中国农业银行三农金融事业部-中国银行保险监督管理委员会

中国农业银行三农金融事业部-中国银行保险监督管理委员会（精选8篇）

中国农业银行三农金融事业部-中国银行保险监督管理委员会 篇1

中国农业银行三农金融事业部

监督管理办法

第一章 总则

第一条 为确保中国农业银行坚持“面向三农、商业运作”的原则，有效推进三农金融事业部稳健发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条 本办法所称三农金融事业部，是指中国农业银行按照商业化运作、条线化管理、专业化经营原则，为实施“三农”和县域金融服务而采取的一种内部组织管理模式，以县域金融业务为主体，在信贷管理、资本管理、会计核算、风险拨备与核销、资源配置、考评激励约束等方面具有一定的独立性。第三条 中国农业银行三农金融事业部应当紧紧围绕实施乡村振兴战略、推进农业农村现代化、脱贫攻坚、普惠金融等国家战略，积极服务农业供给侧结构性改革，加大对“三农”重点领域和薄弱环节的支 持力度。

第四条

中国农业银行应当建立适应三农金融服务需要的事业部管理体制，构建科学的三农金融事业部组织架构和经营机制。对纳入事业部管理体制的县域支行，合理赋予信贷业务审批权限，下沉决策重心，提高决策效率，着力提升三农金融服务水平。

第五条

中国银监会及其派出机构依法对中国农业银行三农金融事业部实施监督管理。

第二章 组织架构

第六条

中国农业银行董事会应当设立三农金融发展委员会，负责建立健全三农金融业务发展战略规划和基本管理制度，审议经营计划，评价战略规划、基本制度和监管要求执行情况等。

第七条 中国农业银行应当在管理层设立三农金融事业部管理委员会，负责落实董事会相关决议，协调、推进全行三农金融业务的管理和发展。

第八条 中国农业银行应当建立健全有效的三农金融事业部条线型垂直管理体系，强化总、分行督导 和服务职责，增强县域支行经营自主权。

中国农业银行总行应当设立三农金融事业部，作为单独核算的利润中心，承担全行三农金融业务的政策制度制定、产品研发、客户营销、风险管理、考评激励、信息披露等职责。

中国农业银行省级、地市级分行可以比照总行设立三农金融事业部，按业务经营权限下沉的原则合理界定其职责范围。对于管理半径较小、所辖县（市）少的省级分行，可以推行“省管县”管理模式，地市级分行可以不设立三农金融事业部。

中国农业银行县域支行应当全部纳入三农金融事业部管理体制，负责三农金融服务的尽职调查、业务审批、风险管理和客户维护等工作。县域支行作为独立经营单元，应当增强面向市场自主经营、就近决策能力，创新经营机制，提高服务效率，激发经营活力，更好地服务“三农”和县域经济发展。

第九条 中国农业银行应当按照利于管理、体现特色的原则，科学、合理地设置三农金融事业部的专业部门。

中国农业银行三农金融事业部可以下设若干三农 专业部门，履行三农政策规划、业务创新、农村产业金融服务、农户金融服务、金融扶贫等管理职责；省级、地市级分行三农金融事业部可以比照总行，结合自身实际设置三农金融专业部门，承担辖内农村产业金融、农户金融的营销管理、产品研发等职责。中国农业银行县域支行作为三农金融事业部的经营平台，可以根据辖内三农金融服务的实际需要，设立业务特色鲜明、业务指向具体的部门经营三农金融业务。

第十条 中国农业银行三农金融事业部的中后台服务，可以由中国农业银行中后台部门统一提供，也可根据需要建立独立的三农金融事业部中后台部门。在未建立独立的三农金融事业部中后台部门之前，中国农业银行总行、省级、地市级分行的信贷管理、风险管理、财务会计、科技支撑、绩效考核等中后台部门，应当单设相应的管理中心，为三农金融事业部提供支持保障服务。

第三章 经营机制

第十一条 中国农业银行三农金融事业部应当建 立单独的信贷管理机制。三农金融事业部应当制定适应三农金融客户特点的差异化信贷准入政策和标准，建立单独的信贷评审制度。

中国农业银行应当根据各地经济金融发展状况和三农金融事业部风险管理能力区分业务种类，下放业务审批权限，简化业务流程，缩短决策链条，提高服务效率。中国农业银行省级、地市级分行和县域支行应当细化三农信贷授权、授信、担保和客户准入标准等方面的制度办法，完善单独的信贷管理制度。

第十二条 中国农业银行三农金融事业部应当建立单独的资本管理机制。中国农业银行应当核定与三农金融事业部相对应的营运资本金，建立健全相对独立的营运资本管理制度。中国农业银行应当根据三农金融业务风险状况和发展战略，合理计量、配置三农金融事业部的经济资本，严格考核经济资本占用，强化资本约束机制。

第十三条 中国农业银行三农金融事业部应当建立单独的会计核算机制。中国农业银行应当制定三农金融事业部与其他部门之间内部资金转移定价、成本分摊、收益分享的办法，真实反映三农金融事业部的 成本、收益和风险状况，自动生成事业部单独核算报表。

第十四条 中国农业银行三农金融事业部应当建立单独的风险拨备与核销机制。三农金融事业部应当根据全行风险管理战略和政策，构建科学的三农金融风险管理制度和体系，确定合理的风险容忍度，强化内部审计功能，有效防范三农金融风险；建立健全与三农金融事业部相对应的拨备制度，实行差异化的风险资产处置和核销政策，单独足额计提减值准备金，全额覆盖资产减值风险。

第十五条 中国农业银行三农金融事业部应当建立单独的资源配置机制。中国农业银行应当专门配置三农金融事业部各项资源，专门下达信贷、经济资本、费用、固定资产、用工等资源计划，为三农金融服务提供强有力的资源保障。中国农业银行应当完善县域支行资金管理机制，引导县域支行将县域内组织的资金主要用于当地。

第十六条 中国农业银行三农金融事业部应当建立单独的考评激励约束机制。中国农业银行应当建立符合三农金融业务特点的绩效考核制度，构建有效的 绩效薪酬管理体制和激励约束机制。县域支行应当完善符合“三农”和县域金融服务现状的经营指标和考核办法。

第十七条 中国农业银行应当加大三农金融服务创新力度，借助互联网等现代信息技术手段，开发和引入多元化、有特色的金融产品，延伸服务半径，拓宽服务渠道，提高服务效率和质量，拓展三农金融服务广度和深度，努力满足多层次、多样化的三农金融需求。

第十八条 中国农业银行应当建立健全三农金融事业部信息披露标准和报告体系，保证披露数据的合法性、真实性和完整性。

第四章 监督管理

第十九条 中国银监会及其派出机构依法对中国农业银行三农金融事业部的运行情况进行监督管理。中国银监会重点关注中国农业银行董事会三农金融业务发展战略，高管层对三农金融服务的重视程度，以及决策机制、内部控制、风险管理、产品创新等情况。中国银监会各级派出机构重点关注辖内中国农业银行三农金融事业部和县域支行的信贷投放、风险控制、网点分布以及服务的覆盖率、可得性、满意度等情况。

第二十条 中国农业银行应当遵循商业可持续原则，科学设定三农信贷投放比例，三农金融事业部贷款增长速度应当不低于全行贷款增长平均水平。

第二十一条 中国农业银行在县域内组织的资金应当主要用于县域。县域新增贷款占其新增存款的比例、贷款余额占其存款余额的比例应不低于50%。计算该比例时，贷款可包括中国农业银行县域以外机构发放的但用于县域的下列涉农贷款：农村基础设施建设贷款、农田基本建设贷款和农林牧渔业贷款。中国农业银行每年可根据实际情况，按照高于50%的要求确定具体目标，并将目标报告监管部门。

第二十二条 中国农业银行三农金融事业部不良贷款率高出全行不良贷款率2个百分点（含）以内的，可不作为监管部门监管评级和银行内部考核评价的扣分因素。

第二十三条 中国农业银行县域网点占全行网点总量的比例应不低于50%。中国农业银行应加强互联 网等现代技术手段在县域的应用，逐步提高线上线下金融服务覆盖面。

第二十四条 中国农业银行应当根据本办法的规定，建立健全三农金融事业部经营管理的各项规章制度，将三农金融事业部享受的扶持政策充分传导至县域支行，并将相关监管要求纳入内部考核。中国农业银行应当将三农金融事业部运行与发展情况定期向中国银监会报告。

