

B.中国证监会派出机构

C.中国证券业协会 得分：1分

D.中国证监会

35.邮政储蓄银行理财类业务重要空白凭证的印刷号码编制规则技术指标由（）规定。

答案：

A.总行

B.一级分行

C.二级分行 得分：1分

D.一级支行

36.商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（）日内，将总行理财产品发售授权书等相关材料向所在地中国银监会派出机构报告。

答案：

A.３

B.５ C.１０ 得分：1分

D.１５

37.商业银行总行或授权分支机构开发设计的理财产品，应当由商业银行总行负责报告，报告材料应当经商业银行主管（）的高级管理人员审核批准。

答案：

A.人事部门

B.理财业务

C.产品设计 得分：1分

D.风险评估

38.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，全面负责理财类业务监察稽核工作的部门是（）。

答案：

A.审计部门

B.安全保卫部门

C.会计部门 得分：1分

D.业务部门

39.基金销售结算资金是（）的交易结算资金，涉及基金销售结算专用账户开立、使用、监督的机构不得将基金销售结算资金归入其自有财产。

答案：

A.基金投资人

B.基金管理人

C.基金托管人 得分：1分

D.基金注册登记机构

40.（）负责邮政储蓄银行特定资产管理计划代销协议的签署。

答案： A.总行 B.一级分行

C.二级分行 得分：1分

D.一级支行

三、判断题

41.权益类投资顾问项目投资顾问团队须制定明确的投资组合警戒线及平仓线。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

42.混合类投资顾问项目投资顾问团队，担任储备投资经理的人员从事固定收益类／权益类投资或研究的年限不得低于５年。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

43.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，储蓄国债（电子式）可以向机构客户销售。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

44.基金份额持有人大会及其日常机构可以直接参与基金的投资管理活动。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

45.基金管理人不得从基金财产中计提一定的销售服务费，专门用于基金的销售与基金持有人的服务。答案：

A.正确 得分：0分

B.错误

46.“投资顾问类项目”，是指人民币理财业务中需要聘请专业机构担任投资顾问的项目，包括固定收益类产品投资顾问项目、权益类产品投资顾问项目及混合类产品投资顾问项目。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

47.基金募集申请在完成向中国证监会注册前，基金销售机构可以向公众分发、公布基金宣传推介材料。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

48.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期少于３个月的投资人收取不低于０．５％的赎回费，并将不低于赎回费总额的７５％计入基金财产。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

49.每一基金份额具有一票表决权，基金份额持有人可以委托代理人出席基金份额持有人大会并行使表决权。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误 50.基金销售费用，是指基金销售机构在发售基金份额以及办理基金份额的申购、赎回等销售活动中收取的费用。

答案：

A.正确 得分：0分

B.错误

51.理财类交易账户密码挂失交易必须由客户本人办理，不得代办。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

52.邮政储蓄银行理财类交易账户类业务办理时间与二级支行营业时间相同。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

53.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，重打单据的种类为“产品协议书”、“回执”等收据类单据，不支持对重要凭证进行重打。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

54.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

55.邮政储蓄银行引进代销的一切特定资产管理计划，均不可以由本行负责托管。

答案： A.正确 得分：0分

B.错误

56.在个人客户签订理财合同之前，网点理财经理必须对客户进行风险提示，要求客户填写《客户风险承受能力评估报告》。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

57.邮政储蓄银行各级机构须经上级授权后方可开办理财类业务。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

58.基金销售机构被责令暂停或者终止基金销售业务的，基金管理人应当配合中国证监会指定的中介机构妥善处理有关投资人基金份额的申购、赎回、转托管等业务，并可按照销售协议的约定，依法要求销售机构赔偿有关损失。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

59.混合类投资顾问项目投资顾问团队，同一名投资经理可以从事两种类型（固定收益类和权益类）的投资。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

60.可担任投资顾问的机构包括但不限于在国内依法成立的商业银行、证券公司、基金公司、资产管理公司及投资管理公司等。答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

