消费者金融知识调查报告

消费者金融知识调查报告（精选8篇）

消费者金融知识调查报告 篇1

2013年上海银行业“金融知识进万家”金融消费者调查问卷

欢迎参加本次答题

Q1您的性别(单选题)

A.男

B.女

Q2您的年龄(单选题)

A.20岁及以下

B.21-40岁

C.41-60岁

D.61岁及以上

Q3您正在攻读或已获得的最高学位(单选题)

A.小学

B.初中

C.高中

D.中专

E.大专

F.本科

G..本科以上

Q4您的职业是(单选题)

A.公司职员

B.专业人士（律师、会计师、教师等）

C.公务员

D.企业主

E.自由职业者

F.学生

G.退休

H.其他

Q5您获取金融知识的渠道有：（多选）(多选题)

A.电视广播

B.报刊杂志

C.银行人员介绍

D.社区宣传

E.专业学习

F.网络

G.新媒体（微博、微信、APP等）

H.其他

Q6您倾向于以下哪种方式来学习和了解金融知识？

A..网上金融知识教育课程 多选题)（B.网络论坛

C.专家讲座或研讨会

D.阅读金融方面的书籍或杂志

E.通过移动工具（如智能手机）来获取金融知识

Q7您最想了解的金融知识有哪些？(多选题)

A.房贷业务

B.理财知识

C.电子银行业务

D.汇款业务

E.防范金融诈骗知识

F.假钞鉴别

G.安全用卡知识

H.其他

Q8作为金融消费者，您对自己的消费者权益保护知识的评价是：(单选题)

A.比较全面

B.基本掌握

C.了解不多

D.极度缺乏

Q9您是通过哪些途径了解金融消费者权益保护知识特别是维权知识？(多选题)

A.金融机构柜台宣传资料

B.社区宣传

C.金融消费者权益保护宣传活动

D.新闻媒体

E.其他

Q10请您留下对消费者金融知识教育和普及宣传的宝贵建议：(填空题)

消费者金融知识调查报告 篇2

1 资料与方法

1.1 调查对象

随机选取居民区、商业区杂货店各2个, 居民区、商业区私人烟草专卖点各2个, 2个烟草专卖店, 3个超市, 3个商场, 4个娱乐场所等六类20个不同场所的烟草消费者。

1.2 现场调查方法及内容

调查内容包括烟草消费者的一般特征、吸烟情况、控烟知识知晓情况等。

1.3 数据录入与统计分析

调查数据用EPI3.01进行录入, 用SPSS10.0统计软件进行统计分析。

2 结果

2.1 烟草消费者基本情况

本次共对1 000名香烟消费者进行了拦截调查, 其中男835名, 女165名, 分别占83.5%和16.5%, 平均年龄为36.74岁。

2.2 烟草消费者的吸烟状况

1 000名烟草消费者中, 有851名吸烟, 总吸烟率为85.1%, 男性吸烟率明显高于女性, 分别为97.96%、20.00% (P<0.000 1) 。不同场所购烟人员的吸烟率详见表1。在吸烟者中, 到目前为止吸烟超过100支的843名, 近半年内每天至少吸1支烟的有781名, 占92.6%。他们开始吸烟的平均年龄为17.2岁。平均每天吸烟量为18.86支, 其中以平均每天吸烟20支的为最多, 占36.2%, 其次是平均每天10支的占13.2%。

2.3 对烟草宣传和控烟政策的知晓情况

2.3.1 烟草制品宣传及促销。

1 000名烟草消费者在过去的半年中, 38.7%的消费者看到过烟草制品宣传及促销。在常见的烟草制品宣传及促销途径中, 广告牌最为常见, 其次是电视广播和烟草销售点。见表2。

2.3.2 购烟者工作场所及家庭关于吸烟的规定。

笔者对1 000名购烟者的工作场所、工作场所室内公共区域和家庭中关于吸烟的规定进行了询问, 结果表明关于不允许吸烟的比例较低, 特别是家庭内只有7.3%, 虽然公共场所室内公共区域禁止吸烟的比例为最高, 但仅为40.6%。与工作场所相比, 家庭内关于吸烟的规定更为宽松。见表3。

