融资担保机体系

融资担保机体系（精选7篇）

融资担保机体系 篇1

近日, 临沂联通兰山区分公司高姓副总自杀事件震惊业界。事实上, 担保租机造成的恶性事件不是第一次出现了, 前联通山东总经理就因担保租机而下课, 现在临沂联通仍在采用员工担保租机这种营销方式。所谓担保租机一般有单位担保、资产担保、员工担保等方式, 以单位担保租机为主。这本是一个好政策, 既抢占了市场商机又给单位创造了价值, 但在目前市场诚信意识不强的情况下, 担保租机容易被人利用, 只需要单位公章和个人身份证就可以预先领取手机的方式过于简便, 某些恶意客户很容易通过欺骗手段套取手机一走了之。

然而员工在背负高额KPI的情况下又不得不冒着风险去办理担保租机, 从而成了政策的受害者。笔者认为担保租机作为营销方式是可以坚持的, 但不能将风险转嫁到员工身上, 更不能以强行摊派KPI的方式继续。

随着市场竞争的愈演愈烈, 电信运营商都在采取各种市场竞争手段来挖抢客户。在此之下, 担保租机大行其道, 这实际上是将更多的义务由运营商来承担, 而运营商又通过担保租机或者全员营销的方式将风险转移到了员工个人。同时如今电信企业都在KPI导向下将任务一级一级往下压, 而电信运营商严格的管理体系和庞大的管理机构往往使得KPI的制定和传导脱离了地方实际, 而员工往往成为风险被传导的一方。这与电信运营商宣扬的人性化管理和企业文化是背道而驰的。

要避免类似悲剧再次出现, 根本办法就是电信运营商重新树立正确的业务发展导向, 让业务的发展真正的实事求是, 让业绩考核指标更多地体现基层的声音, 从而使得考核体系合理化。同时真正落实以人为本的理念, 不让员工承担不应该承担的风险, 摒弃全员营销的做法。

另一方面电信运营商可以更多地和银行、信用调查公司和公安机关建立联动监管体系, 将办理担保租机的客户纳入动态监管范围, 对有不良信用记录的客户加强审核和预警机制, 对欠费客户通过银行冻结存款和透支额度来追缴欠款, 对通过合同进行诈骗的行为人予以严惩。同时, 担保租机的政策也可以进一步细化, 比如建立客户分级管理制度, 对不同信用级别的客户予以不同对待, 通过细化的诚信调查制度和审核流程来避免不良客户的出现。

融资担保机体系 篇2

一、民间融资在浙江发展的现状

民间融资是相对于国家依法批准设立的金融机构融资而言的, 泛指非金融机构的自然人、企业及其他经济主体之间以货币资金为标的的价值转移及本息支付, 它是游离于国家正规金融机构外的、以资金筹措为主的融资活动。在我国民间融资已有近千年历史, 建立市场经济以来, 民间融资的作用和功能更是得到了创新性的发挥。中国人民银行副行长吴晓灵在“2005中国宏观经济走势与产业发展高层论坛”上表示, 目前我国民间融资规模为9500亿元, 占GDP的6.69%左右。

在浙江地区民间融资更是异常活跃, 特别在储蓄存款利率跑不过CPI和征收利息税的情况下, 浙江地区大量的民间资金更加乐意将资本借贷给利息水平较高的企业而非存入银行, 是故浙江地区的民间融资几乎能与银行融资旗鼓相当。根据有关方面对浙江五地区224家中小企业, 119为个体工商户的调查显示, 他们的融资来源中, 有54%来自银行或信用社等正规金融机构, 其余46%是来自非正规金融渠道。据统计, 浙江民间资金有8300亿元, 相当于正规金融机构贷款业务营业额的30%。浙江中小企业的民间融资相当于国用银行系统融资规模的1/3强。由此可见, 发达的民间融资是浙江中小民营企业融资的根本渠道。

二、“危、机”并存的浙江民间融资

(一) 浙江民间融资之“机”

民间融资对浙江经济的发展在某种程度上具有积极意义。如民间融资缓解了中小企业融资难的局面, 促进中小企业的发展;支持经济发展, 成为经济发展的重要资金来源;充分利用社会闲散资金, 为民间资金提供方便、快捷的投资渠道, 扩展了经济增长空间, 提高了资金使用率;民间融资与正规融资形成互补效应, 成为金融体系中不可缺少的一部分。

(二) 浙江民间融资之“危”

浙江在民间融资异常活跃的情况下, 也隐藏着这类融资模式的致命缺陷, 特别在本次金融危机中更是被无限放大。当企业利润水平在原材料、劳动力、能源价格上涨的现状中下降, 而民间借贷利率在正规信贷紧缩的前提下不断上升, 加之遇到出口量因经济危机而减少时, 中小企业破产倒闭也就变得无法挽回。在台州, “浙江飞跃集团”出现资金链断裂危机;在义乌, “浙江金乌集团”因巨额债务无法偿还而被破产拍卖, 董事长张政建失踪;在兰溪, “浙江一新集团”董事长郑亚津因巨额债务纠纷在其办公室自缢身亡;在温州, “云光泵阀厂”老板朱吉光因不堪忍受担保公司频繁逼债而服毒自尽;浙江最大的民营企业“华联三鑫集团”破产……这一系类的悲剧表明了民间借贷的风险性一旦不加控制将是如何的危险。

另外, 作为民间融资“另类”模式———标会则更加存在危险性。标会就是由“会头”召集有限数量的“会脚”组成本会, 每人每期交纳一定数额的金钱 (会金) , “会头”收取并使用首期集齐的会款, 从第二期起用投标竞争、标金最高者得会的方式决定会脚收款顺序的投融资方式。在温州这种以投标方式确定当月谁拿回入会款和有关利息, 直到所有会员都拿回自己的资金和利息的独特民间融资方式把一个个温州人推向老板的位置。但是1986年当温州一对农民夫妇“做会”集资达1亿元, 最后当资金链出现缺口倒会时, 无数群众牵涉其中, 直至1992年此案才完全平息。从2001年至2004年8月, 温州苍南一妇女卓秋容先后组织了113场民间标会。这些标会从创建伊始的得标月息8个千分点至10个千分点之间开始像雪球一样越滚越大, 至2004年8月份前, 月息达到了50个千分点, 而同期温州商业银行月息相差甚殊。最高时刻, 1000元的投入一个月就有1000元的利息回收。其后温州又相继出现了矾山镇连环标会等各类标会, 对该地区的经济发展和社会稳定产生了极其恶劣的影响。而标会的形式更是跳出温州区域, 普遍存在于浙江地区。仅笔者所生活的宁波市宁海县, 民间标会活动就有愈演愈烈之势, 最近出现的日日会倒会事件更是对宁海县地区的稳定造成较大的影响, 并引起当地政府的高度重视。

