个人理财规划试题

个人理财规划试题（共9篇）

个人理财规划试题 篇1

测试成绩：86.67分。恭喜您顺利通过考试！

单选题

1.美国CFP资格认证制度发展中，个人理财规范流程400系列于（）开始实施： √

A 1999年

B 2000年

C 2001年

D 2002年

正确答案： C

2.在对应试者能力的考察方面，CFP资格认证考试分为： √

A 三个等级

B 四个等级

C 五个等级

D 六个等级

正确答案： B

3.《CFP执业者继续教育标准》的出台时间是： ×

A 1988年

B 1986年

C 1992年

D 1994年

正确答案： A

4.从事个人理财的工作人士要想在名片、广告中使用CFP标识，需要：

A 获得金融理财师资格

B 获得金融分析师的资格

C 获得金融工程师的资格

D 获得注册金融理财师专业资格√

正确答案： D

5.CFP资格申请人必须通过规定的（）门基本课程的学习： √

A

B

C

D 5647

正确答案： B

6.下列关于美国CFP考试的描述，不正确的是： √

A

B

C

D 考试全部采用选择题考试分两天进行重点是考察考生对知识的掌握程度考试题型基本涉及课程要求的全部内容

正确答案： C

7.美国CFP执业者所处的行业所占比例最高的是： √

A

B

C

D 个人理财业证券业会计业保险业

正确答案： A

8.在美国，CFP执业者的收入来源主要是： √

A

B

C

D 纯交易佣金交易佣金加服务费个人理财服务费个人理财公司支付的薪酬

正确答案： B

9.在美国，绝大多数寻求个人理财服务的客户的储蓄比例在： √

A

B

C

D 10%以下10%—20%之间20%以上50%以上

正确答案： A

10.在成为个人财务规划师的主要动机调查中，大部分加拿大人选择成为理财规划师是因为： × A

B

C

D 职业的自由和职位的灵活性拥有帮助客户和实现积极差异的能力潜在的高收入感觉到自己对该行业的天赋

正确答案： A

判断题

11.美国CFP标准委员会是一个营利性的职业资格管理机构。此种说法： √

正确

错误

正确答案： 错误

12.学分评估程序与直接的教育豁免程序完全相同。此种说法： √

正确

错误

正确答案： 错误

13.CFP资格认证考试有一个固定的及格率，考生成绩只要超过大多数人，就可以通过考试。此种说法： √

正确

错误

正确答案： 错误

14.美国CFP标准委员会规定，所有的注册金融理财师必须在每两年完成至少30个小时的继续教育。此种说法： √

正确

错误

正确答案： 正确

15.加拿大CFP从业者所处的行业越来越广泛。此种说法：

正确

错误

正确答案： 正确

√

个人理财规划试题 篇2

一、线性规划与与函数交汇

例1设实数x、y满足不等式组

(1)求点(x,y)所在的平面区域;

(2)设a>-1,在(1)所求的区域内,求函数f(x,y)=y-ax的最值.

分析:必须使学生明确,求点(x,y)所在的平面区域,关键是确定区域的边界线,可从去掉绝对值符号入手.

解:(1)已知的不等式组等价于

解得点(x,y)所在的平面区域为所示的阴影部分(含边界)如图1.其中,AB:y=2x-5;BC:x+y=4.CD:y=-2x+1;DA:x+y=1.

(2)f(x,y)=y-ax表示直线l:y-ax=k在y轴上的截距,且直线l与(1)中所求区域有公共点

因为a>-1,所以当直线l过顶点C时,f(x,y)=y-ax最大.

因为C点的坐标为(-3,7),

所以f(x,y)=y-ax的最大值为7+3a.

如果-12,那么当直线l过顶点B(3,1)时,f(x,y)=y-ax最小,最小值为1-3a.

点评:由于直线l的斜率为参数a,所以在求截距k的最值时,要注意对参数a进行讨论,方法是直线l动起来.

二、线性规划与方程交汇

例2已知关于t的方程t2+tx+y=0有两个绝对值都不大于1的实数根,则点P(x,y)在坐标平面内所对应的图形大致是()

分析:这是一道方程根的分布问题,可令f(t)=t2+tx+y,则函数与t轴的两个交点均在区间[-1,1]内,以下由根的分布知识即可解决.

解:f(t)=t2+tx+y,则由已知条件再结合图2,得

作出其可行域即可得图形A.

点评:此题就是线性规划与方程根的分布的交汇性试题,解答的关键有两处:(1)将方程的根转化为对应的二次函数的图象与x轴的交点,然后根据图象的位置建立不等式组,也就确定了点P(x,y)所满足的平面区域,进而作出正确的选择.

三、线性规划与概率交汇

例3若连掷两次骰子,分别得到的点数是m、n,将m、n作为P点的坐标,则P点落在区城|x-2|+|y-2|≤2内的概率是()

(A)(B)(C)(D)

分析:作出不等式|x-2|+|y-2|≤2所表示的区域,由于x、y的取值为:1,2,3,4,5,6.满足条件的P点的个数共11个,而基本事件总数为36个,可求概率.

解:画出满足条件的可行域如图3,基本事件总数为6×6=36,事件点P落在可行域内的事件数为11,根据等可能事件的概率知选(A).

点评:本题把概率问题融入线性规划之中,将问题转化为研究落在可行域内的整点的个数,准确地画出可行域也是解答本题的关键.

四、线性规划与探究性问题交汇

例4如图4所示,给出的平面区域(阴影部分),是否存在唯一的正数a,使函数z=ax+y取得最大值的最优解有无数多个?

分析:假设满足条件的正数a存在,则由:=ax+y,知y=-ax+z,要使取得最大值的最优解有无数多个,则直线必须与AB、BC、AC边所在的直线重合,因此只须看a是否可以为三边直线的斜率.

解:假设存在正数a,使函数z=ax+y,取得最大值的最优解有无数多个,由于y=-ax+z,a>0,-a<0,斜率为负值,要想最优解有无数多个,必须让y=-ax+z与BC所在直线重合,即,即a=1,故存在唯一的a=1使得:=ax+y取得最大值的最优解有无穷多个.

点评:此题是逆向考查最优解取得的条件,要求对约束条件下目标函数取得最值的条件要熟练,关键是理解最优有无穷多个,转化为两直线重合,两斜率相等即可解决问题.

五、线性规划与与向量交汇

例5设,(O是坐标原点),动点P(x,y)满足,则z=x-y的取值范围是()

(A)[-1.5,1] (B)[-1,1.5]

(C)[-2,1] (D)[-1,2]

分析:运用向量的坐标运算把条件不等式转化为线性规划问题.

解:线性约束条件化为画出满足不等式组的点P(x,y)的可行域如图的阴影部分,将z=x-y化为y=x-z形式,因此问题化归为求直线在y轴上的截距的范围.由图5观察知,-z的范围为[-1,1.5],由此得z的范围为[-1.5,1],故选(A).

