二级分行风险管理部工作流程

二级分行风险管理部工作流程（精选9篇）

二级分行风险管理部工作流程 篇1

二级分行风险管理部工作流程（暂行）

风险始于贷款（含签发承兑汇票、开立信用证等各种潜在的资金支付。下同）的投放，终于贷款本息的全额收回，而风险管理则不仅贯穿于上述过程，而且还须前移和延伸，即贷前的各种风险评价和贷款本息收回及部分或全额损失后的回顾总结。因此，从本质上讲，每个业务部门、每个环节都承担着风险管理的职能、职责。客户部门的贷款调查评估、信贷管理部门的信用等级评定、内部或公开授信等等，无一不具有风险管控的内容，所以，风险管理部门的工作既要借助于上述部门的工作成果，更要另辟视角，从专业的角度来展开风险的预防、监测、控制、处置，尽力维护、确保信贷资金的安全。

我行风险管理尚处于起步阶段，目前及今后一段时期，风险管理仍属信贷资产风险管理阶段（随着业务发展、要求提高等因素，将会逐步进入资产负债风险管理、全面风险管理阶段），因此，风险管理部门的主要工作集中反映在信贷流程各环节中的某些环节，一般而言，信贷流程为九个环节，即：贷款申请→受理与调评→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷后管理→回收与处置。风险管理部门主办或参与的是上述九大环节中风险评价、合同签订、贷后管理、回收与处置环节,下面就上述四个环节顺序作一简述。

一、风险评价（主办）。属风险预防；主要目的是防止“病从口入”；评价对象是经前台调评后（申请）的贷款（无论是老客户还是新客户，都会涉及对企业的评价，不同的是新客户要作一个全面的评介，包括历史演变、治理结构、社会评价、信用历史等）。评价内容：

1.企业及法人代表法制意识评价。主要为企业有无偷逃税、做假账、单位行贿、制假、贩假、违法用工、盗用商标等，法人代表有无违法犯罪记录等等；

2.信用度评价。主要为有无逾期还贷、有无不良贷款、有无欠息、有无呆账核销、有无长期应付款项（若有，要分析原因及其合理性）、有无积欠工资薪酬、有无欠缴各种税费、有无经济纠纷及法律诉讼等等，对有些存在或发生过的要予以客观地分析；

3.贷款必要性评价。贷款是否必要，往往影响到贷款的使用方向、使用效益，进而影响到贷款的安全，因此，无论是短期贷款还是中长期贷款（或称流动资金贷款和固定资产贷款，下同）都需进行。如当短期贷款量超过了正常的资金周转需要，一般表明：被挪用了，短贷长用，或者产品销售、货款回笼出现问题，除非原材料看涨（或上涨）而导致单位需要货币量的上升。比方说，某棉纺企业正常资金需求量为1亿元，但因原材料价格暴涨（看涨），储备同样数量的原料需要多花5000万元，那么增加5000万元的贷款，则可认为是必要的，反之，原料价格下跌（看跌）或维持原有价格（假定其他情况不变），增加贷款则认为是不必要的。

4.盈利能力评价。企业的盈利能力在一定程度上决定了我行贷款的安全度，之所以称它为“一定程度”，是因为盈利并不一定有充足的现金流，这是由权责发生制的核算方式决定的，而贷款本息则是要由实实在在的现金来支付的。当然，对企业盈利能力的分析并不能因此而被忽视，因为没有盈利能力或盈利能力极低（与同行业平均水平比较）的企业，贷款的安全度肯定是很低的。

5．现金流量评价。主要考评企业的经营性现金流。通常来说，短期贷款是用于购买企业生产所需原料，经过企业的加工、生产成产品，销售后取得货款用于归还贷款。如果流入的现金少于流出的现金，那么还贷是成问题的（尽管企业可能用其他方式还贷，如新的筹资等，但这不是此意义上的现金流量评价范畴）。中长期贷款的归还主要是通过正常、合理的折旧或已实现的货币化利润来实现，但不管何种贷款，对现金流的评价，仅仅是对历史的评价，关键是要通过此评价，得出今后一段时期现金流量的预测或估算。要强调的是，我们所做的任何评价是要折射出或推导出今后一段时期的状态、状况，从而来得出此笔贷款（或准入企业）的安全性，或称之为风险度。

6.风险防范措施评价。以防万一，对第二还款来源的评价从实际操作看，此阶段重点评价的是担保主体是否合规、担保能力是否足值、担保前期手续是否完整、担保物是否便于处置等。

7.调查内容真实性评价。由于角度的不同，专业风险管理部门对前台移交的调查评估材料，首先要了解掌握是调查人员深入企业搜集一手资料，通过“望、闻、问、切”，经过自身的归纳整理而形成的，还是“拿来”改头换面形成的；其次要了解掌握同类企业、同类产品的一些基本概况，如行业地位、行业的平均利润率、规模化程度、目前的市场情况等等。再次，是对前台调查与自身掌握了解的情况进行一定的比较、鉴别，最后得出调查内容真实性程度的结论。事实上，调查内容真实性评价也是其他所有评价的前提，当这个前提不成立，那么其他的任何评价都是苍白、无用的（因此，此评价可放在第一顺序位进行）。通过上述7个方面的评价（对项目融资的一些特殊风险可参阅《解读贷款新规》中的相关篇章），风险管理部门应得出结论性的预测判断，可分为基本没有风险、有轻微风险、有一定风险、有较大风险、有风险等五个类别（任何贷款在未足额收回前，均存在潜在风险，这里指的是转为现实风险的概率、可能性），供贷审委委员、独立审查官、有权审批人参考（或对后二类即予中止后续程序）。

二、合同签订（参与）。属风险预防，把好贷前最后一道关口。

1.是否准确使用总行下发的规范的合同文本（包括担保合同）；

2.是否规范填写。如大小写要求，空格处理等；

3.是否准确使用签章。如法人代表签字是否与预留一致；公章、合同章、财务章是否乱用等；

4.合同中有增补条款的是否盖章确认等。

5.是否存在阴阳合同等。

6.对担保合同的法律审查。是否与主合同对应、匹配、吻合，相关担保手续是否办理、单证是否齐全等；

风险管理部门要确保合同的规范性、合法性，确保不因合同而引发法律纠纷或由此而导致的损失。

三、贷后管理（参与、主办）。属风险监测、报告、控制、化解。主要目的是及时准确地对贷款风险度予以界定判断，以便采取相对应的措施。

1.定期监测。对辖内所有贷款，每季上报监测表；

2.重点监测。对辖内3000万元（含）以上的贷款企业，每月监测。

3.主动监测。不定时、不定对象、随机抽取，或者根据行业情况，随时监测。

4.实地监测。对有些行业市场波动较大的企业、对我行贷款占比较大的企业，可采取突击、实地了解其生产经营状况。

总的来说，不管何种类型的监测，其监测的内容基本相似，关键是要做到对苗头性问题及时发现。要充分利用前台的信息，要提高监测技术，根据不同企业的特点，有针对性地增加、完善监测指标，提高指标前瞻性预警风险的有效性，避免有关指标已经恶化后才反映出贷款风险，从而失去监测的本质要求。

5.完善风险报告机制。无论是已经发生了风险，还是出现了风险的苗头，风险管理部门必须遵循“快速、准确、全面”的原则，进行报告。

实行矩阵式报告，即市行风险管理部门向省行风险管理处报告（纵向）和向市行风险总经理、分管行长、行长报告（横向）；

报告时限：口头概要报告在发现（生）风险次日前，书面报告在三日内。

报告内容：书面报告必须要有原因分析及初步对策措施。

6.强化风险控制、化解机制。收到风险报告后，市行行长（或分管行长）应立即责成风险、客户部门（金额较大的应成立应急小组），针对性地拿出控制风险扩大及化解风险的措施，及时与企业协商（必要时与当地政府沟通、协调）。省行风险管理处主动参与，联合客户部门“会诊”，指导市行开展控制、化解风险的工作。

