银行个人鉴定

银行个人鉴定（共8篇）

银行个人鉴定 篇1

银行个人工作鉴定

第1篇：银行个人工作鉴定

我自2014年7月加入光大银行合肥分行，现已实习期满一年。在这一年里我热爱光大银行,工作态度积极,认真学习总分行下发的各种文件,认真贯彻执行我行的政策、方针、决议,认真学习业务知识。我在思想上面彻底的完成了从在校学生到光大员工的转变，在入行后我端正了自己的思想，并通过地向老员工们认真的学习、从根本上改变了自己对待工作学习的看法。学会了从客户的角度考虑问题，优质服务，微笑服务的理念深深的铭记在我的心间。时时刻刻把客户的问题放在第一位，想方设法帮客户解决问题。每一笔业务都能认真对待，每一天的工作都要仔细揣摩。在工作中学习服务，在服务中挖掘客户。不管是在家还是在外与朋友聚会，时时刻刻我都不忘记营销我行的各类产品，牢牢记住各种产品的营销优势以及服务理念。真正的在思想上行动上使自己转变为了一名合格的光大员工。

在行领导的亲切关心，支持和同事们无微不至的帮助下，我踏踏实实，脚踏实地的在我的岗位上刻苦学习业务知识。并参加了银行从业资格认证而且通过了公共基础课程的考试。但是在学习的过程中也遇到了很多的问题和阻碍，每次我都会主动的请教老员工并认真的记录下来做到在下次业务时能独立完成。技能上我同样非常严格的要求自己，起初与老员工的技能差距很大沮丧的同时我加大了自己的技能练习强度，每天下班都要留下练习各项技能，点钞、小键盘、汉字录入每一项技能我都为之挥洒着青春的汗水，这才使我的技能水平一步一个台阶的得到加强。后来由于工作需要，我被调整到个贷部工作在领导的教导关心、同事的帮助指引和我个人的自学努力下，我迅速地融入到工作岗位中，对业务有了明确而充分的认识，经常加班到很晚，而我也学到了很多知识。每天只要有业务，不论刮风下雨，我都也及时的到分行去办理，争取及时高效的把业务作好。而我踏实细致的工作态度也得到了领导和同事们的好评。

银行的工作是繁忙的，但我并没有因为繁忙而丢掉了规范化服务的理念。每时每刻我都在提醒自己“把客户的事当作头等大事”，“您好”“请”“对不起”等礼貌用语时刻挂在嘴边，并且能真正的做到来有迎声，问有答声，去有送声，让每一位来到光大的客户都能高兴的走来，满意的离开。我的努力也得到了客户的赞誉和表扬，用我的为此再多的努力和汗水都是值得的。对于规范化服务的内涵我也有了自己独到的见解：用我的微笑赢得客户的理解，用我的真诚赢得客户的尊重，用我的能力赢得客户的忠心。

时至今日我非常希望能够得到行领导的肯定，作为一名入行刚刚一年的新员工我会一如既往的努力学习业务知识，提高服务水平，在自己的岗位上勤勤恳恳，竭尽全力完成分支行的各项任务，把光大的事业当作自己的生命线，把客户的需要当作自己的目标。让自己能够满意，让客户感到舒心，让光大得以发扬。我希望用我亮丽的青春，去点燃周围每个人的激情，感召着同事们一起为我们的光大事业奉献、进取、立功、建业。第2篇：银行个人工作鉴定

工作10几年来，在党组织和行领导的精心培育下和教导下，通过自身的不断努力，无论是思想上、学习上还是工作上，都取得了长足的发展和巨大的收获，现将工作业绩总结如下：

思想上，积极参加政治学习，理解掌握邓小平理论知识和“三个代表”重要思想，关心国家大事，拥护以胡锦涛为首的党中央的正确领导，坚持四项基本原则，拥护党的各项方针政策，遵守行纪行规，政治上要求进步，具有较高的政治觉悟，积极向党组织靠拢，并于xx年9月被批准为预备共产党党员。

工作上，本人自xxxx年工作以来，先后在桃源储蓄所、鸭纸储蓄所、计划科、会计科、卡部等科室工作过，不管走到哪里，都严格要求自己，刻苦钻研业务，争当行家里手。就是凭着这样一种坚定的信念，我已熟练掌握储蓄、会计、计划、信用卡、个贷等业务，成为XX行业务的行家里手。

记得，刚进XX行，为了尽快掌握XX行业务，我每天都提前一个多小时到岗，练习点钞、打算盘、储蓄业务，虽然那时住处离工作单位要坐车1个多小时，但我每天都风雨无阻，特别是冬天，冰天雪地，怕挤不上车，我常常要提前两、三个小时上班，就是那时起我养成了早到单位的习惯，现在每天都是第一个到行里，先打扫卫生，再看看业务书或准备准备一天的工作，也是这个习惯，给了我充足的时间学习到更多的业务知识，为我几年来工作的顺利开展打下了良好的基矗至今仍然肩负着十几项工作，包含了会计（交换、退票、法院查询、空白凭证领娶网上银行）、计划（现金统计、现金报表、资金调拨、存款统计）、卡部综合等，仅卡部综合每天就有十几项具体的工作要做，由于有报表工作，每到月末，无论是否节假日都要及时上报，所以我从来就没有休息过一个完整的五一、十一和元旦，但我从没有向行里要过一分加班费，更没有向行长诉说过一次苦，我始终坚信XX行今天的改革和发展的成绩取得，与有同样甘愿默默奉献的员工是分不开的，而我只是大海的一分子，也是我应该做的。

我工作过的岗位大部分在前台，为了能更好的服务客户，我与客户诚心交友，几年的工作中，我结交了上百位客户朋友，他们不但是我的生活中的朋友，更是我工作中的助手，我现在的全部存款都来自于我结交的客户朋友.为了能同他们成为好朋友，针对不同个性、不同层次、不同需求的客户，我给予不同的帮助和服务，记得有一位第一次到我行客户，当我了解到他要贷款买二手房时，由于他不知该怎么办，只是有个想法，我便详细地向他介绍了个贷的所有手续，并利用休息天，帮他找房源，当他住到新房里的时候，我俩已成为无话不谈的好朋友，我就是靠这样的个性化服务同我的客户交上了朋友，在我成了他们的银行“顾问”的同时，他们也成为了我存款额的增长点，我最高揽存额曾达到300多万元。

除了在服务客户上我尽心尽力，在行里组织的各项活动中我也积极响应，经常参加单位组织的各项竞赛，展示自我，并取得了优异的成绩，受到了单位的嘉奖。

记得xx年行里号召献血，由于社会上正谣传献血损害健康等，行里没有人主动出来献血，但我为了证实谣传是假，主动请示行长出来献血，因我瘦小，起先行长和工会主席都不同意我献血，我说：“那正好应该我献血，我这样的体格都可以，别人更没有事了”，也正因为我带了头，在以后的几年中我行献血活动中，从没有人再以献血对人体有害做为借口而推辞了。

我曾经先后十几次代表XX行行参加过市行组织的各项活动如：02年市行组织过的全地区业务知识竞赛，并获得集体第三名；xx年迎五四青春在改革中飞扬活动，获得集体三等奖；xx年市行工会组织的庆“七一”建党80周年知识竞赛活动，并获得集体第三名；xx年xx行在落实CIS工程提高服务质量演讲会上，获得演讲优秀奖等等。正是由于我积极组织并参加团组织活动，行里在承认我工作业绩的同时任命我先后担任团委组织委员、团委书记，负责组织基层团组织工作。并先后获得过xx年先进工作者；xx年工会积极分子；xx年先进工作者；xx年服务标兵；xx年先进工作者等等荣誉称号。

学习上，自从参加工作以来，我从没有放弃学习理论知识和业务知识。由于我毕业财校属于中专，刚工作我就利用业余时间自学大专，并于xx年毕业，但我没有满足于现状，又于xx年自修东北大学金融本科，由于学习勤奋刻苦，成绩优良，学习中受到老师充分肯定，目前正在积极准备论文答辩。不但掌握和提高了金融知识，也有了一定的理论水平，完全达到了本科生所具有的水准。学习理论的同时，更加钻研业务，把学到的金融知识融会到工作中去，使业务水平不断提高，并于xx年参加全国中级经济师资格考试，顺利通过同时被行里聘为中级师。在多年的业务知识考核当中，每次会计业务资格考试都达到1级水平。

上面只是我工作中取得的一点成绩，这与我的领导和同事们的帮助是分不开的，但是xx行要发展、要改革也不是单靠某个人的，我始终坚信一句话“一根火柴再亮，也只有豆大的光。但倘若用一根火柴去点燃一堆火柴，则会熊熊燃烧”。我希望用我亮丽的青春，去点燃周围每个人的激情，感召激励着同事们为XX行奉献、进娶立功、建业......第3篇：银行个人工作鉴定

我自从xx年到xx工商银行支行工作至目前已经有xx年了，通过x年的工作，在工行取得了一定的成绩，以下是我对我的工作所做的自我鉴定。

调整信贷结构，促进商品流通

xx年是国务院提出治理经济环境、整顿经济秩序的第一年，总行提出了“控制总量、调整结构、保证重点、压缩一般、适时调节”的信贷总方针，如何把这一中心任务贯彻落实到我们的商业信贷工作中去，我们提出的口号是：调结构、保市尝促流通。其中调结构是基础，保市场是任务，促流通是目标。经过一年来的积极工作，商业信贷结构得到了有效调整。同时使我市市场出现了稳定、繁荣的喜人局面，完成购进总值20548万元，实现销售24178万元，创利税679万元，取得了比较好的经济效益。

调好两个结构，活化资金存量

今年，国家实行财政、信贷“双紧”的方针，其目的是减少货币投入，促进原有生产要素的调整及优化配置，从而达到控制通货膨胀、稳定发展经济的目的。商业部门担负着回笼货币、繁荣市场的任条，其经营如何，对于能否稳定市场，促进经济发展意义重大。我们认为，在货币紧缩、投入减少的情况下，支持商业企业、提高效益、保住市场唯一的出路是活化资金存量，调整好两个结构，提高原有资金的使用效能，缓解供求矛盾。(一)调整好一、二、三类企业的贷款结构

