实物指标（共3篇）
实物指标 篇1
1 问题的提出
实物指标复核至今无讨论文献,笔者对实物指标复核的概念界定是:在征地移民实施阶段,实物指标复核小组以移民规划设计中实物量调查结果为依据,对工程实际影响区涉及的实物指标数量、类型以及权属人界定进行复核,以确定实际征地补偿投资额。实物指标复核质量是指根据实物指标的实际状况,按照规划设计的要求,对工程实际影响区涉及的实物指标数量、类型以及权属人界定进行复核,公允地反应实物指标的实际情况。
就水利工程征地移民而言,质量监控是进度监控和投资监控的基础,而实物指标质量监控是移民征迁安置实施的重要内容(包括土地、房屋、基础设施、附属物、果树、林木等地面附着物和电力、通讯、交通、工矿企业等专项设施的数量及权属界定等)和关键环节,其复核成果是征地移民补偿投资的重要依据[1]。目前,实物指标复核的质量存在的问题较多,其中主要的问题是:对移民心理动态没有正确及时的把握,导致实物指标复核遭到移民的消极抵制而影响进度;另一方面是实物指标复核的质量监控缺乏规范化操作流程,使得本就无较多经验可借鉴的征地移民活动缺乏科学的指导,复核质量无法保证。
移民监理对实物指标复核的质量监控,不仅要按照监理合同的要求,协助、监督实施单位的实物指标复核,还要协调处理诸多业主、实施单位与移民之间以及移民间的冲突等现场问题[2]。由于在监理对象、工作内容上的特殊性,征地移民监理在进行质量监控中不可能像工程监理那样,具有明确的质量控制标准。移民监理的规范化操作当然不可能照搬工程监理的操作模式。征地移民涉及的内容复杂,是各方利益的博弈,其中最重要的是广大农村移民的切身利益。如何较好地处理实施机构与移民、移民与移民之间存在的问题,是征地移民监理面临的主要问题。在实践操作中征地移民监理主要运用协调的手段,解决征地移民中存在的问题,凭借的是移民监理的个人经验和能力,缺乏理论指导和规范化操作流程。不容置疑,对于移民心理的正确把握,并充分利用移民心理的积极因素,消除、疏导消极因素,对于制订实物指标复核质量监控规范和执行是大有裨益的。
通过对移民心理动态及其对实物复核质量监控的影响分析,有助于更好地对实物指标复核进行质量监控,为移民监理规范操作流程的建立奠定基础。因此本文就水利工程征地移民实施阶段实物量复核的相关问题,结合移民心理动态及其对质量监控的影响,从移民监理的角度探讨实物指标复核质量监控的操作规范。
2 移民心理动态及其对实物复核质量监控的影响
移民的心理动态包括追求公平心理、抱有侥幸心理及感染和从众心理,其内容及对实物复核质量监控影响的分析具体如下。
2.1追求公平心理及其对实物复核质量监控的影响
在实物指标复核实施过程中,大多数移民期望得到公平的补偿。就实物指标复核而言,移民要求在实物指标的种类、数量和权属界定方面,能体现公平性。移民追求公平的心理暗含着相互之间项目补偿的攀比性,有的对补偿期望值过高。总体来讲移民对公平的期望是千差万别的,不可能近乎一致,移民个人往往把自己的情况与那些被他认为在其参考群体中占优势的人相比,认为自己的利益受到损害,没有得到公平待遇。
在实物指标复核质量监控的操作中,由于实物指标的复杂性和实物指标随时间的变化性,有些项目或类型没有纳入初步调查,若不补充复核,很容易挫伤移民的积极性,并由此产生不公平的想法。例如,对于多年期的果树而言,其挂果到成果要经历很长的时间,如果不对果树按成长期进行细分,只是按照初步设计阶段的调查登记成果进行补偿,移民很容易产生不公平感[3]。再如,在工程初步设计调查阶段登记的是小树补偿标准,而在实施阶段,小树已达到成材树补偿标准,如果不按实际补偿,势必带来矛盾。因此,在实物指标复核的质量监控过程中,应考虑某些实物指标的变化规律,按照当地的实际情况,合理地对实物指标复核进行界定,作为物权人的移民应参与复核小组,复核结果应获得移民的签字认可并及时进行公示,这些都有利于消除移民的疑虑,使移民获得公平感。
2.2 侥幸心理及其对实物复核质量监控的影响
移民对实物指标的复核抱有公平期望和平均主义的价值观,希望公平地分得征地补偿利益,但又存在实际利益的驱动而期望获得更多或相对较多补偿的侥幸心理。
