保险理赔述职报告

保险理赔述职报告（共8篇）

保险理赔述职报告 篇1

保险理赔述职报告

导读：述职报告是指各级各类机关工作人员，一般为业务部门陈述以主要业绩业务为主，少有职能和管理部门陈述。主要是领导干部向上级、主管部门和下属群众陈述任职情况，包括履行岗位职责，完成工作任务的成绩、缺点问题、设想，进行自我回顾、评估、鉴定的书面报告。下面是小编整理的保险理赔述职报告，欢迎阅读！

尊敬的领导

你们好：

时间过的好快，转眼间一年的时间又要过去了，真是时不我待。一年中的点点滴滴，让我回味无穷，有喜有悲，有成功的喜悦，有失败时的泪水，让我的工作不曾乏味。又是一年的学习、工作。时间并不算太长，但我得到大家的帮助实在是太多，相比之下自己所付出的实在太少，深感汗颜。现在我将本的工作情况述职如下，请予评议。

赔款善治岗位是一个工作非常较为繁琐的岗位。它在理赔的整个流程上算是最后一道关口。没有未决岗的紧张，也没有理算组的精算，但是这是一项非常需要耐心和细心的工作岗位。对于我的工作，我有得有失，做的并不够完善。

从客户出现报案后，现场查勘完毕，客户交起索赔材料，定损后录入新系统，转到核价岗，做完理算，领导审批签字，方可打电话通知客户领取赔款。每天的结案数据都会以电子表格做成结案日报表发给总经理室。截止11月份，已结6438已决赔案。通知客户需要大量时间，在告诉客户一共赔付多少的情况下，多数都需要讲清楚具体的赔偿项目，告知需要哪些手续，还缺少什么材料。因为每一个案件不同，每一个客户也不同，不同意赔付价格的客户不在少数，客户的庞然大怒和不理解是常有之事，只能耐心的一一向客户解释和客户做好沟通，避免不必要的麻烦，解决不了得问题也会存在，只能安抚客户情绪，等客户来后在领导同事的帮助下再做协调工作。就这样，客户同意每一个案子价格之后，在录入系统核赔结案。因此现在的价格纠纷已经逐渐减少。

因为每天来的客户不是我们所能安排的，所以每天的工作量也是不同的。有时一天来的客户也就是几个人而已，相对开单就没有那么繁忙，那么混乱。而有时一天的客户接二连三，甚至一起挨号催喊，让自己手忙脚乱。而且因此我把县区营销部领取赔款的日子都差分开，一到星期五各一天，因为县区工作人员带来的案子比较多。客户称领取赔款时，首先要录入系统查询，看是否结案可领取赔款，如果确认结案，从档案橱中按赔案编号找出案子，先翻阅案子材料是否齐全，随后根据计算书准确无误的填写赔款收据，把单子交给客户到出纳窗口领取赔款。从实行赔款到账户，客户送交索赔材料的同时把银行账号和身份证复印件留存，案子结案时，直接开单转财务打到客户账号上。按常理来讲，这一规定，不紧保证了被保险人赔款的

安全性，还方便了客户，不用再跑远路，进行那些繁琐的手续亲自来领取。但是因为刚刚实施不久，并没有我们想象的那么顺利，我们遇到种种困难，因为当时我们公司对于储蓄银行和信用社等地方是打不过去的，如果是这种情况客户就必须办一张其他银行的银行卡，甚至有的客户根本没有银行卡或是存折。还有好多客户是在修理厂修车后，修理厂来领取赔款，还得再联系车主办理手续，更多数客户交材料时不知道打卡的规定，并没有携带银行卡和身份证，还是要反跑一趟„„为此也有好多客户不满，但是我们还是会让客户明白，这是行业协会的规定，每个保险公司都在履行。我们是在保护被保险人的合法权益，为了方便客户而已。突破种种困难，当材料手续齐全时，我会把所有的案子开好赔款收据，把材料一份份的整理完善后，在流转本上登记清楚，转到出纳。直到赔款到账后，我们这项任务才算真的完成。除了银行到账有时不准时的情况，没有出现过拖延状况。

开单的赔款收据是白、绿、红三联。当客户领走钱或是打卡后，红单子需要送回来粘贴留存。拿到红单子后，需要按照案卷页码整理排序，把需要粘贴的单证靠左上角的粘贴线仔细粘贴好，填写好名称。每个案子材料不同，薄厚程度也不同，需要的时间更是不同。每一个案子排完顺序后，用装订机打孔，打好孔之后，用装订线把每个案子穿逢好，之后再用交棒把案子的后案卷皮粘贴好。把案子搬到四楼，按要求把险种分类，然后按赔案号排序，分别装入档案盒，在档案号标注清楚，然后归档档案橱内。以便以后的检查和档案查找。但曾因档案整理不及时，挤压案件，在检查时出现问题，做过书面检查，罚款处分，让自己牢记在心，知错就改，做错事，不是每个人都有机会该过的，我有幸得到这个机会，所以我加班加点，及时把档案完善。

理赔所需的工作单证，都由我保管，做好分类，方便查找使用。做好登记工作，县区公司和定损中心领取时做好详细数据记录，没有出现过任何错误。

每个人的工作都不会那么的单一，除了自己的本职工作外，物品申请和保管，理赔资产的登记和使用情况，都由我负责。简简单单的事情，也是锻炼我细心负责的机会。

在提高自己工作效率的同事，内勤岗位体现了公司的形象是公司的对外服务窗口，所以无论是接个电话还是迎来送往，我时刻注意自己的言谈举止，不因为自己的过失而影响到整个公司的形象。刚开始，我需要学习的东西太多。

一、代理合同的填写。

二、如何去行业协会换取资格证，展业证，如何去银行汇款，代理人考试报名表填写。

三、业务统计的查询

总而言之，我会在过失中吸取教训，总结经验，改掉不认真的坏习惯，不准自己带着情绪面对自己的工作，不论在哪一个岗位，我一定做到服从领导安排，不计得失、不挑轻重。对工作上的事，只注轻重大小，不分彼此厚薄，任何工作都力求用最少的时间，做到自己的最好。一个集体要发展，关键的因素就是要有一个团结、融洽、协作具有团队精神的集体氛围。发扬团队精神，加强各岗位间的协调、配合的整体联动，增强公司员工的协同作战能力，才能促进业务的全面发展。再次，谢谢所有的新老同事，谢谢领导对我的宽容与教导，在今后的工作中，我将努力把自己培养成一个爱岗敬业、适应性强、有独立能力、有正确人生观、充满朝气、富有理想的合格员工。“人生的价值在于奉献” 在未来前进的道路上，我将凭着自己对永安保险公司的激情和热情，为我公司保险事业继续奉献我的热血、智慧和青春。

保险理赔述职报告 篇2

一、材料与统计

本组被记录存在保险理赔漏洞的78例案件中,根据投保险种的性质划分,属于机动车辆各类保险的有52例,占66.67%;属于其它责任保险(除机动车辆外)的有19例,占24.36%;属于短期人寿保险的有6例,占7.69%;属于其它财产保险(除机动车辆外)的有1例,占1.28%。根据参与策划保险理赔漏洞的人员主体身份(如被保险人、伤者、鉴定人、评估人、医疗人员、交通警察等)划分,属于单方行为的有33例,占42.31%;双方行为的有31例,占39.74%;多方行为的有14例,占17.95%。根据最终处理结果划分,属于拒绝理赔的有26例,占33.33%;减少理赔额的有35例,占44.87%;协商赔付的有16例,占20.51%;按原报案金额赔付的有1例,占1.28%;通过法律途径赔付0例,占0%。根据财产保险公司避免的损失额度大小划分,属于1000元以内的有10例,占12.82%;1001～5000元有14例,占17.95%;5001～10 000元有12例,占15.38%;10 001～50 000元有36例,占46.15%;大于50 001元的有6例,占7.69%。