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三、浙江民间融资如何去危求机

针对民间融资存在的优缺点, 一味进行禁止既不符合客观实在也极难达到应有效果。但是任意放任民间融资发展, 使其自生自灭而不加管理, 则将对经济、社会产生巨大的不利影响。目前中国人民银行正在起草的《放贷人条例》草案是借鉴我国香港的《放债人条例》和美国、南非等国家或地区对贷款机构和小额贷款的管理经验, 通过领取牌照、对借贷情况进行登记并缴费、严格限定这些个人和公司的资金来源并加以监督等手段, 对我国民间融资进行管理。就在民间融资可能即将合法化之时, 如何对民间融资进行引导、监督、管理, 以配合《放贷人条例》发挥其应有之功效, 也便成为一项刻不容缓的任务。

(一) 正确区别合法民间融资和非法集资

合法的民间融资确是受到法律的保护的, 不论是《宪法》第十三条规定:“公民合法的私有财产不受侵犯。”还是《民法通则》第90条规定:“合法的借贷关系受到法律保护。”或是《合同法》第196条规定:“借款合同是借款人向贷款人借款, 到期返还借款并支付利息的合同”根据“法不禁止便自由”这一原则推导出自然人、法人可以进行借贷。亦或是《最高法院人民法院关于人民法院审理借贷案件若干意见》第六条规定:“民间借贷的利率可以在超过银行同类贷款利率的四倍范围内适当高于银行的利率”都为民间融资合法性提供了依据。但是根据国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》的规定:“非法吸收公众存款, 是指未经中国人民银行批准, 面向社会不特定对象吸收资金, 出具凭证, 承诺在一定期限内还本付息的活动”。政府如何界定非法吸收公众存款和民间借贷的界限, 将有助于在发挥民间借贷重要作用的同时遏制标会等非法集资活动。笔者认为区别合法民间借贷与非法集资可以采用以下标准: (1) 两者目的不同。合法民间融资的目的一般是为了解决生产经营中的急需资金, 而非法集资只是借用民间融资的形式, 其目的多为非法利用并最终演化为非法占有。 (2) 两者行为对象不同。合法民间融资的对象有特点范围, 如亲戚朋友、熟人之间、业务伙伴等涉及面相对较小, 一般不超过本地范围, 而非法集资往往是针对不特定公众进行的融资行为, 涉及范围往往跨越多个行政区划。如标会就是典型的针对不特定对象开展融资活动, 属于非法集资的范畴。 (3) 两者资金利率不同。合法民间融资往往高于同期银行利率四倍或略超过同期银行利率四倍, 而非法融资的利率较高, 相当于高利贷。

(二) 对不同类型的民间融资进行分类监管

正因为民间借贷目前存在的不同的形式, 所以有必要对不同的民间借贷形式进行区别对待, 在鼓励合法的民间借贷形式的同时严厉打击非法融资。对于民间亲友之间的互助形式的借贷活动根本无需进行阻止, 而应对这样的借贷形式进行法律上的有效保护, 在尊重民权的基础上, 提供应有的法律服务, 使这类借贷模式更加的规范化, 契约化。至于中小型企业为了自身的经营需要, 以法人代表或管理者出面向自己亲友借贷或者在本企业内部进行一定数量的民间融资活动虽然存在一定得风险, 但是针对目前中小企业贷款较难的现状, 在短期内这类民间融资形式的确也有其合理性应当进行引导。对这类民间借贷学苑论坛

实践与探索

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可采取事前备案制度进行审核控制从而减低风险, 从而引导社会资金进行理性投资。至于那些有标会性质的组织化程度高的融资模式则必须进行严格打击, 重点监管。这类融资模式拥有资金规模大, 涉及人数众多, 一旦发生风险则将对地方稳定带来巨大危害。且这类融资模式属于非法集资的范畴, 已触犯了刑法的规定, 必须及时发现、及时取缔, 以维护经济的健康发展、社会的和谐安定。

(三) 扩展民间投资渠道以引导民间融资

近期出台的《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》以及《放贷人条例》草案都体现了政府意从规章条例等的形式着手, 采取扩大提供中小企业贷款途径的方法来规范民间融资行为。与此同时, 针对大量民间资本没有足够的渠道进行投资的现状, 扩展民间投资渠道, 消除投资壁垒, 应是下一阶段政府部门提供社会服务的重点。如能正确引导民间资本进入除了关系到国家安全和必须由国家垄断的领域外的其他领域, 使民间资本在诸如公共交通、环境保护、城市基础建设等领域充分发挥功效, 则不仅能减少诸如标会等非法集资的资金来源, 而且还能充分发挥目前滞殆的民间资本, 使国家资本可以投入到其他领域, 为国民经济的发展和基础设施领域的健康快速发展添砖加瓦。

四、结语

由美国次贷危机引起的国际金融危机证明, 不吸收存款的放贷机构为了规避严格的资本监管, 通过资本证券化等形式, 把风险资产转移至表外进行监管资本套利, 结果是杠杆率放大, 但这类产品和机构受到的监管约束不足, 有可能形成较大的金融风险。而目前我国的民间融资也具有类似的性质, 同样可能存在较大金融风险并已经对社会造成一定得影响。若能以《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》以及《放贷人条例》草案为契机, 对目前国内的民间融资进行更加完善的分类监管, 在合法的途径内进一步提高民间资本的利用率, 那么不仅将化解民间融资所可能产生的经济、社会风险, 而且还能为我国在本轮经济危机中迅速复苏提供强有力的资金支持, 并为浙江经济模式的推广以及我国经济的持续发展产生积极作用。

摘要：本文试从浙江地区广泛存在的民间融资给经济发展带来重要作用和由此产生的消极影响说起, 以此探讨民间融资的利与弊。并提出应以中国人民银行正在起草的《放贷人条例》草案为契机, 进一步加强对民间融资的分类监管, 采取各种有效手段, 充分发挥民间融资之精华, 弃其糟粕, 为我国经济在世界经济危机中持续健康快速发展提供资金支持。