四、回收与处置（参与、主办）。属风险处置。主要目的是尽可能地减少损失，及核销呆账贷款。当贷款不能正常收回，且通过第一来源无法收回（通常以逾期3个月为限，含展期后逾期）时，风险管理部门应启动处置第二还款来源的程序（今后适时可采取债权转让方式来进行）：一是与担保方协商处置，按担保合同履行担保方的责任，如连带保证担保的，则按合同偿还贷款。二是若与担保方协商无果，则及时上诉法院，通过法律渠道来予以处置。做到在有效期内提供有效、完备的材料、证据，促使法院作出我行胜诉的判（裁）决，并且是能够执行的判决。在上述程序履行完毕后，我行仍无法足额收回贷款时，且该企业

已破产、停业、注销，对剩余贷款则可启动申请呆账核销的程序，按总行的要求，准备完备的核销申请材料，此事则由风险管理部门主办。

总结与展望。正常的工作总结与展望（意见）按各行及条线要求进行。由于各市行风险管理部从2011年正式开始运作，因此，各行风险管理部应根据我行先前下发的工作职责和本次草拟的主要工作流程，提出2011年的工作内容、措施、要求和目标。尤其是当发生的不良贷款收回、处置后，要逐笔及时进行总结、解剖，分析原因，吸取教训，并形成材料上报。

从目前我行风险管理部门的职责来看，除了做好上述按信贷管理流程中涉及风险方面的工作外，还有一些诸如中介机构的认定、其他相关的法律事务等工作，在此不再详述（参见岗位职责）。

总的来说，省行党委决定二级分行单设风险管理部，是一项极具前瞻性、战略性的举措。随着业务的不断发展，要求的不断提高，风险管理的内涵、外延也将不断地拓展其广度、深度。农发行的风险管理理念、文化也必将不断地成熟，风险管理在我行的科学发展中必将起到越来越重要的作用。全省风险条线的员工务必充分认识到肩负的重任，努力学习风险管理的知识，提高自身的业务素质，脚踏实地、兢兢业业、勤于思考、勇于开拓，做一个称职、合格、优秀的风险管理员。

二级分行风险管理部工作流程 篇2

一、基本情况

至2014年末,该分行已开展的业务外包共9大类66项,主要集中在安全保卫、后勤保障两类服务项目,驻场式用工人数465人。主要有以下几个特征:一是日常业务持续处理委托。与外部初构有明确的委托关系,外部机构为“服务提供商”,而不是劳务人员提供商,也不是具体的劳务者。二是以获得业务处理结果为目的。合同围绕业务处理结果进行约定,而不是围绕具体劳动者约定。一般不参与外部机构为达成目标而进行的人员调度考勤、服务组织等管理活动。三是按业务处理结果付费。以业务处理结果为标准确定和支付费用,而不是人的劳动,不按人付费。费用的计价形式主要采用计件制和费用包干制。四是通常存在风险和责任转移。在合同中明确,对用工风险和市场风险等发包方不承担责任,由外部机构对业务处理结果负责,如结果达不到约定的标准,该行可以采取扣费、问责、索赔等方式予以追责。从该行外包实施的情况来看,取得了较好成效,对业务发展起到了较大的支撑作用。主要表现为以下几点:一是能及时弥补人员不足。随着业务规模越来越大,内外部监管要求越来越高,激烈的市场竞争也要求银行能为客户提供更优质的服务。目前该行基层人员数量较少、年龄偏大、知识老化,无法满足超负荷、超强度工作,招聘人员替换补充又面临种种政策制约。而将部分业务外包,由外包公司派出人员服务,既可以满足内外部监管的要求,达到服务客户、满足市场竞争的需要,又能有效缓解人员不足的矛盾。二是有效提供专业服务。外包公司专注于研究和管理,其所派出的专职人员提供的专业服务,更能针对性满足需求方的某一特定要求。如该行OCR中心业务处理的外包,使得传票的合规性、连续性得以提高,实现了会计凭证档案信息化保存,使得影像查询快速高效、交接便利,为该行对基层网点业务的集中监管提供了良好的平台。三是大幅降低了管理成本。以该行2014年度人均工资测算,外包人员的年人均费用低于正式用工人员的1/3,且无内病退、养老等后续问题。存在不足时,由主管部门直接与外包方项目经理直接沟通,解决问题便捷高效,也降低了沟通成本。

二、风险分析

(一)外包方案制订环节存在风险

一是选择风险。在业务外包过程中,如果承包方是垄断行业或单一来源,则容易造成外包价格不合理,从而导致业务外包成本过高而难以发挥业务外包的优势等。如保安服务类押运外包项目中,由于保安公司往往垄断武装押运市场,导致发包方对押运外包商没有选择,价格谈判效果差,且由于押运外包公司给保安人员的待遇较低,造成保安人员流动性较强,导致成本控制和人员管理难以到位。二是主体风险。如果承包方不是合法设立的法人主体,缺乏应有的专业资质,从业人员也不具备应有的专业技术资格,缺乏从事相关项目的经验,将可能导致发包方遭受损失甚至陷入法律纠纷。三是管理风险。主要指业务外包的计划审批、立项审批和财务审批等环节的管理风险。各级行在业务外包实际操作过程中,由于管理经验不足、管控措施缺失或人员紧张等因素影响,容易导致因管理不到位而达不到“降低成本、提高效率”的目的。

(二)外包业务实施环节存在风险

一是舆情风险。如果外包服务人员直接参与了保险、理财产品的不恰当营销,最终仍由发包方承担相关责任,并可能会产生舆情风险、声誉风险。二是人员风险。即业务外包过程中的人员管理风险。如外包押运业务,业务外包前由于提解人员是内部员工,言行举动等相关信息都能及时掌握,实行业务外包后,人员由外包方管理,风险监控得不到及时保证,发生问题时,纠改的及时性和针对性不强,管理手段滞后于业务发展。三是泄密风险。即指客户信息泄密风险,主要是银企集中对账、贷记卡资料录入、贷记卡不良委托催收等业务外包中因外包人员而导致的客户信息泄密。如贷记卡资料录入外包人员能掌握的客户申请资料信息,存在客户信息被泄密风险;贷记卡不良委托催收外包人员能掌握客户身份信息、住址、卡号、联系方式、欠款金额等信息,存在客户信息被泄密风险。

(三)外包合作履约环节存在风险

一是监督管理风险。即对外包机构是否按照外包合同约定全面履行义务缺乏规范的监督和管理。如对外包机构与外包服务人员订立书面劳动合同、薪酬支付、社会保险费缴纳等履行义务事项监督不到位,对外包服务人员进行岗前公共职业培训的监督不到位等等。二是合同违约风险。一方面存在因无法预料的市场变化等原因而导致承包方丧失履约能力,无法继续履行约定义务,导致业务外包失败。另一方面,承包方可能出现未按照业务外包合同约定的要求持续提供优质服务等违约行为,致使业务优势难以发挥,甚至遭受重大损失。三是验收评价风险。在外包业务过程中,还存在验收标准不明确、验收程序不规范、验收活动不及时等导致业务外包质量低劣等情况,可能导致银行遭受损失或不能享受质价对等的服务。

三、建议和对策

(一)建立完善制度

根据各类业务与核心主业的关联度、对外包业务的控制程度以及外部市场成熟度等标准,合理确定业务外包的范围,并根据是否对银行经营管理有重大影响,对外包业务实施分类管理,以突出管控重点,同时明确规定业务外包的方式、条件、程序和实施等相关内容,避免将核心业务外包,同时确保方案的完整性。对实施方案的重要方面进行深入评估及复核,包括承包方的选择方案、外包业务的成本效益及风险、外包合同期限、外包方式、员工培训计划等,确保方案的可行性。同时认真听取外部专业人员对业务外包的意见,并根据其合理化建议完善实施方案。

