银行资产管理部经理述职报告-述职报告

银行资产管理部经理述职报告-述职报告（通用11篇）

银行资产管理部经理述职报告-述职报告 篇1

述职报告（银行资产管理部经理）(精

选多篇)

2014年4月末，市行为了规范和加强全行的不良资产保全工作，恢复组建了资产管理部。自己通过竟聘，得到行领导和职工代表的信任，担任资产部副总经理职务，主持日常工作，现任资产部总经理。今年，我在行领导的正确指导下，在各个部门的通力协助下，在部内同志的支持和配合下，经过艰苦工作，使全行的资产保全工作取得了一定成绩。现将我的工作情况向行领导汇报如下：

一、业绩指标完成情况

截止到2014年末我行共有表内不良资产七笔共计3950万元，其中次级类

三笔共计2370万元，可疑类四笔共计1580万元。2014年一季度清分将盛京高尔夫转为次级，将新华能源由次级转为可疑。

年初分行下达的清收指标为2014万元，今年我部门在行领导的指引和各部门的配合下，努力开展不良资产清收工作，截止到2014年底，我行清收处置不良资产本息共计3219.6万元，其中现金收回859.6，以物抵债2420万元。

目前我行共有六笔不良资产共计2410万元，其中次级类两笔共计1220万元，可疑类四笔共计1190万元。另外东北中机已处置抵押物，该笔贷款有望于近日现金收回。

目前我部门已上交信用卡申请表69张，已完成上级下达的65张任务；完成吸收存款1200多万，完成了上级下达的350万吸存任务。至此，上级下达的指令性任务和指导性任务均已完成。

二、工作过程简述

1、沈阳昊源房产开发公司不良贷

款是我行此前数额最大的一笔不良贷款，且情况复杂，清收难度相当大。该笔贷款的抵押物为划拨形式取得的土地使用权，且该土地使用权归沈阳市民族开发公司所有，同时由于后期没有追加相应的房产抵押或其他保证措施，客观上造成了该笔贷款抵押物的法律有效性存在严重缺陷，导致我行债权悬空，风险巨大。

我部门接手该不良资产后，经我行风险资产管理委员会研究决定，于2014年6月向沈阳市中法提起诉讼，法院于2014年2月判决我行胜诉，进入执行阶段。但由于昊源公司和民族公司纠纷的解决遥遥无期，致使都市港湾项目房产无法销售，借款人已无经营活动，无任何还款来源，同时借款人现有房产和开发权均在民族公司名下，并且民族公司只是以土地使用权抵押，并未承担保证责任，因此执行的难度巨大。

后在我部门多方努力下，作通多方面工作，法院终于同意拟将民族公司与

昊源公司两家共同开发的都市港湾房产抵偿我行债务。在经我部门上报分行、总行，并得到批准后，同时根据沈阳市中院下达的裁定，我行办理了以物抵债手续，抵债金额2420万元。

至此该笔不良贷款终于得到解决，我行权益得到维护。

2、在2014年我部门恢复组建前，沈阳五色石文化传播发展广告有限公司已是人去楼空，无法与之联系。后经过我部多方努力，通过种种方式和渠道终于与该公司法人代表马川野取得联系，并追加了其个人财产无限责任担保。

2014年9月我行正式向沈阳市中级人民法院提起诉讼，沈阳市中法于2014年末判决我行胜诉。今年2月19日该案件进入执行阶段，马川野曾提出以抵押物中的三栋别墅抵偿欠款，被我行拒绝后，又通过种种关系企图阻挠该案的执行。后我部门采取了迂回策略，通过作评估机构的工作，使该四栋别墅的评估值低于其所欠我行债务。经过我

部门的不懈努力和法院执行部门的大力配合，借款人迫于压力终于在今年6月主动变卖了抵押物，现金还款520万元，此笔不良贷款被成功收回。

3、沈阳天辰房地产综合开发有限公司于2014年与我行签署还款协议，并于2014年12月归还贷款本金500万元，2014年末贷款余额为1100万元。今年一月，在我们的督促下，天辰公司将另笔100万元的贷款本息全部结请，经过行领导批准，我行释放了相应的抵押物。该案进入执行阶段后，由于法院受到外界干扰，减缓了执行进度。2014年11月4日，我行与天辰公司达成新的还款协议，协议规定，天辰公司于明年6月底前将所欠我行的全部贷款本息及相关费用还清。

4、在我部门接手沈阳天缘试剂厂贷款项目之前，该笔贷款抵押物就已灭失，使我行债权面临巨大风险，后经过我部门与该公司的多次交涉，追加了天缘集团担保，使我行债权不至悬空。我

行于2014年向沈阳市中院提起诉讼，中院一审判决我行胜诉，被告方曾提出上诉，后又撤回上诉。目前该案已经进入执行阶段，同时分行也已批准对该案实行风险代理的方式进行清收。

5、沈阳高德装饰有限公司不良贷款，借款人长期以来已无任何经营活动，企业处于费业状态，并且该笔贷款抵押物也存在先天缺陷，该抵押物被沈阳市金融系统110网络报警中心租用，全市1000余家金融机构与此联网，收回抵押物难度很大，且该抵押物是本案唯一可执行资产，因此该笔贷款的清收难度很大。

根据高德装饰有限公司不良贷款的实际情况，经支行风险资产管理委员会反复研究讨论，我行于2014年6月1日向沈阳市中级人民法院提起诉讼，法院于2014年10月6日下达判决，我行胜诉。现该案已进入执行阶段，同时我行已向总行申请对该案实行风险代理。

6、东北中机机械有限公司于今年

1月29日逾期，在我部门的督促下，该公司目前仍正常还息，并在今年1月归还了20万元贷款本金。目前看来，借款企业已处置抵押物，我行有望近期收回该笔不良贷款。

7、沈阳盛京高尔夫俱乐部有限公司不良贷款于今年5月正式划归我部门管理。接手该不良资产后，我部门坚持每周两次的电话催收，取得了一定成果，该公司还息12万元。由于该笔贷款同样存在抵押物的缺陷，清收存在较大难度，我部门在加大清收力度的同时会严密监视其发展动向，出现情况及时向行领导反应。

8、新华能源的不良贷款，现已无收回的任何希望。借款人法人代表已死亡，经我部门多次实地考察，借款单位和担保单位均已停业瘫痪，也无任何可执行资产，故经我行风险资产管理委员会研究决定，对该笔不良贷款作核销准备，同时决定该笔贷款原经办人下岗清收，并且由其

个人承担开展核销工作所需费用。目前我部门已开始进行核销的前期准备工作。

9、完成不良贷款的交接工作

为加强对我行不良资产的管理，我部门对包括原黄河支行管理的沈阳高德装饰有限公司、沈阳东宇电气有限公司，原南湖支行管理的沈阳盛京高尔夫俱乐部有限公司等三笔不良贷款，在信贷部配合下与经办行顺利完成了交接工作。至此，我行五级清分后三类的不良贷款，已全部划归我部门直管，这样既有利于对我行不良资产的统一管理和清收，也减轻了相关支行的负担。

10、抵债资产处置

今年5月在经总行批准后，我行将埃默药业有限公司抵债资产予以拍卖处置，共获得现金198万元

11、中城项目的管理、目前中城项目贷款余额由年初的689，934，454.83元减少到目前的674，900，000.00元。该项目状况现已明显好

转，正逐步步入良性循环轨道，从2014年9月起，开始正常还息。、根据分行的指示，2014年2月我行和中城公司共同委托辽宁十方房地产评估有限公司对抵押物重新进行了评估。根据最新的评估报告，抵押物单价13，674元/平方米，总价1，336，787，196元，物业有所升值。、我部门于2014年12月上报了关于兴隆集团项目新的授信申请，总行在2014年3月作出批复，批准兴隆集团1亿元可循环贷款额度，期限一年。接到总行批复后，我部门重新办理了抵押手续，并按照批复发放了贷款。兴隆集团现有贷款余额1亿元。、明确了我部门、营业部及中城项目小组的职责划分，同时根据上级的要求，对中城项目成立了大客户管理小组，以加强管理。由于该项目的特殊性，我部门在加强日常管理，细致作好贷款发放、贷后管理工作的同时，应作好监督工作，有情况及时向上级汇报。