点评:把目标函数与直线方程联系起来,将求目标函数的最值问题转化为求直线在y轴上的截距范围的问题.

六、线性规划与与开放性问题交汇

例6试写出一个以边长为3的等边三角形内部为可行域的线性约束条件(包括三角形三边).

分析:本题由于没有直角坐标系,因此须建立直角坐标系,根据等边三角形的特点,可以将三角形的一个顶点放在原点,一边与x轴重合,然后确定出顶点坐标,再确定出三边所在直线的方程,再特殊点确定可行域的约束条件.

解:如图6建立直角坐标系,根据图形可知A(0,0),B(3,0),C,AC的直线方程为;AB的直线方程为y=0;BC的直线方程为.取点(1,1)代入三条直线方程判断符号知,满足条件的约束条件为

点评:由于三角形在直角坐标系中的位置没有固定,因此满足边长为3的等边三角形很多,只需写出一个即可,取最特殊的原点,此时B点为(3,0),C点也唯一确定.不论三角形如何放置,其解法与上述的解法类似,但解题过程与结果稍繁.

七、线性规划与匹配型问题交汇

例7给出三个不等式(组):①(x-y+1)(x+y-1)≤0;②|x|+|y|≤1;③;④(|x|-1)(|y|-1)≥0.同时在直角坐标平面内给出四个区域(如图7),则四个不等式(组)与四个区域的对应关系是()(A)①-(a),②-(b),③-(c),④-(d)(B)①-(d),②-(a),③-(b),④-(c)(C)①-(d),②-(b),③-(a),④-(c)(D)①-(d),②-(c),③-(a),④-(b)

分析:只要根据给出的四个不等式(组)分别作出平面区域,对照观察所给的选择支,问题就可顺利作答.

解析:不等式①等价于:;或,分别画出各不等式组的区域,观察易知对应(d);不等式②等价于不等式组:,分别画出各不等式的区域,观察易知对应(b);不等式③等价于,它表示的区域是四条直线x=±1与y=±1所围成的一个正方形,故知对应于(a);不等式④等价于或.分别画出各不等式组的区域,观察易知对应(C).由此可知,选(C).

点评:解答本题时,由于所给的不等式(组)不易得到其平面区域,因此在作图前对不等式(组)进行等价转化、分解为易作出其平面区域的不等式(组).

八、线性规划与几何中距离和面积的交汇

例8如图8,已知点P(x,y)的坐标满足不等式组

,则

(1)x2+y2的最小值是______.

(2)|x+2y-4|的最大值是______.

(3)不等式组表示的平面区域的面积是______.

解:画出可行域如图8阴影部分.

(1)将目标函数化为z=(x-0)2+(y-0)2,问题归结为求可行域内的点(x,y)与原点距离的平方的最值.如图8,点A(1,1)到原点的距离最小,故zmin=|OA|2=2.

(2)将目标函数化为,问题转化为求可行域内的点(x,y)到直线x+2y-4=0距离的倍的最大值.如图8,点B(1,3)到直线x+2y-4=0的距离最大,故zmax=3.

(3)可行域为等腰三角形ABC..

点评:本题(1)、(2)小题,从目标函数联想到两点间的距离公式和点到直线的距离公式,从而将求目标函数的最值问题转化为求距离的最值,注意了数、形、式的联系.

上述几例从线性规划出发,可透视数学中各章节知识间的交汇,反映了数学知识内容的统一与完整.高考作为一种选拔性考试,试题常出常新,我们必须重视知识网络的构建与交汇,才能以“积极”的“不变”去应对“新颖”的“万变”.

练习题:

1. 已知函数f(x)=ax2+bx满足1≤f(-1)≤2,且2≤f(1)≤4,求f(-2)的取值范围.

2. 已知函数f(x)=ax2+(b-1)x+1(a>0)与x轴有两交点A(x1,0),B(x2,0),满足|x1|<2且x1-x2=4,求实数b的取值范围.

3. 已知△ABC的三边长分别为a、b、c,且满足b+c≤2a,c+b≤2b,则的取值范围是______.

4. 如果直线y=kx+1与圆2+y2+kx+my-4=0交于M、N两点,且M、N关于直线x+y=0对称,则不等式组,所表示的平面区域的面积是______.

参考答案

1.解:依题意,得.f(-2)=4a-2b,在平面直角坐标系中画出可行域,求得f(-2)的取值范围应为[5,10].

2.解:因为f(x)=0两根之积为,且x1-x2=4,

(1)若0

(2)若-2

由方程根的分布知识,得,

建立平面直角坐标系aOb,作出可行域,根据线性规划知识易得,,所以所求实数b的范围为.

3.解析:设,,则x+y≤2,y+1≤2x,且x>0,y>0,根据三角形三边关系定理得,|b-c|

2015年高考线性规划试题研究 篇3

1 线性规划问题的常规求解

常规的线性规划问题求最优解，要明确线性规划问题求解的基本步骤，即在作出可行域，理解目标函数z的意义的基础上，通过平移目标函数所在直线，最终寻求最优解.

例1 （2015年陕西）某企业生产甲、乙两种产品均需用A，B两种原料.已知生产1吨每种产品需原料及每天原料的可用限额如表所示，如果生产1吨甲、乙产品可获利润分别为3万元、4万元，则该企业每天可获得最大利润为（  ）.

A.12万元 B.16万元 C.17万元 D.18万元

甲乙原料限额A（吨）3212B（吨）128

解析 设该企业每天生产甲、乙两种产品分别为x、y吨，则利润z=3x+4y，

由题意可列3x+2y≤12，

x+2y≤8，

x≥0，

y≥0，该不等式组表示的平面区域如图1所示阴影部分：

图1

易知目标函数z=3x+4y所在直线y=-34x+z4过点A（2，3），即x=2，y=3时，z取得最大值，zmax=3×2+4×3=18，故选D.

实际问题涉及的线性规划问题求解，不同于纯数学形式的线性规划问题，尤其最优解，要遵循实际问题所在的意义.类似教材中钢板张数，人力资源分配，车辆配备等问题要寻求最优整数解等，都不同于一般的数学求实数解问题，这在求解过程中尤其注意.

练习 （2015年天津）设变量x，y满足约束条件x+2≥0，

x-y+3≥0，

2x+y-3≤0，则目标函数z=x+6y的最大值为（  ）.

A.3   B.4   C.18   D.40

（答案C.）

2 线性规划问题中的参数求解

在线性规划问题中，常常遇到借助于不等式组，或者目标函数设置一些参数，利用已知的目标函数z的最值，来求出参数值的题目.这类线性规划问题的求解，方法上仍要遵循线性规划问题的求解步骤，但在求解中涉及到分类讨论，数形结合等数学思想.