(二)加强调查分析

通过细致深入的调研,确保承包方的主体合法性。即是否为依法成立、合法经营的专业服务机构或经济组织,是否具有相应的经营范围和固定的办公场所。调查承包方的专业资质、技术实力及其从业人员的职业履历和专业技能。考察承包方从事类似项目的成功案例、业界评价和口碑。

(三)强化法律审查

充分考虑业务外包方案中识别出的重要风险因素,并通过合同条款予以有效规避或降低。在合同的内容和范围方面,明确承包方提供的服务类型、数量、成本,以及明确界定服务的环节、作业方式、作业时间、服务费用等细节。在合同的权利和义务方面,明确银行有权督促承包方改进服务流程和方法,承包方有责任按照合同协议规定的方式和频率,对存在问题进行有效沟通。在合同的服务和质量标准方面,应当规定承包方最低的服务水平要求以及如果未能满足标准应实施的补救措施。在合同的保密事项方面,应具体约定对于涉及本行机密的业务和事项,承包方有责任履行保密义务。

(四)细化环节管理

二级分行风险管理部工作流程 篇3

一、风险导向内部审计的定义和应用现状

风险导向内部审计的定义为：内审人员在整个审计过程中，自始至终都关注企业风险(不是审计风险)，依据风险确定审计范围与重点，以降低风险为导向，对企业的风险管理、内部控制和公司治理程序进行评价，协助企业管理风险，实现企业价值增值的确证和咨询活动。

农行二级分行的风险管理迫切需要内部审计的参与，但由于一方面二级分行本身在风险管理活动中往往采取的是“亡羊补牢”式的风险应对措施，另一方面内审人员对风险管理不了解，缺乏风险管理意识，尚未认识到风险管理的重要性，内部审计范围过窄，审计效率低下，难以对银行风险的管理、控制和治理过程进行全面综合的评价，因此内部审计在二级分行的风险管理中未能充分发挥作用。

二、风险导向内部审计应用于农行二级分行首先要解决的问题

农行二级分行对于外部的经营环境所形成的风险难以控制和施加影响，但可以通过控制内部风险来降低综合风险。要想较好地实施风险导向内部审计来控制内部风险，农行二级分行首先要解决以下几个问题：

1.根据总行分支机构内部控制评价办法，完善评价模式

2009年农总行在认真总结多年来内控评价实践的基础上，制订了新的分支机构内部控制评价办法。该办法确定了分支机构评价原则，第一条就是风险导向原则，在评价体系和内容上，根据风险发生的可能性和对控制目标造成的影响程度，来确定需要评价的重点业务、重要的业务领域或环节，评价方法采取非现场评价、现场评价，基本上是一年一次，个别一级分行利用内控管理系统进行了动态评价，但由于收集的资料单一，不能全面反映一个二级分行的内部控制情况。风险导向内部审计更加关心的问题是控制风险是否到位，有否剩余风险，这些剩余风险是否影响二级分行的安全性和持续发展，是否影响管理者的决策等。

2.进一步完善内部审计目标

内部审计目标是审计主体通过内部审计活动所期望达到的境地。农行二级分行内部审计的目标经历了防弊、低层次兴利，目前向高层次兴利发展，但是与企业目标关联不够。二级分行实施风险导向审计，必须进一步完善审计目标。内部审计就要更注重与企业目标的直接联系。农行二级分行内部审计的目标应该是“增加企业价值”。一是内部审计要确立银行没有有效发展是最大的风险的观念，因此对组织成员是否有效履行完成目标责任制的责任进行监督和评价，是帮助实现组织目标的重要方面。二是通过内部控制评价，及时发现内部控制中存在的重大漏洞和风险，并提出相應的改进措施，提交二级分行管理者，及早采取防控措施避免损失，从而达到增加价值的目的。三是改善内审人员的构成。

三、农行二级分行风险导向内部审计具体应用的探讨

根据风险导向内部审计框架体系及其在风险管理中所承担的角色，从以下几个方面探讨风险导向内部审计在农行二级分行的具体应用。

1.围绕二级分行经营目标全面鉴别风险

农总行制定了“35IO”战略规划，农行各二级分行围绕总行的战略规划，均制定了各自的经营目标。在复杂多变的经济网络中，企业的经营活动面临着诸多不确定性。从经营风险对审计的影响的角度，按风险来源不同，农行二级分行所面临的经营风险，可分为战略风险和经营流程风险。

对二级分行经营成败产生影响的潜在战略风险来自宏观环境和当地的行业内部。客观环境因素主要包括政治、技术、社会和经济因素。行业内部因素主要包括顾客、现有的竞争对手、潜在的竞争对手等。为了应对战略风险，管理层应设置经营流程。它是企业用来经营活动的方式和体系的总称，是二级分行为实现其经营目标和应对战略风险所作的努力，包括战略管理流程、资源管理流程等。每个流程都是为了应对战略风险，但同时本身也有对其目标的实现产生威胁的因素，来自企业内部各经营流程的风险就是经营流程风险。为了应对经营流程风险，管理层应设置内部控制，由于其固有的局限性，内部控制无法消除所有的风险，形成控制风险。

对于农行二级分行来说，在全面鉴别风险时，目前重点关注以下几点：

(1)根据经营目标的实施情况，对宏观环境以及行业内部因素进行分析，鉴别潜在的战略风险。风险导向内部审计把风险作为核心理念，一个二级分行如果不能按计划实现经营目标，实际上是最大的风险，为此内审部门应根据二级分行各阶段经营目标的实施情况，突出对这一风险的评估，提出风险管理的对策。从目前看：一是分析宏观经济政策对二级分行实现经营目标带来的影响，鉴别潜在的风险，比如，国家的财政货币政策、信贷政策、利率政策、分配政策等，这些都将对存贷款目标、利润目标带来影响。二是分析现有竞争对手对二级分行实现经营目标带来的影响，鉴别潜在的风险。

(2)根据经营目标的实施情况，对信贷资产进行分析，鉴别风险。二级分行的经营目标中利润目标无疑是十分重要的部份，在目前商业银行尚未混业经营的情况下，贷款利息收入是二级分行业务经营收入的主要方面，贷款利息收入额的大小取决于二个因素：利率水平、贷款规模。拨备的多少主要依据信贷资产的质量。因此，内审部门根据经营目标中经营收入的实现情况，通过贷款利息收入、信贷资产质量的分析，来鉴别风险。一是贷款规模以及贷款品种结构的分析，鉴别信贷规模发放与贷款品种结构给贷款利息收入带来的影响以及给实现经营目标带来的风险。二是贷款利率水平的执行以及贷款利率定价的分析，鉴别其给实现经营目标带来的风险。三是贷款质量的分析，以及拨备变化的分析，一方面鉴别信贷资产的风险，另一方面鉴别信贷质量变化给实现经营目标带来的风险。

(3)根据经营目标的实施情况，对组织各层次的履职情况，以及组织的绩效考核、报酬政策进行分析，鉴别其对实现经营目标带来的风险。一是认真分析二级分行各层次的履职情况，一方面内审部门起到监督和及时反馈作用，另一方面通过这样的分析，鉴别是否存在人力资源风险或员工正直风险。二是绩效考核、报酬政策的分析，一方面了解人力资源成本对实现经营目标的影响，另一方面了解留住人才的作用。

2.定期开展内部控制评价，确认现有控制，判断剩余风险

剩余风险是指在现有控制框架下，那些未能被企业控制的风险。2008年6月，财政部、证监会、审计署、银监会、保监会发布了《企业内部控制基本规范》，该规范提出内部控制由内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部

监督等五项内控要素构成。这五项内部控制要素相互关联，贯穿于企业管理过程始终。风险评估既是风险管理的基础，也是内部控制的关键点，它包含四个方面：目标设定、风险识别、风险评价、风险应对。

