银行业危机整治

银行业危机整治（精选12篇）

银行业危机整治 篇1

浅析公共危机应对

——以烟草行业天价烟专项整治行动为例

2009年10月10日下午，江苏省南京市中级人民法院判决：周久耕犯受贿罪，判处有期徒刑十一年，没收财产人民币一百二十万元。周久耕就是因为抽“天价烟”在网上曝光而被查的南京市江宁区房产局局长。去年十二月二十八日，周久耕在对房价问题放出查处低于成本价销售楼盘的开发商的高论后，引起网民不满。在网民搜索出周久耕在一次会议讲话时抽的是一千五百元一条的天价烟以及戴名表、开名车，与职务收入不符，而被有关部门关注。结果，查出周久耕有严重经济问题，今年初，江宁区纪委决定对周久耕立案调查。随后周久耕因严重违纪，被开除党籍、开除公职，并被移送司法机关依法处理。

2008年以来，为治理“天价烟”和卷烟过度包装问题，国家局先后多次发文做出明确规定，提出了严格要求。但有的单位对这一问题的严重危害性认识不足，在工作中对“天价烟”和卷烟过度包装问题重视不够，导致这一问题仍未得到有效解决。今年年初，张德江副总理专门针对烟草行业天价烟和过度包装问题做重要指示，随后，烟草行业开展专项治理工作，力求从根本上解决“天价烟”和卷烟过度包装问题，维护烟草行业良好社会形象。

危机(crisis)韦氏大字典诠释为：一件事的转机与恶化的分水岭，又可阐释为“生死存亡的关头”和“关键的刹那”，可能好转，可能恶化。由此可知，危机是在一段不稳定的时间,与不安定的状况下，急迫需要做出决定性而有效的措施，所以危机处理往往存在於一念之间。达尔文说:“适者生存，不适者灭亡”，用危机处理的角度思考“适者”是指能够面对危机,解决危机，最後能够继续生存下来的主体，“不适者”正是那些无法适应危机挑战而被淘汰的主体。烟草行业此次把天价烟治理上升到关系行业生死存亡的高度，在全行业迅速开展专项整治行动。

为了正确应对行业外的天价烟负面影响，加强行业内部自律，2012年3月，国家烟专卖局从“4R模式”出发，提出了针对天价烟和过度包装卷烟处理的基本要求。“4R模式”主要指“缩减（Reduction）、预备（Readiness）、反应（Response）、恢复（Recovery）”。“缩减”是指减少危机情景的攻击力和影响力，在这个环节强调进行风险评估，注意破坏性因素的整合，力图排除危机发生；“预备”就是做好处理危机情况的准备，比如说，N次方公司会在检测到潜在危机后第一时间制定一系列的公关策略；“反应”就是尽力应对已发生的危机，涉及的工作主要有进行影响分析（包括潜在影响的分析和机会性影响的分析）、制定处理计划、开展技能培训（即通过必要培训提高相关工作人员的沟通技能、媒体协调技能、与具有进攻性的人打交道的技能）和审计，其中制定处理计划包括撤离计划、反应管理计划、处理心理创伤与压力计划三个方面；“恢复”的具体工作则包括影响分析、制定恢复计划、进行形象的再造和重塑。国家局采取的主要措施如下： 1.切实抓好卷烟价格管理有关规定的严格落实，确保执行到位。国家局再次重申，各单位要坚决执行《国家烟草专卖局关于切实加强卷烟价格管理的通知》（国烟计〔2008〕549号）、《国家烟草专卖局关于加强对高价位卷烟生产经营和价格管理的意见》（国烟专〔2010〕294号）要求，特别是卷烟零售价一律不得超过1000元/200支。行业各级各单位要进一步加强卷烟价格管理，确保国家局各项价格管理规定落实到位。

2.全面开展卷烟专项市场监督检查，严肃查处违反价格管理规定行为。从目前反映出的问题看，“天价烟”主要在零售环节。对发现卷烟工业企业人为炒作卷烟零售价格的，立即停止相关卷烟牌号规格生产并退出市场；对发现烟草商业企业所属自营店有明码标价或实际零售价格超过1000元/200支的卷烟牌号规格，要一律取消该商业企业对该牌号规格卷烟的经营权；对发现社会零售商户有明码标价或实际零售价超过1000元/200支的销售行为，烟草商业企业立即停止相关卷烟牌号规格供货。

3.全面开展卷烟包装检查，加大治理卷烟过度包装工作力度。对检查发现有下列情形之一的卷烟牌号规格，即包装空隙率大于15%，卷烟条与盒商标纸成本占销售收入8%以上，采用两包、四包等异型包装和礼品盒包装，使用非纸基类包装材料，一律停止生产。

4.切实加强卷烟生产经营管理，严格规范卷烟生产行为。各工业企业要按照国家局有关规定组织生产，未经国家局批准的牌号规格一律不准生产；坚持一码一规格，严禁套码生产；严禁生产销售“纪 念烟”、“订制烟”、“专供烟”等带有特别标注的卷烟产品；加强对品吸烟生产管理，一律不得使用正式产品包装，严格防止其进入流通环节销售。

5.科学安排货源供应，合理满足市场需求。各工业企业要加强市场研究，跟踪市场动态，了解市场真实需求，科学安排货源供应，合理满足市场需求，确保市场零售价格符合国家局有关文件规定要求。

6.进一步明确职责，严肃查处违规行为。行业各级各单位要全面落实责任。各省级局（公司）、各地市级局（公司）对辖区内市场出现的“天价烟”问题负责，各省级工业公司对本企业“天价烟”和卷烟过度包装问题负责。国家局将定期开展专项检查，加强卷烟市场价格监测，及时发现纠正不规范问题。对违反以上规定的行为，要严肃查处并追究单位主要领导责任。

从此次高价烟和过度包装专项整治行动看，基本符合了危机处理的原则。

一是积极性原则。遇到危机的出现，要有负责的积极的态度调查、了解、分析、判断、决策的工作当中去，寻求最佳的解决方案，争取专家的帮助和公众的支持与谅解，这是危机公关的起码态度。

二是主动性原则。烟草组织内部的人员能挺身而出，勇于承担责任，寻找解决问题的契机，变被动为主动，使不利因素变为有利因素。一是对市公司高价位卷烟销售的定点情况、货源分配情况、定点公示情况、货源分配公示情况进行检查，确保所有行为都符合丽水烟草高 价位卷烟销售管理办法；二是加强对自营店的监测，确保自营店不存在非主渠道购入天价烟和超千元/条供应情况；三是做好和工业企业的沟通协调工作，确保各工业企业在本地不存在人为炒作天价烟和违反规定促销天价烟行为。

三是及时性原则。危机公关的目的在于尽最大可能地控制事态的恶化和蔓延，把因危机造成的损失减少到最低程度，事件发生后，公关人员要迅速做出反应，果断进行处理，赢得了时间就等于赢得了形象。

四是冷静性原则。要沉着、冷静、富于理性精神。更不能急躁，随意，信口开论。稳定而积极处理危机.应付自如。

五是真实性原则。产生种种猜疑误解，甚至会流传出许多谣言。本着实事求是的态度，公布事实真相，让事实说话，才能防止流言蔓延，影响组织的形象。

六是责任性原则。勇于承担责任，做到不推卸，不埋怨，不寻找客观理由。这样才能赢得社会的谅解和好感。

七是善后性原则。为确保专项治理工作取得实效，专门建立了“天价烟”专项治理逐级报告制度，上报内容包括：各单位每月“天价烟”治理工作开展情况、各单位市场及重点业态的高价位卷烟市场零售价格情况。

