财富管理部

财富管理部（精选8篇）

财富管理部 篇1

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银都财富：我国财富管理行业发展趋势解析

基于当前我国财富管理行业的发展现状，我们可以推断出国内财富管理行业未来可能出现的新趋势： 财富管理机构运营更加规范化

目前，各监管机构强调风险管理，对于各类投资产品从设立到运营、销售以及信息披露等环节均有更高的要求。受监管趋势影响，未来财富管理机构在产品管理、销售、客户管理方面都需要更加规范化和透明化。随着行业规范化发展，国内财富管理机构也将重新洗牌，机构优胜劣汰的速度或将加快。

监管制度的严苛，从业人员无证、机构实力较弱、牌照不齐的财富管理机构将会受到巨大冲击甚至会被市场淘汰。而实力较强、牌照齐全、规范运营的财富管理机构则迎来更多发展空间。财富管理与资产管理业务协同发展

由于产品同质化现象严重，而又缺乏某些细分领域的特色产品，这导致财富管理机构仅靠外部产品很难有效满足客户需求。此外，外部产品的高额费用变相削弱客户投资产品的盈利能力，这都导致财富管理机构仅靠外部产品很难服务好客户。

为了解决这些痛点，国内规模较大的财富管理机构开始采取财富管理和资产管理混合的业务模式，将服务者角色和产品供应者角色相结合。该模式能够根据客户需求量身定制产品、降低资产组合的整体成本、提升不同部门间的协同效应。

因此，我们预计未来可能会有更多财富管理机构积极向资产管理产业链上游拓展，推动财富管理与资产管理业务协同发展，完善自身产品线以更好地服务客户。产品日渐多元化

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首先，是投资标的从单一到多元。目前，我国财富管理行业所涉及的产品覆盖面较广。从资产大类来看，权益类、固收类、衍生品类均有涉及，投资标的呈现越来越多元化的特征。

其次，产品风险属性从单一到多元。我国财富管理行业所涉及的产品既有高收益高、风险的浮动收益类产品，也有低收益、低风险的固定收益类产品。此外，还衍生出了许多风险收益特征不对称的内嵌期权产品，整体呈现产品风险属性多样化特征。

再次，投资地域从单一到多元。过去，我国财富管理行业所涉及的产品标的主要集中在国内市场。近年来，海外市场已经成为财富管理行业资产配置的重点考虑对象。美国、香港、欧洲等越来越多的海外市场都已经纳入财富管理行业的资产配置范围。预计今后我国财富管理行业的投资地域将越来越多元化，越来越多的新兴市场将被纳入资产配置的范畴。收益更加灵活多样

过去一段时间，非标的蓬勃发展催生了固定收益产品，固收及类固收产品也一度占据了财富管理行业的较大份额。但伴随着中国经济增速下台阶、市场利率化接近尾声，固收及类固收产品的整体收益率已经进入长期下行通道，并伴随风险的不断增大。

展望未来，固收及类固收产品这类在市场利率化过程中的特殊产物已经很难重复过去的辉煌。今后，财富管理行业产品端将从固定收益向浮动收益产品倾斜。而权益类产品又是浮动收益产品的重中之重。财富传承将会迎来新机遇

伴随财富积累和下一代的成长，目前，国内财富管理行业的客户尤其是高净值客户的关注点已经不仅仅局限于资产的保值增值问题，他们已经将更多的眼光转向了如何进行更好的财富传承。当前，我国财富管理行业中关于财富传承相关业务的开展还处于初期阶段，我们预计它未来有望成为行业的一片蓝海。金融科技发挥越来越重要的作用

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智能化是人类社会发展的重要趋势，财富管理行业也不例外。FinTech技术在金融领域的渗透，使得金融服务的边界迅速延展，服务长尾客户已经成为可能。展望未来，智能化、一站式以及服务长尾将成为未来财富管理行业发展的大势所趋。预计到2020年，中国智能投顾市场的资产管理规模约能达到5.22万亿元。

财富管理行业根据平台智能化程度可分为五种模式：被动型投资理财平台、主动型理财资讯平台、个人财务账户管理平台、互联网理财顾问平台和自助化财富管理平台。目前，各类平台在智能化、产品丰富度、基础账户卡位等方面具备不同特点。

预计今后将有更多的财富管理机构开展智能投顾业务，并将根据自身的资源禀赋和客户需求发展适合自己的智能化平台。

文章来源：快车财富

财富管理部 篇2

本文仅就加拿大财富管理的历史沿革和演进过程做一分析和比较。1983年, 加拿大效仿美国, 监管机构放松佣金管制, 取消证券交易固定佣金制, 推行协商佣金制。协商佣金制的推出加剧了加拿大证券行业的竞争, 一是在业内掀起了一波兼并收购潮, 形成了目前加拿大券商几乎完全被银行控制的局面;二是激烈竞争与混业经营导致了折扣券商的形成 (例如TD Waterhouse, 是目前加拿大规模最大的折扣券商, 也是加拿大第六大券商) , 从而促成了交易型业务与全面服务性业务的分离。

其后随着证券、保险、银行、信托等四大金融支柱行业分业经营的瓦解, 混业经营的竞争, 财富的世代转移, 人口的老龄化, 更具知识型客户的出现以及法律责任的增加等等, 加拿大财富管理业务初露端倪。简而言之, 高净值老龄人口的增加, 需要的不仅仅是资产的保值增值, 更需要构建一个包括社会保障、税务策划、退休养老规划、遗产管理等在内的一揽子解决方案。全面服务型业务的大发展, 成就了财富管理业务在加拿大证券行业中的重要地位。

二、加拿大财富管理的实质及现状

加拿大的财富管理是在混业经营模式下发展起来的一项综合性的金融服务, 涉及到商业银行、证券公司、保险公司的现金结算、信用贷款、资产管理、保险等业务的整合与交叉运用。财富管理 (wealth management) 是针对高净值客户, 在全面评估这部分客户各方面财务需求和风险承受能力的基础上, 由投顾专家团队为其提供财富累积、教育储蓄、退休规划、遗产规划等广泛需求在内的综合性服务方案。因此, 与传统的理财业务相比, 财富管理不但锁定为金融机构创利最多的客户群体, 而且能够为这一群体提供较为完善的一揽子金融服务, 以实现客户的个性化需求。

目前, 在加拿大的一个投资顾问要服务350-500名客户, 服务对象为普通客户, 一个财富顾问要服务50-150 名客户, 服务对象为个人高净值客户。财富顾问与投资顾问都要经常与客户沟通, 工作内容也都涉及财富管理的内容, 其服务质量由客户评定。财富顾问更注重客户资产的长期管理, 投资顾问则追求短期收益率, 两者相比, 前者更容易生存下来, 后者一旦遇到熊市则很快被淘汰, 财富顾问因其对高净值客户的长期服务不断积累优质客户群体, 成为业内较为核心的专业化理财顾问团队。

三、加拿大财富管理的特点

加拿大的财富管理与传统的理财服务相比, 其服务对象的专注性、服务范畴的广泛性、服务团队的专业性的特点都更为显著, 其特点主要体现在四个方面。

(一) 专注于服务高净值客户

传统的理财是为所有客户提供标准化理财产品, 财富管理是针对一百万加币起的高净值客户, 提供个性化的综合服务, 需要结合客户生命周期所处的不同阶段、客户风险承受能力, 以及健康、家庭、事业、兴趣爱好等, 为客户提供财富管理的规划方案。

(二) 专业提供综合性长期服务

传统的理财服务一般只局限于证券投资方面, 而财富管理还涵盖了税收筹划、保险规划、遗产规划等内容, 产品种类多, 服务宽度广, 具有很强的专业性。另外, 传统的理财服务周期一般较短, 而财富管理是为客户提供终其一生直至子孙后代的金融咨询服务, 其专业性和长期性有助于吸引和锁定高净值客户, 客户流失率较低。

(三) 团队协作提供系列服务

财富顾问的工作职责主要是为客户提供全方位的资产配置、投资管理、税务规划等综合服务计划, 内容涉及金融、房产、税收等诸多领域, 因此, 财富顾问不仅需要具有很高的专业素养, 同时也必须具备很强的沟通能力, 与国内券商的客户经理管理制度相比, 加拿大对财富顾问的管理在营销能力上并无特别要求。

加拿大的财富顾问往往是以小组形式开展工作。财富顾问的职责不是简单的证券投资, 不仅需要为客户进行资产配置, 还需要事前、事中、事后进行一系列的准备和投资业绩总结, 因此, 其背后有多名助理为之服务, 其团队成员主要有:负责客户关系管理的行政助理, 负责提供详细的投资建议的投资助理, 负责提供保险、信托等产品建议的券商 (或者金融集团) 的产品助理等, 充分发挥团队协作的力量全方位为客户服务, 实现客户满意的目的。

