什么是小额信贷

什么是小额信贷（精选10篇）

什么是小额信贷 篇1

什么是小额信贷？

文章摘自：金融一号店

[摘要] “小额信贷”(Microfinance)，从国际流行观点看，是指专向中低收入阶层提供小额度的持续的信贷服务活动。

“小额信贷”(Microfinance)，从国际流行观点看，是指专向中低收入阶层提供小额度的持续的信贷服务活动。以贫困或中低收入群体为特定目标客 户并提供适合特定目标阶层客户的金融产品服务，是小额信贷项目区别于正规金融机构的常规金融服务以及传统扶贫项目的本质特征;而这类为特定目标客户提供特 殊金融产品服务的项目或机构，追求自身财务自立和持续性目标，构成它与一般政府或捐助机构长期补贴的发展项目和传统扶贫项目的本质差异。

国际主流观点认为，各种模式的小额信贷均包括两个基本层次的含义：第一，为大量低收入(包括贫困)人口提供金融服务;第二，保证小额信贷机构自身的生存与发 展。这两个既相互联系又相互矛盾的方面，构成了小额信贷的完整要素，两者缺一都不能称为是完善或规范的小额信贷。从本质上说，小额信贷是将组织制度创新和 金融创新的信贷活动与扶贫到户(或扶持到户)项目有机地结合成一体。

目前，国际上公认取得成效的小额信贷项目多开始于70～80年代，实 施小额信贷的组织机构主要是各类金融机构和非政府组织。金融机构主要包括：国有商业银行、专门成立的小额信贷扶贫银行和由非政府组织实施的小额信贷项目演 变成的股份制银行以及非正规金融中介服务组织，例如信贷联盟、协会、合作社等。

什么是小额信贷 篇2

药品不良反应 (英文A d v e r s e D r u g R e a c t i o n, 缩写A D R) , 是指合格药品在正常用法用量下出现的与用药目的无关的有害反应。药品不良反应是药品固有特性所引起的, 任何药品都有可能引起不良反应。

国际上对药品不良事件有统一的定义, 药品不良事件 (英文A d v e r s e D r u g E v e n t, 缩写为A D E) 是指药物治疗过程中出现的不良临床事件, 它不一定与该药有因果关系。药品不良事件和药品不良反应含义不同。一般来说, 药品不良反应是指因果关系已确定的反应, 而药品不良事件是指因果关系尚未确定的反应。它在国外的药品说明书中经常出现, 此反应不能肯定是由该药引起的, 尚需要进一步评估。

什么是小额信贷 篇3

小额信贷是指专向低收入阶层提供小额度的持续的信贷服务活动。国际上目前公认取得成效的小额信贷项目多开始于20世纪70年代到80年代，实施小额信贷的组织机构主要是各类金融机构和非政府组织。金融机构主要包括：国有商业银行、专门成立的小额信贷扶贫银行和由非政府的小额信贷项目演变成的股份制银行以及非正规金融中介组织。

我国的小额信贷服务开展较晚，始于20世纪90年代，目前服务机制正在逐步完善阶段，服务范围正在向城市扩展，但主要还是以服务“三农”为主。

目前我国在农村开展的小额信贷又称为小额农贷，根据资金来源的不同可分成三类：一类是以国际机构资助为资金来源，习惯称为国际农发基金小额信贷，由各级农业发展办公室负责管理；另一类是以国家财政和扶贫贴息贷款为资金来源，以政府机构（发改委或扶贫办）和金融机构（农业银行）为运作机构的扶贫项目小额信贷；第三类是以农村信用社贷款和央行再贷款为资金来源，地方政府协助运作的小额信贷。这是目前农村小额贷款业务最普遍、农民较容易贷到款的形式，这种形式采取“一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用”的管理办法。并且要求农贷农用，否则信用社有权取消其贷款资格。

二、小额农贷的申办程序

绿色信贷靠什么激活 篇4

编者按

绿色信贷是国家正在推行的环境经济政策之一。早在2007年，原国家环保总局、人民银行、银监会三部门就联合下发了推动绿色信贷的文件。近年来，许多省市的相关部门也联合出台了大量地方性的绿色信贷政策。这些政策的实施情况如何？进一步推动绿色信贷还需做哪些工作？本报特刊登相关文章，以飨读者。

为有效发挥银行业在推进环境保护和节能减排工作中的作用，切实降低因环境和社会风险引发的各类信贷风险，近年来，银行业监管部门与环境保护部门以及其他有关部门加强合作，推动银行等金融机构落实科学发展观，发布了《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》和《节能减排授信工作指导意见》等绿色信贷导向性文件，对银行业实施绿色信贷提出了全面的要求。

绿色信贷实施效果评估

■阅读提示

绿色信贷政策已被广泛接受，成为有效的环境管理手段；但绿色信贷项目贷款占信贷总规模比例依然较低

一、绿色信贷政策已被广泛接受，成为有效的环境管理手段

地方绿色信贷政策文件的制定和出台范围不断扩大。中国绿色信贷实施的先决条件是地方政府的意愿和市场经济的完善程度，因此在执行上各地区之间往往存在较大的差异。绿色信贷在东部地区“实施或准备实施”的比例明显高于中部和西部地区。

各地方环保部门、银监局和人民银行各分支机构积极建立了企业环境信用等级评价和信用信息交流机制。据不完全统计，目前已有广东等20多个省市的环保部门与所在地银监局和人民银行分支机构联合出台了相应的管理办法和实施方案等地方性政策文件。

通过将企业的环境行为信息纳入银行征信系统，使金融部门对申请贷款企业的环境行为了如指掌，对那些在征信系统中“挂上号”的环境违法企业和项目进行信贷控制。这些硬政策在目前形成了较强的约束力。

目前绿色信贷真正发挥作用的是其带有行政命令色彩的约束性部分，而其利用市场促进节能减排的效用并没有有效发挥出来。从侧面也可以反映出地方环保部门在运用绿色信贷政策时，主要还是将其当成了以政府部门为主导的行政命令型手段，并没有充分发挥其运用资本市场进行资源有效配置的市场手段。

