建设银行信用卡还款

建设银行信用卡还款（共11篇）

建设银行信用卡还款 篇1

建设银行-拉卡拉联合推广方案

一、活动背景

（一）2010年10月，建设银行信用卡将全新开通拉卡拉还款渠道。目前，武汉

拉卡拉便利支付点已经超过3400个，将成为交行银行现有还款渠道的有效补充。

（二）为了更好提高建设银行信用卡的服务质量，提高建设银行信用卡活卡率，刺激建设银行信用卡的使用。建设银行联合武汉拉卡拉公司对持卡人开展推广活动，为建设银行信用卡持卡人打造一个便利、安全的还款渠道服务。

活动主题：建设银行开通拉卡拉还款渠道，方便快捷，还款无忧！

活动时间

2010年11月-2011年9月

活动内容：

建设银行方面：

1、建设银行对所有持卡用户进行一轮短信告知，引导信用卡持卡人到拉卡拉自助终端进行还款。并通过对账单、邮件、信用卡网站等方式加大开通拉卡拉还款渠道的推广。

2、在建设银行24小时自助营业厅安装拉卡拉自助刷卡终端，并放置建设银行拉卡拉还款渠道的广宣品，包括拉卡拉业务介绍的支付宝、折页、海报等。）

3、消费短信的告知，每笔建设银行信用卡的消费短信，附加建设银行拉卡拉渠道还款的业务告知。

4、建设银行印制拉卡拉还款新渠道得到宣传折页和海报，由其信用卡营销人员派发到各新的持卡用户，另外放置于拉卡拉便利支付网点，告知建设银行用户使用拉卡拉还款渠道。

5、积极组织其他形式的联合推广活动，具体的方案和费用另行确定。拉卡拉方面：

1、拉卡拉提供背板支架海报位置，张贴建设银行拉卡拉还款渠道的业务

告知海报。并提供千惠便利一期橱窗海报位置，张贴建设银行开通拉卡拉还款渠道的宣传。

2、市内3家沃尔玛1家好又多拉卡拉金融服务区上的10台视频广告机上放置建设银行开通拉卡拉还款的图片，循环播放。

3、所有拉卡拉便利支付网点加上建设银行LOGO，由运维人员对网点人员进行建设银行信用卡还款业务的培训。保证建设银行信用卡持卡人能正确使用拉卡拉自助终端进行还款。

4、给网点店员派发部分小礼品，加大网点人员对建设银行信用卡还款的推广力度。

（二）活动费用：

建设银行：

负责提供本次营销活动的广宣品制作费用和自身宣传渠道的费用。包括宣传折页、背板海报、橱窗海报、短信、信用卡网站、寄送对账单等。拉卡拉：

负责自身宣传渠道的费用。包括背板海报位、橱窗海报位、沃尔玛视频机广告位等的费用。

（三）活动预期目标

1、预估11月至2月活动期间，武汉拉卡拉终端建设银行信用卡还款交易量月均提升100%；（因基数低）

2、进行建设银行信用卡还款渠道的宣传，提高客户满意度、提升建设银行品牌形象；

3、宣传拉卡拉还款渠道，拓展建设银行持卡人还款通路、进一步解决还款难问题。

建设银行信用卡还款 篇2

据中国人民银行数据显示, 截至2013年末, 我国2013年信用卡累计发卡3.91亿张, 人均拥有数量为0.29张。成年人的持卡比例为10%, 信用卡支出占日常支出比例约为5%。在信用卡发卡量大幅增加的同时, 我国人均持卡量和消费量与美国相比仍然存在5倍以上的差距。

我国信用卡市场发展速度显著惊人, 虽然持卡人的信用卡支出比例不高, 但信用卡坏账问题却相当突出。一方面持卡人在使用信用卡时, 许多人的还款意识很淡薄, 导致到期未还的金额也随之上升;另一方面自信用卡消费进入居民消费行为以来, 恶意透支、违规套现、信用卡诈骗等问题层出不穷。央行数据显示, 截至2013年末, 信用卡逾期半年未偿还的信贷总额为251.92亿元, 比上年增加106亿元, 上涨率为72%。

上述表现究其原因还是个人信用的缺失。健全信用卡消费市场的根本解决办法还是从消费者个人信用素质的提升这个根源做起。但这一问题为何迟迟得不到解决, 原因还是在于信用卡消费这个涉及到信用卡发行者、信用卡管理者、信用卡终端使用者的庞大网络还未编织完全, 也就是个人信用体系问题。