第二十五条 中国农业银行有不符合本办法相关规定情形的，中国银监会可以责令其在规定的时间内进行整改，逾期未整改或整改不到位的，依法采取监管措施。

第五章 附 则

第二十六条 本办法由中国银监会负责解释。第二十七条

本办法自2018年1月1日起施行。2010年12月29日印发的《中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引》（银监发〔2010〕113号）同时废止。

中国农业银行三农金融事业部-中国银行保险监督管理委员会 篇2

关于中国农业银行三农金融事业部试点县域支行涉

农贷款营业税优惠政策的通知

财税[2010]116号

吉林、福建、山东、湖北、广西、重庆、四川、甘肃省（自治区、直辖市）财政厅（局）、地方税务局：

为推进中国农业银行“三农金融事业部”管理体制改革，支持县域经济发展，经国务院批准，现就中国农业银行“三农金融事业部”改革试点有关营业税政策通知如下：

一、自2010年10月1日至2011年9月30日，对中国农业银行纳入“三农金融事业部”改革试点的吉林、福建、山东、湖北、广西、重庆、四川、甘肃8个省（自治区、直辖市）分行下辖的县域支行（也称县事业部），提供农户贷款、农村企业和农村各类组织贷款（具体贷款业务清单见附件）取得的利息收入减按3%的税率征收营业税。

二、本通知所称农户贷款，是指金融机构发放给农户的贷款，但不包括按照《财政部 国家税务总局关于农村金融有关税收政策的通知》（财税[2010]4号）规定免征营业税的农户小额贷款。本通知所称农户，是指长期（指一年及一年以上，下同）居住在乡镇（不包括城关镇）范围内或者城关镇所辖行政村范围内（以下统称农村）的住户，包括户口不在农村而长期在农村居住

住户、国有农场的职工和农村个体工商户。农户以户为单位，既可以从事农业生产经营，也可以从事非农业生产经营。但位于农村的国家机关、社会团体、学校、国有企业和事业单位的集体户，或者有农村户口但举家长期外出谋生的住户，无论是否保留承包耕地，均不属于农户。

本通知所称农村企业和农村各类组织贷款，是指金融机构发放给农村注册的企业及各类组织的贷款。

三、中国农业银行纳入“三农金融事业部”改革试点的县域支行，应当按照《中华人民共和国营业税暂行条例》（国务院令第540号）第九条及其他相关规定，单独核算享受营业税减税政策的贷款利息收入；未单独核算的，不得享受本通知第一条规定的营业税政策。

附件：享受营业税优惠政策的涉农贷款业务清单

财政部 国家税务总局

二○一○年十二月三十一日

附件：

享受营业税优惠政策的涉农贷款业务清单

1、农业贷款

2、林业贷款

3、畜牧业贷款

4、渔业贷款

5、农林牧渔服务业贷款

6、小型农田水利设施建设

7、大型灌区改造

8、中低产田改造

9、防涝抗旱减灾体系建设

10、农产品加工贷款

11、农业生产资料制造贷款

12、农业物资流通贷款

13、农副产品流通贷款

14、农产品出口贷款

15、农业科技贷款

16、农业综合生产能力建设

17、农田水利设施建设

18、农产品流通设施建设

19、其他农业生产性基础设施建设

20、农村饮水安全工程

21、农村公路建设

22、农村能源建设

23、农村沼气建设

24、其他农村生活基础设施建设

25、农村教育设施建设

26、农村卫生设施建设

27、农村文化体育设施建设

28、林业和生态环境建设

29、法人其他涉农贷款

30、农户农林牧渔业生产贷款

31、农户其他生产经营贷款

32、农户助学贷款

33、农户医疗贷款

34、农户住房贷款

中国农业银行三农金融事业部-中国银行保险监督管理委员会 篇3

保监发〔2011〕10号

各保监局、各银监局、各保险公司、各国有商业银行、各股份制商业银行、中国邮政储蓄银行、各省级农村信用联社:

为了规范商业银行代理保险市场秩序，保护金融保险消费者权益，促进商业银行代理保险业务健康发展，中国保监会和中国银监会联合制定了《商业银行代理保险业务监管指引》（以下简称《监管指引》）。现予以印发，请遵照执行。现将做好《监管指引》执行工作的有关要求通知如下：

一、各单位要高度重视《监管指引》的贯彻落实工作。各保险公司、各商业银行总部要加强领导，组织全系统做好《监管指引》的传达、学习和执行工作。各保监局、各银监局要加强监管，督促辖内保险机构、银行机构严格执行《监管指引》的各项要求。

二、各保险公司要坚持调整和优化银保业务结构，加快转变银保业务发展方式。要注重与银行加强战略性合作，发挥银保双方优势，创新银保产品和销售模式；要注重维护银保专管员队伍稳定，从职能定位、工作方式、组织发展等方面加快银保专管员队伍转型，不断提高专管员队伍的专业素质、培训能力和服务能力。

三、各商业银行要加强对代理保险业务销售行为的管控，不断提高销售品质，为客户提供优质服务。要注重加强对代理保险业务销售人员的培训和资格管理，切实提高销售人员的专业素质、销售能力和服务能力；要注重深化与保险公司的合作关系，积极发展多样化的银保销售模式，满足客户日益增长的保险保障、长期储蓄和金融资产管理需求。

四、各保险公司、各商业银行要注重从改进和完善体制机制入手，防止出现商业贿赂、销售误导、恶性价格竞争等违法违规行为。总部要切实承担起对下级机构和人员的管控责任，要建立并强化内部责任追究制。

五、各保监局、各银监局要把规范商业银行代理保险业务作为规范金融市场秩序、保护金融保险消费者权益的一项重点工作。要把打击银保市场商业贿赂、销售误导、恶性价格竞争等作为现场检查重点，加大检查和处罚力度，加大对上级机构和各级高管人员管理责任的追究力度，依法对相关责任人进行问责。各保监局、各银监局要注重加强沟通与合作，共同规范银保市场。

六、本通知下发后，保险公司与商业银行已签订的代理协议与《监管指引》要求不符的，应当在2011年3月31日前完成修订工作。

中国保险监督管理委

员会

中国银行业监督管理委员

会

二○一一年三月七日

第一章 总 则

第二章 代理关系

第一节 合作对象

第二节 代理资格

第三节 代理协议

第三章 经营规则

第一节 保险产品

第二节 代理费用

第三节 销售模式

第四节 销售行为

第五节 财务核算

第六节 应急机制

第七节 同业交流

第四章 监督检查

第五章 附 则

商业银行代理保险业务监管指引

第一章 总则

第一条 为了规范商业银行代理保险业务的经营行为，保护保险消费者的合法权益，促进商业银行代理保险业务持续健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）、《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》）、《中华人民共和国银行业监督管理法》（以下简称《银行业监督管理法》）等法律、行政法规及规章，制定本指引。

第二条 本指引所称商业银行代理保险业务是指商业银行接受保险公司委托，在保险公司授权的范围内，代理保险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向保险公司收取代理费用的经营活动。

第三条 保险公司和商业银行双方开展商业银行代理保险业务，应当遵守法律、行政法规和中国保监会、中国银监会的有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则，实现双方优势互补，互利共赢，为保险消费者创造价值。

第四条 中国保监会、中国银监会根据《保险法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》和国务院授权，对商业银行代理保险业务履行监管职责。