二、“两高一剩”行业贷款得到有效控制

据不完全统计，2010年，银行业对钢铁、水泥等产能过剩行业的贷款余额虽有所增加(除平板玻璃外)，但占贷款总比重为3.57％，较2009年下降了0.37％，且贷款增速也远低于行业发展速度，“两高一剩”行业贷款清理、退出力度不断加大。有些银行甚至明确规定对个别行业产能严重过剩的地区不再新增授信额度。

三、差别化信贷更加严厉，环境违法企业贷款难度加大

银行业金融机构对授信企业和新建项目实施有保有压的区别对待政策，对不符合环保要求的企业、项目贷款严格实行环保“一票否决”制，对钢铁、水泥、铁合金、电石等行业均采取名单制管理，严禁对不符合节能减排要求的企业和项目进行信贷投放。特别是对环境违法企业、因污染治理不达标受处罚企业、被各级环保部门重点监管或列入“黑名单”的企业实施逐步退出方案。以湖南省株洲市为例，“十一五”期间，株洲银行业共否决未取得环保达标批准文件的企业贷款申请25笔、金额2.53亿元。对于株洲市公布的重点污染企业未新增1家企业贷款。再如工商银行江西省分行主动退出环保风险较大的企业，对不符合国家行业准入条件和违反环保要求的企业和项目，一律不发放贷款；对列入“区域限批”、“流域限批”地区的项目和企业，停止信贷支持；对于列入国家环保系统“挂牌督办”名单和被责令处罚、限制整改、停产治理的企业，逐步压缩和退出融资。近年来，工行江西省分行累计退出高排放、高耗能企业贷款60多亿元。

四、绿色信贷项目或节能环保贷款项目的贷款总量不断增加

2007年以来，银行逐渐加大对节能减排、新能源等国家政策鼓励领域的支持力度，大致将工业节能改造、资源循环利用、污染防治、生态保护、新能源可再生能源利用和绿色产业链列为重点支持项目。由于国家目前还没有形成统一的节能环保贷款情况统计口径，因此缺少全国的总体统计数据。据中国银监会统计，截至2011年末，仅国家开发银行、工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和交通银行6家银行业金融机构的相关贷款余额已逾1.9万亿元。

五、绿色信贷项目贷款占信贷总规模比例低，不超过5％

虽然节能环保贷款的规模在逐年增加，但在各银行的信贷总额中，绿色信贷贷款余额占贷款总额的比重依然很小。除带有政策性银行色彩的国家开发银行绿色信贷贷款占到6％以上外，其他商业银行绿色信贷贷款占信贷总额的比例不足5％，甚至更低。以中国建设银行为例，从2007年至2011年，全行绿色信贷贷款余额从1252.12亿元逐年增加到2190.7亿元，但绿色信贷贷款余额占贷款总额比重在2007年为3.872％，2008年上升至4.063％，随后便逐年下降。2010年其数值降到3.454％，低于2007年水平。

六、银行风险控制能力增强，资产质量改善

银行业在实施绿色信贷过程中，信贷政策更趋理性，授信操作保压鲜明，很多商业银行对客户标识的领域进一步扩充了环境保护与节能等领域，实施环保优秀客户的精细化管理，避免了“一刀切”做法带来的负面效果。同时，银行金融机构也开始对贷款项目进行环境和社会风险等级划分，逐渐将环境风险纳入银行业金融风险管理之中。据上海银监会统计，辖区银行业绿色信贷业务风控能力逐步提高。自2008年开始，绿色低碳行业贷款不良率连年下降。2011年5月末，不良率0.79％，又较年初下降0.08％，同比下降0.19％，较2008年末下降0.50％。

七、促进新兴市场国家绿色信贷的发展

近年来，中国绿色信贷这一创新性政策也引起其他面临环境挑战的发展中国家政府的关注，在推动其走可持续发展之路方面发挥了重要作用。越南、孟加拉等国政府曾多次派团到中国就绿色信贷政策的模式和经验进行借鉴和学习。绿色信贷政策在对外交流中也被作为推进可持续发展的重要实践屡次提及。其中，尼日利亚政府在访问中国期间，在获知中国绿色信贷政策后，其央行也开始在本国力推环境和社会风险管理政策。

绿色信贷存在的问题

■阅读提示

政策体系不完善，政策手段单一，信息沟通不足，缺乏监督、评估和制约机制，环保和金融机构各方能力不足

一、政策体系不完善，影响绿色信贷的实施效率

政策体系不完善，一方面表现在技术政策缺失，特别是缺乏与绿色信贷配套的绩效评价标准和行业环保绩效评价指南等技术性政策。由于技术政策缺位，造成银行在接受企业或个人的贷款申请时，即使能够获得比较完整的相关环保信息，授信审查时也只能凭借一些简单的定性依据做出判断，审查标准不一，随意性强。另一方面表现在环保项目融资上，由于环保项目的独有特点——收益差、甚至无收益，而商业银行是以获取利润为目的的企业，这就决定了环保项目不能吸引商业银行的注意力，导致贷款总量不高。

二、政策手段单一，影响政策的实施效力

中国的绿色信贷政策是一种典型的自上而下由政府推动的环境信贷政策，具有很强的行政管理色彩，甚至引起了一些人对其不能称为环境经济政策的评论。究其原因，主要是政策中缺少市场的参与和绿色金融产品的创新。无论是鼓励、扶持性的，还是限制、禁止性的绿色信贷政策，均缺少灵活性强、效率高的市场机制支撑，特别是国家扶持性的信贷资金主要是通过国家开发银行单一渠道实施，缺乏商业银行的参与和竞争，资金使用效率不高，直接影响政策的实施效力。

三、信息沟通不足，制约绿色信贷实施

虽然在国家层面和一些省市已经建立了环保部门与银行监管和授信部门之间的信息沟通机制，但还有更多的省市尚未建立信息沟通机制。即使建立了信息沟通机制的(包括国家层面)，也不能全面、及时地进行信息交流。在信息缺失和不完整的情况下，银行难以做出判断，一些环境违法严重的企业仍然可能得到贷款，不仅不利于环境保护，也使银行的信贷风险加大。

