汽车金融格局

汽车金融格局（精选8篇）

汽车金融格局 篇1

多家银行暂停个贷 汽车金融公司疯抢市场
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图片新闻 易车网 2011 年 06 月 24 日 07:35 来源：南方日报

多家银行暂停个贷 汽车金融公司疯抢市场 本月 14 日起，中行上调存款利率，央行或再加息，不少银行受影响暂停个人银行车贷。记者从东莞各大银行了解到，在车贷方面，各银行现在主推信用卡车贷业务。而汽车金融在 东莞市场继续通过各种优惠形式来占领市场。经销商称，这些政策一般是汽车厂家为促进销 量给予银行部分贴息实现的。而经销商的态度普遍是： 符合信用卡车贷条件的就使用信用卡 车贷方式，不符合的就提供汽车金融公司的产品。也有少数车商倾向于首推汽车金融公司的 车贷产品。信用卡购车受青睐 信用卡购车受青睐 购车 “之前就知道自己去银行办车贷需要很多资料，手续也繁杂，想想还是借钱交全款购车 算了，现在看到这么多银行推出这种信用卡购车的业务，很方便，早知道就不付全款了。” 上个月刚购买了一辆两厢福特的车主林华告诉记者，这个月她表弟通过银行信用卡分期付款 的形式，买了一辆 POLO，信用卡车贷办起来非常简单。记者了解到，部分银行目前采取信用卡车贷形式分为 1 年、2 年、3 年期还清形式，其 手续费率分别为 3%、6%、8.5%。如果贷款 10 万元，一年还清，那么只需一次性付清 3000 元手续费，贷款金额则分 12 期还清。二年还清，则需交手续费 6000 元，贷款金额分 24 期 还清。只要能按时还清，不管利率是否上涨，车主还贷均不受影响。”这种车贷形式只需消 费者提供稳定的收入证明，如果有本地银行提供的工资收入流水单则更具优势。之前，不管是银行的个人车贷办理，还是信用卡车贷办理，一般要求客户具备“房产证 明”以及“户籍证明”等资料，目前各大银行陆续取消个人车贷业务后，针对信用卡用户发放 小额车贷的条件放宽不少。这无疑扩大了信用卡车贷业务的受理人群范围。以信用卡分期付款形式提供车贷业务的银行目前有工商银行、建设银行、招行银行等。建行手续费率为“3%、6%、9%”，招行略高，对比而言，工行“3%、6%、8.5%”的手续费率

最低。车主在办理车贷业务时除了需要有工行信用卡之外，还需另外办理一张专门用于车贷 还款的信用卡。信用卡车贷日渐流行，除了与国家收紧对外贷款有关，也是各银行争夺信用卡客户日 渐激烈的折射。东莞大多数 4S 店已与银行有车贷业务往来，一般为厂家与各家银行先确定 合作关系，再由所属品牌经销商与各家银行当地信用卡中心具体合作。车商推“0 利率”车贷 车商推 利率 车贷 尽管银行在不

