工商银行网上银行

工商银行网上银行（精选12篇）

工商银行网上银行 篇1

0 引言

工商银行历来注重电子银行产品的建设,目前已构建起由网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等渠道组成的电子银行服务体系。电子银行逐渐成为其优势业务,为了对电子银行进行准确定位,创立精品,集中力量以优势业务服务优质客户,同时也为了向世人展现新世纪工商银行电子银行的新形象,工商银行自2002年推出“金融e通道”、“金融@家”等一系列品牌,对于推动全行电子银行业务的发展具有深远的意义。随着工商银行金融服务电子化步伐的加快,电子银行品牌逐步深入人心,成为广大市民享受金融新服务的首选。但同时我们也注意到,当前在实施电子银行品牌的管理上还存在着一些误区。为此,笔者就工商银行电子银行的品牌战略管理发表一些观点和意见,借以抛砖引玉,推进工商银行电子银行的品牌战略管理。

1 品牌战略是品牌成功的必由之路

今天的市场竞争实质上是品牌的竞争。品牌意味着高附加值、高利润、高市场占有率。一个企业是否拥有自己的强势品牌、优势品牌,是企业文化内涵是否丰富、经济实力是否强大的综合体现[1]。创立、培育与发展优势品牌,已成为企业的长期发展战略。工商银行电子银行品牌也只有实施品牌战略规划,才能创立一个优质品牌,通过对品牌进行战略管理,扩大品牌的知名度,打造出一个强势的品牌,推动工商银行电子银行品牌迈向成功。

1.1 品牌战略是宣扬企业文化的传播媒体

品牌的灵魂是优质、是精品、是卓越、是特征,是走向成功的商业文化。一个优质的品牌总是会从各个方面反映出一个企业的文化内涵,因此,品牌战略也就成为企业文化精神传播的宣传媒介。在知识经济大发展的时代,企业文化已显示出作为一种“知识资本”所产生的文化力和生产力,成为企业核心竞争力的重要因素。而工商银行实施电子银行品牌战略,目的就是为了在全社会传播其先进的企业文化精神,让员工、社会公众在心目中树立工商银行电子银行业务功能全面、运用广泛、服务畅通,随时随地轻松理财的金融理财新概念,宣扬工商银行“您身边的银行,可信赖的银行”的服务精髓。

1.2 品牌战略是增强竞争实力的先进利器

品牌竞争就是以品牌形象和价值为核心的竞争,是品牌之间的较量,是一种新的竞争形态和走势。从经济学角度来看,用户最终需求的是品质卓越的产品。在市场经济条件下,顾客往往是根据品牌来区别和选择同类商品和服务的。只有具有良好品质的品牌产品,才能占据最大的市场份额。工商银行推出的电子银行品牌是建立在以客户为中心的经营理念之上,其产品技术紧跟世界科技潮流,并不断发展创新,以满足不同层次客户的需求。因此,工商银行电子银行品牌代表的是品质卓越的产品和服务,它具有强大的吸引力,将会成为争取优质客户、战胜竞争对手的一项“杀手锏”。

1.3 品牌战略是降低营销成本的有效措施

众所周知,高度差异化与个性化的信息天然具有吸引公众眼球的能力,并能以很低的成本提升销量和品牌资产。工商银行实施电子银行品牌战略的目的就是向社会展示一个与众不同的品牌标识和品牌核心价值,充分体现其与传统金融产品的差异性,通过高度差异化的定位和精心提炼的核心价值引发消费者的共鸣,从而达到以较低的营销成本实现提升其电子银行品牌知名度和迅速抢占市场的目的。

1.4 品牌战略是提升服务水平的必然趋势

一个品牌是否能历久不衰,关键取决于客户对品牌的忠诚度,而客户对产品服务的满意度是影响客户品牌忠诚度的重要因素。一个优良的品牌是建立在企业所提供的优质售前、售中、售后服务的基础上,因此,提升客户服务水平是品牌成功的必然趋势。工商银行实施电子银行品牌战略,就是要通过品牌战略再造一组快捷、完备、标准的客户服务流程,努力提升客户服务水平,以优质的服务不断提高客户对电子银行品牌的美誉度、忠诚度和满意度。

2 推广电子银行品牌战略存在的误区

2.1 产品的功能特性就是品牌的核心价值

品牌的核心价值是品牌战略的主体部分,是一个品牌营销传播活动的原点。那么什么是品牌的核心价值?品牌的核心价值就是品牌的特质[2],是品牌向消费者承诺的功能性、情感性及自我表现型利益,是让消费者明确、清晰地识别并记住品牌的利益点与个性,是驱动消费者认同、喜欢乃至爱上一个品牌的主要力量。目前,工商银行虽然推出了电子银行品牌,并通过各种媒体向公众传播品牌形象,但是却没有对品牌的核心价值进行一个准确的定位,许多的客户甚至是工商银行的员工都不能够说出品牌的核心价值究竟是什么。有的人只是单纯地认为,电子银行产品的功能就是品牌的核心价值,只要客户看了我们的广告宣传就对我们的品牌有了认识和了解。其实,这种思想是十分片面的。品牌核心价值之于品牌有如灵魂之于人生。没有灵魂之人不可能有成功的美好人生,同样,一个品牌没有清晰的核心价值是不可能成长为强势大品牌的。因此必须准确定位电子银行品牌的核心价值,让客户明确、清晰地识别品牌,并了解品牌的利益,最终爱上我们的电子银行品牌。

2.2 品牌产品的开发上强调自我性,忽视了市场需求

工商银行在电子银行产品的开发上,仍未摆脱传统产品开发思路,片面强调产品的功能“以我为中心”,缺乏必要的市场调查和研究;或者是由于市场信息传递管道的不畅,导致产品在某些功能上不能满足或不适用于客户的需求,造成产品开发与使用脱节的现象,使得客户对电子产品的功能产生了疑虑,对品牌形象的树立造成了不良的影响。产品开发必须遵循以市场为导向的经营理念,通过实施调查研究,获取客户、业务部门对产品的需求信息,同时还要建立起有效的信息传导机制,并将相关信息及时传递至技术开发部门。技术开发部门在充分考虑客户、业务部门的需求基础上,制造出具备人性化、个性化的精品,切实满足市场的需求。

2.3 品牌的树立就是通过广告宣传策划来实现的

由于广告传播对品牌的推动作用十分显著,因此不少人误以为只要广告栩栩如生、贴切到位地传达出品牌的核心价值,品牌核心价值就能水道渠成地烙在消费者脑海里,从而建立起丰厚的品牌资产。殊不知品牌的确立是一个战略,它必须建立在企业自身的核心价值理念基础上,不仅需要通过传播得到体现,而且营销策略如产品功能、包装、分销等也必须有效体现品牌核心价值。品牌的核心价值如果仅仅在传播上得到体现,营销策略如产品功能、包装、分销未能有效体现品牌核心价值或干脆背道而驰,消费者就会一头雾水,大脑中无法建立起清晰的品牌形象乃至根本不信任品牌核心价值。因此,在电子银行产品功能、营销策略、广告传播、客户服务等所有向客户传达品牌信息的机会中都要体现出电子银行品牌的核心价值,即用品牌核心价值统帅一切营销传播活动,从而使客户在每一次接触品牌时都能感受到核心价值的信息,这就意味着每一分的营销广告费都在加深消费者大脑中对核心价值记忆与认同,都在为品牌做加法[3],这样才能使客户深刻记住并由衷地认同工商银行电子银行品牌。

3 电子银行品牌战略管理的策略

在对品牌内涵的认知及品牌在确立中所存在误区的认识上,笔者对工商银行推广电子银行品牌战略管理提出以下实施策略。

3.1 品牌的推广要实施战略化

品牌制胜,战略第一。工商银行要培植电子银行的品牌,就必须走品牌战略化的道路。品牌战略就是制订以品牌核心价值为中心的品牌识别系统,然后以品牌识别系统统帅和整合企业的一切价值活动(展现在客户面前的是营销传播活动),同时优选高效的品牌化战略与品牌架构,不断推进品牌资产的增值,并且最大限度地合理利用品牌资产。通过对品牌实施战略化发展,达到提高产品美誉度、扩大品牌知名度、培养客户忠诚度和提升客户服务满意度的目的,创建高效强势的品牌。工商银行品牌的战略化发展主要围绕以下三条主线实现品牌的战略规划与管理工作:

(1)规划以核心价值为中心的品牌识别系统。当前,工商银行已推出了“金融e通道”、“金融@家”等品牌,但是尚未对品牌的核心价值进行准确定位。因此,当务之急是进行全面科学的品牌调研与诊断,充分研究市场环境、目标客户群与竞争者,并在此基础上,提炼高度差异化、清晰明确、易感知、有包容性和能触动感染客户内心世界的品牌核心价值,以核心价值为中心规划品牌的识别系统。

(2)以品牌识别统帅企业的营销传播活动。在规划好品牌的识别系统的基础上,以品牌识别统帅银行的营销传播活动,即在每一次对电子银行品牌的产品开发、业务宣传、客户营销、技术服务等活动中都演绎传达出电子银行品牌的核心价值,确保每一份投入都在为品牌做加法,都为提升品牌资产作积累。

(3)科学的管理品牌资产。要在完整理解电子银行品牌资产的构成基础上,结合工商银行的实际,制订品牌建设所要达到的品牌资产目标,使其品牌创建工作有一个明确的方向。其次,在贯彻品牌核心价值的原则下,围绕品牌资产目标,创造性地策划低成本提升品牌资产的营销传播策略。同时,要不断检核品牌资产提升目标的完成情况,调整下一步的品牌资产建设目标与策略。

3.2 品牌的开发要倡导人性化

电子银行品牌的产品在设计开发上,要倡导一种人性化的设计理念。海尔的品牌价值为什么屡创新高?是因为它在产品的功能设计上,始终遵循着“用户需要的不是复杂的技术而是使用上的便利”这一原则[4],不断推出人性化的产品,让消费者享受高科技文明的成果。因此,我们对产品的设计开发必须坚持“以市场为导向”、“以客户为中心”的设计理念,只要是客户的需求就是我们的追求,客户提出的问题就成为我们研究的课题。通过实施产品创新和技术创新不断满足客户的需求,努力提高品牌的美誉度。

首先,在产品的设计开发之初,就必须开展对产品功能的需求调研,对不同地域、不同层次的客户进行抽样调查,根据产品的主要服务对象,由业务部门提出产品功能意见书,提交技术开发部门进行可行性的论证和业务开发。其次,要实行对已投产产品的功能进行监测,通过建立有效的信息反馈机制,将客户的需求清晰、完整、准确地传送到产品开发部门,产品开发部门要及时对信息反馈作出反应,做好产品功能的调整工作。最后,要制订缺陷产品的退出机制,产品的品质是品牌的生命线,缺陷产品的品质会扼住品牌生存和发展的“咽喉”,因此,必须树立品牌品质的意识———“有缺陷就等于废品”。我们宁可缺少一种产品,也不能将有功能缺陷的产品投入市场,否则,它将会毁掉品牌的美誉度。

