小额贷款新规定（通用8篇）
小额贷款新规定 篇1
小额担保贷款办理规定
1、哪些人可申请小额担保贷款？
本市登记失业人员、军队退役人员、被征地农民、残疾人、随军家属、高校毕业生、返乡农民工自谋职业、自主创业以及境外就业的，可申请小额担保贷款。
2、小额担保贷款额度、期限、利率和还款方式方面有哪些规定？
㈠符合条件人员从事个体经营或境外就业的，可申请5万元以内（含5万元）的小额担保贷款，贷款期限不超过2年。贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3%。采取按月付息、到期还本方式还款。
㈡符合条件人员创办企业的，贷款额度控制在10—20万元。其中对吸纳失业人员5人以下的，贷款额度最高不超过10万元（含10万元）；对吸纳失业人员5人（含5人）以上的，贷款额度最高不超过20万元（含20万元）。吸纳失业人员数量以企业签订一年以上（含一年）劳动合同，并缴纳各项社会保险费的人数为准。贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3%。贷款期限不超过2年。采取前12个月按月付息，后12个月按月还本付息方式还款，其中：一年期以内贷款可以采取按月付息，到期一次性还款的方式。
㈢对贷款期限不足两年的，按期还本付息后，可申请给予剩余期限的再次贷款。有逾期还款记录者，取消再次小额担保贷款资格。
3、符合哪些条件可享受小额担保贷款贴息？
本市登记失业人员、军队退役人员、被征地农民、残疾人、随军家属、高校毕业生、返乡农民工自谋职业、自主创业人员申请小额担保贷款从事微利项目的，由财政给予全额贴息（展期不贴息），贴息期限累计最长不超过两年。微利项目是指除国家限制行业（包括建筑业、娱乐业以及广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧）以外的商贸、服务、生产加工、种养殖等各类经营项目。
4、申请小额担保贷款需提报哪些材料？
从事个体经营申请人需提报材料：
⑴申请人本人资料：①贷款申请人及配偶户口簿、身份证原件及复印件；②失业人员需提供失业证（或在人力资源“一卡通”系统中确认是自谋职业状态）；③军队退役人员需提供军人退出现役有效证件原件及复印件；④高校毕业生需持毕业证书原件及复印件；⑤残疾人需提供残联部门核发的伤残人证明原件及复印件；⑥随军家属应提供本人及配偶身份证及有关部门出具的随军证明原件及复印件。
⑵工商部门登记注册的营业执照或其他部门颁发的许可证明原件及复印件；
⑶反担保证明；
⑷贷款银行要求提供的其他材料。
境外就业申请人需提报材料：
⑴贷款申请人户口簿、身份证原件及复印件；
⑵反担保证明；
⑶与境外就业中介机构和境外雇主签订的就业方面的有关协议和合同；
⑷贷款银行要求提供的其他材料。
以上材料需用A4纸一式复印4份，提供原件，递交复印件（身份证需复印正反两面；户口本需复印首页、索引、卡片），房产证需复印完整，原件审核后当场退还本人。创办企业申请人需提报材料：
⑴申请人本人资料：①贷款申请人户口簿、身份证原件及复印件；②军队退役人员需提供军人退出现役有效证件原件及复印件；③高校毕业生需持毕业证书原件及复印件；④残疾人需提供残联部门核发的伤残人证明原件及复印件；⑤随军家属应提供本人及配偶身份证及有关部门出具的随军证明原件及复印件。
⑵企业营业执照副本原件及营业执照正本复印件(加盖本企业公章)；
⑶《招用人员就业备案、劳动合同备案花名册》、《山东省社会保险费专用收款票据》和《青岛市参加社会保险人员基
本信息及增减变化表》（贷款申请人必须在本单位缴纳社会保险费）；
⑷项目可行性分析及还贷能力报告；
⑸对创业1年以上的企业，需提交前一的财务报表和会计师事务所出具的审计报告；
⑹反担保证明；
⑺验资报告；
⑻贷款经办银行要求提供的其他材料。
以上材料需用A4纸一式复印四份，提供原件，递交复印件（营业执照需加盖单位公章），身份证需复印正反两面，户口本需复印首页、索引、卡片。房产证需复印完整。原件核对后当场退还本人。
5、申请小额担保贷款提供的反担保有哪些规定？
申请小额担保贷款的借款人依法提供反担保，反担保可采用房屋抵押、保证人担保等。其中，抵押房屋要求产权清晰、征得房屋产权人以及同住人同意；保证人担保可以由具有稳定收入的公务员、事业单位事业编制职工提供担保。贷款金额在10万元以下的（含10万元），需1人担保；贷款金额在10万元以上20万元以下的需2人担保。担保人之间为无限连带责任。提供担保时，担保人应在保证合同上签字。
6、如何申请小额担保贷款？
从事个体经营或境外就业的市内四区贷款申请人，向户口所
在地街道劳动保障服务中心提出申请；创办企业的市内四区贷款申请人持相关材料直接到所在区就业服务中心提出申请。
7、小额担保贷款申请人到期一次还款后，如何办理房屋抵押的解押手续？
贷款申请人若采用房屋抵押做为反担保方式的，在贷款到期一次还款3个工作日后，可携带有效身份证件和还款的银行存折，到市就业服务服务中心创业指导服务区窗口办理抵押房屋的解押手续。
8、从事个体经营的小额担保贷款申请人，若贷款期限未满，因营业执照注销需重新办理失业登记前，应办理哪些手续？㈠办理提前还贷款手续，电话与贷款银行预约还款时间；㈡本人携带有效身份证件和在贷款银行办理的存折（或卡）按预约时间，到青岛银行香港东路支行偿还贷款；
㈢还款后，贷款银行向市就业服务中心创业管理服务部门发出结清证明，该部门接收证明后，在“一卡通”系统录入还款信息，申请人即可按规定办理失业手续。
小额贷款新规定 篇2
一、小额贷款公司的运营特点
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立, 不吸收公众存款, 经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。总体来说, 我国的小额贷款公司运转比较良好, 具有以下特点。
1.贷款的对象大部分是个人, 中小企业和农户。小额贷款公司的出发点便是为农户和中小企业服务的, 为了规范农村的金融市场和解决中小企业融资难的问题。小额贷款公司自身是不吸收存款, 只是提供贷款, 并且贷款的额度比较小 (1000元以上20万元以下) 的特点。它的主要贷款对象就是个人贷款、中小企业贷款和农户贷款。