今年初，我们根据上级行制定的分类排队标准，结合xx年我们自己摸索出的“十分制分类排队法”，考虑国家和总行提出的支持序列，对全部商业企业进行了分类排队，并逐企业制定了“增、平、减”计划，使贷款投向投量、保压重点十分明确，为今年的调整工作赢得了主动。到年末，一类企业的贷款比重达65.9%，较年初上升4.7个百分点，二类企业达26.7%，较年初下降2.6个百分点，三类企业达7.4%，较年初下降2.1个百分点。这表明，通过贷款存量移位，贷款结构更加优化。(二)调整好商业企业资金占用结构

长期以来，由于我市商业企业经营管理水平不高，致使流动资金使用不当，沉淀资金较多，资金存量表现为三个不合理：一是有问题商品偏多，商品资金占用不合理;二是结算资金占用偏高，全部流动资金内在结构不合理;三是自有资金偏少，占全部流动资金的比重不合理。针对这三个不合理，我们花大气力、下苦功夫致力于现有存量结构的调整，从存量中活化资金，主要开展了以下几个方面的工作： 1.大力推行内部银行，向管理要资金

我们在xx年搞好试点工作的基础上，今年在全部国营商业推行了内部银行，完善了企业流动资金管理机制，减少了流动资金的跑、冒、滴、漏，资金使用效益明显提高，聊城市百货大搂在实行内部银行后，资金使用明显减少，而效益则大幅度增长。今年全部流动资金占用比去年增长1.5%，而购、销、利的增幅均在30%以上，资金周转加快27%。据统计，今年以来，通过开展内部银行，商业企业约计节约资金450万元。2.着力开展清潜，向潜力挖资金

针对商业企业资金占用高、潜力大的问题，我们今年建议市政府召开了三次清潜工作动员大会，组成了各级挖潜领导小组，并制定了一系列奖罚政策，在全市掀起了一个人人重挖潜、个个来挖潜的高潮，变银行一家的“独角戏”为银企政府的大合唱，有力地推动了全市商业企业挖潜工作的开展。为配合好企业清欠，我们还在三季度搞了个“清欠三部曲”，派出信贷员28人次，帮助企业分市内、市外、区外三个层次清欠，清回资金317笔，581万元，受到了企业的高度赞扬。3.全力督促企业补资，向消费挤资金

为解决商业企业自有资金少、抗风险能力差的问题，我们除发放流动基金贷款利用利率杠杆督促企业补资外，还广泛宣传，积极动员，引导企业学会过紧日子，变消费基金为经营资金。在我们的推动下，有7户企业把准备用于消费的285万元资金全部用于参加周转。如地区纺织品站推迟盖宿舍楼，把85万元企业留利，全部用于补充流动资金。今年，我们共督促商业企业补资158万元，为年计划的6倍。第4篇：银行会计人员个人工作鉴定

自从我到ｘｘ银行工作以来，截止200ｘ年ｘ月ｘ日营业室储蓄存款达13417万元，比年初新增4702万元，新增代发工资户4653户。尤其是今年1月份储蓄专柜存款突破了亿元大关，新创储蓄专柜历史最高。现将我本人在200ｘ年一季度的工作情况做如下鉴定：

1、加快思想观念的转变

经过200ｘ年的岗位调整，我本人被聘任为“8级执行会计师”，在新的岗位面前，我一再告戒自己尽快找准位置、进入角色，因为营业室不允许有无所事事的人。卸掉了部分管理方面的担子，我把精力集中到抓前台业务和产品营销上，尤其是对储蓄存款及相关新产品的营销，更是紧抓不敢松懈。进入200ｘ年，通过认真学习领会我行的一系列职工大会、中层干部会议及我行的第一次“经营分析会议”的会议精神，新一届领导班子超常规、跳跃式发展的崭新思路，既激发了营业室全体人员的工作热情，同时也拓宽了我本人的工作思路。“求生存”压力变成了动力。在劳动竞赛中以求生存、促发展为主题，不断加大工作力度，在充分挖掘各方面潜力的基础上，针对实际情况，站在快速发展的高度上，我和营业室主任客观分析了面对存款增量份额与其它行的差距，在会计主管的指导下详细制定了工作计划和方案，切实遵循行党总支确立的“大发展、大市场、大营销”的工作思路，在土地补偿资金归集、职工买断资金代发、收复失去的代发工资阵地、集团企业工资源头上及来兖投资商找突破点，巩固扩大了营业室的客户群体。营业室作为核算主体行，是全行各项工作的枢纽，是全行会计核算的中心。要提高我行的会计管理水平和会计核算质量，必须从营业室的会计基础工作抓起。按照内部控制制度的要求，通过对营业室不同岗位、不同业务种类进行认真分析，重新制定和细化了岗位职责，调整了轮岗制度，严格了操作流程，制定了钱箱现金管理办法、钱箱单证管理办法、证券业务管理办法、凭证整理装订办法、会计差错考核办法等一系列管理规定。明确专人对钱箱现金、单证、重点会计科目及帐户进行实时监控，确保出现问题，及时发现，及时解决。同时通过制定二次分配办法，将营业室人员的绩效工资与业务量、存款任务完成、核算质量、服务质量、劳动纪律等内容相结合，打破了分配上的“小锅饭”“小平均”，促进了各项任务目标的完成和服务质量、核算质量的提高。

此外我本人积极投入到吸存增储的热潮中去，班上谈存款、班下跑存款，以自身的行动启发引导前台柜员提高存款意识、指标意识。并和同志们总结了“新客户以服务吸引，老客户用感情稳固”这一经验，ｘ月份一个200ｘ年存入营业室1000美圆的老年客户密码遗忘，我先后4次上门为其办理挂失解挂手续，该客户非

银行个人鉴定 篇2

王某, 男, 29岁, 系湘江贸易公司原出纳员。任职期间, 王某数次以开具支票提现不入账或少入账的手法, 侵占公司资金累计达36万元人民币, 至案发时仍未归还。为隐瞒上述行为, 王某数次篡改银行对账单记录。后因公司急需调用大额资金, 王某的上述行为才被发现。

到案后, 王某对自己的行为供认不讳, 但对具体作案次数与金额已经记忆模糊。为查清该案, 公安机关委托某会计师事务所对王某上述提现未入账和少入账事实进行了司法会计鉴定。

最终, 依据侦查取得的证据和司法会计鉴定结论, 公安机关以王某涉嫌侵占公司资金罪向检察机关移送审查起诉。

二、司法会计鉴定书内容

根据湘江贸易公司和公安机关提供的相关资料, 会计师事务所做出了王某侵占湘江贸易公司资金36万元人民币的司法会计鉴定结论。主要情况如下:

1. 主要作案手法及次数、金额。

王某的主要作案手法是开具支票提现不入账或少入账。不入账的手法很简单, 即提现后将支票入账联 (即存根联) 撕毁不记账;少入账的手法则是在支票的正联与存根联上分别填写大小不等的金额, 前者数额大, 后者数额小。

以上未入账和少入账事项共计47笔, 金额累计36万元人民币, 时间跨度三年多。其中, 不入账19笔, 合计25万元人民币;少入账28笔, 合计11万元人民币。

2. 其他作案手法。

为掩人耳目, 王某还对银行对账单进行了篡改。主要是对银行对账单进行涂改、添加, 然后再编造一些未达账项, 制作银行存款余额调节表, 反馈给银行, 同时也应付会计的检查。

3. 得出结论的依据。

得出鉴定结论的主要依据有两点:一是对提现情况的账账、账单核对情况;二是公安机关提供的王某交代笔录。在这些材料中, 王某对提现不入账和少入账的事实供认不讳, 表示具体数额以查账结论为主, 也谈了想侵吞公司资金供自己挥霍等作案动机和资金的主要去向等。

4. 鉴定方法。

查账情况部分, 鉴定人逐一列出了未入账和少入账的日期、金额等情况;分析说明部分, 除重复查账情况外, 鉴定人还引用了王某的笔录, 以此说明查实的部分确未入账或少入账及王某侵吞公司资金的故意;鉴定结论部分, 鉴定人重复了查账结果并明确认定上述36万元已被王某侵占。

三、司法会计鉴定评析

该鉴定在所查证的“未入账和少入账”与结论的联系过程中, 出现了一些欠妥之处, 因而导致结论出现了错误。主要表现在以下几个方面:

1. 忽略了账实核对。

就未入账和少入账具体情况来说, 该鉴定工作已做得很仔细了。但若要使此鉴定结论被司法机关采信, 成为追究王某刑事责任的诉讼证据, 仅查证到未入账和少入账是不够的, 还差一步很关键的工作, 即账实核对。因为王某作案的对象是由银行存款转化为现金的公司资金, 其是否擅自动用此款的客观方面表现, 最重要也最关键的一点就在于这部分资金是否脱离了其职务管辖范围。即使未入账和少入账, 只要这部分资金还未脱离其管辖范围, 那也仅是工作方式或责任心的问题, 顶多追究行政责任, 而非刑事责任。

鉴于上述认识, 此案还必须对王某案发时所保管的库存现金状况进行查证。不论是现金还是发票或是白条, 均应登记造册, 逐一列出, 结出总额。将这一总额扣除现金日记账余额后, 若数额小于36万元, 则证明未入账和少入账的资金部分或全部脱离了王某的职务管辖范围;若等于36万元, 则证明未入账和少入账的资金没有脱离王某的职务管辖范围, 亦即不应追究王某的刑事责任。

2. 鉴定对象选择错误。

本案的鉴定客体应当是王某提现未入账和少入账等涉案会计事实, 因而鉴定对象 (俗称检材) 就必须是反映这些涉案会计事实的涉案财务会计资料。而本案将笔录材料作为得出结论的依据, 实质上是将笔录也选作了鉴定对象, 所以在鉴定对象的选择上出现了错误。

从原理上说, 涉案财务会计资料之所以被选作鉴定对象, 是因为它是由会计运用专业方法形成的, 内部形成了一定的会计勾稽关系, 可以互相佐证, 因而对于涉案会计事实具有一定的证明力。而笔录材料是否对案件事实具有证明力, 尚需法庭调查才能确认。所以, 未被确认证明力的笔录材料显然不能作为鉴定对象。

3. 论证不恰当。

本鉴定在分析说明部分虽有一些文字表述, 但仅是重复了查账情况和引用了笔录材料, 因而是不恰当的。这既是鉴定对象错误, 也是鉴定方法错误。

为什么是鉴定对象错误, 前文已经细说。鉴定方法错误, 主要是指该鉴定的论证方法不恰当。从原理上说, 司法会计鉴定是查账 (包括审计) 的进一步证明手段, 因而鉴定中论证是必不可少的, 它是区分司法会计鉴定与查账的重要标志。而本鉴定中分析说明部分的表述, 显然是无法起到这一作用的。较为合理的论证方法应当是, 从检材来源方面, 论证其证据证明能力;从检材相互之间的关系方面, 论证其证据证明力;从所使用的方法方面, 论证其科学性及合理性等。

