大学金融学投资银行重点

大学金融学投资银行重点（共9篇）

大学金融学投资银行重点 篇1

投资银行n：主营业务为资本市场业务的金融机构，我国的投资银行主要是指从事资本市场中介业务的金融机构商业银行和投资银行d：1业务:资产业务、负债业务、中间业务；证券承销发行、兼收并购、风险资产管理、基金管理、资产证券化等2融资手段：间接；直接3融资服务对象：短期资本市场；长期4利润构成：存贷利差收入、资金运营收入，表外收入；佣金、资金运营收益、利息收入5管理原则：安全性、流动性、收益性、资金密集型；风险性、开拓性、稳健性、智慧密集型6宏观管理：银监会；证监会7所遵守的保险制度：存款保险制度；证监会颁布的投资银行的保险制度 现代投资银行业务范围：证券公开发行（承销）、证券私募发行、证券交易经纪、兼并与收购、基金管理、风险投资、资产证券化、金融工程、项目融资、公司理财、财务顾问与投资咨询 功能：提供中介金融服务、推动证券市场的发展、提高资源配置效率、推动产业集中。决定股票发行价格的因素：净资产、盈利水平、发展潜力、发行数量、行业特点、股市状态投资银行在承销中的功能：1提出建议2购买证券3分销证券 审批制：对股票发行下达指标，同时对各地区、部门上报拟发行股票企业的家数作出限制，掌握指标分配权的部门对上报企业进行筛选和审批，然后做出行政推荐，监管机构对企业发行股票的规模、价格、发行方式、时间进行审批。核准制：是指证券发行人不仅必须公开其发行证券的真实情况，而且该证券必须经政府主管机关审查符合若干实质条件才能获准发行。在这一过程中，主管机关有权否决不符合规定条件的证券发行申请。注册制：是指证券发行人在准备发行时，必须将依法公开的各种资料完全、准确地向政府的证券主管机关呈报并申请注册。主管机关经要求发行人所提供的资料不包含任何不真实的陈述和事项。如果发行人未违反上述原则，证券主管机关应准予注册。保荐人制度：是指由保荐人（投资银行）负责发行人的上市推荐和辅导，核实公司发行文件中所记载资料的真实、准确和完整，协助发行人建立严格的信息披露制度，不仅承担上市后持续督导的责任，还将责任落实到个人。股票承销的风险防范：

1、确定合理的发行价格

2、组织承销团分散承销

3、采用适当的承销方式。

4、选择适当的发行时机

5、采用适当的发行方式 路演：股票承销商帮助发行人安排的发行前的调研活动。我国共采用过6种招标模式发行国债：

1、以价格为标的荷兰式招标。

2、以价格为标的美国式招标

3、以缴款期为标的的荷兰式招标

4、以缴款期为标的的美国式招标

5、以收益率为标的的荷兰式招标

6、以收益率为标的的美国式招标 影响承销价格的因素：1市场利率

2、中标成本

3、流通市场中可比国债的收益率水平

4、手续费收入的高低。

5、承销商期望的资金回收速度。

6、其他成本。国债承销收益构成：

1、差价收益

2、发行手续费收益

3、资金占用的利息收益

4、留存交易国债的交易收益。公司并购：公司兼并与收购的总称。公司并购的分类：

（一）1、横向：商业竞争对手之间的合并。

2、纵向：是优势企业将与本企业紧密相关的生产或营销企业兼并过来，以实现纵向生产一体化。

3、混合并购：是指生产和经营彼此没有关联的企业之间的并购行为。其主要目的是分散处于一个行业所带来的风险，提高对经营环境变化的适应能力。混合并购分为三种形式：（1）市场扩大型兼并（2）产品扩张型兼并（3）纯粹的混合并购

（二）按并购后各方法人地位的变化分类

1、吸收合并

2、新设合并

（三）按兼并收购的出资方式分类： 1现金购买资产2现金购买股票3以股票换资产4以股票换股票

（四）按并购是否取得目标公司的同意分类

1、善意收购

2、敌意收购

（五）按照并购的动因不同可分为：规模性并购、功能性并购、组合型并购、产业型并购 投资银行在并购中的作用：

1、帮助并购方安排并购（1）提供有关公司并购的咨询服务。（2）为并购方物色并购对象。（3）向并购方提出并购建议。（4）编制有关公告，详述有关并购事宜，同时准备一份寄给被并购公司的股东和员工的函件，说明并购的条件、原因以及对各项事宜的安排等

2、确定兼并收购交易条件

3、帮助并购企业融资

4、帮助被并购方进行反并购 资产证券化n：是指将一组流动性较差的金融资产进行一系列的组合，使该组合资产在可预见的未来所产生的现金流量可以保持相对稳定；在此基础上配以相应的信用担保，将该组合资产的预期现金流量的收益权转变为可在金融市场上流动、信用等级较高的债券型证券的技术和过程。债务更新n：发起人在向特设信托机构出售资产之前，先终止发起人与资产债务人之间的债务合约，再由特设信托机构与债务人之间按原合约还款条件签订一份新合约，替换原来的债务合约，这样即把发起人与资产债务人之间的债权债务关系，转换成了特设信托机构与资产债务人之间的债权债务关系。这种方式适合于资产组合涉及少数债务人的情况。信用增级：通过提供担保等各种形式，增强资产化证券的信用，防范信用风险，切实保护资产化证券投资者的利益，从而保证资产证券化工作的顺利运行。风险投资n：投资人将风险资本投向刚刚成立或快速成长的未上市的高新技术企业，在承担很大风险的基础上，为融资人提供长期股权投资和增值服务，培育企业快速成长，数年后再通过上市、兼并或其他股权转让方式撤出投资，取得高额投资回报的一种投资方式。特征：1在资金募集上，主要通过非公开方式面向少数机构投资者或个人募捐，它的销售和赎回都是基金管理人通过私下与投资者协商进行的。2多采用股权型投资方式，绝少设计债权投资。3一般投资非上市公司即私有企业4多关注新经济和新技术行业下的创业型企业和研发型企业5投资期限较长，一般为3到5年，为长期投资6流动性差

7、资金来源广泛等 有限合伙制的定义：有限合伙制是合伙制的一种特殊形式，是合伙制发展到一定阶段的产物。有限合伙制对外在整体上也同样具有无限责任性质，但在其内部设置了与普通合伙制有根本区别的两种法律责任截然不同的权益主体：一类合伙人作为真正的投资者，投入绝大部分资金，但不得参与经营管理，并且只以其投资的金额承担有限责任，成为有限合伙人；另一类合伙人作为真正的管理者，只投入极少部分资金，但全权负责经营管理，并要承担无限责任，成为普通合伙人，亦称一般合伙人或无限合伙人。特征：能够实现人力资本和货币资本的有机统一；能够保障长期战略投资计划的实施；建立了合理的激励、约束机制；有利于降低税务成本 风险投资退出渠道：1竞价式转让—股份公开上市2契约式转让—出售或回购3强迫式转让—破产清算 创业板市场n：是指以扶持中小型高新技术企业发展为使命的新型市场。从广义来说，凡属于与针对大型成熟公司的主板市场相对应的，面向中小企业的证券市场都是创业板市场。而从狭义来说，则指仅针对中小型公司和新兴企业，协助高增值成长公司及科技公司集资的市场。特性：前瞻性市场、上市标准低、高风险市场、针对熟悉投资的个人投资者和机构投资者 创业板市场的监管：

1、强化信息披露

2、保荐人制度 做市商制度n：不同于主板市场实行的由买卖双方竞价交易的制度，创业板市场实行的是做市商制度。做市商制度是指在证券市场上，由具备一定实力和信誉的证券经纪法人作为特许交易商，不断的向公众投资者报出某些特定证券的买卖价格（即双向报价），并在该价位上接受公众投资者的买卖要求，以其自有资金和证券投资者进行证券交易。作用：有利于提高市场运作效率；有利于创业板市场的稳定；有利于提高市场的流动性；有利于股票价格保持连续性；有利于股票价格回归真实价值，减少泡沫 对投资银行主体资格监管：形式审查制：美国注册制； 实质审查制：日本特许制；集中型监管模式优点：一是专门的法律使得投资银行及其业务活动有法可依，也便于监管部门进行法制化监管，二是监管机构具有相对超然、独立的地位，能够较为公平、公正、客观的发挥监管作用，有利于保护投资者利益。缺点：一是监管机构脱离市场具体运作，难以及时跟上市场的快速发展和变化，往往使得监管滞后并流于僵化，从而降低监管效率；二是在这样的监管模式下，各部门协调困难，监管成本较高；三是自律性组织的自主权较少，不利于这些自律性组织充分发挥自身的监管能力。自律性监管模式优点：可提供投资保护，充分调动投资银行的积极性，充分发挥其创新精神，促进有效竞争；而是投资银行参与制定管理规则，监管工作具有更大的灵活性和更高的效率；由于贴近实际，能够对违规行为作出迅速而有效的反映；缺点：监管重点放在保证市场正常运转和保护会员利益上。对投资者额的保护往往不充分；监管者的非超脱性难以保证其监管的公正性、权威性不强也致使监管手段相对脆弱。

