保险知识报告

保险知识报告（精选8篇）

保险知识报告 篇1

《保险基础知识》学习报告

风险大致有两种定义：一种定义强调了风险表现为不确定性；而另一种定义则强调风险表现为损失的不确定性。若风险表现为不确定性，说明风险只能表现出损失，没有从风险中获利的可能性，属于狭义风险。而风险表现为损失的不确定性，说明风险产生的结果可能带来损失、获利或是无损失也无获利，属于广义风险，金融风险属于此类。风险和收益成正比，所以一般积极性进取的偏向于高风险是为了获得更高的利润，而稳健型的投资者则着重于安全性的考虑。

风险因素是指促使某一特定损失发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的简介原因。例如：对于建筑物而言，风险因素是指其所使用的建筑材料的重量、建筑结构的稳定性等；对于人而言，风险因素则是指健康状况和年龄等。

根据风险因素的性质不同，通常可将其分为实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素三种类型。

①实质风险因素

实质风险因素是指某一标的本身所具有的足以引起损失发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。如一个人的身体健康状况，某一建筑物所处的地理位置、所使用的建筑材料的性质，某一类汽车的刹车系统的可靠性，地壳的异常变化，恶劣的气候，疾病传染都属于实质风险因素。人类对于这类风险因素，有些可以在一定程度上加以控制，有些在一定时期内无能为力。

②道德风险因素

道德风险因素是指与人的品德修养有关的因素，即由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素，如欺诈、纵火等都属于道德风险因素。在保险业务中，保险人对因投保人或被保险人的道德风险因素所引起的损失，不承担赔偿或给付责任。

③心理风险因素

心理风险因素是与人的心理状态有关的因素，即由于人们的疏忽或过失以及主观上不注意、不关心、心存侥幸，以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的因素。例如，企业或个人投保财产保险后放松对财物的保护，物品乱堆乱放，吸烟时随意抛弃烟蒂，都属于心理风险因素。

从经济角度来看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。通过保险，少数不幸的被保险人的损失由包括受损者在内的所有被保险人分摊，是一种非常有效的财务安排。从法律角度来看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排，提供损失赔偿的一方是保险人，接受损失赔偿的另一方是被保险人。投保人通过承担支付保险费的义务，换取保险人为其提供保险经济保障（赔偿或给付）的权利，这正体现了民事法律关系的内容-主体之间的权利和义务关系。保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

保险是一种经济保障活动。保险经济保障活动是整个国民经济活动的一个有机组成部分，其保障的对象财产和人身都直接或间接属于社会再生产中的生产资料和劳动力两大经济要素；其实现保障的手段，最终都必须采取支付货币的形式进行补偿或给付；其保障的根本目的，无论从宏观的角度还是微观的角度，都是为了发展经济。经济性是保险的特征。保险是一种经济保障活动。保险经济保障活动是整个国民经济活动的一个有机组成部分，其保障的对象财产和人身都直接或间接属于社会再生产中的生产资料和劳动力两大经济要素；其实现保障的手段，最终都必须采取支付货币的形式进行补偿或给付；其保障的根本目的，无论从宏观的角度还是微观的角度，都是为了发展经济。保险体现了一种等价交换关系的经济关系，也就是商品经济关系。这种商品经济关系直接表现为个别保险人与个别投保人之间的交换关系，间接表现为在一定时期内全部保险人与全部投保人之间的交换关系。具体表现为保险人通过提供保险保障，保障社会生产的正常进行和人们生活的安定。实际上，保险体现了一种等价交换关系的经济关系，也就是商品经济关系。这种商品经济关系直接表现为个别保险人与个别投保人之间的交换关系，间接表现为在一定时期内全部保险人与全部投保人之间的交换关系。具体表现为保险人通过提供保险保障，保障社会生产的正常进行和人们生活的安定。

保险具有“一人为众，众为一人”的互助特性。保险在一定条件下，分担了个别单位和个人所不能承担的风险，从而形成了一种经济互助关系。这种经济互助关系通过保险人用多数投保人缴纳的保险费建立的保险基金对少数遭受损失的被保险人提供补偿或给付而得以体现。实际上，保险具有“一人为众，众为一人”的互助特性。保险在一定条件下，分担了个别单位和个人所不能承担的风险，从而形成了一种经济互助关系。这种经济互助关系通过保险人用多数投保人缴纳的保险费建立的保险基金对少数遭受损失的被保险人提供补偿或给付而得以体现。

保险的法律特征如下：

与其它合同共有的特征：

其一，合同的当事人必须具有民事行为能力。精神病人、未成年人之间达成的协议通常不能算作具有约束力的合同。

其二，保险合同是当事人双方表示一致的行为，而不是单方的法律行为：任何一方不能把自己的意志强加给另一方；任何单位或个人对当事人的意思表示不能进行非法干预。

其三，保险合同必须合法，才能得到法律的保护。一方不能履行义务时，另一方可向国家规定的合同管理机关申请调解或仲裁，也可以直接向人民法院起诉。

保险合同独有的特征：

（1）投保人必须对保险标的具有保险利益。（2）诚实信用原则的告知义务。（3）保险合同是一种双务合同。（4）保险合同是一种附合合同。（5）保险合同是一种射幸合同。

保险的基本原则有四，如下： 1．最大诚信原则

是指保险合同的双方当事人在签订和履行保险合同时，必须保持最大限度的诚意，双方都应遵守信用，互不欺骗和隐瞒，投保人应向保险人如实申报保险标的的主要风险情况，否则保险合同无效。2．可保利益原则

是指投保人或被保险人对保险标的因具有各种利害关系而享有的法律上承认的经济利益。投保人或被保险人对保险标的具有可保利益是保险合同生效的依据。在寿险中，一般以下几种情况投保人有可保利益：（1）投保人对本人；（2）配偶、子女、父母等；（3）具有收养、赡养等法定义务；（4）对有合同关系或其他债务关系的人；（5）对其他与之有合法经济关系的人。另外我国《保险法》还规定，被保险人同意投保人为其订立保险合同的，视为投保人对被保险人具有可保利益。3．补偿原则

保险标的发生保险事故时，保险人无论以何种方式赔偿被保险人的损失，也只能使被保险人在经济上恢复到受损前的同等状态，被保险人不能获得额外收益。因此，保险人在理赔时一般按以下三个标准确定赔偿额度：以实际损失为限，以保险金额为限，以被保险人对保险标的的可保利益为限。在这三个标准中，以最低的为限。4．近因原则

近因是指造成保险标的损失的最主要、最有效的原因。也就是说，保险事故的发生与损失事实的形成有直接因果关系。按照这一原则，当被保险人的损失是直接由于保险责任范围内的事故造成的，保险人才给予赔偿。这是因为现实中保险标的的损失是由多种风险事故同时或者连续发生造成的，而这些风险事故往往同时有被保风险、非保风险或除外风险。近因原则是判断保险人是否需要赔偿的标准。

