银行业务员工作总结及计划

2024-10-17

银行业务员工作总结及计划（精选11篇）

银行业务员工作总结及计划篇1

一、完成某某年全系统会计决算的编制工作

年初，我处召开全系统财务决算布置会议，针对全系统某某年会计决算的有关具体要求进行布置和培训。组织各级预算单位核对经费指标、清理有关帐务。指导基层财务人员编制会计决算报表，组织财务人员会审汇编，准确及时地完成了行政事业单位会计决算、基本建设单位会计决算工作。

二、认真执行某某年部门预算

一是根据省财政厅下达的我系统某某年部门预算，一一进行分解，批复下达全系统各级预算单位。

二是积极与财政部门协商争取，将被省财政部门冻结的上年预算指标结余申请回来，及时下达给基层各单位继续使用。

三是组织执行某某年预算，按月审核全系统各级预算单位用款计划。

三、开展落实党政机关厉行节约十项要求专项工作

根据中共中央、国务院办公厅《关于党政机关厉行节约若干问题的通知》精神以及省委、省政府的有关部署，我局在全系统范围内认真开展落实厉行节约专项工作。省局专门成立了全系统厉行节约专项工作领导小组，办公室设在我处。5月15日至25日为动员部署阶段，5月26日至6月15日为摸底统计阶段，对某某年至某某年因公出国经费、车辆购置及运行费用支出、公务接待支出以及用水用电用油等情况进行全面统计摸底。在此基础上省财政厅提出相关经费压减计划。6月16日至10月底为落实检查阶段。通过全系统的统计摸底，省财政厅核定我局共压减经费预算1258万元，其中车辆购置及运行费用149万元，公务接待25万元，用电用水等日常公用经费157万元，项目经费833万元，事业单位公用经费94万元。

四、全面开展小金库专项治理工作

为贯彻落实《中共中央办公厅、国务院办公厅印发<关于深入开展小金库治理工作的意见>的通知》精神，按照省委、省政府的统一部署，我局成立了全系统专项治理领导小组，认真组织全系统开展小金库专项治理工作。领导小组的日常工作机构设在我处，研究和制定全系统治理小金库的专项工作实施方案，组织和指导全系统各级单位认真开展小金库专项治理工作。

6月9日在常州召开全省食品药品监督管理系统治理小金库专项工作会议。会议传达了中央和省委、省政府有关会议和文件精神，研究和具体部署全系统治理小金库专项工作。要求全系统各级单位以高度的政治责任感切实做好治理小金库工作，认真开展自查自纠，要以这次治理小金库为契机，进一步提高全系统财务管理和内部审计工作水平。专门设立并公布了举报电话和举报邮箱，指定专人负责，确保件件有交待、事事有落实。切实保护举报人的合法权益，对举报有功的单位和个人给予一定的奖励。经过全系统的认真自查，绝大多数没有发现小金库的现象。只有个别单位发现小金库现象，涉及金额六万多元，主要是有关业务部门将会议培训的结余存放在宾馆以及零星租金收入未纳入单位财务管理。经过本次自查自纠，已立即整改，全部收归单位财务管理。

五、切实加强国有资产管理。

一是按照省财政厅的有关文件，向各单位下达资产清查结果批复，全系统资产处置累计金额1550万元。同时明确要求各单位对资产清查中经批准处置的固定资产，必须统一移交至产权交易机构进行公开处置，不得自行变卖。二是组织进行固定资产信息管理系统培训班，在全系统推广固定资产计算机管理软件，逐步实现资产管理的信息化、网络化、程序化。三是严格固定资产特别是房产的处置，办理淮安市局和淮安药品检验所现有办公业务用房转让的立项申报、评估备案、交易委托等事宜。目前，上述房产正按照省财政厅的要求，在省产权交易中心及淮安市产权交易中心进行公开转让。四是办理了省局购置华阳大厦负一楼和六楼的契税减免工作，节约经费约220万元。

六、加强基本建设项目管理。

一是严把基本建设工程立项关。对申请立项的基本建设项目，实地调研，反复测算，多方比较，明确意见后提交党组决策，并办理了徐州医药学校新建教学楼项目的立项批复。二是继续严格在建工程管理。对淮安、徐州、江都、泗阳等单位的基建项目进行实地检查，明确要求各建设单位严格执行基本建设招投标和政府采购的有关规定，加强施工监管，确保工程质量。三是严格基本建设资金管理。在充分保证基本建设所需建设资金的同时，切实加强基本建设资金管理，严格执行大额资金审批制度，严把工程资金支付关，不断提高基本建设资金使用效益。四是严格基本建设审计。继续对淮安市局、徐州市局的在建项目进行跟踪审计，对宿豫、宜兴、无锡药检所等单位的建设项目进行竣工决算审计，共节约工程造价约150万元。

七、继续做好非税收入和罚没收入管理工作

一是加强票据日常管理，完成财政票据年度检验工作。上半年，根据《省财政厅关于开展省级和驻宁中央单位某某年财政票据年检工作的通知》文件要求，对某某年度全系统所使用的非税收入一般缴款书、行政事业性收费收据、行政事业单位结算凭证、社会团体会费统一收据等票据集中进行了缴验，按时上报了相关表格。

二是完成了省直单位收费年检工作，同时和省物价局多次磋商《药品生产企业许可证》和《药品经营企业许可证》收费事项，并达成了初步意见。

三是完成罚没收入管理情况调查。根据省财政厅要求，上半年对某某年以来全系统罚没收入管理情况进行调查，按时报送了相关调查表，对近年来罚没收入的规模、收缴模式以及罚没物资管理等情况进行了汇总分析，提出了目前罚没收入管理中存在的问题及原因。

八、做好政府采购工作

一是严格按照政府采购的有关要求进行政府采购，协助各单位进行日常政府采购工作，解答各单位政府采购工作中遇到的难题，并及时与省财政厅政府采购管理处、省政府采购中心、省级机关采购中心沟通协调，解决各单位采购中遇到的一些难题，有效地提高了采购效率、缩短了采购时间、节约了采购资金，确保各单位的采购工作顺利进行。

二是参加省财政厅举办的gpa培训，认真研究gpa相关政策，收集相关资料，为完成《省级部门gpa主要研究课题及任务分工》所涉及的任务做好准备。

下半年，我们将重点抓好以下两项工作：

一、继续认真编制好某某年部门预算

某某年的部门预算编制工作从8月份起又即将开始启动，我们将继续一如继往地作为头等大事来抓，竭尽全力、努力争取经费总盘子。组织各级财务人员认真、科学地编制好明年部门预算。同时，针对体制变化的新情况，认真做好研究和应对，从长计议，精心安排。

二、组织开展治理小金库重点检查。

在专项治理小金库自查自纠的基础上，下半年，我处将组织开展重点检查。重点检查的内容主要包括规范津补贴、单位经营性资产管理、节约和控制行政成本支出、银行帐户管理、行政事业票据的使用和管理等方面。针对治理工作中发现的问题，制定和落实整改措施，做到资金资产处理到位、违纪责任人员处理到位。同时，深入剖析产生问题的原因，完善制度，强化源头治理，建立和完善防治小金库的长效机制。

银行业务员工作总结及计划篇2

一、当前银行卡及电子银行业务面临的发展机遇

（一）银行卡及电子银行业务将成为未来发展趋势

银行卡作为支付结算工具载体，地位、作用越来越突出，它将成为未来主要支付工具，将给人们带来快捷、便利的服务方式。网上银行的出现，改变了商业银行传统业务的处理模式，它能为银行客户提供全方位、全天候的便捷服务，具有效率高、成本低和灵活性强的特点，是在因特网上虚拟的银行柜台。

从世界范围看，网上银行及电子银行业务具有的巨大生命力已被广为认知，业务发展势头十分强劲。尽管与传统意义上的商业银行相比，网上银行还存在一些尚待解决的问题，如市场和机构还不稳定，许多银行客户还在等待、观望等，但这并不影响网上银行成为未来银行业的发展方向和主导模式。因此，农行要制定发展规划，加快发展步伐，在“人、财、物”上实行重点倾斜，建立加快网上银行等电子银行业务的优先发展机制，主导未来的银行业务发展新模式。