(1)评估每一个已识别风险的固有水平。通过内控评价内部审计已识别各种经营风险。在识别这些风险时，内审人员并没有考虑其重要性大小，因此在识别评估剩余风险时，内审人员应对已识别风险的固有水平高低进行评估，主要是从二个方面评估，即某个风险导致不利结果的可能性以及不利结果的大小。

(2)考虑控制及业绩指标的含义。内部控制是二级分行管理层对风险反应的结果，经营业绩指标则反映了控制的效果，内审人员应当考虑二级分行的管理层对已识别的风险采取了哪些控制。这些控制是否与所识别的风险相关，控制的效果如何，并对经营的关键业绩指标进行分析。

(3)最终评估每个风险。在管理层采取应对措施以后，有些已识别的风险可能得到了有效的控制，降低到可以接受的水平，有些风险可能得到一定程度的控制，有些风险可能没有得到控制，还处于风险的固有水平上。

(4)确认重大的剩余风险，重大的剩余风险是内审部门关注的重点，对重大的剩余风险，内审部门应当采取进一步的审计程序。

3.设置业绩指标，实施经营计量与分析程序的整合

业绩指标是管理者建立的衡量经营活动的效率和效果的工具。业绩评价是指为了评价企业经营活动的业绩。管理层将经营的实际业绩与一系列评价标准进行比较，其效果的好坏取决于在风险或发生重大变化时，这些业绩指标能否及时提供预警信号以及管理者是否能够对这些业绩指标进行监控。

经营计量是指为了反映经营业绩，评估经营风险和便于经营决策，企业运用量化的指标对其经营活动的效率、效果及其面临的风险所进行的度量。二级分行的经营计量是多种多样的，最常见的是财务报表、信贷资产报表等等。在审计中，内审人员非常重视经营计量，这不仅是因为内审部门必须对财务报表这种经营计量的真实性发表意见，而且因为经营计量是审计证据的重要来源。

分析程序是指內审人员通过研究不同的财务数据之间以及财务数据与非财务数据之间的内在关系，对财务信息作出评价，它还包括调查与其他相关信息不一致或与预期数据严重偏离的波动和关系，分析程序是一种基本的审计程序。

风险导向内部审计在二级分行具体应用时，内审部门要根据二级分行的经营目标设置业绩指标，如新产品设计和开发方面，可以设置以下业绩指标：新产品上市的时间、新产品宣传的成功率、顾客对新产品的满意度、新产品的直接效益，以及开发成本、回收期等等。

剩余风险的存在与经营计量之间存在着高度的相关性，虽然剩余风险的存在并不一定导致财务报表的重大错报，因为剩余风险往往与客观因素有关，但剩余风险与产生错误的主观因素结合就可能导致财务报表重大错报，比如舞弊，为此内审部门必须实施分析程序与经营计量的整合来进一步了解剩余风险。

经营计量与分析程序整合由以下七步构成，一是确认需要计量的特征，二是收集相关资料，三是确认适当的业绩计量指标，四是计算，五是形成分析框架，六是分析，七是结论。在实施经营计量与分析程序整合中，为了便于分析，提高审计效益，内审部门可以运用平衡计分卡将有关财务数据和非财务数据整合起来。

4.及时沟通信息，确保风险处置时效

在实施风险导向审计过程中，内审部门对审计发现的风险，特别是重大的剩余风险，要提出化解风险或风险管理对策的建议。在一般情况下，这些建议是通过审计报告，或者是审计建议等书面报告形成出现的。但笔者认为，由于银行是一个高风险行业，在市场经济条件下，农行二级分行面临的经营环境相当复杂，往往内审部门实施一个审计项目需要一定的周期，为此内审部门对重大剩余风险，必须及时地向二级分行管理层沟通信息，确保管理层及时采取措施化解风险，及时沟通信息，可以采取两种方式，一是面对面的沟通，二是形成书面的风险预警、风险提示等。

5.重视后续审计

二级分行风险管理部工作流程 篇4

2011年电子银行认证工具风险排查工作总结

根据晋中银电函（2011）41号文的要求，我行与2011年11月12日成立本次风险排查的领导组与工作组，并于11月15日起对全辖21家机构就电子银行认证工具进行了检查。

一、检查基本情况

本次风险排查涵盖全辖21个网点，检查组根据省行电子银行部下达的风险排查工作底稿的内容对各机构的《BOCNET重要空白登记簿》以及查库登记簿进行了检查。

从检查情况看，各机构的柜员风险意识防范还有待加强，重要空白登记簿的使用仍有一些小问题，尚未完全符合电子银行业务内控合规的要求。

二、检查结果

各机构在重要空白登记簿的使用上基本做到了一个尾箱配备一个登记簿，然而有的登记簿中的摘要栏中未写明或标注业务发生的类型，有部分登记簿涂改现象较频繁，虽不是恶意涂改，但明显柜员不细心，对风险防范认识不足，同时也发现少部分登记簿有跳号现象发生，虽在登记簿中显示跳号之前的认证工具被客户正常领用，但仍存在相当大的隐患，急需业务经理对这种情况加大监控力度。

三、整改情况

对一些容易整改的问题，都已经进行了现场整改，对不易整改的问题，业务经理表示将在下一年度更换新的重要空白登记簿，依照电

子银行业务内控合规制度的要求登记《BOCNET重要空白登记簿》。

公司业务部

二级分行风险管理部工作流程 篇5

中国农业银行四川省分行风险主管（风险

合规经理）派驻管理办法

第一章 总 则

第一条 为提高全行风险管理水平和风险防控能力，有效防范和化解业务风险，加强全面风险管理，根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》、《中国农业银行合规政策》和《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》等规定，制定本办法。

第二条 本办法所称派驻风险主管，是指省分行向所辖二级分行（含省分行营业部，下同）派驻的专职履行风险监督管理职能的人员。派驻风险合规经理，是指省分行向所辖直属支行或二级分行向所辖县级支行派驻的专职履行风险（含合规风险，下同）监督管理职能的人员。

派出风险主管（风险合规经理）的行称为委派行，被派驻风险主管（风险合规经理）的行称为驻地行。

第三条 派驻风险主管（风险合规经理）向委派行负责，主要职责是在独立、审慎、专业原则下，指导、监督、审核、检查、评价和报告驻地行的各项风险管理及合规管理工作，评价、报告驻地行风险水平。

派驻风险主管（风险合规经理）代表委派行对驻地行各项风险管理和内控合规工作的开展情况以及风险水平独立进行监督与评价，不代替驻地行的风险管理和内控合规职责，不承担驻地行的风 险管理和内控合规的组织领导职能，驻地行行长仍然是本行风险管理的第一责任人。

第四条 本办法适用于省分行向所辖二级分行派驻风险主管、省分行向所辖直属支行或二级分行向所辖县级支行派驻风险合规经理。

第二章 任职资格

第五条 派驻风险主管（风险合规经理）应同时具备以下基本条件：

（一）具备良好的职业道德修养，爱岗敬业，勤勉尽责，遵纪守法，坚持原则，廉洁自律，有较强的事业心与责任感，身体健康，能胜任工作；

（二）熟悉现代商业银行风险管理理论和方法，掌握银行监管规章制度、要求以及我行风险管理政策制度，了解巴塞尔新资本协议，能够独立识别、评估主要风险，提出防控风险的具体办法措施，具有较强的风险分析、处臵能力和工作协调能力；