2.4 烟草消费者关于吸烟对健康影响的认识

在1 000名烟草消费者中, 93.4%的购烟者都认为吸烟有害健康, 6.1%的购烟者认为吸烟对健康没有影响, 仅有0.5%的购烟者认为吸烟对健康有益。

3 讨论

吸烟是恶性肿瘤、脑卒中、呼吸系统疾病和心血管疾病等多种疾病发病和死亡的重要危险因素, 同时也是造成居民疾病负担上升的重要原因。世界卫生组织已将烟草流行作为全球最严重的公共卫生问题列入重点控制领域。加强对烟草消费者吸烟状况和对控烟政策知晓状况研究对于履行WHO《烟草控制框架公约》、指导公众戒烟有着重要意义。

烟草广告和促销对产品的销售及品牌的确立具有关键作用, 广告和促销的确增加了烟草消费, 鼓励吸烟者继续吸烟, 吸引新吸烟者, 特别是诱导广大青少年吸烟的有效方式;也是促使全民吸烟率上升, 危害健康, 进而导致因吸烟死亡的重要因素[1]。烟草公司为了谋取最大的利益, 每年花大量财力进行烟草的广告、促销和营销, 掩盖烟草对健康的危害, 从而阻碍吸烟者戒烟, 不断扩大吸烟者队伍[2]。近年来巩义市结合创建国家级卫生城市, 取缔了户外烟草广告, 但是烟草企业软体广告依然存在, 给控烟工作带来了新的课题。

目前, 巩义市公共场所及公共场所室内有禁止吸烟规定的比例相对较低, 给吸烟者提供了相对宽松的环境, 给控烟带来了一定的困难。家庭内有禁止吸烟规定的仅7.3%, 在家庭内吸烟给妇女、儿童造成巨大的潜在危害, 然而人们对被动吸烟的认知程度较低, 加大对被动吸烟危害宣传迫在眉睫。烟草消费者虽然绝大多数认为吸烟有害健康, 但其吸烟率依然很高, 提示有关控烟策略有待改进。

摘要：目的:了解巩义市烟草消费者的吸烟状况及对控烟政策知晓情况, 为开展控烟工作提供科学依据。方法:随机选取巩义市六类20个不同场所的烟草消费者, 采用统一的调查问卷, 由受过专业培训的调查员进行拦截调查。调查数据用EPI 3.01进行录入, 用SPSS10.0统计软件进行统计分析。结果:1 000名香烟消费者总吸烟率为85.1%, 男性吸烟率明显高于女性, 开始吸烟的平均年龄为17.2岁, 平均每天吸烟量为18.86支。虽然93.4%的购烟者都认为吸烟有害健康, 但仅有40.6%工作场所禁止吸烟。广告牌是烟草宣传和促销的主要手段。结论:开展烟草消费者的吸烟状况及对控烟政策知晓情况调查, 对履行《烟草控制框架公约》, 加大烟草危害知识宣传提供依据, 指导公众戒烟, 减少烟草对健康的危害具有重要的意义。

关键词：巩义市,烟草消费者,吸烟,知识知晓,调查

参考文献

[1]白杉, 杨功焕.烟草广告和促销对青少年吸烟行为的影响 (J) .中国慢性病预防与控制, 2002, 10 (16) :284-287.

互联网金融消费者信心调查 篇3

作为新兴领域的互联网金融，在近一年的时间里，市场竞争表现异常激烈，大量的互联网金融产品涌入市场，交易型的京东白条，理财型的余额宝、理财通，融资型的阿里、京东、苏宁小贷等众多新的产品均在这一年内出现，其中尤其以余额宝和理财通为代表的理财产品市场热度最高，但随着央行、银监会的“唱空”表态，各种“宝宝”类理财产品早期赖以起家的高收益和类似于活期的T+0赎回出现了变化，7日年化收益率纷纷跌破5%，而与此同期，银行类理财产品收益率相对走高，普遍持续在5.5%上下；而之前的T+0模式也分别有了限额。这不能不让我们对互联网金融的未来产生一些担心。