3.3 品牌的宣传要注重效率化

在品牌战略中,品牌的宣传推广是一个必要又具有决定意义的环节。电子银行品牌推广的核心是将品牌信息准确传递到目标客户,从而建立和扩大银行品牌的知名度。我们知道,最好的品牌战略和营销策略,也要表现在具体的广告中,否则将毫无意义,因为这些都是消费者能看得见摸得着的[5]。同时,对品牌的宣传还要注重效率,否则,品牌形象的宣传效果也要大打折扣。第一,品牌的宣传应遵循品牌的核心价值,提炼出深层次的文化内涵,一个具备丰富内涵的品牌才具有持久的生命力。以品牌的核心价值规划品牌的识别系统,使营销传播活动具有方向性和可操作性。第二,优选品牌实战顾问,对工商银行品牌进行战略规划、整合营销传播策划和广告创意,以“三个一”的形象创意(一句打动人心的广告词、一张单纯有力的平面、一个“30秒定江山”的广告片)打动目标客户,迅速扩大工商银行品牌知名度。第三,利用多种渠道传播工商银行品牌形象,比如广告媒介、巡回展演、网点形象等,通过长期的深度沟通,让消费者真正感受到品牌的核心价值,认同并忠诚于品牌。第四,品牌的宣传必须以品牌的核心价值为原点展开,不得轻易做出变动。只有以“水滴石穿”、“百年磨一剑”、“愚公移山”的定力来维护品牌核心价值的长期不变,才能创建强势大品牌[6]。

3.4 品牌的营销要展示个性化

品牌具有一定的个性形象,因此,对品牌的营销不仅要说出其独特之处,树立品牌形象,还要赋予品牌鲜明的个性形象。个性形象更强调与其他品牌的区别,无论消费者是否看到该品牌的标志和字体,都能意识到该品牌所代表的利益和形象。品牌的个性形象越突出,消费者对品牌的认知越深,该品牌在市场上将占有的优势就越大,否则消费者对品牌的认知就越肤浅,无法引起购买者的足够注意力。因此在对工商银行品牌的营销中必须进行准确的市场细分,以界定品牌的适用范围。同时,还要了解竞争对手产品的特点,熟悉目标客户的业务需求,提高营销人员的业务素质,为客户提供个性化的产品和服务。通过严格的市场细分,品牌个性化的强调,强化客户对工商银行品牌的优先效应,努力培养客户对电子银行品牌的忠诚度。

3.5 品牌的服务要实行标准化

电子银行品牌的实施需要建立一整套标准化的服务体系,特别是在客户财务管理标准化和规范化日益扩大的前提下,电子银行服务标准化建设显得格外重要。推进电子银行服务标准化建设对于提高客户对品牌服务的满意度、增强客户的信任感、扩大市场占有率,以及提高银行自身的工作效率、减少各种浪费和重复劳动、激发员工的工作热情,从而增强工商银行的竞争力、提高经济和社会效益都有非常重要意义。工商银行电子银行服务标准化建设的主要内容包括:

(1)电子银行服务文件化质量体系建设。文件化质量体系建设是工商银行网上银行服务标准化建设的重要环节,它的作用在于界定质量体系中每个人的职责和权限,使整个质量体系成为职责分明、协调一致的有机整体。文件化质量体系建设需要对工商银行的服务工作流程进行分析,同时借鉴其他行业的先进经验和教训,总结出符合工商银行实际操作能力的标准。

(2)电子银行服务流程标准化建设。优质的服务必须有优质的服务流程,工商银行服务流程标准化建设应当根据电子银行业务的特点,对每个工作环节进行设计,保证各个服务环节上下衔接、环环相扣,同时保证最优效果和最高效率。

(3)电子银行服务专家队伍建设。服务人员的技能和整体素质是保证电子银行服务质量体系顺利执行的重要基础。为此,工商银行需要进行全行整体规划,对服务人员统一进行从业资格认证,大力推进电子银行服务专家队伍的建设。

参考文献

[1]严敬华.品牌的力量[EB/OL].http://www.emkt.com.cn/article/99/9934.html.2003-03-28.

[2]李晓华,牛锐.如何提升你的品牌力[EB/OL].http://www.yewuyuan.com/article/200305/20030508003.shtml.2003-05-08.

[3]翁向东.本土品牌战略[M].杭州:浙江人民出版社,2002.

[4]贾冬莉.浅谈品牌人性化[J].经济问题,2004,(07):44-46.

[5]吴金河,于长江.如何打造一个实效品牌[EB/OL].http://www.emkt.com.cn/article/103/10381-2.html.2003-05-12.

[6]翁向东.以水滴石穿的定力维护品牌核心价值[EB/OL].http://www.yewuyuan.com/article/200/206/200206050006.shtml.2002-06-05.

工商银行网上银行 篇2

成战略联盟

工商银行网上银行业务

根据信息时代公司金融结算需要，工商银行网上银行以网络为媒介，利用雄厚的技术、业务资源，为企业客户、特别是集团企业客户提供强大的功能和丰富的自助金融服务。第一：功能介绍

企业网上银行集团客户服务功能图

集团理财

集团总部通过工商银行网上银行，实现随时掌握集团公司在全国范围内各地分公司账户的余额、明细等实时动态情况，另外，特别向集团公司提供主动收款功能，实现在全国范围内主动回笼各地销售资金，提高资金使用效率，达到监控各分公司资金运作情况、整个集团资金统一调度管理的目的。集团理财功能包含账户管理和主动收款两项子功能。

账户管理：通过账户余额、今日明细、历史明细模块，集团企业总公司可对注册的所有总公司和分公司账户进行余额、当日明细、历史明细的查询，并提供下载和发送邮件功能，将查询到的账户信息下载到本地电脑中保存，或者通过电子邮件发送给他人。其中，当日明细查询可提供包括凭证号、用途、借贷标志、发生额、发生时间、对方账号和对方单位名称等信息；历史明细查询可提供包括借贷标志、发生额、对方账号、摘要、入账日期、凭证号等信息。

主动收款：集团企业总公司可直接从注册的所有分公司账户主动将资金上收至集团企业总公司的账户中，而不必事先通知其分公司。网上结算

工商银行网上银行的网上结算功能，可以使客户改变手工填写纸制凭证送交银行的传统结算模式，采用网上提交更安全高效的电子支付指令，不出办公室即可以完成同城转帐和异地汇款等大部分日常结算工作，使您更方便、更轻松，体验e时代网上办公新感觉。

此功能模块中，包括网上结算指令的提交、批准、查询以及批量支付指令的提交、批准和查询，分别完成集团财务人员单笔或批量提交电子收款或付款指令，财务主管根据事权划分原则对指令进行批准或拒绝，查询每笔指令处理状态等操作，从而完成网上转帐或汇款的全部流程。

客户使用工行企业网上银行，可以向全国范围内任何一家银行开户的收款人汇款或划拨资金。同时中国工商银行遍布全国的三万多个电子化营业网点，保证客户汇款和划拨资金的高效性和安全性。

指令提交：集团企业总公司可逐笔或批量编辑、填制电子付款指令。指令提交包括“逐笔指令提交”和“批量指令提交”两种方式。“批量指令提交”是为满足客户成批提交电子付款指令的需要而设计的，当客户需要提交超过一笔以上指令的时候就不用在“提交指令”功能中多次提交，只要按照规定格式上传一个批量指令文件即可，从而可大大减轻客户财务人员的工作量。

指令批准：集团企业总公司可逐笔审核批准每一条填妥的电子付款指令或每一个上传的批量指令文件，经过其他财务人员的审核批准后的指令才真正生效，从而满足客户内部控制的需要。指令查询：集团企业总公司可逐笔查询每一条填妥的电子付款指令或每一个上传的批量指令文件，查看指令的详细信息，确定指令的状态，从而对填制、审批、作废电子付款指令等活动实现全程监控和管理。

企业网上银行工具软件

为进一步方便客户的网上结算，工商银行企业网上银行特提供了个性化的软件和功能，使您网上结算更方便、更简单。

使用此软件不仅可以简单方便地查看下载的账户余额、当日明细和历史明细，还可以不上网，事先脱机编辑多条网上电子支付指令，再上网一次性批量提交，节省上网时间和费用，加快网上支付指令处理速度，提高账务处理效率。收款人名册

使用此功能，您可以将经常与贵公司发生业务往来的常用收款人账号维护在收款人名册中，下次付款时只需轻点鼠标选择即可，避免重复输入冗长的收款人账号户名，简化网上支付指令的填制过程，防止出错。定制企业常用外部账号

使用此功能，您可根据贵公司需求，同开户银行联系，设置若干个企业外部的收款人账号，并关闭客户企业网上银行向任意账号转帐功能，从而实现客户通过网上银行向指定范围内的收款人付款，严格限制资金流向。组合授权

工行企业网上银行充分体现企业网上结算的权限级别控制，完善网上银行财务安全控制，加强企业内部资金管理。

工行企业网上银行系统，对付款指令及网上购物支付指令的授权采取新型“组合授权”方式来控制操作，根据客户内部财务管理控制要求，灵活地对每个账号设置可查询、可付款、可收款等不同的操作权限，设置每名财务人员可控制的账号范围和操作金额大小。企业网上银行系统中，为满足部分客户权限管理的特殊要求，还可将授权人员分为一级授权和二级授权，支持单人付款、双人复核、三人组合授权等多种付款方式。网上购物

随着电子商务的普及，客户通过电子商务BtoB模式完成采购和销售的经济活动也日益增多。工商银行为此提供网上购物功能，客户在工商银行BtoB特约网站订货或购买服务并产生定单后，可利用此功能向卖方实时支付货款，从而迅速完成整个网上购物活动。客户服务

包括客户资料的管理、查询和修改。集团企业总公司可自己在网上定制首页、修改本单位的地址、联系电话、传真、电子邮件、企业名称、法人代表等企业资料并获得在线帮助。首页定制：客户可以选择登录工商银行企业网上银行后所显示的首页面，从而适应自己的使用习惯，减少登录等待时间，直接进行业务处理。

客户资料管理：客户可浏览和在线修改自己的一些基本资料，如联系电话、传真、电子邮件、企业名称、法人代表等。

在线帮助：客户在操作中遇到疑难时可在线获得操作指导和帮助。客户证书维护：客户可随时脱机修改客户证书登录密码。金融资讯

当您访问工商银行网站时，您会发现我们提供实时证券行情、外汇牌价、基金净值公告、财经动态等国内外金融资讯，使您不出工行网站就能方便了解金融信息。

本着“您身边的银行，可信赖的银行”的办行宗旨，工商银行将为广大的企业客户提供更多、更方便的网上金融服务，承诺工行网上银行服务同样值得信赖。第二：企业网上银行应用模式

在工商银行5000多家网上银行客户中，既有七、八人的小公司，也有近百人的中型公司，更有许多大型和特大型的全国性集团公司，他们利用网上银行系统提供的功能，结合本身管理和业务上的需要，创造出许多网上银行应用模式供您参考。如果您将您的需求告诉我们，我们也会根据您的需要，提供个性化的产品和服务。集团理财模式

适用于在工商银行开有存款账户的集团（系统性）客户，统一归集调动集团内部资金，达到： 实时监控各地分公司银行账户动态情况； 加速销售资金回笼，提高资金使用效益； 加强销售网络财务管理，实现个性化结算服务。远程监控和授权模式

适用于法人或主管部门等有权授权人对其管辖范围内账户每笔超限额资金的流出进行远程监控、授权的财务管理模式。财务集中处理+账户远程管理模式

适用于异地设立分公司、开有银行存款账户、财务由总部集中处理、账务实行总部远程管理的客户。由于基于因特网先进的会计核算软件的应用，各地销售分公司的日常账务处理完全通过因特网直接在总部集中处理完毕，公司可以作到当地不需要财务人员。但在传统的银行结算方式下，如果不派驻财务人员则无法完成账户资金管理。现在通过网上银行特有的3A式特点，利用工商银行遍布全国的营业机构和电子网络，总公司可以在全国范围内实现账户远程管理，大大降低企业运营成本，实现资源优化配置。支持BtoB等多种商务模式

