银行高管理任职报告

银行高管理任职报告（通用6篇）

银行高管理任职报告 篇1

银行行长工作应该做到一是统一思想，坚决执行行党委工作部署。不怀疑、不犹豫，勇于迈开步伐，坚定不移向前走。二是任重道远，坚定“服务立行”“义工银行”发展理念。常怀“利他”之心，厘清“义工”界线，净化“义工”初心，切实为群众做实事、做好事。小编为大家提供“银行行长任职工作述职报告精选模板”，欢迎阅读。

银行行长任职工作述职报告精选模板【一】

尊敬的领导：

我任职xx支行行长以来，紧密结合实际工作，牢牢把握业务经营这一核心，以效益作为全行工作的出发点和落脚点，我和班子成员带领全行员工勤奋工作，顽强拼搏，大力开展增存活贷，积极抢占市场份额，在极其困难的条件下，实现了各项考核计划。下面就一年以来的工作进行述职。

一、大力开展资金组织工作，各项存款年度增长创历史新高

召开中层干部会议，积极部署落实，使我行第一季度的存款工作落得实、抓得早，实现了首季存款开门红的奋斗目标。为全年的存款工作打下了良好的基础。巩固老客户，发展新客户。我本人作为行长，一马当先，在稳定和发展中，奔走于新老客户之间，改变了客户结构单一的弊病，成为保障我行存款稳定增长的新客户。全行员工也围绕存款工作想办法、拉关系、动员了大量的存款。

二、多策并举开展“双清”，不良贷款大幅下降

一是领导带头包大户清收。领导班子成员定任务、定目标，专挑老大难的不良贷款户承包。我本人重点承包分理处的难点户，研究制订清收措施，我和班子成员一道先后多次约见清收难度大的企业负责人，经过反复磋商，最后落实了还款计划和保全措施。并且组织各分理处主任和机关相关的部室每周一召开例会，逐户对欠息企业的情况进行监控，使所有的欠息企业都深受触动，避免了“鱼过千层网，还有漏网鱼”的现象。通过领导包大户，我们班子成员靠前指挥、抓重点、攻难点，使我行的“双清”工作落到了实处。

三、优化信贷投向投量、不断调整信贷结构

我们始终将调整信贷结构作为贯穿信贷业务工作的主线，加大力度，进行信贷资源的合理配置，使信贷资产质量得到了优化。一是严格贷款条件，把好增量贷款投放关。在新增贷款的投向上，我们支持加大了对优良客户、有价证券质押、消费信贷的投入力度，使新增贷款投向信誉度好、知名度高的客户，并有重点地实行公关放贷。

四、财务实现考核计划，完成利润计划

千方百计扩大收入来源。狠抓收息工作，通过落实清收责任制，领导包大户，开展百日攻坚战，抓资产保全等一系列手段，使收息工作取得了明显成效，创出了较高水平，同时通过拓宽收入渠道。其次是通过大力组织资金，特别是组织低成本资金，壮大了资金实力，改善了资产负债结构。不仅为平衡上级行资金做出了突出贡献，而且还通过资金内循环，创出了一块大效益。

进一步改革费用管理办法，突出了效益的原则。对车辆管理明确了费用支出标准，由于采取了一系列管理措施，强化了费用指标的严肃性、纪律性和约束力，在xx营业部核定费用指标下降的情况下，我行仍然坚持节支、效益的原则，全行上下牢固树立“过紧日子”的思想，保证了费用支出计划的执行。

灵活调度调剂资金、提高资金的营运效益。一年来，我们充分发挥综合计划的经营枢纽作用，以提高资金营运效率和效益为前提，在资金安排上，坚持效益取向的原则，合理安排资金投向，保证了重点客户、优良客户的资金需求。并充分利用利率的杠杆作用，积极筹措、灵活调度、合理调剂资金、及时清算联行会差、合理确定备付金额，确保了资金渠道的畅通及业务经营的需要。

五、坚持以人为本，做好领导干部的聘任、聘用工作

机关干部的素质、工作效率如何，对全行的业务经营起着至关重要的作用。基于这种想法，我责成人事、综合办公室开展了以提高机关干部素质、完善岗位职能、规范办公秩序，真正发挥机关中枢作用为内容的机关整顿活动，从而进一步提高了机关干部的素质，提高了工作效率，解决了机关干部在思想、作风、纪律等方面存在的问题，为实现经营目标提供了组织保证。

六、加强班子建设，坚持从严治行

过去的一年，我行的物质文明建设取得了一定成绩，精神文明建设也取得了丰硕的成果。成绩的取得令人欣慰，而成绩的背后，凝聚着全体员工的心血和汗水，是全行上下集体智慧的结晶。没有班子成员的大力支持，没有全体员工的不懈努力，就不会取得一定的成绩。在此，我向上级行领导、班子成员、全体员工表示真诚的感谢与崇高的敬意！

作为支行的一把手，任职以来，我深感肩上责任重大。在平时工作中，班上要处理方方面面的复杂问题，几乎没有一点闲暇时间，下班后甚至晚上睡不着觉时也要想一想明天的工作。在全局工作上，干上步，想下步，很少有时间、有精力顾及个人和家庭问题。特别是年底阶段，我带领班子及有关业务部门的人员，深入到完成任务困难大的分理处，开展现场办公，详细研究解决问题的措施和办法，面对面地指导工作，使他们坚定信心，增强完成任务的信念。尤其是在在接近年终岁尾的冲刺阶段，我会同有关人员对于情况复杂、左右全行形势的几个大户企业，采取一企一策的办法，亲自到企业周旋，研究偿还保全的措施。

成绩只能代表着过去，我觉得作为一名年轻的领导干部，应该具有与时俱进、开拓创新的精神，继续努力，在成长的路途上谱写新的篇章。在班子建设上，我十分注重发挥集体的智慧，充分调动班子成员的积极性，严于律己，宽以待人，使班子能够形成一个团结的，具有凝聚力的核心。

回顾一年的工作，有成绩，也有差距，就目前xx支行的实际情况来看，信贷资产质量偏低，信贷结构尚需调整，制约发展的许多深层次问题尚待解决。就我个人来说，有时工作急躁，急于求成，经验不足，工作力度和措施还不够，这些都有待于在今后工作中去完善和提高。

在我心中却涌动着一种激情，那就是早日使xx支行以全新的面貌出现在同行业当中，而且我深信：在上级行的正确领导下，有领导班子成员的大力支持，有全行员工的不懈努力，我们xx支行一定能够一步一个脚印地走向辉煌的明天。

此致

敬礼！

银行行长任职工作述职报告精选模板【二】

尊敬的领导、同志们：

20xx年在省分行、市分行和县委县政府的正确领导下，xxx支行以党的十x大精神统领全局，以xxx行长两个翻番为核心目标，以xx银行二次转型为中心，认真贯彻市分行经营战略决策，坚持效益、质量、规模协调发展的方针，外拓市场开发与营销，内抓能力建设和管理，促进了xx县支行各项业务的正常发展。在日常工作中，能够认真执行有关财务管理规定，履行节约、勤俭原则；处处率先垂范，廉洁勤政，务实开拓，较好的完成了上级下达的各项任务指标，现我代表xx县支行领导班子就一年来的履职情况报告如下，请评议。

一、全力践行客户至上理念，推动业务经营快速发展

20xx年，我行坚持以客户为中心，进一步加大了市场攻坚力度，经过一年的不懈努力，各项经营指标完成情况良好。

（一）收入完成情况。

截止11月底我支行共完成收入xxxx万元，完成市行下达的年收入目标的xx%，同比增幅xx%。个人业务完成收入xx万元，完成目标的87.14%，公司业务完成收入446.54万元，完成目标的59.53%，信贷业务完成收入xxx万元，完成目标89.48%。

预计20xx年xx支行可完成收入3345万元，欠产365万元。具体是：个人业务完成xx万元，欠25万元；公司业务完成xx万元，欠270万；信贷业务完成xxx万元，欠70万元。预计完成利润1900万元，超计划101万元。

（二）重点业务完成情况

1、储蓄业务：截止12月1日，自营网点储蓄余额50603万元，较年初新增7651万元、增幅17.4%，较全县大口径平均增幅（11.3%）高6.1个百分点，较全市自营网点平均增幅（17.1%）高0.3个百分点。活期占比较年初（45.67%）下降6.79个百分点，高于全县活期占比6.41个百分点，高于全市邮储银行活期平均比重4.04个百分点。自营网点余额占xx县邮政金融储蓄余额份额的22.11%，较年初所占份额增长1.08个百分点。

2、公司业务：截止12月1日，公司开户336户，余额302万，较年初增长-2456万元。百日大会战增长-2235万元。办理票据业务3笔，金额360万元；现金管理业务开办1户，目前余额60余万元。

3、信贷业务：截止11月30日，贷款结余3150万元，其中小额贷款结余116万元，较年初下降2774万元。消费贷款结余1302万元，较年初增长1295万元。个人商务贷款结余347万元，较年初增长125万元。小企业贷款结余1562万元，较年初增长861万元。

4、资产保全：截止11月30日，逾期贷款28笔，金额14万元，逾期率1.24%.不良贷款21笔，金额7.28万，不良率0.84%。预计12月可收回9笔不良贷款，金额7.8万元，方可完成市行下达的100万的目标计划。

二、坚定不移狠抓风险管理，确保事故案件零的发生

（一）全面加强内控建设，增强员工的风险防范意识，提高员工的职业道德水平。开展了制度执行梳理、整改回头看和层层签订案防责任书、定期召开风险管理分析会等活动，进一步加强了内控制度的教育，建立、健全了内控管理体制和工作机制，促使全行内控管理水平有一个新的提高。规范了网点在机具定位、操作上定型的要求，杜绝了业务操作中的随意性，切实防范了操作风险。

（二）认真开展自查自纠，抓好整改工作。上半年结合省行、市行及监管机构检查指出的问题，深入开展了自查自纠活动；下半年以省行合规大讨论活动为契机，进一步强化了自查整改的工作，并较好的使用了违规积分系统，对多次查出的问题得不到整改落实的相关人员按积分管理办法给予积分处罚，使全行合规经营的意识得到了提升。

（三）加强人员排查，严控道德风险。长期以来xx支行从未停止人员排查工作，尤其是重要岗位（信贷员）人员的排查，发现苗头，立即采取有效措施。我们采取的是各网点各部门每月对所辖人员8小时内外工作生活情况进行摸底调查，支行再定期开展集中排查，严禁出现违反八不准的情况。对不适合从事信贷业务的人员一律调出信贷队伍或解除劳动合同。

（四）搞好资产保全工作。根据省行资产保全工作四达标要求今年新增配了资产保全人员，为资产保全人员配齐了各项设备设施和专用车辆，扎扎实实做好了不良贷款的责任认定、移交等工作，确保逾期率和不良率在控制范围内。

（五）做好安全保卫工作。按照谁主管，谁负责的原则，层层签订《社会治安综合治理责任书》和《消防安全责任书》，明确职责、目标和奖惩。按照银行业安全规范标准，积极开展了安全评估自查自评，落实隐患整改，提高人防、物防、技防的能力，确保无案件和安全事故发生。

三、加强客户经理队伍建设，充分开发客户经理潜能

（一）对信贷客户经理实行优胜劣汰，确保信贷队伍的精干和纯洁，确保信贷业务量和质的双丰收。

（二）建立了专业的理财经理队伍，从网点选择业务能力强，服务质量高的人员担任理财经理，有效的拉拢和稳固大客户。

（三）建立完善了综合客户经理队伍，将人脉关系好、营销能力强的员工推到综合客户经理的岗位上，制定适时的考核办法，合理安排空闲时段的工作，调动他们发展业务的积极性。

四、坚持不懈开展员工培训，不断提升全员综合素质

（一）加强业务知识的培训，从各业务条线抽调业务知识全面、表达能力较好的人员担任授课老师，将各项业务知识系统全面的反复培训，让全体员工人人懂业务。

（二）加强营销能力的培训，指定参加省行海师计划学习的人员按照省行培训内容，定期对全员进行营销能力的培训，让全体员工个个精营销。

（三）组织好员工岗位资格认证的学习，引导督促员工自觉参加岗位资格考试，提升岗位胜任能力。今年操作岗位的员工100%的参加了岗位资格认证考试，通过率为60%。

（四）引导员工注重合规制度的学习，让全体干部员工明白什么能做，什么不能做，做好了有奖励，做得不好有处罚。

五、不遗余力建设企业文化，尽力营造良好工作氛围

在积极促进业务有效发展、努力完成各项业务同时，全面开展了企业文化建设各项工作。

（一）将学习列入各项工作之首，通过行务会、周例会等多种形式，组织全行员工认真学习上级行相关文件和制度办法。

（二）开展了干部职工谈心活动，加强了行领导与职工的沟通交流。通过与职工谈心切实解决了一些大家关心的热点、难点问题，进一步巩固了风正、气顺、心齐、劲足、绩优的和谐局面。

（三）开展各项工会活动和业务操作技能竞赛活动，提高全体员工的向心力、凝聚力，把全体员工的主人翁精神、积极性和创造力转化为推动我支行发展的实际行动。

回顾一年来的工作情况，xx县支行领导班子尽管做到了尽心尽力尽职，但仍存在一些不足之处，具体表现在：

1、业务知识的学习缺乏系统性、计划性，特别是新业务的学习很不够；

2、面对业务经营出现的矛盾和困难，缺乏足够的耐心和信心，有时工作方法也有所欠佳或欠妥；

3、深入一线调研以及与员工直接谈心的时间相对较少，对员工的思想状况了解得还不够深入。

20xx年我们将发扬成绩，克服缺点，进一步加强思想建设、组织建设和作风建设，进一步增强责任感、使命感和紧迫感，进一步提高自身的战略谋划能力、科学管理能力、组织推动能力和统筹协调能力，创新工作思路，探索发展道路，团结和带领全行干部员工，坚持以负债业务为核心，抢占市场份额，增强核心竞争力；坚持以资产业务为根本，加强风险控制，求得快速健康发展；坚持从严治行方针，强化改革创新，提高内部管理。

银行行长任职工作述职报告精选模板【三】

根据市分行要求，现将我被任命为邮储银行__县支行行长以来的工作情况汇报如下，请予评议。

一、履职情况

我于____年2月份来__县任职，____年4月邮储银行__县支行挂牌成立，我被任命为支行行长，近八个月来，作为____县支行班子负责人，如何切实履行好工作职责、保证经营管理的各项工作落实到位，努力营造良好的内外部环境，为____县邮政金融业务持续快速发展提供条件，我深感责任重大，使命难辱。我始终认为，作为支行“一把手”要为上级负责、为企业负责、为班子负责、为自己负责、更要为全支行____名干部职工负责，始终能以良好的精神状态和务实的工作作风，团结领导班子，稳定内部环境，增进外部交流，加强基础管理，创新经营思路，推动工作的有效开展。

总的来说，我从以下几个方面着手：

（一）协调支行组建，保证团结稳定

一是摆正自己的位置，遇事多沟通，多向上级行汇报，营造和谐局面。二是在上级领导及县邮政局领导的大力支持下，积极组织协调，稳妥扎实推进，中国邮政储蓄银行____县支行作为x市首家县级支行试点于4月8日挂牌成立。三是顺利接收了两个一类网点和28名划分过来的员工，努力搞好团结稳定工作。四是按要求设置了综合管理部、综合业务部和会计核算部三个部门，公开选聘了的部门经理，确保了支行各项工作的正常开展。五是配合邮政局深入开展“共谋发展，共创未来”主题教育，组织了丰富多彩的思想教育活动和劳动竞赛，确保支行以邮政储蓄为龙头的各项金融业务持续、稳健发展，并继续为____县邮政金融的全盘发展做好支撑服务。六是在原则问题上，该坚持的坚持，需要灵活的向上级行汇报后再灵活，12月底将金库值守工作依文件规定顺利交邮政值守。

（二）力抓业务发展，提升经营效益

作为支行负责人和____县邮政金融业务带头人的双重角色，我深感压力重大，面对邮政体制改革、5.12汶川地震影响及金融危机爆发下的新环境、新形势，我始终以做强做大____县邮政金融业务为己任，带领广大干部员工坚定不移抓发展、一心一意提效益，在业务管理上注重大方向、追求高效益，放手让有能力、想干事的年轻职工去开拓打拼，为其提供一个良好的展示平台。经过全体干部职工的不懈努力，全年实现邮政金融收入1781.30万元，同比增长37.64%，银行自身实现收入593.64万元，占比为33.33%，规模与效益同步提升。

1、始终坚持负债类业务及代理类业务为“立行之本”。

储蓄业务在逐步降低成本的基础上不断加快增长方式的转变，继续加大对重点窗口、重点时段、重点客户、重点项目的人、财、物的投入力度，狠抓规模发展不放松。一是要求业务部结合不同时段资金流动特点，先后开展丰富多彩的劳动竞赛活动，调动各级人员发展储蓄业务的积极性和紧迫感。二是大力倡导不断通过开发代收付业务、绿卡业务，布放华商联盟，实现活期存款资金交易的规模化，逐步达到调整存期结构、客户结构、增量结构的目标。三是积极实施“深层次培训、多方位宣传、特色化服务“战略，力促代理保险、理财产品销售规模效益再上新台阶。四是抓窗口服务，在窗口中低端用户较多的情况下通过增加台席、强化大堂经理职能定位、设立涉农补贴兑付和代理业务专柜等途径疏导窗口客户，提升服务效率、服务能力和服务质量。全年____县邮政储蓄余额净增3.16亿元，年底余额规模达到12.58亿元，净增绝对数列全市第2，市场占有率达到38.13%，新增市场占有率72.66%，市场占有率及新增市场占有率均列全县各金融机构之首；其中银行自营网点余额规模达到3.88亿，规模占比为30.87%。全年代理保费3936.34万元，列全市第2位，其中银行自营网点代理保费515.5万，占比为13.09%；全年销售理财产品1294.50万元，银行自营网点销售理财产品1157.8万元，占比高达89.43%。

