大额贷款授信管理办法

大额贷款授信管理办法（通用10篇）

大额贷款授信管理办法 篇1

中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡客户

大额分期业务授信管理操作规程

（2014年版）

第一章 总则

第一条 本操作规程旨在对《中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡客户大额分期业务授信管理实施细则（2014年版）》具体操作流程进行明确，各行应按照本操作规程要求进行相关业务操作。

第二章 业务流程

第二条 本业务通过零售贷款审批系统（即CCAS系统）发起业务申请，同时，经办行应通过我行银行卡分期付款系统（即“SOFTPOS”系统），进行分期预建档、分期商户入帐管理、放款及刷卡操作。

第三条 业务申请及审批

（一）客户须提供以下申请资料：

1、本细则项下申请人无论是否已持有我行信用卡，均须重新办理一张我行信用卡仅用于办理本细则项下业务，应按我行办卡要求提交办卡申请手续；

2、《信用卡客户大额分期业务申请表》（见附件1）；

3、夫妻双方身份证明、婚姻证明原件及复印件，如身份证、户口簿、结婚证或未婚证明等；

4、职业和财力证明材料，如我行认可的收入证明（可为单位出具的收入证明、纳税证明、银行对账单或银行存折的原件及复印件）和/或其他证明客户具有还款能力的证明材料（包括家庭资产证明、个人投资收入等）；

5、如担保方式为住房抵押，须提供抵押住房的房产证、土地证原件、复印件以及经办行在相关网站打印的住房所在区域价值查询页。若为需专业机构对抵押物进行评估认定的情况，应提供相关房产价值评估报告；如以合同价格为分期额度测算依据的，还须提供住房买卖合同、契税单等；

6、如担保方式为保证担保的，须提供担保人的身份证明、婚姻证明、工作证明及财力证明等；

7、提供首付证明（包括申请人支付首付的财力证明或支付凭证）；

8、征信查询授权书；

9、用途证明：申请人须提供合理的用途证明，例如申请人与销售商签订的商品购销合同、装修合同（或工程预算书）、旅游合同、汽车销售合同等；

10、银行要求提供的其他材料。

（二）经办行流程

1、经办行受理申请人的在本细则项下的业务申请后，管辖支行应进行三级审批（获得二级审批资格的管辖支行可进行二级审批）。

2、如申请人为我行存量贷款客户，经办机构还须提供原贷款合同及抵押合同。

3、审核内容：

（1）对客户提交资料的真实性、完整性和合规性进行审查；（2）重点审核申请人稳定性、信用状况、偿债能力；

（3）审查分期用途、用款方式、用款期限、分期手续费等是否符合规定；（4）如以住房抵押模式申请分期业务的，经办行应上门查看抵押物状态并拍照，同时，客户经理应在《信用卡大额分期业务申请表》（见附件1）客户经理意见栏中记录上门查看时间、抵押物状态等情况；

（5）其他细则中规定的要求。

4、经办行应在CCAS系统中发起业务申请，“产品码”选择“PLJA”，“产品类名称”选择“个人小额资金分期及其他”，统计编码录入“1133”。同时，应确认业务涉及的关系人或保证人在核心系统有客户号，如无则应按相关要求进行创建。申请资料通过CCAS系统扫描录入上传之后，报有权审批部门审批。

（三）有权部门核批

根据审批权限，有权审批部门在CCAS系统中进行审批。

（四）经办行应及时查看审批结果，对审批未通过的业务申请，经办行客户经理应及时通知申请人。审批通过的，经办行客户经理应及时通知申请人落实前提条件，如到我行签署《中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡大额分期付款合同》（见附件2）、《中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡大额分期抵押合同》（见附件3）或《中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡大额分期保证合同》（见附件4）、共同还款承诺函（如有配偶）（见附件5）、共有人承诺函（见附件6）、划款委托书（见附件7）等。如为住房抵押模式的，应及时办理房产抵押手续。同时，应将上述资料在CCAS系统中待落实放款前提阶段扫描录入系统。

上述《中国银行股份有限公司江苏省分行分期付款合同》文本中附有风险预留金额条款，经办行在填写上述合同时，“可提用金额”为审批同意的额度金额，“风险预留金额”为防止抵押登记风险而预留的风险金额，申请人不得提用，授信额度金额应为“可提用金额”与“风险预留金额”之和。同时，上述抵押合同或保证合同中“担保的最高本金金额”也应为相对应的额度合同中“可提用金额”与“风险预留金额”之和。

为确保风险预留金充分覆盖透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等），风险预留金额至少达到抵押物价值的20%。

（五）放款审核

1、放款前提条件是否落实

2、其他条件

有权审批部门审核无误后在CCAS系统中点击通过，并由CCAS系统自动向银行卡发卡系统发起提额。

第四条 档案管理

本业务项下业务档案包括：申请人提交的所有书面材料、我行与申请人签订的分期合同、抵押合同或担保合同、双方在房屋产权管理部门办理房产抵押登记的相关证明文件、办理业务过程所需的其他资料、他项权证等，应纳入零售贷款档案管理系统统一管理。

本业务项下押品信息应由经办行在CCAS系统担保品信息中按相关要求进行录入。

档案管理应规范档案、押品台帐登记、移交等手续，并参照零售贷款档案管理相关规定执行。

第五条 业务结清与解除抵押

本细则项下业务的结清按原因分为：提前结清、到期结清。提前结清原则上不予退还手续费。

办理抵(质)押物释放手续时，经办行应在信用卡分行客服系统中查询客户该笔分期业务的还款情况确认已全部结清。其他未尽事宜参照信用卡相关规定和零售贷款解除抵押相关流程办理抵押资料支取和注销抵押手续。

第三章 附则

第六条 本操作规程适用江苏省分行全辖。

第七条 本操作规程由江苏省分行银行卡部负责解释。第八条 本操作规程自2014年9月22日起执行。

如何申请大额无抵押贷款 篇2

虽然获得大额无抵押贷款是一件困难的事情，但若借款人满足以下四个要求，也不是不可能：

要求一：拥有良好的信用记录

申请无抵押贷款的借款人虽然不用提供抵(质)押物，但是必须要拥有良好的信用记录，这不单是申请无抵押贷款的敲门砖，更会决定借款人所获得贷款额度的高低。

要求二：职业稳定

大家都知道，公务员、教师、医生申请无抵押贷款不但可以享受低利率，而且贷款额度也较高，这是为什么呢?其主要原因就是，这类客户具有稳定的职业，而且未来预计收入也较高，贷款机构为这类人士发放贷款无需担心贷款收不回来，所以很乐意为他们发放大额无抵押贷款。

要求三：收入稳定且较高

贷款机构发放无抵押贷款，会以借款人的收入情况为主要判断依据。所以，若借款人收入较高且稳定，那么获得的贷款额度就高;反之，若个人月收入较低，获得的贷款额度也就低，毕竟贷款机构也要顾虑贷款是否能顺利收回。

要求四：提供有效财力证明

贷款授信申请书 篇3

×××××××××银行：

本公司（×××××××有限公司）坐落××××××××××，始建于××××年，几经扩建、技术革新，现有总资产××××万元，其中固定资产×××万元，流动资金×××××万元。公司占地面积××亩，建有500吨低温库，主要从事生猪屠宰加工，日生产能力1000头以上。随着本公司经营规模的不断扩大，资金周转出现短缺，申请贷款授信××万元，期限三年，主要用于公司收购生猪周转使用，以本公司的经营收入作为还款来源。

上述申请贷款以××××××加工厂位于×××××××××土地及房产作为抵押。

望予批准！

××××××××有限公司

个人经营性贷款授信清单 篇4

借款人向我行提出申请，同时提交以下基本材料：

（一）借款人及配偶有效身份证件（居民户口簿、居民身份证或其他有效居留证件、婚姻证明等）的原件复印件；

（二）经年检的营业执照、税务登记证、企业章程或合伙经营协议及验资报告、出资协议，若属于特殊行业，还需要提供特殊行业经营许可证；

（三）借款人的经营情况介绍及其股东结构情况；借款人从业经历的说明材料；

（四）借款人固定住所、固定经营场所或自有房产产权证明材料（非唯一住宅证明）；

（五）借款人家庭财产和经济收入的证明：包括能够证明借款人收入情况的其本人或个体工商户、小企业名义开立的银行账户的对账单、银行存单、不动产证明、有价证券，纳税凭证或经审计的财务报表；