四、缺乏监督、评估和制约机制，不利于调动商业银行的积极性

我国的绿色信贷在政策设计上具有一定的强制性特点，但在具体的执行过程中又呈现出更多的自愿性特点。造成这种政策异化的主要原因是缺乏监督和制约机制。由于缺乏监督和制约机制，银行在执行绿色信贷政策时还是更多地从银行的商业利益考虑，对一些界限不清、短期难以暴露问题的企业和个人仍然给予信贷支持。此外，缺乏监督和约束机制也造成各银行在绿色信贷政策贯彻执行上存在很大的差异，挫伤认真贯彻执行绿色信贷政策银行的积极性。截至2006年，中国工商银行对某省钢铁行业贷款户由207户降到20户，贷款余额由100亿元降到68亿元。而另外一家商业银行则采取了截然相反的措施，迅速占领了中国工商银行退出的市场。调查结果表明，此省钢铁贷款2001年~2006年间从150亿元增至625亿元，有力地支持了全省钢铁行业的发展，平均年增长达36％。

五、环保和金融机构各方能力不足，影响政策的实施和推进

环保部门和银行业在执行绿色信贷政策上的能力不足也制约了绿色信贷的贯彻落实。能力不足主要体现在:环境金融风险评估能力不足，缺乏专业人员和社会中介力量；绿色信贷的信息收集和处理能力不足，信息对接和及时交换等方面存在障碍；人力资源和管理能力缺乏，不能为执行绿色信贷政策提供支持；地区差异显著，落后地区在绿色信贷政策制定和执行上能力不足，工作推进不力。

完善绿色信贷对策建议

■阅读提示

尽快建立金融业环境风险评估标准，将环境风险评估与金融风险评价体系有效融合；创新符合环保项目模式、属性和融资特点的金融产品和服务；综合利用多种政策资源，建立绿色信贷政策激励机制

结合对绿色信贷政策的评估，笔者从以下几方面提出了进一步完善我国绿色信贷政策的建议。

一是尽快建立金融业环境风险评估标准，将环境风险评估与金融风险评价体系有效融合。

目前，银行业大都以环境合规评价取代了环境风险定量评价，导致环境高风险企业、环境合规型企业和环境友好型企业在现有的项目信贷评估模型下进行的评级，其结果可能毫无差别。我国还未建立企业环境风险评估的统一标准和方法，银行从业人员很难找到权威性的借鉴，很难对贷款客户的环境风险进行量化评价。环保部门要尽快建立环境风险评估方法，完善建设项目环境风险评价技术导则。要与银行业监管机构和商业银行积极合作，形成银行业可读的环境风险划分及评估方法简本。同时，为银行建立一套环保标识，按行业和客户进行风险分类，明确风险状况和准入程度，为进行风险预警和风险提示提供一个统一平台，促使各大银行和金融机构可以借助这一平台制定自身的环境风险评估框架，从而更准确地评估和控制相关环境风险。

二是创新符合环保项目模式、属性和融资特点的金融产品和服务。

环保部门要积极与银行业金融机构广泛合作，运用金融市场有效推动污染物减排。要充分发挥金融机构的作用，将其引入到排污权交易市场，使其真正参与到排污权的买卖中，促进排污权交易市场的有效建立。通过金融机构的介入，可以实现排污权交易对象范围和实施区域的不断扩大，以此达到控制污染物排放，实现环境容量优化配置的目标。

金融机构应积极创新绿色信贷产品，要转变过去银行倚重于抵押品的融资模式，探索通过排放权抵押、清洁发展机制(CDM)预期收益抵押等方式扩大节能减排和淘汰落后产能的融资来源，增强节能环保相关企业融资能力。

三是综合利用多种政策资源，建立绿色信贷政策激励机制。

1 申请小额贷款的额度是多少？ 篇5

政策对个体工商户可以提供最高不超过8万元的担保，已经享受过小额贷款政策，且按期还本付息的，再次贷款额度可提高到10万元。对自主、合伙创办的小企业的本市失业人员按人均不超过8万元提供担保，最高不超过50万元，已经享受过小额贷款政策的，且按期还本付息的，再次贷款额度可提高到人均10万元，最高不超过50万元。借款人为劳动密集型小企业的，根据其安置失业人员的人数，按人均不超过5万元担保，担保金额最高不超过200万元。

2.哪些人可以申请小额担保贷款？

政策规定，劳动密集型小企业、本市失业人员依法开办的个体工商业户或自主、合伙创办的小企业（国家产业政策不予鼓励和资本密集型的企业除外）可以成为借款人。

政策所称本市失业人员是指，具有本市户口，在法定劳动年龄内持有《再就业优惠证》的人员、持有《毕业证书》且尚未就业的大学毕业生、持有自谋职业证明尚未就业的复员(转业)军人、办理了转移就业登记的农村劳动力。

3.申请小额担保贷款对所从事的行业有何限制？

开办个体工商户经营建筑业、娱乐业、广告业、桑拿、接摩、网吧、氧吧的除外。自主、合伙创办小企业从事建筑业、娱乐业、广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧和批发、批发零售兼营以及其他非零售业务的商贸企业除外。

4.到哪里申请小额担保贷款?

借款人为个体工商户的，可向其经营地或户口所在地街道社保所提出小额担保贷款书面申请。借款人为自主、合伙创办小企业的，须向登记注册地的区劳动保障局提出小额担保贷款书面申请。经区县劳动保障局认定的劳动密集型企业持相关材料向经办银行申请贷款。

5.小额贷款的期限是多长? 办理申请贷款手续需要多长时间?小额担保贷款期限一般不超过2年，到期确需延长的，可展期1次，展期期限不超过1年。小额担保货款受理机构自收到贷款申请及符合条件的资料之日起，应在12个工作日内给予申请人正式答复。

6.具备哪些条件的可享受财政贴息?

政策规定，小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款基准利率水平执行。经营政策中规定的微利项目的个体工商户和当年一次招用本市失业人员20人以上的自主、合伙创办的小企业可以享受政府财政全额贴息。劳动密集型企业和一次安置本市失业人员在3人以上20人以下的自主、合伙创办的小企业，可以享受50%的政府财政贴息。但展期均是不贴息的。

市财政局、原市劳动和社会保障局、人民银行营业管理部《关于印发北京市失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息管理办法补充规定的通知》（京财金融20081987号）中对微利项目做出了详细规定。规定了零售业、住宿和餐饮业等八大类为微利项目，并明确列出其中排除的有关项目。

7.不享受财政全额贴息政策的贷款利率是多少?