保险的主要分类如下

（一）按风险转嫁方式分类：

1、足额保险

2、不足额保险

3、超额保险

（二）按业务承保方式分类：

1、原保险

2、再保险

3、复合保险

4、重复保险

5、共同保险

（三）按保险对象分类：

1、财产保险

2、人身保险

（四）此外，国际上还有一种与上述分类法相类似的习惯分类方，即把保险划分为“寿险”和“非寿险”两类。

保险知识报告 篇2

一、知识管理审计报告的定义

虽然知识管理审计已经开始在一些组织中实施应用, 但知识管理审计报告却没有一个严格的定义。审计报告是指“审计师根据审计准则的要求, 在实施审计工作的基础上对被审计单位的会计报表发表意见或无法发表意见的书面文件。”根据这个定义, 笔者认为知识管理审计报告也至少应该体现审计依据、审计对象、审计时间等基本要素。目前知识管理审计尚未形成统一的标准, 使用较多有HyA-K-Audit、Delphi Group的KM2、F.W.Horton的InfoMap法等。知识管理审计的对象是组织内的知识、知识工作者、知识环境、知识的收集、知识共享和知识创新。审计时间对于财务审计来讲一般都是事后审计, 而知识管理审计事前、事中、事后都可以。因此笔者认为, 知识管理审计报告就是审计师依据一定的审计方法, 在实施审计工作的基础上对被审计项目发表审计意见或无法发表审计的书面文件。此处提到的“无法发表审计意见”是因为审计师可能受到主观或客观因素的影响而无法收集到充分、适当的审计证据以支持审计意见的情形。

二、知识管理审计报告的作用

1. 防护性作用

知识管理的实施已经掀起一股热潮。然而当前的统计数据表明, 知识管理项目的成功率最多只有15%。产业分析家预测, 到2003年仅财富500强就会因为知识管理项目的失败损失315亿美元。审计师通过出具不同类型审计意见的审计报告, 可以提高或降低企业决策者对知识管理项目的依赖或期望程度。帮助组织了解到底需要哪些知识以及如何管理这些知识。因此, 知识管理审计报告能够在一定程度上对被审计单位的财产、债权人和股东的权益及企业利害关系人的利益起到保护作用, 能够对知识管理部门盲目的或缺乏效果、效率、经济性的项目起到制约作用。

2. 建设性作用

知识管理审计报告着眼于组织管理部门的战略、控制、目标、结构及决策的最优性, 它是在对公司知识资源进行系统的、科学的考察和评估的基础上提出诊断性和预测性的审计意见。知识管理审计报告应该指出知识及其管理的症结所在, 如决信息超载、重复劳动造成的交流成本高、效率低下等问题, 揭示信息供给方面的差别和信息流程中缺失的环节, 帮助组织识别信息需求并将其与组织的信息资源相匹配, 提高知识管理实践, 显示价值链在人、组织和顾客中形成的过程, 指出通过知识共享和组织学习应用杠杆作用的方式和途径。

三、知识管理审计报告的要素

根据详略程度, 审计报告可以分为简式审计报告和详式审计报告;按照使用目的可以分为公布目的审计报告和非公布目的的审计。笔者认为知识管理审计报告主要用于指出知识及其管理存在的问题和帮助组织改善经营管理, 故应当属于详式审计报告和非公布目的的审计报告。根据审计文书的基本要求, 其要素应该包括以下八项:

1. 标题。

全面的知识管理审计报告的标题应该为“关于+ (被审计单位) + (时间) +的+知识管理审计报告。专题知识管理审计报告的标题应在 (时间) 后面加上专题名称。被审计单位的名称应该写全称, 避免引起误解;时间可以是被审计事项已经或将要发生的时间, 也可以是正在发生的时间。

2. 收件人。

审计报告的收件人一般是业务的委托人或授权人。如果是外部审计, 委托单位与外部审计机构一般会签署业务约定书 (合同) , 此时的收件人应是审计师按照业务约定书的要求致送审计报告的对象;如果是内部审计, 则审计项目往往是管理部门授权审计, 此时审计报告的收件人为授权人。

3. 引言段。

知识管理审计报告的引言段应当依次说明审计立项的依据;被审计事项的性质和范围;审计事项的要求和执行时间;其中审计对象的范围至少应当指明知识管理项目实施的时间和部门;审计事项的要求和执行时间是业务约定书或授权人的具体要求。

4. 范围段。

知识管理审计报告的的范围段应当说明已经实施的审计工作;所依据的审计标准;审计责任等。审计工作应当按照相关的技术标准计划和实施了审计程序, 这些审计工作足以获得充分、适当的审计证据以支持审计师的审计意见。审计责任应当指出知识管理审计报告属于诊断性的管理建议, 仅供管理部门内部参考, 因使用不当造成的后果与审计师和审计单位无关, 即不承担法律责任。

5. 意见段。

意见段应该是知识管理审计报告的核心部分, 因而也就占据了审计报告的最大篇幅。一份审计报告的质量高低主要取决于意见段。这一段应该具体说明以下三个具体内容:

(1) 对被审计事项的基本评价。审计师应当描述知识管理在组织中的战略地位、知识管理的基础建设、知识管理实施模式或战略、知识管理实施现状、知识管理部门的人力资源、知识管理实施的安全性和效益性等。进行了上述有关内容的说明以后, 审计师对被审计事项做出了基本的评价, 总括性的说明被审计事项的优劣。在基本评价的基础上对成绩、问题进行分析。

(2) 主要成绩和问题。知识管理的事后或事中审计要说明主要经验和成绩、不足和缺陷。审计报告应当描述知识收集、知识共享、知识创新的情况及意识;描述信息流的有序性和及时性;评价学习机制、商务智能和知识储备途径等;说明在知识管理实践过程中特定的人对特定的知识资源拥有的安全和权限级别;评价知识获取的安全性和及时性;评价知识管理人员素质和知识管理绩效等。在分析的基础上肯定成绩, 总结经验;指出问题, 吸取教训。

知识管理的事前审计要分析组织的知识基础和知识需求, 找出知识差距和知识流, 并判断它们对经营目标的影响, 以确定组织知识管理的战略或知识管理的实施模型是否科学合理。报告最后要说明知识管理项目的可行性, 提出预测性的报告。其目的是减少决策失误, 实现决策科学化。

(3) 改进意见和建议。这部分内容不是必须的, 即如果项目可行或实施效果良好, 则可以省略。但如果知识管理项目存在重大缺陷, 此处应该是知识管理审计报告的重要内容。此时审计师应该针对审计项目存在的问题和不足之处提出意见和建议, 包括:解决问题的办法、可以采取的措施、可供选择的方案等。但此处应当说明, 这些建议仅供内部参考、不具备鉴证作用。

6. 审计师签名盖章。

知识管理审计报告应当由项目负责人 (或审计组组长) 签名盖章。社会审计还应该加盖事务所合伙人或主任会计师的章。

7. 审计机构及地址。

审计报告应当载明审计机构的名称及地址, 并加盖审计机构的公章。

8. 报告日期。

审计报告最后应当写明审计报告日期。审计报告日期为审计工作完成日, 即应当实施的审计程序均已经实施完毕。

四、知识管理审计报告的编制要领

知识管理审计报告的编制人应当是项目负责人或审计组组长。由于被审计单位的经营环境千差万别, 因此以上八个要素在审计报告中地位、所占篇幅不尽相同。审计师应该根据实际需要来表达这些内容。为了保证权威性, 在写作中应该注意以下要领:

1. 要根据知识管理的审计目标进行严格选材。

它包括陈述的真实性、优劣性、差距性和潜在性的各种题材。要有事实、有数据、有比较、有分析。

2. 要依据审计报告的基本要素安排好报告的结构。

因为结构是报告的骨架, 是科学组织报告材料的必要手段, 既要体现出完整性, 又要顺理成章。防止公式化倾向。

3. 注意措辞。

知识管理审计报告在本质上属于管理审计范畴, 其语言应体现出“评价和建议”。意见段的开头应该使用“我们认为”的术语, 而不宜使用“我们确信”或“我们保证”等绝对化的语言, “绝对可行”、“完全正确”会误导管理部门的决策。同时也应避免使用模糊不清、态度暧昧的语言, 如“大致可以”、“基本可行”等, 这样的语言会降低审计报告的权威性和可信性。