(四) 采用以资产规模为基础的收费模式

传统理财服务的主要收费模式是交易佣金的收取, 由此可能造成客户与投资顾问之间存在利益冲突, 投资顾问可能为提高个人佣金提成而促使客户频繁交易, 使客户利益受到侵害。加拿大的财富管理业务通常是以客户资产规模为基础, 按照托管资产规模每年收取1%-1.5%管理费, 财富顾问的收入会随资产规模的扩大而增加。因此, 财富顾问更注重于客户资产的保值增值, 以客户满意为目的, 客户满意度的提升客户更具稳定性和依赖性, 并为金融服务机构带来更多的业务推荐, 实现客户与金融服务机构双赢的局面。

四、加拿大证券业务模式

为应对佣金下滑和市场竞争, 加拿大证券经营机构根据各自的经营特色成功地实现了战略转型, 主要演变为三种业务经营模式。

(一) 全面服务投资顾问型

其主要是面对价格不敏感、要求产品多样化及优质服务的富裕阶层客户提供的财富管理服务, 按照托管的客户资产收费。加拿大皇家银行属于此类服务机构, RBC的参访活动使我们得到一些启示。

一是坚持客户利益至上原则, 针对客户需求, 规划与制定差异化的客户财富管理方案, 帮助客户实现人生目标。二是制定明确的战略目标, 专注于为高收入客户群体提供财富管理服务, 并以高质量的财富管理服务创造公司盈利。三是提供专业化的团队协作服务, 以投资顾问为核心的财富管理团队可以从总部获取研究报告、产品和投资组合方案, 公司上下形成一支专业化的服务团队。四是实行有市场竞争力的奖励机制, 公司向财富管理团队提供了优厚的奖励机制, 从理财服务收入中计提40%分配给财富管理团队, 团队成员的收入再由投资顾问二次分配。

(二) 社区经纪商

其主要是面向被大型券商忽略的城镇、社区的投资者, 为这些地区的投资者提供高质量和长期的理财咨询服务, 采取把居民街作为金融街的方式, 深入社区, 提供个人服务, 佣金水平与全面服务型投资顾问相当。全球社区经纪商中最著名的就是“爱德华·琼斯”模式, 目前有1200多家营业部, 在美国、加拿大、英国拥有12500多家营业网点, 理财顾问 (Financial Advisors) 14000多人, 拥有个人 (家庭) 客户700多万户, 是全球金融服务业里最大、盈利最高的零售经纪商之一, 连续12年被加拿大的The Investment Executive杂志评为最佳的证券经纪公司。琼斯商业模式成功的先决条件是重点服务保守的个人投资者, 坚持长期、保守的投资策略, 采用合伙制管理结构, 通过特许加盟方式设立大量仅有2人或略多的小型分支机构, 深入居民社区, 向个人投资者提供面对面的、可信赖的、便利的理财建议。

(三) 折扣网上经纪商

主要是面向对价格敏感型的交易者, 只提供网上交易通道而不提供理财服务, 佣金按每笔交易收费, 费用低廉。如TD道明证券宏达理财 (TD Waterhouse) , 发挥了先行者的优势, 在折扣市场占据了主导地位, 其市场份额高达60%, 尽管佣金收入有限, 但利差收入和融资融券业务收入使其保持了良好的盈利水平, 据统计加拿大的融资融券业务90%来自折扣券商, 市场的高度集中化成为折扣经纪商的竞争优势。

五、中加财富管理比较分析

在北美市场, 很少有单一的证券公司模式, 只有提供全方位服务的金融集团才能满足客户财富管理的需求, 金融集团共享客户资源, 实现交叉销售, 为客户配置银行、证券、基金、信托等投资组合, 创造更多的客户价值。而我国目前的财富管理模式正处于通道与服务相分离、服务与产品向纵深发展、投资顾问刚刚起步的转型创新阶段, 双方的差异主要体现在四方面。

(一) 双方所处的经营环境不同

1987 年以来, 加拿大金融业由分业经营走向混业经营模式, 六大银行集团旗下都开展了银行、证券、保险、信托业务, 这种经营模式促进了券商各项业务的发展。我国目前尽管对金融创新和金融企业混业经营有了初步探索, 已经出现了中信、光大、招商、平安等金融集团, 但集团内银行、证券仍然是分业经营的模式。

(二) 双方可提供的产品服务不同

北美证券市场经过漫长的演进, 形成了一个多层次的证券市场, 金融混业经营, 各类金融产品齐全。银行、证券、保险和信托四大业务相互融合, 专业的投资银行能满足客户不同的投融资需求。我国目前证券市场层次单一, 市场容量小, 金融分业经营, 金融产品不齐全并被分割在不同的市场中, 金融市场服务提供商分别由商业银行、保险、基金、信托、私募、风投、券商等机构组成, 这种服务产品的同质化和服务产品在不同市场的分割形成了服务机构对客户资源的相互争夺, 客户维护成本高迄, 价格战愈演愈烈。

(三) 双方所处的监管环境不同

综合理财业务的开展需要金融混业政策环境的支持, 在混业经营的大背景下, 北美证券监管仅以保证证券市场信息的公开性、保护投资者的合法权益为己任, 通过细化监管原则, 为券商创造较为宽松、自由的经营环境。我国金融业目前实行分业管理, 银监会、证监会和保监会分别对银行、证券、保险行使监管职能, 使得一体化的财富管理业务的发展受到监管环境的制约, 从根本上限制了券商创新业务的发展, 券商的综合性理财服务需要借助其他金融平台开展, 无法自主为客户提供全面的跨市场、跨品种的一揽子理财解决方案, 不能满足客户的全方位理财需求, “因人而异”的个性化财富管理的实现还需要相当长的时间。

(四) 双方所面对的投资者不同

北美证券市场投资者类型已经过渡到以机构投资者为主的阶段, 机构投资者以证券投资基金、养老基金、保险基金为主体, 个人投资者习惯通过持有各类共同基金产品、间接投资于证券市场, 由此可见, 北美证券市场的投资者专业素质较高, 投资规模较大、资产质量较好, 有利于券商收费模式从通道类向高级形态转变。我国证券市场的投资者结构正处于以个人投资者为主体向以机构投资者为主体的演变阶段, 大多数个人客户的投资能力较低, 自主阅读专业性研究报告的困难较大, 对于券商的理财服务和理财产品的认可度也较低, 习惯于被动支付低廉的交易通道费, 而不愿主动支付专业性的资讯信息费和投顾服务费, 使得券商收费服务项目的投顾业务发展举步维艰。

六、借鉴北美成熟经验, 推动公司创新发展

近年来, 我国金融市场取得了长足发展, 金融创新与金融混业的探索不断深入, 金融服务与金融人才的供给不断增加, 金融工具与金融产品的研发不断加快。券商推出了适合不同风险承受能力客户的集合理财产品, 商业银行推出了不同期限、收益率结构的理财产品, 保险市场推出了各类保险连接投资理财产品, 这些产品既有高风险高收益型的, 也有保本收入型的, 风格各异, 基本形成了投资产品的市场覆盖性。丰富的投资产品为财富管理的推出创造了有利的条件。

随着中国证券市场的对外开放, 外资银行已全面进入中国, 开展全牌照业务, 外资已可在境内合资设立证券公司和基金管理公司, QFII已能直接投资境内证券市场。国内券商将不仅面临与国内金融机构的激烈竞争, 还将面对与外资实力雄厚的投行和金融巨鳄的较量, 证券行业已行至拐点, 只有未雨绸缪, 进行专业化人才、技术与组织架构的准备, 才能在未来财富管理市场的争夺中赢得先机。

我国证券市场历经21年的快速发展, 积累了巨大的存量资源, 资本市场已初具规模。近年来, 随着市场增量的大幅下滑和行业竞争的不断加剧, 行业利润连年下滑, 这一方面给证券公司的经营造成很大压力, 另一方面也给行业创新提供了难得的机遇, 证券市场产品创新和业务模式创新层出不穷, 创新业务规模逐步扩大。

2012 年5 月, 市场关注已久的证券公司创新大会在京召开, 以此为契机, 我国证券业迎来了创新发展的重大机遇, 全行业在经纪业务由单一通道服务模式向全方位财富管理转型的问题上达成共识, “创新”与“转型”成为当前证券业发展的主旋律。9月以来, 管理层频繁召开券商座谈会, 从威海、广州、上海、北京等多个座谈现场传达的信息来看, 管理层从工作部署到规则实施在很大程度上向创新发展倾斜, 放松管制“, 坚守底线, 设定框架, 留足空间”。根据政策推进时间表, 券商创新大会提出的11条措施已被分解为36项具体工作, 并将在年内全部落实到位, 证券行业创新发展的大幕已正式开启。