八是灵活性原则。进行有针对性、灵活性的处理。由于危机多属于突发性的，不可能有既成的措施和手段。因此，根据实际情况，灵活处理很重要，也很关键。总而言之，在当前中国，随着经济发展和国民素质的进一步提高，在危机爆发和演变过程中，涉及到的利益相关人，往往以媒体作为博弈的场所，在此互相角力，捍卫各自的利益。消费者集体诉讼、产品召回、服务纠纷、媒体曝光„„频发的危机，使得企业的正常运营正面临前所未有的挑战。对诸多企业而言，这是一个无法回避的课题。

危机既可给企业带来损失，也可以给企业带来启示和机遇。从危机中得到的教训往往是深刻的，而从危机中获得的经验也往往是非常宝贵的。危机过后，企业如果能够吸取经验和教训，从危机中发现自身弊端、看到自身应该改进的地方，采取措施为今后的发展扫除障碍，那么，危机就有可能成为企业发展的转机。

银行业危机整治 篇2

河南省偃师市是全国最大的布鞋生产基地, 每年生产各类布鞋4亿多双, 占全国布鞋生产总量的三分之一。但是, 偃师制鞋行业延续多年的销售模式经常被一些不讲诚信的“老赖”钻了空子。偃师布鞋有60%是赊销的, 这种销售模式的优点是能够在市场上迅速铺货, 但同时也带来了资金回笼慢、周转期长, 容易出现呆账死账等许多弊端, 随着形势的发展, 已越来越不能适应时下企业的生产经营。每年偃师都有相当数额货款因债主跑路或者退出行业成了死账, 这让原本已经利润十分微薄的布鞋生产厂家蒙受很大损失, 许多小鞋厂因此一蹶不振。因为货款不能及时收回, 导致整个偃师制鞋产业链上下游赊欠现象严重, 企业无法及时投入资金进行再生产, 鞋厂为保险起见也不愿开发市场风险比较大的新产品, 导致行业创新活力下降, 加之平时鞋企老板要投入相当部分精力去要账, 引发的纠纷不断, 严重制约了偃师鞋业的发展。

偃师市鞋业协会为进一步落实《偃师市委市政府关于加快制鞋产业转型升级的意见》文件精神, 针对偃师制鞋产业在日常交易过程中存在的拖欠货款周期长、三角债现象日益严重的问题, 实施重典整治行业“老赖”现象, 为鞋业发展创造优良环境。偃师市鞋业协会通过发放问卷、到企业和鞋业门市部等单位走访、召开座谈会等形式, 深入调查了解, 广泛听取意见, 形成行业共识。后经鞋业协会常务理事会讨论研究, 于2014年5月23日制定了《偃师市鞋业协会关于规范我市鞋业产品交易的若干规定 (试行) 》, 并上报到偃师市制鞋产业转型升级工作领导小组, 偃师市主要领导对此表示大力支持。鞋业协会把《规定》文件通知下发到全市所有制鞋企业、鞋业门市、主要鞋业加工户等单位, 共下发1500多份。并通过偃师鞋业协会网站、微信等形式广泛宣传, 大力提倡诚信经营。

《规定》实施三个多月来, 偃师市鞋业协会共接受投诉16件, 其中本地行业内的14件, 涉及外省的2件。经过协会积极协调处理, 已妥善处理了本地投诉8件。涉及外省市场客户的投诉, 协会领导和相关单位人员还亲赴外地排除干扰和障碍, 最终妥善解决了这2件赊欠货款投诉。

美国银行业转嫁危机 篇3

转嫁危机

《华盛顿邮报》报道，从最低账户余额到自动取款机跨行取款，从透支到支票拒付，美国的银行正在一系列项目上提高收费增加自身收入。

“金融风暴导致（银行）收益减少，因此，收费已经基本成为银行和信贷机构挽回贷款和投资损失的手段。”经济学家迈克尔·默贝斯说。

根据银行业调查机构BANKRATE公司统计，美国银行业2008年自动取款业务每次平均收费近两美元，较一年前增加10%以上。对于有生息支票账户的人来说，必须在户头里保持平均3461美元最低余额，否则需要向银行交月费，这一底线比2007年上涨4%。另外，银行业去年将支票退票费提高到平均近30美元，比前一年增加2.5%。

这家机构的资深金融分析师格雷格·麦克布赖德说：“支票退票费和跨行自动取款收费这种带有惩罚性质的收费持续上涨现象最突出，而这两种收费最容易避免。”

报道说，透支费眼下已经成为银行重要收入来源，这种收费本来是起一种警示作用，但现在已经变成银行必不可少的盈利手段之一。美国联邦储蓄保险公司调查发现，余额不足费或透支费这样的收费已占存款账户服务费总额的74%。

银行“叫苦”

银行业对于提高收费做出的解释是应对市场环境变化。美国银行发言人安妮·佩斯说：“整个收费环境已经和以前不同，那意味着我们这个行业成本增加。为了继续提供有竞争力的产品和服务，为了确保我们在当前环境下能提供负责任的贷款，我们不得不提高收费价格。”

美国银行已开始对5天以上账户余额为负的用户收取一次性35美元费用，还将一种支票账户的月费提高了3美元。花旗银行去年开始将透支费从30美元涨到34美元，将自动取款机跨行取款收费从2美元提高到3美元。

诚信缺失

美国消费者联合会金融服务主任琼·安妮·福克斯说，银行通常在开户时不向客户解释透支消费规定，有时甚至订下霸王条款，客户根本没有选择余地。

消费者联合会调查过美国16家最大银行，结果没有一家收取透支费之前征得客户同意。“如果我是银行工作人员，我才不会告诉你如果透支20美元，我就要收你70美元。”

报道说，银行鼓励消费者透支然后收取高额透支费的做法已经引起美国联邦储备委员会的注意。联邦储备委员会正考虑制定政策打击这种行为。

美国公共利益研究机构消费者项目主管埃德蒙·梅日温斯基说，银行收取透支费的目的已经变味，让这种政策“从停车罚单变成了赚钱机器”。

储户洛丽·哈里斯使用美国银行借记卡，但因为不清楚透支条款，上个月掏了近300美元透支费，并且由于一系列连锁反应本月被收取约600美元透支费。“我实在负担不起了。我打算以后彻底改用现金支付。”

省钱之道

面对银行设下的种种“陷阱”，专家说，消费者应该采取主动措施，避免花冤枉钱。

美国金融服务业协会高级主管斯科特·塔尔博特提醒消费者在接受银行提供的服务时认真了解细则，多问问题。“关键是对自己的财务状况心中有数，消除任何能被银行钻空子的不确定因素。”他说。

行业整治个人自查报告 篇4

在烟草系统上上下下都在大力开展“明示承诺，行业整顿”及“严格规范，富有效率，充满活力”活动的时候，我也充分认识到这活动对烟草行业的重要性，烟草企业要发展就必须有效的开展此活动。在此活动中，学习了各级领导的在烟草工作会议上的重要讲话，领会到严格规范，富有效益，充满活力的要领内涵。加强了自身的学习，找准自己的不足，有了新的打算。回顾一年多来的工作，认真做了自检自查，情况如下：