中国保监会、中国银监会派出机构，在中国保监会、中国银监会授权范围内履行监管职责。

第二章 代理关系

第一节 合作对象

第五条保险公司和商业银行应当结合自身及对方的资本状况、资产规模、管控能力等因素审慎选择合作对象，合理确定合作对象的范围和数量。

第六条 保险公司选择合作商业银行时，应当充分考虑其资本充足率、风险管控能力、营业场所、代理保险业务和财务管理制度健全性、近两年受监管部门处罚情况等。

第七条 商业银行选择合作保险公司时，应当充分考虑其偿付能力状况、风险管控能力、业务和财务管理信息系统、近两年受监管部门处罚情况等。

第八条 保险公司和商业银行选择和评价合作对象，应当参考监管部门、外部审计、评级机构以及行业协会披露的信息，确保获取的有关信息真实可靠。

第九条保险公司和商业银行应当保持合作关系和客户服务的稳定性。单一商业银行代理网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于一年。

合作期间内，如果一方出现对双方合作关系有实质影响的不利情形，另一方可以提前中止合作。对保险公司与商业银行网点已经中止合作的情况，商业银行应配合保险公司做好满期给付、退保、投诉处理等保单后续服务。

第十条商业银行不得将保险代理业务转委托给其他机构或个人。

第二节 代理资格

第十一条 中国保监会依法对商业银行网点代理保险业务实施资格管理。

（一）商业银行代理保险业务的，每个营业网点在代理保险业务前应当取得中国保监会颁发的经营保险代理业务许可证，并获得商业银行一级分支机构（含省、自治区、直辖市和计划单列市分行）的授权。

（二）保险公司不得委托没有取得经营保险代理业务许可证的商业银行网点开展代理保险业务。

（三）商业银行网点经营保险代理业务许可证的使用和管理，应当按照中国保监会《保险许可证管理办法》有关规定办理。

（四）商业银行网点应当在营业场所显著位置张贴统一制式的投保提示。

第十二条中国保监会依法对商业银行代理保险业务销售人员和保险公司银保专管员实施资格管理。

（一）商业银行和保险公司应当按照监管部门有关规定，对商业银行代理保险业务销售人员和保险公司银保专管员进行法律法规、业务知识培训和职业道德教育。

（二）商业银行从事代理保险业务的销售人员，应当符合中国保监会规定的保险销售从业资格条件，取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》。其中，投资连结保险销售人员还应至少有1年以上保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。

（三）保险公司银保专管员，应当取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》，每年应接受不少于36小时的培训。

第三节 代理协议

第十三条 保险公司委托商业银行代理保险业务，原则上应当由总公司和总行统一签订代理协议。保险公司和商业银行的一级分支机构（含省、自治区、直辖市和计划单列市分公司、分行等）确需签订代理协议的，应当事先分别取得总公司和总行书面授权，并在代理协议签订后及时向总公司和总行进行备案。

第十四条 保险公司委托区域性商业银行代理保险业务的，可以由区域性商业银行总行同保险公司总公司或其业务开展地的保险公司一级分支机构签订代理协议。保险公司一级分支机构应当事先取得总公司书面授权，并在代理协议签订后及时向总公司进行备案。

第十五条 保险公司和商业银行签订的代理协议应当包括但不限于以下主要条款：代理产品种类，代理费用标准及支付方式，单证及宣传资料管理，客户账户及身份信息核对，反洗钱，客户信息保密，双方权利责任划分，争议的解决，危机应对及客户投诉处理机制，合作期限，协议生效、变更和终止，违约责任等。

第三章 经营规则

第一节 保险产品

第十六条 保险公司委托商业银行销售的保险产品，应当是按照中国保监会保险产品审批备案管理的有关规定，经过中国保监会审批或备案的保险产品。

第十七条 保险公司委托商业银行销售的保险产品，保单封面主体部分应当以显著的字体印有“保险单”或“保险合同”字样、保险公司名称等内容，保险合同中应当包含保险条款及其他合同要件。

第十八条 保险公司应当充分发挥长期资产负债匹配管理和风险保障的核心技术优势，商业银行应当充分发挥销售渠道优势，在商业银行代理保险业务中大力发展长期储蓄型和风险保障型保险产品，持续调整和优化商业银行代理保险业务结构，为客户提供全面的金融服务。

第十九条 保险公司和商业银行在合作过程中，应当加大产品创新力度，以消费者需求为导向，推进商业银行代理保险产品的多样化和差异化，不断满足客户日益增长的保险保障和金融资产管理需求。

第二节 代理费用

第二十条 保险公司和商业银行协商代理费用时，应当本着互利共赢、共同发展、保护消费者利益的原则，共同促进商业银行代理保险市场的持续健康发展。

第二十一条 保险公司向商业银行支付代理费用，应当通过保险公司一级分支机构向代理商业银行一级分支机构或至少二级分支机构统一转账支付，具备条件的要实现保险公司总公司集中统一向代理商业银行总行支付；委托地方性商业银行代理保险业务的，应当由保险公司一级分支机构向地方性商业银行总部或一级分支机构统一转账支付。

第二十二条 保险公司应当按照财务制度据实列支向商业银行支付的代理费用，不得账外核算和经营；商业银行应当加强代理费用集中管理，从代理费用中列支代理保险业务销售人员的业务激励费用。

第二十三条保险公司及其工作人员不得在账外直接或者间接给予合作商业银行及其工作人员合作协议约定以外的利益，包括支付现金、各类有价证券，或者报销费用、提供旅游等；商业银行及其工作人员不得以任何方式向保险公司及其工作人员收取、索要合作协议约定以外的任何利益。保险公司和商业银行应当加强对员工的教育管理，完善各项管理制度，防范商业贿赂风险。

第二十四条 保险业协会和银行业协会要通过加强行业自律，在维护市场秩序、促进公平竞争方面发挥积极作用。

第二十五条监管部门对通过给予、收取或索要合作协议约定外利益等不正当竞争手段扰乱市场秩序、侵害消费者利益的行为将依法严厉查处。

第三节 销售模式

第二十六条商业银行和保险公司应当按照代理协议约定加强协作。通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的商业银行销售人员；商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。保险公司银保专管员负责向银行提供培训、单证交换等服务，协助商业银行做好保险产品销售后的满期给付、续期缴费等相关客户服务。

第二十七条商业银行应当根据保险产品的复杂程度区分不同的销售区域。投资连结保险产品不得通过商业银行储蓄柜台销售。对于保单期限和缴费期限较长、保障程度高、产品设计相对复杂以及需较长时间解释说明的保险产品，商业银行应当积极开拓理财服务区、理财专柜、财富中心、私人银行等专门销售区域，通过对销售区域和销售队伍的控制，提高销售品质，将合适的产品通过合适的人员销售给合适的客户。

第二十八条 商业银行和保险公司应当加强战略性合作，在依法合规、风险可控的前提下，合作开展电话销售、网上销售等创新销售模式。

第二十九条商业银行通过电话销售保险产品的，应当先征得客户同意；销售人员应当是具有保险销售从业人员资格的商业银行人员；销售行为应当按照统一的规范用语进行，明确告知客户销售的是保险产品，销售过程应当全程录音并妥善保存。

第三十条 商业银行通过网上银行销售保险产品的，应当有醒目的风险提示，销售过程中的各项风险管控措施不得低于商业银行网点的标准，且销售过程应保留完整记录；保险公司应配合商业银行提供电子保单，不断改进和提升服务质量；高风险的复杂保险产品应确保销售给有相应风险承受能力的合适客户。

第四节 销售行为

第三十一条商业银行作为代理保险业务销售行为的实施主体，应当加强代理保险业务销售行为管理，加大内部对销售人员的培训力度，强化对误导销售、错误销售等违规行为的内部责任追究，建立健全相应管理制度和处罚制度。

第三十二条 商业银行及其工作人员应当使用保险公司总公司或经总公司授权的保险公司一级分支机构统一印制的保险产品宣传资料，不得擅自印制代销产品的宣传资料或变更产品宣传资料的内容。

第三十三条 销售人员在产品销售过程中应当以书面形式向投保人提供保险监管部门要求的投保提示书、产品说明书，应当引导投保人在投保单上填写真实完整的客户信息，并在人身保险新型产品投保书上抄录有关声明，不得代抄录有关声明或代投保人或被保险人签名；对投资连结保险产品投保人还应当进行风险承受能力测评，不得将投资连结保险产品销售给未经过风险测评或风险测评结果显示不适合的客户。