（三）在前任岗位业绩优良，行员年度考核结果连续两年在“称职”及以上。

第六条 省分行派驻风险主管（风险合规经理）还必须同时具备以下条件：

（一）具有大学本科及以上学历；

（二）中级专业技术资格或相当的职业资格认证；

（三）从事风险管理工作（风险管理、信贷管理、资产处臵、财会管理、内控合规及审计）年限：硕士研究生4年及以上，大学 本科6年及以上。

第七条 二级分行派驻风险合规经理还必须同时具备以下条件：

（一）具有大学本科及以上学历；若为大学专科学历，应同时具备中级专业技术资格或相当的职业资格认证；

（二）从事风险管理工作（风险管理、信贷管理、资产处臵、财会管理、内控合规及审计）年限：硕士研究生2年及以上，大学本科4年及以上。

第八条 在风险管理岗位工作中成绩特别突出，或连续两年行员考核为优秀的，经省分行认定批准，学历、职称条件可适当放宽。对拥有高级经济师、高级会计师、注册金融分析师（CFA）、金融风险管理师（FRM）、注册会计师、注册资产评估师、审计师、律师从业资格等证书者，在其他条件相同的情况下，可优先选聘。

第九条 派驻风险主管（风险合规经理）专业岗位落地后，任职资格按新的规定执行。

第三章 选拔聘用

第十条 派驻风险主管（风险合规经理）通过公开竞聘方式产生，按照自愿报名、考试、考察、行长聘任的流程进行。

第十一条 派驻风险主管（风险合规经理）由委派行在辖内公开竞聘。

第十二条 省分行派驻风险主管（风险合规经理），由省分行辖内符合竞聘资格条件的员工自愿报名。省分行人力资源部牵头，会同风险管理部、内控合规部进行资格审查、组织笔试、面试、提出 拟录用人员名单、组织考察、提交党委审定，由行长聘任上岗。

第十三条 二级分行派驻风险合规经理，由二级分行辖内符合竞聘资格条件的员工自愿报名。二级分行人力资源部牵头，会同风险管理、内控合规部门进行资格审查、组织笔试、面试、提出拟录用人员名单、组织考察、提交党委审定，由行长聘任上岗。

第十四条 派驻风险主管（风险合规经理）竞聘资格审查必须具备以下材料：

（一）资格审查表，主要内容包括个人的简历，工作业绩，奖惩情况，所在行（部门）负责人意见；

（二）身份证复印件、学历证明复印件、专业技术职称证明及相关资格证书复印件等，复印件与原件核对，注明核对相符字样后上报；

（三）委派行要求的其他资料。

第十五条 派驻风险主管（风险合规经理）由委派行聘任。聘期一般不超过三年，期满可以续聘；原则上在同一驻地行任三年，最多不超过六年。

第十六条 派驻风险主管（风险合规经理）原则上实行异地派驻。

第十七条 派驻风险主管（风险合规经理）纳入全行用工总量规划，其数量、质量和结构、专业职级应与本行资产负债及中间业务规模、业务交易量、人员实际情况及风险状况匹配，科学核定。

第四章 派驻形式

第十八条 派驻形式可分为一对一派驻、团队派驻和分片区派 驻模式。

一对一派驻：即一个驻地行派驻一名风险主管/风险合规经理。一对一派驻对派驻人员素质要求全面，应熟悉信用风险、合规、操作风险、市场风险管理等知识，熟练掌握风险分类、减值测试、经济资本计量等风险管理工具。

团队派驻：即派驻一名以上风险合规经理统一对所管辖支行进行风险监管。派驻团队所管辖的每个支行要明确一名主派驻风险合规经理，团队中至少包括一名熟悉信用风险、一名熟悉合规、操作风险的人员。

分片派驻：即派驻一名风险合规经理管辖一家以上支行。派驻风险合规经理素质要求与一对一派驻人员素质要求一致。

第十九条 省分行向二级分行派驻风险主管应采用一对一派驻形式；省分行向直属支行派驻风险合规经理原则上采用一对一派驻形式，也可根据管理实际采用分片派驻形式。

第二十条 二级分行向下级行派驻风险合规经理可以采用一对一派驻、团队派驻和分片派驻三种形式。各种形式的选定可由各二级分行根据区域特征、业务发展状况以及管理能力自行决定。

第五章 岗位职责和权利

第二十一条 派驻风险主管主要职责：

（一）审核确认驻地行资产风险分类结果。

（二）审批驻地行信贷资产减值测试结果。

（三）督促驻地行及时准确报告风险事件。

（四）评价驻地行风险水平，向委派行报告驻地行风险状况。

（五）掌握主要信贷客户风险，提出风险化解建议，督促客户经理落实贷后管理措施。

（六）督导、评价、报告驻地行“三农”信贷产品停复牌管理制度执行情况。

（七）监督、评价驻地行内控合规管理工作；督导派驻风险合规经理加强对其驻地行的关键风险点监控。

（八）根据需要审核驻地行重点法人客户放款。

（九）指导、管理、评价、考核辖内派驻风险合规经理的工作。

（十）完成委派行风险管理部安排的其他风险管理工作。第二十二条 派驻风险合规经理的主要职责：

（一）审核驻地行资产风险分类结果。（省分行派驻直属支行风险合规经理为：审核确认驻地行资产风险分类结果。）

（二）审核驻地行信贷资产减值测试结果。（省分行派驻直属支行风险合规经理为：审批驻地行信贷资产减值测试结果。）

（三）督促驻地行及时准确报告风险事件。

（四）评价驻地行风险水平，向委派行风险管理部门和派驻风险主管报告驻地行风险状况。

（五）掌握主要信贷客户风险，提出风险化解建议，督促客户经理落实贷后管理措施。

（六）督导、评价、报告驻地行“三农”信贷产品停复牌管理制度执行情况。

（七）监督、评价驻地行内控合规管理状况；监控驻地行关键风险点，督促消除风险隐患。

（八）根据需要审核驻地行重点法人客户放款。

（九）完成委派行风险管理部门安排的其他风险管理工作。第二十三条 派驻风险主管（风险合规经理）工作期间应填写《派驻风险主管（风险合规经理）工作日志》（见附件1-1），详细记录每个工作日的工作情况，作为上级行检查和考核的重要依据；按月向委派行风险管理部门进行月度工作报告（见附件1-2）；按季向委派行分管风险管理的副行长进行季度工作报告（见附件1-3），并抄报委派行风险管理部门。

第二十四条 派驻风险主管（风险合规经理）享有以下权利：

（一）知情权。有权查阅驻地行信贷管理、风险管理和合规管理的相关文件、资料和分析报告；有权列席与驻地行信贷管理、风险管理和合规管理相关的党委会、办公会以及风险管理委员会、贷款审查委员会、内部控制委员会、案件风险分析会、各种内外部检查见面及交换意见会等会议，驻地行必须及时通知其列席上述会议；有权向有关人员询问信贷管理、风险管理和合规管理的有关情况；印发的相关文件应同时抄送派驻风险主管（风险合规经理）。

（二）暂停权。对驻地行在权限范围内开展的业务及经上级行批准开展的业务，认为继续办理将产生重大风险或造成风险加剧的，应填制《业务暂停建议书》（见附件1-4），书面建议驻地行暂停办理；单笔业务出现重大风险隐患时，应填制业务《业务暂停通知书》（见附件1-5），书面通知驻地行暂停办理。派驻风险主管（风险合规经理）要求驻地行业务暂停后，应在1个工作日内填制并向委派行风险管理部门报送《暂停业务后续处理意见表》（见附件1-6）。委派行风险管理部门在收到意见书后原则上应在五个工作日内出具对该项暂停业务是否继续办理、或整改后办理、或停办的管理意见，并报经分管副行长审批同意后下发驻地行执行。

（三）监管权。有权对驻地行信贷管理、风险管理和合规管理情况进行监管和现场检查，并对风险问题出具风险提示函（见附件1-7）或《风险管理检查工作单》（见附件1-8）；有权对相关人员约见谈话，了解风险管理尽职情况；对驻地行出现的违规问题，有权督促驻地行查清责任，处理责任人；对驻地行不按相关制定和规定办理业务，有权发出《工作督办函》（见附件1-9）要求驻地行按规办理。驻地行相关人员必须配合派驻风险主管（风险合规经理）的监管工作。需要现场核查监管的，驻地行应给予积极支持，安排称职工作人员、提供必要交通工具、协调工作关系等。