一、自身存在的问题

1、学习太少，感觉到自己的知识远远不够用，很多东西领会不透。造成工作上的局限性。

2、工作不踏实，马马乎乎。没有尽职尽责，除了自己的本质工作，对其他的工作不闻不问，甚至连自己的本质工作也不认真干好。

3、没有开拓进取的精神，照抄照搬，本本主义。上面怎么说就怎么动，工作不主动，不思考，不能给领导提有效的建议。

4、情绪低落，抱怨很多，对工作失去信心。

二、问题的根源

1、问题一的存在根源就是满足于现状，认为在基层工作，用不上什么知识，跟外面的世界没有联系，学不学习无所谓。跟自己打交道的大多是老百姓，在加上自己的工作是稽查市场监管工作，对业务上的营销技术更不感兴趣。这样就没有好好的加强自身的学习建设。

2、问题二的存在根源就是认为干个稽查市场监管队员太简单，只需按上面说的办就好。这样就导致了工作上的失误、不认真，大局观念不够，管理不严。对其他工作上的事情漠不关心，缺乏应尽的监督性。

3、问题三的存在根源就是没有加强学习，造成认识上的局限性。

4、问题四的存在根源就是在精神物质文明都高度发展的今天，自己的收入对家庭正常开支的不足形成困扰，从而无心进取，情绪低落。对强大的企业给职工的待遇产生抱怨，偶尔对工作失去信心。

三、今后的打算

“十小”行业整治工作汇报材料 篇5

“十小”行业整治工作汇报材料

各位领导：

我镇的“十小”行业质量安全整治与规范工作今年4月份开始，在县十小办的直接领导下，在各牵头部门协作配合下，历时5个月，基本完成了整规工作，现将相关情况总结汇报如下：

一、基本概况

我镇位于**县西部，面积平方公里，下辖28个行政村，一个居委会，总人口22439人。新磐公路和蛟澄公路穿镇而过，曹娥江干流**江流贯全境，距县城公里，离甬金高速公路入口11公里，离上三高速入口公里，交通便捷，素有“千年古镇”“工业重镇”之称。XX年被县确定为三个中心镇之一，XX年被县规划定位为县域副中心，XX年年被市确立为中心镇，镇内县级部门驻镇站所齐全。

全镇“十小”行业共有271家，其中----------------精选公文范文------------------精选公文范文--------------------------有食品加工小作坊3家，小食杂店152家，小餐饮店67家，小药店9家，小农资店14家，小菜场1家，小美容美发店15家，小音像网吧店4家，农村小客运0家，小液化供应点6家。小食杂店和小餐饮店占行业总数的%。

二、主要做法

一是加强领导，落实责任。我镇在“十小”行业整规工作中主要采取“镇政府负总责，部门各司其职，业主共同参与”的做法。6月2日我镇召开党政联席会议，明确了牵头领导、牵头部门和配合部门。会后，立即成立了 “十小”行业质量安全整治与规范工作领导小组和办公室，全面负责此次“十小”行业整规工作。制定下发了《**镇“十小”行业质量安全整治与规范实施意见》、《关于印发〈**镇“十小”行业质量安全整治与规范工作宣传报道方案〉的通知》等文件，使整个整治工作有章可循。6月9日，召开“十小”整规工作动员大会，对28个行政村，1个居委会以及其他相关单位、部----------------精选公文范文------------------精选公文范文--------------------------门的“十小”行业整规工作进行具体布置，将整治任务和责任分解落实到各生产经营单位。

二是广泛宣传，营造氛围。我镇运用村务公开栏、调频广播、远程教育平台等各种形式进行广泛的社会宣传，营造良好的舆论氛围。卫生院结合卫生监督员的常规监督检查，着重落实了小餐饮业主的口头宣传。组织土厨师食品安全知识培训一期，全镇30个土厨师参加培训。镇十小办通过入村入户入店的方法开展宣传，深入各村，发放《“十小行业”整治标准》等宣传资料540多份，宣传开展“十小”整治与规范行动的重要意义，提高公众消费安全意识。“十小“行业整规工作以来，在集镇主街道和公共场所悬挂横幅10余条，张贴公告90多张，召开各种关于“十小”整治的会议10余次，在市级以上网站、发表报道5篇，在县级网站发表4篇，在县级报刊发表3篇。

三是摸清底数，分类建档。各成员----------------精选公文范文------------------精选公文范文--------------------------单位和机关干部以高度负责的工作态度，深入到各村调查走访，充分发挥各村协管员的作用，摸清 “十小”的基数、证照完备情况和基本质量安全情况，逐户登记，建立档案，并对摸底调查过程中发现的问题归类整理。据统计，我镇有食品加工小作坊3家，小食杂店152家，小餐饮店67家，小药店9家，小农资店14家，小菜场1家，小美容美发店15家，小音像网吧店4家，农村小客运0家，小液化供应点6家。小食杂店分布广，从业人员文化较低，部分存在“脏、乱、差”现象；美容美发店基本上缺少消防设施，化妆品标签标识不规范问题较突出，存在安全隐患；小餐饮店食品处理区切配烹饪场所基本有有围护结构，内外环境整洁。

四是突出重点，整规有序。我镇的小食杂店和小饮食店数量占行业总数的80%，且分布区域广、整治工作难度大。针对这一情况，我镇把对小食杂店、小餐饮店整治作为这次整治的重中之重。----------------精选公文范文------------------精选公文范文--------------------------统一制作了67块小餐饮店卫生监督公示牌，悬挂在每家小餐饮店醒目处，公布了《小餐饮整治基本卫生要求》、从业人员健康证、卫生监督员姓名和投诉举报电话。联合工商所、卫生监督所以贯彻学习《食品安全法》为契机，深入宣传食品安全相关知识和责任，共发放资料140份。针对美容美发店化妆品使用监管难度较大的情况，我镇利用此次整治契机开展美容美发专项整治，与美容美发经营户签订了安全质量责任书，《小美容美发经营服务规范》和《理发、美容店卫生制度》上墙。

三、主要成效

一方面是业主的自律意识有明显增强。“十小”行业整治与规范使从业人员受到了一次很好的教育，食品卫生安全意识和自律意识得到提升。

另一方面是“十小”行业得到整体提升。“十小”行业整治解决了无证经营问题，消费环节的安全隐患进一步减少；卫生监督情况公示制度受到各方面重----------------精选公文范文------------------精选公文范文--------------------------视，消费者的社会监督作用得到进一步发挥；基层监督网络进一步健全，监督重心下移得到进一步体现。

四、存在的困难与问题

由于群众的消费意识短期无法改变，如何巩固整规成果是一个难题，虽然政府制定了长效管理机制，但是在执行时仍会遇到很大困难，镇十小办是个临时机构，无法保证用于十小行业监督的人力财力。