虽然现在许多商业银行都建立了信用卡的相关规定以及征信调查制度, 但在真正的信贷消费过程中, 这些信息很难保证真实性以及完整性。而且当一种消费行为或者一个消费者个人信用信息涉及多个金融机构时, 金融机构之间难以实现信息共享。另外, 个人信用体系不健全的另一大原因则是建立信用体系所需个人征信材料难以获得。目前, 我国消费者可以提供的个人信息材料大致为居民户口簿、身份证、居住或房屋产权证明、工作声明或收入证明。这些信息只有在金融机构需要时才会向消费者索要, 且并不能保证消费者所提供信息的真实性, 这无疑给个人信息的查询、登记、更新造成了困难, 也形成了信用卡发展中的瓶颈。

在这方面, 美国信用体系建设的经验值得借鉴。美国有着完善的信用机构及信用体系。美国信用局作为美国最重要的信用机构, 其主要职能为收集并出售消费者的信用信息。美国信用局现已有众多分支机构遍布其国内及海外。美国的个人信用评估公司主要由Experian, Transunion, Equifax, Moody’s四家信用公司组成。这四家信用公司每月都会对消费者进行信用评分并发布报告, 报告的结果将会影响这些消费者个人在信贷消费领域的经济活动。同时, 报告的结果存储完整且可查询, 为后续发生的消费行为的审核提供了依据。

此外, 良好的社会信用环境, 严肃完善的信用卡法律和制度体系是社会信用体系建设的保证。而这一点, 正是世界发达国家信用卡市场的一个共同点。发展过程中美国的信用卡, 也曾遭受过因为信用卡行业相关法律法规不健全而带来的损失和打击。在20世纪六七十年代, 信用卡滥用、信用卡欺诈等乱象不仅带来了许多法律问题, 还给经济带来了不小的损失。经过这一失败的教训, 美国很快将法律规范问题重视起来。70年代后, 美国出台了一系列信用卡行业的法律规范, 信用卡行业逐渐走向正轨。直至今日, 美国有关信用卡的法律及行政法规条文覆盖信用卡的各个环节, 有效的规范了信用卡市场, 信用卡发展有条不紊。

目前来看, 要突破信用卡发展的瓶颈, 完善信用制度需要借鉴国外的先进经验, 建立完善的信用法律法规体系, 做好社会信用体系建设和培育全社会的守信意识。

(一) 加快信用卡相关法律法体系建设。

近年来, 我国的信用相关法律的进展完善已取得了一些成绩。2011年1月, 银监会颁布了《商业银行信用卡业务监督管理办法》;2013年国务院颁布《征信管理条例》, 这标志着我国征信业有法可依的局面正式开始。尽管如此, 关于信用卡只能找到一些原则性的规定, 国家法律层面上的只针对信用卡的法律还并未颁布。总的来说, 我国目前关于信用卡的法律法规体系还没有形成, 在民商方面对信用卡的保护与激励存在大量地空白领域, 制约了我国信用卡行业健康的发展。因此, 我国亟须对已有的信用卡相关法律法规进行完善, 弥补司法空白, 统一制度要求, 使信用卡从开始发行到最后的交易完成这一系列的环节都有法可依。

(二) 建立完善的个人信用体系。

在2015年1月5日, 央行发布允许8家机构进行个人征信业务准备工作的通知, 这8家可以进行个人信用评分的机构打破了央行一家独大的局面, 将个人征信业推进飞速发展的快车道。但与发达国家相比, 在数据信息采集, 评价体系建设上还需要根据我国的实际情况循序渐进的开展。

1、建立完善的个人信息统计系统。

信息的收集与统计一直都是个人信用体系建立健全的一大难点。要保证信息收集更加准确全面, 关键在于把个人征信与信用制度结合起来。建立个人信用档案信息数据库, 由第三方机构收集个人信用的有关信息并加以处理。这种信息的采集和分析只有高度专业的征信公司依靠互联网的相关技术手段才可能完成, 只有完全掌握了申请人的个人信息, 银行才有可能做出是否给予信任的选择。

2、建立完善的个人信用评价指标体系。

对于对消费者做出信用状况判定有两种方法, 分别为主观判断和数量分析。主观判断是指有工作经验的工作人员对申请人的个人资料进行分析判断;而另一方面则是信用评分的数量分析。一般这种分析可以在信用评分的基础上, 先分出不同的等级, 如A、B、C、D, 这里我们认为从A到D个人的信用状况递减。对于评分为D的, 可以直接拒绝其贷款申请。

3、建立以居民身份证为载体的信用实时查询制度。

居民身份证具有排他性、广泛性, 对于查询个人征信情况有着准确、完整的优越性。当然这也需要有强大的硬件以及完善的制度来支撑。建立以居民身份证为载体的征信实时查询制度现在还只是一个设想, 不过相信经过努力, 这种高效便捷的信用查询方式定会得到推广。

