融资合作协议书担保

融资合作协议书担保（精选8篇）

融资合作协议书担保 篇1

融资性担保业务合作协议

编号：

甲

方： 法定代表人： 地

址：

乙

方： 法定代表人：

地 址：

为加强甲、乙双方业务合作，为借款人提供优质的融资服务，根据《合同法》、《担保法》等法律法规，经甲、乙双方协商一致，就双方合作事宜达成如下协议：

第一条

定义

除本协议另有约定外，本协议所用术语具有以下含义：

（一）借款人：是指向乙方申请办理表内外信贷业务的法人、其他经济组织和具有完全民事行为能力的自然人。

（二）保证金：是指甲方按照对乙方担保责任余额的一定比例向乙方缴存的资金，用于保障甲方的代偿能力。

第二条 合作内容

（一）借款人向乙方申请办理表内外信贷业务，甲方为借款人提供连带责任保证；

（二）担保的主债权具体情况根据双方在具体办理业务时签订的保证合同确定。

第三条 保证金

（一）在合作期间，甲方首先在乙方指定的营业机构存入不低于贷款人民币10%的一年活期存款作为保证金；

（二）保证金存款由甲乙双方签订相应的质押合同，办理相应的质押手续，乙方根据存款金额的拾倍确定甲方在乙方全部担保贷款的最大额度，甲方所存入的保证金在与该笔保证金相对应的担保责任解除前不得支取；

（三）当甲方在乙方的所有担保贷款总额超过前款约定最大担保额度时，甲方必须及时补充存入保证金存款，并按前款约定办妥相关质押手续；

（四）当担保责任减少时，如甲方需要支取担保责任余额比例以外的保证金存款时，须经乙方同意并按相关存款支取手续办理，但支取后保证金存款余额不得低于贷款人民币的10%。支取后剩余的保证金存款必须重新办理好有关质押登记手续。

第四条 担保费

担保费由借款人承担，并直接支付给甲方。具体担保费率由甲方与借款人协商确定

第五条 担保责任的承担

（一）对甲方同意融资担保的客户，在符合国家有关的基本条件及乙方贷款规定的前提下，乙方应在15个工作日内办理完成融资业务，甲方对融资业务主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用承担100% 的连带保证责任；

（二）借款人没有按照法律规定或合同约定按时、足额履行还款义务时，甲方应当自接到乙方通知之日起15日内代为履行还款义务。甲方不足额履行代偿义务的，乙方可以从保证金存款账户无条件直接扣收差额款项，扣收后不足的，乙方有权依据合同继续保留向甲方（或借款人）追偿的权利；

（三）甲方履行代偿义务后，有权向借款人追偿，乙方应积极配合甲方通过有效途径向借款人追偿欠款。

第六条

甲方的权利和义务

（一）对担保业务进行独立调查，并自行决定是否为借款人提供担保；

（二）按乙方要求及时提供甲方的经营信息和有关资料，包括财务报表、对外担保情况等，配合乙方的调查和贷后检查；

（三）对与乙方及乙方员工存在的关联关系（关联关系是指：乙方法定代表、董事会成员、总经理、财务负责人、股东是乙方在职员工的近亲属，或者是乙方离职员工，或者与乙方、乙方员工存在其他可能产生较大影响的密切关系）做出充分的书面披露；

（四）借款人没有按照法律规定或合同约定按时、足额对乙方履行还款义务时，履行约定的连带偿还的代偿义务；

（五）自身或者借款人出现可能对乙方债权产生不利影响的事件时，应当及时通知乙方。

第七条 乙方的权利和义务

（一）在办理具体信贷业务时，有独立决定是否对借款人办理信贷业

务、是否接受甲方提供的担保；

（二）有权调查了解甲方的经营情况和风险控制情况；

（三）有权根据本协议和相关合同约定要求甲方履行担保责任；对甲方不足额履行代偿义务的，乙方有权从保证金存款账户无条件直接扣收差额款项，扣收后不足的，乙方有权依据合同继续保留向甲方（或借款人）追偿的权利；

（四）借款人出现贷款逾期、欠息等违约信息及其他重大风险信息时，应及时通知甲方。

第八条

风险控制

（一）甲方出现以下情形时，应当及时通知乙方并尽快采取措施予以纠正，乙方在风险因素消除前有权暂停接受甲方提供新的担保;

1、保证金存款不足；

2、对外担保余额超过自身净资产的10倍、对单个被保证人的融资性担保责任余额超过自身净资产的10%，或者对单个保证人及其关联方提供的融资性担保责任余额超过自身净资产的15%；

3、没有按照规定建立风险补偿机制，未能按当年担保费收入50%提取责任准备金，未能按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿金准备金（因担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%实行差额提取的除外）；

4、当甲方所担保的贷款不良率达到5%时，乙方即停止受理和发放由甲方担保的贷款。当不良贷款降低后，双方可协商恢复贷款。

5、其他可能对甲方审慎经营产生不利影响的情形。

甲方出现以下情形时，应当及时通知乙方，乙方有权终止本协议：

（1）、股东、管理层出现重大纠纷，严重影响正常经营；（2）、公司及其高级管理人员涉及违法、犯罪行为;（3）、公司涉及或即将涉及重大行政处罚、经济纠纷、大额代偿等，严重影响正常经营；

（4）、不履行代偿责任或其他到期债务；

（5）、连续两年亏损，或者发生重大经营性亏损、投资亏损，或者其他重大损失；

（6）、进入停业、整顿、清算、破产等非正常状态；

（7）、连续两年担保代偿率（当年代偿金额÷当年到期担保责任金额）超过10%，并且担保代偿回收率（当年累计收回代偿金额÷年初代偿余额+当年代偿发生额）低于60%；

（8）、合作意愿差，沟通困难，不按要求提供经营信息；（9）、存在虚假出资、抽逃出资、挪用资本金等行为；

（10）、出现本协议第八条第1款规定的情形，拒绝采取纠正措施，或者在乙方要求的合理期限内没有纠正；

（11）、其他严重扩大甲方经营风险的情形。第九条

违约责任

甲方双方应当严格按照本协议和相关保证合同、借款合同等约定履行各项义务，如因违反约定给对方造成损失，应当承担赔偿责任。

第十条

协议的生效与终止

（一）本协议自甲、乙双方有权签字人签字并加盖公章之日起

生效，有效期自

年

月

日至

年

月

日。

（二）甲乙双方有权随时终止本协议，主动终止协议的一方应及时通知对方。但已由甲方提供担保而尚未履行完的担保责任，甲方应当继续履行约定的担保责任。

（三）甲乙双方在协议框架下订立的担保合同及其他协议不受本协议不成立、不生效、无效或终止的影响，甲方均应忠实履行担保协议。

第十一条

争议的解决

本协议履行中产生的争议，由双方协商解决，协商不成的，可申请由仲裁委员会仲裁或向当地法院诉讼解决。

第十二条

本协议一式两份，由甲乙双方各持一份。

甲方：（盖章）

法定代表人（或授权代理人）

****年**月**日

乙方：（盖章）

法定代表人（或授权代理人）：

****年**月**日

融资合作协议书担保 篇2

一、企业间担保融资的形成依据

企业间担保融资在实践中的运用还不成熟, 在学术上的研究也不系统, 至今尚没有形成统一的定义。从行为的目的出发, 可以将企业间担保融资定义为, 作为独立法人的企业基于某种利益为其他企业获得外部融资 (如银行贷款授信) 提供保证担保的行为。企业与其他企业结成这种利益关系可能是为了企业自身的融资便利, 如其他企业也为该企业提供担保;也可能是出于维护客户关系的目的。传统的担保模式是银行、担保公司和企业三方参与的模式, 而企业间担保融资属于企业合作的范畴, 不需要担保公司介入, 该模式是我国中小企业在正规渠道融资难、融资成本高、信用担保体系欠缺的特定环境下形成和发展起来的。