断加息，这个背景下仍有车商打出“0 利率、0 手续费”的旗号，业内人士 分析道：加息对车贷业务的影响非常大，不少成本都会直接转移到客户身上。“0 利率 0 手 续费”并不是银行或车商消化，一般是汽车厂家为促进销量给予银行部分贴息实现的。作为信用卡车贷业务的补充，汽车金融公司及汽车金融租赁公司的车贷产品也为车商 主推。福特东莞冠骏车行市场部经理何永坤告诉记者：乘用车品牌一般与银行合作，主推信 用卡车贷形式。商用车用户却很少纳入银行的客户群体中，所以需要另寻途径为这些用户提 供车贷帮助，最常见的形式就是找金融租赁公司担保放贷。通用金融的“年轻人计划”，虽然被贯上了“年轻人”的名号，但实际上对于所有的消费 者都是开放的，在贷款条件上申请人不但不需要提供本地户口、本地房产以及担保人外，在 年龄上更是没有任何限制，只需提供 6 个月以上的良好的信用记录和稳定还款来源即可获得 贷款。在广东，目前“年轻人计划”推广非常成功，在东莞成效也非常明显，排名全省第二，份额占到广东全省的 15%左右，领先于上海、广州、北京等一线城市，可见东莞对于这项 贷款产品的青睐程度。南菱车行总经理提到，从去年开始，通用金融降低了利率，现在的金 融产品非常丰富，令该车行的车贷比例明显上升，在销售中占比 30%，其中六成以上业务 来自通用金融。一汽丰田皇冠推出的 0 利息以及 0 月供两种贷款方案吸引了不少客户。雷克萨斯金融 也推出了 F 计划，购买 ES240、RX270 与 IS250 这三款车时，不但能享受到 4.8%的低利率，还有 7 种还款方式进行选择，大大丰富了消费者的个性需求。宝马金融也在 3 月份将只适用 于 1 系和 MINI 的 2D、3D 金融贷款计划扩大，把 7 系也纳入其中。奔驰的金融方案显得更 为“大方”，据仁孚华星金融专员介绍，奔驰金融特别推出了面向 A 级、B 级、C 级旅行版、SLK、CKL5 个车系的 1.25%利率贷款方案，贷款期限更是从 1 年到 4 年不等。汽车金融产品丰富 目前东莞市场的信用卡车贷业务发展迅猛，汽车金融公司也要承担利率上涨的成本压 力，在“信用卡车贷”越来越强势的情况下，仍需不断推出新产品来满足消费者的需求。

贷款买车成本的增加，客户满意度下降，这些显然都不是汽车金融公司与经销商们所 愿意见到的，面对银行的加息，许多汽车金融公司开始利用起各种低门槛、低利率、还款方 式灵活多样的个性化产品来抢夺市场。多数东莞经销商认为，在加息的背景之下，车贷市场 的竞争也在加剧，各品牌之间内部资源的整合也正在进行之中

中，一个很明显的例子就是，厂 家对于车贷业务的考核也在逐渐趋紧，照这样的趋势发展下去，相信今后会有更多针对性与 个性化的产品出现。“银行加息，汽车金融公司也要受影响”。奇瑞东莞东富车行罗晓英称，对不少汽车经 销商而言，代理品牌成立的金融公司更多是给客户提供一个较低的车贷门槛，而贷款利率并 不一定低于银行利率。上海通用东莞志诚车行负责人认为，在央行连续加息的情况下，金融公司难以给客户 更低的贷款利率，但会采取“降低车贷门槛、简化手续”来弥补加息带来的负面影响。连续加 息同时反映了通货膨胀的严重性，销售人员在售车时也会帮客户算账，引导客户投资与贷款 并行。“因为丰田金融有专门针对客户的车贷产品，商家会优先推荐丰田金融按揭还贷的车贷 形式。金融公司的利率对比银行的利率要低很多，只是审批复杂一点。”东部丰田市场部人 员告诉记者。在信用卡车贷业务火爆一时之前，银行的贷款期限对于普通消费者最长只可贷到 3 年，而汽车金融公司对于普通消费者最长可达 5 年，同时审核流程最快当天即可完成，因此汽车 金融公司相对于银行来说还是有一定优势。据了解，广东省则有比亚迪、广汽集团涉足汽车金融公司，自己做贷款业务。本土汽 车企业自行设立汽车金融公司，一方面是希望通过汽车金融带动新车销售，另一方面则是根 据国际经验长期来看，汽车金融将成为汽车产业链中利润率最大的一环。在自主品牌赢利能 力相对较低的情况下，这块业务将成为本土车企扩张的重要资金来源。

汽车金融格局 篇2

日前在天津召开的中国汽车产业发展 (泰达) 国际论坛上, 就智能汽车的话题, 众多公司高层聚集由清华大学汽车产业与技术战略研究院院长赵福全主持的头脑风暴环节, 工信部产业政策司司长冯飞博士、日产中国投资公司的副总经理三崎匡美先生、上汽通用五岭汽车股份有限公司副总经理袁智军、乐视车联网CTO饶宏、大陆集团中国区总裁兼首席执行官康睿凡、博世汽车部件 (苏州) 有限公司底盘控制系统中国区总裁陈黎明、英飞凌科技 (中国) 有限公司高级总监及中国区汽车电子业务负责人徐辉等参与了这个话题的探讨。