(三) 加强宣传, 营造“讲信用”的社会环境

1、鼓励绿色信用卡消费。使消费者树立“量入为出”的观念, 养成理性的信用卡消费习惯, 根据自身还款的能力范围进行消费, 提高还款意识。

2、发卡机构要加强信用卡使用宣传, 鼓励持卡人开展信贷消费的同时提示风险, 预防和杜绝信用卡欺诈等案件的发生, 维护社会信用安全。

3、通过各种渠道和媒介宣传有关个人信用的法律法规及制度, 对讲信用的行为予以适当嘉奖和广泛传播, 对于信用缺失和滥用信用的行为予以严厉的惩罚, 动员社会力量进行监督, 培育良好的社会信用环境, 营造“讲信用”的社会风气。

参考文献

[1]彼得S.罗斯.商业银行管理[M].北京:机械工业出版社, 2005.

[2]戴维.H.布泽尔.银行信用卡[M].北京:中国计划出版社, 2001.

关注银行还款规定谨慎选择信用卡 篇3

信用卡是银行各项业务中最受欢迎的品种之一，为持卡人的消费带来了极大便利。但是在使用信用卡的过程中，持卡人是否注意到了不同银行在各项规定上的差异？如果关注到这些细节就会发现，不同银行所选取的收费标准可能不同。因此，持卡人在消费、还款时应密切关注有关信用卡的各项规定。能够合理地使用信用卡，也是一种良好生活习惯与消费手段的体现。

1 关注各银行还款规定

使用信用卡的过程中，不同最低还款额的规定会影响用卡的便利性和消费支出的划算性。持卡人应选择信用卡质量优、服务内涵品质优以及最低还款额、分期业务办理便利的银行开立信用卡。

最低还款额是指持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但持卡人不能享受免息还款期待遇。所有银行最低还款的利息标准是相同的，从刷卡消费当天开始计算，每天的利息为万分之五，直到卡内所有欠款还清时停止计算。银行会区分优质客户和普通客户，最低还款额占总消费的比例在5%～10%。

银行一般按照10%的比例计算最低还款额

最低还款额=消费总额×10%+利息+分期付款的本期金额+手续费+滞纳金+各类服务费

例如，建行信用卡在计算最低还款额时，当期分期付款金额采用全额计入的方式。以孙先生的信用卡账单为例，他某月的账单显示了2笔消费，分别为1万元和1.2万元，并且孙先生对1.2万元交易办理了12期分期，每期分期本金1000元，则孙先生该期最低还款额为

10000元×10%+1000元（分期金额）=2000元

而平安银行的信用卡则按5%的比例计算最低还款额，则20000元（含利息）的账单每期最低还款额为1000元。如此看来，平安银行的信用卡最低还款额更低，在还款方面为客户带来了更大便利。

1.1 最低还款额计算方式

持卡人在充分解了银行的最低还款额计算方式后，不仅每月还款更加便捷，还能够有效避免逾期还款情况的发生。以广发银行信用卡为例，某持卡人当期账单金额为4500元，包括分期金额2000元，则该月账单的最低还款额为450元;而该持卡人下一期的账单金额为5000元，包括分期金额2000元，最低还款额500元。这也就是说，如果持卡人使用了2万元的信用额度，那么每期的最低还款额在几百元。

中行信用卡的分期轻松购业务规定：当持卡人在未收到当期账单前，通过电话预约账单分期成功，银行就会把当期的分期金额视为普通消费，在计算这一期最低还款额时，均按照10%的比例收取。

根据中信银行信用卡分期付款有关规定，无论持卡人在当期是否进行分期付款，首次计算最低还款额时都以当期对账单欠款总额的10%为准，以后的每一次则以欠款总额的5%为准。这种最低还款额的计算方式避免了消费者在偿还欠款后需要取现而产生的费用。

1.2 还款计息规定

目前，各家银行的利息费率较为统一，均为日息万分之五。但仔细比较各家银行的信用卡收费标准就会发现，其中还是存在很大差异。例如，有些银行按照全额计算利息，有些银行则不然。

以刷卡消费5万元为例计算，如果从记账日到还款日为期45天，且持卡人在还款日偿还了4万元，尚余1万元未按时偿还。如果持有的是建行或者招行信用卡，则需以5万元作为基数，每日按照万分之五计息，45天内需支付透支利息1125元;如果持有工行信用卡，则只需对未偿还的1万元计透支利息，45天内需支付的透支利息为225元，两者相差5倍。

2 合理利用现金分期

随着持卡人对信用卡服务要求的不断提高，银行在信用卡业务上进行了很多创新和突破。以建行信用卡为例，其推出的全额可现金分期业务，弥补了其全额偿还分期金额的不足。持卡人可在偿还消费分期和现金分期金额后，再次使用现金分期的业务，直接转入同名银行储蓄卡，同时也可通过网上银行和柜员机直接操作，方便快捷。