关键词：民间融资,危,机

参考文献

参见《北京晨报》, 2008年11月17日。

参见郑侠:《民间融资存在的现实和法律基础分析》, 载《法制与社会》2008年第5期

参见《第一财经日报》, 2005年7月26日。

参见邵燕翔:《浙江中小企业民间融资问题探讨》, 载《特区经济》2008年9月。

参见姜诗明:《高利贷引发社会问题值得关注》, 载《中外企业文化》2009年第2期。

参见陈晓云:《社会资本与民间标会风险》, 载《经济与法》2009年第二期。

参见张立先:《我国民间借贷法律风险及防范路径研究》, 载《金融发展研究》2009年第一期

融资担保机体系 篇3

一、中国中小企业融资担保体系现状

(一) 性能

各种安全机构性质定位:中国中小企业信用担保机构是政府政策支持中小企业间接发展的支持机制, 非金融机构, 不得从事金融业务和金融信用, 不以赢利为主要目的;中小企业互助担保机构为中小企业自愿的成员企业投资, 担保机构成员企业为服务对象, 非金融机构, 不得从事金融业务, 不以赢利为目的;商业性担保为中小企业私募投资机构, 担保机构为主要目的的利润。中小企业信用担保机构可以设立为国有控股, 可以为企业法人国有股的形式;互助担保机构可以设立为公司或企业法人;商业担保机构可以设立为企业或个人独资企业、合伙企业。同时, 试点期间, 信用担保机构的担保, 主要是中小企业短期银行贷款。

(二) 资金来源

资金来源的途径主要包括:政府预算、国有土地资产的转移、投资、社会募集、风险保证金、国内外捐赠等。

(三) 系统构成

从结构上分析, “一体”、“两支”构建了中国中小企业信用担保体系。“一体”是指市, 省, 国家三位一体的保证体系, 全国中小企业信用担保机构的省级中小企业信用担保机构为再担保服务对象;中小企业信用担保机构在省级城市中小企业信用担保机构为再担保服务对象;信用担保机构在城市社区互助担保机构和商业性担保机构为中小企业担保对象和从事信用担保业务。目前, 仍在规划阶段未正式执行。“两支”是指互助担保机构对中小企业的城市和农村社区为服务对象和商业担保机构, 是中小企业信用担保体系的基础, 中小企业从事直接担保业务。“两支”根据国家有关规定和协议来享受中小企业信用担保机构提供安全服务和风险分担

(四) 信用担保实施程序

当前中国各个城市担保机构在体制和机制方面没有统一规范, 担保机构和银行关系也是多样化, 不同担保机构或是不同银行之间在担保倍数、担保比例、担保实施方式等诸多方面也存在差异。主要有两类担保实施流程:一类是授权保证方式。 (1) 担保机构选定协作银行或金融机构。 (2) 二者就担保内容进行协商, 并签订长期协议。 (3) 银行对中小企业的担保申请进行审查, 并进行信用审查。 (4) 银行初审或发放贷款, 并通知担保机构;或银行初审后交与担保机构再此审查, 经批准后, 担保机构签发担保书, 银行发放贷款。若是前者, 则为普通授权保证, 后者则为转向授权保证。但无论哪种, 都是银行负责贷款的审查并决定贷款的发放;另一类是直接征信方式, 步骤基本相同, 只不过是由担保机构负责申请企业的信用审查。

(五) 信用担保体系运行模式

中国中小企业信用担保体系尚在建立之中, 其运行模式与其他体系较成熟的国家有所不同。有学者对中国中小企业信用担保模式进行了研究, 将目前中国中小企业信用担保运行模式归纳为四种:一是“各个级别财政建立共同基金, 委托专业机构管理”的模式, 也称为上海模式。二是“互助基金委托专业机构代理担保”的模式, 也称为深圳模式。三是“分层次再担保”模式, 以安徽和上海为典型。四是“投资和担保组合”的模式。

二、中国中小企业融资担保体系存在的问题

(一) 法律不先进

当前我国还是缺少系统性、针对性的中小企业担保体系法律。现在国内所依靠的仍是1995年和2000年颁布的《中华人民共和国担保法》及《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》。《担保法》其拟定的最终目的是为保护银行信贷资金安全以及解决企业和企业之间的债务担保问题, 主要是保护债权人利益, 对担保人权益不具有明显的保护性。但对担保机构的成立条件要求风险控制制、损失一起承担。对相关工作人员的定性未有明确规定, 对该行业的发展非常不利。因此一定要有针对性、专门的法律法规对中小企业融资担保机构的服务对象、法律地位和营运规则进行规范要求。

中国在2003年初颁布了第一个并且是专门针对中小企业的法律《中华人民共和国中小企业促进法》, 此法对中小企业发展起到了一定的促进作用。2004年, 国家开发银行和国家发改委一起联合下发了《关于合作开展中小企业贷款与信用担保体系建设工作的通知》, 通知里说明, 由国开行、广东发展银行、发改委一起共同合作, 为中小企业提供融资担保服务。但是, 该法律或是条文仍不具有法律的规范性, 对于各方面的权利和义务没有做好明确, 条款简单, 效力不足, 操作性不强, 无法真正为中小企业信用担保提供有效的保护或支持。

(二) 行政未起到干预性且机制不规范

对于中小企业的融资机制, 政府行政干预过多。每年政府都要出资用于弥补已发生或预计要发生的风险损失有些甚至牵连到当地政府或政府干预的主管部门, 受其影响较大, 在对“人的安全和行政强制保证”等现象保证决策。政府财政投入不足, 投融资不足、数量小, 会在一定程度上减少其抗风险能力。大多数担保公司新成立时由政府投资有限公司的金额作为资本, 很少会有后续资金补充资本金, 收费及其保障机制的利息收入是远远不足以支撑其持续发展。因此, 政府应在年度预算资金担保机构补充资本有一定数额的资金, 以保证担保机构的正常运行。

同时, 我国商业性提供机构缺少非常必要的风险补充金。假设有代偿问题出现, 资金的本金就会受到一定的损失, 而补充金的来源又一般是由股东的资金填充, 而且多数商业性提供机构, 股东一方也没有构建起科学、合理、完善的补充制, 并没有考虑在担保机构、银行之间进行合理的风险承担, 只是通过提升担保费对风险进行减低。

(三) 赢利能力很弱, 担保率不高

担保机构的体系种类、分布不具有科学性。当前我国中小企业担保体系中政策性担保机构所占比率大, 但商业性、互相性等可发挥市场担保作用的机构数量却过少。直到2007年, 我国构建起的担保机构一共有三千多家, 政策性机构达67%, 可我国中小企业一般提供的是主导地位政策性的担保, 但是在成熟的市场中只是一个管理的定位, 任务是指定市场规则并维护市场的秩序与进步, 因为不能在这里占有主导位置。

