银行金融服务汇报

银行金融服务汇报（精选12篇）

银行金融服务汇报 篇1

***银行基础金融服务情况汇报

**银行辖内设立营业网点*个，其中：农村网点*个，城区网点*个，从业人员*人。根据银监局相关要求，我行对辖内基础金融“村村通”服务情况进行了调查，现汇报如下：

一、基本情况

截止9月末，我行在辖内*个网点共布放自助取款机*台、存取款一体机*台；布放POS机*台，其他机具*台，其中：助农取款服务机具*台，自助机具到村覆盖率*%，累计办理查询、存取款及转账业务*余万笔。全行累计发行福祥卡*万张，拓展手机银行用户*户，网上银行用户*户，累计办理各项查询、转账、缴费业务*余万笔。累计代理发放各项涉农补贴*万笔、金额*万元。

二、主要做法

（一）领导重视，统筹安排

作为服务农村金融的主力军，**银行坚持“改制不改向、更名不改姓”，始终坚持立足农村、支持农业、服务农业的“三农”服务理念，董事会下设成立了专门的三农发展规划委员会，统筹安排农村金融服务工作。

（二）开展宣传，稳步推进

近年来，我行先后开展了送金融知识下乡宣传活动*场、手机银行业务推广宣传*次、金融知识进校园专题活动*次；举办了“**杯”**比赛、**走进*银行、***有礼助学活动等宣传*场；在*个营业网点布放宣传展台*份、业务宣传资料*余份，对辖内基础金融服务进行了广泛宣传和推广。

（三）合理规划，拓展服务

年初，我行就对辖内布放自助设备及自助机具进行了合理规划，对金融服务空白区域及部分农村网点布放自助机具情况进行了摸底统计。截止9月末，我行在**社区、**园区增设自助银行*个，计划布放自助存取款机具*台，在各近郊农村网点增加在行式自助取款机*台，可为辖内*万余户农户提供方便快捷的金融服务。

三、存在不足

（一）农村基础金融服务仍有空白区域。农村基础金融服务是一项综合性的工作，涉及到多方面要规划、推动、落实。目前我行辖内仍有**、**、**乡镇未设立营业网点。

（二）业务宣传力度有待进一步加强。作为全市网点最多的金融机构，我行在业务宣传上做了大量工作，但仍有部分村组未覆盖到，今后我行将进一步加强进村入户的业务宣传。

（三）普惠金融服务能力有待进一步提升。改制后的*银行，开展普惠金融的责任更大，我行在辖内推行了*卡、手机银行等新业务新产品，在此基础上，将推出**、**等产品，进一步丰富金融产品服务普惠金融。

银行金融服务汇报 篇2

亚洲金融年会由《21世纪经济报道》主办, 是亚洲金融领域的高端对话平台。光大银行董事长唐双宁在本届年会上发表了《正反辩证看待银行业利润问题》的主题演讲。他表示, 银行盈利是改革的结果, 是资产质量改善的结果。

产品和服务的不断创新正是银行锐意改革的体现。按照打造“最具创新能力”银行的要求, 光大银行坚持易用性、紧密性、一致性、安全性的统一, 不断优化电子银行产品和服务, 创新推出“理财夜市”、“理财早市”、“阳光e申请”、“阳光e缴费”等业务平台, 将电子渠道和物理网点的服务有机协同, 丰富了电子银行的服务内涵。

服务的创新源自对客户体验的执着追求。为了让客户在不同渠道都能感受到细致入微的服务, 光大银行创新推出了网上营业厅、ATM设备先出卡后出钞、视频柜员、吞卡外呼等服务, 高度整合了网上银行、自助设备、客户满意中心、电子支付、短信平台和门户网站等电子渠道, 搭建了立体化服务营销体系, 全面提升了客户体验。

银行金融服务汇报 篇3

截至6月末，珙县农商银行各项存款余额351，657万元，较年初增长36，654万元，增幅11.64%，同比多增24，812万元;新增存款占全县金融机构新增存款的43.51%，居全县金融机构首位;存款总额占全县金融机构存款总额的40.14%，同比上升2.23个百分点，居全县金融机构首位。各项贷款余额211，904万元，较年初增长12，790万元，增幅6.42%，同比多投放2，933万元;新增贷款占全县金融机构新增贷款的46.63%;贷款总额占全县金融机构贷款总额的41.12%，市场份额居全县金融机构首位。

战略转型促进小微企业发展

珙县农商银行为加快“小银行+大平台”战略转型和流程银行建设，推进贷款精细化管理，也为加强业务发展，促进小微企业发展，于2013年9月分别成立了小企业贷款中心及金融部，之后依据发展需要在2013年10月把微贷中心、小企业贷款中心和公司部进行了业务整合，成立中小企业金融中心。

2013年11月，为了更加明确小企业条线的组织架构，对珙县农商银行的金融部及小企业金融中心的组织架构进行了梳理，下发《小企业信贷业务组织架构、部门职能及岗位职责设置实施方案》，专设金融部，下设中小微企业金融中心，更进一步明确了管理架构和部门的职责。

在此之后的一段时间，珙县农商银行一直秉承战略转型和流程银行建设，加大力度促进小微企业发展。今年1月和3月分别在珙县第一高中举行了“关注送好礼，开通更惊喜！”“金融知识进校园之开学季”的手机银行和蜀信卡的营销推广活动;2月初制作印发了“兴丰支行开业”宣传资料，对兴丰支行周边住户、商户散发开业宣传传单;春节前夕，又与小微金融中心共同组织召开了以“迎新春”为主题的新老客户联谊茶话会;6月底与县工商联对接，借助平台，开展了一次小微“产品推介会”。通过这些活动对于小微中心的中间业务和存贷款的营销起到了一定的作用。

今年一季度，根据业务发展需要，珙县农商行与珙县金磊汽车运输公司、宜宾惠锋汽车运输公司对接，参与了两个公司申请在珙县农商行办理汽车销售按揭贷款的调查了解，到宜宾金江农商行学习汽车销售按揭贷款具体操作流程，初步草拟了相关制度办法，但由于县域汽车贷款业务市场的不成熟，以及目前珙县煤炭经济的不景气导致货运市场低迷，未能继续开展此项业务。

按照小微企业中心需求，为了便于贷款的发放和考核，小微企业金融部牵头完成小贷系统的上报上线运行工作，于6月底小微中心在小贷系统成功发放第一笔贷款。

电子银行实现服务科技化

今年以来，珙县农商行积极建设一流的科技型银行，并以围绕柜面替代率为中心，积极加强对网上银行、手机银行、短信银行的考核，以新增动户为考核点，努力促进珙县农商行在营销过程中，加强客户电子银行体验，积极建设和推广省联社新一代电子银行平台，以保持现有电子银行业务持续发展为中心，以提升客户使用率为电子银行发展核心，优化电子银行各项考核指标，进一步提高电子银行对珙县农商行改革发展和经营业务的支持和贡献力度。

截至6月末，珙县农商行手机银行累计签约17，654户，较年初增加7，047户，累计动户4，160户，较年初增加24，51户;短信签约累计50，003户，较年初增加11，790户;企业网银累计签约263户，较年初增加53户，累计动户126户，较年初增加52户;个人网银累计签约8，844户，较年初增加814户，累计动户533户，较年初增加120户;金融POS刷卡机累计安放297台，较年初增加86台，累计动户191台，较年初增加82台。珙县农商行电子银行业务的快速发展，柜面替代率也明显获得了提升，为珙县农商行业务经营发展科技化助推了力量。

“惠农兴村”服务三农新局面

今年以来，珙县农商行坚持服务三农宗旨不动摇，稳定农村广阔市场，该行在去年上罗代家村“惠农兴村”金融服务民生工程成功试点的基础上，于 5月22日召开了“惠农兴村”工程推进会，先行在全县17个乡镇19个重点村开展“惠农兴村”金融服务民生工程推进工作。

一是入户建档，严格评级。珙县农商行坚持以农户的经济档案为主，深入农户家庭进行实地档案信息采集工作，并结合农户信息档案，搭载《农户信息档案建设和农户信用等级评定授信实施细则》开展了农户信用等级评定工作，加强农户信用体系建设。

二是加强金融服务联络员考核。上半年，珙县农商行制定《“惠农兴村”金融服务联络员实施细则》，加强金融服务联络员队伍建设，并建立起了以一村一年一考核，实行以支行考评为辅、政府考核为主的金融服务联络员管理新模式，保障了珙县农商行能够及时地服务广大农村客户，了解农户需求，抓实三农市场。

三是积极结合县政府、人民银行的信用体系建设工作，开展以信用户、信用村（社区）、信用镇（乡）为主体的农村社会信用体系建设工作。

四是在“惠农兴村”各个重点村建设了便民金融服务点及金融综合服务站，并增加管理措施，实现珙县农商行每月每台EPOS交易达标。目前，珙县农商行即将完成对全县17个镇（乡）金融综合服务站建设工作。

