泛华保险经营模式

泛华保险经营模式（共4篇）

泛华保险经营模式 篇1

泛华保险客户联谊会主持词

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开场旁白：

各位嘉宾，各位朋友，大家上午好！

欢迎您莅临泛华保险“喜迎新年客户联谊会”。请您跟随礼仪人员入场，以方便您就座。在答谢会开始之前，请允许我为您做相关的友情提醒。为了使本次联谊会能在一个良好有序的氛围中进行，请您将您的手机关闭或调至震动档。为了大家的身体健康和公共卫生，请勿在场内吸烟。在答谢会进行阶段，请您不要随意走动或讲话，以免影响他人参会，谢谢您的支持与配合。各位来宾，您在入场的时候我们为您准备了泛华保险的宣传资料，会议开始前您可以翻阅并与身边的理财顾问进行自由交流。桌面我们已经准备了茶水、点心，您可以慢慢品用。今天，我们相聚在一起，是一种缘份，更是一种情谊，非常感谢各位在繁忙的工作之余参加本次客户联谊会。在此预祝各位尊敬的嘉宾度过开心愉快的时光！

各位来宾，本次答谢会，将在五分钟后准时召开。

开场白

各位尊敬的来宾，各位亲爱的朋友：

大家下午好。我是本次联谊会的主持人。希望我们今天的相聚成为一段难忘的回忆！

虎跃龙腾日月新，四海笙歌谱新篇。时值全国上下喜迎新年之际，泛华保险也迎来了上司两周年。，泛华保险肩负“、造福于民”的企业使命，高扬服务人民的旗帜，用智慧与奋斗铸就泛华保险的崛起与辉煌。为了隆重庆贺新年，我们隆重举办“泛华联合生命喜迎新年高端客户恳谈会”。首先

舞蹈表演

在这欢迎大家参加由泛华保险服务集团和生命人寿股份有限公司举办的“迎新年客户联谊会”。为表示对各位贵宾到来表示欢迎和感谢，我们泛华保险的业务精英们特地准备了精彩的节目，下面就请欣赏由我们青山营销服务部带来的晨操舞蹈表演——快乐崇拜。请允许我代表泛华武汉分公司的全体员工向各位嘉宾的到来表示最热烈的欢迎和最诚挚的问候。欢迎您的光临！

领导致辞 ：

本次会议受到了泛华保险武汉分公司总经理的热切关注与大力的支持，泛华保险武汉分

公司总经理陈作起生也亲临了本次会议现场。下面让我们用热烈的掌声有请某总致欢迎词。掌声有请。

泛华保险的成长，离不开社会各界朋友对我们的信任、支持和包容。值此泛华保险本着服务社会、感恩客户的主题，特举办本次客户联谊会，在本次客户联谊会中我们不仅为大家准备了专场的投资健康、理财知识讲座，还有幸运抽奖活动穿插其中，让您惊喜！

幸运抽奖：

感谢某总！某总请留步，非常荣幸的邀请您为我们抽取今天的幸运来宾！

走近泛华

历史蕴含价值，光荣成就未来，买保险到泛华，泛华立志打造服务社会的金融集团公司，接下来让我们一起透过短片来见证泛华保险的发展！

健康知识财讲座

•今天在座的每位嘉宾都是各个领域的成功人士，您在为个人和社会创造更多财富的同时，是否关注如何规划您的健康呢？近年来“个人健康、家庭理财”日渐成为老百姓口头上的流行名词！关注理财，看似简单，实际上是需要合理的规划、以及正确的观念，良好的生习惯！尤其是在生存环境的不断恶化(工业、水源、空气的污染)生活方式的不科学（烟酒过量、生活无规律）社会压力、家庭压力、工作压力和心理压力的进一步加大！

•那么在这样的时代下，我们天天都在关注健康？过上幸福无忧的生活呢？相信这是大家共同关心的话题。今天我们非常有幸的邀请到国内著名的投资健康专家肖琼先生，他将给我们带来有关个人家庭健康规划的新观念、新方法，以及未来投资的新动向，为您及您的家庭幸福进行良好的规划。接下来，让我隆重介绍一下肖琼专家