4. 结论严重错误。

除忽略库存现金外, 本鉴定的大部分基础工作做得还是比较好的。然而, 鉴定对象和方法的错误, 导致该鉴定做出了确认王某侵占公司资金的错误结论。

(1) 该鉴定结论与客观存在的涉案会计事实不符。该鉴定属于以查账为主的司法会计鉴定, 而非以判断为主的司法会计鉴定, 因而仅需客观表述查账结果即可, 基本无需做出判断。即便需要做出性质判断, 鉴定结论也该仅限于会计专业范畴, 譬如这部分“未入账和少入账”资金究竟是“属于成本性支出”还是“属于资本性支出”等。

(2) 该鉴定结论超越了司法会计鉴定的专业范畴。若该鉴定结论仅是违背客观存在的涉案会计事实, 而未超越司法会计鉴定专业范畴, 结论可能是这部分资金属于成本性支出;若仅是超越司法会计鉴定专业范畴, 而未违背客观存在的涉案会计事实, 结论又可能是挪用资金。事实上, 该鉴定不仅违背了客观存在的涉案会计事实, 还超越了司法会计鉴定的专业范畴。根源可能主要在于事前盲目跟从侦查意见, 产生了先入为主的“侵占”意识;事中则以王某笔录材料作为鉴定对象, 加之对法理不太了解, 以致犯了一个很低级的错误, 即把银行对账单也看成了会计核算的依据。

其实, 王某在笔录中反映出来的主观认识, 是一种典型的犯意特殊表现形式。亦即王某在事实或法律上产生了错误认识, 误以为只要篡改和变造了银行对账单就可以达到侵占的目的。然而, 法律上并不会跟从行为人的这一主观认识, 而应以“未入账和少入账”究竟“属于成本性支出”还是“属于资本性支出”这一客观存在的涉案会计事实作为认定刑事责任的依据。不了解这部分法理, 鉴定人自然就跟从了侦查意见和王某的“自证其罪”, 把篡改和变造银行对账单也看成可以影响会计核算结果的手段, 因而做出了“侵占”的结论。

最后, 即便王某的行为需承担刑事责任, 那也不该由司法会计鉴定做出判断结论。因为司法会计鉴定仅是检验论证了反映涉案会计事实的涉案会计资料, 并未论证法定刑事责任的四个要件, 因而也就不能贸然做出“侵占”的结论。

摘要：本文对个人涉嫌侵占公司资金一桩案例的司法会计鉴定进行讨论, 指出了司法会计鉴定书存在的问题, 并提出了个人观点, 以期对司法会计实践有所裨益。

关键词：司法会计鉴定,账实核对,鉴定对象

参考文献

购买银行艺术品 避开鉴定软肋 篇3

随着近两年艺术品投资市场的红火，金融资本涌入艺术品市场的趋势逐渐明朗化。艺术品凭藉高超的财富增值效应，不仅吸引了顶级的资本大鳄「染指」其中，嗅觉敏锐的银行也正通过各种渠道四处尝试「让财富爱上艺术」的可能。他们瞄准的目标除了顶级的私人银行客户之外，资金量在百万级别的VIP客户也是他们积极推展业务的对象。

鉴定环节是「软肋」

事实上，大陆目前的银行艺术品投资服务才刚刚起步，所提供的服务主要还是停留在诸如为高端客户提供相关沙龙、讲座、展览、谘询服务等浅层次上，而更深层次的艺术品投资服务——例如鉴定和估价，多数银行还无法展开。

文化部艺术品评估委员会上海工作站主任陈海波指出，银行没有专门的评估机构，但出於机构和客户个人的投资需要，会请一些专家对艺术品进行有偿评估。

「和银行的合作，一方面是银行有对高雅文化艺术的需求，反过来艺术品也需要金融的支持，这是对金融资本进入艺术品市场方式的探索。」

尽管如此，对於银行高端客户而言，虽然有兴趣投资艺术品领域，但缺乏专家掌眼、没有投资顾问是他们投资的最大障碍。因此，虽然可能有些高端客户有着能够收藏上百万元艺术品的资金能力，但主要还是以几万元的艺术品为多。

风险与收益并存

尽管银行的艺术品投资产品刚刚起步，但比起需要独到眼光和艺术品位的直接投资，银行提供的化身金融产品的间接投资，也受到了一些投资者的关注。

「由於这种挂钩艺术品的理财产品主要面对的是私人高端客户，而且是这些客户中对艺术品有一定了解或是研究的人群，加上挂钩的艺术品多为价值不菲的古代书画和当代艺术品，因此这类理财产品的门槛相对而言要高於其他的产品。也正是因为艺术品的起点比较高，相应的收益也水涨船高。」

以某银行的「元老级」艺术品挂钩产品为例，根据该行有关数据显示，期限为两年的非凡理财「艺术品投资计划1号」产品到期年化收益率12.75%，绝对收益率达到了25.5%。其投资标的是「中国当代书画板块」，同时引入艺术顾问公司，进行专业性投资安排。

当然，要享受高收益难免要承受更高的风险压力。「艺术品投资的理财产品做成信托产品类型的，尤其是融资型的产品，因为有严格的风控方式，相对会比投资类的银信合作产品风险小。而鉴赏+期权模式的产品，由於没有评价机构、鉴定机构以及一个规范的标准，风险相对较大但收益会相对高。」 理财分析师指出。

市场有待成熟

目前市场上对於艺术品投资理财产品的分类如下：第一类为直接投资型，到期收益取决於所投资艺术品的价格变化；第二类为融资类；第三类是鉴赏+期权模式。但前两者都属银信合作产品。第一类是投资型信托，第二种是融资型信托，而第三类鉴赏+期权模式，不能归为传统意义上的理财产品，它仅是银行为客户提供的服务组合。

比如某银行推出的大陆首款艺术品投资集合资金信托计划「国投信托·盛世宝藏1号·保利艺术品投资集合资金信托计划」，首先由投资顾问公司选定一批藏家手中的当代着名画家作品作为投资标的，并对艺术品的市场价值进行评估，然後在评估价格的基础上打折来确定募集资金规模，换言之，信托资金主要用於购买数名着名画家知名画作的收益权。这款信托计划信托期限为1年半，预期年收益率为7%。

而另一家银行启动的「私人银行艺术赏鉴计划」，投资者从私人银行艺术赏鉴画册中挑选喜爱的艺术品，拥有至少6个月的赏鉴期，艺术品投资价位处於1万元（人民币，下同）至100万元之间。投资者在获得艺术赏鉴权益之前，需存入艺术品对应价格的保证金，只要赏鉴期後完好归还艺术品，银行即全额退回保证金，不产生任何额外服务费用。投资者通过私人银行艺术赏鉴，可以锁定艺术品一定时长的升值权益，即赏鉴期满後，如该艺术品升值，仍可按照原先的价格购买或出售艺术品。

银行工作个人自我鉴定 篇4

自我鉴定是对自己过去某一阶段的学习或工作的自我分析和总结，自我鉴定可以提升对发现问题的能力，因此我们是时候回头做好总结。那么自我鉴定有什么格式呢？下面是小编收集整理的银行工作个人自我鉴定范文（精选5篇），供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。

银行工作个人自我鉴定1

时间飞逝，转眼我已经与xx银行共同走过了五个春秋。当我还是一个初入社会的新人的时候，我怀着满腔的热情和美好的憧憬走进xx银行的情形油然在目。入行以来，我一直在一线柜面工作，在xx银行的以“激人奋进，逼人奋进”管理理念的氛围中，在领导和同事的帮助下，我始终严格要求自己努力学习专业知识，提高专业技能，完善业务素质，在不同的工作岗位上兢兢业业，经验日益丰富，越来越自信的为客户提供满意的服务，逐渐成长为新区支行的业务骨干。五年来，在xx银行的大家庭里，我已经从懵懂走向成熟，走在自己选择的xx之路上，勤奋自律，爱岗如家，步伐将更加坚定，更加充满信心。

一、勤学苦练爱岗敬业

进入xx银行伊始，我被安排在储蓄出纳岗位。常常听别人说:“储蓄出纳是一个烦琐枯燥的岗位，有着忙不完的事”。刚刚接触，我被吓到过，但是不服输的性格决定了我不会认输，而且在这个岗位上一干就是五年。

当时的我，可以说是从零开始，业务不熟、技能薄弱，在处理业务时时常遇到困难，强烈的挫折感让我在心里默默地跟自己“较劲”，要做就要做得最好。平日积极认真地学习新业务、新知识，遇到不懂的地方虚心向领导及同事请教。我知道为客户提供优质的服务必须拥有一身过硬的金融专业知识与操作基本功。俗话说“业精于勤，荒于嬉”。为此，我为自己规定了“四个一点”，即：早起一点，晚睡一点，中午少休息一点，平时少玩一点。班前班后，工作之余我都与传票、键盘、点钞纸相伴。每天像海绵吸水那样分秒必争地学习业务和练习基本功。相对其它技能，点钞是我的弱项，为了尽快提高点钞的速度和准确率，我虚心向行里点钞能手请教点钞的技巧和经验，改正自已的不规范动作。一遍遍地练习，虽然一天工作下来已经很累了，但凭着对xx银行工作的热爱和永不服输的拼劲，常常练习到深夜。离乡背井的我在接到母亲电话的时候，总是说我过的很好让她自己保重，其实有多少心酸只有自己知道。为了尽快适应工作岗位的要求，一年中只是回家一次与家人团聚，其他时间用来不断的学习工作，功夫不负有心人，经过长期刻苦地练习，我的整体技能得到了较大的提高。