例2 （2015年山东）已知x，y满足约束条件x-y≥0，

x+y≤2，

y≥0.  若z=ax+y的最大值为4，则a=（ ）.

A.3  B.2   C.-2  D.-3

图2

解析 由z=ax+y得y=-ax+z，借助图形2可知：

当-a≥1，即a≤-1时，在x=y=0时有最大值0，不符合题意;

当0≤-a<1，即-1<a≤0时，在x=y=1时有最大值a+1=4，a=3，不满足-1<a≤0;

当-1<-a≤0，即0<a≤1时，在x=y=1时有最大值a+1=4，a=3，不满足0<a≤1;当-a<-1，即a>1时在x=2，y=0时有最大值2a=4，a=2，满足a>1;故选B.

本例中参数a在目标函数所在直线方程中的意义与斜率有关，即直线的斜率k=-a，故如何利用条件中的函数最大值4求参数a成为解题关键，或者说目标函数所在直线经过不等式组所示区域的哪一点取到最大值成为参数a分类讨论的依据.

3 非线性目标函数的最值求解

在线性规划问题中，我们常常会遇到一些非线性目标函数的求解问题.

例3 （2015年四川）设实数x，y满足

2x+y≤10，

2+2y≤14，

x+y≥6，

则xy的最大值为（  ）.

A.252  B.492

C.12  D.14  图3

解析 不等式所示平面区域如图3，

当动点（x，y）在线段AC上时，此时2x+y=10，据基本不等式知道，非线性目标函数z=xy=12（2x·y）≤12（2x+y2）2=252，当且仅当x=52，y=5时取等号，对应点落在线段AC上，故最大值为252，选A.

本例中，目标函数z=xy，借助于直线方程2x+y=10，通过变形xy=12（2x·y）联想到不等式2x·y≤（2x+y2）2，从而找到目标函数xy的最优解.类似非线性目标函数x2+y2，y-bx-a等形式都要在理解函数意义的基础上寻求最优解.

练习 （2015年新课标卷）若x，y满足约束条件x-1≥0，

x-y≤0，

x+y-4≤0， 则yx的最大值为   .

（答案3.）

4 线性规划问题的综合运用

有些数学问题如果转化为线性规划问题会得到简捷的解法，当然这要求对问题有着较深刻的理解，要善于利用转化和划归思想转化为线性规划问题.

例4 （2015年浙江理科）若实数满足x2+y2≤1，则|2x+y-2|+|6-x-3y|的最小值是    .

解析 条件x2+y2≤1表示圆x2+y2=1及其内部，易得直线6-x-3y=0与该圆相离，故|6-x-3y|=6-x-3y，设函数z=|2x+y-2|+|6-x-3y|，

当2x+y-2≥0时，则x2+y2≤1，

2x+y-2≥0，所示平面区域如图4所示，可行域为小的弓形内部，易知目标函数z=|2x+y-2|+|6-x-3y|=x-2y+4，

故目标函数z=x-2y+4所在直线y=12x-z2+2过点A（35，45）时z最小，即x=35，y=45时，zmin=4;

图4

当x-2y+4<0时，z=|2x+y-2|+|6-x-3y|=8-3x-4y，可行域为大的弓形

内部，同理可知目标函数z=8-3x-4y所在直线y=-34x-z4+2过点A（35，45）时z最小，当x=35，y=45时，zmin=4.

综上，|2x+y-2|+|6-x-3y|的最小值为3.

本例中，利用直线与圆相离的位置关系，化简|6-x-3y|=6-x-3y，再利用分类讨论的思想将原来的问题化简|2x+y-2|+|6-x-3y|为目标函数z=x-2y+4或者z=8-3x-4y，就将较复杂的问题转化为线性规划问题从而求解.

理财规划第1阶段测试题 篇4

考试科目:《理财规划》第一章至第三章（总分100分）

时间：90分钟

学习中心（教学点）批次： 层次： 专业： 学号： 身份证号：

姓名： 得分：

一、单项选择题（从以下选项中选出1个正确答案，每小题2分，共20分）

1、某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合哪个年龄层次?(A)A、青年时期 B、中年时期 C、退休以后 D、均适用

2、单身期的理财优先顺序是(A)。

A、职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划 B、现金规划、投资规划、大额消费规划、职业规划 C、投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划 D、现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划行

3、理财规划师收集客户信息时，不需要做的是(D)。

A、对客户的财务信息要有充分了解 B、对客户的财务信息和非财务信息都要了解 C、还要了解客户的期望目标 D、对客户各方面的信息作全面了解，包括隐私 4、6年分期付款购物，每年年初付款500元，利率为10%，该项分期付款相当于现在一次现金支付的购价是（A）元。

A、2395.50 B、1895.50 C、1934.50 D、2177.50

5、某人退休时有现金10万元，拟选择一项回报比较稳定的投资，希望每个季度能收入2000元补贴生活，那么该项投资的实际报酬率应该为（C）。A、2% B、8% C、8.24% D、10.04%

6、通常用(B)表示货币时间价值。A、股票平均收益率 B、国债的利率 C、银行存贷款利率 D、AB两项都可以

7、张某2007年1月1日到银行存款5000元，复利10%计息，2009年1月1日的终值是(C)元。A、6000 B、6500 C、6050 D、5500

8、通常情况下，流动性比率应保持在（B）左右。A、5 B、3 C、2 D、1

9、以下（D）指标反映了客户通过投资增加财富以实现其财务目标的能力。A、偿付比例 B、负债收入比例 C、储蓄比例 D、投资资产与净资产比例

10、理财的第一步应该是（B）。

A、财富的增值 B、财富的安全 C、财务自由 D、、财富的积累

二、多项选择题（从以下选项中选出2—5个答案，每小题2分，共20分）

1、衡量一个人或一个家庭的财务安全，主要有以下内容(ABCD)。

A、是否有稳定充足的收入 B、个人是否有发展潜力 C、是否有充足的现金准备 D、是否有适当的住房

2、将理财规划的重要时期进一步细分，包括下列那个时期：(ABC)。A、单身期

B、家庭与事业形成期 C、家庭与事业成长期 D、少年期 E、退休期

3、理财规划的原则包括：(ABCDE)。A、通关全盘，整体规划原则

B、客户家庭类型不同核心策略不同原则 C、建立现金保障原则

D、风险管理优先于追求收益原则 E、消费、投资、收益相匹配原则

4、理财规划师对客户进行财务状况分析包括（ABD）。A、客户家庭资产负债表 分析 B、客户家庭现金流量表分析 C、客户利润表分析 D、财务比例分析

5、下列表述正确的有（BC）。

A、当利率大于零，计息期一定的情况下，年金现值系数一定都大于1 B、当利率大于零，计息期一定的情况下，年金终值系数一定都大于1 C、当利率大于零，计息期一定的情况下，复利终值系数一定都大于1 D、当利率大于零，计息期一定的情况下，复利现值系数一定都大于1

