房地产房屋抵押案例

房地产房屋抵押案例（共15篇）

房地产房屋抵押案例 篇1

房产未能办理按揭的违约责任由谁承担?

【案情】

风云房地产开发公司(以下简称风云公司)以买七楼送八楼的形式促销其开发的风云大厦，文某购买了七楼，风云公司按约定将八楼赠送给文某使用。同年，文某入住后发现其八楼的房产并没有房产权属证书，遂与开发商交涉，经协商双方又专门签订了一份关于该八楼的商品房买卖合同，双方约定：风云公司负责办理八楼的房产证，而由文某第一期交纳首付款15299元，余款30000以5年按揭方式即每月交纳587元，并由文某在十日之内将按揭手续备齐交至风云公司。风云公司办理了八楼房产证后，在办理银行按揭手续时，银行以该八楼的建筑面积太小仅40平方，贷款数额太少仅30000元而不予审批。风云公司要求文某按合同约定，将按揭款交纳给该公司，文某以银行未办理按揭手续而拒绝，并要求解除合同。4月风云公司将文某诉至法院，要求其支付购房款并责令其履行按揭义务，文某遂提起反诉，要求解除合同，并还首付款15299元。

【分歧】

该案在审理过程中有三种意见：

第一种意见认为：被告文某应承担违约责任，并应继续履行合同。因为按揭贷款虽然未能办理但按揭本身是一种分期付款，故由被告按合同约定的数额交纳给公司是符合分期付款的要求的。且原告开发公司已办理该房产证，该房产所有权已登记至被告文某名下，文某不能以未办理按揭来对抗物权的变更。

第二种意见认为：原告风云公司应承担违约责任。因为按揭贷款并不是买卖双方单纯的分期付款，按揭是由买受人向银行申请担保贷款后，每月交纳一定的本息给银行的一种方式，该形式必然要涉及买卖合同的第三方即银行。根据合同的约定，由被告提供办理按揭的手续交由原告办理，现原告未能办理按揭，所以应由原告来承担违约责任。

第三种意见认为：该案中的按揭条款应是无效条款，原、被告不存在违约问题。因为按揭必然要涉及银行即该案的第三方，且必须要得到第三方的同意才有效，所以该条款是无效条款，且合同中原告并未承诺一定能办理按揭，故原告不应承担违约责任。原、被告可以就该付款方式另行签订补充协议，协议不成应解除该合同，并由原告退还被告的首付款，而被告也应承担原告办理房产证的费用及损失。

【评析】

笔者同意第三种意见。

按揭是指以房地产等实物资产或有价证券、契约等作抵押，获得银行贷款并依合同分期付清本息，贷款还清后银行归还抵押物，所以按揭不是买卖双方的分期付款。

买受人向银行申请贷款，必须先签订购房合同。而购房款的按揭作为购房合同的必要条款，在购房合同中是明确约定。可以看出买受人在向银行申请贷款前，在签订购房合就已经约定了需由购房合同外第三方——银行或住房资金管理中心批准的贷款付款方式。如果贷款申请未获批准，该约定就无法实现。因此，买卖双方在签订购房合同时约定的按揭付款方式系效力待定条款，是以第三方的批准为生效要件。如贷款申请未被批准，则双方约定的按揭付款方式就是无效的。

在实践中，因银行或住房资金管理中心未批准按揭，而导致的违约责任应由谁来承担?根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十三条规定：商品房买卖合同约定，买受人以担保贷款方式付款、因当事人一方原因未能订立商品房担保贷款合同并导致商品房买卖合同不能继续履行的，对方当事人可以请求解除合同和赔偿损失。因不可归责于当事人双方的事由未能订立商品房担保贷款合同并导致商品房买卖合同不能继续履行的，当事人可以请求解除合同，出卖人应当将收受的购房款本金及其利息或者定金返还买受人。可以看出在未能办理按揭时，应分清不能办理按揭手续的原因，如因买受人原因而导致的则应由买受人承担违约责任，如因出卖人原因而导致的则应由出卖人承担违约责任，如双方均无过错的，因不可归责的事由而导致的可以解除该买卖合同。

此时，购售双方仍可签订补充协议，对付款方式重新做出约定。如双方无法达成新的协议，因原付款方式无效，造成购房合同无法履行，双方均可解除购房合同。

房地产房屋抵押案例 篇2

一是首推抵押登记业务多窗口平行受理新举措。我们在河北省率先实现包括房屋抵押登记在内的4大类38项业务可多个窗口同时无差别受理、“一窗式”立等办结的服务模式,打破了原来“分门别类”设置窗口的界限,使一般房屋抵押登记业务40分钟内即可完成。

二是率先实行金融机构信息核验新举措。我们将已核验身份信息的金融机构一次性全部录入业务系统中,在每一次办理房屋抵押登记业务时,系统可自动提取法人身份等信息,金融机构不必重复提交法人身份证明等材料,简化了登记手续,提高了工作效率。

三是创新推出“委托他人办理他项权证可免费享受办结短信提醒”的服务举措。对当事人不能到现场而委托他人办理房屋抵押登记等各项业务的情况,在立等办结完毕后,业务系统会在第一时间使用短信服务平台,免费发送短信到当事人手机,通知申请人业务已办结,使购房群众能及时掌握开发企业或中介等委托代理人是否真正及时给他们办理了《他项权证》,避免了群众往返查询的麻烦。

房地产房屋抵押案例 篇3

【关键词】抵押权；设立；登记

房地产抵押权的设立登记是指根据抵押当事人申请，登记机构依法将抵押权设立的事项在登记簿上予以记载的行为。抵押权自登记时设立，未经登记，抵押权不成立，抵押权登记后，债务人到期不履行债务，债权人可依法行使抵押权。

一、房地产设立抵押的一般规定

1、以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。

2、建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物不属于抵押财产。该建设用地使用权实现抵押权时，应当将该土地上新增的建筑物与建设用地使用权一并处分，但新增建筑物所得的价款，抵押权人无权优先受偿。

3、学校、医院、幼儿园等以公益为目的的事业单位、社会团体，可以其教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施以外的房地产为自身债务设定抵押。

4、抵押权人在债务履行期届满前，不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。

5、以具有土地使用年限的房地产抵押的，所担保债务的履行期限不得超过土地使用权出让合同规定的使用年限减去已经使用年限后的剩余年限。

6、股份有限公司、有限责任公司的房地产抵押的，必须经董事会或者股东大会通过，但企业章程另有约定的除外。

7、以共有的房地产抵押的，抵押人应当事先征得其他共有人的书面同意。

8、抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，应当将转让所得的价款向抵押权人提前清偿债务或者提存。转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。抵押期间，抵押人未经抵押权人同意，不得转让抵押财产，但受让人代为清偿债务消灭抵押权的除外。

二、登记机构办理抵押权登记时需注意问题

房地产抵押登记中出现的问题原因大部分在收件环节。为了避免和减少抵押权登记中的差错，房屋登记机构一定要严格按照《房屋登记办法》所规定的条件受理、审核、登簿，在具体工作中，一般应注意以下几个方面的问题：