（二）中国政府力促消费拉动经济增长，有利于银行卡及电子银行业务发展

在2007年爆发的金融危机的影响下，2008年以来我国的出口受到比较大的影响。作为驱动经济增长的三驾马车，出口对国民经济增长的贡献力量显得越来越弱，因而通过拉动消费来促进经济增长就显得尤为重要。

2008年第四季度以来，为应对国际金融危机的影响，中央采取了一系列惠民生、促消费的政策措施，有效激发了城乡居民的消费潜力，促进了家电、汽车、住房、节能环保产品等行业的生产和结构调整，使人民群众特别是农民和城市低收入家庭得到实实在在的好处，对我国经济企稳回升发挥了重要作用。

2009年底，中央继续研究完善促进消费的若干政策措施，从主体政策继续延续既有格局到部门领域得到微调，显示了鲜明的一手促消费，一手抓保障的政策基调，从而为消费的健康和可持续增长确立了保证。

近年来，我国银行卡产业发展迅猛。截至2009年第三季度末，我国银行卡发卡总量约为20.7亿张，银行卡渗透率达到34.7%。信用卡发卡量达到1.75亿张，总授信额度达到12445亿元，期末应偿信贷总额约2184亿元，银行卡在社会经济生活中发挥了越来越重要的作用。政府的内需拉动措施，有力地促进了城乡居民消费，这为银行卡及电子银行业务发展起了较好地促进作用。

（三）人民银行、银监会等政府部门倡导加快银行卡及电子银行业务发展

近年来，人民银行、银监会多次下文，要求加快银行卡及电子银行业务发展，强化支付环境建设步伐。农总行《关于加快重点城市行改革发展的若干意见》和省行《加快重点城市行改革发展的实施方案》，都明确了加快发展的总体思路与工作目标，特别是加快发展银行卡及电子银行业务。政府主管部门及上级行对加快银行卡及电子银行业务指明了方向，也为加快有效发展提供了机遇。全行上下应重点加快银行卡及电子银行业务发展步伐，不断提高市场份额和综合竞争实力，促进各项业务的快速、有效、协调发展。

二、加快银行卡及电子银行业务发展的对策

（一）引导员工树立加快银行卡及电子银行业务发展理念

支行、网点要引导员工树立加快银行卡及电子银行业务优先发展的理念。一是采取多种形式，向员工灌输加快发展的理念。利用全行大会、行务会、晨会等多种形式向员工灌输加快发展的理念。让加快发展理念根植于员工心灵，促其自发的产生加快发展的实际行动。二是进一步制定、完善产品计价办法，鼓励员工加快有效营销银行卡及电子产品。通过鼓励加奖励制度，调动员工营销电子银行产品的积极性。三是引导员工爱岗敬业，争优创效。引导员工讲奉献，争优创效，要从自身做起，体现在每一个平凡的工作日，体现在每一个普通的岗位上。把员工培养成为一个乐于奉献的人，把工作当成一种享受，把工作当成一种使命，促进全行银行卡及电子银行业务快速有效发展。

（二）有效膨胀信用卡客户，不断提高综合竞争力

信用卡作为附加值高、成长性强的新兴战略业务，为增强发展后劲，打造新产品竞争新势力，各家银行都普遍加大了信用(贷记)卡产品营销力度。一是加大中高端个人优质客户营销，重视对他行贷记卡客户的挖潜。农行贷记卡新产品不断推出，能够满足不同客户的需求，特别是白金信用卡的推出，具有一定的优势，为占领市场提供了坚实的基础。要加大对中高端个人优质客户营销贷记卡，把该类客户群体培养成农行忠诚客户群。对于个人信用记录良好的他行贷记卡客户，可以简化申请手续，进一步提高办卡效率。二是进一步挖掘客户资源，做好产品的交叉营销，做大市场份额。加大对转账电话等用户贷记卡的营销，不仅能进一步提高转账电话的使用效率和综合贡献度，还能增强客户关系紧密度。三是加强风险管理，提高信用卡业务效益。信用卡面临的风险主要有信用风险、欺诈风险和操作风险等。对此，一方面通过完善社会信用环境，有效打击利用银行信用卡犯罪行为。另一方面，要改进和优化业务流程和业务操作系统，形成良好的风险管理文化，同时还要积极改进信用卡还款和催款程序，加强与有关单位合作，提供网上还款、电话还款、约定转账还款等便利，减少银行信用卡的风险损失，提高农行信用卡业务效益。

（三）加快产品创新，满足客户产品和服务需求

创新是信用卡业务的生命力，也是不断赋予信用卡业务新内涵重要内容。围绕信用卡消费群体最核心的需求，并通过大力度的用卡优惠为持卡人创造良好的用卡体验，一直关注客户的需求，针对不同季节、不同时期，推出不同的刷卡促销活动，以快速、有效地赢得市场，进而树立口碑，打响金穗信用卡品牌。一是强化服务创新，不断给持卡人提供优质服务。金融产品消费是需要引导和培育的，目前国内金融产品的主力消费者年龄多在25～55岁之间，作为社会主力的这一群体对新生事物有很高的接受能力，只要有针对他们需求的服务就能获得他们的认同。建立直销服务团队，加强对持卡人服务。随着信用卡业务快速发展，持卡人不断增多，对服务客户提出了更高的要求。二级分行应建立全市信用卡直销服务团队，加强对客户营销与服务，满足信用卡业务日益增长的需要。目前上级行针对持卡人推出的电话银行、短信通等服务渠道，对加强与客户联系及提醒服务，起了重要的作用。但最直接、最有效的人性化服务，还是“一对一”的贴心服务，这是面向中高端客户服务的趋势。应重视直销服务团队建设，二级分行集中管理直销服务团队，有利于提高服务层次，满足中高端客户服务需求，培育忠诚客户群体，以适应客户和业务发展的需要。二是创新特约商户服务，推行外包服务模式。在发达国家成熟的金融市场上，高达六成以上的金融产品是由专业销售渠道卖给消费者的，银行自有网点销售一般只占20%～30%。这样做的好处在于，消费者可以获得比较全面、客观的金融产品信息。因此，对核心业务以外的服务实行外包，是现代金融发展的一大显著特点，也是相对农行人员偏紧，加强客户服务有效途径。2009年9月9日中国人民银行、商务部、银监会、证监会、保监会、外汇局六部门联合发布了《关于金融支持服务外包产业发展的若干意见》，鼓励相关行业外包服务。因此，加快实行服务外包，盘活银行现有人力资源，科学合理设定岗位，在不增加员工的情况下，特约商户存量维护、日常服务，交由专业化服务机构运营，即节约了人力，又能满足客户服务需求，实现社会、银行、商户、第三方多赢的局面。

（四）加快网银等电子银行产品营销，力推各项业务有效发展

通过提供网上银行等业务，既能减轻竞争压力，满足不同客户的多样化需要，又能使农行业务范围得到拓展与延伸，农行功能得到充分的发挥。据统计，网上银行的交易成本比电话银行低75%，比普通银行低90%，更容易实行成本控制。网上银行还具有无分支机构，人员少，通信费用低，无纸化操作，产品价格竞争力强，能为客户提供24小时全天候服务等特征。网上银行的建立已成为银行控制成本、增强竞争力和提高经营效益的重要手段。一是提高认识，增强紧迫感。随着网络化、信息化的进一步发展，农行应加快信息技术、网络改造，适应现代商业银行业务发展需要。重视网络人才的培养，保障网上银行等电子银行业务的顺利发展。二是加快网银等电子银行产品营销，优化城乡支付环境建设。在城乡主要商业街区、大型市场、酒店、医院、农村超市、旅游景点等重点区域应布设农行POS机、转账电话等电子设备;重视电子商务客户拓展，大力开展企业网上订货和网上付款业务，在扩大企业经营区域、客户范围，提升企业运行效率的同时，带动农行信用卡、网上银行等产品的快速推广，进而优化支付环境建设，给公众带来更多的便利。三是重视网上银行业务的技术保证。要建立灾难性备份，以保证网络系统在遭受到不可抗力侵害，发生软硬件故障和数据丢失等故障后能及时恢复。同时，加强对网上银行等业务的监管，有效防范新的业务风险。