也就是说，如果持卡人采用24期现金分期业务，则相当于按照5%的最低还款额还款，如果采用12期现金分期业务，则相当于按10%的最低还款额还款。明晰化的分期方式，避免了没有采用标准最低还款额方式的不便。

3 信用卡常见问题

3.1 未严格遵循最低还款额规定

在消费者提出的有关信用卡使用的问题中，其中一项是：在实际使用信用卡的过程中，有些银行未严格遵循最低还款额的规定。

例如，当期账单的总额为5万元（剔除账单分期和利息等费用），按照10%的最低还款额计算比例，当期的最低还款额应为5000元。然而，有些持卡人收到的账单显示的金额并非如此。这类未按照规定数额计算的情况造成了持卡人还款的不便。此时，持卡人应联系持卡银行，了解该行的还款规定，询问是否在账单中加入了其他一些费用，避免因持卡人不了解规定而造成的逾期还款问题。

3.2 临时额度突然停止

现金分期是众多银行常见的信用卡业务，有些银行在客户长时间使用信用卡后，自动为客户顺延了临时额度并逐步将其调高到与固定额度相仿的额度。

然而，有些银行在某一时间段突然停止了客户的临时额度，并且没有在开展业务时提供该行所有的现金分期业务，还表示并非所有客户都能享受现金分期业务。如果持卡人不知情，仍按照之前的还款数额进行还款，那么必将造成部分欠款未偿还的情况，因此导致逾期还款。为保证每月正常的还款，不被银行收取额外的利息，持卡人须清楚银行的还款规定，并随时关注银行各项业务规定的变化。只有合理使用手中的信用卡，持卡人才能更大程度地享受信用卡带来的消费便利。

4 便利的还款宽限期

自2014年7月1日起实施的新版《中国银行卡行业自律公约》提出，银行应建立容时还款机制，但该公约对银行并没有强制约束力，容时还款只是一个参考。

多数银行设有3天的还款宽松限期，这一人性化的制度颇受持卡一族欢迎。华夏银行信用卡中心一名工作人员解释：“如果持卡人所还的为最低还款额，那么将不收取滞纳金，只收取未还部分的利息。如果所还金额为全款，不收取任何利息。”不过，如果持卡人在宽限期到达时仍未还清，银行将既收取滞纳金，也收取利息。

一般来说，宽限期为3天是绝大多数银行的规定，但也有一些例外，例如农行的宽限期为2天，而建行为5天，中行根据信用卡类型不同，宽限期为3～9天。同为3天宽限期的银行中，华夏银行、交通银行、广发银行的截止时间分别为第3日19：00、21：00、22：00，而招行的截止时间最晚，为第3日24：00。

此外，广发银行信用卡的“容时服务”需要持卡人提前申请，并且每年只有一次申请机会。而浦发银行、华夏银行则表示，持卡人每个月都可享受“容时服务”，且不需要提前申请，只要在最后的宽限期内完成还款即可。需要持卡人注意的是，上述宽限期均为自然日，而非工作日，且截止时间均指还款到账时间。

收稿日期：2015-03-13

建设银行信用卡还款 篇4

（一）自动还款

（二）网络还款

申请到正

还款方

转账币种开通方式式

范围

需时间

登录中

中信

人民币、个人

港币、美

网银

元、欧元

还款

个人网银

银联在线

人民币

网上还款 他行网银

人民币

转账还款

转账功能

中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建行银行、交通

开通借

快钱

记卡网

网上还款

功能

宁波银行、杭州银行（转出行以快钱网站公布为准）

开通借

支付

记卡网

宝还款

功能

人民币

上支付

国

行、平安银行、光大银行、宁波银行

全

海浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行、民生银行、中信银

效

中国工商银行、中国农业银行、中国银行、交通银行、招商银行、上

实时生

暂免

账实时到账

人民币

上支付

国

渤海银行、北京农村商业银行、北京银行、平安银行、南京银行、作日到

全

行、兴业银行、中国民生银行、华夏银行、中信银行、东亚银行、--

暂免

二个工

银行、招商银行、上海浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银

款后的国

网站开通开通他行网银

全

他行活期账户

办理时

转账收

作日

间规定 费标准

提交还

根据他行业务

根据他行网银

1-3个工

国

平安银行、深圳农村商业银行借记卡

登录银联在线

全

招商银行、民生银行、光大银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、--

暂免

账 实时到

册开通

国

网站注

全

中信活期账户

效实时生

免费

账实时到

信银行

开通

支持转出账户

式开通所服务收费 到账时间

（三）银行网点还款

（四）自助智能终端还款 您可携带任一张带有银联标志的借记卡，通过在中信、民生、平安、浦发、华夏、深发等各大银行及全国数万家的特约商

户或便利店布放的贴有拉卡拉标识 时到账，暂免手续费。

或富友标识 的自助智能终端向中信信用卡转账还款。资金实

建设银行信用卡还款 篇5

（一）国家开发银行生源地信用助学贷款学生在线系统

国家开发银行生源地信用助学贷款学生在线服务系统网址为https://sls.cdb.com.cn（提示“此网站的安全证书有问题”时点继续浏览）。借款学生（共同借款人）可以通过该系统申请提前还款，查询贷款状态、还款计划和还款记录，进行个人信息变更、共同借款人信息变更。