适用撮合型网站——为买卖双方企业提供交易平台的网上商城的资金结算，也适用于网上采购及分销型网站——由卖方（供货方）自己搭建的网上商城的资金结算；工商银行将一如既往地支持企业电子商务的推广和应用，协助企业在信息化时代一马当先。互联时代，网上办公新模式

适用于工商银行的所有客户。如果您想随时了解银行账户的余额、当日明细、历史明细等信息；如果您厌倦了每日来往银行奔波之苦，向往着坐在舒适的办公室中，鼠标轻点就能完成查询、转帐的安全、高效的工作方式。欢迎您使用工商银行网上银行，感受互联时代，网上办公新模式的新体验。

第三：工商银行服务优势 雄厚的实力和良好的信誉

中国工商银行作为国内最大、实力最雄厚的国有商业银行，具有发展电子银行的先天性优势。截至2000年底工行总资产已超过四万亿元人民币，达到40228.98亿元，成为国内首家资产超四万亿元的商业银行，占全国银行业总资产的四分之一强。

中国工商银行不仅是中国实力雄厚的大银行之一，而且已跻身于世界大银行的前列。2000年美国《财富》杂志以营业收入排序，工商银行列世界大企业500强第208位。2001年《银行家》杂志按一级资本为序对全球大银行的排名中，工商银行名列第7位，并被分别评为2000“中国最佳银行”和“中国内地最佳银行”。坚实的电子化基础

经过长期努力，中国工商银行已建立起以总行为中心的，覆盖全国的一、二、三级计算机网络，为各项业务的开拓与发展提供了有力的技术保障。截止2000年底，电子化网点达到37106个，全年新建电子化网点1312个，更新1494个，全行月均电子化交易量达到8．63亿笔，电子化网点覆盖率达到98%，日均处理业务量2,213万笔。全行自动柜员机(ATM)装备数量达到9,746台，自动转帐销售点终端(POS)安装数量达到6.43万台，投放量均居全国第一。

工商银行的电子化水平继续保持在国内各家商业银行的领先地位，是国内服务功能最全的银行，全面实现了业务操作自动化、信息处理网络化、网点建设集约化、社会服务多元化，基本实现了服务手段的现代化，为网上银行业务奠定了坚实的基础。庞大而固定的客户群体

工商银行主要为工商企业提供金融服务，拥有810万个工商企业帐户，与4万多家国有大中型企业、中外合资企业、跨国公司等企业保持着长期的、良好的合作关系，在长期为工商企业提供服务的过程中积累了大量的经验，形成了独特的客户优势。

个人客户拥有量也在同业占比最高。牡丹卡创造并保持了发卡量、特约单位数量、直接消费额和ATM、POS投放量全国同业第一的业绩，银行卡直接交易额160亿元，同业占比57％，总发行量达到7400多万张。广泛的网上银行覆盖面

工商银行自2000年2月陆续推出网上银行企业版、个人版和B2B、B2C在线支付系统以来，网上银行系统一直受到广大客户的青睐，其中不乏众多大型集团企业。截至2001年11月底，工商银行网上银行开通城市达到全国范围内近300家主要城市，占工商银行城市行总数的87%。至此，工商银行网上银行基本覆盖了主要城市和地区，在网上银行新经济领域再塑工行点多面广的优势。

2001年我行相继开通了北京、上海、天津、深圳、广东、浙江六个分行交易网站，形成了以总行网站为主体、以六个分行交易网站为补充的网上银行立体服务架构。2001年工商银行网上银行业务交易额已经突破5000亿元。先进的资金汇划清算系统

工商银行的B2B在线支付和企业网上结算业务主要依托资金汇划清算系统进行后台处理。1999年5月，工商银行全面启动了覆盖全国8000多个网点、2小时内到账的资金汇划清算系统，是国内最先进的支付结算系统。由于该系统简化了结算层次，大大提高了异地结算资金汇划速度，客户异地结算资金可以保证在24小时内到账，加急汇款则2小时内就可以到达指定账户。如果减去人工手续处理过程，理论上3至5秒即可到达对方账户。资金汇划清算系统的投产，使工商银行的通汇机构由原来的5000多个猛增至近8000个，可办理加急汇兑业务的城市达到300个，进一步扩大了网络结算的优势。尤其值得一提的是，资金汇划清算系统的开通使加急实时汇划成为可能，目前，工商银行日均实时汇划业务量达到9900笔，日均实时汇划金额达到150亿元。安全的网上银行系统

中国工商银行发展网上银行一贯秉承服务客户、安全至上的原则，在网上银行系统的设计、开发、运行过程中，中国工商银行始终把安全问题放在第一位考虑。安全性高是工商银行网上银行业务的一个突出特点。

整个系统的网络框架上，设置多重防火墙和一个安全代理服务器，并采用著名的ISS黑客扫描程序；客户的每一笔交易都将按照机密性和完整性的要求记录，作为交易的审计备案，最大限度地保障了客户网上交易和支付的安全，基本杜绝欺诈行为的发生。总之，中国工商银行采用业务、技术双重安全机制，强化网上银行的安全性。领先的市场份额

中国工商银行坚持以客户为中心的服务理念，不断根据客户需求改善服务手段、提高服务质量，赢得了大批优质客户群体。目前，全行办理结算业务量在全国银行业中占比高达50％以上。不断创新的业务领域

中国工商银行在保持传统优势的基础上，不断探索新的业务领域。先后开办了电话银行、企业银行、网上银行、通存通兑、网络结算等新兴业务，使客户日益增长的结算需求不断得到满足。健全的内部管理

中国工商银行实行自下而上、垂直统一管理的一级法人制。

在业务管理方面，有着严密的组织体系和严格的内控机制。坚持对网上银行业务进行事前事权划分、事中授权控制、事后重点监督的全过程控制制度，严格执行中国人民银行规定的各项结算纪律，有效地防范了网上银行支付结算风险，确保客户资金安全。丰富的服务经验

中国工商银行利用众多的营业网点和先进的服务手段，为企业客户，特别是大型集团企业客户开办了大量代理业务，在代理手段、方式、种类及相关金融服务品种方面，积累了非常丰富的经验。

近年来，中国工商银行利用先进的结算网络，发挥全行整体功能，为大企业集团和金融企业提供网络结算服务，办理资金集中划拨、费用专户管理、代理收付等业务。凡与工商银行签订网络结算协议的企业，均可利用工商银行结算网络，实现集团总部集中调拨资金和统一管理费用的经营目标。它不仅有利于加强企业自身的内部监督和集约化管理，而且可以有效地减少资金在途时间，加速资金周转。目前，中国工商银行已为春兰（集团）公司、上海汽车销售有限责任公司、中国石油（集团）公司等提供了网络结算服务，为国泰君安、华夏证券、中国石油化工、中国移动、太平洋保险等特大型企业提供了企业网上银行服务，并收到了良好的效果。

工商银行:责任引领未来 篇3

工行人经过持续艰苦的努力赢得了几个“全球之最”：

全球最盈利银行——2008年全行实现税后利润1112亿元人民币，创历史新高；

全球客户存款第一的商业银行——截至2009年6月30日，工行的客户存款余额已超过9.5万亿元人民币；

全球市值最大的上市银行——英国《金融时报》近日公布本年度全球500强企业排行榜，工行市值高达2624亿美元；

全球最具价值品牌的商业银行——世界品牌实验室(WorldBrandLab)近日公布《中国500最具价值品牌排行榜》，工商银行以1250.86亿元的品牌价值位居榜首，在全球金融机构类品牌价值排行榜榜单中同样拔得头筹。

但对于工行人来说，这远远不够。一直以来，他们努力实现社会效益和经济效益的有机统一，希望将工行打造成为“最具盈利能力、最优秀、最受尊重的国际一流商业银行”，希望成为中国企业履行社会责任的典范。

于是，我们看到了工行人在履行社会责任方面长期不懈的努力——

坚持用科学发展理念获取新的成长动力，实现了股东回报和公司价值的持续增长。以持续成长的经济价值创造能力，履行企业的经济责任；

认真落实国家宏观调控政策和央行货币政策要求，主动加强信贷政策与国家财政政策、产业政策、区域政策的衔接配合，在支持经济平稳较快发展中履行大银行的责任；

始终秉承“以客户为中心”的现代服务理念，不断提升服务质量，积极为客户创造价值，满足社会日益增长的多元化金融服务需求；

关注民生问题，支持公益事业，通过积极参与扶贫救灾、扶助教育、文化保护、志愿者服务等活动，努力回馈社会，促进和谐社会的构建；

大力倡导“以人为本”理念，尊重员工的劳动创造，重视保护员工合法权益，积极为员工创造职业发展机会，关心困难员工和离退休人员，努力实现股东回报、公司价值和员工利益的协调成长。

工行的良好表现也赢得了国内外社会各界的广泛认可，先后获得“人民社会责任奖”、“最佳企业公民”、“中国企业社会责任榜：杰出企业奖”、“最具社会责任十佳上市公司”大奖。

今年6月5日，在由本刊主办的第四届企业社会责任国际论坛暨“2008金蜜蜂企业社会责任，中国榜”发布仪式上，工行获得了“金蜜蜂·领袖型企业”称号。

经过大力提振的中国经济已率先透露出回暖的迹象，为处于危机寒冬中的全球经济吹送着春的讯息。而工行的未来，也因为他们在履行社会责任方面的努力得到了越来越多的关注。

工商银行网上银行 篇4

一、工商银行网上银行的新时代应对策略

网上银行是21世纪一种新兴的金融业, 其低廉的成本和广阔的前景, 已越来越得到人们的重视。笔者从分析网络银行特征的基础上, 剖析了我国目前网上银行发展的现状, 并针对我国网上银行发展存在的问题, 建议我国在发展网络银行应采取如下对策。

(一) 营造我国网上银行发展的良好环境

1. 大力推进信息化、网络化建设。

要扩大网上银行的生存空间。电子商务与网上银行的发展空间取决于信息基础设施的规模的水平, 信息终端以及信息知识的普及程度。因此, 要加强网络信息基础建设, 尽快普及计算机及网络知识。

2. 结合信贷登记系统和存款实名制, 建立和完善社会信用体系。

要积极推行“银行信贷登记咨询系统”。在建立和完善企业信贷登记制度的基础上, 尽快开发和推广个人信贷登记系统。为防范信贷风险服务, 还可以以居民存款实名制为基础, 开发个人信用数据库, 逐步建立个人信用体系。

3. 建立和规范安全认证体系。

资金在网上划拨, 安全性是最大问题。而在以网上支付为核心的网络银行, 电子商务最核心的部分是包括ca认证在内的电子支付流程。目前中国金融ca工程已正式启动, 商业银行及有关金融机构进行电子商务的网上相关法规必须严格执行, 逐步为网络银行的发展创造一个良好的法律环境。

(二) 积极转变观念, 加强网上银行经营管理

1. 建立新型的银行组织管理制度, 适应网络金融发展。

商业银行电子化、网络化即时沟通了各分支行与各部门之间的信息联系, 网络中的各个成员可以直接从职能管理部门获取管理指令和反馈管理信息。银行组织结构的变化使得银行对高级人才的需求将会日益上升。从现在起银行必须有所准备, 建立起银行内部的人才库。

2. 树立全新的银行理念。

在网络经济条件下, 银行业应拓展全新的服务, 以此来实现以客户为中心, 提高智能化、标准经、个性化的业务发展模式。因此, 要求银行在经营管理的指导思想中, 只有客户这个中心, 而没有其他的中心, 银行运作所有的构件都是为了客户这个中心服务的。