二、财产保险理赔漏洞的表现形式

(一)相关人员报假案

这是常见的保险理赔漏洞形式之一,也是保险理赔漏洞中最严重的一种。主要表现为以下几点:一是虚构事故情节。即保险事故没有发生谎称发生,或发生的是小事故而谎称为大事故,或是隐瞒事故中的某些真实情节。二是顶替责任人。即本应由甲负担赔偿责任,但因甲没有参加保险而谎称为已参加保险的乙是赔偿责任人。三是更改案件性质。即原本为自杀或犯罪等故意行为致人伤亡,为了达到理赔目的而谎称为意外,以求按医疗责任保险、雇主责任保险、校方责任保险或人身意外伤害保险赔偿;或是原本为意外伤亡,为了达到理赔目的而谎称已参加保险的车辆发生车祸所致;或原本没有参加保险的甲车发生的交通事故,却谎称已参加保险的乙车发生的事故。四是重复索赔。即保险事故发生后,被保险人已经向有责任的相对方索取了全部或部分赔款,为了获得更多的赔偿,又向保险公司提出索赔要求。本组中相关人员报假案41例,占52.56%,其中虚构事故情节16例,占20.51%(占报假案例数的39.02%,下同);顶替责任人9例,占11.54%(21.95%);更改案件性质14例,占17.95%(34.15%);重复索赔2例,占2.56%(4.88%)。

(二)鉴定或评估失误

鉴定和评估结论对财产保险理赔十分重要,它直接关系到保险标的额的认定,从而直接决定保险赔付额的多少。鉴定和评估结论的准确性不仅与鉴定和评估人员的业务水平和工作态度有关,还与鉴定和评估人员的道德修养和法律意识相关,因此,鉴定和评估结论是财保理赔过程中审核的重要内容。本组中因法医鉴定结论中的伤残等级过高、误工损失日和护理时间过长、后期医疗费偏高共9例,占11.54%;因评估的损失金额过高0例,占0%,这与本地区社会评估事务刚刚起步,保险财产损失大多是由保险理赔工作人员自行评估和网上报价有关。

(三)法律文书材料虚假

保险理赔很大程度上依赖于其它单位和部门出具的具有法律效力的文书材料,对于权威部门的法律文书材料,保险公司往往是深信不疑。但近年来伪造、更改法律文书材料的现象明显增加。为了获得更多的赔款,少数被保险人、受益人或投保人通过各种不正当的关系、方法和手段,取得虚假的责任认定书及调解书、虚假的病历及诊断资料、虚假的户籍证明、虚假的工资证明等,给财产保险理赔带来了巨大的困惑。本组中法律文书材料虚假共10例,占12.82%,其中虚假的责任认定书及调解书5例,占6.41%(50.00%);虚假的病历及诊断资料1例,占1.28%(10.00%);虚假的户籍证明3例,占3.85%(30.00%);虚假的工资证明1例,占1.28%(10.00%)。

(四)医疗费用不实

财产保险理赔案件中,绝大多数的保险标的与医疗费用相关,被保险人、受益人或投保人为了获得更多的理赔金额,通过各种方法取得虚假的医疗费用发票,扩大医疗费用数额,这种行为必须引起高度警觉。另外伤者住院过程中医疗人员超标准使用高档器材、滋补药品、丙类药品、非治疗药品及搭车开药的现象十分突出,因不在此文统计讨论的范围内,不作赘述。本组中医疗费用不实10例,占12.82%。

(五)恶性过度医疗事件

少数人员受伤后小病大养,伤好后仍不出院,或要求实施超出此次伤情医疗常规范围的治疗措施,或对伤前的自身疾病进行全面系统治疗,其全部医疗费用均由车主、雇主、学校、医院等责任人负担,最后通过保险合同转嫁给保险公司理赔。如曾有一小女孩患有先天性心脏病,被一的士带倒多处擦伤,在外科住院1周后医生建议其出院,小孩的父母要求对其先天性心脏病进行治疗,便将小孩转内科治疗,车主及出租车公司做小孩父母工作无效,之后在内科住院费达13 027.56元,此款在事故调解时由车主承担,在保险理赔时予以减除。本组中恶性过度医疗事件2例,占2.56%。

(六)对保险条款理解不清

投保人、被保险人或受益人对保险条款往往不十分重视,没有进行全面的阅读和理解,承保的时候,业务员也没有对条款进行全面逐条解释,加上保险条款多是冗长复杂,有时有少数条款本来就存在歧义。当发生保险事故被保险人、受益人或投保人等报案后,理赔人员根据保险合同内容告知事故不在保险责任范围之内时,他们往往感到十分惊讶,因对相关条款存在着不正确的认识和理解,片面地认为某些免责条款过于苛刻,同时强调业务员承揽保险业务时没有清楚告知,有被欺骗的嫌疑,要求赔偿。当被建议通过法律诉讼途径时,他们也不照办,有的甚至采取极端蛮横无理的手段,如封锁保险公司大门、携家带口在保险公司门前大哭大闹、与保险人员纠缠不休、紧跟理赔领导寸步不离等方法索要赔款,严重影响保险公司工作秩序和保险人员的生活秩序。例如:某电信公司为其38岁女性电信代办员购买了一份人生意外伤害保险单,在保险期内,该代办员无证驾驶二轮摩托车摔倒发生交通事故死亡,此事故在保险免责范围内,保险公司不予赔付,其受益人死者丈夫便带上家里的小孩和老人在保险公司纠缠数天,迫使保险公司妥协,给予了一定数量的保险赔偿金。本组中被保险人、受益人或投保人等对保险条款理解不清的有6例,占7.69%。

三、防范措施

(一)提高员工的业务与法律素质

保险企业员工的业务与法律素质的提高是防止保险理赔漏洞、减少企业损失的关键。承保业务员工及其代理人应当全面宣传保险业务的特点、告知保险合同条款、解读疑难问题、根据不同人群和企业的特点恰如其分地推荐不同的保险险种,防止不仅对客户造成伤害,而且损害保险业在公众中的形象的不诚信行为的发生,同时宣传与之相关的法律法规,介绍出险理赔的方法、程序和步骤,使被保险人的保单买得称心如意,也为万一出险的后续理赔工作奠定良好的理赔基础。保险理赔员工更应该精通保险条款,熟知相关法律法规,有丰富的事故查勘经验,能及时准确全面地分析判断事故的性质,同时还要有医学、法学、法医学、评估学、交通学等方面的知识,能够准确地审核相关资料,防止保险理赔漏洞的发生;保险公司管理者应将员工个人的收入与其承保业务的利润、承保标的出险率、赔付率挂钩,提高员工自觉发现和抵制保险理赔漏洞的积极性。总之,保险员工应自觉加强业务和法律知识的学习与培训,加强道德修养,提高自身素质,以主人翁的姿态防止理赔漏洞的发生。

(二)提高保险理赔的科技含量和效率

财产保险公司理赔部门是堵塞保险理赔漏洞的前沿阵地。为了应对保险理赔漏洞日益翻新的局面,公司应当把提高理赔的科技含量放在首位,加大投入,在交通、通讯、照相、摄像、录音等设备上适应现代化的要求,保证快速反应的需要。同时进一步提高保险理赔效率,确保每一个保险事故都有第一现场资料,确实因为不可抗拒的原因没有第一现场资料时,也应确保有复堪材料。对被保险人提供的索赔材料的真实性要进行全面的审查,发现疑点后,必须进行调查,必要时对知情人及提供证明材料的单位和个人进行逐一走访调查,降低保险理赔漏洞的发生率。

(三)聘请专家加大审核力度

有条件的保险企业应有重点地聘请相关专业的专家,对专业程度较高的文书材料进行审核,发现其中的问题和疑点,提出有效的解决方案,特别是法医、医生和律师,他们的专业性很强,理赔中被涉及到的问题也十分常见,保险企业应选择上述行业中业务能力强、经验丰富、道德水平高、有正义感、善于做细致思想工作的专家做常年顾问,对法医鉴定书、医学资料、责任认定书、交通事故调解书等进行常规性审核,发现漏洞并解决问题,减少保险损失。

(四)健全与相关单位的沟通和协调机制

保险理赔工作对被保险人、受益人或投保人提供的相关资料依赖性非常强,因此,保险企业应当与相关资料来源单位保持密切的沟通和协调关系,如与医疗部门保持沟通可减少医疗费用的支出,防止虚假医学资料的产生,与鉴定及评估部门沟通可防止鉴定和评估结论的不实,与交通警察部门沟通,可获得大量真实的交通事故现场资料,还可以阻止虚假交通事故责任认定书和调解书的产生。当发现有保险理赔漏洞苗头时,保险理赔部门亦可以在第一时间与上述单位协调,将其扼杀在萌芽状态。