在前期实物指标调查工作中如果存在漏项,移民因认为自己的切身利益受到损害,为此会找出种种借口,把不属于补偿之列的项目也要求补偿,例如有的移民为了补偿而在征迁区域内临时搭建建筑物及附属设施、抢种农经作物及果树林木等,以期侥幸获得更多补偿。这些问题如果处理不当,很容易引起矛盾。如果补偿,一些移民会认为,这些问题之所以得到解决是由于群众施压和政府妥协的结果,只要大家集体上访或者做出一些向政府施加压力的举动,政府就不得不给补偿。这部分人不以国家征地移民补偿制度、法规和有关规定作为衡量是非的标准,总认为国家的钱可以多争取点,抱着自己闹了即使得不到好处至少也不会因此失去什么的侥幸心理,这些情况的发生在征地移民实施中造成了恶劣的影响。因此,在实物指标复核的质量监控过程中,要严格按照实施方案的要求进行监控,明确复核基准期,明确实物补偿项目的类型、数量(面积)、权属等,涉及电力、通讯光缆、电缆的补偿项目,还须调查复核其规格、型号,不给被补偿的企业和个人以期侥幸获得更多补偿而提出不合理要求的机会[4]。
2.3 感染和从众心理及其对实物复核质量监控的影响
感染和从众心理实质上就是群众的相互模仿,而产生连锁反应。当移民利益处于规模性的群体场合时,往往会受到熟人、朋友、村邻或非正常要求人的不正确暗示,其原有的心理(如折中、反对、过激、试图冷静思考该怎么做等)就极易受到感染,有意识或无意识的与大多数人的期望保持一致。
一部分移民由于文化教育水平较低、缺乏法制政策意识,很容易产生从众心理。同时,移民间关系比较朴实朴素,他们的利益趋同具有很高的一致性,往往赞成某一观点或采取某一行为的人很多,有时群体对个人造成压力,个人很容易采取从众态度。另外,由于一些地方政策宣传力度不够,移民获得的相关补偿信息不足,移民对政策规定了解不够,加上地方部分权威人士(社、村、镇等各级领导)不明晰的言论,均会增加失地和拆迁农民从众行为的可能性。因此,在实物指标复核前对移民加强工程建设意义、国家补偿政策、规定等宣传和动员工作,在实物指标复核中邀请移民信任的村委会代表参与复核,并注意工作方式,对移民反应的问题及时反馈,以消除因个别问题没有处理到位而引发的更大矛盾。
3 实物指标复核质量监控操作流程
通过上述移民心理动态分析及其对实物复核质量监控的影响,借鉴以往的移民经验,提出实物指标复核的规范化质量监控操作。
3.1 实物指标复核的前期准备阶段
实物指标复核是实际征地移民补偿投资的依据,实物指标复核的好坏与移民的切身利益息息相关。无论是业主、实施单位,还是移民监理都必须做好充分准备。就移民监理而言,在实物指标复核前,首要的工作应是认真阅读和分析规划设计报告书和实施方案,明确工程建设征地移民实施总目标和总任务,了解实物指标复核的相关流程、规范以及实物指标的类型、数量、涉及区域等具体内容[5]。移民监理不仅仅是受聘于业主的独立第三方,更重要的是,作为移民方面专家在实物指标复核中扮演的是协调方的角色。监理的独立性、专业性,对移民而言,其接受度要比地方实施单位人员要高,因此,移民监理必须全面了解和熟悉相关政策。
其次,移民监理应协助实施单位完成复核工作人员的配置和职责划分,并对相关工作人员进行培训。由于参与实物指标复核的工作人员并不一定是移民方面的专家,对于规划设计和实施方案的理解未必深入细致,而且复核工作人员是直接面对移民的,其工作方法和态度将直接影响到政府形象和移民的心理,因此良好的组织和实施有助于消除移民的不公平心理、促使复核工作顺利进行。培训的主要目的有两个:一是端正复核人员的工作态度,加深其对有关政策的了解和复核工作重要性的认识;二是使复核人员充分了解各项实物指标、补偿标准和相关操作程序。