五是有机结合家庭农场等农村新型经营主体，精心调研，认真制定方案，培育拓展业务渠道，优化农户服务结构，不断扩大服务覆盖面，巩固基础市场地位。

“惠农兴村”金融民生工程正如火如荼的开展中，为珙县农商行的业务增长起到积极作用。截至6月底，珙县农商行涉农贷款余额达180，407万元，占该行贷款总额85.14%。

创新营销模式提升服务

首先是强力公关，强化银政合作。为加强与政府机关各部门合作，促进银政共赢的良好局面，珙县农商行通过贷款的利率优惠，拓展了公务员贷款面。截至目前，珙县农商行共与56家机关部门签署银政合作协议，有效促进了该行个人消费贷款的增长。

其次是大力推广“一卡通”农户小额循环贷款。为加快推进客户使用珙县农商行金融产品，实现贷款有效增长，该行积极推广“一卡通”农户小额循环贷款，及时下发相关操作规程及使用说明，同时建立每旬通报制度，定期通报一卡通业务办理情况。截至6月底，珙县农商行共发放“一卡通”农户小额循环贷款2，105笔，授信余额8，368万元，发放余额7，189万元。目前全县小额贷款客户总笔数为26，033笔，“一卡通”业务笔数占珙县农商行总贷款客户笔数8.09%。

再次是开展特惠商圈试点工作。上半年以来，珙县农商行积极开展特惠商圈试点工作，有效推动银行特惠商圈建设工作，优先拓展行业优势商户，将珙县辖内知名度较高、营业额较大、消费较集中的商户作为拓展对象，特别是与该行有长期合作关系、业绩好、信用佳、口碑良的特约商户，纳入特惠商圈，不仅向“蜀信卡”持卡客户提供了便捷服务，而且迅速有效提升了“蜀信卡”刷卡次数和金额，提升了珙县农商行银行卡产品服务附加值。

银行金融服务汇报 篇4

差别监管会议汇报材料

各位领导，同志们：

您们好！

2012年，赤峰市分行小微企业金融服务工作在赤峰银监分局的指导下，在上级行的领导下，立足赤峰地区实际，健全工作机制，创新金融产品，在帮扶小微企业、推动“三农”经济发展上，充分发挥了农业政策性金融的骨干与支柱作用。根据会议要求，现将我行小微企业金融服务工作汇报如下：

一、小微企业贷款的基本情况

为坚决贯彻落实国务院关于支持小型微型企业健康发展的金融政策，今年我行突出信贷重点，继续加大对小企业信贷投放力度，进一步规范小企业信贷服务，完善小企业授信“六项机制”与“四单管理”和风险管控助工作，助推了小微企业发展。截至2012年5月末，我行支持小企业78家，累计投放小企业贷款17.75亿元，小企业贷款余额31亿元，占我行贷款总额37%，小企业贷款较年初增量14.61亿元，贷款增幅为88.8%，小企业贷款投放增速远高于我行全部贷款平均增速。信贷支持领域遍及农业、林业、畜牧、加工、流通、农机制造等多个行业。

二、小企业信贷服务机构设置及产品

（一）设置小微企业金融服务专营机构

我行全市共有12家县级分支机构，全部开展了对小企业的金融支持。市分行客户服务部是小企业金融服务工作的职能部门，部门内设2人专职负责对辖内分支机构小企业金融服务的营销、指导、调查、管理工作。

（二）提供的特色金融服务产品和项目

根据上级行有关文件，我行开办的小企业贷款的业务范围主要集中在粮油收购、粮油加工、林木、园艺、中药材、蔬菜、畜牧等领域，按信贷品种分为：小企业粮油购销信贷业务、农业小企业信贷业务、小企业非粮棉油产业化龙头信贷业务、小企业中长期项目贷款业务，按贷款用途分为流动资金贷款和固定资产贷款。

（三）支持小微企业金融服务年度目标

2012年在支持小企业金融服务工作中我行把“抢抓机遇能快则快，控制风险该慢则慢，立足实际，着眼未来，科学谋划，稳健经营”为工作目标，进一步加大信贷投放力度，确保小企业贷款投放增速不低于我行全部贷款平均增速，实现业务全面、协调、可持续发展。

（四）制约我行开展小微企业金融产品创新的难点 我行作为国家政策性银行,其业务范围受到国务院的严格界定，所有贷款品种全部由农发行总行根据银监会批复开

办，作为下级机构目前无权针对赤峰地区实际融资需求创新研发小微企业金融产品。

三、我行小微企业金融服务主要工作措施

（一）明确小企业金融服务支持重点

1、做好小企业粮油购销信贷业务

作好小企业粮油收购信贷支持工作始终是我行各年度的工作重点。一是全力保障政策性粮油收储业务，适时开辟“绿色通道”，简化办贷流程，保证粮油储备计划的顺利实施。二是审慎支持粮油市场化收购。坚持“保收购、保优质企业、不保劣质企业”的原则，重点支持战略性客户和参与宏观调控的优质骨干企业入市收购，突出粮食流通领域的主渠道作用。

2、做好农业小企业信贷业务

我行在农业小企业贷款业务发展过程中，立足地区实际，深入挖掘资源潜力，加强与地方各级政府的沟通协调，把有市场、有技术、有发展前景的农业小企业，属于地方农牧业产业化推进项目组成部分，符合区域农牧业规划，地方特色支柱产业作为农发行的重点支持客户，在业务发展的同时，将信贷风险防控始终放在突出位置，在客户营销与维护上，采取按需支持的原则，客户结构不断优化，客户总体质量不断提升，实现了健康持续发展的目标。

3、做好小型非粮棉油产业化龙头企业信贷业务

小型非粮棉油产业化龙头企业是我行的信贷支持重点，而这部分企业多为市级以上重点产业化龙头企业，在地域产业结构调整及推进地区农牧业发展具有强有力的辐射和带动作用，具有抗风险能力强、市场前景好等特点。我行通过对产业化龙头企业的信贷支持，促进当地畜牧养殖业、饲草种植业、饲料加工业、农业种植业的健康、持续、快速发展，对带动地方农村经济迅速发展起到十分重要的意义。

4、做好小企业中长期项目贷款业务

中长期贷款业务对解决小企业融资难具有重要意义，对区域发展具有重要作用。2011年以来，我行积极配合当地农业和农村经济发展规划的实施，围绕重点实施项目开展合作，以新农村建设贷款业务为重点，大力发展小企业中长期政策性信贷业务。支持领域涉及到土地整治、城镇基础设施建设、水利建设、住房改造等多个方面。

（二）加强小企业金融服务创新

1、创新担保措施。我行针对小企业规模小、实力弱、融资难等特点，大力推行经营者个人资产抵(质)押、担保公司保证担保、应收账款质押、动产浮动抵押方式。

2、创新营销方式。在2011粮食年度我们从工作的预见性和主动性入手，坚持做到市场信息早搜集、国家政策早解读、信贷支持早部署、资金供应早准备的工作原则，积极与市政府、市粮食局协调沟通，联合出台了8万吨市级地方储

备粮储备计划和20万吨市级临时地方储备粮收储计划，累计发放市级地储粮贷款3.14亿元，收储粮食2.85亿斤。在此同时，积极支持中央储备粮轮换预备粮源收购，累计发放中储轮换贷款1亿元，收储玉米0.8亿斤。通过以上政策性信贷支持，有效确保了中央和地方各项储备计划顺利实施，没有出现农民卖粮难的情况。

3、创新工作机制。针对小企业资金需求“快、频、急”的特点，我行按照自治区分行全区分支行行长会议精神立足“早”、突出“好”、力求“快”的总体要求，不断提高办贷效率，努力强化金融服务水平。一是坚持早立项，做到储备客户营销优先。建立小企业项目营销储备库，每年年初及时对拟重点支持的项目、品种、行业等进行统计入库，动态管理。对符合信贷条件的，迅速组织营销；对暂不具备营销条件的，入库精心培育。二是制定下发了《信贷事项调查审查审批各环节办贷流程时限》流程图，规范了业务操作时限。三是建立调查评估平台，提高办贷效率。我行2010年成立了二级分行经营管理平台，将全市各旗（县）区10名信贷业务骨干选入调查评估中心，在全市范围内集中调配使用，极大地解决了办贷时限长等一系列的突出问题。四是坚持早调查，做到续贷客户营销优先。我行按照上级行流动资金续贷项目无缝衔接的工作要求和自治区分行客户处的预工作安排，下发给各支行商业性续贷客户受理上报时间表，要求

支行尽早与续贷客户进行沟通，确保2012年信贷资金供应做到“无缝衔接”。五是坚持贷款“早审批早见效”。为了加快贷款审批速度，我行优先安排小企业贷款项目优先上贷审会，建立起小企业客户贷款的“绿色通道”。