参考文献

银行业务员工作总结及计划篇3

目前，中国各家商业银行已经开始十分重视私人银行业务的开展，其根本原因就在于，中国已成为全球最大和最具潜力的私人银行市场，这一市场蕴藏着巨大的商机。2011年6月，波士顿咨询公司（BCG）发布的调研报告显示，中国百万美元资产家庭的数量2010年比2009年增长了31%，已超过100万大关，而2005年仅为12万，6年间增加了将近100万，中国百万美元资产家庭的数量仅次于美国的522万和日本的153万，位居全球第三。毫无疑问，随着中国经济的长期平稳快速发展，这一数字将会进一步扩大，在中国开展私人银行业务的条件已经具备。

一、美国私人银行的基本概况

（一）发展历史

美国自二战结束后，一直占据着头号经济强国的地位，金融领域自然也不例外，美国是一个金融业务十分发达的国家，一共有10000多家银行。在美国从事私人银行业务的主要可以分为独立型、投资型和商业银行型三大类。其中大部分都是在二战以后发展起来的非传统家族型私人银行。在美国，独立型的私人银行还处于发展阶段，市场占有率并不是很高，例如花旗集团、哈里斯银行、五三银行、美国大通曼哈顿银行、摩根大通等；投资型私人银行从上个世纪六七十年代开始起步，在美国资本市场上得到了蓬勃的发展，企业成功上市后，会在很短的时间内产生很多新生代富豪，这些富豪们掌握大量的财富以后需要有熟悉资本市场动作的私人银行来管理，这种私人银行除了具有资本市场运作的技术专长和独到的交易能力外，还可以在企业上市过程中与客户建立全面深入的联系，从而使得私人银行成为这些股市富商们可信赖的资产管理伙伴，例如美林公司、美国信托、北方信托、贝西默信托、美国合众银行等；商业银行型的私人银行在美国的规模并不是很大，只是起到增加商业银行业务的作用，例如美国银行、美国万通投资银行、美国运通银行、美国大通银行、美国美联银行、美国道富银行、美国商业银行、美国交通银行、美国富通银行等。

（二）从业人员

美国的私人银行从业人员大多年龄在40岁以上，都是在金融业工作了二十年甚至更长的时间，大多经历过一到两次的金融风暴的磨炼，具备高素质的EQ和IQ。而且同时还拥有良好的个人修养和老练的为人处事作风。美国从事私人银行业务的人员往往具备工商管理硕士、法律博士学位、注册财务分析师、注册公共会计师、律师等专业等资格证书。例如，大部分理财顾问都有CFP（Certified Financial Planner）或CFA（Chartered Financial Analyst）证书，而要想取得CFP和CFA，必须要经过严格的考试方能实现。

（三）服务对象

美国私人银行业务服务的对象从中产阶级到富人家庭，涵盖多个阶层。比尔·盖茨、迈克·代尔、沃伦·巴菲特以及洛克菲勒等富翁都是美国私人银行争相追逐的目标。据调查，2010年福布斯美国富豪排名前三名依次为：比尔·盖茨、沃伦·巴菲特和拉里·埃里森。根据美国波士顿管理咨询公司的统计显示，全球拥有100万美元金融资产以上的家庭有960万户，其中美国占据了30%以上。美国私人银行除了把目光瞄准大富豪外，还为美国的中产阶级量身定做了很多业务产品，美国的私人银行业务可以说是涵盖了全美各个阶层。当然，随着美国经济的持续下滑，美国还在积极开拓海外市场，吸引国外的客户进入美国私人银行的业务范围，大力发展私人银行离岸市场，最近几年来看，针对亚洲的中国市场更为普遍。

（四）产品和服务介绍

美国大部分的私人银行都有帮客户管理资金和不动产的业务，也有安排客户出国旅行的，更有提供艺术顾问服务也是家常便饭的。以花旗银行为例，所提供的产品和服务是“一条龙”的骑士管理。在信托保险方面，花旗银行提供私人信托服务、慈善信托、集合投资工具、保险服务等；投融资服务方面提供贷款服务、投资建议、客户自主投资、另类投资等；专家咨询方面提供移民服务、钻石或珠宝、家庭办公室顾问、不动产服务、财产及税收顾问等；银行特殊服务方面提供出国旅游、贵宾待遇等。

二、盈利模式及风险监管分析

（一）盈利模式

1. 咨询服务收益。以花旗银行为例，客户接受银行理财经理咨询指导将100万美元投资风险型债券，以20%的年化收益率计算，首次申购时银行收取手续费1.5%，赎回时再收取1%的手续费，每年的投资顾问费0.4%及托管费0.5%，另外花旗银行每年至少还要收0.8%的其他费用。

2. 投资理财收益。美国私人银行将客户资产用于投资股票、基金等产品时，这样的投资交易使客户资产大幅增值之外，私人银行也可以获得一定的收益。美国私人银行将投资理财收益分为两大类：一是以费用为基础的收益（Fee-based income），以费用为基础的收益按资产的一定比例收取，类似基金公司的管理费，相当于佣金，是一种相对稳定的收入，即使出现不利的市场状况，这样的收益也不会减少；另一类是以交易为基础的收益（Transaction-based income），这样的收益会随着资产缩水的比例相应减少，当然只要资产存在，收益就不会消失。

3. 借贷差收益。由于美国金融界实行的是开放式利差，存贷利差本身就比较小，根据美联储近5年来公布的一年期定期存款利率来看，均是围绕在1%左右附近。即使当私人银行客户发生资金周转困难的时候，美林银行也规定，对于本银行重要客户，要发放贷款时，可以在市场贷款利率的基础上打8折，所以美国私人银行依靠存贷差的盈利空间也就比较小。无论哪种盈利模式，在美国，私人银行业务占据了银行利润的半壁江山。以2011年为例，美国四大私人银行业务利润占全部总利润均超过了20%。

（二）风险监管

1. 交易风险监管。花旗银行成立了专门的交易风险管理委员会，通过建立数据库、定期对员工进行培训来最大限度地避免由私人银行业务交易带来的风险。道富银行严格规定客户经理在打理客户资金时，用于股票投资、基金投资、房地产等高风险项目的投资比例不会超过30%，对投资组合制定不同的风险系数进行监控；投资过程中，如果出现股价下跌等亏损情况，及时向董事会报告，董事会通过健全的内部控制系统尽量降低因交易风险造成的损失。

2.市场风险监管。1992年，美联储正式颁布《私人银行业务健全风险管理指引》；由于私人银行业务扩展迅速，美联储于1998年又对《银行控股公司监管手册》进行了修改补充，专门增设了“私人银行职能和业务的监管”一节，进一步对私人银行业务风险加以完善。美洲银行规定，当全球金融市场出现动荡，国际间利率和汇率剧烈波动时，一方面要加大监管力度，对变幻莫测的金融市场加强预警；另一方面，把交易账户分为低风险、中风险、高风险的市场级别，按照地区不同分开监管，最后把投资风险值（VAR）进行定期估算，降低因市场风险带来的损失。

3. 洗钱风险监管。进入21世纪，尤其是经历了2008年金融危机以后，美国对于私人银行客户财富来源、背景和私人银行账户使用制定了严格的规定，其主要目的是为了进行反洗钱行为。纽约银行在1995年就出台了对私人银行业务反洗钱的细则，2008年金融危机以后，纽约银行更是将反洗钱工作作为本银行的重要任务来抓，银行对开立个人账户的客户有责任和义务核准其真实身份，拒绝接受客户开设匿名账户，对于政治人物如高级官员及其家人的资金必须进行严格的审查。花旗银行在20世纪80年代也建立了自己的反洗钱方案，该方案包括银行内部指定一名反洗钱合规员，定期对员工进行培训以增强他们的反洗钱意识，对反洗钱方案进行独立的审计。