中小企业受自身条件限制难以获得足够的金融资源。目前, 银行对企业一般只发放抵押贷款和担保贷款。中小企业可抵押资产少, 信用级别较低, 难以满足银行的放贷条件。斯蒂格利茨和韦兹 (1981) 的信贷配给理论解释了中小企业难以获得信贷支持。另一方面, 信用担保体系的欠缺和不完善在一定程度上影响着中小企业的融资。担保公司为了控制自身的风险, 多数担保贷款的期限较短。另外, 由于担保公司在自负盈亏的经营情况下往往提高担保条件, 或者通过繁杂的担保手续, 增加了企业的融资成本。

中小企业加入企业互助担保联盟可以提高其融资效率。在实际运作中, 企业间担保融资一般是基于一个产业集群内的企业, 这就意味着同一分工合作体系中厂商之间“融资链”的形成。由于企业集群具有地域根植性, 其声誉机制和社会惩罚机制对中小企业的信用有较强的约束力, 可以有效地减少银行和中小企业的信息不对称, 并降低道德风险。商业银行出于扩大客户渠道、保障债权实现的目的, 也愿意促成企业间的担保融资行为。

二、企业间担保融资结构分析

从制度设计上看, 企业间担保融资起到了信用增强、提高融资效率的作用。但是由于我国《担保法》没有明确规定债务人不能作为保证人的担保人, 因此, 债务人为自己的担保方提供担保的行为较为普遍。如果一些财务状况差的企业通过担保组合得到了授信, 则这种组合本身的债务违约风险就很大。

复杂的担保结构涉及的债权债权关系复杂而隐蔽, 风险难以充分揭示。为了识别企业间担保融资关系, 我们可以借助有向图。在有向图中, 借款企业和担保方都被抽象为有向图的结点, 担保关系则被抽象为从担保方到被担保方的一条有向边。有向图能够直观地显示出链状结构和环状结构。

一个借款公司B和一个担保方A公司可视为一个担保融资组合, 假设B发生债务违约, 则A要为B承担担保责任。这是担保融资体系的第一层结构。如果这个借款公司B (被担保方) 同时又为其他公司C担保, 即债务人兼具担保人的身份, 则延伸出体系的第二层结构。按此类推, 层层延伸下去就构成了担保链, 如图1所示。C公司的债务违约风险可能会因为B公司的无力保证, 而转移到本来与C公司没有直接关系的A公司身上, 从而加大了A公司的风险。链状结构具有连环担保的特性, 风险会随着链条的加长而逐级放大。

如果一个担保链条首尾相连则构成一个闭合的环状结构, 如互相担保和联合担保。互相担保是指两家公司之间对等为对方保证银行贷款, 债务人为自己的担保方提供担保, 即A公司借款, B公司担保, B公司借款, A公司担保。如图2所示。联合担保是指三家或三家以上企业组成联合体, 其中一家借款, 其他企业均为它担保, 一旦成员无力偿还债务, 其他成员须替其履行相应义务, 如图3所示。环状结构具有循环担保的特性, 有可能使担保责任落空, 形成事实上的信用放款。

连环担保、循环担保与担保危机的蔓延有很大关系, 危机也许最初只是个别企业因经营困难引发了债务违约风险, 然而债务风险会经由担保链传递给担保人, 一旦担保人的保证能力不足或者担保人出现偿债能力问题, 则信贷风险将由链条上其他企业承担, 如果整个链条上的企业都面临系统风险, 企业整体还贷能力减弱, 则风险将最终由银行来承担。

三、担保链管控的关键点

(一) 债务人的管控措施

企业作为债务人, 应从防范融资风险入手。按照财务的观点, 只有当企业的回报超过其为贷款所支付的利息, 贷款才会促进公司业绩的增长。如果企业靠经营和投资收益不足以还清借款或者利润不足以付利息, 那么企业只能借旧还新, 其净资产就会缩水。企业应加强现金流分析, 避免高利贷等高风险、高成本的融资项目, 制定与资金的用途相匹配的借款期限和次数, 要避免将短期借款用于长期投资, 防止负债率过高。

(二) 担保人的管控措施

企业作为担保人, 应确立谨慎担保原则。企业对外担保应视同为负债, 企业承担这样的或有负债需要与企业自身实力相匹配。企业为其他企业担保, 必须要对被担保企业的情况十分了解, 尤其是对被担保企业的债务信息要明确。为了隔离风险, 企业需要借助契约、合同等法律手段, 厘清担保责任和债务关系。在贷款中尽量避免与担保额度较大或者贷款额度较大的企业发生直接的担保或者债权债务关系。企业担保限额一般是按照企业的净资产来核算, 要避免重复担保, 防止总担保额相对于净资产的比例过高。

(三) 债权人的管控措施

银行作为债权人, 应加强信贷的管理。一方面, 要降低行业集中度风险, 银行放贷应当尽量避免集中于特定地区的一、两个行业。另一方面, 不能依赖于企业提供的财务信息而放贷, 有的企业为了多得贷款会粉饰财务报表, 有的企业不充分及时地披露担保事项。因此, 银行对借款企业的经济效益、发展前景、经营与财务信息的真实性等情况要进行详细考察, 对借款企业是否有担保以及为谁担保、担保额多少等信息也要十分清楚。银行要对承担较大担保责任或者直接贷款额度的企业予以重点关注, 将信贷额度和担保额度挂钩。

四、探索建立合作担保新模式

为了降低企业间接融资风险, 将企业从担保链中脱离出来, 我们可以探索建立一种新的合作融资担保模式———担保合作基金。与传统的信贷服务模式相比, 担保合作基金主要优势有:一是中小企业资金实力弱, 通过多家企业参与成立担保合作基金, 可以提高整体担保能力和共同抵御风险的能力;二是合作基金提供了多重的风险控制机制, 使企业承担的风险成为可以预计的风险, 从而降低了中小企业的违约风险, 也降低了银行对中小企业放贷的顾虑。

为了确保担保合作基金的有效运作及长远发展, 可以从以下方面制定合作章程:

首先是基金的性质, 企业担保合作基金应是非盈利的企业互助组织, 为组织内各成员单位获得银行贷款提供担保而设立。应由彼此相互了解和信任的企业基于自愿形成合作关系, 以达到相互监督、相互扶持的作用。在企业担保合作基金的设立和运营过程中, 应充分兼顾各成员单位利益和诉求, 充分考虑各成员单位的参与意愿、实际能力和实际有效需求, 充分照顾中小联盟成员单位的利益。

第二是基金的责权, 企业担保合作基金发起人和成员要进行签约, 所有成员要按份额认购投入资金, 委托专门的管理机构管理资金集合。基金成立后, 成员通过基金管理机构为其在授信银行贷款提供担保。借款企业要承担还本付息的责任。一旦成员还本付息有困难, 基金要启动资金代偿机制, 确保贷款本息按期偿还。