(四) 担保种类过于单一化, 未有专业性人才

当前担保品种一般都被局限在贷款方面的担保, 而且年限基本是在一年期, 而如贸易融资、诉讼财产、忠诚等担保代表所占的份额是相当低的。可见, 担保品种的单一造成无法满足中小企业发展多元化的需要, 而且也增大了风险。同时, 融资担保是一个具有复杂操作性的工作, 需要有专门的知识和工作能力的相关工作人员, 特别是管理人员需要具备金融、贸易、法律、法规、管理、投资等多方面的知识, 还需要具有风险预测、风险规避、财务分析的能力;同时融资担保风险控制措施及品种的开发、设计都需要相关的专业技术人才以及丰富的工作人员进行。

三、美国中小企业融资担保体系对中国的启示

综合美国中小企业融资制度的经验, 可以通过对中小企业信用担保机构的规范, 并辅之以必要的政府支持和指导, 提高中小企业的融资困境在中国根本。

(一) 美国中小企业融资担保体系

从现实角度分析, 可以看出美国有着一个可以融入到整个社会中庞大的信用担保体系, 对中小企业融资问题做出了巨大的贡献。据报道, 美国中小企业信用担保体系一般而言可分为三个层次:国家型小企业信用担保体系, 区域型专业保障体系、社区型小企业体系。

(1) 国家型小企业信用担保体系。由美国联邦小企业管理局 (SBA) 操作, 一般采用合作银行和信用担保的方式直接保障的选择。美国小企业管理局对银行贷款的决定采用的是不干预政策, 但有权决定是否提供贷款担保。美国小企业管理局的贷款, 不干预企业的经营, 只有在企业不能偿还贷款时进行处理。

(2) 区域型专业保障体系。不同的地方其以地方为主的区域专业保障体系都有着自己的独特一面。地方政府根据本地适应周围的安全政策的中小企业的实际情况, 维护及中小企业的特点发挥。

(3) 社区型小企业体系。由于美国联邦小企业管理局 (SBA) 直接操作的国家中小企业信用担保体系和整个美国合作银行。因此, 小企业要保证小企业有限的社区系统, 小企业的社会保障系统的主要功能是帮助社区通过创办小型企业实现脱贫。

(二) 中美融资担保体系比较与启示

为促进以立法的形式对现有金融体系中小企业使用, 加强中小企业融资是一种常见的做法, 特别是在发达国家对中小企业发展的帮扶中。美国联邦政府制定的《中小企业法》、《公平信贷机会法》、《中小企业经济政策法》等一系列法律法规, 在建立法律发展的政策, 完善监督中小企业的支持系统, 避免在对申请贷款创办、企业的个人或规模较小的借款企业实行歧视政策等方面起了重要作用。美国十分重视中小企业的立法, 法律上的支持和援助, 在金融信贷中给了中小企业非常有力的支持。

为中小企业提供援助, 美国根据《中小企业法》设立了SBA, 同时在五十多个州都设立分支机构, 每个州的的职责就是制定相关的规模标准, 同时协调其他联邦机构。其操作性包括:

(1) SBA可在一定程度上促进美国中小企业信用担保体系发展。有政府完全管理, 同时制度完善, 流程:银行申请 (SBA的合作银行) —审核合格—准其申请—给予其一定的授信额度。合作银行可在这范围内自己决定所要担保的贷款额度, 发放之后代收担保费全额交至SBA。如果发生代偿损失, 可向SBA申请资金补充, 审核认定后可按预先规定对资金进行补充。

(2) SBA明确担保贷款限额、担保收费标准、担保对象、担保对象条件。一般来说, 限额为75万美元。对象是所有符合条件的美国的中小企业, 条件是保证企业正常经营、可提供一定的金额抵押物信用担保年保费原则上是担保金额1.2%, 也可进行适当调整。

(3) SBA务经费、担保基金来源联邦政府、州政府财政。为减少政府参与, 经营方式比较灵活。一般情况会给合作银行贷款的决策权, 同时针对不同金融机构采用不同审批流程。

(4) 完善外部环境。主要是要加强法律制度上的健全, 同时增加公民对于信用的观念, 优化风险的防范制度。

四、中国中小企业融资担保体系创新与完善

(一) 创新中小企业融资担保体系

在当前, 从中小企业融资难的现状来看, 我国融资担保体系存在一些亟需处理的问题, 且政府和金融企业已经意识到了问题的严重性, 采取了一系列的探索创新:根据《中华人民共和国中小企业促进法》的有关规定, 在政府的各种专项资金中, 为促进中小企业发展, 安排一定比例的资金用于支持中小企业信用担保体系的建设。2008中央政府发行了十亿元的中小企业信用担保业务的补助, 补助330个符合条件的信用担保机构, 鼓励这些机构积极开展中小企业贷款担保。财政部表示, 中央政府信用担保机构具有一定的规模规范管理, 中小企业给予一定比例的资金风险控制能力, 引导社会资本的流动, 促进中小企业信贷能力和扩大融资规模。

(二) 完善中小企业融资担保体系

(1) 加快立法、营造良好法制环境。信用担保体系在发达国家, 如美国、日本, 其共同点:都具有比较完善、科学的法律法规。但是, 着眼中国, 却没有一个标准和保障行业的专门法律。这在一定程度上会影响担保行业的发展。所以, 一定要加快法律法规的建设中小企业信用担保机构, 尽快明确机构的准入规范、经营范围、收费标准等等行业的标准, 保障当事人的权利和义务、业管理规则和紧固系统、加强相关的制度和法律法规的建设, 在保证业务管理的政府行为的严格限制, 保证信用担保机构对中小企业的自主经营和自主管理。

(2) 健全风险补充机制。为了可以体现“公平交易, 等价有偿”的原则, 实现资源最大化的优化配置, 在运作机制上要坚持市场化运作, 商业运作不违反准则的相关规定、政策和法律, 那么担保机构应该有权决定给谁提供担保, 根据正常贸易关系确定的保障条件和基本利率在补充方面的风险等级, 应增加担保基金融资, 融资渠道, 提高保障能力和风险增加的能力, 特别是为中小企业担保机构以不同的形式, 在不同的和互补的运行机制。如中小企业贷款基金, 资金主要来自中央和地方的财政分配, 同时也向社会发行债券募集, 让中小企业吸收和接受社会捐赠的资金。政府的监管下以市场为导向的公共操作, 通过特定的安全程序, 担保公司和中小企业联合成立的中小企业担保机构的参与, 资金共担, 风险分担, 自我服务, 执行封闭式的运行。