12、原中银信不良资产的清收

今年我部门对中银信不良资产继续加大清收力度，曾多人次的前往哈尔滨、延吉等地开展清收工作，并取得了一定成果，同时也为该项目明年划归分行管理后，工作的继续开展稳固了基础。

13、吴忠仪表信贷资产的清收工作

今年7月吴忠仪表两笔共计3000万元人民币贷款到期，8月根据行领导的指示，我部门在未正式接管该项目的情况下，提前介入清收。我行于2014年8月3日向沈阳市中级人民法院正式提起诉讼，并提出诉讼保全申请。该项目的当务之急是要求“快”，既快立案、快裁定、快查封，通过我部门的积极努力和法院相关同志的配合，2014年8月4日法院既下达了查封裁定书，6日，沈阳市中院既依据法院裁定在深圳冻结了吴忠仪表集团持有的吴忠仪表股份有限公司国有股3000万股，9月15日沈阳市中院对该案进行审理并当庭宣判，我行胜诉，我部门以最短的时间、尽最大可能的维

护了我行债权。

目前该案件已经进入执行阶段，我部门力争尽快收回该两笔贷款。

三、思想观念、素质提高情况

我在工作中能够自觉遵守国家的各项法律和本单位的规定，认真贯彻国家和上级行的金融政策；能够以共产党员标准严格要求自己，在各项工作中做到廉洁自律，自觉的维护广发银行的利益和形象；在日常工作中，主动关心

银行资产管理部经理述职报告-述职报告 篇2

信贷资产转让、缩短贷款持有期限的投行化运作产生的杠杆效应, 可以解开资金有限、规模受限、成本昂贵、效益低下的死结。传统意义上的信贷资产转让是将“融资功能、资产负债管理功能和风险管理功能”融于一体的组合管理工具, 是典型的资产负债业务, 对于解决在资本充足率和资本收益率之间的“两难选择”, 解决负债和资产在利率和期限结构上的非对称矛盾, 规避经济周期、行业周期、企业生命周期和区域风险, 化解不良资产长期沉淀而形成的历史包袱, 是非常有效的, 无须赘述。

但是, 这种转让并不能从根本解决资金有限、规模受限、成本昂贵、效益低下的顽症。要彻底解决这个问题, 必须深度利用金融市场, 引入投行业务的运作方式来改造信贷业务———信贷业务投行化, 主动转让、批发信贷资产。基本思路是:以信贷资产转让为手段, 缩短贷款持有期限, 通过信贷零售方式与信贷批发方式相结合, 出借资金与出售服务相结合, 经营资产与管理资产相结合的投行化运作方式, 聚集杠杆效应, 加速资金周转, 最大限度地发挥有限资金的使用效率, 加大优质客户的支持力度, 巩固、挖掘和扩大市场, 增加中间收入来源, 提高资金收益水平。

假设:现有资金100亿, 资本净额50亿, 某客户的资金需求30亿, 贷款资产收益率为1.5%。信贷资产投行化运作杠杆效应的形成机制如下:

一是资金与资产。以传统的方式运作, 100亿资金的贷款资产最大为100亿。现对100亿贷款持有期限缩短为2个月, 2个月后即转让, 回笼资金继续投放, 并继续管理贷款资产。如此, 一年可循环6次。在资金成本没有增加的情况下, 自有资产100亿, 托管资产600亿。资金与资产放大效应巨大。

二是中间收入。由于贷款客户和贷款仍留在转让行, 账户管理与结算服务收益依然存在;通过利率趋势预测, 出让低息贷款并升息后重新放贷还可取得利率变动收益等。

作为市场开拓与风险识别成本, 信贷资产转让时应予补偿, 如在原合同基础上加0.5%, 同时, 比照委托贷款管理收费, 对托管资产每年收取0.5%的管理费, 此时, 一年的中间收入———劳务费为:100×6 (0.5%+0.5%) =6亿。另外, 还实际持有贷款100亿, 持有期间一年, 故取得贷款收入为100×1.5%=1.5亿。因此, 在100亿资金成本不变的情况下, 收益合计为7.5亿, 远高于传统方式下1.5亿的收入水平。

三是高端客户市场。按照传统方式运作, 根据单一客户贷款额度不超过资本净额的10%的限制, 最大授信额度为5亿。显然无法满足客户30亿的资金, 客户关系难以稳固。通过信贷资产转让则可留住客户, 又能满足30个亿的资金需求。

具体运作方式是:首先签署一个30个亿的最高额授信合同或者金融服务框架协议, 留住客户;其次, 将30个亿的综合授信合同分拆成不超过5亿、分次提款的具体业务合同;最后, 将超过5亿部分的合同分批、分次转让, 最终持有贷款不超过5亿。也就是说, 通过信贷资产转让, 可以提高对高端优质客户的服务力度, 也为打开高端客户市场, 避免采取压缩和退出造成客户资金链波动形成的信用风险和客户流失, 规避监管、风险集中和结构管理, 提供了全新的操作模式和金融工具。

综上, 信贷业务投行化获得的杠杆效应, 极大地提高了资金运用效率, 极大地缓解了资金、资本不足的矛盾, 达到了巩固和扩大市场的目的。

二、信贷业务投行化实施的可行性分析

目前我国良好的经济增长态势和市场环境为信贷资产转让提供了良机:

第一, 人民币持续升值、跨境利差形成的巨大套利空间与外资银行低成本进入我国市场的强烈冲动, 为信贷资产转让提供了战略机遇。通常, 只要对同一笔或者一组信贷资产的需求不同, 就具有转让的动力。由于我国利率没有完全市场化和经营战略的同质性, 各家银行对同一笔或一类信贷资产的风险评价没有本质差异, 定价差异很小, 不存在承担资产转让交易成本之后还能够获益的风险定价空间。一般情况下, 谁也不会主动出让某一类优良信贷资产, 也不会在没有额外补偿的前提下受让某一类高风险不良信贷资产。因此, 信贷资产转让的战略机遇主要在外资银行。

一是人民币的持续升值与跨境利差提供了巨大的套利空间, 外资银行受让人民币信贷资产当是其套利的首选工具。自2011年我国汇率逐步放开以来, 在不到一年的时间里, 人民币对美元汇率从8.3上升到7.48, 将近10%的升幅。根据2005年中美关于农产品贸易补贴谈判, 美国认为, 以实际购买力比较, 如果严格遵循市场定价机制, 人民币对美圆汇率应为2.5左右, 即便比照发展中国家的经济水平放大2.5倍, 人民币对美圆汇率也应为3.3左右。也就是说, 人民币还有巨大的升值空间。目前, 我国的存贷利差为3.4, 而北美和欧洲的存贷利差仅为1.5, 日本更低, 跨境利差同样巨大。因此, 人民币持续升值和跨境利差, 为外资银行提供了巨大的套利空间。在我国金融业分业经营的法律制度下, 外资银行受让人民币信贷资产当是首选套利工具。

二是外资银行急切进入中国人民币资产业务市场, 使信贷资产转让业务成为可能。我国的市场特征与商业传统, 无论多么先进的外资银行, 都难以很快在我国的市场上建立竞争优势, 也不可能获得公平竞争的机会。因此, 外资银行进入我国的业务市场和发展业务, 尤其是初期阶段, 必须依赖我国本土银行。尽管对外资银行已经放开人民市场, 外资银行也急切地希望早日进入我国市场, 但其对我国法律与政策环境的学习, 对市场的学习都非短时间内能够完成, 借助信贷资产转让业务即可快速低成本地进入人民币资产业务市场, 占据市场有利地位, 在开展业务的过程中, 逐渐熟悉、了解和掌握我国的市场环境, 熟悉和了解我国的客户, 打开市场。可以说, 信贷资产转让业务是一条捷径。外资银行急迫进入我国人民币资产业务市场, 使信贷资产转让业务成为可能。