相信大家期待已久，现在，就让我们伸出热情的双手，用最热烈的掌声请出我们的理财专家肖琼强专家！

幸运抽奖：！炒作礼品

非常感谢肖琼先生，通过肖琼专家深入浅出的讲解，为我们理清了家庭健康投资的基本框架，让各位在选择上有方向，在投资上有信心。让我们再次掌声感谢！感谢肖总！，非常荣幸的邀请您为我们抽取今天的幸运来宾！

开启幸福梦想，共享投资健康！您有这样一个绝佳的机会，在现场为自己和家人做一个优质的健康理财规划，还可获赠泛华保险精心为您准备的大礼（有请礼仪人员）。礼品介绍见幻灯片。。。。

沟通时间

存入一缕阳光，收获一轮太阳，某某送福喜气来！

各位来宾，我相信您对福满人间财富计划已经充满期待，那么究竟如何为自己或家人量身订制呢？下面我们将为您安排交流恳谈时间，您可以和您身边优秀的理财顾问做详细的沟通，并且在今后的岁月中也将为您提供长期可靠的服务。同时，您还可以与我们的肖琼先生直接面对面、近距离的交流。好，下面进入交流时间。（发放意向表）

各位来宾，刚才我们的工作人员发放的《意向反馈表》，您只要在相应位置打“√”即可，选好后请及时交给您身边的工作人员，谢谢！

签单期间旁白

投资健康=健康的投资，机会就在您面前，请把握住！福满人间人生是一款集健康、保障、储蓄、、养老于一身的多功能投资性产品，相信它能帮助在座各位实现健康无忧和养老无忧的幸福生活！人生因相遇而美好，希望泛华保险成为您生活中的好朋友！

健康是我们每个人都得计算的成本，但过去的我们无法控制，未来的我们无法预知。但明天的幸福生活我们可以掌控。您今天的选择，决定您的未来。相信用您的睿智，您会做出明智的选择。有一句广告词是“钻石恒久远，一颗永流传”，我们今天要说，“保单恒久远，爱心永流传”。一份保单，代表着你的责任心，一张保单，更代表着您的爱心。保险，虽然没有宝石般的璀璨，但是，在这种看不见的商品里，却注满了我们对家人的关心，尽管钱不能用来衡量真情，然而若将钱用在所爱的人身上，这份关怀和这份爱，晶莹剔透，远胜过宝石的光辉。

中国有句古话“辛辛苦苦几几十年 一病回到解放前”，今天我们掌握了科学规避方法就应该迅速运用它 为我们的幸福生活提供帮助和服务。，在这里我们非常负责任地告诉大家，投资福满堂是一条科学而合理的健康理财之路，朋友们，在今天这个美好的日子里，让我们一起携手踏上幸福路，奔向好日子！

各位嘉宾，请填写好《签单意向表》后尽快交给就近的工作人员

报单： XX客户经理邀请的XX嘉宾，非常认同肖琼先生的健康理财观念，决定投资福满堂理财计划万元。掌声表示祝贺。首先恭喜这位先生得到了一份保障，同时也非常感谢您对泛华保险的支持。

1、祝您好梦圆圆，好运连连

2、家庭幸福，事业发达

3、身体健康，心想事成

4、合家欢乐 梦想成真

5、年年吉祥 岁岁平安

6、百事亨通 千事吉祥 万事如意

7、日日喜悦无忧，月月事事顺心

8、生意兴隆，财源广进!