财富管理部 篇3

逐步走向细分市场的“战国时代”

“‘战国时代’的到来，直接受益者是广大理财者。同时，这种变化也不会损害任何人的利益，因为仅仅是大众富裕阶层的可投资资产就多达16万亿元。每个机构仅仅是占据了其中的一小部分，面对这样庞大的市场，财富管理机构需要做的，不是竞争，而是合作。”宜信财富理财产品部总经理侯琳说。

宜信财富2013年实现了突破，年资产管理总量近400亿。事实上，无论是风生水起的余额宝，还是飞速发展的宜信财富，走的都是和传统理财不同的道路，前者一度被人称为“屌丝理财”，后者则着眼于社会中坚—大众富裕阶层。

这些机构、产品的出现，标志着财富管理行业正在出现分级，走向细分化。在目标客户、产品研发、服务提供等方面，不再拘泥于传统偏于死板的模式，而是出现更多的变化。这些变化，则正是中国广大理财者所需要的，这也是为什么余额宝、P2P类固定收益理财这些此前还没有多少人知道的新名词，在2013年得到爆发性增长的根本原因所在，一切由市场需求决定。

在捧回《投资有道》“最具竞争力财富管理机构”奖项后不久，宜信财富的3名理财师又在12月5日的“2013福布斯.富国优选理财师评选”活动中打破了上一届大赛被银行系选手大包大揽的局面，挤入了全国TOP50。而大赛的最高荣誉—2013财富管家金奖获得者是来自宜信财富的理财师何彬，这让现场大跌眼镜，颁奖人惊呼“黑马”。福布斯·富国优选理财师评选已有5年历史，因此，从银行圈中“杀出重围”的3名来自独立财富管理机构的理财师显得尤其可贵，尤其吸引眼球。

从多产品到多服务的个性化蜕变

《2013中国大众富裕阶层财富白皮書》显示，中国的大众富裕阶层在2013年年底将达到1200万人，但是目前服务于这一阶层的机构却少之又少。

侯琳认为，财富管理行业在中国还属于一个新兴行业，目前市场上多种多样的理财产品大多数都是注重财富的保值增值，在竞争日益加剧的情况下，未来的财富管理行业将从多产品向多服务逐步转型，除了在市场上更加细分外，服务也会更加多元。大资管时代的来临将会使财富管理更加注重用户体验，不仅仅是为客户提供产品，还提供以客户为中心的财务规划、财富管理，通过税务规划、养老计划、债务管理、遗产计划、投资管理等多种方式为理财客户提供综合的财富管理服务。“真正的财富管理不仅仅是让财富增值，还要能够提升自己的生活品质。”

比如，对很多有钱人来说，钱并不是目的，他们希望获得更多的社会认同，通过慈善公益来体现社会价值，但是在中国，民间公益组织总是让位于政府机构，而政府慈善总是面临信任危机，这让个人做慈善难上加难，而财富管理行业中个性化的服务却能够满足客户这一需求，诺亚财富、宜信财富等国内领先的财富管理机构均提供了此类服务。宜信财富自推出公益理财计划“宜农贷”以来，通过将富余资金出借给那些远在中西部地区需要资金支持的农村借款人，很大程度地满足了个人的微公益心愿。

今天，当被问到如何理财的时候，恐怕越来越少的人会像20年前一样，毫不犹豫地说“存银行”！在严重的通货膨胀下，个人工资的增长速度很难跑赢通货膨胀的速度。据国家统计局报告，2011年全年，我国CPI比上年上涨5.4%，而最新调整的银行一年定期存款利率为3.5%，百姓实际存款利息收益为-1.9%。也就是说，把钱存一年定期，一万元会“缩水”近190元。

在这个信息高度发达的时代，高科技和金融的结合也使金融行业变得更加平民化、个性化，更加能体现每个理财者的价值观。传统的金融服务有比较高的门槛，而互联网、移动终端等高新科技降低了这个门槛，实现了从线下到“线下线上相结合”的成功转换，面向的受众更加广泛，也更能全面满足理财者的个性化需求。

如今，阿里巴巴、百度、腾讯等互联网公司纷纷抢滩互联网金融，先后推出余额宝、百付通、财付通等理财产品，越来越多的机构开始参与到瓜分蛋糕的行列中，跨领域的参与无疑会给财富管理行业带来深刻变革，并将助推行业朝规范化、专业化发展，服务更加精细化、人性化。不专业的财富管理机构会面临市场和监管机构的双重考验，而越来越多的客户会选择专业的财富管理机构来打理自己的资产，这给财富管理行业带来了更多的机遇和挑战。

《中国财富管理市场》报告 篇4

中国建设银行与波士顿咨询公司联合发布《中国财

富管理市场》报告

--报告显示，中国高净值家庭数量将超过120万户

中国建设银行和波士顿咨询公司联合发布的最新报告揭示：中国私人银行业是全球财富管理行业的亮点之一。截至2011年底，中国个人拥有的可投资资产总额预计达到62万亿元人民币，高净值家庭数量将增至121万户

中国私人银行业发展尚处于初级阶段，倾听客户声音并引领市场发展是中国私人银行业最重要的战略目标选择

中国建设银行和波士顿咨询公司12月22日联合发布的《中国财富管理市场》报告称，尽管2011年全球经济形势错综复杂，中国财富管理市场依然保持强劲的增长势头。今年年底，全国个人拥有的可投资资产总额预计达到62万亿元人民币，高净值家庭总数将达到121万户。

报告指出，截至2011年底，高净值家庭（即可投资资产在600万元人民币以上的家庭）共拥有的可投资资产规模预计达到27万亿元人民币，占全国个人拥有的可投资资产总额的44%。2008年至2010年三年间，中国个人可投资资产总额和高净值家庭总数分别保持了32%和42%的年均复合增长率。

为全面掌握中国个人财富现状，中国建设银行私人银行部和波士顿咨询公司运用国际最佳实践的分析方法和国内大量相关数据，建立了中国财富市场目前和未来发展的细化模型。双方同时通过对2,000多名高净值人士的问卷调研

和对多位私人银行客户经理及其他相关业界人士的访谈，分析中国高净值人士的群体特征，并以此为基础对中国财富管理市场进行了全面深入的分析和判断。

报告分析显示，高净值家庭仍然集中在北京、上海、广东、深圳特区以及其它东南沿海地区，四川、山西、辽宁、河南、河北、陕西、湖北、湖南和福建也有相当数量的高净值家庭。从全国范围来看，拥有2万户以上高净值家庭的省份和直辖市已经达到15个，高净值排名前十的省份所拥有的高净值家庭总数，已经占全国高净值家庭总数的近70%，仅北京、上海和广东三地拥有的高净值家庭数量已占全国高净值家庭总数的35%。

根据该报告，浙江、福建和北京的高净值家庭平均拥有的可投资资产规模最高，分别达到2,979万、2,894万和2,784万元人民币。甘肃、安徽和陕西的高净值家庭平均可投资资产规模均超过1,000万元人民币。

高净值人士分布的地域范围正在不断扩大。在拥有自然资源和地域优势的山西和海南等地，高净值家庭的数量正急剧增加。在包括甘肃、安徽和贵州在内的部分中西部省份，高净值家庭数量的增长速度已经领先全国。

报告调查表明，中国高净值人士中多为私人企业主，他们通过自己奋斗和创业实现了财富的增长和积累，部分高净值人士已经有了财富传承的需求，这是中国高净值群体财富创造的主要特点。同时，中国的高净值人群对于市场环境、投资偏好和生活理念有着许多不同的理解，对私人银行的了解和认识尚不充分。在普遍关注财富安全、生活品质和子女培养教育的同时，他们也在不断树立积极健康的财富观，并增强社会责任感。

报告通过对高净值人士的访谈和问卷调查，揭示了中国高净值人士的十大特点。

第一，私人企业主是中国高净值人士的主流。近六成的高净值人士自称为私人企业主，超过半数的高净值人士通过创办实业起家，近半数的高净值人士凭借着管理和营销能力以及对自然资源的使用快速创造并积累个人财富。

第二，高净值人士普遍看重财富的安全保障功能，将近一半的人士将“保障自己和家人的安全”作为重要的财富使用途径。他们对“社会贫富差距加大”和“社会仇富心理严重”有强烈的认同感。高净值人士对社会责任的认知程度与教育水平和财富规模成正比。