（四）考核参与权。有权参与委派行对驻地行季（年）度的风险管理综合考核评价和年度内控合规评价，其监督、检查、评价报告和工作日志、记录作为上级行对驻地行风险管理综合考核评价和内控合规评价的重要依据。

（五）因履行工作职责需享有的其他权利。

第六章 管理与考核

第二十五条 派驻风险主管（风险合规经理）为专职人员，不得混岗。因工作需要调离派驻岗位的，须解聘相应职级岗位，并办理交接手续，交接不完整的不得调离。

第二十六条 派驻风险主管（风险合规经理）受委派行分管副行长直接领导，委派行风险管理部门负责派驻风险主管（风险合规经 理）的日常组织、管理、考评等工作。

第二十七条 派驻风险主管（风险合规经理）日常工作向委派行风险管理部门报告，监管工作中发现的重大风险事件及时向委派行分管副行长和风险管理部门报告，并同时向委派行内控合规部、驻地行行长报告。

第二十八条 省分行派驻了风险主管的二级分行对派驻县支行风险合规经理实行双线管理制。即派驻风险合规经理除受二级分行风险管理部门的管理和考核、向二级分行风险管理部门报告以外，还应受省分行派驻该二级分行风险主管的管理和考核、向派驻风险主管报告。

第二十九条 派驻风险主管（风险合规经理）的编制由委派行统一管理，不占用派驻风险主管（风险合规经理）原所在行编制名额。

第三十条 派驻风险主管（风险合规经理）属专业类岗位。省分行向二级分行派驻的风险主管和向直管支行派驻的风险合规经理原则为省分行资深及以下风险经理，二级分行向县级支行派驻的风险合规经理为二级分行高级及以下风险经理。人力资源综合改革落地实施前，派驻风险主管（风险合规经理）实行年薪制，薪酬由委派行制定管理办法并组织考核。委派行人力资源部门根据考核结果核定、匹配薪酬，派驻风险主管（风险合规经理）原所在行根据委派行人力资源部通知发放。人力资源综合改革落地实施后，派驻风险主管（风险合规经理）按《中国农业银行岗位管理办法（试行）》（农银发„2009‟258号）确定等级享受相应的薪酬待遇。

第三十一条 委派行和驻地行应为派驻风险主管（风险合规经 理）履职营造良好的工作环境和生活环境，应在办公设施、日常车辆使用、费用开支等事项上予以支持。

第三十二条 委派行风险管理部门应定期组织派驻风险主管（风险合规经理）召开工作例会，总结通报工作情况，交流经验，研讨风险合规管理工作重点和工作方向。

第三十三条 委派行风险管理部门应对派驻风险主管（风险合规经理）进行定期、不定期的岗位培训。培训内容主要包括经济金融政策法规、风险管理规章制度、风险管理工具、风险监测、识别、计量、评估、控制及报告技能等。

第三十四条 委派行风险管理部门应建立详实完备的派驻风险主管（风险合规经理）档案信息库并及时更新。

第三十五条 对派驻风险主管（风险合规经理）考核为每半年评价一次，每年考核一次。年度考核由委派行人力资源管理部会同风险管理部门、内控合规部共同负责实施，驻地行参与。

第三十六条 派驻风险主管（风险合规经理）考核内容和指标由省分行统一制定，考核应征求驻地行、委派行风险管理、内控合规等部门意见，对二级分行向县支行派驻风险合规经理的考核还应征求省分行派驻风险主管的意见。

第三十七条 考核实行百分制计分。考核结果为优秀、称职和不称职三个等级。

第三十八条 年度考核结果作为派驻风险主管（风险合规经理）薪酬分配、级别调整、评选先进、续聘和解聘的重要依据。

第三十九条 派驻风险主管（风险合规经理）聘任到期前两个 月，愿意续聘的，由本人提出书面申请，委派行人力资源管理部和风险管理部门进行续聘考评，经主管行长审核并报行长审批，根据考评结果续聘及解聘。

第七章 附 则

第四十条 本办法由中国农业银行四川省分行负责制定、解释和修订，各二级分行可制定实施细则，报省分行备案后实施。

第四十一条 本办法自印发之日起实施，原《中国农业银行四川省分行风险主管（经理）派驻管理办法（试行）》同时废止。

附件： 1-1.派驻风险主管（风险合规经理）工作日志 1-2.派驻风险主管（风险合规经理）月度工作报告（参考格式）

1-3.派驻风险主管（风险合规经理）季度工作报告（参考格式）

1-4.业务暂停建议书 1-5.业务暂停通知书

二级分行风险管理部工作流程 篇6

广西河池龙江河镉污染事件及其引发的重金属企业停产整顿，使农行重金属行业贷款当前的管理局面进一步趋于严峻。针对这一情况，广西分行采取有力措施，积极防范信贷风险，把可能的损失降低到最低限度。

一、科学全面评估客户风险。区分行信贷前后台部门要加强与河池分行的沟通，主动跟踪、监测龙江河镉污染事件后续整改的进展、进度，及时评估客户信贷风险，做好风险管理预案，将潜在信贷风险和可能的资金损失降到最低限度。

二、突出重点加强贷后管理工作。对事件涉及的我行14家企业，加强跟踪检查，落实资产保全措施。一是加强第二还款来源的管理。对抵（质）押物价值做出合理判断，该补充的要补充，确保抵（质）足值、有效且易于变现。对保证担保贷款要有效分析关联性和保证能力，该增补的也要增补有效抵押担保。对广西金河矿业股份有限公司贷款，区分行大客户部门要配合河池分行制定、落实风险防控方案，加强与其母公司的沟通，听取母公司对其未来经营风险的预判和意见，争取落实补充担保措施。二是加强对企业应收帐款的核实和监控，明确应收帐款回笼的使用顺序，优先保证用于收回我行贷款；要强化对企业存款账户的监管，落实监管措施，避免企业资金失去控制，影响我行贷款到期收回。三是根据整改进度，在判断风险的基础上，准确进行贷款风险分 类。当前，针对广西金河矿业股份有限公司、广西成源矿冶有限公司、河池市南方有色冶炼有限责任公司等三户客户贷款风险状况，有必要将其贷款分类形态下调至关注类管理。

三、建立健全事件报告制度。一是实行每周一报。责成河池分行根据事件进展及变化，从信用风险的角度，将整改政策变化、企业整改进度、对我行信贷资金的影响、整改过程中的突发事件、同业采取的措施等情况于每周一书面报告区分行风险管理部，由区分行风险管理部负责向相关部门进行通报。二是做好信用风险事件的上报工作。区分行风险管理部门要及时全面掌握事件及发展情况，及时向总行（风险管理部）履行信用风险事件专题报告。

四、迅速启动授用信冻结机制。在龙江河镉污染事件未处理完成、整顿企业未恢复生产之前，暂停河池分行涉重金属行业授用信业务，已授信未使用额度暂时冻结，已经审批、已签订合同尚未发放贷款的暂停发放；到期贷款收回后暂停办理还旧借新。遇有重大情况及时报告区分行。冻结机制实施由区分行风险管理部牵头负责。

五、举一反三强化信贷管理。根据自治区政府要求对全区所有的重金属生产企业、排污企业开展全面彻底的排查，明确对不符合环保要求的企业进行坚决整顿、严肃处理的指示，广西分行信贷前后台业务部门认真汲取龙江河镉污染事件引发的信用风险事件的经验教训，高度重视信贷业务依法合规经营的重要性，对立项、环保、用地等敏感性风险问题，认真对待，坚守底线，对明显不达标的，坚决执行“一票否决制”。