我在日常的一线服务中始终保持着饱满的工作热情和良好的工作态度。xx银行是一家年轻的银行，每一位客户都是员工辛辛苦苦开拓来的。这不仅要求我们具有熟练的业务技能，更要求我们能针对每一位客户的不同心理和需求，为他们提供快捷优质的服务。在日常工作中，我都以“点点滴滴打造品牌”的服务理念来鞭策自己，从每件小事做起。记得有一次我正准备下班时，一位客户一脸焦急地冲进来，说自己的卡和身份证被偷了，要求挂失。按照规定挂失要提供有效证件的，但是面对焦急的客户，我一面安抚这位客户，让他不要着急;一面重新开机，按照客户提供的身份证号码进行查询，查出他的卡号，协助客户通过我们95577客服电话进行口挂，避免可能发生的损失。这样的小事在我们身边时常发生，虽然是点点滴滴的小事，这些小事，却折射出员工的素质、企业的文化。我的岗位是一个小小的窗口，它是银行和客户的纽带，我的一言一行都代表了xx银行的形象，为此我常常提醒自己要坚持做好“三声服务”、“站立服务”和“微笑服务”，耐心细致的解答客户的问题，面对个别客户的无礼，巧妙应对，不伤和气;而对客户的称赞，则谦虚谨慎，戒骄戒躁。从不对客户轻易言“不”，在不违反原则的情况下尽量满足他们的业务需要。我始终坚持“客户第一”的思想，把客户的事情当成自己的事来办，换位思考问题，急客户之所急，想客户之所想。针对不同客户采取不同的工作方式，努力为客户提供最优质满意的服务。

经过不断的努力学习，在实际工作中的持续磨练，现在已经熟练掌握了相关业务以及规章制度，逐渐成长为一名业务熟手，这时我渐渐明白无论是做储蓄还是当会计都是具有挑战的工作，重要的是如何将它做的好，做的更好。

随着业务的.发展，新区支行的业务量不断增大，业务笔数节节攀升，储蓄窗口的业务量急剧上升，为了工作加班加点我积极的参与，每当节日大家和亲人团聚的时候，这时的我还忙碌地工作着，总觉得愧对远方的父母，难以照顾他们。但是看着客户满意而归的时候，心里又会觉得安慰;自己的辛苦换来的大家的幸福值得。业务增加了，效率就必须提高，这就迫使我自已不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真，谨慎谨慎再谨慎，严格按照行里制定的各项规章制度操作流程来办理各项业务。将储蓄工作做细、做好、做精。

二、团结协作共同进步

银行工作需要的是集体的团结协作，一个人的力量总是有限的。作为一名老员工，我不仅仅满足于把自己手中的工作干好，还注意做好传、帮、带的作用，主动、热情、耐心地帮助新来的同事适应新环境，适应新岗位，适应新工作，使他们更快地熟悉相关业务，较好地掌握业务技能。结合我自己做新人时的经验，我注意引导他们从账理出发，而不是教他们如何进行简单的菜单操作。在平时的工作中，我还将自己的工作学习经验毫无保留地告诉他们。我想，这样的教法不一定是最好的，但一定会让他们学到业务知识点的本质，学会融会贯通，举一反三。新区支行去年相继有四名新同事加入，他们虽有一定的金融专业知识，但对于临柜操作技能来说，尚有欠缺。为了能使他们尽快上岗，我对跟班实习的新同事耐心进行操作章程的培训，特别是要严格按照规章制度、业务流程办事，人走章收、抽屉锁好、电脑退出画面等等，养成良好的工作习惯。对于他们的薄弱环节—技能，也将自己平常练习的心得告诉他们，供他们参考。通过一段时间的双向努力，他们已能熟练进行单人上岗操作了。为新区支行更好的开展工作打下扎实的基础。只有整体的素质提高了，支行的会计业务水平才能上一个台阶。大家共同努力，在新区温暖的大家庭里快乐的工作着。

银行新进人员渐渐增多，在帮助他们同时，我也看到他们的优点，时时让我有危机感，我时常告诫自己不能满足现状，要甘于平淡，但不能流于平庸，既要心无旁骛、脚踏实地将手中的工作完成，也要不断吸收新的知识以迎接未来的挑战。时代是在不断发展的，银行工作的竞争也日趋激烈。xx银行也在不断开发新的业务，从新基金的发行到国内首张钛金信用卡的上市，看着xx银行不断开拓创新，我深切地体会到作为一名合格的前台柜员应该具备更高的业务水平，只有不断地增强自身的综合素质，不断地扩大自己的知识面才能将工作干得更好。于是在紧张工作之余，我还积极参加各种学习，取得了《会计从业人员资格证书》、《反假货币上岗资格证书》、总行《会计业务上岗资格证书》、《储蓄业务上岗资格证书》、《出纳业务上岗资格证书》、《银行卡业务资格证书》。利用业余时间报考会计本科、经济师职称资格考试，为在今后的工作中能取得更大的成绩打下坚实的基础。

三、业务全面进取向上

在市场竞争日趋激烈的今天，在具有热情的服务态度，娴熟的业务能力的同时，必须要不断的提高自己，才能更好的向客户提供高效、快捷的服务。分行举办的各类培训和技能考核为我尽快提高业务技能提供了有力的保障。我始终积极参加各类培训，坚持认真听课，结合平时学习的规章制度和法律、法规，努力提高着自己的业务理论水平。在一二季度的会计人员考核定级中，综合成绩始终保持在一二名。

20xx年我们支行严格按照iso9001质量管理体系的推广进度做好各项工作。在保证日常业务顺利进行的同时，我们起早贪黑，将整个身心都投入到了贯标工作中，加班加点，无怨无悔。从制定自查计划到具体的实施、从总分核对到各种登记簿的建立健全、从所有传票的重新审核到开销户资料的再整理……大家对存在的问题提出了改进的办法并加以实施。事实证明，付出的辛劳汗水没有白费，我们新区支行作为苏州分行的第一批审核单位，顺利通过了内审和外审。

今年因为工作的需要，我被安排到会计综合岗，开始学习新的业务知识，为下一步实行综合柜员做准备。多年的银行工作经验让我对新的挑战从容不迫，我虚心向其他的会计柜面人员请教，认真学习会计操作规程。在较短的时间里，顺利完成了从储蓄柜员到会计柜员的角色转换。由于新区的票据交换量较大，每一场交换都有100多笔票据。为了保证提出交换质量，减少退票，在系统票据录入的同时，我也坚持审核票据要素，坚持核打支票，进帐单，并与系统内数据做到三相符，克服时间紧张带来的影响，争取减少不必要的退票。

在工作形势日益严峻的今天，我对每笔大额资金的流向都非常注意，每日对涉及大额资金的业务都逐笔进行登记，分析其发生频率和真实性，按规定上报人民银行，保证了客户资金的安全性，防范了银行资金风险。经过几个月的学习，我更加体会到银行是一个高风险的行业，会计工作作为银行最基础的工作，必须要严格按操作规程办事，认真细致，扎实投入，一步一个脚印。

进入xx五年来，繁华的苏州城也变得的不再陌生，每当从银行晚归，带着行里的温馨，一路也不觉得那么孤单。在这里我全心追寻我的理想，我用心学习每一点知识，用心理解我的每一样工作，用诚心和热情去对待我的工作。在xx银行的大家庭里，我取得今天的成绩与集体是息息相关的，我很庆幸自己能够进入这样一个团结协作的集体中工作，是这样的一个集体给了我学习提高的机会，我也珍惜这样的机会。在今后的工作中，我将以更加周到热情的服务去嬴得客户、留住客户，牢固树立“服务是立行之本，创新是发展之路”的思想。以“敬业、爱岗、务实、奉献”的精神为动力，不断进取，扎实工作，同xx银行共同成长，去创造一个更加美好的明天。

银行工作个人自我鉴定2

20xx年已经接近尾声，逝去的时光已成为历史，属于我们的只有今天，我们能把握的也只有今天!我们要学会在顺境中感恩和体会幸福，在逆境中成熟和坚强!学会用激情创造灿烂，使我们的生命更加精彩。失败不是成功之母，失败之后的总结才是成功之母。现就一年来工作情况向各位领导及同事们总结如下，不到之处，请领导和同事们批评、指正。

1、强化服务意识，靠优质高效的服务稳定客户。

做为一名前台柜员，窗口是一个极其重要的，前台服务的好坏直接关系到整个行在客户中的印象。在日常办理业务过程中，我注重对服务意识的培养，将人性化服务、亲情化服务融入到服务工作的点点滴滴中，扎实有效地践行我行以客户为中心的理念，想客户所想，急客户所急，帮客户理财，提供多方位的、超值的服务，确保通过高效率、高水平的服务来稳定客户。

2、加强内控制度建设，防范和化解金融风险。

行里组织员工对内控制度指引等内容有针对性地进行了学习，重点学习了总行《中国建设银行员工从业禁止性若干规定》和内控管理制度等内容。抓执行、抓落实督促员工不折不扣严格执行，从防范操作风险入手狠抓制度落实，逐步使管理工作向规范化方向迈进，提高服务水平和营业环境档次，以真诚的服务和细微的关注来打动客户，赢得客户的支持。同时，我把思想教育和实际工作相结合，对照工作找差距、找问题，真正防范风险工作落到实处。

3、努力提高自身服务和业务素质，积极为客户服务。

20xx年是对公业务转型的一年，培育核心客户的关键是增强客户忠诚度。要增强客户忠诚度，就必须把客户关系摆上重要位置，在提升客户满意度和忠诚度的基础上，获取应有的回报。所以，这就要求我们在推出每项产品、每项服务时，在制定每项制度、流程时，要从以内部工作要求为标准，转变为以客户需求为标准，特别是要针对不同层次的客户，制定差异化的服务规范，为高端客户制定并落实整体服务方案;要树立服务无小事的观念。不断改进服务;要坚持拓展与维护并重，深度挖掘客户价值。要通过强化客户关系管理，积极促进营销服务从单向服务向互动服务转变，由粗略化服务向精细化服务转变，由普遍性服务向个性化服务转变，真正与客户形成利益均沾、双赢互利、唇齿相依的关系。

4、工作中存在的不足及今后的打算。一是学习不够。

时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每都有新的东西出现、新的情况发生，面对这种严峻的挑战，还缺乏一点学习的紧迫感和自觉性。学习新的知识，掌握新的理论基础、专业知识、工作方法以之适应周围环境的变化，这都需要我跟着形势而改变，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的建行员工，是我所努力的目标。二是对一些业务还不够精通。在今后的工作中，我将发扬成绩，克服不足，朝着以下几个方面努力：