大学金融学投资银行重点 篇2

广西财经学院是广西唯一一所经管类本科院校, 作为传播金融投资知识的前沿阵地, 它对普及大学生金融知识和促进地方金融投资建设等发挥着重要作用。大学生作为未来金融投资的主力军, 应学习丰富的投资知识并进行一定的投资实践。在学校开设课程中, 如金融学、投资学等, 大学生普遍学习到了一定的投资知识。实践能检验学习的效果, 因此, 研究广西财经学院大学生对金融投资的认识, 思考制约他们参与金融投资的因素等, 具有十分重要的意义。

二、大学生基本信息的调查

依据学校学科专业设置的特点, 本次调查采用非随机抽样问卷调查的方法, 调研小组选择了学校7个二级学院、11个专业, 涵盖大一到大四的学生。在本次调查的对象中, 以不同专业划分, 会计学占20.78%, 金融学占18.18%, 国际经济与贸易学占22.08%, 其他专业 (包括法学、公关、劳动保障、国际会计、物流等8个专业) 占37.66%;以不同年级划分, 大一占比14.28%, 大二占19.48%, 大三占55.84%, 大四占10.39%;以不同性别划分, 男生占36.36%, 女生占63.63%。

(一) 大学生每月闲置资金的范围

学生闲置资金的多少是其进行金融投资的主要影响因素之一。数据显示, 大学生的每月闲置资金范围呈金字塔状, 近五成的学生的闲置资金在100元以下。每月拥有闲置资金在100～300元的学生占被调查者的32%。少数学生的闲置资金在300～500元。仅有7%学生的闲置资金在500元以上。绝大部分大学生的开支依靠家庭, 这就决定了学生的资金来源有限, 用途单一, 学生将资金用于金融投资的可能性甚小。

(二) 大学生认识投资理财产品的途径

认识理财产品的途径在一定程度上影响大学生金融投资的信心和决策的正确性。在对广西财经学院学生“以何种方式了解理财产品”的调查中, 44%的大学生主要通过网络和书刊报纸了解投资理财产品;分别有27%和16%的学生是通过专业课和亲朋好友来了解投资理财产品;少数学生是从推销人员处或其他途径了解投资理财产品。调查显示, 对金融投资工具的认识不专业、不系统, 仍然是大学生面临的主要问题。

(三) 大学生对金融产品的投资意向

在大学生有足够资金进行投资的假设条件下, 调查发现近一半的大学生将储蓄作为投资;32%的同学选择认知度较高的股票;21%的学生则选择基金、债券等投资工具;而其他创新投资工具和理财产品, 仅有4%的学生选择。这也体现大学生对金融产品的了解不足, 投资意向不强。

(四) 大学生金融投资的经历

调查发现, 高达64%的学生没有金融投资经历, 已有投资经验的大学生中, 仅有3%的学生有“大于三年”的投资经历, 十分有限的金融投资经历在大学生中非常普遍。

(五) 分类比较不同学生群体对金融投资认识的现状

在被调查者中, 男生占36%, 女生占比64%, 其中男女生有金融投资经历相当, 男生为35.71%, 女生为32.65%。显而易见, 广西财经学院大学生中无论男女学生参与金融投资的程度仍较低。调查发现, 不同年级、不同专业的学生对金融投资的认识也存在一定的差异。

1. 不同专业的学生对金融投资的了解情况

依据学校对专业设置的特点, 调查小组抽取11个不同专业的学生进行调查, 包括会计学、金融学、国际经济与贸易学以及其他专业等。

(1) 不同专业的学生对财经信息的关注程度差异

调查问卷中“您对财经新闻的关注频率是?”这一问题的四个选项:“从不关注”、“偶尔关注”、“经常关注”、“随时关注”, 调查发现无论来自哪个专业, 一半以上的学生对财经信息关注仅为“偶尔关注”。表示“随时关注”的, 会计专业、国际经济与贸易专业和其他专业的学生有10%左右, 反映了专业学习对大学生关注财经新闻的影响不大。

(2) 不同专业学生对股票基金等证券产品的接触状况

对证券产品的接触此项调查显示金融、国际经济与贸易、会计专业的学生以及其他专业的学生“没有接触过”金融投资的比例依次增高, 分别为:21%、59%、69%、87%。对于较多接触证券产品的金融专业的学生, 有57%的学生表示是通过模拟炒股比赛接触证券产品, 说明专业学习对学生接触金融投资的影响较大。

(3) 不同专业的学生在金融投资中的操作方式差异

不同专业学生所学习的内容有所差异, 所以他们在金融投资中的操作方式也各有差异。金融专业的学生较能运用所学到的专业知识进行分析, 其中36%的学生能进行技术分析, 43%的学生能进行基本面分析, 21%的学生选择听从别人建议进行投资。

2. 不同年级的学生对金融投资的认识状况

(1) 不同年级的学生对投资风险的损失接受程度

调查发现, 不同年级的学生对投资风险表现不同, 随着年级的递增对于接受风险程度也逐渐降低。大一学生能接受较高的风险损失, 能接受损失程度在10%以上的学生高达81.9%, 大一大二的学生接受损失程度在30%以上有相当的比例。相比之下, 大三大四的学生风险偏好较低, 接受损失程度小于10%的学生分别有53.5%、50%。

(2) 不同年级的学生在金融投资中的获利情况

根据调查结果, 大学一年级的被调查者中, 赢利0～10%的人数占比55%, 无赢利人数有45%。而在其他各年级的被调查者中, 没有赢利经历的人数均远远超过实现赢利的人数, 其中大二年级无赢利情况最为明显, 高达85%, 大三和大四年级分别为67%和63%, 几乎没有同学赢利超过20%。

三、大学生金融投资的现状分析

从上述调查结果发现, 广西财经学院大学生金融投资表现有五个方面的特点:一是投资观念不强, 投资意识比较薄弱;二是投资兴趣不大, 对经济信息不够敏感;三是投资信心不足, 风险承受能力低;四是投资方法认识有限, 对金融产品了解较少;五是投资活动较少, 参与度不高。其主要原因是:

(一) 主观方面

1. 可用于投资的资金少

一方面, 在校大学生的资金主要来源于家庭, 用于日常消费。调查显示, 每月闲置资金在100元以下占被调查者45.45%, 在100～300元比例为32.47%, 在500元以上的比例仅有6.49%。另一方面, 大学生普遍存在无规划的支出问题, 无计划地消费导致资金节余少, 从而可用于投资的资金少。

2. 缺乏相关知识

学生的知识储备不足, 涉及不广, 多是局限在自己的专业领域。调查结果显示, 表示“随时关注财经信息”的学生仅有5.19%, 除了金融专业的学生, 没有接触过证券产品的学生高达70%, 单一的课堂学习和仅有的专业知识不足以激发金融投资兴趣。

3. 投资兴趣较低

金融投资活动、比赛等举办较少, 这在一定程度上减少了学生接触金融投资的机会, 降低了学生对投资的热情。在缺乏兴趣下, 很难让学生主动了解投资, 比如主动借阅相关书籍或上网查看财经信息等。长此下去, 学生便失去投资兴趣, 自然很少进行投资理财。

4. 投资观念保守

一方面学生风险承受能力较低, 另一方面学生投资理念不强。调查得出, 选择“稳健型”的学生有72.73%。众所周知, 金融投资有一定的风险, 在保守的观念下, 无风险的储蓄方式成了学生们的首选, 如问卷中“当您有足够的闲置资金时如何处理?”, 有37.66%的学生选择储蓄。

(二) 客观方面

1. 经济环境令学生投资有所顾虑

大学生风险损失承受能力较低, 目前的经济形势令大学生普遍不敢轻易进行投资。在调查的对象中, 仅有18.18%的学生认为目前投资市场活跃, 可获得较大收益, 没有购买过任何理财产品的学生却占到58.44%。没有足够的投入产出信心, 许多大学生对投资市场望而却步。

2. 投资知识系统性普及和宣传较少

掌握财经信息的收集、做出投资决策是一个系统性学习过程。在调查大学生了解投资理财产品的途径中, 34.44%的学生表示是从网络和书刊杂志上获取, 27.27%的学生则是从专业课上获取, 其余则是从亲朋好友、推销人员获取。多数学生在网络上或者口耳相传中获得金融投资信息, 无法系统性地分析理财产品。

3. 投资氛围较差

从学生群体环境来看, 缺乏“羊群效应”。周围的同学没有相关的投资活动, 无法带动更多的同学参与金融投资。从校园环境来看, 缺少金融投资实践平台。除了举办炒股模拟大赛, 学校没有相关的活动来宣传推广投资知识。

四、提高大学生金融投资认识的对策建议

如今, 财商已成为继智商、情商之后影响大学生成才的另一重要因素。智商是活动成功的前提条件, 情商是活动顺利进行的保证, 而财商是活动的结果和制约因素。调查发现, 大学生在金融投资方面仍然欠缺一些热情和相关的知识素养, 这也是财商匮乏的体现。为提高大学生的财商水平, 培养正确的理财行为, 提出以下几点建议。

(一) 巧妙积累资金, 养成良好理财习惯

1. 开源节流

节流是理财的第一步, 大学生理应做到有计划地消费, 累积财富。有规划的支出预期效益:在既定预算下消费, 进行实际与预算间的差异性分析, 逐步改善以达到目标。开源重于节流, 大学生利用空闲时间兼职, 不但得到锻炼还可以获得一定的收入;参与科研课题, 从中学习更多理论知识, 甚至得到科研经费支持或奖励;自主创业等, 都可以为自己累积财富, 实现投资。