第三是基金的构成, 基金由保证金和风险准备金两部分构成, 保证金余额可转让、清退。而风险准备金存续期内不退还, 直到基金解散。在满足一定条件的情况下, 成员可转让其基金成员权给满足基金成员资格的第三方和退出基金。成员的风险最多为损失自身缴纳的份额, 对于其他成员只承担有限风险, 风险是可以预计的。

融资合作协议书担保 篇3

【关键词】专业融资性担保公司 P2P公司 机会与风险一、融资担保业发展的简要现况

自上世纪90年代以来，中国融资担保业经过20年发展，在2012年前后达到行业发展的鼎盛时期。随着中担、华鼎、创富等事件陆续爆发，将北京、广东融资担保业置于漩涡之中，两地融资担保业的业务量出现了同比和环比的快速下降，部分民营融资性担保机构相继出现担保贷款偿付危机，银行与融资性担保机构特别是对民营融资性担保机构的合作信心持续下降，各家银行相继停止或调整与担保公司的业务合作，并迅速波及到其他省份，造成行业的整体持续低迷。

担保公司的传统业务合作中，有70%以上的业务依赖于银行通道落地，对于银行有很高的依存度，业务发展受制于银行对融资性担保机构的政策。据中国银监会发布的2014年报相关数据显示，2014年末，商业银行不良贷款余额为8426亿元，比上年末增加2506亿元；不良贷款率为1.25%，比上年末上升0.25个百分点，关注类贷款余额为2.1万亿元，占比为3.1%。今年以来我国经济下行压力进一步加大，中小微企业不良贷款率持续上升，银行进一步收紧了与融资性担保机的合作。以广州地区为例，现在能够与银行正常合作开展融资性担保业务的机构已经不到十家，去年同期还有几十家，行业鼎盛时期有几百家，这使得原本贷款难的中小微企业从银行获取资金的难度“雪上加霜”。各家担保公司正在积极创新业务，优化业务结构，拓宽合作渠道，降低银行渠道的依赖度，而P2P平台正逐步发展成为银行之外资金来源的最重要通道之一。

二、专业融资性担保公司与P2P公司合作的机会与风险

担保公司与P2P公司的业务合作模式中的三种角色关系：第一，P2P平台公司仅作为信息中介，不介入借贷双方的交易，也不为双方提供担保，项目可行性调查、风险评估和风险由担保公司单独承担；第二，P2P公司既是信息中介，同时也是信用中介，与担保公司共享收益和共担风险，项目可行性调查、风险评估和风险按照担保公司和P2P公司各自的内部机制独立完成；第三，担保公司充当P2P公司的担保通道，由P2P平台公司自行完成项目可行性调查、风险评估和风险承担，担保公司不承担实质性的风险。

担保公司与P2P公司的两种关联关系：第一，担保公司与P2P公司之间不存在法律上或实质上的关联关系，而是纯粹的业务合作关系；第二，担保公司与P2P公司存在法律上或实质上的关联关系，如担保公司直接设立或间接参股或控制P2P平台，或者是P2P公司直接设立或间接参股或控制担保公司。

下面将探讨无关联关系的担保公司与P2P公司，在担保公司作为信用中介和P2P公司作为信息中介下的业务合作机会与风险：

（一）担保公司与P2P公司的主要业务合作机会

1.项目审批效率加快。原有银担企合作模式中，担保公司和银行分别拥有两套各自独立和完整的信贷审批流程，都作为信用中介的角色参与项目审批。企业需分别通过担保公司和银行的审批之才能最终获取资金，项目审批流程复杂、冗长。

通过与P2P公司的专业分工合作，在担保公司完成项目审批后就可以在P2P平台上快速完成募集资金，企業也可以在短时间内获取资金，项目的审批效率全面加快。

2.担保公司合作地位提升。原有银担企合作模式中，担保公司对于项目只有建议权，担保公司认可的项目有可能因为各种原因造成项目最终无法通过银行审批，或是项目有条件的通过审批（如项目贷款额度的调整、分期还款方式的调整），而银行这种单方面的审批条件调整也可能造成项目最终无法落地，担保公司前期的劳动成果付诸东流。在这样的合作模式下，担保公司相对于银行处于一个完全弱势的地位，对于项目没有决定权和控制权。

通过与P2P公司的专业分工合作，P2P公司仅作为信息中介，担保公司作为信用中介，负责项目可行性调查、风险评估，独立承担项目风险，担保公司对项目具有决定权，合作地位全面提升。

3.企业的体验感有所改善。原有银行通道的合作模式中，一般情况下企业一方面需要在相对应的贷款行办理开户、结算、存款、工资发放及其他与贷款关系不密切的银行业务，甚至是变更基本户到对应的贷款行，给企业造成一定的不便。另一方面，贷款到期后，需要还旧再借新，造成企业阶段性的还贷压力和降低资金实际使用率，造成实际财务费用的增加。此外，在银行、企业和担保公司三方的合作模式下，企业要分别配合完成担保公司和银行的项目可行性调查和风险评估，工作内容重复且量大。

与P2P公司的合作中，一般情况下企业可以根据自身情况、地域和结算习惯自主的选择银行办理相关业务，贷款用途更加灵活，可以借新还旧减少还续贷压力，降低还续贷产生的财务费用。企业仅需配合担保公司一方完成项目可行性调查和风险评估，工作量大大降低。

（二）专业融资性担保公司与P2P公司的主要合作风险

1.2P公司自身的合规性风险。第一，P2P公司是否按照相关证照和经营是否合法有效。第二，P2P公司是否存在非法集资、存在自融业务、是否形成资金池、是否时间错配。第三，企业（借款人）的利率是否高于银行同期贷款利率的4倍。

2.P2P公司的平台运营风险。第一，内部风险。主要是指P2P公司是否存在影响其正常持续经营的重大事项和不确定性因素，以及P2P公司的风险准备金的拨备情况，包括不限于风险准备金形成的合法合规性、风险准备金的量、风险准备金偿付顺序和风险准备金账户管理模式。第二，外部风险。主要是指与P2P公司合作的其他担保公司是否规范，是否存在非融资性的担保公司为P2P公司的借贷标的提供担保的情况。

3.P2P公司的平台系统安全性风险。第一，P2P平台的安全防护系统是否有防御恶性攻击的能力，可以从是否取得公安部门安全等级保护认证和其他权威认证进行辅助判断。第二，P2P平台的系统是否为自主研发还是以其他系统为基础进行简单开发，数据的传输和存储是否作为加密处理。第三，硬件方面相关故障预警方案和突发性事项的应急处理能力（如三地两处同时双备份等）。

三、结语

P2P离不开担保，担保也需要P2P。P2P已经发展成为担保公司在银行渠道之外最重要的资金来源之一，缓解了中小微企业融资难的问题，但P2P行业扔处于快速发展期，各方面有待进一步完善，担保公司与P2P公司的合作是机会与风险并存。

参考文献

[1]张明哲.互联网金融的基本特征研究，金融与经济[J].2013（12），121-122.

[2]谢平和邹传伟.互联网金融模式研究，金融研究[J].2012（12），11-22.