三是外资银行必须借助国内银行网点、功能与服务网络为其客户提供全方位服务, 为中外银行建立战略联盟提供了契机。外资银行受网点、功能和网络的限制, 必须借助国内银行, 才能降低经营成本。因此, 其受让信贷资产后, 必须委托转让行继续管理客户, 管理资产, 提供服务。中资银行则可利用外资银行在国际市场的经验和服务工具, 扩大对客户的服务广度和深度, 从而进一步稳固客户关系, 巩固市场。因此, 在信贷资产转让业务过程中, 中外银行只有建立战略联盟, 取长补短, 业务联营, 才能达到共享市场, 共同发展的目的。可以说, 对客户和市场的共同需要, 为中外银行建立战略联盟提供了契机。战略联盟的建立, 有可能使国内银行在专业领域或特定区域建立自己的竞争优势, 从而巩固和扩大市场份额和实力。

第二, 国家开发银行已经提供了信贷业务投行化的成功经验。国家开发银行的信贷资产的最主要特征是项目贷款为主, 期限长。为提高资产流动性, 克服资金的严重不足, 从2002年起, 该行就尝试开展信贷资产转让业务和资产管理业务。运作方式就是首先将贷款转让, 并继续管理贷款, 收取管理费。2005年, 该行作为牵头行签署了528个银团贷款项目, 总额达1, 357亿元人民币, 出售了197个贷款项目的部分份额, 金额530亿元人民币。截止2005年末, 管理资产总额 (表外部分) 达4438亿元人民币, 取得资产管理费8.7亿元。

目前, 国家开发银行正在构建全行统一的信贷资产转让平台, 并和大部分商业银行和信托投资公司建立了信贷资产转让合作关系, 事实上已经成为我国项目贷款的批发商。国家开发银行信贷资产转让实践证明, 信贷业务投行化对提高资产流动性、募集资金、扩大业务和收入来源, 具有巨大的杠杆效应。

第三, 信贷集中营销、垂直管理体制与投资银行部的设立, 为信贷资产转让提供了组织保障。通过信贷资产转让取得杠杆效应, 解开资金有限、规模受限、成本昂贵、效益低下的症结是通过主动转让和批发优质信贷资产实现的。加大对客户的支持力度, 留住客户, 扩大市场是关键。因此, 要求具有很强的市场拓展能力和高效率的风险管理。信贷集中营销体制和风险垂直管理体制有利于进一步加大市场拓展力度, 有利于提高风险管理效率, 有利于增强应对市场的能力。

信贷业务投行化的运作模式要求了解投行市场及其运作规律, 熟悉信贷市场, 具备相应的操盘技术。投资银行部则可以利用其固有的市场渠道, 遴选目标市场, 提供资产包装、定价技术支持, 承担转让事宜。总之, 信贷集中营销、垂直管理体制和投资银行部的设立, 为规范地开展信贷资产转让奠定了基础。

三、信贷业务投行化实施的具体建议

根据以上分析, 实施信贷资产转让可以采取以下操盘模式:

第一, 合作对象以中小外资银行为主。主要理由是:中小外资银行急于进入我国市场, 在我国的营业网点甚少, 谈判地位处于优势, 其要价应比大银行低。

第二, 转让目的以拓展高端客户市场和处置不良资产为主。尽管目前我行存贷比仍然偏高, 但流动性不是紧迫问题。最紧迫的是拓展市场, 扩大市场份额和加快处置不良资产。根据客观需要, 分别确定资产池、转让方式和具体思路是:市场拓展在已有客户基础上, 重点加大我国前500强企业的信贷营销支持力度, 为信贷资产转让提供充足的资产池;目前我国经济增长态势良好, 流动性充裕, 资产价格高企, 现在转让处置抵债资产和有抵押的不良资产, 有可能获得比较好的出售价格, 可以最大限度地减少损失。为了提高转让效率和转让价格, 不良资产转让金额须达到一定的规模, 建议按照区域打包转让不良资产。如对国家开发银行而言, 可以将宁波分行、总行营业部 (包头) , 深圳分行 (以房地产抵押贷款为主) 各打一个包, 其他分行合并成一个包, 以形成规模效应。

第三, 转让方式以协议、卖断为主。对为了规避经济拐点出现导致经济周期、行业周期和企业周期风险, 需调整优化行业结构和客户结构, 转让部分限制性行业贷款、公益行业贷款、国家重点调控的房地产贷款以及其他部分中长期贷款的, 转让方式以协议、卖断为主;以拓展高端客户市场为目的的转让, 要充分考虑资本余额增加后单一客户授信额度放大的因素, 协议、卖断为主, 回购为辅;对不良资产的处置, 一次性协议卖断, 而非公开拍卖出售。

第四, 外部交易以投资银行部为主。风险管理部负责资产清理、资产池的选择和资产定价, 以及将资产和拨备内部交割与投资银行部。

资产投资银行部负责遴选市场转让对象, 负责价格谈判、资产交割、资金收回等其他出售事宜, 完成外部资产转让。

第五, 以历史成本为基础的定价策略。对以扩大客户授信支持力度, 拓展市场为目的而转让优质资产的, 转让价格应在原合同基础上———加价, 包括市场拓展和风险识别成本, 以及资产后续管理费。

对以调整优化行业结构和客户结构, 转让目前正常资产的, 转让价格为原合同价格, 即平价转让。对处置不良资产为目的的, 按照资产的市场评估价格协议转让, 即折价转让。为了促进成交, 双方可以协议约定对资产转让后未来风险按比例承担。

参考文献

银行资产管理部经理述职报告-述职报告 篇3

关键词：coso报告；高校；固定资产管理

随着我国高校规模迅速发展，高校资产不断增长，其资产管理问题也日益引起各界的重视。高校国有资产中，以固定资产占绝对多数，但管理环节却存在诸如缺乏统一的管理机构、部门多头管理、责任不明确、管理队伍松散、资产重复购置、管理效率低下等问题。本文使用内部控制的相关原理，应用COSO报告为高校固定资产管理提供理论支持和实践指导，以力求实现教育资源的优化管理，确保国有资产的保值增值，为高校的建设发展乃至高等教育事业起到推动作用。

美国COSO委员会（Committee ofSponsoring Organizations of the Tread-way Commission）提出的内部控制整体框架报告被公认为是内部控制发展史上的里程碑，体现了当今内部控制研究的较高水平；COSO报告指出：“内部控制是由企业董事会、管理层以及其他成员为达到财务报告的可靠性、经营活动的效率和效果、相关法律法规的遵循这三个目标而提供合理保证的过程”；可见，内部控制的本质是合理保证实现特定目标的过程，它本身不是目的，而是实现目标的手段；为实现这三个目标，内部控制由相互关联的五项要素构成，即：控制环境、风险评估、控制活动、信息和沟通、监督［1］。

COSO报告可以适用于任何公司或其他性质的组织，无论其规模、利润大小，公共或私人性质，都可以从该报告所提出的五个方面加强内部控制，提高管理的有效性。我国建立社会主义市场经济体制后，高校成为市场经济组成体的一个部分，完全可以学习、借鉴相关概念，以COSO为理论基础，探讨如何提高资产管理水平。

一、完善高校的控制环境

（一）组织结构建设

组织结构建设的好坏直接影响到高校资产管理控制的效果。高校固定资产管理基本的管理结构必须包含至少二级管理体系，即学校与各院系共同对资产进行管理，其中代表学校的可以是几个部门组成的委员会或单独成立的统筹管理部门，如资产处。第一级负责拟定资产管理的规章制度并组织实施，负责资产保值增值的监督和管理，建立资产账面及归口管理指导，第二级负责对本单位、实验室的仪器设备利用率、资产分布情况、每年应维修、报废的资产及时统计掌握，有的放矢地做好资源的配置和共享。

（二）发展战略

高校应设置由学校领导和相关单位负责人组成的资产管理委员会，根据学校的发展目标制定资产管理的战略规划，以力求在战略规划期内保持各类资产最优配置，防范财务风险，确保具有长期优势。该委员会须区别于资产的日常统筹管理部门，应是决策部门，而不应纠缠于日常的具体管理实务，也须区别于校办公会等议事程序，该资产委员会须由具备一定专业知识的人员组成，组成成员除校领导外，还须有财务、资产、审计、基建等相关负责人，其目的在于能在资产的决策及发展水平上做到集体决策。