(五)建立伤员医疗跟踪制度

保险理赔工作中应当把伤员医疗跟踪作为常规制度来抓,这样既可以很好地调查案情、了解伤情,又可以第一时间掌握治疗方法和医疗费用情况,还可以及时发现超标准用药、用滋补药品等问题,更可以有效地遏制小病大养、治疗无关疾病、超常规方法治疗及虚开医疗费用发票等保险理赔漏洞的发生。

(六)加大法制宣传和执法力度

保险企业和员工都应该主动向社会各界和被保险人、受益人、投保人进行法制宣传,使他们自觉抵制导致理赔漏洞的不良行为的产生,自觉维护保险公正性。同时还要与公安、检察、司法等政法机关联系,加大保险理赔漏洞调查处理力度。做到该立案的要立案,该拒赔的要拒赔,该减赔的要减赔,依法严厉打击,绝不手软,使之起到杀一儆百的效果。

(致谢:本文得到了湖北省红安县人保财险公司理赔部的大力支持和协助,在此表示真诚的感谢。)

参考文献

[1]姜涛,王耀光.建立保险代理人诚信档案的有效性研究[J].北方经贸,2009(4).

[2]彭永恒.保险诈骗的成因、类型及防范[J].金融理论与实践,2005(2).

9月保险产品市场月度报告 篇3

健康险

康爱无忧防癌保障计划

在回归保障的战略调整下，新华人寿在银行渠道推出了“康爱无忧防癌保障计划”，这款产品分5年、10年、20年期交，保障可至70岁或80岁，主要保障对人们健康威胁最大的恶性肿瘤，另外还保障像原位癌一类的轻症疾病。需要注意的是，这款产品为了方便承保，采用阶梯保障策略，第1年发生保险事故，赔所交保费的1.05倍；第2年发生保险事故，赔所交保费的1.5倍；从第3年起才能拥有全额的身故和疾病保障。这样的保障设计虽然有利于保险公司的风险控制，但不能给保险消费者及时提供足额的保障。另外，这是一款储蓄返本型的防癌保障计划，并不适合那些希望买到便宜保障的消费者。

信诚「悦·享」综合健康保障计划

信诚人寿的“信诚「悦·享」综合健康保障计划”是一种集身故、重疾、轻症疾病、癌症特别关爱、老年护理、老年住院津贴于一体的综合健康保障计划，但需要特别提醒的是这几项保险责任之间是会相互影响的，例如，重疾的赔付会降低身故保障的赔付额度，轻症疾病的赔付也会降低重疾保障的额度。

富贵延年终身保障计划

这是光大永明人寿与大童保险联合开发的一款集身故、高残、轻症疾病、重疾、老年护理于一体的综合健康保障计划，该计划的轻症疾病保障与市场上流行的定额给付不同，轻症疾病保险的理赔约定是在定点医院治疗约定轻症疾病的医疗费用报销50%，且报销上限为保额的20%，相对其他轻症疾病保险理赔条件较多；该计划还有一个最大的缺点是，被保险人18岁之前，发生保险事故，最多赔付所交保费，无法享受保险公司提供的额外保障，所以该产品不适合未成年人购买。

都会爱保障计划

中美联泰大都会人寿的该款产品保障身故、满期给付、重大疾病、轻症疾病、癌症特别给付、保费豁免多项保障，关于这款产品需要特别指出的是轻症疾病是按保额的10%额外给付，女性患乳腺癌或子宫癌，男性患肺癌或肝癌除了按保额给付重疾保险金外，额外给付保额50%的癌症关爱保险金，另外在交费期间被保险人遭受意外或疾病导致身体1～3级残疾，可以豁免主附合同续期保费，合同依然有效。

民生附加康乐意外伤害医疗保险

民生人寿的该款产品以附加险的形式，赔付意外医疗费用，提供意外医疗津贴。

附加长期重大疾病护理保险

华泰人寿的该款产品提供35种重大疾病保障，在赔付重大疾病保险金后，被保险人依然生存，每年给付保额35%的康复护理保险金，给付以3次为限，体现保险公司的人文关怀。华泰人寿的另一款疾病保险“附加长期特定疾病保险”，需要与重疾险一同购买，提供10种轻症疾病保障。

储蓄型保险

百年金娃娃万能无忧成长计划

百年人寿推出“百年金娃娃万能无忧成长计划A、B”，这两款保险计划其实是由两款普通的年金产品“百年富富有余年金保险（分红型）”、“百年福寿双赢年金保险（分红型）A款”与其附加险“百年附加连生保费豁免意外伤害保险”，“百年附加金账户年金保险（万能型）”组合而成，结合年金产品与万能险的特点，做资金的长期储蓄。

天安人寿富贵年年年金保险（分红型）

天安人寿的该款产品是一款普通的年金产品，投保人可以用来做长期的“零存零取”储蓄，为家庭财务提供稳健的现金流。

利安红两全保险（分红型）

利安人寿的该款产品趸交，5年到期，除了分红和满期金外，还提供身故保险金，多种交通工具意外身故保险金。

恒安标准金福兴两全保险（分红型）

恒安标准的该款产品与“利安红两全保险（分红型）”类同。

阳光人寿爱你一生婚姻保障计划

阳光人寿推出的该款产品与人们想象中的保障婚姻存续不同，该产品宣称，丈夫作为投保人，妻子作为被保险人，在保单签订之初，夫妻双方约定好保单的权益划分比例，该比例分为60%、80%、100%三个档次，是妻子在退保、减保、部分领取时获得的权益份额，丈夫相应获得剩余的部分。

该产品的保障功能非常弱，主要还是通过万能险做储蓄。

意外险

龙行无忧保障计划

建信人寿与建设银行联合推出的该款产品是一款交通工具意外险，在投保人同意的情况下，保险公司可以从绑定的借记卡账户自动划款，保单自动续保。但从推出的保障套餐来看，保险公司要么不懂消费者的真实需求，要么故意迎合不了解保险的消费者。例如，该款产品尊贵版计划规定，航空意外身故200万元，高速列车意外身故100万元，普通意外身故12万元，可以看出，同一款计划，乘坐不同的交通工具或在不同的地方发生事故时，得到的保险金是不一样的，相差188万元。

附加交通意外伤害保险

中英人寿的“附加交通意外伤害保险”是一款综合交通工具意外险，保障乘坐飞机、火车、公交、自驾车时身故和全残责任，不管被保险人乘坐哪种交通工具出现意外，均可以获得同样额度的保险金。

投资型保险

友邦双盈人生II终身寿险（投连型）

友邦人寿推出了近年来少见的投资连结型保险“友邦双盈人生II终身寿险（投资连结型）”，该产品目前提供5个不同风险等级的账户由投保人选择，但是每年1.5%的资产管理费相较于基金，还是挺高的。

金保富 E 两全保险（万能型）和天保盈终身寿险（万能型）

光大永明人寿的“金保富 E 两全保险（万能型）”和天安人寿的“天保盈终身寿险（万能型）”是两款保障不太强的投资型万能险，如果资金短期不用，长期流动性要求较高，可以考虑用这两款产品做稳健投资。

保险理赔月度分析报告 篇4

第一部分 理赔指标达成情况：

2011年7月份，我司当月已决案件83件，已决赔款金额71.39万元，累计已决案件663件，累计已决赔款金额695.71万元。当月未决案件284件，未决赔款金额290.94万元。

一、当年经营管理指标情况及分析：

从上表可以看出，南阳中7月份结案率为70.83%，较6月份上升了4.77个百分点；当年结案率为74.58%，较6月份上升了5.53个百分点；当年出险结案周期为39天，较6月份增长了4天；立案及时录入率为99.25%，较6月份上升了0.09个百分点；绝对预估偏差率为39.44%，较6月份上升了0.43个百分点；案均赔款10493.34元，较6月份降低270.09元。

二、经营管理指标同期对比情况：

1、各项经营指标对比：

2011年7月份我司已决案件83件，同比下降33件；已决赔款金额71.39

万元，同比增加了11.69万元；

累计已决案件663件，同比减少了191件；累计已决赔款金额695.71万元，同比增加了162.12万元。2011年7月底未决案件284件，同比减少了75件，未决赔款金额290.94万元，同比增加了15.91万元。7月份案均赔款10493.34元，同比增加了4245.17元。