（六）个人及经营实体近期6个月银行账户流水。

（七）银行近三年财务报表及最近一个月月报

（八）能够证明贷款合理用途的资料，如明确的生产经营计划、购销合同、承包合同、订单等；

（九）上下游采购合同及销售合同复印件、说明经营结算方式和回款周期说明

大额贷款授信管理办法 篇5

中小企业在融资贷款时，往往达不到预期的效果，在银行门槛较高情况下，中小企业普遍有大额贷款的难题，P2P网贷平台则有一定的经营瓶颈。在这样的现状下，大额融资的新渠道也自然就应运而生了。

目前，很多中小企业在向银行申请大额贷款（千万以上）时常常会面临一些窘境：公司申请了一笔贷款，最后银行只批了50%都不到，有时候甚至更低。银行贷款本就不易，好不容易贷到了，自然希望可以一次性解决资金问题。那么，这样的大额贷款有什么新渠道可以关注和选择呢？

“款是批下来了，但是拿不拿又成了一个问题。因为如果拿了，这笔钱只批了一小半，解决不了自己的问题，还不如找其他渠道；但是如果不拿，又怕在银行留下不良的信贷记录，以后贷款就更难了。”吴老板一边介绍，一边也显得颇有些无奈。

仟邦|资都的专家对此分析，当下中小企业不能从银行得到自己理想的贷款额度，主要原因有二：其一，银行给予中小企业的贷款额度基本上取决于该企业上一年的营业额，即“第一还款来源”，对于银行来说，他们本身并没有经营风险的能力，因而在发放贷款时为了保证收回资金，一般控制在营业额的10%-20%之间；其二，一些中小企业在申请贷款时，也会有较为不切实际、希望得到钱越多越好的情况，为了防范这种情况银行只能‘斩之又斩’。

大额贷款授信管理办法 篇6

试题

一、单项选择题（共23题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、借款人存货周转率是指用一定时期内的（）除以得到的比率。A：平均存货余额，销货收入 B：销货收入，平均存货余额 C：销货成本，平均存货余额 D：平均存货余额，销货成本 E：著作权

2、营运能力是指通过借款人__的有关指标反映出来的资产利用效率，它表明企业管理人员经营、管理和运用资产的能力。A．盈利比率 B．财务杠杆 C．现金流量

D．资产周转速度

3、损益表分析通常采用__。A．结构分析法 B．比率分析法 C．趋势分析法 D．总量分析法

4、竞争者对新产品的影响和排挤较小时，银行可以采取__，吸引对价格不太敏感的客户。

A．薄利多销定价策略 B．高额定价策略 C．关系定价策略 D．渗透定价策略

5、如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率应为__。A．5% B．12% C．2% D．-2%

6、以下哪项不能反映应收账款的营运能力__。A．应收账款周转率 B．应收账款回收期 C．应收账款账龄 D．应收账款余额

7、我国商业银行现行的按照贷款余额1%提取的贷款呆账准备金相当于__。A．普通准备金 B．专项准备金 C．特别准备金 D．超额准备金

8、信用风险的主要形式不包括__。A．未按规定操作风险 B．还款意愿风险 C．欺诈风险

D．还款能力风险

9、运用缘故法寻找目标客户的特性不包括__。A．容易接近B．较易成功 C．得失心重 D．以量取质

10、二级市场又称__。A．流通市场 B．发行市场 C．场外市场 D．场内市场

11、假设一家公司的财务信息如下：(单位：万元)A．总资产 B．1000 C．销售收入 D．1500 E．总负债 F．600 F．净利润 F．100 F．所有者益 F．400 F．股利分红 F．30

12、下列公式中，不能反映存货周转速度的是__。A．销货成本/平均存货余额×100% B．存货平均余额×计算期天数/销货成本 C．计算期天数/存货周转次数

D．(期初存货余额＋期末存货余额)/2

13、下面属于附属资本的是__。A．实收资本 B．资本公积 C．未分配利润 D．重估储备

14、下列关于银行防范质押风险的措施的表述中，错误的是__。A．选择价值相对稳定的动产或权利作为质物

B．确认质物是否需要登记，并按规定办理质物出质登记

C．对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证，应拒绝质押 D．动产或权利凭证质押，只需出质人自己到其托管部门办理登记

15、下列不属于贷前调查方法的是__。A．委托调查 B．现场调研 C．突击调查 D．搜寻调查

16、商业银行某支行运行的存贷款利率是由（）。A．中国人民银行总行制定的

B．该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的 C．该商业银行总行随章制定的

D．该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的

17、__对股东大会(经营管理决策机构)负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。A．董事会 B．监事会

C．高级管理层 D．董事长

18、以下哪种风险不属于系统风险 A．政策风险 B．周期波动风险 C．利率风险 D．信用风险

19、货币政策的“三大法宝”不包括__。A．降低个人所得税 B．存款准备金 C．公开市场业务 D．再贴现

20、下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是__。A．汽车被盗的财产损失 B．意外伤害的损失 C．飞机失事的损失

D．伤风感冒所需的医疗费用支出

21、下列不属于中国进出口银行主要业务的是__。

A．办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款 B．从事人民币同业拆借和债券回购 C．办理对外承包工程和境外投资类贷款 D．在境内外资本市场、货币市场筹集资金

22、下列属于战略风险识别微观层面上的是。A：建立企业级风险管理信息系统

B：高级管理层必须全面、深入评估决策中可能潜藏的战略风险 C：岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则 D：资产组合中存在高风险、低收益的金融产品 E：重组

23、金融市场功能不包括__。A．融通货币资金 B．优化资源配置 C．风险分散 D．保险功能

二、多项选择题（共23题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%，下列说法正确的是__。

A．以单利计算，第三年年底的本利和是16200元 B．以复利计算，第三年年底的本利和是16232.3元 C．年连续复利是3.92% D．若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16244.97元 E．若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是16251.43元

2、商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请，在申请时需要报送的材料不包括__。

A．由商业银行负责人签署的申请书 B．拟申请业务介绍

C．近三年内银行经营状况的总结报告 D．商业银行内部相关部门的审核意见

3、市场环境分析的SWOT方法包括__。A．优势 B．劣势 C．机遇 D．威胁 E．资源

4、与传统的保险产品相比，现代的保险产品__。A．只有保障功能 B．保障功能已不明显 C．兼有保障和投资功能

D．一定程度上降低了收益性

5、特种疾病保险采用_________给付方式。A．定额 B．定值 C．实报实销 D．按比例

6、不良个人汽车贷款的管理，银行首先要__。A．建立个人汽车贷款的不良贷款台账 B．按照贷款风险五级分类法进行认定 C．实时监测不良贷款回收情况 D．适时对不良贷款进行分析

7、A、B两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还本金。债券A的票面利率为5%，债券B的票面利率为6%，若它们的到期收益率均等于市场利率，则__。

A．债券A的久期大于债券B的久期 B．债券A的久期小于债券B的久期 C．债券A的久期等于债券B的久期 D．无法确定债券A和B的久期大小

8、下列属于另类资产的是__。A．股票 B．对冲基金 C．债券

D．证券化资产 E．现金

9、贷款担保是指为提高__的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。A．贷款偿还 B．贷款性质 C．发放方式 D．数额多少

10、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是。A：风险纠正 B：风险规避 C：市场退出 D：风险救助 E：重组

11、下列关于商用房贷款贷后档案管理的表述错误的是__。

A．贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程

B．贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件

C．需要进行档案的移交和接管工作时，移交和接管双方应根据有关规定填写移交和接管有关清单，双方签字并进行有关信息的登记工作

D．借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人或销毁

12、通常情况下，年轻人投资比较激进，中老年人尤其是临近退休的人，心态保守，投资比较谨慎，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响__ A．年龄