2.贷款利率较高。因为小额贷款公司本身的特点是不吸收存款, 只提供贷款的特点, 不得不制定较高的利率, 小额贷款公司按照市场化原则进行经营, 贷款利率只要不超过司法部门规定的上限就行。虽然高利率对小额贷款公司有一定的好处, 但是对于农民, 负担就会过重。从实际情况调查来看, 小额贷款公司的贷款利率比银行的利率要高一些。
3.股东实力较雄厚。经调查, 很多小额贷款公司的主发起人都是当地实力比较雄厚、信用也优良的企业。因此资金比较充足, 小额贷款的公司的股东坚守合规经营的政策底线, 并坚定走可持续发展道路, 还提出三年不分红、低息扶持“三农”对象、支持当地特色产业等。实力雄厚是小额贷款公司坚持合规经营的关键。
4.公司治理较严谨。目前, 小额贷款公司基本上建立了治理办法、贷款管理机制、会计核算规定等规章制度。并且还建立了风险管理办法。因为小额贷款公司的很多高管是在商业银行担任过高层领导, 也有的担任过行长职务。有着丰富的管理经验, 可以指定严谨的管理办法和贷款操作流程。
二、小额贷款公司经营中存在的问题
1.小额贷款公司定义不清楚。关于小额贷款公司定义问题, 目前还是很模糊, 不管是银行业金融机构, 还是金融公司抑或是普通的企业。这个问题已经影响到了小额贷款日常的经营与监管。据了解, 因为没有明确定义为金融公司, 所以关于金融公司的一些政策不能为之所用, 比如不能利用银行间同业拆放利率, 不能纳入人民银行结算系统。并且, 因为定义的模糊, 小额贷款公司没有享受到农村金融机构可以享受的减、免税优惠政策, 必须按一般企业进行税收缴纳。
2.资金短缺, 再融资难。虽然小额贷款股东的资本比较雄厚, 但是公司的业务比较单一, 不能吸收存款, 能够合作的银行, 其合作银行的贷款最多也只能是注册资本的0.5倍。因此, 小额贷款公司的资金缺口很大, 供不应求。据调查, 向合作银行的贷款也因为受到条条框框的限制, 连0.5的资金运用杠杆率也很难实现。
3.小额贷款公司转型困难。根据《浙江省小额贷款公司试点工作管理办法》, 小额贷款公司, 可改制为村镇银行。但中央相关金融机构及监管部门规定, 村镇银行的主发起人必须是银行业金融机构, 与小额贷款公司的主发起人身份产生了矛盾。因此即使小额贷款公司发展成熟, 规模扩大后, 按照现有规定, 倘若不放弃控股权, 让金融机构控股, 也是没有办法转型为村镇银行。对此, 众说纷纭, 有一些小额贷款公司的经营者希望国家能放开相关政策, 允许其满足一定条件后, 向村镇银行转型, 然而, 各小额贷款公司的情况不尽相同, 小额贷款公司的主发起人主要是民营企业, 若要转型为村镇银行, 则要把小额贷款公司的控股权转让给金融机构, 控股企业难免不情愿。
三、小额贷款公司经营体系的构建
1.资金来源渠道的构建。为了解决小额贷款公司后续资金不足的问题, 可以通过以下几个方面进行构建。第一, 使股东结构多元化。股本金的来源渠道增多, 对于资金的扩充会起到一定的作用。并且在《指导意见》中已经指出, 股东人数可以在一定的程度内扩大。小额贷款公司也应该得到一定的政策支持, 比如可以允许基金参股, 增加小额贷款公司的资金储备量。第二, 提高融资比例。根据规定, 小额贷款公司的融资比例不能超过净资本的0.5。通过小额贷款经营特点分析, 我们知道, 小额贷款公司基本都是实力雄厚的股东, 风险性不是很大。因此, 对于一些经营比较好的小额贷款公司可以提高融资比例。扩充资金来源渠道。第三, 通过市场化来解决, 这也是小额贷款公司资金来源稳定性的根本性举措。随着小额贷款公司的逐步完善, 可以发展成为村镇银行, 允许其吸收存款, 保持资金来源稳定。
2.治理结构的构建。小额贷款公司要想得到更好地发展, 自身管理非常的重要, 然而主要的是治理结构, 通过以下几个方面进行构建。第一, 优化股东结构。在资金来源渠道构建, 使股东结构多元化。第二, 建立科学的绩效评估机制和完善激励方案。对公司的董事、经理人和员工的经营业绩进行有效的评估, 并制定一定的激励方案, 激发公司员工的积极性。第三, 扩大专业人才队伍。人才一直是最根本的保证。因此, 小额贷款公司除了聘用专业人才进行理财之外, 也理应提高内部人员的专业水平, 引进人才进行内部的管理。并且可以定期邀请专家进行交流, 帮助公司经营管理, 提高自己的管理水平。
3.风险控制的构建。现代企业, 对于风险的意识越来越敏感了。风险控制在企业管理中显得愈来愈重要, 尽量的减少风险, 因此必须要建立科学的风险控制系统。第一, 建立内部控制制度。首先是权利的划分, 不要太集权也不要太分权, 要合理的授权。并且员工不可以利用关系为自己亲近的人获得便利, 要在相应的权利内承担相应的责任。其次是规定贷款拖款和损失的处理办法, 在经营管理过程中切勿一味追求收益, 扩大贷款规模, 发生大量贷款逾期, 损失会很严重。最后是坏账准备金的设置, 会计当中对应收账款的坏账准备进行了非常详述的说明和严格的规定。坏账准备金在贷款中也是适用的, 有一定的资金谨慎意识是很必须的。第二, 严格招聘高级管理人员。很多企业对于人才招聘的时候, 总会钻空子, 近亲属, 这样对于企业的长远发展来看是很不利的。必须招聘拥有着金融方面的从业经历的高级管理人员。这样对于公司的风险控制意识和日常管理水平都会有很大成都的改善和进步。另外, 公司还需设置监督管理委员会, 对于公司的风险管理和日常监督有专业人员负责。除了上述所说的制度, 建立预警系统也是非常重要的。
小额贷款：撑起自主创业新天空 篇3
电话：62748577-1005 62297546
上海劳动保障服务网
http://www.12333.gov.cn
海在2000年8月，为破解个人自主创业融资的难题，实施了运用小额贷款担保基金为开业贷款提供担保的扶持政策。截止到目前，共担保贷款2123笔，金额1.4亿元。经过近几年的实践探索和经验总结，现在上海的小额贷款担保工作已经形成了自己的特色：其中将开业贷款的申请与专家指导相结合、将开业贷款的立项与项目的开发和推介相结合、将开业贷款的运用与创业培训相结合的“三结合”特色尤其值得一提。
在上海，实施开业贷款政策并不是单纯发放贷款，它更是将“鱼”与“渔”同授于有志创业者的一项开业援助工程。
专家指导：行家为成功把脉
在小额贷款政策的具体操作上，上海充分发挥开业指导专家志愿服务团的作用，让专家为下岗失业人员自主创业的各个环节把脉。每一个贷款项目在申请之初，都要委托相关的行业专家，对贷款项目的市场前景和发展潜力把关。