4. 审计报告提交或出具之前, 应充分听取知识管理专家的意见, 使审计报告的内容经得起推敲, 更令人信服。

参考文献

[1]中国注册会计师协会:审计[M].北京:经济科学出版社, 2005年第一版, 368

[2]冯静:知识管理实施的第一步——知识审计[J].情报科学, 2004 (5)

9月保险产品市场月度报告 篇3

健康险

康爱无忧防癌保障计划

在回归保障的战略调整下，新华人寿在银行渠道推出了“康爱无忧防癌保障计划”，这款产品分5年、10年、20年期交，保障可至70岁或80岁，主要保障对人们健康威胁最大的恶性肿瘤，另外还保障像原位癌一类的轻症疾病。需要注意的是，这款产品为了方便承保，采用阶梯保障策略，第1年发生保险事故，赔所交保费的1.05倍；第2年发生保险事故，赔所交保费的1.5倍；从第3年起才能拥有全额的身故和疾病保障。这样的保障设计虽然有利于保险公司的风险控制，但不能给保险消费者及时提供足额的保障。另外，这是一款储蓄返本型的防癌保障计划，并不适合那些希望买到便宜保障的消费者。

信诚「悦·享」综合健康保障计划

信诚人寿的“信诚「悦·享」综合健康保障计划”是一种集身故、重疾、轻症疾病、癌症特别关爱、老年护理、老年住院津贴于一体的综合健康保障计划，但需要特别提醒的是这几项保险责任之间是会相互影响的，例如，重疾的赔付会降低身故保障的赔付额度，轻症疾病的赔付也会降低重疾保障的额度。

富贵延年终身保障计划

这是光大永明人寿与大童保险联合开发的一款集身故、高残、轻症疾病、重疾、老年护理于一体的综合健康保障计划，该计划的轻症疾病保障与市场上流行的定额给付不同，轻症疾病保险的理赔约定是在定点医院治疗约定轻症疾病的医疗费用报销50%，且报销上限为保额的20%，相对其他轻症疾病保险理赔条件较多；该计划还有一个最大的缺点是，被保险人18岁之前，发生保险事故，最多赔付所交保费，无法享受保险公司提供的额外保障，所以该产品不适合未成年人购买。

都会爱保障计划

中美联泰大都会人寿的该款产品保障身故、满期给付、重大疾病、轻症疾病、癌症特别给付、保费豁免多项保障，关于这款产品需要特别指出的是轻症疾病是按保额的10%额外给付，女性患乳腺癌或子宫癌，男性患肺癌或肝癌除了按保额给付重疾保险金外，额外给付保额50%的癌症关爱保险金，另外在交费期间被保险人遭受意外或疾病导致身体1～3级残疾，可以豁免主附合同续期保费，合同依然有效。

民生附加康乐意外伤害医疗保险

民生人寿的该款产品以附加险的形式，赔付意外医疗费用，提供意外医疗津贴。

附加长期重大疾病护理保险

华泰人寿的该款产品提供35种重大疾病保障，在赔付重大疾病保险金后，被保险人依然生存，每年给付保额35%的康复护理保险金，给付以3次为限，体现保险公司的人文关怀。华泰人寿的另一款疾病保险“附加长期特定疾病保险”，需要与重疾险一同购买，提供10种轻症疾病保障。

储蓄型保险

百年金娃娃万能无忧成长计划

百年人寿推出“百年金娃娃万能无忧成长计划A、B”，这两款保险计划其实是由两款普通的年金产品“百年富富有余年金保险（分红型）”、“百年福寿双赢年金保险（分红型）A款”与其附加险“百年附加连生保费豁免意外伤害保险”，“百年附加金账户年金保险（万能型）”组合而成，结合年金产品与万能险的特点，做资金的长期储蓄。

天安人寿富贵年年年金保险（分红型）

天安人寿的该款产品是一款普通的年金产品，投保人可以用来做长期的“零存零取”储蓄，为家庭财务提供稳健的现金流。

利安红两全保险（分红型）

利安人寿的该款产品趸交，5年到期，除了分红和满期金外，还提供身故保险金，多种交通工具意外身故保险金。

恒安标准金福兴两全保险（分红型）

恒安标准的该款产品与“利安红两全保险（分红型）”类同。

阳光人寿爱你一生婚姻保障计划

阳光人寿推出的该款产品与人们想象中的保障婚姻存续不同，该产品宣称，丈夫作为投保人，妻子作为被保险人，在保单签订之初，夫妻双方约定好保单的权益划分比例，该比例分为60%、80%、100%三个档次，是妻子在退保、减保、部分领取时获得的权益份额，丈夫相应获得剩余的部分。

该产品的保障功能非常弱，主要还是通过万能险做储蓄。

意外险

龙行无忧保障计划

建信人寿与建设银行联合推出的该款产品是一款交通工具意外险，在投保人同意的情况下，保险公司可以从绑定的借记卡账户自动划款，保单自动续保。但从推出的保障套餐来看，保险公司要么不懂消费者的真实需求，要么故意迎合不了解保险的消费者。例如，该款产品尊贵版计划规定，航空意外身故200万元，高速列车意外身故100万元，普通意外身故12万元，可以看出，同一款计划，乘坐不同的交通工具或在不同的地方发生事故时，得到的保险金是不一样的，相差188万元。

附加交通意外伤害保险

中英人寿的“附加交通意外伤害保险”是一款综合交通工具意外险，保障乘坐飞机、火车、公交、自驾车时身故和全残责任，不管被保险人乘坐哪种交通工具出现意外，均可以获得同样额度的保险金。

投资型保险

友邦双盈人生II终身寿险（投连型）

友邦人寿推出了近年来少见的投资连结型保险“友邦双盈人生II终身寿险（投资连结型）”，该产品目前提供5个不同风险等级的账户由投保人选择，但是每年1.5%的资产管理费相较于基金，还是挺高的。

金保富 E 两全保险（万能型）和天保盈终身寿险（万能型）

光大永明人寿的“金保富 E 两全保险（万能型）”和天安人寿的“天保盈终身寿险（万能型）”是两款保障不太强的投资型万能险，如果资金短期不用，长期流动性要求较高，可以考虑用这两款产品做稳健投资。

保险单证自查报告 篇4

甘肃保监局 刘永宏 张永强

发布时间:2010-11-05 2010年上半年，甘肃保监局抽调各财产保险公司内审人员，对辖内财产保险机构单证管理情况进行了全面交叉检查。从检查情况看，财产保险公司在单证管理中存在的问题较多，单证管理工作亟待加强。

单证管理现状

通过检查，我们认为目前财产保险公司的单证管理较前几年有较大的改观，无论是制度、信息系统建设还是对单证管理的认识都有所改进。但是随着业务的快速发展和机构网点的下延，目前各财产保险公司的单证管理还有许多不完善的地方，有的问题还成了违法违规的事发源头。