（三）人力资源政策和务实

人的因素在各项管理工作中都是重要的因素之一，加强国有资产管理中也不例外。应选择具有强烈责任心、业务素质强的人员来担任资产管理工作，并注重岗位培训和继续教育，制定适合的考核办法和奖惩条例，定期进行考核、开展评比活动。同时，因固定资产使用年限长久的因素，专职资产管理员需对全校资产的来龙去脉有较详细的了解，所以管理队伍力求相对稳定，并设立岗位责任制。形成了领导重视，统筹管理，专人负责，全员参与的管理体系，为高校资产管理提供人力保障。目前，大部分国有资产管理人员来自财务管理、后勤管理、教学仪器管理等部门，他们往往在管理上保持原来固有的思想模式，后勤管理和教学仪器管理人员偏重固定资产的管理，而财务部门人员对国有资产的管理倾向于流动资产的管理，这同样不能满足国有资产管理的要求［2］。在这种情况下，高校需要加建立专业的管理团队，使得管理管理人员在实物形态和价值形态两个方面都做到同等重视。管理人员素质控制包括在高校在国有资产管理处和归口管理部门应配备具有专业知识的固定资产管理人员，各院部处和实验室应设置固定资产管理员，近年来，一些高校发生了一些内部控制失败的案例，究其原因，既有内部控制制度不健全的原因，也有高校内部管理人员素质不高、把关不严造成的后果。

随着高等教育的普及，高校的规模也在不断扩大，许多学校大批量购买仪器设备，完善基础设施及科研硬件能力。由于缺乏足够的融资渠道，在国家教育经费拨款增速与学校规划建设速度相差甚远情况下，我国绝大多数高校的首选均为银行贷款。贷款规模达到一定规模后，如果没有其他足够的增收渠道，靠借新债还旧债，将使高校面临着巨大的金融风险，影响到日常的教育教学活动。因此，高校应建立可持续发展的科學发展观，注重对学校规模的控制，编制中期和长期预算，对所面临的财务风险进行全面评估，采取积极措施，使高校固定资产增加与学校的发展相协调，降低潜在风险。此外，对流失或变相流失、损毁的固定资产，高校应进行一个合理的评估，并采取适当的预防措施。

二、采取有效的控制活动

（一）预算控制

由于高校目前普遍采用的是基数加增长的预算编制方法，资金预算没有落实项目，容易使预算目标脱离实际，导致一些大型设备购置缺乏严格的论证程序，购置的设备功能闲置或使用率较低，而且高校预算管理主要由财务部门负责，缺乏使用部门在预算管理中的基础作用，同时也缺乏专门的针对固定资产购置、使用、管理及报废等具体环节的预算管理，各业务部门忙于追加、争夺资金，财务部门忙于搞资金平衡，出现都门之间资金矛盾加剧、资金利用效率低下等问题［3］。

因此，预算控制是高校内部控制的一个重要组成部分。高校应基于量入为出、收支平衡的原则，在符合上级资金指标和财政资源，统筹安排预算内外资金的使用，编制部门预算。预算控制不仅要根据学校经济活动和资源的情况做到事先安排，还要注重执行过程中的控制，对预算的增加和微调都要经过严格的审批，确保预算的严肃性。在操作中，要明确预算项目，规范预算的编制、审定、下达和执行程序，要及时分析在预算执行过程中与往年存在的差异，找出原因，采取改正措施。

（二）采购过程控制

1.岗位分工控制

在固定资产管理过程中涉及采购、验收、付款、入账后的账务管理及报废审核。其中，采购、验收、付款需由不同岗位职责的管理部门负责，采购一般由集中采购中心负责，验收由资产管理部门联合使用部门负责，付款由财务部门负责，该三个部门分工明确，不可代替行使职责；账务管理和报废审核在一般高校往往由同一个部门或科室负责，这两个岗位也是严格意义上的不相容职务，容易出现不规范操作导致国有资产流失的问题，因此一般方法是报废集体决策或引入第三方监督，如审计部门。

2.采购过程控制

采购部门应该审核采购申请计划是否在本年的预算内，审核授权批准的有效性、审核采购经费来源的可靠性和充足性；然后根据采购内容的特点、价值和要求选择不同形式的采购方式，包括公开招标采购、单一来源采购、竞争性谈判等；购买之前，审计部门应利用资产管理部门所掌握的全校固定资产购置情况，针对采购申请和招标文件进行事前审计，审计采购申请的可行性、经济性，审计招标文件的规范性，对于不符合规范采购申请应予以拒签，让学校可以从源头上杜绝浪费［4］。

3.固定资产的领用和使用控制

固定资产的领用应确定相对稳定的领用人，对于行政管理部门（包括学院的办公室、教学部）由设立的资产管理员负责领用，对本单位资产的数量、价值及保管情况负责；科研场所、实验室的仪器设备，多为批量购置或为大型贵重仪器设备，由单位负责人负责领用。使用部门领用设备后，要明确使用人，定期进行固定资产清查，保持与资产管理部门及财务部门一致。

4.固定资产处置控制

高校国有资产最终退出使用环节，不是类似企业的折旧期满，而是采取直接报废的方式。对于报废年限或能否继续使用的界定，各高校没有统一的原则，在实际操作中如果制度不严，存在较大的疏漏可能性，因此必须加强该环节的控制，防止国有资产流失。有必要建立严格的申请和审批制度，由使用部门、资产管理部门、分管校领导、资产管理委员会等共同完成资产的报废程序。在使用部门提出报废申请后，由资产管理部门组织专业人员进行鉴定，达到报废年限或确实无法维修的，提交校领导审批，对仍然可以使用的仪器设备及家具不予报废或调剂给有需要的部门继续使用，发挥效益。报废数量或金额达到一定金额后，要统一提交资产管理委员会集体决策通过，该委员会一般应由分管校领导、纪检监察、审计、资产管理处、财务处组成，尤其是对固定资产中的房屋建筑物、车辆的报废，要尤其慎重，报废过程中经过外部专业检测部门的检测，还要提交上级主管部门审批，学校不得擅自处理。

三、建立畅通的信息传递和沟通机制

内部控制是与管理过程融合在一起的，不断发现和解决问题的循环往复的动态过程。一个好的信息系统有助于提高内部控制的效率和效果［5］。

沟通的渠道包括传统模式和网络模式。传统模式既包括部门之间口头或书面的即时沟通，又包括由管理委员会定期召集各部门的专题会议，讨论、协调、解决存在的问题，相关信息能够通过会议的渠道得到沟通。网络模式是指各部门将固定资产有关信息按照统一规定的格式或形式发布在校园网上并及时更新，利用网络实现信息的快速流动和沟通，便捷且公开，有利于监督部门和个人职责的履行情况［6］。利用网络技术建立资产管理信息化平台，是高校正在普遍采用的一种方式，大大提高了固定资产的管理效率。高校应该充分利用现有的计算机、网络平台，服务器和其他設备，开展网络化管理。高校实现管理信息化的途径包括两种，一种是对于技术力量强的高校，可根据自己的需求及机构设置，组织计算机专家和资产管理人员一道，开发管理软件，这种自行开发的方式，有其明显的优势，软件的适应性更强，资产管理人员的开发过程中全程参与，对软件比较熟悉，后期的人员培训会相对容易，高校掌握自行开发软件的源代码，在的维护及升级上都能随时根据需要开展，是一个前期投入大后期维护成本低的方法；另一种方式就是购置现有的固定资产软件，其购置成本相对自行开发要低，但是在搭建网络平台中，往往会与学校现有的组织结构不符，后期维护成本也较高。无论采取何种方式建立资产管理信息化平台，其目的都是要准确、完整、及时地反映固定资产各项信息，通过网络清晰记载每笔资产的每个环节，如价值、使用单位、如使用状况、存放地点、领用人、管理人、审批人等，一旦出了错就能查出症结所在；通过网络，可以实现便捷的资产调拨，使用人可以在网上查询到所需设备的地点和使用情况，然后由资产管理部门根据需要调拨使用，有效打破院系间的资产所有权，提高资产的利用率，缓解学校紧张的办学经费。

四、加强高校内部监督

内部控制是一个过程，其整个过程需要进行合理监督，以确保良好的执行。一方面通过内部审计，检查和监督固定资产购置、使用、报废的整个生命周期，另一方面，在固定资产管理过程中发现的问题要及时反馈和总结，完善内部控制。高校的审计机构承担国有资产监管的主要责任，不仅包括财务收支审计，也要以经济责任审计为中心，以专项审计清查和审计调查为主要方式，以抽查审计为补充；同时通过建立顺畅的信息渠道，让广大教职员工也参与到监督管理中，防止国有资产流失。

美国COSO报告为高校固定资产管理内部控制的开展提供了理论依据，给高校资产管理实践活动以极大启示。通过完善高校的控制环境，进行风险评估，采取有效的控制活动，建立畅通的信息传递和沟通机制，加强监督，我国高校资产管理整体水平会不断提高。

参考文献：

［1］ 仝永刚.高校固定资产管理：内部控制整体框架理论的视

角［J］.会计之友（中旬刊），2008，（9）.