[3]赵晶晶，刘飒.基于金融功能的互联网金融模式评估，金融监管研究[J].2014（12），83-94.

贷款保证担保合作协议书 篇4

甲方：平塘县商会非公有制经济融资信用担保有限责任公司（以下

简称甲方）

乙方：平塘县农村信用合作联社（以下简称乙方）

为加强资金融通，促进本地区非公有制经济的发展，甲、乙双方本着“利益共享，风险共担，共同发展”的原则，发展甲、乙双方的信贷担保业务。为明确权责，充分发挥甲、乙双方的积极性，经双方协商，达成如下协议：

一、甲、乙双方须在《中华人民共和国担保法》、《人民银行法》、《商业银行法》、《贷款通则》、《农村信用合作社贷款管理办法》以及人民银行对农村信用合作社贷款管理的规定和平塘县农村信用合作社的贷款管理规定要求的基础上开展贷款保证担保合作业务。甲方以诚实信用和公司资产为担保基础，乙方确认甲方在本合同约定范围内对乙方认可的非公企业和个体工商户贷款项目出具的保证担保为有效担保。

二、甲方将自有的股金和注册资金存入甲方在乙方开设的担保存款基本帐户，作为担保基金。

三、借款人必须在乙方开立帐户（法人机构需开立基本帐户或专用帐户），甲方有责任督促借款人将营业收入存入在乙方所开立的帐户，乙方随时将借款人资金运行情况反馈给甲方。

四、甲方与乙方应遵循以下工作程序：

（一）申请：需贷款的非公企业、个体工商户应首先向甲方提出贷款担保申请，经甲方初审并受理后，由甲方提供必备的有关材料报给乙方审批。

（二）审核：甲方独立对受理项目进行审核、评估，必要时双方可共同进行审核、评估或交换审核意见。

（三）审批：甲方审核借款人所有资质及材料后，出具担保函与乙方，乙方审核甲方出具的担保函后在2个工作日内审批借款业务并将审批结果反馈甲方。

（四）办理：审批通过的借款业务，乙方须在1个工作日内办理好借款业务和借款资金入帐(国家宏观政策调控除外)。

五、甲方担保的贷款规模，按甲方存入乙方基金帐户内的担保基金总额的1:5掌握。甲方担保贷款逾期3个月以上的占总担保贷款额10%以上，乙方有权停止办理新的担保贷款。

六、借款人生产经营、信用，偿债能力等情况。由甲方负责调查，乙方有义务提供咨询协助调查，并负审查之责任。借款人贷款期限不能超过甲、乙双方协议期限。

七、凡是甲方在乙方保证担保的贷款，甲方承担连带责任，贷款逾期后，由乙方通知甲方向借款户催收，催收期限为3个月。3个月后，借款人未能偿还则由甲方代为清偿，乙方可直接从甲方担保基金帐户划扣。

八、乙方收息采取按季收息（每季前20日收息），甲方担保的借款户在季末10天（含10天）未付息，乙方直接从甲方担保基金帐户划扣代付。

九、甲方担保单户借款（含累计贷款余额）原则上不能超过甲方实收资本管理规定。甲方担保单户个体工商户的贷款额原则在5万元（含5万元）以下，单户企业在实收资本10%（含10%）以下。一年后，视贷款诚信情况而调整。

十、为支持甲方开展代理担保业务，促进非公经济发展,乙方对由甲方担保而发放的贷款利率按人行基准利率上浮30%执行。基准利

率根据国家的调整而变动。

十一、在乙方有逾期、拖欠贷款本息的各类客户，必须在全面偿清乙方本息后才能在甲方办理担保贷款业务。

十二、甲方应制定出相应的内控制度，人员变动需有移交手续及审计手续，并送达乙方存档。

十三、对实施中的借款户保证担保贷款项目，以甲方为主，乙方配合对担保债权的监管工作，定期检查借款户对保证担保贷款的使用情况，对不履行贷款合同规定义务或改变贷款用途，增大贷款风险的借款户，乙方有权依照《合同法》及《贷款通则》等有关规定终止支付尚未使用的贷款，并采取强制措施收回已发放的贷款。对此，甲、乙双方有义务及时通报情况，充分协商、密切合作。

十四、甲、乙双方应建立信息共享和情况通报制度，每季度原则上对保证担保贷款情况互相通报一次，以利双方充分合作。

十五、本协议有效期为一年，期限满后双方协商再重新签定，在协议期内办理的所有担保贷款，甲方必须全面履行担保义务后协议方能终止。

十六、本协议未尽事宜双方协商解决。

十七、本协议一式两份，甲、乙双方各持一份，经甲、乙双方签字盖章后生效。

甲方（公章）乙方（公章）

法定代表人：法定代表人：

担保合作协议 篇5

甲方： 地址： 法人代表： 联系人： 联系电话：

乙方： 地址： 法人代表： 联系人： 联系电话：

为促进甲乙双方在金融业务上的合作，保障双方权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和合同法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《融资性担保公司管理暂行办法》等法律法规的有关规定，经甲乙双方协商一致，本着诚实信用，互惠互利的原则达成如下协议：

第一章 合作宗旨

第一条：甲乙双方共同遵守国家法律、法规和相关政策制度，将互相选择对方作为金融业务的合作伙伴，充分发挥各自优势，在合作领域内互相理解和支持对方市场拓展与风险管理需要，联合开展融资产品研发与创新，努力为双方合作提供便利，促进双方业务共同发展。

第二章 合作内容 第二条 合作地域

1、经双方协商，确定 为主要合作地区。

2、对于乙方跨甲方经营地域开展业务的，甲方将协助乙方在 其他地域与甲方相应分支机构建立业务合作关系。第三条 合作方式

1、甲乙双方积极向对方推荐信用良好、经营水平较高、管理规范的客户，促进双方业务发展和降低经营风险。

2、对于甲乙双方均通过评审的融资项目，由甲方为客户办理融资业务，乙方为该客户履行债务向甲方提供连带责任保证担保。

融资业务包括本外币贷款、票据承兑、贸易融资、项目融资、信用证预计其他融资性业务。

3、甲乙双方合作进行产品创新，如集合票据、集合债券等金融产品。

4、甲乙双方愿意积极探索和实践为集群类（如大型商场、商会、园区）内的客户提供包括融资在内的一揽子金融服务。第四条 沟通交流

甲乙双方建立沟通交流机制，甲方指定 部，乙方指定 风险 部，负责双方以及分支机构建立合作关系，深入开展有关业务合作与技术交流。

第三章 保证金和担保额度

第五条 为保证乙方担保责任的履行，乙方承诺在甲方开立融资担保保证金账户，交纳保证金不低于 万元人民币并自愿接受甲方的监督和管理，未经甲方同意乙方不得支取保证金账户资金。保证金按照存款期限定期利率计息，但甲方在业务需要范围内扣划保证金时，扣划部分按活期存款利率计息。

第六条 甲方给予乙方的综合授信担保额度为，期限为 年。乙方对担保额度的使用条件须符合《融资性担保公司管理办法》等相关法律法规以及本协议的有关约定。

第七条 甲方在向借款企业发放贷款时，其贷款利率按甲方的相关规定执行。

借款企业贷款额度控制原则为单户企业贷款总额不得高于 万元。

第八条 乙方向借款企业收取的担保费用应符合国家收费标准，同时应兼顾借款企业的财务效益，在企业能够承受的合理范围内收取担保费用，乙方因收费问题产生的任何纠纷与甲方无关。第四章 保证方式 第九条 乙方做为担保人为借款企业提供连带责任担保。