(一)管理基础薄弱

一是单证管理制度不完善。检查发现全省12家财产保险公司在单证管理制度上都不同程度存在制度内容不完善、不科学的问题，如：未对单证限时限量领用、手工出具保单和系统补录时限等做出明确规定，有的公司没有中介代理机构单证领用管理制度，有的公司未建立单证管理内部监督自查制度，有的公司没有单证库房(专柜)管理制度等。二是单证管理岗位设置不合理。中心支公司及以下分支机构普遍存在以下问题：单证管理岗由代理人员担任，出单员兼任单证管理员，单证管理员一人多岗，兼岗现象突出，单证管理员更换频繁，交接手续流于形式等问题。三是单证存放管理不到位。主要表现是单证专库专柜存放不规范，存在重要有价单证与公司文件、报表等日常资料同柜存放，已用单证与空白单证混合存放，单证存放混乱无序，单证库房兼做档案室、杂物库房等问题。四是单证印刷管控不严。个别保险分支机构私自印刷保险单证。如：某省级分公司2009年5月自行印刷2500份具有保单性质的蔬菜货物运输保险台账，在货运公司作为暂保单使用，但单证从设计到印刷均未得到总公司的书面同意和授权，而且单证格式不规范，也未纳入公司单证管理系统管理，存在着较大风险。

(二)管控措施松散

(三)信息系统落后

一是单证管理系统未实现与核心业务系统的无缝连接。单证在核心业务系统中的使用信息不能完全传送到单证管理系统，导致单证管理系统数据不准确，不能反映公司单证使用的真实情况。二是单证管理系统不能完全实现系统数据的自动传导与更新，系统对人的依赖度高，为人为更改公司数据提供了可能。如：某公司核心业务系统打印保单后，被打印保单的信息不能自动传输到单证系统并更新数据，导致已打印的保单如果没有进行人工核销，单证系统中该单证的状态将仍为“可使用”。三是单证管理系统设计不科学，功能有缺陷，未实现对保险公司单证流转的全面控制，不能达到通过系统有效控制单证风险的要求。

由于上述问题在公司内控管理中没有得到足够重视，致使撕单、埋单和鸳鸯单等利用单证管理漏洞实施的严重违法违规问题屡禁不止，已成为财产保险公司套取资金、进行不正当竞争的主要手段之一，给行业健康发展埋下了较大风险隐患。

单证管理中产生问题的根源思考

(一)对单证管理工作重视程度不够，思想认识有待提高

现阶段，财产保险公司在单证管理中存在较多问题，而且一直得不到很好地解决，这与财产保险公司长期以来更多地强调业务发展、规模扩张和利润增长，不注重加强公司内控建设、合理防范和有效控制经营管理中的各种风险、对单证管理的重要性认识不够有很大的关系。多数公司没有将单证管理工作摆在保险经营的重要位置，没有认识到单证管理是防范风险的重要源头，不能正确把握和领会单证管理工作的重要意义。基层分支机构在缺少管控情况下，对单证管理的重要性认识更是不足，对加强单证管理缺乏动力。

(二)制度建设不科学，内控执行亟需加强

单证管理制度不科学会直接导致保险公司内控执行效果差，从而产生较多问题。制度不科学主要体现在内控制度没有渗透到公司单证流转各个操作环节，许多关键控制点处在控制无效状态，有的没建立制度，有的制度无法完全控制风险的发生。当然，强调制度本身科学性的同时也不能忽视执行力的重要性。科学、完善的制度只有被有效地执行，才能真正落到实处。检查中发现单证管理问题多的公司，多数是内控执行力差的公司。制度执行不到位就会为问题的发生留下可乘之机。

(三)内审检查不到位，监督机制尚待完善

财产保险公司内控中极为重要的审计与监督环节在单证管理工作中功能发挥有限，处理措施乏力。一是单证管理内审检查机制还需完善。通过检查发现大部分保险公司特别是中心支公司以下基层机构的单证管理内审检查还处在初级阶段，内审检查没有形成制度化、常态化。二是单证管理内审检查功能发挥不充分。公司内部审计部门一般仅在一些离任审计和常规审计中顺带检查一下单证管理情况，未就单证管理开展专门的内审检查。三是责任追究落实不彻底。单证管理内部审计监督检查中，对存在问题的保险分支机构、部门及相关责任人追究责任时，往往避重就轻，只进行象征性处理，致使内部违规“零成本”，被检查者不重视查出问题的整改，内部控制效果乏力，造成单证管理中的一些问题被隐藏到深处，长期得不到有效解决，形成较为严重的风险敞口和隐患。

加强和规范财产保险公司单证管理的对策措施

(一)完善制度建设，夯实单证管理基础

一是提高制度的科学性。从制度层面明确单证管理责任部门和单证管理岗位设置要求，确立单证管理系统的设计要求和管理权限划分，强化单证限时限量限制对象领用制度，确保单证管理各环节的规定科学有效。二是强化制度的完备性。保证单证管理制度能够覆盖单证征订、印制、发放、领取、使用、核销、作废、遗失、存档和监督检查等单证流转的全过程，特别要确保单证管理制度必须能有效管控保险中介的保险单证领用。三是增强制度的可用性。单证管理制度应立足公司自身经营管理实际制定，不应生硬照搬同业公司制度，尤其是基层分支机构的单证管理制度要符合机构自身实际情况、切实可用。四是改进制度的适应性。要根据经营管理需要及时修订完善单证管理制度，确保制度能够适应业务发展形势。

(二)强化内控执行，切实提高单证管理能力和水平

一是加强内控建设。建立规范的公司治理结构，形成运作规范、科学有效的执行、监督机制。总公司管理层要高度重视内控执行，带头认真履行内控职责，为有效实施单证管理管控奠定基础。在单证管理工作中，注重培育领导高度重视、内控人人有责和违规必受追究的内控企业文化，形成以风险控制为导向的单证管理理念，提高单证管理工作的风险防范意识。二是理顺管理流程。分支机构层面应实行单证管理“一把手”负责制，在总公司、省级分公司设立专职单证管理工作人员，在中心支公司及以下分支机构至少应设立由正式工作人员担任的单证管理岗，落实单证管理职责。加强单证管理人员培训和教育，提升责任意识和业务素质。实行单证手下台账与信息系统双重管理制度，利用手工台账管理弥补系统管理的不足。三是严格责任追究。建立环环相扣的责任追究机制，将责任落实到人，加大对违规行为责任人的处罚力度，对不同层次、各个岗位的员工制定出精细的责罚条例，让执行力弱或有过错者为其行为“买单”。强化上抓一级的责任追究制度，增加上级公司特别是总公司的管控压力，使其更加重视防范所属分支机构单证管理工作风险。四是强化执行考核。考核是提高单证管理内控执行力的篇二：xx保险公司业务管理部工作总结

xx保险公司业务管理部工作总结 今年是公司实施“二次创业”三步走发展战略和“十二五”规划承上启下的重要一年，是攻坚克难、乘势而上的关键一年，发展提速、服务客户是今年工作的重点。围绕今年重点工作，业管部认真计划，重点落实，积极主动加强前端服务，开展业务管理和承保管理工作创新，对公司科学发展提供有力支撑。

上半年经营情况分析

一、承保主要工作开展情况 1、2012年初，根据分公司及总经理室的相关要求，我公司对4s店渠道业务进行了规范的管理，重新梳理了对4s渠道店业务签单规范，同时，在特别约定中均注明4s店名称、联系电话及指定受益人，既加快了我公司后期理赔质量也方便了顾客；为进一步客观全面的了解当地保险市场运营状况，及时掌握运营主体市场销售费用的配置及发展动向。

2、我公司下发了关于《建立保险市场信息采集报送制度》的通知，要求每月填写市场信息反馈表，通过个人代理、代理公司、车商（含4s店）、银行等多个渠道对当地市场进行费用情况了解；