第三,除了对复核工作人员进行培训外,对移民进行宣传和动员也是必要的。征地移民涉及区域内的农经作物、果树林木或家庭作坊等是移民的主要经济来源,有些移民还要拆屋盖房。征地的实施必然涉及移民的切身利益,同时也影响了移民的正常生活,部分移民产生抵触情绪在所难免。由于感染和从众心理的客观存在性,这种抵触情绪如果不加以引导,很容易在移民中传播,有可能发展为群体抵触行为。抵触情绪的存在和抵触行为的发生必然影响征地工作的实施。因此,在实物指标复核工作开展前,移民监理应协助实施机构加强对移民的宣传和动员。通过对移民的宣传和动员,使得移民对国家的相关政策和水利工程实施的重要意义有一定的了解,有助于激发移民的国家主人使命感,达到全民参与、积极配合的目的,消除移民的抵触情绪。同时,通过对实物复核的内容、实物指标的界定标准的宣传和动员,有利于减轻或消除移民中可能存在的疑虑和困惑,促使存有侥幸心理以期获得更多补偿的移民,受到其他移民的说服和感染,而放弃一些无理的要求。不仅对移民进行宣传和动员,还要重点对移民所在的村(区)委会成员进行动员,因为村(区)委会成员在移民中有较高权威,加上他们长期生活在一起,容易感染移民,促进移民配合和参与复核工作。关于实物指标复核的移民宣传和动员,应由业主、实施部门、村委会领导、移民代表、相关、企事业单位、监理等多方参与。
第四,由于移民存在侥幸心理和从众心理,部分移民的抢种、搭建临时或永久建筑等以期获得更多补偿的做法很容易形成大规模跟风的情况,造成移民监理在实物指标复核中确定补偿范围的难度。因此,监理人员必须配合地方政府征地移民实施单位,做好有关实物指标复核基准期的宣传。即以当地政府发出停建令规定的期限为准,以后新增加的实物指标,包括非正常迁入的人口、新建的附属建筑物一律不在实物指标之内。
综上,征地移民监理在具体实施阶段的工作内容或程序为:①审查并明确征地移民规划实施目标、任务和要求;②明确实物指标复核基准期;③协助实施单位做好实物指标复核工作的组织,并对相关人员进行培训;④会同实施单位做好复核前的宣传工作。
3.2 实物指标复核的具体实施阶段
实物复核指标是确定补偿投资必不可少的重要依据,可以说现场复核的好坏关系到征地移民工作能否顺利实施。为了减少实施环节的差错,确保实物指标复核尽可能一次性复核到位,必须避免反复。因为,出现复核的反复,不仅影响项目的实施进度、额外增加管理费用,同时也容易使移民产生急躁情绪和不信任心理。
在移民心理分析中笔者提到,移民中存在的典型心理有:追求公平心理、抱有侥幸心理、感染和从众心理。在具体实施实物指标复核时,邀请村(区)委会代表和移民参与,是行之有效的。因为部分移民对地方实施单位不够信任,或多或少对征地移民实施有抵触情绪,存在一些疑惑心理。村(区)委会代表和移民参与现场复核,既可以让移民放心、满足其公平心理,也不会留下隐患、给抱有侥幸心理的个别移民人有可乘之机。再加上独立第三方的移民监理参与,有利于消除移民的疑虑,增加复核的透明度。因此,实物指标复核应有市(县)复核小组、相关行业部门代表、移民信任的村(区)干部代表、物权人及监理人员5方参与。
对于工矿企业及专项设施等特殊实物的复核,如监理及征地移民实施人员无法胜任,实施单位应聘请相关专家或中间机构进行复核与评估[6]。在这种情况下,监理人员主要起参与和见证的作用,便于全面掌握情况。专家的参与可以提高实物指标复核结果的客观性、准确性与权威性。
在实物指标复核过程中,不可避免地会出现意见的分歧。5方参与实物指标现场复核尽管有利于消除后续隐患,但参与方的增多,各方想法也不容易达成一致。再加上实物指标复杂,不同的类型界定补偿标准可能差别很大,也会造成意见的分歧。这些问题如果没有考虑到移民的心理因素,极易滋生移民的抵触情绪,影响实物复核进展。
实物的权属、种类、数量界定后,其结果应经物权人和参与人员签字认可,地方政府和相关单位还要签字盖章。这不仅符合《大中型水利水电工程建设征地补偿和移民安置条例》关于“实物调查应当全面准确,调查结果经调查者和被调查者签字认可并公示后,由有关地方人民政府签署意见”的规定,而且也是为了减少实物指标复核过程中的差错和反复,以利于后期补偿投资的概算和投资的有效控制。监理人员在这项工作中主要起签证、协调和监督作用。实物量复核结果签字盖章后各方各持一份。这样,不仅能消除移民的疑虑,增加透明度,也避免了单方面篡改数据的可能性。
当然实物指标并非是在征地移民实施之初能全部复核完成的,实物复核过程中可能会出现少部分反复情况。实施部门要坚持实事求是的原则,发现实物指标的错登、漏记,应予以妥善处理,否则会影响物权人的利益和情绪,也影响实物指标实施兑付的进程。监理人员,在复核中要充分发挥其质量监控作用,保证实物指标的真实性,使其不漏、不错、不虚。对于实物指标复核过程中出现的重大变更,实施单位要会同移民监理、业主代表进行协商,并分析原因,运用各种方式协调处理好,避免产生排斥心理,感染其他移民,带来移民疑惑心理连锁反应,造成实施工作的被动。