第三十四条 销售人员负责在销售过程中全面客观介绍保险产品，应当按保险条款将保险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期等重要事项明确告知客户。

第三十五条 销售人员不得进行误导销售或错误销售。在销售过程中不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆，不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，不得夸大或变相夸大保险合同的收益，不得承诺固定分红收益。

第三十六条商业银行网点及其销售人员不得以中奖、抽奖、送实物、送保险、产品停售等方式进行误导或诱导销售。保险公司不得支持或鼓励商业银行采取上述行为。

第三十七条 商业银行应当向保险公司提供全面、完整、真实的客户投保信息，确保保险公司承保业务和客户回访工作顺利开展。保险公司应当建立投保单信息审查机制，对投保单信息不全、捏造变更客户信息的保险业务不得承保。

第三十八条 商业银行和保险公司应当逐步统一投保人风险承受能力测评体系，为客户投保提供便利。

第三十九条 对于保险公司应当披露的信息，保险公司应当根据中国保监会信息披露管理办法的有关要求，通过公司官方网站或指定媒体进行统一披露。

第四十条 保险公司应当对通过商业银行渠道销售的一年期以上的人身保险产品投保人进行犹豫期内回访。对于到商业银行申请退保、满期给付、续期缴费业务的，商业银行和保险公司应当相互配合，及时做好相应工作。

第五节 财务核算

第四十一条 保险公司开展商业银行代理保险业务，应当建立商业银行代理保险业务的财务独立核算及评价机制，做到对新业务价值、利润及费用进行独立核算。

第四十二条 保险公司应当根据审慎原则，科学制定商业银行代理保险业务的财务预算政策和业务激励政策，防止出现为了业务规模不计成本的经营行为，防范费差损风险。总公司应切实承担对分支机构的管理责任，监管部门将依法严厉查处银保业务恶性价格竞争行为，加大对法人机构和各级高管人员管理责任的追究力度。

第四十三条 商业银行对代理保险业务取得的代理费用应当如实入账，对不同保险公司的代收保费、代理费用进行独立核算。

第六节 应急机制

第四十四条保险公司和商业银行应当将商业银行代理保险业务中出现的群访群诉、群体性退保等事件作为重大事件，建立重大事件联合应急处理机制。应当共同制定重大事件处理办法、指定专门人员、成立应急处理小组、建立共同信息披露机制，在出现重大事件时及时妥善做好应对工作。

第四十五条 保险公司和商业银行应当在客户投诉、退保等事件发生的第一时间积极处理，实行首问负责制度，不得相互推诿，避免产生负面影响使事态扩大。按照双方共同制定的重大事件处理办法规定，及时采取措施，妥善解决。

第四十六条对于出现的重大事件，保险公司和商业银行总部应当及时向中国保监会、中国银监会报告；事件发生地的分支机构，应当及时向当地中国保监会、中国银监会派出机构报告。

第七节 同业交流

第四十七条保险公司和商业银行应当建立定期交流机制，定期交流商业银行代理保险业务信息。

第四十八条保险业协会和银行业协会应当建立定期交流机制，定期交流行业间商业银行代理保险业务信息及自律情况。

第四章 监督检查

第四十九条 中国保监会、中国银监会及其派出机构依法对商业银行代理保险业务进行现场检查。

中国保监会、中国银监会及其派出机构对商业银行代理保险业务可以进行联合现场检查，依法对违规行为采取监管措施，追究相应责任，并给予相应处罚。

第五十条保险公司、商业银行及其分支机构或者其从业人员违反本指引，由中国保监会、中国银监会及其派出机构依照法律、行政法规、规章进行处罚；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关追究其刑事责任。

第五十一条 中国保监会、中国银监会及其派出机构应加强对商业银行代理保险业务监管的沟通交流，定期沟通和交流商业银行代理保险业务监管信息，及时向对方通报商业银行代理保险业务现场检查及处罚情况。

第五章 附则

第五十二条 其他银行业金融机构、邮政公司代理保险业务的，参照本指引执行。

中国农业银行三农金融事业部-中国银行保险监督管理委员会 篇4

中国保险监督管理委员会关于保险机构投资商业银行股权的通知

(保监发〔2006〕98号)

各保险公司、保险资产管理公司：

为进一步拓宽保险资金投资渠道，改善资产配置状况，提高投资管理效益，促进保险业与银行业战略合作，经国务院批准，保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司（以下简称保险机构）可以投资商业银行股权（以下简称银行股权）。现将有关事项通知如下：

一、投资范围和投资原则

保险机构可以投资境内国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行等未上市银行的股权。保险机构投资银行股权应当遵循审慎原则，按照资产负债匹配管理要求，严格选择投资对象，慎重确定投资方式，合理安排投资额度，妥善配置各类资金，确保投资符合公司战略，支持主营业务发展，提高核心竞争能力，切实维护公司股东和被保险人权益。

二、投资方式和资金来源

保险机构投资银行股权分为一般投资和重大投资。投资总额低于拟投银行股本或者实收资本5%的为一般投资，5%以上的为重大投资。

保险机构可以有效运用公司资本金、负债期限10年以上的责任准备金等保险资金及中国保监会认可的其他资金投资银行股权，并根据不同资金性质，确定投资股权归属和收益分配。保险资产管理公司可以受托投资银行股权。

三、投资比例和核算基数

保险机构投资银行股权必须符合以下比例规定：一般投资和参股类重大投资余额的合计，不超过该机构上年末总资产的3%；一般投资单一银行股权的余额，不超过该机构上年末总资产的1%。其他重大投资的余额报中国保监会审批；重大投资运用公司资本金的余额，不超过该机构上年末实收资本扣除累计亏损的40%。

保险集团（控股）公司运用实收资本投资银行股权，必须扣除投资其他法人的资本，且投资银行股权的资金不包括其他法人的保险资金。保险机构投资银行股权的长期责任准备金等保险资金，不包括投资连结保险产品、万能保险产品和其他理财类保险产品的资金。保险机构采取融资方式投资银行股权，应当按有关规定执行并报中国保监会审批。

四、投资资格和基本要求 保险机构进行一般投资，必须具有较为完善的公司治理，健全有效的风险管理，快速处理重大突发事件的应急机制，主营业务经营状况良好，最近三年偿付能力达到规定要求，保费收入持续增长，公司实现盈利，保险资产实行独立托管，没有发生重大违法违规问题。

保险机构进行重大投资，除符合一般投资要求外，还必须具有确定的公司发展战略、主营业务规划和相应的专业管理能力，能够准确评估拟投银行的绩效和风险。投资银行股权在5%-10%之间的，保险集团（控股）公司上年末总资产不低于200亿元，保险公司上年末总资产不低于1000亿元；投资银行股权在10%以上的，保险集团（控股）公司上年末总资产不低于300亿元，保险公司上年末总资产不低于1500亿元。保险机构进行重大投资，一般不超过两家商业银行。

五、选择条件和主要指标

保险机构进行一般投资，拟投银行应当具有完善的公司治理和投资分红规定，严格的贷款审查和五级分类管理制度，经营稳健，诚实守信，最近三年业务增长较快，盈利能力较强，财务状况良好，信息公开透明，没有发生重大违法违规问题。按有关法律和规定，该银行上年末资本充足率达到8%，核心资本充足率达到4%，呆坏账拨备比率不低于70%，拨备前资产利润率达到1%，净资产收益率达到12%，风险加权资产收益率达到1.2%，不良贷款率不超过5%，中国保监会认可的国内信用评级机构最近评级在A级以上，或者国际信用评级机构最近评级在BBB级以上。

保险机构进行重大投资，除符合一般投资要求外，投资银行股权在5%至10%之间的，拟投银行必须具有丰富的客户、网络等经济资源，较好的业务品牌，清晰确定的经营计划，素质较高的管理团队，能与保险机构互补形成新的竞争优势，承诺保险机构取得决策或者监督机构的席位；投资银行股权在10%以上的，拟投银行总资产不低于500亿元，呆坏账拨备比率不低于50%，不良贷款率在10%以下，并有切实可行的不良资产处置和风险补偿方案，承诺保险机构取得一个以上决策或者监督机构的席位。