2、始终坚持资产类业务为“强行之柱”。

资产类业务能否迅速拓展市场并树立口碑，是今后邮政金融业务收入的增长动脉。小额业务继续依托广泛的窗口宣传和争取扶贫办的惠农贴息政策，保持了强劲的增长势头，全年累计发放小额全年发放4350.87万元，列全市县局第1位、全省前茅，其中扶贫贴息贷款2371.29万元，银行自营网点发展小额1792.83万，其中扶贫贴息贷款为625.04万，占比分别为41.20%和26.36%。小额信贷业务____县支行作为x市试点县开办以来，我始终坚持要求业务人员做到学习强素质、真诚待客户、廉洁树形象，并认认真真地参与核实每一份客户资料和参加每一次审贷会，确保信贷业务高效率、高质量持续健康发展，业务部组织策划了电视广告、中邮专送广告、展板及墙体广告等多种形式的深入宣传活动，并于10月组织召开了银企座谈会，邮政小额信贷手续简、放款快、成本低的特点深得民心，也得到了县委县政府相关领导的高度评价，全年发放小额信贷发放965.5万元，列全市县支行第1位，年末结余718.4万元。

3、始终坚持公司类业务为“富行之源”。

公司业务“低成本、高收益”的特点显现出极大的增收潜力，____县属农业大县，独立运营的良性企业非常缺乏，公司业务领域已有农行、工行、建行、农发行、信用社等5家银行群雄逐鹿，邮储银行直接想占据一席之地异常艰辛，因此我支行把锚头对准了已与邮政建立合作关系的代发单位及财政资金。公司业务主要靠关系营销，作为行长我身先士卒，并安排专职客户经理长期维护财政局等相关单位的关系，在争取退耕还林过渡户资金能提前划转的专项营销活动中，我亲自带领业务人员前往财政局及农发行多次，协调多方关系，最终将财政局农林科在农发行账户上的所有资金划转到我行，并为09年的专项资金提前划转奠定了扎实的基础。人民银行在我行公司业务正常开办、参加同城交换、财政专户核准等过程中也是原则性很强，最终我通过多方面协调疏理关系，逐步与人民银行建立了良好的关系。公司业务没有在年底为市分行做出特殊贡献，但通过前期的探索实践已经积累了一定的工作经验，我有信心、也有决心让公司业务真正成为____县支行收入增长的又一动力源泉，截止____年底共开19户，其中有效户为16户，9个账户发生业务，结余资金735万元，现已与财政局等单位达成协议，相信____年公司业务将会有较大的发展。

（三）加强风险控制，改善服务水平

由于新业务市场的不断拓展，在人力资源严重不足的情况下，我始终坚持树立支行全体人员人人都是风险防控工作的重要责任人的风险意识，风险防控不只是稽查的工作，也不只是支行长的事，要求上至行长、下至营业员人人都要严格遵循各项规章制度，先把好自己履职的风险关，并相互协作监督，银行成立后要把三级权限的落实、票款交接等现场管理提到全新的高度，逐步由事后监督向事中控制、事前预防转变，探索一套适合自身发展、顺应当前形势的风险控制体系。

随着各类代发项目的增加，10年以来邮政金融业务的窗口服务压力陡增，由于人员紧缺，抽调3人后的营业部窗口服务压力更是空前巨大，我坚持每天到一类网点视察窗口服务状况，并要求相关管理人员在做好本职工作的前提下尽力协助营业部做好自助机具的维护和现场作业组织，针对业务笔数多、金额小、文化素质较低的农村低端客户设置了“涉农补贴资金专柜”，极大地改变了窗口乱插队、速度慢的尴尬局面，为进一步开辟vip用户绿色通道奠定了实践基础。总体来说，近两年来的各类工资及农民补贴资金代发工作得到了社会各界的认可。

（四）加强学习实践，做好廉政自律

一是自觉地加强经济企划管理理论知识的学习，坚定信念，开阔思路，在政治上始终与市分行保持高度一致性。二是自觉、认真接受总行和省、市分行的各种培训，并能把培训所学结合到实际工作之中，做到学以致用。三是在处事为人上，坚持诚实做人，踏实做事，始终以强烈的事业心和责任感、饱满旺盛的热情投入工作，力争用自己的行动感召人，用自己的形象影响人，用自己的诚意打动人。四是在处理工作关系上，比较注意把握自己的角色定位，自觉地维护大局，维护团结。五是平时自觉地加强党性、党风、党纪和廉政方面的学习，注意做到常思贪欲之害，常怀律己之心，自我回顾检查，没有违反中央、省市关于党员干部廉洁从政和国企干部廉洁自律有关规定的行为。六是在管理工作中充分发扬民主，身先士卒，始终认为作为领头人，做到如何挖掘员工潜质、如何确保企业持续健康发展、如何增加职工收益就是对企业的贡献。

二、存在的不足

1、督导内控制度的严格落实有待进一步提高，小额业务办理过程中出现了一些管理漏动。

2、银行成立以后，面对新的经营思路和战略视野，随着许多新业务的快速推出，使我经常感觉很多方面业务知识比较欠缺，急需充电。

三、下一步努力方向

1、要不断学习先进理论和经验，提升自身能力，弘扬正气，敢为人先，首先保持自身先进性，进而保持____县邮政金融的县域竞争力。

2、要大胆改革，不断创新，始终保持旺盛的斗志，始终坚持科学发展、标准化管理，使____县支行在下一年度队伍素质、发展能力达到新高度，脚踏实地，一步一个脚印地抓好各项工作的落实，认真贯彻上级的要求，加快____县邮政金融业务发展。

3、邮政储蓄银行的发展与壮大，离不开县域经济发展，更离不开邮政，当前乃至今后很长一段时间有很多业务的市场拓展都必须依靠近年来邮政大发展时期所形成的县域邮政金融终端实体和广大客户群体。因此，下一步我将以身作则力践“共谋发展，同创未来”主题教育精髓，在不断加强与县域党政机关、各部门及同业金融机构横向联系并努力协调各种关系和矛盾的基础上，进一步与县邮政局领导加强沟通协作，打造____县邮政金融品牌，促进____县邮政金融持续、快速、协调发展，切实提升企业影响力和竞争力。

银行行长任职工作述职报告精选模板【四】

20XX年各项工作基本告一段落了，一年来我能始终如一的严格要求自己，严格按照行里制定的各项规章制度来进行实际操作。在我的努力下，20XX年我个人没有发生一次责任事故。完成了各项工作任务，业余揽储179万元，营销基金150万元，营销国债110万元，营销保险5万元，营销外汇理财产品——汇财通22万元。营销理财金帐户25个。在这里我汇报一下我在这一年中的工作情况。

一、加强学习，提高自身素质。

一年来，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。特别是后来到了个人理财中心做客户经理后，多问、多学、多练，通过学习“优质客户识别引导流程”能成功的识别优质客户。

作为一名客户经理，我认为不但要善于学习，还要勤于思考。11月我做为客户对交通银行、建设银行、招商银行、中兴实业银行等4家商业银行进行了走访，看看他们的金融产品和服务质量，回来后深有感慨。从交通银行醒目的基金牌价表和各种金融产品的宣传资料、大堂经理和客户经理的优质服务、中兴实业银行的人民币理财产品、招商银行为优质客户设置的绿色通道，我看到了我们行的差距，还看到了我个人知识的欠缺，回来后制订了系统的学习业务知识和理论知识的计划，同时提出了建议把基金牌价和放宣传资料的架子尽快到位，既服务客户又起到好的营销效果。

二、勤奋务实，为我行事业发展尽责尽职。

一年来，我先后从事储蓄员，客户经理等不同的岗位，无论在哪一个岗位工作，我都能够立足本职、敬业爱岗、无私奉献，为我行事业发展鞠躬尽瘁。在做客户经理时能主动收集优质客户资料，补登优质客户信息记录表90多份。做为客户经理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我对自己高标准、严要求，积极为客户着想，向客户宣传我行的新产品，新业务，新政策，扩大我行的知名度。

在储蓄所工作时，能积极协同所主任搞好所内工作，利用自己所学掌握的知识，做好所内机具的保养和维修，保障业务的正常进行，营业前全面打扫所内卫生。营业终了，逐项检查好各项安全措施，关好水电等再离所。从没受到过一次外面顾客的投诉。

在平时有顾客对我们的工作有不同看法的时候，我也能把客户不明白的事情解释清楚，最终使顾客满意而归。所里经常会有外地来的工人和学生办理个人汇款，有的人连所需要的凭条都不会填写，每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法，一字一句的教他们，直到他们学会为此。临走时还要叮嘱他们收好所写的回单，以便下次再汇款时填写。当为他们每办理完汇款业务的时候，他们都会不断的向我表示感谢。

在我做好自己工作的同时，还用我多年来在储蓄工作中的经验来帮助其他的同志，同志们有了什么样的问题，只要问我，我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候，我会十分虚心的向老同志请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。

三、开拓市场，寻找新的增长点。

只有不断开发优质客户，扩展业务，增加存款，才能提高效益。

为搞好营销，扩大宣传力度，我通过电话发短消息联络客户，介绍我行的新产品，并上门送宣传资料宣传我行新产品的功能和特点。收到了好的效果。12月2号利用去儿子学校的机会，给他们老师介绍了汇财通和保险业务，老师们争先询问汇财通利率情况，有个客户来我行购买了几千元美圆的汇财通。

新的一年里我为自己制定了新的目标，做为客户经理我计划从以下几个方面来锻炼自己，提高自己的整体素质。

一、道德方面。做为客户经理在品德、责任感等方面必须要有较高的道德修养，强烈的事业心，作风正派，自律严格，洁身自爱。

二、心理方面。客户经理心理要成熟、健康。经受过磨炼，能理智地对待挫折和失败。还要有积极主动性和开拓进取精神。同时，还要有较强的交际沟通能力，语言、举止、形体、气质富有魅力。在性格上要热情开朗，在语言上要风趣幽默，在处理棘手问题上要灵活变通，在业务操作上要谨慎负责。

三、业务方面。客户经理要有系统、扎实的业务知识。首先要熟悉银行的贷款、存款、结算、中间业务知识。既要掌握主要业务知识，又要熟悉较为冷门的业务知识；既要有较高的政策理论水平，又要能具体介绍各种业务的操作流程；既要熟悉传统业务，又要及时掌握新兴业务。

另外，客户经理还要具备法律知识、经济知识，特别是要具备综合运用多种知识为客户提供多种可供选择的投资理财方案的能力。

四、营销方面。客户经理要成为市场营销的能手。要掌握市场营销学的基本知识，又要身体力行，积极参与实践。掌握推销自我的技巧、演讲技巧、产品推介的技巧、与客户沟通的技巧、处理拒绝的技巧等。

银行行长任职工作述职报告精选模板【五】

____年，在市分行和支行新一届党委的正确领导下，____支行认真贯彻落实省市分行工作会议精神，以加快有效发展作为主线，以“存款超百亿，效益超千万”为目标，改进机制，严控风险，强化营销，通过全行员工团结拼搏，克难制胜，经营效益进一步好转，较好地完成了上级行下达各项任务，促进了我行各项工作持续稳健发展。现将____年度工作总结如下：

一、____年主要成绩

一是存款继续保持强劲增势，以增存促增效成果显著。12月末，各项存款余额____万元，比年初净增____万元，比去年同期多增____万元，完成市分行全年考核计划的____%，旬均净增达____万元，净增总量和旬均增额再创历史新高。全年上存资金达____万元，月均达____万元，同比净增____万元，金融机构往来收入____万元，同比增加____万元，增幅达70%，为全行扭亏增盈打下坚实基础。

二是信贷资产结构明显改善，信贷投放进一步向优良客户集中，逐步退出“散小差”劣质客户，有效规避经营风险。12月末，各项贷款余额____万元，比年初净投放____万元。其中：私营企业及个体贷款____万元，比年初下降____万元；公司类贷款____万元，比年初增____万元。

三是保险代理等新业务驶入“快车道”，与传统业务并驾齐驱。12月末，代理保费收入____万元，完成市分行下达计划的150%。其中：寿险代理保费____万元，同比增____万元；代理财产保险____万元，同比增____万元；实现手续费收入____万元，同比增____万元，完成市分行下达计划113%。累计代销基金____万元，累计代销国债____万元。

四是按时完成不良资产清收任务，不良资产“双降”取得阶段性成果。12月末，清收不良贷款本息____万元，其中：清收本金利息____万元，完成全年任务的100%；处置抵债资产____万元，完成全年任务的__%；保全____万元，完成全年任务__%。年末不良资产余额____万元，占比为____%，不良贷款呈现“双降”趋势，不良贷款余额比上年末净下降____万元，不良贷款占比率比去年末下降____个百分点。

五是中间业务持续快速发展，财务贡献率进一步加强。12月末，全行中间业务收入____万元，占总收入的____%，同比增____万元，提高__个百分点。

六是利息收入继续保持有效增长。12月末，全行收息____万元，其中：公司类、私企业及个体贷款收息____万元，不良贷款清收利息____万元。

七是超计划完成经营损益综合指标。12月末，全年帐面亏损____万元，同比减亏____万元，剔除消化____年前应收利息____万元、抵债资产处置损失____万元，经营利润达____万元，超计划____万元，同比增盈____万元。

八是精神文明创建、争先创优活动取得好成绩，涌现出一批先进集体。在市分行组织的一季度“开门红”竞赛中我行荣获支行类二等奖，营业部荣获分理处类二等奖；营业部被省分行授予“女职工文明示范岗”荣誉称号；支行寿险保费营销、保费收入完成率名列全市第一；在银监局组织金融系统“内控制度知识”竞赛中获团体第三名；在市分行组织“金融产品知识普及”竞赛中获团体第三名。

九是“安全就是效益”、内控管理意识进一步加强，全年各类案件率为零，继续保持建行52年来安全经营无责任事故和案件的好局面。

二、主要做法：

一、强势营销负债业务，进一步增强资金实力，以增存促增收取得明显成效。一是统一思想早行动。____年，全行立足于增存增效，早增实增的工作思路，把“迎新春”优质文明服务活动与首季“开门红”有机结合起来，突出“用心服务，春到万家”为主题，早布置、抢先机、强宣传，全面展开营销攻势，实现“开门红”。一季度各项存款比年初净增______万元，为全年存款增长打下基础。二是把握重点，抢占市场。以代理养老统筹基金为突破口，创新服务手段，提高服务质量，为客户提供人情化、贴心化、细心化服务，帮客户理财，使客户的收益达到最大化，达到了巩固老客户、发展新客户、带动“潜”客户的效果，有力推动存款快速增长。全年财政资金流量达____万元，吸收养老统筹存款____余万元。三是抓重点客户的维护。建立大客户档案，逐步推行差别化服务，培养忠诚客户。落实划街包片营销工作，推行“地毯式”营销，巩固和发展我行在区域金融系统垄断地位。四是突出抓块头大骨干所，垄断____城区、____镇等重要存款市场。突出农行品牌优势，实现规模效应。____年____城区、____分理处存款净增____万元，占全行净增额 84%。五是实行工资浮动考核、分档，鼓励先进，鞭策落后。根据营业网点规模、人均存款制定不同档次工资基数，同时根据人平净增额达到一个档次，工资相应提高一个档次，早达到早享受。通过激励措施，引导员工由被动到主动，由“要我做”变为“我要做”。六是突出抓农行形象宣传，抢占周边市场。通过抓优质服务，开展上街咨询宣传，拉横幅树标语，拜访客户送春联等形式，农行良好社会形象深入人心，形成了以____镇为中心，以周边____________等镇为辐射圈的服务范围。全年通过增存实现收入____万元，比去年同期增收____万元，增幅达70%，为全行财务减亏作出重要贡献。

二、适度营销资产业务，逐步退出“散小差”等劣质客户，抢占优良客户市场。面对宏观调控和信贷总量控制的政策，结合区经济环境现状，我们一是稳健发展个人信贷市场，加快结构性调整，继续支持个体私营经济中的优质客户，逐步退出“散小差”个人客户。____年末私营企业及个人生产经营贷款仅____万元，比年初下降____万元，逐步淘汰了一批资金流量小、经营效益差、信用度不高的客户。二是以寻求信贷管理制度要求和企业经营发展需要的切合点为突破口，继续大力支持、发展有一定规模民营企业。如对管理区的明星企业____有限公司，支行通过积极介入，严格按信贷新规则要求进行评级授信，并积极向市分行申请____万元用信规模，并在四季度注入流动资金____万元。通过建立中小企业金融服务项目库途径，解决制约我行信贷业务发展困境，谋求并实现适合____行实际的资产业务发展之路。三是加强到逾期贷款的监控管理，建立预警催收、不良贷款台账等制度，根据风险情况试行分期偿还办法，防不良信贷资产于未然，严防死守不良贷款发生，确保不良贷款零记录。四是强化贷后管理。每发放一笔贷款，都必须落实专人实施贷后跟踪管理，提高贷后管理质量，落实管户责任人，建立责任追究制度。

三、强化清收盘活工作，多法并举，清收盘活取得阶段性成果。一是统一认识，明确思路。针对我行不良资产占比高，任务重，清收空间小，人员少，信用环境特别恶劣的实现状况，支行将清收盘活工作当作“生命工程”来抓，建立了由一把手行长全盘抓，分管行长具体抓，清收盘活部专门抓，其他部门协助抓的格局。二是在不良资产垂直专业管理的格局下，适时推出辅助性奖惩办法，以全行之力狠抓清收盘活工作。对清收盘活实行实时监测，定期通报，明确清收奖励的原则、对象和范围，设立清收盘活专项奖，对清收人员实行“下不保底，上不封顶”的奖励方式。三是继续实施行长挂点清收盘活制、专管行长负责制、清收盘活工作问责督办制。对支行出面协商签定的协议，承办人员及时做好后续工作，实施定期问责，通报结果，督促落实到位。基本上做到了“四定三包”即定目标、定时间、定措施、定奖惩，包落实、包管理、包清收的责任制，从整体上提高了清收盘活的工作效率。四是加大对抵债资产的处置和管理。今年支行成功处置抵债资产5笔，处置抵债资产金额____万元，处置成交金额____万元，资产处置率达100%。在处置抵债资产过程中，按照收益最大化损失最小化的要求，对抵债资产的处置全过程进行阳光操作，处置成交价高出审批处置价格的6%，使抵债资产损失降到了最低限度。五是用足用活清收政策松紧尺度。在实际操作中，我行准确把握政策原则，综合运用以资抵债、表外息减免、核销呆账等各项政策，充分发挥政策的积极作用，尽最大可能带动不良贷款本息的清收。如对____、____厂的不良贷款清收中，我行清收人员发扬“咬定青山不放松”