4、创新服务手段。我行为小企业客户在信贷产品服务、柜台服务、结算服务、贷后跟踪服务、中间业务服务等方面实行全方位、全过程服务，采取单一营销服务与组合营销服务相结合的方式，将营销服务拓展到市场调研、营销组织、公共关系、技术分析、售后服务等诸多领域和环节，全力打造服务三农的“金字品牌”。一是营业柜台和窗口，实行“四统一”，即对外形象的统一、服务设施的统一、物品放置的统一、服务规范的统一。二是客户服务业务流程实现“一站式、一条龙”服务。三是对黄金客户、优质客户、大客户，成立金融服务小组，制定金融服务方案，实行专项服务。四是针对某些工作忙、路途远无暇往返银行的客户，采取预约服务、上门服务等便企措施，为客户提供个性化、差异化服务。五是改进服务方式，实现绿色通道、无缝对接服务。

（三）夯实基础，不断完善考核制度

1、加强风险监测制度。我行全面落实贷后尽职管理规定，强化贷款动态跟踪监测，及时排除风险隐患。要求客户经理定期深入企业分析物资流、现金流变化，监督企业销售货款及时回笼归行，掌握企业的发展态势，认真开展贷款运

行情况检查和评价，确保贷款有足额的第一还款来源，有效稀释了信贷风险。

2、实行不良贷款容忍度管理。根据《中国农业发展银行内蒙古自治区分行不良贷款责任追究办法》的文件要求县级支行的行长或主持工作副行长辖内不良贷款的不超过300万元，当年新增不良贷款占月均贷款余额比例上升不超过1个百分点。

四、小微企业金融服务工作建议

（一）小微企业抗风险能力弱。由于多数小微企业规模较小、实物资产较少、技术水平不高、生产工艺简单，缺乏市场竞争力，发展后劲不足，而且部分企业经营管理制度不健全，风险承受能力较差，很难纳入银行信贷业务支持范围。建议小微企业要继续推进管理创新，完善内部治理结构，健全财务制度，增强企业财务状况的透明度和可信度，提高企业运营效率与质量，实现内部资金良性循环增强，增强企业盈利能力和还贷能力。

（二）小微企业担保能力普遍较差。多数企业可供抵押的土地、房产、机器设备等不动产普遍存在资产质量不高，评估值偏高等情况，特别是以粮油购销为主的企业，受其所处行业特点影响，自有自产较少，担保能力较弱。而目前由专业担保公司提供担保，但担保费用过高，使企业融资成本上升，企业负担过重。建议地方政府鼓励担保公司为小微企

业提供贷款担保，降低担保费率。对执行政策较好的专业担保机构给予一定财政补贴，鼓励担保机构提高小型微型企业担保业务规模。

银行金融服务汇报 篇5

融服务宣传月”活动开展情况汇报

为进一步提高我行对小微企业金融服务能力和工作有效性，支持我市小微企业的发展，根据泰银监办【2012】28号通知要求，我行开展了“小微企业金融服务活动”，现将活动开展情况汇报如下：

一、成立活动领导小组

根据通知要求，我行成立了活动领导小组，小组成员名单如下：

组长：XX行长

副组长：XX副行长

组员：XX

此次活动具体承办部门为业务发展部以及综合管理部。活动领导小组下设办公室，由综合管理部负责办公室工作。活动联系人：XX

二、活动计划

（1）召开活动动员大会，学习相关文件精神，成立活动领导小组。

（2）召开活动领导小组会议，确定成员工作职责，成立活动小组办公室，负责活动宣传、报送文件等事宜。

（3）由办公室负责具体宣传事宜，利用LED显示屏、短信群发等形式对此次活动进行宣传造势。

（4）4月中旬，业务发展部召开例会启动小微企业对接工作，根据泰兴市政府“金融超市”提供的小微企业资料，按照地理区域对全市小微企业进行划分，由各个客户经理分别负责。

（5）5月9日，召开活动总结大会，由各个客户经理汇报对接成果，并对活动总体情况进行总结，并部署后续跟踪工作。

三、活动开展情况

通知下发后，行领导高度重视，目前各项工作在有条不紊的开展中，现将活动开展情况汇报如下：

1、成立活动领导小组，制定活动计划。

2、我行已经在本行网点通过电子显示屏展示“江苏银行业小微企业金融服务宣传月“字样。

3、小微企业对接工作已经启动，目前已将各区域进行划分，由客户经理分别负责。

四、接下来宣传工作计划

邮储银行工作汇报 篇6

这次会议是在全面贯彻落实全省邮政金融工作会议精神，按照学习实践科学发展观的要求，积极应对国际金融危机挑战，加快邮储银行创业步伐的关键时刻召开的一次重要会议，邮储银行工作汇报。这次会议的主要内容是：简要回顾改革开放以来，全市邮政金融十年发展历程，总结2010年基本情况，安排部署2010年工作任务，动员全市广大干部职工进一步解放思想，改革创新，求真务实，以思想的新解放、改革的新举措、工作的新成绩推动全市邮政金融又好又快发展。

改革开放三十年来，××邮政金融发生了翻天覆地的变化，特别是从邮电分营到邮政储蓄体制改革的这十年，在省公司、省行及市局党委的正确领导下，全市以科学发展观为指导，不断解放思想、紧抓机遇、立足当前、着眼长远，遵循经济规律，勇担历史责任，逐步走出了一条思想观念大转变、金融事业大发展、各项工作大突破、企业效益大提升的科学发展之路。十年来，我们发展的路子越走越宽越走越活。储蓄规模从1998年的7.02亿元，XX年突破10亿元，XX年突破20亿元，XX年突破30亿元，XX年突破50亿元，XX年突破70亿元，2010年一举跨越100亿元大关，跃居全市银行同业首位;资产业务从无到有，从小到大，到现在的小额质押贷款累计发放过2.5亿元，小额贷款累计发放过5000万元;代理保险规模3亿元;公司业务自开办到现在的2.5亿元，位居全省第4位;这十年可以说是一年一个新台阶，一年一个新气象，实现了又好又快发展。十年来，邮政金融整体经营效益越来越好。分营前邮储收入仅为1320万元，占邮政总收入的22.86%，10年来收入不断攀升，特别是从XX年开始，面临市场的激烈竞争，收入仍然以年平均20%以上的速度增长，到2010年末已经达到1.5亿元，占邮政收入比例达到70%以上，规模总量是10年前的11倍多，工作汇报《邮储银行工作汇报》。十年来，信息科技推动发展的力量越来越大。邮政金融信息化建设是一个从低级向高级、从简单向复杂、从分散到整合的发展过程;是一个思想认识不断提高，由浅入深、由表及里的过程;是一个金融服务手段由手工向电子化服务的发展过程;是一个由单一化柜台服务向全方位电子化服务的发展过程。目前金融信息化体系已经基本建成，各类系统软件应用取得了重大突破，依靠信息技术推进银行发展的效果正在逐步显现出来。

过去的十年是全市邮政金融经受考验、艰苦奋斗的十年，也是勇于实践、锐意进取的十年。能取得这样的成绩，能有这样的局面，难能可贵，来之不易。十年的发展成绩，凝聚着全市广大干部职工的心血和汗水，是全市上下同心同德、真抓实干、无私奉献的结果，与省公司、省行及市局党委的正确领导和大力支持密不可分。在此，我代表市分行，向奋战在邮政金融工作一线的广大干部职工，致以崇高的敬意和衷心的感谢!

2010年是中国邮政储蓄(转载自百分网，请保留此标记。)银行××市分行运行的开局之年，也是极不平凡的一年。一年来，在省行的正确领导下，××市分行以科学发展观为指导，全面贯彻落实省行各种会议精神，坚持一手抓改革，一手抓发展，切实加强企业管理，注重员工素质的提高，构建企业合规文化和执行力文化，促进企业和-谐进步，推动全市邮政金融又好又快发展，经过全行干部职工一年的努力拼搏，各项工作都呈现良好的发展局面，取得了良好的成效，迈出了改革发展坚实的第一步。

一、2010年邮政金融工作情况

(一)主要发展目标完成情况

1、全市邮政储蓄余额净增22.44亿元，完成计划的112.19%，其中银行自营网点余额净增5.13亿元。全市总资产净值增加32.65亿元，其中银行自营网点余额净增10.55亿元。