旁白：

看得出来今天现场的嘉宾非常认同肖琼先生的健康理财观念，投资热情也非常高。恭喜签约嘉宾获得泛华保险人寿为您提供的温馨健康呵护，同时感谢您对我们公司的支持和信任，请相信，我们的服务才刚刚开始，在以后的工作中，我们会更加努力，为您真心服务到永远。

截至目前共有XX位客户投资福满理财计划，共计XX万元。我们现场签约还有5分钟时间,有投资合作意向的嘉宾请抓紧时间办理.我们现场所有礼品只限于今天现场签单并在3日内资金到位才有效！

欢乐结束

快乐的时光总是过得特别快,再次感谢各位嘉宾的投资选择，对泛华保险的信任和支持，我们的各位理财顾问会跟进、完善您的投保手续，及时将保障送至您身边！再次愿好运常伴左右！

暂时未签约的嘉宾我们同样感谢您，感谢您抽出宝贵时间深入了解投资理财资讯、了解我们的公司，我们的理财顾问近期也会再次拜访您，希望您对公司提出更多的宝贵意见！

感恩的心，感谢有您。因为有您的支持，我们能走到今天；感恩的心，感谢有您。有您的支持，我们才能取得骄人的成绩。现在我宣布：泛华保险客户联谊会到此圆满结束！再次祝福大家身体健康！心想事成！财源广进！回去的途中一路平安，再见！

泛华保险经营模式 篇2

从世界范围来看, 低收入人群一般得不到商业保险公司或国家社会保险体系的关注和覆盖。一方面商业保险公司难以了解低收入人群, 特别是那些地处边远的农村人口的保险需求。同时, 由于保险营销和理赔成本较高等方面的原因, 传统商业保险的保费水平往往令低收入群体难以接受。基于此, 低收入群体的保险需求在现实中往往被忽视。但是低收入人群面临的主要风险与其他人群是类似的。对于他们来说, 微小的风险都有可能是灾难性的。2007年, 中西部农村81%的家庭人均年收入不到4 000元, 不足3 000元的占到了69%。45%的人最担心家庭成员遭受意外事故55.2%的农民没有购买保险是因为价格高, 12.4%是因为没有合适的产品。小额保险是专门为低收入人群提供保险服务的一类保险。它是一种成本、期限、承包范围和供应机制等方面适用于低收入人群的风险分担性产品。

(一) 小额保险的含义

对于小额保险不同的国家存在不同的认识。目前, 国际上关于小额保险的权威定义主要有两种:一种是国际保险监督官协会 (IAIS) 关于小额保险的定义, 小额保险是依照公认的保险惯例来运营的, 是由多种不同实体为低收入人群提供的保险。二是根据国际贫困扶助协商组织 (CGAP) 的界定, 小额保险主要是面向低收入人群, 依照风险事件的发生概率及其所涉及成本按比例定期收取一定的小额保费, 旨在帮助低收入人群规避某些风险的保险。从小额保险基本定义中可以看出小额保险主要包含两大要素:

1. 符合基本的保险原理。

小额保险同传统的保险一样, 也遵循大数法则等保险原理, 通过收集的保费对其承担的风险进行补偿, 从而转嫁和分散低收入人群的风险。

2. 符合低收入人群。

小额保险主要服务于低收入人群, 承保风险主要是危及生产和基本生活稳定的疾病、意外等风险, 能够适应低收入人群的风险特征和需求, 长期以来, 低收入人群一直被商业保险机构所忽略, 被排除在商业保险之外。小额保险正好弥补了这一空白。

(二) 小额保险的特征

小额保险产生于传统保险之后, 是传统保险的衍生物, 它必然具有传统保险的一些特征, 运用大数法则的原理, 将风险进行集中管理, 运用分散风险方法, 使承保人获得保障, 通过定期收取保费、达到规定的标准给付保险金的形式办理。由于发展小额保险的宗旨是帮助社会弱势群体规避某些特定风险。因此, 与传统保险相比小额保险有一些自己的特征:

1. 价格低廉。

小额保险服务低收入人群的性质决定了他们只能收取较低的保费。保险赔偿和支付的水平较低, 仅以保障被保险人的基本生活为标准。与传统保险相比, 价格低廉是小额保险最突出的一个特征。

2. 针对特定风险。

与传统风险相比, 小额保险更关注保障型业务。承保的风险主要是危及农民生产和基本生活稳定的疾病、寿命、意外等风险。小额保险将保险标的定位于低收入人群发生概率较高的风险, 而且是一旦发生将会给予低收入家庭带来毁灭性后果的风险。