［2］ 谢秀俤.高校国有资产管理体制改革与新型框架的建构

［D］.福建师范大学硕士论文，2006.

［3］ 赵鑫泉.运用内部控制整体框架理论构建高校校园安全

工作体系［J］.河南科技学院学报，2010，（6）.

［4］ 陈晓航.论内部控制制度在高校固定资产管理中的应用

［J］.湖北财经高等专科学校学报，2008，（2）.

［5］ 张雪梅.对高校固定资产管理的探讨［J］.现代经济信息，

2009，（18）.

［6］ 杨惠.试论强化高校资产内部控制制度的途径与方法［J］.

康定民族师范高等专科学校学报，2009，（2）.

Coso Report in the Fixed Asset of University Management Application

LIU Hong

Abstract:This paper focuses on discussion of asset management using internal control theory. With detailed introduction of COSO report applying to University fixed assets management,the essay tries to provide theoretic direction and feasible resolution to realistic issues. The target is to realize optimization of educational resource, to maintain and increase the value of University fixed assets, to improve future theoretic research and actual management, to enhance future development of university mechanics and even educational career.

Key words:COSO report;university;fixed assets

收稿日期：2012-06-21

银行资产管理部经理述职报告-述职报告 篇4

金融文秘网

领导和同志们，晚上好！

迎接挑战，这是机构改革带给我们的机遇，我庆幸赶上了这个好时机。这里我首先要说的是感谢支行党委给我这次竞聘机会，特别要感谢的是支行党委这些年来对我的关心和培养，以及大家同志对

我的支持和帮助。从基层到机关，从前台到后台，又从后台到前台，好在每一步走下来都没有辜负领导和同志们的期望，我也从助师到经济师、从法律顾问到律师资格、从员工到个人业务部副经理。

我竞聘的是风险管理部经理。说实话，这个岗位更多的是责任，不是权利。但是，在信贷管理上有所作为这是我一贯的努力目标，其目的就是把我所学的知识和实际工作中掌握的技能全身心地投入

到信贷管理工作中去，有效的管理和控制信贷风险、调整信贷结构、建设一支高素质的信贷队伍，为实现*行3510战略做出自己应有的贡献。今天我不会有太多的豪言壮语，在此我有四颗心奉献给大家：

首先是自信心和决心。我有信心成功竞聘风险管理部经理。一是经济师、律师、法律顾问、银行风险管理专业等多种资格的取得让我充满自信；二是公司部、管理部、个人部工作经历以及在风险控

制、法律事务、信贷管理方面的工作实践和理论上的探索和研究让我充满自信；三是在座领导、同志们，还有基层员工的鼓励和支持也让我充满自信。知易行难，人员重新组合、岗位重新分配，如何在最短时间内稳定人心、保证业务平稳运行，细化岗位职责、明确办事流程是关键。如果竞聘成功，我有决心在一个月内拿出方案，三个月内信贷、风险管理等各项工作步入正轨。我相信众人拾柴火焰高

。只有依靠大家的力量、集体的智慧，充分调动每位员工的积极性和主动性，信贷风险才能得到有效控制、信贷结构才能得到有效调整，信贷队伍整体素质才能得到提高。我甚至有了三年打算：一年看、二年干、三年变。一年看，怎么看？多看、多听、多想，谨言、慎行；二年干，怎么干？有了一年的基础，第二年我会大胆的开拓与创新，真抓实干，优化信贷业务操作流程，强化风险管理、加强信

贷队伍培养；三年变，怎么变？信贷审查、风险管理、法律事务、反洗钱等各方面或综合评比进入分行先进行列。这既是我的决心，也是对在座领导和同志们的承诺。当然，这个目标并不算高，但每一

步都是脚踏实地，不好高务远。

再就是恒心。我不是最聪明的，但一定是最勤奋的，我相信事在人为。我既然下定了决心，我就要努力去干，并把它干好。衣带渐宽终不悔，为伊消得人憔悴。

最后是平常心。成功也罢，失败也罢，不以物喜，不以己悲，保持一颗平常心。

我没有做过正职，缺少经验，这是劣势。正是因为这样，我一无官相，二无官腔，我少的是畏手畏脚的私虑，多的是敢作敢为的闯劲；我少的是凭经验办事，更多的是追求细节和责任。我自信，但

不自傲；我有正气、浩气，但无霸气，我讲原则，但不呆板。领导和同志们，我非常需要你们的支持。谢谢！

最后我还有一句工作感言：在风险管理岗位上要善于发现问题，发现问题都不算本事，提出解决问题的方法和措施那才叫能力。

银行资产管理部经理述职报告-述职报告 篇5

职）

银行专职理财经理2016年个人工作述职报告（银行经理个人工作述职）

银行客户经理述职报告 篇6

一直以来自己都是一个性格比较急促的人，处理问题和解决问题的时候往往容易冲动，工作氛围火药味很浓，常常和别人争执得面红耳赤，结果也不能达到预期，到达质量部之后，因为必须要先树立“顾客就是上帝”的服务思想，在日常电话沟通、客户走访、和陪同审查的过程中性格慢慢有了很大改观，不再容易动怒，说话前都会做妥善思考，对比之前，我觉得这对自己而言是一个很大的进步。

9月份的时候思想那时候波动很大，觉得在现在这个工作岗位上不能激发我的热情，自己并不擅长，还一度想过逃离这个岗位，但周总的一席话使我感受到领导的信任和鼓励，付经理针对我现在的工作提出了很多要求和意见，为我规划了发展方向，在加上在和客户的沟通中意识到自己身上还存在很多不足，在每天的工作中不知不觉似乎就进入了工作状态，工作思路也特别清晰，现在，已经不再去想其它东西了，就觉得在这个岗位上，把自己的工作做好，要不让领导多操心，不给公司造成损失。从目前工作的热情劲来看，我觉得自己恢复了工作热情，工作状态也调整到一个状态。

二、目前的工作思路

A、认清当前形式，了解客户代表成立的必要性。

客户对零部件质量要求越来越严格，质量处罚及索赔额度逐步加大，对供应商供货能力及品牌效应十分重视，现如今不再是靠产量赢取市场，没有过硬的质量根本无法得到客户的青睐。作为客户对接人，如果不能清楚的掌握客户所需及要求，那么将给公司造成不可估量的损失。

B、作为客户代表，现在着重从以下方面来开展自己的工作，确实发挥自己的主观能动性。

a、联系客户：作为全权代表公司与客户联系的“大使”，客户有产品需求只需找到我，我应积极主动满足客户需求，并经常与客户保持联系，了解我司产品零公里及售后情况，对于客户反映和抱怨的问题在前台做好登记，自己去生产线排查，如有需要应组织人员对质量问题进行评审，并将处理结果及改善意见反馈至客户。得到客户认同后才能关闭该问题，争取做到为客户提供“一站式”服务。

b、营销产品：我应该学会积极推销公司产品。客户来访时，积极介绍我司发展情况，询问客户关于新业务的需求，如果客户有新的需求，要及时向有关部门报告。在与客户沟通过程中，应积极宣传公司文化及发展方向。使客户看到我们的发展决心和发展实力。给他们留下一个好的印象，在后续新产品开发的时候能把我司也纳入到考虑对象。