1、加强学习，我将坚持不懈的努力学习行里的新业务知识，并用于实践，以更好的适应建行发展的需要。

2、努力提高工作效率和质量，积极配合行领导和同事们把工作做得更好。

最后，一年来工作取得了一定的成绩，但也还存在着诸多不足。在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，我会在今后的工作、学习中磨练自己，在领导和同事的指导帮助中提高自己，发扬长处，弥补不足。在新的一年里我将制定自己新的奋斗目标，以饱满的精神状态来迎接新的挑战。向其他同事学习，取长补短，相互交流好的工作经验，共同进步，明年会有更多的机会和竞争在等着我，我心里在暗暗的为自己鼓劲，要在竞争中站稳脚，踏踏实实，目光不能只限于自身周围的小圈子，要着眼于大局，着眼于今后的发展，争取更好的工作成绩。

银行工作个人自我鉴定3

时光匆匆，转瞬即逝。一眨眼，我来到XX银行工作已经X年了。刚来到xxxx的时候，对工作的一无所知，对为人处事的小心谨慎。

我具体的工作是xx柜员，这个看似简单又体面的岗位，原来只是玻璃墙外人对我们的定位。而我的转换不仅是从以前的玻璃墙外到内部的更替，更多的是我感到了表面的东西不一定是真实的东西，最能欺骗人的就是我们自己的眼睛。工作时的精神高度集中，容不得半点松懈，对客户要耐心的解释，对工作要充满激情。说实话，这在没参加工作以前的我是根本做不到的，现在我知道我可以做到了，并且可以自豪的说我不比别人做的差，这也许就是工作带给我自身最大的变化，虽然这个变化是潜移默化的，但我切切实实的感到了这个变化。

既然是工作心得，我想就没必要写太多冠冕堂皇的话，只有那些中肯的建议和批评对我们的工作来说才最实在，xx的发展经历了很久的转变和提高，但是存在的问题亦不容小视。自身的人员素质不高，业务的单一和少的可怜的附加值，管理的不健全，激励措施的效用性不高等等。这一切是我们无法不面对的问题，虽说我们也在努力的改变这一现状，但改变不是一朝一夕。我们正在这个关键的转型期。

一、围绕服务“三农”，大力支持粮食收购、储备、加工，进一步保护农民的种粮积极性。

粮食安全问题始终是关系国计民生的大问题，经济发展粮为先，没有足够的粮食作后盾，其他发展就无从谈起。粮食安全实行政府首长负责制。为完成政府领导交给农发行的光荣任务，确保当地粮食安全，我们主动配合财政、粮食等部门，科学认定粮食购销企业的贷款资格，积极向上级行争取资金，充分保证了我市粮食收购资金的需要。止xx年底，我们发放了粮食收购、储备、调控贷款2437万元，支持收购地方储备粮1万公斤、调控粮121万公斤，支持xx市康利源面粉厂收购小麦587万公斤，较好地保护了种粮农民的利益。

二、立足农村基础设施，积极支持新农村建设，为xx经济跨越发展提供后劲。

要想富，先修路。xx是一个县级农业市，也是一个旅游城市，农产品进城、工业品下乡和发展生态旅游，都需要公路作基础;新农村建设、全面实现小康的奋斗目标，也需要良好的农村公路建设。为此，从去年第四季度起，我们积极与财政局、交通局、方兴公司等部门配合，对xx市的农村道路、桥涵等基础设施进行了全面考察，形成了科学、翔实的考察报告上报省分行。今年5月份，省行批复了我行农村道路维修项目贷款2亿元。今年9月份先发放了1亿元，明年初再发放1亿元。该项目总投资3、3336亿元，竣工后改建农村道路51公里，修建桥梁12座，基本实现村村通公路的目标，为我市实现跨越式发展奠定了扎实的基础。

三、突出重点，努力支持产业化龙头，确保我市产业化龙头企业健康发展。

产业化龙头企业是带动经济发展的发动机。在支持产业化龙头企业中，我们突出做好了两方面的工作：一是积极支持玉米加工产业化龙头企业发展。xx市圣地嘉禾油脂有限公司是XX市产业化龙头企业，xx年3月，我们发放了4万元贷款，支持该企业累计购进3万公斤玉米胚芽，拉动销售玉米5万公斤，解决了农民卖粮难问题，保护了农民利益。二是积极支持麻类产业化龙头企业发展。xx市锦绣纺织有限公司是长江以北最大的麻纺企业，是xx的利税大户。xx年初，我们发放了贷款xx万元，支持该公司累计购进亚麻等原料32万公斤，保证了企业正常流动资金周转需要，促进了企业健康发展。在国际国内经济环境极端恶劣的情况下，保证了3名职工的吃饭问题，为确保xx市社会稳定作出了积极贡献。

银行工作个人自我鉴定4

20xx年各项工作基本告一段落了，一年来我能始终如一严格要求自己，严格按照行里制定各项规章制度来进行实际操作。在我努力下，XX年我个人没有发生一次责任事故。完成了各项工作任务，业余揽储179万元，营销基金150万元，营销国债110万元，营销保险5万元，营销外汇理财产品--汇财通22万元。营销理财金帐户25个。在这里我总结一下我在这一年中工作情况。

一、加强学习，提高自身素质。

一年来，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织各种学习活动，不断提高自己理论素质和业务技能。特别是后来到了个人理财中心做客户经理后，多问、多学、多练，通过学习“优质客户识别引导流程”能成功识别优质客户。如:10月21日，王先生来我行取款，在排队等候和他闲聊中了解到，他是我行老客户，每天都要来银行办理业务，并诚恳请他为我行提意见，同时还建议他开理财金帐户，可以享受工行优质客户服务，他很高兴接受了我建议，并留下了联系电话。我查询了他存款在80万元左右。过了几天我打电话约他来我行开了理财金帐户。

作为一名客户经理，我认为不但要善于学习，还要勤于思考。11月我做为客户对交通银行、建设银行、招商银行、中兴实业银行等4家商业银行进行了走访，看看他们金融产品和服务质量，回来后深有感慨。从交通银行醒目基金牌价表和各种金融产品宣传资料、大堂经理和客户经理优质服务、中兴实业银行人民币理财产品、招商银行为优质客户设置绿色通道，我看到了我们行差距，还看到了我个人知识欠缺，回来后制订了系统学习业务知识和理论知识计划，同时提出了建议把基金牌价和放宣传资料架子尽快到位，既服务客户又起到好营销效果。

二、勤奋务实，为我行事业发展尽责尽职。

一年来，我先后从事储蓄员，客户经理等不同岗位，无论在哪一个岗位工作，我都能够立足本职、敬业爱岗、无私奉献，为我行事业发展鞠躬尽瘁。在做客户经理时能主动收集优质客户资料，补登优质客户信息记录表9 0多份。做为客户经理，我一言一行，都代表我行形象。所以，我对自己高标准、严要求，积极为客户着想，向客户宣传我行新产品，新业务，新政策，扩大我行知名度。在储蓄所工作时，能积极协同所主任搞好所内工作，利用自己所学掌握知识，做好所内机具保养和维修，保障业务正常进行，营业前全面打扫所内卫生。营业终了，逐项检查好各项安全措施，关好水电等再离所。从没受到过一次外面顾客投诉。在平时有顾客对我们工作有不同看法时候，我也能把客户不明白事情解释清楚，最终使顾客满意而归。所里经常会有外地来工人和学生办理个人汇款，有人连所需要凭条都不会填写，每次我都会十会细致为他们讲解填写方法，一字一句教他们，直到他们学会为此。临走时还要叮嘱他们收好所写回单，以便下次再汇款时填写。当为他们每办理完汇款业务时候，他们都会不断向我表示感谢。

在我做好自己工作同时，还用我多年来在储蓄工作中经验来帮助其他同志，同志们有了什么样问题，只要问我，我都会细心予以解答。当我也有问题时候，我会十分虚心向老同志请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定要求:三人行必有我师，要千方百计把自己不会学会。想在工作中帮助其他人，要使自己业务素质提高。

三、开拓市场，寻找新增长点。

只有不断开发优质客户，扩展业务，增加存款，才能提高效益。从朋友那里得知，王先生是大客户，但公司帐户却开在建行，知道我们揽储任务重，叫我去宣传一下，看能否转到我行来，我主动和王先生联系，介绍我行各项金融业务，还宣传了理财金帐户专享服务，在我和朋友催促下，第二天来我行会计处开了一个一般帐户，说等资金一到位办理理财金帐户，以后慢慢把资金转到我行来。为搞好营销，扩大宣传力度，我通过电话发短消息联络客户，介绍我行新产品，并上门送宣传资料宣传我行新产品功能和特点。收到了好效果。12月2号利用去儿子学校机会，给他们老师介绍了汇财通和保险业务，老师们争先询问汇财通利率情况，有个客户来我行购买了几千元美圆汇财通。

新一年里我为自己制定了新目标，做为客户经理我计划从以下几个方面来锻炼自己，提高自己整体素质。

一、道德方面。做为客户经理在品德、责任感等方面必须要有较高道德修养，强烈事业心，作风正派，自律严格，洁身自爱。

二、心理方面。客户经理心理要成熟、健康。经受过磨炼，能理智地对待挫折和失败。还要有积极主动性和开拓进取精神。同时，还要有较强交际沟通能力，语言、举止、形体、气质富有魅力。在性格上要热情开朗，在语言上要风趣幽默，在处理棘手问题上要灵活变通，在业务操作上要谨慎负责。

三、业务方面。客户经理要有系统、扎实业务知识。首先要熟悉银行贷款、存款、结算、中间业务知识。既要掌握主要业务知识，又要熟悉较为冷门业务知识;既要有较高政策理论水平，又要能具体介绍各种业务操作流程;既要熟悉传统业务，又要及时掌握新兴业务。另外，客户经理还要具备法律知识、经济知识，特别是要具备综合运用多种知识为客户提供多种可供选择投资理财方案能力。

四、营销方面。客户经理要成为市场营销能手。要掌握市场营销学基本知识，又要身体力行，积极参与实践。掌握推销自我技巧、演讲技巧、产品推介技巧、与客户沟通技巧、处理拒绝技巧等。

银行工作个人自我鉴定5

20xx年已经过去了，我在支行领导关心下，在同事们帮助中，通过自己努力工作，取得了一定工作业绩，银行业务知识也有了较大进步，个人营销能力也得到极大提高。

首先，工作业绩方面，我在支行领导指导下，努力营销对公客户，成功主办了海珠支行转型以来第一笔授信业务，截至20xx年末，实现总授信额度5、5亿元，带动对公存款8000多万元，实现利息收入160多万元，实现中间业务收入29、55万元。个人管户企业XX成功申报为总行级重点客户，并且正协助支行领导积极营销一批XX下游企业。在小企业营销方面，也成功营销了一家XX企业，利用交叉营销，年末新增对私存款160万元。在对公客户经理小指标考核方面，我成绩排在全分行前5位。