（二）支付宝

国家开发银行会为借款学生自动生成一个支付宝账户并打印在借款合同上。支付宝是国内领先的第三方支付平台，借款学生可以通过这个账户与银行实现资金互转。目前，通过支付宝还款是国家开发银行助学贷款主要还款途径，使用支付宝还款不受开户行、地域和时间限制，并且无手续费，操作简便。支付宝网址为 支付宝网址：或 电话：支付宝热线电话：95188（24小时）

信用卡还款路数 篇6

网络还款 一刻无休

现如今互联网已经走进了千家万户，并逐渐影响甚至改变着人们的生活方式。“鼠标一点就能轻松实现信用卡还款，何乐而不为呢？”招行信用卡达人王小姐表示：“最好是用招行‘一卡通’通过网银向招行信用卡还款，这样既安全又便捷。”不过没有一卡通账户也没有关系，持卡人可登录快钱网、银联在线或易宝支付等网站，就可使用任意一张已开通网上支付功能的银行卡进行转账还款。

自动还款 一劳永逸

各家银行推出的自动转账还款方式，也是避免信用卡逾期还款的有效方法。比如，招商银行推出的自动转账还款方式，即将自己的招行一卡通与招行信用卡绑定，以后在每月的还款到期日就会自动从一卡通向信用卡转账还款了，既省心又省力。就算人在偏远地区、在国外都不用担心还款的问题。

招商银行信用卡工作人员还介绍，除了以上几种常用的还款高招之外，信用卡持卡人还可以通过拨打银行客服电话，转人工服务后通过银行借记卡转账还款。持卡人可登录银行信用卡网站了解不同还款渠道的特点和到账时间，提前做好还款安排，免去了节后还款的后顾之忧。

节后巧用网银 巧妙克服“信用卡还款综合症”

每年的“三八妇女节”都是商家大赚一笔的时刻，今年也不例外。然而，随着节日的结束，很多人在“喜刷刷”过后却患上了“信用卡还款综合症”。各银行大堂人山人海，排队拿号；如果不巧你又恰在异地旅途中，信用卡还款日却不期而至，那就等着“心痛”地上缴滞纳金吧！

刷卡的时候看上去很美，但有时适度的开源节流是必需；虽然每月的还款日都那么令人心疼兜里的薪俸，但其实只要多留点心，就会发现一两个巧招便能化解你的财务尴尬。

网银，您的省时之道

所谓省时，就如浦发银行的客户，就无需为了还信用卡的卡账而奔走在银行柜台和ATM机前，无论你的信用卡是浦发银行的还是其他商业银行的，通过浦发网上银行，足不出户就能解决还款的麻烦。至于安全问题，浦发网银针对不同用户的使用习惯，提供数字证书、动态密码、UKey等多种类型的安全认证方式，每种方式都配备了几道“锁”来屏蔽网上交易的风险。

网银，您的省力之道

对于生活在大都市里的上班族来说，钱包里的信用卡绝不止一张。节日刷卡时酣畅淋漓，长假过后，就得无奈东奔西走，辗转归还几家银行的信用卡账了。即使你是一般银行的网银

用户，当面对多个账户、需要跨行还款的情况时，也不得不花精力注册好几个账户，频繁地在各个页面上进行切换和操作。针对这一现状，浦发首创“网上商城-信用卡网银跨行还款”功能，不仅能够做到随时随地还款，而且可对不同银行的信用卡还款进行统一管理。

几年来，浦发银行不断关注和研究用户的网络交易习惯，并对网银系统进行强化和升级。在强调“应用”和“人性化”的基础上，于 2010年年初将升级过后的网银再次推向市场。与之前的老版本相比，新版本不仅保留了深受客户好评的服务，还推出多项新功能，在细节方面带给客户更多贴心关怀。比如“网上商城—手机充值”功能，浦发网银可支持全国范围内的移动(港澳台、河北地区出外)、联通、电信话费的充值，且长期可享受99折优惠。为了庆祝新版本的上线，从今日起至2010年6月30日期间，凡登录浦发网银使用“网上商城—信用卡跨行还款”功能的用户，即可享受手续费全免优惠，而这一项功能目前已支持工、农、中、建、招等17家银行，还款资金适时到账。