什么是智能汽车

在过去的两年中, 随着各大车企都在进行自动驾驶汽车的研制, 互联网企业也在进行自动驾驶汽车的路试, 都取得了可喜的成果。但是说到智能汽车, 就不单纯是自动驾驶这么简单。

自动驾驶的目的是对车外环境减少交通事故和损伤, 通过合理规划行车路线实现节能减排, 对车内则是减轻驾驶人的劳动强度, 增加乘车人的舒适感受。而智能汽车的概念更应该是一个具有四个轮子的机器人, 具备感知能力、分析判断决策能力、准确执行能力, 还有自我学习的能力, 人与车、车与车之间通过网络进行沟通与交流, 在轻松、安全、舒适的环境下将乘车人或货物从一个地方运送到另一个地方。从本质来说, 汽车智能化并不能改变车的本质——交通运输工具。

清华大学汽车产业与技术战略研究院院长赵福全

智能汽车对产业格局的影响

智能汽车对于现实的意义非常令人向往, 汽车企业和互联网企业都看到了其中的机会与商机。现在是互联网时代, 再强大的企业资源都是有限的, 做一种产品需要汇集各方面社会的资源, 根据不同的社会分工来成为一个体系。

整车厂严格来讲就是四大工艺, 焊装、冲压、涂装、总装, 其他零部件如发动机、变速器等要靠行业产业链支持。但在电气化、智能化方面, 互联网企业有自己的优势, 智能芯片、软件系统、人机界面等都是汽车企业没有能力做的, 而网络是由电信运营商来提供的。

智能真正要解决的是人在车上的体验问题, 汽车要开放互联就需要IT行业和互联网行业技术, 再进一步提高人的体验可能需要娱乐行业参与, 还要有提供云服务的平台, 需要多个行业的合作才可以把车的体验提升到下一个台阶。

互联网企业、I T企业参与到汽车制造行业, 出发点是出于对智能汽车的不同理解与认识, 把对人的体验放在首位。传统车企对智能汽车的认知是对汽车基本功能的辅助, 把安全放在第一位, 其他都是辅助功能。

智能汽车对传统汽车产业带来的冲击体现在对车辆功能的丰富上, 通俗来讲就是给汽车装上“大脑”, 让汽车能够“自主”感知、决定和执行一些事情, 提高车内人的体验。

车企和外来企业的关系是协作和竞争。一方面, 车企需要与IT公司与电信公司的技术;另一方面, 车企也在研发自己的技术, 不能完全受制于人, 这是一种健康的发展模式。

智能汽车技术发展方向

感知、判断、控制、执行是智能汽车的四大核心功能, 将来的软硬件技术提升也会集中在这四个方面。

软件方面, 前三个功能需要车载系统的自学习能力, 需要云端通过对数百万辆车的数据统计, 用数万台计算机处理更新放在云端, 每台车从云端获取数据, 这就对云端服务和大数据分析提出了很高的要求。

最后的执行一定要精准和可靠, 对于车辆来说就是要保证安全。这对系统集成是一个很大的挑战。车载系统要在其中的一个或几个子系统失效情况下, 汽车仍然能够安全到达目的地, 这考验的是系统整合能力。

在硬件方面, 智能汽车离不开各种传感器、图像采集分析系统、电子芯片等。既然造车不能触碰的红线是安全, 那么这些硬件在设计开发的时候就必须把安全功能考虑进去, 既要有A计划, 也要有B计划。

全球大的汽车企业都在做智能汽车, 互连网公司也都在做, 这已经是全球未来竞争的一个制高点, 中国别无选择, 紧迫性不言而喻。

与自动驾驶技术一样, 智能汽车的推广同样面临着立法、交通路况、行人习惯等多方面的问题, 技术与产品可以实现, 但现实应用还需要较长的时间。

中国的智能汽车怎么造

智能汽车既有终极目标也有阶段性目标, 从初期的智能空调、智能刹车系统到辅助驾驶系统都叫智能, 但只是智能汽车的一部分, 最终是要让汽车更安全、更环保、更节能, 实现快捷、舒适的从A地点到B地点的行驶。