六、报备程序和审批事项

保险机构进行一般投资应当事先向中国保监会备案，报备材料包括投资可行性研究报告、本机构公司治理、风险管理、财务状况、投资决策程序、资金托管机制、拟投银行基本情况和投资协议等（见附件）。

保险机构进行重大投资应当向中国保监会申请。投资银行股权在5%至10%之间的，申请材料除符合一般投资要求外，还包括有关监管机构的审核意见和外部专业机构的评估报告。投资银行股权在10%以上的，应当按规定分别提交预审和审批材料（见附件），预审材料包括拟投银行基本情况和投资方案等，审批材料除符合一般投资报备材料要求外，还包括投资可行性研究报告、公司战略规划、管理团队、投资协议、有关监管机构的审核意见和中国保监会规定的其他材料。

投资银行股权在5%至10%之间的，中国保监会对申请材料的完整性和合规性进行形式审核，并出具审核意见函。投资银行股权在10%以上的，预审材料应当报中国保监会初审，保险机构应在获得初审意见函之日起12个月内，完成有关事项，特殊原因无法按期完成的，应当及时向中国保监会申请延期，延长期限不超过6个月。审批材料经中国保监会审核后，保险机构才能进行实质性投资。

七、退出机制和应急处理

保险机构转让银行股权，一般投资报中国保监会备案，重大投资报中国保监会审批。投资银行股权转为流通股的，投资成本计入股票投资的余额，按照《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》等规定执行。超过股票投资比例规定的，一般投资在规定期限内逐步调整并达到规定要求，重大投资由中国保监会另行规定。所投银行股权采用上市或者协议转让等方式退出的，应当确定限制期限和对象，采用商业银行回购方式退出的，必须确定回购价格和期限。

保险机构发现拟投或者所投银行实际控制权转移、投资合作方违法违规或者严重违约等重大事件，必须立即启动应急处理机制，及时披露有关信息，控制投资管理风险，重新履行投资决策程序，并将决策意见和有关情况书面报告中国保监会。

八、风险管理和监督检查

保险机构投资银行股权必须充分论证，审慎决策，规范运作，全面了解拟投银行真实情况和管理状况，认真评审其股东结构、资产质量、发展潜力、盈利能力、分红水平和流动性安排，应当聘请符合中国保监会规定资质条件的外部专业机构开展尽职调查，综合评估投资收益和主要风险，合理确定投资价格。必须建立防火墙，严格交易安排，规避交割风险，确保所投银行股权没有法律瑕疵、没有所有权益争议，没有被质押及其他权利限制。保险机构应当跟踪分析所投银行经营情况，科学确定业务发展指标，持续做好后续评价管理。

保险机构提供虚假材料，漏报瞒报重大信息或者发生利益输送行为，违反有关规定和要求投资银行股权的，中国保监会将采取质询、警告、通报批评、责令暂停、停止投资或者限期退出等监管措施，情节严重并造成重大损失的，应当依照法律和有关规定，追究当事人的责任。

保险机构投资境外银行股权，应当按照保险资金境外投资有关规定执行。中国保监会将根据金融市场发展状况和保险机构投资能力，适时调整保险机构投资银行股权的资格条件、投资范围和比例规定。

特此通知

附件：保险机构投资商业银行股权申报材料

二○○六年九月二十一日

附件：

保险机构投资商业银行股权申报材料

一、投资银行股权低于5%的一般投资报备材料

（一）保险机构基本情况，包括公司治理、风险管理、财务状况、投资决策程序和资金托管机制等。

公司治理应当说明股本结构、组织架构、董事职责、专业委员会职能、投资运作机制和管理团队素质等；风险管理应当提供经过董事会审议的上一风险管理报告和外部专业机构出具的内控管理建议书，风险管理报告应当说明制度建设、基本要素、主要环节、执行情况、风险状况和化解措施等；财务状况应当提供最近三年经过审计的财务报表、报表附注和主要指标测算等，主要指标测算应当说明有关测算过程、结果的合规性和真实性等；投资决策程序应当说明董事会决议、投资决策委员会决策过程、会议决议和投票情况等；资金托管机制应当说明托管银行基本情况、资产有效隔离机制、投资估值核算方法等。

（二）拟投银行基本情况，包括拟投银行名称、经营场所、法人代表、营业范围、业务资格、公司治理、股东结构、资产质量、管理能力、行业地位和主要指标等。管理能力包括发展潜力，盈利能力、分红水平和流动性安排等。主要指标应当说明数据、数据来源和外部专业机构出具的意见。

（三）投资可行性研究报告，应当说明拟投银行业务优势、历史财务状况和银行股权转让方基本情况；保险机构资金来源、投资规模、持有期限、预期回报、收益现金流测算；主要风险、承受能力状况和股权退出计划；投资的必要性、可行性、合理性和合法性等。

（四）投资协议应当说明约定的交易方式、交易价格、权利义务、违约责任等。

（五）中国保监会规定的其他材料。

二、投资银行股权5%至10%的重大投资申请材料

（一）保险机构基本情况，除一般投资报备材料第一项规定的内容外，还包括公司发展战略和投资银行股权后的主营业务发展计划。

（二）拟投银行基本情况，除一般投资报备材料第二项规定的内容外，还应当说明拟投银行的客户类别、分布结构、网点状况和品牌优势；董事会、管理层的议事规则、决策程序、激励和约束机制；未来三年的业务拓展计划等。

（三）投资可行性研究报告，除一般投资报备材料第三项规定的内容外，还包括财务顾问报告，尽职调查报告，拟投银行财务状况和经营管理评估意见，以及与投资相关的法律、财务和经营风险，建议采取的投资方式、价格、交易安排等。

（四）投资协议应当约定保险机构取得拟投银行一个以上决策或监督机构席位等。

（五）有关监管机构的审核意见和中国保监会规定的其他材料。

三、投资银行股权10%以上的重大投资预审和审批材料

（一）预审材料除重大投资申请材料规定的内容外，还应当在投资可行性研究报告中说明，投资银行股权可能产生的影响，如对金融市场、保险市场和公共利益产生的影响，对保险机构经济规模、经营效率、财务状况、风险控制、管理能力产生的影响，以及对保险机构未来三年业务发展和盈利能力产生的影响等。

（二）审批材料除预审材料规定的内容外，还应当在保险机构基本情况中说明，保险机构与拟投银行的关联关系，最近三年的偿付能力状况，银行股权的估值方法、定价依据；投资股权的报价区间、时间进度、后续处置、补救措施、信息披露和相关利益保障等。

拟投银行基本情况还应当说明，拟投银行股本结构、组织架构、董事职责、专业委员会职能、投资运作机制和管理团队素质；预期贷款情况、最近三年贷款损失准备计提情况、不良资产期限结构、银行不良资产处置方案和风险补偿机制等。

投资可行性研究报告还应当说明投资银行股权后，保险机构与银行的经营方向、资源整合和综合能力状况；未来三年的发展计划、保险机构派出人员情况和银行管理层安排等。投资协议还应当约定投资银行股权的退出机制等。

中国农业银行三农金融事业部-中国银行保险监督管理委员会 篇5

【文件来源】中国保险监督管理委员会

中国保险监督管理委员会关于安华农业保险股份有限公司政策性业务单独核算事宜的批复

(保监财会〔2006〕35号)

安华农业保险股份有限公司：

你公司《安华农业保险股份有限公司关于政策性农险业务单独核算的请示》（安农保字〔2005〕124号）收悉。经研究，现批复如下：

一、你公司应当对政策性保险业务和非政策性保险业务分设账套，单独核算。

二、在单独核算的基础上，你公司的政策性保险业务可以免缴保险保障基金，但你公司的非政策性保险业务应按照有关规定及时、足额缴纳保险保障基金。

三、你公司应对政策性农业保险业务及时、足额提取各项责任准备金，提取的标准按照《保险公司非寿险业务准备金管理办法（试行）》（保监会令〔2004〕13号）的有关规定执行。