第十条 乙方保证担保的范围包括但不限于《 》项下的贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金及甲方实现债权的律师费用、各类诉讼及非诉讼费用等。

第十一条 乙方承担连带责任保证担保的保证期限为主债权履行期限届满之日起两年。

第十二条 甲方根据实际情况，有权要求借款企业在除乙方担保之外提供其他的担保措施。

第五章 贷款担保程序 第十三条 独立审查和推荐

甲乙双方均有权采取科学、切实可行的资信评估标准对拟担保的借款企业的信用和贷款项目的风险进行审验和评估，甲乙双方各自独立进行贷前调查项目并确实认为项目可行，可向对方进行推荐。对借款申请企业贷款与否，由甲方决定；对借款申请企业是否提供担保由乙方决定，借款申请企业要符合甲方贷款条件和乙方的承保条件。第十四条 贷款担保程序

1、甲方经初步调查审核接受借款申请企业的信贷申请后，将有担保需求的借款申请企业推荐给乙方；或借款企业主动向乙方提出担保申请，经乙方调查评审后同意担保并向甲方推荐。

2、经乙方调查评审后同意担保的，由乙方向甲方出具《担保意向书》。

3、经甲方调查并经过审批同意办理信贷业务的，甲方与借款申请企业签订借款合同/保证协议/承兑协议/信用证开证合同等信贷合同，并与乙方签订担保合同。

4、乙方和借款申请企业办理完相关的反担保手续后，乙方向甲方出具《放款告知函》后，甲方依借款合同/保证协议/承兑协议等信贷合同的约定办理信贷业务。

5、贷款到期，借款企业偿还贷款后，甲乙双方之间相应的保证协议即行终止。

第六章 保证责任的履行

第十五条 甲方催收

当借款企业不能按约定期限归还贷款时，甲方应及时通知乙方，并由甲、乙双方共同向借款企业催收。第十六条 代偿

当乙方提供连带担保责任的贷款，借款企业未能按照借款合同的约定及时足额偿还贷款本息或甲方根据借款合同约定要求借款企业提前还款的，借款企业未清偿的，由乙方自接到甲方催收通知书后30个工作日内代为清偿。接到甲方通知30个工作日内未代偿的，甲方有权直接从乙方在甲方处开立的保证金账户扣划乙方资金用于归还所担保的到期债务，并书面通知乙方。扣划不足部分由乙方继续按照保证合同约定履行保证责任。

第十七条 乙方代偿后，就代偿部分自动取得原甲方对借款企业的权利，对代偿部分自动取得对借款企业的追索权，甲方积极配合乙方行使对借款企业的追索。双方对追偿情况享有同等的知情权。第十七条 乙方免责

1、若借款企业或者第三人就乙方提供担保的贷款向甲方另行提供抵押担保、质押担保，则乙方在该抵押或质押担保的范围内不承担担保责任；

2、未经乙方同意，甲方与借款企业变更协议的；

3、未经乙方同意，甲方允许借款企业转让债务的；

4、未经乙方同意，甲方允许借款企业延长偿还贷款期限的；

5、未经乙方同意，以乙方贷款保证金偿还为甲方提供担保的借款企业的其他贷款；

6、未经乙方出具放款告知函，甲方提前给借款企业放款的；

7、甲方与借款企业双方串通，采取欺诈手段骗取乙方提供担保的。

第七章 双方的权利和义务

第十九条 甲方权利和义务：

一、甲方的权利

1、有权要求乙方在甲方指定的分支机构开立保证金账户，并按照本协议的规定及相应担保合同的约定存入保证金；

2、有权要求乙方在借款企业出现借款合同、保证协议、承兑协议、信用证开证合同等信贷合同约定的违约情形时按照担保合同的约定承担担保责任；

3、有权对推荐给乙方担保的借款申请企业在不被乙方接受时向乙方提出质疑或请求说明原因；

4、有权独立审批、自主决定借款申请企业的信贷业务。

二、甲方的义务

1．依照我国法律法规及本协议约定，协助配合乙方开展担保业务；

2．对被担保借款企业进行贷后管理。第二十条 乙方权利和义务

一、乙方的权利

1、按照担保原则及担保条件，独立审查并决定是否为甲方推荐的借款申请企业提供担保，甲方不得进行干预；

2、有权了解被担保借款企业在甲方的借款偿还及履约情况。

二、乙方的义务

1、按本协议的规定以及甲方的要求缴存、追加风险保证金；

2、按照担保合同的约定履行担保责任，偿还被担保借款企业拖欠甲方的借款本息、垫款及其他相关费用；

3、及时审查甲方推荐的借款企业，对符合担保条件的及时提供担保，对不符合担保条件的及时通知甲方；

4、按甲方要求及时提供财务报表、对外担保及偿付情况、经营管理以及甲方要求提供的其他相关信息、资料，并保证上述信息、资料真实、完整、准确；

5、积极向客户推荐在甲方开办信贷业务。

三、乙方的承诺

1、乙方及其股东不存在虚假出资/验资或抽逃出资的情形；

2、乙方承诺不从事吸收存款、非法集资、受托发放贷款、受托投资、挪用或占用被担保客户保证金以及法律法规、监管部门规定不得从事的其他活动；

3、乙方承诺遵守信贷原则，规范担保贷款前的贷前调查，贷时审查和贷后检查工作。

4、乙方在获悉被保证人出现可能导致其不能偿还到期本息或者履约的不良征兆时，须及时向甲方通告。

第八章 其他约定

第二十一条 甲方与乙方双方承诺在融资服务、新产品开发、企业信用评估以及加强对中小企业服务等方面进行全面合作，实现优势互补，促进共同发展。

第二十二条 甲方与乙方及时交换和通报知悉的被保证人的有关信息。

第二十三条 乙方承诺 按月/季 向甲方披露其财务会计报表、对外担保和偿付金额以及担保质量等有关情况，并接受甲方对其经营状况、财务状况、风险控制状况等情况的检查和监督。乙方发生下列情况之一的，应在 个工作日内书面通知甲方：

1.组织形式发生变化； 2.涉及重大经济纠纷或诉讼； 3.被解散或撤销； 4.法定代表人、单位住所等发生变更的； 5.可能影响甲方本协议项下权益的其他情形。

第二十四条 本协议作为规范甲乙双方开展业务合作的基础文件，与双方签订的其他文件具有同等的法律效力。

第二十五条 本协议的解除或终止，不影响乙方按本协议存续期间签订的《保证合同》所应承担的义务。

第二十六条 本协议未尽事宜，由双方协商解决。本协议发生争议时，协商不成的，向乙方住所地人民法院提起诉讼解决。

第二十七条 本协议自甲方法定代表人（或授权代理人）签字并加盖公章及乙方负责人（或授权代理人）签字并加盖公章后生效，有效期为 年，即 年 月 日至 年 月 日。在本协议的有效期内，任何一方在提前十个工作日书面通知的前提下，可解除本协议。但本协议的解除不影响任何一方应当承担的义务或责任，不影响已经形成的权利或主张，也不影响已签署的其他担保合同等法律文件的效力。