华鑫日用品服务社的马海江，2001年在姐姐的推荐下开始了经营办公用品之路。“刚开始没有仓库，生意真的很难做！”后来在2003年9月，他申请了2万元小额贷款，用于租借储存货物的仓库，“这一下生意就顺了不少，营业额翻了近3倍”。不到半年，这笔贷款就还清了。“不过还真得感谢上海市开业指导专家志愿服务团的张老师，是他教会我怎么做生意，怎样理财、营销。刚开始我每月做1万元都很勉强，现在做三四万我都不满足。要不是张老师，我还真说不清楚能否顺利还款。”
项目推介：有米才成炊
对初创业者来说，是否能把贷款投到合适的项目，将决定创业的成败。上海市开业指导服务中心举办的微小型开业项目征集评估、展示推介活动，就是要为有心创业却苦于投资方向渺茫的下岗失业人员搭建挑选项目的平台，真正使他们的梦想有望成真！
1996年，一心想发扬中医传统的医学硕士陈文君，开发了“足部保健项目”，并自己创办了第一家足部保健服务社。经项目咨询公司评估，陈女士的“足部保健项目”被市开业指导中心纳入微小型开业项目加以推广，如今已发展了18个加盟店，几乎所有的加盟者都是下岗失业人员和残疾人。陈女士对“项目推介”的意义深有体会：“项目能做成功，是对再就业人员最大的鼓励！”
创业培训：教你“钱”生“钱”
上海作为全国创业培训的100个重点联系城市，在开展小额贷款工作之初，就把创业培训与小额贷款紧密结合，鼓励贷款申请人在创业起步阶段积极参加创业培训。通过创业培训重点指导帮助学员制定合理的创业计划，帮助创业者正确判断贷款的必要性、贷款额度、期限以及使用方式等问题。
上海市劳动和社会保障局就业处副处长盛祖欢坦言，小额贷款是将钱贷给不成熟的初创业者，而创业的困难不单单是个钱的问题，更重要的是要培训他们掌握经营钱的能力，否则即便贷款给他们，一旦经营失败，贷款的偿还就成了大问题。
小额贷款新规定 篇4
监管暂行规定的通知（皖政办〔2009〕36号）
各市、县人民政府，省政府各部门、各直属机构：
省政府金融办制定的《安徽省小额贷款公司监管暂行规定》已经省政府同意，现印发给你们，请结合实际，认真贯彻执行。
安徽省人民政府办公厅 二○○九年五月十八日
安徽省小额贷款公司监管暂行规定
第一条 为加强对小额贷款公司的监督管理，规范小额贷款公司经营行为，促进小额贷款公司持续、稳健发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中国银监会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发„２００８‟２３号）、《安徽省人民政府办公厅转发省政府金融办关于开展小额贷款公司试点工作指导意见的通知》（皖政办„２００８‟５２号）等有关法律规定，制定本暂行规定。
第二条 本暂行规定中所指小额贷款公司是指经省政府金融办批准设立，具有法人资格，经营小额贷款业务的新型金融组织。
第三条 各市、县人民政府是小额贷款公司监管和风险处置的责任主体，应指定一个部门具体负责小额贷款公司日常监管工作。成立政府金融办的，由政府金融办负责小额贷款公司监管工作；没有成立金融办的，由当地政府指定一个部门负责小额贷款公司监管工作（以下统称为小额贷款公司监管机构）。
第四条 省政府金融办是省政府指定的负责小额贷款公司监管机构，主要职责有：
１．研究起草全省小额贷款公司试点管理办法及有关监管规定，并组织实施。
２．负责全省小额贷款公司的审批。
３．审核批准小额贷款公司股权变更等重大事项，核准或取消小额贷款公司高级管理人员任职资格。
４．对小额贷款公司的现场检查工作进行总体安排，并根据需要组织对部分小额贷款公司进行现场检查；制定全省小额贷款公司非现场监管指标和报表，通过对非现场监管报表资料的分析向省政府及有关部门提供非现场监管信息。
５．牵头组织全省小额贷款公司的风险处置工作，牵头组织对未经批准、非法设立的小额贷款公司进行查处。
６．定期对各市、县政府小额贷款公司监管机构的监管工作进行检查考核。
第五条 各市、县小额贷款公司监管机构主要职责有：
１．初审本区域内小额贷款公司设立申请，指导、帮助辖内小额贷款公司筹建和开业。
２．根据法律法规和省政府金融办有关规定，对辖内小额贷款公司相关股权变更、停业整顿、撤销、关闭方案进行审核，对授权范围内的进行审批；需要报批的，及时上报。
３．落实省政府金融办布置的非现场监管要求，查收有关报表资料，对非现场监管报表资料进行审核、整理、汇总、分析。
４．对小额贷款公司的监管指标执行情况进行考核，并根据考核情况对其经营状况、风险程度做出客观评价。
５．根据省政府金融办的现场检查工作安排和工作需要，对辖内小额贷款公司进行现场检查。
６．根据风险程度对小额贷款公司进行分类，对高风险的小额贷款公司及时发出预警信号，督促和指导其制定防范、控制和化解风险方案，并对其进行跟踪监控；对不能有效控制和化解经营风险的小额贷款公司，及时提出处置意见，并向省政府金融办报告。
第六条 小额贷款公司监管应遵循风险监管和合规监管相结合、持续性监管和把握总体风险相结合、定性监管和定量监管相结合的原则。
第七条 小额贷款公司要健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理的权责及其分工协作关系，制定必要的议事规则、决策程序和内审制度，增强公司治理的有效性。
第八条 小额贷款公司必须建立信贷管理基本制度、风险控制制度、财务制度、信息披露制度等，并报当地小额贷款公司监管机构审查备案。
第九条 变更小额贷款公司主发起人的，经当地小额贷款监管机构审核后，报省政府金融办批准。董事、高级管理人员持有的股份，在任职期间不得转让或质押。
第十条 小额贷款公司开业半年后，经营合规、业绩优良、风险控制较好的，可申请增资扩股。
１．在原有股东中增资扩股，股东结构没有发生变化，增资幅度在原有资本金总额５０％以内（不含５０％）的，其方案由县级小额贷款公司监管机构审批，报所在市小额贷款公司监管机构备案；增资幅度在原有资本金总额５０％－１００％的，其方案由所在市小额贷款公司监管机构审批，报省政府金融办备案；增资幅度超过１００％（含１００％）的，报省政府金融办审批。
２．增资扩股中吸纳新股东，股东、股权结构发生变化，增资幅度在原有资本金总额２０％以内的，其方案由所在县（市、区）小额贷款公司监管机构审批，报所在市小额贷款监管机构备案；增资幅度在原有资本金总额２０％－５０％之间的，其方案由所在市小额贷款公司监管机构审批，报省政府金融办备案；增资幅度超过原有资本金总额５０％以上的（含５０％），其方案由所在县（市、区）小额贷款公司监管机构初审，经所在市小额贷款公司监管机构审核，报省政府金融办审批。