二○○六年一月十二日

中国农业银行三农金融事业部-中国银行保险监督管理委员会 篇6

【发布日期】2004-03-09 【生效日期】2004-03-09 【失效日期】 【所属类别】政策参考 【文件来源】中国法院网

中国保险监督管理委员会关于加强保险行业协会建设的指导意见

各保监局，各保险公司，中国保险行业协会，中国保险学会：

《中国保监会关于加强保险行业协会建设的指导意见》（以下简称《指导意见》），经保监会主席办公会议讨论通过，现予印发，并将有关事项通知如下：

一、随着我国市场经济体制的建立完善和政府职能的转变，保险行业协会将发挥越来越重要的作用。党的十六届三中全会作出的《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》，明确了协会的地位和发展方向，要求“按照市场化原则规范和发展各类行业协会、商会等自律性组织”。各单位要从贯彻十六届三中全会精神、落实全国保险工作会议精神的高度，进一步提高对加强保险行业协会建设紧迫性重要性的认识，并采取切实措施，抓紧抓好，抓出成效。

二、各保监局要把推动、加强保险行业协会建设列入重要议事日程，加强领导，指定专人负责，保证各项工作落到实处。要对所辖保险行业协会的现状、存在问题等进行深入调查研究，并按照《指导意见》的有关要求，本着实事求是、循序渐进、因地制宜的原则，有针对性地制定加强保险行业协会建设的工作计划和目标措施，力争在2至3年内将各级保险行业协会建成组织体系完整、职能定位清晰、规章制度健全、有作为、有地位、有威望的行业自律组织。要把中国保险行业协会和省级保险行业协会作为建设的重点。已设立的省以下保险行业协会，要根据当地保险业和经济社会发展实际，发挥好服务职能；目前尚未设立的地方，暂不设立。

三、各保险机构要从健全和完善保险市场体系、营造良好竞争环境、加快保险业发展的高度，进一步统一思想，积极支持保险行业协会开展工作。要按照《指导意见》的要求，认真履行会员职责，主动参与协会建设重大问题的研究决策，自觉遵守章程、自律公约等规定，积极参加各项活动，按时足额交纳会费，保证协会各项建设深入扎实地开展。

四、各保险行业协会要在认真学习领会《指导意见》精神的基础上，创造性地抓好贯彻落实。今年换届的协会，要按照《指导意见》的要求，从健全组织体系、落实人员的职业化、专业化和逐步年轻化入手，全面提高服务水平，充分发挥职能作用。其余协会要及时召开会员代表大会或理事会，通过修改章程、调整工作计划等方式方法，将《指导意见》的有关要求落到实处，使各项工作迈上一个新的台阶，在保险业做大做强的历史进程中发挥应有的作用。保监会将适时召开保险行业协会建设座谈会，专题研究落实《指导意见》的有关问题。

五、各保险学会可参照本《指导意见》中有关指导思想、组织管理、体系建设、自身建设等要求，加强自身建设。

六、各保监局请将此通知和《指导意见》，转发至所辖的保险行业协会、保险学会和保险中介机构。

七、各单位在落实《指导意见》过程中的经验和问题，要及时反映报告。

二OO四年三月九日

中国保监会关于加强保险行业协会建设的指导意见

随着我国社会主义市场经济体制的完善和政府职能的转变，保险行业协会在促进保险业做大做强的历史进程中，将发挥越来越重要的作用。为加强保险行业协会建设，根据《社会团体登记管理条例》和《国务院办公厅关于印发中国保险监督管理委员会主要职责、内设机构和人员编制规定的通知》（国办发[2003]61号）的有关规定，结合我国保险业及保险行业协会建设的实际情况，制定本指导意见。

本指导意见所称保险行业协会，是指保险机构自愿组成的保险行业自律性社团组织，包括中国保险行业协会、各地方保险行业协会以及保险行业联合会。保险行业联合会是指由同一地方的财产保险协会、人寿保险协会和保险中介协会等组成的联合体。联合会为法人机构，所属各协会为联合会的分支机构，在联合会的统一领导下相对独立地开展工作。

一、指导思想

保险行业协会的建设，要以“三个代表”重要思想为指导，按照党的十六届三中全会《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》中指出的“要完善行政执法、行业自律、舆论监督、群众参与相结合的市场监管体系”精神，按照市场化、规范化原则，在法律法规和政策允许的范围内，以有利于促进保险业持续快速协调健康发展、有利于维护保险行业利益和市场秩序、有利于协会自身发展为目标，积极进行体制改革和制度创新，真正成为加强行业自律、维护公平竞争的监督体系，保险同业间交流、合作的平台，保险经营者与政府沟通的桥梁纽带，加强宣传、联结社会的窗口。

二、组织管理

中国保监会根据国务院授权，归口管理在中华人民共和国境内注册并开展活动的保险行业协会。中国保监会授权各派出机构，对所辖区域内的地方性保险行业协会进行归口管理。

中国保监会及其派出机构应依法对保险行业协会进行管理、指导和监督。对保险行业协会的登记注册、年审、换届改选、修改章程等进行初审，对按章程选举出的会长、副会长、秘书长等人选进行核准，对组团出国访问进行审批。

中国保监会及其派出机构要支持行业协会自主办会，保障其按照法律法规和章程规定独立开展工作。要将行业协会发展纳入保险业的整体发展规划，认真研究解决其发展过程中遇到的问题，及时传达通报保险市场情况、监管工作重点、有关方针政策和行政处罚情况，对于涉及行业整体情况的文件、资料等，要及时发送行业协会。

各级保险行业协会要自觉接受保监会及其派出机构的监督管理。对工作总结和计划、财务预决算、开展重要活动、协调处理重大问题等，及时报告。

三、职责任务

保险行业协会的工作宗旨是：为会员提供服务，维护行业利益，促进行业发展。

保险行业协会的工作核心是服务，其基本职责为：自律、维权、协调、交流、宣传。

（一）自律

1、督促会员单位依法合规经营。组织签订自律公约，约束不正当竞争行为，监督会员依法经营，维护公平竞争的市场环境。

2、组织制定行业标准。依据有关法律法规和保险业发展情况，组织制定保险行业的质量标准、技术规范、服务标准和行规行约，制定从业人员道德和行为准则，并督促会员共同遵守。

3、制定行业指导性条款。经济、技术和人员等条件具备的省级以上（含）保险行业协会，可以制定行业指导性条款或标准化条款，报保险监管部门审批后对外发布，会员单位协议使用或自愿采用。

4、积极推进保险业信用体系建设。建立健全保险业诚信制度、保险机构及从业人员信用信息体系，参与建立信用评价机制，大力培育行业诚信文化，加强诚信检查和监督。

5、对保险从业人员和中介机构进行自律管理。保监会及其派出机构要视所辖行业协会的建设情况，逐步授权其对保险从业人员的培训、资格考试、执业、流动和奖惩等进行管理，支持其组织有关职业道德、法律法规、专业知识、营销技能等方面的培训教育。在做好上述工作的同时，要积极探索保险代理公司、经纪公司、公估机构以及兼业代理机构的行业自律管理方式。

6、进行自律惩戒。对于违反协会章程、自律公约和管理制度、损害投保人和被保险人合法权益、参与不正当竞争等致使行业利益和形象受损的会员，可按章程或自律公约的有关规定，实施警告、业内批评、公开通报批评、扣罚违约金、开除会员资格等惩戒措施，也可建议监管部门依法对其进行行政处罚。

（二）维权

1、参与决策论证。代表保险行业参与有关保险业改革发展以及与行业利益相关的政府和监管部门的决策论证，提出保险业有关政策、立法和行业规划等方面的建议。

2、反映行业呼声。积极开展调查研究，对保险市场存在的问题，及时向监管部门和政府反映，并提出解决的意见和建议。

3、维护行业利益。加强与监管机关和有关政府部门的联络沟通，争取有利于保险业发展的社会环境和政策环境。

4、维护会员利益。当会员的合法权益受损时，代表会员与有关方面协调沟通，促使其纠正对会员的不当管理、处罚与侵权行为。

5、接受和办理监管机关及有关政府部门委托办理的事项。

（三）协调

1、协调会员之间、会员与保险从业人员之间的关系，调处矛盾，加深理解，创造健康和谐的内部环境。

2、协调保险业与有关行业经营者及社会组织的关系，减少摩擦，增进合作，创造良好的发展环境。

3、协调会员与保险消费者和社会公众的关系，创造良好的社会环境，维护保险活动当事人的合法权益。对外公布投诉咨询电话，确定专岗工作人员，认真受理社会公众的保险咨询和投诉，及时处理投诉问题。对重大投诉案件，要及时上报监管部门，并做好监管部门批转的投诉案件的调查处理工作。