其次，通过向领导学习、向产品经理学习、向书本学习，我较全面掌握了我行信贷业务知识。一年前我刚转岗公司客户经理时候，对公司业务和授信产品一知半解，通过一年学习，我基本掌握了光大银行大部分授信产品要素，能够通过跟客户交流，根据客户财务状况、担保状况和业务特点，为客户设计合理授信方案和具体业务产品。此外，在熟悉业务产品同时，我积极学习光大银行信贷风险控制措施，作为唯一一名客户经理参加分行举办第一次信贷审批人考试，顺利通过。在分行举办合规征文中，我撰写《构建深入人心商业银行合规文化势在必行》一文被评为总行二等奖。

最后，在业务营销过程中，认真学习、点滴积累，努力提高个人营销能力。作为一名客户经理，其职责是服务好客户，一方面要熟悉自己业务产品，明白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户要什么，尤其是后一方面重要，明白了客户需求，才能去创造条件满足。个人营销能力提升很大程度在于了解客户、满足客户。因此，在与客户交流过程中，我不断发掘客户爱好，兴趣，特长，力争讲客户感兴趣话题，解决客户急需解决问题。

过去一年对于我来说是充实一年，是进步一年，同时，这些个人成绩取得与支行领导关心、指导、鞭策是分不开。当然，在过去一年里，我也犯过错误，有些不足，尤其是在维护存量客户，挖掘客户资源方面，我做还不足，这也正是我将来需要努力。

20xx年在工作上计划，首先是在目前信贷紧张状况下，努力维护现有授信客户，用好资源，做好客户营销，实现授信额度创利最大化。其次是，紧紧抓住海珠区域特色，开拓专业市场，做好中小企业授信营销，力争取得成绩。第三是发掘存量结算账户潜力，营销对公存款，方式是利用我行理财产品优势和加强上门服务力度。第四是大力拓展海珠支行周边小企业结算户。第五是加强交叉营销，与对私客户经理一起，全方位服务客户。

银行员工个人工作自我鉴定 篇5

思惟上，积极参加政治学习，以“三个代表”主要思想为指导，关怀国度大事，保持四项基础准则，拥护党的各项方针政策，遵照行游记规，政治上请求提高，存在较高的政治觉醒，积极向党组织聚拢，并于xx年9月被同意为准备共产党党员。

工作上，自己自xxxx年工作以来，先后在桃源储蓄所、鸭纸储蓄所、打算科、会计科、卡部等科室工作过，不论走到哪里，都严厉要求本人，耐劳研究业务，争当内行里手。就是凭着这样一种动摇的信心，我已纯熟把握储蓄、会计、规划、信誉卡、个贷等业务，成为XX行业务的行家内行。

记得，刚进XX行，为了尽快掌握XX行业务，我每天都提前一个多小时到岗，训练点钞、盘算盘、储蓄业务，固然那时住处离工作单位要坐车1个多小时，但我每天都风雨无阻，特殊是冬天，雪窖冰天，怕挤不上车，我经常要提前两、三个小时上班，就是那时起我养成了早到单位的习惯，当初天天都是第一个到行里，先扫除卫生，再看看业务书或筹备预备一天的工作，也是这个习惯，给了我充分的时光学习到更多的业务知识，为我几年来工作的顺利发展打下了良好的基矗至今依然肩负着十几项工作，包括了会计(交流、退票、法院查问、空缺凭证领娶网上银行)、方案(现金统计、现金报表、资金调拨、存款统计)、卡部综合等，仅卡部综合每天就有十几项详细的工作要做，由于有报表工作，每到月末，无论是否节假日都要及时上报，所以我素来就没有休息过一个完全的五一、十一和新年，但我从没有向行里要过一分加班费，更没有向行长诉说过一次苦，我始终深信XX行今天的改革和发展的成就取得，与有同样情愿默默贡献的员工是分不开的，而我只是大海的一分子，也是我应该做的。

我工作过的岗位大局部在前台，为了能更好的服务客户，我与客户诚恳交友，几年的工作中，我结交了上百位客户朋友，他们岂但是我的生涯中的友人，更是我工作中的助手，我现在的全体存款都来自于我结交的客户朋友.为了能同他们成为好朋友，针对不同个性、不同档次、不同需要的客户，我给予不同的辅助和服务，记得有一位第一次到我行客户，当我懂得到他要贷款买二手房时，由于他不知该怎么办，只是有个主意，我便具体地向他先容了个贷的所有手续，并应用休息天，帮他找房源，当他住到新居里的时候，我俩已成为无话不谈的好朋友，我就是靠这样的个性化服务同我的客户交上了朋友，在我成了他们的银行“参谋”的同时，他们也成为了我存款额的增加点，我最高揽存额曾到达300多万元。

除了在服务客户上我尽心努力，在行里组织的各项活动中我也积极响应，常常参加单位组织的各项竞赛，展现自我，并取得了优良的成绩，受到了单位的褒奖。

记得xx年行里号令献血，因为社会上正谣传献血侵害健康等，行里没有人自动出来献血，但我为了证明讹传是假，主动请示行长出来献血，因我瘦小，起先行长和工会主席都不批准我献血，我说：“那正好应当我献血，我这样的体魄都能够，别人更不事了”，也正由于我带了头，在当前的几年中我行献血活动中，从没有人再以献血对人体有害做为借口而推脱了。

我曾经先后十几回代表XX行行参加过市行组织的各项运动如：市行组织过的全地域业务常识竞赛，并获得集体第三名;xx年迎五四青春在改造中飞腾活动，获得集体三等奖;xx年市行工会组织的庆“七一”建党80周年知识比赛活动，并获得群体第三名;xx年xx行在落实CIS工程进步服务品质演讲会上，失掉报告优良奖等等。恰是因为我踊跃组织并加入团组织活动，行里在否认我工作事迹的同时任命我先后担负团委组织委员、团委书记，负责组织基层团组织工作。并先后取得过xx年进步工作者;xx年工会积极分子;xx年先进工作者;xx年服务标兵;xx年先进工作者等等声誉名称。

银行工作自我鉴定

入行十几年来，在党组织和行领导的精心培育下和教导下，通过自身的不断努力，无论是思想上、学习上还是工作上，都取得了长足的发展和巨大的收获，现将工作总结如下：

思想上，积极参加政治学习，坚持四项基本原则，拥护党的各项方针政策，自觉遵守各项法规。针对银行职员这个职位的特点，具体到挫折时，我主动调整心态来舒解压力，遇到挫折时应进行冷静分析，从客观、主观、等方面，找出受挫的原因，采取有效的补救措施。树立一个辩证的挫折观，经常保持自信和乐观的态度，要认识到正是挫折和教训才使我们变得聪明和成熟，正是失败本身才最终造就了成功。学会自我宽慰，能容忍挫折，要心怀坦荡，情绪乐观，发奋图强。善于化压力为动力，改变内心的压抑状态，以求身心的轻松，重新争取成功，从而让目光面向未来

工作上，从入行至今从事前台柜员的工作。在前台的工作中，我一直保持着谦虚地态度，认认真真学习业务，兢兢业业工作，用积极热情的态度对待每一位客户。前台的工作让我熟练掌握了个人业务操作和会计制度，积累了宝贵的经验，并于很多优质客户形成良好的关系，得到客户的信任。这都是我在前台工作留下的宝贵财富。

我在工作中取得的各项成绩，都与单位的领导和同事们的帮助是分不开的。我始终坚信一句话“一根火柴再亮，也只有豆大的光。但倘若用一根火柴去点燃一堆火柴，则会熊熊燃烧”。我知道自己现在还存在着不足之处，我会在以后的工作中更加努力，与时俱进，与建行一起面对挑战迈向国际。

银行大堂经理的个人自我鉴定 篇6

银行大堂经理的个人自我鉴定一

一、主要工作情况

今年我在高雄支行担任大堂经理一职，随着商业银行的市场化，服务也越来越受到重视，而大堂这个工作是顾客接触我行优质服务的开端，是顾客对我行的第一印象，因此我行对我们的要求也格外严格；大堂经理是连接顾客、高柜柜员、顾客经理、沃德经理的纽带。我们不仅是工作人员，同时也是顾客的代言人。在顾客迷茫时，我们为其指明方向；在顾客遇到困难时，我们施予援手；当顾客不解时，我们耐心解释；我们要随时随地，急顾客所急，想顾客所想，以完美无缺的服务去赢得每一位顾客。要让每一位顾客感受到我们的微笑，感受到我们的热情，感受到我们的专业，感受到宾至如归的感觉。我们高雄支行地处居民生活社区，也是有名的夜生活饮食区，正因为这些，给我行带来了一系列的问题。平时在每天来办理业务的顾客中老龄顾客居多，也时有大批零钞业务，从而增加了柜面的压力；为了解决这些问题，我们准备了几套方案同时进行，针对老龄顾客偏多，存折业务较多的问题，我们在平时就安排大厅人员的布控，及时带顾客到自助设备上去登折，帮他们查帐，带有卡顾客到自助设备办理，进行顾客分流，从而减轻柜面压力。每当客流量较大时，我就会大声询问：“**顾客请到*号柜台办理业务”，分流顾客任务，以免一些顾客中途离开的空号占据时间，保持营业厅内良好的工作秩序。因为只有良好的营业秩序，我们才能成功地寻找到我们的目标顾客，营销我们的理财产品，引荐给我们的顾客经理，实现服务与营销一体化。在零钞业务问题上，我们发出公告，实行专柜专时专办，也就是专门时间专门柜台专门办理，大大地减轻了大厅压力；我行在这里已经有多年，设备也经常出现故障，经常有顾客提意见，为了解决这一问题，我们每天定点检查维护机器，及早发现，及早处理，把设备陈旧所带来的不便降到最低。