2、年末定活比例达到27.44%，同比提高1.31个百分点，其中银行自营网点定活比例为26.73%，同比提高2.13个百分点。

3、实现汇兑业务收入269.37万元，其中银行自营网点72.24万元。

4、实现代理保费2.94亿元，完成计划的91.92%，其中银行自营网点代理保费4742万元;基金保有量达到7.47亿元，完成计划的74.73%。

5、小额质押贷款新增发放1.46亿元，完成计划的146.14%;小额贷款业务新增发放5114万元，完成计划的63.92%。

6、对公存款年末结存212户，结存余额达到2.52亿元;完成计划的193.52%。

7、全年实现银行自营收入3922万元，完成计划的95.66%，其中非利差收入占比达到19.05%;实现净利润1041万元，完成计划的100.34%。

8、全员劳动生产率达到了18万元/人，用户满意度达到了90分。

(二)主要工作特点：

围绕转变邮政金融发展方式和盈利模式，着力优化资产结构和提高业务发展的质量，加快在存款规模有质量增长基础上的多元化发展步伐。

1、业务发展上“以余额为基储中间业务为重点、资产业务为新的增长点”始终坚持多元化发展思路。

一是继续保持邮政储蓄存款规模快速稳定增长。继续强化政策引导激励，紧抓旺季精心组织做好业务竞赛，营造发展氛围，利用一切有利条件发展邮政储蓄业务，并不断推进负债业务增长方式的转变，积极顺应市场的新变化、新要求。全市邮政储蓄市场占有率为29.28%，新增市场占有率为31.43%，均列××金融机构首位。

商业银行金融服务的创新研究 篇7

1. 商业银行金融服务创新概念

商业银行金融服务创新主要是指为了适应复杂多变的外部环境, 对各类金融要素进行重组和创新, 在商业银行内部构建新型生产体系, 以便更好地迎合市场发展趋势、提高自身综合竞争力等一系列金融服务活动。金融服务创新是社会发展与金融产业改革的产物, 商业银行要想在激烈的市场竞争中占据一席之地, 需要切合内部与外部环境, 对生产要素进行优化和重组产生新的生产力, 才能够满足客户需求, 并在此过程中获得经济收益, 为自身发展提供源源不断的动力。金融服务创新是为了满足客户变化的需要, 在金融不断深化的背景下, 银行客户出现了巨大的变化, 客户的知识水平不断提高, 对金融服务的要求逐渐增多, 同时客户的主动权不断增大, 为了吸引客户, 商业银行需要积极开展服务创新。

商业银行金融服务创新增加了商业银行的利润, 金融服务创新不仅满足了原有客户的需求, 同时还吸引了更多新客户, 在此基础上, 扩大了市场份额, 提高了银行的利润。金融服务创新促进了商业银行业务的多元化, 金融服务创新打破了金融机构的传统分工格局, 各项业务出现了交叉, 商业银行在不同的金融领域均有所涉足, 进而使商业银行的发展趋于综合化与多元化。同时, 金融服务创新加速了商业银行的国际化与市场化, 在全球化、一体化的环境下, 金融服务创新体现在金融工具、融资技术与手段等方面, 在金融业, 对计算机技术与通信技术等进行了广泛的应用, 进而形成了全球性的金融交易网络, 从而使金融交易具有了一体化与全球化的特点。商业银行面对激烈的竞争, 为了获得生存、实现发展, 不断加速着自身的国际化进程。

2. 当前商业银行金融服务创新现状

我国商业银行当前创新环境基本表现为行业竞争激烈、潜在竞争对手及替代者带来巨大的冲击。面对严峻的市场形势, 我国商业银行在创新实践方面做了很多努力, 并尝试推出一系列服务产品。但是, 由于金融服务创新起步较晚, 且受到我国经济体制、政策及技术等多方面的影响, 我国商业银行金融服务创新整体情况并不乐观。主要表现如下:

2.1 服务质量难以达到预期值

整体来看, 我国商业银行金融服务质量整体水平不高、且参差不齐, 多数银行从业人员并没有真正认识到服务对于银行未来发展的重要性, 服务意识较为薄弱, 服务缺乏主动性、态度不认真等现象普遍存在, 究其根本, 是规章制度陈旧、业务流程繁琐等因素制约服务水平的提升。

2.2 服务创新能力较弱

信息时代背景下, 计算机、网络技术已经成为商业银行发展的一部分, 但是, 服务现代化水平却与银行信息化水平相差甚远, 影响业务发展速度, 导致办事效率低、客户满意度较低。另外, 服务产品作为衡量服务质量的重要内容, 由于缺乏灵活性, 无法满足客户个性化需要。

2.3 员工整体素质有待提高

服务意识创新是金融服务创新的重要内容, 而员工素质作为影响服务质量的主体。虽然, 商业银行已经开始转变自身服务理念, 并付诸实际行动, 但是, 员工整体素质仍有待提高。在具体工作中存在一些不和谐现象, 如服务态度冷淡、业务办理不及时等, 在很大程度上降低了服务质量。

2.4 缺少科学评价体系的支持

现阶段, 各商业银行加大对服务工作的考核力度, 并积极引入激励约束等机制, 拉开了员工薪资档次, 但是更多的是强调效益, 而非服务, 难以推动服务质量的提升, 不利于商业银行可持续发展。

3. 推进商业银行金融服务创新的有效措施

3.1 确定服务预期值, 积极创新服务理念

理念是金融服务创新的基础。服务理念主要是指企业在进行服务活动时的指导思想与行为准则, 直接决定员工服务状况。面对日益严峻的金融市场, 商业银行应及时创新自身服务理念, 挖掘多元化服务功能, 不断提高自身服务质量。具体来说, 一方面, 根据客户需求重新定位, 以市场为导向。由于商业银行属于金融服务业, 提供服务是连接自身与客户之间的纽带, 只有不断提升客户满意度, 达到服务预期值, 才能够争取更多市场资源, 扩大自身影响力。

另一方面, 立足当前经营环境。商业银行始终无法脱离金融行业大环境, 为此, 应从经营实践出发, 及时调整自身经营策略及手段, 切实站在客户角度思考问题, 培养客户忠诚度和满意度。例如我国商业银行可以借鉴其他国家银行丰富的经验, 学习日本银行的特色服务, 如配套服务、标志服务, 诚信服务等, 为客户提供一系列特色金融服务, 以提高银行自身服务质量。

3.2 突出自身服务特色, 加大产品创新力度

产品创新是商业银行参与市场竞争的重中之重, 也是开发市场和吸引客户的主要环节。基于此, 商业银行应突出自身服务特色, 创新金融产品开发流程。从某种角度来说, 商业银行金融产品创新并没有模式, 但是, 商业银行可以通过开发新产品的正规程序, 实现对产品的全面管理, 推广金融服务新产品, 最大限度上降低产品市场风险。同时, 商业银行还可以采取塔式结构创新新产品。基础层主要负责银行、证券等产品之间的交叉销售;中间层负责银行、保险创新产品与传统业务的结合, 为客户提供服务;高级层主要为客户提供组合式金融产品一体化服务。通过由简到难循序渐进地创新金融服务产品, 在银行内部形成一个整体, 并依托银行电子化建设, 加快金融创新步伐, 更好地适应金融行业发展。

3.3 注重人才培养, 建设高素质服务队伍

商业银行应培养一批具有现代化科学技术与金融理论实践水平的人才, 以适应金融服务要求。具体来说, 一要建立专门的创新队伍, 无论是制度、还是业务, 需要安排专门人员实施。金融服务创新归根结底是人才之间的竞争, 因此要高度重视人力资源开发, 将人员队伍建设放在首位, 组建创新队伍, 加强对金融新业务、新知识的学习, 增强员工创新意识及实际创新能力。二要加强对现有员工的培训, 定期举办岗位练兵等活动, 提高员工业务水平。同时, 还应从服务态度、水平等多个方面入手, 逐渐培养员工文明服务及优质服务意识, 在银行内部创建良好的服务文化。

3.4 立足于长远发展战略, 创新金融服务组织

组织架构是商业银行实施业务活动的载体, 是进行金融服务创新的依托。由于我国商业银行金融服务创新起步较晚、时间较短, 组织架构不够健全。因此, 应积极借鉴国外商业银行相关组织架构元素, 结合我国银行实际情况, 探索并构建适合自身发展的大型化、集团化组织模式, 使银行在新型架构下保持高效运行效率, 提高自身市场竞争力。如美国花旗银行采取客户为中心的组织结构, 根据目标客户需求, 为其提供针对性金融服务。同时, 我国商业银行还应建立协调、高效的组织架构, 简而言之, 积极推进国有银行产权改革, 构建全功能型支行等并存的直通式扁平化管理模式, 尽量缩短管理路径, 提高组织对市场的反应速度、有效防范风险的组织结构体系, 在兼顾金融服务创新的同时, 还能够避免创新带来的风险。

3.5 给予资金支持, 加快技术创新力度

众所周知, 科学技术是第一生产力。金融技术创新不仅改变了传统观念, 而且突破了时间与空间的限制。一些银行家预测, 未来银行价值已经不局限于传统业务方面, 更多的是银行拥有的信息量及对信息利用率, 也就是说, 信息技术将成为商业银行金融服务创新的支撑层。因此应加大技术创新力度, 如智能卡, 更好地适应现代金融市场发展趋势。同时, 应充实技术研发队伍, 提高技术转化为生产力的能力, 为商业银行金融服务创新奠定坚实的技术基础, 使之不仅要满足客户服务需求, 且促进商业银行的超常规发展。

结论

根据上文所述, 现代金融市场迅速发展, 对商业银行的冲击势不可挡。虽然我国商业银行金融服务创新是一个长期且艰难的过程, 但是, 只要坚持信念, 明确创新过程中存在的问题, 从产品、服务质量及人员等多个角度入手, 不断改进和完善, 就能够提高自身综合竞争, 增强金融服务经营效益, 从而促进我国金融行业健康发展。

参考文献

[1]何倩, 高丹.我国商业银行金融服务存在的问题与对策研究[J].时代金融, 2013 (03) :128-129.