3. 产品简单易懂。

对于低收入人群来说, 他们保险意识淡薄, 让他们了解并去购买一个条款复杂的保险产品, 几乎是不可能的。所以, 他们只需要知道, 需要多少钱, 怎样付钱, 能够让他们得到何种保障。因此, 小额保险产品的简单易懂性符合低收入人群的要求。

4. 流程相对简单。

流程简单既是由小额保险客户群的特征决定, 也是开办小额保险的保险机构降低成本的需要。保险公司简化展业, 承保, 收费和理赔过程, 使小额保险易于销售, 易于管理, 同时可以提升运营效率, 减少公司费用成本和稳性成本, 从而最终降低保费。

二、国际小额保险的经营模式

据CGAP统计, 截至2006年12月有超过40个国家和地区在实践二十余种小额保险产品, 累计受众已经超过亿人次, 成为继小额信贷之后发展最为迅速的农村金融产品。表1列举了部分在目标客户选择、承保风险、保险产品展业运作等方面具有典型意义的小额保险项目。

现阶段世界上为贫困人口和低收入人群提供小额保险服务的机构主要集中在南亚的一些国家, 如印度、孟加拉国等。但是, 从上表中看小额保险的推行并无固定的模式, 不同类型机构的经营模式及小额保险产品种类或服务存在较大差异。目前小额保险的经营模式主要有两种:

(一) 合作—代理模式

在合作—代理模式中, 合作伙伴通常是指保险机构, 代理人与合作伙伴之间并没有股权联系, 双方只是按照合约建立拓展小额保险的合作关系。在这种模式中, 保险机构借鉴微型金融机构联保贷款的运作机制, 主要通过小组保单的形式为众多的贫困人口和低收入人群提供小额保险服务。例如:加纳的CARE和印度的ASA。

在合作—代理模式下, 保险机构和微型金融机构之间的合作主要限于为贫困人口和低收入客户提供基本的、与代理人的主营业务相关的小额保险产品。例如:贷款信用保险和人寿保险。而对于一些相对复杂的、对低收入市场有着强烈需求的保险产品实行该种合作模式的机构并不多。如:健康保险、储蓄寿险。

(二) 独立经营模式

采用独立经营模式的机构主要是一些微型金融机构和专营小额保险的机构。

1. 独立经营小额保险的微型金融机构。

现阶段独立经营小额保险的微型金融机构主要是一些资产规模较大、资本实力较强、拥有客户数量较多的机构。其经营特点, 一是为客户提供的小额保险通常与具体的存款或贷款业务挂钩, 是一种附带提供的金融服务。二是他们提供的保险服务或产品具有强制性。例如, 孟加拉乡村银行。

2. 专营小额保险的机构。

专营小额保险的机构主要为贫困人口和低收入家庭提供单一的保险服务, 具体的小额保险产品包括健康保险、人寿保险记忆意外伤害保险等。对小额保险机构提供的保险服务或产品, 客户可自愿选择购买, 不具有强制性。

由于各地区的差异小额保险的两种经营模式适应于不同的情况, 但是, 二者都存在着各自的优缺点 (如表2所示) :

三、中国小额保险经营模式的选择

从国外小额保险经营发展的实践来看, 小额保险的经营模式存在着较大的差异性, 从国外小额保险经营发展的实践来看, 小额保险的经营模式存在着较大的差异性, 这种差异性与各国或地区的社会经济条件、发展阶段及制度环境的不同密切相关。目前, 中国小额保险刚处于起步阶段, 很多制度还不健全, 小额保险经营模式如何选择至关重要, 其模式的选择应适合中国现阶段的发展。