三、对我国的启示

（一）加强品牌建设

好的品牌体现了私人银行的口碑、核心价值、经营理念和外在形象。当人们一提到摩根大通，就代表了财富和身份的象征，品牌显然已经成为富人们选择私人银行时首要考虑的因素。目前，我国四大国有银行均开展了私人银行业务，但都缺乏对品牌的宣传力度。私人银行品牌应具有一流的服务质量与效率和个性化的服务特色，其品牌的核心价值应具备强大的号召力，能够反映对人性的至高关怀，应包容与高净值客户相关的个人金融业务的所有产品，最终形成私人银行的产品品牌、服务品牌和象征品牌。一个优秀的品牌可以提高私人银行的声誉，增加客户对私人银行的信赖度与忠诚度，有助于我国私人银行在处理声誉危机时减少负面影响，降低声誉风险造成的损失。

（二）加大产品和服务的创新力度

目前，我国大部分的私人银行业务还只限于代为理财、投资和咨询等。要想和国外老牌私人银行相互竞争，应学习借鉴美国私人银行的做法，加大产品和服务的创新力度，除了传统的基金、债券、股票等产品外，还应增加更多可供稳健升值的金融衍生产品；服务项目上，通过私人银行团队加大为客户税收、收藏、继承、艺术品投资等方面的开发；针对目前女性客户比例逐渐增多，她们比男性客户更注重私人银行提供的服务质量，所以应加强对女性客户的营销服务策略，尽可能地为其提供人性化的服务。

（三）适当参加收购行为

花旗、道富银行的实践证明，参与国外收购行为，不但有利于本国私人银行拓展国外业务，占领海外离岸市场，而且可以获得领先的产品、技术和专业人才。目前，我国私人银行业虽刚处于起步阶段，但随着中国经济的稳定拉长，私人银行业务必将成为金融领域重要的组成部分，国内银行也将参与到收购的行为中来。例如，中国银行在2008年7月斥资900万瑞士法郎成功收购了瑞士和瑞达基金管理公司，此次收购主要是看重这家公司拥有丰富基金管理经验的专业人才，成熟的投资产品；2008年9月，中国银行再次斥资约2.363亿欧元成功收购法国洛希尔银行20％的股权，这是中国银行参与国际私人银行业竞争的重要事件，为中国银行引进国外高级专业管理人才、搭建私人银行业务平台、提高整体服务水平打下了扎实的基础。

（四）细分我国私人银行市场

私人银行最明显的一个特点就是起点高，目前我国各大银行都规定了相应的准入门槛，中国银行和招商银行均需要600万元人民币才能成为其会员，最低的华厦银行也需要200万元人民币。如果我国私人银行业务局限于高净值人群，势必会影响整个私人银行市场的拓展。比如美国美洲银行就把不同级别的客户和不同的金融需求联系起来，提供个性化和差别化的服务，细分国内私人银行市场。在客户类型上可以细分为企业主、职业白领、文体人士、国际客户、普通家庭等，为其提供个性化的服务。就目前的市场情况而言，国内商业银行拓展私人银行业务重点放在高净值人群的同时，应兼顾中产阶级的需求，不宜将服务门槛定得过高，将业务扩展至各个需求阶层。

（五）完善监管体系

目前，由于我国的私人银行业务开展的时间并不长，还没有专门针对私人银行业务的指导原则，致使银行在遇到金融危机系统性风险和涉及逃税、洗钱时，显得十分被动。现行的监管体系，大多只是在框架上针对一般商业银行的普通业务而设置，对于私人银行业务的监管机制、可投资范围、处罚标准等多方面仍未作出明确的规定。可以借鉴美国《私人银行业务之风险性管理指导原则》，尽快出台有效的私人银行业务监管条例，加大对私人银行风险的控制，完善监管体系。

银行国际业务部工作计划篇4

一、加大外汇业务普及力度，加快本外币一体化经营步伐。

分行将继续做好县级支行和综合经营网点的市场准入工作，增加外汇业务重点行的外汇业务经办网点，力争等地创办2-3个外汇业务口岸特色支行，将本币业务与外币业务并重发展。

二、强化国际业务营销职能，加大直销力度。

(一)分行将依据总行的要求加强对各二级分行产品经理和客户经理的培训工作，各二级分行外汇产品经理要研究市场，配合客户部门编制所在行所在地优良外贸进出口企业开发计划，建立监测分析体系。各二级分行要在推广使用现有的外汇产品品种的基础上，积极向客户营销保理、福费廷、代客外汇风险管理与投资等产品。

(二)在防范风险和不违反总分行授权管理的前体下,通过外贸公司代理开证的我行授信客户,代理方在我行无授信额度时,可占用我行该授信客户的授信额度;客户以全额保证金、存单或国债质押开立信用证时,开证行可按信用证额自动增加该企业的授信额度;公开统一授信项下、可循环使用信用项下、国际贸易融资额度项下的短期信用业务,可在授信额度内不受单笔审批权限限制;180天以内进口信用证业务由各二级分行按不同信用等级客户的单笔等值人民币短期贷款权限审批;循环信用证项下,不超其循环额度时,原则上可不上贷审会。

三、完善全辖各二级分行国际业务电子化系统的建设。

分行将进一步组织开展对未联网的二级分行BIBS系统的上机联网工作。逐步实现对二级分行外汇帐户、结售汇、国际结算、外汇买卖、上存与拆借等业务的自动化处理。分行要求新增办外汇业务的经办机构，必须配备BIBS系统。分行将继续加强对国际结算人员及外汇专业人员的培训工作。

四、进一步加大外国政府转贷业务的宣传和推广工作。

各二级分行应认真考察现有外汇客户及资源，加大开发力度。

五、全理规避风险，提高外汇业务盈利水平。

(一)继续落实《中国银行外汇业务综合评价办法》，分行将各项业务经营指标下达各二级分行，按季分析，通报全行。各二级分行和县支行要将各项外汇业务指标分解下达到客户部门,按季监测和奖惩，并加大考核力度。

(二)分行将加大对全行结售汇敞口头寸的管理，降低汇率风险。同时将加强指导各二级分行和县支行办理资金清算和会计核算工作。我行自2起与各二级分行签定国际收支和外汇统计业务责任目标书，明确职责。

(三)加强国际结算业务的规范操作。已批准办理国际结算及结售汇业务的二级分行，要认真遵守国际惯例和总分行的相关规定，进口开证业务不得超过各行授权，对外付汇要及时准确，提高报文的准确率和直通率。

(四)对外汇业务发展速度较快、业务量大的二级分行进行外汇业务检查。对其它二级分行依据总分行制定的各类报表进行非现场监测。

六、相关工作要求。

(一)各二级分行要继续细分市场，确定外汇营销的重点区域、重点行业、重点客户、重点产品和重点经办机构，集中人、财、物资源进行重点突破。

(二)各二级分行客户经理必须进行本外币综合营销，既要营销外汇表内业务，也要营销外汇表外业务。

销售业务员工作总结及计划安排篇5

20xx，注定是个不平静的一年。

xx的冬天总是来得缓慢而短暂，眼看20xx年就要过去了，在迎接新的一年到来之时，回过头，看看已经走过的路，不由让人心生感慨。飞德利，这个让人熟悉而又温暖的名字正如它的英文friendly一样，是友好的，亲密的;互助的。虽说来业务部才短短两个月的时间，但它对我来说却是熟悉的不能再熟悉。因为去年在车间做过生产这一环节，所以早已对飞德利产生了感情。希望以后的日子能继续和xxxx一起成长一起进步。