结合以上背景，HCR对211名一线城市消费者进行了调研，希望通过此调研来观察了解消费者对互联网金融的认知情况。

阿里又是领军人

互联网金融的玩家众多，但并非触网就能够广为人知，在本次调查中，互联网中赢者通杀的现象也在互联网金融领域表现得非常明显。

调查显示，消费者对互联网金融知晓度较高，超过九成的消费者听说过互联网金融产品，其中阿里和腾讯两大互联网巨头的相关产品是消费者知晓比例最高的，京东提供的部分服务也被消费者所知晓；但除余额宝和理财通外，消费者对其他产品也大多只是停留在知晓而已。同样的，我们也可以看到，互联网产品也确实与网络密不可分，超过九成的消费者从网络渠道了解到互联网金融产品。

安全是角逐的关键

互联网金融依托于互联网，产品日新月异。在互联网金融极大地满足消费者追求便捷体验需求的同时，信用环境的不完善以及缺乏相关监管与法律约束，致使互联网金融存在安全隐患。调查了解，在互联网金融市场，安全问题是消费者担心的主要问题。能否降低安全风险，同时有效赢得消费者信任，将成为互联网金融产品能否长久立足于市场的关键因素。

调查显示，超过七成的消费者选择使用互联网金融产品，同时在使用之后对产品评价较高，未来继续使用的可能性指数为8.6。对于为何选择，绝大多数消费者把使用便利性作为第一考虑，高达62%；其次是考虑收益和成本支出，占比39%。在产品体验之后，消费者对产品的安全性、保密性、收益及成本方面评价较低，同时对不选择使用的用户来说，互联网金融产品的使用不安全性、对个人隐私的不保密性，以及对服务存在不信任性，成为不选择使用的主要原因，同样对未来是否选择使用互联网金融产品持观望态度。

消费者持乐观态度

面对目前互联网金融市场的阵痛，消费者表现得十分理性，对互联网金融未来发展依然表示肯定，71%的消费者认同互联网金融的发展是必然趋势，52%的消费者认同互联网金融本身是对金融行业的有益补充，同时50%的消费者对目前互联网缺乏监管存在的安全隐患表示担忧。面对目前互联网金融市场的高回报，消费者认为高收益只是短期行为，需要银监会等监管部门进行合理有效的市场监管来推动互联网金融市场的良性发展。

互联网金融是未来金融发展的必然趋势。互联网金融的出现改变了传统金融企业独大的局面，快速、便捷、低门槛的客户体验，极大地迎合了消费者的需求，使得金融服务更加便捷化、大众化；同时互联网金融推动了金融服务的电子化、信息化进程，创新了服务模式，代表了金融业未来的发展方向；互联网金融的高收益、低成本，一面市就受到消费者的青睐，倒逼传统金融业积极应对挑战，进行利率改革，推动利率市场化进程。

亦是大企业、大平台角逐的战场。安全问题既是消费者选择是否进入互联网金融市场的主要考虑因素，也是互联网金融企业亟须解决的难题，随着互联网金融市场的不断发展，小企业、小平台势必会由于缺乏有效的风险控制而被市场淘汰；未来互联网金融市场，产品回报率将会维持在一个合理的水平，大企业、大平台将会备受消费者青睐。

互联网企业、银行合作共赢成趋势。互联网金融格局，由传统金融企业和互联网企业组成，传统金融企业具有资金、有效的风险控制和调控机制的优势，互联网企业拥有互联网精神、巨大的客户资源和大数据平台，两者之间各有长处、各有束缚，相互合作，相互发挥彼此的优势，才能使互联网金融做大做强。

需要企业自身以及监管部门的规范推动良性发展。近两年，互联网金融虽然发展迅速，但对于金融业这样一个特殊的行业来说，仍需要进一步规范。互联网以开放和共享为基础，而金融业考虑到风险可控性以及社会稳定的需要，必须保证整体系统的风险在较低的水平。目前互联网金融仍处于发展初期，大量互联网企业的进入，让市场竞争异常激烈，也带来了众多与传统金融市场不同的新问题，在目前的市场背景下，考虑到风险情况，对央行与银监会的表态就不难理解了，这不仅仅是“动了银行蛋糕”的事情，更多的还是对金融风险的理解不同，但对于互联网金融这样一个特殊的市场，我们既不能因噎废食，也不能过度放纵，市场的良性发展需要参与其中的企业有足够的自律精神，监管部门也不能一限了之，因应于互联网金融产品和经营模式的创兴，监管部门需要在管理方法上创新，以此来有效推动互联网金融市场的良性发展。