作为大堂经理，我们不仅仅是要熟悉本行的业务和产品，更应该走出去，知己知彼，方能百战百胜。在我们的顾客中就有很多类似的情况，记得今年元月份的一天，整个营业厅内挤满了人，来咨询理财产品、转定期、取工资的人络绎不绝，我也忙的不可开交。这时保安师傅带来了咨询理财产品的顾客，我简单地向他介绍了新股随心打及得利宝七彩系列，可顾客没兴趣，说建设银行的理财产品好，我们把钱转到建设银行去，于是就去排队了。当时我被几位顾客围着，也没时间跟这两位顾客继续攀谈，但我心里一直在想，“建设银行有什么产品吸引他们呢？”我快速处理完身上的业务，走到刚才那两位顾客身边说“您能给我介绍一下建设银行的产品吗？”他们送给我一份太平洋保险宣传单。我一看连忙解释说：“其实您要买的这种产品我们也有，而且太平洋保险是从我行分离出的，我行和太平洋保险公司的联系紧密，已有多年合作。而且我们这里还有其它保险公司产品，如平安、新华等等，我可以给您比较一下，让您有更多的选择。”然后我给顾客介绍了一下产品。最后，经过我们的努力，顾客选择了太平保险公司。此事也给我提了个醒，只有深入了解这个行业和竞争对手的情况，才能更好的去做好营销。而在向顾客推荐产品时，一定要注意防范风险，问顾客是准备长线投资，还是短线投资，再针对其情况介绍对应产品，从而防范售问题。

作为大堂服务人员，除了要对银行的金融产品、业务知识熟悉外，更要加强自身职业道德修养，爱行敬业。在工作中，自觉维护国家、交行、顾客的利益，遵守社会公德和职业道德。平时在工作中，大堂经理的一言一行通常会第一时间受到顾客的关注，因此要求其综合素质必须相当高。在服务礼仪上也要做到热情、大方，主动、规范。而且还要处事机智，能及时处理一些突发事件，同时还应有一些紧急救生知识。就在今年夏天，有一位七十多岁的法院退休老干部到我行来取工资，没坐几分钟，突然站起来，就倒下去了；把我们行长和顾客都吓坏了，我和保安师傅连忙跑过去，一看老人非常虚弱，老人说让他躺一会，我和保安师傅也不敢随便乱动，行长马上拨了120，没等120到，顾客情况稍好了些，我们连忙扶他坐起来，并及时通知其家人，避免了一场事故的发生。

作为大堂服务人员，我们还应具备良好的协调能力，而我们高雄支行由于没有顾客经理和大堂迎宾员，怎么调动好三方人员和保安师傅的工作，发挥他们的作用，便是我们平时需要注意的，平时要注意协调柜员和大厅工作人员，提高凝聚力，发挥团队精神。而对待那些驻点人员，首先我们不能把他们当外人看待，要把他们看成我们的一员，尽量推荐一些好的顾客给他们，平时尊重并关心他们，给他们创造一个好的工作平台，实现双赢。

优质的服务不能仅仅停留在环境美“三声服务”行为规范等方面，应该是一种主动意识，一种负责态度，一种良好的工作心态。更需要柜员问，要形成环节整体互动，默契配合。只有秩序好、流程好、整体好才能做到最好。为了更好的提高自己的服务水平，和业务水平，我在今年参加了保险从业资格证考试、基金从业资格证考试以及分行组织的多次服务规范学习和演练，并顺利通过。在今后的工作中，我更要不断地提高工作质量和服务艺术，更好地为顾客提供优质服务。

二、工作中存在的问题

在过去的一年中，我在大堂经理这个岗位上学习到了许多与顾客交流的经验和一些营销的技巧，但也存在许多的不足之处。在今年的第三季度神秘人检查中，我行得分倒数第三，给分、支行抹了黑。之后我们痛定思痛，分析了失分的原因，主要是外部环境，和一些细节上出现了问题，针对这些问题，我们在平时积极培训，通过我们的努力，终于在第四季度受到了分行行为规范小组的通报表扬。我相信，只有踏踏实实，默默无闻的耕耘，才能结出丰硕的果实。明年我行又面临着搬迁的工作。建议分行在此位置还应保留自助设备服务区，从而来避免顾客的流失。

在新的一年里，我要努力学习服务技巧和专业知识，提高自身业务水平，以新的面貌，为顾客提供更好更优质的服务。

银行大堂经理的个人自我鉴定二

银行大堂经理，他的言行举止和服务质量是银行形象的一个缩影，肩负着协调银行和顾客间关系的重任。大堂经理是一个银行的形象“代言人”，当顾客踏进银行大门时，直接进入顾客视线的第一人就是大堂经理。因此，大堂经理的服务态度和服务质量至关重要，做好大堂经理工作对银行来说也十分重要。

要想成为一名优秀的大堂经理，不仅仅要练好“外功”，还需要勤练“内功”做到“内外兼修”。大堂堂经理概括为身兼六职：是业务引导员、服务示范员、情绪安抚员、矛盾协调员、环境保洁员和安全监督员。

大堂经理要提升个人素质和仪表形象，起码做到端庄、优雅、大方。当顾客一进入银行大厅时，大堂经理要对他们展开会心的微笑，热情、礼貌去迎接顾客，用微笑去了解并懂得顾客的需求，用微笑去解答顾客的疑问，尽量去满足他们，使顾客觉得来银行办理业务是倍受尊重的、倍受欢迎的。

大堂经理对银行业务知识的掌握要充分并全面，这样才能有足够的基础为顾客带给服务，否则“一问三不知”，大堂经理就形同虚设。了解业务比如那里经常会有外地务工人员来办理个人汇款，问清汇哪里，哪个是有的人连所需要的凭条都不会填写，要细致的为他们讲解填写的方法。

有要有较强的与顾客沟通的潜力。大堂经理直接应对顾客，要有较强的与顾客沟通的潜力。不仅仅要做到与顾客的沟通，更就应协调顾客与柜员之间的摩擦，做到面观四方、耳听八方，及时与顾客沟通，密切与顾客的关系。

当遇到需要帮忙的顾客时，大堂经理要勤示范、勤帮忙，当遇到老弱病残的顾客，要热情地带给举手之劳的帮忙。

尤其是重要的当顾客对银行服务等方面有意见时，大堂经理要倾听顾客的不满情绪，不要急于去辩解什么，谁对谁错并不重要，就算你驳倒了顾客也许带来的是更糟的结果。要真诚的向顾客道歉，因为你代表的不是你自我，首先要取得顾客对你的好感，这样才可能很好的进行以下的沟通，其次，要弄清楚顾客他的需求是什么，要尽快帮顾客解决他的问题，如果这个问题的确与制度冲突，要耐心的聆听顾客为什么如此的为难，要给他发泄的渠道，不要插嘴，因为有些顾客他可能并不是真的就要逆着我们的制度办事，他需要的是一种宣泄，也可能他是在其他方面生气来到你这发泄，而我们要想解决问题能做的就是一种理解，你可能觉得做到这一点太委屈也太难，的确，这就需要一个良好的心态，然后感谢顾客的督促。

要具备足够的应急事件的处理潜力，不可避免的会遇到各式各样的诸多突发事件。如顾客排长队问题，大堂经理要及时分流顾客。要引导顾客到其他窗口办理相关业务，带有卡顾客到自助设备办理，从而减轻柜面压力。确保营业大厅秩序稳定。

个人银行业务服务创新研究 篇7

1.1 个人银行业务服务中产品服务存在的问题

个人银行业务中产品服务同质化较严重, 缺乏创新, 这是我国商业银行服务中个人理财产品服务存在的重要问题。和其他发达国家相比显得特别明显, 特别是在个人理财产品服务上, 他们非常注重个人理财产品的创新, 很好地迎合了客户的需要, 而从我们国家商业银行提供的个人理财产品来看, 由于多从银行自身的利益出发, 从而做了很多不利于客户的限制政策, 导致不能满足不同客户的需求, 各行对于如何根据市场的变化和客户的需要推出适销对路的新产品考虑较少。最后导致各行虽然在近几年在不断地推出新产品, 但出现严重的同质化, 缺乏迎合消费者需求的个人金融产品创新。

1.2 个人银行业务服务中营销服务存在的问题

个人银行营销服务中客户经理多是一种待遇制度, 而非独立、完整的渠道安排, 以及各种营销服务中包括电子银行渠道、全能型分支结构、辅助分支结构等营销方式缺乏主动营销, 致使个人金融产品的营销未能真正到达多数消费者, 这是我国商业银行个人银行业务服务中营销服务存在的一个重要问题。相对于国外商业银行, 他们的营销服务中特别重视客户经理制度, 并使之成为独立、完善的渠道安排, 并积极地通过主动营销, 了解客户需要, 并根据客户需要向其推荐和提供金融产品, 使个人金融产品得到很好的营销。而我国大多数人群需求未得到有效的供给, 或出现客户个人信息的遗漏等安全性风险的问题, 最终使个人金融产品未得到真正的营销。这些正体现了我国商业银行个人银行营销服务中存在并急待解决的问题。

1.3 个人银行业务服务中制度方面存在的问题

分业经营制度及法律制度上的限制对我国商业银行个人银行业务服务的发展都形成严重的障碍。在我国加入世贸组织以来, 我国银行业实行渐进式的开放, 但面对混业经营制度以及法律制度相对完善的外资银行, 我国经营单一业务的商业银行面临着巨大的挑战。由于经营业务单一, 证券、保险、银行分开经营, 银行不能为客户提供更加全面的金融服务, 从而严重影响到其服务质量, 在与外资银行之间选择, 客户更愿意选择能为自己提供完整的更安全的金融服务的外资银行, 对此, 我国商业银行要想在竞争中取胜, 势必在个人银行业务服务方面加快制度创新。

1.4 个人银行业务服务中组织结构和人力资源管理方面的问题

在人力资源方面, 缺乏从事个人银行金融服务的专业人才, 这是我国商业银行个人银行服务中面临的重大空缺。随着各银行客户的财富不断累积, 需要相当的金融专业服务人才, 相对于国外银行拥有的高端金融人才, 我国目前从事金融服务特别是理财方面的人才未得到统一的标准化, 致使从业人员的知识、技术参差不齐, 严重影响到商业银行对客户的金融服务, 严重影响到客户对个人银行业务服务的信任, 从而阻碍了商业银行个人银行理财产品的销售, 进而影响到个人银行业务服务的的开展。