B．资金的投资期限 C．理财目标的弹性

D．投资者主观的风险偏好

13、中国现行法律体系中，__是国家的根本法。A．宪法 B．刑法 C．民法 D．法律

14、银行的管理流程主要包括__。A．外部沟通 B．资本预算 C．绩效评估 D．知识管理

15、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体标准，包括__。A．定性标准 B．资格要求 C．定量标准

D．内外部数据要求

E．业务经营环境和内部控制因素

16、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。A．综合类 B．金融类 C．自营类 D．做市商

17、在公积金个人住房贷款中，当贷款逾期超过180天以上的，应当采取__措施。A．电话催收

B．向借款人发出“提前还款通知书” C．就抵押物的处置预借款人达成协议

D．对借款人提起诉讼，对抵押物进行处置

18、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是。A： B：25％ C：50％ D：100％ E：重组

19、在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括__。A．贷款用途是否合规

B．报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效 C．贷前调查人的调查意见是否准确、合理 D．借款人是否有还款能力

E．借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定 20、分析项目的还款能力时，__。

A．可以采用综合还贷的方式计算贷款偿还期 B．可以应用最大能力法来计算贷款偿还期

C．可以通过计算贷款偿还期来分析项目能否在银行要求的时间内归还贷款 D．不需要分析还款资金的来源

E．应分析用于还款的项目利润是否已按规定提取了公积金和公益金

21、下列关于风险评级方法的说法，不正确的是__。A．ROCA评级法又称母行支持度评估评级法

B．ROCA评级法主要对银行的风险管理、操作调控、遵守法规、资产质量四个方面进行评估

C．SOSA评级法将外资银行分行和办事处作为其跨国机构的有机部分进行监管 D．ROCA评级法重点在风险评估、风险跟踪、风险控制上

22、蒙特卡洛模拟法计量VaR值的基本方法之一，其优点包括__。A．可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题

B．即使产生的数据序列是伪随机数，也能保证结果正确 C．产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠 D．计算量较小，且准确性提高速度较快 E．可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应

特殊病种大额门诊管理办法 篇7

第一章 总 则

第一条 特殊病种大额门诊（以下简称为门诊慢性病）是指经相当一段时间住院治疗、不能使疾病完全康复，只是症状和实验室检查结果的改善，需规范连续门诊治疗的疾病。

第二条 参加当年新型农村合作医疗（以下简称新农合）并通过门诊慢性病鉴定的患者，具备享受门诊慢性病政策资格。

第三条 门诊慢性病病种包括：⑴各种心脏病合并慢性心功能衰竭；⑵高血压Ⅲ级（极高危期）；⑶脑血管病后遗症（伴严重神经、精神、肢体功能障碍）；⑷慢性中及重度病毒性肝炎；⑸肝硬化（肝功能失代偿）；⑹尿毒症肾透析；⑺糖尿病（合并严重并发症）；⑻恶性肿瘤放化疗；⑼白血病；⑽血友病；⑾再生障碍性贫血；⑿类风湿性关节炎（伴严重肢体功能障碍）；⒀系统性红斑狼疮；⒁精神病；⒂活动性结核病；⒃强直性脊柱炎；⒄器官移植术后抗排异治疗。

第四条 门诊慢性病病人发生的符合新农合政策的门诊医疗费用从新农合大病统筹基金中列支。

第二章 申请鉴定与复核流程

第五条 患有第三条列举病种其中一种和一种以上疾病的参合居民，可申请门诊慢性病鉴定。第六条 申请人首先到户口所在地乡镇新农合管理站（以下简称“管理站”）领取《唐山市丰润区新型农村合作医疗门诊慢性病鉴定申请表》（见附件1，以下简称为“申请表”），填写申请表上的个人基础信息，提供近期免冠一寸照片三张（其中申请表上粘贴一张）。

第七条 复印最近一年内在区级（或以上）医院的住院病历，含首页、首次病程、重要的检查或检验报告和出院小结，癌症患者还要提供病理报告单。

第八条 申请表的病历摘要由区级（或以上）就诊医院原管床医生根据病历资料填写，经科主任签字后，医院新农合管理科签章并备案。

第九条 一年内未在区级（或以上）医院住院的，可凭最近三个月内的门诊检查化验结果向区新农合管理中心（以下简称为“合管中心”）申请，合管中心定期安排该类申请人到指定医院进行现场检查。检查相关费用由申请人负担。

第十条 管理站负责收集本乡镇门诊慢性病参合患者提交的照片、申请表、病历资料、合作医疗证（卡）、身份证（户口簿），初审无误后签收并登记备案，发放申请回执单和《致门诊慢性病患者的一封信》（见附件2），告知申请人，如通过鉴定，自申报登记之日按门诊慢性病就医政策发生的费用可纳入补偿。申请资料在次月上站时报送区合管中心。

第十一条 每年四月、十一月份，合管中心将组织有关专家对 初次申请人员资料进行集中鉴定。专家从新农合专家库（每年一月中旬由区级及以上医院推荐产生）中选择，成立本次门诊慢性病鉴定专家小组（鉴定专家资格连续不超过两年），对申请材料进行评定。鉴定结果通过合管中心内网公开。

第十二条 经鉴定符合条件的门诊慢性病患者，在鉴定结束后十五个工作日内，由管理站发放唐山市丰润区新农合管委会办公室监制的门诊慢性病《门诊补偿证》（以下简称《补偿证》），并享受慢性病补偿待遇，有效期为两年（含鉴定当年）。

第十三条 《补偿证》一人一证，只限本人使用，不得转借他人。《补偿证》实行年检制度，即每年十二月中旬由管理站负责审验，加盖审验章有效。享受慢性病待遇达两年的门诊慢性病患者，应参加二次鉴定，每年十二月份向管理站提交书面申请，次年一月份进行复核鉴定。

第十四条 门诊慢性病患者应就近选择2-3家定点医院作为门诊就医定点，其中乡镇级1家、县区级1-2家。到区外医疗机构就诊的，应在就诊前到区合管中心审批。

第十五条 管理站要加强对门诊慢性病患者就医补偿政策的宣传和监督管理。做好鉴定通过人员的档案管理，申报费用的初审和录入工作。

第三章 鉴定标准与补偿范围

第十六条 鉴定标准及补偿范围参见《唐山市丰润区新型农村合作医疗门诊慢性病鉴定标准及补偿范围》（附件3）。第十七条 慢性病患者在指定医院门诊就医发生的鉴定病种必需的药品和诊疗项目费用，符合河北省相关新农合目录规定的，纳入补偿范围。

第十八条 门诊输液每次不超过两组(抗感染及癌症化疗除外)，每疗程不超过十五天。脑血管病者一年输液不得超过两次。输液期间，相同作用的口服药停用或减量。

第十九条 《唐山市丰润区新型农村合作医疗门诊慢性病鉴定标准及补偿范围》中未做特殊说明的，同种化验、检查，需间隔2个月以上，CT、核磁共振、彩超等大型检查需间隔6个月以上。

第二十条 门诊处方剂量一般以七日量为限，特殊情况需单独审批。中药经验方如不标注具体中药成分、剂量及单价的，不纳入新农合补偿范围；同种药品未用完前重复开药不予报销；急诊住院前门诊抢救费、住院期间发生的门诊费用不纳入到门诊慢性病补偿范围。

第四章 补偿标准

第二十一条 内申报的符合规定的费用，扣除300元起付线后，按55%比例给予补偿，每年最高可以获得5000元补偿。起付线全年仅扣一次，一个人通过多种慢性病鉴定的，累计补偿每年最高为5000元，门诊慢性病补偿与住院补偿累加计算，不超过当年统筹基金支付封顶线。

第二十二条 尿毒症肾透析、恶性肿瘤放疗和化疗的费用按区级医院住院标准补偿，全年仅扣一次起付线。

第五章 定点管理

第二十三条 各乡镇中心卫生院、区人民医院、区中医院、区二院为我区新农合门诊慢性病定点医院。

第二十四条 区人民医院、区中医院、区二院要成立门诊慢性病初筛专家小组，专家名单及负责鉴定病种应在醒目位置公开。初筛小组负责门诊慢性病初次申请筛选、复核鉴定和日常诊疗工作。