[2]张宝山, 张小妮, 党珊.我国商业银行小企业金融产品创新比较研究[J].南方金融, 2013 (02) :70-74.

银行金融服务汇报 篇8

完成在华子公司的本地注册，对于法国兴业银行来说是值得欣喜的机遇，然而对于这家老牌欧洲银行来说，如何应对金融危机所带来的种种挑战，同样尤为关键。

近日，法国兴业银行(中国)有限公司商业及个人银行业务总监毕鹏飞接受了本刊记者的专访。毕鹏飞认为，中国的金融市场在金融海啸中表现相对稳定得多，作为唯一一家在华提供零售业务的法国银行，法兴银行将致力于把具有法国特色的金融服务传至中国。

金融危机不影响在华发展策略

《理财周刊》：我们无法回避的一个话题就是正在全球蔓延的金融危机，从美国的次贷危机起步，全球的金融风暴尚没有偃旗息鼓之势。美国、欧洲地区的多家金融机构都受到了剧烈的影响，近期欧洲十大银行的座次也出现了调整，以市值来估算，法国兴业银行也列入了欧洲的前十大银行。很多人都很关心的一个问题是，次贷危机和金融危机对于法国兴业银行业务的影响有多大?

毕鹏飞：在不稳定的市场环境下，集团业绩总体令人满意，集团2008年第三季度净收入1.83亿欧元。可靠的财务组织结构使集团抵御了市场的波动，其各项财务指标未受重大影响，并且在第三季度，集团削减了风险性资产，加强了保值措施，相应的资产减值对集团的影响非常有限。截至2008年9月30日，根据新巴塞尔协议，集团一级资本充足率为9.0％，与集团全年目标一致。

《理财周刊》：那么，法兴银行在华发展策略有没有进行一些调整?

毕鹏飞：中国金融市场在这场风暴中表现得相对稳定得多。尽管中国资产市场中A股市场出现了较大幅度的调整，但无论是中国实体经济，还是主要金融机构，现均保持较好运行状态。中国社会和经济发展显现的巨大潜力，恰好说明了27年前法国兴业银行进入中国，开启中国市场战略的正确性和必要性。现在，随着法兴银行在华法人银行——法国兴业银行(中国)有限公司的正式开业，法兴银行将把自己在银行服务和风险管理方面的专业经验移植到中国市场，为中国公司和个人提供更丰富的金融和理财产品，以及更加综合化、更直接的服务。

未来5年开设50个网点

《理财周刊》：2008年8月，法国兴业银行在华全资子银行成立，这也意味着法国兴业银行(中国)可以全面经营个人银行业务。其他一些外资银行法人子银行在国内的业务开展已经有一段时间。法兴可以说是一名“后来者”。那么“后来者”对于境内居民的个人银行业务，将有着怎样的发展规划?

毕鹏飞：首先是在网点的建设上。在华业务的开展离不开网点的支持。目前法兴银行在中国的网点数量居外资银行前列。我们已经在北京、上海、天津、广州和武汉开设有分行，它们可以开展零售业务，未来的计划是，希望在5年之内在全国开设大约50个营业网点。

由于刚刚获准在华全资子银行的设立，相关的业务牌照发放还需要一定的时间，因此目前对于境内居民，我们还只能办理一百万元以上的存款业务，但是在不久的将来，我们就可以为境内居民提供全面的个人理财和金融服务。

这也是我们非常看重的一块业务，对于业务发展方向也有一定的规划。和其他的许多外资银行一样，我们的业务重点还将放在高端客户理财服务上。作为一家历史悠久的法国银行，我们将以“法式睿智，品位金生”为宗旨，推出“尊享黑金理财”服务和“红钻创享理财”服务，凭借我们在衍生金融工具方面全球领导者的优势、资产管理领域领先的地位，以及遍布全球大部分地区的零售银行网络，为我们的尊贵客户提供一流的理财服务。我们将陆续在中国逐步开展个人贷款业务，包括个人房贷以及追求品质生活相关的个人贷款，如车贷、留学贷款、蜜月支出、居室装修等等。我们还计划在2009年末推出借记卡，继而为我们的客户推出信用卡。

“法兴特色”的全球化优势

《理财周刊》：法兴银行是目前唯一一家在华提供零售银行个人业务的法资银行。这可能也是以往众多个人投资者没有接触到的。法兴银行是否考虑将一些具备法国特色的银行产品搬至中国，能否提供一些思路?同时，对于本地居民在法国旅行、工作时可以提供哪些方面的便利?

毕鹏飞：我们是一家来自法国的银行，在我们的运营过程中，不可避免地要充当起两国纽带的作用。在我们的客户中，有一部分比例是为在华的法国居民提供服务，另外一个服务客户重点则是赴法投资、留学、居住的中国客户。

为了帮助中国客户更好地了解海外，特别是欧洲的投资环境，我们将利用在欧洲、非洲以及地中海地区广泛的银行网络，为我们的尊贵客户提供更多接触当地市场的机会，让客户能及时有效地把握当地的投资机会。

在我们的个人银行贵宾服务中，也有相当多内容是针对个人客户赴法的需求。如为客户提供欧洲留学，其中包括见证开设留学账户；旅行相关金融服务；紧急提款服务以及一系列的增值服务，如提供定制旅游方案等等。

《理财周刊》：与其他已经开设全资子银行的外资银行相比，法兴觉得自己的优势主要在哪些方面?

毕鹏飞：我想，客户在选择外资银行时很大的一个原因就在于看中银行的全球化背景，可以为客户在全球范围内提供优质、统一的金融服务。法兴银行除了是一家可在华提供个人金融服务的法国银行外，我们的全球化网点也非常具有特色。我们在全球范围内已经建立有7000余个分支机构，拥有个人客户2200万人，除了法国之外，我们在非洲(西非和北非)和东欧拥有数量较多的分支机构，对于在这些地区进行投资的客户来说，我们的这一特点将是非常具有竞争力的。

同时，在个人理财产品的设计上，法兴对于衍生产品的设计也具有丰富的行业背景和优势。

集团平台打造综合服务

《理财周刊》：法国兴业银行集团在中国市场也通过各种方式，建立起资产管理、保险、汽车租赁等业务，这些资源将如何与法兴中国的业务相结合，为内地客户提供有别于其他外资银行的服务?

毕鹏飞：我们在中国的经营是和法国兴业银行在全世界82个国家的业务紧密联系，为中国客户在全球范围提供在商业银行、资本市场以及投资银行服务等方面的支持。

在企业和投资银行服务领域，我们以长期合作的精神来帮助客户完成融资或投资项目，在金融衍生品、结构性金融等方面处于领先地位。其中金融衍生品包括财富管理产品和风险对冲解决方案；结构性金融服务主要包括出口信贷、资产支持的融资、大宗商品融资、项目融资等业务。

银行营销存款汇报 篇9

大家上午好！我是双峰村行曾莉华，现就我行在9月份对教育系统融资款退付胡营销心得与大家交流分享：

一、获取信息，快速行动

我行在9月28日获悉中央财政对县教育系统以高中名义向全县教职员工胡融资款项进行分年限置换，且本次置换资金 1.168 亿元已到位，并在9月30日之前全部退付到融资客户的账户上。在得知这一信息后，我行快速行动，刘行长亲自挂帅与教育局领导沟通，争取此次融资款项胡退付全部由我行代付。同时也与高中校长、财务人员紧密联系，但他们反馈胡信息是财政局已召集开了会并做了工作安排，且他们已把后续在工作全部做好，并把明细表已造好，只要资金到位、通过审批程序由其他行代付即可到各融资客户账户上。此次融资款项胡退付涉及到全县七所高中和一所职业中专，涉及到客户数若干人，资金达到1亿多元，如改为我行代付，对每所学校而言，无疑工作就得重做，花名册就得重新造具，且时间紧（仅剩2天时间）、任务重，我们当时也捏了一把汗，这存款营销项目我们能否攻下？谋事在人，我们没有退缩，以上次业务合作为契机，抓住机会、咬住目标不放松。为此刘行长启动第二次营销，把我行了解到的信息向教育局领导进行反馈，当时教育局回复：你们沪农商村镇银行能客服一切困难，遵守承诺，我局也要客服困难、重新造册，让此次的融资款退付全部由沪农商村镇银行代付。此次项目营销成功离不开我行员工家属的幕后给力。