1、核对申请人至关重要。一是办理抵押权登记时，应由抵押人和抵押权人共同申请，并在申请时在登记申请书上当场签字。核对申请人时要尽量注意识别身份证的真伪，以及申请人与身份证上的照片是否一致等，以防止假冒他人签字。登记机构可以通过身份证读卡器查验境内居民身份证真伪，现场对申请人进行拍照，减少作假行为。二是个人申请抵押登记中的代理问题，杜绝未经公证委托的代理登记。抵押属于对房产的处分，对于这类授权委托书，除抵押权人为金融机构时，可由金融机构指定的代办者外，应要求当事人对委托书办理公证。而不是仅由他人持当事人的身份证明申请登记。

2、确认房屋所有权证的真伪。登记机构应对其颁发的房屋所有权证书的真伪及内容进行严格审查，如果房屋登记机构对于其自身职责范围内的审核事项，未尽到合理审慎的职责的，会给抵押权人造成严重的经济损失。

3、检查有无禁止或限制设定抵押的情况存在。属于未成年人的房产，由其监护人代为申请登记，但必须出具为未成年人利益的书面保证书。对于属于禁止设定抵押权的房屋和有查封的房屋，不能办理抵押权登记，对于房、地分在两个部门登记的，应查明土地使用权是否已设定抵押。

三、申请房屋抵押权的设立登记应当提交下列文件：

1、登记申请书。

2、申请人的身份证明。

3、房屋所有权证书或者房地产权证书。房屋所有权证书是权利人依法拥有房屋所有权并对房屋行使占有、使用、收益和处分权利的唯一合法凭证，是当事人申请房地产抵押登记的必备要件。

4、抵押合同。房地产抵押合同是抵押人与抵押权人为了保证债权债务的履行，明确双方权利与义务的协议。它是抵押权设定登记的原因文件，也是登记的重要要件之一。《物权法》第一百八十五条明确规定：“设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。”

5、主债权合同。也称主合同，在抵押关系中它具体表现形式主要是借款合同，实践工作中一些抵押合同往往和借款合同表现在一份合同中，但实际却包含了两个法律关系，即债权债务法律关系和抵押法律关系，登记机构可以为这类登记申请办理相应的抵押登记。

6、其他必要材料。

对符合规定条件的抵押权设立登记，登记机构应当将抵押当事人、债务人的名称或者姓名；被担保债权的数额；登记时间等事项记载于房屋登记簿。

四、关于抵押权登记的案例分析，帮助我们更好的理解办理房屋抵押权登记的重要性

案例：甲某向乙某借款并签订了抵押借款合同，约定将其自有的一套房屋作为抵押物，双方到当地公证处办理了公证。同年，甲某背着乙某将上述已约定的抵押房屋又抵押给了丙银行，并到房屋登记机构办理了抵押登记。乙某得知后向法院提起诉讼，请求判定甲某与丙银行的登记行为无效，审理期间，甲某对乙某所主张的事实无异议。而丙银行提出甲某和乙某未办理房屋抵押权登记，没有取得房屋他项权利证书，所以该抵押行为无效。

分析：首先公证不能代替抵押登记，公证是国家公证机构根据当事人的申请，依法审查有关法律事实、法律行为和有法律意义的文书的真实性和合法性，予以证明的一种司法行政活动。将抵押合同进行公证，只能证明抵押合同的真实、合法、有效性，具有合同效力，但不能发生物权变动的效力。根据《物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，，但法律另有规定的除外。因此，只有办理了抵押登记，抵押权才发生效力，公证不是抵押过程中的必备程序和生效条件。案例中甲某与乙某办理了房屋公证，未到房屋登记机构办理抵押登记，不发生抵押权效力，故乙某请求主张无法律依据，法院不予支持。其次，丙银行办理了抵押登记，取得抵押权，享有优先受偿权。根据《物权法》第一百九十九条规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；抵押权已登记的先于未登记的受偿；抵押权未登记的，按照债权比例清偿。乙某未办理抵押登记，未取得抵押权，不享有优先受偿权。

结束语

登记是抵押权的公示方式，办理抵押权的设立登记，使抵押权人获得了对抵押物追及效力，能使抵押权人的权利得到最大限度的保障，通过登记，将抵押权的设立情况向社会公开，让公众知晓房屋抵押权状况，从而起到保护交易安全，维护正常的市场秩序和金融秩序的作用。

参考文献

[1]《房屋登记办法》

[2]《中华人民共和国物权法》

房屋抵押还款协议 篇4

甲方（债权人）：

乙方（债务人）：

鉴于：

经双方对往来进行对帐确认：截止本协议签定之日，乙方累计欠甲方人民币元整（元）。

为妥善处理甲乙双方的上述债权债务，经协商，达成如下协议：

一、乙方承诺于年月日之前偿还清欠甲方的全部欠款，如有逾期，自本协议签署之日起，按照银行五年期贷款利率的四倍支付利息。

二、乙方愿意以其拥有的位于的房产壹套作为本协议项下欠款本息、违约金及实现债权费用（包括但不限于催收费、诉讼费或仲裁费、律师费、评估费、拍卖费、过户费、差旅费等）的抵押担保。无论何种原因造成本协议无效或部分无效，本协议抵押条款仍然有效。

三、抵押期限为自本协议生效之日起至乙方还清甲方与本协议有关的全部款项及利息为止。

四、乙方保证对抵押房产具有完整、有效的所有权和处分权，有权提供该房产设定抵押担保。

五、抵押房产的抵押登记手续由乙方负责在本协议签署后2日内办理并承担相应费用，如有逾期，须额外承担欠款额20%的违约金；经甲方催告，乙方仍然拖延办理的，甲方有权要求乙方立即偿还全部

欠款及应付利息。

六、未经甲方同意，乙方不得撤回抵押担保，否则须提前偿还甲方的全部欠款及应付利息。

七、抵押物如果发生毁损、灭失，乙方须及时按照甲方的要求重新提供担保，否则甲方有权要求乙方立即偿还全部欠款及应付利息。

八、甲方有权要求乙方为抵押房地产投保财产险，并指定甲方为保险权益的第一受益人。财产险投保金额以抵押房地产价值为准，保险期限不短于债务期限。乙方应按时支付保费，并履行保险合同所约定的义务。在本协议项下债务本息和费用还清前，乙方须办理续保手续，否则，甲方有权代为投保，保险费由乙方承担。保险单正本由甲方保管，乙方清偿本协议项下所有债务本息和费用后，甲方将保险单正本退还给乙方。

九、因履行本协议所发生的、或与本协议有关的一切争议，签约各方应通过友好协商解决，如果协商不成，协议任何一方均有权向甲方所在地法院诉讼裁决。

十、本协议经双方签字盖章后生效。

十一、本协议一式三份，甲、乙双方各执一份，剩余一份用于办理抵押登记。

十二、本协议由签约双方于年月日在签署。

房屋抵押书 篇5

今借__________人民币_________元，大写__________。至_______________前归还，逾期不能按时偿还，每天按欠款总金额的3%计算违约金，如出现纠纷，三方协商调解解决，协商或调解不成，由潍坊市奎文区人民法院受理。