2. 适当投资, 正确理财

大学生面临着升学或就业, 适合的投资方式为活存定存、基金定投。由于大学生的资金均是家里定时定量提供, 每月消费量比较固定, 可以选择合适的基金定投。此外, 一些大学生的银行卡都是有一定透支额度的信用卡, 虽然透支额度不大, 但也能暂时缓解额外的开销压力。这对大学生所投资的钱还未收回而又急用钱时有很大作用。

(二) 关注社会财经信息, 增强金融投资敏感度

1. 关注社会财经信息, 增强金融投资敏感度

大学生通过网络电视等方式来接收实时的经济信息, 或借鉴吸收经济专业人士的观点, 能正确认识整体经济形势, 增强投资理念, 并正确把握投资方向, 如此日积月累, 有助于大学生培养敏感的财经嗅觉, 树立正确的投资理财观念。

2. 学习相关知识, 掌握投资理财的技术

大学生主动借阅投资理财的相关书籍, 阅读并掌握教学上的专业知识, 具有了扎实的基础知识, 自然形成敏感的财经嗅觉, 实践中亦能运用自如, 并激发潜在的投资理财兴趣, 提高财商水平。

(三) 营造良好的金融投资氛围

1. 进一步宣传投资知识, 营造有效理财氛围

一是通过父母的教育, 父母的理财观念和行为深深影响着孩子, 如父母的财商影响、经济支撑、沟通交流等;二是通过老师的传授和同学的交流, 一般来说, 老师投资知识技能的传播是学生接触较为专业的技术指导, 老师的教学、投资经验会潜移默化学生的理财观念和行为。同学间的相互交流将极大地促进知识传播, 形成浓厚的理财氛围;三是通过社会上的宣传, 学校请社会上理财专家为学生做讲座、组织学生参观投资理财公司等, 让学生体验投资工作环境。

2. 搭建投资平台, 增强投资兴趣

一方面学校举办投资理财比赛、活动月等, 如定期举办模拟炒股比赛, 并设置奖项, 增加学生的积极性和激发学生的兴趣。通过参加比赛, 学生不仅收获软件应用方法知识, 还能提高学生的实战能力和心理素质, 甚至还能获得奖金、奖品, 增强其投资兴趣。

3. 提供投资咨询服务, 有效控制风险

提供投资咨询服务, 有效控制投资风险, 为学生投资“保驾护航”, 如创办投资理财咨询协会, 由专业任课老师担任投资咨询委员会会长, 具有投资经历和较好的投资技术水平的同学担任委员会成员, 专门处理投资者的咨询问题。学生不仅获得免费的投资服务, 增强学生对投资风险的认识和控制、降低投资风险, 而且能提高服务者投资服务水平。

参考文献

[1]刘俊棋.大学生理财观念调查与培养探讨[J].中国证劵期货, 2010, (6) .

[2]高凤娟.大学生理财观现状的分析与思考[J].商场现代化, 2010, (12) .

[3]王在全.一生的理财计划[M].北京:北京大学出版社, 2010.

[4]中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会.金融理财原理[M].北京:中信出版社, 2011.

普惠金融是银行转型突围的重点 篇3

然而，挑战并不是绝对化的，而是结构性的。以当前国内经济运行为例，“企业产能过剩”与“居民部分需求无法满足”的情况并存，“适度宽松的货币政策”与“金融市场资产荒”的现象并存，“经济下行压力较大”与“房地产、大宗商品等部分资产价格有所反弹”的现实并存。在银行服务维度，同样也存在结构性问题，银行业“部分领域同质化竞争严重”与“普惠金融潜力空间巨大”并存，我国通过金融机构借款的成年人比例不足10%，远远低于20国集团平均水平。路漫漫其修远兮，构建更为有效完善的普惠金融供给体系，需要各位同仁和社会各界共同努力！

近年来，政府、监管机构鼓励发展普惠金融，去年12月31日，国务院出台了“普惠金融五年规划”，确立了推进普惠金融发展的指导思想、基本原则和发展目标，提出了一系列政策措施和保障手段。以往，我们一提到普惠金融，往往想到的就是“扶贫”、“三农”等关键词，以及特殊群体服务、弱势群体帮扶等专项工作。当然，这些工作都非常重要！但是，我觉得普惠金融的含义远远不止这些。在银行业转型和突围的关键阶段，普惠金融不仅是银行履行社会责任的应尽义务，也是银行自身可持续发展的必由之路。

借此机会，我就银行业如何“通过创新驱动、发展普惠金融”谈一些看法，供大家参考：

“普惠金融”顾名思义，就是既要“普”，又要“惠”，其中“普”是数量维度的要求，“惠”就是质量维度的要求，两者缺一不可。“普惠”必须紧贴时代的变迁，对接普通民众对美好生活的向往，挖掘身边无处不在的金融服务需求，而这一切必须通过创新驱动来实现。

我要谈的第一个观点，怎样才能做到“普”。个人认为至少包括三方面的内涵：

一是“广覆盖”。通过科技创新，让银行服务覆盖到更广泛的人群。物理网点是银行服务渠道的重要组成部分，但是往往都会面临“最远一公里”和“最后一公里”的问题，也就是对于个别较为偏远的区域，银行网点覆盖不到；而对于网点密布的区域，银行服务又不能够达到理想的效果。比如我们今天所在的金融街（9.660， -0.09， -0.92%），银行扎堆，但不少上班族白天工作很忙，无暇去银行，晚上下班后，银行网点已停止营业。受成本、管理、安全等因素制约，银行不可能无止境地通过扩张网点数量和延长营业时间来解决上述两个“一公里”问题。可喜的是，通过科技创新，能大幅提升银行服务渠道的覆盖面。一方面，可以对网点进行智能化、轻型化的改造，运用“远程视讯柜台”，也就是我们经常所说的VTM，实现24小时无人值守、有人服务，布局社区银行、智能网点，实现银行有形服务渠道低成本、高品质的延伸。

现在我们广发银行已经有四分之一的网点铺设了远程视讯柜台， 实现24小时无人值守、有人服务，你晚上到社区银行去办业务，在屏幕旁边，我们可以通过视频远程接到广州的服务后台，银行员工远程通过视频和声讯跟你交谈，只要是柜台可以做的业务这个地方都可以做，只要白天可以做的业务这个地方都可以做。未来，我们将对网点百分之百铺设远程视讯柜台。

另一方面，丰富线上服务模式，以多元化电子账户体系为基础，通过直销银行、手机银行等新渠道，打破藩篱，引导行内外客户便捷使用线上渠道，降低金融服务对有形渠道的依赖。

广发银行现在电子渠道服务替代率已经超过96%，也就是说96%的业务可以通过网上、手机等渠道办理，不需要去柜台。

二是“低门槛”。通过产品创新，减少客户获得银行服务的限制条件。出于审慎经营和风险防范的考虑，银行在提供金融服务的时候，会设定一些门槛和审批要求，这种情况在银行资产端和负债端两端都存在，也间接地导致了金融服务的普及性受到一定制约。比方在资产端，突出表现为小微企业“融资难、融资贵”的问题。近年来在多方的共同努力下，这种情况已经有明显改善，包括我们广发银行在内的多家银行在发展小微企业贷款的时候，正从主要依赖标准财务信息判断企业经营情况，向大量运用非财务信息多维度地来评估转变；从主要依靠固定资产抵押物发放贷款，向提供信用贷款、股权融资等多种融资模式转变。今年3月，广发银行对小企业“捷算通卡”进行了特色升级，基于大数据分析，推出“主动送贷上门”的融资服务功能。

大家想小微企业是不是不良率高，广发银行的小微企业业务是实行专营的，我们有三分之一的网点专门做小微企业业务，不良率低于全行平均，其中，我们根据大数据主动送贷款的客户，因为长期在我这里做结算，能掌握他的真实交易数据，这样不良率是多少呢？0%，到现在为止还没有不良。

在负债端，突出表现为对居民理财投资渠道的限制。近年来老百姓的理财意识越来越高涨，特别是在利率下行期，大家都在寻找风险可控、收益可观的投资渠道，银行作为理财市场中流砥柱的作用日益凸显。但传统理财产品有刚性的门槛，比如银行自研理财产品需要5万，信托类产品至少单笔100万，让不少大众客户望而却步。在负债端降门槛，有赖政策与时俱进，也需要银行加快创新的步伐，开发更多的适合草根一族的产品，比如兼具流动性、安全性和盈利性的“智能存款”产品，“1分起投”的网络金融产品等等。

广发银行有这样的产品，我们的月光宝盒，就是1分起投。

三是“高频率”。通过流程创新，让常用的基础金融服务需求最大程度得到满足。普惠金融面向的客户群体，其金融需求一般具有单笔金额小、使用次数多的特点，比如老年人的养老金发放、农民工的转账汇款、小微企业的小额借贷等等。银行需要进行科学的流程设置，优先满足客户最常用、最普遍的基础需求，比如在网点柜面的窗口动态调配、电子渠道的菜单界面优化等方面，向基础金融需求倾斜。同时，银行工作人员应积极引导客户使用资金归集、产品定投、手机银行免费转账等功能，降低客户时间成本和资金成本。这样，有利于银行与客户建立高频度的服务联系，深度挖掘客户需求，为提升服务品质创造条件；同时，也有利于银行实现金融服务的快速推广和复制，形成规模效应，为实现普惠金融的可持续发展打下基础。

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普惠普惠，刚刚谈完了“普”，下面对这个“惠”我认为有三个方面的含义：