第二十八条 甲乙双方的所辖分支机构在本协议约定范围和期间内办理担保业务时，适用本协议。

第二十九条 本协议一式贰份，甲、乙双方各执壹份，具有同等法律效力。

甲方（公章）：

法定代表人或授权代理人（签字）：

****年**月**日

乙方（公章）：

负责人或授权代理人（签字）：

****年**月**日

微车有担保合作协议 篇6

甲方：南京嘉远特种电动车制造有限公司（以下简称甲方）

乙方：

根据中华人民共和国合同法，本着自愿和诚实信用的原则，经甲乙双方友好协商，就甲方开发的电动四轮微型车（以下简称“产品”）项目的开发生产事宜合作达成一致，签订合同，内容如下。

一、标的内容、合作形式和要求

1、甲方通过近一年的时间开发了一款电动汽车产品。该产品是作为微型休闲代步车为市场的主要方向，用于非道路用车的老人代步、接送小孩、购物等用途。该车根据国家质检总局颁发的场地低速车生产资质为资质依据。该产品使用塑料外壳、钢架结构，外观尺寸在1.3米宽、2.5米长、1.5米高以内，根据甲方的设计和技术特点，满足市场的需求。

2、甲乙双方合作以上述第一条为合作的产品，利用甲方的开发成果和生产条件，结合乙方的资金共同生产销售该产品。

3、合作形式以该产品的生产销售在甲方公司内进行独立核算。双方按照收益来享受投资回报。本项目不承担甲方的债权债务、知识产权等甲方公司现有的所有的权益，只是根据该合作项目的收益进行分成。

4、收益分成比例：甲方70%，乙方30%。

5、甲方以现有土地厂房或40%的股权作为此次项目合作的风险担保以保证乙方的资金安全。

二、合作经费的支付

1、本项目是单纯的项目合作，不牵扯到任何甲方公司其他的权益，为了不对甲方公司财务造成操作上的困难（资金来源、避税的问题），因此，本项目的合作款项由甲方公司法人李辉作为代理人负责，由乙方直接将合作资金打入李辉的私人账号，并由其通过借款的形式供给甲方公司作为本项目产品生产经营之用，同时方便避税利于今后利润分成的资金从公司账户中抽回。

2、合作资金的数量及支付期限：合作资金的总金额为3000万人民币。合同签订后5日内支付后合同生效。

三、合作期限

自甲方收到乙方资金后自正式投产起两年。

四、相关权益与约定

1、甲方是本项目的具体承担者，其产品开发、生产、销售等行为以甲方决策为主。乙方有知情权、建议权，遇重大事情双方共同协商。

2、乙方有权随时查验项目进展情况和资金使用情况。

3、甲方确定产品的成本、出厂价、批发价、市场终端价、销售渠道、销售政策、销售管理等经营方案，乙方有知情权。

4、产品正常生产销售后，双方在保证生产经营的前提下，每半年根据合作经营情况，约定如何分享收益。

5、本项目合作终止后2个月内，在同等条件下，乙方有权力优先购买甲方公司不超过30%的股份。

五、知识产权的归属与保密约定

1、自本合同签订生效后，甲方开发的这款产品的知识产权为双方按权益比例共同所有。由甲方申报专利，乙方享受相应权益至合作期满。

2、甲方保证本项目涉及的技术不侵犯第三方的知识产权。

3、乙方在合作过程中，须尊重甲方的知识产权和其他商业机密，包括与本项目无关的其他方面的知识产权和商业机密，不对第三方泄露和合作。

六、其他

1、本合同自乙方付款之日起生效，同时享受嘉远公司及南京之外的生产基地其分支机构的所有该项目的相应收益。

2、未尽事宜双方协商解决。以双方签订的书面补充协议或会议纪要的方式予

以补充完善。

3、对于本合同的任何修改，必须经甲乙双方同意并采取书面形式确认。

4、本合同的附件、补充协议及会议纪要等与本合同同具有同等法律效力。

5、本合同一式两份，甲乙双方各执一份。自甲乙双方法定代表人或委托代理人签字并加盖双方公章后生效。

甲方：南京嘉远特种电动车制造有限公司（盖章）

住所：南京市六合区龙池街道雄州南路266号

法定代表人或委托代理人：

代理人账号信息：户名：李辉

开户行：工商银行南京六合经济开发区支行

账号：6212 8843 0100 0188 803

年月日

乙方：

身份证号：

住所：

法定代表人或委托代理人：

融资合作协议书担保 篇7

农村专业合作组织在其产生发展之初就像田间地头的一株小草, 顽强而又艰难地成长着, 尽管党和政府正向激励、积极扶持, 但对于快速发展的经营规模来说, 毕竟是杯水车薪。同时, 在当前银行信贷管理体制下, 由于该组织无担保、无抵押的特质, 注定要成为信贷支持的盲区。2011年6月, 人行霍邱县支行会同县农委, 就专业合作经济组织的生产经营状况作了专题问卷式的全面调查。调查结果显示:一是该组织在经营发展过程中, 其信贷需求意愿十分强烈, 但满足率极低, 仅为8.3%;二是总体需求额度偏小, 一半以上仅需50万元上下, 而且多为流动资金;三是若以专业组织立据则无法取得贷款, 在已得到信贷支持的13家专业组织中, 全部是以董事会或理事会成员个人名义立据获取的信用或抵押贷款;四是在调查中普遍反映银行 (只有信用社一家放贷) 的贷款利率偏高, 将央行的浮动利率政策用足到位, 一浮到顶, 而且手续烦琐。

二、探索建立“捆绑式”担保贷款新模式的基本思路及操作构想

农村专业合作组织的贷款难, 其实质就是抵押难、担保难的问题。从短期看, 完全依靠该组织自身发展积累来完成原始抵押物的形成是极不现实的, 那么, 要支持专业合作组织的快速发展, 就必须在创新担保方式上做文章、想办法、出奇招。笔者试想可否采用以下几种方式, 依托现有条件, 整合相关资源, 将信贷资金与其他资金 (资源) 相链接, 通过打包捆绑担保, 分散信贷风险, 有效破解农村专业合作组织的贷款难问题。

1. 保单与信贷资金相捆绑模式。即让农业保险的保单发

挥类似于抵押物的作用, 以保单作为质押物件, 经银行、合作组织和保险机构三方确认后, 一旦在投保范围之内出现种养殖业减收或损失殆尽时, 银行可作为保单第一受益人, 优先获得保险赔付, 既有效规避信贷风险, 也减少或抵消了农户损失的信贷模式。

2. 涉农资金一卡通账户与信贷资金相捆绑模式。

根据入股社员拥有的土地面积和国家补贴标准, 为切实保护农民利益, 先由合作组织预付涉农补助资金, 然后再以所有入股社员的一卡通账户作质押而获取银行贷款的一种信贷模式。该模式特别适合于粮食种植业的合作组织。其优点是, 该组织除首次要垫付补助资金外, 以后可以用当年陆续归集到户的补贴资金垫付下年, 从而实现滚动发展, 循环使用, 有效解决临时性流动资金不足的问题。