(三) 强化银监会对网上金融风险的监管

工商银行网上银行是工商银行推出的, 以因特网为媒介, 为客户提供金融服务的电子银行产品。客户通过互联网访问工商银行网上银行网站, 可进行账务查询、转账、外汇买卖、银证转账、网上购物、账户挂失和账户管理等。工商银行通过安全的加密技术, 确保客户的账户资料和交易信息的安全。

二、工商银行网上银行完善方案

(一) 从职能机构问题入手找问题

任何业务的发展, 都需要落实到相应的内部职能机构, 网上银行业务也不例外。中国工商银行成立专门的网上银行机构全面负责业务拓展和经营管理。虽然经营管理更单一, 其成绩也可更明显的显现出来。

(二) 合理规划是解决中国工商银行网上银行收费问题的重点

目前, 中国工商银行网上银行, 还未正式收费, 但相信距离收费也不会太远。那么, 通过网上银行收费应该注重长远利益、体现多层次和灵活性的原则:注重远期收益;建立多层次的收费制度;收费方式的灵活性;收费的透明度。

(三) 中国工商银行网上银行单证管理问题需要立法解决

中国工商银行网上银行交易属于无纸化交易, 但根据现行会计法、税法等有关法律法规的要求, 会计凭证、记录需要保留纸式档案, 以备检查之用。并且, 银行出具的盖有印章的各类回单, 仍然是客户用于记账的、具有法律效力的原始凭证。因此, 网上银行的无纸化交易与业务过程中的有纸化需求形成了矛盾, 解决应对方法应是分步式的。

(四) 工商银行网上银行功能应根据顾客的需求来不断完善

工商银行网上银行的功能日益完善, 系统帮助、注册卡账户信息、对外转账等功能体现了服务人性化的要求。目前有待实现的功能有以下两方面。

1. 错账冲正问题。

顾客在操作系统时, 可能会出现一些错误。例如:输转账业务, 记账串户。按各银行现行规定, 因客户录入错误造成的错账均由客户承担, 银行原则上不负责调整。

2. 定期存款功能。

从需求方面分析, 定期存款功能有较大的市场潜力。事实上, 除了技术方面的因素, 从法律角度出发, 这一功能实现的制约因素在于银行如何出具合法单证的问题。解决这一问题的重要环节是确立新票据载体。可以采用非纸式的、功能强大的IC卡。

目前, 工商银行网上银行还处在稳步发展阶段。业务通过分支机构输转的传统模式正在改变。网上银行将来可能会成为中国工商银行核心部分。在网上银行迅猛发展的趋势不会逆转的情况下, 银行提供更过硬的技术、政府出台更完善的法律、用户加强自身素质才是保障网银安全的根本之计。

参考文献

[1]刘珊.我国商业银行个人理财业务探讨[J].价值工程, 2005 (2) .

[2]李姝婉.我国商业银行个人理财业务的风险管理[J].四川经济管理学院学报, 2006 (1) .

工商银行网上银行 篇5

富有特色的工商银行内部审计

一、富有特色的内部审计体制

可以说，工商银行内部审计体系的发展始终与工商银行的发展相伴相生，与国家的改革开放及公司治理机制的发展如影随形。1984年至今，工商银行走过了从国有专业银行到股份制商业银行，最终发展成国际公众持股公司的辉煌历程，内部审计也同样经历了不断改革、持续发展的演变过程。1984年至2004年，内部审计体制由逐级负责的四级稽核逐步发展到三级、二级稽核。2004年，工商银行党委决定进一步改革稽核管理体系，成立内部审计局，为股份制改革做好充分的组织准备。2005年10月，随着中国工商银行股份有限公司的正式成立，向董事会负责的内部审计体系应运而生；2006年10月，工商银行公开上市，公司治理架构得到进一步完善，开始实行垂直的、独立的内部审计体制。

工商银行内部审计体制的鲜明特点主要表现在：

1、垂直、独立的内部审计体制基础框架。工商银行总行设内部审计局，内部审计局向董事会负责并报告工作，接受监事会的指导，接受审计委员会的监督检查和评价；在全国十个重点城市设立内部审计分局，向内部审计局负责并报告工作；在人员、薪酬、经费、考核、激励、培训等方面实行统一集中管理。几年来，这一垂直、独立的内部审计体制的基础框架，得到工商银行董事会、监事会、高管层、审计委员会的重视和支持。这种垂直、独立的体制，体现了现代公司治理的要求，为内部审计客观、独立地履行监督评价职责提供了组织保

障。

2、全新的内部审计价值理念。工商银行内部审计的核心价值观将国际主流的内部审计理念和工商银行的特色文化结合起来，包括多个方面的内容。比如，强调执业理念和遵章意识，倡导国际内部审计准则中强调的客观、审慎、保密与胜任的从业原则，并且把各种审计活动都建立在公司章程之下，强调服务与增值的审计理念。工作的定位是为董事会和管理层提供增值服务，内部审计与管理层不仅仅是“面对面”，更要“肩并肩”，在坚持内部审计应有职业操守的前提下，能指出问题所在、给出有价值的建议，实现内部审计发展与经营管理同步提升的“双赢”效果。强调服务“客户”观念，把审计的相关方作为自己的“客户”，把审计服务作为自己的“产品”，在坚持审计客观性的前提下，与“客户”保持坦诚沟通，与监管机构、外部审计师以及同业建立协调与合作机制，形成一种良好的“客户”管理机制。倡导在审计者和被审计者之间建立一种信任、友善的和谐关系，倡导与管理层一路同行，促进被审计者乐于接受审计的心理认同。

3、内部审计在风险管控中的独特地位。在工商银行现行的风险管控体系中，相关部门各司其职，管理层的业务经营部门和内部控制合规部门主要履行对风险的管理、自查自纠职责，分别构成了风险防控的第一、二道防线。内部审计则是相对独立的监督系统，主要职责是对全行公司治理、风险管理和内部控制的有效性进行再监督和再评价，构成风险管控体系的第三道防线。这种体系的结构，非常符合工商银行机构规模庞大，管理层级多，业务种类复杂的特点，同时也和

国际先进的商业银行的主流做法相吻合。内部审计在风险管控中的独特地位，一方面，提升审计分析的层次，由原先的合规检查、查错纠弊为主的账项基础审计转向以风险为导向、以增值为目的风险管理审计，通过发现风险、管理和发展等方面存在的问题，深入分析体制、机制和流程上存在的缺陷及薄弱环节；通过发现个案和局部问题，认真研究系统性和整体性的问题。另一方面，强化了审计建议的价值，内部审计作用不仅在于能够发现问题，更重要的还在于能够提出解决问题的建议，审计确认与审计建议的关系是49与51的关系。

4、完整的规划及有序实施。工商银行制定了《2006～2008年内部审计工作发展规划》，明确提出了“建设国内领先，与国际接轨，具有工商银行特色的内部审计体系”这个中长期发展目标，并从职能转型、制度架构、管理机制、报告路径、技术方法、团队建设等方面进行了全方位的规划。这个发展规划成为内部审计的行动指南。规划的实施采取循序渐进、逐步升级的方式，并提出了“三年三步走”的升级发展思路。第一年通过制度建设、人员培训及观念转变等基础性工作，使全行开始“听到”内部审计的声音；第二年通过开展一系列较为专业的审计项目，使全行开始“看到”内部审计的作为；第三年通过提供更多有价值的增值服务，使全行开始“用到”内部审计的成果。

5、标准化的内部审计管理和作业体系。围绕“国际标准本土化、本土做法标准化”的目标，坚持“借鉴、整合、补缺、优化”的原则，结合国际内部审计理论和最佳实务与工商银行的实际，不断探索、不

断创新，逐步形成包括管理模式、业务流程、实务框架以及技术方法等方面的、具有工商银行特色的标准体系。一是管理模式。针对审计对象分布广、要聚焦董事会关注重点的情况，提出“一体化管理”的思路，统一调动全系统的力量和资源，保证最重要工作的完成。“一体化管理”主要包括计划统一管理、项目统一运作、资源统一配置、流程统一规范、过程统一控制与结果统一报告“六个统一”和对审计项目分级、方案审批、团队实施、专家支持、质量控制与报告评定等关键环节进行“六个环节”重点控制的管理模式。管理思路循序渐进、逐年深入，较好地体现了逐步精细化的过程。同时，实行全流程质量控制、统一实务标准和方法等内部审计质量管理措施。二是技术方法。已经初步建立风险监测、内部控制评估的指标体系，开发了审计业务和审计管理信息系统，在非现场审计、项目管理、问题统计分析等方面发挥了重要的作用。

二、职业化的内部审计团队

工商银行的内部审计人员由三个方面组成：一是原先稽核系统的人员；二是从各级管理层交流过来的中高级管理人员；三是从系统内外招聘的年轻人。工商银行内部审计立足于队伍的现状，始终把提升内部审计团队和个人的履职能力作为推进内部审计发展的一项重要任务，先后出台《内部审计员工培训规划》、《加强内部审计履职能力建设的意见》等重要文件，把整个团队作为培训目标，持续开展了大规模、分层次的专业培训和职业资格培训，实现了100%的内部审计人员全年接受100个课时培训的“双百”目标。

为塑造一支职业化的审计团队，工商银行一方面，遵循国际内部审计协会对内部审计职业能力框架的要求，通过业务培训和职业道德建设，努力提高审计人员的“硬技能”和“软能力”，并采取一些积极有效的办法，着重于培养审计人员的转型适应能力、专业胜任能力、风险识别能力、学习创新能力和构建和谐内部审计文化能力等核心履职能力。一是从转变思想观念入手，根据新的形势和任务，重点开展多种形式的内部审计职能转型培训和职业道德教育，通过重塑理念和统一思想，增强队伍的职业认同感和使命感，解决内部审计“做什么”的问题，为科学履职奠定思想基础。二是从加快提高队伍的专业水平入手，重点开展内部审计理论实务和方法技术培训，保证内部审计人员精通内部审计主要原理与实务标准，熟练运用先进的审计方法与技术，掌握相关政策、制度、流程的核心内容，解决内部审计“怎么做”的问题，为规范履职夯实专业基础。三是从适应职能转型发展需要入手，重点开展关于全行战略、公司治理改革以及风险防控体系等方面的培训，解决内部审计“视野、层次与效率”的问题，为高效履职提供智力支持。四是从落实总行高端人才培训计划入手，积极开展审计职业资质认证培训，鼓励审计人员取得国际权威的内部审计和其他相关资质认证，全面强化内部审计人员的职业素养，促进内部审计队伍职业化水平的整体提升。另一方面，在保持内部审计独立性的基础上，尝试建立一套审计人员的使用和交流机制，通过与全行各管理层面双向交流优秀的管理与业务人才，拓展行政职务与审计专业职级的“双轨”晋升通道，为审计员工的职业成长提供更大的发展空间。

目前，持续的职业化建设取得了很大成效，队伍的整体素质以及人员结构都发生了一些可喜的变化。一是内部审计团队的职业资质水平快速提升。审计人员中，取得国际注册内部审计师(CIA)等11种国际国内职业资质的有149人，占审计人员的43%，比2005年初建时增加了121人。这个职业水平，不仅在工商银行各专业条线中是最高的，而且在国际内部审计业界也是比较高的。二是形成日益浓厚的学习氛围。审计人员从工作实践中真切感受到，丰富的学识与能力的提高对于适应工作需要、团队健康成长和个人职业发展都非常重要和紧迫。创建学习型组织、争做学习型高素质员工已成为审计人员的共识；知识经验共享的氛围也日益浓厚。三是核心业务团队和专家团队正在逐步形成。通过培养和锻炼，培养了一批懂得经营管理、熟悉风险和内部控制、掌握先进技术及审计业务专长的人才，并正在成为提高审计活动质量与效率的骨干力量。同时，审计队伍年轻化、专业化、职业化的特征日趋明显，核心业务团队和专家团队逐步形成，在内部审计职能转型时期发挥着积极的作用。