二、团结一致，全力以赴

此次融资款项胡代付需要高中财务人员重新造具花名册，并要全部在我行开户，工作任务比较大、时间紧，免不了有些学校胡财务人员发牢骚、有抱怨，甚至不愿意提供详细胡花名册给我行，面对这一现象，我行立即采取多对一的方式启动上门服务，特别有意安排有营销技巧、沟通能力比较强的员工对学校的财务进行安抚，并对我行各项业务的优势再次进行宣传、主动参与为他们联系融资款项客户、核对信息、协助造就花名册。员工胡言语和行动终于感动了他们，从早上9点钟一直等到下午4点半，他们终于把详细完整胡花名册提供给我行员工。

三、准备充足、精心安排

面对如此大胡工作任务，又涉及到时间紧、只有合理安排、充足准备，才能确保工作工作如质如量的完成此次融资款项胡代付，我们行领导作出合理分工。刘行长负责对教育系统胡高中分管校长及财务人员座进一步营销；王行长负责随时准备调动各部门员工进行有力配合;本人负责融资款项资金的到位告知各客户经理要他们通知各高校财务人员至我行进行金额确认并代发，且对批量代发胡操作风险进行提示，杜绝差错发生。因准备充足、精心安排、统一部署的同时营业的小伙伴非常给力，在9月30日5点半之前，对教育系统退付的融资款项500多万全部成功代发到位（今天还有3600万到位），无任何差错，至9月底我行的各项存款余额为11.99亿元，其中储蓄存款为5.9亿元，全年净增储蓄存款2.65亿元。

我们双峰村行能成功攻下一个又一个的营销项目，这得益于我行有敢于担当，冲锋在前且亲力亲为的刘行长，团结一致，勇于挑战的干部员工。我相信，只要我们脚踏实地、稳步推进，双峰村行的明天一定会更美好！

银行工作汇报 篇10

一、我行根据年初制定的培训计划，采取集中成授、现场与分会场视频形式举办了个人信贷业务培训、电子银行业务专管员培训、个人客户经理上岗培训、中层领导力、时间管理培训、公司信贷业务培训、新固定资产综合管理系统、中间业务管理系统、财务集中改革培训、贸易融资业务培训、结算与现金管理业务培训、财富管理业务培训、反***培训、票据营销审验培训、公司客户经理等培训，共计举办19期培训班，培训2817人次。

二、积极开展中年员工培训工作。我行中年员工占全行从业人员总数的42%，根据总、省行加强中年培训力度，使中年员工具有岗位适应能力，我行积极开展中年员工培训需求调查，了解中年员工的培训需求。年初组织培训了一期中年员工转岗培训班，18人参加了个人客户经理上岗培训，经过考试，取得个人客户经理上岗资格。

三、为抓好基层行员工培训工作，我行主动为一线人员征订《柜面业务操作技能培训教程》和《柜面业务基础知识培训教程》，各支行采取集中面授、远程培训、跟班学习、岗位练兵、“星级员工”评定测试系统分网点测试等形式，利用业余时间对员工开展培训，切实抓好从业人员的`岗位胜任能力、岗位履职水平。

四、采取请进来、送出去等培训形式，灵活多样开展培训工作。邀请省行金融培训学校教师为我行传金送宝，举办了中层领导力和时间管理培训，共计培训969人次，人力资源部和公司业务部、个人金融业务部输送个人客户经理、公司客户经理二期培训班到杭州金融研修学院学习，借助杭院的师资和先进理念，增强我行客户经理的业务素质和营销能力，共计91人次参加了培训。

五、积极主动送教下支行。为全面提高基层网点人员的业务素质，个人金融业务部采取每月不定期分片包干送教下支行，对基层行进行优质服务流程、个金产品营销、银行卡、POS机业务宣传等培训，送教下支行6次，培训372人次，电子银行部对各支行进行电子银行业务及科技知识进行轮训，送教下支行6次，培训310人次，提高员工综合素质，使我行各项业务既好又快发展。

六、开展全员考核上岗培训月活动。根据省行全员考核上岗、全员持证上岗和全员培训的工作要求落到实处，我行早行动、早安排，下发了《上饶分行关于开展全员考核上岗培训活动的通知》，集中6、7月二个月的时间，每周利用周四晚上，通过现场与分会场视频的形式，在全行范围内举办员工考核上岗培训。至6月末已培训4次，培训3456人次。

银行金融服务汇报 篇11

宁波银行“星光银行”提供的三大服务涵盖企业日常收付款、投资理财以及国际结算业务，让企业随时随地联通世界。

“星光结算”：晚上需要对外转账怎么办？宁波银行“星光结算”来帮您，网银支付7×24小时不间断受理，涵盖行内转账、跨行转账、异地转账等多种支付方式。您白天上班，我们陪伴您，您晚上加班，我们依然陪伴您。

“星光理财”：晚上需要购买理财产品怎么办？宁波银行“星光理财”为您服务。净值型理财、活期化理财、智能理财7X24小时购买，不受交易时间的限制，再也不用担心错过购买时间。如果遇到固定期限类理财产品没有到期，又急需流动资金的情形，宁波银行为您提供理财在线转让服务，资金及时变现，投资、经营两不误。

“星光国结”：“晚上有国际业务需要办理怎么办？宁波银行“星光国结”不打烊，7×24小时TT汇款、进口开证、进出口押汇、自助托收和信用证自助出单，不用担心错过时间耽误业务。 随着电子银行服务渠道的不断扩展、产品功能的不断丰富和创新，电子银行已经突破时间与空间的限制，以随时随地的交易模式和安全便捷的服务优势，成为越来越多的企业客户对银行金融服务的首选。据了解，宁波银行2004年推出企业网银，最初仅具备转账功能，2008年推出网上国结，成为国内首家通过网银办理国际业务的银行。宁波银行企业网上银行经过10多年的发展，现已具有30余个产品大类、200多项具体功能，形成八大功能平台一一账户管理、收款付款、国际业务、集团服务、融资管理、投资理财、票据中心、移动银行，功能更加强大，服务日臻完善，在激烈的市场竞争中赢得了客户口碑和赞誉。

一直以来，宁波银行苏州分行立足客户需求，顺应科技发展潮流，不遗余力发展电子银行业务，力求为客户提供更加安全、便捷的金融服务。宁波银行“星光银行”仍将不断创新升级，提升客户体验，为客户提供全方位的贴心金融服务。

银行金融服务汇报 篇12

关键词：碳金融服务,商业银行,绿色信贷

一、开展碳金融服务的意义

1. 碳金融是低碳经济的核心。

碳金融是随着低碳经济的兴起而出现的一个全新的金融概念, 属于环境金融的一个分支, 是指减少温室气体排放的各种金融制度安排和金融交易活动, 主要包括碳排放权及其衍生品的交易和投资、低碳项目开发的投资、融资、绿色信贷以及其他相关的金融中介活动。碳金融与传统金融相比, 特点在于碳金融更加强调通过金融手段促进经济的可持续发展, 高度重视金融与环境的关系, 更加注重通过金融手段来改善全球气候变化。全球气候日渐变暖已是事实, 对温室气体排放做出限制是必然的趋势, 这样基于经济实力、政治关系、技术发展等诸多因素进行多方博弈所形成的碳排放量会成为一种可以获利的巨大财产。金融是经济的核心, 碳金融会逐渐成为各国抢占低碳经济制高点的核心, 碳金融的发展将迎来良好契机。

2. 碳金融服务是未来金融服务的制高点。

碳金融主要由碳金融市场体系、碳金融组织服务体系、碳金融政策支持体系三个部分构成, 碳金融市场是碳金融发展的基础, 碳金融组织服务是碳金融发展的保障, 碳金融政策支持是碳金融发展的前提。世界银行预测, 2020年全球碳交易量和交易额将分别达到440亿吨和4 440亿欧元, 有望超过石油市场, 成为全球最大的市场, 这样碳排放额度也将取代石油成为世界第一大商品。碳金融的持续稳健发展需要构建一套推动碳交易、低碳项目开展、低碳技术开发、降低环境风险, 以减少温室气体排放的碳金融服务体系。该体系以参与者为实施主体, 有效整合各方面的资源, 起到黏合剂的关键作用。西方的投资公司、保险公司和养老基金等金融机构都在积极实施新的投资战略, 以应对碳金融给国际金融市场所带来的机遇和挑战。企业的参与构成了碳交易的供需主体, 交易平台的搭建为供需主体提供了价格发现和规避风险的机制, 而商业银行围绕碳交易市场的金融服务可以促进碳金融市场进一步扩大广度和深度、加强流动性和提高透明度。作为最重要的市场微观主体, 商业银行的参与将有助于提高碳金融市场的资源配置效率, 推动碳金融的发展。