３．各小额贷款公司必须按经批准的增资扩股方案进行增资扩股。增资扩股完成后应及时到工商管理部门办理变更登记。
第十一条 小额贷款公司不得吸收存款，其资金来源主要为股东缴纳的资本金、捐赠资金、政府奖励资金、利息收入，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的５０％。融入资金的利率、期限，由小额贷款公司与有关银行业金融机构自主协调确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。
第十二条 小额贷款公司经营范围为发放小额贷款，不得从事包括股东在内的任何委托贷款业务，不得跨区域经营。
第十三条 小额贷款公司应明确以“三农”、个体工商户和小企业为目标客户。发放贷款应坚持“小额、分散”的原则，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的５％。要建立贷款投放情况定期上报制度，统一纳入省政府金融办信息动态监测系统，保证贷款流向的合规性。要建立健全贷款利率定价机制，按利率定价原则自主确定。贷款利率上限不得超过司法部门规定的上限，下限按人民银行有关规定执行。
第十四条 小额贷款公司贷款质量分类参照银行业金融机构实行五级分类制度。小额贷款公司必须严格执行分类标准，提高贷款分类的准确性。
第十五条 小额贷款公司应按要求提取贷款损失准备，贷款损失准备充足率始终不得低于１００％。
第十六条 小额贷款公司在经营过程中发生超过资本金１０％以上的不良贷款，或发生超过资本金３％以上的可疑类以下（含可疑类）贷款，要尽快召开董事会研究处置。具体处置办法由各小额贷款公司自行决定。
第十七条 合作的银行业金融机构应为小额贷款公司开立基本结算户或一般存款户，为小额贷款公司及其客户办理具体结算业务。贷款本金、利息结算均通过银行账户转账处理。除特殊情况外，不允许进行现金结算。小额贷款公司不得进行账外经营。
第十八条 小额贷款公司在银行业金融机构开立基本账户后５个工作日内，应当将其开户行的名称、账号等基本情况报当地小额贷款公司监管机构备案。小额贷款公司开户行有义务配合小额贷款公司监管机构监控小额贷款公司的资金流向，并定期提供相关资料。一旦有不明用途的资金大量流入，开户行要及时将有关情况告知小额贷款公司监管机构。小额贷款公司监管机构、小额贷款公司、开户行应签订三方服务合作协议，明确各自权利、责任与义务。
第十九条 小额贷款公司的设立申报实行媒体公示制度，要在当地报刊公示主发起人和股东名单，接受社会公众监督，检验股东信用及股本金的合法合规性。
第二十条 小额贷款公司应按小额贷款公司监管机构的要求，建立健全信息公开披露制度，包括定期向公司股东、相关主管部门、合作的银行业金融机构等披露由会计师事务所审计的财务报告以及经营成果、融资信息、重大事项等内容。
第二十一条 小额贷款公司要有固定的经营场所。经营场所应有足够经营的面积。经营场所必须配置必要的监控设备和保安力量，加强防盗和防火设施建设，消防及安全设施应齐全，并符合安全经营的要求。公司应在经营场所内醒目位置公开悬挂省政府金融办开业批复文件、营业执照，并悬挂本机构不吸收公众存款、不违规经营、严格遵守《公司法》、诚实守信等公开承诺标示牌。
第二十二条 各级小额贷款公司监管机构应依据国家有关法律、行政法规，对小额贷款公司风险管理、内部控制、资产质量、资产损失准备充足率、合规经营等方面实施持续、动态监管，切实履行监管职责和风险处置责任。
第二十三条 各级政府小额贷款公司监管机构要采取现场检查、非现场监管、约见谈话、风险评价等方式，加强对小额贷款公司的监管，并加强监管信息交流。
１．各级政府小额贷款公司监管机构应定期组织对辖区小额贷款公司进行检查，一般每年进行一次常规性全面检查；对于风险较大、问题较多的公司，实行阶段性的重点专项检查。小额贷款公司应自觉接受检查。
２．各级政府小额贷款公司监管机构应建立小额贷款公司风险评价评级制度，建立与小额贷款公司董事会、高管层的定期磋商制度，定期对小额贷款公司进行综合评价，及时反馈监管意见，进行风险提示，加强经营指导。
３．各小额贷款公司要在每月初７个工作日内向所在地县（市、区）政府小额贷款公司监管机构报送上个月的业务经营情况等报表（附后），同时向当地人民银行信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还情况等业务信息。
４．各县（市、区）政府小额贷款公司监管机构应在每月初的１０个工作日内向市政府小额贷款公司监管机构报送本区域内小额贷款公司业务经营情况等报表。
５．各市政府小额贷款公司监管机构应在每月初的１５个工作日内向省政府金融办汇总报送本市内小额贷款公司经营情况。重大问题应及时报告。
第二十四条 各级人民银行分支机构、银行监管派出机构要依据有关规定，配合各级小额贷款公司监管机构对小额贷款公司实施审慎监管。各级人民银行分支机构应将小额贷款公司纳入信贷征信系统，每月向当地小额贷款公司监管机构提供通过信贷征信系统获得的小额贷款公司业务信息，定期对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测。各级政府处置非法集资办公室要及时组织对小额贷款公司的非法集资行为进行认定和查处，银行业监管部门要及时组织对小额贷款公司出现的吸收、变相吸收公众存款行为进行查处。
第二十五条 各级工商行政管理部门应指定专人负责小额贷款公司的巡查监督，依照有关规定检查小额贷款公司登记事项、合规经营情况，巡查检查情况应当予以记录并存档。要建立小额贷款公司工商企业信用档案，加强对小额贷款公司信用的监管。在巡查监管中如果发现小额贷款公司涉嫌吸收、变相吸收公众存款以及非法集资的，应及时报请当地政府组织有关职能部门进行认定和查处。
第二十六条 各级公安机关要依法打击小额贷款公司非法吸收公众存款、非法集资、集资诈骗等犯罪活动。
第二十七条 小额贷款公司违反有关法规，各级政府小额贷款公司监管机构应根据情节轻重，采取风险提示、约见高管谈话、质询、警告、停业整顿、取消高管任职资格等监管措施，督促其整改。涉及违法的，移送司法机关进行处理。
１．公司规章制度不健全，人员培训不到位，场地不合要求，业务开展不规范、不稳健，信息报送、披露不及时，不真实完整，由当地小额贷款公司监管机构约见公司董事长或总经理谈话，及时进行风险提示。