3、为加强我公司承保序列人员的责任心，实现承保管理工作的统一化、规范化、标准化，我公司特制定《xx财险xx中支承保序列岗位人员考核管理办法》；

4、为进一步提升非车险承保工作质量，规范非车险投保单使用，对分公司在《关于下发财产综合险等51个产品投保单、保单格式的通知》文件基础上，我公司对《关于规范非车险投保单使用的通知》的通知进行了主要学习；

5、自非营业客车交强险业务自动核保以来，针对工作要求，我公司每月20日向分公司承保中心上报《非营业客车交强险自动核保业务自查报告》；按照分公司工作要求，每月20日向分公司承保中心上报《承保业务分析》，每月25日上报《非车险影像自查报告》，每季度上报《季度小企财风险排查报告》；

6、为提高我公司承保业务质量的提升，加强业务合规性及数据真实性，我公司下发了《关于展开对承保业务复检工作的通知》的通知，定期由我公司业管部专人执行，实行一周一复查制度，复查结果定于每周三下发并且于次周二反馈上周整改情况，复查工作主要以投保单规范、验车照片、影像上传等方面；

7、为更好实现承保档案管理工作的统一化、规范化、标准化，我公司年初特制定了《xx联合财产保险股份有限公司xx中支承保业务档案管理办法》。

二、在分公司的劳动竞赛中所取得的成绩

1、xx亮剑开门红劳动竞赛完成情况

我公司在分公司举行的“xx亮剑开门红”活动中，顺利完成分公司下达的任务目标，以 万元的成绩勇夺“xx亮剑开门红”第二名。

三、承保单证及承保档案管理情况

我公司承保单证及承保档案管理一直以来都得到分公司各级领导的认可，公司设立单证管理岗，专人专管；对单证库存、发放、盘存、回收、登记严格按照要求操作。二季度公司经理室安排了对所属机构和各签单点有价单证的领用、发放、系统及实物使用、核销等情况进行了为期4天的检查。通过开展自查工作发现不足，及时整改；查漏补缺；同时业管部协助计财部已对各展业机构作出工作安排，要对照自己存在的问题和不足进行再自查、再梳理、再整改；月底中支又进行一次彻底复查，对于整改不及时、不到位的单位进行了通报批评。

承保档案管理按照要求回收、装订、存档，提供了专门存放承保档案的档案室；对档案室的环境、卫生、安全等问题作出严格要求，出入档案室或借阅承保档案均需要按要求登记，明确记录借阅时间、借阅人、归还时间、档案归还状态，是否完好无损等要素。为加强保险业务有价单证的管理，规范有价单证管理流程，完善内控机制，严把承保档案规范管理等方面工作提供有力保障。

四、上半年承保kpi指标分析

。。。(略)

五、近期承保风险排查情况汇报

1、车险业务方面

根据xx财险豫（车险）字[2012]29号文件精神，我公司对全辖区车险业务进行了排查工作，对车险有无违反当地行业协会有关最低折扣自律规定、有无违规套用系数因子行为、有无套用费率行为、有无套用车型承保业务行为、有无存在恶意降低新车购置价的行为、有无存在车险协议承保扩大保险责任的行为、有无与4s店（车商）等签订合作协议、有无存在阴阳保单/撕单/埋单等恶性违规行为、手续费标准是否严格遵守当地行业自律规定等问题进行了全方面的排查；

为迎接“2012年二次财险自律检查工作”，确保检查工作顺利进行，我公司调取了业务清单，对车船税信息、影像补传情况、承保信息录入错误批改情况进行了逐单排查；

针对非营业客车交强险自动核保业务自查文件要求，对其五月份非营业客车业务进行了复检，对六月份非营客车业务进行了逐笔核查。

2、电销业务方面

为了提高电销业务质量，加强电销风险死角排查，我公司针对《关于展开电销车险业务自查自纠工作的通知》文件进行了电销业务跟踪排查，对电销业务中承保资料、影像上传、费率规章、费用问题、投保单签章问题进行了逐笔排查，并且针对保监会“三个文件”要求对承保序列人员进行了文件宣导、学习。

3、非车险业务方面

近期我公司对上半年承保的非车险业务进行了“系统内查风险，实物中查漏洞”的工作方法，对非车险业务投保单签章、资料手续、影像上传等问题进行了检查。并根据情况对个别承保财产险的单位和企业进行了防灾、防损讲解，疏导在企业正常生产中可能发生的潜在风险。

下半年承保工作思路

一、坚持合规经营与抢抓效益为导向，促进公司业务健康发展

xx中支将在总经理室的领导下，坚持以效益为中心，坚决落实保监会各项文件规定，严格执行xx保险行业自律公约及核保标准件，自觉规范经营行为，防范经营风险，提高承保质量，提升服务水平，为树立xx形象、实现公司全面协调可持续发展做出应有的贡献。

二、认真有效的落实三季度推动方案

xx中支根据分公司即将在三季度推出的方案，认真研究、分析，并细化分解各项任务目标，并将分公司的激励措施落实到位，制定符合我公司的推动、激励方案，确保三季度工作的有效落实，保证全年工作目标的顺利实现。

三、做好农险承保工作。

根据我公司2012年上半年农险的工作经验，针对今年的农险监管形势和省公司对农险承保的审核要求，我公司梳理出来了一套结合xx中支自身情况的农险操作流程和农险承保管理办法，为推进三季度的农险业务承保工作打下坚实基础。

四、将业务结构调整与区域结构调整相结合

2012年将根据上级公司的经营指导原则，通过各种措施，实现“做强车险，做专农险、做精人险”的战略目标，实现承保效益的全面提升，实现各展业机构在区域市场上的明确定位，体现区域竞争优势。