61.基金管理人与基金销售机构应在基金销售协议及其补充协议中约定，双方在申购（认购）费、赎回费、销售服务费等销售费用的分成比例，并据此就各自实际取得的销售费用确认基金销售收入，如实核算、记账，依法纳税。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

62.商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

63.基金销售机构可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

64.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金申购交易必须本人办理，不得代办（）。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

65.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

66.商业银行可通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

67.商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得高于网点标准，销售过程应当保留完整记录。

答案：

A.正确 得分：0分

B.错误

68.基金份额登记机构可办理投资人基金账户的建立和管理、基金份额注册登记、基金销售业务的确认、清算和结算、代理发放红利、建立并保管基金份额持有人名册等业务。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

69.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户在网点认购理财产品的交易时，理财经理和营业员需要对客户进行风险提示。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

70.具有完全民事行为能力的客户都可在邮政储蓄银行办理理财类业务签约。答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

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一、单选题

1.邮政储蓄银行理财类业务由（）统一开办、统一应用、统一管理。

答案：

A.总行

B.一级分行

C.二级分行 得分：1分

D.一级支行

2.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列理财类交易账户交易中必须可以代办的是（）。

答案：

A.密码挂失

B.解挂失

C.密码变更 得分：1分

D.密码重置

3.总行（）负责对投顾团队资质及投顾项目的投资运作情况进行定期评价，并出具评价意见。

答案： A.个人金融部 B.审计部

C.金融同业部 得分：0分

D.风险管理部

4.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期少于３个月的投资人收取不低于０．５％的赎回费，并将不低于赎回费总额的（）计入基金财产。

答案：

A.２５％

B.５０％

C.７５％ 得分：1分

D.９０％

5.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列关于客户在理财产品的预约起止期内预定购买一定金额理财产品的交易，说法不正确的是（）。

答案：

A.客户需在预约最终有效日前至网

B.客户预约后，可在全国范围内任点进行认购，预约最终有效日后未进行认一网点进行认购 购的，该预约额度取消

C.客户预约同一期理财产品限制３次

D.客户预约金额应大于等于最低投资额，小于等于累计最高投资额并为倍增金额的整数倍

得分：1分

6.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，不可以同时向个人和机构客户销售的是（）。

答案：

A.代理基金

B.储蓄国债（电子式）

C.凭证式国债 D.人民币理财产品 得分：1分

7.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，统一负责理财类产品管理的是（）。

答案：

A.总行

B.一级分行

C.二级分行 得分：1分

D.一级支行

8.个人客户凭有效身份证件申请办理理财类业务签约必须有对应的（）账户卡／折。

答案：

A.个人储蓄

B.机构储蓄

C.个人结算 得分：1分

D.对公结算

9.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，邮政储蓄银行的基金销售人代码是（）。

答案：

A.０１０

B.０１１

C.０１５ 得分：1分

D.０２５

10.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，同一基金品种当日可以做（）次分红方式变更。

答案：

A.１

B.２ C.３ 得分：1分

D.４

11.商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。

答案：

A.５

B.１０

C.１５ 得分：1分

D.２０

12.基金管理人应当在基金半报告和基金（）报告中披露从基金财产中计提的管理费、托管费、基金销售服务费的金额，并说明管理费中支付给基金销售机构的客户维护费总额。

答案：

A.季度

B.