智能汽车涉及到的行业非常多, 突破了现有汽车的边界, 和互联网企业、电信企业、IT的芯片企业关联度非常大。外国企业已经做了很多, 而且做得很深入, 国家也有立法, 行业也有产品, 对中国来说, 已经不是要不要做的问题, 而是必要性、紧迫性都已经在眼前, 最核心的问题是怎么做好的问题。所以需要把相关的不同行业企业有效地组织起来, 共同研发中国的智能汽车。

智能汽车产业已经不是汽车产业本身可以扛得起来的, 也不是整个中国的制造业能够扛得起来的, 而是全球产业变迁升级变革的需求, 无论是圈内圈外的企业都有机会可以分一杯羹。

我们当前所处的时代是一个颠覆性创新频繁出现的时代, 传统车企也要有开放心态, 把汽车作为一个开放平台, 与互联网企业同台竞争。互联网本身就是在开放的大环境下彼此在协作当中竞争, 在共享中获利。

3法则——中国汽车制造格局 篇3

根据统计，去年我国共有123家整车生产厂，遍布全国27个省、自治区、直辖市。在这120多家整车生产企业中，产量超过50万辆的只有2家，超过10万辆的只有8家，产量不足1万辆的有95家，产量1000辆以下的有70家（见图2）。而全国包括生产汽车部件、零配件在内的汽车企业有600多家，其中有200家左右多年来产量很少甚至是“零产量”。截至今年7月，轿车产量排名前八位的企业：上汽、一汽、东风、长安、广本、奇瑞、北京现代、吉利，已经占据了市场份额的84.5%。

《3法则》的两位作者在长期观察产业发展之后发现：如果人为干预不多，任产业自然整合、进化，最后通常会留下“产品线齐全的三大通才型企业”，与许多小型的“专家型企业”，以及一些高不成低不就，卡在“壕沟”里的企业。作者说，随便举出一个行业，你就会发现三个最强大而且最有效率的公司，它们控制着70％-90％的市场份额。麦当劳、汉堡王和温迪耐克、阿迪达斯、锐步通用磨房、家乐氏和波斯特默克、强生和百时美施贵宝等等。那么，中国的汽车制造业亦是如此吗？

三大制造商：继续做大

无论是否与“3法则”纯属巧合，中国的汽车制造业的3大集团——上汽、一汽和东风——确实是这个行业的主角。中国汽车工业协会最新公布的数据显示，今年1至10月份全国共生产汽车356.1万辆，共销售汽车347.88万辆，分别超过去年全年的325.12万辆和324.81万辆，而汽车业明显呈现集团化倾向，一汽、上汽和东风三大汽车集团的产销量分别达到182.08万辆和175.77万辆，均超过总量的一半，占据51.13%和50.53%。目前的市场占有率并不能让三大集团满意，这一点可以从他们的远景和动作中窥见一斑。

上汽要在资本、产品、管理与人力资源方面积极融入国际大循环，增强核心竞争力，争取在2007年生产100万辆汽车，跻身世界500强。一汽更是在成立50周年之际明确了打造“规模百万化、管理数字化、经营国际化”的“新一汽”目标，力争用5至8年的时间，建成200万辆汽车生产规模，相当于2001年产销量的5倍，可谓是“大者更大”。东风公司与日产签署总投资达171亿元人民币的全面合作协议、与标致雪铁龙共同增资10亿元后，更是拉近了与世界级企业的距离。

中型制造商：不愿陪太子读书

被三大汽车制造商压抑的许久的中型制造商们，终于在汽车消费的狂潮中等来了机遇。中国巨大的汽车市场使得他们有机会分得一杯羹。。往日，为了与国际上的“3+6”（通用、戴克、福特、丰田、大众、雷诺6大集团和本田、宝马、标致雪铁龙3个独立厂商的格局）相对应，人们乐道于寻找中国汽车制造业的“3+6”。他们即为：一汽、东风、上海三大集团加上广州本田、重庆长安、安徽奇瑞、沈阳华晨、南京菲亚特、浙江吉利。