两个月，说多不多说少不少。对于销售业务来说我才只跨进了一只脚而已，不懂得问题太多太多。但是这丝毫没有影响我对于销售的热情，特别是看到总监们忙碌而自信的身影，以及经理和同事们对于新人无私的照顾让我更加有信心可以做好这份工作。一切从零开始，沉淀下来，业务不是一天两天就可以做起来的，虽然有时候会很浮躁，但总监的话一直在提醒我，努力做好每一件事就离成功不远了。总结一下20xx年最后两个月的工作，从刚开始的熟悉资料，到找名单，到打电话，再到支持的第一个小单，都离不开x经理无私的帮助，也让我慢慢熟悉了做业务的整个流程，避免了走很多弯路。当然还有性格很好的x哥，健谈自信的x老板，和蔼睿智的x哥，沉稳大度的x哥，都给了我很大的帮助和鼓励，很庆幸能在战马队和大家一起努力。俗话说一个好汉三个帮，虽然有了大家的帮助，但是对于我来说还有很多的不足，总结一下今年的工作情况：

1、打电话的量没有上来，没有更好的克服自身的情绪。

(有时办公室比较安静的时候就不敢打电话了，过度的在意了同事们的眼光。)

2、名单找的`不够精准，越来越懒了。

(对于找名单没有目的性，只要是有电话的都打了一遍，没有找到真正有需求的客户，所以拒绝的比较多)

3、对公司的产品没有熟悉透彻，不知道如何和客户介绍。

(虽说在车间做过，但对于用户体验这块没有很好的去了解，不知道客户真正需要的是什么)

4、和客户的沟通能力不够，容易冷场。

(话术，反应能力不够，打电话有时会很紧张，没有自己的特色，容易被客户忽略)

5、开发的客户没有很好的跟进。

(第二次联系客户很少，经常打过一次电话后面就没有联系了)

6、和同事之间交流不够，特别是和一些老同事距离感很强。

正所谓人无完人，金无足赤。工作就是带薪学习，为了能让自己在20xx年改掉这些阻碍自己成功的不足之处，明年计划：

1、每天给自己订下目标计划并严格执行

(没有规矩不成方圆，没有计划就没有执行。把计划细分到每天的工作上，定下奖罚制度并拜托x经理监督)

2、增加打电话的量，不要在意他人的眼光

(这个世界不在乎你的自尊，只在乎你做出来的成绩。业务就是要把自己的脸皮练厚和客户做朋友，多打电话多和客户沟通，嘴皮子是磨练出来的，同时向总监、经理、同事们学习说话技巧。)

3、多向经理和同事请教，并做好笔记

(遇到不懂得问题多问几个同事，同时记录下来不要一听而过，多去总结问题寻找答案)

4、对于公司产品多去看其他同事怎么和客户介绍推荐，客户遇到的问题及时记录下来

(有空多翻翻公司资料，多去论坛了解珠宝照明的趋势，机会和问题)

5、认真做好ABC类客户分类，给客户发短信问候让客户记住自己

(重要的不是你认识多少客户而是多少客户认识你，多去关注客户动态，丰富对客户的了解)

6、多参加一些公司的活动，同事遇到困难及时帮忙，得到同事的帮助及时感谢，和同事分享一些小礼物，多和同事们交流。

7、最后，上班时间尽量少做和工作无关的事，少玩手机少刷网页多开发客户。

时光飞逝，短短的一年时间即将过去，只有把握今天才能有更好的明天。总结起来就是一句话：

勤奋，好学，多总结

2015银行业务培训计划篇6

2015年是我行业务流程整合、业务板块建设及业务经营转型全面推进的一年。为更好地适应其发展的需要，积极创建学习型银行，努力培养和造就一支道德素质好、专业水平高、风险意识强、服务质量优的员工队伍。市分行在充分考虑员工培训意向、发展需要和培训资源的基础上，制定了《中国银行XXX分行2015年的教育培训计划》，现发送给你们，请各单位结合实际、周密计划、精心组织、确保完成全年各项培训计划。

一、基本原则

以总分行关于建设经营管理、专业技术、技能操作三支队伍和人才开发为总体目标，紧紧围绕全行中心工作，重点做好基层经营机构管理人员，业务板块客户经理、柜面操作人员业务技能培训的原则;紧密结合我行改革发展实际，完善岗位培训体系的原则;坚持理论联系实际，学用相结合的原则;专业素质与企业文化建设相结合的原则;全员培训与全面提高相结合的原则;按需培训与业务发展相结合的原则。

二、培训目标

为全面推进我行业务流程整合、业务板块建设及业务经营转型工作，着力提升我行市场竞争力，20XX年教育培训的主要任务是继续实施全员培训目标，具体要抓好经营管理、财务管理、风险管理、资产管理、个金业务、公司业务、结算业务、内控与合规、文明优质服务、人力资源、计算机操作、企业文化建设、思想政治工作和党团工作等14个方面的培训;重点抓好以下5个方面：一是适应业务流程整合、业务板块建设及业务经营转型和人力资源改革发展的需要，突出新知识新业务品种培训;二是提高综合柜员的业务操作能力，突出综合柜员业务技能培训;三是推动业务发展，突出展业培训;四是不断提高经营管理水平，突出对管理层领导能力和执行力培训;五是大力培训团队精神，营造积极向上的良好氛围，突出企业文化建设培训。

三、基本做法

1、依靠本行教学力量切实搞好培训。组织兼职教师、行部负责人、骨干人才按培训内容和要求认真备课授课，完成预计的培训内容，逐步提高我行自身办学能力。

2、组织和鼓励员工在线自学。随着省分行内部网站在线培训课程的开通及增加，组织和鼓励员工利用在线学习的便利条件进行学习。

3、利用教学光盘，进行个性化培训。为加强管理及业务发展的需要，在充分调研的基础上，市分行提供自选培训课程，鼓励员工业余自学，逐步实现个性化培训。

4、加大培训力度，充分利用上级培训资源搞好在培训和转培训。一是结合我行目前实际，充分利用总、分行的培训资源加强对经营管理类、专业技术类和技能操作类人员的管理、业务拓展和相关技能的培训，提高综合素质;二是组织一线员工到系统内或同业兄弟单位观摩学习，使其得到直观的感受，学到别人的先进经验和成功做法，从而提高自已。

四、基本要求

(一)提高认识。加强教育培训，提高员工综合素质，拓展职业发展空间，是各级管理层的共同责任。因此，各级领导和各部门负责人要高度重视教育培训工作，积极主动按计划组织好本专业的培训工作，积极支持和配合其他部门的培训工作，保证全行培训计划落到实处。

(二)周密计划、精心组织。市分行各部门对本部门的培训计划，要做到教材、师资、场地三落实，积极做好培训管理工作。要不断进行培训课程研究和创新，促进教学互动，提高培训质效。

银行业务员工作总结及计划篇7

关键词：零售银行业务,发展,流程改造

1 建立完善的零售银行业务条线系统成为必然趋势

中国银行业在2006年12月11日全面向外资开放, 银行业的竞争更加激烈, 其中竞争尤为激烈的当属零售银行业务。中国各大商业银行都表示要加速战略转型, 将本银行的经营重点放在零售银行业务上。2005年年底, 中国工商银行总行撤销了个人金融部和住房金融部, 合并成立了零售银行业务部, 同时各级分支行也相应进行了组织结构的调整。2004年12月, 招商银行借“一卡通”突破500万张之际, 更是宣称“将在未来几年之内, 把零售银行业务拓展到50%”。中信银行完成了零售银行业务部总部的设立, 成为与公司银行业务部和资本业务部并驾齐驱的三大主要业务之一。从2005年年初开始, 中国民生银行就积极地进行战略结构调整, 通过进一步扩大零售银行业务来调整该行的业务结构, 以落实该行更好地为百姓服务的宗旨, 该行计划通过数年努力, 将零售银行业务占比从目前的7%提升到30%。民生银行自2003年下半年开始拓展零售银行业务, 已初见成绩, 他们希望在三四年内, 零售银行的资产与赢利都可以占总额的30%~40%。中国银行体系乃至金融体系的主体架构, 正在酝酿突破性改变。零售银行业务之所以被放在如此之高的战略地位, 主要原因在于, 从目前来看我国银行业存在一个突出的结构性矛盾:批零结构失衡、零售银行业务发展严重滞后。“目前, 我国大多数商业银行零售利润占比在10%以下。与此相比, 零售银行业务在西方发达国家银行业中占有举足轻重的地位, 是商业银行最重要的利润增长领域, 各大银行利润总额的30%~70%来自零售业务, 一些国际性大银行总收入中零售业务的份额甚至高达80%。”我国零售银行业务发展严重滞后给经济社会发展带来了诸多不利影响。因此加快零售银行业务发展, 开展一场“零售银行业务革命”, 势在必行。