金融消费者概念的调查报告 篇4

明确金融消费者概念，对于完善我国金融消费者保护法律制度，开展金融消费者保护工作，具有重要意义。然而由于仍没有以法律形式对金融消费者予以严格界定，因此“金融消费者”在我国仍不具有法律内涵。这不利于明确划分金融消费者的保护范围，使得对金融消费者的保护无法律依据可循。因此，在法律层面为金融消费者正名对我国开展金融消费者保护工作迫在眉睫。

通过研究其他国家的金融消费者理论，可以发现目前各国对金融消费者的定义主要以目的论和地位论两种理论为基础。目的论以美国为代表，强调金融消费以满足个人、家庭成员或家务需要为目的，投资者被排除在金融消费者范围之外。金融危机后，为加强金融消费者保护，《美国金融改革法案》将金融消费者的定义为“为满足个人、家庭、家用为目的，购买、使用金融产品和服务的自然人”。基于这一目的，美国重点保护信贷、储蓄、支付及其他基本金融消费产品和服务，证券、保险、共同基金等并不属于保护范畴。第二种地位论以日本为代表。《日本金融商品销售法》将金融消费者定义为在金融交易时，与金融机构的专业知识相比处于信息弱势的一方当事人。由此可见，在定义金融消费者时，只要是不具备专业的金融知识的自然人、法人，都可以得到法律的保护。

国内学术界目前关于金融消费者的定义主要有五种观点。第一种主张效仿美国采用目的论，强调金融消费者是为了生活需要而与金融机构进行金融交易的个体社会成员。法人并不包括在内。第二种观点将目的论和地位论相结合，认为无论是自然人还是法人，若想成为金融消费者必须同时满足不具备专业金融知识和在交易中处于弱势地位这两个条件，并且其进行金融交易行为的目的是为了满足金融需求;第三种为需求论，即满足金融时代生活需求的银行存贷款、保险的购买、股票债券的`投资、信用卡等项目的申请主体都是金融消费者。第四种观点认为应当严格区分金融消费者和投资者，具有投机性目的的证券市场的投资者不应被成为金融消费者。第五种观点认为投资一般金融商品如证券投资、保险投资、银行理财产品投资的消费者可以被认为是金融消费者，而那些高风险产品的投资者，尤其是设计进入门槛的金融产品，不应当列为金融消费者。

对一个概念的定义不仅应从其内涵上予以分析，还应从外延上进行规范。以上观点均是从内涵上对金融消费者进行定义，而关于我国金融消费者保护外延的争议主要集中在三个方面：第一，投资者是否可被认为是金融消费者;第二，法人机构是否应纳入金融消费者保护范畴;第三，消费者若具备专业金融知识，其消费行为是否应受法律保护。

首先，要判定投资者是否属于金融消费者这一问题，笔者认为首先应明确投资者与金融消费者的区分标准。目前学界对这两种身份的区分主要有以下几种观点。第一，以形成其身份的法律关系为标准进行区分。形成金融消费者的法律关系主要包括债券债务关系、租赁关系等等，而投资者主要是由于通过证券公司等金融机构购买股票等形成的投资关系;第二，以消费目的进行区分。金融消费者从事金融交易多是期望用收益来改善生活，而投资者更多的是期待获取更大的回报;第三，以消费者选择的金融机构的性质区分，选择证券业多为投资者，而选择银行和保险业的多为金融消费者。然而，随着混业经营越发明显，金融产品的交叉性不断增强，以上区分模式也有待商榷。

因此，笔者认为区分金融消费者和投资者的标准应参考日本对于金融消费者的定义，以从事金融交易时是否处于弱势地位为标准。原因如下。第一，金融业的快速发展，金融创新不断加快，致使金融混业经营趋势不可逆转。金融产品也逐渐破除最初银行、保险、证券业务的严格区分，被金融机构利用高深、专业的金融知识排列组合为越来越复杂、交叉程度越来越高的金融衍生品。这就对我国目前实行的分业监管模式提出挑战，很可能导致监管漏洞。第二，面对日益复杂的金融产品，普通投资者对产品的理解能力、对风险的判断能力和风险承受力都普遍较低，处于交易中的弱势地位，与普通消费者的差别越来越小。基于以上原因，笔者认为不应将并不具备专业金融知识、在金融交易中处于弱势地位的普通投资者排除在金融消费者保护范畴之外。