三、信息化的内部审计业务和管理系统

近年来，工商银行内部审计顺势而为、苦练内功，依托工商银行强大的信息科技系统，着力加快内部审计信息化建设的步伐，初步构建了内部审计信息化的总体框架。即：依托工商银行信息化基础设施和技术应用，充分利用全行业务和管理系统的数据及功能，建立以审计业务信息系统、审计管理信息系统为主要内容的审计信息化系统平台(见图1)，同时，有机结合其他辅助工具和办公自动化手段，为内

部审计工作提供全方位支持。

(一)审计业务信息系统平台

1、风险评估体系。风险评估是识别、计量风险的重要手段，是工商银行制定审计规划、年度计划和开展审计活动的重要依据。通过对总体或局部的风险进行评估，了解各个机构和产品的风险水平，并根据风险等级排序情况确定应该重点关注的风险，为制订审计计划、审计方案提供参考，为开展内部控制评估、风险监测提供方向。风险评估主要侧重于两个层面：一是面向全行总体的风险评估，目的在于确定应重点关注的机构、业务或产品，以科学地制订审计计划、合理地配置审计资源和确定审计频率。二是针对审计项目的风险评估，目的在于确定应重点关注的流程、部位或环节，以指导审计方案的制订。风险评估过程大致分为五个步骤：第一步，梳理业务流程，确定审计单元。根据全行业务经营情况并结合内部审计工作实际，从机构和产品两个维度划分审计单元。产品维度方面，对应纳入审计范围的业务活动和管理职能进行梳理和归类，划分为产品线（即对外提供的产品或服务）和管理线（即内部管理职能衍生出来的、无法与对外产品线进行明确对应的内部管理流程，也可以理解为对内的产品）。机构维度方面，根据分支机构设置情况和业务特征，划分为境内机构、境外机构和直属机构。审计单元是开展审计活动的基本单位，通过审计单元划分，明晰内部审计应覆盖的范围。虽然审计单元相对稳定，风险评估体系具有开放性，应随着业务的发展变化和机构的增设与撤并，对审计单元作相应的调整和补充。第二步，构建风险宇宙。风险宇宙

是用于描述企业风险分布和类别的一种国际通用的方法，是各类机构、各类业务的风险集合。工商银行的风险宇宙是在参考BASEL、国外大型银行风险分类实践和国内监管机构的监管体系的基础上建立的，包含信用风险、市场风险、流动性风险、经营风险（包含操作风险、合规风险）、战略风险和声誉风险等六大类风险；每类风险又含有多种不同层次的风险因素，每一风险因素用若干风险指标反映。风险宇宙的建立，有利于统一审计和业务部门对风险的认识和理解，有利于统一衡量风险的方法和标准。风险宇宙是动态的，每年都应当根据当期经济环境、监管要求、公司流程、产品创新等因素的变化进行调整。第三步，固有风险评估。主要是通过对固有风险和控制有效性的评估，推算剩余风险并对剩余风险进行排序，其中，固有风险可分解为风险发生可能性和影响程度。用公式表示为：剩余风险＝固有风险×（1－控制有效性），固有风险＝风险发生可能性×风险影响程度。风险发生可能性评估，主要是基于已建立的风险宇宙，采用指标打分法，根据评估指标及评分标准进行打分及加权，得出各风险因素的分值，再进一步计算，推算风险发生的可能性。为确保评估结果的客观性，可针对每个二级风险因素制定具体的评估指标和评分标准。同一风险因素可以用一个或多个评估指标进行衡量，评估指标分定量和定性两种。风险影响程度评估，主要是根据评估对象对全行战略的影响程度，确定与战略目标实现相关的指标，如盈利水平、资产/负债规模、市场份额、收入结构、发展速度等，并针对不同性质的评估对象（产品线/管理线/境内机构/境外机构）设置不同的指标权重，通

过对各大类指标（全部为定量指标）的计算与评分，得出评估对象的风险影响程度分值。在实践中，发现工商银行风险影响程度的分值对固有风险的分值影响较大，而从风险评估和制订审计计划的需要来看，风险发生可能性应是风险评估关注的重点。由于风险评估是对所有产品和机构风险状况的大体把握和风险高低的排序，不需要精确计量，可以将风险影响程度对固有风险的影响相对弱化，因此，对风险影响程度进行了降幂处理。即：（其中：x代表风险发生可能性，y代表风险影响程度，z代表固有风险。）第四步，控制有效性评估。充分利用内部控制评估（后面进行介绍）的成果，综合考虑内部控制评估所发现缺陷的性质、数量以及覆盖范围。第五步，剩余风险评估。在固有风险评估和控制有效性评估的基础上，计算评估对象的剩余风险。鉴于剩余风险不应高于固有风险，实际评估计算公式为：剩余风险=固有风险×（控制有效性+n）÷5。其中，n可以根据管理层的风险偏好以及审计资源等情况得出，若管理层认为，随着全行管理水平的提高，控制可以更加有效地防范风险的发生或降低风险的影响，则n可以逐渐减小，反之亦然。最后，根据剩余风险得分，生成剩余风险热点图，直观反映评估对象的风险状况。

2、内部控制评估体系。工商银行根据上海证券交易所制定的《上市公司内部控制指引》和财政部等五部门联合下发的《企业内部控制基本规范》的要求，参照COSO内部控制框架，借鉴国际大型商业银行的经验，结合自身发展特点，建立了内部控制评估体系及评估标准。目前，基于价值链的全流程内部控制评估体系覆盖公司、流程和

IT三个层面的关键控制领域。在公司层面，按照COSO五要素进行划分，共涉及公司治理等18个重要控制领域，84个子领域；在流程层面，按照巴塞尔协议业务分类原则，涉及银行和非银行2个类别，银行类分为8条业务线，24个一级流程，138个二级子流程；非银行类3个一级流程，7个二级子流程。在IT层面，涉及公司层面控制、一般控制及应用控制3个层面，27个重要控制领域。内部控制评估标准分为一般标准和具体标准两部分，二者相辅相成，共同构成完整的评估标准体系。内部控制评估的实施步骤大致分为七步：第一步，梳理和评估风险。根据内部控制评价目标和评价对象，梳理工商银行主要的业务流程，明确相关的风险点和控制点，确定需评估的重要领域。第二步，测试和记录相应的控制。测试工作可在公司治理、流程控制、IT控制层面分别展开，测试方法为调查问卷、访谈、穿行测试和控制测试等。第三步，评价制度设计的有效性。目前，制度设计导致的控制问题主要体现在各个基层部门的业务操作环节，并且问题出现的频率高、覆盖面广，表现为屡查屡犯。第四步，评价制度执行的有效性。通常采用抽样技术作为评价的辅助手段，同时采用定性指标和定量指标，结合问题所属的性质、风险的高中低程度和问题出现频率进行归类和定性。第五步，归纳与汇总内部控制缺陷。根据影响控制目标实现的严重程度，将评估过程发现的内部控制缺陷按照实质性漏洞、重大缺陷、重要缺陷、一般缺陷进行等级评估。第六步，形成总体内部控制评价。对所有主流程中每一类业务的风险按重要程度进行分级，对每一风险的控制设计和实施有效性进行评价并分级，具

体分为有效、基本有效、关注、特别关注和无效五级。第七步，提出整改方案。通过出具评估报告，向董事会和管理层反映评估结果和提出整改方案，并按照相关规定对外进行披露。

3、风险监测体系。内部审计风险监测体系所涵盖的指标包括风险监测指标集和风险分析指标库，从质量、效益、发展三个维度，以及信用、市场、流动性、经营、声誉、战略六大风险出发，建立起风险监测体系，实现监测信息的自动处理和监测流程的自动控制。风险监测指标集归集了能够反映全行产品和机构风险状况的核心指标，风险分析指标库归集了可用于对风险发生的部位、原因、影响等进行辅助分析的分析指标。所有指标分别从风险类别、指标性质（质量/盈利/发展）、机构产品三个维度进行分类归集，可针对多种监测目的，实现从风险和经营视角出发的多角度监测以及对不同级别机构和不同产品的多对象监测。监测分析人员可根据监测目的和需要，从中选择相关指标进行定期风险监测，通过与标杆值的比对，进行监测指标的预警与告警，并结合分析指标进行深入分析。风险监测分析包括3个层面：一是定期风险监测。以指标为起点，通过采集所选监测指标的原始数据，计算指标值并与标杆值相比，把握整体风险状况，即对“面”的监测。二是预警/告警分析。通过设定标杆值，发现预警/告警指标，通过指标的纵向分析、横向对比以及指标之间的相互对比及相互解释，对预警/告警指标进行简要分析，即对高风险点的浅层次分析。三是深入分析。通过对监测过程中发现的高风险点，结合风险分析模型进行“由表到因”的分析，找出风险分布及其影响和造成风

险的潜在原因。对重要风险问题或特别关注问题，可根据需要，直接列入对银行经营管理具有重大影响且不能仅以单一监测指标衡量的关键风险点，开展专项问题分析，从多方面、多角度进行深入分析。

工商银行开发的风险评估系统、风险监测系统、内部控制评估系统等，相互联系、互为补充，有机组成综合性的审计业务信息化系统平台，不仅实现了对审计项目所需数据的非现场采集、排查、分析与挖掘等功能，解决了非现场监测、分析与评估以及现场审计检查所需数据问题，而且已逐渐成为内部审计管理信息化系统平台基础。

(二)审计管理信息系统

平台审计管理信息系统平台通过计划管理、项目管理、问题管理与综合管理等几个主要模块，初步实现了对前、中、后台的审计业务全程控制和实时管理。

1、计划管理模块。风险评估是制订年度审计计划的重要基础。根据风险评估结果确定风险等级，从而初步确定审计对象及审计频率；然后根据以前年度的审计发现审计深度和广度以及审计资源状况等因素，对审计频率进行适当调整；最后根据初步确定的审计对象和审计频率，安排年度审计项目的数量与审计资源的分配，初步制订出滚动审计计划。此外，还要根据董事会、管理层关注的审计范围、监管机构和外部机构的要求以及某些产品或机构在短期内发生的异常变化等因素，对滚动审计计划进行调整。

2、项目管理模块。一是提供覆盖全行主要业务的审计数据平台，审计人员可以准确、方便地获取所需数据；二是提供多样的审计分析

模型和审计分析工具，审计人员可以根据需要选择适用的模型和工具；三是为审计项目的管理和控制提供一个统一的信息平台，实现对项目流程的管理（包括项目立项、方案制订、资源分配、工作进度、问题汇总、整改情况的管理），对审计质量的控制以及对审计底稿审计报告等文档资料的管理。审计人员可以利用系统提供的数据、模型和工具开展审计分析，利用系统对审计项目进行管理和控制。

3、综合管理模块。综合管理包括计划管理、工作支持综合管理和信息沟通四个方面。计划管理包括对计划制订过程的管理和对计划实施情况的跟踪以及对计划完成情况的汇总和评价；工作支持主要是为审计人员提供审计依据库、知识库、方案库、问题库、案例库和经验库等多方面的信息支持；综合管理包括对审计机构、审计人员、培训、档案和预算等方面的管理以及绩效考核、综合统计等功能；信息沟通主要是为审计组提供前、中、后台相互联系的平台为审计部门与被审计机构提供沟通的平台，为内部审计局与高层和各分局提供交流的平台。