而事实上，这种分法只是品牌上的简单化分，在目前中国汽车制造业的动荡格局看来，没有深层的意义。安徽奇瑞无论如何也无法摆脱上汽的影子，而且北京现代的崛起也打破了原有的格局。更有意义的分发则是广州本田、重庆长安和北京现代。原因很简单，从未来看现在。

如果说中国汽车业的发展有如一场马拉松比赛，那么三大集团无疑是整支长跑队列的领跑者，而在此后的第二方阵中选手云集，大家跃跃欲试，谁都想脱颖而出，在两个方阵之间找到最适于赶超的位置，待时机成熟之时，发力冲刺、直逼三甲。论实力与潜力，业内人士认为，北汽、广汽与长安集团便是具备“做大”条件中的佼佼者。

最近汽车制造业的头条大事便是“奔驰落地”，正如预期中的一样，这个迟到的汽车巨子终于率领麾下的轿车与卡车来华会师，并落在了北京。戴姆勒-克莱斯勒与北京汽车控股有限公司新签署的战略合作框架协议价值约合90亿元人民币，双方共同确定对北京吉普进行重组并扩大投资，增加生产奔驰C级和E级轿车。戴-克还将与北汽福田合作生产中、重型卡车，以及发动机及其它零部件。今年上半年，北汽控股所属企业，包括北京现代等，共生产汽车15.4万辆，实现销售收入134.9亿元，同比增长194.7%，增幅为国内同行业之首，使首都成为中国汽车工业的又一大重镇。

与北京的强劲增势形成南北呼应的是广州汽车。丰田与广汽集团的合作使其在广州本田之外如虎添翼，双方协议在粤建立丰田汽车制造基地，热门进口车佳美盛传也将国产。今年上半年，广汽的销售利润超过10个亿，比去年同期增长46%；销售额约为190亿元，增幅达65%。广汽未来3年的发展规划：今年的目标是实现销售收入300亿元，2005年超过500亿元，2008年达到1000亿元以上。

第三个巨大的声音来自长安集团。就在一周之前，比尔.福特宣布，福特与长安结成战略联盟，将在未来几年共同追加10至15亿美元的投资，将长安福特的年产能由2万辆提升到15万辆，还将在南京建成第二个轿车生产基地及一个新发动机厂———长安终于能够在这个世界汽车巨人的肩上站得更高了。

民营制造商：小鬼闹天下

民营资本与国有资本从来就是两条道路。国有资本向来是“从大做大”；而民营资本则基本是“从小做大”。至少在不久的一段时间，“小”将是民营汽车制造商一个特色。近两年来，除了吉利和长城，国内先后有包括中大集团、曙光公司、湘火炬、广州宝龙、贵州新世纪汽车投资公司、华翔集团、比亚迪股份公司等民营企业杀入汽车界。

在一无政府投资，二少银行垂青，三缺外资光顾的不利局面下，国内民营汽车企业在极其狭窄的空间里取得的成绩令人刮目相看。统计显示，截至今年4月20日，吉利集团累计销售轿车突破10万辆；长城汽车股份有限公司凭借赛弗SUV车的出色表现，去年实现整车销售4.6万辆，销售收入40亿元。

民营汽车企业的快速成长得益于汽车产业政策壁垒的逐步消除，国内汽车业正由原来计划经济时代的严格控制转为市场经济条件下的鼓励竞争。民营汽车企业在市场上的出色表现还在于拥有完全“话语权”，与国内许多合资汽车企业不同，民营汽车企业在产品导入、价格定位、营销手段上能自主决定。这也正是它们能够频频率先挑起价格大战的主要原因。在国内汽车价格居高不下的情况下，吉利董事长李书福“造老百姓买得起的车”的宣言赢得了一片喝彩。

不过，汽车业毕竟是资金技术密集性行业，而这恰恰是中国民营汽车企业的软肋，国有汽车大厂因为有雄厚的基础，自然不乏跨国公司找上门来，资金和技术不成问题，如一汽、东风、上汽三大集团相继拥有了多家国际合作伙伴。而民营汽车企业只能依靠自我积累式发展，在竞争上处于明显下风。