借款人：夫：身份证号码：

妻：身份证号码：

借款人：

借款日期：

房产抵押贷款担保书

无条件的不可撤销的房产抵押贷款担保书：

自愿将房产证_______________号 建筑面积(m2)_________房屋编号 1 自愿保证履行本房产抵押贷款担保书的各项义务。本房产抵押贷款担保书的下述担保为无条件的不可撤消的，本房

产抵押贷款担保书的担保金额为借据上的人民币借款的全部金额。本房产抵押贷款担保书担保被担保人依照借据规定按期偿还全部

借款。如被担保人不能按期偿还，本房产抵押贷款担保书将承担

被担保人原先承担的全部偿还义务，并代被担保人开始履行。4 本房产抵押贷款担保书担保总金额随被担保人按期还款金额相应

递减。借款人必须保证房产抵押贷款担保书的标的物为自己所有，并未

与其他人或公司定立房产抵押、典当、质押等他项权利设定，或者供为任何债权的担保等，若日后有第三人提出异议或者产生纠纷，借款人必须出面抵御，并绝对保障出借人不蒙受损失，否则出借人依法追究借款人诈骗的刑事责任。本房产抵押贷款担保书是一种连续担保和赔偿的担保，不受被担

保人与任何单位签订的任何协议文件的影响;也不因被担保人是否破产、无力偿还对外借款、丧失企业资格、更改组织章程以及关、停、并、转等各种变化而有变化。本房产抵押贷款担保书在出借人同意被担保人延期偿付时继续有

效。本房产抵押贷款担保书的有效期限自被担保人与出借人签订的借

款合同生产日起至被担保人还清该借据上的全部借款止。

担保人：身份证号码：

地址：电话：

担保人：身份证号码：

地址：电话：

担保人：身份证号码：

妻子不知情，能抵押房屋吗 篇6

我向朋友梁某借款60万元，将自己名下的一套房屋抵押给对方，并签订了抵押合同。我妻子认为，虽然被抵押的房屋产权证书上的权利人仅为我一人的名字，但房子是我们婚后共同出资购买的，应属夫妻共同财产。她对抵押房屋的行为并不知情，故该抵押合同应属无效。但朋友认为，在审查房屋产权关系时只能确认登记内容，自己已尽到审查义务，抵押合同应该有效。请问：该抵押合同是否有效？

答：

根据《最高人民法院关于贯彻执行<中华人民共和国民法通则>若干问题的意见》的规定，在共同共有关系存续期间，部分共有人擅自处分共有财产的，一般认定无效。但第三人是善意、有偿取得该财产的，应当维护第三人的合法权益，对其他共有人的损失由擅自处分共有财产的人赔偿。

另外，《婚姻法解释（一）》也规定：夫或妻非因日常生活需要对夫妻共同财产作出重要处理决定的，夫妻双方应平等协商，取得一致意见，他人有理由相信其为夫妻双方共同意思表示的，另一方不得以不同意或不知道为由对抗善意第三人。

根据上述规定，如果抵押权人善意取得产权，那么抵押应当有效。该抵押物房屋的权属证书上的权利人仅为你本人，没有共有人。梁某作为抵押权人只要审查抵押是你本人的真实意思表示即可，其没有义务也没有能力再去审查抵押人的婚姻关系、家庭成员和该抵押物是否还有其他共有人。因此，他已经尽到合理的注意义务。所以，该抵押合同合法有效，你与梁某应当按照合同约定履行各自义务。

房屋抵押买卖合同 篇7

抵押人(以下简称甲方)：

住所：

邮编： 电话：

法定代表：

身份证号码：

抵押权人(以下简称乙方)：

住所：

邮编： 电话：

法定代表：

身份证号码：

为确保 年 月 日乙方与债务人 签订的《 合同》

(以下称主合同，编号： )的履行，甲方愿意以其有权处分的房地产作抵押。乙方经审查，同意接受甲方的房地产抵押。甲方、乙方经协商一致，订立本

合同，以兹双方共同遵照执行。

第一条： 甲方保证对抵押物依法享有所有权或处分权。用作抵押的房产的地址：佛山市禅城区 路 街(巷、里) 座 号房;建筑面积：平方米;用地面积：平方米;房地产权证号： 。甲方将房地产抵押给乙方时，该房产所占用范围的土地使用权一并抵押给乙方

第二条：甲乙双方设定抵押的房地产共作价为： 人民币 元(大写)，甲方抵押担保的主债权标的金额为人民币 元(大写)，履行债务期限自 年 月 日起至 年 月 日止，抵押率 ﹪。

第三条：本合同抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现

抵押权的费用。

第四条：当事人保证：

1、甲方保证对其抵押房地产依法享有所有权或处分权，抵押物无被查封、扣押及无重复抵押等情况。

2、在抵押期间甲方应妥善保管抵押房地产，并负责维修保养，保证抵押房地产的完好无损。乙方如需对抵押房地产的状况进行了解，甲方应给予合作。

3、抵押人保证办理本次抵押事宜已征得抵押物共有人同意。

第五条：抵押期间内，甲方占用与管理的房地产发生损毁、灭失的，抵押人应当及时将情况告知抵押权人，并应当采取措施防止损失的扩大。抵押的房地产因甲方的行为造成损失使抵押房地产价值不足以作为履行债务的担保时，乙方有权要求甲方重新提供或者增加以弥补不足。

房屋抵押借款协议(私人) 篇8

出借方：（以下简称甲方）承借方：（以下简称乙方）

现甲方借款给乙方，为避免不必要有损失和风险，约束双方共同遵守

诚信，现甲、乙双方一起协商同意，并签订以下借款协议。

一、借款金额、利息及期限：

甲方一次性借款现大写人民币：元

（小写人民币（年月至年。借款期内不计利息。一年期满，乙方应一次性将借款归还甲方。

二、其它事项：

为了该协议更充分的具有法律效力，乙方自愿把座落在门面住房抵押给甲方，由乙方负责办理好抵押登记手续。房产证号为：，房屋座落在，共M2，国有土地使用证：，座落于号，土地使用面积2，甲乙双双方借款协议，通过公证处公证。如乙方在借款到期内，没有归还甲方乙方自愿将座落在甲方拍卖，如拍卖，甲方有优先购买权，甲方如未购买，所得拍卖款由甲方优先受偿，乙方不得有异议，乙方不按期还款自愿接受依法强制执行。此协议一式三份，双方特各执一份、公证处留有一份，双方在公证处公证下签字生效，具有绝对法律效力。

附借条

借据

今借到人民币万元整，期限壹

年，是实。本借据连同协议一起生效。

甲方签字：乙方签字：

身份证号码：身份证号码：

公证处签字：

借款人：年月日

合同编号：房屋抵押借款合同

抵押人(即借款人，以下简称甲方)：

_____________________________________________

住址：

______________________________________________________________________

身份证号码：

________________________________________________________________

抵押权人(即贷款人，以下简称乙方)：

___________________________________________

住址：

______________________________________________________________________

身份证号码：

________________________________________________________________

甲方因________________________________，向乙方申请借款，双方经协商一致同意，甲方以其所有的财产(以下简称甲方抵押物)，作为借款抵押物抵押给乙方，由乙方提供双方商定的借款额给甲方。就有关事项订立如下协议：