二、国际商业银行碳金融服务经验

目前国际领先的商业银行已经成为碳金融市场的推动者和重要参与者, 其业务范围已经深入到碳金融市场的各个交易环节, 商业银行凭借专业优势、人才优势、信息优势和广泛的客户资源, 取得了商业利润和社会声誉的双赢。在过去一段时间的实践中, 国际商业银行提供的碳金融服务主要集中在以下三个方面:

1. 绿色信贷支持。

“赤道原则”是判断、评估和管理项目融资中的企业社会责任 (主要表现为环境与社会风险) 的一个金融行业基准, 要求企业在工程开始之前到受影响的地区进行咨询, 并建立当地居民“申诉机制”, 避免引发环境和社会问题, 更加注重公众属性的社会责任, 审慎考虑环境和社会风险与企业发展的和谐统一。当前, 国际上领先的商业银行通过建立以“赤道原则”为代表的自律规范, 强化对信贷业务进行环境风险审查和评估, 建立完善的绿色信贷管理体系和环境风险评估制度, 积极对低碳项目提供贷款和风险投资, 减少或避免对高污染、高能耗、低产出项目提供贷款。汇丰银行、美洲银行、渣打银行等商业银行向低碳项目开发企业提供贷款, 帮助企业在获得排放权指标后在国际市场上进行交易, 甚至可以将其作为还款来源之一。

2. 金融中介服务。

国际商业银行积极从事碳金融中介服务, 增加中间收入来源。为低碳项目开发企业提供必要的咨询服务, 比如项目规划以及相关材料的准备和报送等, 如荷兰银行凭借其广泛的全球性客户基础和碳金融研究能力, 为碳金融交易各方牵线搭桥并提供代理服务, 2005年该行推出了一个新的气候风险管理服务, 服务内容包括通过商品交易厅制定温室气体排放量配额, 该行通过代理碳交易获取中间业务收入, 已成为全球前十名的碳交易代理商。此外, 国际商业银行直接在二级市场上充当做市商, 增加碳交易的流动性, 获得一定的价差收入。随着企业和居民低碳意识的逐渐增强, 自愿减排市场近年来飞速发展, 一些银行已经开始尝试为自愿减排市场提供碳银行服务, 参与碳信用的登记、托管、结算和清算工作, 并且也在尝试进行碳信用的借贷业务, 这极大地促进了自愿减排市场的发展。

3. 创新碳金融产品。

创新是商业银行前进的动力源泉, 国际商业银行积极创新碳金融产品, 为投资者提供新的金融投资工具, 或者为碳排放权的最终使用者提供风险管理工具。创新产品包括:设立低碳基金投资低碳消耗/环境友好型项目或公司, 为低碳项目提供稳定的资金来源, 如德意志银行推出“德银气候保护基金”;建立碳信用交易平台, 如巴克莱银行是英国第一家为欧盟排放权交易体系建立碳信用交易平台的银行, 现在已发展成为全球碳信用市场上最大的交易平台;推出绿色信用卡, 如荷兰合作银行发行了气候信用卡, 以该信用卡进行的各项消费计算出等量二氧化碳排放量, 然后购买相应的可再生能源项目的减排量;碳金融理财产品, 荷兰银行通过对股票市场上上市公司股价表现的研究, 发现近年来开展环保业务的上市公司股价表现远好于大盘综合指数, 于是选择这些公司为样本股, 设计了气候指数和水资源指数, 并推出收益与上述指数挂钩的气候和水资源环保理财产品。

三、我国商业银行碳金融服务实践

我国作为世界能源生产大国和消费大国, 也是CO2排放大国, 应高度重视通过市场机制解决气候问题。我国商业银行开始意识到低碳经济及碳金融这一新兴领域的重要性, 各商业银行已积极探索创新碳金融模式。

1. 绿色信贷。

由于我国目前是自愿减排, 国内尚缺乏成熟的碳交易规章制度和完善的碳交易平台。目前国内商业银行开展碳金融业务主要集中在绿色信贷, 银监会陆续发布《关于进一步做好支持节能减排和淘汰落后产能金融服务工作的意见》、《中国银监会节能减排授信工作指导意见》、《中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知》等文件, 以支持我国经济增长方式的转变。商业银行不断增加新能源和减排技术的信贷规模, 降低高耗能和产能过剩产业的信贷规模, 绿色信贷近年来保持高速增长, 竞争力和影响力不断增强, 取得了良好的经济效益和社会效益。以兴业银行为例, 2006年兴业银行与世界银行国际金融公司合作, 在国内率先推出“能源效率贷款”这一“绿色贷款”产品。2008年10月31日, 兴业银行正式公开承诺采纳“赤道原则”, 成为我国首家“赤道银行”, 截至2012年一季度末, 兴业银行累计为上千家企业提供绿色金融融资1 290.08亿元。

2. 碳金融理财产品。

我国商业银行借鉴国际经验, 尝试推出与环保以及碳排放权挂钩的理财产品, 将公众的低碳行为意识与金融理财行为有效结合, 一方面有利于激发个人与企业有意识的碳金融理财行为, 为低碳投资项目增加资金来源, 另一方面有利于提高企业参与碳金融项目的积极性, 并提高公众对低碳经济和碳金融的认识。从2007年开始, 渣打、东亚、汇丰等外资银行陆续在我国推出与交易所上市的低碳环保概念股票挂钩或者与气候交易所的二氧化碳排放权期货合约挂钩的环保概念理财产品。中资银行也逐渐认识到我国碳金融理财产品前景广阔, 积极推出挂钩“碳交易”的碳金融理财产品, 如中国银行和深圳发展银行先后推出了收益率挂钩海外二氧化碳排放额度期货价格的理财产品, 投资欧洲气候交易所上市的碳金融工具, 为客户提供绿色环保类投资机会;交通银行推出了挂钩水资源和铀能源股票理财产品;光大银行推出“阳光理财·低碳公益”理财产品, 投资者在理财的同时, 可购买二氧化碳减排额度。

3. 项目咨询服务。

目前我国是最大的CERs出售方, 我国企业与购买方进行交易谈判时缺乏经验, 交易双方信息不对称, 急需中介机构提供咨询服务, 商业银行首当其冲。国内商业银行主要参与CDM项目所产生的新型投资银行业务以及项目咨询等新兴的边缘性投资银行服务, 比如上海浦东发展银行是国内首家试水碳金融中介领域的商业银行, 2009年该行以独家财务顾问的身份, 为陕西省两个水电项目引进了CDM项目, 并争取到相对较高的一级市场交易价格, 也使自己从中获取了利润。针对国内CDM市场不规范、咨询机构水平不高和国外买主找项目难等情况, 中国农业银行选择了花旗银行作为CDM业务的战略合作伙伴, 并在客户资源、市场信息共享、买卖匹配、项目合作开发等领域多次展开务实的国际协作, 为客户提供综合的CDM顾问服务, 解决新能源企业和高耗能企业节能改造融资难题, 搭建起CDM交易平台, 为买卖双方提供了最大的便利。

4. 其他碳金融服务。

中国光大银行率先在自愿减排方面作出了尝试, 成为低碳经济的“践行者”, 2010年4月8日, 中国光大银行与北京环境交易所签订《中国光大银行碳中和服务协议》, 由此成为国内首家碳中和银行。光大银行通过向北京环境交易所购买碳额度, 用以投入符合规定的节能减排项目, 以中和光大银行在生产、经营活动中所排放的二氧化碳, 从而达到环境保护的目的。

又如兴业银行发行国内首张“低碳信用卡”, 首创信用卡碳减排量个人购买平台, 个人根据预期碳减排量, 购买相应的碳减排量, 个人可以随时查询自身的碳减排量购买记录及所支持的碳减排项目信息。同时, 卡片采用新型可降解材料制成, 采用电子化账单, 节约纸张, 定期介绍低碳生活小常识, 建立个人绿色档案, 传达绿色理念。

四、我国商业银行碳金融服务与发达国家商业银行的差距

国外商业银行可以混业经营, 业务多元化, 碳金融服务政策瓶颈较少, 相比较而言, 由于我国金融业分业经营和银行自身发展特点, 商业银行碳金融服务起步较晚、起点较低, 与国际商业银行相比还存在较大差距。

1. 对碳金融的认识有待提高。

由于受经济发展水平和传统经济增长方式的限制, 我国商业银行习惯于传统高耗能、高利润、高回报的发展思维, 而对现阶段节能减排理念下蕴涵的巨大的经济价值和社会价值未形成正确的认识, 导致挖掘业务的力度不够。对碳金融的前景、价值、操作模式、交易规则、项目开发等的认识和掌握十分有限, 商业银行在开展碳金融业务时需要开展复杂的环保风险评价, 增加了项目审查和管理的难度, 导致我国商业银行在现有人力、物力条件下不愿深入开展碳金融服务。碳金融业务操作中需熟悉环境与金融的复合型专业人才, 我国商业银行相关人才储备不足, 不敢贸然开展碳金融业务。总体而言, 我国商业银行对金融企业社会责任和环境与社会风险管理问题的认识仍然不足, 参与碳金融热情不高。