网银，您的省钱之道

所谓省钱，就是指那些经常使用网银的人，利用妙招来为自己的账户流动资金增加几分“利钱”，从而减轻卡账还款负担。比如你可以用约定定期存款巧妙理财，由于它是按照同档次整存整取定期存款利率来计息，因此可以享受活期存款的使用方便性和定期存款的利息。如果你是浦发轻松理财卡的持卡人，在与银行设定定期规则后，每天晚上浦发银行都会检查卡内人民币活期存款余额。一旦余额超过持卡人设定的活期存款留存金额后，浦发银行会将超过的部分，以500元的整数倍，按照持卡人约定的存期为其自动转存“约定定期存款”。此外，除了约定定期，通知存款也是一项颇受欢迎的特色业务，能让你的大额闲钱在几日之内就能生出不小的一笔利钱。

信用卡节后还款不妨走便捷通道

春节刚过，杨先生就陆续收到三封信用卡的对账单，还款日分别为3月14日、3月17日和3月19日。“春节刷卡太随意了，这张卡用用那张卡刷刷，现在还款还是个麻烦，要分别跑三家银行网点。”杨先生这才发现，信用卡太多也不好。

不过，记者从多家银行了解到，其实信用卡也有不少便捷的还款方式，以招商银行信用卡为例，持卡人可根据自身情况，从网络还款、自动还款、电话还款等方式中选择最为便利的方式进行还款。如鼠标一点就可以用招行“一卡通”通过网银向招行信用卡还款；或者将自己的招行一卡通与招行信用卡绑定，在每月的还款到期日就会自动从一卡通向信用卡转账还款。

而像杨先生这样需要同时给多张信用卡还款的消费者，也可通过快钱网、银联在线、易宝支付等一些网站或拉卡拉等自助设备进行操作，上述还款方式大多不收取手续费。如包括招行、深发、广发、兴业银行在内的19家银行信用卡都能通过便利店内的拉卡拉自助设备还款，持卡人只需通过一张同名的借记卡就可以同时为19家银行信用卡还款。

此外，由于每年春节都是人们刷卡消费的高峰期，节后的还款额可能会比较大，此时持卡人也可选择支付最低还款额。所谓最低还款额一般是除去年费、利息等特殊项目后普通消费金额的10%，在每期信用卡账单中会单独列明。如果持卡人因为账单金额过大而无法全

额还清，那么偿还最低还款额可保持良好的信用记录，银行就不会把你列入恶意欠费的黑名单中。

不过，归还最低还款额会失去享受免息期的待遇，持卡人也就因此需要支付一定利息。利息的收取按照每天万分之五计算，但是不同的银行对于计息金额的确定有所不同，部分银行采取全额计息的方式，部分银行则采取未还清金额计息的方式。在采取最低还款方式前，持卡人最好电话咨询信用卡中心。

节后还款更便利多种途径巧还信用卡

每逢春节,家家户户免不了要置办年货、回家探亲或出外旅游,信用卡以其安全、便利的条件成为人们购物出行的首选支付方式。但随着春节结束,还款期临近让很多持卡族头疼不已。

据了解,还款时普遍存在的问题一般包括银行网点排队长时间等候、仍然身处国外旅游无法还款、在外地探亲没有发卡银行等。针对于此,招商银行相关专家给出了建议,其实信用卡还款有多种安全、方便、快捷的方式。以招商银行信用卡为例,持卡人可根据自身情况,从网络还款、自动还款、电话还款等方式中选择最为便利的方式进行还款。如持卡人可登录快钱网、银联在线或易宝支付等网站,就可使用任意一张已开通网上支付功能的银行卡进行转账还款。此外,也可以将自己的一卡通与信用卡绑定,以后在每月的还款到期日就会自动从一卡通向信用卡转账还款了。(记者 杜琨)

刷信用卡 看节后怎么还款

不论是生活消费，还是创业基金；不管是保险理财，还是行业经营，只要是关于算账的难题，您有什么算不明白的地方都可以告诉我们。

根据您的疑问，我们会采访相关领域的专家、资深顾问，为您介绍相关知识，帮您算清楚每一分钱花在哪里，如何花钱更划算。当然，您也可以告诉我们您的消费经历，与更多读者分享您的算账、省钱经验。

长假刚落幕，痛快的假期购物后，持信用卡消费的人们应该回过头整理一下假期中持卡消费的信息了。

对于信用卡消费的收费标准、利息计算等，一些人还不是很了解。昨日，记者采访了各大银行信用卡中心，梳理持卡消费中会遇到的问题，帮您算算如何持卡消费更合算。

什么时候刷卡最优惠？

对刷卡消费，从银行记账日至到期还款日之间为免息还款期。不同银行标准不同，目前，农业银行与工商银行的普通信用卡，免息期为25~56天；中国银行、建设银行、招商银行、浦发银行的普通信用卡，免息期为20~50天。