２．对公司股东抽逃或变相抽逃资本金，不规范转让股权或增资扩股，不按规定报送、披露信息，严重关联交易，内控不到位，利率超出规定范围，拨备等风险覆盖未按有关规定进行，不配合监管机构监管，由县（市、区）小额贷款公司监管机构责令其限期整改，并报市级小额贷款公司监管机构备案。
３．小额贷款公司存在吸收、变相吸收公众存款、非法集资等严重违法违规行为的，由有关部门根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（国务院第２４７号令）等相关规定进行查处，直至追究法律责任。
第二十八条 各级小额贷款公司监管机构可根据本暂行规定，结合辖内情况，制定本区域小额贷款公司监管实施细则。
第二十九条 本暂行规定由省政府金融办负责解释。
小额贷款公司贷款规程 篇5
贷
款
流
程
决
策
制
度
小额贷款公司作为民间合资的地方金融组织，在贷款发放上实行总经理负责制。公司总经理根据董事会的授权及省金融办的规定，依法合规行使职权。不受任何部门和单位的制约。
贷款方式：目前本公司发放贷款主要采用担保和抵押两种方式。
贷款利率：上限为同期人行公布的贷款基准利率的4倍，下限为基准贷款利率的90%。
合同格式：目前本公司基本采用农村信用社正在使用的担保和抵押贷款合同格式。
贷款期限：本公司现阶段贷款期限暂定为半年,可适当调整。贷款流程：借款人提出申请——提供个人或企业资料——接受调查（包括资料审查和实地调查）——签订借款合同——发放贷款。
贷款风险控制：小额贷款公司创办的初衷是为中小企业和农户提供小额贷款。本公司目前最高单户贷款限额为100万元。在实际操作中尽量做到小额多户。相对减少贷款风险的集中度,同时使有限的资金服务更多的大众。本公司执行的利率与金融机构相比上浮的幅度较大，企业和个人出于成本考虑向公司申请抵押贷款的相对较少，据此我们充分认识到以担保或信用方式发放贷款不仅是我们现在，更是将来长期采用的主要的贷款方式。我们当前的做法是：
一、按贷款额度确定担保人；十万元以下贷款采用1名有一定经济实力的公务员或有固定收入的人员作担保。十
万元以上贷款至少有2名以上社会上有较高资信度的人员作担保或采用个人或企业联保的方式。
二、对优质客户和小额纯农业贷款在一定范围内实行信用贷款方式。在贷款发放中我们实行客户经理先行调查和审查，对符合贷款条件和要求的借款人提出调查意见报总经理审批，对不符合贷款条件和要求的借款人可以先行否决。总经理对客户经理上报的调查报告和资料进行审核，再根据自身掌握的借款人的资信度决定贷或不贷。在贷款发放上现阶段公司规定；客户经理办理的所有贷款必须经总经理批准，财会部门必须凭总经理批准的借款合同和借据才能办理贷款支付手续，同时财会部门对借款合同和借据的内容和完整性进行审核，确保合规合法。
总经理对公司全部贷款的发放负决策责任。
小额贷款公司贷款申请书 篇6
鄂尔多斯市东胜区xx小额贷款
有限公司筹建申请书
内蒙古自治区人民政府金融办公室、鄂尔多斯市人民政府金融工作办公室：
鄂尔多斯市东胜区xx小额贷款有限公司筹备组，本着携手合作、科学经营、优质服务、满足市场需要的愿望，以实现良好经济效益和社会效益为目的，按照中华人民共和国相关法律和内蒙古自治区人民政府、鄂尔多斯市人民政府相关法规、政策，拟筹建东胜境内有限责任公司企业，具体内容如下：
筹建小额贷款公司名称：鄂尔多斯
市东胜区xx小额贷款有限公司
拟建地：内蒙古鄂尔多斯市东胜区
注册资本金：壹亿元人民币，全部为公司股东自有货币资金。
股权结构：法人股占x%，自然人股占92%。法人代表：xxx；所属企业：xxxx有限公司；自然人12个，按平均法配股。
服务范围：鄂尔多斯市东胜区行政区域境内。
业务范围：
1、向当地农牧民、个体工商户和微小企业发放信用或
担保小额贷款；在东胜区境内，凡合法从事农、林、牧、副、渔业的生产经营者，合法从事政策允许的工业、手工业、建筑业、交通运输业、饮食服务业、机械修理业、科技咨询、旅游业等生产经营或消费经营过程中流动资金不足的，均可申请小额贷款。
2、中间业务：主要为代理中间业务，包括财政、社保、保险等代收代发
代理业务；政策银行和商业银行委托代理的其他业务；保管箱业务；项目工程融资代理业务。为当地中小企业发展、财务、管理等提供咨询业务，不跨区域开展经营活动。
3、房产和机械等固定和动产租赁业务；融资租赁业务。
4、信用担保业务：为具有发展潜力的当地中小企业和良好信用的个体经营者、农牧民个人办理贷款、项目融资、信用证等各种融资方式的担保，协助其获得银行贷款支持。凡符合贷款担保条件，在东胜区行政区域范围内依法从事各项经营活动，并持有本区工商行政管理部门核发的正式营业执照的中小企业、个体工商户，或拥有本区户口的个人都可以向本公司申请办理担保业务。
5、经自治区、市各级人民政府金融工作办公室审核、批准授权的其他业务。
设立该机构目的：一是作为东胜区商业银行的补充和辅助；二是为当地农
牧民、城乡个体工商户的生产和创业经营提供快捷便利的信贷服务；三是重点支持东胜区境内新农村新牧区建设及域经济发展；公司本着合法经营、优质服务的原则，在服务中求发展，在发展中赢得利润。
公司经营宗旨：在自治区、市各级政府金融监管部门的指导下，按照国家和地方金融方针、政策，在法律、法规规定范围内，坚持自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束，按照不存款和“小额、分散、快捷”放贷的原则，为客户对象提供优质服务。
以上申请如无不妥，请予审核批复。
附件：
1、《鄂尔多斯市东胜区丰润小额贷款有限公司筹建可行性研究报告》
2、股东基本情况材料
3、法人身份证明及证明材料
4、各股东信用记录查询授权书
5、公司筹建方案
组
日
鄂尔多斯市东胜区xx小额贷款有限公司筹备二〇一四年十一月十八
关于筹建甘肃和政县和鑫小额贷款
有限责任公司的申请书
临夏州财政局：
按照《甘肃省小额贷款公司试点暂行管理办法》和《甘肃省小额贷款公司试点暂行管理办法》的有关要求，为服务三农、支持中小企业发展，满足和政县农业科技和农产品、都市生态旅游业、新型优势农业产业项目，解决急需的流动资金，我公司决定在和政县设立
适合发展三农需要的小额贷款公司，利用其灵活快速的运作模式，将有效地支持和促进当地三农经济的发展，有效弥补当地农村现行金融体系的不足，为解决当地农户和农业、农村生产贷款难的局面，对促进三农经济发展具有十分重要的意义，为此，甘肃新连海