(3) 处理好担保机构与合作银行的关系。为与国际接轨, 专门担保机构、合作银行两者之间的关系要构建在利益共有、风险共担的基础之上。担保机构所要承担的风险应该是和银行一起, 两者共同承担的, 并不是单纯转移风险。根据发达国家经验, 一般是按以下比例进行风险承担, 担保机构:所要承担大部分的风险, 约为70-80%;银行需要承担一部分风险, 约20-30%左右。

(4) 优化信用担保外部环境。中小企业信用担保的只是资金问题, 甚至可以说是中小企业服务体系的一个很重要的问题。要和地方、税务、银行、中央等部门进行协调、配合工作。所以, 中小企业信用担保体系的发展、完善是无法离开各类配套措施而单独存在的。一般来说, 需要做好以下几个方面:优化内部控制的构建, 最大限度完善信用评级制度、风险的预警制度。强化担保的风险;加快信息共享的构建, 建立起相应的机制及交流的平台, 优化担保机构、合作银行之间的内部沟通, 提升数据的共享;优化企业信用的构建, 通过加强引导以及教育、宣传, 极力促进中小企业的城市意识。

参考文献

对武穴市融资担保体系的调查 篇4

一、武穴市融资担保发展概况

2004年5月成立了武穴市中小企业融资担保公司, 公司的注册资本由初始注入的1800万增加到目前的1.5亿, 6年间增长了8倍多, 股东由成立之初的4家发展到47家, 增长了11倍。已累计为近200家企业提供7.5亿元的贷款担保, 进入了全省规模较大、实力较强的亿元担保公司行列。

2010年2月23日又成立了武穴市农业信用担保公司。公司以服务“三农”为目标, 为武穴市种养殖大户、农村专业合作社、农副产品加工及贸易企业、农业产业化龙头企业和社会主义新农村建设等提供融资担保服务。公司注册资本3275万元, 其中国有资产经营公司出资1500万元, 占46%;其余由30家社会股东出资1775万元, 占54%, 力争三年内资本规模达1亿元。

二、产生的效应

1.有效破解了中小企业、涉农企业抵押难、担保难等难题。中小企业、涉农企业抵押难、担保难等问题是制约中小企业、涉农企业信贷融资的瓶颈。信用担保机构灵活多样的反担保形式, 有效解决了担保抵押机制不健全的问题。根据不同类别担保对象, 反担保资产可以是房地产、采矿权、有价证券、经营权、政策保险金等。对一些特殊行业, 可采用货物监管的反担保方式, 对达到信用等级的股东企业可以以其信用作反担保。

2.拓宽了企业融资渠道, 支持企业做大做强。信用担保机构作为银行、中小企业之间的桥梁和纽带, 解决了企业的融资困难。

3.增强了中小企业吸纳异地银行信贷资金的能力。信用担保机构为中小企业信贷融资提供了平台。如武穴市城投公司2008年通过该市担保公司担保取得了国家开发银行湖北分行贷款1亿元。

4.促进了金融生态环境的优化, 为了给银行和担保机构提供优质的信贷载体, 武穴市近几年来加大了对信用企业的培植力度, 不仅以文件形式下达了信用企业培植计划, 还出台了《武穴市金融生态建设与金融服务绩效考核奖励办法》, 将信用担保作为金融生态建设工作的考核内容。目前, 该市A级以上信用企业达134户, 其中规模以上工业企业达54户, 大大促进了金融生态环境的优化。

三、存在的问题

(一) 担保机构缺乏有效及时监管

在县域金融体系中没有直接对担保机构进行监管的机构, 由财政出资的融资担保公司只需定期向主管财政部门上报各类企业报表, 由财政部门进行审核, 而没有其他非关联部门进行监管。缺乏专业的人员管理, 影响担保基金的运作。担保公司主要是由政府出资发起设立的, 因此担保公司的管理、经营人员都是从财政局抽调, 属于财政编制。

(二) 缺乏有效的风险共担和补偿机制

一是缺少风险分散机制。整体实力较弱使担保公司在与银行的合作中处于劣势, 根据国际经验, 担保机构承担责任的比例一般为70-80%, 其余20-30%由协作银行承担。但目前银行一般都将贷款风险转嫁给了担保机构, 不少担保机构承担了100%的信贷风险。由于风险不能在担保机构和银行间合理分担, 不利于担保机构作用的发挥和担保业务的顺利开展。二是缺乏再担保机制。再担保是防范和化解信用担保风险的主要方式之一, 但目前省级再担保机构尚未普及, 县级再担保更是一片空白。

(三) 担保费用偏高, 削弱企业合作热情

担保公司是一家中介机构, 也要花费人力物力, 因此要向企业收取各类费用。企业通过担保公司向银行贷款, 担保企业除要支付银行利息外, 还要向担保公司支付担保费、抵押资产评估费和登记过户费等各项费用, 担保公司对一家企业担保评估完成后, 企业需支付的费用高达几万元。因此, 一些本身资金周转困难的企业看到要支付的高额费用而不敢尝试与担保机构合作。

四、促进担保体系持续发展的的建议

(一) 加强监管, 防范融资担保过程中的潜在风险

目前县域担保公司主要由财政出资, 隶属于财政部门, 因此政府部门要加强对融资担保公司的监管。建议成立融资担保监督管理委员会, 专门负责对信用担保公司的监督管理。对融资担保公司的市场准入、高管人员、内控建设及日常运作等情况进行定期监管;特别对融资担保公司的风险准备金制度的建立和执行情况定期进行监管, 要求担保机构按比例逐步提取风险准备金, 用于冲抵代偿支出和弥补呆坏帐损失。通过业务公开、信用评级、公示和曝光制度等监管方式, 形成社会监督机制, 防范道德风险。

(二) 加快融资担保公司相关法律法规建设, 给担保业务的运作提供法律依据

同时政府也应逐渐督导完善县域担保体系, 给担保基金提供配套的融资平台。加大对融资担保公司的政策扶持力度, 定期开展银企协作交流活动, 为企业、银行和担保公司搭建交流平台。

(三) 建立稳定的风险补偿机制

一是政府应根据实际情况和财力状况, 在担保公司成立初期给予一定的资金投放, 并随着业务发展逐步建立畅通的资金补充渠道。建立财政弥补机制, 由政府出资加快建立再担保、再保险体系, 设立担保业风险补偿基金, 有效弥补担保公司的代偿损失。二是构建担保公司与银行之间的良好互信关系。建立贷款银行、受保企业与信用担保机构共担风险的机制, 适当扩大担保倍数, 由银行和专业担保机构根据担保方式约定分担风险损失。

4. 强化制度管理

一是加强内控制度建设。完善担保公司的管理及运作制度, 特别是强化制度和人的管理。二是健全风险管理体系。要结合担保业务特点, 建立各种风险监测和应急处理机制。三是加强人才培养。定期组织培训, 提高非专业人才素质。通过公开招聘, 择优录用一批有较强事业心、责任心, 熟悉金融、财会、法律知识、关于企业管理的优秀人才。

参考文献

[1]方晓霞.中小企业信用担保防风险是关键[J].中国中小企业, 2004, 03, 10.