小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的货款基准利率水平执行，不得向上浮动。

贷款期限半年4.86%

一年5.31%

一至三年5.40%

8.什么是小额担保贷款信用社区？

信用社区是指街道基于辖区内申请小额担保贷款的个体经营者的个人信用承诺，在调查评估其信用情况的基础上向银行推荐无须反担保的小额贷款的街道。信用社区以街道社保所为基础，以社区就业服务组织为依托，吸收社区劳动保障协管员为成员，在区财政部门、劳动保障部门、担保机构和小额贷款经办银行的指导下创建。

9.信用社区贷款申请人的资信调查内容有哪些?

（1）入户调查：主要调查申请人的行为能力，家庭收入、个人及家庭财产情况；

（2）社区居委会调查：主要调查申请人邻里关系、公共服务性缴费、个人和家庭债务及社会公德情况；

（3）管片民警调查：主要调查申请人有无违法乱纪记录；

（4）运营场所调查：主要调查申请人经营场地、经营设备、经营运转等情况：

（5）信贷记录调查：主要调查申请人与银行等金融机构之间发生过的借贷、信贷以及信用卡使用等情况。

10.什么是劳动密集型小企业？

劳动密集型小企业是指当年新招用本市失业人员达到企业职工总数30%以上（超过100人的企业达到15%）的小企业。小企业标准依据原国家经贸委、国家计委、财政部、国家统计局《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》（国经贸中小企2003143号）执行。

11.新的小额担保贷款政策从什么时间开始执行？

什么是小额信贷 篇6

简单地说,就是人类为传承与发展科学、提高人类全体成员的科学素养、促进人类可持续发展的教育活动。学校教育的对象是学生,科学教育就是为提高学生的基本科学素养的教育活动。通过科学教育活动使学生热爱科学,相信和尊重科学,了解最基本的科学知识、科学规律并学会按科学规律办事,了解科学的过程和方法,逐步形成科学的态度和观念并据以处理科学与人类生产、生活、社会活动以及未来发展的关系。

学校里最常见的科学教育通过科学课程来实施,这些课程包括科学、物理、化学、生物、自然地理等。除了这些以围绕学科知识体系开发出来的课程之外,综合实践活动也是科学教育的重要园地,渗透在所有课程之中的科学思想、科学方法、科学态度和精神也发挥了科学教育的功能。此外还有课外科技活动、校内外的各种科普教育活动,等等。

为什么要进行科学教育?

为什么要对青少年学生进行科学教育?

首先在于科学在人类发展过程中的重要地位,在于科学对人类文明和进步的伟大贡献。

科学对人类发展的贡献首先表现在提高物质生产和生活水平方面。科学发现往往导致新的生产技术以至于建立完全新型的工业。特别是在今天,重大的新技术基本上来源于系统综合的科学研究,使科学、技术、生产三者的关系更为密切。20世纪以来,科学技术的发展成为提高劳动生产率的主要动力和促进经济增长的重要因素。物质生产的大发展又直接地影响到人的日常生活。相对于一个世纪之前,今天生活的方方面面,无不因科技的进步而有极大的改善,一旦科技停滞不前,生活的水平就要受到严重的影响。

科学的发展还影响到人类社会的制度文明。一方面,科学的发展需要一种宽容的氛围,要允许不同思想的存在和争鸣,即需要民主制度的保障。当民主失去保障的时候,科学就无法发展。认识到这一点,人们就会努力创造合理的民主制度以保障科学的发展。所以说民主保障了科学的发展,科学的发展反过来又促进了民主。科学和民主成为一对不可分离的孪生兄弟。另一方面,今天科学的发展已经远离了小作坊式的运作,任何一个重大的研究项目,都需要把各方面的力量组织起来。如何调动所有各部分组织的积极性,如何协同它们的工作,如何保证新思想、新发现不被掩盖或扼杀,这些运作制度的问题成为项目成功的关键。科学的发展不断地促进其本身的运作制度的更新和科学化、民主化,也影响到社会上其他组织和制度的建设。

科学对人类文明的第三个贡献在于科学理性的确立和不断完善,直接影响了人类的思想方式。科学是一种以实践为依据并随着实践的发展而不断更新的知识体系和思想体系,必然影响到人类的思维方式和价值观。几百年来自然科学的辉煌成就,使得崇尚理性的科学精神成为指导人类行为的最重要的准则之一。这种科学理性不仅表现在思想方法上,还表现在行为准则上。尽管不断有人对科学理性的本身及其意义进行挑战,但是这些挑战的结果都以科学理性的胜利而告终。当然,科学理性本身也会随着社会的发展而发展,但是其价值地位是不可动摇的。

人类文明的发展进步离不开科学,正如恩格斯曾所说,“科学是一种在历史上起推动作用的、革命的力量”“是最高意义上的革命力量”[1]。人类必须把长期积累下来的科学知识、方法经验、精神智慧不断传承下去,这就是需要科学教育的首要原因。

进行科学教育的原因还在于科学教育是培养新一代专业人才和劳动大军的需要。从工业革命开始,科学教育就成为培养适应现代化生产所需要的专业人才和劳动大军的重要渠道。随着新世纪和知识经济时代的到来,科学与技术的高度结合,从科学到技术到生产的链接已经非常紧密,科学技术已经直接成为一种生产力,推动经济的发展和社会的进步。在这一形势下,每个从事生产和经济活动的人都需要掌握基本的科学知识和技术技能,能理解科学活动的技术创造的过程和意义。

实施科学教育的第三个重要原因在于科学教育是保证人类的物质生产和社会生活可持续发展的需要。20世纪以来人类对自然资源需求的过快增长已经造成自然资源的快速枯竭,人类行为造成的环境污染和破坏超出了自然本身的制衡能力,对人类赖以生存的自然和生态环境造成严重的威胁。如果放任这种情况继续下去,人类必将受到自然的惩罚。人类社会的不公平、不民主以及发展的不平衡,同样造成了社会的矛盾和灾难,严重地影响了人类的发展和进步。人类必须在发展与资源利用、环境污染、社会稳定等方面保持平衡和稳定。既满足当代人的需要,又不损害下一代人可能的需要的发展。这就是可持续发展的问题。实现可持续的发展要求人们合理利用自然资源、保护环境,需要适当的技术,这就要求学生必须懂得相关的科学道理和技术知识。但只有科学技术知识还不够,更重要的是转变人的思想、行为习惯和价值观念,认识到人与自然协调相处的重要性,建立起对人类子孙后代负责的观念。需要对科学技术的本质和价值进行反思,在认识科学技术发展必要性、掌握科学技术知识技能的同时,明了科学技术所不能超越的规范。后两者均为观念上的问题,解决观念的问题必须依靠教育,在全体学生和公民中普遍树立起可持续发展意识,提供必需的人才。