3. 农业产业化龙头企业与信贷资金相捆绑模式。

其实质就是以工哺农、以工带农的延伸, 即通过农业产业化龙头企业为其关联的下游合作组织或种养殖大户提供信贷担保, 有效解决生产经营性流动资金困难, 从而实现贸农工互惠共赢、共同发展的一种信贷模式。农行霍邱县支行作为沿淮六县金融试点县之一, 对该模式进行了有益的探索和创新, 并取得了初步成效。

农行霍邱县支行立足县情, 结合实际, 将“公司+合作组织 (农户) ”信贷模式作为创新试点的品牌打造, 按照“总额控制、分别授信、公司担保”的指导原则, 积极探索新时期“面向三农, 服务城乡”的商业运作新模式。

总额控制就是对龙头企业担保总额控制在不超过该企业净资产的30%以内, 同时, 对专业组织最高担保贷款额度为200万元, 对农户 (实为分片、分村的种养殖大户、经纪人及致富带头人等, 下同) 担保贷款额度不超过当期生产经营资金投入的50%。

“公司”的取向标准必须是为国家级或省级农业产业化龙头企业, 而且达到农行两A以上的优良客户;专业组织和农户是与公司具有多年稳定、良好的合作关系, 且懂技术、会管理、善经营的信用户, 并且被担保的专业组织或农户必须由龙头企业向农行推荐, 报经农行调查确认。

该行在试点初期, 主要依托安徽庆发湖工艺品有限公司 (国家级农业产业化龙头企业) 和安徽华安达工艺品有限公司 (省级农业产业化龙头企业) 。从种植基地、加工、销售三个环节入手, 对其逐步形成的贸、工、农一体化产业链经营模式中的专业组织或农户作为被担保的放贷主体, 其加工生产实行按订单生产、千家万户分散作业。

截至2011年7月末, 该行已为4家“公司”及其提供担保的147家专业组织或农户累计发放试点贷款4 337万元, 惠及8个乡镇、34.7万人。上年度, 全县柳编产业出口创汇达9 767万美元 (全省第四、六安第一) , 再创历史新高。

4. 综合捆绑信贷模式。

为了使合作组织能够取得较大额度的信贷支持, 并分散信贷风险, 可将农业保险、一卡通账户、农业担保及产业化龙头企业等作为担保要件, 通过合理划分风险承担比例, 结合实际, 因地制宜, 采取灵机组合、打包捆绑、综合授信的方式, 切实帮助合作组织有效解决融资难。该模式主要是为了解决专业组织的大额信贷或固定资产投资需求, 即当单一捆绑担保模式授信不足以满足其需求时, 通过采取灵活多样的组合捆绑, 合理摊派责任份额, 分散风险, 减少损失, 实现互惠共赢的一种捆绑担保模式。

三、开展“捆绑式”担保贷款新模式在实践中可能遇到的难点

1. 农业基础设施建设问题。

众所周知, 以家庭联产承包为标志的农村土地变革, 拉开了新中国改革开放的序幕, 其历史功绩是无须质疑的。但近30年来千家万户的分散经营, 不仅没有增加对农业水利基础设施建设的投入, 而且却因无人看管和维修, 致使原有的集体所有制公共设施损坏严重, 农业生产靠天吃饭的依赖性日益加深, 抵抗自然风险的能力急剧下降, 从而导致对三农的投资、信贷、保险及担保等业务望“农”兴叹。专业组织与政府在基础设施投入的博弈中缓慢发展, 为了生产发展的需要, 专业组织不得不在原本提襟见肘的家底中挤出资金投入基础设施建设。

2. 涉农服务机构建设问题。

由于农业生产所固有的高风险、低回报特质, 致使涉农服务机构建设一直处于停滞不前的状况。仅以农业保险为例, 与其他商业保险相比, 农业保险具有“低保额与高赔付、低收入与高成本、低保障与高风险”的特点, 使得商业保险望而却步。中央连续六年在一号文件中对发展农业保险作出要求, 而且今年第一次明确提出了要发挥农业保险作用, 创新农村金融服务模式。但从国元农业保险 (政策性保险) 试点工作开展情况来看, 尚且存在着如下问题:其一是险种偏少, 范围狭窄。目前, 险种仅限于种植业 (水稻、小麦、油菜和棉花) 和养殖业 (奶牛和能繁母猪) ;其二是承保理赔任务重, 灾情勘察时间长, 赔付慢;其三是职能部门间联动机制缺乏, 多方参如, 难以协调, 甚至是管理错位、越位。

3. 专业组织的自身建设问题。

据调表明, 当前专业组织的自身建设方面尚且存在着以下几点共性问题:一是内部运作不规范。由于合作经营的产业千差万别, 合作组织在内部运行机制上呈现多样性, 章程流于形式, 有的甚至没有章程, 只签订了协议或合同。二是会 (社) 员的综合素质不高, 人才缺乏。专业组织中的带头人大多数综合素质不高, 适应市场经济的意识和能力不强, 懂技术会管理、市场开拓能力强的复合型人才更缺乏, 很大程度上制约了该组织的创新和发展。三是组织化程度低, 带动力不强。农村专业合作组织绝大多数规模小, 5—6人和不到10人的占相当大的比例, 自身经济实力不强, 服务功能较弱, 仅起到单一的生产合作, 甚至是演变为股份制 (合伙) 企业, 难以达到“产供销、农工贸、产学研”一体化的效果, 带动、辐射作用不强。

四、促进“捆绑式”担保贷款新模式健康发展的措施与建议

1. 扩大宣传, 形成共识。

充分发挥广播、电视、报刊等媒体的宣传作用, 让相关部门、社会各界达成共识, 营造有利于推进工作的舆论氛围;同时, 加大对正向、典型案例的报道, 采取农民通俗易懂、喜闻乐见的方式, 通过身边的人、身边的事让广大农民转变观念, 踊跃成为参加者、实践者和受益者。

2. 加强领导, 建立联动协作机制。

无论是农业保险、农业担保, 或是一卡通账户, 都涉及到许多职能部门、乃至千家万户的配合与协作, 因此, 加强领导, 明确职责, 合力推进是“捆绑式”担保贷款创新模式能够进行的前提和保障。

3. 加强农业基础设施建设, 提高抵御灾害能力。

农业是一个国家国民经济的基础产业, 是稳民心、安天下的战略产业。基于我国的现状, 加强农业基础设施建设, 提高抵御灾害能力已到了刻不容缓的地步。这既是加快农村经济发展, 建设社会主义新农村的必然选择, 也是各方资金能否切实加大对农业投入的前置条件。

4. 建立和完善风险补偿机制建设。

基于农业风险的特殊性, 世界各国均将农业保险、农业担保、农业信贷等作为一种国家政策, 通过建立和完善各种风险补偿机制加以扶持和引导, 把商业性业务与政策性业务合理区分, 体现对三农投入的非盈利性和政府的保护政策。因而, 以政府为主导, 建立和完善农业风险补偿机制是实现有效、可持续加大对三农投入的必要条件。

5. 建立和完善农村社会保障体系。

农民是社会阶层中收入最低的一个群体之一, 农村又是我国社会保障水平最低的地区, 在国家综合经济实力和财政支付能力允许的情况下, 政府应加大对农村社会保障体系的资金投入, 建立并完善农村医疗、养老保险、义务教育等方面的政策支持, 切实提高农民的综合风险防范能力。涉农业务因其风险的特殊性理应被列入农村社会保障体系的一个分支, 而且只有在国家有关政策的具体支持下才能发展, 并保障农业与国民经济其他产业的协调发展, 这对农业和农村经济、乃至对整个社会的和谐与稳定都具有重要意义。