锲而不舍的精神，对企业据理力争，多次上门，多方沟通，用足政策，终于清收回____贷款本息____万元，____厂贷款本金____万元。六是进一步强化风险资产管理和维权保全工作。对企业及时签发到、逾期贷款催收通知书，要求借款人在通知书上签字、盖章，予以确认，使诉讼时效得以延续，对拒不签字的借款人请第三人在场作证形成书面记录，还通过公证机构派员参与的方式，由公证人员出具证书，确保时效的合法性及信贷资产的安全性。全年清收本金利息____万元，处置抵债资产____万元，不良资产总额下降____万元，占比下降____个百分点。

㈣大力发展中间业务，逐步提高中间业务收入财务贡献率。全行中间业务收入____万元，同比增____万元，占总收入__%，提高__个百分点，为完成财务指标作出了贡献，中间业务已成为减亏增效有效途径之一。一是加快发展保险代理业务。把保险代理业务作为业务主打产品，实施系统营销，突出抓好柜面保险代理以及抵押财产法人、个人贷款客户保险保险资源的开发。二是认真开展“六到位”工作。即“抓好认识到位，人员到位，任务到位，激励办法到位，员工培训到位，特色宣传到位”。三是建立完善保险代理业务考核激励机制。即按保险收入1：1视同存款考核；手续费收入严格按比例兑现到个人；对外出展业代理财险部分按2%标准增加营销费用。四是强化银行卡的市场营销，保持银行卡良好发展势头。紧紧围绕市场营销、全面收费、专业化经营三项重点开展工作，努力促进卡业务由数量扩张型向质量效益型转变。银行卡业务收入迅速增长，全年手续费收入____万元，同比增____万元。

三、保障措施

㈠加强会计基础管理，扎实抓好“内控制度落实年”活动。____年是“制度落实年”。一是以财务会计基础管理为重点，认真实施基础管理建设工程。在统一、规范制度和作业流程、完善岗位制约机制的前提下，把主要精力集中到抓制度落实上，严厉查处违章操作行为。抓好对重点部门、重点环节、重点岗位的风险控制和防范。结合近年来内外检查中发现的问题，有针对性做好薄弱环节的整改工作。高度重视现有网络技术条件下和业务创新过程中的制度约束，坚持制度先行的原则，加强计算机安全体系及与之相关联的新兴业务制度建设，努力控制操作风险。二是支行财会监管员每月对各网点进行一次财会质量检查，对检查要有记录、有通报、有措施、有奖惩。检查面达100%，发监管通报__期。三是增强各网点坐班主任和一线操作员的自律监管意识，前移监管重心，增强责任约束，不断提高管理水平。把常规检查与专项检查结合起来，加强对财务收支、支付结算、往来账务、库存现金等重点项目、重要环节的监控，有效回避财会风险。

㈡深入贯彻落实信贷新规则，强化贷后管理，坚决控制新的信贷资产风险。规范管理始终是加快发展的基础和前提，尤其是基于信贷资产质量差的历史背景和农业银行改制上市的迫切要求下，资产业务拓展必须更偏于风险防范。信贷新规则是信贷管理的纲领性文件，必须不折不扣实施到位。一是严格信贷准入管理。信贷准入管理必须坚持统一标准、统一口径，严禁降低客户准入条件，做到宁缺勿滥，确保信贷资源有效配置。二是严格授权管理制度，规范操作流程，严格执行审贷分离、平行制约等制度。不得越程序和逆程序操作信贷业务。加强客户部和客户经理爱行敬业意识和尽职水平，严把准入条件。全面真实反映客户信息，提高专业能力，坚决避免主观随意性和“量体裁衣”式习惯。信贷部要严格信贷审查，以各项信贷要求作为衡量客户介入的唯一标准，在政策上把关，认真履行审查职责，限定办结速度，规范细化贷审会运作程序，努力提高审贷效率。三是加强贷款到期收回管理。建立了贷款期限管理的分期收回机制，从严控制贷款展期、借新还旧，规范收回再贷行为。四是强化贷后责任管理。____年是实施贷后管理工程的关健年，我们通过建立风险预警及处理机制，规范、落实客户经理定期联系协调制度、风险经理定期风险分析预警制度、贷后管理定期报告制度，落实责任人责任追究工作，从根本上解决操作和决策流程不规范，贷后管理责任不落实的问题。

㈢加强内控制度建设，健全案防体系。一是牢固树立“安全就是效益”的意识，以预防和惩治案件为着力点，深入开展规章制度教育和警示教育活动，落实案件防范工作责任制。____年3月和6月分别开展了“案例教育月”和“安全教育月”两个活动，采用集中学习、专题辅导、开座谈会等形式着重学习各项规章制度和案例，提高了员工防腐拒变的能力，培养员工爱岗敬业讲奉献的职业精神，端正了行风，树立了正气。二是深入开展部门自律监管执法监察，重点加强防范各个层面、各个环节的以权谋私的腐败行为，加强对贷款业务以及大宗物品购建制度、风险资产管理制度执行情况的检查，加大案件防范力度和查处力度。支行监察部门通过组织人员开展有针对性执法监察，加强对自律监管的再监督。三是继续把防抢劫、防盗窃、防诈骗尤其是防票据、银行卡诈骗作为安全工作重点，不断提高对高科技犯罪的防范能力。四是全面落实工作责任制及追究制度，加强职能部门职责，做到齐抓共管，共同防范，为业务稳健经营保驾护航，保持了我行建行____年来无责任事故和案件的好成绩。

㈣加强财务管理，努力增收节支。一是严格按权责发生制原则组织核算，将所有收入纳入账内核算，杜绝财务收入“跑冒滴漏”现象。严格落实《____行财务管理办法》，会议费、业务招待费同比压缩20%，严格专项费用管理，对公杂费、电话费、差旅费实行限额控制。二是压缩低盈利、非盈利资金占用。对营业网点库存现金实行比例控制，加强支行大库现金管理，做好票币的清理、整点、上介工作，全行库存现金控制在存款总额的__%之内。三是加强资金营运，向内挖潜要效益。通过监控资金状况、分析资金供求情况、把握资金投向，充分利用资金时间差，做好资金灵活调度和运用。____年全年上存资金达____万元，月均达____万元，同比净增____万元，金融机构往来收入____万元，同比增加____万元，增幅达70%，为全行扭亏增盈打下坚实基础。

四、存在的不足

回顾____年的工作，虽然取得了较好成绩，但仍存在一些不足，主要表现在：

一、传统业务操作模式仍占主导地位，一定程度上制约了业务发展。目前，我行除营业部实行柜员制外，其余网点仍是双人记账、双人复核方式，客户办理业务时常出现排队现象，特别是代理退休职工工资发放时，正常业务根本无法开展，部分大客户因此转到他行开户。部分网点不堪重负，存在变相赶客户怠慢客户现象。

二、机关部门工作作风拖沓，作风不实时有表现。一是机关工作人员自律性差，迟到早退、工作时间人员去向不明的现象难以改变，抓的紧好一阵，抓的松又恢复老样子。二是支行布置的工作能拖就拖，敷衍了事。三是部门之间协调时有脱节，总是需要行领导亲自过问，才能办好。

三、资产业务良性发展存在难度，有效收入增长不足。一是优良客户少、民营私营企业规模不大，在宏观调控、信贷总量控制的背景下，客户自身达不到准入条件，想进入进入不了。二是客户贷款承担的费用成本较高，手续冗杂，影响贷款营销。部分优良客户因此主动退出，不再向银行借贷，转向民间资金借贷。三是不良资产占比过高，清收空间愈来愈狭窄。随着____改制全面到位，____所属企业贷款大部分已形成呆账、死账，根本就无法清收。____农业贷款也随税费改革政策推广实施已被悬空，失去了清收本息的载体，严重制约了有效收入的增长。

在新的一年里，我们将继续以加快有效发展为主题，不断克服自身不足，创新经营机制，强化内控管理，严控经营风险，充分挖潜人力资源优势，保障各项业务稳健持续发展，争取更好成绩。

银行高管理任职报告 篇2

关键词：商业银行,团队风格,四维团队

一、问题的提出

团队行为评估和行为风格测评工具可以帮助人们了解团队成员个体的行为风格、团队风格和团队成员高绩效四维行为的发展现况, 找到需要提升的团队行为和需要调整的团队结构。目前在国际上已经拥有很多针对高绩效团队发展的研究, 但针对商业银行支行管理团队风格和高绩效四维行为发展的研究还没有, 因此, 需要我们在这一领域进行更加深入的研究。针对不同支行管理团队的风格和四维行为进行关联性分析, 可以帮助我们更多地了解不同支行管理团队的差异, 有助于商业银行提升团队的匹配度和发展高绩效团队行为。

二、研究方法

(一) 研究方法和测评工具

本文针对1家商业银行100个支行管理团队进行了四维行为和DISC行为风格测评, 参加测评的支行管理团队成员有805位, 具体岗位涉及支行行长、副行长、行长助理、公司金融部管理人员、个人金融部管理人员、会计部管理人员、营业室管理人员等。通过DISCUS测评系统解读每个管理团队的风格, 并与四维行为进行关联性分析, 了解支行管理团队风格的分布及四维行为发展的现况。

四维高绩效团队发展评估工具是20世纪90年代中期NASA (美国国家航空和宇宙航行局) 天文物理学部主任查尔斯·佩勒林博士 (Dr.Charles Pellerin) 历经7年的持续研究发展完善的。佩勒林博士通过对500个NASA团队的实证研究, 完善了这套帮助团队达成整个组织的目标的发展体系。高绩效团队的四维包括培养、包容、展望和指导, 每个维度包含两项行为, 它们分别是“表达真诚的感激”、“关注共同利益”、“适当地容纳他人”、“遵守所有的协议”、“表达基于现实的乐观”、“保持对成果的承诺”、“抵御指责和抱怨”、“明确角色、责任和职权”, 每项行为都有着清晰的评估标准。

DISC是行为风格测评工具。美国心理学家威廉·马斯顿博士 (Dr.William Moulton Marston) 于1928将人类的行为分四大类:D[支配] (Dominance) 、I[影响] (Influence) 、S[稳健] (Steadiness) 和C[谨慎] (Compliance) 。20世纪70年代开始, 随着科技信息技术和网络技术的快速发展, DISC的研究和应用也得到了飞速的发展。DISC行为风格测评工具及DISCUS分析系统帮助人们在报告解读、人岗匹配、两两关系分析、岗位特性模型开发、模拟团队分析、接班人建议、职业发展等领域的应用和研究提供了有效的支持。目前, DISC在全球84个国家有5 000多万人在应用, 是行为风格测评工具中应用最广泛、研发能力最强的工具。

(二) 数据搜集与分析

1. 支行管理团队四维行为分布

将100个支行管理团队四维八项行维评估结果进行统计, 按照NASA四维团队分析方法将团队划分为末尾、中下等、中等、中上等、上等五个等级。其中, 中上等 (75—87.5分位) 和上等 (87.5—100分位) 表示团队的行为表现趋向高绩效的团队行为。从统计结果可以获得支行管理团队四维总体平均值是75, 其中, 低于平均值处在中等区位的团队占47%, 这说明, 高绩效团队行为在这些团队中发生的频率介于很少发生和常常发生之间;高于总体平均值的团队占53%, 其中处于中上等的51%的团队常常有发生高绩效的行为, 另外2%团队成员的行为介于完全符合和常常符合之间。

在四维八项行为中, 高于总体平均值的行为有五项, 具体是“关注共享利益”、“适当地容纳他人”、“遵守所有协议”、“表达基于现实的乐观”、“澄清角色、责任和职权”;低于平均值75的行为有“表达真诚的感激”、“保持对成果的承诺”以及“抵御指责和抱怨”。

从表1可以看出, 在“表达真诚的感激”这项行为评估中有53个团队处于中等及以下的水平, 这说明在这些团队中管理人员相互之间很少习惯地、真诚地、及时地、具体地表达对他人的感激和欣赏;在“保持对成果的承诺”这项行为评估中有49个团队处于中等位置, 这表明这些团队的成员对于承诺实现成果并全然投入付出行动的行为不是常常的发生;另外有85个团队在“抵御指责和抱怨”的行为评估中处于中等和以下的水平, 这说明在这些团队成员中常常会有相互抱怨的行为发生, 他们会不自觉地加入抱怨者和指责者的行列。

2. 支行管理团队风格分布

Discus 4以定义“团队分析表”作为团队分析的起点, 这可以评估构成团队风格的四个主要因子:[指示型]、[沟通型]、[稳定型]和[效率型], 这四个因子中每一个都有其相对的反义因子:[参与型]、[专注型]、[融通型]、[随机应变型], 而[均衡型]则是没有特别高或特别低的因子时才会显示出来的类型。

将100个支行管理团队成员的个人DISC行为风格测评结果导入DISCUS系统生成每个团队的风格报告, 并按照四维评估的等级进行统计和归类, 可以发现在100个支行管理团队中没有[指示型]、[参与型]、[专注型]、[融通型]、[随机应变型]这五类风格的团队, 其中有6个团队风格为[沟通型], 22个团队为[稳定型], 32个团队风格为[效率型], 40个团队为[均衡型]。

在[沟通型]风格团队中有83%的团队处于中上等等级, 具体如表2所示。在Discus 4中“沟通”因子对应DISC的高“影响”, 常见于明显展现开放、社交作风的团队中, 这说明在这类支行中团队成员常常以积极且比较不拘形式的方式进行互动。在[稳定型]风格中处于中上等的团队占50%, 上等的团队为9%, 当团队中有许多[稳健型]的个人时就会显现出此风格, 这类风格的团队会继承其成员深思熟虑、细心的作风。[效率型]对应DISC的“谨慎型”, 显示团队成员对于务实的效率和事务比较有兴趣, 且非常在意工作的品质, 但团队常会忽略诸如工作关系之类的个人因素, 这类型的个人比较喜欢专注在指定的工作。

三、研究结果的应用

从以上针对支行管理团队四维行为和团队风格分布的研究, 我们可以明显地得出:不同支行管理团队四维行为水平有所不同, 团队风格由于成员组成不同也有所不同的结果。因此, 我们可以应用以上的研究进一步发展支行管理团队。具体做法如下:

第一, 引入NASA四维团队发展体系, 通过对团队进行评估, 帮助管理团队成员和培训部门了解支行管理团队行为的弱项, 同时, 引入高绩效四维团队发展课程, 帮助管理团队成员了解高绩效四维八项行为对团队绩效实现的价值, 训练团队成员掌握高绩效的团队行为, 打造优秀的支行管理团队。

第二, 通过对团队成员进行DISC行为风格测评帮助管理人员了解自己的行为风格, 同时帮助管理人员了解本团队的风格, 并通过接受DISC知人善用的训练, 开发管理人员的潜在特质, 以使整个团队具备完成工作绩效所需要的风格, 提升团队整体绩效。

第三, 加强对支行管理团队四维八项行为和团队风格与工作绩效关系的研究, 更好的根据组织需要匹配不同风格的团队, 为团队绩效提升提供有效的支持。

由于时间和数据的限制, 本文仅对支行管理团队四维行为和团队风格进行了初步的研究, 在这一领域还需要搜集更多的数据进行更加深入和广泛的研究, 期望通过进一步的研究有效促进商业银行支行高绩效管理团队的建设。

参考文献

[1]Charles Pellerin.NASA用人术[M].李芳龄, 译.台湾:时报文化出版企业股份有限公司, 2010.

银行高绩效四维管理团队发展研究 篇3

关键词：银行 4D 管理团队

高绩效管理团队是支持企业实现绩效的重要因子，是每一个企业成功的关键。四维（4 Dimensions，简称4D）团队发展评估工具可以帮助人们了解团队成员高绩效4D行为发展的现况，找到团队需要共同提升的行为。目前在国际上已经拥有很多针对高绩效团队发展的研究，但在国内针对于银行管理团队高绩效4D行为的研究还没有，因此需要我们在这一领域进行更加深入地研究，以便更加有针对性地设计团队领导者能力提升和团队发展的解决方案，满足银行打造高绩效管理团队、促进组织发展的需求。

一、研究方法和测评工具

本文针对两家银行148个管理团队进行了4D团队发展评估，具体涉及的团队包括支行管理团队、分行管理团队、分行部门管理团队、信用卡分中心管理团队等，参加测评的管理团队成员有1208位。通过解读每个管理团队四维行为，了解管理团队的发展现况。

4D高绩效团队发展评估工具是20世纪90年代中期NASA（美国国家航空和宇宙航行局）天文物理学部主任查尔斯·佩勒林博士（Dr. Charles Pellerin）历经7年的持续发展完善的。佩勒林博士通过对500个NASA 团队的实证研究，完善了这套帮助团队达成整个组织目标的发展体系。根据佩勒林博士的研究结果发现，如果我们想要团队成员拥有相互尊重、快乐的工作环境，愿意并充满能量的合作，成员之间高度的信任并采取高效的行动，创造“神奇”的解决方案，同时成员共同聚焦成果，那就需要培养团队成员的4D八项行为，4D包括培养、包容、展望和指导，每个维度包含两项行为，具体是“表达真诚的感激”、“关注共享利益”、“适当地容纳他人”、“遵守所有协议”、“表达基于现实的乐观”、“保持对成果的承诺”、“抵御指责和抱怨”以及“澄清角色、责任和职权”。

二、管理团队发展评估结果分析

将148个支行管理团队4D评估结果进行统计，按照NASA 4D团队分析方法将团队划分为末尾、中下等、中等、中上等、上等五个等级，其中中上等（75—87.5分位）和上等（87.5—100分位）表示团队的行为表现趋向高绩效的团队行为。从148个管理团队得分的统计结果可以获得管理团队4D总体平均值是75，其中低于总体平均值处在中等区位的团队占44%，这说明高绩效团队行为在这些团队中发生的频率介于很少发生和常常发生之间；高于总体平均值的团队占56%，其中处于中上等的有53%，说明高绩效4D行为在这些团队中常常发生；另外3%处于上等区位，说明这些团队成员的行为介于完全符合高绩效行为和常常符合之间。

在4D八项行为中，高于总体平均值的行为有五项：“关注共享利益”、“适当地容纳他人”、“遵守所有协议”、“表达基于现实的乐观”、“澄清角色、责任和职权”；低于平均值75的行为有“表达真诚的感激”、“保持对成果的承诺”以及“抵御指责和抱怨”三项。