一是“实惠”。银行提供金融服务，归根到底是要给客户的生产生活带来实实在在的好处。银行在产品设计时必须始终坚持以客户为中心，实施模式创新。在研究自身盈利模式的同时，也考虑如何给客户带来实惠。比如，几年前我在北京的一些专业市场做了一些调研，很多做小生意的客户，每次需要资金周转的时间只有两三周，甚至几天，但银行贷款的期限一般是三个月，甚至半年以上，这样客户融资就会出现“贷长用短”，增加了客户成本的负担，于是我们根据客户需求推出“一次审批、循环使用、随借随还、按天计息”的经营性贷款产品，借一天的钱只需要付一天利息，既方便，又节省成本，一旦获得银行的额度授信，银行的金库就是你们家的钱袋子，你想用就用，深受客户欢迎。

二是“优惠”。普惠金融的主力客户群大多议价能力和成本承受能力较弱，银行在提供金融服务时不能简单按照“一单、一事、一了”的即时成本进行定价，而是要开展管理创新，动态评估投入产出的长期趋势，结合客户的实际情况给予一定的优惠甚至补贴。这不仅是银行资金“取之于民、用之于民”的实际体现，也有利于通过“以量补价”提升整体规模。比如，大家一提起“广发信用卡”，很多人的第一印象就是“优惠多”，确实我们每年都投入巨资开展各种优惠活动。比如去年我们拿出超十亿来回馈我们的客户，一到星期五大家都知道我们的分享日，“买一送一”。这些投进去的真金白银不仅让我行赢得口碑、增加了业务量，还让客户真切地感受到，用广发卡能够获得更多优惠。

三是“互惠”。普惠金融是银行业转型发展的一片新蓝海，是银行从“竞争白热化”到“占据空白点”的理性抉择，会有越来越多的银行参与其中。普惠金融的“广泛性”和转型发展的“差异性”并不矛盾，良好的金融生态应该如同适度错位、分道明晰的高速公路，各家银行并行不悖、各富特色，普惠金融的巨大市场空间也为各家银行提供足够宽广的车道。有人担心银行都重视个人金融、消费金融，会不会从过去垒大户的同质化转变为普惠金融的同质化。我认为这种担心是没有必要的。银行要推进战略创新，坚持差异化的特色定位，运用差异化的服务手段，实施差异化的管理方法。根据自身的业务特长、区域摆布、风险偏好、收益诉求等实际情况，对普惠金融客群进一步细分和深挖，在惠及广大客户的同时，找到适合银行自身商业模式和盈利的增长点，力促普惠金融的商业可持续！

发展普惠金融我个人认为要有三个条件：

第一个，银行要有服务普罗大众的情怀。

第二个，要有卓越的风险控制技术。

第三个，要有良好的金融生态环境。

放眼未来，随着时代的发展进步和科技的日新月异，银行业的具体服务形态可能要发生难以想象的变化，但是广发银行普惠金融的“初心”不变。

大学金融学投资银行重点 篇4

点参考书

感谢凯程郑老师对本文做出的重要贡献

上海财经大学金融硕士考研参考书推荐

高鸿业《西方经济学》(包括微观、宏观两部分)或尹伯成《现代西方经济学》(俗称绿宝书)

胡庆康《货币银行学》或戴国强(上财教授)《货币金融学》

姜波克《国际金融学》

郑振龙《金融市场学》或刘红忠《投资学》

大学金融学投资银行重点 篇5

号 姓 名

年 级 专

业

所属院（系）

实习课程名称 指导教师

2013年 8月 17日

说

明

一、《实习报告》内容提纲

1． 实习目的和要求

2、实习时间、地点

3、实习单位和部门

4、实习内容：要求字数不低于3000字

5、实习总结：收获、体会以及实习建议等

二、书写要求：字体为仿宋，小四号，标题加黑，1.5倍行距。

三、材料规格：用A4纸双面打印，左侧装订。

实习报告

一、实习目的和要求

通过在xxxx实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门金融学课程的基本理论和基础知识，学会理论联系实际，增强自我解决实际问题的能力。

通过在xxxx的实习，达到学校的社会实践要求，并在单位指导老师的指导、帮助和教育下，熟悉人民银行的主要业务活动，较为系统地学习银行管理工作和日常业务的操作流程。

通过在xxxx的实习，学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度，为更好的走入社会打下坚定地基础。

二、实习时间和地点

时间： 地点：

三、实习单位介绍

xxxx成立于1990年1月，位于xxxx。它的主要职责有：

1、传达贯彻执行国家货币政策，调查反馈货币政策执行情况；

2、依法管理辖内人民币流通；

3、监督管理辖内银行间同业拆借市场和银行间债券市场；

4、经理国库；

5、维护辖内支付、清算系统的正常运行；

6、负责辖内银行账户许可证和贷款卡的核发；

7、指导、部署辖内金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；

8、负责辖内金融业的统计、调查、分析和预测。安仁县支行有三个内设机构，分别是：

一、办公室：主要职责是组织办公，负责行政管理、信息管理、档案管理、法律事务、安全保卫、计算机管理、人事管理、宣传教育、纪检监察、党建和工会工作；

二、货币信贷统计股：主要职责是货币政策的传达贯彻、金融统计、金融稳定、资金管理、征信管理、利率管理、存款准备金管理。

三、会计国库发行股：主要职责是经理国库、会计核算、银行票据清算、账户管理、国债兑付、人民币管理、反洗钱工作。

四、实习内容

在为期四周的实习时间内，第一周：学习基本办公机器使用方法，如打印机，复印机，装订机，传真等，帮助打印文件，和整理资料；

了解TCBS---国库会计数据集中系统的使用原理，TCBS是国库业务 发展史上功能最为强大的业务系统，它从根本上变革了国库会计核算模式，实现了“收入直达入库”、“支出即时到账”、“数据集中摆放”，国库会计核算效率有了质的提高，服务水平有了质的飞跃，国库信息的利用状况也有了质的改变，为国库事业的长远发展奠定了坚实基础；

实际操作TCBS业务，了解业务流程；

装订记账凭证，把打印好的记账凭证和原始凭证汇总表按照时间顺序放好，每一天的记账凭证下面都放一张当天的原始凭证汇总表，因为记账凭证式打印出来的，两张纸刚好一般大，所以放在一起也非常整齐。装订记账凭证时，可以先用打眼机打三个眼，然后用棉线穿起来。这穿线也是有学问的，用曲别针扭一个穿线针，把线双着从中间带过去，再分别从两边的眼中穿出来，与中间预留的双线汇合，打成结，正好可以把结压入中间的眼中，从外观上看，平平的，根本看不出打结的痕迹。再贴上凭证封面，非常整齐好看。这些都是做会计的基本功;

在档案室整理档案；

第二周：协助会计部的员工粘贴票据等原始凭证、整理些原始凭证之类。在银行，都是先将原始凭证按日期摆放在一起，将它们按顺序用固体胶棒粘贴到一张原始凭证汇总表上；

会计的每一笔账务都有依有据，而且是逐一按时间顺序登记下来的;在会计的实践中，漏账、错账的更正，都不允许随意添改，不容弄虚作假。每一个程序、步骤都得以会计的法律法规、制度为前提、为基础；

学习电脑上进行记账。银行的各项账务处理都是通过电脑进行的。打开用于会计记账的专用电脑，在电脑上输入一些人行的相关文件。输完之后，根据原始凭证记录登记记帐凭证,大量的会计专业知识与社会知识相结合，既巩固了专业知识，又学到了社会知识；

了解人民银行的会计业务，知道办理各商行的再贴现、再贷款业务；

学习对账，错账冲正，在“一般业务录入”中选择“错账处理录入”，进入记账画面，其记账要素有“借、贷方账号”、“金额”及“错账日期”等。然后是错账补记，记账要素有“错账冲正”。往往在处理错账时需要同时使用错账冲正和错账补记才能完成，例如金额错误。最后是冲正补记，记账要素有：“冲正方账号”、“补记方账号”、“金额”、“错账日期”及“借贷标志”等。对于表外业务，是在“日间录入”画面中“表外业务录入”，属单讫录入。值得注意的是，每日的使用的重要空白凭证录入完毕后，在“凭证管理”菜单上选择“

9、网点重要空白凭证与表外账户的核对”，执行重要空白凭证与表外账户的核对，确保每日账实相符。

学习使用“中国人民银行企业信用信息基础数据库系统”，协助 做好企业信用信息查询、异议处理、日常咨询工作，配合协调企业和金融机构的异议信息处理；

参加安仁县小额贷款成效回访，整理试点分析报告； 协助总结2013年上半年中小企业信贷支持情况；

第三周：会计集中核算中一般业务主要包括转账业务、缴存准备金存款等，所涉及到的转账凭证主要包括：转账支票、进账单、转账传票、特种转账传票、人民银行与辖内金融机构两行往来划拨凭证等。首先是凭证受理。接柜员接到各辖内金融机构交来的凭证后，应首先检查凭证交接清单，核对其印章与预留印签是否相符，登记的凭证种类、金额和实际凭证是否一致，然后再审查凭证的合规性。经审查无误后，接柜员将凭证回单联盖章后退提交行，并由其在交接清单上签字，将凭证交录入员录入。然后进行凭证录入，具体操作：进入“一般业务录入”画面，在“付款人记账账号”、“收款人记账账号”栏录入原始凭证上记载的收、付款人账号；“收、付款所在地”均选择本网点；“凭证种类”、“凭证号码”根据原始凭证的种类及号码录入，注意，原始凭证如为重要空白凭证种类，“凭证号码”不可为空；“金额”根据业务种类选择。其余要素栏均可空录。录入员将集中核算系统自动生成或手工编制的凭证流水号标注在凭证右上角；经复核无误后传至核算中心；