6、下列选项中，既有现值又有终值的是（ABC）。

A复利 B、普通年金 C、先付年金 D、永续年金

7、下列不能反映个人或家庭一定期间的收入支出情况的是（BCD）。A、现金流量表 B、资产负债表 C、利润表 D、支出表

8、预算和实际差异分析的要点，下列叙述正确的是（BCD）。A、细目差异的重要性大于总额差异

B、要订出追踪预算额和实际发生额之间的差异的金额门槛或比率门率 C、年预算以整年的达标率为比较标的，月预算主要计算当月差异 D、预算差异很大时，应每个月选择一个重点项目集中改善

9、个人理财的主要流程是（ABCD）。A、建立和界定与客户的关系

B、收集客户财务数据和相关信息并分析其理财目标或期望 C、分析客户当前的财务状况

D、整合理财规划策略，制定综合个人理财计划

10、根据收集到的信息，理财规划师应该引导客户编制客户的月度或年度现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况，下列关于现金流量表的说法正确的是（ABC）。A、现金流量表可以反映出个人或家庭的每月收入状况 B、编制现金流量表需要符合的原则有：真实可靠、充分反映、明晰性

C、通过现金流量表的编制，可以为理财规划师进行进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料 D、现金流量表不可以反映个人或家庭每月的基本支出情况

三、是非判断题（每小题2分，共20分，对的打√，错的打×）

1、理财目标的限制主要取决于每个人的财务资源，包括现有的财务资源、今后预期可以获得的财务资源，以及对待风险的态度。（√）

2、理财目标要区分优先级别。（√）

3、负债总资产比例可以用来衡量客户综合还债能力。（√）

4、投资资产与净资产的比例反映了客户通过投资增加财富以实现其财务目标的能力。（√）

5、能迅速变现而不会带来损失的资产，流动性就强；相反，不能迅速变现或变现过程中会遭受损失的资产，流动性就弱。（√）

6、理财规划是一个一生的财务计划，同时理财规划又是动态的，不断调整的，不是一成不变的。（√）

7、从量的规定性来看，货币的时间价值是在没有风险和没有通货膨胀条件下的社会平均资金利润率。（√）

8、一位合格的理财规划师必须充分理解金融、经济、会计和税收的概念，并同时具备现金管理、投资、和保险产品的相关知识。更重要的是，他应该相当清楚如何将这些知识应用在个人理财规划中。（√）

9、把所有的积蓄放在银行最安全，所以就不需要理财。（×）

10、个人理财规划作为一项专业服务只有满足了客户的特定需求并且能给客户创造价值，才能在激烈的市场竞争中生存下来。（√）

四、简答题（每小题5分，共10分）

1、简述家庭生命周期的影响因素。

2、编制个人/家庭现金流量表的注意事项。

五、案例分析题（每小题15分，共30分）

1、小芸26岁，是民企职员，她先生比她年长3岁，两年前留学归来，是外企的工程师。俩人暂时还没有要孩子的打算。目前，小芸月收入2000元，她先生月收入18000元，俩人每年还有3万元的年终奖。尽管只是个“二人世界”，但他俩每月日常支出就有9000元。这其中车辆等交通费是2000元，房租是2500元。小芸的家庭开支合理吗？他们准备一

年内贷款买房，但不知能够承受多大的贷款额度？小芸和先生对理财既不懂也没时间，金融资产主要就是17万元存款和回国前买的约值41000元的外国基金。他们想知道有什么样的方式可以不用整天操心，却有较好的投资回报？先生有公司给买的保险，而小芸却没什么保障，她很想买些保险，却不知什么品种适合？

2、郭先生夫妇现在两人的月收入为9000元，郭先生的年薪每年将以5%的速度增长(包含通货膨胀率因素)，按理想状态计算，30年后郭先生的年薪为2.6万元。而郭先生夫妇如果退休后，每月仅只能从社保系统上领取共计2000元的养老金，只有现在的22%。目前，家庭中只有5万元的汽车固定资产，有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉亏损1万元，还有3万元，另外活期存款2万元。郭先生夫妇都没有购买人寿险。

理财目标：

1两年内购买一套两居室

2五年后养育一个孩子

3建立家庭应急基金，购买保险，提高家庭保障能力和风险防范手段

家庭资产结构说明:

(一)负债比率：0负债比率=负债总额/资产总额。

一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理，而目前郭先生家庭的资产负债率为0，反应出郭先生家庭中对适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品质，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。在目前通货膨胀的情况下，通过增加负债，扩大增值性资产的潜力很大，因此郭先生应立即负债。

(二)固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。

郭先生的家庭中只有50000元的汽车固定资产，而汽车每月是消耗型的投入，再加上汽车行业这随着国外进口的增长，虽没有电子产品一样降价快，但汽车行情的价格下调也相当大，早期投入购买汽车，折旧周期更为缩小，根本就不存在固定资产升值一说。

(三)金融资金配置不合理，风险系数高，资产收益率是负数。

整个家庭现有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉亏损1万元，还有3万元，占金融资产60%，其收益率=-1/(3+1)=-25%，反映出郭先生没有对股市的风险防范不到位。另外活期存款2万元，占金融资产的40%，虽然流动性好，但收益率却低，年收益为0.72%，加上通货膨胀的因素，活期存款资产收益也为负数。

(四)缺乏资本投资经验、精力和有效的投资策略。

个人理财规划试题 篇5

本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.团体保险的“团体”应是一定数量以上的人组成的集合体，团体的成立应不以取得保险为目的。此外，团体保险的“团体”还需要满足的要求有__：①参加团体保险的团体成员一般为在职员工；②团体成员必须具有一定的流动性；③保险金额依照惯例确定；④参保人数与参保比例应达到或超过最低标准；⑤企业单独承担保费或企业与员工共同分担保费。A．①②③④ B．①②③④⑤ C．①③④⑤ D．②③④⑤

2.要想取得更多的报酬，必须提供更多数量、更高质量的劳动，这体现了薪酬的什么功能__ A．补偿功能 B．激励功能 C．调节功能 D．支撑功能

3.马某在申请参加保险营销员资格考试时，伪造学历证书，在考试之后被发现。针对此案，保监会应当对其____ A：公平交易权 B：自主选择权 C：受尊重权 D：知情了解权

4.下列关于禁止反言的理解不正确的一项是。

A：禁止反言(也称“禁止抗辩”)是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利

B：无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张。在保险实践中，禁止反言主要用于约束保险人

C：保险代理人出于增加保费收入以获得更多佣金的需要，可能不会认真审核标的的情况，而以保险人的名义对投保人作出承诺并收取保险费。保险合同生效后，发现投保人违背了保险条款，可以解除合同