从表1可以看出，在“表达真诚的感激”这项行为评估中有78个团队处于中等及以下的水平。这说明在这些团队中管理人员相互之间很少习惯地、真诚地、及时地、具体地表达对他人的感激和欣赏。这有可能会导致团队中显现出矛盾与冲突。在“保持对成果的承诺”这项行为评估中有68个团队处于中等位置。这表明这些团队的成员对于承诺实现成果并全然投入付出行动的行为不是常常发生的，表现出较低承诺度。另外有121个团队在“抵御指责和抱怨”的行为评估中处于中等和中下等的水平。这说明在这些团队成员中常常会有相互指责和抱怨的行为发生，管理者常常会不自觉地加入抱怨者和指责者的行列。

三、高绩效4D管理团队提升策略

从以上针对银行管理团队4D行为评估结果的分析，我们可以明显地发现管理团队发展的弱项，同时通过评估可以了解每个团队4D行为的发展情况。因此可以应用以上的研究设计管理团队的发展路径，结合NASA 4D 高绩效团队的发展经验，采取以下的提升策略：

第一，为团队领导者和团队成员解读本团队4D团队发展评估报告，让每个成员了解团队发展的现况，分享NASA团队发展的成功经验，确定本团队培训与发展的需求和提升的重点目标。

第二，根据团队发展评估结果调整NASA 4D高绩效团队领导力发展项目内容，通过有针对性地对团队领导者进行培训，并配合4D个人发展评估，提升领导者的团队领导能力。同时根据需求在培训后为领导者提供一对一的个人教练支持，三个月后可导入360度的4D 个人发展测评，帮助人力资源部和团队领导者了解个人团队领导力发展的情况。

第三，选择团队发展意愿度高的管理团队导入NASA 4D 团队发展项目，根据团队评估结果和团队成员的需求调整NASA高绩效4D团队发展课程内容。同时在训后提供每个月1次1天的团队行动学习工作坊，由专业的行动学习促动师或4D团队教练提供团队发展教练支持，促进团队成员将4D行为改变与团队绩效提升相结合，并付之行动；四个月后组织团队进行训后评估，了解团队成员高绩效4D行为发展的现况，并制定下一步的提升计划。

佩勒林博士持续7年运用测评、工作坊、个人教练、团队教练等方法有效地支持了NASA 500个团队的成长，提升了这些团队的绩效，降低了团队的风险，为NASA 的组织发展作出了杰出的贡献。

本研究由于时间和数据的限制，仅对两家银行148个管理团队进行了初步的研究。在这一领域还需要进一步搜集数据进行更加深入和广泛的研究。期望通过这些实务的研究有效地促进银行高绩效4D管理团队的打造。

参考文献：

①Charles Pellerin.NASA用人术（李芳龄译）．台湾：时报文化出版企业股份有限公司2010

〔高俪珊，1968年生，北京人，武汉理工大学管理学院在读博士生、中国人才研究会金融人才专业委员会副理事长。研究方向：人力资源管理与绩效管理。澳大利亚国立大学管理学硕士（已毕业）。尚思琦，1992年生，上海财经大学金融管理学院。研究方向：金融机构人才发展〕

银行高管理任职报告 篇4

任职资格审查试题库

一、单选题

1．国务院银行业监督管理机构批准或不批准中资商业银行境内支行及以下分支机构终止营业的期限是（B）。

A、自受理之日起六个月内

B、自受理之日起三个月内 C、自受理之日起三十日内

D、自受理之日起十日内 2．下列单位或人员中（D）可以作为保证人。A、企业法人的分支机构、职能部门 B、社会团体

C、幼儿园 D、法人、其他组织或者公民

3．银行业金融机构董事和高级管理人员任职资格核准事项，银行监管机构自受理之日起（D）日内做出核准或不核准的书面决定。A、10

B、1C、20

D、30 4．对在同一法人机构内部进行平级交流的高管人员，原任职资格（A）。A、有效

B、重新审批

C、视具体情况

5．同一贷款即有保证又有物的担保的，保证人对（C）债权承担保证责任。A、全部

B、物的担保

C、物的担保以外

D、由保证人与债权人协商确定

6．吴某以其所有的同一财产先后抵押给甲行和乙行，并办理了抵押登记，则在拍卖、变卖吴某所抵押的该财产所得价款应按照以下顺序清偿（A）。A、甲先受偿

B、乙先受偿

C、甲、乙同时受偿 7．以承包的荒地的土地使用权抵押的，在实现抵押权后（C）。A、可以改变土地集体所有

B、可以改变土地用途 C、未经法定程序不得改变土地集体所有和土地用途

8．在市场准入过程中，监管当局应对银行机构（C）的任职资格进行审查。A、股东 B、理事 C、高级管理人员 D、监事

9．设立股份制商业银行法人机构的注册资本最低限额为（A）。A、10亿元

B、30亿元

C、50亿元

D、1亿元

10．单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过（B）。

A、10%

B、20%

C、25 %

D、30 % 11．中资商业银行设立支行应当满足拨付给支行的营运资金累计不得超过拨付行资本净额或营运资金的（C）。

A、30%

B、45%

C、60% 12．中资商业银行在一个城市一次只能申请设立（A）支行。A、1个

B、2个

C、3个

D、5个

13．中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立（C）自助银行。A、1个

B、2个

C、3个

D、5个 14．中资商业银行分支机构临时停业为连续停止营业时间（D）。A、1天-1个月

B、1天-6个月 C、3天-1个月

D、3天-6个月

15．拟任国有商业银行二级分行行长、副行长的，应具备大专以上学历，从事金融工作（B）年以上。

A、6

B、5

C、4 16．董事和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应自作出行政许可决定之日起（C）内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报告。

A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

17．中资商业银行机构设立、变更和终止事项，涉及工商、税务登记变更等法定程序的，应在完成相关变更手续后（A）个月内向银监会或其派出机构报告。A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月 18．设立农村合作银行的注册资本最低限额为（B）万元人民币。A、1000

B、2000

C、5000

D、1亿元

19．银监分局辖区内农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作联社社员变更持有资本总额或股份总额5%及以上的，由（B）。A、银监分局初步受理、银监局审查并决定 B、银监分局受理、审查并决定 C、银监局受理审查并决定 20．合作金融机构非法人机构的临时停业由（B）作为申请人。A、非法人机构

B、法人机构 C、非法人机构或法人机构均可

21．经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，原申请人应在复业后（B）内向决定机关报告。

A、3日

B、5日

C、7日

D、10日

22．合作金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，其不良贷款率应低于（C）。

A、10%

B、12%

C、15%

D、17% 23．银行业金融机构副职主持工作超过（C）个月，应按照正职任职资格的条件和程序申请行政许可。

A、B、C、D、半年 24．金融机构申请开办电子银行业务，适用（C）。A、审批制

B、报告制

C、审批制和报告制 25．邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（A）管理。A、个人银行结算账户

B、单位银行结算账户

C、视具体情况 26．可以用于存取现金的是（A）。

A、基本存款账户

B、一般存款账户 C、专用存款账户

D、临时存款账户

27．银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（A）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。

A、3

B、C、7

D、10 28．临时存款账户的有效期最长不得超过（D）。

A、3个月

B、6个月

C、1年

D、2年 29．下列哪项不是金融许可证载明范围（C）。A、机构编码

B、流水号

C、业务范围

D、银监会或其派出机构名称

30．商业银行的经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构（C）。A、备案

B、讨论

C、批准

D、评议

31．商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（B）内予以处分。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年 32．（A）宣告成立，实现了省内城市商业银行的首次整合。A、徽商银行

B、渤海银行

C、上海银行

33．个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入（B）管理。A、个人银行结算账户 B、单位银行结算账户 C、两者均可

34．单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（B）万元的，应向其开户银行提供相关付款依据。

A、B、C、10

D、15

35．银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（C）年。A、B、C、10

D、15

36．根据《人民币银行结算账户管理办法》，银行违反规定为存款人支付现金或办理现金存入的，应给予警告，并处以（B）的罚款。

A、1000元以上5000元以下

B、5000元以上3万元以下 C、5000元以上1万元以下

D、1万元以上3万元以下 37．某机关购置国家规定的专项控制商品，可采用（A）。A、转账结算方式

B、现金结算方式 C、转账和现金两种结算方式可任选一种

38．开户银行应当根据实际需要，核定开户单位（B）的日常零星开支所需的库存现金限额。A、1-3天

B、3-5天

C、5-7天

D、15天以内 39．教育储蓄存期分为（D）。

A、1年、3年、5年

B、1年、5年、6年 C、3年、5年、6年

D、1年、3年和6年 40．教育储蓄采用实名制，本金合计最高金额是（B）。A、1万元

B、2万元

C、3万元

D、4万元 41．商业银行内部控制评价由（A）组织实施。A、银监会

B、中国人民银行 C、银监会或人民银行

D、银监会和人民银行 42．内部控制评价应从（A）四个方面进行。A、充分性、合规性、有效性和适宜性 B、充分性、合规性、有效性和真实性 C、充分性、有效性、真实性和适宜性 D、合规性、有效性、真实性和适宜性 43．商业银行内部控制要素包括（D）。①内部控制环境

②风险识别与评估 ③内部控制措施

④信息交流与反馈 ⑤监督评价与纠正

A、②④⑤

B、①②

C、③④⑤

D、①②③④⑤

44．金融机构在申请开办电子银行业务的前（A）年内，必须满足其主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故。

A、1B、2C、3D、5 45．甲行按计划决定停办部分电子银行业务类型时，则该行应于停办此项业务前（D）内向中国银监会报告，并予以公告。

A、7天

B、10天

C、15天

D、1个月

46．由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，申请材料的主送单位为（B）。A、受理机关

B、决定机关

C、两者都可 47．申请人向受理机关提交申请材料的方式为（C）。A、邮寄B、当面递交C、邮寄或当面递交

48．受理机关应自收到银行业金融机构完整申请材料之日起（B）内发出行政许可受理通知书。

A、3天

B、5天

C、7天

D、10天

49．申请人应在补正通知书发出之日起（C）内向受理机关提交补正申请材料。A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

50．决定机关作出准予行政许可决定后，需要向申请人颁发、换发金融许可证的，发证机关应当在决定作出后（A）内颁发、换发金融许可证。A、10日

B、15日

C、30日

D、60日

51．金融许可证的颁发、更换、吊销等由（B）依法行使。A、人民银行

B、银监会

C、银监会和人民银行

52．金融机构应持下列材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证（D）。①银监会或其派出机构的批准文件 ②金融机构介绍信

③领取许可证人员的合法有效身份证明 ④银监会或其派出机构要求的其他资料

A、①②③

B、②③④

C、②③

D、①②③④ 53．银监分局辖区内设立中资商业银行自助银行，由（B）。A、银监分局受理、审查并决定 B、银监分局受理，银监局审查并决定 C、银监局受理、审查并决定

54．中资商业银行申请设立境外机构，申请人应当满足最近（C）个会计连续盈利。A、B、C、D、5 55．中资商业银行境外机构是指（C）。A、中资商业银行境外分行

B、中资商业银行境外分行、全资附属金融机构、代表机构 C、中资商业银行境外分行、全资附属或控股金融机构、代表机构

56．国有商业银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（B）以上的股东，应由银监会受理、审查并决定。

A、3%

B、5%

C、10%

D、15% 57．中资商业银行临时停业申请，银行监管部门应自受理之日起（B）内作出批准或不批准的书面决定。

A、5日

B、10日

C、30日

D、3个月

58．城市商业银行申请开办外汇业务（结售汇业务除外），银监局应自收到完整申请材料或直接受理之日起（C）内作出批准或不批准的书面决定。A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

59．中资商业银行公开发行次级债券应满足核心资本充足率不低于（C）。A、2%

B、4%

C、5%

D、8%

60．根据《商业银行内部控制指引》规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请（B）内不得提交审贷委员会审议。A、1年

B、半年

C、1个季度

D、2个月

61．商业银行发行贷记卡，应当对申请人相关资料的（A）进行严格审查，确定客户的信用额度，并严格按照授权进行审批。

A、合法性、真实性和有效性 B、真实性、完整性和有效性 C、真实性、合法性和完整性 D、合法性、有效性和完整性

62．根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币（C）。

A、10万元

B、50万元

C、100万元

D、300万元

63．根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，境内企业法人向农村地区银行业法人机构投资入股，该企业年终分配后净资产应达到全部资产的（B）以上（合并会计报表口径）。

A、5%

B、10%

C、20%

D、25% 64．银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中取消了在农村地区新设的银行业金融机构（B）高级管理人员任职资格审查行政许可事项，改为参加从业资格考试合格后即可上岗。

A、总部（行）

B、分支机构

C、总部和分支机构

65．银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中对农村地区金融机构坚持（A）原则，实施审慎监管。

A、低门槛、严监管

B、高门槛、严监管 C、低门槛、松监管

D、高门槛、松监管

66．银监分局应当在（B）的期限内，对辖内银行业金融机构的变更行政许可事项做出批准或不予批准的决定。

A、自受理之日起六个月

B、自受理之日起三个月 C、自受理之日起两个月

D、自受理之日起一个月

67．商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（D）期限未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月 68．政策性银行与商业银行之间最根本的区别在于（C）。A、由政府出资

B、以政府的政策旨意发放贷款 C、不以盈利为目的D、自主选择贷款对象

69．中资商业银行拟任主持工作3个月以内的支行副行长，应在任职前（A）内向拟任职机构所在地监管部门报告。

A、10日

B、15日

C、30日

70．高级管理人员任职日期以（C）为准。A、监管部门任职资格核准日期 B、申请人行政任命日期

C、监管部门任职资格核准后申请人发布的行政任命日期

71．根据《 外资金融机构管理条例实施细则》规定，独资银行、合资银行每增设一个分行，申请人应拨付不少于（B）人民币的等值自由兑换货币作为拟设分行的营运资金。A、5000万元

B、1亿元

C、5亿元

D、10亿元

72．国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。该管理的具体办法由（B）制定。

A、国家人事部

B、国务院银行业监督管理机构

C、中国人民银行 D、各地政府按照各地区的具体情况制定

73．财务公司的设立应报（B）批准。

A、中国人民银行

B、国务院银行业监督管理机构 C、所属地的工商局

D、银行业协会

74．银行业监督管理部门依据商业银行内部控制指引对商业银行作出的内部控制评价结果是商业银行风险评估的重要内容，也是监管部门进行（C）的重要依据。A、现场检查

B、非现场检查 C、市场准入管理

D、高级管理人员管理

75．商业银行应当配备充足的、业务素质高、工作能力强的内部审计人员，内部审计力量不足的，应当将审计任务委托（D）进行。A、上级行审计部门

B、同业公会 C、政府审计部门

D、社会中介机构

76．商业银行在建立和评审内部控制目标时，应考虑法律法规、监管要求和其他要求，以及技术、财务、经营和风险相关方等因素，尤其应考虑（D）的内部控制指标要求。A、财政部门

B、税务部门 C、商业银行

D、监管部门 77．下列选项中，哪一项不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法宗旨和目的（D）。A、为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

B、防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益 C、促进银行业健康发展

D、确保国有商业银行的优势地位，避免国有商业银行因经营不善而倒闭、破产 78．根据《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于（B）。

A、10%

B、8%

C、6%

D、5%

79．国务院银行业监督管理机构应当在（B）期限内，对中资商业银行支行的设立申请事项作出批准或者不批准的书面决定。A、自收到完整申请文件之日起两个月内 B、自收到完整申请文件之日起四个月内

C、自银行业金融机构发出申请文件之日起六个月内 D、自银行业金融机构发出申请文件之日起两个月内

80．国务院银行业监督管理机构应当在（A）的期限内，对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决定。

A、自受理之日起三个月内

B、自收到申请文件之日起一个月内 C、自决定受理之日起两个月内 D、自收到申请文件之日起六个月内

81．银行业金融机构未按照规定进行信息披露的，国务院银行业监督管理机构可以给予（D）罚款。

A、1万元以上5万元以下 B、5万元以上10万元以下 C、10万元以上20万元以下 D、20万元以上50万元以下

82．银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起（A）内解除对其采取的有关监管措施。

A、3日

B、5日

C、10日

D、30日

83．（C）风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济、政治等方面变化而遭受损失的风险。

A、信用

B、主权

C、国家

D、市场 84．设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（C）。A、5000万元人民币

B、1亿元人民币

C、10亿元人民币

D、巴赛尔协议规定的最低限额 85．商业银行贷款应当遵循下列（C）资产负债比例的规定。A、资本充足率不得超过百分之八 B、存贷款比例不得低于百分之七十五

C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五 D、对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十 86．次级债务计入商业银行的（D）资本。

A、实收资本

B、单一资本

C、核心资本

D、附属资本

87．商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实施接管，但接管期限最长不得超过（B）年。A、1B、2C、D、4 88．商业银行经营与管理原则的核心是（D）。A、流动性原则

B、政策性原则

C、盈利性原则

D、安全性原则

89．违法行为在（B）年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。A、B、2C、D、4 90．我国商业银行风险管理的重点是（C）。A、负债风险管理

B、资本风险管理 C、资产风险管理

D、成本风险管理

91．《企业集团财务公司管理办法》中规定财务公司的审计报告应该于每年的（D）报送中国银行业监督管理委员会。A、1月15日前

B、2月15日前 C、3月15日前

D、4月15日前

92．单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（B）处分。A、行政处分

B、纪律处分 C、刑事处分

D、民事处分

93．银监会依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。银监会应当督促商业银行有效地识别、计量、监测和（A）各种业务所承担的各类市场风险。A、控制

B、管理

C、掌握

D、预测 94．下列资产风险基本权数最小的是（C）。A、对公共企业的债权

B、担保贷款 C、国库券

D、同业拆借

95．表外业务与其他中间业务的最大区别在于（B）不同。A、经营目的B、承担的风险 C、收入的来源

D、财务的处理

96．银行审慎监管原则就是监管当局要（D）评估银行机构的风险。A、一般程度地

B、适当限度地 C、最低限度地

D、最大限度地

97．银行的风险资产是按照各种资产不同的（D）计算的资产总量。A、结构

B、数量

C、质量

D、风险权重

98．根据《商业银行法》的有关规定，商业银行的下列变更事项，不需要经银行业监督管理机构批准（C）。

A、变更名称

B、调整业务范围 C、变更持有资本总额3%的股东

D、修改章程

99．《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中规定，商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（B）年内不得再向该关联方提供授信。A、B、C、3D、4 100．《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定，商业银行应按照商品和服务实行明码标价的有关规定，在（C）公告有关服务项目、服务内容和服务价格标准。A、新闻媒体