6. 加大涉农服务机构建设。

中央连续强调农业基础地位的重要性, 特别是十七届四中全会又专题研究和部署了三农工作, 各项惠农、支农政策陆续到位, 但有关涉农服务机构建设却严重滞后。据调查, 全省农业担保机构几乎是“零”建设, 即便有个别挂牌的, 其业务也是“零”开展。

摘要：农村专业合作组织的贷款难, 其实质就是抵押难、担保难的问题。所谓“捆绑式”担保贷款模式, 就是针对当前农村专业合作组织由于缺乏有效担保和抵押物, 难以获取金融信贷支持的现状, 为了防范金融风险, 加快农村经济发展, 采取将农业保险的保单、涉农资金一卡通账户、农业担保机构及农业产业化龙头企业等与信贷资金相捆绑, 借以破解农村专业合作组织贷款难的一种创新信贷模式。

会员互助 防范融资担保风险 篇8

然而，广汉市现有融资担保机构信用度良莠不齐，担保能力强弱不均。特别是随着融资担保机构自身会员企业的不断增加，担保资金的不断增加和放大，担保公司随之伴生的担保资金风险、担保机构内部矛盾和问题将日益扩展和凸显，须引起高度重视。

笔者认为，应加大对中小企业融资担保机构发展的扶持力度，坚持以规范提升为主线，指导与服务并重，扶持与监管并举，加强行业自律，促进广汉市中小企业融资担保体系稳定、健康发展。

——进一步充分认识加强融资担保体系建设的重要性。目前，广汉市中小企业发展不仅是信用体系机制缺乏的问题，更是融资担保力量不足的问题。因此，一是需要进一步加强融资担保体系建设，按照省上提出的融资担保“一体两翼多层”（即：以政策性融资担保机构为主体，商业性、会员制融资担保机构为两翼，省、市、县多层发展）的发展思路和构想，以此推动中小企业融资担保体系建设。二是充分认识融资担保体系是解决中小企业融资难的重要环节。银行是信贷资金的提供者，中小企业是信贷资金的使用者，而融资担保机构是他们之间的服务中介和平台，是区域性融资体系不可或缺的重要环节。三是建立相对独立而完善的融资担保体系，既能解决单个企业与银行信贷担保的问题，也能解决企业之间互保链的问题，切断企业群体之间的信贷债务传递，建立起企业与企业之间、企业与银行之间、企业群与区域产业链之间的“防火墙”，有效保障区域经济的安全发展。

——加强发展规划，着力构建融资担保机构网络体系。融资担保体系是区域性融资体系建设的重要内容和基础。一是制定实施行业发展规划。制定融资担保业整体发展规划，明确行业定位，制订发展目标和举措。积极鼓励融资担保机构为初创企业、微小企业、成长性中小企业和生产性服务业中小企业等提供融资担保服务。二是鼓励融资担保机构集团化发展。鼓励有条件的担保机构进行强强联合，组建融资担保集团公司，增强实力，调整发展思路。鼓励和引导实力较弱的担保机构，增资扩股或兼并重组，不断提升服务信用水平，促进其规范发展。三是积极发展互助共济组织。引导、鼓励和推进暂未组建融资担保机构的乡镇和行业，组建成立各类型融资担保机构，同时，积极探索建立互助企业共济担保，充分发挥和利用社会和企业内外的闲散资金，切实缓解当前部分中小企业面临的融资难问题，积极减少企业互保链风险，促进中小企业平稳健康发展。

——加强银保合作，着力推进融资担保基本渠道建设。加强与金融机构的深入合作，建设银保合作机制，推动融资担保机构的健康发展。一是坚持发挥融资担保机构的主动性、创造性，不断寻求新的机会和渠道。进一步加强与金融机构的合作，建立起畅通的担保业务拓展范围和途径。二是积极发挥政府相关部门的协调作用。政府部门要积极引导和推动银担合作机制的建立和完善。担保机构要积极配合有关政府职能部门，推动制定促进融资担保体系建设的政策措施，以推进融资担保稳定、健康发展。政府有关部门要在为担保机构办理抵押物登记、备案手续中，建立企业信用信息与担保业务信息互联互通机制。政府主（监）管部门要积极牵头协调，形成联合推进融资担保体系建设的工作机制。三是健全完善银担合作共赢机制。学习和借鉴国内外好的经验，适时选择金融机构和担保机构开展试点，不断加强对融资担保机构在利率优惠、信用评价、担保业务、信息共享、放大倍数等方面进行探索，逐步建立银、担双方可接受的“互利共赢”的风险分担机制。

——加强业务创新，着力推进融资担保业拓展新领域。加强融资担保服务的提高创新是提升担保机构自身的一个重要手段。一是探索信用与担保的结合点，进行业务模式创新。融资担保机构要围绕信用担保与融资服务做文章，对信用记录良好的中小企业，积极创新严格意义上的信用担保方式。对缺乏信用记录或者资信条件不够的中小微企业，要围绕担保做文章，在担保的抵（质）押物、担保品种以及担保方式等方面进行创新。二是探索信贷市场与资本市场的结合点，进行业务模式创新。积极引进资本运作的新思路、新方法，探索搭建信贷市场与资本市场的桥梁，加快融资担保业务模式的创新步伐。

——加强政策扶持，着力推进融资担保体制机制建设。广汉市融资担保业发展时间还不长，许多方面还有待规范和完善，需要在政策扶持上加以推进，建立有利于融资担保行业科学发展的体制机制。一是积极探索建立再担保制度。借鉴国外发达国家以及沿海地区先进经验，学习省内其他先进地区好的经验和做法，加快探索建立符合广汉市实际的担保和再担保机构，提升担保机构的担保实力和抗风险能力。二是建立健全风险补偿与激励机制。加强和完善中小企业融资担保专项扶持资金，重点对运行良好、管理规范、社会效益显著的担保机构进行风险补偿扶持，激励担保机构做优做强。

——加强联合监管，着力推进融资担保规范提升发展。 坚持“在规范中发展、在发展中规范”的思路，切实加强担保行业的监管，促进广汉市融资担保业的健康持续发展。一是抓紧制定和落实监管制度。要在广汉市前期制定的一系列会员制融资担保管理制度的基础上，进一步健全完善融资担保机构监管制度，明确政府有关部门的监管职责，做到各司其责。同时，要进一步落实和完善各级政策扶持资金的监管，要切实落实各融资担保机构对政府政策支持专项资金的“专户”管理，严禁挪用和擅自使用各级各项专项资金，对于违反规定使用和挪用的，要严格依纪依法处理。二是加强融资担保行业风险管理。支持和引导金融机构与通过有关机构资信评级良好、业务操作规范、风险控制规范的融资担保机构开展融资担保合作，建立平等互利、合作共赢的银担合作关系。各融资担保机构要积极建立和完善融资担保风险分级管理机制和制度，政府有关部门要切实加强对担保机构的业务指导和风险警示，加大监督力度，完善担保风险管理体系。三是加强行业自律。积极推进融资担保行业协会建设，指导行业协会完善行业自律机制，推动行业自我约束和自我管理。

（作者单位：四川省广汉市经济和信息化局）