第三，“为子女规划未来”超越“为事业进一步提升”和“高品质的生活”，成为高净值人士最重要的投资理财目的。

第四，绝大多数高净值个人在投资的风险偏好方面倾向保守。约六成人士有一定的风险承受能力，约三分之一的人士投资以保值为主，只有8%的人士愿意承受较大的风险。

第五，高净值人士对私人银行服务的理解仍然停留在初级阶段。大多数人了解或听说过私人银行的概念，约半数人将私人银行最重要的功能理解为“更加个性化和优先的银行服务”而非其财富架构、投资理财规划和产品选择。

第六，虽然高净值人士对储蓄现金类产品的偏爱仍然很高，但是在2011年，固定收益和信托类投资产品一跃成为最受青睐的产品。

第七，高净值客户对私人银行机构的专用空间（包括会议室和交易柜台等）要求较高，通常银行花大力气进行豪华装修、提供高档的茶水饮料、娱乐节目甚至上网设备都被大多数客户认为是相对不重要的服务。

第八，半数的高净值人士已经或者准备进行财产移交。在得益于财富传承的所谓“富二代”这一特殊群体之中，专业投资人士的比例相对较高，他们对私人银行的要求严格，属于更难管理的客户群体。

第九，越富有的客户对离岸产品的需求越大，而且他们多集中于一线城市和沿海地区，特别是广东省。资产规模在5,000万元人民币以上的高净值客户中，22%都使用过离岸产品和服务。资产规模在三亿元人民币以上的高净值客户中，约四分之三预计其对海外投资产品和服务的需求会逐步增加。

第十，单家银行所管理的高净值客户钱包份额不足20%，银行整体管理的客户可投资资产也仅占50%。因此，在某一家银行总资产仅为1,000万元人民币的客户，很可能实际可投资资产达到5,000万以上甚至上亿元人民币。如何提高钱包份额将是各家私人银行的当务之急。

题为《中国财富管理市场：倾听客户声音 引领市场发展》的最新报告还呼吁私人银行应该努力建设成为可持续发展的财富管理机构，真心实意地倾听客户声音，不能仅满足于目前尚未成熟的业务模式，而是要以前瞻性的创新思维、创新能力和创新行动取得长期的竞争优势。

鉴于中国私人银行业发展尚处于初级阶段，报告认为，财富管理机构有义务、有必要加强对客户财富观念的教育和引导，以灌输长期和稳健的投资理念为切入点，帮助高净值客户理性地判断和把握经济发展规律、市场机遇、产业转型和投资取向；协助高净值客户分析把握投资风险和收益平衡，以长远的眼光看待利益驱动和资产增值；辅助高净值客户依法维护自身合法权益，关心并积极支持他们参与公众事业和相关决策，为营建和谐社会做出贡献。

随着中国私营企业走向海外，国际资产配置将同离岸财富管理一起成为私人银行的重要业务之一。报告号召中资私人银行汲取海外经验，为搭建离岸财富管理平台认真开展准备工作，以香港为开端，为中国商业银行开展私人银行离岸业务提供最佳的实践选择。

财富管理专业论文 篇5

近年来，随着中国经济的持续快速发展，非公经济和小微企业呈现出跨越式发展，民间财富迅猛增长，财富人士的数量快速增加，财富积累也体现出集中趋势。据波士顿咨询公司统计，中国富豪的年均资产在未来几年将保持8.8%的增长速度，是同期世界平均增速的两倍，中国大陆的富豪年均资产增长率达13%左右。与此同时，伴随着“巴塞尔III新资本协议”的落地实施，国内商业银行面临的内部外部的约束日趋严格，在监管要求、股东诉求、客户需求等方面面临新的更高的要求，这也决定了银行业以往依托存贷利差等高资本消耗的盈利模式已不可持续，未来低资本消耗的财富管理业务将逐步发展为银行盈利的重要增长点。本文拟结合当前中国财富管理业务的现状和发展趋势，对国内商业银行如何抓住机遇、实现银行财富管理业务的健康快速发展提出一些粗浅的认识与看法。

一、中国财富管理业务现状

财富管理是金融机构利用所掌握的客户信息与金融产品，着眼于客户未来财富的规划与管理，在分析客户自身财务状况的基础上发掘和创造客户的财富管理需求，为客户量身定制财富管理目标和计划，帮助客户平衡资产和负债、收入和支出之间的关系，最终实现预期的财富规划目标。

在21世纪的第一个十年中，中国经济保持了年均近10%的GDP高速增长率，与此令人艳羡的数据相对应的是中国个人财富的急剧增加。根据招行与贝恩公司联合发布的《中国财富报告》数据显示，中国个人总体持有的可投资资产规模达到62万亿人民币，较末同比增加约19%。可投资资产1000万人民币以上的高净值人士数量达50万人，预计20将达到59万人。在钱潮滚滚下大量新富人群崛起的同时，后危机时期的全球经济频繁震荡，逐步融入全球化市场的中国难以独善其身，经济紧缩下较低利率水平与CPI指数高企所导致的家庭财富的负利率效应激发了巨大的财富管理需求，越来越多的高净值人群认识到财富保值增值、资产配置和风险管理的重要性与复杂性，急需一批高素质的专业理财团队，他们会根据客户特有的情况，量身定做合适的理财方案，帮助客户达到资产保值和增值、提高生活水平和品质的目的。在此背景下，中国近70万亿的财富管理市场吸引了中外金融机构的高度关注，银行、券商、信托、保险、第三方理财公司等机构纷纷打出财富管理旗帜，奔涌进入财富管理领域，借助各自优势，各种新型投资工具层出不穷，投资渠道也日益多元化，中国本土财富管理业务逐步揭开了新的一页。

当然，作为舶来品的财富管理业务，相对欧美发达国家发展超过两百年、经过多轮经济周期的财富管理服务，中国本土的财富管理业务的发展还处在一个初级阶段，无论形式与内容，都还不够成熟和完善，突出表现在：一是以产品为中心的销售向以客户为中心的资产配置的转变才刚刚开始；二是绝大多数金融机构提供的服务体验都还较为雷同、单一和表面化，更多地仅表现在高尔夫、红酒、艺术鉴赏等增值服务和简单投资产品推介等较为粗浅而表面的形式上；三是国内的高净值人士多为家庭财富的第一代创造者，自主性较高，财富管理专业人士的资产规划、配置建议以及家庭资产的长期规划难以得到客户的有效执行。金融危机后，这一状况有所改观，选择专业财富管理机构进行家庭资产管理的高净值人士日益增多；四是人才短缺、产品有限正成为阻止财富管理服务机构进一步发展的障碍。

总体来看，中国高净值人士的快速增长、金融市场的进一步完善、富裕阶层财富管理意识的觉醒将给专业的财富管理业务的发展提供巨大的市场空间，也已取得了可喜的变化，但我们距离真正的财富管理还有着很长的路要走。

二、中国财富管理业务的趋势分析

我国加入WTO已走过历程，随着中国经济体制改革的深入，金融领域的日益开放，中国财富管理业务将迎来巨大的发展机遇，进入高速成长阶段。“凡事预则立，不预则废”，通过参照欧美发达国家财富管理业务的发展经验，以及国内财富管理业务几年来的成长轨迹和现实特点，本人认为，中国未来5到10年的财富管理业务发展趋势主要包括以下五点：

（一）中资银行财富管理业务占据主流，品牌竞争力凸显

当前，众多金融机构抢滩国内财富管理市场，细分来看，外资银行目前开展人民币业务还有诸多政策限制，国内市场较短的经营时间所带来的较少的营业网点和客群存量，都在一定程度上约束了外资银行在国内财富管理市场大战拳脚；以广发证券、国泰君安证券设立券商财富管理中心为肇始，国内券商也开始试水财富管理市场，但由于券商主要专长在股票投资上，加之近两年资本市场整体不景气，目前证券行业的财富管理业务均未上规模；基金公司、保险公司对财富管理市场均抱有巨大期望，但其类似券商的资产配置单一性和销售渠道的不健全，直接影响了其进入财富管理市场的深度；倒是近两年依靠房地产信托业务重回前台的信托公司，及以诺亚财富为代表的第三方理财公司，两者均已累积了一定高净值客户基础，但渠道能力较弱使之暂时无法规模化扩张。

而中资商业银行得益于多年的本地化经营，便利的网点优势和近十年的销售化转型，积累了大量优质的高净值客群，目前招行、工行、建行、中行、中信等银行均已累积高净值客户超过万名；同时，凭借强大的渠道优势，已初步构架起了客群分层经营体系、理财销售服务人员体系和理财产品供应体系，有效整合了基金、保险、券商、信托等同业资源，财富管理平台化架构已经初步形成，从而在当前激烈的竞争中形成了体系性优势。在此体系之下，未来5年内，基金、保险、券商、信托以及第三方理财公司更多地将作为中资银行财富管理业务的产品供应商参与到财富管理业务方兴未艾的浪潮中。