融资担保机体系 篇5

一、农村融资问题分析

1.农村融资需求呈现出小额贷款需求减少的趋势, 资金需求向大额方向发展。目前, 农村资金正向技术含量高、行业及企业规模大、效益好的方向流动。随着我国经济的快速发展, 农民收入增速明显, 加上国家出台的一系列惠农政策, 如粮食补贴、农税减免等, 使农户自有资金不断增加。同时, 国家近些年不断加大对农村小额贷款的支持, 从而使小额信用贷款资金需求减少, 资金需求额度逐渐增加。随着农村产业结构调整的不断深入以及农村城镇化的发展, 农村资金需求正向大额方向发展。

2.农村生产风险造成融资信用风险较高。在我国农村经济组织中, 占据主导地位的农户具有较高的同质性, 农产品市场是一个完全竞争市场, 产品价格波动大, 农村的生产经营风险较大。同时我国农村经济的科学化水平还较低, 农业基本生产条件不充分, 生态条件还比较脆弱, 农业生产存在着较大的不确定因素。

3.融资渠道较为单一, 间接融资的费用成本较高。目前我国农村金融体系、信贷制度等不能完全适应农村中小企业融资需求。我国的“三农”融资渠道主要有传统的民间拆借融资、金融市场直接融资和银行间接借贷融资三个方面。其中民间融资成本过高, 一般难以承受, 直接融资渠道太窄, 我国尤其是农村证券市场化程度不高, 绝大多数“三农”中小企业不可能从证券市场获得融资。以间接的银行融资为主的融资渠道, 门槛太高, 一定要抵押才有可能得到贷款。尽管银行性金融机构对中小企业的支持虽呈政策性、商业性和地方性金融机构共同参与的多元化格局, 但仍主要集中在信用社、农业银行及农业发展银行等涉农金融机构。而由于这些资金供应主体本身存在着一些现实困难和问题, 客观上限制了其对个体企业的投入。

二、农村信用担保制约因素分析

1.缺乏有效的农村征信体系。目前我国农村征信体系不发达, 缺乏完善的信用机制和有力的金融支持, 导致农户贷款难、农村中小企业融资难的现状。现有的农村融资渠道中, 多以民间借贷为主, 加上受当前的经济形势的影响, 农村民间信用借贷问题突出。我国征信行业处于起步阶段, 征信市场不发达, 征信产品较为单一, 农民对征信行业的认知程度低。征信市场发育不足, 已成为制约农村征信体系发展的根本问题。农村征信建设覆盖面小, 难以全面采集和共享征信信息。征信机构仅局限于农村信用社、农业银行等银行金融机构以及工商税务等非金融机构, 这些开展征信工作主动性不够, 只是服务于自身需求, 征信目标及方法比较单一。采集的信用信息数量少、不全面, 缺乏有效的征信环境, 导致农村信用建设缓慢, 农村的企业和个人的信用信息难以全面完整地采集和共享。

2.信用担保资信评价机制不健全。由于征信环境不健全, 征信机构间的信息不共享, 导致信息不对称, 担保机构无法获得全面准确的数据, 难以核实企业和个人资料的真实性。获得的企业数据主要是依靠企业自己提供, 担保等评估机构无法在短时间内核实企业财务及信用状况, 信用数据不够真实及全面。加上我国信用评估也起步较晚, 评估方法和手段不能充分反映企业真实的资信等级。资信评估虽然是从定性和定量两个方面进行的, 但构成的指标体系不够完善, 特别是缺少适合农村中小企业信用评估的评级指标和评估办法。没有跟踪评估, 评估缺乏灵活性。资信评估只是对企业一定时期内资信状况的表述, 资信状况好, 资信等级高, 只能证明某个阶段的企业状况, 评估机构应对被评企业进行跟踪检测, 及时调整企业的资信等级, 造成我国信用评估机制不健全。

3.农村抵押担保难, 缺乏有效的反担保措施。由于我国农村二级流转所需配套市场要素尚不完善, 加上法律法规上的障碍, 缺乏配套的风险转移、分担和补偿机制。我国《担保法》明确规定:“抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的使用权可以抵押”, “耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地的使用权不得抵押”。我国土地承包经营权、宅基地等作为贷款抵押物受法律制约, 在当前商业贷款中, 担保抵押资产是否充足是决定银行机构为农民提供贷款的重要条件。

4.信用担保方式单一, 行业范围较窄。担保公司的业务与商业银行逐渐出现趋同趋势, 甚至对借款企业提出反担保。除了保证等反担保措施之外, 还对企业的担保物流动性要求较高, 一般要求有效房地产抵押, 很少接受机器设备抵押, 对于企业订单、存货和应收账款等流动性较差的资产更是采取规避的态度。同时, 商业银行对担保公司的担保的放大倍数也会进行关注, 商业银行难以接受担保公司的信用额度的放大功能。商业银行针对信用担保机构的贷款业务品种少, 金融产品的单一, 使得信用担保机制建设工作推进缓慢。

5.风险分散、补偿和保障机制不健全。各地农村信用担保机构的资本金大都源自政府财政的一次性出资。资本金仍然停留在筹建之初的一次性资金支持。由于原始投入少, 后续资金来源没有着落, 只有依靠原始资本金和微薄的保费收入提取的可能发生代偿准备。显然, 这一状况既制约了农村信用担保机构支持农户和企业发展的能力, 客观上威胁着农村信用担保机构自身的生存与发展。目前, 专门为农户和涉农小企业提供担保的机构还难以满足目前“三农”的担保需求。