四、基于价值创造导向的内部控制评估体系

价值创造导向是工商银行构建内部控制评估体系的核心和灵魂。为此，内部审计在组织实施内部控制评估工作的过程中，不仅仅关注制衡，而且更加关注效率与价值创造。工商银行从业务、产品和机构三个维度对有关管理办法和内部控制制度进行全面梳理，识别出主要业务流程中的关键风险环节和系统控制点，建立起相关业务环节的风险控制矩阵，初步形成特色鲜明、标准规范、体系完整、方法科学的评估体系，实现了评估标准化、规范化、信息化的工作目标。

1、评估体系的构建目标。评估体系以风险为导向，以促进提高工商银行风险控制能力和为组织增加价值为目的，以董事会提出的战略目标和经营目标为核心，关注国内外行业监管政策的变化趋势，关注全行内部控制体系建设、实施和运行状况，从公司、流程和IT三个层面对内部控制的有效性进行持续、独立的测试和评估，编制内部控制自我评估报告，并向董事会和高级管理层报告全行的固有风险布局变化和各业务领域的风险控制状况，推动全行内部控制程序持续优化。同时，工商银行内部控制相关情况按资本市场的要求披露信息。

2、评估体系的理论框架。工商银行密切跟踪国际最新研究成果，广泛借鉴全球最佳评估实践，吸收国际成熟监管理念与技术，专门成立项目组细致解读《企业内部控制基本规范》和COSO《内部控制整体框架》的内涵，遵循巴塞尔银行监管委员会《银行组织内部控制系统整体框架》、中国银监会《商业银行内部控制指引》和中国证监会《上市公司治理准则》等国内外监管要求，按照沪港两地证券交易所对上市公司信息披露的规定，构建内部控制评估体系的理论框架。

3、评估体系的构建原则。(1)全面性原则。评估体系覆盖工商银行经营管理活动的全部内容与环节，能够实现对全行各级机构、业务和产品所面临的风险环节和控制措施的全面评估。(2)重要性原则。评估体系对不同的评估事项按照不同的内容和标准实施评估。对境内机构，重点关注其经营转型能力、市场竞争能力与发展创新能力的变化情况；对境外机构，重点关注老机构的经营转型与新机构的经营定

位以及各机构的风险控制和可持续发展。(3)实用性原则。评估体系立足于规范工商银行内部控制评估活动的内容、方法、标准和步骤，引导评估人员能够及时、准确地对评估事项作出专业判断，为董事会和高级管理层科学决策提供参考依据。(4)先进性原则。评估体系对内部控制的关注应实现从审计视角向管理视角、从审计方法向管理方法，从财务报告导向向价值创造导向转变；评估技术与方法应能够满足评估事项多维度、多层级、多风险、多控制、多变化的需要。(5)开放性原则。评估体系应随着工商银行产品/服务创新能力的不断提升、业务活动范围的不断扩展，不断完善和修正，不断增强评估队伍履职能力。

4、评估标准体系。工商银行内部控制评估的标准分为一般标准和具体标准，二者相辅相成，共同构成一个完整的体系。一般标准是指工商银行内部控制系统整体运行应遵循和达到的目标，具体包括完整性、合理性、有效性三个方面的内容；具体标准是内部控制系统在具体运行中应遵循和达到的目标。具体标准是一般标准的基础。具体标准将COSO五要素完全融入了相关的控制程序设计和评估中，细分为两个层次:一是内部控制要素层级评估标准；二是内部控制作业层级评估标准。

5、评估方法与工具。(1)编制评估清单。在梳理公司层面、流程层面和IT层面各领域、流程、产品以及服务所存在的风险及其相应的控制的基础上，分别编制覆盖价值链战略管理、前中后台各个环节的风险点、控制点、产品与服务、控制流程和控制领域清单。评估清

单将随着风险变化情况作出动态调整。(2)建立价值链矩阵。在评估矩阵的构建过程中引入价值增值理念，以价值链条为纽带将不同评估对象的价值创造与其相应的控制水平、控制成本、控制效益联系起来，以此评估各风险点所对应的控制措施的适当性与有效性。按照价值形成过程排列各部门、控制领域、控制流程、业务单元、产品/服务等在前中后台的位置，清晰地界定组织层次，明确各部门在控制领域、控制流程、业务单元、产品/服务等风险控制方面的职责关系。(3)绘制风险宇宙。根据国内外政治、经济、金融、信用和监管环境的变化情况，查找当前所面临的重要风险领域，建立全行的一级风险宇宙和二级风险宇宙，绘制全行风险热图,以明确各年度评估的重点，据此做持续的评估和改进，保证合理的审计评估覆盖。(4)建立量化评估模型。内部控制评估属于多目标决策。通过搭建多级评估体系，从固有风险、控制等级和控制有效性三个方面对全行不同产品、流程、领域、层面和机构开展量化评估，在构建因素集、评估集和权重集的基础上，运用模糊综合评估模型，得到基于产品、流程、领域、层面和机构的量化评估结果。(5)自主开发评估工具。先后开发风险控制矩阵（R C M）、内部控制评估系统（ICAS）和风险评估系统（RAS）等评估工具，实现对评估模板的统一管理、自动链接和自动校验，为建立前台现场测试、中台项目管理和后台技术保障的评估组织模式提供了平台支持。(6)实施标准化的评估作业流程。为确保评估工作的质量和效率，编制详尽的操作手册，设计菜单式的评估作业流程，对风险点、控制要求、实际操作描述、穿行测试、控制测试、缺陷判断、评估结果、质量控制等各个环节实现了标准化、规范化的评估操作，实现对评估准备、评估行为、评估过程和评估质量的系统硬控制。

6、评估内容。(1)公司层面。具体包括总行本部18个重要控制领域，境内分行6个重要控制领域和境外机构12个重要控制领域。(2)流程层面。具体包括银行类与非银行类两大类别，涉及8条业务线，27个一级流程和145个二级子流程。(3)信息科技层面。具体包括IT公司层面、IT一般控制及IT应用控制3个控制领域，27个控制子领域。

7、评估报告。评估报告着力于内部控制的健全性、适当性和有效性，关注控制设计的适当与缺失，关注控制执行的充分与不足。在认定内部控制缺陷、绘制风险热图(见图7)的基础上，按年度分别形成用于内部管理的《内部控制自我评估工作情况报告》、《内部控制自我评估测试报告》、《内部控制量化评估报告》和用于资本市场信息披露的《年度内部控制自我评估报告》。这些报告揭示全行固有风险、控制缺陷及其迁徙变化情况，为董事会和高级管理层有针对性地完善内部控制体系提供了重要的决策参考。

目前，瞬息万变的国内外经营环境无时不在深刻地影响着工商银行的风险布局，挑战着控制格局，如何在工商银行综合化、国际化前进的道路上，实现稳健经营与创新发展、价值创造与风险控制的平衡，是内部控制评估工作面临的最大挑战。工商银行的内部控制评估体系必须加强以下3方面工作：(1)深化评估体系标准化建设，加快信息系统优化和评估技术创新，推进内部控制视图的绘制工作。一是加快

完善评估测试抽样规则；加快制定评估实施标准，为有序绘制全行控制视图做好技术准备。二是加快信息系统优化，实现评估流程的统一控制和评估模板的统一管理；为量化评估模型的研发与推广和控制视图的展现提供足够的技术平台。三是在业务流程再造中持续梳理价值链条，以价值创造为主线继续开展评估技术创新，建立内部控制评估信息库，深化和拓展量化评估工具，将Var值引入评估模型，提高控制视图的精准度。(2)加快内部控制评估职业化队伍建设，提高非现场分析与测试占比，着力提升评估工作效率。内部控制评估工作对评估人员宽广的职业素质要求与银行集团多维复杂的治理架构，决定了建设职业化评估队伍的重要性与紧迫性。因此，应将加快内部控制评估职业化队伍建设，依托现有强大的信息系统逐步实现非现场测试分析二级子流程的内部控制状况，实现非现场完成对全行控制过度与控制不足、控制成本与控制收益、控制格局与风险转移情况的整体评估工作，显著提升内部控制评估的工作效率。(3)建立评估体系修正机制，促进评估功能以事后评估为主向事前评估与事后评估并重转变，满足工商银行跨国并购的战略需求。作为跨国银行集团，工商银行将根据不同国家和地区政治、经济、社会和监管环境的变化，加快建立评估体系的动态修正机制，满足适时准确评估海外机构内部控制状况的工作需求；在评估体系标准化建设的基础上，推进内部控制事后评估功能向事前评估功能延伸，满足跨国并购的战略需求。

五、品牌化的审计产品

工商银行内部审计在风险管理和内部控制领域，形成了一些富有

工商银行网上银行 篇6

近日，由工商银行青海分行牵头承贷的青海盐湖工业集团股份有限公司盐湖资源综合利用二期工程项目荣膺“2008年中国十佳绿色信贷项目”大奖。

中国工商银行（以下简称工行）作为一家大型国有控股商业银行和上市公司，一贯重视自身肩负的社会责任，始终把支持环境保护和节能减排作为重要的经营方针，全力支持和配合国家的节能减排和环保政策，大力发展“绿色信贷”，在信贷审查审批工作中一直注重推动绿色金融理念，支持了一大批资源综合利用、可再生能源、环保节能和自主创新的绿色信贷项目；同时严把环保节能关，否决了一批环保不合格或存在高污染、高能耗的项目。

贷前：环保一票否决制

为落实环保政策法规，有效防范信贷风险，根据国家环保总局、人民银行、银监会三部门发布的《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》等文件，工行率先制定下发了《关于推进“绿色信贷”建设的意见》，要求各行各机构把环保合规和“绿色信贷”建设作为一把手直接负责的重点工程，全面建立健全环保依法合规工作责任制和问责制。同时，总行逐步将环保依法合规指标纳入行长绩效考核体系，从严考核。

结合贯彻三部门的意见，工行提出了更严格、更具体的信贷要求。实行环保政策的“一票否决制”，即对违反国家产业政策、环保政策，可能对环境造成重大不利影响的项目一律予以否决。

同时，将企业环保信息作为授信审查的基本内容之一，对有环保违法信息且尚未完成整改的企业，严格信用定级评定，不得增加授信；重点审查企业环保审批程序的依法合规性，对越级审批、违规审批等不符合相关审批要求的项目坚决否决；新建、在建项目环评报告未经审批同意前，不得采取任何形式的信贷支持；对有环境违法行为的企业，不得审批发放流动资金贷款。

贷后：绿色信贷动态跟踪监测机制

由于企业在日常的经营中环保状况也处于动态变化中，工行随之建立了相应的持续跟踪监测机制，将环保风险管理纳入日常贷后管理工作中，并逐步理顺预警管理流程，明确了从环保信息收集、分析、核实、预警，跟踪监督预警企业的环保治理进度、整顿验收情况各个环节，进行全过程评价和风险监控。

工行充分发挥信息技术在“绿色信贷”中的作用，建立了客户环保信息数据库，根据国家环保总局有关环保标准和环境违法处罚的规定，按环保风险轻重程度，将贷款客户分为环境友好型企业、环保合法企业、环保关注企业和环保潜在风险企业共四类9级，分级分类管理，对高耗能、高污染行业的退出类客户实施了计算机系统锁定，加大退出力度。