2. 政策激励措施不足。

碳金融快速发展的前提是对碳排放做出限制, 使碳排放成为一种稀缺资源, 这需要在政策层面出台规范的碳排放管理制度, 除此之外, 碳金融的发展需要财税、环保及外汇管理等各项配套政策的大力扶持。然而, 我国目前相关政策还不完善, 尽管国家层面已经提出经济转型、低碳经济、低碳技术、降低碳排放强度的目标, 但是还没有出台一个发展低碳经济的完整规划和系统性的引导支持政策, 对绿色信贷的概念及涵盖范围目前尚无清晰的界定, 缺乏实质性政策扶持措施, 一些已经出台的政策仍需进一步完善和细化, 这直接导致商业银行的外部激励动力不足。同时, 监管部门在对商业银行信贷考核、资本要求时缺乏碳金融方面的要素, 未能形成有效的激励措施来激励商业银行创新碳金融服务。

3. 低碳相关的银行业务缺乏创新。

发达国家商业银行通过直接投融资、设立基金、绿色保险、碳交易中介服务、碳指标交易、碳金融衍生品交易和银行贷款等创新产品及新颖服务, 为具有碳交易潜力的产业和低碳项目提供更加便利的碳信用产品、碳排放权的风险管理工具。相比之下, 我国大部分商业银行碳金融服务停留在“绿色信贷”的浅层次上, 所涉足的领域仍多集中于相对中下游和附加值较低的产品或生产环节, 在参与国际碳交易领域尚处于真空状态, 碳交易中介服务、碳指标交易、碳期货、碳期权交易则基本没有涉及。总体而言我国银行低碳业务创新力度不够, 不能满足低碳经济发展对银行业的需求, 甚至制约了低碳经济的深入开展。

4. 碳金融业务的风险较大。

对于我国商业银行来说, 由于开展碳金融业务的时间较短, 以及国家政策不确定等方面的原因, 碳金融还属于高风险、收益波动较大的业务。商业银行开展碳金融业务, 除了面临基本的市场风险、信用风险、国家风险、法律风险和操作风险以外, 还存在较大的政策风险、气候风险、技术风险、项目风险、CDM特有风险、周期风险、国际金融市场系统性风险等。碳金融作为商业银行的一种新型业务, 目前全面风险监测指标还没有形成, 降低风险、转移风险、规避风险等风险管理工具还很缺乏, 需努力将风险控制在可以承受的范围内, 这对我国商业银行来说无疑是一个巨大的挑战。

目前碳金融服务是我国商业银行的一个短板, 我国商业银行如果不能顺应这种金融发展趋势和潮流, 及时改变经营管理战略、积极扩展碳金融业务, 就会直接导致我国商业银行丧失在未来国际金融市场开展业务的基本技能, 制约商业银行国际竞争力的提高, 阻碍我国商业银行国际化经营的步伐, 进而不利于树立我国金融业良好的国际声誉。

五、我国商业银行碳金融服务创新方向

在现代金融机制中, 商业银行存在的根本在于服务创新, 也正是在服务上不断改革与创新, 才使得即使是在直接金融高度发达的国家, 商业银行依然不可或缺。我国碳金融要实现可持续健康发展, 必须在现有的国际碳金融产品开发和交易规则基础上, 积极进行产品和服务创新。笔者认为, 我国商业银行碳金融服务创新可从以下四个方面着手:

1. 完善政策环境。

发展碳金融是一项系统性复杂的金融工程, 需要政府和相关监管部门根据国家气候变化趋势和可持续发展的原则制定一系列配套政策措施和法律法规, 形成一种正向激励机制, 引导商业银行参与碳金融活动, 激发碳金融市场的潜力和活力, 为商业银行碳金融服务提供良好的外部环境和政策支持。

具体而言, 在财政税收方面, 通过国家财政拨款或使用外汇储备成立专项绿色基金, 为商业银行CDM项目贷款提供必要的利息补贴, 通过降低CDM项目税率、延长免税期, 对碳金融业务的收入和税前核销给予税收优惠, 提高商业银行参与碳金融的积极性。在监管方面, 适度支持商业银行混业经营, 采取CDM项目贷款对应的法定存款准备金适当减免, 降低CDM项目贷款风险资本要求, 加大低碳项目贷款利率的浮动区间等监管措施, 鼓励商业银行业务向碳金融领域发展。同时商业银行作为我国金融体系的中坚力量和主导机构, 积极主动地推动低碳经济、碳金融相关政策法规的形成, 进而不断完善我国碳金融体系。

2. 深入开展绿色信贷。

构建以“碳金融”为标志的新型绿色金融服务体系不仅仅是我国银行业的战略机遇, 更是当前不可回避的经营挑战和社会责任, 能够有效增加银行防御资产风险的能力, 有助于低碳经济的可持续发展。

2009年1月, 中国银行业协会公布的《中国银行业金融机构社会责任指引》, 要求我国银行尽量遵循“赤道原则”要求。我国所有商业银行应尽快加入“赤道原则”, 将信贷是否落实了环保要求等依法合规指标纳入信贷绩效考核范畴。明确“绿色信贷”的政策要求和市场准入标准, 将环保标准与信贷风险管理要求有机结合起来, 未做好环境保护的将被一票否决。绿色信贷落实到客户贷前调查、贷款营销、授信、项目评估、信贷审查、贷后风险控制等各个环节, 全程防范企业和建设项目因环保要求发生变化带来的信贷风险。建立“绿色信贷”动态跟踪监测机制和预警指标, 明确环保和气候信息收集、分析、核实、预警流程, 对信贷资产风险进行全过程实时动态监测和监控。

3. 创新碳金融信贷模式。

目前, 我国的碳金融主要是依托CDM的一种金融活动, 传统CDM项目开发周期比较长, 管理成本和交易成本较高, 商业银行应结合CDM项目特点, 将CDM项目的销售现金流收入作为还款来源, 推出CDM现金流贴现, 弱化抵押担保为第二还款来源, 解决低碳创新型中小企业融资难题。探索更多的碳金融业务模式, 满足CDM项目下的多样性的金融需求, 探索商业银行传统的信用证业务、票据融资业务、银团贷款等多种业务在CDM项目中的运用, 拓展政策尝试包括CERs收益权质押贷款、有追索权保理融资、CDM项目所需设备的融资租赁等具体形式来解决低碳项目发展中的资金难题。运用项目融资的方式, 支持企业收购、兼并和技术改造, 通过融资租赁、BOI项目融资等多种融资方式对融资收益结构和信用保证结构做出恰当的安排, 满足商业银行对项目收益和风险的要求。通过创新信贷模式, 消除商业银行在金融支持低碳经济中的进入障碍, 保持信贷服务与低碳经济发展要求相衔接。

4. 增强中间业务创新能力。

商业银行应该探索更多的中介服务模式来促进CDM项目开展, 利用自身贷款客户资源, 筛选适合进行CDM项目开发的目标客户, 积极帮助客户识别CDM机会, 全过程参与整个项目的设计、立项、注册、监测、核查等流程, 可以通过海外分行协助或直接与国外投行合作进行买方的推介, 搭建CDM项目交易平台, 提供一站式金融服务。商业银行优先发展与环境和碳排放权交易挂钩的理财产品业务, 发展碳交易代理、财务顾问、融资担保、咨询等中介服务业务, 设立专门的资金账户, 有效管理CDM项目下的资金流动, 发挥托管各种基金的经验优势, 参与托管正在快速成长的碳基金业务。通过申请欧洲交易所席位或委托在交易所拥有固定席位的经纪公司直接进行CER二级市场交易, 有效缓解一二级市场上CER价格差给企业带来的利润损失。在树立良好的社会形象、增强公信力和美誉度的同时增加中间业务收入, 推动自身业务转型。

六、要加快碳金融的人才培养

人才通常被看作是第一资源, 实施金融人才战略是贯穿于我国金融业改革发展的一条主线, 我国商业银行开展碳金融业务最大的瓶颈就在于缺乏熟悉低碳经济、碳金融的人才。碳金融的从业人员要求知识结构多元化, 既要懂得传统金融的基本理论, 又要掌握具体的碳交易、碳金融、化工、环境等方面的相关知识。

商业银行应对内部组织进行有针对性的培训, 从外部招聘熟悉碳金融国际标准的专业人才, 建立起从事碳金融业务的专业团队。在此基础上, 构建碳金融专业领域的行业相关准则和业务标准流程, 全面建立绿色信贷考核评价体系和奖惩机制, 确保每位员工对绿色信贷理念的深入了解。

参考文献

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