天然气有限责任公司拟作为主发起人，与张世文等股东共同设立小额贷款有限责任公司，为促进和政经济社会发展尽绵薄之力，其组成如下：
拟设立机构名称：甘肃和政县和鑫小额贷款有限责任公司；住所：和政县三合开发区；
组织形式：民营公司；
机构性质；有限责任公司；
拟注 册 资本；陆仟万元人民币；
业务范围：发放小额贷款；
公司股东共6个，其中：法人股东3个，自然人股东3个分别是：
1、甘肃新连海天然气有限责任公司，现住所：永靖县西河
镇白川村，组织机构代码证为：78964008-x；
2、甘肃连海炭素有限责任公司，现住所：永靖县西河工业
企业开发区，组织机构代码证为：22632339-8；
3、甘肃汇盛物贸有限责任公司，现住所：永靖县西河镇白
川村一号，组织机构代码证为：75655257-7；
4、张世文，现住所：兰州市城关区静宁路207号，身份证
号码为：***719；
5、张忠凯，现住所：兰州市张掖路2号，身份证号码为： ***516；
6、梁猷魁，现住所：兰州市城关区通渭路94号，身份证号码为：620***1036；
甘肃新连海天然气有限责任公司
二o一一年五月一日
附：营业执照复印件、法人代表身份证复印件、出资人身份证复
印件
关于设立**市**小额贷款
有限责任公司的申请
**市人民政府：
为了提高金融资源配置效益，缓解中小企业贷款难的问题，根据中国银监
会、中国人民银行和**省人民政府金融办公室、**省工商局、中国银监会**银监局、中国人民银行**分行、**省公安厅文件精神，积极响应《**省小额贷款公司试点暂行管理办法》的通知精神，******机械有限公司拟以发起人身份联合其他9位自然人在**市申请设立**市**小额贷款有限责任公司，公司为有限责任公司；注册资本为人民币*****万元；业务经营范围为办理小额贷款和其他经批准的业务；经营场地位于**市**路**号，已签订租赁合同。
********有限公司经营发展情况如下：
*******有限公司是一家股份制企业，成立于****年**月**日，注册地址为**市**路**号，注册资金人民币****万元，法人代表***。公司主要从事*******系统零部件的设计和生产，在市场激烈的竞争中，公司以其无可争议的产品质量和良好的售后服务赢得广大用户的好评。
公司厂区面积近******平方米，厂房面积*****余平方米，仓储面积****平方米，办公楼面积****平方米。目前已拥有固定资产****多万元，流动资金****万元。各类工程技术人员***人，设备***余台。公司主导产品：。具备年产**万套前举升重型自卸车用液压系统和**万只各类液压缸的随车能力。是**专用有限公司指定供应商，产品广泛用于等专用汽车。
“五星品质，追求卓越”。公司以“做中国最受欢迎的汽车液压系统供应商”为宗旨，秉承“诚信为本、品质至上、创新发展、追求卓越”的经营理念，公司正在为争取成为**商用汽车液压系统的主要供应商而努力，并力争发展成为我国汽车液压系统的重点研发、生产、供应基地。
***市现有工商企业****余家，其中，规模以上工业企业***余家，限上商业企业***余家。2014年，***市规模以上工业产值将达***多亿元。随着***市
经济的快速发展，企业及个体工商业户对融资的需求越来越大，现阶段，企业及个体工商业户仅限于通过向国有商业银行贷款的反噬融资，融资方式单一，手续、程序要求繁杂，融资量不能满足需求，急需要建立小额贷款公司，以解决中小企业融资难的问题。为积极响应《**省小额贷款公司试点暂行管理办法》的通知精神，促进**市中小企业快速发展，解决中小企业及个体户贷款难的问题，由******机械有限公司发起并召集其9位自然人共同出资，申请成立**市**小额贷款有限责任公司。
特此申请。
发起人：********有限公司
2014年**月**日
xxxxxx小额贷款有限责任公司
增资扩股申请书
xxxxxx金融办：
依据《xxx小额贷款公司试点管理办法》及相关规定，经充分调查论证，xxxxxx小额贷款有限责任公司，为有效
缓解小微企业、三农、个体工商户等融资难问题，进一步增强抗风险能力和提升盈利水平，公司拟进行增资扩股。
一、概况
机构名称：xxxxxx
法定代表人：xxxxxx
机构住所：xxxxxx
公司性质：xxxxxx
组织形式：xxxxxx
原注册资本：xxxxxx
业务范围：xxxxxx
主要经营区域：xxxxxx
增资扩股后名称：xxxxxx
二、股本结构
序号股东名称出资额股权比例1 2
合计
三、增加出资额的原有股东情况介绍
四、拟增资扩股后股权结构
拟增资扩股完成后xxxxx小贷注册资本增加到xxxxxxx，详细股权结构如下：
序号股东名称出资额股权比例1
合计
望批复！
xxxxxxxxxxxx小额贷款有限责任公司
二〇xx年xx月xx日
小额贷款有限公司拟任职董事任职资格申
请书
人民政府商务办公室：
本人拟申请小额贷款有限公司董事任职资格，特向贵办提出任职资格申请。本人符合《金融机构高级管理人员任职资格管理暂行规定》中的要求，保证申请材料内容真实、准确、完整，如存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，本人承担相关法律责任。
特此申请
申请人
小额贷款新规定 篇7
关键词：外贸企业,供应链金融新模式,小额贷款公司
一、外贸企业供应链金融模式现状及不足
目前, 部分外贸企业在银行统一授信下, 建立一个供应链金融服务平台, 独立开展供应链金融服务, 其业务品种包括发票融资、仓单融资、应收账款融资等。外贸企业凭借自身巨额的外汇结算量、链条上众多的中小企业、多家银行的授信额度开展供应链融资, 为其链条上的中小企业提供成本较低的资金, 从而降低整条供应链的资金成本, 有效地提高整个供应链的市场竞争能力。但实际运作过程中还存在一些问题和不足, 主要表现在以下几个方面:
(一) 供应链融资产品相对单调
因外贸企业是非金融企业, 是不能对其供应链条的上下游直接发放贷款, 只能开展有贸易背景的业务, 包括发票融资、仓单融资、应收账款融资等。而且受到银行授信规模的限制, 有时不能满足中小企业对资金的需要。
(二) 不能提供专业的金融增值服务
外贸企业因为是专注进出口贸易, 缺乏金融专业人才, 故不能为中小企业提供专业的融资计划和融资安排。许多中小企业的生产季节性比较明显, 资金经常出现富余和短缺的状态, 对资金的需要有较强的个性化, 他们希望供应链的核心企业为其提供融资的同时, 也能为其提供专业的融资和理财咨询, 最大限度降低其资金成本。