与部门银行相比, 流程银行具有四个明显的特征。一是流程银行是以客户为中心, 组织和流程的设计都是从客户的需求出发的, 将全行零售业务分设成一系列能够快速反映和满足客户需求的业务流程;二是流程银行实现前中后台分离, 使零售银行业务得以流程化和标准化, 零售银行分支机构只具有比较单一的功能, 这样就能形成规模效应;三是流程银行管理上的特点是纵向为主, 横向为辅, 实现扁平化、集中化和垂直化的管理机制, 减少管理环节, 从而能明确职责、提高决策效率;四是流程银行将经营决策点直接定位于业务流程执行的地方, 使信息和决策完美结合, 提高决策的及时性和针对性。显然, 中国各零售银行的现行业务模式离流程银行的要求还是有较大的距离。

2 实证分析———招商银行流程再造方案

2009年以来, 招商银行先后被波士顿咨询公司列为净资产收益率全球银行之首;荣膺英国《金融时报》“全球品牌100强”第81位、品牌价值增幅全球第一名, 《福布斯》“全球最具声望大企业600强”第24位, 以及《华尔街日报》 (亚洲版) “中国最受尊敬企业前十名”的第1位;荣获《欧洲货币》、《亚洲银行家》等国内外权威媒体和机构授予的“中国最佳零售银行”、“中国最佳私人银行”、“中国最佳托管新星”等。2009年6月末, 招商银行资产总额达19727.68亿元人民币。

在中国的商业银行中, 招行率先打造了“一卡通”多功能借记卡、“一网通”网上银行、双币信用卡、点金公司金融、“金葵花”贵宾客户服务体系等产品和服务品牌, 并取得了巨大成功。

2.1 以客户为导向的组织结构再造

目前招商银行的个人银行业务组织结构是这样的:总行设有总行个人银行部, 各分行设有分行个人银行部, 各支行设有支行个人理财中心。其中总行个人银行部属于后台, 是全行全部个人银行产品的建设中心, 进行核心产品打造、金融创新、品牌建设、TI应用、系统管理等, 负责内部产品实现、风险控制、成本核算。各地分行及其分支机构均设有分行个人银行部和支行个人理财中心, 这些业务部门属于前台负责面向客户营销和服务, 它们将总行个人银行部研发的各项个人产品 (包括储蓄业务、个人贷款、个人网上银行业务、个人证券业务等) 包装、整合成全套个人理财产品, 进行销售, 并为客户提供服务。

下一步的再造, 招商银行计划在合适的情况下, 借鉴国外现代零售银行组织设置, 将个人银行业务从总行到分行完全与其他业务分离出来, 在总行成立零售银行 (部) , 各地成立零售分行、零售支行, 采取垂直管理模式, 从而实现完整的个人银行业务组织结构再造。

2.2 推行业务经理制的人才再造

以招商银行青岛分行为例, 该分行从事个人业务的员工有130人, 其中个人客户经理达到近30人, 占比超过20%。招商银行的个人客户经理负责直接面对客户、了解客户、采集信息, 在销售产品的同时反馈客户需求及意见。他们销售的产品包括传统的储蓄存款、国债、个人贷款, 也包括招商银行特有的“一卡通”、“金葵花卡”以及银证通、开放式基金、外币结构性存款等延伸个人理财产品。

2.3 体现差别化、个性化的服务再造

在体现现代银行差别化、个性化的服务理论方面, 招商银行也是国内最早进行再造实践的。

以该行独具特色的知名银行卡品牌———“一卡通”为例。“一卡通”是招商银行向社会大众提供的、以真实姓名开户的个人理财基本账户, 集定活期、多储种、多币种、多功能于一卡, 具有安全、快捷、方便、灵活的特点。多次被评为消费者喜爱的银行卡品牌, 是国内银行卡中独具特色的知名银行卡品牌。

银行业务员工作总结及计划篇8

关键词：银行；信贷；风险；控制；管理

信贷业务是商业银行的主营业务之一，也是收益的源泉。信贷业务管理在银行经营管理中居于重要的地位。以往我们对于这一问题的探讨都过于侧重宏观环境与外部因素，如宏观金融体制改革、地方政府干预、企业景气情况等，而忽视了从商业银行自身管理的内部角度进行分析。商业银行实行新的信贷管理体制以来，各信贷业务相关部门职能作用不断理顺，信贷管理不断得到加强。但是在改革的过程中，不可避免的会存在一些不尽如人意的地方。信贷业务管理是当前商业银行经营课题中面临的一个重要问题。

一、商业银行信贷业务概述

信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段。按照信贷业务先客户评级、后额度授信、再具体支用的原则，除总行特别规定可以不予确定授信额度的客户外，所有客户办理具体信贷业务均应先评级并报批授信额度。

银行信贷管理是指商业银行如何配置信贷资金，才有利于发展经济并增加自身盈利的决策活动。其内容包括：管理信贷关系；管理贷款规模和贷款结构；管理贷款风险，提高贷款经济效益；建立合理的利率体系，正确贯彻利率政策；改进结算服务，加强结算管理。银行信贷管理的任务包括充分发挥和利用信贷的固定职能，服务和促进国民经济的发展。

二、商业银行信贷业务现状

（一）商业银行存在大量不良贷款

我国商业银行在降低不良贷款上的确下了不少功夫，如尝试制定严格的信贷管理制度，信贷业务的完全程序化改革，规定降低不良贷款的指标等。但是不良资产仍严重偏高，尤其四大国有银行为最。我国商业银行不良贷款产生的原因比较复杂，其中主要是历史上的原因和我国经济体制改革因素的影响。当然，商业银行自身的经营管理机制方面的缺陷，也是不良贷款形成不可或缺的因素。

（二）商业银行存在“重贷轻管”的观念

信贷营销和风险防范是一对矛盾，我国商业银行贷款收益是在贷款发放时确认的，而贷款损失则要到实际发生后才确认，客观上造成了银行经营管理人员的贷款扩张冲动和“重贷轻管”的倾向。由于贷后管理成“事后管理”，出现实际风险，被动接受。有些信贷人员甚至过度依赖贷前调查，以为贷前进行了严格的调查、分析、论证，落实了第二还款来源，就可以高枕无忧了，认为贷后管理是搞形式。对于上级行开发的集团性大客户，由于缺乏对等关系，怕得罪客户，不敢管，不会管，管理难落实。如此种种“重贷轻管”的观念成为贷后管理薄弱的思想根源，观念不转变，强化贷后管理也就无从谈起。

（三）商业银行存在着社会信用体系不健全，银行和企业信息严重不对称的现象

信息不对称是长期影响我国商业银行信贷管理的不利因素。一方面银行体系内部信息共享不足，虽然人民银行设立了信贷查询系统，由于缺乏有效监管，商业银行信息录入不及时、不准确现象屡见不鲜，有些银行甚至为恶性竞争，相互封锁信息，或提供假信息，加大了信息的不对称。另一方面，工商、税务、海关、产权登记、法院等部门信息封闭，查询难度大，会计师、审计师、评估师事务所等中介机构评审报告可信度差，政府地方保护主义等影响了健康社会信用体系的形成。信息不对称，助长了企业和个人造假欺骗银行的行为，增大了银行防控风险的难度，带来巨大道德风险。