学习再贷款业务，首先是借款，金融机构向人民银行申请再贷款，应提交贷款申请书，经人民银行货币信贷部门审核，双方签订借款合同（借据）。借款单位填制一式五联借款凭证送交人民银行。营业网点收到借款凭证，应审核：贷款申请人是否为人民银行贷款对象；贷款种类与贷款期限、贷款利率是否相符；凭证大小写金额是否一致；贷款日期是否为当日，还款日期是否为有效日期；货币信贷部门是否在审批栏注“同意”字样，有关审批签章是否齐全有效；借款单位的签章是否符合规定，与预留人行印鉴是否相符；贷款户账号户名与存款户账号户名是否对应。审核无误后，根据第一、二联借款凭证进行录入，录入操作：营业网点在办理借款业务时，首先需开设一个贷款账户，再进入“借款业务”画面，分别输入“申请行贷款账号”、“申请行存款账号”、“金额”、“摘要”、“还款日期”、“贷款日期”及“合同号”即可；录入员将集中核算系统自动生成的凭证流水号标注在传票的右上角；经复核无误后传至核算中心。然后是还款，营业网点在办理还款业务时，操作员进入“还款业务”画面，输入“还款行贷款账号”、“还款行存款账号”、“凭证种类”、“凭证号”、“金额”、“摘要”、“卡片编号”、“贷款日期”、“贷款金额”及“计息标志”即可。最后讲展、逾期，贷款展期的处理：贷款行办理展期手续时，如果贷款利率未发生变更，则只需网点主管在“账务管理”中“贷款卡片”画面下将货款到期日改为新的展期日即可；如果贷款利率发生变更，就需要新开一个贷款展期户，在“贷款展逾期”画面下进行记账处理，分别输入“原贷款账号”、“新贷款展期账号”、“原到期日”、“新到期日”及“贷款金额”等。贷款转逾期的处理：由于贷款转逾期时需首先开设一个贷款逾期户后，再进入“贷款展逾期”画面进行记账处理，分别输入“原贷款账号”、“转逾期贷款账号”、“原到期日”、“新到期日”及“贷款金额”等。

学习《中华人民共和国行政许可法》及贷款卡行政许可的规定，在指导下按行政许可程序、贷款卡管理的相关规定处理贷款卡的发放、核准，协助同事开展贷款卡年审工作，整理归档年审资料；

学习再贴现业务，分为办理再贴现、收回再贴现及再贴现回购三种处理。首先是办理再贴现，营业网点在办理再贴现时，进入“办理再贴现”画面，输入“再贴现账号”、“申请行存款账号”后，系统自动显示“再贴现利息收入”和“表外再贴现票据账号”，再输入“承兑汇票号码”、“到期日”、“汇票金额”、“再贴现率”等要素，系统根据手工输入的要素自动计算再贴现天数、实际结算金额及贴现利息并显示。注“新系统办理再贴现是一个借记账户、二个贷记账户及表外账户同时完成记账。然后是收回再贴现，网点柜“收回再贴现”业务处理是针对通过同城提回再贴现资金时的处理。需输入的要素有：“再贴现账号”、“付款人记账账号”、“付款人账号”、“付款人名称”、“付款人开户行”、“发出托收账号”、“金额”、“承兑汇票号码”、“凭证日期”、“委托号”及“卡片编号”等。最后是再贴现回购，“再贴现回购”是指在回购到期日，申请行将质押在人民银行的承兑汇票购回的业务处理需输入的要素有：“回购行存款账号”、“再贴现账号”、“表外再贴现票据账号”、“金额”、“汇票号码”、“卡片编号”及“凭证种类”等；

学习同城清算，同城清算又称“同城结算”“本埠结算”，是“异地结算”的对称。在同一县、市（或城镇）范围内，各单位之间经济往来的转帐结算中国人民银行同城清算业务遵循的基本原则是“先付后收，收妥抵用，差额清算，银行不垫款”。同城交换提交来的票据交接柜员审核后，交录入员录入；

学习错账处理，首先是，红字记账，根据业务需要，需要冲减收入、支出账户的所有业务，采用红字记账处理。其记账操作为：在“一般业务录入”下选择“红字记账录入”进入记账画面，在“蓝字记账账号”中输入要记入的账号，在“红字记账账号”中选择要冲减的账号，另外要素还有“金额”及“借贷方标志”等。然后学习了错账处理。错账冲正，用于重复记账差错等，在“一般业务录入”中选择“错账处理录入”，进入记账画面，其记账要素有“借、贷方账号”、“金额”及“错账日期”等。错账补记，用于漏记差错等，记账要素有“错账冲正”。往往在处理错账时需要同时使用错账冲正和错账补记才能完成，例如金额错误。冲正补记，用于记账串户差错等。记账要素有：“冲正方账号”、“补记方账号”、“金额”、“错账日期”及“借贷标志”等。单讫冲正，单讫冲正是指对表外业务的冲正。最后又讲了讲表外业务，此操作功能用于表外账户的收、付记账处理。在“日间录入”画面中“表外业务录入”，属单讫录入。值得注意的是，每日的使用的重要空白凭证录入完毕后，在“凭证管理”菜单上选择“

9、网点重要空白凭证与表外账户的核对”，执行重要空白凭证与表外账户的核对，确保每日账实相符。

第四周：学习鉴别假币，主要概括为:一看、二摸、三听、四测。一看：一是看水印，把人民币迎光照看，10元以上人民币可在水印窗处看到人头像或花卉水印，5元纸币是满版古币水印。二是看安全线，第四套人民币1990版50元、100元钞票在币面右侧有一条清晰的直线。假币的“安全线”或是用浅色油墨印成，模糊不清，或是手工夹入一条银色塑料线，容易在币纸边缘发现未经剪齐的银白色线头。第五套人民币的安全线上有微缩文字，假币仿造的文字不清晰，线条容易抽出。三是看钞面图案色彩是否鲜明，线条是否清晰，对接线是否对接完好，无留白或空隙。二摸:由于5元以上面额人民币采取凹版印刷，线条形成凸出纸面的油墨道，特别是在盲文点、“中国人民银行”字样、第五套人民币人像部位等。用手指抚摸这些地方，有较鲜明的凹凸感，较新钞票用手指划过，有明显阻力。目前收缴到的假币是用胶版印刷的，平滑、无凹凸感。三听：人民币纸张是特制纸，结实挺括，较新钞票用手指弹动会发出清脆的响声。假币纸张发软，偏薄，声音发闷，不耐揉折。四测：用简单仪器进行荧光检测，一是检测纸张有无荧光反映，人民币纸张未经荧光漂白，在荧光灯下无荧光反映，纸张发暗。假币纸张多经过漂白，在荧光灯下有明显荧光反映，纸张发白发亮。二是人民币有一到二处荧光文字，呈淡黄色，假人民币的荧光文字泽色不正，呈惨白色。学习办理贷款卡，贷款卡只是企业办理贷款的一项资格证明，并不意味着企业一定可以获得贷款，商业银行还需要对企业的各项资质进行审批，只有企业的各项资质满足商业银行的放贷条件且各项资料齐全才可获得银行贷款；

五、实习总结

大学金融学投资银行重点 篇6

符合条件可以申请经济学硕士学位

中国人民大学是一所以人文社会科学为主的综合性研究型全国重点大学，直属于教育部，由教育部与北京市共建。从1950年至今，国家历次确立重点大学，中国人民大学均位居其中。目前学校是国家“985工程”和“211工程”重点建设的大学之一。

一、学院介绍

中国人民大学经济学院享誉全国，实力强大。在2004年和2008年连续两次国家重点一级学科评估中，理论经济学、应用经济学名列全国第一。作为中国经济学教育与研究的理论重镇，这里创造出大批

报名地址：中国人民大学信息资源楼321室

高质量、具有重大影响的优秀科研成果，在宣传和研究马克思主义经济理论、引进与研究外国经济思想和现代西方经济理论以及创建中国经济学学科体系、探索改革开放的理论与政策、培养经济学理论和实践人才等方面，始终保持在国内的领先地位。

为多渠道促进我国经济领域高层次专门人才的成长，适应社会发展和经济全球化对高素质专业性人才的迫切渴求，经北京市学位委员会批准，中国人民大学经济学院2012年继续开设城市经济学专业应用金融与投资方向在职研究生课程进修班。

二、课程设置

1.西方经济学 2.货币银行学 3.国际经济学 4.财政经济学

5.投资学 6.区域经济方法 7.金融市场分析 8.区域融资与投资环境评价 9.城市经济学 10.城市可持续发展 11.金融衍生工具 12.区域经济理论 13.《资本论》选读 14.现代城市规划

15.邓小平经济理论 16.GIS在城市与区域经济中的应用

17.语言基础 18.统计方法在区域经济分析中的应用

三、报名条件

报名地址：中国人民大学信息资源楼321室

1、拥护《中华人民共和国宪法》，遵守法律，思想政治表现好，优秀业务骨干，身体健康，并能坚持在职学习者。

2、大学本科毕业，并获得学士学位，工作二年以上，有一定的科研成果者。

3、不具备上述第2款条件，旨在提高本人专业素质，报名条件可放宽到从事本专业三年以上的大专以上学历者，但此类进修生不能申请硕士学位，亦不能参加学校组织的硕士学位课程的考试。