决战龙江河

一、“镉污染”事件

春节是中国传统的最隆重的节日，但2012年春节对河池分行来说却是一个不平凡而揪心的节日。2012年1月15日，广西龙江河发生“镉污染”事件，镉浓度一度超标80倍，涉及河段达３００多公里，泄漏量之大为国内历次重金属环境污染事件所罕见，严重影响沿江居民和下游广西柳州市370万人的饮水安全。事件发生后，中央调查组对该事件进行了调查处理，河池市党委、政府下发紧急通知，要求全市全面排查辖区内涉及重金属、制糖、淀粉、酒精、危险化学品等重点排污行业企业的环境隐患，河池市40家涉及重金属的企业全面停产整治。

此次停产整治，涉及农行河池分行贷款客户14家，共计人民币贷款72笔，金额为131680万元；贸易融资3笔，金额1758万美元；信用证13笔，金额2513万美元。对该行存款、中间业务收入、不良贷款余额控制等相关业务的发展造成直接和间接的影响难以估量。

面对突发事件，河池分行党委高度重视并密切关注事态的发展，临危不乱，从容指挥，科学决策，制定可行的应急预案，采取一系列应对措施，加强信贷资金的管控，确保信贷资产安全。

二、采取的措施

（一）成立领导小组，统一协调指挥。为加强对有色金属企业风险管控工作，河池分行成立了有色金属企业风险防控领导小组，党委书记、行长何元程亲任组长，党委委员、副行长黄灵富、蔡昌越任副组长，成员由信贷管理部、农村产业金融部、资产处置部、经营核算部、办公室主要负责人组成。各行也相应成立领导小组，加强对风险防控工作的指导。

（二）深入现场调查，及时掌握信息。元月29-31日期间，河池分行蔡昌越副行长带领信贷管理部、农村产业金融部等业务部门负责人深入广西金河矿业股份有限公司等14个企业进行现场调查，了解企业因涉嫌镉污染事件被停产情况，查阅企业整改方案，现场观察企业废渣排放地和污水处理流程，同时核查我行抵押品保管情况，督促企业加快对存在问题的排查和整改。

（三）认真分析，科学决策。2月6日下午，河池分行召开有色金属企业贷款管理分析会议，就镉污染事件对我行有色金属贷款的影响进行充分的讨论和客观地评估，对如何改进和完善有色企业贷款管理中存在的缺陷和问题提出针对性的整改建议及风险防范措施。2月9日下午，河池分行召开“镉污染”事件汇报会。广西金河矿业股份有限公司汇报了公司的整改情况、应对事件的具体措施以及事件对公司的生产经营的影响情况、损失情况，通报了各家金融机构对该公司管理意见。会议就如何加强贷款管理采取五点管控措施：一是组织成立风险管控小组，全程监 控贷款风险动态、事件发展动态，管户经理在政府未解除调查和监控前，必须按日报告事态的发展情况；二是加强对贷款企业的监管，在事故责任认定未确定前，停止注入新的信贷资金；三是建立风险监管台账，如实反映政府的管理动态、企业的生产经营情况和企业对事件的整改情况；四是加强对抵押品的管理，严格监管我行的贷款抵押品，必要时对抵押品进行保全手续，避免我行抵押品的流失，确保其足值有效；五是实行重大事项报告制度。各行（部）要密切关注停产整治的情况，发现问题及时向上级行报告。

（四）全面排查，确保贷款抵押品安全。为全面了解和真实掌握我行有色金属贷款押品的实物存量及保管情况，进一步规范和加强我行押品管理管理水平，河池分行组织由经营行行长、派驻风险合规经理和管户经理成立工作小组，深入金城江区、南丹县和环江县等地对广西成源矿冶有限公司、广西金河矿业股份有限公司等14个涉污染贷款企业的抵押品管理情况进行现场排查，并执行每周一次的现场检查制度，充分了解和全程关注我行贷款抵（质）情况。排查严格做到“三个统一”和“六个到位”。三个统一是：统一安排，精心布置；统一行动，服从指挥；统一标准，不留缺口，不夸大实物数量。六个到位：一是项目、品种排查到位，不得遗漏；二是现场清点到位，不得抽查测算；三是执行双人清点到位，管户经理对实物初点与风险经理的复点数据必须相符，确保清点数据的准确性；四是核查到位，确保账实相 符；五是资料查阅到位，确保贷款担保手续齐全有效；六是报告到位，不隐瞒存在的问题。

为确保风险管控到位，河池分行与河池万帮保安服务公司签订聘请合同，于2月16日上午开始，聘请该公司3名保安进驻广西金河矿业股份有限公司，对贷款抵押品实行三班倒24小时的管控。

（五）加大汇报力度，上下联动保风险。整个事件前后，河池分行及时向区分行汇报情况，并在区分行的指导下开展风险防控工作。区分行也一直密切关注河池涉污染企业停产整治的情况，3月9日上午，区分行风险管理部彭斌副总经理一行到达河池，就“镉污染”事件被牵连的停产企业整治情况进行调研。

彭斌副总经理一行先后到河池市环保局了解政府对此次涉重金属企业停产后整治验收工作进展情况，到河池银监分局了解监管部门对停产企业的信贷管理意见，并深入广西成源矿冶有限公司、河池南方公司等两家涉重金属企业现场调研，亲临车间察看停产整治中完善的相关生产设施，了解停产整治工作方案的落实情况和政府对公司的整治工作验收进展情况，了解公司恢复生产后企业发展规划。

在调研中，彭斌副总经理充分肯定河池分行应对此次“镉污染”事件的风险防范措施及取得的成效。同时，希望河池分行继续加强对停产企业管理，积极防范风险，关注企业停产整治工作的验收情况。

三、取得的成效

（一）补充贷款抵押手续。为确保万无一失，河池分行启动补充抵押品管理预案，经河池分行的多次争取和与多方调协，2月25日，广西有色集团与河池分行签订了为广西金河矿业股份有限公司15980万元贷款的《最高额保证合同》，此项工作得到落实，提高我行贷款的保障程度，有利降低贷款风险。

（二）部分涉重金属企业已恢复生产。经过两个多月的停产整顿，部分企业已经按照有关整改的要求，落实了整改措施，基本达到恢复生产的要求，经自治区核查验收，我行贷款客户——广西高峰矿业有限责任公司、河池市南方有色冶炼有限责任公司于3月10日已获准恢复生产。我行另外11家贷款企业已向当地政府提交整改验收报告，验收结论也即将公布，恢复生产指日可待。

（三）按期收回贷款利息。在企业停产期间，河池分行主动深入企业了解情况，与企业交流、沟通，并采取行之有效的风险管控措施，严密监控停产企业在我行的存款资金，同时主动协助企业或督促企业收回应收款，及时回笼资金，确保贷款利息支出资金充足。至2月21日结算日，河池分行共收回14个停产整治有色金属企业贷款利息744.68万元，收息率100%。

二级分行风险管理部工作流程 篇7

信息科技风险可以说是唯一能够导致银行全部业务在瞬间瘫痪的风险, 人民银行和银监会已明确要求将信息科技风险防范作为银行业全面风险管理的重要任务, 可见科技风险防控的重要性。农行新一代核心业务系统Bo Eing的上线为后续业务发展提供了技术保障, 然而新的业务系统可能带来新的风险控制挑战, 主要表现为操作风险和业务风险。

操作风险是农行广东分行需要重点防范的风险之一。由于业务模式的转变, 以及计算机技术和网络技术的普及, 柜员动辄可办理金额非常巨大的业务, 而这些业务完全可能是瞬间到账的跨行、甚至跨国的转账业务, 因此一旦无意差错或者有意为之, 则会给银行带来巨大的损失。

业务风险是指交易本身的风险, 被金融犯罪分子利用进行洗钱等犯罪。反洗钱对维护金融体系的稳健运行, 维护社会公正和市场竞争具有重大的意义。“了解客户”是反洗钱工作的基石, 因此应重点关注可疑的交易和异常交易行为。