首先, 在开发小额保险的初期, 可采用合作—代理模式。在中国, 不仅小额保险发展滞后, 而且小额信贷也发展缓慢, 这与中国作为一个处于经济社会转型进程中的发展中大国地位极不对称, 大部分贫困人口和低收入人群仍然没能获得基本的金融服务。由于微型金融发展的整体滞后, 中国目前尚缺乏像孟加拉乡村银行或印度的SEWA银行那样资本实力和资产规模较大的微型金融机构, 也没有专营小额保险的机构, 实行独立经营模式在现阶段并不适宜。

其次, 小额保险应当而且也可以发展成为一项多方参与、共赢的事业。鉴于贫困人口和低收入家庭群体的脆弱性, 单凭微型金融机构或专营小额保险机构自身的努力, 小额保险很难获得较快发展。小额保险半商业化和半公益性的特征决定了小额保险不论实行何种经营模式, 都有必要建立包含政府、非政府组织、主流商业保险公司、国际金融机构和捐赠者等广泛参与的小额保险合作伙伴关系 (如表3) 。以促进小额保险的可持续发展。不同的组织机构有着各自不同的优缺点, 多方参与小额保险合作关系, 可以多方互补, 共同促进小额保险的发展, 达到多方共赢。客户可以获得适度的保障以防止现有水平的恶化。政府可以通过小额保险补充和完善现有社会保险体系。保险公司则可以通过这项业务培养潜在的客户, 扩大市场影响。

资料来源:Jim Roth, Michael J, Mclord and Dominic Liber.“The Landscape of Microinsurance in the world’s 100 Poorest Countries”。

四、中国开展小额保险的经验借鉴

调查数据显示, 目前100多个最穷的国家的低收入人群中, 只有约3%的低收入人口参加了正式的小额保险。在中国, 小额保险的概念刚刚引入, 小额保险的运作方式, 盈利模式仍处于探索阶段。从小额保险的国际经验和中国的发展状况来看, 中国小额保险以后的快速发展主要取决于以下因素:

(一) 发挥政府的支持作用

1. 加大小额保险的宣传力度。

现阶段小额保险发展缓慢一定程度上与穷人的保险意识薄弱有关, 应加强对低收入家庭的保险知识教育, 增进他们对小额保险的理解。首先, 政府应该提升对小额保险的认识。大力发展小额保险不仅对提高低收入人群的保障水平有积极的作用, 还为推动小额保险的发展创造良好的市场环境。其次, 要改变保险公司对小额保险的认识。让保险公司摒弃旧的观念, 加大发展小额保险的各项投入。

2. 提供保费补贴, 促进小额保险发展。

政府可以通过政策优惠鼓励小额保险的发展。运用税收杠杆引导商业保险公司和有关保险销售渠道重视发展小额保险。对于一些风险较高的产品, 政府应给予必要的财政专项补贴或税收优惠。比如:减免小额保险的营业税和所得税。例如, 菲律宾政府通过税收减免了特定小额保险项目上的营业税, 而且降低了农村保险营销人员的税负很好地促进了小额保险网络的拓展。政府的适度支持有利于提高贫困人口和低收入家庭投保的积极性、降低开展小额保险业务的相关机构的经营成本。

(二) 加强产品开发与创新

从需求群体看, 中国的国情决定了对小额保险的需求存在着两大特殊性:一方面, 小额保险需求的差异性很大, 中国幅员辽阔、地区之间存在着多方面的差异, 各个地域可能遭受各种灾害的发生频率和损失程度各不相同, 就是同一风险在不同的地区也会造成差异很大的危害。这就为产品的设计造成了较大的难度。因此, 我们应当采取分类指导的办法发展小额保险, 加强小额保险产品创新。另一方面, 小额保险是一项专门针对低收入群体的业务, 这决定了该产品的需求对价格的弹性很高, 客户对价格相当敏感, 一个较小的价格变动将会导致相当多的客户决定是否购买保险。因此, 保险公司在产品设计上应根据当地收入层次的划分情况以风险保障型产品为主开发适应低收入人群需求的小额保险产品。

(三) 规范小额保险市场制度

小额保险市场是一个特殊的保险市场。小额保险客户大都缺乏保险意识和保险知识, 风险的抵抗能力较弱。而对于保险人来说, 一方面, 要加快理赔速度, 巩固小额保险市场, 又要控制较高的逆向选择和道德风险。另一方面, 还要面对较高的教育成本和经营成本。因此, 在大力推进小额保险市场发展的过程中, 要制定严格的小额保险市场制度。比如:小额保险的准入要求、市场管理制度、偿付能力的要求、独立的小额保险产品和服务能力的要求等。以规范小额保险市场秩序。

参考文献

[1]吴晓慧, 张巍, 刘虹.中国三农保险市场开发探讨[J].保险研究, 2005, (11) .