综上情况可以看出，截止2011年7月份，南阳中支已决、未决案件数同比

均呈现减少趋势，但是单月已决赔款金额、累计已决赔款金额、未决赔款金额均有大幅度上升，案均赔款较去年同期增幅达167.94%，可见是我司的大额赔案过多所致。

2、管理指标对比：

从上表可以看出，南阳中支2011年7月份结案率70.83%，较去年同比下降

了0.46个百分点；当年结案率74.58%，同比上升了6.19个百分点；车险当年结案周期39天，同比增长了5天；立案及时录入率99.25%，同比增长了10.01个百分点；绝对预估偏差率52.41%，同比下降了12.6个百分点。

三、月度主要考核指标分析：

（一）、结案率低、结案周期长的主要原因：

截至7月底，南阳中支结案率为70.83%，与考核指标值相差2.17个百分点，当年出险结案周期39天，与考核指标相比长17天。分析其主要原因如下：

1、7月份我司新发生案件58件，其中已结案件10件，占本月新发生案件的17.24%，未决案件48件，占本月新发生案件的82.76%。本月新发生未决案件中涉及三者损失的双方事故案件39件，占本月新发生未决案件的81.25%。

本月新发生且未结案案件中特种车、营业用车案件31件，家用车案件12件、非营业用车5件。这些未决案件中，绝大多数是涉及三责损失的双方事故案件，且委托外地代查勘案件17件，占本月新发生未决案件的35.42%。这类案件中，从交警队处理现场、划分责任，到委托代查勘公司查勘定损、完成核心系统查勘、定损操作，再到邮寄代查勘资料、以及客户递交理赔资料，受到事故性质、空间和时间的影响，造成我司大部分案件不能及时理算、审批、结案。这些案件，在很大程度上影响了我司的结案率。

2、受我司承保结构的影响，南阳中支承保营业用货车较多，这类车型普遍

车价较高，车辆常年在外从事营运运输，大部分时间均在使用过程中，往往因撞护栏、倾覆、损坏公路设施等发生交通事故造成车辆受损，一般车辆损失都较大，车辆修复周期普遍较长，也在一定程度上影响结案速度，延长结案周期。

3、本月已结案件中，其中57件2011年发生案件结案周期在20天以上，这

些案子，均对我司的结案周期有很大影响。有7件出险时间在2009年，周期长达2年之久。

4、受公司整体利润以及赔款额度的限制，导致一些案件在审批完成后无法

正常及时点击结案，这也很大程度影响了我们的结案率及结案周期。

由于结案周期与结案率是两个相辅相成、相互关联的指标，上述原因一方面影响了结案率，结案率低了，肯定会拖延结案结案周期。只有提高结案率，才能进一步缩短结案周期。

（二）绝对预估损失偏差率高的主要原因：

7月份南阳中支绝对预估偏差率52.41%，与考核指标相差22.41个百分点。此项指标，我部长期居高不下，无明显改善，长期处于不达标状态。这也说明了，我们的查勘估损工作中还存在很大的差距。分析其主要原因：

1、考核指标定义理解不够深入，在查勘估损时只是强调对案件损失的估损未对查勘费用估损录入损失项下，这也造成很多案件存在偏差。

2、我司承保营运货车较多，发生事故后往往会产生大额的施救费用，查勘员在系统内查勘估损时，未能准确核定施救费用，忽略施救费用的估损。涉及双方事故的案件，特别是半挂车辆，发生事故后往往需要立4个案子，查勘录入较为混乱，将三责损失分别在主挂车项下全额录入。部分查勘人员对理赔理算实务不熟悉，在系统查勘估损录入时不考虑被保险人在事故中所应承担的责任比例、免赔率、保额比例等，从而影响此项指标。

3、涉及三者财物损失案件，对非车辆损失的核定缺乏实践经验，财产损失把握不准确。且系统估损失，往往是客户说三者要求赔偿多少就系统内估损多少，未能考虑到三者物损的残值扣减问题，这也造成系统内估损不准确。

4、很大一部分涉及人伤案件，由于人伤调查不到位，查勘人员的专业技能不强，对伤者伤情及花费情况把握不准，在系统查勘录入估损金额时往往根据被保险人听说的伤者大概花费情况进行系统估损，不考虑伤者的伤情是否需要后期治疗、是否定残，不考虑误工费和护理费的计算等问题，造成这类案件估损金额偏低，影响绝对预估损失偏差率。同时受诉讼环境的影响，一些诉讼案件我们无法准确预估。

5、对绝对预估损失偏差率指标的定义理解有误，同时在日常管理中没有把握好10天的立案修改时间，导致在10天内能够弄清损失的数额而未在立案时修改，造成该项指标长期不达标。

第二部分七月份理赔主要工作：

1、完成南阳理赔部半年工作总结上报和南阳中支上半年理赔工作分析汇报工作。

2、完成本月新发生的11起超权限重大案件上报跟踪回访工作，通过省公司指导和我公司紧密跟踪，其中被保险人为邢献立的案件虽为次责，但最终损失由对方自行承担，客户放弃索赔，为公司减损13余万元。

3、完成5起诉讼案件的开庭前准备及开庭应诉工作，完成6月份已调解的3起诉讼案件按时支付工作。

4、继续清理未决赔案，截止7月末，我司未决降至284件。

5、组织理赔部全体人员参加省公司组织的理赔内勤实务培训工作。

第三部分理赔工作中存在的问题及解决的办法：

一、南阳理赔部的基础管理工作比较薄弱。

1、大部分理赔考核指标较差，在全省排名靠后。

2、内外勤人员工作过于表面化，对专业技能及考核指标研究不够深入，缺乏钻研精神。

3、未决案件管理还需要进一步加强，对新发生案件跟踪力度不够。

4、诉讼案件开庭前应诉准备工作不够充分。

5、部分查勘人员调度反馈不及时。

二、代查勘案件跟踪处理不到位，导致承保公司投诉，造成代查勘工作在月度考核中被扣分。对代查勘案件实行专人管理，对新发生代查案件做好及时跟踪、回访、反馈，由部门负责人每五对当周所发生的外地委托案件进行督导落实，确保代查工作顺利进行及代查勘资料及时邮寄。

三、重大案件管理工作尚需加强。做好未决重大案件的跟踪回访工作，在案件跟踪过程中，对客户有效指导，提前介入，做好延伸服务，规避诉讼风险发生。第四部分8月份主要工作安排：

1、做好8起诉讼案件的调解、判决支付或判决上诉工作；做好被保险人为西峡二运公司三者起诉标的57万元的调解应对工作。

2、做好上月新发未结的8起重大案件的跟踪落实工作。

3、加强代查勘服务和调度信息反馈工作的管理。

4、组织好部门人员参加8月份省公司将要开展的理赔实务培训工作，同时拟于8月15日前对7月份省公司组织培训的内容进行再学习和消化。

5、继续加大未决案件的清理力度，争取使8月底未决降到250件以下。

6、做好日常管理工作，坚持每天召开二次晨会督促外勤完成查勘定损工作。

7、按时完成领导交办的临时性工作。

南阳中支理赔部

保险组训述职报告 篇5

导语：早会的开展方面，每天的早会，融入了更多有效的训练，不单单只是用衔接训练课程来增强业务员的展业能力，以下是小编为大家整理分享的保险组训述职报告，欢迎阅读参考。

保险组训述职报告

一年来，在省公司党委、总经理室的正确领导下，在机关各处室、市分公司的大力支持下，较好地完成了各项工作任务。在业务发展、队伍管理、教育训练等方面取得了一定成绩。下面就一年来做的主要工作做简要总结，不妥之处请批评指正。

一年来无论工作多么繁忙，没有放松政治和业务理论学习。一方面积极参加省公司组织的各种政治学习活动，同时主动学习江总书记的几个重要讲话和纪检部门下发的有关廉政建设的学习材料，培养自己的政治敏感力和廉政意识。对专业理论学习，更是常抓不懈，由于保险市场竞争的日趋激烈和复杂化，深感责任重大，除了积极参加各种培训外，利用了大量的业余时间学习专业理论、法律法规、营销边缘理论及金融专业知识，一年来用业余时间撰写具有业务指导性的文章6篇，分别在总省公司不同刊物上使用，起到了一定的导向作用。