第二十五条 门诊慢性病专用处方由区合管中心统一印制，专供乡镇中心卫生院使用，区级及以上医院可以使用普通处方。专用处方一式两份，一份交门诊收费处留存，一份患者留存（报销用）。所有处方必须加盖“附件”章。

第二十六条 为门诊慢性病患者开具的门诊处方应记录每种药品的规格、剂型、剂量和使用方法，并在药品名称前标注单价。

第二十七条 透析治疗、恶性肿瘤放化疗应单独收费，如：透析患者使用的卫生材料和药品，要单独开具处方，与透析治疗项目分开收费。

第二十八条 门诊慢性病定点医院医生接诊门诊慢性病人时，要核对其《补偿证》、身份证、合作医疗证（卡）信息一致。

第二十九条 定点医院必须做到合理检查、合理用药、合理收费。严格执行门诊慢性病诊疗补偿规定，治疗用药和检查要与所鉴定慢性病一致。《补偿证》的“门诊诊疗记录”页上记录本次病情、诊疗和检查结果要与收费项目相符。第三十条 定点医院不能为门诊慢性病患者提供特需治疗的药品和检查项目，应向区合管中心申请，经批准后，方可代为购药，或让患者到指定医院进行特殊检查。检查后，仍须回原定点医院诊治。

第三十一条 定点医院要选择具有主治及以上资格的医师为门诊慢性病参合居民进行诊治。乡镇定点医院还要填报《唐山市丰润区新农合门诊慢性病诊疗医生登记表》，一式两份，一份在管理站留存，一份报区合管中心备案。

第六章 补偿流程

第三十二条 患者本人或家属自行整理申报票据，以门诊机打收据为准，按日期先后排序，每张收据右上角用铅笔标注一个序号（同一天就医多张收据，有几张就编几个顺序号：

1、2、...），相应处方或诊查报告单编写与票据同样的号码（1、2、...）；一票多方（单）的，应在右上角注明张数，如：第10号收据，相关方（单）有两张，则在方（单）上分别标注：10（2-1），10（2-2），依此类推。

第三十三条 申请人将转诊审批单、机打门诊收据、相关处方或诊查报告单、《补偿证》、合作医疗证（卡）、身份证（户口本）原件和复印件组卷报送管理站。

第三十四条 个人申报材料集中存放在一个档案袋中，档案封皮按格式要求填写齐全，申报时间、录入时间、申报人和受理人签字栏都要填写全。申请人要妥善保管申报材料回执单，领取补 偿款时，应出具该回执单，并在补偿单和申报登记表上签字。

第三十五条 尿毒症肾透析和恶性肿瘤放化疗的医疗费用收据需单独整理编号，无法区分诊疗与卫材费用的收据需通过复印件进行分割，并注明原件去处。

第三十六条 申报票据姓名与本人不相符、字迹模糊不清、专用章不清楚，涂改或损毁的，不得纳入报销。

第三十七条 票据按“收据+处方(报告单)”顺序整理好后用曲别针装订，禁止粘贴或用订书钉装订。

第三十八条 年内费用次年2月28日后申报的不予补偿。

第七章 罚 则

第三十九条 参合患者提供虚假资料骗取慢性病门诊补偿资格或补偿金的，一经查实取消其本慢性病门诊补偿资格，追缴已领取的补偿金。情节特别严重者，移交司法机构，追究其法律责任。

第四十条 慢性病定点医疗机构参与提供虚假资料骗取慢性病门诊补偿资格或补偿金，情节严重或影响较大的，取消其定点医疗机构资格。

第四十一条 慢性病定点医疗机构受到参合居民或监督员投诉，经查证属实的视情节轻重在考核中相应扣分。

第四十二条 新农合经办机构工作人员在办理核销时发生违规行为，视情节轻重，按有关规定予以处理。

第四十三条 被追缴的补偿金纳入新农合基金专户。

第八章 附 则

第四十四条 本办法自2010年1月1日起执行。此前出台的门诊慢性病相关规定同时废止。

第四十五条 本办法由区新农合管理中心负责解释。附件：

大额项目审批意见执行管理办法 篇8

第一条 目的

为统一、规范海通恒信国际租赁有限公司（以下简称“公司”）各部门对审批机构审批意见的认识、理解和统计，促进各部门及时、准确地按照审批意见推进大额项目的执行，根据公司章程、有关董事会决议等规章制度，特制定本办法。

第二条 大额项目的审批机构及权限

根据公司现行规定，大额项目的审批机构如下：

一、单一客户（含关联企业，下同）的累计净风险敞口在2亿元以上（含本数）的直接授信项目，先由信审委员会审批通过并由董事会风险委员会负责最终审批。

董事会风险委员会由三名公司董事组成。信审委员会由分管信审、财务资金、业务运营、商务的总经理室负责人和战略发展部负责人共五人组成。

二、单一客户累计净风险敞口在2000万元以上（含本数）至2亿元（不含本数）之间的直接授信项目，须由信审委员会负责最终审批。

三、董事会风险委员会已批准项目的交易条件非实质性修改，由信审委员会最终审批；信审委员会已批准项目的交易条件非实质性修

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改，由负责审查该项目的信审部二级部门负责人或以上级别人员最终审批。交易条件非实质性修改包括以下任一情形：

（一）所修改的交易条件不低于原审批的条件(例如更改为性能更强的设备或更充分的增信担保措施)。

（二）债务人（如承租人、保理融资申请人等）最后的信用违约率、违约损失率等于或好于原审批的信用违约率、违约损失率。

（三）风险敞口不超过原审批额度的5%的变更。

上述须经信审委员会或董事会风险委员会审批的项目，即本办法所指的“大额项目”。

第三条 审批通过的认定原则

一、根据公司现行规定，符合以下要求方视为信审委员会、董事会风险委员会审批通过项目：

（一）对单一客户累计净风险敞口在2000万元以上（含本数）至5000万元（不含本数）的项目，至少三名信审委员会审批成员同意的，方视为信审委员会审批通过项目。

（二）对单一客户累计净风险敞口在5000万元以上（含本数）的项目，至少四名信审委员会审批成员同意的，方视为信审委员会审批通过项目。

（三）对单一客户累计净风险敞口在2亿元以上（含本数）的项目，至少两名董事会风险委员会审批成员同意的，方视为董事会风险委员会审批通过项目。

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二、总经理对信审委员会已审批通过的项目享有一票否决权。在信审委员会所有审批成员均出具意见后1个工作日内，总经理对项目出具意见：总经理行使一票否决权的，项目终止；总经理出具“同意”（“已阅”视为同意）或附条件意见的，项目提交董事会风险委员会审批或交予执行，无需经董事会风险委员会审批的项目，总经理提出的附条件必须满足；总经理出具其他质疑性意见或要求进一步补充材料的，按总经理意见办理。

第四条 审批流程

一、须信审委员会、董事会风险委员会审批的大额项目，按如下方式发起和审批：

（一）审批申请的发起

信审部将项目文件通过邮件或办公自动化系统（OA系统）发至全体信审委员会成员，并抄送总经理。项目文件包括尽职调查报告、信审报告、价格表、风控模型和其他文件（如租赁物件清单等）。

属于第二条第一款规定的董事会风险委员会负责最终审批的项目的，信审部应将上述项目文件与信审委员会所有审批成员出具的审批意见一并发至全体董事会风险委员会成员。

在审批流程结束前，信审部如需修改、补充项目文件或相关内容的，应在原申请基础上对修改或补充事项进行特别说明，不得作为新项目重新发起审批申请。

（二）审批意见的出具

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对于由信审委员会负责最终审批的项目，信审委员会审批成员应在审批申请发起后3个工作日内独立出具各自的项目审批意见，前述“3个工作日”不包含业务部门补充材料或回复疑问所花费的时间。

审批成员出具审批意见后，信审部对同一项目的项目文件或有关材料进行修改或补充的，审批成员可在3个工作日内重新出具意见，未在前述期限内重新出具意见的，仍以原审批意见作为该审批成员对项目的最终审批意见。