2 关于对我国商业银行个人银行业务服务创新的具体路径研究

2.1 个人银行业务服务的产品结构调整和创新

针对国内商业银行个人银行业务服务金融产品同质化严重的问题, 个人银行业务服务的产品结构调整和创新迫在眉睫。具体途径包括:第一, 改变国内商业银行长期以传统业务为主的产品结构, 如储蓄存款, 而把产品结构的重心调整到现代的创新理财业务, 如投资理财业务产品, 从而使产品能迎合客户不断变化的需要。第二, 改变长期以来我国商业银行个人金融产品的创新由体制转换或改革驱使的状态, 开始根据客户出于利润的驱动和风险转移的需要的原因等内在原因而进行个人银行业务服务的创新。第三, 改进现有个人银行金融业务服务的手续繁琐的情况。第四, 国内商业银行可以通过与信息类专业公司合作等各种途径, 收集综合国内国外金融信息、宏观信息等, 建立理财信息档案, 并采用咨询、讲座等方式, 把各种信息传播给客户, 从而根据客户的反应进行个人银行业务服务的金融产品的创新设计。第五, 扩宽现在国内商业银行代理业务的范围, 提高代理水平, 除了己经广泛开展的代收代扣代缴等代理业务外, 各大银行还可以进一步研究能满足客户增值的愿望的代客户投资理财的业务。第六, 提供综合性产品, 根据顾客在银行的存款余额的多少及与银行交易量的多少, 确定对顾客的优惠程度。第七, 我国国内商业银行可以就现行投资业务进行组合, 既可以满足客户要求, 保持现有市场份额, 又可以发掘新的潜在客户。

2.2 个人银行业务服务的营销创新

个人银行业务的服务要真正到达消费者, 必须有一套完整的营销方式, 而针对我国国内商业银行个人银行义务服务的营销缺陷来看, 需要加快营销方式的改进, 具体路径包括:第一, 加快改进国内商业银行被动的营销方式, 实行积极主动的营销策略。第二, 进行营销渠道的整合。信息孤岛在国内商业银行个人银行业务服务中表现得非常明显, 营销渠道间缺乏信息共享, 更缺少对各种数据的处理与挖掘, 这就无法完善客户信息及其服务偏好。另外又加大了推广成本并影响了产品推向市场的速度, 商业银行急切需要建立独立的渠道评估体系, 作为渠道建设和调整的依据。第三, 改变现有国内商业银行客户经理的一种待遇制度状态, 使客服经理制度形成一个独立、完整的渠道安排。第四, 不断依靠信息和技术的力量, 推出更加有效率和便捷的营销方式。有效率的便捷的营销不仅给消费者带来了效率和便利, 而且有利于银行自身利润的提高, 甚至会因为受消费者的青睐让银行在竞争中处于优势地位。第五, “加强合作, 尽可能收到“借渠流水”的效果。

2.3 个人银行业务服务的制度创新

与外资银行相比, 我国个人银行业务服务受到制度限制很大, 无论是分业经营制度还是法律制度, 从而使我国商业银行在为消费者提供服务时无法达到混业制度下的庞大的外国金融集团提供服务的全面度, 所以根据我国现行经济的发展需要, 制度创新显得尤为重要。

2.4 个人银行业务服务的组织结构和人力资源管理的整合及创新

加强人力资源管理, 培养个人银行业务服务的专业人才。自从加入世贸组织后, 外资银行进入到我国并对我国国内商业银行形成了巨大的挑战, 在人才这方面, 与其相比有很大的差距, 然而人才作为决定我国国内商业银行能否在不断竞争中取胜的关键因素, 因此必须加强人才的培养与选拔。

3 结语

总之, 作为现代商业银行在竞争中是否制胜的重要业务服务, 个人银行业务服务的创新势在必行, 必须不断加快个人银行业务服务的创新研究。

摘要：自从我国加入世贸组织以后, 我国银行业逐渐开放, 外资银行不断进入国内市场, 来分享这一个巨大的蛋糕, 国内商业银行面临着激烈的竞争。就商业银行的个人银行业务与外资银行相比差距就凸显出来, 无论是产品服务还是营销渠道等方面都凸显出各种问题, 个人银行业务作为商业银行业务的一个重要分支, 在当下, 为了缩小与外资银行的差距以及为了最终在竞争中获胜, 我国商业银行就个人银行业务服务的创新势在必行。本文就我国商业银行个人银行业务服务中存在的问题并针对这些问题对个人银行业务服务创新进行研究。

关键词：个人银行业务服务,问题,创新

参考文献

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个人银行,增值服务是王道 篇8

飞速增长的财富积累，让财富管理成为了市场上互相争夺的一块大蛋糕，证券公司、信托公司、基金公司和第三方独立理财机构都希求在财富管理市场分得一大杯羹，而承载着银行财富管理业务的个人银行业务自然也不会袖手旁观。凭借着独特的金融优势，如何在激烈的竞争中生存并做大市场，是他们需要面临的首要问题。这方面，大华银行的个人金融业务部有着自己独特的思考。

理财产品的设计是基础

有着新加坡第二大银行称号的大华银行，虽然拥有70多年的历史，但其个人金融业务在中国还很年轻，因此如何得到更多中国客户的信任和喜爱，对这家“年轻”的外资银行显得尤为重要。“中国太大了，我们不可能遍布每一个角落，服务到每一个人。因此我们选择目标客户群集中的上海、北京等主要城市，专注于把市场做深做透。”大华银行个人金融服务中国区主管兼执行总监周曼表示，目前大华银行不会一味地追求规模扩张和网点效应。

“专注重点市场，打造精品特色，才是我们的根本。”这一切根本的基础，在于理财产品的设计。据周曼介绍，目前大华银行个人理财部提供的是多样化的产品结构和挂钩资产标的(如外汇、股票、商品等)并在此基础上进行投资组合配置，为客户量身定做理财方案。

“这是一种在保证全部或部分本金的基础上，提供给客户参与全球金融市场机会的产品，能获得潜在的收益。”周曼介绍，这种收益一般与全球证券、利率、汇率、指数等各类金融资产表现挂钩而进行的资产全球配置，用来提升客户的财富增值潜力。一般情况下，结构性产品投资期限较为灵活，时间通常从两个月到五年不等。”

针对客户的外币投资需求，大华银行个人财务服务部还推出了双币种结构性产品，这是一种从外汇走势中找到获利机会的双币投资(包括澳元、加元、欧元、英镑、日币、美元、新加坡元等)的结构性产品，拥有更高的潜在收益，当然，风险也不可掉以轻心。

为客户度身定做

为保障收益、降低风险，大华银行个人金融服务采用了“将合适的产品推荐给合适的客户”的基础原则。据周曼介绍，在推介理财产品时，大华银行的个人金融服务注重的是客户风险评估及产品风险的披露。“受过专业培训的个人理财经理会向客户详细介绍各项投资产品并分析所附带的回报潜力与风险指数，为客户拟定一套相应的增长方案。”

这种以客户为主导投资风格已显示了一定的成效。“截至2011年11月，我们在这个年度的结构性产品共有18款陆续提前到期”，周曼介绍，产品到期基本能够兼顾流动性和收益的稳健性，加权平均收益回报达到年化7.17％，个人金融业务部的客户基本达到保值增值的预期。

然而仅有这些还不够。基于中国的财富管理市场，同业同质化情况仍然是无法逾越的鸿沟，个人金融业务部也难以逃脱同质化的藩篱。“目前，很多银行的个人业务对客户的服务着眼于财富的增长，缺乏差异化的具体理念来服务客户。”对此，周曼感受颇深。“在中国，个人银行服务的出路除了金融产品的创新，更不能忽视对客户需求的全面精确定位。”

充分挖掘自身优势

周曼认为：“个人银行业务对于中国的高端理财细分市场是一个相当高的水准。”如何在众多竞争机构中脱颖而出，将是个人银行业务存活、发展的动力。“我们的目标是致力于为高端客户提供与众不同的客户体验。”

为此，近期大华银行更多的是选择把精力花在了“尊享理财”品牌的推广上，“个人资产达100万人民币的客户都会受邀成为合格的‘尊享理财’客户。”“考虑到大华银行对亚洲理财观念和个人客户的金融需求有着较为深入的了解，结合中国本土需求，我们把‘尊享理财’分成‘尊享·财富’、‘尊享·人生’和‘尊享·新加坡’三个板块。”

目前，在新天地开设的“尊享理财”中心，正是大华银行落实“尊享理财”品牌体验的重要一步。简单来说，这三个板块是在生活、发展、理财等各个方面为客户带来增值体验。“这些体验包括‘尊享黑晶卡’持卡人享受境外所有带有银联标识的ATM机现金取款免手续费，在诸如悦榕庄之类的全球顶级酒店的享受优惠入住，还包括‘梦想启航’新加坡一站式留学金融服务和新加坡一站式置业房贷服务。”

同时，为了方便打开市场，大华银行于2011年11月18日加入了中国银联成为会员，实现了对于财富管理发展过程的一个跨越。据周曼介绍，2011年12月初大华银行已正式发行了借记卡并将在2012年1月开始邀请合格的尊享理财客户成为首批“尊享黑晶卡”客户，“这些客户将持有全球首张施华洛世奇水晶借记卡，通过尊享理财客户借记卡为客户带来交易便捷和各类礼遇，以便吸引更多的理财客户。”

为客户打造跨区域尊享体验

“使我们的客户不仅因为追求投资回报而认可我们，更重要的是认可我们为客户打造的跨区域的‘尊享’体验。”对于投资理财，周曼认为，重点是确保在深入了解客户需求基础上的服务水准，为“尊享理财“赋予真正的品牌内涵，做到真正意义上的差异化效果。

当然，随着竞争的激烈，个人银行对于产品开发和服务体系完善的压力与日俱增，尤其在近两年，高端客户的财富目标正在呈多元化发展。2009年还是以创造更多财富、高品质生活和财富传承为主的财富目标，而后又增加了保障财富安全、个人事业、企业的进一步发展和子女教育等目标。“他们对增值服务的要求明显提高，尤其在医疗保障、子女教育和投资机会介绍等项目上。”

这对于大华银行也是一个新的考验。对此，周曼表示将继续重视客户细分战略并不断扩大“尊享理财”的服务网络和服务范围，针对不同的目标客户群体需求，通过精准定位提供不同的客户价值；而在产品的设置上，个人金融服务将在涵盖本外币存款、投资理财、保险规划以及房屋按揭贷款等一系列个人金融产品上进行再创新。

“以后，我们将发展远程服务渠道，突破物理网点限制和培养建设本土人才，进行渠道的扩张和建设。”对于未来，周曼信心满满地说。