四、报名办法

1、填写在职人员研究生课程进修班报名登记表；

2、提交本人身份证复印件、最高学历证书和学位证书复印件；

3、提交1寸和2寸免冠照片各三张；

4、有论著（包括著作、论文、调查报告）者提交复印件。

五、资格审查及收费标准

1、经我院审查通过后，颁发录取通知书；

2、学费每人22000元，正式开班上课后，学员因故不能坚持上课则视作自动放弃学习，不退费用；

3、申请硕士学位按我校有关收费标准缴纳相关费用。

六、进修时间

按国务院学位办和我校的有关规定，学制为两年。周末班授课时间：除寒暑假及法定长假外每月上课1~2次。

七、学籍管理

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由我院和研究生院编号并存档。

八、颁发证书

1、学员在学完所有规定课程并通过考试后，由我校研究生院颁发钢印结业证书，并标注达到研究生同等学力水平。

2、获得学士学位的学员，符合我校相关条件者可申请经济学硕士学位。

九、报名方式：

报名地址：中国人民大学信息资源楼321室 联系电话：62515519 82500681 联 系 人：陈老师 王老师

十、申硕流程

1、就读中国人民大学在职研究生课程班。

2、学士学位满三年以上者，办理《课程考试资格卡》。并缴纳课程班所学课程考试费用（每门250元）。

3、在考试资格卡有效期限内通过学校的题库考试。

4、在考试资格卡有效期限内通过国家的同等学力申请硕士学位考试即：外国语水平考试和学科综合水平考试。（四年内累计通过此两门考试即可）。

5、递交科研成果。所谓科研成果为一篇不少于3500字的论文在具有国家正规刊号的期刊、杂志、报纸等发表，或者论著。

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6、在得到最后一门考试的合格成绩后的6个月内提出论文申请。由硕士点协助与导师建立联系；提出申请后的1年内在导师的指导下提交合格的硕士学位论文。

7、在每年的九月份凭中国人民大学研究生院学位办公室提供的成绩通知单和国家统考合格成绩，提出论文答辩申请。交纳有关申请硕士学位费用6500 元（按当年学校的规定为准）。

8、论文答辩通过后，按规定程序授予中国人民大学硕士学位。在职研究生培训

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大学金融学投资银行重点 篇7

一、金融体系转型重构———“十二五”时期金融改革与发展的战略重点

体系健全、体制改革和产品创新是现阶段我国金融改革与发展的几大任务。上世纪90年代中期市场化改革加速以来, 我国加快金融改革步伐, 着力于改革和完善国有金融机构体制及金融监管体制, 解决了我国金融体系中的突出问题。“十五”时期围绕应对加入世界贸易组织之后的挑战, 我国金融业主要致力于国有金融机构的体制改革, 提高了金融机构对外竞争力, 解决了微观体制存在的严重缺陷, 可以说“十五”规划的主要任务是解决国有金融机构的“体制改革”问题。“十一五”时期, 主要致力于提高金融结构的对内服务能力, 围绕改进金融服务, 推进产品和服务创新, 可以说“十一五”规划的主要任务是解决“产品创新”问题。

近年来, 我国在现有金融体系范围内进行了比较快的金融产品创新, 但金融体系创新与发展相对滞后, 金融体制改革不平衡、不协调。因此, 我们认为, “十二五”时期的金融改革与发展, 应该着力推动“体系完善”。要在进一步完善微观体制、加快产品创新的基础上, 推动金融发展转型、体系重构与功能完善。据此, “十二五”时期要不失时机地将金融改革、开放和发展工作的重心从微观层次的金融“改革”转向宏观层次的金融“发展”, 即从健全国有金融机构的微观体制、创新金融产品等转移到健全国家整体金融体系、完善金融服务功能等方面来, 要以金融发展为中心, 统筹安排金融改革、发展、开放和监管等各项工作, 建立有利于经济发展方式转变的金融体系。

需要强调的是, 对金融改革与发展思路的方案进行顶层设计和总体规划, 要结合金融危机以来关于宏观经济和金融理论的反思, 对前一阶段的一些金融改革与发展思路进行必要的反思和调整。必须充分意识到现阶段我国仍处于工业化的中期阶段, 金融业等现代服务业的地位虽然在逐步上升, 但仍处于配套和从属的“服务”性质而不是先导或独立的支柱产业。从金融服务需求角度来看, 我国现阶段经济发展最主要的需求仍然是融资等基本功能, 尚不是衍生的附加功能。从金融供给角度来看, 我国金融体系能够做的也主要是在本土市场上为国内生产者、消费者和投资者等提供融资服务, 而不是在国际市场上与国际金融机构竞争, 更不是为了金融系统的自我发展和自我循环。必须毅然决然地告别金融洋务运动、洋媚主义与华尔街拜物教, 勇敢地放弃不符合我国经济发展客观需要、压制有利于经济发展的本土化探索与创新、生搬硬套外国尤其是美国经验的为学习而学习的理念和做法, 让中国的金融改革与发展首先服从和服务于中国经济发展的客观需要, 而不只是国际金融机构进入中国市场的微观需要或金融业自我循环、自我发展的行业需要。

因此, “十二五”时期的金融改革与发展不仅要考虑金融机构自身的需要, 也要考虑经济社会发展的客观需求, 综合权衡金融服务需求方和金融服务提供者的利益与需要。要把对国内企业和公众的基本金融服务放到更加优先的地位, 着力增强金融体系的服务功能, 要以服务金融为重点, 稳步发展衍生金融, 加强和保障基本金融服务, 全面提升金融业的服务能力和服务质量。设计金融改革方案和发展思路, 要在稳步推进利率—汇率形成机制和金融监管体制“两大改革”的同时, 重点推动金融体系“四大转型发展”和不发达地区金融服务体系和政策性金融体系等“两个重构”, 加快形成结构健全、功能完善并具有国际竞争力的多层次、多元化金融体系, 逐步实现从以银行为主的间接金融体系向银行、证券市场和创业资本等并重、直接金融与间接金融相结合的金融体系转变, 以及从主要服务国内生产制造活动的封闭金融服务体系向支持商品和资本输出的开放金融服务体系转变。

二、“十二五”时期推动金融体系转型重构的主要任务

一要加快发展地方性中小银行, 推动从以大银行为主向大中小银行共生并存的多层次、多元化银行体系转变, 促进中小企业发展和产业结构调整。国外经验表明, 银行体系尤其是大银行体系能够比较好地支持风险比较低且分布均衡的传统制造业的规模生产, 以银行为主的金融体系可以为工业化进程尤其是初中级阶段的发展提供有效的金融支持。目前我们仍然处于工业化中期向后期推进阶段, 银行业仍然发挥着极其重要的作用, 进一步完善银行体系十分必要。作为具有“大一统”传统的国家, 我国对大银行具有天然的偏好。虽然上世纪90年代曾经有观点主张对四大专业银行进行适当分拆, 但在90年代以来的流行思潮和东亚金融危机的背景下, “大马不死”理论支持了四大银行的大一统改革方案, 巨无霸式的银行业产业组织结构得以保留。从我国现阶段以大银行为主的金融体系存在的问题来看, 除了不利于改进对中小企业、农村和不发达地区的金融服务之外, 还存在以下不能忽视的主要问题。

一是大银行体制具有风险纵向集中作用, 不利于风险分散并将其消灭在萌芽状态。二是大银行体制对宏观经济波动具有放大作用。大银行体制存在贷款收放的同步效应, 一收俱收, 一放俱放, 容易出现一收就紧一放就松的现象, 且只能对大企业进行批发业务, 而不能从事更多企业真正需要的零售业务, 具有明显的顺周期特征。三是大银行体制对区域不平衡具有放大作用。大银行通过非市场性的资金纵向调拨将不发达地区资金向发达地区进行调拨, 造成了不发达地区资源的非市场性流出, 不仅不利于地区发展差距的缩小, 还在一定程度上加剧了地区发展的马太效应, 构成了对不发达地区的剥夺。为了改变大银行体系的弊端, 有必要进一步发展地方性中小型银行和其他信贷服务机构, 逐步形成大中小银行共生并存、多层次多元化的银行业组织结构。

二要大力发展创业投资和多元化、多层次资本市场体系, 推动从传统金融体系向创新金融体系的转变, 促进创新驱动机制的形成。国外经验表明, 创业投资、证券市场等新兴资本市场比较适合风险较高且分布不均衡的新兴产业的柔性生产, 有利于推动创新和新兴产业的发展。我国改革开放以来的经验也表明, 现阶段的金融体系对大规模基础设施和一般性产业发展项目支持比较有效, 但对技术创新、中小企业发展相对不利, 中小企业尤其是高新技术创业企业融资难问题一直是我国长期存在的突出问题。“十二五”时期, 随着我国劳动力供求关系的变化和人口红利的逐渐消减, 对创新红利的需求将逐步得到重视, 对创业投资等创新金融服务的需求也将随之增加, 创业投资发展将迎来真正的历史机遇。