五、加强业务数据分析，实现车险规模上效益

根据分公司提供的业务数据分析，xx中支将继续以集中管理为篇三：保险公司印章管理自查报告

*******公司印章管理自查报告

***分公司： 根据总公司下发《某文件》（文件号）文件要求，进一步加强印章管理力度，确保印章管理的稳健、安全。按照分公司统一部署，***公司展开印章管理风险排查工作，具体情况汇报如下：

一、***公司专门成立项目小组对2014年三季度的印章管理进行自查，中支总经理亲自主抓，行政人事部牵头，会同财务会计部、营运部成立印章自查工作小组。成员如下：

组长：*** 执行组长：*** 成员：*** *** ***

二、针对印章管理工作重点检查范围，我司采取自查与互查相结合的方式及时开展排查工作，印章管理工作已严格按照总分公司管理规定。

三、检查结果

（一）***公司严格按照总公司印章种类、规格及样式申请刻制印章，不存在不符合规定样式和超越权限私自刻制印章情况，各类审批手续齐全。

（二）印章使用过程中我司严格按照保管、使用、审批相分离的原则，指定专人担任印章保管人。各类印章使用人均能做到合规使用、保存完好。

（三）***公司行政人事部能及时清收拟作废印章，并在规定时限内完成清收及上报拟销毁申请工作。

（四）印章管理登记表中清晰、完整记录了印章颁发、交接、清收等信息，附件保存齐全。

（五）用印审批流程符合印章管理办法相关要求，会签、审批手续齐全，用印申请单保存完整。不存在在空白单证、纸张、材料、合同上加盖印章现象。

（六）***公司自3月10日起已停用行政、党委“电子文件专用章”。

经过分公司办公室一系列系统完善的培训和考试，***公司各部门印章管理员已经能够做到合规刻制、领取、使用印章。本次自查中不存在违规行为。

特此报告。

***公司

保险销售总结报告 篇5

近几年个人理财市场的迅速增长十分引人注目。有数字表明，国内个人理财市场2002年底的利润就大约为250亿元，每年的年均增长率平均为16.5%，这一指标远远超过世界上一些发达国家。我行行长姜树清曾指出，随着我国居民财富的迅速增加和个人投资意识的增强，国内个人理财业务呈现出巨大的发展潜力，同时也为我行的中间业务发展带来契机。这种迹象从2007年开始表现得更加明显。2007年正是我行进行深入改革的一年，各个地区的网点都在由原来的传统核算型转变为现在的营销服务型。就在去年年末11月份，我所正式转型成功。并合格的通过了总行的验收，成为了河滨第二批成功转型的网点之一。特别是在最后一个季度，除了传统的储蓄业务得到良好发展以外，我所的中间业务发展也取得了骄人的成绩。基金，保险等代理产品都在销售数据上为07年画上了浓墨重彩的一笔。而在所有的中间业务中，又以保险销售完成得最为出色。我所整个四季度的指导任务为200万，实际完成量为869.8万，完成率为434％。其中传统险销售505.2万，投连险销售为364.6万。

我所之所以能够取得如此好的销售业绩，这是和行领导的指导教育分不开的，同时也是和各位同事的刻苦努力、精诚团结分不开的。强化全局意识是做好一切工作的出发点，思想政治工作是业务工作的灵魂和生命线。随着改革开放的逐步深化，新的理论和新的实践对银行业的工作提出了更新更高的要求。但是在进一步学习新业务工

作和加强营销服务意识建设方面，我们的思想观念、工作方式仍然存在着一定差距，存在着不适应时代的新要求和社会生活新变化，针对性不强、效果不理想的问题。因此，发扬与时俱进品格，加强部队伍建设，牢固树立和强化全局意识、管理意识、创新意识和营销意识，带出一支过硬的服务销售队伍，更好地完成我行的中间业务发展，已成为每一个网点的一个必然要求。在树立好正确的全局观以及新型的营销服务意识之后，做出好的成绩就事半功倍了！还是一句老话“态度决定一切！”

在实际工作中，如果仅仅是在思想上做文章，不结合实际情况去“因地制宜”那也是种不出好的果实来的。所以我所按照“创新改革、转变职能、从严管理”的要求，加强了思想建设，设立了适应本所一套激励机制。例如：对于所内当月销售第一名，颁发带点值网点精神卡，以及一些小的纪念奖品。这不但在一定程度上激励了销售人员，同时也给网点内的其他员工树立一个学习的榜样和追赶的目标。得到奖励的员工会更加努力希望卫冕，而有差距的员工会从他身上吸取先进的经验奋起追赶。这样就在所内形成了一种”你追我赶“的良性竞争氛围，使得整个团队的战斗力得到快速提升，并且为所内的中间业务收入和个人收入都带来了大大的实惠。

任何一个事物的发展变化，除了决定性的内部因素以外，还有客观的外部条件存在。自去年十月以来，国内的投资环境风雨突变，股票、基金等相对风险较高的金融产品开始体现出与其自身收益相符的风险性。众多老百姓在金融投资的浪潮中开始迷失方向，不知所措。

在市场动荡不安时，国内专家媒体纷纷提醒客户要理性理财，不要盲目投资。对于普通的老百姓来说，似乎除了见到“理财”这个字眼的频率逐步提高，对于如何安排理财，并享受到专业理财带来的好处，实实在在的感觉恐怕并不多。老百姓感觉不到理财服务和自己的关系，是现有的市场状况决定的。加上现有的银行客户经理还需要很多培训，如果连客户经理都不知道该推介什么服务、如何推介服务，客户怎么可能知道？制定合理的个人理财方案，开展理财业务的目的多是为了吸引客户注意力，进而推销我们的产品，出于这样的目的，关注顾客的需求成了理财规划首要的目标。一个真正意义的理财顾问，绝对是站在客户需求的角度来考虑问题的。

其实即使是银行工作人员对于“理财”这一概念所涉及的具体内容以及专业化理财方案的制定和修正等仍然并不完全了解，这样就在一定程度上影响了个人理财服务的实际效果与相关产品的进一步推广。对于专业化理财的方法及意义，应当是在顺应当前经济和金融市场发展形势的情况下，经过专业、细致、谨慎的分析和研究工作，在尽量规避风险的情况下，制定出切合实际的、具有高度可操作性的投资组合方案，以达到个人资产的保值与增值，同时应当随着经济形势的不断发展对已制定的方案加以修正，以保证方案的高效性。而我所能在过往的几个月的保险销售中取得良好的成绩，正是符合了这一规律。

根据我在去年开始担任个人业务顾问以来的销售经验以及同同事们交流探讨实际营销案例之后，我总结出几个简单的方法：

首先，理财方案的制定必须根据客户资产规模、顺应当前金融市场形势对理财方案加以规划。虽然不一定每个客户经理都具备专业的经济和金融分析能力，但是至少应该看清眼下哪部分投资会面临较大的风险。例如，去年沪深股市从10月底开始下跌，那么即使该客户风险投资偏好测试结果为进取型或积极投资型，客户经理也不应该在11月为客户制定的理财方案中把“股票投资”这一项列为资产增值的重点，因为此时这个市场中的预期风险要远远大于收益。受此影响，同期债券市场走势相当强劲，这个时候投资债券不仅能够有效地规避风险，而且还能带来稳定的收益。理财方案与投资策略的制定需要周密的分析，并且根据当前金融市场的不断变化加以修正，这样才能保证你的销售推荐的高效性。

其次，参考客户投资风险测试判断投资组合，具体根据每个客户的不同情况量身定制合适的理财方案。对于不同的资产规模，以及怀有不同创业目标和年龄层次的客户不能一视同仁，统一对待。即使两个客户都属于公务员，也应根据客户年龄、资产状况区别对待。对于资产数额较大，且已经走过了事业初期的成家立业的公务员，应当从保全财产的角度考虑、并且尽量对其投资资产部分进行互补金融产品的投资，如果已经购买基金的，推介客户购买具有保障功能的万能型保险；如果已经购买了万能型保险或者利得盈这样的保本型产品的，可以向其推荐略带风险的投资连结保险，这样可以使得客户的一部分资金有较强的增值功能，同时又不会有太大的风险需要承担。与此相反，倘若另一个理财方案的公务员，是资产规模较小且刚刚离开校园的年轻人，则可以在确定客户具备一 些基础金融产品（如股票、国债）投资知识的情况下，指导客户主要通过这方面进行资产的保值增值，并不断变化投资组合以尽量规避可能发生的风险；进而推介我行的“银证通”、“开放式基金定期定额申购”等投资理财产品和“网上银行”等便利产品。