三、商业银行信贷业务存在的问题

（一）管理权限过度集中，基层行业务拓展受到制约

银行为了从总体上控制信贷风险，信贷资金向大中城市、经济发达地区和大项目集中。在信贷资金管理上，建立了严格的授权、授信管理体制，贷款的审批权限逐步上收，基层行的贷款权被剥夺，基本上无贷款权。这在一定程度将加剧基层需要信贷资金的却没有审批权，而有审批权的却对实际要求情况不了解的矛盾。贷款权限的过度集中与信贷资金需求的广泛性不相适应，影响了对地方经济的信贷投放。基层商业银行无权对有地方特色的新的经济增长点及时作出信贷决策，上报上级行进行信用评级、授信，审批环节多、周期长、效率低，甚至要求一些不切实际的条件。

（二）“零风险”考核机制削弱了基层行对企业信贷支持的信心

片面强调贷款“零风险”，也带来了许多弊端：一是挫伤了信贷人员的积极性，导致银行“惧贷”，发放的贷款一旦出现风险，不论原因如何，信贷人员都将受到严厉处罚，信贷人员承担的责任太重，又缺乏奖励机制，造成信贷人员宁可惜贷保平安，不愿多贷担责任。二是造成企业“贷款难”。由于受贷款“零风险”的影响，各基层商业银行的贷款条件十分严格，尤其对中小企业，限制性条件更多。

银行内部制衡的组织体系尚未建立，各种财务激励措施尚未落实，贷款审批权也基本上是静态管理、多年难变，对人员的控制主要落实在贷款责任制上。各家银行建立了信贷资产质量第一责任人制度和不良贷款终身追缴制度，制定了详细的考核办法和严厉的处罚办法，期望在信息不对称、监督困难的情况下制约信贷人员的放贷行为，加大违规成本。但事实上，由于存在信息严重不对称和法人治理结构不健全的问题，再严格、细致的责任制度也无法防范道德风险，近年来信贷人员违规事件以及内外勾结诈骗银行资金案件仍然层出不穷便是明证。与不断加强的控制力度相对照，人员的激励机制没有建立起来。这样使我国不良贷款的形成又多了一个复杂而又特殊的原因。

（三）缺乏明确的贷款风险管理机制

银行半年工作总结及工作计划篇9

一、上半年的工作内容

我在上半年主要是跟着大堂经理一起学习各种业务的讲解以及办理情况，其实除了我以外还有两个员工也在跟着学习，只不过后来他们都申请调去了其他的部门，只有我在自信不足的情况下想要将自身的理论知识学得更扎实一些，实际上经理对我勤于学习的态度还是比较满意的。

当我看见有客户进入银行想要办理业务的时候，我会起到一个向导的作用，告诉他们一些银行业务的知识，如果有什么不明白的地方我会逐字逐句地向他们解释，然后他们便能在最短的时间内办理好自己的业务，也相当于为他们节省了许多的时间，不过遇上自己解决不了的问题我还是会不得不麻烦经理。

二、上半年取得的成就

由于我自身的服务态度比较好，再加上为了更好地为附近的居民解释银行的业务知识，我还特地学习了当地的一些方言，只不过因为工作需求的缘故，因此大多数的时间还是使用普通话，主要还是本着为客户办理业务节约一些时间，另外在来我行办理业务的客户比较多的时候，我也会协助安保人员维护好现场的秩序，最后我因为表现良好成为了银行优秀员工的预备成员，正式的优秀员工称号大概要到下半年才会最终评定出来。

三、上半年工作中的不足

其实我是属于那种理论尚可、实践不足的人，也就是说我平时的学习态度是比较好的，但是实际上在为人讲解的过程中声音比较小，一旦人比较多的时候我甚至会感到有些慌乱，实际上我觉得自己这样的缺陷如果不能够尽快改正的话，很有可能会影响到自己以后的职业发展，而且我觉得自己最近在工作方面的确懈怠了不少，应该要重点注意这些方面的问题了。

我觉得自己在做好上半年工作总结之余还应该要提前制定好下半年的工作计划，至少在以后的工作之中我应该要将自身的步伐迈大一些，不要总是在工作中畏手畏脚的，而且遇上情绪不耐烦的客户的话很容易在对方心中留下一个不好的印象，不过我目前扎实的学习态度还是应该要继续保持下去的。

一、强化制度建设，规范管理，防范会计风险。

会计工作是信用社一项基础性工作，肩负着核算业务、反映经营成果、预测业务发展前景，参加信用社经营决策的重要职责。会计工作的好坏，直接影响信用社的信誉和地位，关系到信用社的生存发展。为此要加大会计内控制度建设，从严治社，化险增效。

(一)要坚持不懈抓好会计规范化管理。从整体上改变会计基础工作状况，对未实现会计达标的信用社要重点检查辅导，严格标准验收，促其达标;对已达标的信用社要定期坚持检查保证质量。力争--年信用社会计工作达标100%，+个信用社达标升二级，升级面达30%以上。

(二)整章建制，完善内控制度。针对辖区信用社会计的情况，进一步修改《信用社财务管理办法》、《电子联行和微机业务操作规程》等，制定出一套具有自身特点、便于信用社会计操作执行的内部管理制度规范体系，进一步规范财会人员的行为，将各种会计风险控制在规定的范围之内，达到查错防弊、堵塞漏洞、消除隐患，保证业务稳健运行目的。

(三)确立激励机制，全面提高会计工作质量。一是设立会计风险抵押金。每个会计员交500元作为保证金，实行错帐自赔;二是加大对会计工作质量考核力度，对检查发现不合规会计凭证，每张扣工资0。1元，记帐不合规的每笔扣0.2元，计息差错的按差错金额退赔补收入帐;三是开展会计工作评比，奖优罚劣，对会计工作成绩显著，安全无事故的会计颁发荣誉证书，给予表扬，对会计工作质量差的会计员通报批评，并进行经济处罚。

二、重管理、抓落实、巧理财、创效益。

20--年利润计划目标，确定社社盈余，盈余面达%，盈利额-万元。综合费用额压缩到%。财务管理的主题应是加强核算，增收节支，支持业务的发展与创新，进一步提高经济效益。我们将以加快财会管理创新为动力，找准财会工作改革和突破口，实行积极有效财务措施。

(一)强化成本管理，严格控制费用支出。对信用社实行综合的费用率、费用限额“双轨制”管理办法。以收定支“总额控制、单项包干、节约留用、超支自负”。一是以收入为基数，测算确定各社的应控费用额;并对存款、收息任务完成好的信用社奖励费用。二是实行重大费用请示报告制度，信用社凡开支1000元以上的，无论什么性质，事先写出请示报告，审批后方可入帐。三是坚持财务开支公开制，每月向职工张榜公布财务开支明细帐，增加透明度。接受群众监督，把住财务支出的关键性闸门，节支增效。

(二)大力盘活信贷资金，积极收回到逾期贷款，努力提高贷款收息率。实行工效工资，切实落实“以包贷、包收、包管理、包效益”内部信贷岗位责任制，增加信贷人员的工作责任心，采取灵活多样的办法，积极清收贷款应收利息，防止人情收息，杜绝“跑、冒、滴、漏”现象。创造一个新颖生动的效益工作局面，贷款收息额力争达到万元，贷款收息率力争超7%。

银行业务员工作总结及计划篇10

一、成功营销服务案例分享。

时间：7月18日。

地点：私人银行。

内容：成功营销服务案例讲解、点评、讨论。

主讲人：各位案例编写者。

二、分片到先进网点现场学习、观摩。

1、方式：观摩网点晨会、听取网点领先业务经验介绍、现场营销观摩（包括大堂经理、个人业务顾问、个人客户经理等）、成功案例介绍等。

2、时间安排、学习内容及网点分片情况

3、个人银行部将组织各网点到先进网点学习，并现场参加。

4、各经验介绍网点要做好相关准备，包括标准化晨会、经验介绍材料、人员安排等。

三、召开经验交流会

时间：7月26日。

地点：市行二楼小会议室。

参加网点：28个。

银行业务员工作总结及计划篇11

中间业务發展的内生动力

（一）创新是银行中间业务转型发展的重要动力

基于对客户的争夺及其对市场先发优势的追求，各家银行纷纷以差异化产品与服务来满足客户越来越多样的金融需求，为此在中间业务产品与服务上的创新就成了各家银行争夺客户与扩大市场份额的利器。另外，与证券、保险、基金等行业创新的“竞合”的关系，使银行能够从合作伙伴那里获得专业的支持，更好满足客户需求。