关于法人机构从事金融交易活动时是否属于金融消费者，这一点笔者也是持肯定意见的。参考日本对金融消费者的定义，法人机构在进行非投资性的金融交易时，只要与专业的金融机构相较，处于明显的弱势地位，就应该纳入金融消费者保护的范畴。

具备专业知识的金融产品和服务的购买者是否属与金融消费者，关键在于如何判断专业一词。笔者认为，如果消费者本身就从事与金融相关的职业，就应该认为其具备专业的金融知识，充分了解金融产品，并不满足交易上的弱势地位这一条件，故此不能将其称为金融消费者。

消费者金融知识调查报告 篇5

“3·15”国际消费者权益日的主题为“网络诚信消费无忧”，在各大电商网络平台失信事件频发背景下，网络消费诚信问题备受关注。3月15日，国内知名“互联网+”智库、中国电子商务研究中心发布的《消费金融平台用户格式条款审查报告》显示，互联网金融占全部电子商务投诉的7.62%，高于去年同期，以分期乐、趣分期(趣店)、优分期、惠分期为典型代表的新兴消费分期平台，成为互联网金融投诉“重灾区”，投诉总量占该领域投诉的58.63%。

据悉，这也是迄今为止国内首份针对消费金融行业的用户格式条款审查报告。

报告通过对趣分期、分期乐、爱又米(原爱学贷)、人人分期、优分期、99分期6家国内知名分期消费电商用户格式条款进行审查，发现部分平台在用户注册、交易条款、责任限制等方面存在诸多明显“违规”问题。

报告依据《消费者权益保护法》、《合同法》、《民事诉讼法》、《网络交易管理办法》、《网络安全法》、《网络零售第三方平台交易规则管理办法》等法律法规，从合同的合法性、合理性以及文字用语的恰当性三方面进行全面审查。

审查结果显示：通过涉嫌违规、存在问题数、涉及问题条款数综合指标考量，在合规审查中，趣分期涉违规排名第一，其次为99分期，后依次为爱又米(原爱学贷)、人人分期、分期乐、优分期。

消费者金融知识调查报告 篇6

电子银行部：

**分社在利用工作高峰时间，组织人员开展了“送金融知识下乡”问卷调查的活动，此次活动成效颇丰，**分社利用高峰时间在**分社营业厅和**分社八一桥储蓄所进行发放问卷，主要针对信用社的服务礼仪方面、金融知识方面、和对信用社存在那些意见建议方面，提出相应的宝贵意见。主要有以下几点：

（一）发放资料，进行现场宣传

**分社在营业室内设立宣传点，发放金融知识宣传问卷40余份，宣传**地区的基本情况和**分社为三农服务的宗旨，储蓄存款业务的种类，存折、吉卡挂失，农户小额贷款的基本流程，支付结算的办理流程等知识。

（二）提供现场咨询，进行面对面沟通

工作人员认真听取农民朋友的疑问，尽可能详细的解答提出的各种问题。例如：介绍存款的利率、存款金额及办理流程；办理存折、吉卡挂失客户要提供存款人的身份证、储蓄种类、金额、账号有关情况，书面向原开户机构申请办理；农户联保贷款的人数、相互承担连带保证责任等；如何办理抵押质押贷款等等。在与农民面对面时，工作人员努力培养个人信誉的重要性。

（三）进行现场辅导，办理电子银行业务

我社自从开始正式运行自助提款机以来，一直为**广大储户介绍自助银行是24小时全天侯服务，它可提供的服务包括：取款、账户查询、转账、修改密码等服务，并且热情细致的讲解其具体的操作流程，以及ATM机吞卡、不吐钱等紧急情况的处理，防范不法分子利用自助设备诈骗的注意事项。

（四）认真介绍新金融业务

为了更好的方便农民朋友，详细的介绍了短信通，电话银行，POS机消费、转账，现代支付结算系统。有效解决了松江河地区在提取现金难、结算量大、携带不方便、防伪识别难等问题，在减少现金流量，培养诚实守信，绿色通道等方面发挥重要作用。