实施科学教育的第四个原因出于改善和提高人的生活质量水平的需要。科学技术的发展使当代人的环境发生了巨大的变化,要适应当代的生活环境,必须掌握起码的科学技术知识和技能。作为更高目标,人应当能够从生活中获得乐趣和幸福。科学技术所要求和倡导的创造精神和实践能力是提高生活质量、享受美好人生的动力和保障。

最后,实施科学教育还是促进人的发展的需要。科学的基本知识和技能是人的全面发展的重要基础。科学的思想方法是最基本和最重要的思想方法之一,是人的发展的重要保证。科学的精神态度是人所必备的最基本的非智力素质,是人发展的动力来源和保障。科学的世界观和价值观对人所能够达到的境界有直接的影响,使人明确发展的目标和方向。

科学对人类文明和发展的伟大贡献,人类社会生产、社会活动以及可持续发展对科学素养和科技人才的诉求,人类提高生活质量的需要以及人本身的发展需要,要求学校开展科学教育。从19世纪中叶科学教育开始进入学校以来,科学教育的目标逐步明确,内容不断丰富,活动日趋多彩,成为基础教育的重要部分。

科学教育做什么?

首先就是要让学生了解科学的基本知识,理解科学的概念框架。从科学的成果来看,科学的成果表现为一个以严谨的概念框架组织起来的知识体系。对科学知识体系没有基本和必要的了解,就无法理解科学,无法按照科学的规律办事。由于科学知识浩如烟海,一个人即使穷其毕生之力也只能了解其中的一小部分。就算学到不少科学知识,如果不能抓住将科学知识组织起来的脉络和纲领,所学到的也只是一些孤立的知识碎片,不能构成对科学的整体的理解,没有多大用处。因此所谓了解科学的基本知识,重要的是要让学生透过科学的细节内容的学习去认识和把握科学的大概念,理解这些概念本身的内涵以及相互之间的关系,进而对科学的知识体系有深入的理解。从科学发展的角度来看,科学知识不是某一个时代、某一个民族、某一个阶级的产物,而是全人类在所有历史时期内不断积累起来的知识的结晶,繁复庞杂,不断增生,不断变化。只有在继承前人知识的基础上,才能从比较肤浅的零散的知识,发展成比较深刻的系统的知识;从比较片面局部的知识发展成比较全面普遍的知识。作为科学的任务,探索自然奥秘是非常艰难曲折而又漫长的过程,只有以前人已经到达的地方为起点,继续前进,才能在自身短暂的一生中,为科学创造做出贡献。正如牛顿所说,他之所以能比前人看得远些,是因为他站在巨人的肩膀上。没有历史上代代相传的知识的积累,今天的科学进步和成就无法想象。因此科学教育的基本任务就是传承和理解前人积累的科学知识体系,特别是作为这一体系的框架栋梁的大概念。

科学是一项系统的探索活动,既包括高度抽象的思辨和非常实际的观察测量,也包括海阔天空的想象。在长期的科学活动中,人类在发现科学知识的同时还不断地改变自己认识世界的方法,从基本的立场观点到对事物和现象的抽象和逻辑判断,再到一些特有的窍门和技巧,这些是人类赖以不断发展进步的途径。科学知识涉及的对象是自然,而科学的思想方法不仅涉及自然,还涉及人和自然的相互作用,涉及对人本身的认识。因此,科学教育的第二个重要方面就是让下一代认识和掌握科学的思想方法。科学的思想方法包含了三个不同的层次。第一是最普遍的哲学方法。例如,用守恒的观点去研究物质运动的方法,追求科学定律的简约性,等等。第二是一般通用的科学研究方法。例如:观察、实验、抽象、归纳、演绎、直觉等经验科学方法。第三是专门化的特殊研究方法,即由各学科的特殊规律、知识所构成的方法。例如:光谱分析方法,等等。可以说,科学思想方法和科学的规律是相平行的,是一种比概念、定理、定律、公式这类知识更为稳定、广泛、一般的知识。

科学是一种文化,有着明确的价值导向。科学教育的第三个重要方面,就是培养学生对科学事业的热爱,对科学理性的崇尚,对科学精神的弘扬,对科学伦理的尊重。通过科学的学习使学生承认物质的第一性,承认自然规律的客观性,树立尊重事实、尊重客观规律的观点。承认自然的可知性,树立相信科学,反对迷信的观点。承认科学理论的相对性,体会到人类认识的局限性和认识过程的无穷性,树立为科学而不断探索、不断奋斗的观点。承认自然界是在不断运动变化着的,树立用发展的眼光看问题的观点。承认自然界是辩证统一的,养成用辩证的观点去认识世界,等等。在逐步认识客观世界的协调性、和谐性,科学理论的简约性与内涵的丰富性的基础上,养成协调、和谐、简约、注重内涵的审美品质。在个人品质上,养成对科学的热情,关注和参与科学实践活动,自信、有责任感和坚强的意志,自觉、果断、顽强、自制,实事求是,谦虚谨慎,勤奋努力,等等。

科学教育怎么做?