第一条 乙方向甲方借款金额为 人民币:______________________(￥：

___________)。

第二条 债务履行期限：自________年 ________ 月________ 日起至________年________ 月 ________日止。共计： ________年。期限届满之日清偿。

第三条 甲方以位于

________________________________________________________,（权证号

为），房屋建筑面积，自有房屋做抵押，向乙方提供担保，本约抵押借款的房屋应向政府主管机关办理抵押权设定登记(即办理房屋他项权利证)。并于办妥抵押权设定时，甲方应将全部借款一次交付与乙方。（担保范围：本金、利息及违约金）

第四条 本约办妥抵押权设定登记后，其房屋所有权、他项权利证明书及设定契约书均由乙方收执。

第五条 本约办理抵押权设定登记，所需的印花税、登记费及代办费均由甲方负担。

第六条 借款利率：按照中国人民银行同期存款利率执行。

第七条 甲方保证在合同规定的期限内按期还本付息。否则乙方有权处置抵押物。

第八条 抵押期限自本合同生效之日起至甲方履行完毕本合同止。

第九条 本约期限届满前后，若乙方还清借款时，甲方应会同办理抵押权注销登记，不得借词刁难或故意拖延，若甲方届满不清偿，乙方得依法申请法院拍卖抵押的不动产土地。

第十条 签订本合同后，甲方未经乙方同意不得将抵押物出租、出售、转让、再抵押或以其他方式处分。抵押期间抵押物不受甲方破产、资产分割、转让等影响，如乙方发现甲方有违反本条款的情节，将处置抵押物。

违约责任

第十一条 乙方如因本身责任不按合同规定支付贷款，给甲方造成经济上的损失，乙方应负责违约责任。

第十二条 甲方如未按合同规定归还借款，乙方有权向有管辖权的人民法院申请拍卖抵押物，用于抵偿借款本息，若有不足抵偿部分，乙方仍有权向甲方追偿。直至甲方还清乙方全部贷款本息为止。

第十三条 甲方到期不履行义务，乙方可根据《民诉法》第一百六十八条规定，直接向有管辖权的人民法院起诉。

第十四条 本合同一式三份，甲方持一份、乙方执一份，房产交易中心办抵押权证一份。

第十五条 签章生效

本合同各方已详读及同意遵守本合同全部条款。

甲方：________________________________________________________

乙方：________________________________________________________

房地产房屋抵押案例 篇9

有观点认为，《物权法》第一百八十四条第（二）项规定，耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不可以抵押，但法律规定可以抵押的除外。笔者查询现时的法律得知，法律规定可以抵押的集体土地使用权有两种。一是《物权法》第一百八十三条规定，乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。也就是说，乡镇、村企业的厂房与其占用范围内的集体建设用地使用权可以一并抵押，不得分别抵押；二是《担保法》第三十四条规定，承包人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权可以抵押。也就是说，因承包取得的集体荒地的使用权可以抵押。因此，农民名下的集体建设用地上的房屋不属于法律规定的可以抵押的范围，故不可以抵押。

农民名下的集体建设用地上的房屋与《担保法》第三十四条规定无相关性，但与《物权法》第一百八十三条规定有相关性，笔者试通过对此规定作文义解释、当然解释和社会学解释，来探析农民名下的集体建设用地上的房屋是否符合其规定。

对《物权法》第一百八十三条规定的文义解释。法律解释必先由文义解释入手，且所作解释不能超过可能的文义。文义解释又称语义解释，指按照法律条文用语之文义及通常使用方式，以此阐释法律之意义内容。因此，对《物权法》第一百八十三条规定的文义解释：一是只有乡镇、村企业的厂房等建筑物及其占用范围内的集体建设用地使用权才可以抵押；二是除宅基地外的集体建设用地上的与厂房具有相似功用的生产经营性房屋，都可以与其占用范围内的集体建设用地使用权一并抵押。

对《物权法》第一百八十三条规定的当然解释。当然解释，指法律虽无明文规定，但依规范目的衡量。其事实较之法律所规定者更有适用理由，而径行适用法律规定之一种法律解释方法。因此，对《物权法》第一百八十三条规定的当然解释：乡镇、村企业是社会主义市场经济的主体，从事生产经营活动的农民也是社会主义市场经济的主体，两相比较，在社会主义市场经济中，虽然农民的生产经营活动发挥的作用不如乡镇、村企业，但农民的生产经营活动与乡镇、村企业的生产经营活动功用相同，都是社会主义市场经济的有益补充，都为活跃市场和创造社会财富作贡献，“举重以明轻”，乡镇、村企业的厂房等建筑物及其占用范围内的集体建设用地使用权尚且可以一并抵押，农民名下除宅基地外的集体建设用地上的与厂房具有相似功用的生产经营性房屋，也可以与其占用范围内的集体建设用地使用权一并抵押。

对《物权法》第一百八十三条规定的社会学解释。社会学解释须以文义解释为基础，在文义解释得出复数解释结果的情形下，才能进行社会学解释。即预测不同解释结果将产生的社会效果，选择其中产生有利于社会、经济、道德秩序和公序良俗的社会效果的解释结论，摈弃其中将产生不利于社会、经济、道德秩序和公序良俗的解释结论。因此，对《物权法》第一百八十三条规定的社会学解释：各级政府鼓励、引导农民进行农村产业结构调整，就是对农业、农村工业和农村服务业之间及其各自内部不协调的地方进行调整，使结构趋于合理，促进经济的协调发展，以促进农民增收，维护农村的稳定，也有利于整个社会主义市场经济的繁荣。但是，参与产业结构调整的农民要正常生产经营，或要扩大生产经营规模，就必须获得资金支持，获得资金支持最有效、最可靠的途径就是向银行贷款，要向银行贷款就得有抵押物。目前情况下，房屋是农民最大的财产，非宅基地上建造的用于生产经营的房屋，房屋自身也有相当的经济价值，若允许其抵押，可以使农民获得必要的生产经营资金，有利于产业结构的调整，对农民正常的生产经营活动，或扩大生产经营规模，具有积极的支持作用。因此，允许农民名下除宅基地外的集体建设用地上的与厂房具有相似功用的生产经营性房屋，与其占用范围内的集体建设用地使用权一并抵押，与《物权法》第一百八十三条规定并不抵触。

另外，在司法实务中，《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》（法释〔2004〕15号）第七条规定，对于超过被执行人及其所扶养家属生活所必需的房屋和生活用品，人民法院根据申请执行人的申请，在保障被执行人及其所扶养家属最低生活标准所必需的居住房屋和普通生活必需品后，可予以执行。据此可知，非宅基地上建造的用于生产经营的房屋，不是农民及其家人维持日常生活所需的唯一住房，在出现实现抵押权的情形时，可以作为人民法院执行的标的，使抵押权人的利益得到充分保护，同时，也不影响农村的稳定。