在全面监测分析的基础上，工商银行建立了风险预警提示制度，先后对国家环保总局实施“区域限批”及叫停项目和公布的“绿色信贷”黑名单企业，国家发改委、安监总局联合下发的环保违规煤矿等进行了系统监测，并向全行提示风险。同时，为进一步加大对企业环保信贷的跟踪监测力度，通过建立定期访察制度，积极防范环境违法突发事件带来的信贷风险。

“绿色产品”发力循环经济

在严格信贷准入和动态监测的同时，工商银行把加大信贷“绿色产品”的供给作为建设“绿色信贷”银行的另一条重要途径。通过改善和创新节能环保领域的金融服务，建立信贷支持节能环保的长效机制，在优化银行信贷结构的同时，提高企业可持续发展能力，如盐湖资源综合利用二期工程项目。

该项目依托柴达木盆地的石油天然气资源和盐湖无机盐资源，以天然气、钠盐为原料，建设新型天然气盐化工基地，是国务院确定的西部首批十大重点工程之一“青海100万吨钾肥生产建设项目”及“100万吨钾肥综合利用一期工程”的延续，符合国家西部大开发战略和循环经济发展规划，有助于青海盐湖集团产业链的进一步延伸，实现规模效应。项目建设规模为年产氢氧化钠10万吨、乙炔5万吨、聚氯乙稀（PVC）12万吨、尿素33万吨、合成氨30万吨，同时建设热电中心、空分装置和公用工程装置等公辅设施。

经过分析，工行认为该本项目的建设，使柴达木盆地的天然气资源优势和察尔汗盐湖的盐资源优势紧密地结合起来，变资源优势为经济优势，有利于促进地区经济发展，同时将改变青海省及西北地区无大型聚氯乙烯生产装置的现状，使国家的氯碱工业产品的布局更为合理。

更重要的是项目位于柴达木循环经济实验区，具有明显的循环经济特点，如制取乙炔时副产的尾气作为生产合成氨的原料，生产烧碱时副产的氯气和氢气又可作为生产PVC的原料，整个项目通过采用先进工艺和科学布局大大减少了污染物排放，达到了充分利用资源的目的。

生产工艺也具有环保先进性。

项目烧碱装置采用技术先进、低能耗的高电流密度自然循环离子膜电解生产技术，与传统隔膜电解法相比，从根本上消除传统的金属阳极隔膜法的石棉绒污染和水银法的汞污染，而且还大大减少了生产过程中产生的污染，此类项目被国家环保局誉为将污染物消灭在工艺过程中的环保型工程。

每吨烧碱产品可节约200-300KWh的直流电、3.5吨蒸汽，每吨产品综合能耗减少0.535吨标煤，项目年产10万吨烧碱，每年节省标煤5.35万吨，具有显著的节能效果。

项目的聚氯乙烯生产采用先进的天然气制乙炔和国内成熟的悬浮聚合技术，合成氨、尿素生产采用目前国内先进的、可靠的工艺生产技术，具有生产工艺流程较短，能耗较低，“三废”产生少等特点，同时对生产过程中产生的“三废”均采用一系列先进的、成熟的环保处理措施进行了有效处理，使最终排入环境的污染物大为减少。

该项目申请银行贷款24亿元，基于项目符合国家清洁生产和循环经济的要求，最终由工行牵头，与另外三家金融机构组建银团贷款，促进了当地经济快速发展。

“绿色信贷”体现着工行的社会责任,也显示着工行业务经营战略转型的重要方向。

工商银行 篇7

近日, 中国工商银行为全国中小企业股份转让系统 (简称“新三板”) 研发的“证券资金结算系统”成功上线并投产运行。系统上线当天, 就有64家券商选择工行系统划转“新三板”业务资金, 成为“新三板”交易资金结算的主渠道。工行相关负责人介绍, 该系统成功上线是工行积极参与证券市场创新与发展的重要举措, 有利于完善全国股转系统基础设施建设, 优化交易结算服务, 拓展新型交易方式, 推进建立小额、便捷、灵活、多元的投融资机制。

工行助力跨国公司外汇集中运营改革

近日, 中国工商银行按照国家外汇管理局推出的跨国公司外汇资金集中运营管理政策, 成功为中国中化集团办理了一笔将境外人民币外债资金划转至集团境内账户的业务, 为该集团在国内投资建设的重点项目提供了及时的资金支持。这项政策已经从今年6月1日开始在全国试点。通过这项政策跨国企业将获得经营管理效益的显著提升。一是可实现集团全球现金资源的集中调配, 为利用好两个市场、两种资源提供了有效渠道。二是能够大大减少跨境资金实际流动规模和外汇资金敞口头寸, 并将境内外分散的资金变为集中管理, 对于降低财务成本、提高财务收益起到积极作用。三是企业获得了贸易投资便利化优惠, 减轻了人工操作成本。四是总部实现了对集团内各项金融业务、金融资源的聚集, 总部资金中心和管理中心的职能大大增强, 并为未来人民币完全可兑换后开展更大规模的全球现金管理奠定了宝贵的经验基础。

工行获评年度“中国最佳托管银行”

近日, 英国《全球托管人》杂志公布了2013年度新兴市场“最佳托管银行”的评选结果。其中, 中国工商银行被评为“中国最佳托管银行”。这已是工行连续十年蝉联这一奖项, 充分显示了业界对其托管业务服务水平和风险管控能力的认可。据介绍, 《全球托管人》杂志是国际托管行业权威媒体, 每年向全球范围内的基金、保险、投行等托管客户发放调查问卷, 针对新兴市场托管银行的客户服务、会计报告、公司行动、清算、收入归集、科技等各方面进行打分, 经过问卷回收分析, 最终评选出年度新兴市场最佳托管银行奖项。截至6月初, 工行托管资产规模已逾5.2万亿元, 连续16年保持市场领先。自2004年以来, 工行托管服务已累计获得国内外奖项44个, 国际影响力和品牌知名度不断提升。

工行六千亿元贷款投向绿色经济领域

近年来, 中国工商银行坚持将绿色经济作为重点支持领域, 努力通过信贷资源优化配置促进经济结构的优化调整, 积极助力生态保护和环境治理。截至5月末, 工行在生态保护、清洁能源、节能减排和循环经济等绿色经济领域的贷款余额已超过6000亿元, 有力地支持了绿色经济的发展。工行是国内最早提出并在全行范围内大力推进绿色信贷的银行, 多年来一直积极致力于绿色信贷长效机制建设。2013年, 工行建立了绿色信贷分类与企业评级的关联, 并将其植入和贯彻到信贷流程中, 要求全行在尽职调查、评级授信、审查审批、合同签订、放款核准、贷后管理等环节, 及时查询客户绿色信贷分类标识并将其作为对客户总体评估和信贷决策的关键依据。截至2013年12月末, 工行环境友好及环保合格客户数量及贷款余额占全部境内公司客户数量及贷款余额的比例均保持在99.9%以上, 确保了信贷业务发展的环保合规。

工行获评年度“亚太最佳风险控制奖”

在近日举办的Visa全球风险年会上, 工行获得由Visa国际组织颁发的“2014年度亚太地区最佳风险控制奖”, 成为迄今为止中国境内唯一获得此奖项的银行机构, 这也标志着工商银行信用卡风险管理已达到国际领先水平。

工行创新推出个人综合积分服务

据悉, 近期工行在国内率先推出借记卡积分, 并与原有的工行信用卡积分服务进行整合, 创新推出了个人综合积分服务。这意味着客户使用工行信用卡和借记卡刷卡消费均可以累积积分, 改变了过去只有信用卡消费才能积分的状况, 为客户带来了实实在在的优惠。统计显示, 目前工行借记卡持卡客户约为3.1亿, 个人综合积分服务推出后享受积分优惠的工行持卡客户将从原来的5000万信用卡客户扩大到3.6亿个人客户, 覆盖了全国将近三分之一的人群。综合积分是工行为回馈客户和促进居民消费推出的一项重要举措。下一步, 工行还将持续开展“积分当钱花”、“积分微慈善”等系列积分推广活动, 不断拓展积分兑换范围, 让更多的客户享受综合积分带来的实惠。

云南省工行发放全省首批金融社会保障卡

工商银行 篇8

近期, 中国工商银行针对企业节约资金成本、提升财务管理效率的需求, 创新推出了“工银企业公务卡”, 为企业提供公务支出、差旅支付、财务报销以及个人消费等一体化新型金融服务方案。据统计, 该产品投入市场短短半年发卡量就超过了30万张, 已经在能源、通信、医药、汽车等众多行业的国有企业、小微企业和世界500强在华企业中广泛应用。

工行推出外币预约取钞服务

为方便有旅游观光、留学深造等出国计划的客户提取外币现钞, 近期中国工商银行在北京、上海、天津、广东、山东、浙江、江苏等7省市的近500个网点推出了预约取外币的服务, 最多可支持21个币种现钞的提取。客户通过工行个人网银、手机银行和95588电话银行均可办理。重庆、黑龙江、吉林、大连、新疆、福建等分行也将于8月正式推出该业务。

工行推出账户原油“做空”交易

中国工商银行已于近日在全国范围内推出了账户原油“做空”交易, 即先卖出后买入原油份额的交易方式。客户在预期原油价格将下跌时, 可以采取这种交易方式, 从而满足了客户在多样化市场环境下的投资交易需求。

工行管理养老金个人账户超1300万户

今年以来, 中国工商银行进一步完善专业化、综合化的养老金服务体系, 不断完善对养老保障事业的金融服务。截至上半年末, 工行受托管理养老金基金已达590亿元, 管理的养老金个人账户1305万户, 托管养老金基金3054亿元。

工行80亿“逸贷”助力个人消费

中国工商银行针对网上购物及刷卡消费推出的快捷贷款产品“逸贷”, 自去年9月份推出以来市场反响热烈, 截至6月末已有超过10万客户办理了17万笔“逸贷”, 累计贷款金额约达80亿元, 对居民的合理消费发挥了直接的促进作用。

工行获评“中国最佳投资银行”奖项

工商银行 篇9

近年来, 中国工商银行云南省分行充分依托总行全球化战略优势, 加快境内外业务一体化步伐, 做好跨境资源投资、境外工程承包、平台申设等工作, 从当地投资政策、风险评估、项目选择、商务谈判、法律咨询、跨境结算、投融资等各个方面提供一揽子全程服务方案, 帮助云南企业“走出去”, 先后为省内的建工集团、云天化联合商务、云锡股份、云铜股份、驰宏锌锗、大益集团等行业龙头企业, 提供了企业“走出去”的“一站式”服务, 为客户提供包括境外承包工程、内保外贷、双期双币信用证、货币兑换和汇率风险管理在内的一揽子金融服务, 努力打造全球金融服务首选的专业品牌银行。

该行同时抢抓沿边金融综合改革试验区建设的历史机遇, 顺应人民币国际化、区域化趋势, 不断加强与周边国家和地区银行的业务往来与合作, 大力提升跨境人民币业务, 努力打造本外币一体化业务强行。自2010年跨境人民币业务试点启动以来, 工行云南省分行不断增强服务意识和服务能力, 积极推进跨境人民币各项业务发展, 2011-2013年跨境人民币业务量分别达到22.19亿元、68.38亿元、74.32亿元, 占全省跨境人民币业务量的8.87%、14.83%、12.62%。