C.月 得分：1分

D.周

13.商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

答案：

A.风险防范

B.风险回避

C.风险匹配 得分：1分

D.风险均摊

14.权益类投资顾问项目投资顾问团队中，投资经理所管理的产品最近三年业绩均须处于同类产品前（）。

答案：

A.２０％

B.３０％

C.４０％ 得分：1分

D.５０％

15.设立管理公开募集的基金管理公司，注册资本不低于

（）亿元人民币，且主要股东最近（）年没有违法记录。

答案：

A.一，三

B.三，三

C.三，五 得分：1分

D.五，三

16.邮政储蓄银行一级分行在接到下级机构有关停办或恢复开办理财类业务的申请后（）个工作日内，经审核做出书面批复。

答案：

A.３

B.５

C.７ 得分：0分

D.１０

17.商业银行总行或授权分支机构开发设计的理财产品，应当由商业银行总行负责报告，报告材料应当经商业银行主管（）的高级管理人员审核批准。

答案：

A.人事部门

B.理财业务

C.产品设计 D.风险评估 得分：1分

18.基金销售结算资金是（）的交易结算资金，涉及基金销售结算专用账户开立、使用、监督的机构不得将基金销售结算资金归入其自有财产。

答案：

A.基金投资人

B.基金管理人

C.基金托管人 得分：0分

D.基金注册登记机构

19.基金份额登记机构应当妥善保存登记数据，并将基金份额持有人名称、身份信息及基金份额明细等数据备份至国务院证券监督管理机构认定的机构。其保存期限自基金账户销户之日起不得少于（）年。

答案：

A.五

B.十

C.十五 得分：1分

D.二十

20.基金销售机构可以选择（）或者支付机构从事基金销售支付结算业务。

答案：

A.商业银行

B.证券公司

C.保险公司 得分：1分

D.基金公司

21.理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的（）％（含）以上。

答案： A.３０ B.４０

C.５０ 得分：1分

D.６０

22.邮政储蓄银行所有开办基金业务的柜台办理场所应至少有（）名持有基金销售人员从业考试成绩合格证或中国证券业执业证书的销售推介人员。

答案：

A.１

B.２

C.３ 得分：1分

D.４

23.商业银行申请担任基金托管人的，应当具备一定条件，并经国务院证券管理机构会同国务院银行业监督管理机构核准，以下条件不正确的是（）。

答案：

A.净资产和风险控制指标符合有关规定

C.有安全高效的基金交易系统

D.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度

得分：1分

B.有安全保管基金财产的条件

24.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，签约登记簿、解约登记簿、挂失登记簿等登记簿类的保管期限是（）。

答案：

A.３年

B.５年

C.１５年 得分：1分

D.永久 25.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，各一级分行应对辖内机构的理财类业务进行定期或不定期的业务检查，每年定期检查不得少于次。

答案：

A.１

B.２

C.３ 得分：1分

D.４

26.（）负责向监督管理部门提交申请开办理财类业务所需要的各类文件和资料，完成理财类业务开办资格和业务准入手续的各项申报工作。

答案：

A.总行

B.一级分行

C.二级分行 得分：1分

D.一级支行

27.邮政储蓄银行理财类业务重要空白凭证的印刷号码编制规则技术指标由（）规定。

答案：

A.总行

B.一级分行

C.二级分行 得分：1分

D.一级支行

28.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基ＴＡ账户销户交易时，下列说法中不正确的是（）。

答案：

A.没有基金份额的基金ＴＡ账户才能进行ＴＡ销户

B.客户是在邮储开立ＴＡ账户的选择“ＴＡ销户” C.客户是在邮储开立ＴＡ账户的选择“取消账户登记” 得分：1分

D.没有正在处理的批量交易的ＴＡ账户才能进行ＴＡ销户

29.邮政储蓄银行各级机构在开展理财类业务时，要建立（）。

答案：

A.业务负责制

B.岗位责任制

C.注册制 得分：1分

D.报备制

30.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，交易凭单、凭证的保管期限是（）。

答案：

A.３年

B.５年

C.１５年 得分：1分

D.永久

31.在理财类业务中，要严格按照客户的经济状况和风险承受力推介适合的理财类产品，对理财类产品的风险特征做充分揭示说明，不得进行盲目推介。这指的是风险管理的（）原则。

答案：

A.有效性

B.审慎性

C.适应性 得分：0分

D.公平公正性

32.商业银行应当采用（）的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。答案：

A.审慎，合规

B.科学，合理

C.客观，实际 得分：1分

D.合理，高效

33.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、（）、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

答案：

A.公开

B.公允

C.公示 得分：1分

D.合理

34.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于６个月的投资人，应当将不低于赎回费总额的（）计入基金财产。

答案：

A.２５％

B.５０％

C.７５％ 得分：1分

D.９０％

35.根据《证券投资基金销售管理办法》，对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，下列说法不正确的是（）。