因此，允许农民名下除宅基地外的集体建设用地上的与厂房具有相似功用的生产经营性房屋，与其占用范围内的集体建设用地使用权一并抵押，符合《物权法》第一百八十三条规定，即农民名下非宅基地外的集体建设用地上的房屋可以抵押。

房屋抵押合同 公证版 篇10

抵 押 人：__________身份证号码：___________________电话：____________ 抵押权人：__________身份证号码：___________________电话：____________ 为确保______年____月____日签定的《房屋抵押合同》（以下称主合同）的履行，抵押人（以下简称甲方）愿意以其有权处分的房地产作抵押。抵押权人（以下简称乙方）经实地勘验，在充分了解其权属状况及使用与管理现状的基础上，同意接受甲方的房地产抵押。甲方将房屋抵押给乙方时，该房屋所占用范围的土地使用权一并抵押给乙方。双方本着平等、自愿的原则，同意就下列房地产抵押事项订立本合同，共同遵守。

第一条 甲方用作抵押的房地产座落于________区________街（路、小区）_____号_____栋_____单元_____层_____户号，产权证号：____________________________，土地使用权证号：____________________________，其房屋建筑面_______m2，占地面积_______m2。

第二条 根据主合同，甲乙双方确认：债务人为____________________；抵押期限自______年____月_____日至_____年____月____日。

第三条经房地产评估机构评估，上述房地产价值为人民币___________________________（大写），__________（小写）。根据主合同，双方确认：乙方债权标的额（本金）：_________________（大写），__________（小写），抵押率为百分之__________。

第四条 甲方保证上述房地产权属清楚。若发生产权纠纷或债权债务，概由甲方负责清理，并承担民事诉讼责任，由此给乙方造成的经济损失，由甲方负责赔偿。

第五条 抵押房地产现由___________________________使用。

甲方在抵押期间对抵押的房地产承担维修、养护义务并负有保证抵押房地产完好无损的责任，并随时接受乙方的检查监督。

在抵押期间因使用不当造成毁损，乙方有权要求恢复房地产原状或提供给乙方认可的新的抵押房地产，在无法满足上述条件的基础上，乙方有权要求债务人提前偿还本息。

第七条 抵押期间，甲方不得擅自转让、买卖、租赁抵押房地产不得重复设定抵押，未经乙方书面同意，发生上述行为均属无效。

第八条 抵押期间，甲方如发生分立、合并，由变更后承受抵押房地产方承担或分别承担本合同规定的义务。甲方被宣布解散或破产，乙方有权要求提前处分其抵押房地产。

第九条 本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自变更或解除合同，需要变更或解除本合同时，应经双方协商一致，达成书面协议，协议未达成前，本合同各条款仍然有效。

第十条 本合同在执行中若发生争议，甲乙双方应采取协商办法解决或共同向仲裁机构申请调解或仲裁，不能协商或达不成仲裁意向时可向人民法院起诉。

第十一条 在抵押期间，抵押房地产被拆迁改造时，甲方必须及时书面告知乙方，且根据具体情况，变更抵押合同或以房地产拆迁受偿价款偿还乙方的本息，并共同到登记机关办理有关登记手续。甲方因隐瞒抵押物存在共有、争议、被查封、被扣押或已设定抵押权等情况而给乙方造成经济损失的，应向乙方支付借款合同项下贷款金额50%的违约金，违约金不足以弥补乙方损失的，甲方还应就不足部分予以赔偿。

第十二条 抵押期满，如债务人不能偿还债务本息，又未与乙方达成延期协议的，乙方可依照法律规定的程序将抵押房折价或拍卖，清偿债务本息。处理抵押房地产所得价款不足以偿还债务本息和承担处理费用的，乙方有权另行追索。

第十三条 本合同未尽事宜，按照房地产抵押管理规定及国家、省、市有关规定办理。第十四条 本合同在双方签字盖章后，并经市房地产市场管理部门登记，方为有效。第十五条 本合同一式三份，甲乙双方各执一份，房地产市场管理部门存档一份。甲方（签章）： 乙方（签章）： 法定代表人： 法定代表人： 地 址： 地 址： 联系电话： 联系电话： 合同签定地点：

房地产房屋抵押案例 篇11

1、按照贷款行的要求准备好贷款所需资料；

2、向贷款行提交申请，并提交贷款资料；

3、贷款行受理申请，并对提交的资料进行审查、审批；

4、通过审批后，签订贷款合同，并办理抵押登记等手续；

5、借款人按时足额还款；

房地产抵押物风险分析（下） 篇12

除了房地产市场的波动导致抵押物资产价值发生变化之外，我们还应关注以下几点可能导致抵押物资产贬值的主要风险类型

1、低租金、高违约成本导致抵押资产贬值

若抵押物用于租赁，则市场租金是抵押物市场价值的体现。一个租赁期长、租金严重低于市场租金且解约成本奇高的租赁合同，及一个租赁期长、一次性付清租金的租赁合同将严重降低抵押物价值。根据物权法规定：订立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系不受该抵押权影响，即使实现抵押权，将抵押财产转让给债权人或者第三人，抵押人与承租人之间原有的关系也不当然终止。

长租期、低租金或一次性付清租金的抵押物银行在处置时将面临无法处置或只能以极其低的价格变卖给承租人（极可能是借款人的关联方）。

2、处置难导致抵押资产贬值

主要为以下几种情况：

（1）大宗抵押物（评估值在1亿元以上）如整栋大厦、整栋商场等，处置时由于购买该物业所需资金量大，一次性买断的买家少，受众面狭窄，变现难，往往会导致无法处置或处置价格较评估价格大幅降低；

（2）对整栋物业分层抵押、整层物业分割抵押的抵押物，如果无独立通道或不能合法享有及分摊整体房地产的各项权益和服务配套设施，处置将非常被动。另大商场内部的小店铺，其交通及人流依赖大商场的整体运营情况，若大商场整体经营状况不好，且大商场和小店铺分别抵押给了不同的银行，处置起来将会很困难，特别是小店铺抵押物，买家往往不太接受，极可能有价无市；

（3）对在集体土地上建设的房屋设定抵押权。这种情况在经济发达地区的乡镇出现较多，也存在于一些地区的自建房贷款中，因国家对集体土地使用权转让进行了严格限制，目前尚未有专门的法规解决集体土地的流转问题，因此银行在处置集体土地上所建房屋时，将面临政策障碍，即便能够处置也要付出较高的成本。

（4）工业企业分幢分割抵押，分开处置将大大降低抵押物的价值，如果无独立通道或不能利用公用设施及道路的情况将导致难以处置；

（5）非工业园区内的标准厂房，配套设施、道路通达状况及产业聚集度较差，变现能力差。

3、车库抵押风险：

（1）人防车位：根据本市有关车位的相关规定，人防属国家所有，任何单位及个人不得转让、抵押。另外，根据相关规定车位的转让优先在小区内业主之间进行，不宜向社会公开交易，故车位的价值不属于公开市场价值，处置时可能带来贬值风险。