C、内部协调：作为公司对外服务的中心，需要所有相关部门全力协助，我们应该充分发挥客户代表的角色，将各个部门积极有效的串联起来，快速有效的解决客户的每一个投诉和需求。我应积极做好内部协调方面的工作。

三、目前的工作方法

在与客户对接的过程中，一定要使用合适的工作方法，目前我的工作方法是：

1、客户邮件及电话投诉的内容收到后先在前台进行登记，并完成时间。对客户投诉的内容先进行收集整理，搭建问题处理小组，并对组内相关人员安排工作任务。

2、汇总各部门准备的资料，对于较简单的问题整理好报告交给黄波进行审核，审核通过发放至客户手中，并电话询问是否收到，对我们的改善意见是否满意?对于较复杂的问题则需要通知相关部门进行评审，制定合理有效的措施再回复客户。

3、报告回复后还需要到生产线进行进一步验证，检查车间是否按照永久措施落实。在验证中对于同类产品进行排查，是否发现同类现象，如存在则应告知车间进行整改。

4、将验证资料及结果反馈至前台进行归档。

四、目前的工作成绩

1、接手客诉工作以后，在这两个月的时间里，通过电话回访，实地拜访已经将所负责的区域基本上进行了一次摸底。对与客户对接人也都进行了沟通交流，建立了融洽的工作氛围。

2、对于客户投诉及需要处理及时，未引起客户抱怨，所有问题均在要求的时间内关闭，质量问题不拖拉。

3、引导车间班组长，巡检对问题进行分析总结，对他们整改的报告能够进行纠正及培训，并培训他们关于8D报告的相关知识。

4、能够自主组织相关人员处理问题，能够在领导过问这个问题之前将该问题关闭，开会讨论无法解决的问题及时上报给朱经理，寻求领导援助，配合领导共同解决。

五、目前的工作不足

开展外诉工作两个月的时间里，也存在一些工作上的不足，这些不足需要在后期的工作中及时纠正。这些不足方面主要表现在：

1、自己的工作没有一个详细的工作计划及明确的目标，工作起来显得比较被动，主动性比较弱。

2、工作时间没有一个合理有效安排，没有有效的利用好时间，工作局面显得有些混乱。不够清晰明了。

3、在客户代表这个位置上，应不断加强自身业务学习，在和客户交流沟通的过程中才能更加得心应手，我应该主动学习相关审核内容，以便带领客户参观和审核的时候能够随机应变。

六、后期的工作方向

1、利用数据证明工作措施是否有效了，每月对工作完成情况进行汇总，并整理成报告报送到总经理处。

2、提高客户满意度，争取每一个问题都能按照客户所要求的进度去处理，

3、端正思想，积极主动的开展工作，合理安排工作时间，高效处理相关问题。

4、后期工作先制定好工作计划和目标，然后再去开展工作，不能打乱仗，也不能随波逐流。要有针对性的开展工作，提高工作效率。

5、积极配合朱经理开展好质量部工作，不托质量部后腿。提高质量部的权威性。很多事情，只有做了，才会有很深的体会，如果只是在行动的边缘不断地哀叹，怀疑，那么工作将永远无法取得新的成功。自身也就不会有新的收获。

基金经理报告　告诉我们什么 篇7

基金公司的基金半年报披露完毕，投资者除了对基金在上半年的业绩指标等较为关注外，对基金经理的业绩回顾也十分重视，从中可以了解基金经理对自己的操作业绩的评价以及对今后市场的展望。基金定期报告中的“基金经理工作报告”成为了解基金经理的一个窗口。

随着上半年股市的高位回调，基金净值也出现大幅下降。其中，股票型基金中，净值增长率排名靠前与排名靠后的基金，净值增长率相差30％以上，业绩分化较为严重。那么，这些基金又是如何总结自己在上半年得失的呢?

中邮基金全军覆没

数据显示，上半年在股票型基金中，排名最后的2只基金同属1家基金公司，就是中邮基金公司，旗下的中邮核心成长和中邮核心优选的净值增长率分别为-44.96％和-44.91％，可以说业绩几乎一模一样，甚至比复制基金的业绩误差还要小。

中邮核心优选在中报中承认，“由于市场在恐慌中快速下调，调整速度和幅度远超出预期，导致我们未能及时完成结构调整和有效降低仓位比例，因此，基金净值上半年表现较差。”

中邮核心成长则是5000点减仓后4000点又加仓，“虽然我们尽量调整了投资策略，希望能够通过降低仓位比例和调整持仓结构来减少损失，但是由于市场的调整速度较快而成交量不断缩小，策略调整的难度加大，导致基金净值表现较差，跑输业绩基准。”2只基金的操作基本相同，但业绩做到如此相同也属不易。一荣俱荣，一损俱损。

华夏回报复制基金业绩有差异

与中邮2只基金的趋同性相比，华夏回报2号却难以完全复制华夏回报的业绩。华夏回报、华夏回报2号基金净值增长率差异超过5％。华夏回报中报披露，原因主要是由于两只基金自2007年下半年以后规模出现较大变化，资金流入时间有较大差异，导致在具体投资操作中部分个股无法完全复制；两只基金在分红时间上存在差异，而在今年市场波动剧烈的情况下导致业绩有所差异。

截至6月30日，华夏回报和华夏回报2号的份额分别是143亿份和88亿份。

针对两只基金业绩差异，基金管理人在2季度通过调整基金的资产配置和个股选择，逐步减少了两只基金的组合差异，2季度两只基金净值增长率的差异为2.52％，比1季度有明显缩小，基金管理人将继续缩小两只基金之间的组合差异。

虽然上半年华夏回报的净值增长率为-16.55％，排名基金业绩榜前列，但由于该基金以获取绝对收益为投资目标，业绩比较基准是银行一年期定存利率，因此，尽管业绩不错，大大跑赢上证综指，但还是跑输了同期业绩比较基准增长率2.06％。不过，这样的基金还是值得投资者关注的。

东吴基金业绩天壤之别

除了上述2种情况外，还有一种现象是，同属1家公司的两只基金，业绩却有天壤之别。东吴价值成长双动力、东吴嘉禾上半年的净值增长率分别为-22.9％、-40％。前者跑赢了业绩基准10个百分点以上，后者则是跑输基准业绩10个百分点。究竟是什么原因造成2只基金业绩分化，从中报中似乎也找不到答案。

东吴价值成长双动力在中报中表示，面对较大的系统风险，本基金在年初及时进行了仓位的大幅下调，同时减持了预期利润下滑严重的周期性股票，基金上半年平均仓位一直保持在70％以下，减缓了系统风险对基金净值的冲击。

虽然通过降低仓位，基金业绩排名靠前，但基金经理仍是“面对单边向下的市场风险以及避险工具的丧失，投资似乎显得被动和无奈”。目前投资者对中国经济步入下降周期已经形成共识，市场情绪极度悲观，经济何时见底以及市场信心何时能够逐步回暖从而止跌回稳，这些都无法清楚回答。投资只能通过对风险与收益的权衡，在一个相对的时间段内，获得持续稳定的投资回报。

东吴嘉禾在年初也采取了减仓措施，但对市场反应评估不足，致使基金未能充分回避掉市场风险。截至6月30日，东吴嘉禾的股票仓位仅为60％。仓位更低，业绩却进一步分化，这或许与持仓品种有关。

1家公司旗下的2只基金的业绩究竟是像中邮基金那样完全“齐涨共跌”好呢，还是如东吴基金那样出现分化好呢，或许很难找到正确答案，只有公司自身才知道。

光大保德信量化核心仓位严守契约

股票仓位重的基金上半年损失也惨重。光大保德信量化核心上半年也跑输了业绩基准，净值下跌了44.51％。业绩的大幅下滑与该基金仓位高有直接有关。中报显示，截至2008年6月30日，该基金的股票仓位维持在93.21％的高位。而在一季度末，该基金仓位为93.33％，表明仓位变化不大。该基金之所以采取高仓位操作，是其基金契约早就规定的，即，正常市场情况下不作主动资产配置，股票、国债、现金等各类资产持有比例保持相对固定。