三要探索发展地方公共机构债券, 推动从工业化金融体系向工业化、城市化金融体系相结合的转变, 为城市化进程提供有效的金融支持。如果说银行和股票市场是推动工业化的重要金融支持平台的话, 那么债券市场尤其是地方债券市场将是支持城市化的重要平台。从国际经验来看, 城市基础设施具有一次性投入、多代人使用的特征, 通过长期债券融资既可以解决城市基础设施的巨大资金需求, 也有助于将多代人使用的基础设施建设成本在几代人之间进行均衡分担, 实现代际公平。“十二五”时期我国城市化进入加速阶段, 必将产生越来越多的融资需求。如果不能在地方公共机构债券融资方面有所突破, 不仅将严重影响城市化进程和发展方式转变, 也有可能进一步加剧各种难以监管的非规范融资, 从而埋下各种风险隐患。为此, 我们建议, 必须正视并正面回应地方城市化的正常融资需求, 探索建立符合我国国情的地方公共机构债券融资制度, 为地方政府及其附属机构提供规范的融资渠道, 在有力支持城市化进程的同时, 促进地方政府经济行为的合理化, 为产业结构调整创造必要的条件。

四要加快发展涉外金融服务体系, 推动从封闭金融体系向开放以至国际金融体系的转变, 促进我国经济从商品输出向资本输出的转变。现阶段金融体系是相对封闭的国内金融体系, 服务于对外贸易和投资的金融服务相对不足。如果说这种局面对于商品输出尚且可以应付的话, 那么对于从商品输出向资本输出的转变和企业走出去投资的支持和服务能力则明显不足。“十二五”时期, 一方面随着世界经济调整和国际竞争格局的变化, 我国出口商品的外部需求可能有所萎缩, 另一方面随着我国劳动力供求关系的变化, 我国出口商品的比较优势将逐渐减弱, 客观上需要我国从商品输出向资本输出阶段转变。在一定意义上可以说, 金融机构走出去、发展海外业务是我国经济进一步开放的必经阶段, 是从商品输出向资本输出转变的必然要求, 是企业走出去的客观需要, 也是金融业国际化和人民币国际化过程中的必然趋势。“十二五”时期要围绕我国企业走出去推行金融机构走出去的战略, 加快发展有利于出口产品升级换代和企业走出去的对外贸易和投资金融服务体系, 改进对产品和资本输出的金融服务, 推动涉外金融发展重点从贸易金融服务向投资金融服务的转变, 实现我国金融体系从封闭金融体系向开放金融体系的转变, 为改变国内经济增长对外需的过度依赖, 促进我国需求结构和产业结构调整优化创造必要条件。

大学金融学投资银行重点 篇8

考试题型及其分值如下：

1.名词解释（每小题5分，共15分）

2.判断正确与错误（正确的打√，错误的打X。每小题1分，共10分。）

3.单项选择题（每小题1分，共10分。）

4.多项选择题（每小题2分，共20分。）

5.简答题（每小题10分，共30分）

6.论述题（15分）

重点名词：

资本市场、货币乘数、金融结构、货币政策、派生存款、格雷欣法则、票据贴现、企业信用、经济货币化、国际资本流动、商业银行、直接融资、银行信用、公开市场业务、泡沫经济、金融风险、出口信贷、基准利率

重点问题：

1．简述法定存款准备率的优点与不足。

2．何谓货币制度？它主要包括哪些内容？

3．中央银行业务活动的原则有哪些？

4．什么是货币政策时滞？它有哪些分类？

5．什么是通货膨胀？判定通货膨胀的主要指标有哪些？

6．简述金融压制论与金融深化论的意义和不足之处。

7．简述回购协议市场的交易对象和特点。

8．何为金融监管？其必要性何在？

9．简单分析国际收支失衡的经济影响。

10．同业拆借市场有哪些特点？

11．简述基础货币及其主要投放渠道

12．简述金融监管目标、原则和内容。

13．通货膨胀主要有哪些类型？

14．选择性货币政策工具主要有哪些？

15．长期国际资本流动与短期国际资本流动有什么区别？

16．简述发展中国家货币金融发展的特征。

17．简述国际储备的含义和作用。

18．影响货币均衡实现的主要因素有哪些？

19．结合利率发挥作用应具备的条件，论述我国应如何充分发挥利率的作用。

20．结合商业银行的经营体制，论述我国目前商业银行经营体制的特点以及发展趋势。

21．在简述布雷顿森林体系主要内容和缺点的基础上简要评价布雷顿森林体系。

22．在比较浮动汇率制和固定汇率制优缺点的基础上，简述我国目前实行的汇率制度。

23．如何理解不同体制下中央银行的货币政策工具？你认为现阶段我国中央银行应如何运用货币政策工具？

金融营销学重点 篇9

”交换为核心;为导向组织内外的协调;满足消费服务;盈利与非盈利组织共有

;的任何活动或利益，:一方向另一方提供的基本上是无形权的产生并且不导致任何所有特征性:无形性.;可变性;易逝性;托责任;(金融服务营销)易模仿性;风险性不可分-离流;与顾客关系的持续性-双向信息交受委营销的作用

研:试(关系);理解消费者行为了解外部细分，瞄准及定位,新产品开发/宏观环境;营销调;营销组合;建立顾客/形象测发展过程

务高;金融创新:排斥;服务定位;引入;广告与促销;系统营销;.友好服由低到我国的,由浅入深告与促销~还停留在广,由零碎到系统的发展过程(.和谐的服务氛围)和友阶段(偏重于营造一种友好片面的将~等同于广,战略选择有价值的差异:计划;模式;)定位

业或组织在一定时期的全局的、长远的发.~管理;观念:;是指对一个企谋略~的核心:展方向做出的决策和管理艺术,目标,任务和政策，以及资源调配形成系统性,战略实施和战略评估三个部分.包括:战略制定.特征/:有效的;心设计的价值链、清晰的取舍、互动性、~科学性关键:独特的价值取向、为客户精;艺术性;相对稳定性

持久性~略评价和调整四要素.:战略分析整体最优外部环境;全员参与.~原则;战略选择;战略实施;战;反馈修正:适应环境;全程管理;着直接或者间接潜在影响的各种外部因:对金融企业营销及经营绩效起;从外往里 素或力量的总和(i).包括宏观环境a两方面化要素:人口.(a)和微观;国际关系;政治法律经济;自然环境;技术;社会文发展水平,;a分析(pest):政治(政治局势,社会i(社会文化环境,金融监管城市化程度,法律法规);经济(经济;人口结构,居民购买力),MPC);在的进入者威胁分析(五力分析):行业内企业间的竞争;技术

议价能力外部因素评价;购买者的议价能力;替代品的威胁;供货商的;潜面临的主要机会与威胁(EFE)矩阵:反映金融行业所

销策略决策者全面认识外部环境因素,帮助金融机构营确定营销战略提供可靠的依据外部因素平均(O&T);设定权数;进行评分.建立:;确定,为加权内部环境包括

功能功能;凝聚功能:;企业文化激励功能(;导向功能;约束源要素)企业的生命周期辐射功能;品牌势和缺点(资源要素分析;金融企业内部的资处于弱势地位)IFE低于2.5;金融企业自身的优的企业，内部条件市场细分更均匀的市场集合(~):把复杂的市场细分为更小;反之,强势,销机会作用:便于发现市场营有利于发挥金融企业的竞争优势;为制定营销组合战略提供依据产品的开发提供线索;;赢利性量选择目标市场;地理变量;可成长性条件:可测量性为金融;可;心理变量;可进入性变量:人口变竞争的价值选择方式(~)时:价值取向的分类;行为变量.;基于造方式;超越竞争的价值创导向和内部导向的关系;价值取向与竞争战略的关系:外部~专业化选择策略:无差异;有选择的专业化

(产品市场定位步骤,市场专业化属性:确定定位层次);集中性

;识别重要FM力矩阵分析法策略类别的综合战略分析;制作定位图;定位选择:市场吸引力与企业实;执行定位 增长择性的增长和收益(高高,高中,中高:增加投资,获得收或放弃SWOT:(中低(高低)维持现状,中中，低高寻求选)回境的变化确认当前的战略,低中,低低;确认企业外部环)

(况，确认企业的关键能力和关键限制波特五力、,把握可能出现的机会和威胁PEST);根据企业资源组合情分评价;打发挥优势以利用机会;将结果在SWOT用机会;WO分析图上定位克服劣势以利;SO劣势避免威胁;ST运用优势规避威胁;WT最小化战略地位和行动评估矩阵

选择构成财务优势(SPACE)分析法环境稳定性变量和;FS和IS(ES)的各变量和产业优势(FS)、竞争优势+1到(IS)(CA)、:+6评分的一组均分数CA的-1到-6评分;计算四轴各自的平,ES之和守,在坐标系标出(各轴简单平均xy,);计算横纵轴各自进取++竞争+-保金融客户-+防御--.组织，:主体企业与机构投资者(个人或家庭即金融企业的服务对象使用金融产品与服务的个人或;.分类:交易交易需求;工商企业事业单位与社会团体;政府;金融)套利者纪人;(头寸需求者;筹资者;投资者;)交易量保值者(大户;信用中介者;散户);投保者;经金融服务特征对购买行为的影响过程是金融机构接受客户的委托建立受:购买的托责任交流活动的风险;购买决策过程复杂化;金融机构与客户间建立双向信息金融需求层次

;增加了购买现金储备:获取现金;风险管理零售金融服务,基础产品;财富增长;避险避税,紧急 新产品”概念包成组合产品;(~)极少冲动购买购买行为特征;打包:模糊的”知服务质量;技术驱动~需求取决于/再打:感态度与感知;定价;顾客专长;品牌忠诚;批发特点