对于实物指标复核的阶段性成果,核实无误后,征地移民监理应会同实施单位分阶段对复核结果进行整理并予以公示。公示的目的为了相互监督,以消除移民的疑惑心理。公示的复核结果应具体详细,包括其权属人、类型、数量等。公示期间,应保证畅通的申诉渠道,对群众反映的情况进行核实,如果出现差错,纠正后予以再公示。
综上所述,征地移民监理在具体实施阶段的工作内容或程序为:①贯彻现场会制度,全程参与、监督实物指标进行复核;②会同相关专家对特殊实物进行复核;③5方签字盖章确认复核结果;④核查实物指标工作,并反馈复核结果并及时公示。
3.3 实物指标复核的后期整理阶段
为避免征地移民实物指标兑付后产生遗留问题或便于今后处理相关矛盾,应将实物指标复核结果和相关资料,一一建档[7]。移民监理应协助实施单位建立实物指标数据库,并将阶段性成果上报业主,为后期工作的顺利进行打下基础。
一般而言,复核结果出现差错主要表现为登记差错和权属界定的差错。对于登记出现的差错,监理应根据权属人或村(区)委会反映的结果,敦促实施单位及时改正,并再次公示。对于权属界定的差错,移民监理应对权属争议的主体进行再协调,消除移民的各种消极心理,确保下阶段移民工作实施的顺利进行。
笔者从监理视角探讨性地提出水利工程征地移民实物指标复核质量监控的操作规范,并以流程图形式给出(图1)。
4 结 语
笔者从理论上分析了移民心理动态及其对实物复核质量监控的可能影响,并在此基础上提出了实物复核质量监控的规范操作流程。但是,所做的相关研究只是理论上探讨,尽管有些操作在实际工作中得到了证实,但仍需在实践中进一步完善。
摘要：分析了实物指标复核质量监控过程中移民的心理动态,包括:追求公平心理、侥幸心理及感染和从众心理,及其对实物指标复核质量监控的影响。在此基础上,研究了实物指标复核质量监控的规范化操作程序,并将程序以图例化列示,以期对水利工程移民的理论和实践具有探索性意义。
关键词：征地移民监理,移民心理,实物指标复核,质量监控
参考文献
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实物指标 篇2
屏山县课题调研组
水电移民是一道世界性难题，实物指标调查复核（简称“实调”）是破解这个天下难题必须跨越的第一道难关。实物指标是实施移民补偿的基础依据，调查复核工作是移民工作的重要组成部分，是移民工作的第一道难题。屏山县于2007年4月启动“实调”工作，一场集全县之智、举全县之力奋力攻克天下难题的战役在全县展开，1700余人夜以继日历时一年的连续奋战，“实调”成果于2008年6月顺利通过国家水规总院专家审查，创下“三个最”：屏山历史上单项工作量最大——调查登记移民人口49629人、房屋面积222万平方米、各类土地6.01万亩；“实调”成果与可研究数据最接近——认真研究争取可研政策和《向家坝电站实物指标调查复核分解建卡工作细则》（简称《细则》），“实调”成果与可研数据基本一致，在四川电站库区少有；四川库区“实调”工作最平稳——各项调查移民签字率均在97%以上，未发生一起安全事故和重大群体性事件，得到省市移民部门、三峡公司、中南设计院和监理单位一致高度评价。
一、主要做法
（一）严把领导关，构筑坚强有力的组织保障。切实加强“实调”领导，建立健全工作体系，构建坚强有力的组织保障。一是建立“实调”工作领导机制。成立由县政府牵头，三峡总公司、中南院、监理单位四方共同参与的“实调”工作领导小组暨联合调查组，领导全县“实调”工作。根据工作需要，8个移民乡镇均成立了乡镇“实调”领导小组，由副县级领导任组长、乡镇党委书记任常务副组长，迅速组建人口房屋组、地类林木组等31个专业调查组，有序、有力、有效地推进全县“实调”工作。二是建立一岗双责的责任机制。围绕“移民攻坚、加快发展”的总体工作取向，要求全县干部职工必须同时承担本职工作和移民工作双重职责，8个移民乡镇均派出移民工作队，由县领导任队长、副队长，县级单位全部对口联系到乡镇、村、组，形成了举全县之力、集全县之智推进“实调”工作的良好氛围。