（2）车库抵押时，往往很多产权证为一个大证，并未对每个车库面积进行分摊，也没有具体的车位个数，评估价值将会与实际车位的价值有较大出入。

4、评估中的疏漏导致抵押资产贬值

（1）土地基本情况未详细核实

房产证载土地用途与实际用途不一致，如证载土地用途为办公，实际房屋用途为住宅，评估公司如果完全按照房屋类型为住宅用途进行评估，则会高估了抵押物的价值，此类房地产应该按照非居物业合理评估其物业价值，根据前面所述，非居物业的交易税收成本是很高的。另外，由于历史原因有的老土地证在证载用途上写的是综合用地，但没有具体说明具体是哪两种或两种以上的用途构成，出让合同可能也没有说明，若实际用途与评估设定用途不一致，也将导致评估价值不准确；还存在另外一种土地证，土地使用权类型上载明为出让，但没有土地的终止日期，出现这种情况多数是政府部门为了融资贷款而做出的权属证书，实际是没有缴纳土地出让金或土地出让金未全部缴纳，如果在评估时不考虑周全，也将导致抵押物贬值。

（2）待开发土地未按期动工或改变用途

根据有关规定，以出让土地方式取得土地使用权进行房地产开发的，必须按出让合同约定的用途、动工开发期限开发土地。超过约定的动工日期满1年未动工开发的，可以征收一定数额闲置费，满2年未动工开发的可以无偿收回（特殊情况除外）。若待开发土地未如期动工开发，造成被收闲置费则加重客户负担；若被无偿收回，则第二还款来源无保障。因此，评估时要充分考虑土地闲置时间、是否可延期、施工许可证载明的竣工日期等因素，并在估值结果中予以体现，并且在报告的特殊事项中予以说明；如遇已经超过闲置2年的土地，则不能对其正常估值。

5、司法处置不利导致抵押资产贬值

（1）权利瑕疵导致无法处置

有产权瑕疵，如产权纠纷、地役权限制等的抵押物，很难处置。

有合法产权的资产未必是合法的抵押物。如一在建工程报建手续中估价对象的用途为营业用房（库房或车库），但工程完工后开发商将其作为设备用房（公用），在申请法院强制拍卖时无法执行——商业或住宅大楼的设备用房不能单独变卖。另：抵押物有合法产权，但因开发商与拆迁户存在纠纷，拆迁户自行搬入抵押物居住，致使法院难以执行。

（2）抵押物有法定优先受偿款导致即使处置贷款难收回

法定优先受偿款是指假定在实现抵押权时，法律规定优先于本次抵押贷款的款额，包括发包人拖欠承包人的建筑工程价款、已抵押担保的债权数额、以及其他法定优先受偿款。特别是在建工程，若抵押物有法定优先受偿款，将使银行的权益受到较大的损失。

（3）储备用地、专用设备、根据生产工艺设计的生产厂房，处置时会受专业性限制，变现困难，导致资产贬值。

四、加强风险防范的措施

1、任何银行的分行、支行或个人都不得干涉评估机构的独立执业。

2、慎重选择抵押物

银行在市场营销过程中，不宜将任意的资产都用于贷款抵押，应选择权属清晰、无权利瑕疵、无他项权利、无法定优先受偿款的资产用于抵押，且优先选择变现能力强的资产。房地产类资产变现能力，住宅强于商业用房、商业用房强于工业用房；商业用房中的独立门市、商场和农贸市场摊位易于变现；面积小或可以分割出售的易于变现；市场不活跃地区的、面积大又无法分割的、对买受人有限制的、价值量过大的、有权利瑕疵的等都不易变现。

3、详细核实拟抵押资产的基本情况

4、谨慎确认拟抵押资产的评估价值和抵押净值

5、严格抵押登记办理手续，杜绝虚假登记

6、加强对抵押物的贷后监控

（1）抵押资产的用途。定期检查抵押资产用途是否改变，尤其是在建工程，若用途改变给银行债权带来不利影响，立即采取措施，置换抵押物或提前还款等防范风险。

（2）抵押资产出租情况。抵押资产用于出租的，定期监控出租情况，租赁人、租期、租金等是否有异常变动。

（3）抵押资产的存在与价值情况。定期监控抵押资产是否存在、有无毁损，使用是否正常，价值是否大幅下降。

（4）商业房产。关注整体经营内容、经营情况，与重要商户所签的租约期限等是否有重大变化。

个人房屋抵押贷款手续 篇13

专家回复：

房屋（住房）抵押贷款担保申请所需资料

1.房产证；

2.权利人及配偶的身份证；

3.权利人及配偶的户口本；

4.权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明)；

5.收入证明；

6.如房产证权利人有未成年儿童,请提供出生证；

7.如房产内还有银行贷款担保,请提供原贷款担保合同及最后一期的银行对帐单；

房屋抵押贷款合同样本 篇14

文件号：房信二第四号（）

农银二手房按字（）第（）号

贷款人：XXX银行

（以下简称“甲方”）

借款人：_________________________（以下简称“乙方”）

保证人：__________________________(以下简称“丙方”)

鉴于乙方购买房产，并以该房屋作为抵押物向甲方申请购房抵押贷款；丙方为乙方在所购房屋的所有权证及抵押登记尚未办妥期间提供连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》、《中国人民银行个人住房贷款管理办法》及中国农业银行有关规定，经甲、乙、病三方协商一致，订立本合同。

第一条释义

在本借款合同中，除合同内另行定义外，下列名词定义如下：

1、欠款：乙方所欠甲方在本合同项下的一切款项，包括借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息及其他有关费用。

2、购房合同：乙方与卖方签订的，购买本合同抵押房屋的《房屋买卖合同》、《商品房预售合同》或其他购房协议。

3、抵押物：购房合同项下的房屋及一切与该房屋有关的权益的统称。

4、抵押贷款阶段性担保：指由银行认可的保证人为乙方在所购房屋的所有权证及抵押登记上未办妥期间提供的连带保证责任。

第二条乙方所购房屋

1、房屋座落____________________________________________

2、房屋类型____________________________________________

3、房屋结构____________________________________________

4、建筑面积____________________________________________

5、房屋所有权证编号______________字第____________________

6、国有土地使用证编号___________________字第_____________

7、房屋评估价值_________________________________________

8、房屋交易价值_________________________________________

第三条借款用途

本合同项下的借款，乙方必须用于其与售房人签定的《购房协议书》中购买的坐落于__________________________的房屋。乙方不得擅自改变本合同中确定的借款用途。

第四条借款金额

借款金额为人民币（金额大写）______________________,即乙方所购房屋价款的___________%

第五条价款期限

借款总期限自________年________月______日起至_______年________月_________日止，共_______年______月，分期归还。

第六条借款利率

1、借款利率按月利率‰执行。

2、借款利息按月计付，结息日为每月第20日。

3、借款期限一年以内（含一年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；贷款期限一年以上的，遇法定利率调整，于次年1月1日按相应利率档次执行新的规定利率。