我想做为业务部门的主要负责人，抓业务发展是我的中心工作，任何时候都不能有丝毫的放松，一年来围绕这个中心抓好几项具体工作：

1、科学计划。一年来业务发展计划都是在大量调查研究基础上，根据总公司和省公司党委的指导思想，结合机关相关部门意见制定而成。

2、做好推动。业务计划能否落实，关键在推动。一年来先后组织实施了八个重大的业务推动活动，都达到了很好的业务推动效果。20xx年5至7月，由于分红险刚刚上市，加之市场又受高息集资的影响余波未尽，分红险上市三个月情况不太好，为了尽快扭转局面，带领工作组经过精心策划和准备，以具有本省特点的产品说明会为突破口，掀起了分红险销售的高潮，最高的一场说明会达千万元。20xx年9、10两个月以分红险销售为主要内容的非常行动劳动竞赛，60天保费收入3。9亿，当时超过了广东和上海。鸿泰杯企划活动由于策划快、部署快、行动快，一个半月保费收入23个亿，又一次超过了上海和广东，两年来，我省个险业务的规模和速度均走在了内陆省份的最前列。

3、搞好总结。业务计划、业务推动、搞好总结，政策兑现是生产力提高的关键。一年来坚持不失信于人的诚信原则，每一项活动结束后，及时总结并如期安排落实相关政策，特别是竞赛活动中的承诺，没有让一位业务员失望。当去基层公司看望业务员时，他们讲到我们不是为了别的，我们连续开单十几天就是看看省公司的人说话算不算话。在一次巡回报告会上曾经承诺凡是在本月能够连续开单十天者，我都要亲自去看望他。由此使我备感诚信的重要性和因此产生的强大能量，基于这一点，两年来在这一方面坚持做到了说到做到，决不失信的人，也正因为如此，在4万名业务员当中建立了良好的信誉，形成比较强劲的凝聚力和向心力。

队伍管理工作是个人业务工作的又一项中心工作之一。张总曾经指出：抓队伍就是抓业务。两年来在队伍管理问题上煞费了心思。20xx年的队伍是在前几年业务规模急速扩张

时建立起来的，由于人民银行九次降息，保险条款由储蓄型向保障型急速转轨，业务员和客户心理准备不足，业务员的业绩急速下滑，收入大幅下降，队伍出现了非常不稳定的状况。当时感到有千斤压力，面对现状做了以下几个方面的工作：

1、是全面了解情况。到任的第三天便带领工作组下基层，深入一线和业务安员面对面交谈。数十天的调查研究基本摸清了影响队伍稳定的六大因素即政策棚架、行政干预、条款单

一、宣传不力、奖罚不分、制度不严等。

2、对症下药。根据上述问题，经总经理室同意，迅速召开代理人管理工作会议，通报情况、研究对策。各级公司根据各自存在的不同问题，有针对性地进行解决，并指出了严格按照基本法办事，使营销团队的管理走上制度化。20xx年6月，根据市地的工作情况和全系统一年多的思想和制度的准备和成熟情况，省公司下发文件，果断废止了各市地自行的基本法，到20xx年底全省基本法达到了相对的统一，为实施新的基本法打下了坚实的基础。同时就业务员的相关待遇和奖励问题，省公司连发了相关文件，我部又组成工作组两次进行巡回交叉检查，督促落实，有些问题会同省公司财务部门也有效地得到了落实，在业务员当中引起了强烈反响。这期间还借助推行两个规范，增加了活动量，加之后来新险种的上市，业绩攀升，收入增加，队伍稳定，工作得到了有效解决。

3、规范行为、赏罚分明：队伍稳定不能一味迁就姑息，一方面正确引导，下发了业务员行为操守和违规违纪处罚办法;一方面又对于不良行为坚决进行处理。特别在20xx年下半年竞争最为激烈的时候，对一些人摇摆不定、离心离德，及时提出了讲清利害、诚心挽留、热情欢送、不再接收的应对策略，起到一定的稳定作用。后来一些人到同业公司一段时间后又想回来，根据形势变化又提出可以接收，对极个别人坚持拒收。这样有张有驰、区别对待的策略，在最激烈的人才竞争时段起到了重要作用。

4、亲情管理。两年来，利用各种机会和条件同全系统一半以上的业务员直接见面和交流。任何时候都以一个兄弟般的身份和亲情对待业务员，最广泛地向他们传承公司的文化、观念和发展前景，结下了深厚的友谊，树立了良好的公司形象。这一切也在队伍管理中也起到了十分重要的作用。

5、抓好三支队伍，即组训讲师队伍、主管队伍、精英队伍，通过有效的工作，目前有组训200多人、讲师90余人、高级主管75人、中级主管680人、销售精英近千人。

一年来，教育训练始终处于业务发展的前沿，支持着业务发展和队伍管理。一是组训队伍的培训。至今不能忘记的是XX年8月，我省第一期以自己的力量教学，为期14天有116人参加的组训班。由于准备充分、训练严格、内容充实、全程跟踪，培训收到了显著效果，这支队伍目前都作为各级团队中的中坚力量，在支撑着团队的经营。目前组训力量已达到近200余人。二是主管培训。一年来最大限度的培训主管队伍，近千人接受了不同内容的培训。三是讲师培训。为了使培训制度化、系统化、规范化，同时也为了节约培训成本，经过两年的努力，已建立起省聘讲师47人、省聘见习讲师56人的专兼职讲师队伍，这项工作走在了全系统前列。四是管理人员的培训，协同人事部、教育培训部和信息部，先后举办了不同类别的管理人员培训班，使全省营销管理人员的综合素质得到了有效的提高。

为了使我省个人业务工作有一个长足长远的发展，先后抓好几件大的基础工作。一是个人代理人档案管理工作。通过检查、评比，目前近5万人的队伍全部按照总公司和保监办的要求建立了规范的个人档案。

二、信息通报工作。自20xx年8月创建了营销快讯，至今已有近百期，及时通报情况、交流信息，加快了信息传承和互相促进，特别是今年开通了信息直通车，受到全系统基层公司的普遍欢迎。三是建立了代理人群众组织。先后建立的代理人业务发展研究会，并于20xx年7月召开第一次年会;成立代理人精英俱乐部，于今年5月正式揭牌;建立了代理人爱心社，使代理人有了自己的组织，补充和完善了公司的企业文化。四是建立了完善的表报制度，保证了业务数据分析的科学有效性。五是推行两个规范，为业务的长足发展和产能的提高提供了有效的工具。

保险销售述职报告 篇6

一个集体要发展，关键的因素就是要有一个团结、融洽、协作具有团队精神的集体氛围。发扬团队精神，加强各岗位间的协调、配合的整体联动，增强公司员工的协同作战能力，才能促进业务的全面发展。在港闸支公司工作期间，为了能够提高工作效率我利用业余时间学会了车险出单。平时我重视与同事之间的心灵沟通，关心他们的真实需求，和公司的同事们相处融洽，培养了亲如兄弟姐妹般的深厚感情。大家在工作、生活上相互帮助，彼此学习长处，改正短处。虽然公司人员不多，但大家都很照顾我，支持我的工作。我在他们身上看到了“老保险”人任劳任怨不计名利不求回报的工作作风，学到了不少的东西。今天我能取得一些小小的成绩和他们是分不开的。

今后的工作中，我将努力把自己培养成一个爱岗敬业、素质高、适应性强、有独立能力、有正确人生观、充满朝气、富有理想的复合型人才。“人生的价值在于奉献”在未来前进的道路上，我将凭着自己对阳关保险公司的激情和热情，听从总经理工作分配，为我热爱的保险事业继续奉献我的热血、智慧和青春。

保险销售述职报告范文篇3

今年以来，按照中支公司党委、总经理室的工作分工，我主要负责xx营销部的业务推动及公司内外部协调工作。这期间，在上级公司党委、总经理室的正确领导和xx中心支公司总经理室各位成员及相关部门的大力支持下，我认真履行职责，积极加强管理与引导，努力协调分管各项工作的健康发展，取得一定成绩。截止到11月18日，完成保费x万元，完成全年计划的x%，超额完成x万元，并计划截止到月31日完成保费x万元，计划超额x万元。