三是把握规律，有序推进。“实调”工作具有不可逆转性和不可超越性，必须按程序规律操作。2007年4月初通过在锦屏镇开展首批“实调”，对调查中反映的问题及时组织研究、总结，进一步认真反复研究完善了《细则》；在总结首批“实调”的基础上，分上下两片区两阶段（下片区一阶段指：新发乡、锦屏镇、福延镇、楼东乡，上片区二阶段指：新安镇、新市镇、太平乡、清平乡）稳步推进“实调”工作，既兼顾力量，保证质量，又加快进度，确保了整个“实调”工作有序推进。四是整合资源，扎实推进。坚持“硬抽人、抽硬人”的原则，先后抽调县、乡镇优秀干部428人，组织村、组（社区）干部300余人，协调三峡公司、中南院派出技术人员60余人，争取市级部门下派专业人才30人，群众推荐移民代表300余人，全县共动员各级干部、技术人员、移民代表1700余人全程参与“实调”工作，培训“实调”干部和队员达10000余人次，为完成艰巨浩繁的工作任务提供了强有力的干部、人才支撑。这是屏山县有史以来规模最大、影响力最强的一次干部大动员。
（二）严把政策关，筑牢“实调”工作的生命线。政策是生命。把准确执行政策，维护移民合法利益，着力解决移民所“忧”的政策不公，作为“实调”工作的关键。一是加强政策研究。在借鉴其它库区经验教训和深入基层广泛调研的基础上，针对装修补偿、林园地补偿等难以操作或利益敏感的问题，创造性地提出适合屏山库区的意见建议，使省政府核准的《细则》，最大限度地符合屏山实际，增强操作性，争取移民的拥护和支持。二是准确理解政策。“实调”前，组织县、乡镇、村组干部和全体队员举办全方位、多层次的政策培训，确保全面、准确地理解《细则》内容，为“实调”中准确执行政策奠定坚实基础。三是严格执行政策。“实调”过程中，坚持以《细则》为纲，以《细则》为准，严格执行政策，确保“一碗水端平”、“一把尺子量到底”。对“实调”队员严格纪律、严肃要求，及时了解并掌握乡镇之间、工作组之间执行政策情况，规范政策执行标准，避免出现“一样的情况、两样的政策”的情况。坚持政策公开，提高工作透明度，自觉把“实调”工作置于群众的监督之下，确保政策不折不扣、全面准确执行，以公正取信于移民群众；坚持实事求是，做到科学、准确、合理，确保公开、公平、公正。四是不断完善政策。由于库区实物种类繁多、千差万别，《细则》只能解决带有普遍性的问题，而不可能穷尽所有实物。在“实调”中，对群众反映《细则》之外的实物，坚持实事求是、以人为本的原则，组织三峡公司、中南院技术人员研究、确认，及时向省市移民部门请示争取支持，以印发《技术纪要》的方式不断完善《细则》，共计印发《技术纪要》19期，解决技术难题150余个，使“实调”政策更趋科学、完善。
（三）严把宣传关，争取移民的最大支持。坚持舆论宣传与教育引导并重，向移民群众提供全方位的信息服务，解决好移民所“盼”的知情权，夯实“实调”工作的群众基础。一是入户到点宣传。印制数万余份《细则》和《宜宾市向家坝水电站移民工作宣传手册》，分送到移民户手中，让移民直接知晓、了解、掌握“实调”政策，实行阳光作业。二是梯级深度宣传。针对不同文化层次的移民群众理解“实调”政策的差异，分别召开县、乡镇、村、组干部会及移民户长会，统一认识，争取群众理解、支持和配合。三是巡回重点宣传。抽调懂政策、威信高、农村工作经验丰富的同志组建移民政策宣讲队，深入场镇、村、组和农户家中，就群众关心的政策和问题进行现场宣传、答疑。四是全方位舆论宣传。制定宣传方案，统一宣传口径，做到“一个声音响到底”，采取电视、广播、标语、专栏、公告等多种形式广泛宣传，营造了有利于“实调”工作的浓厚氛围。