D：弃权与禁止反言的限定，不仅可约束保险人的行为，要求保险人为其行为及其代理人的行为负责，同时也维护了被保险人的权益，有利于保险双方权利、义务关系的平衡

5.陈某答应儿子，若儿子考上名牌大学，就带他出国旅游。陈某对儿子的这种行为属于__。A．附义务的民事法律行为 B．附期限的民事法律行为 C．附条件的民事法律行为 D．附权利的民事法律行为

6.社会主义道德建设的着力点包括__：①社会公德；②职业道德；③行政道德；④家庭美德。

A．①②④ B．②③④ C．①③④ D．①②③④

7.以下说法正确的是__。①理赔人员收到索赔单证后需要对单证的真实性和有效性进行审查②理赔人员对保险合同有效性的认定包括两方面内容：保险合同是否生效和保险合同是否还在有效期限内③保险合同生效是指保险合同满足全部生效要件，保险人开始承担保险责任 A．① B．② C．①② D．①②③

8.根据风险大量原则的要求，保险人应以自己的承保能力为限，在__的范围内，争取承保尽可能多的风险和标的。A．纯粹风险 B．可保风险 C．财产风险 D．收益风险

9.下列不属于按保险金的给付形态划分的重大疾病保险种类的是__。A．附加给付型 B．提前给付型 C．延迟给付型 D．回购式选择型

10.保险经纪机构进行重大对外投资、对外担保的，应当取得董事会或者全体合伙人书面同意，并在重大对外投资、对外担保发生之日起__内，书面报告中国保监会。A．1日 B．3日 C．5日 D．10日

11.保险代理机构应在开业30天内，按其注册资本或出资额5%提取营业保险金足额缴存到中国保监会指定的____或按中国保监会的规定购买职业责任保险。A：商业银行 B：建设银行 C：交通银行 D：农业银行

12.责任保险一般将____作为除外责任。A：定值保险方式 B：不定值保险方式 C：定额保险方式 D：不足额保险方式

13.保险经纪公司申请解散的，应当自解散决议作出之日起__日内向中国保监会提交解散申请书一式两份。A．3 B．5 C．7 D．10

14.特别附加险中，哪一项需单独确定保险金额__ A．进口关税险 B．受潮受热险 C．舱面险 D．锈损险

15.由于农作物雹灾保险合同只对冰雹造成的农作物损失负赔偿责任，因而该合同属于____ A：64万元 B：80万元 C：90万元 D：100万元

16.当保险合同成立之后，保险合同当事人双方依法全面完成合同约定义务的行为称为____ A：人身保险合同 B：社会险合同 C：再保险合同 D：财产保险合同

17.一般而言，遗属收入给付团体人寿保险关于保险金支付的规定包括下列__：①保证给付期；②最长给付期；③再婚规定；④观察期；⑤最后生存者规定。A．①②③ B．①②④ C．①②③⑤ D．①②③④⑤

18.在沿海内河船舶保险中，除外责任主要包括（）。A．海啸

B．清理航道、污染和防止或清除污染的责任和费用 C．浪损、搁浅 D．船舶不适航 E．被保险人及其代表（包括船长）的故意行为或违法犯罪行为

19.2010 年下半年以来，国家数次上调银行利率，实际利率不断上升，这对保险公司的不利影响包括__：①保险需求下降；②保险公司资产价值贬值；③退保率增加；④投资收益减少。A．①③ B．①④ C．①②④ D．①②③④

20.风险管理是组织或者个人用以降低风险的消极结果的__。A．决策过程 B．管理过程 C．预测过程 D．控制过程

21.进行立案处理的索赔申请，必须符合一定的条件，不包括。A：提供的索赔资料齐备

B：引起保险事故的第三人拒绝赔偿的 C：保险事故在保险合同有效期内发生 D：在保险法规定时效内提出索赔申请

22.甲2008年2月8日向乙借手表一块，5月20日甲表示愿意高价买下，乙当即表示同意，甲于第二日支付全部价款，手表所有权自__转移。A．2月8日 B．5月20日 C．5月21日 D．5月22日

23.促销实质上是一个信息传递的过程。保险消费者若想直接获得有关保险公司和保险商品的详细信息，只能通过__方式。A．广告促销 B．公共关系促销 C．人员促销

D．营业推广促销

24.从性质上看，由保险代理合同确定的保险代理属于____ A：不得低于人民币50万元 B：不得低于人民币100万元 C：不得低于人民币500万元 D：不得低于人民币1000万元

25.由于农作物雹灾保险合同只对冰雹造成的农作物损失负赔偿责任，因而该合同属于____ A：64万元 B：80万元 C：90万元 D：100万元

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个人理财规划试题 篇6

本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.在现代人寿保险经营中，几乎无一例外地采用均衡保险形式。在这种保费形式下，其死亡风险的造成的损失的分摊情况是____ A：部分残疾给付=全部残疾给付*(残疾前的收入—残疾后的收入)/残疾后的收入

B：部分残疾给付=全部残疾给付*(残疾前的收入—残疾后的收入)/残疾前的收入

C：部分残疾给付=全部残疾给付*(残疾前的收入—残疾后的收入)全部残疾给付

D：部分残疾给付=全部残疾给付*(残疾后的收入—残疾前的收入)/残疾后的收入

2.我国开办的出口信用保险承保的风险包括____ A：保险金额

B：保险价值

C：保险金

D：赔偿限额

3.下列选项中，关于保险合同变更的正确说法是__。

A．财产保险中，未经保险人同意的保险标的不得转让

B．人身保险中，投保人的变更一般无须经保险人同意，也无须告知保险人

C．保险合同变更可以采用书面形式或口头形式

D．投保人变更受益人时须经被保险人同意

4.不可抗辩条款对被保险人利益的保护起着巨大的作用，与此相反，其对保险公司的限制非常大。我国《保险法》对不可抗辩条款的适用规定了严格的条件，其适用于__。

A．投保人违反告知义务的情形

B．保险人违反说明义务的情形

C．受益人故意制造保险事故的情形

D．投保人未交保险费的情形

5.在定价策略中，投资回报定价策略属于__。

A．客户驱动定价策略

B．成本驱动定价策略

C．保险政策驱动定价策略

D．竞争对手驱动定价策略

6.在新会计准则下，按照新的金融工具确认和计量标准，保险公司当期利润波动幅度随着投资市场的变化将会（）。

A．不变

B．减小或增大 C．减小

D．增大

7.机动车驾驶人违反道路交通安全法律、法规关于道路通行规定的，处警告或者二十元以上__以下罚款。

A．二百元

B．五百元

C．八百元

D．一千元

8.社会舆论和__是对保险从业人员进行职业道德评价的外在方式，反映着道德评价的广泛性和群众性，对保险从业人员的行为具有外部约束作用。

A．内心信念

B．法律规范

C．传统习俗

D．义务责任

9.人身保险合同保险责任开始的时间可以晚于合同生效的时间。__ A．对

B．错

10.当客户未指定保险人时，保险经纪机构应当__。

A．向与自己有长期业务联系的保险公司询价

B．帮助客户选定价格最高的保险人

C．向多家保险公司进行公开招标

D．向一家与自己关系最好的保险公司询价

11.1999 年9 月颁布的《城市居民最低生活保障条例》规定，持有非农业户口的城市居民，凡共同生活的家庭成员人均收入低于当地城市居民最低生活保障标准的，均有从当地人民政府获得基本生活物质帮助的权利。__ A．对