第七条 借款划拨

在办妥本合同抵押登记，取得他项权利证后的7个工作日内，甲方将上述借款金额拨入乙方在甲方处开立的存款帐户（帐号）内；甲方同时根据乙方预先签署的《委托付

款授权书》，将借款金额一次性以乙方购房款名义划入售房人在甲方处开立的售房存款帐户（帐号）内。

丙方同意为乙方在所购房屋的所有权证及抵押登记尚未办妥期间内提供连带责任保证，并作为全权代理人，保证为乙方办理完产权证及抵押登记。在丙方为上述保证与甲、乙三方签署《个人住房抵押借款合同》，取得房地产卖契后７个工作日内，甲方将上述借款金额拨入丙方在甲方处开立的专用帐户内；丙方根据乙方预先签署的《付款授权书》将借款金额以乙方购房款名义划入售房人在甲方处开立的存款帐户（账号：）内。

第八条 借款偿还

１、乙方应按期足额偿还甲方贷款本息。

2、借款期限在一年以内（含一年）的，实行到期一次还本付息，利随本清。

3、借款期限一年以上的，本合同项下借款本息以每一个月为一个偿还期，每月第________日为乙方的每期还款日，首期还款发生的次月第________日。

4、乙方在获得甲方贷款之前必须在甲方处开立存款帐户（帐号__________________）或办理银行卡（卡号_______________），每期还款日前，乙方应在上述存款帐户内存入不少于一期的应还借款本息。甲方于每期还款日根据乙方预先签署的《付款授权书》直接从该存款帐户中扣收与本合同项下借款有关的款项。如果款项不足扣划时，甲方给乙方_________日的宽限期，期满帐户存款仍不足扣划时，则该期应还贷款本息全部作逾期处理。

（1）等额还款法：

每月还款金额=贷款本金×月利率×

每月等额还本付利息金额为人民币（大写金额）（2）递减还款法：

月还款额= +（贷款本金—已归还贷款本金累计额）×月利率

（3）

6、提前还款

乙方若提前还款，须征得甲方同意，并按下列规定办理：

（1）乙方可在每期的还款日之前偿还部分或全部未到期借款。

（2）乙方须在预定提前还款日的一个月前，以书面形式向甲方提出申请。

（3）乙方提前偿还全部借款的，按合同约定的利率和借款余额以及实际使用期限计算利息，利随本清，已计收的借款利息不再退还。

（4）提前偿还部分借款本金的，其提前偿还部分借款本金后对剩余的部分可以调整还款计划，即还款期限缩短，每期还款额不变或者还款期限不变，每期还款额减少。选择期限缩短的，按调整后总的借款期限确定利率档次计收以后的利息。

（5）若乙方提前偿还全部欠款而此合同项下的借款尚在阶段性保证期内，丙方的保证责任

自动终止。

7、逾期还款

对逾期未还的贷款本息，乙方选择以下第种方式偿还：

（1）乙方在上述存款帐户内存足款项，由甲方在下一个还款日划收。但在存款日至划款日之前，甲方仍向乙方计收逾期及其复利。

（2）乙方到甲方的信贷部门领取欠款清单，再凭欠款清单到营业柜台交付现金，从交付欠款之日起，停止计收逾期利息及其复利。

8、乙方、丙方及售房方在《房屋买卖合同》及其它约定项下就购房事宜发生任何纠纷，均不得影响本合同项下借款本息及有关费用的按期偿付及保证责任的承担。

第九条 甲方义务

1、在合同约定的期限内，将借款足额提供给乙方。

2、核收和保管与抵押物有关的房屋所有权证、他项权利证和其他所需文件。

3、在乙方向甲方偿还全部欠款后，甲方与乙方向房地产管理部门办理注销抵押登记手续，并将抵押物所有权证及其他有关证明文件交还乙方。

4、在阶段性担保期间，乙方未能依约履行还款义务，而由丙方代为清偿乙方欠款的，甲方须将与抵押物有关的证明文件转交给丙方处理。

第十条乙方义务

1、按时足额还本付息。

2、在甲方处开立存款帐户，并存入不低于30%的购房首付款，同时授权甲方从此帐户内划付与借款有关的款项。

3、对抵押物必须妥善保管并负有维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受甲方的检查监督。如抵押物发生部分或全部毁损，无论何种原因及何人的过失，均由乙方承担全部责任，乙方须向甲方赔偿由此引起的一切损失。

4、抵押物除自用外，未经甲方书面同意，乙方不得将本合同项下的部分或全部抵押物出售、出租、赠与、转让、舍弃、托管、重复抵押、以抵押物清偿其他债务或以其他方式处置。

5、在丙方履行了阶段性担保责任，代乙方偿还全部欠款后，乙方同意甲方将抵押权转让给丙方。

6、按本合同第十二条第4款的约定办理抵押房屋保险。

7、在变更通讯地址时立即以书面通知甲方。

第十一条丙方义务

1、丙方为乙方提供阶段性担保，担保期限自甲方依《个人住房抵押借款合同》、房地产卖契发放贷款之日起至抵押登记办理完毕之日止。担保范围为乙方所欠甲方的一切款项，包括借款本金、利息、逾期利息、罚息及其它相关费用。

2、丙方接受乙方委托在月之内办理完毕以下事项：

（1）代乙方办理房屋过户手续，代收代缴土地出让金。

（2）代乙方办理正式产权证，并保证将其移交给甲方收押。

（3）代乙方办理所购房屋的抵押登记手续，并在收到他项权利证书之日起5日内将该证书交与甲方。

第十二条违约责任

1、乙方在合同期内，未按月偿还借款本息，甲方按规定对其逾期还款按实际天数每日计收万分之罚息，并对逾期支付的利息计收复利。

2、本借款发放后，在阶段性担保期间：乙方不能按时偿还借款本息的，由丙方代为偿还，丙方偿清全部欠款后，即可处置该项抵押物；在抵押登记生效后：乙方连续三个月或任何一期贷款本息及相关费用逾期三个月的，甲方即可处置该项抵押物，以偿还乙方欠款。

3、本借款发放后在阶段性担任期间：丙方未能在合同约定的期限内办理房屋过户、抵押登记手续的，甲方有权从其保证金帐户中扣除_______%的保证金且该笔保证金不予退还。此后丙方仍有义务继续办理过户、抵押登记手续，直至将产权证、他项权利证移交给甲方，其阶段性担保责任方可解除。

第十三条房屋抵押

1、抵押期限

抵押期限自_____年_____月_____日起至_____年___月___日，自抵押登记办妥之日起至本合同借款日后六个月止。

2、抵押率___________

3、抵押担保范围：借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、诉讼费、律师代理费、抵押物处理费、过户费等甲方及丙方实现抵押权的一切费用。