五、下步工作打算

一是营造良好氛围。加强宣传发动，让人民群众参与到整规工作中，让店主感受到整规工作是提升信誉、增加收益的一项工作，从而自觉支持与落实有关的标准要求。

二是建立激励机制。对一些规范的店特别是连锁经营店，予以适度的奖励。

三是建立长效监管机制。实行动态管理，促进整治工作常规化、日常化，加大联合持法力度，联合工商所、执法中队等部门，定期对相关行业进行整顿。

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各位领导，我们清醒的认识到，“十小”行业整治和规范工作是一个长期的艰巨的任务，但能从根本上改善农村生产、生活环境，提高农民生活质量，所以我们要巩固成果，查漏补缺，常抓不懈，力争将“十小”整治工作持续开展下去。谢谢大家！

律师行业专项整治个人自查报告 篇6

一、自查情况和存在的主要问题

在学习政治理论方面。作为一名党员律师，我时刻意识到律师应当将拥护中国共产党领导、拥护社会主义法治作为律师从业的基本要求，为此我积极参与律所组织的集体学习，并根据安排进行个人自学，先后学习了党的十九大和十九届二中、三中、四中全会精神，十九届中央纪委四次全会和省纪委十三届四次全会精神，牢记党的初心和使命，坚定理想信念，始终在思想上、行动上与党中央保持高度一致。但是在此方面仍然存在一定的问题：一是作为党员律师，本来应该在政治理论的学习上走在前面，但实际上却一直是被动学习，学习劲头甚至不如非党员律师；

二是学习政治理论停留于表面，对其中的理论精神领悟不够全面彻底；

三是平时学习的侧重点还是再专业知识，业务繁忙的时候会忽视对政治理论学习的强化。

在遵守执业纪律和执业规范方面。总体上，我能够服从律所管理，坚持以事实为依据，以法律为准绳，严格依法执业，从未有过违反法律法规和行业规范的行为。办理案件时也能够切实维护当事人的合法权益。但是我目前仍然存在以下问题：一是对专业知识的学习预见性不够，都是碰上某一类案件，才钻研有关专业知识，学完又丢开不巩固。二是工作缺乏自律，存在迟到早退的现象。三是对工作的实施无计划，行动过于拖沓。四是对较为简单的案件过于自信，有耍小聪明的嫌疑，有遗漏案件要点的情况存在。五是案件办理完成后，不能够及时装订案卷，完成案卷归档。六是有时接受当事人咨询没有耐心，态度不够亲和。

在恪守廉洁自律方面，作为一名党员律师，本人能够严守党的政治纪律和政治规矩，以党章党规为准则，我见过就是假遵守组织秩序，服从组织决定，在全面系统的学习党章党纪党规的同时，将其与自己的本职工作和生活相互结合，在实际的工作和生活中严格要求自己。但在这方面还存在以下问题：一是在办理案件过程中出现过开庭结束时间过晚，和当事人一起吃便餐的情况；

二是对于亲属朋友的案件，有时会稍低于收费标准收取代理费。

二、问题产生的原因。

通过剖析自己，我发现自己仍然存在诸多问题，究其根本，我认为产生以上问题的主要原因有：第一是认为政治理论过于枯燥，对政治理论的学习不够系统深入。学习时依赖性过强，认为只要按照安排把学习任务完成即可，自主学习积极性不够，导致自身的政治理论学习仍有不足。第二是侥幸心理国强，认为只要能够在案件办理过程中不出现纰漏即可，不再去追求案件高质量和精细化。同时，工作久了出现惰性和厌烦心理，案件办理完成后，认为装卷工作过于繁琐，一拖再拖，继而影响整个律所的案卷归档工作。遇见问题过多的当事人也失去了职业最初的耐心。第三在对自己的纪律要求和自我约束方面有所放松，时时刻刻以党章党纪党规和法律法规、行业规范来审视自己的思想和行为方面做的还不够。

三、改进措施和今后努力方向

一要加强政治理论学习，进一步系统全面的学习《中国共产党章程》和《中国共产党纪律处分条例》等党章党规及党的十九大和十九届二中、三中、四中全会精神，十九届中央纪委四次全会和省第十三届四次全会精神等。从思想上重视政治理论的学习，提高学习积极性，努力将需要掌握的政治理论学深学透，同时运用“学习强国”、“甘肃党建”等新媒体手段，拓宽自身学习面，不断提升思想境界，坚持理论联系实际，提高党性修养，继续坚定政治立场，发挥党员律师的示范带头作用。

二要不断深入学习法律法规和行业规范，查阅律师行业违法违规案例、熬夜惩戒案例。深入剖析违法违规行为根源，举一反三，引以为戒，及时校对偏差。在工作过程中发现自身的问题和不足时要给自己限定改正期限，严格要求自己按期改正。

三要进一步严格要求自己，内心谨记纪律和规矩，严格遵守党内各项法规，政策和行业规范，不断完善自我，时刻剖析自己的思想，检查自己的行为，严于律己，坚定政治立场和理想信念，不断增强工作的主动性，提升律师职业能力为律所的发展倾尽全力。

香港银行业如何应对金融危机 篇7

1、1961-1965年的第一次银行危机

1961年廖创兴银行发生挤提风潮。1965年，明德银号、广东信托银行因挤提先后倒闭，恒生银行也因挤提被迫售予汇丰银行。远东银行和有余银行深陷房地产贷款和投资，分别于1 9 6 9年和1 9 6 6年被收购。第一次银行危机发生后，政府在1969年、1971年和1980年先后对银行业条例进行了进一步的修订，并提出了建立中央银行的重要性和紧迫性，于1982年颁布了新的银行业条例。

2、1982-1986年的第二次银行危机

1978年，香港政府为推动香港国际金融中心形成，宣布撤销停发银行牌照的限制，大批跨国银行相继涌入香港，香港银行业竞争加剧，由于这一时期香港地产业发展异常迅速，部分银行再次向地产或股市大量放贷或投资，为1982-1986年的银行危机埋下隐患。

1983年9月，恒隆银行因在地产高潮中过度投入不能自拔，那时正值中英谈判陷入僵局造成货币危机，9月底恒隆银行被港府正式接管。85年，海外信托银行也被港府接管。这次金融危机中，新鸿基、嘉华、永安、友联，康年银行受到冲击，先后易手。随后嘉华和友联银行受到海外信托银行事件的连锁冲击。永安银行经营风格保守，但85年因无法收回贷给包括该行董事和行政领导人的贷款行业研究而损失惨重，银行资本出现负值。86年接受恒生银行注资，93年恒生将其售予大新金融集团。康年银行的问题则是一笔数额高达1.6亿元的船务贷款无力偿还，造成严重坏账。第二次银行危机爆发后，86年5月立法局通过了新的银行业条例，针对80年代中期的金融危机暴露出来的问题，修补了原条例的漏洞，将香港对金融业的监管提高到国际水平。将金融三级制的所有认可机构一并纳入银行监理处的监管范围，并引入了巴塞尔委员会对银行的监管规定。