由于没有合资伙伴庞大的产品库，自主研发似乎成了中国民营汽车企业惟一选择。但汽车项目开发的投入很大，而目前国内民营汽车企业大多没有这个能力。随着汽车工业全球化分工体系的不断建立，整车制造公司大多将子公司从母体分离，成立了众多独立汽车设计公司、专业化技术公司，对于我国民营汽车企业来说，依靠这些“外脑”拥有自主知识产权的汽车品牌不失为一条捷径。

事实上，我国汽车业已进入一个多种成分共生存、同竞争的新时代，国有资本、外资以及民营资本成为左右未来中国汽车业的三大支柱力量。

汽车金融服务公司 篇4

于是我打开奥迪官网，发现他们的金融服务有三大块：汽车信贷（标准信贷、阶梯信贷、弹性信贷、跃贷、关怀信贷）；保险；租赁。弹性信贷比较有意思也比较人性化，是将一部分贷款本金留着尾款，减少须按月偿还的本金，降低了月还款额，适合流动资金需求较大的客户。

按理说信贷就是吃利差、保险跟租赁也不可能有高毛利，他们的亮点到底在哪？于是我又找了四家相关上市公司，翻了翻他们的财报（2013年中报）：

上汽集团毛利（%）收入比重（%）

整车业务9.1077.49

金融业务75.580.54

亚夏汽车毛利（%）收入比重（%）

汽车销售3.4088.38

经纪服务82.220.67

海马汽车毛利（%）收入比重（%）

汽车制造12.22107.87

金融业56.111.96

特力A毛利（%）收入比重（%）

汽车销售1.0563.32

租赁及服务50.3420.20

又扒了扒福特汽车的财报，无奈看不懂英文，只找了些国际市场的大概数据：

国际市场毛利（%）收入比重（%）

销售20

零件20

服务60

汽车金融实习报告 篇5

本实训报告要求每一个学生找一个自己认为开发最成功的客户，详细记录在顶岗实习阶段展业的全过程，包括你如何搜集客户资料、与客户交流沟通、为客户售后服务等方面的具体工作流程和细节，客户对你服务的评价等方面内容。总结工作成功经验和有待进一步提高的地方，要求真实、贴近实际、杜绝编造。

实训时间：104课时

实训作业：

1、对每天的工作进行记录、总结。

2、选择一位顶岗实习期间最为成功的案例，进行全程记录和跟踪，并完成分析报告。

3、本部分内容的考核以单位考核为主。

实训内容和步骤：

1、完成每天的 工作日记。

2、对某一顶岗实习全过程进行分析

更多实习相关文书请点击：实习报告

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保险公司实习报告总结

一汽汽车金融贷款需准备材料 篇6

个人需准备材料：

1、夫妻双方身份证（复印件）

2、夫妻双方户口，户口本首页及户主页（复印件）

3、夫妻双方结婚证（单身证明或未婚证明）（复印件）

4、房产证（复印件）

5、银联卡一张（工行.建行.农行均可）

公司需提供材料：

1.2.3.4.5.组织机构代码证（复印件3份加盖公章）营业执照正副本均可（复印件3份加盖公章）法人身份证（复印件3份加盖公章）税务登记（复印件加盖公章）章程（复印件加盖公章）

互联网金融:重塑格局 篇7

随着“互联网+”概念的深入融合, 社会聚焦的互联网金融开始从众筹、P2P网贷、第三方支付、互联网理财等利用互联网技术进行金融运作的平台、企业开始扩大到传统金融业务的互联网创新, 数字货币、大数据金融、信息化金融机构、互联网金融门户等细分领域共同组成了互联网金融的生态布局。

不过在经历了P2P网贷、众筹火爆的2015年后, 2016年的互联网金融从浪尖突然跌入谷底。P2P的风波, 透支了全行业的信用。部分平台以互联网金融之名进行诈骗, 有些P2P网贷问题平台遭遇兑付困难、跑路甚至倒闭的新闻常常登上头条。所有的创新总都会伴随着风险。利用宏观调控的手段将风险最小化, 也是办法出台的一大原因。