4、抵押登记

（1）乙方出具《授权委托书》委托丙方或乙丙双方共同以本合同、购房合同以及其他有关房地产所有权证明文件在房屋所在地的房地产管理机关办理抵押登记手续。

（2）低压物的所有权证明文件、抵押登记的《他项权利证书》及其他有关文件须交予甲方收执和保管。

5、抵押物的保险

房地产抵押中的法律问题探讨 篇15

该案是一起典型的房地产错误登记行为直接导致当事人丧失优先受偿权的案例。由于法律规定的不完善，行政赔偿和一般民事侵权赔偿责任应当如何分担和衔接成为困扰司法界的一个难题。本文从房地产错误登记行政赔偿的归责原则、依据、赔偿的范围、责任分担及赔偿方式等方面进行分析。

归责原则 归责原则主要有三种：过错归责原则；过错加不法原则；违法归责原则。违法归责原则是指国家机关及国家机关工作人员执行职务违反法律、法规、规章侵犯公民、法人或其他组织合法权益并造成损害的，国家承担赔偿责任的归责原则。国家是否承担赔偿责任，完全取决于国家机关及国家机关工作人员的行为是否违法。国家赔偿法第二条规定：“国家机关和国家机关工作人员违法行使职权侵犯公民、法人和其他组织的合法权益造成损害的，受害人有依照本法取得国家赔偿的权利。”由此可见，我国采用的归责原则是违法归责原则。

房地产登记，是国家房地产登记行政管理机关根据申请人的申请或依职权所作出的一种行政行为，体现了国家行政权力对房地产物权关系的合理干预，是一种行政确认行为，可以通过登记推定房地产权利种类和权利人。因此，房地产登记的正确与否，会对房地产交易当事人的权益产生很大的影响。在错误登记时受不利影响且穷尽其他救济途径仍不能获得权利救济的一方当事人，有权依据国家赔偿制度的规定，向房地产登记部门要求行政赔偿。错误登记行为并不是导致当事人权益受到损害的惟一原因，房地产交易一方当事人的欺诈行为也是损害后果发生的必要条件，这两种行为同时存在才导致最后的损害后果。这种违法行政行为和民事侵权行为的共同加害称为混合侵权。笔者认为，在发生混合侵权的情况下，由于房地产登记部门负有审核申请材料相关性、合法性和真实性的义务，保障交易安全的职责，因此仅以交易一方当事人有民事欺诈为由而完全排除房地产登记机关的行政赔偿责任，显然是不公平的，至少房地产登记部门与民事侵权行为人应当共同对损害后果承担责任。

目前，在混合侵权行为中行政机关所应承担的责任方面，最高法院司法解释已有所突破。最高法院2001法释第23号司法解释规定“由于公安机关不履行法定职责，致使公民、法人和其他组织的合法权益遭受损害的，应当承担行政赔偿责任。在确定赔偿的数额时，应当考虑不履行法定职责的行为在损害发生过程和结果中所起的作用等因素”。由于不履行法定职责而导致公民、法人或其他组织合法权益受损，在构成要件上与本文所述混合侵权非常类似，也是由行政机关不履行法定职责这一行政侵权行为和另一方当事人的民事侵权行为共同作用产生的。因此，上述司法解释，实际上补充了国家赔偿法的规定，突破了对国家赔偿法的传统理解，对本文所讨论的房地产登记混合侵权的行政赔偿问题也具有一定的指导意义。我国《城市房屋权属登记管理辦法》第三十七条规定：“因登记机关工作人员工作过失导致登记不当，致使权利人受到经济损失的，登记机关对当事人的直接经济损失负赔偿责任。”由此可见，房地产登记行政主管部门对于错误登记行为应当予以赔偿。

归责方式 如何确定民事侵权行为人和违法行政机关责任分担的问题，司法实践中有几种不同意见，亟待法律或司法解释作出规定。

第一，当事人提出行政赔偿请求时，由行政机关先赔偿全部损失，之后行政机关再向民事侵权行为人追偿，可以理解为连带责任。由于房地产登记部门的行政赔偿有国家赔偿金作为保障，因此这种做法有利于当事人权益的切实保护。但它的缺点也较为明显，行政机关和民事侵权人的责任分担仍然是一个要解决的问题，而且行政机关向民事侵权行为人追偿缺乏制度保障。国家赔偿法中只规定了赔偿义务机关赔偿损失后，可以要求负有重大责任的内部工作人员或者受委托的组织或个人负担部分或全部赔偿费用，但并未对赔偿义务机关以外的共同加害人进行追偿予以规定。

第二，由法院依据自由裁量权确定行政机关的责任份额，判令其赔偿相应的损失，可以理解为按份责任。这是目前司法实践中较为通行的一种做法。最高法院2001法释第23号司法解释即规定：“在确定赔偿的数额时，应当考虑行政行为在损害发生过程和结果中所起的作用等因素。”这就要求法院在处理案件时，应充分考虑行政机关在损害后果发生过程中所起作用的大小，来确定行政机关所应承担的赔偿数额。如果房地产登记部门由于一般过失对材料审查不严而导致登记错误，应当承担次要赔偿责任；如果房地产登记部门具有重大过失或故意，则应承担主要赔偿责任。这一制度的缺陷在于将房地产登记部门的赔偿数额完全交由法院酌情确定，缺乏较为详尽的法律依据，法院的自由裁量权过大，增加了社会对法院裁判的压力。

第三，当事人先通过其它途径求偿，当穷尽其它求偿手段仍无法得到赔偿时，方可提起行政赔偿之诉，由行政机关承担补充赔偿责任。这是作者所赞成的一种制度设计，其合理性在于，国家赔偿制度就其本质而言，是一种最终的救济制度，只有当受害人无法通过其它方式获得对自己权利的救济时，才能通过国家赔偿的方式取得赔偿。因此，在立法上，国家赔偿制度提起的程序最为严格，赔偿的条件最为苛刻，赔偿范围最为狭窄，当然也是最有保障的，责任政府及其财政是国家赔偿的强大后盾。由于当事人受侵害的权利只有一个，当他通过其他方式和途径得到赔偿时，就不能再通过国家赔偿途径，向侵权的行政机关要求赔偿，否则，就会出现对同一权利多次补救的情况，也体现国家赔偿最小化原则。

责任范围 根据国家赔偿法的规定，国家只对实际发生的损害进行赔偿。由于房地产交易的过程千差万别，错误的房地产登记并不一定会造成当事人权益的实际损失。有一些错误的房地产登记仅仅导致当事人对房地产权利的期待权的丧失，在这种情况下，当事人尚未发生实际损失，房地产登记部门不应承担赔偿责任。

本案是一典型的房地产错误登记行为直接导致当事人物权丧失的案例，权利人的权利补救涉及民事诉讼和行政赔偿诉讼，对两种赔偿的衔接有不同的观点和做法。在提起房地产登记行政赔偿之前，有的当事人已针对民事纠纷案提起民事诉讼并胜诉，但由于败诉方缺乏清偿能力而尚未得到执行。有观点认为，法院已经作出了由败诉方承担民事责任的判决，从而视为当事人的权利已经受到保护，只不过暂时没有实现，因而不能简单地将这种风险转移到国家机关身上；还有观点认为房地产登记机关只赔偿登记费。