3、1991-1992年的第三次银行危机

1986年《银行业条例》的实施明显增强了香港银行体系的稳健性，但1991年爆发的“国商事件”对香港金管局再次提出挑战。

1991年国际商业信贷银行(国商集团)因控股股东洗黑钱及涉嫌诈骗事件遭遇挤提，后遭清盘。7月17日，就在港府决定将香港国商清盘当日，道亨银行、港基银行受市场不利谣言发生挤提，8月万国宝通银行、渣打银行再次遭挤提，不过挤提事件很快平息下来。这次危机后，香港监管部门加强了对在海外注册的跨国金融机构的监管，并研究制定存款保险制度。由于战后到1997年期间，香港银行业发生了三次较大规模的危机，每次危机过后都使银行管理层和监管者提高了风险意识及管理水平。到98年发生金融危机的时候，香港银行业当时已经建立起了严格和完善的信贷政策和监管体系。从香港战后的三次银行危机的背景来看，房地产市场衰退只是银行危机的导火索，银行危机出现的根本原因是银行激进的信贷和投资方式，对房地产贷款过于集中，以及公众对银行的信心不足。

二、香港银行业安全度过危机的原因

1、审慎的房贷政策

香港的信贷政策、资本充足率监管较为严苛，对银行监管系统较为完善。具体政策如：

七成按揭贷款上限：银行同业协商自愿采用七成按揭上限，并得到金管局认可。事实上，在楼市繁荣期间，银行实际的按揭贷款成数比七成按揭上限更为谨慎。根据金管局进行的香港住宅按揭贷款统计调查，在楼市泡沫破裂前的1995年9月底，未偿还按揭贷款与物业价值(按首次批出贷款或重组贷款时的评估值)比率平均为52%，较1994年的53.3%更低。

对借款人的还款能力严格评估：银行一般要求个人抵押贷款贷款人提供房地产抵押，但并不依赖抵押品的价值，更看中借款人收入的稳定性，一般规定供款人的月供不超过月收入的50%;房地产市场过度膨胀时，银行会调整该比率，例如HSBC在1994年1月规定月收入在三万元以下的家庭每月最高按揭还款比率不能超过40%。

2、对开发商贷款风险控制

开发商贷款风险控制在于土地购置贷款和建筑贷款两个环节：土地购置贷款以50%为限建筑工程贷款按工程进度支付信贷资金建立隔离机制，开设第三者托管户口，消除建筑贷款资金可能被开发商挪作他用的可能性。

3、资本充足比率和流动资金监管

1989年底香港银行已符合最低资本充足率8%的要求。94年8月，为避免发生流动性危机，金管局通过流动资金比率、资产负债期限错配分析、在同业市场中拆借的能力、集团内部交易、贷存比率以及存款基础的多元化与稳定情况来评价银行。97年6月底，香港认可机构的平均资本充足率超过17%，平均流动资金比率也接近50%，为银行提供足够的缓冲，以抵御严峻的冲击。尽管受到亚洲金融风暴和楼市泡沫破裂的冲击，99年底，所有香港本地注册认可机构的资本充足率维持在1 8.8%的高位，甚至高于98年底的18.5%。

4、强化不良资产处置

完善的不良资产处置体系是香港银行业保证房地产信贷资产安全的一项重要措施。

第一，香港银行业对于出现风险的房地产信贷不是简单地采取收回的措施，相反会在必要的时候增加授信支持，帮助客户度过难关。必要时帮助客户，反而使银行的资产得以保全。

第二，在房地产信贷真正出现风险时，香港银行也会较果断地予以处理。香港银行对抵押资产的处置较方便，一般不需要经过司法途径，有利于减少损失。当然，香港完善的法律体系和居民良好的还款意愿对于银行保全资产起到积极的作用，如香港银行实行的是无限追偿信用体制，客观上也减轻了银行压力

三、香港银行业危机经验的启示

纵观香港历史上四次银行风波，我们发现，98年金融危机的发生背景远远比前三次更为复杂，宏观经济所受的冲击也超过前三次，香港经济从97年的空前繁荣迅速陷入战后最严重的衰退。但98年的金融危机中香港没有银行发生倒闭，行业整体仍有盈利，而前三次银行危机中每次都有多家银行倒闭或被接管。这不得不另我们深思，宏观经济衰退和银行危机难道是一种必然的因果关系吗?不可否认，历史上的银行危机往往起源于宏观经济，然而，根本问题还是出在银行内部。研究表明，改善风险管理可以降低银行1 0%-1 5%的年度信用损失和5%-8%的营运损失;投资者信用度的提高将使银行的资金成本降低约5%。完善的银行内部风控和外部监管系统能够极大降低经济波动对银行的冲击，仅仅是宏观经济问题不足以对银行系统产生致命冲击。较弱的内部风险分析，管理和控制系统才是银行危机的根源所在，不够稳进的金融自由化政策也容易推波助澜。

摘要：本世纪后半段以来, 香港银行业经历了四次危机, 每次危机过后, 都使得政府和监管者出台新政, 加强对银行业的管理, 促使其健康发展, 同时在三次危机中香港银行业的管理将给我们以很大启示。

关键词：香港,银行,金融危机

参考文献

[1]、冯邦彦.香港金融业百年.东方出版中心, 2007

[2]、徐志刚.香港金融制度与经济.上海三联书店, 2000

朱宏任：整治让行业“病树逢春” 篇8

互联网金融在解决中小企业融资问题上发挥了重要作用，但在其快速发展的过程中也出现了一些乱象，需要尽快加以惩治和规范。工业和信息化部原党组成员、总工程师朱宏任在5月21日出席第三届中国互联网金融发展高峰论坛时指出，“互联网+”具有广阔前景和无限潜力，对提升产业乃至国家综合竞争力将发挥关键作用。互联网金融是新一代科技革命和产业变革的产物，是利用互联网通信技术延伸到经济消费领域各个环节的新形态。

谈及互联网金融的应用，朱宏任认为，中小企业是互联网金融的重要应用领域。当前，中小企业在国民经济和促进就业方面发挥着至关重要的作用。在国民经济方面，中小企业提供了企业整体税收的50%和GDP的60%；在就业方面，中小企业解决了80%的就业和90%的新增就业。中小企业是社会稳定、和谐的压舱石。然而，据统计局公布的数据显示，截至4月，制造业采购经济指数为50.1%，而小微企业仅为46.9%，且连续两个月下降。这说明部分中小企业由于规模小、体量差、抗风险能力弱而经营困难。朱宏任指出，这主要是由中小企业融资难、融资贵造成的。针对这一问题，朱宏任认为，传统金融难以解决中小企业面临的困境，而互联网与金融的深度融合开辟了一条新路。这条新路重构了金融业务形式，提高效益，降低成本，对促进中小企业发展起到了积极作用，为“大众创业，万众创新”敞开了大门。

互联网金融快速发展的同时也出现了一些突出的问题。朱宏任指出，中小企业仍然是互联网金融问题爆发的重灾区，主要体现在3方面：首先，监管部门缺乏相应的标准法规，仍需各部门协同专项整治。其次，从事互联网金融的企业鱼龙混杂，从市值几十亿元的上市企业到三五个人的小型企业，企业规模参差不齐。在现在法律法规尚不健全的背景下，部分小型企业在介于合法和非法之间持续操作，加大了行业风险。最后，一些中小企业知法犯法的乱象也暴露了很多中小企业本身缺信息和缺信用的问题。

如何帮助中小互联网金融企业走出困境？朱宏任提出5方面建议。

第一，要营造风清气正的互联网金融环境。

第二，要制定简洁明了的互联网金融规则。

第三，要夯实安全稳固的互联网金融基础，包括硬件和软件两方面。硬件方面，要加强互联网的基础设施建设，推进互联网安全工作；软件方面，要开展立法研究，构建全方位诚信体系。