对此, 2015年央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》, 从监管层面充分肯定了互联网金融的发展, 给互联网金融制订了一个明确的边界和身份。2015年12月28日, 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法 (征求意见稿) 》, 表明国家监管层看到了互联网金融的价值, 也在支持其发展。

2016年3月, 由中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会牵头的互联网金融风险专项整治工作实施方案将于2017年3月份到期, 互金专项整治开启。

2016年8月中, 银行存管业务指引的意见稿下发;8月底, 网贷行业管理暂行办法重磅出台;10月13日, 国务院办公厅发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》。在目前监管政策基本面确定的形势下, 互联网金融行业必须紧跟合规的共识, 但某些P2P优质从业平台已经在思考如何在监管结束时获取竞争优势。

随着监管的推进, 互联网金融版图呈现两方面的态势。一方面行业将出现高淘汰率, 目前业内存在的两千家平台中, 到明年整改期结束时有9成将被淘汰。其中《暂行办法》的限额政策将成为平台数量减少的最重要原因之一。做大额、企业端业务的众多平台被摒弃在合规门外, 车抵贷、小额信贷和消费金融构成了P2P新的三驾马车。另一方面, P2P盘子缩小, 集中度上升, 整个行业将呈现出强者愈强的“马太效应”。

与此同时, 互联网巨头公司做金融, 在2016年开始成为典型案例。经历了从支付工具——碎片化金融业务——独立公司的过程, 百度金融服务事业群组开始发力。说起来布局互联网金融业务, BAT都早有规划, 但是要真把互联网金融业务升级为独立业务, 成为集团战略, 只有2014年独立的阿里系蚂蚁金服, 而腾讯目前依然把金融视为工具而非战略。

无论是蚂蚁金服, 还是成立刚一年的百度金融, 布局都是全业态金融公司。以蚂蚁金服为例, 包括第三方支付工具支付宝、智慧理财平台蚂蚁聚宝、云计算服务平台蚂蚁金融云、独立第三方信用评价体系芝麻信用以及网商银行, 蚂蚁投资的公司还有众安保险, 信美互动等等。作为电商业务优势的延伸, 京东也成立了独立的金融公司。乐视也已拿到私募基金牌照开始布局互联网金融业务。这些都标志着, 未来大型互联网公司, 金融业务的独立是趋势, 而且金融或将成为不可替代的主业之一。

而对传统金融行业的互联网布局来看, 金融信息化是金融业发展趋势之一, 而信息化金融机构则是金融创新的产物。

银行的信息化建设一直处于业内领先水平, 建成了由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系, 而且以信息化的大手笔——数据集中工程在业内独领风骚, 在互联网金融的刺激下, 这一年, 传统金融机构从服务、技术、管理等多方面都开始了创新突破的迫压之旅。不得不承认, 互联网金融对促进小微企业发展和扩大就业发挥了现传统金融机构难以替代的积极作用, 为大众创业、万众创新打开了大门。

2016年, 利用互联网进行金融产品的销售以及为金融产品销售提供第三方服务的平台, 采用金融产品垂直比价的方式, 将各家金融机构的产品放在平台上, 用户通过对比挑选合适的金融产品, 也成为一种行业下的创新。互联网金融门户多元化创新发展, 形成了提供高端理财投资服务和理财产品的第三方理财机构, 提供保险产品咨询、比价、购买服务的保险门户网站等。这种模式不存在太多政策风险, 因为其平台既不负责金融产品的实际销售, 也不承担任何不良的风险, 同时资金也完全不通过中间平台。

后危机时代全球金融新格局 篇8

关键词：货币信用 金融力量 银行国际化 包容性发展

一、后危机时代全球面临的货币信用问题

此次全球金融危机充分暴露了现行货币体系的弊端，危机后国际货币体系问题凸显：首先，主要国际货币汇率波动剧烈。次贷危机后，美国为了刺激经济实行量化宽松的货币政策，大量发行美元，使得其对欧元和人民币持续贬值。第二，国际收支调节机制不健全。很多逆差国很难通过国际货币基金组织的苛刻条件调节为顺差。第三，巨额投机性游资在全球范围内迅速流动，缺乏有效的监控机制。第四，对储备货币发行国的宏观经济政策约束力不够，缺乏对其国内经济政策溢出效应的国际协调机制。鉴于此，目前关于改革国际货币体系的呼声高涨。然而，如何构建新的储备货币？如何对特别提款权(SDR)进行技术性改造，增加其在国际货币体系中的使用份额？在资本账户尚未完全开放、人民币汇率形成机制有待完善的条件下，若想享有人民币成为国际货币为我国带来的巨大利益的情况下，如何渐进推动人民币国际化？如何促进全球信用供给与信用风险的匹配性等问题，都将影响到未来全球货币体系改革的方向和前景。