4、积极创造条件，建立行业内部争议和以保险合同纠纷为主要内容的调解处理机制，公正、科学、合理、高效地解决各种矛盾争端。

（四）交流

1、组织会员间的业务、技术和经验交流，促进资源共享。

2、组织会员与国内外保险业及其他行业的交流、研讨与合作，沟通情况，收集信息，引进技术，推广经验。

3、组织行业协会之间的工作交流，总结工作经验，探讨解决社团组织建设的重大问题。

4、建立会员间信息通联工作机制。通过创办信息刊物、开办网站等形式，统计保险业务信息，反映业内动态，定期向会员和社会发布，不断提高信息化服务的水平。积极创造条件，建立行业数据库，实现资料信息共享。

（五）宣传

1、整合宣传资源，制定宣传规划，组织开展行业性的大型展览、宣传和咨询活动。

2、大力普及保险知识，提高公众的保险意识；宣传保险法律法规，强化保险经营者和消费者的法律意识。

3、表彰优秀从业人员，宣传先进事迹和典型经验，树立保险业的良好形象。

4、开辟对外宣传窗口，适时进行舆论引导；关注保险业热点、焦点问题，积极与新闻媒体联系沟通，制止针对保险业的恶意炒作。

四、体系建设

根据保险市场发展需要，逐步建立健全多层次协调互动、有机结合的保险行业协会体系。

（一）各级保险行业协会的关系

中国保险行业协会、省级和地市等各级保险行业协会，均是由各自会员自愿组成、按照章程开展活动的独立的保险社团组织，各级之间没有隶属关系。

各级保险行业协会可作为团体会员加入上一级保险行业协会。

各级行业协会在具体职能上应各有侧重，互相协调，互为补充。中国保险行业协会应在制定全国性、基础性行业标准、研究和协调重大政策性问题、引导保险业务发展等方面发挥积极作用，并组织开展全国保险行业协会的经验交流和信息共享，参与制定全行业发展规划；区域性保险行业协会应侧重于市场行为的监督和协调，并立足于本地区实际，为会员提供各种服务，在不违背全国性标准的前提下，制定区域性业务规范和服务标准。

（二）地市级保险行业协会的组建

地市级保险行业协会的设立应坚持自愿原则。保监会各派出机构要对辖区内保险行业协会的成立进行指导和监督，协调解决组建过程中出现的问题，在其登记注册后按照保监会授权进行归口管理。

（三）保险行业协会与保险学会的关系

保险学会的职能是开展保险理论研究，与保险行业协会的职能存在一定差别。但二者会员主要是当地保险机构，工作内容均涉及到保险业的信息交流等方面。因此，协会和学会应加强协调沟通，更好地实现办公资源和信息资源的共享。

五、自身建设

保险行业协会应充分体现行业代表性，认真贯彻民主协商、集体决策的原则，建立公正、高效的多边协商议事机制；遵循社团活动有关规则，健全组织机构，规范日常管理，逐步实现专业化和职业化；按照市场化原则开展活动，找准需求提供服务；在遵守法律法规和协会宗旨、维护会员利益和促进行业发展的前提下，积极进行制度改革和机制创新，不断加强自身建设。

（一）组织体系

1、会员。保险行业协会会员一般为单位会员。单位会员指保险公司、保险中介机构、保险社团组织以及保险兼业代理机构。

会员享有的权利：选举、被选举和表决、参加活动以及优先获得协会服务等。会员的义务：积极参与协会重大问题的论证决策，大力支持协会工作，认真执行章程和决议，及时足额交纳会费，遇有重大问题选派懂业务、能决策的人员参加议事活动，完成协会交办的工作。

为加强行业自律，维护公平竞争的整体环境，各保险机构应加入保险行业协会。

2、基本架构。保险行业协会应按照社团组织管理的有关规定，建立健全包括权力机构和执行机构在内的基本组织架构。会员大会（会员代表大会）为协会的权力机构，理事会是会员大会（会员代表大会）的执行机构，理事人数较多的协会，可选举成立常务理事会。会员大会（会员代表大会）和理事会（常务理事会）的职权，由协会章程规定。

3、分支机构。协会可根据工作需要，在保险行业协会的框架下设专业工作委员会；也可设立保险业联合会，下设财产保险、人身保险、保险中介等协会。

设立专业工作委员会的协会，各专业工作委员会在同一个理事会领导下开展工作；保险中介机构和保险兼业代理机构会员较多的协会，应在理事会或常务理事会中设相应的名额；可根据需要设立财产保险、人身保险、保险中介、保险精算、保险资金运用等专业工作委员会，每个专业工作委员会还可内设若干工作部或工作小组。专业工作委员会的委员，由各会员单位的相关业务负责人组成。有条件的行业协会，还可以聘请业内外专家、学者、保险监管人员等成立专家咨询委员会，参与重要课题的研究或提供对议处事项的咨询建议。

保险行业联合会所属的协会，在各自会员单位范围内选举理事组成理事会，并选举产生各自的会长、副会长；该理事会再按照联合会的要求，在本理事会范围内推举若干人作为联合会的理事，共同组成联合会的理事会，选举产生联合会的会长、副会长。各专业范围内的事项，由有关协会处理；涉及所有会员和全行业利益的重大事项，由联合会处理。

各保险行业协会可根据实际情况选用上述组织形式中的一种，但设立及变更时须报保险监管部门和民政部门核批。

4、办事机构。秘书处是行业协会的日常办事机构，各专业工作委员会办公室主任及其他专职工作人员由秘书处统一管理。秘书处应配备相应的工作人员，制定岗位职责，建立健全公文处理、会议、财务管理、资产使用管理办法、人员管理等制度和秘书处工作规则、各专业工作委员会工作规则等，并认真贯彻执行。

（二）人员管理

保险行业协会会长、副会长和秘书长任职的基本条件，按照《保险公司高级管理人员任职资格管理规定》执行。

1、会长。行业协会设会长一名，副会长若干。会长由理事会选举产生，报中国保监会或保监会派出机构核准。会长一般由会员单位的在职主要负责人兼任。副会长由会长所在单位以外的其他会员单位的在职主要负责人兼任。会长、副会长不在会员单位担任主要负责人时，应在一个月内辞去协会的职务，由本单位继任领导接任或重新进行选举。

会长、副会长要热心协会工作，努力推动行业发展，在业内富有一定威望。会长、副会长每届任期2年，一般不得连任。

会长的职责为：召集和主持理事会、常务理事会；组织研究当地保险市场的发展规划和重大问题；向理事会提交协会工作报告，向会员大会（会员代表大会）汇报工作；签发协会重要文件。

2、秘书长。秘书长为保险行业协会常设专职职位，对理事会或常务理事会负责。秘书长可由会长、2名以上副会长或3名以上理事提名，也可面向社会公开招聘，经理事会决议通过后，报保险监管部门核准。秘书长为专职工作人员，不得在保险业内外兼任其他职务。

秘书长每届任期3至5年，可以连选连任。秘书长应具备较高的政治素质和较强的组织协调能力，从事金融保险或其他经济工作5年以上或在企业或政府机关担任过领导职务，身体健康、公正廉洁、具有一定工作经验和威信。秘书长在任期内一般不超过60岁，特殊情况经理事会或常务理事会批准、中国保监会或保监会派出机构核准可适当延长。秘书长在任期内发生违法违纪或有损行业利益的行为，经常务理事会或理事会研究并报中国保监会及其派出机构核准，可提前离任；秘书长提前离任后，由理事会指定临时代理秘书长或提前改选。秘书长离任须进行审计。