第四，要打造便捷可靠的互联网金融平台。

第五，要扩展无限的互联网空间。

2016年是互联网金融发展史上的重要一年，前所未有的规范整治将使行业焕发新貌，更加快速健康地发展。正所谓“沉舟侧畔千帆过，病树前头万木春”，中小企业作为互联网金融最大的受益者，将为互联网金融的规范发展带来新的期待。

涉企收费专项整治银行自查报告 篇9

一、提高政治站位，切实加强组织领导

各供水供电供气企业要充分认识开展水电气暖领域涉企违规收费问题专项整治对保障城镇经济运行和社会发展，促进进一步优化营商环境、降低实体经济成本的重要意义，切实提高政治站位，统一思想，加强组织领导，强化责任担当，把开展水电气暖领域涉企违规收费自查自纠工作作为重要工作任务来抓，确保工作取得实效。

二、建立工作方案，压实工作责任

建立由区发展和改革局、区住房和城乡建设局、区水务局分管领导和相关责任股室负责人参加的水电气暖领域涉企违规收费自查自纠联合工作组和各部门协同配合的工作机制。联合工作组负责布署和推进水电气暖领域涉企违规收费自查自纠工作。区发展改革局负责收集汇总水电气暖领域涉企违规收费自查自纠工作中的有关情况、资料和自查报告，完成工作总结报告;区住房和城乡建设局、区水务局、区科技和经济信息化局按职责安排部署供水供电供气行业认真开展自查自纠工作，督促企业按期完成并上报自查报告和明细表。

各企业要结合实际，建立专项工作机制，落实专人负责对接有关工作，落实工作措施，确保水电气暖领域涉企违规收费自查自纠工作的全覆盖，不留死角。

三、时间安排和工作要求

各企业要按照国家、省市印发的清理规范城镇供水供电供气供暖行业收费政策依据，清理规范x办函〔20xx〕xxx号文实施以来(20xx年xx月xx日至今)的水电气暖收费项目和收费金额，全面开展全区的水电气暖领域涉企违规收费自查自纠工作。

(一)调查摸排。相关部门要深入企业开展调查研究，通过用户座谈、企业自查、媒体报道、明察暗访等方式，全面掌握了解辖区内水电气暖领域涉企收费项目，以及违规收费情况和问题。各相关部门和各供水供电供气企业安排部署水电气暖领域涉企违规收费自查自纠工作，查清经营企业及其所属或委托的安装工程公司收费情况，并形成自查自纠报告报区发展改革局。

(二)规范整改。根据自查自纠情况，对保留收费项目实行清单制管理，各供水供电供气企业对保留的收费项目报发展改革部门;对不合理或标准偏高的收费项目，企业要立即整改，及时取消不合理收费项目，降低偏高的收费标准。各级价格、行业主管部门要加大督促整改力度，将拒不整改或整改不力的企业移交市场监督部门查处，举一反三提出整改措施，确保取得实效。

银行整治养老诈骗工作简报 篇10

利用营业网点LED电子显示屏、海报机等手段，滚动播出“理性选择养老服务，警惕非法集资陷阱”“养老投资需谨慎，高额回报要小心”等宣传教育标语口号和图片，进行文字、图片、视频等多种形式的宣传，使防范养老领域非法集资宣传深入人心。

设立防范养老领域非法集资咨询台，指定专人负责宣传咨询工作，向老年客户分发宣传材料，适时介绍合法投资渠道和理财方式，引导老年客户自觉远离非法集资陷阱。

深入社区、广场进行养老领域非法集资金融知识宣传。在宣传活动中结合日常业务，向老年群众宣传非法集资的危害，并号召群众积极行动起来参与到防范和打击非法集资的行动中来。

银行业危机整治 篇11

品牌包含消费者和公众心智中的一组持久和共同的感知与联想。银行金融产品和服务是品牌的载体。银行品牌的主体，是消费者对于银行总体的感知体验。银行品牌价值不仅取决于银行提供什么价值，还取决于银行如何降低价值磨损。因此，银行的品牌建设比其它行业更为复杂。当然，一旦形成领袖品牌，其品牌溢价也远远超过其它行业。

中国银行业的品牌建设，箭在弦上，引而待发。2007年以来，全球银行业发展进入低谷期，随着金融危机影响逐步深入，全球银行业复苏难度加大，与此同时，以“金砖四国”为代表的新兴市场银行业效率持续改善，总体国际地位逐步上升，中国本土银行地位也在逐渐上升。其中，工商银行、建设银行和中国银行盈利能力2008年位居前三。由于银行产品具有无形性、受托责任、容易模仿性、体验性等特征，这些能否锐变成中国银行业傲立全球的强大动能，真正的竞争点在于品牌。我们认为中国银行业品牌建设存在诸多亟待解决的共性问题，主要表现在如下几点：

1、大而不强，品牌发展目标不清晰。中国的银行基本上是以国家信誉作为担保的，在一段时期内以进入世界500强作为发展目标。经过几年艰苦卓越的努力，这些国内银行取得了战略性突破。2008年，中国工商银行以2382亿美元的市值领跑全球，而其品牌价值排名133位；对比花旗银行，其市值低于工商银行，然而，其品牌排名以第17名的高位稳居银行业领袖地位；综合比较营业收入、市值、品牌价值排名等指标我们就可以发现，中资银行在品牌价值上的缺失，表明银行业品牌急需进入战略思考的通路，需要银行家高瞻远瞩，充分理解中资银行在国民经济中的地位和价值，以及可以预见的未来银行的发展趋势，在“大”、“精”、“强”的发展路径上进行精心规划。

2、品牌核心价值不清晰。中资银行在品牌核心价值构建上普遍存在定位不清晰、价值诉求模糊、企业品牌和产品品牌无法形成品牌合力的现状，导致了顾客和公众对银行品牌形象感知模糊，无法形成鲜明的品牌印记。成就品牌领袖，最根本的因素，是一种品牌哲学和理念。银行品牌形象调查发现，从企业品牌形象角度分析，国际性银行关键形象是：安全、增值、信赖、体验、亲和、专业；国有银行的关键形象是：实力雄厚、服务规范、网点多、信赖，比较之中，看出对于银行品牌本质的理解的差距。从产品品牌形象角度分析，银行产品品牌形象同质化比较严重，用户无法把产品品牌与企业品牌进行有效链接，也无法识别不同银行推出的种类繁多的产品和服务之间的差异。西方银行企业品牌形象管理比较成熟，如花旗银行，1993年开始在全球实施“以客户为重点的管理”计划，将客户导向的经营和服务理念贯彻于花旗银行全球的所有机构和员工的意识中。

3、中资银行虽然认知度高，但忠诚度非常低。真正产生品牌价值的是客户忠诚度。品牌忠诚度是关键，忠诚带来的是显著的财务收入，而中国银行业市场整体忠诚度水平非常低下。2008年的一项调查表明，国有银行的第一提及率为93％，外资银行为2.2％。高认知度对于银行业而言仅仅是品牌的最低层次，忠诚度是品牌的核心，正如美国学者希姆普教授所说“品牌不是一种资产，品牌忠诚才是资产”。根据CTR(中国最大的市场资讯及研究分析服务提供商)的一项研究表明，2007年，中国本土银行的忠诚度为29％，全球平均(中国本土除外)为58％，巨大的差距表明中资银行在品牌的最高层次上远远落后。在品牌策略上，还停留在吸引客户，而不是留下并增值客户的层面。