招行与贝恩公司联合发布的《年中国财富报告》数据显示，品牌已成为国内高净值客户在选择财富管理银行的首要指标，未来5年，如果某一家或几家优秀的中资银行能够进一步差异化地满足高净值客户的需求，快速完善财富管理服务体系，大幅提升高净值客户的财富体验和服务满意度，并在快速崛起的新富阶层中得到良好的口碑传播并形成品牌影响，那么将在中国本土财富管理业务的快速发展过程中“快速超车”，进一步扩大竞争优势。

（二）资产投向更趋丰富，全球化资产配置成为必然

国外经验表明，财富管理业务的快速稳健发展与金融体系的进一步完善与成熟是紧密相连的。未来5年，从资产投资方向来看，随着国内资本市场进一步完善，从目前限制性较大风险也较大的单一投资方向将逐步向双向投资转变，股指期货、外汇保证金交易、黄金T+D交易、套期保值以及相对复杂的金融衍生产品的进一步丰富，在做多做空均可为客户创造价值外，能够有效规避单一投向产品由于单边市场所带来的巨大风险，提升高净值客户资产的稳定性和安全性，进而提供给客户优质的财富管理体验；从资产配置广度来看，全球化浪潮已经使世界各国经济连成一体，单一市场投资将无法规避全球经济周期轮动与不同大类资产的负相关性所带来的风险。越来越多的`高净值人士直观感受到了国内外股市轮动、新兴市场和欧美国家的市场表现不同步、黄金与美元的负相关性等跨市场、跨品种的差异，并表现出了极大的投资兴趣，全球化的资产配置已成为未来几年财富管理服务的必然要求。

（三）定制化的财富管理服务彰显专业性

过去十年，更多的高净值客户感受到了新一轮全球资产价值重估的乐与痛，也完整经历了资本市场一轮牛熊市轮回及随之而来的全球金融危机，“市场难以琢磨和把握”成为了越来越多的高净值人士的共识，如何稳健、安全地打理财富，让越来越多的高净值人士选择银行等专业财富管理机构为其管理财富。参照国外经验，我们有理由相信，随着产品销售回佣制向部分服务收费制逐步转变，国人财富自主文化向信托文化的转变，专业机构全面掌握客户资产情况，通过制定财富管理方案，完成客户资产配置并最终实现财富保值增值的专业化私人定制服务将受到高净值客户的青睐，“财富管理业务的精髓就是量身定制”这一长期在欧美发达国家得以验证的金律，将在未来中国再次得到完美诠释。

此外，未来5～10年，第一代创富人士全面步入退休期，第二代财富掌管人士逐步走上前台，在此期间，以家族信托、遗产信托为代表的财富代际传承需求将快速增长，退休富裕人士相对稳健、安全的投资需求与第二代富裕人士投资方向的多元化将长期并存，成为财富管理银行未来重要的业务来源。同时伴随富裕人群家族成长，高净值人士的财富管理将逐步由个人向家庭乃至高净值人士背后的家族企业深入，家业常青成为富裕人群的更高阶段的需求。

（四）高素质的财富管理精英决定竞争成败

财富管理是对人生的一系列财富规划与安排，涉及周期较长，业务涵盖面广，自行业发端开始，高素质的智力支持和跨行业的专业素养人士一直是财富管理业务的重要支撑。与目前国内财富管理行业从业人士仅仅是从传统零售银行转型而成所不同的是，未来财富管理银行对精通金融、产业经济、法律、信托等知识，具备优秀人际交往能力和过硬心理素质的复合型人才的需求将急速增长，逐步涵盖投资顾问、产品主管、私人银行客户经理乃至资深的私人银行家，成为未来十年财富管理行业跨越式发展当中，超越资本、资源的，最活跃的因素，为财富管理行业提供源源不断的智力支持。

以招商银行私人银行为例，我们目前实行的是1+N私人银行服务支持模式，在私人银行客户经理“1”的背后，是“N”个横跨投资、融资、产品、私人服务等多个领域的专家队伍，未来还将整合律师、税务师、心理咨询师等优秀的平台资源，个性化、全方位地为私人银行客户定制财富管理方案。

（五）政策、法律安排将快速推出，为财富管理业务保驾护航

一方面，当今的全球金融业已经进入一个政策、法律与金融创新监管与互动的良性进程，财富管理业务的良性发展离不开政策、法律的合理制度安排，反之，合理的制度安排一定程度上也会有效促进财富管理业务的快速、平稳发展；另一方面，财富管理业务的主体双方是高净值人群与财富管理机构的商业化合作，必然涉及多个利益相关方，需要政策和法律给予管理和风险规避。因此，当前暂时缺失的财富管理相关政策和法律空白在未来一段时期内，随着财富管理业务实践的推进，将得到进一步的完善，特别是涉及家庭资产代际传承、资产信托、跨境投资税收制度和离岸财富管理业务制度规范等目前法律规定不明确的领域，将随着高净值客户需求不断升温和业务规模的扩大，得到更加快速的出台、修订。

三、中国财富管理业务发展策略

在新的宏观经济形势下，商业银行必须改变传统的经营模式，努力调整收入结构，逐步提高非利息收入占比。我们必须看到，中国的老龄化社会正在加速来临，中小企业蓬勃发展，社会财富日益集中，社会金融需求日趋多样化和个性化，这些都为商业银行推进业务转型、发展财富管理业务提供了广阔的市场机遇。面对高速增长的中国财富管理业务，商业银行为高价值客户提供一揽子的资产配置规划、投资建议和综合财富管理服务必将形成一个巨大的潜在市场，前景广阔。如何把握这次发展机遇，做出合理、高效的路径选择，是当前中国银行业共同的命题，笔者认为目前商业银行需要高度重视并着力解决以下四个方面问题：

（一）重视市场的细分，根据市场需求推进产品创新

对银行而言，财富管理就是将合适的理财产品，在恰当的时间提供给适当的客户，并且为客户提供最新的市场信息，帮助客户实现财富规划的目标。财富管理不是人们想像中的高收益、高回报的“赚钱机器”，它更侧重于长远的资产配置和投资观念的更新。要在财富管理业务领域占领市场，赢得客户，获得竞争优势，必须将“细分市场、精准营销”的理念体现在具体的服务方式、管理方式和产品经营上面。就个人客户而言，可以对客户的年龄、性别、职业、收入、教育、家庭人口、家庭类型、家庭生命周期、民族、宗教、社会阶层、生活方式、个性、消费习惯等方面进行细分，针对不同层次的客户，提供适合他们的金融产品和服务；可以结合心理、地理、行为等标准进行分类，把某一产品的市场整体划分为若干客户群，每一个客户群就是一个细分市场，每一个细分市场都是具有类似需求倾向的客户构成的群体。在此基础上识别、挖掘优质客户，推动差别化服务更加系统化和规范化，从简单的分层服务进入到以优质客户为重点的多元化、多渠道的服务再造。

在认真细分市场的基础上，要努力根据市场需求推进产品创新。产品创新应当做到了解客户，了解客户所从事的业务，为客户，设计金融服务方案，成为客户的理财顾问，最终达到客户与银行合作共赢的目的。一方面，明确目标客户，按照客户需求研发金融产品，加强核心产品与辅助产品的分类管理，重点发展关联性大、综合服务功能强和附加值高的代理、理财及信息咨询产品，提高产品的综合创利能力，以丰富的金融产品满足客户需求。另一方面，在现有产品的基础上进行创新，对不同客户而言，不同产品的横向组合、先后排列顺序就是一种创新，体现产品销售导向；也可以在现有产品基础上衍生出新的服务品种进行创新。中间业务是产品创新的重要领域，可以在引进国外先进、符合我国市场需求的中间业务品种的同时，使财富管理业务打通各类机构平台，整合银行内外部资源，尤其是资产管理业务资源，重点发展针对高端客户的私人银行、股权投资、产业基金、新股申购信托计划、集合信托计划、外币结构性理财产品、房地产股权信托、信息和资产评估、黄金投资等业务，并根据客户需求提供各类增值服务，比如，针对一些喜欢古董、字画收藏的客户，可以提供相应的专家鉴定服务，对于希望置业的客户，则帮助客户挑选合适的房产投资等等。