[2]梁涛, 方力.农村小额人身保险[M].北京:中国财政经济出版社, 2008.

[3]魏巧勤.保险公司经营管理[M].上海:上海财经大学出版社, 2002.

[4]许兵, 王赛花.影响中国保险业发展的城乡经济因素对比分析:下[J].统计与决策, 2005, (1) .

[5]皮立波, 李军.我顾农村经济发展新阶段的保险需求与商业性供给分析[J].中国农村经济, 2003, (5) .

[6]Nyman.J.A.The Theory of the Demand for Health Insurance.Stanford, , CA:Stanford University Press, [M], 2002.

泛华保险经营模式 篇3

据介绍,修订草案贯彻金融分业经营、分业管理的既定方针,但也注明“国家另有规定的除外”。同时,删去了现行保险法关于“保险公司的资金不得用于设立证券经营机构,不得用于设立保险业以外的企业”的规定。草案还特别提出,三大金融监管机构和央行之间应当建立监管信息共享机制。

现行保险法对保险监管机构的监管手段和措施缺乏明确规定,难以适应监管工作的实际需要。修订草案增加了保险监管机构的监管手段和措施。主要包括:对监管对象进行现场检查,进入涉嫌违法行为场所调查取证,询问当事人及与被调查事件有关的单位和个人,查阅、复制、封存有关文件和资料,查询银行账户,申请人民法院冻结、查封涉案财产等;与保险公司董事、监事和高级管理人员进行监管谈话;对出现重大风险等情况的保险公司董事、监事、高级管理人员采取通知出境管理机关限制其出境、申请司法机关禁止其处分财产等。

保险公司健康险经营现状 篇4

(一) 我国商业健康险发展存在的问题。

健康保险是指为了人类健康提供保障的保险, 是以人的身体作为标的, 在被保险人因疾病或意外事故所致医疗费用的支出或收入损失时, 保险人承担责任的一种人身险。随着我国国民生活水平的提高和医疗费用的快速增长, 人们对于健康险的需求越来越大。另外, 我国社会医疗保障体制改革的加快, 也为商业健康险提供了更为广阔的发展空间。但由于受多种因素的制约, 我国商业健康险发展情况并不理想。

一是总体业务规模不大, 保费收入在人身险保费总收入中所占的比例一直很低。在国际上比较成熟的保险市场中, 健康险保费收入占总保费的比例通常在30%左右。而在我国, 2006年健康险保费收入376.9亿元, 占2006年人身险保费收入的7.1%;2007年健康险的保费收入超过384亿元, 仅占到2007年人身险保费收入的7.62%。

二是健康险赔付率居高不下。据不完全统计, 在经营健康险的保险公司中, 80%以上的公司赔付率超过80%, 其中40%左右的公司赔付率超过100%, 个别公司甚至高达200%。加上代理费用和管理费用等经营成本, 基本处于亏损状态。

(二) 原因分析

1、专业化程度低。

从2005年开始, 保监会批复了人保健康、平安健康、昆仑健康和瑞福德健康4家专业健康险公司。通过两年多的发展, 专业健康险公司的保费收入在整个健康险保费的占比中还是很低。统计数据显示, 2007年国内健康险的保费收入384.2亿元中, 4家健康险公司的贡献占比不到10%。2006年国内健康险的保费收入为376.9亿元, 其中4家专业健康险公司的贡献仅占2.7%。