4、中资银行在品牌建设方面比较弱，还突出表现在品牌管理模式倒挂、品牌传播粘度不够以及品牌保护力度比较弱等方面。我国真正意义上的银行品牌建设起始于招商银行，招商银行通过“一卡通”产品品牌，精准定位目标消费者，通过持续的品牌沟通和产品延伸，形成了鲜明的产品品牌，并迅速推动了招商银行母品牌的发展。国内银行主要是以业务品牌和产品品牌带动公司(母)品牌模式。无论是四大国有银行还是其它商业银行，都需要业务品牌知名度高、细分市场品牌形象鲜明、用户认知容易，并能感知产品的功能性价值，沟通和传播成本比集团品牌低，但是集团品牌弱化、品牌延伸受到限制、进而业务拓展受到影响，不利于银行品牌价值提升。比如，招商银行，在针对城市新的细分市场拓展和B2B业务发展的时候，就遇到了母品牌不强的问题。由于在品牌管理模式上侧重产品品牌，因此，品牌传播点、面契合度不高，传播诉求基本是产品和服务的描述，而忽略消费者心理和情感，尤其是主动价值的诉求。

从产业环境和中国银行业的发展阶段来看，中国银行业品牌提升是发展的客观必然要求，也是中国银行业国际化的必然要求。品牌建设是一个庞大的系统工程，我们认为一个优秀的银行品牌，要具有三个方面的特性，也是中国银行业品牌建设的基本思路和线索：

可预见的领导力。对行业未来发展趋势和新市场机会具有强大的预见能力，并转化为市场能力；预见力从宏观上把握品牌的发展方向，品牌所处的环境是不断变化的，洞悉未来的发展趋势，是取得竞争优势的先机。

清晰的品牌联想。提到该领先品牌，消费者有清晰的品牌联想，品牌价值内涵在消费者心中有清晰的品牌印记或形象。如花旗银行“服务”、瑞士银行的“安全、稳妥”这些品牌核心价值之形象被消费者深深铭记，印记于消费者脑海中；

极好的品牌体验。品牌与消费者之间的友好互动过程，让消费者对品牌从功能价值到情感价值有效感知，通过令人耳目一新的品牌标识，鲜明的品牌个性、丰富的品牌联想、充满激情的品牌活动来让顾客体验，从而与品牌建立起强有力的关系，达到高度的品牌忠诚：

首先，确定银行的品牌发展目标。通过愿景、使命和目标体系的制定，确定品牌未来的发展方向和路径选择。中国银行业大多志存高远，以民族和国家振兴为己任，愿景不仅美好还有想象力。中国银行业好几家银行已经迈出了国际化的步伐，积极向国际先进的银行品牌学习，有效地将愿景和目标管理体系结合起来，既高瞻远瞩、昂首挺胸，又掷地有声、具体而微。

其次，确定银行品牌核心价值体系。德鲁克说：“企业的首先使命就是创造顾客，除此之外，没有其他”。对于品牌来说，就是用实际行动回答本质的思考：聚焦于客户特定价值，以伟大的产品满足需求。而能做到领袖地位的品牌，必定要根据企业的核心价值观而决策发展，这远远超越简单生意的思考及投资回报率的思考，从而也划定了他们

和普通品牌之间的分野和区隔，尤其是在商业利润和商业伦理、社会责任发生矛盾冲突的时候，分野立现。

国有银行、股份制银行以及区域性商业银行在品牌核心价值体系上的差异可以通过集团品牌核心价值一目了然。比如，国有银行对于领袖气质、责任、增值、安全等方面的提炼和深化；规模商业银行在专业、服务、增值、忠诚度方面的思考。当然，一家银行要建立什么样的品牌核心价值，是要根据本身的竞争环境和文化来决定。表面上看，各个银行都差不多，实际上，它们在品牌规划与管理角度之间的差异是很大的，并且一定有其优异竞争个性。

第三，确定在未来发展过程中品牌结构和品牌延伸原则。品牌管理权威凯文·凯勒认为：品牌战略反映了公司在销售不同产品时所采用的品牌数目和性质，可以分为品牌纵向管理、品牌横向管理和品牌垂直管理，并通过品牌结构清晰地规划企业品牌、业务品牌和产品品牌的管理关系和驱动关系。在不同的发展阶段，品牌结构表现不同。比如，针对国有银行和规模商业银行，适宜试用以银行品牌为驱动的管理模式，着重创立和管理银行的整体品牌。比如，像汇丰银行和花旗银行，它们都是以银行品牌建设作为品牌的起点。汇丰红白两色的六角形标识，以及花旗银行带有红色伞形标志的Citibank标识，都拥有很强的外部感召力，而且它们的产品大多冠以银行的品牌名称或标识。例如汇丰信用卡、花旗财富管理、花旗优智房贷、花旗市场挂钩账户等。

在品牌结构中，针对不同的细分市场，尤其是进入新市场的有效途径，能够最大程度地形成品牌的差别化和个性化，非常适合银行对多种金融服务以及消费者不同的需求进行细分定位。在实施这种策略时，要注意处理好各个品牌之间的关系，精准定位，互补而不交叉。所有的品牌策略都以适用为佳，还可以考虑品牌延伸、品牌认可、品牌授权和品牌联盟。比如，奥运联盟、世博会联盟、会员俱乐部联盟等等多种策略。这些在银行品牌的结构中均已取得了良好的效果。针对区域性商业银行或者快速发展的其它金融机构，可以采用以产品品牌带动银行企业品牌的模式，通过快速的产品认知和体验，产生产品观念，这种策略可以建立银行品牌和产品品牌的关联，在树立银行品牌的同时也突出各类不同的业务，并且使消费者把银行的整体形象和各个产品品牌联系起来，起到相互提升的作用。

第四，建立和完善服务品牌，并形成品牌提升的突破口。从本质上说，银行品牌的基础是服务品牌，以服务品牌建设为核心，建立完整的客户忠诚度和客户价值提升计划，是对银行品牌建设快速突破的可能路径。几乎每家银行都有客服电话，但是消费者好像很少能记忆银行的客服号码，而服务品牌的建设是一个发展趋势。比如，IBM的蓝色快车，再比如汽车行业，主流厂商如今也都建立了服务品牌。服务品牌的建设不仅是品牌的一个很重要的环节，还是一个有效的精准营销手段。尤其在我国银行业的产品同质性非常高的情况下，谁拥有了用户，并把用户精确细分，找到关怀、关心、增值的策略和措施，必然会取得事半功倍的效果。忠诚度不仅是市场营销的最高目标，也是品牌建设的最高目标，起到引爆行业品牌管理的效果。