在此期间，消费者只要全额还清当期对账单上的本期应还金额，便不用支付任何利息，但信用卡提取现金不享受免息优惠。

农业银行信用卡中心工作人员表示，根据申请信用卡时间不同，系统自动为客户排出的账单日也不同。由于每个人的账单日不同，持卡人更需要关注自己的消费信息，计算好免息期，以免造成不必要的麻烦。

账单日的后一天消费，可享受最长免息期。

例如，方小姐办理建设银行的信用卡，账单日为每月10日，如果4月11日刷卡消费，该笔记录结算在5月10日账单上，5月30日最后还款日全额还款即享受了最长50天免息期(4月11日~5月30日)。

如4月10日消费，在4月30日最后还款日全额还款，只有20天的免息期。也就是账单日当天刷卡享受最短免息还款期。

支招：记好自己手中信用卡的账单日和还款日，利用银行免息期来选择自己的消费日。只要在规定期限内足额还款，相当于白白借用银行资金，这种实惠当然不能错过。

什么时候还钱最省钱？

能在银行指定的还款日还钱能得到不少优惠，但如果不能全额还款，则要支付利息。

一般普通信用卡计息方式有两种：全额计息和按未清偿部分计息。目前大部分银行采取的是全额计息方式，持卡人如果在免息还款期内不能全额还款，银行便会按当期账单的全额计息，利率为万分之五。

按未清偿部分计息则是指持卡人若按照最低还款额规定还款，发卡机构只对未清偿部分收取从银行记账日起到还款日止的利息。不同银行信用卡的最低还款额也不同，大部分银行最低还款额为账单总额的10%。

招商银行则会根据持卡人具体消费额度进行测算，在应还款账单上标明该期的最低还款额；浦发银行则规定办卡第一个月最低还款额按消费总额的10%收取，从第二个月开始按照5%收取。

例如：艾小姐账单日为每月5日，到期还款日每月23日。4月30日她在某商场购买数码产品花费1万元，5月5日账单上将显示“本期应还金额”为1万元，“最低还款额”为1000元。若5月23日前全额还清，则6月5日的账单中循环利息为零。

如果5月23日前不能全额还清，按照两种不同的利息计算方法，让我们为艾小姐算一笔利息账。

以按照未清偿部分计息算，若5月23日前只偿还最低还款额1000元，则6月5日的账单中的循环利息为：10000元?.05%?3天(4月30日~5月23日)9000元?.05%?3天(5月23日~6月5日)=173.5元。以此类推，按照这种方式，每一次还款期，艾小姐都只对未偿还的金额付利息。

如果以全额计息方式算，即便艾小姐在5月23日前偿还了最低还款额，6月5日的账单中利息为：10000元?.05%?6天(4月30日~6月5日)=180元。如果不能在6月5日的账单日中还清全额，将继续按照全额计息方式累积到下一次账单中。

支招：买的不如卖的精，持卡人永远也算不过银行的，建议有能力的话还是全额还款,免得不小心被黑了。

分期还款并非“免费午餐” 节后巧还信用卡

刷卡时开心，节后还账时也要细心，尤其是对大额消费进行分期时，信用卡的利息和手续费一定要仔细算算，否则多付出不少银子的同时，还将对我们的个人资信产生影响。

免息期最长50天

银行信用卡部门的工作人员指出，用信用卡理财第一条就是及时还钱。如果在免息还款期内一次全部还清，银行免收利息。

以民生银行为例，每月账单日从21日起开始，若21日当天产生消费，免息期只有20天，若22日消费，最长能享受50天的免息期，以此类推。但每个银行账单日不一样。

如错过免息还款期的透支款则要从消费日起，按日息万分之五的利率计算利息。(计算公式为：应付利息＝透支金额淄钢 罩粱箍钊盏奶焓 万分之五)。若持卡人在信用卡最后还款日过后不还款，银行除对刷卡总额按每日万分之五的利率收取利息，此外还要加收滞纳金(最低还款未还部分的5%，最低人民币10元或1美元)，同时，过最后还款日，持卡人不还款或还款低于最低还款额时，银行将视其没有正常履约。信息会被收集到央行征信系统，会影响今后个人向银行借贷。