不过，上半年上证综指下跌了近50％，如此短时如此幅度的下跌，市场还算不算“正常”，倒是有必要研究一下，因为这直接与84万持有人的利益相关。该基金在中报中表示，依靠光大保德信独特的量化投资策略，采用自下而上与自上而下相结合的方式选择股票;并通过投资组合优化构建并动态优化投资组合，确保投资组合风险收益特征符合既定目标。

东方龙未尽披露义务

在基金中报中，也对自己业绩装糊涂的基金经理。在基金净值大幅下跌中，东方龙基金上半年的跌幅达到了40％，位居跌幅前列，但该基金在中报中对基金本身的运作没有片语只字，持有人只能雾里看花，不知基金业绩为何这样落后。这样的报告有“偷工减料”之嫌。

应该说，基金经理完全有义务根据契约在定期报告里向持有人交代基金的大致运作情况。基金经理对工作报告敷衍了事，也是对持有人的不负责任。这样的基金在投资上又会对持有人尽多大责任呢?因此，对于这样的基金，投资者应该引起警觉。

南方基金道歉姿态高

中报中既有对业绩支支唔唔的基金，也有对自己业绩较差表示道歉的基金。

南方基金公司旗下的南方隆元、南方高增长、南方稳健等多只基金都有很高的姿态。基金经理在中报表示“对基金持有人在上半年遭受的巨大损失深感不安和歉意”，并对上半年操作存在的问题做出了分析总结，还表示将认真研究、积极把握投资机会，争取为基金持有人尽可能的挽回损失。尽管这几只基金业绩跑赢了其基准业绩，但仍较全面检讨自己投研中的不足，体现出一家老牌大公司的风范。

融通动力先锋说出“皇帝新衣”

基金的特性决定了基金只能做多，即使做空也往往唱多，更难有基金经理敢于唱空，明确判断目前的市场是熊市。

融通动力先锋在中报中称，中国股票市场上半年成为全球最“熊”的市场之一，中国进入大级别的“熊市”。这样说法虽然有些滞后，但能坦率说出“皇帝的新衣”，其勇气仍可嘉。

该基金认为，复杂多变的国际经济和金融形势；中国经济增长方式转型及产业升级带来的宏观面的不确定性；各生产要素成本上升给实体经济盈利能力带来的挑战以及产业资本与金融资本互动制度的缺失是导致2007年第四季度以来中国股票市场进入大级别“熊市”的四个主要诱因。目前国际形势仍不明朗，金融危机尚未解除，未来是否还会更加严重尚需观察，至少目前仍然不能确定最坏的日子已经过去。

华宝兴业多策略叙述详尽

华宝兴业多策略基金不仅上半年业绩名列前茅，而且中报中的“基金经理报告”也较为详尽，篇幅较大，表现了基金经理应有的责任心。

“2008年正是处于转型期最困难的一年。”该基金认为，“随着股改的产物——大小非的解禁，原有的市场格局正在被打破，一直以秉承各种投资理念著称的各类基金管理人将首次面对新的挑战。这种格局变化将体现在：(1)上市公司的股价将需要第一次来自实业资本的真正确认。在这一过程中，双方的理念将相互影响、相互交融，直到形成新的均衡。这种变化需要一定的时间。(2)基金的资金优势将不复存在，股价的定价权将会适当转移。”

也许基金的业绩与其对市场的深刻认识不无关系，

国投瑞银报告模式化

今年中报披露中，还出现了一个有趣的现象。

银行客户经理2013述职报告 篇8

一份耕耘一份收获,对我来说2013是播种的季节,这一年要克服很多困难来证明自己。银行工作并没有想象的那么简单，要掌握的也不仅仅是业务。我们要把自己当做诸葛亮，每个行业都必须“略懂”。因此这一年是充实且忙碌着奋斗的一年。

今年工作平分成两个阶段，对我来说也是重要的分水岭。6月30日之前的半年，也是承前启后的6个月，和去年一样默默耕种着自己的一亩三分地，每天重复着紧张繁琐的业务。交行一年半的柜面工作，像是个紧箍咒，牢牢紧拴着我们一举一动。人是被逼出来的，一点不假，再奇葩的坏小子也会接收良性改造。业务越办越熟练，技能越练越迅速，服务越做越规范，半年时间虽有过失但在战友们的尽心帮助下未出差错，日均业务量也保持领先。

上半年对我是个深刻反省的过程，由于自己服务的松懈，连续几月的监控检查扣分给支行造成了不好的影响，深表愧疚。这个阶段由心态出现了较大变化导致：高桥商圈营销活动的开展，为我的首次客户经理竞聘摩拳擦掌。全心全力的准备，占尽天时地利人和，都认为志在必得，却反被聪明误，最终事与愿违。感谢在我最低谷时候，鼓励批评教育我的良师益友，认清环境认清自己。我没有放弃，调整心态，振作精神，戒骄戒躁，重新回到起点。

下半年，伴随着女儿的出生，幸运也因此而降临。感谢行长室和战友们的支持，让我迈出了准客户经理的第一步。人民东路支行受了伤，底子薄，很多业务没做过，或很久没开展。分行业务更新快，体系流程越来越成熟，要求更加严格，操作越来越规范。从无系统到有系统，从纸质到扫描，从额度松到额度紧等等，对客户经理的综合素质有了更高要求，我将接受更大的挑战。

7月份是紧张的高桥商圈营销，走街串巷，挨家挨户，再热的天一天也要拜访4,5家。8月后开始着手楼盘授信与按揭，先后调研上报***、***、***、***楼盘授信项目。紧接着是紧张的按揭面签、上报及放款工作。同时维护好**、**、***、***等支行重点公司户。还有很多的时间跟随行长们一起走客户，学业务，长见识。

汗水和收获是对等的，通过半年的努力。成功授信商圈客户*户，放款**万。总共办理家易通**台，沃德卡**张，交银卡**张，信用卡**余张。楼盘授信上报*户，面签**户，审批**户，放款**户。营销对私存款增长****余万元，对公纯存款新增****万，办对公理财*****万。对公新开户**户，对公机构户**户，对公网银动户**户，对公有效户**户，基本完成支行考核指标。（***处就不献丑了）

后半年的工作基本都是第一次。半路出家的我由于业务生疏，四处碰壁，摔了不少大小跟头，吸取了很多经验和教训。为了不拖后腿，赶上进度，经常加班加点，对支行安排的任务严格要求自己按质按量完成。非常感谢行长们的精心照顾和耐心栽培，现在的我一些业务基本可以独挡一面。由衷感谢战友们对我工作的全力协助和鼎力帮扶，是你们让我的工作更加效率更加完美更加开心。往后还需要大家一如既往的支持厚爱，我的成长离不开你们。

银行经理述职报告开头结尾 篇9

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今后努力地方向：

银行资产管理部经理述职报告-述职报告 篇10

二季度，商业银行发行理财产品1.7万款，募集资金规模10.07万亿元。2014年二季度，189家商业银行共发行理财产品1.7万款，募集资金规模约达10.07万亿元人民币，产品数量环比微幅增长0.4%，资金规模下降7%，相比去年同期，数量和规模分别增长69.80%和74.1%，参见图1。过去的2014银行年中大考并未出现像去年一样的“钱荒”现象，总体来看银行理财产品收益率水平较为稳定，并未出现大幅度的波动，平稳的度过了年中考核。二季度产品总量较一季度虽然有所增加，但就二季度各单月表现来看，6月份产品发售数量不仅没有上升，反而较5月出现了6个百分点的小幅下降。主要原因如下：一、“余额宝”类互联网金融产品的横空出世对银行存款的分流和银行间隔夜拆借利率的飙升，共同导致了去年年中银行理财产品量价的非理性飙涨。今年银行对于流动性的管理更加合理和严格，产品期限错配较为合理。二、央行两次定向降准增加了部分银行的流动性。三、今年以来货币政策基本方向未变，货币市场的利率水平总体表现平稳。