中小学校如何进行科学教育?首先要有多层次多样化的课程设计。必须打破单一的课程结构,突破课程内容只重知识的倾向,构建包括分科课程和综合课程、活动课程、课外活动的科学课程体系。目前我国大多数地区只有在小学阶段采用综合课程模式,初中和高中实行分科课程。分科课程有利于深入地学习某一学科的知识,有利于培养有意从事科学技术工作的精英,但对其他学生不利。这是由于分科课程到底是以学科知识体系为核心来组织的,难以打破知识中心的结构。第二是分科的课程没有从整体上介绍科学的知识内容、程序方法和思想理念,容易产生只见树木、不见森林的缺陷。再就是会遗漏一些重要的内容,地理学科的情况最为明显。由于中学把地理纳入文科系列,关于地球和空间科学部分的内容成为空白,这对学生的未来成长十分不利,影响到学生对生活中许多问题的认识,例如:气候变暖,防灾救灾,等等。不管是分科还是综合,科学课程都应该是中小学的核心课程。其主要任务是保证全体学生了解掌握最基础、最重要的知识和技能,了解科学探究的一般过程和思维方法,树立科学的世界观和价值观。

从学生的角度看,科学的学习应该是探究式和发生式的,是逐步建构的过程,应该多实践、多直接经验、自己发现问题、搜集证据和回答问题,实行“做中学”。当然,学生不可能也没必要事事亲历,也要注意努力学习接受前人所积累的知识和经验。从教师的角度看,科学教学应当是启发式、互动式的。教师要创造条件保证学生能够成功地进行探究,不仅是指物质和技术方面的条件,更重要的是知识和思想方面的条件。例如,介绍必要的基础知识,厘清探究的问题,整理探究的思路,点评学生探究的过程和结论等。许多重点的知识需要教师在课堂上宣讲以保证学生有必要的了解。这时就要注意了解学生原有的想法和思路,注意暴露学生可能存在的模糊和错误认识,引导学生得出结论,并对结论的外部关系和内在含义进行讨论。

除了分科的科学课程以外,研究性学习和课外科技活动都是进行科学教育的重要阵地。研究性学习活动可以让学生相对完整地经历科学探究的全过程,学生对学习的内容和方式有较大的自主权,有许多优势:一是可以让学生走向自然,对大量的自然现象进行观察,向大自然学习;二是让学生自己提出问题,设计实验,进行探究和创新;三是进行科学调查,解决现实生活中的实际问题,提高科学应用能力;四是开展课外阅读活动,学会自主地寻找和吸收科学知识的途径;五是通过参观活动拓宽视野,拓展思维;六是对学习效果的考评也不是以知识的理解和应用为主,而是以探究过程的合理性和规范性为主。所有这些都对学生能力的培养十分有利。课外科技活动就更为灵活和多样,而且学生是根据自己的兴趣来参与的,能发挥更大的主动性和创造性。在课外活动中,教师只起顾问指导作用,学生自己去发现问题并了解问题的实质,拟定解决的方案,找寻必要的资源和材料,搞好同学间的互相合作,提高自己的技能技巧,实现预定目标。学生需要真正面对自然世界,真正独立解决实际问题,使智力和非智力的素质都能得到充分的磨炼。

进行科学教育的途径还包括利用其他学科中隐含的科学问题进行教育,例如光、影、声、电的知识运用和艺术类的课程就结合很紧密;社会调查和社会问题、科普和科幻作品和社科类课程以及语文、外语关系密切。应该让学生真正能够将科学和这些课程的学习联系起来,在这些课程的学习中找出科学的信息,判断信息的可靠性,展开科学的想象和推断。这种以潜在方式进行的教育对学生素质的全面发展很有意义。

任何学校教育活动都离不开考评,包括终结性和形成性的考评。科学课程的考评应注意不仅仅检查学生对科学知识的理解和掌握,更要检查学生对科学的过程与方法的理解和掌握,检查学生投入学习的方式以及学习过程中的表现,全面发挥考评在评价学习效果、诊断学习问题、引导学习进程的作用。考评的方式应当多样化。纸笔测验是其中不可缺少的一种,但不是唯一的。应该提倡其他检测形式,例如实验操作测验,表现性测验,真实性的学习活动项目,科技小制作、小论文、辩论会、报告会,等等。除教师主导的考评之外,还应当注意实施融入学习过程的学习化的考评。这种考评主要依靠学生自主进行,学生及时地反思自己的学习过程,看是否清楚了解所进行的学习任务,包括目标、内容和方法;看投入学习的动机和态度;看是否有学习的计划,计划是否有效、可行;看学习的策略方法是否有效、合理,学习过程的困难和克服困难的方法;看是否已经解决了学习的问题,有满意的结果;思考如何面对接下来的学习任务。

信贷政策才是房产调控的核心 篇7

总体来说，“国四条”是对金融危机以前国家抑制房价过快上涨一系列措施的重申和完善，是从住房供给、需求、监管等方面对畸高房价打出的组合拳，而操作上就是在土地、金融、税收等方面迅速对组合拳进行细化，使其更具针对性和操作性。

2009年12月14日的会议上公布了“个人住房转让营业税征免时限由2年恢复到5年”的规定，意在抑制短期投机性需求。而就在继取消交易营业税优惠政策之后的第三天土地新政就出来了。

去年财政部、国土部等五部委发布《关于进一步加强土地出让收支管理的通知》规定，今后在土地出让中，首付款缴纳比例不得低于全部土地出让价款的50％，分期缴纳全部价款的期限原则上不超过1年，特殊项目可约定在2年内全部缴清。此土地新规其实就是剑指“囤地”和“炒地”现象，由于对出让金进行了大幅提高和明确的规定其将在一定程度上有效遏制“囤地”。

二手房营业税政策刚刚已经调整了，这次新的土地政策的出台也意味着土地调控手段已经是基本落定，官方所言的“土地、金融、税收等手段”已经涉及到了其中的两项，现在留下的最大悬念就是在金融方面，而这也是对市场影响最大的方面，也是针对房地产市场调控的最重要的核心关注点。要有效遏制高房价，金融是一个主抓点，道理很简单，吹起房地产泡沫的无非三股力量，一是开发商，二是地方政府，三是银行。

而在历次经济周期中的紧缩调控，都是中央政府与地方政府政策的博弈。目前看来，地方政府的利益导向在于收入、增长，而中央政府的利益导向已经更多偏向民生。从某种意义上讲，住房问题、房价问题已经不仅仅是经济问题，而是上升到社会层面、政治层面，这就是这次官方从措辞上明显升级的一个重要背景。

而为什么讲信贷是房地产调控政策的核心关注点呢?因为政策的核心是“保真实需求，遏制投机性需求”，而遏制投机性需求的最有效方法就是提高其投机成本，在这点上只需在信贷结构方面做调整就会起到很好的效果，从信货调节需求方面有这两种方法，一是提高首付比例，二是不为购买第二套或以上数量房屋提供贷款或者把首付比例提得更高。