(三) 风险控制措施缺乏系统性
外贸企业对供应链上中小企业融资的风险保障措施有两种, 一是通过信用保险, 另一种为存货质押。由信用保险公司对中小企业核定一个信用额度, 对中小企业的融资就控制在这个额度内, 当双方的贸易规模做大时, 其贸易融资就无法满足, 影响企业的发展;存货质押存在监管不到位和法律风险, 使外贸企业风险事故频发, 造成损失。
二、小额贷款公司模式对外贸企业开展供应链金融的必要性
外贸企业成立小额贷款公司, 便是外贸企业参股金融机构、进入民间金融领域的一个机会, 通过这个平台能够更好地提高资本和资金运作能力, 并不断发现优质企业进行合作、投资、扶持, 在促进其发展壮大的同时, 其联动影响不仅给公司带来经济上的创收, 而且作为供应链组织管理者的角色也将日益突显, 真正意义上实现战略转型。
(一) 现有供应链融资无法满足供应链上下游对资金的需求
上游生产企业已结成诚信联盟, 集中采购、优势互补, 许多生产商季节性比较明显, 使得企业在生产资金周转过程中, 经常出现富余和欠缺的状态, 需要借贷的频率较高, 资金调用能力直接限制了其生产能力和规模, 在需求旺季扩大生产会出现资金周转困难的状况。
外贸企业许多出口业务是受生产商委托出口, 其货款结算也大多采取赊销办法, 结算期一般为3~6个月, 资金回笼时间较长, 同时原材料、人工、水电费用等需要现款支付, 造成对资金的需要较大。
(二) 银行等金融机构现行经营机制的缺陷使得供应链上的中小企业融资困难
银行等金融机构存在以下缺陷:一是金融产品创新不足;二是信贷审批权限上收, 贷款审批效率低下;三是贷款准入条件严格。这些都严重制约了上下游中小企业的壮大发展, 尤其是出口业务上游生产企业无法进一步提高现有的技术装备、工艺技术档次和生产集中度, 造成恶性竞争。
(三) 小额贷款公司业务模式在供应链金融中存在的优势, 能进一步解决中小企业融资难的问题
小额贷款公司作为一种新型的金融组织形式, 是企业资本进入金融领域、建立健全中小企业金融服务体制的重要政策举措, 也是完善信贷金融体系, 增强金融市场功能, 对银行机构信贷业务的重要有益补充, 更是解决中小企业融资难的问题。小额贷款公司是独立的法人, 在地方金融办的监管下, 通过建立严格的风险控制体系, 为中小企业提供专业化的金融服务。
外贸企业作为供应链融资的核心企业, 成立的小额贷款公司以供应链上下游客户为主要目标客户, 服务供应链上下游的中小企业, 为他们提供金融支持和服务, 增强外贸企业与上下游客户间更稳定的合作关系, 最终实现整条供应链的发展壮大, 并能为外贸企业推进资本运作提供有效的途径。
三、小额贷款公司在供应链金融中的业务模式
作为外贸企业成立的小额贷款公司, 主要为外贸企业供应链条上的中小企业提供金融服务, 包括为其提供贷款业务、融资解决方案、融资顾问和理财咨询, 以安全性、流动性和效益性为经营原则, 为外贸企业开展供应链金融发挥作用。
(一) 在客户方面, 定位为整个供应链各个环节的客户
外贸企业的整个供应链应包含研发、采购、生产、仓储、物流和销售等各个环节, 在供应链中, 外贸企业居于核心地位, 通过灵活多样的方式将物流网络中的各种企业联系起来, 形成“以我为中心”的价值链体系。这个价值链体系实际上蕴涵着小额贷款公司庞大的客户需求群体, 这些客户群体数量多且稳定, 客户资金需求大, 多以短期流动资金周转为主, 把这些已建立了长期稳定合作关系的优质客户群体作为主要目标客源, 不仅大大降低本项目的营运风险, 而且可以把闲置资金充分利用起来, 加快资金运转速率, 促进业务稳定发展, 实现双方互利共赢。
(二) 在利率方面, 实行市场化利率, 资金的价格由市场资金供应量和市场需求量决定
平均贷款利率水平高于商业银行贷款利率, 低于民间借贷利率, 不仅提高了小额贷款公司的风险覆盖能力, 同时也为供应链上下游企业提供了成本相对较低的资金, 利率优惠为扶持供应链, 保证供应链的良性发展。
(三) 产品模式
1. 应收账款质押贷款
应收账款质押贷款模式是指以中小生产企业对下一级企业的应收账款凭证为标的物 (质押或转让) , 由小贷公司向处于供应链的中小生产企业提供的, 期限不超过应收账款账龄的短期授信业务, 能够在很大程度上加快中小生产企业的资金回笼, 提高其资金周转速度。
供应链体系中, 中小供应商的资金缺口及资金压力, 往往由于核心企业转移流动资金压力, 向上游供应商赊购。由于资金沉淀于应收账款, 不能及时回收, 造成资金周转紧张, 不能满足产生资金需求。核心企业向小额贷款公司推荐上游供应商, 并且提供其与上游供应商的交易信息, 帮助上游供应商获得贷款, 协助小额贷款公司收回贷款。
2. 抵押贷款
小贷公司供应链上游企业固定资产抵押担保下的金融产品, 与传统固定资产抵押金融产品不同, 上游企业可单个或多个将固定资产打包抵押给小贷公司, 向小贷公司单独或联合申请授信, 小贷公司给予最高总授信额度为抵押物评估值100%的各类短期贸易融资业务。比起传统银行固定资产抵押贷款的创新之处在于, 抵押率高达100%, 即固定资产不打折借款。
3. 信用贷款
在供应链上下游中, 对企业信誉好、还款能力强、经营状况优良、同业间有竞争优势、财务报表无虚假记录、市场认同度高的企业, 可根据业务量的大小, 核定授信额度, 可在一定期限内循环使用, 按月收取利息。这样可以解决供应链上下游企业临时用款需要。
4. 担保贷款
在供应链上下游中, 对信誉较好、企业净资产规模较大、无恶意拖欠货款现象、与核心企业有较密切的合作关系, 虽然存在风险的不确定因素, 但风险可控的企业, 可采取第三方担保方式发放担保贷款或授信。
5. 质押贷款
在供应链上下游中, 对企业规模较小、抗风险能力弱, 但能如实提供相关信息的企业, 可采取变现容易的流动资产 (存货) 质押发放贷款。
四、小额贷款公司开展供应链金融的风险控制
(一) 存在的主要风险
小额贷款公司除了面临贷款公司的一般风险外, 由于其业务的特殊性和在国内试运行期间政策的不确定性, 还面临着一些特殊风险。小额贷款公司的风险大致分为以下几类:
1. 政策风险
国家政策的变动, 包括行业准入条件和利率政策的变化。央行利率水平的变化将会影响小额贷款公司的贷款利率及收益状况, 近期我国央行多次调整存、贷款基准利率, 利率的波动和变化加剧了小额贷款公司的利率风险。同时在我国利率市场化改革步伐加快的情况下, 未来利率的市场化波动会进一步影响其经营状况。