B．错

12.再保险合同是____签订的保险合同。

A：工商法

B：继承法

C：婚姻法

D：行政法

13.不须经保险人的同意保险合同主体就可以变更的保险合同是____ A：1年

B：2年

C：3年

D：6个月

14.保险公司选择的团体保险分销渠道应该能够为保险公司带来优质业务，并且能够增加现有客户忠诚度，吸引潜在客户。这说明团体保险选择分销渠道应考虑__。

A．经济性原则

B．有效性原则

C．适应性原则

D．匹配性原则

15.关于保险代理机构及其分支机构的经营区域和业务范围，下列说法错误的是__。

A．保险代理机构的经营区域都是其住所地所在的省、自治区或者直辖市

B．保险代理机构及其分支机构从事保险代理业务不得超出被代理保险公司的业务范围和经营区域

C．保险代理分支机构的业务范围、经营区域不得超出其所属保险代理机构的业务范围、经营区域

D．从事保险代理业务涉及异地共保、异地承保和统括保单，中国保监会另有规定的，从其规定

16.在团体保险的新业务核保中，影响核保标准的首要因素是__。

A．团体的规模

B．团体的性质

C．团体的年龄结构

D．团体成员的参保率

17.在人身意外伤害保险中，宣告死亡是指（）。

A．按照法定程序推定的死亡

B．生理死亡

C．经医疗机构证实的死亡

D．已成为植物人

18.不丧失价值任选条款只适用于。

A：死亡保险合同

B：分期缴费的终身保险合同

C：分期缴费的人寿保险合同

D：分期缴费的年金保险合同

19.不属于影响企业财产保险级差费率的主要因素。

A：地理位置

B：建筑结构

C：占用性质

D：危险种类

20.享受责任限制权利的主体不包括__。

A．船舶所有人

B．船舶经营人 C．侵权人

D．船舶承租人

21.保险监督管理机构审批保险条款和保险费率时，应当遵循__原则。

A．保护社会公共利益和防止不正当竞争

B．诚实信用和防止不正当竞争

C．公开、公平、公正和保护社会公共利益

D．保护社会公共利益和诚实信用

22.最大诚信原则的基本内容包括____ A：20万元和60万元

B：30万元和50万元

C：40万元和40万元

D：60万元和20万元

23.保单贷款条款中规定，贷款的最高限额为。

A：所交保费总额

B：保单现金价值

C：责任准备金额

D：保险金额总额

24.某市政府办公大楼对外招标，甲建筑公司与其他准备参加投标的建筑公司约定，将标价均抬高30%，无论哪家建筑公司中标，均将抬高的30%的利润与其他建筑公司平分，该行为属于__。

A．投标者恶意串通以排挤竞争对手的不正当竞争行为

B．虚假表示的不正当竞争行为

C．投标者恶意串通的不正当竞争行为

D．正当竞争行为，因为这几家建筑公司并没有损害其他竞争者的合法权益

25.关于保险代理机构及其分支机构的经营区域和业务范围，下列说法错误的是__。

A．保险代理机构的经营区域都是其住所地所在的省、自治区或者直辖市

B．保险代理机构及其分支机构从事保险代理业务不得超出被代理保险公司的业务范围和经营区域

C．保险代理分支机构的业务范围、经营区域不得超出其所属保险代理机构的业务范围、经营区域

D．从事保险代理业务涉及异地共保、异地承保和统括保单，中国保监会另有规定的，从其规定

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28.{单选28} 29.{单选29}

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个人理财规划试题 篇7

高中阶段线性规划内容是新课标实施后新增加的内容, 近年来成为高考中的热点问题, 其试题已从简单的求线性目标函数的最值、平面区域的面积, 转变为求非线性目标函数的最值、参数的范围, 现在更是出现了与向量、概率、不等式、函数相结合的新题型。下面通过高考试题分析解读体会如何学习、复习该部分知识。

一考题回顾

高考试题对线性规划内容的考查主要体现在以下三个方面:

第一, 注重对基本题型的考查。 (1) 已知线性约束条件, 求目标函数的最值问题。如2012年, 山东理第5题。 (2) 线性规划应用题。如2012年, 四川理第9题。

第二, 体现对线性规划与其他知识相结合问题的考查。 (1) 含有参数的线性规划问题。如2012年, 福建理第9题。 (2) 与向量、不等式、概率等知识相结合的线性规划问题。如2011年, 湖北理第8题;2009年, 山东理第12题;2012年, 北京理第2题。

第三, 凸显对线性规划体现的“数学规划”思想方法的考查。典型试题: (2012年, 江苏14) 已知正数a, b, c满足:5c-3a≤b≤4c-a, clnb≥a+clnc, 则b/a的取值范围是_______。

二分析解读

1. 关于线性规划基本题型

已知线性约束条件求目标函数的最值问题, 线性规划应用题, 属于线性规划的最基本问题, 是线性规划的简单应用, 要求学生能够熟练掌握可行域的画法, 并能根据目标函数的变化情况, 在可行域内找到相应的最优解及最值。对于应用性问题还要求学生能够根据题意, 通过设置恰当的未知数将实际问题转化为线性规划的问题求解。旨在考查学生对线性规划基本知识、基本问题的掌握, 属于容易题。

2. 关于对线性规划与其他知识相结合的题型

它体现了线性规划的灵活应用, 突出了对学生能力的考查, 有一定的综合性, 其本质还是线性规划问题, 解决方法仍然同基本问题的方法类似。含参数的线性规划可在作可行域时先将约束条件中的不含参数的不等式所表示的平面区域作出, 然后再考虑含参数的不等式, 可以利用尝试的方法去研究。与向量、不等式、概率等知识相结合的问题, 从题目中容易看出其中包含的线性规划的“轮廓”还是比较清晰的, 结合相关知识的内容转化成线性规划的基本题型不困难。

3. 关于用“数学规划”思想求解问题的题型

这类问题从形式上可能看不出线性规划的“影子”, 其约束条件隐蔽, 需要进行适当的数学变形, 变形后约束条件可能不是线性的, 其目标函数也未必是线性的, 我们可以称之为“异化”的线性规划问题。此类问题有一个共同特征:具备某些不等 (或相等) 关系的限制条件, 求某个变量的范围或最值。从下面的解答过程可见一斑。