（五）宣传反假币，反洗钱的基本知识

发放《反假人民币宣传手册》，介绍假币真伪的识别方法，以及假币收缴的流程，培养松江河地区人民反假意识。提倡爱护人民币，以及残缺、污损人民币的兑换方法等知识。

在活动现场而对群众提出的各种问题，工作人员也详尽解答。本次宣传活动扩大了宣传范围和影响，取得预期效果，起到了“宣传金融知识，服务三农”的目的。使广大农民朋友对信用社的新业务有了更进一步的了解，使**分社在*地区用了很高的声望。为农村信用社的改革和发展起到了良好的推动作用。

**分社

消费者金融知识调查报告 篇7

关键词：偏远山区,农民群众,金融知识,普及,调查

为进一步了解偏远山区农村金融知识普及状况,提升农民对金融知识的了解,2016年以来,中国人民银行屯留县支行对辖内3个偏远乡镇的12个偏远村庄的农民群众进行了农村金融知识普及情况专项调查。

一、调查基本情况

本次调查主要采取发放抽样调查问卷、发放宣传资料和访谈相结合的方式进行,共发放调查问卷700份,收回有效问卷600份,收回率达85.71%。调查对象按性别划分,男性190位,占比31.67%,女性410位,占比68.33%;按年龄划分,20岁以下32位,占比5.33%,20~30岁242位,占比40.33%,30~40岁132位,占比22%,40~50岁163位,占比27.17%,50岁以上30位,占比5%;按职业划分,农民360位,占比60%,个体户120位,占比20%,打工29位,占比4.83%,其他91位,占比15.17%。样本基本覆盖了偏远山区群众各年龄段、各种职业的成年人群。

二、金融知识普及现状

1. 对金融知识的了解存在局限性。

从调查的情况看,群众对金融知识的了解主要源于朋友介绍、银行宣传,渠道较窄,办理业务仍以存款为主,对股票、基金等方式还了解较少、陌生。

2. 对银行风险防范意识较差。

调查中,60%的农民表示存折没加密,或者存折和银行卡的密码为自己或家人的生日,而且银行卡和身份证在一起保管的占40%,一旦丢失,自己的存款将面临较大的风险。而在对非法集资、金融诈骗等情况进行调查时,一点都不了解的人员占25%,听说过的占35%,了解但不知道任何法律法规的占38%,表示了解而且知道一些法律法规的不到2%。

3. 金融业务办理主要集中在农商银行。

由于农商行或农村信用社在基层网点多,人员多,因此偏远群众主要还是从这个渠道了解金融知识。

4. 对金融机构服务总体比较满意。

调查发现,每月至少到金融机构办理一次业务的人数占80%,其中表示金融机构人员服务态度“很好、很满意”的占70%,表示“较好、较满意”的占25%,并且95%以上的被调查人员表示到金融机构办理业务很方便、很快捷。

5. 农民对金融知识需求呈现多元化。

目前,随着群众生活水平的提高,手中闲余资金的增多,投资意愿增强,因此,偏远农民不但要求存款、保险等传统的理财方式,而且期待基金,股票等多元投资,提升财富价值。

三、金融知识匮乏原因分析

1. 受农民自身文化水平较低的影响。

调查显示,相当一部分农民文化水平处于高中及以下水平,甚至部分农民不识字,这直接导致农民自身主动接受金融知识较为困难。

2. 受金融机构宣传内在动力不足的影响。

目前,金融机构的宣传主要源于上级管理部门、人民银行等管理机构的要求,自身的主动性、积极性较差,在宣传的形式、内容上单一、空洞,形式死板,对群众没有吸引力。

3. 受金融知识宣传针对性不强的影响。

从调查来看,金融机构宣传多以标语、宣传资料、版面为主,而未能采取快板、相声等群众喜闻乐见的形式,群众难以一时接受并理解。

4. 金融知识宣传难以形成持久的影响力。

从各金融机构宣传的情况来看,多数是短暂性活动,一时光景,没有形成长远的、有规划的宣传机制。因此宣传的效果大打折扣,品牌效应难以体现。

5. 受偏远山区金融机构种类和服务单一的影响。

如在被调查的屯留县三个偏远乡镇,只有农商银行,没有其他金融机构。另外,只有农行和建行布控了数量不多的自动取款机和POS机,而由于金融知识的匮乏,这些机具也形成摆设。仅有的农商行也主要以传统的存、贷款业务为主,未开办电子银行、网上银行等新业务,而且贷款品种单一,不能适应农民个性化贷款需求,也不能提供多元化的金融服务。