2. 市场风险
指各种市场因素的变动, 造成损失, 包括抵押的固定资产和原料价格的波动、竞争对手增加等。
3. 信用风险
供应链上的中小企业承受风险损失的能力有限, 影响其还贷能力。由于我国信用环境较差, 信用观念比较淡薄, 赖债、逃债思想较重, 客户道德风险难以完全规避。
4. 流动性风险
小额贷款公司定位于“只贷不存”, 公司只能以股东出资额和银行再融资进行贷款, 不能吸收存款。而小额贷款公司资金贷放的速度要快于资金回收速度, 放贷资金紧张就在所难免, 流动性风险制约小额贷款公司进一步的发展。
5. 操作风险
操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。主要表现为人员因素中的操作失误、违法行为、越权行为和流程执行不严格。目前小额贷款公司属新兴行业, 规范的操作流程尚未完善, 极易产生操作风险。
(二) 风险控制措施
1. 争取政府和监管部门的支持
通过加入行业协会, 获得政府和监管部门的支持。行业协会的自律监管往往是小额贷款监管的重要组成部分, 行业协会、小额信贷协会对小额贷款机构的监管发挥着重要的作用。加入由小额贷款机构自发组织的行业协会, 日后如果法律上明确赋予行业协会的合法地位, 并委托行业协会行使部分监管职权从而实施自律监管, 协会成员将会得到更好的指导与发展。
2. 加强内部管理与流动性管理
健全内部控制体系, 强化内部审计和内部控制自我评价, 树立全面风险管理理念, 全面提高风险管理能力。完善信贷管理规章制度, 实行严格的分级授权、审贷分离和集体审批制度, 统一和规范公司贷款业务操作规程, 建立信贷经营、信贷审批、信贷管理的“三分管”体系, 强化信贷经营、管理机构的相互分离和相互制约。
在责任机制上, 明确信贷岗位职责, 强化岗位责任的约束, 培养诚信尽责的信贷管理文化。对没有尽职履行岗位职责的有关责任人实行岗位风险责任处罚。对形成不良贷款的, 严格落实问责制, 追究相关人员责任, 严防道德风险。
在管理措施上, 全面实施和进一步细化信贷资产风险分类制度, 按照资产质量五级分类的有关要求, 合理预计贷款损失, 充分计提呆账准备金, 确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上, 全面覆盖风险。
3. 实行审贷分离, 加强贷前调查, 贷中审查, 贷后检查
贷款风险的应对包括贷前风险的防范, 即针对可能发生的各种风险, 在贷款发放前所采取的预防措施;贷中风险的控制, 即贷款发放后、收回前应当采取的风险控制措施;贷后风险的管理, 即在贷款风险既发后采取补救措施防止风险扩大和恶化。
贷前调查采用双人调查, 实行A、B角;对客户的经营情况详细的调查;对借款人的生产行为也要认真观察;对非财务信息要征信查询、有效的侧面打听;对财务信息要以实地眼见原则, 如应收账款核实, 存货及固定资产清点等。
贷中审查要应对不同性质的贷款风险采取不同的防范措施。如核心企业产业链上游供应商应收账款质押授信, 通过对有实力的核心企业的责任捆绑, 对产业链相关的资金流、物流的有效控制, 以销售货物、提供服务等形成的应收账款回款为主要风险控制手段。
贷款发放后应跟踪了解贷款的去向, 如定期进行贷款项目检查、调查贷款资金使用等以监督客户将贷款应用于正常的生产经营活动中。通过对客户进行风险预警的分析, 来决定是否对客户进行再贷款。
4. 建立征信体系和风险预警
小额贷款公司除了要充分利用其他商业银行共有的客户信用体系外, 还要建立对客户信用等级评估, 构建严密的征信体系。在资信等级评定过程中, 评估小组要对评估标准、评估结果张榜公布, 设立意见箱、举报电话, 自动接受监督, 杜绝信用评估的暗箱操作, 增强评估工作的透明度。
建立风险预警机制能及时发现风险、识别风险、化解风险。制定风险处置预案, 发现问题, 及时查找原因, 就能及时采取有效措施, 防止出现系统性金融风险或类似风险的发生, 确保将资产风险控制在最初状态。
五、结语
外贸企业成立小额贷款公司, 将为公司供应链的中小企业提供优质的金融服务, 帮助其快速解决资金链问题, 促进其业务发展。在获取金融业务效益的同时, 还可以调整产业结构, 实现自身的转型升级, 充分利用闲散的流动资金来提高资本运作, 实现盈利的新增长点, 是一种新的供应链金融模式, 也是对目前现有的供应链金融起到拓展及补充的作用。
参考文献
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[4]贾政军.浅谈我国小额贷款公司信贷业务特点及风险控制[J].中国外资2012, (10) .
小额贷款 大益百姓 篇8
组照在讲述 单幅见瞬间
或许是因为组照的形式更利于作者讲述“小额贷款”对作品主人公的生活带来的影响和帮助,所评作品以组照居多。本次大展中获胜的组照作品,故事性、完整性等组照形式的要求,表现令评委较为满意。一级佳作的获得者刘智宁的《漫漫背水路》,以精准的瞬间定格,透过人物的眼睛和环境,将人物坚韧不拔的性格以及对美好未来的向往和追求表现得淋漓尽致,获得了评委的一致好评荣获一级佳作。
关注生活 拓宽思路
透过本次评选,我们发现参评的作者对主题的理解还较到位。作品大都围绕因小额贷款而获得幸福生活这一大方向展开的。只是表现手法还停留在上世纪八九十年代。广开思路,吐故纳新,是我们一直倡导的创作风格。创业时的“痛并快乐”与收获的“风景无限”的兼容并蓄,人格精神的树立与环境生活的写意,都是我们应聚焦的。
担任本次大展的评委有:中国摄影家协会分党组副书记王郑生,中国摄影著作权协会副主席、中国摄影家协会理事、少将军衔宋举浦,中国摄影家协会副主席张桐胜,人民日报摄影部主任李舸,新华社著名摄影记者、高级编辑黄文,《大众摄影》杂志社主编陈仲元等。 (评选结果详见大众摄影网)
一级佳作
漫漫背水路 刘智宁 摄
窑里窑外 王小清 摄
二级佳作
青瓷作坊 陈俊杰 摄
种红萝卜的人 (组照) 岳胜斌 摄
育“珠”银行(组照) 蔺霆均/刑宗仁 摄
进城 胡华新 摄
生活车 谢勇民 摄
小镇冬市(组照) 郑培军 摄
三级佳作
青花情 赖钟鸣 摄
京城菜篮子(组照) 李慧 摄
贷款救活了琴艺厂(组照) 郑庆祥 摄
晨起 王冬斌 摄
光影车间(组照) 欧阳世忠 摄
入围佳作
电焊工 潘世国 摄
工人的舞台 沈洋 摄
城市缔造者 张勤 摄
征程袁鹏 摄