答案：

A.应当采用我国证券市场具有代表性的指数

B.应当对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟，同时注明相应的复合年平均收益率

C.应当说明模拟数据的来源、模拟

D.应当进行相应的风险提示 方法及主要计算公式 得分：1分

36.基金管理人、基金托管人违反基金法规定，相互出资或者持有股份的，责令改正，可以处（）罚款。

答案：

A.二十万以下

B.十万以下

C.五万以下 得分：0分

D.三万以下

37.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，现邮政储蓄银行系统内国债业务申请额度的最小限额是（）。

答案：

A.１００

B.２００

C.３００ 得分：1分

D.５００

38.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，宣传材料是指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，其不包括（）。

答案：

A.宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料

C.报纸、海报、电子显示屏 得分：1分

B.电话、传真、短信、邮件

D.理财销售合同

39.商业银行收取超出支付结算服务费用的，下列说法错误的是（）。

答案： A.应当与基金销售机构签订销售协议

C.应当与基金销售机构签订附加协议 得分：1分

B.提供基金销售相关服务

D.履行基金销售相关责任

40.邮政储蓄银行各级理财类业务从业人员每年的培训时数不得少于（）小时。

答案：

A.８

B.２０

C.２４ 得分：1分

D.４８

三、判断题

41.基金托管人与基金管理人不得为同一机构，不得相互出资或者持有股份。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

42.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金ＴＡ账户开户后，Ｔ＋１日可查询基金公司确认结果。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

43.固定收益类投资顾问团队中，投资经理从事固定收益投资或研究的年限不得低于８年，担任投资经理的年限不得低于５年。

答案： A.正确 得分：2分

B.错误

44.个人客户必须凭已签约的个人结算账户卡／折和理财类交易账户密码在营业窗口办理代理财业务。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

45.邮政储蓄银行引进代销的一切特定资产管理计划，均不可以由本行负责托管。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

46.邮政储蓄银行各级机构在开展理财类业务时，应维护金融行业的信誉及形象。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

47.商业银行应当在客户每次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

48.固定收益类投资顾问团队中，投资顾问提供的预期收益水平可以低于本行制定的相应业绩基准。

答案：

A.正确

B.错误 得分：2分

49.邮政储蓄银行各级机构未经上级授权不得开办理财类业务。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

50.邮政储蓄银行专户理财产品的资产规模原则上不低于人民币５００万元。

答案：

A.正确 得分：0分

B.错误

51.除中国证监会规定的特殊基金品种外，投资人申购基金份额时，必须全额交付申购款项。

答案：

A.正确 得分：0分

B.错误

52.混合类投资顾问项目投资顾问团队，投研一体的团队须同时具备固定收益类及权益类研究员。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

53.基金销售机构所使用的基金产品风险评价方法及其说明应当向基金投资人公开。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

54.开办机构理财类业务的二级支行应保证已经获得办理对公业务的资格。答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

55.邮政储蓄银行各级营业机构及其工作人员对客户的账户资料、产品购买、赎回明细等交易情况负有保密责任。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

56.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于３个月但少于６个月的投资人收取不低于０．５％的赎回费，并将不低于赎回费总额的５０％计入基金财产。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

57.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金申购交易必须本人办理，不得代办（）。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

58.基金销售机构为基金投资人提供增值服务的，不可以向基金投资人收取增值服务费。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

59.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理销户时该储蓄国债账户应无未兑取的国债，且不含任何待确认交易。答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

60.基金销售机构违反《证券投资基金销售管理办法》规定的，中国证监会及其派出机构可以对直接负责的主管人员和其他直接责任人员采取监管谈话、出具警示函、暂停履行职务、认定为不适宜担任相关职务者、罚款等行政监管措施。

答案：

A.正确 得分：0分

B.错误

61.邮政储蓄银行代理的国债是可流通的人民币债券。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

62.邮政储蓄银行理财类交易账户类业务办理时间与二级支行营业时间相同。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

63.认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过１０万元人民币，且能提供相关证明的自然人，为商业银行高资产净值客户。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误