（四）严把导向关，坚持典型示范带动引导。移民工作关键在政策，成败在细节。“实调”工作面临的阻力和困难是巨大的，有高温酷暑和连续作战的考验、泥石流等地质灾害的威胁、个别群众思想不通处处责难、产权错综复杂、《细则》内容涵盖不全出现的技术难题等，必须树立标杆，攻坚破难。一是领导干部率先垂范。“实调”期间，市委、市政府及市移民办领导深入基层指导，关心“实调”人员，加油鼓劲；县委、县政府领导深入“实调”现场与移民户沟通座谈，慰问“实调”队员，帮助解决难题；“实调”初期，县“实调”领导小组每晚夜以继日召开会议，通报汇总情况，研究解决疑难问题；担任乡镇“实调”领导小组组长的县领导长期驻守一线，有的生病挂着输液瓶仍坚持工作；召开县级机关科局级领导干部会，下发《关于加强党员干部及其家属教育，积极配合“实调”工作的通知》等文件，把干部职工顾全大局、带头配合“实调”工作作为讲党性、履行工作职责的基本要求。各级领导干部身先士卒、模范带头，为“实调”工作树立了标杆。二是树立先进典型鼓舞士气。创办《移民工作每周动态》、《实调简报》，及时通报县领导督查要求、乡镇工作进度，总结推广有效的工作方法，宣传表扬先进典型，起到了学先进、赶先进的良好作用，如队员何天安家里6间房屋遭泥石流冲毁，仅用1天时间简单清理和安顿一家老小后即赶赴“实调”岗位；队员杨宗振、周德兴当场拒收村民贿赂现金；金沙村女支书朱国学不因自家保坎未纳入《细则》调查项目而抱怨，说服家人带动群众配合“实调”等，一件件先进事迹，树立了广大党员干部顾全大局、积极努力的模范带头形象，有力地推动了“实调”工作。三是组织各方面力量合力攻坚。对一时不理解政策、不配合工作的难点户，落实在机关单位的亲属做工作或分系统包干负责，如新发乡有6名代课教师、乡村医生拒绝入户调查，“实调”领导小组责成县教育局、卫生局负责人连夜登门做工作，使6户当事人很快转变思想，自觉配合调查。新市镇部分移民因提出不合理要求而不配合工作，县委、政府先后委派数名县领导蹲点处置，主要领导也深入一线调研，通过组建联合工作组，数10次召开座谈会，对问题分类处置、对人员分化瓦解，全力攻克壁垒，确保“实调”工作整体推进。
（五）严把稳定关，确保平稳推进。总结其它库区移民工作的经验教训，由于非自愿移民的特殊性及移民利益的调整，如果工作作风不实、工作方法稍有不当，极有可能引发矛盾，发生群体性事件，影响“实调”工作平稳推进。一是超前化解遗留问题。县委、县政府2006年以来不断加强库区历史遗留问题排查处理工作，先后安排资金200余万元化解公路征地、林木补偿、企业破产等突出问题30多个，最大限度地缓解历史遗留问题对“实调”工作的干扰。二是畅通诉求渠道。移民乡镇、县级部门设立信访接待室，及时收集、处理“实调”信访事项，畅通群众对“实调”诉求的反映和处理渠道。三是建立合理诉求解决机制。对群众诉求认真对待、分类处理，属于群众对政策理解上的问题，耐心宣传解释；反映项目漏登、误登的，及时协调专业调查组核查；属于《细则》外的问题，县“实调”领导小组坚持每天收集、定期会商，召集三峡公司、中南院、监理单位专家协商处理，确保问题不过夜，先后印发《技术纪要》19期、解决技术难题140个，群众反映的合理诉求得到最大限度的解决。
二、几点体会
（一）坚定必胜信念，精心组织，是做好“实调”工作的重要前提。移民工作是一项艰巨浩繁的系统工程，既要充分预见移民工作的复杂性、艰巨性、长期性，更要坚定必胜信念，在上级党委、政府的坚强领导下，立志攻坚克难，尤其是领导干部要斗志昂扬、信心百倍，以鼓舞士气，让干部职工倍感振奋，感受压力，全力以赴推进工作。同时，要科学统筹发展和移民，在移民中促进发展、通过发展解决移民问题，努力实现移民和发展两手抓、两促进。
（二）加强几方协调配合，及时研究解决问题，是做好“实调”工作的重要保证。由于“实调”工作具有特殊性，因此与三峡公司、中南设计院和监理单位的密切配合至关重要，在“实调”期间不断加强与几方的协调、衔接，及时研究解决工作中出现的问题，才使得整个“实调”工作顺利推进。
（三）创新群众工作方法，密切党群干群关系，是做好“实调”工作的重要条件。“实调”工作实质上是做群众工作。实践证明，广大移民群众之所以积极响应号召、支持配合“实调”工作，得益于县委、县政府长期以来真心实意地帮助群众解决实际问题打下的群众基础。做好“实调”工作，要更加强化群众工作意识，深入基层，走近群众，研究群众的心态变化和所思所想，不断调整群众工作策略，改进群众工作方法，把好宣传关、解决好移民所“盼”，把好政策关、解决好移民所“忧”，把好服务关、解决好移民所“急”，使党群干群关系更加融洽，使移民群众把党委、政府的号召转变成促进自身发展的自觉行动。