（二）重视品牌建设，实施交叉销售和联盟合作策略

管理学家大卫奥格威曾经说过：品牌是一种错综复杂的象征，它是品牌属性、名称、包装、价格、历史声誉、广告方式的无形总和。品牌竞争是企业竞争的最高层次。鉴于品牌本身具有延续性和统一性的特征，实施品牌战略应当统一策划，整体推进，通过产品、服务、商标、新闻发布、策划新闻事件、公关广告、公益活动、营销活动等有效信息载体，稳定、直接、全方位地让客户得到相同的品牌信息，向公众传递统一的品牌形象，塑造品牌在公众心目中的位置，让公众信任品牌、热爱品牌、忠诚品牌。具体到财富管理品牌战略而言，任何一家银行，要塑造行业中的优质品牌形象，必须以客户需求为导向、客户服务为基础、客户关系为纽带，开展以客户为中心的财富管理业务。由此，财富管理品牌战略不只是单向的市场宣传，更需要将品牌承诺渗透落实到银行日常运营及客户服务的方方面面，包括产品研发、渠道建设、服务环境、服务沟通、甚至包括银行组织架构、业务流程、绩效考核、技术支撑等在内的运营所有环节，银行的每一位员工，无论是前台还是后台工作人员，都要成为企业形象的传播者。

发展财富管理业务必须要有好的营销方式。依靠交叉销售具有针对性和现实性，其意义在于：一是交叉销售能够较大程度地降低销售成本。二是交叉销售能够有效提升客户满意度和忠诚度。三是交叉销售能够有效提高财富管理各业务板块的协作能力。实现交叉销售必须将市场营销与财富管理服务作为一个有机整体加以研究，教育员工转变过去将营销等同于推销、等同于拉存款的理念，逐步树立财富管理业务考核是以利润和客户为中心的经营观，把每个客户看成是独立的利润来源，形成由财富管理业务部门抓前台市场营销和客户服务，各相关部门提供后台产品支持、服务支持和技术支持的营销模式，达到更高水平的执行力和凝聚力。在具体操作层面上，可开展以下几项工作：一是加强与证券、基金、保险、信托公司的联盟合作，将银行、证券和保险等多种金融产品、服务捆绑在一起，并通过客户资源整合与销售渠道共享，为客户提供资产保值、增值服务。二是逐步建立高效的客户数据库，通过对客户数据库的整理、分析和挖掘，了解客户的偏好和购买行为，增加客户与银行的接触点，进一步提高满足客户需求的能力，有针对性地进行交叉销售。三是建立精通投资、理财、法律、产品设计、税务规划等专业知识的销售队伍，通过顾问式服务，交叉销售一揽子金融产品，帮助客户实现财富规划目标，进而提高客户的忠诚度和贡献度。

（三）重视组织架构和资源配置，合理配置经济资源和人力资源

按照财富管理业务特点、区域经济发展状况，必须科学地改造组织架构，合理配置经济资源和人力资源。具体地说，合理划分业务部门、设置分支机构和资源配置，推行结构的扁平化改革，推行集中化、标准化的后台管理模式，建立科学、高效的组织架构。一是按照不同客户群体的需求设置前台部门，组成专业化营销机构，有针对地满足客户全方位、个性化的金融需求，逐步建立一个包含前台、中台、后台的营销团队，实现以客户经理为前台、产品开发部门为中轴、技术支持部门及风险控制部门为后台，前中后台紧密配合的经营格局和协作机制，共同促进财富管理业务的发展。二是坚持开展扁平化网点改造工作，尽可能地减少管理层次，增加管理幅度，裁减冗员，建立紧凑的横向组织。三是通过银行组织再造，对中后台业务实行专业化、集中化、标准化的设计，将后台服务中心、运营中心、票据（现金）处理中心等集中设置，甚至外包，降低成本、提高效率、控制风险。四是探索实行财富管理业务事业部制，缩短管理链条，提高管理效率；建立垂直化、专业化的财富管理业务营销服务队伍，统一管理所有财富管理业务，垂直管理营业网点柜台、个贷中心、理财中心、个人客户经理队伍、理财师队伍等，使之成为一个独立的“利润中心”，独立核算、独立考核。财富管理业务事业部应该获得比较大的业务、财务和人事授权，在授权范围内根据市场情况进行自主决策、自主经营。

财富管理业务是一项高技术、高智能的知识密集型业务，具有集人才、技术、机构网络、信息、资金和信誉于一体的特征，是金融业的“高技术产业”，这就需要大批知识面广、业务能力强、敢于竞争、懂技术、会管理的高素质、复合型的人才做后盾。因此，加强人力资源管理，打造专业化财富管理人才团队是发展财富管理业务的竞争力所在，应当加紧优选一批业务熟练、责任心强、有理财业务基础的优秀员工，进行保险、股票、债券、基金、税收、法律等经济金融专业知识的强化培训，建立起一支全面掌握银行业务，同时具备各种投资市场知识，懂得营销技巧，通晓客户心理的高素质理财管理队伍，为不同职业、不同消费习惯、不同文化背景的客户提供理财服务。

在对人才的培养与使用上，应真正树立以人为本的理念，从根本上改革人力资源管理机制，创造出“事业留人、待遇留人、感情留人”的亲情化企业氛围，让员工与企业同步成长，让员工有“成就感”、“家园感”。一方面，营造良好的政策环境吸纳优秀人才，特别是要吸纳业务经营、产品开发、营销策划、电子网络、国际金融、数理分析、经济研究等方面的高级人才，包括引进国际“外援”人才从事金融新产品开发。另一方面，积极推行以激励机制为核心的职业经理人制度、员工薪酬市场化制度，依靠制度规范配置资源、激励人才。

（四）重视网点整合，努力开拓新型服务渠道

商业银行的营业网点是其渠道战略中不可或缺的基础部分，加快建设新型网点，加快改造、整合网点功能已成为财富管理业务发展战略的重要一环，应当综合考虑网点收益和成本，增加经济发达区域和重点城市的网点数量，建设特色支行、专业支行，推进网点布局朝着有利于财富管理业务发展的方向前进。加速建立高端客户服务理财中心，集中为高端客户提供各种个性化、高附加值的财富管理服务。重塑网点业务模式，把传统的交易网点改造为产品销售中心和利润中心，网点柜员转变为顾问型销售员。

随着电话银行、网上银行、手机银行、自助银行、可视电话和个人财务管理软件的普及，财富管理服务渠道自动化、网络化趋势非常明显。在这些新型渠道的利用上，可以借鉴国际银行业财富管理金融服务渠道建设的先进经验，建立由联网电脑、声音应答、分支机构出纳员、商业销售点/邮箱、呼叫中心、银行ATM、快递或邮寄等组成的综合服务渠道，增强网上理财软件的功能，引入账户集成技术，提高全球范围资源配置的能力，为客户提供功能齐全、包括金融服务在内的各类服务。建立统一、标准的信息中心，形成大型的信息网络，建立客户数据库，从个体客户需求出发，充分挖掘现有电子化服务系统的服务功能，注重自身电子交易系统与其他银行、信息系统的兼容性，使各类电子银行服务系统具有更长远的发展潜力。大力推广自助银行、网上银行、电话银行服务系统，抓住电脑普及化的趋势，适时发展家居银行服务系统，建立多元化的电子化银行服务体系。设立专门岗位，加以培训，负责引导、分流营业网点客户，帮助客户了解和使用这些新型服务渠道。

金融投资财富管理宣传口号 篇6

在日复一日的学习、工作或生活中，大家一定都接触过一些使用较为普遍的口号吧，不同时期不同的口号可以看出，意识对物质具有能动作用。其实很多朋友都不太清楚什么样的口号才是好的口号，以下是小编为大家收集的金融投资财富管理宣传口号，希望能够帮助到大家。