对于由董事会风险委员会负责最终审批的项目，信审委员会应于每周三召开会议讨论和作出表决，会议由分管信审的总经理室负责人或其授权代理人召集和主持。

（三）审批流程的结束

信审委员会或董事会风险委员会所有审批成员均出具审批意见之后，该阶段项目审批流程方可结束。

二、审批流程结束后，信审部应将信审委员会、总经理、董事会风险委员会所有审批成员的审批意见进行汇总并形成审批意见汇总表，并将所有项目文件及审批意见汇总表上传至租赁系统或相应审批系统，审批成员出具的任何意见均应在系统中记录留痕。

第五条 审批文件的组成

一、项目审批文件由以下部分组成：

（一）尽职调查报告。尽职调查报告应含债务人（如承租人、保理融资申请人）和担保人的核心财产线索清单及证明文件。

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（二）信审报告。

（三）价格表。

（四）风控模型及其他文件（如租赁物件清单等）。

（五）审批意见汇总表。

二、信审部通过系统上传的审批文件与项目审批时发送的项目文件不一致的，以项目审批时发送的项目文件为准。

第六条 审批意见的种类

一、审批意见主要分为以下三类：

（一）同意。

（二）附条件同意。审批成员作出任何类似“在…前提下，同意”、“如果…，同意”的，均视为附条件同意。附条件同意的审批意见不作为“同意”处理。审批成员应明确表达所附条件要求，不提出原则性、抽象性的条件，避免执行部门无从落实。

（三）不同意。审批成员出具“不同意”审批意见的，均应说明原因。

二、审批成员作出“同意其他成员的意见”或类似表述的，以被指称的审批成员当时出具的意见为该审批成员的意见。

第七条 信审委员会成员审批意见的理解及执行

一、同意：

（一）信审委员会成员的审批意见为“同意”的，除明确说明同意其他审批成员的意见之外，均视为该信审委员会成员同意项目文件中信审报告所载明的审批结论。

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（二）达到本办法规定人数要求的信审委员会成员的审批意见为“同意”的，视为信审委员会审批通过该项目。其余信审委员会成员的不同意见不影响项目进入下一个流程。

（三）信审报告中“通过附条件”处载明的条件，作为信审委员会审批结论的组成部分，但是被信审委员会成员专业审批意见（以下简称“专业意见”）明确取消或修改的除外。信审委员会成员认为信审报告所附条件不符合有关规定的，有权提出修改意见。

前款所称的专业意见，是指信审委员会中相关职能部门的分管领导对分管事务范围内的事宜提出的专业性意见，如分管财务资金的总经理室负责人对财税相关事宜、分管业务运营的总经理室负责人对资产后期管理事宜、分管商务的总经理室负责人对合同条款、有效性及诉讼相关事宜所出具的专业性意见，该等专业意见与信审报告“通过附条件”中载明的条件有冲突的，优先按专业意见执行。

二、附条件同意：

（一）信审委员会成员的审批意见为“附条件同意”的，视为该审批成员同意在所附条件满足的情况下同意该项目，在所附条件满足之前，不得视为该审批成员同意通过该项目。

（二）一定比例的信审委员会成员出具附条件同意，导致项目未直接通过的，业务部门可通过落实相关条件，以进一步推进项目。

业务部门应将条件落实情况通过邮件或OA系统告知提出该条件的信审委员会成员及信审部，确认能够满足所附条件的，由该信审委员会成员根据业务反馈的情况决定维持或修改其所出具的审批意见。

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信审委员会成员作出“条件已满足”、“同意”或类似内容表述的，均视为信审委员会成员的审批意见已变更为“同意”。

若信审委员会成员最初的审批意见为“同意其他成员的意见”或类似表述，被指称的信审委员会成员依据落实情况重新出具的审批意见，不再作为该信审委员会成员的意见。

信审部应结合其他信审委员会成员已出具的审批意见，统计表决结果，如出具同意意见的审批成员人数满足本办法规定要求的，视为信审委员会审批通过该项目。

（三）若信审委员会成员出具“附条件同意”的审批意见，但该意见并未影响项目通过的，业务部门仍应最大限度地落实相关条件，并及时向提出该条件的信审委员会成员进行反馈或说明，但落实情况或反馈结果不影响项目进入下一个流程。

（四）信审报告中“通过附条件”处载明的条件及信审委员会成员提出的条件的满足由信审部负责确认，商务部负责附条件满足情况有效性复审。

（五）信审报告中“通过附条件”处载明的条件及构成通过票数的信审委员会成员提出的条件共同组成项目通过的必要条件，除对满足时间另有说明之外，该等条件均应在公司放款前得到满足，对在合同签署前未得到满足的项目通过条件，应在合同中约定为公司发放融资款的付款条件。所附条件需要客户（如承租人、保理融资申请人、担保人等）提交有关文件或办理有关手续的，客户占用时间不计入公司内部流转时间。

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三、不同意：

信审委员会成员的审批意见为不同意的，视为该审批成员对项目通过存在异议。

第八条 董事会风险委员会成员审批意见的理解及执行

一、同意：

（一）董事会风险委员会成员的审批意见为同意的，除明确说明同意其他审批成员的意见之外，均视为该审批成员同意信审委员会的审批结论。

（二）至少两名董事会风险委员会成员的审批意见为同意的，方视为董事会风险委员会审批通过该项目。其余董事会风险委员会成员的不同意见不影响项目进入下一个流程。

二、附条件同意：

（一）董事会风险委员会成员的审批意见为“附条件同意”的，视为该审批成员同意在所附条件满足的情况下同意该项目，在所附条件满足之前，不得视为该审批成员同意该项目。

（二）一定比例的董事会风险委员会成员出具附条件同意，导致项目未直接通过的，业务部门可通过落实相关条件，以进一步推进项目。

业务部门应将条件落实情况通过邮件或OA系统告知提出该条件的董事会风险委员会成员及信审部，确认能够满足所附条件的，由董事会风险委员会成员根据业务反馈的情况决定维持或修改所出具的 8 / 10

审批意见。

董事会风险委员会成员作出“条件已满足”、“同意”或类似内容表述的，均视为董事会风险委员会成员的审批意见已变更为“同意”。

若董事会风险委员会成员最初的审批意见为“同意其他成员的意见”或类似表述，被指称的董事会风险委员会成员依据落实情况重新出具的审批意见，不再作为该董事会风险委员会成员的意见。

信审部应结合其他董事会风险委员会成员已出具的审批意见，统计表决结果，如出具同意意见的审批成员人数满足本办法规定要求的，视为项目通过，可交予执行落实。

（三）若董事会风险委员会成员出具“附条件同意”的审批意见，但该意见并未影响项目通过的，业务部门仍应最大限度地落实相关条件，并及时向提出该条件的董事会风险委员会成员进行反馈或说明，但落实情况或反馈结果不影响项目进入下一个流程。

（四）信审报告中“通过附条件”处载明的条件及信审委员会成员、董事会风险委员会成员提出的条件的满足由信审部负责确认，商务部负责附条件满足情况有效性复审。

（五）信审报告中“通过附条件”处载明的条件及构成通过票数的信审委员会成员、董事会风险委员会成员提出的条件共同组成项目通过的必要条件，除对满足时间另有说明之外，该等条件均应在公司放款前得到满足，对在合同签署前未得到满足的项目通过条件，应在合同中约定为公司发放融资款的付款条件。

三、不同意

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董事会风险委员会成员的审批意见为不同意的，视为对项目通过存在异议。

第九条 附则

一、本办法与公司授权管理办法、董事会决议规定不一致的，以后者为准。

二、各部门成员对信审委员会或董事会风险委员会成员的审批意见有理解不一致的，应主动与审批成员沟通确认。

三、本办法由总经理办公会审议通过，由风险管理部和商务部共同解释。

四、本办法自公布之日起施行，之前所发布的相关制度与本办法相冲突的，均以本办法为准。

大额现金管理工作自查报告 篇9

xx联社：

我社接到《xx农村信用社联合社关于开展大额现金管理自查工作的通知》的通知后，为进一步加强大额现金管理，确保大额现金存取业务规范、安全，我社组织有关人员对大额现金管理工作进行自查，情况如下：