四、相关建议

1. 积极探索和建立多元化的金融知识宣传体系。

一是人民银行要发挥带头作用,积极组织辖内各金融机构深入开展金融知识进乡村、进农户、进学校、进企业、进社区。二是各金融机构要增强宣传的主动性,打主动仗,力求形式新颖,内容丰富,确保持续性,保证效果。三是要充分发挥电视、网络的现代媒体的作用,加大宣传的力度,使金融知识深入人心。

2. 深入开展“送金融知识下乡”活动。

各金融机构要结合自身职能定位以及业务发展情况,采取多种形式,深入开展进农村等活动,重点关注农村贫困人口和残疾人员,丰富金融业务品种、拓宽营销渠道、完善服务功能,为广大农民朋友提供更全面、更便捷的基础金融服务,不断提升服务能力,创新服务形式。

3. 提升城乡居民金融风险意识。

通过金融风险教育,引导消费者进行风险自评,根椐自身风险承受能力和相关产品的风险特征,选择适当的金融产品,通过风险预警和风险提示等手段,针对性地对农民进行教育,减少农民金融投资风险。

五、结语

通过调查我们深深地体会到,我国“老少偏穷”地区的群众对金融知识的了解还很不够,在一定程度上影响了脱贫致富的速度。人民银行要勇于担当,积极作为,组织所辖商业银行设身处地地为老百姓着想,利用各种手段宣传金融知识,从而使他们能够充分利用现代化的金融手段,尽快走向致富之路。

参考文献

消费者金融知识调查报告 篇8

金融危机以来，金融消费权益保护在我国被提上议事日程，经过几年的发展，金融消费权益保护工作在机构和制度层面正逐渐走上正轨，与城市金融消费者相比，农村金融消费者由于文化素质低、金融知识匮乏、维权意识差、信息闭塞等原因，他们的金融消费权益更容易受到侵害，农村地区金融消费权益保护工作亟待加强。

【关键词】农村地区 金融消费权益保护

一、农村地区金融消费权益保护现状

（一）农村金融消费者对自身的金融权益缺乏关注，对维权途径缺乏了解

农村金融消费者与金融机构间的联系日益密切，但他们绝大多数都是被动接受银行提供的服务，不主动了解在业务办理过程中自身享有的相关权益，当金融消费权益受到侵害时，他们大多选择直接同银行进行交涉，但对于交涉无果的情况，很多人并不清楚可以通过向相关监管机构进行投诉。

（二）农村地区金融消费侵权现象时有发生

一是知情权。由于金融产品和服务有很强的专业性，因此需要工作人员提供说明和解释，但在实践中，农村金融机构普遍忽视对金融产品应有权益的相关提示，甚至存在夸大产品收益、弱化风险提示的现象。

二是公平交易权。金融机构为了扩大收益或是完成任务，往往增加了一些限制性的、不合理的条款，或是使用一些格式条款，让消费者被动接受。

三是受教育权。目前专门针对农村地区的金融知识宣传尚处于自发阶段，金融知识普及的范围和深度均十分有限。

四是损害赔偿权。同金融机构相比，农村地区金融消费者处于弱势地位，一旦发生侵权事件，在取证方面会存在障碍，大部分的消费者会选择接受金融机构提出的赔偿条件甚至不了了之。

（三）农村地区金融机构对消费者权益保护工作关注度较低

尽管金融机构都专门设立了相应的部门来处理消费者的投诉，然而这种保护机制是根据客户的反馈被动地解决问题，金融机构不会主动寻找和纠正金融服务中可能侵害客户权益的行为，并且这种机制越到农村地区金融机构网点，执行力越弱，受制于人员的素质，农村地区金融机构并没有树立起保护消费者权益的意识，甚至员工行为往往成为投诉的诱因。