二、金融全球化与银行业国际化发展趋势

随着全球经济一体化进程的加快，金融全球化以强劲的势头迅速发展。主要表现在全球范围内配置金融资源、金融机构的跨国经营、金融市场的全球联动、各国中央银行货币政策和金融监管的全球协调等。伴随着金融全球化的不断发展，全球银行业经营的外部环境不断改变，从而对银行业的经营运作方式产生了强烈的影响。最主要的表现为全球银行业为了扩大规模降低经营成本、提高竞争能力而进行的大规模跨国并购。除此之外，世界各大银行还通过新设（包括设立分行、独资银行、合资银行、代表处等多种形式）进入东道国，以期更为便捷的将其业务扩大到国际范围。截止2009年，除中国银行业外，欧美日各大银行海外经营业务占比均大于15%。由此可见，随着金融全球化的不断深化，银行业国际化发展趋势势不可挡，各国银行都积极在全球范围内配置资产分散风险，寻找新的盈利增长点。

三、世界金融力量的新变化

受此次金融危机的影响，世界金融力量发生了空前的巨变，美欧银行遭受到较大冲击，全球大银行排名重新洗牌。美国投行业虽受打击较大，但经过积极的并购改制使得其整体实力未发生太大变化，全球投行业格局仍是欧美主导。

（一）美欧银行业遭受重创，榜单上游稳中有变

美欧銀行业在此次全球金危机中受到重创，排行榜的整体格局稳中有变。稳体现在美欧银行业在排行榜中仍位列榜首，特别是美国银行业的表现抢眼——美洲银行、摩根大通和花旗集团超过英国汇丰控股位列前三甲。这主要得益于其国内原有的6大银行通过注资、并购和转制使得整体实力并未受到太大影响。变主要体现在新兴国家银行业的突出表现。

（二）全球银行业重心向新兴市场国家转移

自20世纪90年代以来，以金砖四国为代表的新兴经济体积极推进银行体系的市场化改革，其银行业在全球的地位持续上升。特别是在此次金融危机中，新兴国家银行业相比发达国家受到的冲击较小，国际地位上升速度更为明显。2010年，金砖四国上榜银行数量从2000年的43家提高到146家，资产占比从4.7%提高到12%。

（三）全球投行业格局变化

从全球投资银行业的发展来看，美国投行业受此次金融危机的打击非常大：2008年3月，美国第五大投行贝尔斯登被摩根大通收购。之后，美国第三大投行美林证券被美国银行以近440亿美元收购，美国第四大投行雷曼兄弟控股公司因收购谈判失败而申请破产保护。高盛和摩根士丹利宣布转变为银行控股公司。美国投行业虽受金融危机的重创，然而通过积极的收购注资使得美国投行业整体实力并为受到太大影响。全球资本市场格局并无太大变化，依然是美欧机构主导，美国机构股票承销和财务顾问业务实力较强，而欧洲机构债券承销业务实力较强。

四、世界经济的包容性发展

包容性发展是当今时代各国进行国际合作所遵循的一个重要理念和发展思路。在经济全球化的条件下，一国的经济政策和发展过程必然会对其他国家造成影响。这就要求各国在发展过程中不仅要实现本国的发展目标，还不能损害其他国家的发展。各国力求在实现本国经济增长社会公平等目标的同时为其他国家带来发展机遇，实现互利共赢。这就是包容性发展的实质。就现实而言，后国际金融危机的世界经济需要建立更为合理的发展格局，重建平衡，避免类似美国金融泡沫式的发展导致世界灾难的重演。这是世界各国的共同愿望。