一、建立组织

我社成立了以主任xx为组长，xx为成员的自查小组，对大额现金的支取、审批、备案等管理情况进行自查。

二、自查情况

（一）客户身份识别制度执行情况。我社对大额现金收付业务遵循“了解你的客户，了解你的客户业务”原则；认真核对存款人的有效身份证件;对由他人代理办理的，严格审核存款人及代理人的身份证件，并留存存款人及代理人的身份证件复印件。

（二）大额现金支付管理分级授权审批制度执行情况。我社建立了大额现金支付管理分级授权审批制度；5万元至50万元以下的大额取现业务由信用社内勤主任审批，50万元至100万元以下的大额取现业务由信用社主任审批，100万元以上的大额取现业务报联社审批、备案；我社实行联社统一集中授权制度，不存在未经授权支付大额现金的情况；不存在采取化整为零等形式逃避大额现金监管的情况。

（三）大额现金支取登记备案制度执行情况。我社建立了大

额现金支取登记簿；对于每天发生的大额取现业务逐笔进行登记，对单笔或当日累计100万元（含）以上的现金收付交易，建立甄别报备制度。

（四）账户管理合规情况。我社能严格按照《人民币银行结算管理办法》、《人民币结算管理办法实施细则》和《个人存款账户实名制规定》以及相关法律、法规、规章制度办理结算帐户的开立、变更、撤销业务。不存在为一般存款账户支取现金的情况；我社现没有临时存款账户，专用存款账户大额支取业务合规；单位存款账户向个人存款账户转账符合有关规定。

（五）大额交易及可疑交易报告制度执行情况。我社明确内勤主任为第一责任人，并有专人对大额交易和可疑交易进行记录、分析和报告；人民银行报送大额交易及可疑交易报告及时、准确和完整。

三、存在问题

1、办理大额现金收付业务时要求客户提供了身份证件，但存在没有进入身份联网核查系统进行核查的情况；

2、大额取现业务有漏登现象。

四、整改措施

1、我社要求经办人员对漏登的大额取现业务进行补登完善；

2、我社组织人员再次学习《河南省农村信用社大额现金管理暂行办法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等大额现金管理制度规定，提高员工 2

合规意识，按照要求，严格遵守办法规定，确保大额现金管理的合法、合规。

3、加强大额现金收付的管理和检查工作。今后，我社将对大额现金收付的管理，进行定期自查，加强管理工作，纠正违规行为，促进大额现金收付业务的不断规范。

通过此次自查，我们发现了工作中还有许多不足之处，需今后进一步加强大额现金收付管理工作，加强业务学习，提高大额现金收付业务管理水平。

xx

大额贷款授信管理办法 篇10

一、单项选择题: 1.不属于小微产品研发工作内容的是(A、可行性分析 B、产品设计 C、产品测试 D、营销管理

2.小微型企业实际控制人指直接或间接占有企业(以上股份的自然人股东 A、30% B、40% C、50% D、60% 3.小微自然人主体单笔贷款最近24个月内存在累计超过(的逾期记录被认定为不良信用记录。

A、3 B、4 C、5 D、6 4.按照商圈辐射范围可分为核心商业圈、(和边缘商业圈。

A、中级商业圈 B、有形商业圈 C、无形商业圈 D、次级商业圈

5.以下不属于有形商圈的是(A、批发行业市场 B、零售商业中心 C、制造产业基地 D、电子商务交易群体

6.小微授信业务的抵押物是可以上市流通交易,并能办理正式抵押登记的住宅、商住房、商用房、标准化厂房,其楼龄不超过(年。A、15 B、20 C、25 D、30 7.一般情况下,小微授信业务以住宅(别墅抵押的,抵押率不超过(A、60% B、70%

C、80% D、90% 8.一般情况下,小微授信业务以标准化厂房抵押的,抵押率不超过(A、30% B、40% C、50% D、60% 9.小微授信业务单一借款人采用非抵押类的担保方式的种类不得超过(种。A、2 B、3 C、4 D、5 10.原则上小微单户授信额度不超过(万元(含。对于部分小微企业的成长性以及客户梯队管

理需要等情况,授信额度确需超过的,其占比不得超过(。A、500,10% B、1000,15% C、500,15% D、1000,10%

11.银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监

管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的(的行政强制措施。

A、停止其营业 B、限制其所有业务 C、终止其法人资格 D、没收其所有资产

12.按照近期国务院研究确定的支持小型和微型企业发展的金融财税政策措施, 对商业银行发行金

融债所对应的单户(万元以下的小型微型企业贷款,在计算存贷比时可不纳入考核范围。允许商业银行将单户授信(万元以下的小型微型企业贷款视同零售贷款计算风险权重,降低资本占用。适当提高对小型微型企业贷款不良率的容忍度。

A、300,500 B、500,300 C、500,500 D、200,300 13.担保合同被确认无效后,债务人、担保人、债权人有过错的,应当(承担相应的民事责任。

A.只由债务人 B只由担保人 C只由债权人 D根据其各自过错

14.按照近期国务院研究确定的支持小型和微型企业发展的金融财税政策措施,商业银行应重点加

大对单户授信(万元以下小型微型企业的信贷支持。A、300 B、500 C、600 D、800 15.按照近期国务院研究确定的支持小型和微型企业发展的金融财税政策措施,对金融机构向小型

微型企业贷款合同(年内免征印花税。将金融企业中小企业贷款损失准备金税前扣除政策延长至(年底。将符合条件的农村金融机构金融保险收入减按3%征收营业税的政策,延长至(年底。

A、二、2015、2013 B、三、2013、2013 C、三、2013、2015 D、二、2013、2015 16.小微授信法人主体须成立(年(含以上,经营稳定。A、一 B、二 C、三

D、四

17.小微授信业务中家庭包括(A、借款人、借款人配偶及未成年子女 B、借款人、借款人配偶

C、借款人、借款人配偶、借款人三代以内直系血亲

D、借款人、借款人配偶、借款人三代以内直系血亲、借款人两代以内旁系血亲

18.根据《中华人民共和国担保法》规定,以下可作为担保人的是:(A.国家机关 B.学校 C.医院

D.企业法人的分支机构有法人书面授权的,在授权范围内提供的保证 19.评审委员会至少由(名委员组成。A.3 B.4 C.5 D.6 20.授信材料整理、分发;授信台帐登记、数据统计及日常审批辅助工作是(的岗位职责。

A.审批作业支持岗 B.授信评审岗 C.授信审批岗 D.评审委员会秘书

21.以下哪个不是授信审批岗的岗位职责(A.权限内单笔小微信贷业务、小微授信项目的审批以及超权限项目的复审 B.拟定小微授信业务审查审批的技术规范及业务指导、监督 C.参与拟定区域内小微授信业务的授信政策 D.评审委员会的日常工作

22.小微授信审批人员经(认定任职资格后,方可履行审查审批职责。A.支行 B.分行/分部 C.总部 D.评审委员会

23.审批师根据风险控制能力、专业经验、绩效、区域风险度等指标,按照审批金额上限和审批业

务品种的不同,级别从低到高分为五级。其中最高级别为(。A.零级 B.一级

C.四级 D.五级

24.采用“双签”方式审批授信事项时,授信条件的选择和设置上,必须遵循(的原则;A.只审批总部认定的标准类授信产品 B.后手不得优于前手 C.上报总部

D.由评审委员会审议

25.评审委员会以(形式决定审议结果,参加会议的委员须在表决表上签署姓名。A.不弃权表决 B.不记名表决 C.记名表决 D.可弃权表决

26.某一提交审议事项,其表决结果中“同意”和“有条件同意”的票数超过参与该次会议的成员

人数的(,方可视为审议通过。A.四分之三 B.三分之二 C.二分之一 D.三分之一

27.特殊情况下“有条件同意”的限制性意见、附加条件相互矛盾或难以统一的,由(作取舍

裁定。

A.评审委员会主任委员 B.评审委员会普通委员 C.评审委员会秘书 D.有权审批人

28.评审委员会例会表决意见为“否决”或“续议”、有权审批人直接签署“同意”或“有条件意见” 的项目,实现比例控制。原则上此类项目笔数不超过审议项目总笔数的(,且须报备总行。