B、散发宣传册 C、营业网点

D、下发文件

101．商业银行依据《商业银行内部控制评价试行办法》制定服务价格，应至少于执行前（B）个工作日向银监会报告。

A、10

B、1C、20

D、30 102．商业银行违反《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定的价格违法、违规行为，由（C）依据《中华人民共和国价格法》、《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。A、人行

B、银监会 C、政府价格主管部门

D、商业银行

103．金融机构从事金融衍生产品交易出现重大业务风险或重大业务损失时，应及时向（A）报告，并提交应对措施。

A、银监会

B、人行

C、上级行 104．（B）可以向客户提供衍生产品交易服务。A、证券机构 B、金融机构 C、保险机构 105．汽车贷款的贷款期限不得超过（C）年。A、1年

B、3年

C、5年

D、10年

106．商业银行发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（C）。A、60%

B、70%

C、80%

D、90% 107．商业银行发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（C）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80% 108．商业银行发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（A）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80% 109．商业银行授权其分支机构办理股票质押贷款业务必须报（B）备案。A、人行

B、银监会

C、商业银行

D、证监会 110．股票质押贷款期限最长为（B）。

A、半年

B、1年

C、2年

D、3年

111．以股票质押方式贷款，其股票质押率最高不能超过（C）。A、40%

B、50%

C、60%

D、70% 112．商业银行不得销售不能独立测算或收益率为（A）的理财计划。A、0

B、1C、2D、3 113．《个人住房贷款管理办法》规定，贷款期限最长不得超过（C）年。A、10

B、1C、20

D、25 114．《个人住房贷款管理办法》规定，个人住房贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于（D）时间开始，按相应利率档次执行新的利率规定。A、利率调整次日

B、利率调整的下月 C、利率调整的下季

D、利率调整的下年初 115．《个人住房贷款管理办法》规定，以房产作为抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期内，保险单由（B）保管。A、借款人 B、贷款人 C、被保险人 D、投保人

116．教育储蓄是存期为一年、三年和六年的（C）储蓄存款。A、整存整取 B、存本取息 C、零存整取 D、定期

117．除（B）机构外，办理储蓄存款业务的金融机构均可开办教育储蓄。A、农发行

B、邮政储蓄机构

C、开发银行

118．参加教育储蓄的储户，如申请助学贷款，金融机构应（A）解决。A、优先 B、退后 C、一视同仁 D、不

119．教育储蓄在存期内遇利率调整，按（C）利率计息。A、调整后 B、调整前 C、开户日 D、到期日 120．商业银行授权和授信的有效期均为（A）年。A、B、2C、D、4121．商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，原授权书及转授权书（A）。

A、有效

B、无效

C、需要重新授权 D、在原授权书或转授权书上追加变更人

122．商业银行的（D）部门，应负责本行授权、授信方面的法律事务。A、行长室

B、办公室

C、监察室

D、法律

123．商业银行总行对总行有关业务职能部门和管辖分行的授权是（A）。A、直接授权

B、间接授权

C、转授权

D、再授权

124．管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权是（C）。

A、直接授权

B、间接授权

C、转授权

D、再授权

125．商业银行的授权不得超过银行业监督管理部门核准的业务经营范围，转授权要（B）原授权。

A、大于

B、小于

C、等于

126．商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人与受权人应当在授权书上（C）。

A、签字

B、盖章

C、签字和盖章 127．各商业银行要加强对各地区及客户特别授信的监督管理，其业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经（A）批准。A、总行

B、一级分行

C、二级分行

D、支行 128．单位定期存款的期限分（B）三个档次。

A、一个月、三个月、半年

B、三个月、半年、一年 C、半年、一年、二年

D、一年、二年、三年 129．单位定期存款的起存金额为（A）万元。A、B、C、10

D、50 130．单位定期存款在存期内按存款（A）挂牌公告的定期存款利率计付利息。A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、结息日

131．单位定期存款可以全部或部分提前支取，但最多可以提前支取（A）次。A、B、C、D、10 132．单位定期存款到期不取，逾期部分按（B）挂牌公告的活期存款利率计付利息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、结息日

133．单位活期存款按（D）挂牌公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、结息日

134．通知存款按（B）挂牌公告的同期同档次通知存款利率计息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、结息日 135．协定存款利率按（D）利率计付利息。A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、中国人民银行确定

136．存款单位迁移时，其定期存款如未到期转移，应办理提前支取手续，按（B）挂牌公布的活期利率一次性结清。

A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、结息日 137．不得作为单位定期存款存入金融机构的是（D）。A、企业单位存款

B、事业单位存款

C、金融机构存款

D、财政拨款、预算内资金及银行贷款

138．除大额可转让定期存款外，金融机构对单位定期存款实行（C）管理。A、资金

B、专户

C、账户

139．接受单位定期存款的金融机构要给存款单位开出（D）。A、单位定期存单

B、定期存单

C、存折

D、单位定期存款开户证实书

140．存款单位支取单位定期存款可以从定期存款账户中采取（B）方式。A、提现

B、转账

C、结算

141．商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，称（D）。

A、信用卡

B、借记卡

C、贷记卡

D、银行卡

142．发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡，称（C）。

A、信用卡

B、借记卡

C、贷记卡

D、银行卡

143．持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，称（E）。A、信用卡

B、借记卡

C、贷记卡 D、银行卡

E、准贷记卡

144．发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡，称（F）。

A、信用卡 B、借记卡

C、贷记卡 D、银行卡 E、准贷记卡 F、储值卡

145．发卡银行对（B）卡内的存款不计付利息。

A、信用卡

B、贷记卡

C、借记卡

D、准贷记卡 146．银行卡透支计收复利的是（B）卡。

A、信用卡

B、贷记卡

C、准贷记卡

D、银行卡 147．银行卡透支计收单利的是（C）卡。

A、信用卡

B、贷记卡

C、准贷记卡

D、银行卡

148．贷记卡持卡人享受免息还款期是指银行记账日至发卡银行规定的到期还款日。免息还款期最长为（C）天。

A、30

B、4

5C、60

D、90 149．单位人民币卡账户的资金一律从其（A）账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。

A、基本存款账户

B、一般存款账户 C、专用存款账户

D、临时存款账户

150．商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、（A）原则。A、独立

B、真实

C、实质

D、具体

151．储值卡的面值或卡内币值不得超过（A）元人民币。A、1000

B、2000

C、3000

D、4000 152．经批准设立的商业银行及其分支机构，由（A）予以公告。A、国务院银行业监督管理机构 B、国家工商行政管理机关

C、商业银行

D、技术监督局

153．持卡人出租或转借其信用卡及其账户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以（A）元人民币以内的罚款。

A、1000

B、2000

C、3000

D、4000 154．银行机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处以（C）万元罚款。A、10～20

B、10～50

C、20～50

D、20～100 155．农村商业银行是指（B）。A、布局在农村的商业银行

B、由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构 C、股份制银行

D、由农民入股组成的国有商业银行

156．农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的（B）。A、20%

B、25%

C、30%

D、35% 157．农村商业银行单个自然人股东持股比例不得超过总股本的（C）。A、3‰

B、4‰

C、5‰

D、6‰

158．农村商业银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的（B）。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20% 159．农村合作银行职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的（B）。A、25%

B、30%

C、35%

D、40% 160．在股权设置上，农村商业银行的股本划分为（A）。A、等额股份

B、同股同权 C、差额股份

D、同股同利

161．设立农村商业银行注册资本金应当不低于（C）万元人民币，资本充足率应达到（C）%。A、3000万元 5%

B、4000万元 6%

C、5000万元 8%

D、6000万元 10% 162．农村商业银行设立前辖内农村信用社总资产应在（C）亿元以上，不良贷款比例（C）%以下。

A、8亿元 13%

B、9亿元 14% C、10亿元 15%

D、11亿元 16% 163．农村商业银行以发起方式设立，实行（B）形式，由发起人认购农村商业银行发行的全部股份。

A、合作制

B、股份有限公司 C、股份合作制

D、集团公司制

164．农村商业银行设立分支机构应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。拨付各分支机构营运资金额的总和不得超过农村商业银行资本总额的（D）%。

A、30%

B、40%

C、50%

D、60% 165．经批准设立的农村商业银行分支机构，由（C）或其分支机构颁发《金融许可证》，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。A、中国人民银行

B、中国证监会 C、中国银监会

D、中国保监会

166．农村商业银行根据股本金来源和归属设置（C）股和法人股。A、资格股

B、投资股

C、自然人股

D、企业股

167．农村商业银行的股本划分为等额股份，每股金额为人民币（A）元。农村商业银行股份应当同股同权，同股同利。

A、B、100

C、1000

D、10000 168．农村商业银行股东不得虚假出资或者抽逃出资，也不得抽回股本。农村商业银行（C）本行股份作为质押权标的。发起人持有的股份自农村商业银行成立之日起（C）内不得转让。农村商业银行股东以本行股份为自己或他人担保的，应当事先告知并征得（C）同意。农村商业银行董事、监事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。

A、可以接受 1年 社员代表大会 B、必须接受 2年 监事会 C、不得接受 3年 董事会 D、一定接受 4年 独立董事

169．农村商业银行由股东组成股东大会，（D）是农村商业银行的权力机构。A、董事会

B、监事会

C、理事会

D、股东大会

170．股东大会应当在每一会计结束后（D）个月内召开股东大会年会，由董事会负责召集。出现《中华人民共和国公司法》第一百零四条规定情形之一的，可以召开临时股东大会。

A、3B、C、D、6 171．股东大会对农村商业银行修改章程、合并、分立或解散做出决议，必须经出席会议的股东代表所持表决权的（B）以上通过。A、1/B、2/C、1/D、3/4 172．农村商业银行股东大会应当实行（B）见证制度，并由（B）出具法律意见书。A、会计师

B、律师

C、董事长

D、监事长

173．农村商业银行股东大会选举产生董事会，其成员为（C）人。A、5至17

B、6至18

C、7至19

D、8至20 174．农村商业银行董事会例会每年至少应召开（B）次，由董事长召集和主持。董事会应当通知监事会派员列席董事会会议。农村商业银行董事（包括独立董事）每年应至少参加（B）次董事会会议。违反上款规定的，经股东大会通过，可取消其董事资格。A、3次、1次

B、4次、2次 C、5次、3 次

D、6次、4次

175．农村商业银行董事会设董事长1人，可设副董事长1至2人，董事长为法定代表人。董事长、副董事长每届任期（C）年，可连选连任，离任时须进行离任审计。A、1B、2C、3D、4 176．农村商业银行未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立、合并、撤销分支机构的，给予警告，并处（A）以下的罚款；对直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。

A、5万元以上30万元以下

B、10万元以上30万元以下

C、5万元以上50万元以下

D、10万元以上50万元以下

177．农村商业银行超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围开展业务活动的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得（C）的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款。

A、1倍以上3倍以下

B、1倍以上4倍以下 C、1倍以上5倍以下

D、1倍以上6倍以下

178．农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。主要任务是为（C）提供金融服务。

A、城乡结合部的居民

B、乡镇集体企业 C、农民、农业和农村经济发展

D、村委会、镇委会

179．农村合作银行以（D）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。A、实现社会综合效益

B、服务于广大民众

C、促进农业和农村经济发展

D、效益性、安全性、流动性 180．设立农村合作银行发起人应不少于（C）人。A、10

B、100

C、1000

D、10000 181．设立农村合作银行注册资本金不低于（C）万元人民币，核心资本充足率达到（C）%。A、500万元 2%

B、1000万元 3%

C、2000万元 4%

D、2000万元 8% 182．设立农村合作银行不良贷款比率应低于（C）。A、5%

B、10%

C、15%

D、20% 183．经批准设立的农村合作银行，由（C）省、自治区、直辖市、计划单列市局颁发金融许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

A、中国人民银行

B、中国证监会 C、中国银监会

D、中国保监会

184．农村合作银行根据股本金来源和归属设置（C）。A、资格股和投资股

B、投资股和自然人股 C、自然人股和法人股

D、资格股和法人股

185．农村合作银行自然人股东每增加（A）元投资股增加一个投票权，法人股东每增加（A）元投资股增加一个投票权。

A、2000 20000

B、1000 10000 C、2000 10000

D、1000 20000 186．农村合作银行每股金额为人民币1元，自然人股东资格股起点金额为人民币1000元（各地可根据本地实际进行调整），法人股东资格股起点金额为人民币（A）元。

A、10000元

B、20000元 C、30000元

D、40000元

187．农村合作银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%，持股比例超过（D）%的，应报当地银行监管机构审批。A、2%

B、3%

C、4%

D、5% 188．除原农村信用社社员可按照自愿原则将其清产核资、评估量化后的股金转为农村合作银行股本金外，农村合作银行发起人必须以（D）认缴股本，并一次募足。A、贷款资金

B、实物

C、资产

D、货币资金

189．农村合作银行实行资产负债比例管理，贷款余额与存款余额的比例不得超过（C）。A、70%

B、75%

C、80%

D、85% 190．农村合作银行实行资产负债比例管理，对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余额的比例，不得超过（B），关联企业在计算比例时合并计算。A、10%

B、20%

C、30%

D、40% 191．农村信用社要在提高资金使用流动性、安全性的基础上，努力提高资金使用效益，保持资产负债比例的合理性，实行（D），努力规避金融风险。A、自我发展、自求平衡

B、规模发展、做大做强

C、审慎经营、自我发展

D、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

192．农村信用社的注册资本金是农村信用社（D）缴纳的股本金和农村信用社公积金转增形成的资本总额。

A、贷款客户

B、存款客户

C、职工

D、社员

193．设立农村信用社应遵循适应农村经济发展的需要、符合农村合作金融发展方向以及合理布局、经济核算（B）方便群众的原则。A、分级管理

B、保证安全 C、逐级负责

D、责任到人

194．农村信用社自领取金融许可证（D）内必须开业。逾期未开业者，原批准文件自动失效，由中国银行业监督管理委员会收回许可证。

A、3个月

B、4个月

C、5个月

D、6个月 195．社团贷款最长期限原则上不超过（C）。A、一年

B、三年

C、五年

D、十年 196．社团贷款实行以下运行模式（C）。A、“谁牵头、谁负责、谁评审” B、“谁营销、谁牵头、谁负责”

C、“谁营销、谁牵头、谁评审”

197．社团贷款合同不包括以下内容（D）。A、借贷当事人

B、贷款金额、贷款用途、贷款期限等 C、利率、担保方式、担保人 D、贷款社及其承担的费用 E、违约责任及承担方式

198．农村合作金融机构社团贷款业务接受（B）监管。A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理机构 C、安徽省联社办事处

D、财政部门 199．借款人应提供（D）信息。

A、经过企业法人代表审核的与贷款有关的信息 B、经过中国人民银行审核的与贷款有关的信息

C、经过中国银行业监监督管理机构审核的与贷款有关的信息 D、经过注册会计或审计中介机构认证的与贷款有关的信息 200．社团会议对贷款管理的重大事项进行协商，其中不包括（B）。A、社团贷款合同重要条款的变更

B、对贷款可能出现的风险，及时向成员社进行通报 C、借款人、担保人或社团成员社出现的重大违约事件 D、不良社团贷款的管理和处置方案 201．社团贷款牵头社不负责以下内容（C）。A、接受借款申请书

B、商谈贷款条件、贷款种类、贷款总额 C、开立专门账户资金，为借款人划拨贷款资金 D、组织召开会议，签订社团合作协议

202．参加社团贷款的农村合作金融机构和牵头社，要签订合作协议。协议不包括（B）。A、签订协议各社的基本情况 B、社团贷款期限、利率

C、对借款人的贷款总额及各成员社承诺的贷款额 D、贷款费用支出和利息收入的分配

203．出现下列情形之一时，省级联社应派人对代理社进行尽职调查（B）A、各成员社在社团贷款中的出资额不符合银监会规定 B、社团贷款形成不良贷款。

204．社团贷款合同的签定，所附贷款条件清单上列明的条款未经（C）同意，不得修改。A、贷款申请人和牵头社同意 B、贷款申请人和代理社同意 C、贷款申请人和成员社同意

205．根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》规定，联保小组成员本人的活期存款在法定利率基础上加（B）。A、1个百分点

B、0.99个百分点 C、1.2个百分点

D、1.5个百分点

206．根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》管理规定，为解决农村工商法人企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以（D）身份出面。A、企业法人

B、借款人

C、担保人

D、企业法定代表人个人

207．农户联保贷款使用应当坚持一定的次序，首先必须满足（A）合理资金需要。A、农户种养殖业

B、农户工商业 C、农户消费

D、农户投资

208．农户联保贷款核定贷款限额不得超过农户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债务）的（B）。

A、40%

B、50%

C、60%

D、70% 209．联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于（C）。A、2户

B、3户

C、5户

D、10户

210．联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过（C）。A、1 年

B、2 年

C、3 年

D、5年 211．下列（B）职责不是联保小组成员应当履行的：

A、按照借款合同约定偿付贷款本息 B、确定贷款期限、利率 C、民主选举联保小组组长

D、共同决定联保小组的变更和解散事宜

212．经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（C）。

A、50%

B、55% C、90%

D、70% 213．银团贷款（A）是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。A、牵头行

B、代理行

C、参加行 214．中国历史上第一部公司法是（C）。A、《公司条例》

B、《商律》 C、《公司律》

D、《商人通律》 215．我国公司法上的公司资本制度采取（A）。A、法定资本制

B、授权资本制 C、折衷资本制

D、混合资本制

216．按公司与公司之间的控制依附关系，可将公司分为（D）。A、上级公司与下级公司

B、总公司与分公司 C、大公司与小公司

D、母公司与子公司

217．依照我国《公司法》规定，股东的出资方式不包括（A）。A、劳务

B、工业产权

C、土地使用权

D、非专利技术

218．某国有独资公司欲发行公司债券，按照我国《公司法》规定，必须具备的条件之一是（D）。

A、该公司注册资本额不低于人民币1000万元

B、该公司注册资本额不低于人民币5000万元 C、该公司的净资产额不低于人民币3000万元 D、该公司的净资产额不低于人民币6000万元

219．我国《公司法》规定，有限责任公司股东最高人数为（D）。A、21人

B、30人

C、40人

D、50人

220．我国《公司法》规定，有限责任公司章程应当记载的事项有（B）。A、利润分配和亏损分担的办法

B、公司经营范围 C、公司的基本管理制度

D、公司章程的修订程序

221．国有独资公司的组织机构为（B）。A、唯一股东、董事会和监事会 B、董事会和监事会

C、股东会、董事会和监事会 D、股东会、执行董事和监事

222．赵、钱、孙、李、陈五人共同投资1000万元人民币，设立蓝天化工股份有限公司。该公司注册资本分为1000万股，每股1元人民币。赵、钱、孙三人分别持有300万元股，李、陈二人分别持有50万股。该公司运营中的债务应由（D）。A、赵、钱、孙、李、陈五股东共同承担 B、公司以注册资本为限承担