户关系密切:客户数量少价能力;地理位置上集中;交易规模大;;与客不经常的订购购买行为特征专业的购买;购买的重要性:较大的定购数量客户的议;;相互作用涉及到群体的购买决定;复杂的交易;直接购买;;持续很久的协商定制礼品;有风险而且昂贵;;零售与批发的差异市场需求:服务对象和交易金额

;动性(;风险发生率;金融机构的经营成本B2B&;客户流化本质上专门化，附加服务非常重要零售消费者:产品化服务列明价格)价格(单项服务的竞争性定价;标准销间长且复杂;广告)分销渠道;列明价格(短;长)促销(,人员推仅标准(;接触少,时间短)顾客关系)(时影响购买综合因素不同的群体;个人)决策过程非语言沟通:

人口环境外部因素;社会价值观;市场营销策略;语言沟通;宗教信仰社会因素,:价值观念经济因素;,民族性格文化因素,(社会阶层风俗习惯),;内部因素

教育程度机;:个人因素个性及生活方式(年龄与性别)心理因素;职业受决策过程;知觉;学习;态度和信念)(动方案金融营销调研;购买决策:认知需要;购买后评价;收集信息

;选择评价金融企业到达客户过程中所发生的全部(~):对金融产品或服务从经营活动资料进行系统、客观的搜集、整理、分析与评估，以了解金融产品或服务的现实市场和潜在市场，为金融企业决策提供客观依据的一种活动营环境的变化营业量,寻求新的市场机会.任务:了解经水平;提高自身的经营绩效,改善管理,扩大~

务产品调研内容:客户行为调研调研;价格调研;;市场调研竞争者调研;金融服;广告~收集信息顺序;金融企业社会责任调研:确定问题和调研目标

告;信息整理与分析;;撰写调研报制定计划;~观察法方法

:访谈法(直接询问法间接询问法);法调查法定性调研中的常用方法(正式市场实验(现场观察;法模拟市场实验;仪器观察法););实验抽样访谈法~封闭式问题工具:;问卷中问题的种类深度访谈法;投射法(焦点小组()自由式问题

金融服务营销预测内容;量表)

;供求:市场需求销售;市场价格变化;产品生命周期;;市场产品金融产品的金融工具和与之相配套的金融服务而(~):指金融企业通过精心设计向客户提供的以满足其需要的某种金融运作理念金融工具.即”金融产品=~易模仿性特征:无形性+金融服务”

金融运作理念+品产品;形式产品;季节性;不可分性;累加性;差异性;;附加产品;增值性;期望产品~层次:核心产;潜在金融新产品的类型

产品:完全新产品构思搜集;改革新产品;仿制新产品开发程序;换代新:分析金融产品生命周期策略;产品开发设计;构思筛选;;试销产品概念测试;商品化;商业引入期少:销售量低;

高促销;竞争少透;缓慢掠取;利润少销售额增长慢,.高价策略:快速掠取;购买者,高价,成长期,低价策略:,销售量快速增长高促销;缓慢渗透,低促销;快速渗，低价,低促销 质量:增设网点;宣传企业形象利润高;,竞争大.成熟期;适当调整价格出现:市场饱和,潜在消费减少

改善服务誉能刺激消费者.策略,竞争激烈:市场改进,注重服务质量和企业信,替代品市场重新定位,增加产品使用率的方法(寻新细分市场;寻求;衰退期弱放弃.策略::业务量下降)产品改良维持直至产品推出市场,利润快速减少;营销组合改良;,收缩竞争;金融品牌

外形(~):包括金融产品的名称,式样,名称和有关合法印章,色彩,识别暗记,作用,签字金融产品提供者的,展实施关系营销战略;树立金融企业形象:减少顾客选择风险;有助于金融企业;有助于市场拓背书等要素~~仰设计策略:品牌高度定位

:信息策略,品牌宽度定位品”是手段:有无品牌策略:从众:从手段到目的，;离众;分众;信任~经营;信需求到生活;仰;群体品牌与多品牌策略”产优质服务策略::从度管理~管理策略私人银行;品牌忠诚度管理:品牌知名度管理从生活到信;品牌美誉裕人士提供的以财富管理为核心的专业(~):是指商业银行面向社会富

化一揽子高层次金融服务业家际人士;企业高管人员;家族.;~顾问公司客户类别;:企我国;文体明星

国事业部模式~的主要经营模式:

部门直接对总行负责，指私人银行作为一个单独的在这种模式下，与零售银行部平级.算、垂直管理私人银行部门采取独立核.“大零售”模式零售银行部的一个分支，在”一本账”的指私人银行作为隶属于前提下，私人银行部打理零售部门的高净值客户直接交由我国缺乏优秀的私人银行专家队伍~业务存在的问题.:产品品种不丰富;体制不适应;银行管理发展私人银行业务的对策

银行

方位进行产品销售:树立”大金融”发展观服务;提供优质高效人性化;多形式全质的专业化金融人才队伍;建立高效率的组织管理体制产品和模式创新;借鉴国外经验;高素:政府方面度环境:从宏观入手

:营造外部金融制融创新;信，完善个人信用制度;改革分业经营制度，鼓励扶持金完善金融法律体系;加强社会诚金融服务定价的基本原理

售量取决于产品供应量与市场需要量:金融产品的销格构成利润金融服务;扩大市场份额:利率,汇率,费用定价目标:获取价折扣定价基本方法;数量折扣;树立最佳企业形象;应对同业竞争;优化;折扣:现金成本价为基准加成而形成价格:成本导向季节折扣

(以金融产品的定价法价法;经验—曲线定价法;目标利润定,成本附加价法)需求导向(商誉定价法;创新产品定(;关系定价法;主导定价法)竞争导向价法竞争—平价法新产品和服务的定价策略)

;差别定价法;竞争投标定(后高价格先高后低):撇脂定价策略关系定价策略)满意定价策略渗透定价策略产品价格策略(长期合同(两者之间(价格先低;多购优惠))创新模仿型新产品价格策略(组合型新产品价格策略;策略定价策略(投标价格策略;拍卖定价策略)投标、拍卖价格对相对差价敏感，对绝对价格不敏感(参考价格的心理学原理):心理客户价格调整的原因)降:客户数量或市场份额下求低价;价格与竞争对手高;成本降低;客户要调整策略;客户认为价格比其实际价格高金融产品促销:主动变价策略;应对变价策略;或服务通过适当的方式向客户进行报导、指金融企业将自己的产品宣传和说明以引起其注意和兴趣，购买欲望，促进其购买行为的营销活动激发其影响因素特点:消费需求;产品生命周期;.目标与作用;促销费用市场忠诚度:

施分销渠道;促成规模效益，增加企业利润;影响营销组合，保证其它策略实吸引顾客注意力，创造品牌

移到金融消费者的过程中所经历的市场(~):是金融产品从金融企业转通道独特性,包括筹资渠道和资金运用渠道~;风险性;监管性

特征:客户需求功能:是联系市场的桥梁;更有效地满足益~;竞争制胜的武器之一;为客户提供便利;提高营销效品特征影响因素因素;政策因素:市场因素和顾客特征

;企业规模,信息;金融产,有形展示;分销技术科技内，指在服务市场营销管理的范畴

部分一切可以传达服务特色及优点的组成能够实际拥有的展示.形式:边缘展示(和享用服务的过程中不能为顾客所拥有)顾客在购买过程中核心展示(在购买的展示金融服务环境)

多重模式(~)特点:环绕,包括,容纳;现;边缘和核心信息总是同时出过程的多，其中可能会相互冲突;~的延伸所透露出来的信息，总比实际目的和行动以及各种不同的角色;~许多含义和许多动机性信息美学的、社会性的和系统性的特征;隐含有种种;~隐含有包含好的有形展示内容明晰，符合主体特征:好广告;产品促销广告要.群，采用针对性策略金融服务质量;有创意;准确定位客户,有吸引力务过程中，能够满足顾客的明确的或隐含:金融企业在其全部营销服 的需要、愿望和追求的能力总和，是企业各种构成要素的质量的综合，中的价值是顾客心目服务质量差距.金融企业提供优质服务的关键就是要超SERVQUAL服务质量模型:过用户的期望值数差距原因及解决措施=实际感受分数.-其模型为期望分数:Servqual分未选择正确的服务设计和标准:不了解顾客的期望

标准提供服务配;未将服务绩效与承诺相匹;未按服务;关系营销

以吸引和留住长期的忠诚顾客为目的，通:也称为合作营销，指金融企业过综合运用市场营销信息管理，顾客管理等多方面的理论，方，管理与商务沟通，法与技巧，把产品质量活动和情感有机地结合起来，,为顾客服务,营销维护专注于发展,忠诚的营销活动过程,增进与顾客的信任关系，建立顾客管理忠诚顾客.素偏好;抓住机会开发顾客忠诚度:了解影响顾客忠诚度的因忠诚度管理要素;建立顾客信赖关系

;促成顾客顾客占有率数):前提指标(顾客保持度;品;易频率/新顾客维持率顾客忠诚度的指标顾客占有率;;主顾型顾客维持率(顾客基;产均利息率;平均交易额月平均新顾客数;平均顾客流失率;年均交;平关系营销步骤

备:客户关系的建立费认知关系;寻找与发现目标客户;与客户建立消(开发准关系系的发展;与客户建立长期合作关系;与客户建立第一次购买合作)客户关主动与客户保持联系;客户关系管理CRM(客户细分;务;提供无偿的金融服