A.百分之一 B.百分之五 C.百分之十 D.百分之二十

29.续议申请必须在收到续议回复意见(内发起,超过该期限的不予受理。A.四十个工作日 B.三十个工作日 C.二十个工作日 D.十个工作日

30.授信业务审批决议通知书有效期不超过(。超过该期限的视同新发生项目重新报批。

A.一个月 B.三个月 C.六个月 D.一年

31.对已终审的项目额度或大额单笔授信业务,上一级评审机构认为授信存在重大失误、失职或授

信项目不符合我行准入要求且尚未放款的授信项目,经办机构(。A.应立即停止办理

B.可正常放款,并加强贷后检查 C.可不采纳上一级评审机构意见 D.可自行更改授信条件后放款

32.评审委员会应另外设立(若干人,正式委员因故不能出席的由其依序替代。A.候补委员 B.评审委员 C.主任委员 D.表决委员

33.评审委员会设(一名,由评审委员会主任委员指定。

A.综合岗 B.秘书 C.候补委员 D.有权审批人

34.小微授信业务审查审批中,最重要的是(A.资产实力 B.负债总额 C.抵押物状况 D.第一还款来源

35.小微风险主管、小微授信审批师的管理由(负责。A.分行风险管理团队 B.小微金融事业部各分部 C.小微金融事业部总部 D.总行人力资源部

36.小微风险主管资格、小微授信审批师审批资格等级每次认定有效期截至(。A.本末 B.下一同期 C.下一年审起始日 D.下一年审完成日

37.获得临时资格的小微风险主管、小微授信审批师应在(内通过岗位准入认证,因本人原因

未通过岗位准入资格认证的,临时资格自行失效。A.一个月 B.三个月 C.六个月 D.一年

38.小微风险主管、小微授信审批师资格年审时间在每年(前举行,年审结果作为小微授信审

批师调级认定以及是否继续生效的依据。A.一季度末 B.二季度末 C.三季度末 D.年底

39.各级小微授信审批师每年累计接受授信业务相关培训时间原则上不应少于(小时。

A.20 B.40 C.60 D.80

二、多项选择题

1.小微授信产品的风险管理遵循(原则。A、专业分工 B、统筹管理 C、全面管理 D、全程管理 E、及时管理

2.小微授信业务产品按照担保方式可以划分为(A、抵押担保类 B、法人保证类 C、自然人保证类 D、质押类 E、信用类

3.小微产品风险全流程管理是指风险管理贯穿于(环节或过程。A、产品发起 B、产品研发 C、投产准备 D、营销管理 E、售后管理

4.小微产品的可行性分析报告应包括(A、目标客户的风险特征和需求;B、客户需求的预计市场容量、定价;C、相关风险控制措施,在风险可控的基础上进行产品创新;D、同业相关情况。

E、客户需求的收益水平、成本与风险 5.小微授信业务管理的原则内容包括(A、大数定律 B、科学规划 C、价格覆盖风险 D、批量开发 E、标准作业

6.目标客户群是指具有以下特征的客户群体(A、共同的经营规律 B、风险特征相似 C、风险控制方式类同 D、同一个地区 E、上下游企业

7.小微授信业务目标客户群具体包括（A、商圈 B、产业链 C、行业协会

D、与我行(含集团有长期良好合作关系的客户群体 E、商会

8.以下表述正确的是,(。

A、小微金融事业部总部设信贷执行官,直线向总行首席信贷风险执行官汇报并负责

B、小微金融事业部总部风险管理团队在小微信贷执行官领导下管理各项授信工作

C、暂未设立小微分部的,由分行零售信贷风险部的小微风险审批团队管理授信工作,团队主管直接向小微信贷执行官汇报

D、小微授信业务管理人员实行资格认定管理

E、小微金融事业部分部设小微风险管理部主管,直线向小微信贷执行官汇报并负责;分部风险管理人员在分部风险管理主管领导下管理各项授信工作

9.关于小微授信主体,以下表述正确的是(。

A、小微型企业按照《中小企业划型标准规定》(工信部联企业(2011300号中关于小型企业和微型企业的划分标准执行

B、小微型企业作为授信主体的,其实际控制人须承担个人连带担保责任 C、小微授信主体须按我行信用评分表进行相关评级并达到最低准入条件

D、家庭净资产≥50万元

E、从事行业正常合法,不属于我行信贷政策禁止介入的行业 10.小微授信申请人有下列情况之一的严禁授信:(。

A、被人民银行、银监会列入黑名单或被银行同业公布为不守信誉的,涉及重大不利法律纠纷、诉讼,严重影响企业正常生产经营的

B、法人代表、主要股东或高管有恶意逃废银行债务、信用卡恶意透支以及涉黑、涉赌、涉毒等不良行为,或存在明显的违反社会道德的行为

C、违反产业政策,生产国家明令禁止的产品及假冒伪劣产品的,贷款资金用于国家明确规定的禁止用途的

D、生产经营已经严重不正常的,资产负债率极高甚至资不抵债的 E、其他国家明令禁止信贷资金进入的行业 11.关于小微异地授信业务,以下表述正确的是(。

A、异地授信业务是指自然人或法人授信主体的主要经营场所位于受理贷款经办机构辖属区域以外地区的授信业务

B、异地授信业务应符合我行小微授信业务的准入条件 C、开展异地授信,须我行当地经营机构未对该客户授信 D、可采用包括自然人担保在内的多种担保方式

E、房产抵押担保的,抵押物须为经办机构辖属区域内的住宅和商用房(商住房 12.关于小微风险缓释,以下说法正确的是(。A、抵押担保要取得产权共有人或其他权利人的同意

B、抵押房屋已出租的,抵押人应告知承租人 C、特殊情况下可接受100%的住房抵押率 D、商铺承租权转让须取得市场管理方同意

E、我行不接受被挂失、止付、查封的质押品,但可接受被暂时冻结的质押品 13.小微授信业务审查审批的工作原则是:(A.独立 B.客观 C.公正 D.高效 E.审慎

14.评审委员会的议事原则是:(A.个人意见 B.集体意见 C.独立发表意见 D.听从领导意见

15.评审委员会成员工作守则是:(A.质量为本 B.客观公正 C.勤勉尽责

D.廉洁保密 E.集体意见

16.与审查审批相关的岗位有:(A.授信审批作业支持岗 B.授信审查岗 C.授信审批岗 D.客户经理 E.支行综合岗

17.以下哪些为授信审查岗的岗位职责(A.小微授信项目的审查 B.评审总结、分析、指导工作 C.权限内小微授信事项的审批 D.授信台帐登记 E.评审委员会的日常工作

18.小微授信审批师的基本资格条件包括(A.具有良好的个人品德、职业道德和敬业精神,责任心强、工作认真负责,廉洁奉公;B.具备金融、经济、管理、会计、法律等相关专业本科(含以上学历;掌握经济学、金融学、统计学、商业银行经营管理、投资分析、财务分析等基础理论知识;C.熟悉有关经济、金融、法律法规及各项监管政策;熟悉银行风险政策、授信制度及各项管理

规定;了解现代商业银行风险管理理论,掌握各类风险的识别、评估、计量、监测和控制方法;D.具备2年以上(含银行信贷工作经验;E.个人信用记录良好、从业记录良好等;F.身体健康,能适应岗位工作强度;G.有良好的沟通能力。

19.有下列情形之一者,不得作为小微授信审批师:(A.工作中弄虚作假、蓄意欺骗、营私舞弊等;B.因违法乱纪受到刑事处罚或纪律处分;C.近3年内多次违反信贷规章制度;D.有违反社会公德等不良行为的;E.5年内曾被取消各类信贷审批资格的;20.小微授信审批师等级的认定由总部统一负责和管理,包括(。A.出账法律审查资格认定 B.审批权限认定 C.首次认定

D.培训认定 E.调级认定

21.“简约审议”方式下,通过信贷操作和管理系统报批的工作程序为:(A.授信审批作业支持岗对上报授信业务进行接收、分发;B.单签审批业务审批人在系统内出具审批意见;双签审批业务审批人按层级在系统内逐级进行

审查审批;C.各级审批人对上一级审查审批意见有异议的,应退回上一级,并阐明具体原因;D.上报单位、上一级审查审批权人完善意见后一并提交审批人;E.上报单位通过系统查看审批结果。22.评审委员会可以采取哪些形式(A.主任委员审议