（二）服务手段的丰富与科技水平的提高是中间业务发展的基础性条件

科技的发展有效的增加了银行的服务渠道，并且依赖科技的成熟运用，解决了客户既要求金融服务快捷，又要求安全的问题。科技投入使中间业务服务的手段更加先进，中间业务的运行效率得以大幅提高，从而大大降低运营成本，使银行获得更大的盈利空间。

（三）客户为中心理念的树立为发展中间业务提供思想与文化支撑

以客户为中心的理念，强调围绕客户的服务及产品的创新，以这一理念为中心的企业文化及其企业形象建设，帮助在银行在产品越来越容易被复制的环境中形成差异化的标识，从而增加对客户的吸引力。

（四）人才的培养是必不可少的重要因素

高素质的人才是实现中间业务发展的根本性因素，之所以这样说，是因为创新也好，企业文化建设也好，多样的服务也好，直接或者间接的与专业人才相关。创新能力的高低，服务水准的高低，无不与专业人才的专业背景相关。在中间业务产品种类日益繁多，部分产品日益复杂、专业的情况下，具有证券、保险、理财等方面专业技能的人才，就成为银行顺利开展中间业务的重要因素。随着银行对中间业务日益重视，在人才培训以及人才引进过程中，对员工掌握中间业务相关知识的要求越来越高，必须能够专业胜任。同时，随着培训制度的完善，人员结构的逐步优化，优秀的人才也极大的推进了中间业务的创新与快速发展。

（五）发展中间业务的规模经济效应与范围经济效应是重要的诱因

银行发展中间业务，可以利用掌握的信息优势，能够以较低的成本对项目进行评估与实施，并且由于银行运营规模较大，因而存在规模经济效应。

中间业务能够与资产负债业务共享专用性较低的银行资产，而只产生很小的边际成本，从而产生范围经济。银行的通讯设备、计算机及自助机具等资产，及其商标、专利、营销系统等资源，通过增加中间业务的使用，反而提高这些资产与资源的使用效率。另外，发展中间业务，能够分散银行整体的经营风险，并可通过与存贷款业务共享信息资源，帮助银行更好控制信贷风险。发展中间业务还可以获得信誉溢出效应，即通过信誉在不同经营范围的自然延伸，利用已有的信誉向客户提供新的产品和服务。

中间业务发展的外在因素

（一）客户的金融需求日益多元与强劲

随着金融市场意识的加强，以及企业与家庭财富的增长，有着较高金融知识水平的企业与个人，对多样化的金融需求日益膨胀，因此促使银行在中间业务上不断创新，争夺客户资源。

（二）应对金融脱媒与利率市场化的战略选择

随着金融脱媒趋势的日益显现，公司客户能够通过上市融资、发行企业债、公司债、短期融资券等途径满足融资需求，从而对传统的银行信贷业务产生一定的挤出效应。同时，伴随利率市场化进程的加快，必将使银行依赖存贷利差收入的增长方式难以持续。而中间业务则可以在不影响银行资产负债表，较少占用银行自有资本等情况下，给银行带来新收入增长点。因而，实现资产、负债与中间业务的协调发展，就成为各家银行在未来竞争形势中取得优势的必然选择。

促进中间业务发展的路径分析

（一）基于模块化的中间业务创新

模块化的产品创新，简单的说就是通过建立中间业务产品标准化模块库，实施产品模块交叉组合的方法，对引进的创新成果进行改进，来满足客户的个性化需求，提高产品创新的效率。模块化的中间业务创新主要建立在中间业务产品之间较强替代性的基础之上的，能够克服由传统产品设计方法设计单一产品时间长、产品专用性强、创新过程不能重复利用、产品被模仿后产品重要知识不能共享等弊端。模块化创新的特点在于，从客户的需求信息出发，再反馈到产品创新中心后，相关的团队可以根据客户的需求信息，从中间业务产品的模块库中提取模块，通过模块的特定组合以及加入新的模块，从而节省在产品开发过程中以及再从头开发相对独立的模块子系统的时间，使得创新更加具有效率，实现资源的重复、充分利用。

（二）加强中间业务发展的风险管理

由于中间业务属于表外业务，所以业务带来的风险并不能及时有效的反应在财务报表上，具有潜在性与滞后性的特点。虽然相对于资产负债业务而言，传统的中间业务风险较低，但是随着中间业务产品特别是信用类产品的创新，中间业务的风险也在日益加大。另外，在传统的信用风险、市场风险、转移风险等风险类型外，随着信息技术的广泛运用，中间业务还存在新的电子风险。因此，对于中间业务的风险防范，需要全面的重视。

首先，需要通过完善内部审计和自律监管制度，将中间业务中梳理的各项风险点，始终在各职能部门的自律监管之下，防范各类风险。其次，要完善信用类中间业务信息管理系统，并合理科学的加以利用，使得获取的资料真实可靠，分析结论科学可信。第三，需要针对中间业务的操作风险，规范操作流程，将包括风险识别、风险评估、风险监测、风险报告在内的环节纳入到中间业务操作的整个流程。第四，需要建立中间业务风险衡量标准与监测体系，开发适应中间业务发展要求的风险测算方法。通过建立定期重新评估和风险报告制度，在业务流程优化的基础上，建立针对各类业务风险的监测预警系统。第五，对于风险的防范，除了要在制度、技术等方面不断的完善与加强外，还需要让银行的全体员工都参与到风险管理之中，使全员树立风险管理理念，不断强化对风险认识的文化导向，逐步形成全行员工统一的风险管理理念与价值标准，形成企业的风险管理文化，在依靠制度与技术的基础上，进一步提高风险管理的层次，将风险管理文化内化为员工的自觉意识，引导员工认同风险控制的制度，养成高素质的职业道德风尚，使每个中间业务的岗位，既是风险的来源，也能够时刻秉承风险防控的责任。

（三）建立与业务经营经营、客户需求、综合营销等方面密切结合的中间业务发展模式

首先，中间业务的发展必须与其他业务经营综合考虑，需要结合资产负债业务，全面的考虑、规划与动态调整。其次，中间业务的发展必须建立在客户需求上。中间业务的拓展或者中间业务的创新，必须结合地区客户的特点，以客户需求的特点与客户反馈的信息为导向，加快中间业务创新步伐。需要做到重点突出，不断强化优势项目，扩大市场份额，保证规模优势。同时，要顺应经济、产行业的阶段特点，动态调整中间业务的拓展方向，并且注意超前判断，发掘潜在客户以及客户的潜在需求。第三，要让中间业务发展契合综合营销的要求，展开部门的联动营销，并积极克服条线管理模式下联动营销的低效问题。第四，要为满足中间业务数据分析、客户分析的需求，加大技术的投入与创新，搭建完善的中间业务数据平台。

（四）通过加强考核激励与人员培训促进人力资本积累

考核激励要能够充分调动员工拓展中间业务的积极性，同时各项指标的制定，要能够为基层行提供抓手，最终实现中间业务结构的优化。另外，针对中间业务拓展的各项激励措施，还要根据实际情况，进一步的细化，加大奖惩力度并落实到位。

人员的培训，除了加强对一线营销人员各项金融产品及政策的培训外，还需要在分支行形成具备较高素质的专家型人才团队，能够为客户提供综合金融服务。同时对于基层的营销人员，需要着重培养熟悉产品、熟悉市场、熟悉客户需求的能力。

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