C、公司与股东共同承担 D、公司以其全部资产承担

223．募集设立是（C）。A、公司设立的一种方式

B、公司设立的一项原则

C、股份有限公司设立的一种方式 D、有限责任公司设立的一种方式

224．股票是一种（A）。A、设权证券

B、无价证券 C、非要式证券

D、非转让证券

225．依照公司法的规定，股份有限公司以超过股票票面金额的发行价格发行股票所得的溢价款，应当列为公司财产的（B）。A、利润

B、资本公积金 C、盈余公积金

D、法定公益金

226．甲乙丙三人出资成立了一家有限责任公司。现丙与丁达成协议，将其在该公司拥有的股份全部转让给丁。对此，甲和乙均不同意。有关此事的下列解决方案中，（C）不符合《公司法》的规定。

A、由甲或乙购买丙欲转让给丁的股份 B、由甲和乙购买丙欲转让给丁的股份

C、如果甲和乙都不愿购买，丙应当取消与丁的股份转让协议 D、如果甲和乙都不愿购买，丙有权接受转让

227．下列选项中，（B）日期为股份有限公司的法定成立日 期。A、公司设立登记的申请日期 B、公司营业执照的签发日期 C、公司成立的公告日期

D、公司登记机关以通知指定的日期

228．某公司下属的一分公司以自己名义对外签订的合同，其效力是（C）。A、无效

B、有效，其责任由分公司独立承担 C、有效，其责任由总公司承担

D、有效，其责任由分公司独立承担，总公司负连带责任

229．根据我国《公司法》，国有独资公司属于下列选项中的（A）。A、有限责任公司

B、股份有限公司 C、无限公司

D、两合公司

230．某有限责任公司拟申请发行公司债券。该公司净资产为2亿元人民币，三年前该公司曾发行五年期债券3000万元。该公司此次发行债券额最多不得超过（C）。A、1000万元

B、3000万元 C、5000万元

D、8000万元

231．有限责任公司与股份有限公司最主要的区别是（A）。A、后者的全部资本分为等额股份并采取股票的形式，前者则不然 B、后者必须以股东大会为权力机构，前者则不然 C、前者以其全部资产对公司债务承担责任，后者则不然

D、前者的股东有最高人数限制即2人以上50人以下，后者则不然

232．《中华人民共和国合同法》中，债权人领取提存物的权利，自提存之日起（D）内不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

233．根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对于申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目的资本金比例不低于（C）。A、25%

B、30%

C、35%

D、40%

234．根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款成数不超过（D）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

235．《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（A）。A、50%以下（含50%）

B、45%以下（不含45%）C、55%以下（含55%）

D、60%以下（不含60%）

236．《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应将借款人住房贷款的月所有债务支出与收入比控制在（C）。

A、50%以下（含50%）

B、45%以下（不含45%）C、55%以下（含55%）

D、60%以下（不含60%）

237．《商业银行合规风险管理指引》中，商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入（B）建设全过程。

A、内控机制

B、企业文化 C、风险评级

D、思想作风

238．《企业集团财务公司管理办法》中，财务公司出现以下除哪种情形外，中国银监会可以责令其整顿。（B）

A、当年亏损超过注册资本金的30%

B、股东或高管人员出现违法行为 C、出现严重支付危机

D、严重违反国家法律、行政法规或有关规章 239．下列关于财务公司的说法错误的是（B）。A、最低注册资本金为1亿元人民币 B、资本金充足率不得低于8% C、自有固定资产与资本总额的比例不得高于20% 240．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（C）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。

A、8%

B、10%

C、15%

D、20% 241．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产（C）以上关联交易的情况。A、5%

B、8%

C、10%

D、15% 242．《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》中，（A）承担商业银行资本充足率管理的最终责任。

A、董事会

B、监事会

C、股东

D、经营层

243．《商业银行外部营销业务指导意见》规定，外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用或租用时间一个季度累计不得超过（C）天。A、5

B、10

C、15

D、20 244．《商业银行个人理财业务风险管理指引》中，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签定合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少（B）重新确认一次。A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

245．《银行业协会工作指引》中，银行业协会的最高权力机构是（A）。A、会员大会

B、理事会

C、常务理事会

D、监事会

246．《银行业协会工作指引》中，（C）是银行业协会的日常办事机构。A、专业委员会

B、工作委员会 C、秘书处

D、常务理事会

247．《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点，并实行（B）授信管理。A、集中化

B、差别化

C、风险化

D、信息化

248．《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，客户经理应对客户提供的资料以及所收集信息的合法性、真实性进行核实，核实的过程和结果应予以记载。核实应以（D）为主。

A、信息收集

B、与客户面谈

C、报表数据

D、实地调查

249．《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，对（D）申请的授信业务，授信审批人员应申请回避。

A、信贷人员

B、关联人

C、近亲属

D、关系人

250．《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》要求，商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循（C）的原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。

A、了解你的客户

B、了解你的客户业务 C、了解你的客户业务单据

251．《关于规范银行代理保险业务的通知》规定，商业银行代理保险业务，其（B）应当取得保险兼业代理资格。

A、总行

B、一级分行

C、二级分行

252．《中华人民共和国合同法》中，（A）是希望和他人订立合同的意思表示。A、要约

B、要约邀请

C、承诺

253．《中华人民共和国合同法》中，当事人可以依照《中华人民共和国担保法》约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（B）返还定金。

A、1～2倍

B、2倍

C、1～3倍

D、3倍

254．《中华人民共和国合同法》中，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的期限为（D），自当事人知道或者应当知道其权利受到侵害之日起计算。A、一年

B、二年

C、三年

D、四年 255．治理通货膨胀的金融方面紧缩措施是（C）。A、降低法定存款准备率

B、限制公共事业投资 C、收缩贷款规模

256．中国农业发展银行目前不能从事下面哪项负债业务（C）。A、向人民银行申请再贷款

B、发行金融债券 C、企业本外币存款、结算

D、境外筹资

257．《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》中，适用报告制的金融业务，应由省级、地市级邮政储汇管理部门在开办后（A）个工作日内持相关的规章制度向当地银监局、银监分局报告。A、10

B、1

5C、20

D、30 258．金融企业一般应采取下列哪种记账方法（A）。A、借贷记账法

B、收付记账法 C、单式记账法

D、成本核算法

259．银行存款账户余额要与银行对账单核对，如不一致，应当编制下列哪种表将余额调节相符（C）。

A、余额汇总调节表

B、余额平衡调节表 C、银行存款余额调节表

D、内外账核对调节表

260．经稽查查出某家银行将拆出资金700万元，放在“短期投资”科目核算。该业务违规一般定性为（C）。

A、造假账

B、账外经营

C、乱用会计科目

D、乱投资

E、乱拆借 261．下列属于永久保管的会计档案是（C）。

A、会计凭证及附件

B、下级行上报的财务会计报告 C、存、贷款开销户记录

D、总账及明细核算资料

262．以下叙述，描述的是哪种分户账的样式：设有借、贷方发生额、余额和销账四栏。适用于逐笔记账，逐笔销账的一次性账务，并兼有分户核算的作用。（D）A、甲种账

B、乙种账

C、丙种账

D、丁种账

263．银行用的密押机（编押机）一般应由以下哪种人员保管（D）。A、会计人员

B、保管印章人员

C、保管重要空白凭证人员

D、指定专人

264．对重要空白凭证管理，下列叙述不正确的是（B）。

A、向外出售重要空白凭证时，开户企业应加盖预留银行印鉴，登记重要空白凭证领用登记簿

B、经办人员签发重要空白凭证时，只进行表外核算，不进行销号控制

C、重要空白凭证须凭上级调拨单或本单位有关人员批准的领用单出库，并及时登记 D、重要空白凭证一律纳入表外科目核算，按凭证种类设明细账，并记载凭证起讫号码 265．会计人员及会计档案移交清册保管期限是（B）。A、永久

B、15年

C、5年

D、3年 266．金融企业下列固定资产应当计提折旧（D）。A、以经营租赁方式租入的固定资产 B、已提足折旧继续使用的固定资产

C、按规定单独估价作为固定资产入账的土地 D、融资租入和以经营租赁方式租出的固定资产 267．下列哪项准备在净利润中提取（B）。A、贷款损失准备

B、一般准备

C、坏账准备

D、长期投资减值准备

268．下列哪个部门或单位依法指导、管理和监督本级金融企业的财务管理工作（B）。A、税务部门

B、财政部门

C、人民银行

D、银行监督管理部门

269．金融企业应当以下列哪种制度为基础进行会计确认、计量和报告（A）。A、权责发生制

B、收付实现制

C、成本核算制

D、收付配比制

270．金融企业的资产应按流动性进行分类不正确的有（D）A、流动资产

B、长期投资

C、固定资产

D、短期资产

271．长期待摊费用，是指金融企业已经支出，但摊销期限在1年以上（不含1年）的各项费用，对此，下列哪种说法不正确（D）。

A、长期待摊费用应当单独核算，在费用项目的受益期限内分期平均摊销

B、租入固定资产改良支出应当在租赁期限与租赁资产尚可使用年限两者孰短的期限内平均摊销

C、其他长期待摊费用应当在受益期内平均摊销

D、项目支出的长期待摊费用，金额不大的，可在受益期内提前摊销

272．金融企业取得抵债资产时，按实际抵债部分的贷款本金和已确认的利息作为抵债资产的入账价值，下列说法不正确的有（D）。

A、抵债资产处置时，如果取得的处置收入大于抵债资产账面价值，其差额计入营业外收入 B、如果取得的处置收入小于抵债资产账面价值，其差额计入营业外支出 C、保管过程中发生的费用，按规定从有关支出科目列支 D、处置过程中发生的费用直接计入营业外支出

273．银行对下列哪种贷款不计提贷款损失准备（D）。A、长期贷款

B、流动资金贷款 C、政策性贷款

D、委托贷款 274．下列说法不正确的有（C）。

A、各单位必须依法设置会计账簿，并保证其真实、完整

B、单位负责人对本单位的会计工作和会计资料的真实性、完整性负责

C、有特殊要求的行业实施国家统一的会计制度的具体办法或者补充规定，报本行业主管部门审核批准后执行

D、会计机构、会计人员依照会计法规定进行会计核算，实行会计监督 275．按照有关法规规定，会计一般指（A）。A、自公历1月1日起至12月31日止 B、自公历3月31日起至次年3月31日止 C、自公历6月30日起至次年6月30日止 D、自公历9月30日起至次年9月30日止

276．我国《票据法》规定持票人对定期汇票的出票人和承兑人的票据权利时效，为自汇票到期（A）日起。

A、2 年

B、6 个月

C、3 个月

D、1 年

277．在涉外票据中，汇票和本票出票行为的记载事项，应当适用（C）。A、出票人所属国的法律

B、付款人所属国的法律

C、出票地的法律

D、付款地的法律

278．一般背书的相对必要记载事项是（D）。A、背书人

B、被背书人 C、“不得转让”字样

D、背书日期 279．支票出票人的主要票据义务是（B）。A、直接付款义务

B、担保义务

C、背书义务

D、承兑义务

280．背书转让与一般债权转让的主要不同在于（A）。

A、背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人

B、背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系

C、背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为

D、背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权

281．狭义的票据行为仅指（A）。A、能够发生票据债务的法律行为

B、能够变更票据债务的法律行为

C、能够消灭票据债务的法律行为

D、能够完成票据债务的法律行为

282．出票后定期付款的汇票，其提示付款的期限为（B）。A、自出票日起10 日内

B、自到期日起10 日内

C、自到期日起15 日内

D、自出票日起15 日内

283．票据行为与一般的法律行为比较具有（B）。A、无因性、文义性、诺成性

B、要式性、无因性、文义性

C、有因性、文义性、要式性

D、连带性、实践性、独立性

284．以下票据取得方式中，必须支付对价的是（B）。A、因税收取得票据

B、因买卖取得票据

C、因继承取得票据

D、因赠与取得票据

285．定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人向付款人提示承兑的期限为（A）。A、应当在汇票到期日前

B、应当在汇票到期日前10 日内

C、应当在汇票出票后30 日内

D、应当在汇票到期日前15 日内

286．票据保证行为的绝对必要记载事项不包括（D）。A、“保证”字样

B、保证人的名称和住所

C、保证人签章

D、保证日期

287．如果票据金额以外币为单位进行记载，（C）。A、应当按照付款日的官方价格以人民币支付

B、应当按照付款日的市场价格以人民币支付

C、如果没有另外的约定，按照付款日的市场价格以人民币支付

D、应当支付票载的外币

288．汇票的义务人包括（C）。

A、背书人和被背书人

B、保证人和委托收款人

C、承兑人和背书人

D、出票人和委托付款人

289．当持票人为出票人时（B）。A、可以对所有前手行使追索权

B、对其前手无追索权

C、仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索

D、对其后手可以进行追索

290．关于汇票付款人的地位，正确的表述是（B）。A、汇票付款人是当然的票据债务人

B、汇票付款人一经承兑，即成为票据债务人

C、汇票付款人与汇票出票人负相同责任

D、汇票付款人与背书人负相同责任

291．出票人在本票上未记载出票地的，应当（C）。

A、以出票人的住所地为出票地

B、以付款人的住所地为出票地

C、以出票人的营业场所为出票地

D、以本票签发地为出票地

292．我国《票据法》规定的票据不包括（C）。A、支票

B、本票

C、股票

D、汇票

293．根据我国《票据法》对支票付款的规定，下列表述中错误的是（C）。A、支票的付款日期仅限于见票即付

B、超过法定付款提示期限的，付款人可以拒绝付款

C、付款人依法支付支票金额的，一般情况下，对出票人不再承担受委托付款的责任

D、支票的付款人是第一债务人

294．（B）第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国人民银行法〉的决定》修正。

A、2003年1月27日

B、2003年12月27日

C、2004年1月27日

D、2004年12月27日

295．中国人民银行应当向（D）提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。A、全国人大

B、国务院

C、国务院银行业监督管理机构

D、全国人大常委会

296．分支库调拨人民币发行基金，应当按照（C）的调拨命令办理。A、人总行

B、上级行

C、上级库

D、本行

297．根据2003年底修改的《中华人民共和国人民银行法》，下面说法正确的是（C）。A、我国的金融监管工作以中国人民银行为核心 B、中国人民银行指导其他金融监管机构 C、中国人民银行在外汇监管方面拥有监督检查权 D、中国人民银行不再有金融监管职能 298．中央银行的负债业务主要包括（A）。A、货币发行业务

B、再贴现业务

C、准备金存款业务

D、经营国库业务

299．中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作（A）。

A、报告

B、汇报

C、总结

D、请示

300．中国人民银行可以代理国务院（A）向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。

A、财政部门

B、税务部门

C、工商部门

D、审计部门

301．中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（C）。A、3个月

B、６个

C、1年

D、1年半

E、2年

302．中国人民银行的工作人员泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（A）处分。

A、行政

B、警告

C、撤职

D、记过

E、开除

303．印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（C）万元以下罚款。

A、1万元

B、5万元

C、20万元

D、50万元

E、200万元 304．我国人民银行的货币政策最终目标是（A）。A、保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长

B、经济增长

C、充分就业

D、国际收支平衡

E、提高法定存款准备金率

305．我国的基础货币是由（A）掌握的。A、中央银行

B、商业银行

C、财政部

D、公众

E、政府部门 306．中国人民银行的全部资本由（E）出资，属于国家所有。

A、国资委

B、银监会

C、财政部

D、政府

E、国家

307．中国人民银行设行长一人，副行长（E）。

A、一人

B、二人

C、三人

D、四人

E、若干人

308．中国人民银行特种贷款，是指国务院决定的由（D）向金融机构发放的用于特定目的的贷款。

A、政策性银行

B、国有商业银行

C、外资银行 D、人民银行

E、财政部

309．中国人民银行每一会计的收入减除该支出，并按照国务院财政部门核定的比例提取总准备金后的净利润，全部上缴（C）。A、中央政府

B、国务院

C、中央财政 D、人民银行总行

E、国家税务总局

310．中国人民银行的财务收支和会计事务，应当执行法律、行政法规和国家统一的财务、会计制度，接受国务院（B）和财政部门依法分别进行的审计和监督。

A、监察机关

B、审计机关

C、税务部门

D、检察机关

E、银监部门

311．中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（E）内予以回复。

A、七日

B、十日 C、十五日

D、二十日

E、三十日

312．严禁为亲属、朋友等关系人违规办理贷款（C）结算、现金等金融业务活动。A、担保、承兑、贴现

B、资产处置、项目投资、担保

C、投资、担保、融资 D、承兑、贴现、保函

313．高管人员不准为配偶、子女、其他亲友及身边工作人员介绍贷款、基建、装修工程、科技开发项目、劳务和推销产品，为其经商、为企业提供便利和（C）。A、提供贷款

B、现金

C、优惠条件

D、物资 314．高管人员不准采取请客送礼行贿等不正当手段为本人（D）。A、调动

B、出国

C、购建房屋

D、谋取职位

315．高管人员不准将国有资产私自委托、租赁、承包给自己的配偶、子女及其他（A）经营。

A、亲属

B、朋友

C、战友

D、同学

316．高管人员不准接受可能影响公正执行公务活动的宴请或其他高消费（A）。A、娱乐活动 B、宴请活动 C、购物卡 D、支付凭证

317．高管人员不准从事（A）。

A、第二职业

B、党政工作

C、企业工作

318．高管人员不准未经组织批准在其他经济组织（D）。A、聘请 B、聘用 C、任职 D、兼职

319．单位应当建立健全单位内部治安保卫工作检查制度，定期开展治安保卫工作检查，及时消除治安（A）。

A、隐患

B、案件 C、问题 D、纠纷

320．高管人员不准搞封建迷信活动，扰乱正常的工作、（A）。A、社会生活秩序

B、正常秩序 C、社会治安

D、安定团结

321．在（C）情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营 B、重大违约行为

C、可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D、擅自开办新业务

322．我国商业银行的贷款利率由（C）确定。A、中国人民银行 B、商业银行

C、商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限 D、商业银行与客户协商

323．为保护存款人利益，查询存款账户要法律授权，下列单位中不具有完整的查询、冻结、扣划存款权力的部门是（D）。

A、人民法院

B、税务机关

C、海关

D、审计机关 324．关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（D）。

A、商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信 B、商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰

C、对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任

D、商业银行可根据情况决定是否设立独立的授信工作尽职调查岗位

325．商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（B）个月未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。A、3B、6

C、1

2D、18 326．根据《商业银行法》的规定，商业银行可以在境内（B）。A、从事信托投资和股票业务

B、代办保险 C、向非银行金融机构和企业投资

D、从事股票业务

327．根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措施，其中不包括（D）。A、限制资产转让

B、限制分配红利 C、责令暂停部分业务

D、促成机构重组

328．根据《商业银行法》的规定，下列说法错误的是（C）。A、禁止利用拆入资金发放固定资产贷款

B、拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要 C、可以将拆入资金用于投资

D、拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金

329．当事人对保证方式没有约定的，按照（A）承担保证责任。A、连带责任保证

B、一般保证 C、抵押

D、质押

330．某公司以其所有的商标权为担保，向银行贷款2000万元。这种担保属于（D）。A、动产质押

B、权利抵押

C、不动产抵押

D、权利质押 331．商业银行应当按照《商业银行市场风险指引》的要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。以下不属于市场风险管理体系基本要素的是（D）。

A、董事会和高级管理层的有效监控

B、完善的市场风险管理政策和程序 C、完善的内部控制和独立的外部审计

D、市场风险研究

332．商业银行的（A）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A、董事会

B、监事会

C、行长

D、高级管理层 333．下列事项中不属于商业银行市场风险管理职责的是（D）。A、拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准

B、监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况 C、识别、评估新产品、新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序 D、识别、评估新产品、新业务中所包含的法律风险和道德风险，及时向董事会和高级管理层提供独立的报告

334．关于商业银行的市场风险报告制度，下列说法错误的是（D）。

A、商业银行应当及时向银监会报告出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损 B、商业银行应当及时向银监会报告国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响 C、商业银行应当及时向银监会报告交易业务中的违法行为

D、商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并须报银监会批准 335．票据上的签章只能采取（C）的形式。A、签名

B、盖章 C、签名或者盖章，或者签名加盖章

D、签名加盖章 336．（C）属于我国《票据法》规定的汇票必须记载事项。A、付款地

B、付款日期

C、出票日期

D、用途

337．我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的（C）。A、背书无效

B、背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效 C、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书 D、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书

338．根据我国《票据法》的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是（C）。A、票据金额

B、出票日期 C、用途

D、收款人名称

339．依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述中不正确的是（B）。A、我国《票据法》所称本票指银行本票

B、我国《票据法》所称本票包括银行本票和商业本票 C、支票限于见票即付，不得另行记载付款日期 D、支票可以背书转让

340．我国《票据法》规定，票据上金额大小写不一致时（D）。A、以大写金额为准

B、以小写金额为准 C、以两者中金额小者为准

D、票据无效

341．我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（A）和临时存款账户。

A、专用存款账户

B、支票账户

C、存款账户

D、现金账户

342．我国单位银行结算账户的存款人可在银行开立（A）基本存款账户。A、1个

B、2个

C、3个

D、4个

343．根据《商业银行内部控制评价试行办法》，关于商业银行对内部控制绩效进行持续监测，下列表述错误的是（D）。

A、监测内容包括内部控制目标实现程度

B、监测内容包括法律、法规及监管要求的遵循程度

C、监测内容包括事故、险情和其他不良内部控制绩效的历史情况

D、商业银行应建立并保持书面程序，通过适宜的监测活动，对内部控制绩效进行阶段性监测

344．关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（D）。

A、商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信 B、商业银行授信实施时，应关注借款合同的合法性 C、商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行应依有关法律、法规或相应的合同条款重新决策或变更授信

D、商业银行授信决策可以在口头或书面授权范围内进行，但不得超越权限进行授信 345．甲企业与乙银行签订借款合同，借款金额为10万元人民币，借款期限为１年，由丙企业作为借款保证人。合同签订3个月后，甲企业因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协商，将贷款金额增加到15万元，甲企业和乙银行通知了丙企业，丙企业未予答复。后甲企业到期不能偿还债务。该案中（B）。

A、因为甲与乙变更合同条款未得到丙的同意，丙企业不再承担保证责任 B、丙企业对10万元应承担保证责任，增加的５万元不承担保证责任

C、因为丙对于甲和乙的通知未予答复，视为默认，丙企业应承担15万元的保证责任 D、因为保证合同因甲、乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效，丙企业不再承担保证责任。

346．存款人如有（D）的情况，不可以申请开立临时存款账户。A、设立临时机构

B、注册验资 C、异地临时经营活动

D、向职工发放工资

347．关于商业银行的内部控制措施，下列表述错误的是（D）。

A、有关控制措施包括“高层检查”，即董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进

B、有关控制措施包括“审批与授权”，即根据若干限制条件对各项业务、管理活动进行审批与授权，明确各级的管理责任

C、有关控制措施包括“不兼容岗位的适当分离”

D、有关“实物控制”的主要措施包括实物限制、单人保管和定期盘存等

348．商业银行内部控制评价包括过程评价和结果评价。其中结果评价是对（B）的评价。A、内部控制环境、风险识别与评估 B、内部控制主要目标实现程度 C、信息交流与反馈

D、内部控制措施、监督评价与纠正

349．根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，授信按期限分为短期授信和中长期授信，短期授信指（A）的授信。A、一年以内（含一年）

B、半年以上，一年以下（含一年）C、半年以内（含半年）

D、3个月以上，6个月以下（含6个月）

350．根据《票据法》的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是（D）。A、付款人名称

B、确定的金额 C、无条件支付的“委托”

D、付款日期

351．关于银行业监督管理机构现场检查措施，下列表述错误的是（C）。

A、银行业监督管理机构有权询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

B、银行业监督管理机构有权检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 C、银行业监督管理机构不能对银行业金融机构的文件、资料采取封存措施

D、银行业监督管理机构有权查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 352．商业银行的违规行为应由中国人民银行负责查处的是（A）。A、提供虚假财务报告

B、出借金融许可证 C、未经批准代理买卖外汇

D、未经批准设立分支机构

353．根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的（D）不属于银行业监督管理的对象。

A、农村信用合作社

B、财务公司

C、信托投资公司

D、证券公司

354．巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：“一种（A）并报告银行合规风险的独立职能。” A、判别、评估、咨询、监控

B、评判、监控 C、估测、咨询、监控

D、评估、咨询、鉴定

355．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（D）。

A、内部稽核应当履行对合规工作活动进行检查的职能，即检测银行内部为确保符合各种适用法律、规则和标准的控制是否到位

B、合规职能应当享有同任何员工沟通情况并查阅任何必要的记录或档案的自主权利以便行使其职责

C、合规政策应由法律与合规部门草拟，经高级管理层同意报董事会批准后实施 D、合规管理仅指遵守银行内部规章制度 356．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的法律、规章、行为准则和惯例标准而可能导致的（D）。A、财务风险、管理风险、道德风险 B、信誉损失、财务风险、市场风险 C、道德风险、财务风险、市场风险

D、法律或监管惩罚风险、财务损失、信誉损失

357．根据巴塞尔委员会对银行合规职能的规定，关于高级管理层的职责，下列表述错误的是（B）。

A、每年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当 B、每两年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当 C、负责就合规政策的必要修改提出建议

D、向董事会或董事会的委员会报告任何重大违反法律、规则和标准的问题 358．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（B）。

A、银行内部的合规职能可以采用集中模式，也可以采用分散模式。但无论采用哪种模式，都必须设一名合规工作负责人负责日常工作，管理合规职能的各项活动

B、采用合规职能分散化的模式时（即合规工作人员被安排在不同的业务部门），履行合规职能的员工仅向本业务部门汇报

C、合规工作人员的专业技能应当通过定期和系统的培训加以保持

D、履行合规职责的员工应具备“能恰当地理解适用的法律、规则和标准及其对银行经营所产生的实际影响”的素质

359．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（A）。A、合规职能的具体任务不可以由外聘人员去完成

B、合规职能的具体任务可以由外聘人员去完成，但要受到合规工作负责人的适当监督，且该合规工作负责人须为银行员工

C、无论合规职能的任务在多大程度上由外聘人员完成，使银行遵守所有适用法律、规则和标准仍为董事会和高级管理层的责任

D、合规职能的具体任务（如合规检查与监控）可以由外部人员去完成，但前提条件是外聘安排要受到合规工作负责人的监督

360．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，银行高级管理层负责在银行内部确立起本行一种（A）的合规职能。A、永久、有效并有充足资源保障 B、灵活机动

C、阶段性存续

D、与银行经营密切相关

361．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，应当将合规风险管理视为一项银行内部（A）风险管理活动。

A、核心 B、非核心 C、非常规 D、阶段性

362．“了解客户”是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，（A）其客户的身份。A、确定和记录

B、判定 C、检查和了解

D、鉴别

363．个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额（C）以上的款项划转，属于大额支付交易。A、10万元人民币

B、15万元人民币 C、20万元人民币

D、16万元人民币

364．存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交的（D）的真实性、完整性、合法性。

A、个人资料

B、身份证件 C、存款账户

D、开户资料

365．代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记（C）的身份证件上的姓名和号码。A、任意一方

B、代理人 C、被代理人和代理人

D、被代理人

366．金融机构为客户开立外汇账户，应当遵守（B）和《境内外汇账户管理规定》，不得为客户设立匿名外汇账户或明显以假名开立外汇账户。A、《人民币银行结算账户管理办法》 B、《个人存款账户实名制规定》

C、人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》 D、《中华人民共和国中国人民银行法》

367．金融机构不得为客户开立（A），不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。A、匿名账户或假名账户

B、曾用名账户 C、艺名账户

D、笔名账户 368．法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元（人民币）以上的（A）支付交易属于大额支付交易。

A、单笔转账

B、单笔现金 C、多笔转账

D、多笔现金

369．（A）包括账户持有人、通过该账户存入或提取的金额、交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等。

A、交易记录

B、账户登记制度 C、账户调查

D、汇款交易附件

370．金融机构应对大额、可疑资金交易进行审查、分析，发现涉嫌犯罪的应当及时向当地（D）报告。

A、国家外汇管理局 B、中国人民银行 C、中国银监会

D、公安部门

371．金融机构应建立（B）登记制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。A、存款

B、客户身份

C、客户交易

D、大额交易 372．我国商业银行的资本充足率不得低于（A）。A、8%

B、10%

C、15%

D、20% 373．担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是（A）。A、主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。B、主合同无效，担保合同必然无效。C、主合同无效不影响担保合同的效力。

D、主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。

374．根据我国现行法律，残缺、污损的人民币，可以按照中国人民银行的规定进行兑换，并由（A）。

A、中国人民银行负责收回、销毁

B、中国人民银行监督商业银行进行收回、销毁 C、中国人民银行授权商业银行负责收回、销毁 D、国家指定专门机构负责收回、销毁 375．下列表述错误的是（D）。

A、员工均应遵守各项外部法规和行内规章制度、操作流程，并对违反相关规定的行为承担责任 B、各部门的负责人对本部门的经营管理或业务操作是否合规承担责任

C、各级分行的行长（或总经理）对本行的经营管理和业务操作是否合规承担责任 D、确保银行依法合规经营只是管理层的职责

376．经营外汇业务的金融机构，对大额购汇、频繁购汇、存取大额外币现钞等异常情况不及时（B），依照《金融违法行为处罚办法》第二十五条的规定处罚。A、发现的B、报告的C、扣押的D、解付的 377．KYC是指（C）。

A、合法审慎原则

B、保密原则

C、了解客户原则

D、与司法机关、行政执法机关全面合作原则

378．《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》关于可疑支付交易是指相同收付款人短期内频繁发生资金收付。本条所称“短期”，指（B）以内。A、8个工作日

B、10个营业日 C、8个营业日

D、10个日历日

379．中国人民银行和各金融机构不得向任何（B）泄露可疑支付交易信息，但法律另有规定的除外。

A、其它金融机构

B、单位或个人

C、司法机构

D、中国反洗钱监测分析中心

380．境内经营外汇业务的金融机构应当按照《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定，向国家外汇管理部门报告（D）情况。A、大额和可疑人民币交易

B、可疑外汇交易 C、大额外汇交易

D、大额和可疑外汇交易

381．可疑外汇资金交易，系指外汇交易的金额、频率、来源、流向和用途等有（C）交易行为。

A、明显特性的 B、违反操作的 C、异常特征的 D、不符合行内规定的

382．金融机构应当将所有大额和可疑外汇资金交易记录，自交易日起至少保存（A）。A、5年

B、3年

C、2年

D、永久

383．《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定的大额外汇资金交易报告标准是指：当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值（A）以上。A、1万美元

B、1万人民币

C、2万美元

D、2万人民币

384．金融机构应当对符合以下情形的外汇现金交易进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并附相关附件。以下不符合识别标准的是（B）。A、外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合 B、个人单笔汇款超过等值10万美元以上的

C、将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数额的人民币或外汇

D、企业频繁使用大量人民币现钞购汇。

385．金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核、分析，发现涉嫌犯罪的，应于发现之日起（B）内报当地公安部门并报送外汇局分支局。A、2个工作日内

B、3个工作日内 C、2个日历日内

D、3个日历日内

386．中国人民银行或者国家外汇管理局经分析研究金融机构的大额和可疑交易报告，对认为涉嫌犯罪的，应当按照《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》规定的程序将报告等资料移送（D），并不得对金融机构客户和其他人员泄漏报告的内容。A、银监会 B、反洗钱局 C、人民银行 D、司法机关

387．《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中要求（B）由金融机构进行柜面审查，通过书面方式或其他方式报告。A、一般支付交易

B、可疑支付交易 C、正常交易

D、收、付款交易

388．居民、非居民个人外汇账户有规律出现大额资金进账，第二日（A）取出，然后又有大额资金补充，次日又分笔取出的，属于可疑外汇非现金交易。A、分笔

B、一笔

C、整数

D、零头

389．银行审慎监管原则就是监管当局要（D）评估银行机构的风险。A、一般程度地

B、适当限度地 C、最低限度地

D、最大限度地

390．根据《商业银行内部控制指引》规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请（B）内不得提交审贷委员会审议。

A、1年

B、半年

C、1个季度

D、2个月 391．下列关于董事会的表述不正确的是（D）。A、股份有限公司董事会成员为五人至十九人 B、董事会成员中可以有公司职工代表 C、董事每届任期不得超过三年

D、董事任期届满可以连选连任，但总共不能超过两届 392．下列关于监事会的表述不正确的是（C）。A、监事会应该包括股东代表

B、监事会应当包括适当比例的公司职工代表 C、董事和总经理可以兼任监事

D、股份有限公司的监事会成员不得少于三人

393．商业银行具备目标明确、结构清晰、职能完备、功能强大的（A）部门，已经成为金融管理现场化的重要标准。

A、风险管理

B、内部审计

C、合规

D、外部风险监督

394．商业银行应根据全部贷款余额的一定比例计提一般准备金用于弥补尚未识别的可能损失的准备，年末一般准备应不低于年末贷款余额的（A）。A、1%

B、2%

C、5%

D、8% 395．1997年9月，巴塞尔监管委员会正式向世界公布了（D），正逐步成为世界各国共同遵守的银行监管的审慎法规。

A、巴塞尔建议

B、巴塞尔报告

C、巴塞尔原则

D、巴塞尔核心原则

396．在市场经济条件下，金融机构必须以其（A）来承担全部的风险和亏损。A、资本 B、资产 C、负债 D、存款

397．商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（A）。A、授信业务

B、受信业务 C、表外业务

D、中间业务

398．商业银行贷款应当遵循下列（C）资产负债比例的规定。A、资本充足率不得超过百分之八 B、存贷款比例不得低于百分之七十五

C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五 D、对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十 399．商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实施接管，但接管期限最长不得超过（B）年。A、1B、2C、3D、4 400．我国商业银行风险管理的重点是（C）。A、负债风险管理B、资本风险管理 C、资产风险管理D、成本风险管理

401．单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（B）处分。A、行政处分

B、纪律处分

C、刑事处分

D、民事处分

402．集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（D）。A、用高端金融工具 B、集资总量大 C、集资人不具资格

D、具有非法占有他人财产的目的

403．商业银行授权和授信的有效期均为（A）年。A、B、C、D、4 404．商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，原授权书及转授权书（A）。A、有效

B、无效

C、需要重新授权 D、在原授权书或转授权书上追加变更人 405．行为人以非法手段获得票据并使用，属于（A）。A、票据诈骗罪

B、金融凭证诈骗罪 C、使用作废票据

D、变造金融票据罪 406．单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（B）。A、信用证诈骗

B、信用卡诈骗 C、伪造金融票据罪

D、集资诈骗 407．汽车金融公司的监管机构是（A）。A、银监会

B、中国证监会

C、中国人民银行

D、中国银行业协会 408．在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（D）。A、中国农业银行

B、中国工商银行

C、中国银行

D、交通银行

409．负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（D）。A、中国银行业协会

B、国务院

C、中国人民银行

D、中国银行业监督管理委员会

410．在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（D）。A、管风险

B、管法人

C、管内控

D、管保险 411．下列不属于外资银行营业性机构的是（B）。A、中外合资银行

B、外国银行代表处 C、外国银行分行

D、外商独资银行

412．下列关于中国的中央银行的说法错误的是（B）。

A、在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能

B、中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

C、中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 D、中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备 413．下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是（A）。A、GNP