解析:条件5c-3a≤b≤4c-a, clnb≥a+clnc可化为:

设 则题目转化为:已知x, y满足:

作出 (x, y) 所在平面区域 (如右图) 。求出y≥ex的切线的斜率e, 设过切点P (x0, y0) 的切线为y=ex+m (m≥0) , 则 , 要使它最小, 须m=0。

∴y/x的最小值在P (x0, y0) 处, 为e。此时, 点P (x0, y0) 在y=ex上A, B之间。

∴y/x的最大值在C处, 为7。

∴y/x的取值范围为[e, 7], 即b/a的取值范围是[e, 7]。

三学习启示

高考对线性规划的要求越来越灵活, 以考查线性目标函数的最值为重点, 兼顾考查代数式的几何意义 (如斜率、距离、面积等) 。多以选择题、填空题出现, 含参数的线性规划问题也是高考的热点。在知识交汇处命制试题更是高考试题的一个重要特点, 鉴于此, 在学习与复习中要紧紧抓住以下环节:

1. 牢固掌握可行域的画法

若要正确画出可行域, 首先是正确画出每个二元一次不等式所表示的平面区域, 这有两种常用的方法:一是先画出相应二元一次方程所表示的直线, 再选取一个特殊点 (如果直线不过原点则常选取原点) 代入二元一次方程, 计算其值的正负再结合二元一次不等式的要求, 若符合, 则该点所在的区域就是所求的一元二次不等式所表示的平面区域, 否则该点所不在的区域为所求的区域, 我们可以用一个成语形象地总结:窥一斑而知全豹。二是将一元二次不等式化为y>kx+b (或y>kx+b) 的形式, 若是y>kx+b形式, 则所表示的平面区域一定在直线y=kx+b的上方, 反之在下方。其次是用阴影表示出几个一元二次不等式所表示的平面区域的公共部分。若边界不等式所对应的方程是特殊形式, 则容易画出其所表示的区域, 若二元一次不等式中含有等号则用实线表示, 否则用虚线。

2. 灵活求目标函数最值

正确画出可行域后, 将目标函数z=ax+by (b≠0) 化为 形式, 通过斜率为 的直线平移求出 的最值, 这个过程中需注意:一是所求可行域的边界与直线 倾斜程度之间的关系;二是z的系数 的正负对z取最值的影响, 当 时, 取得最大 (小) 值时, 对应的z也会取得最大 (小) 值, 当 时, 则恰好相反。

3. 熟悉简单数学建模问题

应用数学解决各类实际问题时, 建立数学模型是十分关键的一步, 同时也是十分困难的一步。建立教学模型的过程, 是把错综复杂的实际问题简化、抽象为合理的数学结构的过程。要通过阅读、分析、处理数据资料, 观察和研究实际对象的固有特征和内在规律, 抓住问题的主要矛盾, 建立起反映实际问题的数量关系。数学建模需要较深厚扎实的数学基础, 敏锐的洞察力和想象力。

4. 深刻领悟数学规划思想

个人理财规划试题 篇8

关键词：案例教学；个人理财规划教学；虚拟客户

笔者在多年的教学中发现，有些课程使用案例教学的方式对教学效果的提高能够起到事半功倍的作用，比如个人理财规划。个人理财规划这门课程是高职高专类金融专业的一门必修课程，随着越来越多的大中专院校开设这门课程，如何讲好这门课就成了很多教师面对的问题。而在教学实践中，笔者发现使用案例教学能够让这门课程变得生动有趣，提高教学质量。

笔者首先梳理了这门课程的教学内容，把教学内容组织为“财务运算基础”“客户认知流程”和“专项规划能力”三个部分。其中，“财务运算基础”这一部分包括在理财过程中涉及的单利复利以及年金的相关运算，并把理财计算器的使用融入教学过程中，让学生更贴近岗位实际操作流程。“客户认知流程”这部分包括理财规划师在实务中客户沟通、客户管理以及客户分析的整个流程。“专项规划能力”借鉴现有课程体系中的具体规划部分，把不同家庭生命周期所面对的不同理财目标分解介绍，并从现金、投资、消费等全方面进行整体规划，培养学生为客户“量身”设计理财方案的统筹能力。笔者将“客户认知流程”和“专项规划能力”这两部分的教学结合起来，在基础理论教学完成之后，大量运用了案例教学的方法，效果显著。

首先利用课堂讨论、发动学生进行问卷调查以及对历届毕业生的跟踪调查等方式，积累了一定的个人和家庭的情况信息，建立了案例库。之后，将学生分组，每一小组给出一个虚拟的“客户情况”。这个客户的年龄、职业、家庭背景以及资产负债和收入支出情况虽然在案例库中已经逐项列出，但并不是每个小组成员都得到了该项信息。在此基础上，让各小组成员分角色演练客户沟通、客户管理以及客户分析的环节，由获得客户信息的学生扮演客户，不了解信息的学生扮演个人理财规划师，在双方对信息沟通无误后，最终由双方共同完成个人财务报表以及相应的财务分析的全过程。

在教学进程中，创造性地将时间参数引入，取得了出乎意外的良好效果。笔者设计的“虚拟客户”并不是一个静止的数据集合，而是一个动态的“人物”，而这一点也大大提高了案例的生动性和与课程中“生命周期理论”“理财规划个性化”等教学内容的契合。比如学生第一次接触的客户比较年轻，大概从刚毕业到工作三年左右时间不等。在接下来的教学中，让这个“虚拟客户”再次出现，但已经是第一次案例教学描述时间的5年后，而这时候，这个客户或者已经结婚买房，或者已经生育子女，或者改变了职业，改变了原有的消费习惯等。根据这些变化，学生需要重新为客户量身打造新的理财规划方案。以此类推，我们会在这个“虚拟客户”历经单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和退休养老期的各个时期，选择时间节点，让学生帮助客户制订切合实际的个人理财规划。直到学生帮助这个客户完成“遗产传承规划”之后，这个案例的系列教学才算是真正完成。