鉴于此, 农行广东分行着手研发一套适应新的业务应用系统的实时业务监管数据分析系统, 从技术层面来对业务交易进行实时有效监测和数据分析, 以便在业务办理过程中及时发现可疑交易和违规操作, 而不必等到损失已经造成一段时间后再来追究事故责任人的责任。该实时业务监管数据分析平台及时向监管人员提示预警, 减少造成损失的可能性。

一、系统功能

实时业务监管数据分析平台是农行广东分行面向辖内各二级分行及营业机构的业务系统实时监测和数据分析系统。该系统以网络浏览器的B/S架构和操作模式为主, 分层级管理, 主要是监管业务交易数据, 具有报文智能解析/重组、业务仿真、业务统计、柜员行为监测、报表和实时报警等功能。

(一) 报文智能解析/重组、对账系统业务仿真模块功能

支持报文协议重组、合成报文协议数据包。通过报文协议解析数据包后, 可以完全了解报文数据包数据格式, 支持对账系统业务仿真。该功能的提供, 可以缓解业务人员每天花费好几个小时手工下载对账系统数据, 提高了工作效率, 具体见表1所列。

(二) 柜员违规行为监测模块功能

监测刺探客户密码、刺探柜员密码、非办公时间签到等违规操作, 如监测柜员刺探密码功能。

(三) 业务统计模块功能

能够统计交易错误次数和地市交易次数等, 如统计地市交易次数功能。

(四) 可拓展功能

监测大额资金转账、大额资金汇划、大额资金清算和大额贷款等功能。此外监测异常交易行为, 如频繁地使用同身份证进行当日开户和当日销户等。

(五) 报表和实时报警模块功能

能够通过规则过滤产生报表和实时报警, 这能够立即对可疑行为 (如可疑洗钱行为) 进行响应, 并及时采取措施减少损失。可配置的规则能够在应用级别跟踪操作行为并对异常活动实时产生警告, 能够立即关注可疑行为。

二、服务对象

依据服务对象的不同, 系统划分有5个模块, 即报文智能解析/重组和业务仿真模块, 业务统计模块, 柜员行为监测模块, 反洗钱监控模块 (现阶段没有实现, 可拓展) , 报表和实时报警模块5部分。服务对象是运营中心及业务部门, 系统依照省行中心、二级分行等2个层级管理, 各层级用户可依据操作员的角色配置来设置访问各业务板块的权限。

三、技术实现

经过调研, 目前基于网络监控的成熟产品, Intellinx符合农行广东分行要求。Intellinx基于网络旁路技术收集通信报文数据, 是较为成熟的商业产品, 其架构对正常的IT运作不产生任何的开销, 而且不出现任何风险, 提供了一个最终用户活动记录的完全再现, 它能够完全再现用户任何一个应用操作, Intellinx能够知道谁在什么时候、什么地方做了哪些事情, 所有的应用操作数据被实时监控并且解析。通过规则定义, 将Intellinx收集到的数据进一步细化, 并形成过滤规则, 具备二次开发功能。

结合农行广东分行实际需要, 以Intellinx作为基础, 建立具有交易监控、报表智能获取等功能的平台。Intellinx软件支持集中式和分布式的架构, 农行广东分行根据网络拓扑架构的实际需求, 采用了集中式网络架构:Intellinx服务器连接到农行广东分行核心交换机的Port Mirroring端口, Port Mirroring镜像端口应该被配置为单向, 只能够接收所有发送到主机的网络流量信息, 如图1所示。

此外, 还可采用分布式架构, 即在二级分行下每个支行部署一台专门的Sensor服务器, 用来捕获和记录网络数据流量。多个不同的Sensor服务器捕获和记录网络数据, 可以集中发送到数据中心的Data Analyzer服务器上, 进行统一的数据分析和后续审计处理。数据中心的Data Analyzer服务器用来接收所有Sensor服务器发送过来的捕获数据, 经过分析之后集中存储在Backlog database数据库中, 其拓扑图如2所示。

四、主要优点

分行工作总结开头 篇8

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开头：去年下半年以来，省分行将工作重心调整到抓内控、抓管理、防案件、防风险上来，提出了一系列的措施和要求，涉及管理体制、人员思想、队伍建设等方方面面。通过这些措施和要求，省分行党委希望真正把我分行的发展纳入到一个规范的轨道上来。全分行管理水平的提高，是从正面讲发展的前提。我们再也经不起类似以往案件大量发生、不良资产不断增长的磨难，再那样折腾，就无可救药了。所以我们必须要解决好管理和风险防范问题。今年下半年的工作要从以下几个方面考虑和安排：

中国银行分行工作总结 篇9

中国银行分行工作总结

2013年，中国银行德州分行紧跟区域经济发展导向，全面深化金融服务职能，持续加强授信投放力度，全年各项业务整体实现平稳持续快速健康发展。

一、持续做大授信总量规模，积极助力区域经济发展

2013年，德州中行全面履行金融服务功能，以支持地方经济建设为己任，大力实施“大中小微齐头并进”的积极信贷战略，对区域符合国家产业政策的支柱行业、重点项目和重点企业、城市基础建设和中小微企业进行重点扶持，积极助力产业结构调整和产业战略的持续深入。截止2013年11月末，全辖公司授信客户达到322户，较年初增长119户，增幅达到58.62%；今年8月份，全行新增贷款19.9亿元，计划完成率110.53%，提前4个月完成市政府下达全年投放任务，9月-10月信贷投放贷款新增最高达到21.33亿元，计划完成率达到118.47%。受年末企业还贷和市场流动性趋紧因素影响，截止11月末，全行人民币各项贷款较年初增长14.45亿元，计划完成率80.29%；人民币新增额全口径市场份额较去年同期提升2.76个百分点。

二、充分发挥中国银行国际结算业务优势，为区域企业“走出去”保驾护航

2013年，德州中行充分发挥国际结算业务传统优势，积极利用海内外融资平台，坚持以市场和客户需求为导向，进一步加大国际结算产品研发和创新的力度，致力于以个性化服务理念为客户打造国际结算及资金业务服务的全面解决方案，德州中行国际结算传统优势的龙头带动作用持续发挥。截止2013年11月末，全行累计叙做贸易融资业务260余笔，金额达到17.95亿元；利用海外行规模叙做协议付款12.5亿元；全行实现国际结算业务量13.35亿美元，市场份额40.43%；实现跨境人民币结算业务量18.87亿元，市场份额33.16%，国际结算和跨境业务持续领跑同业市场。

三、积极破解中小微企业发展难题，持续优化授信结构

2013年，德州中行持续优化业务创新流程，着力调整信贷存量结构，进一步加大中小微企业授信占比。截止11月末，我行新模式中小企业授信户数达到193户，较年初新增74户；授信余额为11.97亿元，较年初新增4.06亿元。抢抓总行顶层设计，在全国率先取得微型企业试点行资格，迅速打开德州中行小微企业授信新局面，开辟了金融支持区域小微企业的新渠道。截止11月末，全行发放小微企业贷款43笔，金额8213万元，列中行系统内第二批试点行第2名。

四、强化业务创新力度，持续挖掘服务区域经济发展原动力

2013年，德州中行以创新促发展，全面拓宽企业融资渠道，成立了德州中行创新管理委员会，业务创新机制进一步完善；在全辖开展“创造金点子”青年业务创新大赛，进一步激发全辖员工创新增效热情。截止2013年11月末，全行积极开办北金所、“活利宝”委托贷款、投融通、国内信用证理财、国内订单融资、出口商业发票贴现、联动对证通、同城国内信用证等区域创新业务20余项；为谷神生物科技集团有限公司承销短期融资债券2亿元，实现债券承销业务德州分行零突破；全辖累计开办表外融资业务94.49亿元，完成市政府下达全年任务的183.06%。通过强化业务创新力度，为区域企业融资渠道持续拓宽，有效支持了区域企业持续做大做强。

五、积极践行社会责任，持续强化德州中行社会职能