三、农村融资性担保体系构建

1.加强农村信用和征信知识的宣传和普及, 提高农民的信用意识。“三农”融资难问题的实质在于其信用等级低, 资信状况较差。在农村信用借贷过程中, 尤其是对农户的信贷, 没有建立有效的贷款信用评级及授信机制。农村信用社等机构客户缺少客户的信贷资料或者缺乏客户信息, 授信制度和流程不健全。应从宏观层面上构建和完善农村信用体系, 通过政府构建征信平台, 通过媒体加强宣传, 创造一个良好的社会信用环境, 提高全民的社会信用意识。同时, 信用担保公司应与银行、工商、税务等微观征信机构构建一个高效的信息共享体系, 信用担保公司自身应加强与客户开展信用活动, 解决在担保过程中存在的信息不对称问题。通过农村宣传栏、农村文化表演等易于开展和被接受的形式进行信用知识的宣传, 提高农民的信用意识。

2.信用担保机构建立科学的资信评价机制, 提高自身的资信评估水平。担保机构应借助农户信用状况登记卡和农户资信评定档案, 根据农户家庭财产及经济状况信息、个人信用信息和品行道德修养信息等内容, 制定出定量与定性指标相结合的分析评价体系, 并及时收集掌握农户信用状况变化信息, 为在担保过程中提供资信评估依据。担保行业应从资信评估制度、评估流程、评估方法等方面建立起一套科学的资信评估体系, 尤其要结合我国“三农”现状, 设计出一套符合“三农”特点的资信评估指标体系, 运用简洁明快的评估方法, 从而简化信用担保流程, 提高信用担保水平和效率。既促进“三农”经济发展, 同时增加担保公司自身的经济效益。

3.进行担保抵质押方式的创新, 担保机构可利用抵押物的余质作为反担保措施。由于我国法律法规方面的障碍, 除房产等少数抵押外, 小微企业, 尤其是种养殖户难以提供其他有效的抵押物, 限制了农村中小企业的信贷需求。担保机构在信贷过程中提供信用保障, 承担了银行的绝大部分信用风险。面对在借贷过程中与银行处于天然的不对等的竞争地位, 担保机构只能进行业务创新。当前, 我国商业银行贷款中, 抵押率一般不超过70%, 担保机构可对质量高的抵押物的30%及更高比率的余质作为反担保抵押物, 通过余质抵押方式解决融资性担保过程缺乏有效反担保措施问题。

4.创新信用担保模式, 降低信用担保风险。信用担保机构在担保业务运作过程中, 由于决策信息的不充分和相关各种客观因素的不确定性, 使担保机构在实际担保业务的运作过程中遭受损失, 担保机构可通过多样化的投资组合进行风险管理。担保机构要善于利用社会组织资源管控风险, 创新担保模式。金融机构要创造条件, 大力增加对“三农”企业的信贷支持。政府、金融机构、企业应共同发展多种形式的信用担保机构, 扩大信用担保的范围, 将信用担保机构扩大到县域范围, 在县域内大力发展担保投资。担保机构可借鉴银行在贷款过程中运用联保的方式, 将信用风险分散和转移出去。担保机构应注重支持龙头企业, 丰富和延伸产业链条, 带动产业链上的农户共同发展。

融资担保机体系 篇6

(一) 政府出资设立的融资担保机构 。

政府设立由财政出资的综合性信用担保机构。其资金来源主要靠中央和地方政府财政预算拨款, 机构实行市场化公开运作, 接受政府机构的监管。这是我国最佳选择模式。第一, 通过地方财政注入资金, 可以设立资金较为雄厚的担保基金;第二, 以政府信用作保证, 易于被各家金融机构所接受;第三, 可以扩大提供信用担保的中小企业的服务对象和覆盖面。在这种模式下, 政府及有关部门组建国有控股型的中小企业融资担保机构, 以财政注资为主, 吸收一些有实力的企业、单位参股建立担保基金。担保机构的业务范围主要包括:对中小企业向金融机构贷款、票据贴现、融资租赁提供担保和反担保, 并经营主管财政部门批准的其他担保和资金运用业务。

(二) 政策性融资担保机构。

遵循市场规律, 充分发挥市场在资源配置方面的信用, 设立政策性融资担保机构, 按照商业模式进行运作, 不失为解决中小企业企业融资难的一种办法。这种融资担保机构的具体运行办法是由地方政府、金融机构和企业共同出资组建担保公司, 由地方财政部门对金融机构作出承诺保证责任并推荐企业, 由担保公司办理具体的担保手续。

(三) 由企业设立的融资担保机构。

首先由政府及有关部门促成有贷款融资担保需求的中小企业自发成立中小企业协会, 然后由协会中自愿参加的中小企业按比例出资成立互助担保基金, 缴纳担保基金的企业联合开展融资担保业务, 发挥联保、互保的作用, 此类机构的运作采取担保基金的形式, 实行封闭运作。中小企业协会对有贷款融资担保需求的会员企业的申请担保项目进行审查后, 提供贷款担保服务。

二、中小企业在融资担保体系存在的问题

(一) 企业融资担保机制不健全。

一是企业信用缺失和信息不对称。企业信用缺失和信息不对称是中国中小企业信用担保机构面临的最棘手的问题。首先, 最根本原因在于立法不够完备, 不能有效制裁失信者, 切实保护债权人利益。现有法律、法规在规范企业信用环境方面缺乏相应的实施细则, 操作性不强, 特别是对失信企业责任人的刑事立法几乎空缺, 对恶意逃废债务者无法可依。再次, 有的中小企业会计制度不规范, 担保过程中的信息不对称, 增加了信用担保机构的内在脆弱性。二是融资担保结构单一。三是企业经营管理不规范, 难以取得担保机构的信赖。

(二) 缺乏资金补偿机制。

我国信用担保机构在机构数量和担保贷款金额上, 政府担保的份额过高, 达到72.4%, 民间资本型担保的比重只有27.6%, 相比严重不足。政府担保贷款在中小企业贷款总额中所占的比重是很高的, 也说明财政出资的政府担保在整个体系中处于绝对主导地位。但政府出资的政策性担保远远满足不了中小企业担保的需要。

(三) 缺乏风险分散机制。

由于缺少明确的制度规范, 担保机构又由于实力过于弱小而处于谈判上的弱势地位, 所以大多数银行都将中小企业的贷款风险转嫁给了担保机构, 有很多担保机构甚至被迫承担了100%的信贷风险, 至使担保风险过分集中于担保机构, 没有在担保机构与银行间合理地分散。

三、建立健全中小企业融资担保体系的对策

(一) 建立健全企业融资担保相关的法律法规。

为促进融资担保业的发展, 各地要根据实际情况, 构筑一个为企业融资服务的全方位法律法规体系, 让企业的各种融资担保渠道都有法可依。要尽快制定中小企业的划分标准、高科技和高成长企业的界定标准;明确融资担保业的定位和功能;制定相应的中小企业贷款机构的管理办法和优惠政策。同时, 要尽快出台符合《中小企业信贷担保法》的准入和退出机制的具体条例和细则。