预期这次在“遏制”基调的背景下，投机性需求将遭遇到房地产金融调控的“点杀”，力度会比以往任何一次都强，而且银行的放贷将会受到空前的监管，银监会发文要求商业银行资本充足率等指标须每季披露就已经释放出了按季度控制信贷投放节奏的信号。

不过，在调控的同时还会有促进供给、有效需求的措施出来。当然除了信贷调控，在一些一线城市也不排除试点物业税调控的可能。而整体上，地产信贷调控政策将维持“以稳为主，有调有紧，区别对待”的格局，因此即便是打击投机性需求的政策出重拳，投资者也无需过于担忧。

对于2010年房地产市场，由于总的基调是保持稳定增长，宏观经济政策要稳，房地产政策也不会大动干戈，否则宏观经济的稳定就成为无本之木，房地产政策方面将会秉持有进有退的策略，已达到稳定房地产市场的愿望，而高房价将会是房地产调控的主抓点。

什么是电感及其作用是什么？ 篇8

答：电感在电路中常用“L”加数字表示，如：L5表示编号为5的电感，

电感线圈是将绝缘的导线在绝缘的骨架上绕一定的圈数制成。

直流可通过线圈，直流电阻就是导线本身的电阻，压降很小；当交流信号通过线圈时，线圈两端将会产生自感电动势，自感电动势的方向与外加电压的方向相反，阻碍交流的通过，所以电感的特性是通直流阻交流，频率越高，线圈阻抗越大，

电感在电路中可与电容组成振荡电路。

电感一般有直标法和色标法，色标法与电阻类似。如：棕、黑、金、金表示1uH（误差5%）的电感。

股票l是什么意思是什么 篇9

分红类:

XR,Exclud Right的缩写。表示该股已除权，购买这样的股票后将不再享有分红的权利； （这个符号在第二个交易日会自动消失，恢复成正常名称）

DR，Dividend Right的缩写。表示除权除息，购买这样的股票不再享有送股派息的权利； （这个符号在第二个交易日会自动消失，恢复成正常名称）

XD，ex (without) dividend的缩写。表示股票除息，购买这样的股票后将不再享有派息的权利。 （这个符号在第二个交易日会自动消失，恢复成正常名称）

其他类:

ST，这是对连续两个会计年度都出现亏损的公司施行的特别处理。ST即为亏损股。

*ST，是连续三年亏损，有退市风险的意思，购买这样的股票要有比较好的`基本面分析能力。

N，新股上市首日的名称前都会加一个字母N，即英文NEW的意思；另外股改、重组、增发后复牌第一天也有字母N进行区别。（这个符号在第二个交易日会自动消失，恢复成正常名称）

S*ST，指公司经营连续三年亏损，进行退市预警和还没有完成股改。

SST，指公司经营连续二年亏损进行的特别处里和还没有完成股改。

S，指还没有进行或完成股改的股票。

男孩是什么？女孩是什么？ 篇10

What Is a Boy?

Between the innocence of babyhood and the dignity of manhood, we find a delightful creature called a boy. Boys come in assorted1) sizes, weights and colors, but all boys have the same creed: to enjoy every second of every minute of every hour of every day and to protest with noise (their only weapon) when their last minute is finished and the adult males pack them off2) to bed at night.

Boys are found everywhere — on top of, underneath, inside of, climbing on, swinging from, running around or jumping to. Mothers love them, little girls ignore them, older sisters and brothers tolerate them, adults ignore them, and Heaven protects them.

A boy is Truth with dirt on his face, Beauty with a cut on its finger, Wisdom with bubble gum in its hair and Hope of the future with a frog in its pocket.

When you are busy, a boy is an inconsiderate3), bothersome, intruding jangle of noise. When you want him to make an impression, his brain turns to jelly4) or else he becomes a savage, sadistic5), jungle creature bent on destroying the world and himself with it.

A boy is a composite — he has the appetite of a horse, the digestion of a sword swallower6), the energy of a pocket-size7) atomic bomb, the curiosity of a cat, the lungs of a dictator, the imagination of a Paul Bunyan8), the shyness of a violet, the audacity9) of a steel trap, the enthusiasm of a fire cracker, and when he makes something, he has five thumbs on each hand.

He likes ice cream, knives, saws, Christmas, comic books, the boy across the street, woods, water (in its natural habitat), large animals, dads, trains, Saturday mornings and fire engines.

He is not much for Sunday school, books without pictures, music lessons, neckties, barbers, girls, overcoats, adults, or bedtime.

None else is so early to rise or so late to supper. Nobody else gets so much fun out of trees, dogs and breezes. Nobody else can cram10) in one pocket — a rusty knife, a half-eaten apple, three feet of string, an empty sack, two gumdrops, six cents, a sling shot, a chunk of unknown substance and a ring with a secret compartment.

A boy is a magical creature — you can lock him out of your kitchen, but you can’t lock him out of your heart. You can get him out of your study, but not out of your mind.

Might as well give up — he is your captor11), your jailer, your boss and your master. A freckled-faced12), pint-sized13), cat-chasing bundle of noise.

When you come home at night with only the shattered pieces of your hopes and dreams — he can mend them all like new with the two magic words — HI MOM!

What Is a Girl?

Little girls are the nicest things that happen to people. They are born with a little bit of angel shine about them and though it wears thin sometimes, there is always enough left to lasso14) your heart — even when they are sitting in the mud, or crying temperamental tears, or parading up the street in mother誷 best clothes.

A little girl can be sweeter oftener than anyone else in the world. She can jitter15) around and stomp, and make funny noises that frazzle16) your nerves, yet just when you open your mouth, she stands there demure17) with that special look in her eyes. A girl is Innocence playing in the mud, Beauty standing on its head, and Motherhood dragging a doll by the foot.

God borrows from many creatures to make a little girl. He uses the song of a bird, the squeal of a pig, the stubbornness of a mule, the antics18) of a monkey, the spryness19) of a grasshopper, the curiosity of a cat, the speed of a gazelle, the slyness of a fox, the softness of a kitten, and to top it all off, He adds the mysterious mind of a woman.