今天，按照xx中支年度班子考核的统一部署和要求，我就自己今年以来的履职情况向领导们做以下总结，不当之处，请批评指正。

(一)积极学习，不断提升，做个合格的保险管理者。

分公司上半年组织全省四级机构负责人专业知识培训，本人踊跃报名，积极参加。学习期间积极配合，善于沟通、尊重他人、关心他人，并在学习结束后获得优秀组员。十月下旬参加山东省保险行业协会组织的全省四级机构高管人员培训学习，学习过程中一如既往的刻苦努力、虚心好学，并在培训结束后获得优秀学员证书。通过这几次学习，使我对保险学科的基础理论、保险学的基础知识、保险基本业务以及保险市场基本运行方式有较全面的认识和了解;学习培训后，我对保险业在市场经济、金融经济中的特殊作用有宏观上的认识，对各种具体的保险业务的具体业务程序、市场操作等也要有较为系统的了解和把握。

(二)积极主动的做好全面业务的推动工作。

按照公司党委、总经理室各成员的工作分工，我积极围绕公司年初工作会议确定的中心任务，针对公司各险种业务面临的发展环境和市场形势，重点做了以下几方面的工作：

一是紧抓续保业务。由于受大市场环境影响，2012年经济继续呈疲软状态，新增业务的发展较为缓慢，故在整体业务增长点中，续保存量成为一大亮点。我部门依据上年度保险续保情况进行统计分析，并逐笔分类，提前两个月分拣好并下达到每个业务人员手中，使其达到每笔业务都心中有数，每笔业务都能提前通知续保。此举自推动后使续保率得到大幅度提升，效果比较理想。

二是大力开展渠道业务建设。针对公司提出的渠道业务的扶助政策，我于上半年与xx鹏华汽贸友好合作，签订协议，自此xx营销部有了第一家车商渠道队伍。现如今，车商渠道每月有十万左右业务产出，为我司业务发展做出杰出贡献。现阶段，我正积极与北京现代xx店和中国一汽森雅佳宝等汽车经销商进行走访，增进交流，加强联系，对今年及下年的合作事宜进行商讨，基本达成了共识，预计不久会有业务产出。

(三)理顺业务发展思路，为明年业务全面启动打好基础。

一方面加强内部建设，积极研究出台相应的内部管理政策和工作措施， 在严肃工作纪律的同时人性化管理。对每位业务人员做到每天沟通，遇到业务发展阻碍积极帮助他们协调沟通;每逢他们的生日，集体庆祝的同时，为他们送上一份鲜花和祝福。

第二方面是积极协调，全面启动与本地各大型停车场、运输公司、汽车经销商进行多层次的沟通与联系，主动协调各业务人员与他们的业务合作，积极稳妥的开展车险业务，同时也在意外险开拓上做到稳发展。

第三方面是加大公司宣传力度。依靠总分公司现有的宣传力度远远不够，我部门计划于明年与本地广告公司进行接洽，加深我司品牌在当地的影响，在xx县人民心中树立起美好的大地保险形象。

(四)存在的问题和不足。

工作千头万绪，加上份管业务较多，有时难免忙中出错。例如有时服务不及时，统计资料出现偏差等。有时工作有急躁情绪，有时工作急于求成，反而影响了工作的进度和品质;处理一些工作关系时还不能得心应手。

总之，在一年来的摸爬滚打中，我不敢说自己真正胜任了现在的这份工作，但我的确是一直在朝这个方向努力着。在这个新的舞台上，虽然我现在还做不到长袖善舞，游刃有余，但我坚信伴随着部门的成长，我自己终究也会逐渐成熟起来。在此，我有信心和部门成员一道，牢记使命、把握机遇、开拓创新、奋力拼搏，为第一营销服务部20的稳定和发展做出更大的贡献。

个人总结难免片面，恳请大家对我多提意见和建议。

保险理赔述职报告 篇7

财务报告能够全面反映企业的财务状况、经验成果和现金流量。对于军队来说军队财务报告是军队向有关部门传递信息的一项重要手段, 也应该从多渠道、多侧面、多角度、及时地反映军队的财务信息。目前军队财务报告主要由会计报表和会计报告构成。军队会计报表由主表、附表和报表说明三部分组成。主表是提供主要会计资料的报表, 包括资产负债表、预算经费收支报告表、当年预算外收支报告表和其他经费收支报告表;会计分析报告包括基本情况分析、主要做法及存在问题、改进措施和意见等。

二、军人保险基金报表的内容

军人保险基金报表是反映军人个人账户基金挂账情况和支付本年度退役军人伤亡保险基金、医疗保险基金和军人意外伤害保险基金的决算报表。它包括伤亡保险决算表、退役医疗保险决算表、养老保险决算表、随军配偶保险决算表、意外伤害保险决算表、保险基金决算汇总表。①伤亡保险决算表。主要包括给付军人死亡保险金、伤残保险金 (因公、因战、因病致残) 、其他兵器加重保险金、退还个人退休、专业复原、病故保险金。②退役医疗保险决算表。主要包括给付军人退休、专业复原、病故医疗保险金。③养老保险决算表。是给付专业到企业单位军官、文职干部养老一次性补贴经费决算表。④随军配偶保险决算表。主要包括给付随军家属基本生活补贴和家属养老医疗个人账户支付情况表。⑤意外伤害保险决算表。主要是给付军人意外死亡、伤残、病故的保险基金表。

三、军人住房资金报表的内容

军人住房资金报表是反映本年度个人住房账户挂账情况和支付退役人员住房资金的决算报表。主要包括:住房补贴决算表、住房公积金决算表、货币补差决算表。住房补贴主要包括一次算清的基本补贴和按月计算的基本补贴。一次算清的基本补贴, 1999年12月31日以前提升的军官、文职干部和选取的士官计算公式为:一次算清的基本补贴额 (40.94%) 1999年12月 (含) 以前的军 (工) 龄年数×购房补贴建筑面积标准。2000年1月以后提升为军官、文职干部和选取的士官一次算清的基本补贴=提干工选取士官前的军 (工) 龄月数。按月计算的住房补贴=月基本工资×住房补贴系数 (40.94%) , 士官和干部退出现役后, 根据所在地区享受地区补贴额=基本补贴总额×住房补贴系数 (40.94%) 。

四、军人医疗和住房保障存在的现状

随着军事斗争准备的复杂化和抢险救灾、处突维稳等任务的多样化, 广大官兵面临的任务更加艰巨, 环境更加恶劣, 患上各种急难病症的几率急剧上升。尽管现役军人享受免费医疗制度, 但受军队现有条件和医疗水平限制, 军人及随军配偶患病往往得不到及时有效的救治, 特别是一些重症难症, 还需要到地方专业性、权威性较强的医院治疗, 其昂贵医疗费用使广大军人家庭独木难支。在住房资金保障方面, 目前只是在个人账户上挂账, 只有等退出现役人员如:专业复员、退休等军官和士官符合享受条件才能支付给个人, 随着房价市场的节节攀升, 对于现役军人家庭来说, 由于不能享受地方公积金贷款, 只能通过商业贷款。退休干部退休后由单位提供保障住房, 主要有购买经济用房、集资建房和安居等方式, 但现有军队住房资源有限, 长久以往, 这种住房保障方式存在严重缺陷。

五、保险住房资金报表纳入财务报告的框架结构构想

根据军人的特色身份, 文章认为在不改变原有保险住房保险金归集的基础上, 在财务报告结构中新增保险住房报表和基金流量表, 以便与地方财政接轨。结构如下:

附表:主要是有关单位暂收暂付经费报表、其它代管经费、弥补经费、单位杂项收入经费及单位家底经费表等。基金流量表:主要按单位所属军人建立个人保险基金账户和住房资金账户, 个人归集资金和国家补助纳入基金流量表, 根据基金流量汇总表把归入的保险基金和住房资金逐级上缴给地方财政, 由地方财政同一支配保险住房资金同时军人享受地方公务人员的医疗和住房保险福利。退出现役人员, 直接把个人保险和住房账户转入地方, 以便军地数据之间的衔接。