中东首家人民币清算行花落工行

11月4日, 中国人民银行对外发布公告, 正式授权中国工商银行多哈分行担任多哈人民币业务清算行。这是中国央行首次在中东地区选定人民币清算行, 也是中国工商银行继担任新加坡、卢森堡人民币清算行之后再次获得中国央行授权境外人民币清算行资格。中国工商银行多哈分行成为多哈人民币业务清算行, 将进一步完善工行全球化、跨时区的人民币清算网络, 对扩大人民币在中东地区的跨境使用发挥积极促进作用。

工行再获“中国最佳呼叫中心”大奖

近日, 在国内知名呼叫中心第三方平台“客户世界机构”举办的年度大会上, 中国工商银行再度被评为客户世界机构颁发的“2014年度中国最佳呼叫中心”, 这是该行自2010年以来第四次获评权威机构评选的“中国最佳呼叫中心”大奖。

工行成为“港股通”业务结算银行

中国工商银行已于日前成为首家获得中国证券登记结算有限责任公司批复成为“港股通”业务结算银行, 获准办理“港股通”业务的资金跨境结算以及换汇等业务。据悉, 工行已制定了包括跨境资金结算、人民币港币换汇以及账户结算透支等一揽子“港股通”服务方案, 并将通过总行、境内上海分行和在港的全资子公司工银亚洲之间的协调联动, 为“港股通”业务提供优质高效的结算银行服务。

工行积极创新全球现金管理服务

近年来, 中国工商银行紧跟客户需求, 依托主管部门对跨国企业跨境人民币和外汇集中运营出台的一系列政策便利, 积极创新全球现金管理服务模式, 帮助跨国企业降低财务管理成本、防范资金运作风险和提高资金运作效益, 较好地满足了企业多样化的业务需求。截至目前, 工行的全球现金管理服务区域已延伸至50多个国家和地区, 服务的跨国企业客户数量超过4000户。

工行公务卡发卡量超500万张

工商银行花絮 篇10

2011年1月24日, 中国银行业协会公布“2010年度中国银行业文明规范服务千佳示范单位”评比结果, 中国工商银行138家单位榜上有名, 获奖数量位居银行业首位。其中工商银行云南省分行昆明正义支行三八储蓄所、大观支行翠湖支行、南屏支行营业室三家网点位列其中。

自2010年7月份以来, 中国银行业协会在全行业组织开展了“2010年度中国银行业文明规范服务千佳示范单位”评选活动, 经过严格的申报推荐、资格审定、社会测评、检查验收、评议认定等环节, 最终在全国评出1000家服务最佳的银行营业网点。

机关举办迎新春趣味运动会

为迎接2011年新春佳节, 丰富员工文化生活, 2011年1月15日, 工商银行云南省分行机关570多人举行迎新春趣味运动会。通过活动, 在充满掌声和欢笑声的氛围中营造了“健康生活、快乐工作”的企业文化。

工商银行网上银行 篇11

一是通过柜面“4个1”捆绑营销，积极抢占手机银行客户市场。该行按照年初行长会的统一部署及省行关于加快电子银行业务和互联网金融布局与发展的相关指示精神，突出创新引领，创新“4个l”捆绑营销新模式，即开通1户电子银行，捆绑l户工银e支付，完成1次手机银行登录，进行1次“融e购”业务宣传。利用互联网金融产品撬动客户发展，大力拓展“80、90、oo”等新生代长尾客户，收到了不错的预期效果；前三季度手机银行、工银e支付、手机银行动户数、中间业务收入、融e购BTB交易额等指标均完成省行序时计划任务。

二是通过员工亲身体验，有效实现与客户面对面、手把手的推介营销。为抢占移动金融业务制高点，该行动员全体员工开通工银e支付，市分行领导班子成员首先做好表率，带头开通，亲身体验，从自身做起。通过做好工银e支付的亲身体验，提高对工银e支付的认知，很好地实现与目标客户面对面、手把手的推介营销，加快手机银行和工银e支付营销推广。截至2015年9月30日邵阳行净增手机银行客户43347户，完成省行全年任务80.27%，排名全省第三。

三是通过开展020现场活动，精准发力手机银行业务产品营销。为吸引客户关注，增强客户体验，邵阳分行持续开展了融e购020现场营销活动，以价低品优的小商品吸引客户注册手机银行。并严格按照省分行的统一部署，以“融e购”商城020线下商品体验活动为契机，先后在广场支行和营业部设立融e购体验区，邀请本地商户华鹏食品、龙石山铁皮石斛、和鑫生物、百山洁具四家上线企业对相关产品进行现场展出，开展融e购“品质生活”客户020体验活动。据不完全统计，s月26日在广场支行开展的020专场营销活动共实现“融e购”交易25笔，交易金额1.2万多元，发放宣传单500多份，新增“融e购”注册客户36人、捆绑开通工银e支付客户16户。

工商银行 篇12

2011年以来, 工商银行云南省分行紧紧围绕把云南建设成为中国面向西南开放桥头堡的中心工作, 在央行多次增加存款准备金率, 各大商业银行增加资金信贷较难的情况下, 积极开展金融创新, 全力支持云南经济社会发展。7月15日的报表显示, 截至6月30日, 全行累计增投210.7亿元人民币强有力支持地方经济发展, 累计增投包括:累计投放贷款321.61亿元人民币, 比年初净增87.89亿元人民币;通过信托理财、并购融资、资产顾问、资产转让等多种融资手段实现投行表外创新融资56亿元人民币;融资租赁, 通过租赁业务为省内大型项目提供建设资金51.7亿元人民币, 向昆明轨道交通等重点基础设施提供融资租赁贷款;银行卡交易, 牡丹信用卡贷款余额15.11亿元人民币。同时, 还累计核销处置不良贷款近5亿元人民币, 积极帮助企业解决经营困难。

三家金融机构签署全面战略合作协议

2011年7月14日, 工商银行云南省分行、省农村信用联社、富滇银行在昆明签署全面战略合作协议。

云南省副省长曹建方在出席签字仪式时表示, 金融是现代经济的核心, 是促进全省经济社会又好又快发展和“两强一堡”建设的重要支柱和强大动力。工商银行云南省分行、云南省农村信用联社、富滇银行是云南省的重要金融机构, 截至2011年6月末, 三家银行业金融机构的存贷款余额合计分别超过5100亿元和3500亿元, 分别占全省的35%和30%。工商银行云南省分行在管理理念、业务创新、科技水平等诸多方面具有独特优势;农村信用社是全省营业网点最多、服务范围最广、经营规模最大、资金实力最雄厚的地方金融机构, 是服务“三农”和县域经济发展的主力军;富滇银行是我省具有百年悠久历史的知名金融品牌, 是服务全省中小企业的重要平台, 也是全省金融“走出去”的标兵。三家金融机构各具特色、各有优势, 通过大对大、强对强、快对快的合作, 必将实现优势互补、互利共赢的目的, 开创中央和地方银行业金融机构合作新局面, 推动地方金融机构改革发展取得新成效, 为推进桥头堡建设提供强有力的金融支持。

根据协议, 三家金融机构将在业务代理、资金融通和信息共享方面深化合作, 更好服务城乡经济发展, 有力支撑全省“两强一堡”建设。

云南省分行与昆明泛亚有色金属交易所开通银商转账业务

2011年5月26日, 工商银行云南省分行与昆明泛亚有色金属交易所股份有限公司正式开通银商转账业务。目的是让有色金属现货投资者、生产商和贸易商通过工商银行遍布全国的营业网点办理泛亚有色金属交易所银商转账业务, 在有色金属现货电子交易和交割过程中资金使用更方便。

云南省分行与省蔬菜行业协会共搭金融平台

2011年6月24日, 工商银行云南省分行与云南省蔬菜流通行业协会在昆明签署银企战略合作协议, 共商银企合作, 共谋互动发展。根据协议, 云南省分行将利用自身的网点、网络和科技优势, 将组织其下属分支机构, 向省蔬菜流通行业协会及所属会员单位提供全方位银行服务, 内容包括现金管理服务、本外币结算服务、投融资服务、电子银行服务、企业年金、资产托管、代理财产保险和理财服务等;在同等条件下优先支持省蔬菜流通行业协会会员单位在项目建设、流动资金、银行承兑汇票、贴现、国内外贸易融资、现有负债整合及其它的融资需求。这一银企战略合作协议的签订, 将有利于助推云南省蔬菜企业提高集约化种植和现代物流建设水平, 助推全省蔬菜行业企业做大、做强, 走出国门, 走向世界。

云南省分行小企业网络循环贷款业务发展迅速

2011年以来, 工商银行云南省分行充分发挥信贷产品与信息科技优势, 依托网上银行渠道大力发展网络融资服务模式, 较好地满足了小企业多样化、个性化的融资需求。截至2011年上半年末, 该行小企业网络融资的主打产品——“网贷通”贷款余额已突破6亿元人民币大关, 较年初增加32805万元人民币, 大幅增长了105.68%, 客户数达到113户, 较年初增长了71.21%。

据云南省分行相关负责人介绍, “网贷通”是该行向小企业客户提供的一种网络自助式循环贷款服务。小企业只要一次性签订循环贷款借款合同, 在合同规定的有效期内, 即可通过网上银行自助进行合同项下提款和还款业务申请, 系统自动处理, 资金实时到账, 使企业足不出户即可完成贷款的申请、提款和归还等过程, 最长可在两年内循环使用。该产品“随时随地、随借随还”的特性打破了时间和空间上的限制, 特别契合小企业融资“短、频、急”的需求特点, 受到了广大小企业客户的欢迎。

与此同时, “网贷通”具有足额授信、高效自主、不提款不计息的特点, 企业可根据销售淡旺季等情况随借随还, 可以大幅降低融资成本, 更好地满足了小企业对资金需求的间歇性、周期性特点。以目前一年期流动资金贷款基准利率计算, 一笔1000万元人民币的贷款如果一年中能节约60天的使用时间, 就能省下将近11万元人民币的融资成本, 这对小企业来说不是笔小数目。

除“网贷通”外, 云南省分行还根据企业电子商务及网络贸易的发展情况, 专门针对小企业开发出“易融通”、电子供应链融资等网络融资新产品。其中“易融通”网商微型企业贷款就是该行为依托第三方电子商务平台从事经营活动的微型企业和个体工商户提供的新型融资产品。凡是经营正常、收入稳定的网商, 都可以通过第三方电子商务平台或者工商银行网上银行自助提出贷款申请。系统将自动处理网商提交的信息, 再依据客户融资需求量、还款资金来源及其可靠性等因素确定贷款额度。“易融通”不仅开创了银行业网上签订借款合同的先河, 而且从贷款的申请环节到调查审批、提款还款等环节均借助网络手段进行了简化和优化, 进一步提升了网络融资业务的自助化和便利性。

(均由工商银行云南省分行办公室提供)

云南省分行开展“八·一”军银联欢活动

2011年7月18日、19日、21日, 在“八.一”建军节来临之时, 工商银行云南省分行分别到云南省公安边防总队、中国人民解放军驻昆空军95429部队, 武警云南省总队进行节日慰问联欢。

作为第一家到三部队演出的银行, 云南省分行许海行长率领中层以上领导干部及牡丹艺术团演员人员专程参加, 并为三个部队献上编排的歌舞、小品、情景剧等表演内容, 尤其是歌舞《鱼水欢歌》、快板《军营文明赞》等节目, 充分表达了军民鱼水之情, 受到了部队官兵的热烈欢迎。据了解, 长期以来, 云南省分行始终以为当地部队提供满意服务为宗旨, 以支持国防建设为己任, 以部队官兵需求为出发点, 积极支持国防建设, 为科技强军, 加强军队后勤管理改革提供了全面服务、业务创新和技术支持, 为驻昆部队提供了安全稳妥的资金保障。