A little girl likes new shoes, party dresses, small animals, first grade, noise makers, the girl next door, dolls, make-believe20), dancing lessons, ice cream, kitchens, coloring books, cans of water, going visiting, tea parties and one boy. She doesn’t care much for visitors, boys in general, large dogs, hand-me-downs21), straight chairs, vegetables, snow suits, or staying in the front yard. She is loudest when you are thinking, the prettiest when she has provoked you, the busiest at bedtime, the quietest when you want to show her off and the most flirtatious22) when she absolutely must not get the best of you again.

Who else can cause you more grief, joy, irritation, satisfaction, embarrassment, and genuine delight than this combination of Eve, Salome23), and Florence Nightingale24)? She can muss up your home, your hair, and your dignity — spend your money, your time, and your temper — then just when your patience is ready to crack, her sunshine peeks through and you’ve lost again.

Yes, she is a nerve-wracking25) nuisance26), just a noisy bundle of mischief. But when your dreams tumble down and the whole world is a mess — when it seems you are pretty much a fool after all — she can make you a king when she climbs on your knee and whispers, love you best of all!

男孩是什么？

在天真无邪的婴儿和高贵尊严的男人之间，我们发现有一种令人愉悦的生灵叫做男孩子。男孩子们虽然身材、体重和肤色各异，但所有的男孩子们都有一个相同的信条：享受每一天的每一个小时的每一分钟的每一秒。同时，当晚上他们用完一天的最后一分钟，老爸们赶他们上床睡觉时，他们就大声喊闹(这是他们惟一的武器)以示抗议。

无论在哪儿你都可以发现男孩子们的身影——他们窜上钻下，躲里藏外，攀爬吊挂，东奔西跑，或者跳高跃低。妈妈喜爱他们，小女孩儿不睬他们，哥哥姐姐纵容他们，大人不理他们，上天保护他们。

男孩子是“真”，尽管他灰尘满面；男孩子是“美”，尽管他手指被割伤；男孩子是“智慧”，尽管他头发上粘着泡泡糖；男孩子是未来的“希望”，尽管他口袋里还藏着一只青蛙。

当你忙碌的时候，男孩子是不管不顾、令人厌烦、无端打扰的刺耳噪音。当你想让他给别人一个好印象的时候，他要么变得胆小怯懦，要么就变得像一个野蛮残酷的丛林动物，一心要毁灭整个世界，连同毁灭他自己。

男孩子是个合成物——他有着马的胃口、吞剑者的消化能力、小型原子弹的能量、猫的好奇心、独裁者的肺活量、伐木巨人保罗·班扬的想象力、紫罗兰的羞怯、捕兽夹的勇猛，以及鞭炮的激情，但在制作东西时他却又笨拙无比，就像每只手上都长了五个大拇指。

他喜欢冰淇淋、刀子、锯子、圣诞节、漫画书、街对面的那个男孩、树林、水(存在于天然所在地)、巨型动物、爸爸、火车、周六的早晨和消防车。

他不怎么喜欢主日学校、没有插图的书、音乐课、领带、理发师、女孩子、外套、成年人，以及上床睡觉的时间。

除了男孩子，没有人会那么早就起床或者那么晚才吃晚饭。没有人会从树、狗和微风中得到那么多乐趣，没有人能在一个口袋中塞满这些东西—— 一把生锈的小刀、一个吃了一半的苹果、一根三英尺长的绳子、一只空袋子、两块软糖、六分钱硬币、一把弹弓、一块不知道是什么的东西，还有一个内藏暗盒的戒指。

男孩子是一种充满魔力的生灵——你可以把他锁在厨房外面，却无法把他锁在你的心房之外。你可以不准他进入你的书房，却无法禁止他进入你的思想。

最好还是放弃吧——他就是那个俘虏你的人，是看管你的狱卒，是你的老板，是你的主人。这个家伙脸上长满雀斑，身形尚小，追起猫来弄得震天响。

当你晚上带着残破的希望和梦想回到家时——他只用两个神奇的词就能将这些碎片修复一新——嗨，妈妈！

女孩是什么？

小女孩是人们所能遇到的最美好的事物。她们生来就带着一点天使般的闪耀光环，虽然这种光环有时会暗淡，但总是会留有一些足以攫取你的心——即使是她们坐在泥堆里时，喜怒无常哭喊流泪时，或是穿着妈妈最好的衣服上街炫耀时。

小女孩经常比世界上其他任何人都更常让你觉得贴心。她会紧张不安地跺着脚走来走去，发出滑稽的声音折磨你的神经，但就在你刚要张口训斥时，她却娴静端庄地站在那里，眼中流露出那种特别的神色。女孩子在泥土中玩耍时是“纯洁”；玩倒立时是“美丽”；拖曳着玩具娃娃的脚“扮家家”时是“母性”。

上帝借用了许多生灵的特点来创造小女孩。他使用了鸟儿的歌唱、猪的尖叫、骡子的倔强、猴子的滑稽、蚱蜢的敏捷、猫的好奇、瞪羚的速度、狐狸的狡猾、猫咪的温柔，最为重要的是，他添加了女人的神秘头脑。

小女孩喜欢新鞋子、宴会礼服、小动物、一年级、制造噪音的人、邻居家的小女孩、玩具娃娃、好玩的装扮、舞蹈课、冰淇淋、厨房、给书本涂颜色、罐装水、串门、茶话会，以及某一个男孩。她不怎么喜欢来访的客人、大部分的男孩、巨大的狗、别人用过的旧东西、直背椅、蔬菜、风雪衣，以及在前院闲呆着。在你思考的时候，她最吵闹；把你激怒的时候，她最可爱；到了要睡觉的时候，她最忙碌；当你想向别人夸她的时候，她最安静；当她完全无法占你的上风时，她最娇嗔。

除了这个夏娃、莎乐美和弗洛伦斯·南丁格尔的结合体，还有谁能给你带来更多的悲伤、喜悦、愤怒、满足、尴尬，以及真正的快乐呢？她会弄乱你的屋子、你的头发，还有你的尊严——花掉你的钱，浪费你的时间，消耗你的好脾性——然后在你刚要失去耐心的时候，她的巧笑嫣然却像阳光一样闪现，于是你又败下阵来。