从二季度银行理财产品数量和规模的发行机构分布来看，城市商业银行和农村商业银行的发售动力强劲，发售数量较上季度分别增长1.7%和3.1%，二次降准使得部分城商行和农商行受益。城市商业银行理财产品总量占据各类银行之首，比重达34%，但规模占比仅为15%，规模占比虽然较上季度有2.6个百分点的提高，款均规模仍旧较小。相较之下国有商业银行和外资银行的发售数量有所萎缩，数量占比较上季度分别下降0.9%和0.1%。国有控股银行和上市股份制商业银行理财产品发售数量占比基本持平。从产品规模来看，国有控股银行产品规模比重较上季度下降2.5个百分点，占比43%，上市股份制商业银行产品规模占比36%，二者占据了整个银行理财产品的市场近8成的规模。

收益率曲线走势平稳，收益率水平总体回落。纵观二季度收益率曲线，总体回落到2013年第四季度的水平上。鉴于央行“总量稳定、结构优化”的货币政策取向，今年货币市场的利率水平总体表现平稳。二季度银行理财产品收益率曲线走势较一季度整体下移，各个关键期限点收益率水平应声回落。参见图2（a）。可见，其中14天和2年期产品收益率环比降幅相对较大，分别为50个和74个BP（基点）。其余各期限降幅在50个BP以内，平均降幅为40个BP。

从今年上半年几个关键期限点的产品收益率的月度表现来看，进入1月份以后，随着年末揽储银行间资金争夺的告一段落，银行理财产品收益率纷纷掉头回调。相对于3个月和6个月产品的表现，1个月期产品的收益率回落幅度较小，除了5月出现了小幅跳水外，相对来说本季度的平均收益率水平维持在5%的水平，而3个月和6个月期产品收益率变化则是呈现了稳步的阶梯式回落，月均回落幅度均在10个BP左右。参见图2（b）。

从产品存续期限区间统计数据来看，二季度产品存续期在1个月以内和3个月以内的产品数量较一季度均有所下降，侧面反映出银行在产品期限配置上的变化，临近年中考核点市场对资金面充裕程度的预测相对来说更宽松，因此，在以往承担着冲节点重任的短期理财产品的数量相对减少，也说明银行理财产品的冲时点特征在微调的货币政策下对理财产品市场的影响正在弱化。在产品的存续期的设置上，银行也更加理性。同时，产品存续期在3到6个月（含）、6到9个月（含）和9到12个月（含）这三个期限区间的产品数量则较上季度有不同程度的上扬，银行在中长期锁定资金的意图明显。

2014年6月份到期收益：民生银行拔得头筹。2014年6月，共统计到98家商业银行1461款产品到期，未出现零负收益产品，其中人民币产品有1184款，平均到期收益为5.33%，较上月上升6个BP。

本月到期收益排名前十的产品到期收益率在6.8%-10.5%之间，其中5款由上市股份制银行发售，有4款均为城市商业银行发售，1款为农村商业银行发售。录得最高收益的产品是民生银行的“非凡资产管理远望谷股权收益权理财产品（T963）（B类）”，该产品到期年化收益率为10.5%，产品成立于2011年6月10日，存续期为3年，具体资金投向不明。

本月到期的产品中，平安银行的1款股票类产品未实现预期最高收益，产品名称为“平安银行‘聚财宝’结构类（挂钩股票）2013年23期人民币理财产品”。到期收益率为2%。

银行营业室经理述职报告 篇11

银行营业室经理述职报告2007-12-09 15:40:36第1文秘网第1公文网银行营业室经理述职报告银行营业室经理述职报告(2)述职报告 述职人：李勇

本人于2004年1月25日被支行党委任命为营业室经理，任期内主持营业室全面工作，主管对外业务拓展、客户关系维护、安全保卫工作，对部门的工作负全责。在此，向行领导及同事做述职报告：

一、概述 任职期内，本人能忠于职守，严于律已，作风廉洁，大胆管理，工作勤恳，严格执行国家金融政策，遵守省行、支行的各项规章制度，积极响应上级行的有关号召，在支行党委的授权范围内积极开

展各项工作。任职期内，无发生一起案件事故，实现“安全运行年”目标。在全体员工的共同努力下，本部门业务发展稳健，业务运行机制良好，员工精神面貌较好，部门状况呈良好的发展趋势。

二、履职及廉洁从业情况

1、主要业务指标情况

2003年底，营业室一般性存款为90，408万元，其中储蓄存款47，488万元，企业存款42，920万元，2004年底一般性存款达87，369万元，一般性存款下降了3，0万元，其中储蓄存款新增3，659万元，企业存款下降了6，698万元，实现中间业务收入万元，基金认购、申购536万元，柜台代理保险万元，贷记卡开卡286张。储蓄存款增长不理想，主要原因是今年缺乏新的存款增长点、原有个别大客户由于因DCC上线后系统不支持原有的个人支票业务，而转向其他银行，在我行的存款大幅下降，从年初的近2000万元下降到700多万元。去年存入的拆迁补偿费陆续到期、新转

入拆迁费基本无沉淀、无带来新增存款。而12月下旬，一大客户因用款转走存款4100多万元，导致储蓄存款大幅下降，降幅达前11个月累计增长额的52％。

2、业务拓展主要工作情况

在任职期内，本人始终坚持以工作为重，在工作中以严于律已、宽于待人的标准要求自己，在工作中做到以亲情团结同事，以规章制度规范人，以奖金制度来激励人，部门业务状况稳定，员工团结协作。在业务拓展方面：

1、为了让更多的客户认识、使用我行的金融产品，组织和参与多次户外产品宣传和营销活动。如利用周日或放学时间人流量较大的时段分别在小学、广场、举行户外宣传活动，营销我行重点产品，并充分利用大厅的VCD设备，每天在营业时间不停播放热卖中的基金或建行各产品介绍的光碟，对树立我行业务品牌和业务扩展，起到一定的积极宣传作用。

2、做好存量客户的维护和精耕细作工作，始终把为客户服务作为服务宗旨，用客户的

满意度来衡量我们的工作质量，时时以客为先，不断改进服务方式，务求取得以旧带新的效应。通过平日人情化的有效的沟通，增进彼此间的了解和信任，不仅增强原有客户对我行的忠诚度，还为我行带来了新的优质客户。如我科的一名VIP客户带他的朋友来开户，为我们带来800多万元的个人存款和1000多万元的对公存款，原有一客户在我行的活期存款达到一定数额就如数转到工行，经我们的努力，该客户在我行开立了定期存款，在我行的存款增加了400多万元。2004年共新增VIP客户133人，其中总行级VIP客户3人，省行级34人，支行级96人，新增客户存款余额达2，400多万元。

3、积极跟进统发工资续签相关工作。为在同行争夺的情况下顺利续签，做了大量细致、具体的工作。

4、走出银行，发展中间业务。深入到附近的小区、等市场，宣传业务，寻找商机，营销中间业务产品。

3、网点管理方面

（1）、强化优质服务理念，提高柜台服务质量。我室通过组织员工学习“家园文化”、《银行柜面服务管理办法》和《银行柜面服务标准》，组织全体员工观看“三个代表”在我行先进事迹报告会后，进行讨论、写观后心得体会、让员工通过游戏中感悟等形式，使员工对优质服务内涵有更进一步的理解，强化优质服务理念，并将服务理念贯彻到工作中，规范柜台服务标准，掌握如何化解客户的不满、得体解答客户等服务技巧，柜台服务水平有较大的改观。开放式柜台多名员工因工作敬业、服务周到受到多数客户的赞扬。（2）、加强团队建设，发挥激励机制的积极作用。为进一步提高员工的工作积极性,年初，重新制定营业室员工的绩效二次分配考核办法，把考核内容细化、量化，彻底打破部门内部吃大锅饭现象，收到较明显的效果，由于通过各项指标考核，使员工收入有所差距，员工之间的工作热情、工作效率和对产品营销的

积极性有了较大的提高。在执行过程中，我发现仍有不尽合理之处，于是对不利于员工工作积极性的细则，再次征询全体员工意见书，进行二次修改。修改后，为体现考核的科学性，按工作岗位不同设置不同的考核指标，为每位员工设立工作台帐，并让所有员工参与评议，每月将柜员评议、营销业绩、差错考核、扣分情况等一一张榜公示，使考核更趋公平、公正、公开，通过修改二次分配考核办法，鼓励员工做好柜台服务工作的同时，向目标客户营销产品、发展VIP客户，从传统操作、核算型柜员向核算、营销并重的复合型柜员转变。为增