第三，客户接受相关产品知识的培训也非常重要。除各种形式的银行存款以外，股市、国债、保险作为基础性的投资品种普遍受到各类客户的重视，出于投资者众多以及操作相对容易的角度考虑，个人理财方案应当尽可能地对这些金融产品的投资份额进行合理安排。另外，由于工作领域的原因，可能某些客户对某种或各种金融产品非常了解，也可能有人对此一窍不通，但是不管怎样，对每一个接受理财方案的客户都必须要在一定程度上让他们熟悉自己方案中所涉及到的金融产品，如客户签约新股随心打账户，申领贷记卡、申购投资连结保险，我们就应该详细介绍金融产品或召集客户进行培训，避免因操作失误或解释不到位造成退单等一系列后继无用的工作。而且一旦一个客户前来办理完退单手续之后，你再想给他推荐其他的理财产品几乎不可能了；因为他首先已经在心里把你给否定了“这个人骗了我！“或者”这个银行就是和保险公司合伙起来骗人的。“中国人有个“很好”的习惯，就是在给别人说一些消息的时候常常使用“我听说”“他们说”，如果一个客户当他对你从心理上否定了之后，你再想转变他对某个事物的观念是非常困难的，而且他同时也可能将他的这种观点传播到他周边的人群，他周边的人群可能会将这种对我们营销不利的观点再传播给其他人；从而导致该网点甚至该银行失去大量的潜在客户。

在这里我想给各位同事强调的一个观点，这就是 “我不是为了这么一单产品或是我这个月的工资而向客户推荐这款产品，我是为了更好的为客户的资金能够更好的获得他所需要的增值服务而向他推荐我们的产品。“

最后，在考虑完以上的各种因素之后，我们还可以适时的给客户推荐一些填充性的产品。例如，办理了新股随心打账户的客户我们可以为他签订短信银行，让他随时能够清楚的了解他账户的变动情况等等。

过往业绩不代表未来，这些仅仅是我所在过往成绩上得到的一点点小小的经验总结，希望大家能给从中获得一定的启发，更希望大家在今后的业务发展过程中能够给我们多提供先进的经验。

在这里，我个人送给大家两句在我大学时期市场营销课程里学到的名言“市场是最坏的教练，还没有等我们热身就已经开始竞赛，竞赛结果的好坏相当一部分因素在于我们的悟性和主观能动性。同时，市场也是最好的教练，不需训练就能教会我们技能和发展的契机，关键的是市场参与者的眼光是否长远、品格是否经得起考验“。

在近半年的金融市场动荡中，我们已经经历了足够的市场磨练，我坚信通过我们共同的奋斗，架好“支点”撬动市场，打造“势能”以便放大行销惯性，进行整合形成“拳头”能量，圆满完成河滨支行的各项中间业务指标，为河滨的蓬勃发展添砖加瓦！

保险实习报告 篇6

浙科保险实务模拟教学软件实习报告

实习地点：安徽农业大学经济管理学院602机房

实习内容：通过扮演客户、经纪公司、代理人、保险公司这四个角色，来开展寿险业务（人寿保险、人生保险健康险、人身意外伤害保险）以及财险业务(企业财产险、运输工具车辆险、运输货物险、工程保险、责任保险)等具体业务。

实习方法：通过软件提供的环境实际操作

实习目的：通过保险实务的模拟实习，使同学们了解保险公司的业务流程，以及保险公司与代理人和经纪公司的关系，掌握保险公司投保与理赔的具体操作。

一、引言

6月15日至6月23日，在经济管理学院老师的安排下，我们进行了保险实务的模拟实习，本次实习利用浙科保险实务模拟教学软件，通过办演客户、经纪公司、代理人、保险公司这四个角色，开展寿险业务（人寿保险、人生保险健康险、人身意外伤害保险）以及财险业务(企业财产险、运输工具车辆险、运输货物险、工程保险、责任保险)等具体业务。通过本次实习，我们很好地将所学的有关保险的知识与现代保险业的业务结合起来，锻炼了我们的实际操作能力，发现自己在操作中所出现的问题，并及时进行修正，提高自己的保险业务水平。总的来说，通过保险业务模拟实习，可以为金融专业的学生构建一个跟实际业务贴近的操作环境，体验各种保险业务流程，加深保险理论

浙科保险实务模拟教学软件实习报告

托，之后客户填写委托投保单，经纪公司按照客户要求向相应保险公司进行委托投保业务，之后客户委托投保签字，保险公司接受投保，其营销部进行录单操作，此后客户进行缴费，保险公司财务部收到钱款并进行扣费，然后核保部核保，最后客户签收保单，委托投保业务结束后，保险公司还需及时向经纪公司支付经济费用。②人寿保险理赔 ⅰ直接理赔

首先客户向保险公司理赔中心报案，在理赔中心接受报案后，客户向保险公司理赔中心申请理赔，之后理赔中心立案，理赔中心然后进行理算，写清理赔项目和数额，之后理赔中心核赔，将结果告知客户，客户查看核赔通知书，同意或提出上诉，若上诉则保险公司重新理算、核赔，最后保险公司财务部支付保险金。ⅱ委托理赔

首先，客户向经纪公司寿险业务部委托报案，经纪公司在接受委托后并向保险公司报案，随后理赔中心接受报案，后面的程序与直接理赔相同。

（2）人身意外伤害保险业务 ①人身意外伤害保险承保

除保险公司产品发布中心所发布的保险产品与人寿保险不同外，其余流程与人寿保险的直接承保业务相似，在此不做赘述。②人身意外伤害保险理赔

流程同人寿保险直接理赔业务流程，在此不作赘述。

浙科保险实务模拟教学软件实习报告

余流程与企业财产险的承保业务相似，在此不做赘述。②运输工具车辆险理赔

首先，客户向保险公司理赔中心报案、理赔中心接受报案并指派勘查人员，之后理赔中心勘察人员接受任务，并完成提交查勘定损意向书，此后客户即可申请理赔，之后理赔中心立案并进行理算，待理赔中心核赔结束后，财务部即可支付赔款，待客户确认收到赔款后业务结束。

（三）运输货物险 ①运输货物险承保

除保险公司产品发布中心所发布的保险产品与企业财产险不同外，其余流程与企业财产险的承保业务相似，在此不做赘述。②运输货物险理赔

首先，客户向理赔中心报案，理赔中心接受报案后勘查事故现场，之后客户确认勘查报告，随后理赔中心提交勘查报告，在此之后理赔中心理算，随后进行核赔，最后财务部支付赔款，客户确认收到赔款后结案。

（四）工程保险 ①工程保险承保

首先保险公司产品部发布产品，之后客户向营销部投保，填写投保单，在核保部报价后，客户回复报价，之后核保部签发保单、客户签收保单，最后在客户支付保费、财务部扣除保费后，投保结束。②工程保险理赔

首先，客户向理赔中心报案、理赔中心接受报案后勘查事故现场，在

浙科保险实务模拟教学软件实习报告

四、实习总结

本次实习虽然只有短短的几天的时间，但是实习内容特别丰富，而且通过这次实习我们将所学的知识与实习的实际操作之间相结合，一方面可以使所学的知识更一步的深入理解，而另一方面，用所学的理论知识指导着实习的进行，可以使我在实习中不仅可以得到更多的锻炼，更可以使我学到更多新的知识。

保险知识报告 篇7

合资公司保险安排模式包括三种:控股股东直接安排 (一般的操作惯例) 、各股东分别安排 (BP墨西哥湾漏油事件, 各权益方的保险是分别安排的) 、合作方一起安排 (越来越多的被采用) ;另外, 由于能源行业风险特殊性、投资金额巨大, 故保险安排一般会通过自保公司 (1) 、OIL共保组织 (2) 、商业保险市场三种形式完成风险排分。

这里假设采用合作方一起参与的保险安排模式, 同时通过三种市场完成排分, 这种模式相对比较复杂, 但是了解后也基本掌握了其他保险安排模式。

合资公司股东在承保额度、市场、手续费等方面都达成一致的情况下, 可按以下几种合作形式进行安排。

一、一般模式

为便于合资公司保费支付、保险理赔等工作, 一般通过一家国际保险公司出具单张保单, 涵盖100%风险;然后再按权益比例全部转给两家自保公司A和B;两家自保公司确定完自留额后, 再将3亿以内风险全部转给OIL (前提是A、B都是OIL的成员) ;最后, 将3亿以上部分通过商业市场排分。如果一家自保公司不是OIL成员, 那么它只能通过商业市场安排。