在新经济形势下, 把军人保险基金报表和住房资金报表合并到财务报告, 并向地方财政提供年度军人保险、住房基金流动情况, 每月把军地归集的保险基金和住房资金纳入地方财政, 同时让军人享受地方城镇医疗保障就医和地方城镇住房公积金贷款买房的福利政策, 减轻国防经费开支和落实为军人提供就地医疗和货币购房保障有现实意义。

把军人保险住房资金报表合并入军队财务报表中, 其意义主要有以下几点。①军队财务报告信息披露完整。目前财务报表主要涉及会计报表, 保险和住房明细报表与会计报表分开上报。这样不利于单位整体经费列支的说明。合并报表有利于保险和住房书记由挂账变为可利用, 军人确实能使用到这笔基金, 而不只是目前数据的积累。②会计报告和保险住房资金报表的合并, 有利于财务人员业务全面发展。合并报表, 使得管理会计和保险住房资金的财务人员能互相交流业务, 共同拓宽业务学习的范围, 更利于财务人员全方位的发展。③有利于军队跟地方的衔接, 解决军人享受地方统筹等医疗看病和住房公积金贷款买房及退休军人的保障问题。

基金流量表单独列支, 有利于单位所属军人个人账户的维护和利用, 与地方接轨, 更能使军人享受这一待遇, 同时有利于利用地方财政资源, 减少军费开支。对于军人退休后, 可纳入养老保险保障这一政策, 解决了部队养老的后顾之忧。同时值得一提的是, 由于军队保密性, 把基金报表与地方财务接轨后, 应与地方财政单位鉴定保密协议, 以防军事泄密。

摘要：现行军队财务报告已不能很好地反映新经济条件下军队的建设发展。如何把军队保险基金报表和住房资金报表纳入财务报告, 并与地方接轨, 对于为军人提供医疗和住房保障, 并减轻国防经费有一定的研究意义。

保险理赔述职报告 篇8

关键词:保险;保险意识;市民

中图分类号:F831 文献标识码:A 文章编号:1003-9031(2010)03-0054-04

保险意识是人们关于保险的思想、观点及心理反映,它体现人们对保险概念、性质、职能作用的认识及由此产生的理论观点,以及对保险的需求、感觉和评价。[1]一个健康完善的保险市场,不仅要有符合公众需求的保险产品,还要有完善的市场主体—保险公司、中介人、投保人。其中,保险公司和保险中介是保险市场的供给者,为保险市场提供保险产品,而投保人是保险市场的需求者,是保险市场发展的重要支撑力量。在商业保险快速发展的今天,保险作为公众转移风险的手段之一,公众的保险意识又是决定公众是否认可通过保险的方式来转移各种风险,从而最终决定我国保险市场能否持续快速发展。充分了解公众保险意识现状,并逐步提升公众保险意识对于保险业的做大做强起着至关重要的作用。

一、北京市保险业现状

截至2008年底,北京市保险市场有保险分公司67家,在北京市直接经营业务的总公司10家,共计77家,比年初增加8家,比2000年增加68家。其中产险公司28家,寿险公司45家,政策性保险公司1家,再保险公司3家。

近3年(2006-2008年),北京市的保费收入在保监会37个统计机构中(包括不含港澳台的全国31个省市、5个单列市和集团总公司本级)一直名列前5名。特别是从保险深度和保险密度两个指标来看,北京市的保险业发展远远领先于全国平均水平(见图1-图3)。

数据来源:笔者根据中国保险监督管理委员会网站http://www.circ.gov.cn/web/siteo/及北京市统计局网站http://www.bjstats.gov.cn/相关资料整理得了。

数据来源:笔者根据中国保险监督管理委员会网站http://www.circ.gov.cn/web/siteo/及北京市统计局网站http://www.bjstats.gov.cn/相关资料整理得了。

注:由于2005年中意人寿保险与中国石油200亿元的补充养老保险大单,使得2005年北京保险业数据异常。

数据来源:笔者根据中国保险监督管理委员会网站http://www.circ.gov.cn/web/siteo/及北京市统计局网站http://www.bjstats.gov.cn/相关资料整理得了。

二、北京市市民保险意识现状

为了解北京市民保险意识的现状,笔者通过调查问卷的方式对北京市民保险意识的现状进行了调查。此次调查采用街头随机抽样的方式进行,共收回有效问卷505份,问卷涉及被调查者的基本情况、拥有保险的情况、对保险的了解以及对保险的认识和态度四个方面。

1.被调查者的基本情况

本次调查采用街头随机抽样的方式,共对505名路人进行了问卷调查。设调查者的性别、年龄、学历分布如下表1所示。

数据来源:笔者根据调查问卷相关数据整理得出。

2.北京市市民保险拥有现状

对于当前北京市民保险拥有状况,本次调查共设计了4个相关问题,分别为“是否拥有社会保险”、“是否拥有商业保险”、“拥有哪些商业保险”和“拥有的保险每年所需缴纳的保费”。

对于第一个问题“是否拥有社会保险”,505名被调查中共有485人回答“有”社会保险,15人回答“无”社会保险,5人回答“不知道”,分别占比96.04%、2.97%、0.99%。对于“是否拥有商业保险”,205人回答“有”商业保险,占比40.59%,248人回答“无”商业保险,占比49.11%,另有52人回答“不知道”,占比10.30%。结果显示绝大部分北京市市民拥有社会保险,而拥有商业保险的市民仅仅只有四成。社会保险作为市民的一项基本权益和对市民生活的一种基本保障,在北京市已经深入人心。但商业保险作为人们防范风险的一种手段,还没有被大部分北京市市民所接受。

在“有”商业保险的205人中,198人拥有“人寿保险”,162人拥有“人身意外伤害保险”,105人拥有“医疗健康保险”。对于拥有的保险每年所需缴纳的保费,在拥有商业保险的205人当中,56人每年缴费在1000元及以下,86人每年缴费在1000-5000元之间,42人每年交费在5000-10000元之间,另有21人每年缴费在10000元以上。在调查中,有部分被调查者拥有的一些投资型或者储蓄型保险是一次缴费多年受益的情况。

3.对于保险的了解及认识情况

对于当前北京市市民对保险的了解及认识,本次调查共设计了2个问题:“您自认为对保险了解么?”以及“您了解保险信息的渠道方式”。从调查结果来看,选择“十分了解”和“比较了解”者为11.09%、19.80%,而选择“略知一二”及“完全不了解”者,占比48.11%、21.00%。结果表明,只有近三成市民比较了解保险,绝大多数市民对于保险都不太了解。而对于了解保险信息的渠道的回答则有46.73%的市民选择“广播、电视、杂志、网络等各种媒体”,另有19.41%的市民是来自于“保险营销人员的讲解”。

4.对于保险的态度

对于保险的态度,本次调查设计了两个问题:“您对保险的看法”、“您购买保险最主要的原因”。关于“对于保险的看法”这个问题,被调查的505人中,258名被调查者认为保险“可有可无”,占比约51%,126名被调查者认为“保险是骗人的,很反感”,占比24.95%;只有121名被调查者选择“保险是必须的,防范风险,或者投资理财”,占比约23.96%。

对于购买保险的主要原因,已有保险的205名被调查者中,为防范风险而购买保险者所占比例最大,达到31.22%,而紧随其后的是“迫于保险推销人员的纠缠而购买的”,比例也达到了30.73%。选择“为自己以后治病或者养老做好准备”的被调查者仅为13.66%。

三、北京市市民保险意识较低的原因分析

公众保险意识关系到整个保险业的发展,是目前保险事业赖以生存、发展、壮大的基础。只有深刻认识影响保险意识的诸因素,并努力改善影响保险意识提高的社会存在,才能促进广大市民保险意识的提高,进而促进我国保险事业的发展。北京市作为我国政治、经济、文化的中心,其保险业的发展处于全国前列,市民的保险意识也强于全国平均水平。但相对于发达国家(或地区)人均拥有多份保险来说,北京市市民的保险意识仍然相对较低。有数据表明,香港人均拥有8份人寿保单,日本人均拥有7.3份人寿保险单,德国人均也至少有2张保单。而在中国,每人拥有的寿险保单数量平均值为0.2至0.3张。 北京市民保险意识低下的原因主要分析如下:

1.历史因素

主要是指保险业在我国产生至今,所经历的时间太短。现代商业保险在世界上已有600多年的历史 ,而我国保险业是在帝国主义列强涌入我国进行经济掠夺时产生的,直到1805年,由英国东印度公司在广州发起成立了谏当保安行,我国现代意义上的保险业才开始。建国后,在“大跃进”运动的背景下,国内保险业又被停办20多年之久,从1980年恢复国内保险业务至今,还不足30年的时间。北京市作为我国的政治、经济、文化的中心和前沿之地,虽然北京市市民与其他省市居民相比,能较快的接受保险这个新生事物,但要在短短30年时间内赶上发达国家几百年对于保险的接受和认识程度显然不太现实。

2.社会文化因素

主要是指社会经济体制及相关政策对公众所形成的风险承担状况的影响程度以及公众自身的文化素质水平。首先,我国长达5000年的农耕文化使得传统的宗族观和家庭观根深蒂固,形成了以血缘关系、人情伦理为主的传统文化,家庭宗族的互助机制成为人们防范风险的主要手段。[2]改革开放以前,几十年的计划经济体制,又使得人们养成生产生活都依赖国家或集体安排,各种自然灾害和意外事故对公众所造成的损失,基本也由国家或集体承担,因而商业保险赖以生存的基础——转移风险在我国几乎不存在,因此当时我国的保险业也仅仅只是恢复了业务,但其业务发展十分缓慢,公众对于保险的认识也是十分有限。改革开放后,随着计划经济逐步向市场经济过渡,公众不得不防范和处理自身所面临的风险;同时,随着社会经济的发展,人们的物质生活水平不断提高,保险业此时才真正进入公众的视野。此时,北京市依靠全国政治、经济的领导地位,其经济的龙头地位也带动了保险业的快速发展,同时也促进了北京市市民对于保险的接受和认识程度。

其次,保险涉及到自然科学和社会科学的方方面面,公众文化素质水平的高低直接影响着其对保险的认识和态度。目前,由于市民缺乏对保险的基本知识,认为保险是“骗人的”,或者认为买了保险就万事大吉的错误观念仍然普遍存在。同时,公众面对的保险产品的具体形式就是一个涉及众多专业词汇的保险合同,其中的条款对于普通公众来说难以理解,进而影响到公众对于保险认识的兴趣和难度。此次调查在“不想了解保险知识的原因”这一问题中,有近40%的被调查者选择“保险合同难以理解”就充分地说明了这一问题。此外,本次调查结果显示,随着被调查者学历水平的上升,其拥有保险的比例上升以及对于保险的认识和接受程度随之上升也验证了这一观点。

北京市作为我国首都,其市民受教育程度远远高于全国平均水平。据报道,北京市2006年高等教育毛入学率指标已达到53%,高中生升入大学教育的升学率更是达到了70%,远远高于2006年全国高等教育毛入学率26%的水平。 市民受教育程度的提高在提升市民文化素质水平的同时,也使得北京市民对保险的认识和了解程度大大提升,从而提升了北京市民的保险意识水平。

最后,保险的意义在于长期投保,然而放与当前公众普遍存在的短期利益思想显然格格不入。在调查中,时常有被调查者“花钱买了保险只有得到保险理赔才划算”的话语。其实,未雨绸缪,居安思危,可以看作是我国传统文化中对“保险”一词的诠释。

四、提升市民保险意识的建议

普及保险知识,增强保险意识,促进保险业发展,不仅仅是保险业的重要任务,更是政府与社会的共同责任。总体来说,应当以政府为主导、以行业为主体、以学校为依托、以媒体为载体,做到广泛性和针对性相结合,真正增强市民的保险意识。

1.以政府为主导

以政府为主导,主要是指政府部门发挥其主导作用,引导和督促保险机构确实发挥保险促进社会发展的作用,并引起社会各界重视保险业,从而增强市民保险意识。小到一起车祸,车辆保险能有效补偿车祸各方损失,大到公众场所发生火灾,公众责任保险能对受害公众进行有效补偿,从而化解社会矛盾,保险在我们生活的方方面面都发挥的重要作用。然而,时至今日,大多数人只是在发生事故后才想起保险,能做到在风险发生之前就通过保险转移风险、居安思危者还在少数,而人身意外、健康、养老以及财产损失等各种风险依然存在。[3]

2.以行业为主体

以行业为主体,主要是指以保险行业各保险机构(包括保险公司、保险中介机构以及行业协会等)为主体,对市民进行保险知识普及,以增强市民保险意识。市民保险意识的提升,最直接的受益者就是保险行业,同时,由于当前市民了解保险知识的来源大多是保险从业人员(如保险营销人员的介绍等),因此,保险业各保险机构有责任更有义务在普及保险知识、增强保险意识这一行动中担当主体角色。保险业具体措施包括加强保险行业自身的诚信建设以及加强对公众的保险知识宣传两个方面。加强保险行业自身的诚信建设在于改善公众对于保险的错误认识,促进保险业和全社会之间的诚信互动,为保险业发展营造良好的社会环境。如行业协会推动和完善诚信立法和制度建设,制定保险信用评级制度,确立保险各类行为标准,组织编写和实施保险业诚信教育读本。在保险服务过程中加强对公众的保险知识宣传,注重对公众的保险知识普及,把保险知识普及纳入保险服务人员的考核指标体系,强化从业人员的保险知识普及意识;同时编写保险知识普及读本,帮助从业人员以深入浅出的方式普及大众保险知识。

此外,以行业为主体还可以是以保险业协会为纽带,协调各保险机构一起对市民有计划、有步骤、有重点地组织保险大型宣传活动,扩大宣传影响,形成联动效应。在此方面,可以借鉴美国的经验:1994年由7家保险公司成立了非盈利组织——生命与健康保险教育联盟组织(The Life and Health Insurance Foundation for Education,LIFE),该组织把每年5月和9月分别作为全美“伤残保险意识月(Disability Insurance Awareness Month)”和“人寿保险意识月(Life Insurance Awareness Month)”,通过广告、消费者媒体延伸、高中及大学保险教育计划、公众服务公告、传单、视频以及网络等方式,在全国范围内开展公民保险意识宣传和教育活动,并帮助美国家庭作出最优的保险决策以保障其家庭的财务安全,目前已经得到全美140多家保险和金融服务组织(insurance and financial services organizations)的支持。[4]

3.以学校为依托

以学校为依托,是指将保险教育纳入中小学、高中以及大学课程,让公众系统学习保险知识,从小了解保险、接受保险。学校教育是公众系统掌握一门知识最主要的途径,普及保险知识、增强保险意识,须将保险知识纳入中小学、高中以及大学课程体系。具体而言,可以在现有小学《科学》课程中加入保险知识的内容或者在中小学教育中另开设单独的保险课程,而在大学教育中则将保险课程列为大学公共必修课程,改变当前保险学校教育只是保险专业学生“特权”的状况。此外,学校还应与保险机构合作编写公众易懂易读的保险知识读本。

4.以媒体为载体

以媒体为载体,主要是指针对公众的保险知识普及可以通过广播、电视、网络等媒体为载体开展各种保险知识普及活动。学校教育中的保险知识普及只能针对于在校学生人群,保险从业人员的保险知识普及也只能针对于有限的社会公众,而广播、电视、网络等公众媒体则可面向全社会公众,真正实现保险知识的全社会普及。具体形式包括保险广告、保险案例分析,甚至拍摄反映保险从业人员生活的电视剧等等。[5]

普及保险知识、增强公众保险意识,一方面在于为保险业的改革与发展提供坚实的基础,促进我国保险业健康快速的发展,另一方面更在于公众能更有效地利用保险这一方式转移自己所面临的各种风险,充分发挥保险的作用。当然,普及保险知识、增强公众保险意识并不是一蹴而就的事情,必须循序渐进,逐步进行。

参考文献:

1]李伟民.金融大辞典[Z].哈尔滨:黑龙江人民出版社,2002.

[2]张兴,王正峰.影响保险意识四因素[N].国际金融报,2001-06-14.

[3]朱劲松.保险意识之谜及其破解[J].保险职业学院学报,2008(1).

[4]美国人寿和健康保险联盟教育组织(The Life and Health Insurance Foundation for Education,LIFE).网站http://www.lifehappens.org/liam/,2009-9.