二、农村地区金融消费权益保护工作存在问题的原因分析

（一）从市场环境看，农村地区金融市场竞争不充分

一方面，由于金融机构的设立有一套严格的标准和程序，因此在资质上限制了一些金融机构进入农村金融市场，导致农村地区金融机构竞争不充分，消费者可选择余地小，往往只能被迫接受金融机构一些不合理的交易条件，同时农村金融机构的垄断地位也在一定程度上造成其改善自身服务水平并主动维护金融消费者权益的意识淡漠。另一方面，由于我国农村金融市场经济总量小，造成金融机构成本与收益严重不对称，这就导致以利润最大化为导向的金融机构对农村金融市场望而却步，而目前监管机构的监管力量难以覆盖所有农村地区，导致农村金融市场不同程度地存在混乱现象。

（二）从法制和监管层面看，农村地区金融消费权益保护的法制和监管环境尚不健全

一是缺少基本立法。新的《消费者权益保护法》2013年正式实施，但对金融消费者未作相应规定，对金融消费权益保护适用性不强。

二是由“一行三会”等监督机构制定的部门规章，对金融消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中应当享有的权利均未作出明确系统的规定，导致金融消费者权益受到侵害时无据可依。

三是诉讼取证上的困境。由于金融消费者无法提供充足的侵权证据，金融监管部门无法對有侵权嫌疑金融机构的内部规定进行查证处理，使得金融消费者不得不自担损失，无形中助长了金融机构的侵权行为。

四是金融监管部门在对金融机构的监管过程中，只注重对金融机构违法违规行为的查处和风险管控，而对消费者权益的损害赔偿和损失补偿还未建立一套有效的管理机制。

（三）从金融机构来看，意识的缺乏和金融交易的信息不对称增加了农村地区金融消费权益保护工作的难度

一是受制于农村金融从业人员的素质、知识认识和利益等原因，他们较少或很难主动进行消费者的宣传教育，部分人员甚至可能会为获取利益而对消费者进行错误或虚假的引导，导致消费者的财产利益和知情权受到损害。

二是相较于金融机构，缺乏专业知识的农村消费者在金融产品性质、价格等方面均处于信息劣势，往往无法对银行产品的质量、与自身风险承受能力的匹配程度等问题做出准确判断。

三是金融机构在设计安排与金融消费者权益密切相关的操作规程、管理制度等过程中，往往只注重自身经营风险的防范而对消费者权益重视不够。

（四）从农村地区金融消费者自身来看，接受的培训教育机会少，维权意识淡薄

一是接受的培训教育机会少。由于尚未形成持续、系统的金融宣传和公众教育体系，农村地区宣传仍处于自发阶段，绝大部分农村居民所了解的金融知识仅局限于银行业，对保险业、证券业了解少，更谈不上具体实践操作了。

二是维权意识薄弱。受自身观念、文化素质、年龄结构等因素影响，广大农村地区金融消费者在金融知识的接受程度上也远不如城市，金融知识的匮乏导致农村地区消费者对自身权利认识不清， 维权不力，其权益受损时不能准确判断，易造成取证困难后期处理投诉困难等问题。

三、推动农村地区金融消费权益保护工作发展的政策建议

（一）改善农村地区金融生态环境

推动农村地区金融消费权益保护工作，需要从改善农村地区金融环境入手，一是着力加强金融基础设施建设，加大农村金融机构的硬件投入，扩大农村金融服务供给能力和普惠性；二是突出地方政府在农村金融改革方面的资源协调能力，将相关金融指标纳入绩效考核范围，激励地方政府提升当地农村普惠金融水平。

（二）完善农村金融消费权益保护的法制环境和监管环境

树立保护金融消费者的法制理念，推动金融消费者权益保护立法，并在不断健全和完善金融消费者保护基本法律制度的前提下，对农村金融消费者适度倾斜，建立相应的特殊保护机制。

（三）提高农村地区金融机构服务水平

一是加强信息披露，充分保障公众知情权和公平交易权，避免出现金融服务提供者向消费者提供过多、过滥信息所带来的困扰；二是完善金融机构内部消费者投诉处理机制，做好金融消费者投诉的调查、调解工作，广泛接受社会各界及新闻媒体的监督；三是加强对金融机构从业人员培训，使从业人员能在客户出现疑问时第一时间进行疏导调停。

（四）加强对农村地区金融消费者的教育培训