B、生产者物价指数 C、消费者物价指数

D、国内生产总值平减指数 414．目前，在中国推动经济增长的主要力量是（D）。A、政府消费

B、私人消费

C、消费

D、投资 415．国民经济可以分为（B）产业，金融业属于（B）产业。A、三个，第一

B、三个，第三 C、二个，第二

D、三个，第二

416．2003年中国人民银行将对银行业的（C）移交至新设立的银监会。A、领导能力

B、政策执行职责 C、监管职责

D、组织协调职责

417．根据《公司法》，公司股东依法享有的权利不包括（C）。A、资产收益

B、选择管理者 C、批准破产

D、参与重大决策 418．关于合同成立条件的错误表述是（B）。A、当事人必须对合同的主要条款协商一致 B、合同的成立不必须具备要约和承诺阶段 C、双方当事人订立合同必须是依法进行的 D、承诺生效时合同成立

419．债权人未就债务的财产先为履行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务，保证人有权拒绝，这种权利称为（B）。A、不安抗辩权

B、先诉抗辩权 C、后诉抗辩权

D、撤销权 420．金融犯罪成立的前提和基础是（C）。A、复杂的金融工具

B、多层次的金融机构 C、违反金融管理法规

D、获取非工资收入 421．下列的金融犯罪可能是过失导致的是（D）。A、洗钱罪 B、变造货币罪 C、非法出具金融票据

D、违法票据承兑、付款、保证罪

二、多选题

1．中华人民共和国担保法规定的担保方式有（ABCDE）。A、保证

B、抵押

C、质押 D、留置

E、定金

2．在（ABCD）经济活动中，债权人可以设定担保以保障其债权实现。A、买卖

B、货物运输

C、借贷 D、加工承揽

3．银行业监督管理部门可根据需要对适用于核准制的拟任高级管理人员进行（ABD）。A、考试

B、考察

C、备案

D、谈话 4．下列属于抵押担保范围的有（ABCD）A、主债权及利息

B、罚息

C、损害赔偿金

新三板董监高任职资格 篇5

老虎投资汇 发表于 29天前 0

一、《公司法》中的相关规定：

第一百四十六条 有下列情形之一的，不得担任公司的董事、监事、高级管理人员：

1、无民事行为能力或者限制民事行为能力;

2、因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年;

3、担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年;

4、担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年;

5、个人所负数额较大的债务到期未清偿。

公司违反前款规定选举、委派董事、监事或者聘任高级管理人员的，该选举、委派或者聘任无效。

董事、监事、高级管理人员在任职期间出现本条第一款所列情形的，公司应当解除其职务。

第一百四十七条董事、监事、高级管理人员应当遵守法律、行政法规和公司章程，对公司负有忠实义务和勤勉义务。董事、监事、高级管理人员不得利用职权收受贿赂或者其他非法收入，不得侵占公司的财产。第一百四十八条 董事、高级管理人员不得有下列行为：(一)挪用公司资金;

(二)将公司资金以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储;

(三)违反公司章程的规定，未经股东会、股东大会或者董事会同意，将公司资金借贷给他人或者以公司财产为他人提供担保;

(四)违反公司章程的规定或者未经股东会、股东大会同意，与本公司订立合同或者进行交易;

(五)未经股东会或者股东大会同意，利用职务便利为自己或者他人谋取属于公司的商业机会，自营或者为他人经营与所任职公司同类的业务;(六)接受他人与公司交易的佣金归为己有;(七)擅自披露公司秘密;

(八)违反对公司忠实义务的其他行为。

董事、高级管理人员违反前款规定所得的收入应当归公司所有。

二、全国中小企业股份转让系统规定：

《全国中小企业股份转让系统业务规则》(试行)“6.3 申请挂牌公司、挂牌公司的董事、监事、高级管理人员违反本业务规则、全国股份转让系统公司其他相关业务规定的，全国股份转让系统公司视情节轻重给予以下处分，并记入诚信档案：

1、通报批评;

2、公开谴责;

3、认定其不适合担任公司董事、监事、高级管理人员。被全国中小企业股份转让系统认定为不适合任职的人员不得担任挂牌公司董事、监事、高管。

《全国中小企业股份转让系统股票挂牌条件适用基本标准指引(施行)》 挂牌公司现任董事、监事和高级管理人员应具备和遵守《公司法》规定的任职资格和义务，不应存在最近24个月内受到中国证监会行政处罚或者被采取证券市场禁入措施的情形。

关于挂牌公司管理层诚信的要求 《全国中小企业股份转让系统主办券商尽职调查工作指引(试行)》第二十二条：调查公司管理层的诚信情况，取得经公司管理层签字的关于诚信状况的书面声明，书面声明至少包括以下内容：

(1)最近二年内是否因违反国家法律、行政法规、部门规章、自律规则等受到刑事、民事、行政处罚或纪律处分;

(2)是否存在因涉嫌违法违规行为处于调查之中尚无定论的情形;

(3)最近二年内是否对所任职(包括现任职和曾任职)公司因重大违法违规行为而被处罚负有责任;

(4)是否存在个人负有数额较大债务到期未清偿的情形;(5)是否有欺诈或其他不诚实行为等情况。

通过查询中国人民银行征信系统、工商行政管理部门的企业信用信息系统等公共诚信系统，咨询税务部门、公司贷款银行等部门或机构，咨询公司律师或法律顾问，查阅相关记录以及其他合理方式，核实公司管理层是否存在不诚信行为的记录，评价公司管理层的诚信状况。

三、其他规定：

《公务员法》

第42条相关规定公务员因工作需要在机关外兼职，应当经有关机关批准，并不得领取兼职报酬。

第53条公务员必须遵守纪律，不得从事或者参与营利性活动，在企业或者其他营利性组织中兼任职务。

第102条公务员辞去公职或者退休的，原系领导成员的公务员在离职三年内，其他公务员在离职两年内，不得到与原工作业务直接相关的企业或者其他营利性组织任职，不得从事与原工作业务直接相关的营利性活动。

《企业法人法定代表人登记管理规定》和《企业年检管理办法》的规定制定的“违法违规人员限制登记名单库”，对于不按规定参加企业年检的企业法定代表人，工商部门列入“黑名单”中，在锁定期间(有效期为三年)，该法定代表人不得担任其他公司的法定代表人、董事、监事、经理等高级管理人员，企业名称亦不能使用。

《关于加强高等学校反腐倡廉建设的意见》规定：

学校党政领导班子成员应集中精力做好本职工作，除因工作需要、经批准在学校设立的高校资产管理公司兼职外，一律不得在校内外其他经济实体中兼职。确需在高校资产管理公司兼职的，须经党委(常委)会集体研究决定，并报学校上级主管部门批准和上级纪检监察部门备案，兼职不得领取报酬。学校党政领导班子成员不得在院系等所属单位违规领取奖金、津贴等;除作为技术完成人，不得通过奖励性渠道持有高校企业的股份。

《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》规定：

1、禁止私自从事营利性活动。不准有下列行为：

(1)违反规定拥有非上市公司(企业)的股份或者证券;(2)违反规定在经济实体、社会团体等单位中兼职或者兼职取酬，以及从事有偿中介活动;

2、本准则适用于党的机关、人大机关、行政机关、政协机关、审判机关、检察机关中县(处)级以上党员领导干部;人民团体、事业单位中相当于县(处)级以上党员领导干部。国有和国有控股企业(含国有和国有控股金融企业)及其分支机构领导人员中的党员;县(市、区、旗)直属机关、审判机关、检察机关的科级党员负责人，乡镇(街道)党员负责人，基层站所的党员负责人参照执行本准则。《关于规范财政部工作人员在企业兼职行为的暂行办法》规定： 财政部副处级以上干部均不可在外兼职或担任独立董事职务。

四、董监高的产生与组成

董事会及经理层产生及其职权

《中华人民共和国公司法》第一百零九条股份有限公司设董事会，其成员为五人至十九人。董事会成员中可以有公司职工代表。董事会中的职工代表由公司职工通过职工代表大会、职工大会或者其他形式民主选举产生。董事任期由公司章程规定，但每届任期不得超过三年。董事任期届满，连选可以连任。董事任期届满未及时改选，或者董事在任期内辞职导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律、行政法规和公司章程的规定，履行董事职务。

第一百一十条董事会设董事长一人，可以设副董事长。董事长和副董事长由董事会以全体董事的过半数选举产生。

第一百一十四条股份有限公司设经理，由董事会决定聘任或者解聘。(公司副经理、财务负责人由经理提请董事会决定聘任或者解聘。)第一百一十五条公司董事会可以决定由董事会成员兼任经理。监事会产生与组成

《中华人民共和国公司法》第一百一十八条股份有限公司设监事会，其成员不得少于三人。监事会应当包括股东代表和适当比例的公司职工代表，其中职工代表的比例不得低于三分之一，具体比例由公司章程规定。监事会中的职工代表由公司职工通过职工代表大会、职工大会或者其他形式民主选举产生。监事会设主席一人，可以设副主席。监事会主席和副主席由全体监事过半数选举产生。董事、高级管理人员不得兼任监事。

银行高管理任职报告 篇6

来源：tony_li：日期：2014-05-22

一、关于董监高人员的任职资格问题

1、董事、监事、高管人员的任职资格

根据公司法第一百四十七条的规定，担任公司董事、监事、高管的人员，不得有下列情形之一：

（一）无民事行为能力或者限制民事行为能力；

（二）因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年；

（三）担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年；

（四）担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年；

（五）个人所负数额较大的债务到期未清偿。公司违反前款规定选举、委派董事、监事或者聘任高级管理人员的，该选举、委派或者聘任无效。董事、监事、高级管理人员在任职期间出现本条第一款所列情形的，公司应当解除其职务。

同时，根据《首次公开发行股票并上市管理办法》（简称管理办法）第二十三条的规定，公司的董事、监事和高级管理人员除符合法律、行政法规和规章规定的任职资格外，还不得有下列情形：

（一）被中国证监会采取证券市场禁入措施尚在禁入期的；

（二）最近36个月内受到中国证监会行政处罚，或者最近12个月内受到证券交易所公开谴责；

（三）因涉嫌犯罪被司法机关立案侦查或者涉嫌违法违规被中国证监会立案调查，尚未有明确结论意见。

另《深圳证券交易所中小企业板上市公司规范运作指引》3.2.3条规定，董事、监事和高级管理人员候选人存在下列情形之一的，不得被提名担任上市公司董事、监事和高级管理人员：

（一）《公司法》第一百四十七条规定的情形之一；

（二）被中国证监会采取证券市场禁入措施，期限尚未届满；

（三）被证券交易所公开认定不适合担任上市公司董事、监事和高级管理人员；

（四）最近三年内受到证券交易所公开谴责；

（五）因涉嫌犯罪被司法机关立案侦查或者涉嫌违法违规被中国证监会立案调查，尚未有明确结论意见。

2、关于董事任职的要求

根据证监会《上市公司章程指引（2006年修订）》第九十六条的相关规定，“董事可以由经理或者其他高级管理人员兼任,但兼任经理或者其他高级管理人员职务的董事以及由职工代表担任的董事,总计不得超过公司董事总数的1/2。”根据该条规定，本所律师建议，在公司董事会成员（包括独立董事）中，兼任经理或者其他高级管理人员职务的董事以及由职工代表担任的董事不要超过公司董事人数的一半。根据《深圳证券交易所中小企业板上市公司规范运作指引》，公司在任命和选举董事时，应注意如下问题：

（1）董事的独立性

上市公司可以在章程中规定，在董事会成员中由单一股东或者具有关联关系的股东提名的董事人数不超过半数。

（2）董事会下设委员会的要求

董事会应当设立审计委员会、薪酬与考核委员会、提名委员会，制定专门委员会议事规则并予以披露。委员会成员由不少于三名董事组成，其中独立董事应当占半数以上并担任召集人。审计委员会的召集人应当为会计专业人士。上市公司可以根据公司章程或者股东大会决议，在董事会中设立其他专门委员会。公司章程中应当对专门委员会的组成、职责等作出规定。

（3）任职资格的核查要求

董事、监事和高级管理人员候选人被提名后，应当自查是否符合任职资格，及时向上市公司提供其是否符合任职资格的书面说明和相关资格证书（如适用）。公司董事会、监事会应当对候选人的任职资格进行核查，发现不符合任职资格的，应当要求提名人撤销对该候选人的提名。

3、关于监事任职的要求

《上市公司章程指引（2006年修订）》第143条规定，监事会应当包括股东代表和适当比例的公司职工代表,其中职工代表的比例不低于1/3。监事会中的职工代表由公司职工通过职工代表大会、职工大会或者其他形式民主选举产生。

根据《深圳证券交易所创业板上市公司规范运作指引》第3.1.4条的规定，“最近两年内曾担任过公司董事或者高级管理人员的监事人数不得超过公司监事总数的二分之一。公司董事、高级管理人员在任期间及其配偶和直系亲属不得担任公司监事。”第3.2.4条的规定，“最近二年内曾担任过公司董事或者高级管理人员的监事人数不得超过公司监事总数的二分之一。单一股东提名的监事不得超过公司监事总数的二分之一。同时出于独立性要求，公司法第52条的规定，董事、高级管理人员不得兼任监事。

就上述要求，作者认为，公司在任命或选举监事时，严格按照上述规定对相关人员的任职条件、任职资格等问题进行核查，以确保相关人员符合上述要求。

4、高管人员的范围： 根据《中华人民共和国公司法》（以下简称公司法）第二百一十七条的规定，高级管理人员包括公司的经理、副经理、财务负责人，上市公司董事会秘书和公司章程规定的其他人员。

5、董监高人员独立性的要求

根据公司法第五十二条的规定，董事、高级管理人员不得兼任监事。根据管理办法第十六条的规定，发行人的需要保持人员独立。发行人的总经理、副总经理、财务负责人和董事会秘书等高级管理人员不得在控股股东、实际控制人及其控制的其他企业中担任除董事、监事以外的其他职务，不得在控股股东、实际控制人及其控制的其他企业领薪；发行人的财务人员不得在控股股东、实际控制人及其控制的其他企业中兼职。

6、董事会秘书的任职要求 依据《深圳证券交易所中小企业板上市公司规范运作指引》规定，董事会秘书在董事会审议其受聘议案前，应当取得本所颁发的董事会秘书资格证书；独立董事在被提名前，应当取得中国证监会认可的独立董事资格证书。同时董事会秘书应当由上市公司董事、副总经理或财务负责人担任。

二、关于独立董事的相关问题 根据《关于在上市公司建立独立董事制度的指导意见》（以下简称指导意见）的规定，公司聘请独立董事时应注意如下问题：

1、关于独立董事的原则性规定 独立董事原则上最多在５家上市公司兼任独立董事，并确保有足够的时间和精力有效地履行独立董事的职责。

各境内上市公司应当按照本指导意见的要求修改公司章程，聘任适当人员担任独立董事，其中至少包括一名会计专业人士（会计专业人士是指具有高级职称或注册会计师资格的人士）。在二００二年六月三十日前，董事会成员中应当至少包括２名独立董事；在二００三年六月三十日前，上市公司董事会成员中应当至少包括三分之一独立董事。如果上市公司董事会下设薪酬、审计、提名等委员会的，独立董事应当在委员会成员中占有二分之一以上的比例。

2、独立董事的任职资格

担任独立董事应当符合下列基本条件：

（一）根据法律、行政法规及其他有关规定，具备担任上市公司董事的资格；

（二）具有本《指导意见》所要求的独立性；

（三）具备上市公司运作的基本知识，熟悉相关法律、行政法规、规章及规则；

（四）具有五年以上法律、经济或者其他履行独立董事职责所必需的工作经验；

（五）公司章程规定的其他条件。独立董事及拟担任独立董事的人士应当按照中国证监会的要求，参加中国证监会及其授权机构所组织的培训。同时《上市公司独立董事培训实施细则》规定，各上市公司独立董事必须参加任职资格培训和后续培训并获得资格证书才能上岗。

3、独立董事独立性方面的要求 根据指导意见的规定，下列人员不得担任独立董事：

（一）在上市公司或者其附属企业任职的人员及其直系亲属、主要社会关系（直系亲属是指配偶、父母、子女等；主要社会关系是指兄弟姐妹、岳父母、儿媳女婿、兄弟姐妹的配偶、配偶的兄弟姐妹等）；

（二）直接或间接持有上市公司已发行股份１％以上或者是上市公司前十名股东中的自然人股东及其直系亲属；

（三）在直接或间接持有上市公司已发行股份５％以上的股东单位或者在上市公司前五名股东单位任职的人员及其直系亲属；

（四）最近一年内曾经具有前三项所列举情形的人员；

（五）为上市公司或者其附属企业提供财务、法律、咨询等服务的人员；

（六）公司章程规定的其他人员；

（七）中国证监会认定的其他人员。

4、关于独立董事的提名、选举程序

根据指导意见的规定，公司在提名、选举独立董事时应注意以下事项：（1）上市公司董事会、监事会、单独或者合并持有上市公司已发行股份１％以上的股东可以提出独立董事候选人，并经股东大会选举决定。

（2）独立董事的提名人在提名前应当征得被提名人的同意。提名人应当充分了解被提名人职业、学历、职称、详细的工作经历、全部兼职等情况，并对其担任独立董事的资格和独立性发表意见，被提名人应当就其本人与上市公司之间不存在任何影响其独立客观判断的关系发表公开声明。

在选举独立董事的股东大会召开前，上市公司董事会应当按照规定公布上述内容。

（3）在选举独立董事的股东大会召开前，上市公司应将所有被提名人的有关材料同时报送中国证监会、公司所在地中国证监会派出机构和公司股票挂牌交易的证券交易所。上市公司董事会对被提名人的有关情况有异议的，应同时报送董事会的书面意见。中国证监会在１５个工作日内对独立董事的任职资格和独立性进行审核。对中国证监会持有异议的被提名人，可作为公司董事候选人，但不作为独立董事候选人。在召开股东大会选举独立董事时，上市公司董事会应对独立董事候选人是否被中国证监会提出异议的情况进行说明。对于本《指导意见》发布前已担任上市公司独立董事的人士，上市公司应将前述材料在本《指导意见》发布实施起一个月内报送中国证监会、公司所在地中国证监会派出机构和公司股票挂牌交易的证券交易所。