金融投资财富管理宣传口号1

因为专业，所以放心。

用心担保，为你创富。

用心服务，放心托付。

用心服务，与你同步。

在你身边，值你信赖。

真情相伴，真心相援。

助财富增长，助企业腾飞。

投下幸福希望，收获财富人生。

种下投资梦想，收获财富希望。

管理是盯出来的，技能是练出来的，办法是想出来的，潜力是逼出来的。

没做好就是没做好，没有任何借口。随便找借口，成功没入口。

不是没办法，而是没有用心想办法。用心想办法，一定有办法，迟早而已。

结果不好，就是不好。

取是能力，舍是境界。

努力赞美别人，赞美别人=复制别人的优点。

细节做好叫精致，细节不好叫粗糙。

既民主又集中的战略战术实施，服从总是没有错。

先计划再行动，先策划再沟通。

多考虑应该做什么，少考虑能够做什么。

金融投资财富管理宣传口号2

差异化是企业竞争力的核心，相对优势是的优势。

没有执行力，就没有竞争力。

选择重于努力，成败在于选择之间。过去的选择决定今天的生活，今天的选择决定以后的日子。

速度第一，完美第二；行动第一，想法第二；结果第一，过程第二。

执行力不讲如果，只讲结果。

不看错不错，只求好不好。

习惯于缺点是的缺点。

员工是笨蛋就要找到适合笨蛋的管理方法。

思想的高度决定行动的高度，文化的高度决定企业的高度。

没有想法，就没有结果。

行动不及时是因为痛苦达不到。

人人都喜欢的事不一定是对的，对的事不一定人人都喜欢。

不需要你看到别人没有用，要让别人看到你有用。

不要指望别人帮助你，要指望别人需要你。

沟通重在换位思考。

不满足让客户满意，要追求让客户感动，创造客户终身价值。

请示问题不要带着问题请示，要带着方案请示。汇报工作不要评论性地汇报，而要陈述性的汇报。

利益是执行的源动力，企业文化是执行的持续动力。

敢于负责任，才能担重任。

简单的才是有效的。

做好时间管理，做自己的`主人。

宣贯的密度+力度=执行的深度+高度。

企业绝大多数人应该是精益求精的执行者。

理念变，天地变；理念不变，原地转。

凡成就大业者，喜欢把小事做细做透。

做企业：世界上原本有路，走的人多了也就没了路。

成功者常改变方法而不改变目标，失败者常改变目标而不改变方法。

凡事都有三种以上的解决方法。

若要如何，全凭自己。

多想一遍，少错一句话；多看一遍，少错一件事。

一错再错不是能力问题，而是态度问题。

每天三件事：必须做的事，应该做的事，可以做的事。

改变是痛苦的，不改变更痛苦。

员工往往出差错，是你的管理容易让他出差错。

以上一级的组织目标为方向：用科长的态度当科员，以部长的立场当科长，用老总的胸怀当部长，以老板的心态来打工。

象老板一样当干部，用老板的标准要求自己，象经营企业一样经营自己的岗位。

舒服的，往往就是退步的。

不谋全局者不足谋一域。

细节决定成败。

境界决定世界。

金融投资财富管理宣传口号3

把握未来机遇，实现财富梦想。

不同的企业，共同的选择。

财富人生，你我同行。

承诺于行，服务于心。

诚信致远，财智天下。

诚信致远，通达天下。

担大任，成大业，赚大钱。

担投资风险，保企业发展。

分担风雨，共享成功。

合理理财，互利共赢。

纠正错误的理财观念，培养良好的投资心态。

开启财富人生，实现成功梦想。

控制风险，把握利润。

立信天下，融通百业。

您的托付，我们的责任。

盘活资金，演绎精彩。

牵手世纪梦想，安享财富人生。

让你的每一分钱都花在刀刃上。

融资更轻松，财富更稳健。

融资融智融百业，赢心赢信赢天下。

善融兴业，尚信致远。

商海浩瀚，达观者赢。

同心同行，共创共赢。

为市民创富，给企业加油。

我的财富，我的梦想。

无忧借贷，百年信赖。

闲钱“活”起来，资金“转”起来。

心诚致远，财融天下。

馨服务，心选择，新财务。

信达天下，丰裕万家。

信以致远，诚赢天下。

一次携手，一生朋友。

财富管理部 篇7

盛世图像

在上海浙通财富投资管理(集团)有限公司郑建通看来,巨量的财富积累并不必然导致盛世的成型,但是没有一定量的财富积累,必然不能称之为盛世。

“判断一个盛世的财富状况,主要依据三个指标,一是国家掌握的财富状况,具体来说,就是财政富裕程度和企业富裕程度;二是看民众财富状况,有没有藏富于民;三是看财富增长动力状况,即是否伴随着持续的投资以及建设冲动。”郑建通表示

上海浙通财富投资管理(集团)有限公司,创始于2006年,总部位于上海市陆家嘴金融贸易区,由实力雄厚的全国性综合投资集团发起,联合银行界、信托界、证券界、房地产界、互联网领域等业内精英翘楚共同组建,是一家专业的财富管理及综合金融服务机构。集团旗下覆盖财富管理、资产管理、股权基金、融资租赁、保理、金融教育等金融产业链公司。

按照这三个标准,郑建通认为当下的中国,无论横向与发达国家相比,还是纵向与历史上的大国相比,都是典型的盛世。

首先看国家财富。自从改革开放以来,中国GDP开始步入双位数增长通道,双位数增长持续了30年之久,被经济学家称之为“经济黄金30年”,上世纪50年代之后的美国以及70年代之后的日本,也未能维持如此长时间的高速经济增长。双位数的经济增长直到近两年才下行,步入个位数增长阶段。即使是个位数GDP增长,依然处于中高速增长阶段,与欧美发达国家经济增长相比,中国经济增速一直维持在发达国家两到三倍的水平。

经济持续增长也意味着国家财富的不断被“窖藏”。而财富的仓库,一个是财政,另一个就是企业。从1978年到2003年,30年之间,我国财政增长率一直保持在10%以上,与GDP一样,维持在双位数增长的高位,最高年份为2004年,当年财政增速高达36%。同样,企业财富增长亦是惊人,2005年6月6日,上证指数998点的时候,A股市值不到3万亿,但是到2007年10月16日,上证指数6124点,A股市值28.38万亿元,两年时间增长了接近10倍。随后,上证指数开始下落,但是随着上市公司越来越多,以及中小板、创业板、新三板的开设,2014年11月27日,沪深两市总市值为35万亿元,这一数据超越了日本,一举成为全球第二大的股票市场。股票市值的增长巨大“盘子”和增长力度,也侧面反映出中国企业财富积累的情况。

其次看个人财富。福布斯是一本美国财经杂志,该杂志乐于对全球富豪进行排名。有鉴于中国富豪不断增多的趋势,早从2003年开始,福布斯就开始每年定期发布中国富豪排行榜,十余年间,从未中断。将福布斯中国富豪排行榜与世界富豪排行榜进行对比,可以发现两个明显的规律,一是中国富豪进入世界富豪榜单的人数越来越多,二是中国富豪在世界富豪榜单中的排名越来越靠前。不可否认,今天的中国,依然是一个贫富差距较大的发展中国家,但是同样不可否认的一点是,中国家庭以及个人财富积累规模迅速膨胀。根据瑞信2013年发布的报告,当年中国家庭财富总量已经位居世界第三。

最后看创富动力。财富存量只能说明历史和过去,而创富的动力,才能说明和预示未来。中国很长时间都是一个高储蓄率的国家,但是越来越多的迹象表明,高储蓄率的形象正在被扭转。消费对经济增长的贡献率超过了外贸,外贸增高资金储备,而消费则拉动生产投资,投资正是创富的起点。另外,国内对创业的热情正在不断被点燃,特别是在互联网、科技、电商等领域,成功创业者不断涌现。

国家富足、企业以及个人富裕、人民对未来干劲十足,三大图像足以说明今日之中国,是中华文明有史以来,最大的盛世。

盛世机遇

盛世孕育盛景,盛景潜藏盛遇。

在上海浙通财富投资管理(集团)有限公司董事长郑建通看来,盛世的机遇往往出现在转折的时候。判断是否出现转折点,标准之一就是看时代是否出现了改变。这种改变,官方词语叫做“转型”,民间俗语叫做“活法”。

“当国家、企业以及人民开始‘换一种活法’的时候,往往就是盛世机遇出现的节点”,郑建通说道。

在郑建通看来,1978年改革开放开启了盛世的第一次机遇窗口,国家的重心开始转向经济建设、企业开始脱离计划经济体制、家庭以及个人可以经商以及自由选择职业。这一机遇期延续了近30年,创造的成绩有目共睹。

然而延续30年的“活法”也正遭遇越来越大的挑战,双位数高速经济增长不禁略显疲态,而且其在环境等方面的副作用越来越明显,企业依靠廉价劳动力的时代也正在结束,家庭以及个人收入增速也在变慢。此时,国家、企业以及个人迫切需要寻找“更新的活法”。

于国家而言,“新活法”叫做“新常态”。新常态意味着经济不可能持续保证高速猛进的势头,缓慢增长将是常态;新常态也意味着国家财富增长的动力,也不可能依靠较为单一的动力源,如政府投资、短期刺激,更加依靠多源头动力,如消费、企业投资、外资等等;新常态还意味着掌握着国家经济命脉的财政以及大型国有企业,其需要面临如何“打理”巨量财富的问题,如何实现“钱生钱”的问题。新常态,孕育着国家发展的“新机遇”。

于企业而言,“新活法”叫做“转型升级”。劳动力成本上涨、技术更迭加快、环境压力加大,任何一个单独短语,都是企业转型升级的强大理由。面对理由,企业百口莫辩,只能付诸于行动——转型升级。企业转型升级面临的首要问题就是融资,生产技术升级换代需要融资、开拓新的销售渠道需要融资、多元化投资需要融资。融资,可以说是国内企业转型升级、换一种活法面临的首要问题和最大挑战。是挑战也是机遇,一旦转型升级成功,企业的生命将数倍延长,企业创造的财富也将不可限量。过去30年,中国企业的发展轨迹就是明证。