(二) 建立健全企业融资担保的配套体系。

1.鼓励中小企业互助担保组织的建立和发展。

这是优化中小企业信用担保体系的结构, 充分发挥民间资本在担保体系中的基础性作用的重要途径之一。 鉴于中小企业在国民经济和社会发展中的地位和作用, 鼓励社会捐赠资金流向中小企业互助基金能够使捐赠资金产生更大的效用, 具有更深远的意义。

2.发展和完善中小企业信用评估体系。

就中国当前的实际情况来说, 第一, 必须依靠政府的力量尽快地建立起以中小企业、企业经营者、相关政府机构、中介机构和金融机构为主体, 以信用登记、信用采集、信用评估和信用发布为主要内容的中小企业信用制度。第二, 政府应鼓励民间建立和发展社会信用调查评估等中介机构, 允许这些机构在以独立法人身份承担民事责任的基础上对有关用户有偿提供中小企业信用成果。第三, 中小企业本身要重视信用意识的培养, 应具有将信用作为无形资产来经营的理念。第四, 除了建立和发展中小企业的信用体系外, 政府还有必要维护和管理信用秩序。

3.培育多种类型担保机构。

大企业和中小企业在贷款的期限、额度、频率和成本上有很大的差距。因此, 要解决中小企业融资问题, 就必须发展中小银行。以中小银行为代表的中小金融机构几乎就是中小企业信用担保体系的下游环节, 所以中小企业信用担保体系的可持续发展离不开中小金融机构的成长。

4.规范经营管理。

中小企业的企业必须端正经营思想, 遵纪守法, 通过提高产品质量、降低成本来增加利润, 把注意力集中到自身上台阶、上规模的问题上来, 而不是搞投机取巧;企业家也要不断学习, 努力提高自身素质, 诚实守信, 遵守政府制定的各项政策法规, 培养自己正确的社会主义义利观, 自觉规范自己的经营行为, 自觉地减轻或消除担保机构的风险, 从本源上促进担保体系的持续健康发展。

5.建立和完善担保机构的资金补偿机制。

首先, 资金补偿机制这个问题主要是针对政府担保机构来说的, 因为政府担保机构基本上不以盈利为目标, 又只能靠财政预算拨款来补偿资本金, 所以它们的资金来源既不稳定, 又很单一。所以, 可以每隔一定周期由政府将财政收入增长的一定比例数用于补充政府担保机构的担保资金。也可以将征自中小企业税收总额的一定比例在间隔一段时间后专门用做政府担保机构的资金补偿, 这样相当于是利用中小企业本身的发展推动中小企业更大的发展, 彻底稳定资金补偿的来源。

6.建立和完善各种风险分散机制。

按照风险分散对象的不同, 这一机制可以分为以下三个层次。第一个层次:向担保贷款的参与方直接分散风险, 包括担保机构与贷款银行间的比例担保和担保机构的反担保条款。首先, 根据国际经验, 担保机构的担保比例一般为70%～80%, 协作银行承担剩余部分。贷款银行显然也因为担保机构的担保而直接受益, 所以协作银行应该承担部分贷款风险。比例担保应该成为我国担保机构分散风险的一种方式, 从而避免中小企业贷款风险绝对集中于担保机构。其次, 担保公司可以适当地采用反担保条款分散风险。虽然中小企业普遍缺乏最受欢迎的土地和房地产担保, 但是担保机构可以根据实际情况考虑接受被担保企业的机器设备、存货、应收账款和销售合同等反担保品。第二个层次:向第三方分散风险, 主要方式有再担保和参加贷款保险。担保机构可以参加城市中小企业信用担保机构提供的再担保来分散风险, 还可以根据担保的贷款比例参加保险公司的中小企业保证保险。第三个层次:担保机构的业务经营多元化。经营多元化包括直接投资、代偿债权转股权、担保费换股权、担保资金在金融市场的投资运作等。

四、结语

融资担保机体系 篇7

从600台到3 000台,再到2011年10 000台的目标,山重建机在演绎行业发展传奇的同时迎来了非常严峻的考验。销量快速增长考验的不仅是企业销售网络的建设能力,同时还有服务队伍。

面对产品保有量快速攀升的现状,山重建机客户服务部部长魏相华所感受的似乎不仅仅是压力,更重要的,是对企业快速发展的信心。他说,作为服务部门,他们应该通过自身的努力为企业发展提供推动力,因此,他们对内提出了“山中腾飞,服务先行”的观点,对自身队伍建设提出了非常高的要求。

对于客户,山重建机提出了超越“让客户满意”的观点——“让客户感动”。为此,除了制定相应的服务政策,山重建机还建设了包括标准服务平台、全天24 h的400呼叫中心、管理中心、GPRS定位系统等在内的一系列服务硬件。

目前,客户服务部大约有服务工作人员110人,加上代理商的服务工作人员,这支队伍的人数达到600人,而且山重建机还将于2011年进行一次较大规模的服务人员招聘,他们尤其倾向于有工作经验或者专业对口的优秀人才。

对于全体服务人员,山重建机首先会对他们进行级别评定,D级服务人员由代理商自行评定;C级服务人员需要经过在线测试;B级以上工作人员需要到工厂来接受测试;A级服务人员的条件最为苛刻,目前能达到这一标准的人数也相对较少。为了提升服务能力,山重建机每半年举行一次对代理商服务人员的技能培训,部分代理商也通过与所在地的技术院校合作办学的形式对服务人员进行更加系统的培训。

为使得用户能够及时快捷地享受到企业服务,山重建机的产品服务半径控制在100～150 km (西部个别地区除外),成熟工程师(B级以上)的机器服务台数限定在15台以内,这为用户营造了一个快速反应的服务环境。对于一般的产品故障,山重建机的承诺是1 h之内回复解决方案,1 h之内服务人员带件出发,24 h之内解决问题。除了定期的维护及保养以外,山重建机还时常组织对用户的不定期回访,力求将问题消灭在萌芽时期。

魏相华说,由于成立不过短短几年,山重建机的服务能力仍有待提高。随着产品保有量的快速提升,各产品大区对于中心配件库的需求已经非常强烈。山重建机马上要开始建设华东、东北、西部、南部等地的中心配件库;同时,他们要求代理商要针对每一台产品储备价值超过1万元的基础配套件,大吨位产品则更多;目前,他们的服务车辆数量能够保证每个服务小组至少有1台,他们将力争尽快达到每位服务人员1台车的目标。