（四）主动化解矛盾，正确回应移民合理诉求，是做好“实调”工作的关键所在。“实调”工作牵涉面广、问题复杂、利益敏感。因此，必须把逐一解决矛盾问题贯穿于“实调”工作的始终，不但不能回避矛盾、隐瞒问题，反而应当主动地发现问题、收集问题，用好用活政策法规，创造条件想方设法解决问题，通过一个个矛盾问题的解决，有序有力有效地推动“实调”工作，并为下步工作创造良好工作条件和环境。
实物指标 篇3
笔者在整合信息经济学和实物期权理论的基础上, 结合房地产行业和房地产抵押贷款的内在特征, 通过一个知识-信息描述树提出了房地产行业抵押贷款风险监测指标结构, 用以监测房地产行业抵押贷款违约风险的动态变化。
一、不确定性、实物期权和违约风险理论
银行在房地产行业的房地产抵押贷款配置决策是基于现有风险信息的最终行动。具体讲, 一个最终行动, 就是在不确定性情况下, 银行基于现有的已掌握或没有掌握的信用风险评估信息优化房地产抵押贷款配置决策。如果信息是完备的, 房地产信贷市场就可以通过价格 (利率) 或通过数量 (信贷限制) 来出清。但是, 经济学家已经证明信息是不完备的。信息不完备有两种基本情况:一是信息不对称, 如借款人拥有贷款人不拥有的信息;二是信息不充分, 如借贷款双方在签订贷款合约时都面临着“不可预见和不可描述的不确定性”。大部分从信息经济学角度研究房地产抵押贷款风险的文献重点研究了信息不对称形成的风险, 信息不充分引起房地产抵押贷款的风险在总体上被忽视了。我们把房地产抵押贷款运行中因“不可预见和不可描述的不确定性”而导致的违约、进而给银行带来的损失, 称之为测不准风险。
不确定性越大或越是缺少关于未来的信息, 实物期权的价值就越大。债务人在获得房地产抵押贷款后, 从自身利益最大化出发可能还款也可能不还款, 也就是拥有选择权。这种选择权就是一种实物期权。在高度不确定和波动的市场中, 债务人也包括债权人可以通过选择获得意外的利好, 并且可以控制不利情况带来的损失。实物期权给出了一种当未来的发展可能跟事先预期情况不同时的估值方法。
实物期权理论给出了一个解释房地产抵押贷款违约风险产生的富有洞见的权益理论:债务人违约的主要原因是房地产权益的变化。具体讲, 当用于抵押的房地产资产价值小于贷款的价值时, 借款人就会违约。与认为违约和违约风险产生于借款人无力支付住房贷款的支付理论相比, 权益理论有着简洁有力的理论逻辑, 因而为处理影响违约行为的许多变量提供了一种简便的、精确的、一致的方法框架, 而且权益理论往往能够比支付能力理论更好地解释实际的违约行为及其变化。当然, 权益理论并非对支付能力理论的否定, 两者之间并没有内在冲突。在实践中, 银行在确认借款人资格时, 一般会同时考察房地产权益和借款人的支付能力及声誉, 认为负权益和支付能力缺乏都会导致违约。
简言之, 信息经济学强调的信息不充分或未来的不确定构成了实物期权的核心, 而实物期权给出了评估不确定性价值的方法和解释房地产抵押贷款违约的新的洞见。
二、房地产行业抵押贷款群体违约概率风险监测指标结构
根据上述的理论, 我们可以用一个知识-信息描述树给出房地产行业抵押贷款风险监测指标结构。
问题描述树包括节点和边两部分。节点是描述房地产行业抵押贷款违约风险变动的信息单元, 这种信息单元按照层次关系依次为顶层的目标、关键变量的结构和反映关键变量结构的数值, 数值是描述实际问题的基本信息单元。问题描述树中间的边表示父节点与子节点之间的隶属关系。这种隶属关系为知识化数学模型生成过程中的信息快速搜索与推理创造了条件。
在知识-信息描述树的顶层, 是关于房地产行业抵押贷款违约监测的目标信息;中间层是关于未来可能出现的房地产行业抵押贷款违约风险状态的结构信息, 由驱动房地产行业抵押贷款违约风险状态变化的主要变量指标构成;底层是描述房地产行业抵押贷款违约风险状态的数据信息。通过底层的数据信息可以得到指标结构的信息, 从指标结构的信息可以推导出目标信息。
房地产行业抵押贷款风险监测的指标结构主要包括:贷款价值比、房价-收入比、租售比、抵押空置率和房地产抵押贷款余额比等五个主要指标, 其中, 贷款价值比处于“树根”的位置, 是监测房地产行业抵押贷款群体性违约风险的最为关键的指标。这是因为:
首先, 贷款价值比是上述理论的直接体现。为了更好地理解这一点, 我们用实物期权的术语描述把债务人在贷款后可能的选择行为。给定理性人和“有限责任”两个假定, 假设某公司用一宗价值600万的房产作为抵押向银行贷款500万元。当抵押房产价值大于500万元, 假设仍为600万元, 则债务人就会选择还本付息。但是一旦抵押房产价值下跌至500万元以下, 例如450万元, 借款人就会选择不还款而放弃赎回用于抵押的房产。可见, 债务人是否违约的选择, 取决于抵押房地产资产的市场价值波动与抵押贷款规模的变动, 即贷款抵押比 (贷款/房地产价值) 。因此, 如果银行将贷款价值比维持在一个风险可控的临界值水平, 则足以控制借款人违约的风险。
其次, 贷款价值比的变动能够集中地体现其他指标变动的信息。房地产抵押贷款组合余额 (房地产抵押贷款占全部贷款余额的比重) 、房地产行业抵押贷款扩张系数 (报告期房地产行业抵押贷款规模相对基期房地产行业抵押贷款规模的增长系数) 和房地产行业风险集中系数 (房地产抵押贷款增加额占比与全部行业平均贷款增加额占比的对照) 会影响房地产抵押贷款规模的变动, 导致贷款价值比的分子变动;房价收入比 (房价和居民收入之比) 、购租比 (即购房价格和租房租金的比值) 和抵押空置率 (即抵押商品房空置量与3年抵押商品房竣工量的比值) 会影响抵押房地产价值 (假设房地产价格与价值一致) , 即使贷款价值比的分母发生变化。反过来, 贷款价值比的变化集中地反映了这些指标变动的信息。
需要强调, 本文使用贷款价值比指标监测的重点不是个别债务人的违约行为概率, 而是要把单个房地产抵押贷款的贷款价值比加总成房地产行业层面的贷款价值比, 进而判断在房地产行业层面上债务人群体性违约的概率和违约。此外, 监测房地产行业抵押贷款违约风险的出发点和目的:银行能够在获得关于房地产行业不确定性的新信息的基础上, 建立并实施战略选择期权, 即在扩大、收缩、出售还是继续持有抵押房地产贷款业务之间进行选择, 从而提高房地产信贷资源的价值性和安全性。
三、美国经济中的止赎危机:理性违约的经验事实
现在我们主要根据美国2007年次级抵押贷款危机爆发前后的相关描述性数据, 给出典型的理性违约的经验事实。美国商业银行的住房抵押贷款的违约率从2006年2季度开始持续上升, 到2009年9月已上升到10%。违约率上升进一步演化为银行面临的止赎危机。2008年, 美国有5.7%的借贷者申请止赎, 即贷款者选择把房子留给银行而不再继续归还贷款, 到2010年, 这一比例已经上升到11.5%。截至2010年10月, 全美共有420万笔的贷款正在面临着止赎的 (Foreclosure) 风险, 银行业可能因此面临着1万亿美元的损失。
美国商业银行面临的房地产行业群体性违约行为的主要原因是因为房地产市场价格大幅下跌导致行业层面的贷款价值上升。美国住房价格指数 (H P I) 和美国CASE-SHILLER房价指数分别从2005三季度、2006年中期开始了持续下跌的态势。到2008年末, 美国房地产市场价格大降下滑。美国约六分之一的房屋所有者发现其房屋价值已经贬值到没有贷款金额大了, 所要清还的债务甚至比房屋现有的价值还要高, 这时, 虽然还能够还得起贷款, 但一些人开始选择战略性违约止赎, 也就是出现了群体性违约。
美国房地产市场价格变动与购租比、房价收入比和空置率等指标变动之间有着显而易见的相关性。美国总体的住房价格在1997年到2006年的高峰期间上涨了85%, 同时, 住房价格与房租比值 (购租比) 、住房价格与个人收入比值 (房价收入比) 也同样急剧上扬。当住房价格冲高回落后, 购租比和房价收入比等数据也下降了。
四、结论和进一步研究的问题
将信息分析、实物期权理论结合起来我们能够更好地解释房地产行业抵押贷款群体性违约的原因, 提出一个以贷款价值比为核心的房地产行业抵押贷款违约风险监测指标框架, 而且, 由贷款价值比变化传递的房地产抵押贷款违约风险状态信息的价值, 最终体现在银行战略选择决策的制订和改善上。无论在理论上还是在实践中, 通过比较名或初始的贷款价值比和或当前的贷款价值比 (即贷款额变动率/房价变动率) 的差幅, 能够有效率地监测行业水平的违约风险状态。