B.现场审议非现场表决 D.有权审批人一票通过 E.有权审批人一票否决

23.评审委员会审议表决结果分(四种,除回避原因外不得弃权。A.复议 B.同意 C.有条件同意 D.反对

E.续议

24.分部(分行评审委员会的议事范围包括(A.审议分部(分行制定的小微授信业务发展方向及业务指引 B.审议分部(分行制定的小微授信业务政策及制度

C.定期审议分部(分行小微信贷资产的监测报告、重大风险项目的救济方案 D.审议目标客户群项目额度类授信业务

E.分部(分行小微业务合作中介准入、年审等日常管理 25.单笔小微业务的审查要点包括:(A.基本信息和信用状况 B.抵押品状况

C.个人、家庭、公司资产状况 D.经营状况 E.贷款用途

26.以下哪些有可能属于目标客户群范畴?(A.有形商圈

B.供应链、销售链企业集群 C.行业商会、协会 D.各类电子商务平台 E.同乡会、同学会

27.以下哪些属于审查报告的撰写要求(A.内容齐全,条理清晰,用字简洁

B.强化授信资金用途审查分析;强化第一还款来源审查分析 C.注重非财务信息,交叉验证,全面评价 D.提出明确的风险防范措施

E.倾听经营机构意见,积极沟通,出具明确审查意见结论

三、是非题

1.小微授信产品,是指向个体工商户、小微型企业或小微型企业实际控制人提供的表内外授信业

务产品。(2.本行小微授信产品所承担的风险,包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险和

合规风险等。(3.发起产品研发申请时需要提交立项申请报告,报告内容包含:产品的目标客户、客户特定的银

行服务需求、研发该产品的目的、产品存在的主要风险因素以及投入产出分析等内容。(4.产品设计期限届满、产品运行满一年或风险事件发生时,应当由该产品原发起立项部门组织进

行产品评价。（5.按照《中小企业划型标准规定》(工信部联企业(2011300号,中小企业划分为中型、小型、微型三种类型,具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标,结合行业特点制定。

(6.小微金融事业部分部的“小微风险管理部”是当地各渠道小微业务风险评审的唯一通道。(7.农业用房、宅基地房产、集体土地房产、军产权房产,存在纠纷、拆迁范围内抵押的房产可以

作为抵押物。(8.对于易发生毁损的房地产抵押物,可选择是否购买财产保险;我行为保险第一受益人,保险金

额不低于授信额度,保险到期日应在授信到期日之后。(9.标准化质物质押指以定期存款(单、国债、全额保证金或我行认可的其他质押物提供质押担保 的小微授信业务(10.借款人为个人的,借款人及其配偶视为不同授信主体实行限额管理。(11.借款人既以自然人又以其实际控制的企业向我行申请小微授信业务的,授信额度分别实行限额

管理。（12.同一企业只能以该企业或其实际控制人名义向我行申请小微授信业务,但可以以多名借款人名

义以该企业为用款主体分别向我行申请小微授信业务。(13.除标准房产抵押产品和低风险业务外,其他小微授信产品仅可用于目标客户群项下客户。(14.中介机构按照与我行进行合作的具体内容及其所承担风险责任的差异,可分为业务推荐类、咨

询服务类和风险共担类三种(15.中介机构可以以我行人员的名义办理审查贷款、与客户签订借款合同、代办我行银行卡(帐户

等事宜。(16.小微授信业务主体应以本地客户为主;其资信状况良好,具备履行合同、偿还债务的能力和意

愿;在本行业长期稳健经营、具有丰富的经营经验或专业技能。(17.在与中介机构合作过程中应坚持“效率优先”的原则,将贷款的所有环节全部委托中介机构办

理。(18.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行

债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任。(。

19.小微授信业务所称单一借款人(单户适用于自然人和法人,其中自然人单一借款人指借款人

及其配偶。(20.小微受信人发生重组、合并、分立、停产、歇业等不利于我行债权安全的重大情况变化的,应

及时预警。(21.应逐步建立和完善小微业务不良资产快速处置机制,并可通过外部专业公司与行内团队的合作, 加强对小微业务的监测预警和贷款催收工作的管理。(22.授信条件发生变更的,应当及时重新审批或变更授信批复。授信条件未落实或发生变更未重新

审批的,不得出账。(23.小微业务授信审批师必须至少具备银行信贷工作年限2年,或银行风险管理(含授信审查年

限1年。(24.暂不具备各级小微授信审批师基本条件,但信贷基础扎实、风控能力突出、工作表现优秀、确

有必要破格任用为各级审批师的,可上报小微金融事业部总部单独认定。(25.小微授信业务设立总分行两级评审委员会。分行评审委员会接受总行评审委员会的指导和监督。

（26.评审委员会采取定期召开的方式,一般每两周召开一次。(27.评审委员会例会原则上由评审委员会会主任主持,主任因事不能出席时,可由评审委员会秘书

主持。(28.评审会的审议表决执行回避制度,如审议事项涉及某评审会委员的个人利益或与审议事项具有

关联关系时,该委员不得参与该笔授信事项的审议表决。(29.委员会成员的表决结果为“有条件同意”或“反对”、“续议”的,“有条件同意”应附可执行的

具体条件,“反对”或“续议”应附理由。(30.评审委员会表决结果中“同意”和“有条件同意”的票数超过参与该次会议的成员人数的二分

之一,方可视为审议通过。(31.评审会投票结果为“反对”票数超过当次会议有效票数三分之一的,审议结果视为否决。(32.委员会主任参加审议并在表决中“同意”的,默认为行使“一票通过权”,审议结果原则上视为

通过。(33.复议是指经营单位认为原审批意见不合理,或者原审批意见基本合理,但有针对性地进行解释、补充、完善后,对原审批意见为否决的授信事项提请原审批机构再次审议的行为。(34.每笔授信业务只能复议一次。(35.对终审同意授信项目进行的授信方案调整属于复议范围。(36.已审批授信方案调整是指在授信方案执行前或执行中对已审批的授信方案进行调整、对授信审

批条件进行变更的行为。(37.已审批授信方案调整原则上由原评审人员处理;并根据新报方案,确定审批人。(38.续议指经营单位按照原审批意见的要求进行解释、补充、完善后,对原审批意见为续议的项目

提请原审批机构再次审议的行为。(39.上一级评审机构认为授信存在重大失误、失职或授信项目不符合我行准入要求且尚未放款的授

信项目,经办部门不一定必须立即停止办理。(40.总部认为有必要的,可采取“简约审议”方式审批适合“评审委员会”审议方式的授信事项。

(41.各级审批人对上一级审查审批意见有异议的,应退回上一级,并阐明具体原因。(42.评审委员会记名表决表由总分部内部掌握,不对支行披露。（43.对小微授信业务进行审查审批时,不仅关心要关心企业自身的信用情况和发展能力,还要联系

经营者个人及其重要的家庭成员(如配偶的收入和资信状况、经营能力和人格素质等进行评价分析。（四、简答题

1.简述自然人不良信用记录的概念。

2.简述小微产品风险管理中小微业务经营机构的职责。3.简述标准化厂房的定义。4.简述法人保证的一般规定。5.简述商圈和产业链的概念。6.简述中介机构管理的一般要求 7.简述小微授信业务管理原则 8.简述小微授信业务的主要授信品种 9.简述小微授信业务中关系人的定义。10.简述小微统一授信管理的相关要求。11.审查审批作业方式分为哪两种? 12.请阐述简约审议中,单签审批方式和双签审批方式的适用范围。13.评审委员会委员应具备哪些条件? 14.如何审查小微客户的经营收入?

15.对上下游客户的的调查和描述包括那些内容? 16.企业存在隐形股东时,借款主体如何设定? 17.核实授信用途时,应注意哪些方面? 18.调查、审查报告中,对企业经营情况的描述包括那些方面? 19.请简述小微授信审批师等级的认定程序包括哪几个环节,及个人申请所需提供的资料。

20.请简述小微风险主管的年审考评内容(由小微风险主管简述或小微授信审批师的年审考评内

容(由小微授信审批师简述

五、论述题