第五，优化银行内部品牌管理组织和流程。提倡科学有效的管理，实际上是强调管理的系统性，要换位到顾客的角度上来管理银行的品牌体系。品牌对内是品牌沟通和品牌绩效，内部品牌沟通的最终目的是使所有员工都成为品牌的拥护者、忠实信徒和传播者；对外是品牌传播所有的品牌信息和知识。对内品牌沟通和品牌绩效是一种跨越职能、跨越部门、跨越级别的全面沟通，比如花旗银行和汇丰银行都有成功经验，中国移动在品牌管理制度和流程方面也值得银行参考和借鉴。无论创建品牌，还是维护品牌，都需要从战略的高度对企业运营流程进行管理和监控，在有条件的基础上建立起品牌驱动的业务流程管理体系和与之相配套的品牌管理绩效考核体系。对外部一致性沟通的关键在于能否真正做到坚持一种声音对外传播，“One Voice”(一种声音)是品牌沟通的最高境界。为了保证在每个客户接触点上，品牌承诺都能很一致地被履行，将品牌管理贯穿到银行的所有服务体系当中去，从细节中凸显力量，感知品牌。

银行业危机整治 篇12

1 我国商业银行风险管理存在的问题

1.1 信息风险管理

我国商业银行经营的主要收入来源在于存贷利益收益, 据不完全统计, 存贷利益收益约占至全国商业银行年度收益的70%左右。目前, 我国商业银行还没有真正建立自己的风险信用风险度量模型, 信贷资产的信用风险评价基本各家银行自己的客观判断。

1.2 市场风险

商业银行的市场风险管理刚起步, 管理水平不高, 缺乏专业人才, 由于实行利率管制和相对固定好的汇率制度, 我国商业银行比较侧重于信贷资产信用风险管理, 缺乏对市场风险的重视, 随着人民币利率市场的进程的推进, 存贷款计息方式也日益市场化, 固定利率房贷以及其他特定利率计息方式日益普遍, 利率缺口风险特逐渐加大。商业银行面临的市场风险将更大更复杂。目前商业银行尚不能完全适应市场风险日益增大的要求, 特别是在市场风险的计量方法、工具、系统方面缺乏有效措施。

1.3 操作风险

亚洲金融危机的教训为银行业规避操作风险提供了经验和教训。这些国家并没有大规模举债, 只是通过证券市场吸引了大量外资, 但是, 这并不等于说新兴市场国家不面临着金融危机, 这种金融危机的形式是以大量的资金倒流导致本国证券市场价格大幅度缩水、本币贬值, 从而使得本地投资规模下降、经济增长速度放缓甚至于衰退。操作风险虽然为近来管理的热点, 但我国商业银行对操作风险还未能有一个综合系统的理解, 无论操作风险管理理念、还是体系, 或操作平段口, 都有在很大缺陷, 这已成为制约商业银行操作风险管理的主要障碍。近年来的齐鲁银行票据案, 中山银行行长潜逃案都说明了这一点。

2 美国金融危机对我国银行业的影响

次贷危机对我国银行业造成直接损失虽小, 间接影响却不容低估。其中银行不良贷款率上升, 次贷危机导致世界经济增长全面放缓, 在信用风险方面, 要表现在两个方面, 一是出口企业需求下降, 纺织、钢铁出口企业导向型企业以周期性企业压力大幅下滑, 东南沿海地区表现较为明显。不过目前来看, 出口企业在银行信贷总量中占不高, 所形成的不良贷款占比较低, 对银行贷款质量的总体影响有限;中小企业融资难, 资金短缺现象十分突出, 加之人民币值, 外需减少等因素影响。部分中小企业甚至面临生存危机。

大量外资涌入, 更加了大国内金融市场不稳定的因素, 尤其房地产市场形成的泡沫经济, 加之国内地产市场调控方敏存在问题等, 这些对银行企业来说都是管理风险存在的隐患。

3 我国商业银行风险管理的对策

3.1 树立风险防范与控制观念, 增强风险管理意识

商业银行是一个国家金融和经济的核心, 商业银行经营的好坏, 直接关系着一个国家的经济稳定。金融机构必须强化风险意识, 健全管理制度, 规范经营管理, 其经营必须以规范审慎为原则, 美国次贷危机就是一个很好教训。因此商业银行在风险管理的过程中, 必须增强风险管理意识。特别是随着外国商业银行的进入和我国商业银行相互间合作与竞争不断加强, 我国商业银行在国际领域不断深入, 浓度着开拓海外市场。面对充满机遇和挑战的国际金融市场, 我国商业银行在投资过程中要不断提高应对风险意识。

3.2 全面贯彻《巴赛尔新资本协议》

2000年的《巴塞尔新资本协议》将风险分为信用风险, 市场风险、操作风险三大类风险和其他风险。信用风险是银行面临的主要风险, 就是指银行的客户或对于无力履约的风险。操作风险是指银行内部控制, 信息系统的缺陷以及公司治理控制失效导致的风险, 这类风险是由于人为错误, 系统失灵, 不正确的流程和无效的监督等原因形成, 其他风险包括流动性风险、国家和转移风险、法律风险和声誉风险等, 银行面临的各种风险在业务发展中是相互交叉的, 并呈现出连锁态等。

商业银行在风险管理中, 一直很注重信用风险, 而忽视市场风险和操作风险。实施《巴赛尔新资本协议》, 将三类风险同时纳入监管统一框架, 这是我国商业银行有效进行风险管理的必然选择。因此, 目前中国商业银行把达到资本充足率与实现利润最大化目标, 作为商业银行的经营目标和提高竞争力重要手段, 这也是贯彻《巴赛尔新资本协议》的结果。

3.3 严把信贷闸门加强贷款管理

首先把还款来源作为首要考虑因此, 除了注重自有流动性风险管理以外, 银行对于客户现金流管理, 还款来源关注永远摆在贷款管理首位。其次关注等二还款来源, 是信贷投放过程中关注焦点。然而, 银行信贷资产的长期性占市场强烈周期性往往难以匹配, 市场上涨时繁荣和后跌的惨烈点让置身其中银行无所适从, 要警惕经济周期出现拐点后, 在紧缩政策下, 市场资金绷紧给银行资产带来风险隐患。

4 未来银行业会怎样?

当下很多经济学家认为银行业资产安全没有任何问题, 还举出很多看似很有说服力的数据———贷存比率平均65%左右, 表明当下很行有充足的理念, 可以助缓冲未来可能出现不贷款损失, 使很多人觉得当下银行非常安全。其实这种说法有一定的误导性, 忽悠了很多人, 但是也有一些老百姓清楚认识这一点, 其中一点也是很重要的一点, 就是现在所有上市银行股值没有上涨, 反而下跌。贷存比率的衡量是流动性, 而不是偿债能力, 贷存比高的银行说明它可能过于依赖不稳定的短期贷款, 而不是靠稳定的长期客户来给自己放贷提供资金, 这可能出现银行现金储备不足, 无法满足存款人要求的情况, 这样银行极有可能破产。

在贷款上, 地方中小银行承担着过大的比例 (中小银行确实在资金方面为地方经济发展作出了很大贡献, 大银行贷款确实难, 中小银行具有灵活性, 贷款时间短的优势, 不过近年来房地产行业的火爆, 背后一大推手就是地方性中小银行, 很多售楼处定点银行都是地方性银行) 。

近期, 中小银行发生流动性危机可能性不是没有, 而是很有可能。

目前中国银行行业坏帐出现, 都是政府买单, 这次如果坏帐潮出现, 政府依然可以买单, 但只是口头国有大银行, 而刚刚成长起来的地方中小银行坏帐如果出现也是很惊人的, 这个单如何买?