秘书长的职责为：主持协会日常工作；组织实施协会的工作计划和财务预决算；提名副秘书长以及各内设机构负责人，主持办事机构其他专职工作人员的聘用；签发协会日常文件。

为保证协会工作的专业性和连续性，简化法人登记手续，可根据本地区本单位的实际，经理事会或常务理事会讨论通过，报保险监管部门审查同意后，由协会章程作出规定，将秘书长登记为法人代表。

3、其他专职工作人员。保险行业协会专职工作人员的选配，应本着精简、高效的原则，广开引进人才的渠道，坚持行业选拔与社会招聘相结合的办法，实行职业化、专业化，加快年轻化进程，保证协会建设的高起点和规范化。

4、工资及福利。协会专职工作人员的工资水平，应根据市场化原则，参照本地保险行业工资待遇水平，结合国家有关规定和协会实际情况，由秘书长提出方案，报理事会或常务理事会研究确定。专职工作人员的基本养老、医疗和失业等社会保险以及离退休制度，按照国家和所在地区的有关规定执行。

（三）经费管理

保险行业协会可通过收取会费、接受捐赠和资助、开展服务或承办政府委托事项获取收入等途径，筹措经费。

1、合理确定协会经费额度。经费额度的核定，既要满足工作需要，又要充分考虑未来发展，适当超前，留有余地，为更深入有效地为会员服务奠定基础。

2、建立健全会费收取和使用制度。会费收取原则上要以支定收，每年初根据上一收支情况和本工作安排，做出本经费预算，据此确定会费收取的具体标准，报理事会批准后执行。会费收取应遵循合理负担、权利义务对等的原则，可采用固定标准，也可根据业务规模确定收取比例。对会长、副会长、常务理事等会员单位，可适当增收会费。各协会可根据实际情况选用一种收取方法，也可将几种方法结合使用。对于拖欠会费的会员，可采取公开批评、警告等措施。会费收取的具体办法以及拖欠会费的惩罚措施由理事会研究确定，并列入协会章程或单独制定规定。协会经费收支情况要保持高度透明，每年应聘请专业机构进行审计。

3、工作计划外的大型活动，经费可单独筹集，不在正常会费内列支；也可设立专项活动基金，由行业协会代为管理，定期向会员通报收支情况。

4、开展有偿服务。经理事会或常务理事会批准，可依照有关法律法规，按照市场化发展的原则，开展会员欢迎、社会认可的非营利性有偿服务和市场运作。服务所得不得分配给会员或以充抵会费形式变相进行分配，应将全部收入用于协会自身建设和更好地为会员服务。

（四）党的建设

按照中共中央组织部、民政部《关于在社团中建立党组织有关问题的通知》的规定，协会有3名以上中国共产党党员的，要建立党的基层组织。党组织的建立，由保监会及其派出机构党组织负责审批，其组织关系由保监会及其派出机构管理。地市级保险行业协会的组织关系，由保监会派出机构党组织管理，派出机构党组织管理有困难的，应根据有关规定，请当地政府部门的党组织确定管理方式。

中国农业银行三农金融事业部-中国银行保险监督管理委员会 篇7

【文件来源】中国保险监督管理委员会

中国保险监督管理委员会关于渤海财产保险股份有限公司电话营销专用机动车辆保险条款和

费率的批复

(保监产险〔2008〕392号)

渤海财产保险股份有限公司：

你公司《关于审批渤海财产保险股份有限公司电话营销专用机动车辆保险产品的申请》（渤财发〔2008〕72号）及其补正材料收悉。经审核，批复如下：

一、同意你公司使用电话营销专用机动车商业保险条款、费率。条款编号如下：

其中，主险条款编号如下：

1、商业第三者责任保险：A15H02Z01080403；

2、车辆损失险：A15H02Z02080403；

3、全车盗抢险：A15H02Z03080403；

4、车上人员责任险：A15H02Z04080403。

附加险、特约条款编号如下：

1、玻璃单独破碎险：A15H02F01080403；

2、车身划痕损失险：A15H02F02080403；

3、自燃损失险：A15G01F03080403；

4、车辆停驶损失险：A15G01F04080403；

5、代步车费用险：A15G01F05080403；

6、新增加设备损失险：A15G01F06080403；

7、承运货物责任险：A15G01F05070403；

8、车载货物掉落责任险：A15G01F08080403；

9、精神损害赔偿责任险：A15G01F09080403；

10、倒车镜或车灯单独损坏险：A15G01F10080403；

11、多次事故增加绝对免赔率保费优待特约条款：A15G01F11080403；

12、基本险不计免赔率特约条款：A15H02F12080403；

13、附加险不计免赔率特约条款：A15H02F13080403。

二、你公司应在电话营销专用机动车辆保险的保单上注明“电销专用”字样，并在保单印制条款名称后加印条款编号。

三、你公司应在开办电销专用产品地区的主流媒体上公布专用的电销服务号码，并做好相关的产品信息、市场营销的宣传工作。宣传方案应由你公司总公司统一集中管理，内容应客观、完整、公正、合法。

四、你公司应严格按照《关于规范财产保险公司电话营销专用产品开发和管理的通知》（保监发〔2007〕32号）文件的要求，做好业务、财务核算、电话营销人员管理、呼出管理、客户信息管理和售后服务管理等各项工作，确保电销业务的稳步健康发展。对于经营过程中出现的新情况、新问题应及时向保监会报告。

附件：渤海财产保险股份有限公司电话营销专用机动车辆保险条款、费率

二○○八年四月三日

中国农业银行三农金融事业部-中国银行保险监督管理委员会 篇8

【文件来源】中国保险监督管理委员会

中国保险监督管理委员会关于规范财产保险公司产品管理有关工作的通知

(保监发〔2008〕106号)

各财产保险公司，各保监局，中国保险行业协会：

为贯彻落实规范财产保险市场秩序的工作部署，解决部分保险产品中存在的不规范问题，推动财产保险市场的稳定、健康、规范发展，根据2008年全国保险监管工作会议和《关于印发〈中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案〉的通知》（保监发〔2008〕70号）精神，现就进一步加强和规范财产保险公司产品管理的有关工作通知如下：

一、各财产保险公司应立即对本公司所有正在使用的保险产品（包括分支机构在保监局备案的保险条款、费率）开展全面清理、自查和整改。凡存在如下问题之一的保险产品，应立即停止使用，如需继续使用的，应作出修改，并重新报保监会备案：

（一）存在侵害消费者利益、有失公平性原则的内容的；

（二）“有条款、无费率”的，或者有费率但费率已不再适应市场实际情况的；

（三）存在其他违反法律、法规和保监会有关规定的内容的。

各财产保险公司应于2008年12月31日前完成上述清理整改工作，并将修订后的保险产品重新报保监会备案。报送备案产品时，除提交规定的备案材料外，还应同时提交保险产品整改情况的清单，包括被整改保险产品的名称、备案号、备案时间、备案监管机关以及处理结果（被修改或被废止）。

二、各财产保险公司应督促分支机构及时将本公司有关保险产品清理整改情况向所在地保监局报告，并切实承担起监督分支机构严格执行经审批或备案的保险条款、费率的管理责任。

三、各保监局应加大对未依法履行保险条款和费率变更申报程序即擅自修改保险责任范围、保险费率行为的检查和处罚力度。在2008年12月31日保险产品清理整改工作结束后，如发现有继续使用本通知第一条所列的有问题保险产品的，保监局应对其进行重点检查，并依法、从严、从速作出处罚。

四、中国保险行业协会应积极组织专业人才力量，研究借鉴国际保险市场上的成熟经验和技术，收集、统计和分析全行业历年来的经营数据，研究制定标准化的指导条款、测算有关商业风险的纯风险损失率数据并予以公布，逐步解决长期以来我国保险公司在开发设计有关保险条款、费率过程中（特别是大型商业风险项目）缺乏基础数据、缺乏经营经验的问题，探索和推进保险条款、费率的标准化、规范化和科学化工作。

本通知自发布之日起实施。执行中如有问题，请及时与我会联系。

中国保险监督管理委员会

二○○八年十一月二十三日