于家庭和个人而言,“新活法” 叫做“财富管理”。纵观中国家庭和个人致富轨迹不难发现,在过去30年,家庭以及个人财富增长主要依靠 “不可再生资源”以及“廉价劳动力”,煤炭、矿山、石油、环境都是不可再生资源,催生了“煤老板” “石油大亨”“钢铁大王”;而成千上万的农民工、建筑工则让家庭财富翻了数倍。受制于资源的枯竭以及工资刚性,依靠“不可再生资源”以及 “廉价劳动力”生财的时代正在结束。未来,财富增长动力何在?所幸的是,在过去30年间,个人和家庭拥有了财富积累,这为“以财生财” “让钱生钱”奠定了基础。未来的“活法”,财富管理将深入到每一个人生活之中,成为个人财务不可或缺的一部分。

如前文所言,从一种“活法”转向另一种“活法”的时候,恰恰是机遇出现的时候,30年前如此,30年后的今天,亦是如此。

“这不是一般的机遇,而是盛遇。”郑建通总结说。

正是基于这样的分析,抓住机遇者、迎机遇而上者正是上海浙通财富投资管理(集团)有限公司。

盛世毅行

在上海浙通财富投资管理(集团)有限公司董事长郑建通看来,乱世需要英雄,横刀立马,整饬国家。危世需要学人,敢于谏言,醍醐灌顶。而盛世则需要坚毅的行者,有高湛的眼光,有坚实的脚步,引领同路人,并肩而行。基于这样的理想,浙通财富开始在金融领域进行布局,目前,浙通财富集团已经在三大领域构筑了念和梦据点和阵地,并在此基础上,试图打造综合性的金融服务旗舰。

以跻身引领行业以及企业财富保值增值计,浙通财富集团布局资产管理业务。

浙通财富集团起步于江浙,在古代,就有江浙熟,天下足的谚语,现在的江浙沪同样是我国的财富高地,企业林立,商贾遍地。依靠江浙沪的“地利”之便,浙通财富集团为各类企业提供资产管理服务,其中既有资产实力雄厚的央企、国企,也有如日中天的民营企业,同时还包括保险金融企业以及境外的企业等等,通过对江浙沪企业客户资产的管理服务,浙通财富顺势迅速成长。

一是积累了丰富的资产管理经验,浙通财富集团能够根据客户需要,为客户量身定制资产配置方案,将资产向股市、信托、证券、地产等多种渠道进行分配,以实现资产的保值和增值。

二是打造了一支方法专业、运作高效以及财技高超的资产管理团队。该团队成员既有来自国际投行的高级经理,也有本土成长起来的投资顾问。

浙通财富足印已遍布江浙沪,所服务客户范围已扩大至全国各大直辖市、地级市及百强县,已成功并跻身行业内实力与口碑俱佳的金融服务企业,为客户提供金融服务资金逾二百亿,成为企业资产管理领域名副其实的行家。

以为企业和个人创富提供持续动力计,浙通财富集团布局了融资业务。

浙通财富的融资团队,为客户量身定制全面金融服务方案,运用全牌照金融平台:银行、信托、融资租赁、证券、资产管理、基金、PE、VC等金融工具进行资源整合,截至目前,成功帮助一千多家工商企业、地方政府投融资平台、房地产企业等客户获取了急需的发展资金,赢得了社会各界广泛赞誉,得到了政府相关部门的大力支持。

以引领个人以及家庭财富保值增值计,浙通财富集团布局了资金理财业务。

浙通财富理财团队,为客户进行全方位的资产配置,根据客户的需求,从独立、客观、专业的角度,为高净值人群、保险资金、国企央企资金、境外资金等机构资金提供横跨信托、基金、资管、银行、证券、地产等资本市场的理财配置方案。多年来,始终以客户投资,安全第一为宗旨,提供保障持续稳健的财富增长管理服务。截至目前,实现对金融机构和投资人全额无坏账安全运行的良好业绩。

除此之外,为了给中国企业以及个人财富管理提供建议,为企业以及个人财富提供持续的动力,浙通财富集团组建了专业研究团队,专注于投融资新政以及资产管理创新的研究,以突破性创新性作为财富管理思路,与企业及个人分享财富管理经验以及见解,成为名副其实“智囊团”。集团定期出具财富管理研究报告,其中一些研究观点,被国家部委以及省市级经济管理部门采纳,应用于行业实践。

在浙通财富集团看来,资产管理、财富管理以及融资服务,是中国企业以及国民,目前最需要的财经服务,甚至可以说,是中国企业以及国民财富持续保值增值的三驾马车。从1978年开始,外贸、消费以及投资被经济学家称之为拉动中国经济发展的三驾马车,一经开动,不曾止步,引领中国经济奔驰30年。而资产管理、财富管理以及融资服务,则是30年之后,中国财富保值增值的新三驾马车,这三驾马车,将拉动中国盛世,续航前行。

盛世续航

国家资产需要管理、企业转型需要融资、个人财富需要保值增值,这是社会经济发展的时代大背景。

浙通财富正是在社会经济发展的大背景下应运而生。秉承着至诚、至善、至中、至和的中国传统美德,积极研发打造金融信息服务市场、资产配置组合投资理念;引入了国外先进管理理念,结合中国传统民间投融资的现状,坚持以“客户第一,员工第二,公司第三”的经营理念,“专业化、规范化、人性化”的运营管理,为客户提供全方位的服务。

浙通财富凭借完善与严谨的风控体系,对投资产品与项目做深入、透彻的评估和调研,做好最稳健的风险控制。在了解客户需求、评估客户风险承受能力的基础上,提供给客户最适合的投资产品,确保产品收益的同时有效控制产品的投资风险。让客户得以及时、便利地得到符合自身所需的金融产品和服务。浙通财富是您值得信赖的投资理财专家,为高净值客户和投资人提供最佳投资组合。

截止到2014年,浙通财富集团在资产管理和财富管理行业,精心耕耘已经有了八个年头。截止到2014年,浙通财富集团累计为客户管理资产超过200亿元。截止到2014年,浙通财富集团为超过千余家企业提供巨额融资,为超过百余人提供创业融资。截止到2014年,浙通财富集团为近百家企业提供了企业资产管理专案,或是雪中送炭,或是锦上添花。截止到2014年,浙通财富集团以上海为圆心,建立了服务全国的金融服务网络,业务服务范围已布局华东华中华南各省近二十个城市。截止到2014年,浙通财富集团已经推出了数十种资产和财富管理业务,面对各类客户的不同需求,提供最优质和贴身的金融服务。

未来的浙通财富集团,将通过持续的金融创新和管理创新,积极开展资本运营与合作,优化资源配置,提高核心竞争力,为中国企业提供全方位的金融服务,创立品牌的优势,金融资本与产业资本有机结合,做大做强自有资本,致力于发展成为拥有多元化金融牌照、全球领先的现代综合金融服务商。

财富开始管理 篇8

中国经济的超速引擎，创造出超出预期的财富，无论是国内机构还是国外大行，都兢兢业业地发表各种财富报告，试图点算中国人到底多有钱，但出来的数据，真如瞎子摸象，只执一端，大都成为娱乐标题，没有太多说服力。

因为信息的严重缺失，人们宁可相信那些各个口径的财富数字被严重低估了。真实数目是多少，或许永远是个谜—被公开的永远是藏不住的那一部分，被刻意隐藏的数目是个什么规模、量级，尽皆成谜。

当然，大家不会否认中国富了，分歧只在于到底富到什么程度。这些或隐或显的财富，有一个共性就是生于泡沫时代，习惯于追逐泡沫，若不小心将消失于泡沫。

有了相当多的社会财富堆砌，才有了管理的需求，在中国历史上，这可能是真正意义的开端。但这个看上去潜力无限的开端，待要兑现成真正的市场机会，却“草色遥看近却无”，竟又朦胧起来。

让一切迷离起来的，除了来自体制环境、专业素质等技术性阻碍，更大更广的束缚来自观念上，中国式的财富观与西方价值观下的财富观的碰撞冲突，在全球一体化的大背景中，尤其激烈。

中国自古以来一脉相承着的财富观，建立在封建社会、儒家伦理、农耕经济框架之下，是一套中国式的财富伦理，虽几经变乱洗礼，但其内核仍然是封建半封建的;发端于西方发达国家的财富管理，建立在基督教和资本主义伦理下，从工业革命开始，他们锤炼着自己对财富的掠夺—占有—管理—增值的链条。

中国从来不缺聚沙成塔，集腋成裘而累富的经营家，缺放眼全球一盘棋的趋利避害的金融家，毕竟中国才新富，要学的东西还多着呢。

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