二、两张当地保单

在出单公司A’无法单独承接所有风险时, 可寻找两家出单公司 (A’和B’) 完成排分;然后3亿美元以下保额通过自保公司和OIL承接;3亿美元以上保额通过商业市场 (但首先通过自保公司承接) 。这样对于被保险人来说将存在两张保单 (3亿美元以内风险的保单和3亿美元以上风险的保单) 。

具体如下图:

上述安排模式, 需满足几个条件:首先自保公司A和B都是OIL成员;其次, 保险市场同意承接3亿以上超赔额所有风险;最后, 出单公司和商业市场认可自保公司的资质, 出单公司同意承接全部风险。

三、自保公司出具首层保单

在无法找到出单公司的情况下, 可由两家自保公司联合出具保单 (或分开出具保单, 这里不再赘述) , 承接全部风险, 然后再转给商业市场或OIL。这种安排的前提条件是资源国当地对当地保单没有特殊要求。

四、出单公司和自保公司同时参与保险安排

在出单公司A’无法承接全部风险时, 可将保单分为两部分排分。3亿美元以下保额通过自保公司和OIL承接, 3亿美元以上保额通过商业市场, 但权益保费通过自保公司流转;这样对于被保险人来说仍存在三张保单 (3亿以内风险的保单和3亿以上风险的保单) 。

一是3亿美元以下部分:通过一家国际保险公司出具一张保单, 涵盖100%权益 (3亿美元以内全部风险) , 然后再全部按权益比例转分给两家自保公司A和B;由于自保公司A是OIL组织成员, 故自保公司A和B预留完自留额后, 再将剩余风险全部通过A转给OIL;在这里建议两家自保公司承保和自留一样额度, 保持转给OIL额度是一样的;如果自保公司承保能力不同, 可将部分额度转给商业市场。

二是另外, 需要说明的是对于合资公司合作保险安排模式, 需要注意统一的公估人、统一的保险安排标准、各层的文件支持。

以上是合资公司各股东合作安排的保险安排模式。如果作业者独立安排或各股东分开安排, 各方承保条件可存在差异, 但保险市场的选择基本上也是自保公司、OIL和商业市场, 安排机构没有那么复杂, 但未来理赔上也会存在一定差异。

注释

1自保公司是由非保险业的大型企业投资成立的, 专门为母公司及其子公司提供保险服务的附属保险机构, 旨在参与该机构自身的保险安排, 承保其母公司或关联公司的风险, 自保公司保费一般是通过向商业市场询价, 获得比对价格, 然后根据自身盈利性, 适当调整保费获得。

保险知识报告 篇8

目前，人身险产品和业务在我国主要由人寿保险公司提供，涵盖生存、养老、医疗、死亡、残疾等多种保障范围，包括传统、分红、投资等多种类型的人身险产品。人身险产品和业务根据其功能可分为风险保障、储蓄和投资3类。2007年，普通民众似乎更热衷投资型险种，但受累国际金融危机及国内股指下挫，2008年的投资型账户大幅缩水。而同时，受国际、国内经济大环境的影响，普通民众开始关注保障方面的话题，“回归保障”也成为保险公司设计产品的理念指导。我国目前有多家人寿保险公司，评价其优劣，需要考察诸如赔付能力、产品适合度和服务水平等很多因素，其中能否得到投资者认同是一个关键指标。本刊就投资者最满意的人寿保险公司，对当前已经购买或者感兴趣于其产品的人群进行了问卷调查。

本次调查问卷通过杂志夹寄、参展方式发放，调查人群主要为《大众理财顾问》杂志的所有读者以及参加理财类展会的人群。调查自2008年6月开始，12月结束，历时6个月，共计回收有效问卷近2000份。

调查对象定义为人寿保险公司，调查问卷设计为开放式问卷，就调查反馈情况来看，涉及23家人寿保险公司。

本次调查仅从投资者认同与否单一角度出发，不考虑其他因索，以保证调查的可操作性和科学性。

本次调查分析，指标设计根据具体情况区分为多个样本框。(1)总样本。由回答“您最满意的人寿保险公司”的1838份问卷构成。分析了投资者对人寿保险公司的满意指数和投资者在选择人寿保险公司时的考量因素。(2)某一人寿保险公司(品牌)子样本。比如人寿保险公司中投资者最满意的当属中国平安人寿保险股份有限公司，抽取546份填中国平安人寿保险股份有限公司的问卷构成子样本，主要分析其赢得投资者满意的原因。

被调查者特征

本次调查为抽样调查，被调查者特征可反映当前已经购买或者感兴趣于人身险产品的人群特征。被调查者特征分析如下。

性别分布

样本中男性被调查者占比5632％，女性被调查者占比43.68％，男性对人身险产品的兴趣似乎要比女性稍高一些。

年龄分布

关注人身险产品的人群21～30岁年龄段的人最多，这一年龄段的人群对人身险的三类产品都是最为需要的。首先，初入职场，处于积聚财富阶段，更多参与投资型保险产品，其次，处于立业阶段，工作辛苦，风险保障型产品如医疗险、意外险等也非常需要；而养老险产品等是越早投入越合适，此时规划养老也成了必备之选。调查结果也显示，除20岁以下年龄段人群外，年龄与对人身险产品的关注程度呈负相关。

月平均收入

样本人群收入以每月3000～5000元居多，占到总体样本的1／3，似乎中等收入人群更关注人身险方面的投资。就目前我国国内情况，一个有趣的结论是，中等收入以下的人群，月收入与对人身险的关注度成正比；中等收入以上的人群，月收入与对人身险的关注度成反比。

投资者选择人寿保险公司的考量因素

本次调查提供给投资者信誉度、理赔服务、营销人员素质、保险产品适合度和其他5个选项，考察投资者在选择人寿保险公司时对这5个方面的倚重程度，也从侧面反映出投资者的期望水平。调查显示，投资者选择人寿保险公司的考量因素99.86％集中在信誉度、理赔服务、营销人员素质和保险产品适合度4个方面。其中，信誉度是消费者最为关注的，其次是理赔服务、保险产品适合度和营销人员素质。

设定投资者在这4个方面对人寿保险公司的总体期望水平为100，其在信誉度、理赔服务、营销人员素质和保险产品适合度4个分项的期望水平。

2008中国投资者最满意的人寿保险公司

本次调查以“投资者满意指数”评定投资者满意的人寿保险公司。平安保险和中国人寿是公认的投资者最满意的人寿保险公司，分别排名第一和第二。其中，平安保险仅以微弱优势胜过中国人寿。2008中国投资者最满意的人寿保险公司前5名依次是平安保险、中国人寿、友邦保险、太平保险和新华人寿。

本次调查就前5家人寿保险公司，考察了投资者对其在信誉度、理赔服务、营销人员素质和保险产品适合度4个方面的评价。

中国人寿和平安保险虽然投资者满意指数相差无几，但其表现却是各有优势。排名第一的平安保险，在信誉度、理赔服务和营销人员素质3个方面都略微高于投资者期望水平，排名第二的中国人寿，在信誉度方面远远高于投资者期望水平，在投资者评选的最满意的人寿保险公司前5家中排名第一。