这种案例教学方法，一方面锻炼了学生对于现金规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、证券投资规划、税收规划、退休规划和财产分配与传承规划等专项理财规划的能力，另一方面也把“生命周期理论”“理财规划个性化”等内容充分展现。为此，笔者还用了一个小技巧：在设计“虚拟客户”的名字以及家庭信息等方面，选择一些知名文学作品或影视剧中人物角色命名，并在该“客户”不同生命节点设计一些符合人物原来角色的结婚、生子、就医、失业等事件，设计理财的“难题”让学生解答。比如，笔者曾设计过一个叫“甄嬛”的“虚拟客户”，她在单身时家境良好，在走上工作岗位后通过不断晋升，收入增加，这个时期学生可以帮助“甄嬛”制订消费支出规划、投资规划等；五年后，“甄嬛”结婚生子，家庭有一定的经济实力，买房、买车以及子女教育规划是这个时期的理财重点；又过了五年，“甄嬛”离婚并失业，面临财产分配规划、保险规划以及消费和投资等方面的理财规划；五年后，“甄嬛”再婚，并生育龙凤胎，这个时期有关于家庭成熟阶段的理财规划再次提上议事日程；最终，“甄嬛”退休养老，学生帮助“甄嬛”设计适合的退休养老规划以及遗产传承规划。学生对这个小技巧非常欢迎，笔者在和学生交流时，有学生就表示这种案例教学方式使课堂教学生动有趣，既可以对喜爱的人物深入了解，又把书本上的理论知识学习了一遍，还对自己的人生有了更深切的感悟。

总之，案例教学的方法是个人理财规划课教学中经常需要使用的教学手段，但如何应用得当，真正提高教学效果还是一个需要探讨的话题。

个人理财规划试题 篇9

本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.保险代理机构及其分支机构与非法从事保险业务或者保险中介业务的单位或者个人发生保险代理业务的，由中国保监会给予警告，没有违法所得或者违法所得不足1万元的，处以__万元罚款。

A．1 B．2 C．3 D．5

2.在保险实务中，保险合同的受益人先于被保险人死亡的，__就视同受益人。

A．被保险人的法定继承人

B．被保险人

C．无受益人

D．投保人

3.未到期责任准备金是指在准备金评估日为尚未终止的保险责任提取的准备金，主要是指保险公司为保险期间在______的保险合同项下尚未到期的保险责任而提取的准备金。

A．1年以内(含1年)B．2年以内(含2年)C．3年以内(含3年)D．5年以内(含5年)

4.人身保险合同涉及多方主体，下列主体中属于人身保险合同当事人的是__。① 投保人② 被保险人③ 保险人④ 受益人

A．①③

B．①④

C．②④

D．②③

5.如果一国保险市场上只有少数几个相互竞争的保险公司，则该保险市场属于______。

A．完全竞争型保险市场

B．垄断竞争型保险市场

C．寡头垄断型保险市场

D．自然垄断型保险市场

6.根据双方沟通所获得的信息，经纪人应制定符合客户实际需求的保险方案。

下列对于保险方案的制定应考虑因素描述不准确的是__。A．充分考虑客户的需要

B．衡量自身利益的得失

C．既要全面筹划，又要有所侧重

D．向客户如实介绍保险方案有关内容

7.保险代理机构及其分支机构报送的报表、报告和资料中包含电子数据的，电子数据应当符合__规定的信息技术标准。

A．中国保监会

B．保险业协会

C．被代理保险公司

D．本保险代理机构

8.根据我国保险监督管理机构的相关规定，我国中小保险公司只能通过委托保险资产管理公司投资股市，而不能自主操盘。__ A．对

B．错

9.在以下国家中，职业年金由国家立法强制实施的是__。

A．澳大利亚

B．美国

C．日本

D．英国

10.下列关于海洋石油开发保险的描述最妥当的是______。

A．以海上石油开发过程中的财产、责任、费用为保险标的的一种保险

B．以海上石油开发过程中的费用为保险标的的一种保险

C．以海上石油开发过程中的财产为保险标的的一种保险

D．以海上石油开发过程中的责任、费用为保险标的的一种保险

11.风险的构成要素包括。

A：风险事故、风险成本、风险价值

B：不确定性、风险成本、风险价值、风险因素

C：不确定性、风险事故、损失

D：风险因素、风险事故、损失

12.保险理赔的基本原则不包括__。

A．重合同、守信用

B．主动、迅速

C．详细、全面

D．实事求是

13.______承保工程所有人因承包人不能履约而遭受的预付款损失。

A．供应保证保险

B．投标保证保险 C．履约保证保险

D．预付款保证保险

14.保险公估从业人员开展保险公估活动的证明文件是__。

A．资格证斗

B．执业证书

C．聘书

D．劳务合同

15.以下关于保险公司资金运用结构的表述中，错误的是__。

A．各国保险公司的资金运用结构各有差异，难以判断何者更为合理

B．保险资金运用结构是指各种资金比重和相互间的关系

C．科学地安排资金运用的形式，就是使大部分的资金投向高收益的项目

D．我国保险公司运用的资金和具体项目的资金占其资金总额的具体比例，由保险监督管理的规定

16.从养老保险体系而言，商业保险可以提供商业养老保险产品作为基本养老保险的补充。以下保险产品可以提供这一功能的是：__。①企业年金②养老年金保险③终身寿险④健康保险⑤意外伤害保险

A．①②

B．①②③

C．①③④

D．①②③④⑤

17.The reception was attended by ______ members of the local community.A.excellent B.conspicuous C.prominent D.noticeable

18.对于企业年金而言，当前经济、社会环境中存在有利因素与不利因素。以下属于不利因素的是：__。

A．经济的持续快速发展以及经济体制的转轨

B．家庭小型化趋势进一步加剧

C．资本市场的逐步完善

D．信托法律体系不完善

19.依照法律规定，代表法人行使职权的负责人，是法人的__。

A．机关

B．代理人

C．上级主管部门

D．法定代表人

20.一份健康保险保单规定，每年的免赔额为200元，共保比例是75%，被保险人共保的上限是2000元。则对于某年发生的一笔10000元索赔，被保险人总共需要支付__元。

A．2650 B．2000 C．7800 D．2200

21.对已发行的证券进行交易的市场是__。

A．场内市场

B．场外市场

C．初级市场

D．二级市场

22.保险的宏观作用是指保险对全社会、对国民经济总体所产生的____ A：补偿损失职能

B：经济给付职能

C：防灾防损职能

D：融资职能

23.《住房公积金管理条例》和《国务院关于修改的决定》共同构成了我国住房公积金的基本政策。根据条例规定，我国住房公积金覆盖的单位类型是__：①国家机关；②城镇集体企业；③外商投资企业；④社会团体；⑤城镇私营企业。

A．②③⑤

B．①②③⑤

C．①②④

D．①②③④⑤

24.__的现金价值是先升后降的，特别是采用年缴方式缴纳保费的，现金价值从0开始慢慢增加，到某一保单达到最高，而后又开始慢慢下降，最后又等于0。

A．定期寿险

B． 终身寿险

C．定期返还型寿险

D．都不是

25.以下关于保险公司资金运用结构的表述中，错误的是__。

A．各国保险公司的资金运用结构各有差异，难以判断何者更为合理

B．保险资金运用结构是指各种资金比重和相互间的关系

C．科学地安排资金运用的形式，就是使大部分的资金投向高收益的项目

D．我国保险公司运用的资金和具体项目的资金占其资金总额的具体比例，由保险监督管理的规定

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