由于健康险专业化经营目前属于初创时期, 专业健康险公司群体进入市场的时间比较短, 在经营模式上仍处在探索阶段。另外, 健康保险是以发病率为依据而非以死亡率为依据, 对保险人员的医学知识要求较高, 而懂医学技术的管理人员和销售队伍在业界相当匮乏, 使得核保核赔能力和风险识别能力较差, 从而影响了健康险业务的推广。

2、健康险产品相对单一。

目前, 我国商业保险市场中的健康险险种超过300个, 但主要为重大疾病定额给付保险、住院医疗费用补偿性保险和住院津贴等几类保险, 并且这些产品差异性不大。相比之下, 存在极大需求的高额医疗费用保险、护理保险、收入损失保险、综合医疗保险以及专项医疗服务保险险种基本上仍是空白, 同一险种的条款也相差无几。对于需求日益强烈的市场而言, 保险公司所提供的健康险产品明显过于单一。

3、医疗环境不规范, 外部环境有待改善。

在现行的管理体制下, 我国的医疗服务体系内部缺乏有效的市场竞争, 即在医药不分的前提下, 医院既拥有处方权, 又拥有药品专卖权, 医药合营强化了医院药房的垄断地位, 在医疗机构补偿机制不到位的情况下, 医疗机构不仅缺乏主观控制医疗成本的意识, 反而在一定程度上滥用医疗服务资源;另外, 保险公司和医院、医生之间缺乏直接紧密的经济联系, 不能有效监控医疗行为。

二、关于保险公司健康险经营的几点建议

(一) 大力推动专业化经营。

专业化经营是中国商业健康险发展的必由之路, 成立专业的健康险公司是专业化进程中良好的尝试。但是, 相对于传统经营健康险业务的寿险公司和经营健康险业务的财险公司, 专业健康险公司由于没有大量的代理人展业和相对成熟的多渠道销售, 业务拓展情况不甚理想。这说明, 组织形式的专业化并不代表健康险已经实现了专业化。实现健康险专业化的道路任重道远, 需要提升专业化技术水平, 建立专业化的核保、核赔和精算体系。

(二) 加快险种的创新和差异化。

健康险产品的被接受度决定着健康险业务的发展水平。保险公司应该采取有力措施, 不断提高产品的创新和差异化水平, 吸引和赢得客户。以往健康险往往仅作为保险公司经营主业的附加险进行销售, 没有在针对不同客户进行细分的基础上开发产品和提供服务。作为健康险市场主体, 保险公司应该按照收入、年龄、性别、地区等因素对市场进行多方面细分, 准确定位目标客户群, 提供具有创新性的、切合特定市场需求的产品和服务。充分借鉴国际先进经验, 确立在新兴市场的主导地位。

(三) 实施健康管理, 推行管理式医疗模式。

通过健康管理, 逐步推行管理式医疗模式, 对于促进销售、提供服务、控制风险、增加盈利都具有重要意义。健康管理服务项目包括健康咨询、健康档案、绿色通道、慢性病管理等, 通过这些服务可以有效地吸引和留住客户。另外, 经营健康险的保险公司应与医疗机构之间建立利益分享、风险共担机制, 构建医疗服务提供者网络, 以服务客户、控制风险为目标, 开辟新型合作领域, 拓展新型合作内容。伴随着客户数量和精算数据的逐渐积累, 可以引入管理式医疗的核心内容, 包括引导客户在网络医院就医, 建立双向转诊制度, 推行单病种付费、总额预付、按人头付费等付费方式, 最终实现医疗费用和风险的有效控制。

摘要：商业健康险是我国医疗保障体系的重要组成部分。随着我国社会医疗保障体制改革的进行, 商业健康险迎来了前所未有的发展机遇。然而, 我国的保险公司在健康险经营中发展缓慢。本文分析我国保险公司健康险经营现状和存在的问题, 并提出促进保险公司对于商业健康险经营发展的几点建议。

关键词：健康险,专业化,产品创新

参考文献

[1]王心果.我国商业健康保险的现状分析及发展建议[J].商业文化·学术探讨, 2007.9.