最低还款利息高

如还款压力大或短期无法还款，可选择还最低还款额(一般约为全额的10%)。

中行信用卡中心工作人员介绍，假如消费1000元，第一期还款时不需要还利息，最低还款额是100元。从第二期开始就要开始计算利息率，由于第一期已经还了银行100元，因此第二期还款的本金部分只需要还(1000-100)元，利息计算方式为1000元加上每天万分之五乘以每月天数。从还100元开始至1000元还完，将支付150元的利息，利率达到15%。以此可以看出，期限就是成本，每月虽然还的金额少了，但是期限长利息高。

分期还款并非“免费午餐”

分期付款业务现在成为各大银行争夺的战场，都推出了多种组合方式，期数从3期至24期不等。工行、中行、招行分期手续费在第一次分期到账日前一次性支付，其他银行则按月支付。

民生银行分期付款分3个月、6个月和9个月。其中，3个月分期的每个月的固定手续

费为0.8%，6个月为0.65%，12个月为0.6%。若消费1200元，选择12期的还款方式，每月还贷的公式为1200?2 1200?.6%=107.2元。记者以此计算，若1年后还完1200元欠款，将产生86.4元的利息，信用卡的年利率也达到了7.2%。

虽然分期还款每月的利息比信用卡最低还款额度每月产生的利息要低一些，但是要求每月固定要还较高的费用额度会比较高，这对收入比较固定的消费者来说比较合适。

此外，银行均允许信用卡持有人缩短分期，即在申请分期还款到期前提前还全部本金，其中工行、农行、中行、招行是一次性收取手续费，因此不退还剩余期数的手续费用。建行、交行和广发则需要在提前还款时支付剩余期数的全部手续费。

建设银行信用卡还款 篇7

一、信用卡信用风险成因分析

根据《新巴塞尔协议》, 在银行卡业务中, 银行主要面临的风险有3种:市场风险、操作风险和信用风险。由于信用卡是无担保、无抵押的信贷产品, 因此, 信用风险是商业银行开展信用卡业务所面临的最大风险。我国商业银行信用卡的业务流程主要包括申请受理、征信审批、发卡管理、刷卡交易和透支管理。

从信用卡的业务流程可以看出形成信用卡信用风险主要在申请受理、征信审批2个环节。

一是盲目追求发卡数量, 因此打开了信用卡信用风险的方便之门。我国商业银行信用卡的业务流程的第一环节便是申请受理, 《新巴塞尔协议》将“申请受理”环节中因持卡人违约形成的风险称为信用风险。在申请受理阶段, 申请人向发卡银行提出申请, 填写相关资料, 发卡银行受理申请, 展开调查, 核实资料是否真实、有效和完整, 并签署调查意见。但是, 由于目前在我国信用卡市场上, 各发卡行为了争夺市场份额, 扩大市场占有率, 片面追求发卡数量, 忽视发卡质量。在发卡数量指标的压力下, 各发卡行的信用卡办理程序越来越简化, 放松了资料审核环节, 申请门槛越降越低, 申请普通卡的发放了金卡, 从而为恶意透支甚至诈骗打开了方便之门。

二是个人征信体系不健全是信用卡信用风险产生的重要原因。目前我国信用卡的审核程序是参照国际主要发卡机构的发卡审核程序制定的, 按程序申请人递交办理信用卡申请后, 发卡机构对申请人的相关资料进行身份审核、资质审查, 并通过人民银行的征信系统查询申请人是否有不良记录, 通过受理、审查、调查、审批4个环节对申请人提供的资料进行核查。然而由于我国尚未建立健全全国统一的个人征信信息系统, 居民个人的信用记录普遍缺乏, 金融机构、企业、事业单位等没有对居民个人信用行为的系统记载, 我国的个人征信信息是数据分散、开放程度低。我国大约50%~60%的个人征信数据掌握在公安、法院、工商和劳动保障等多个部门, 以及商业银行、公用事业、邮政、电信、保险等非政府机构, 处于分散和相互屏蔽的状态。没有像西方信用卡发达国家建立统一的个人征信数据平台, 发卡银行很难获取完整的征信数据, 即使获取一部分信息也是有限的、片面的, 无法对个人的资信状况作出客观、全面的评估。例如目前各商业银行的信用卡付款记录还不能互相沟通, 致使在一家银行欠账的客户, 在另外一家银行可能照样办卡再次透支。

通过对信用卡信用风险的分析, 我们可以看出信用卡信用风险的实质, 是我国信用资源匮乏的后果, 个人信用数据相对分散, 政府部门之间甚至银行之间在个人信用数据方面没有共享, 各商业银行对银行卡申请人的信用评估, 由于受到所掌握的客户信用数据的限制, 不能准确地反映出信用卡申请人的信用等级, 使防范信用卡信用风险的第一道屏障失效。

二、健全个人征信体系, 防范信用卡信用风险

个人征信是指征信机构把分散在各商业银行和社会有关方面的个人信用与信誉信息汇集起来, 进行加工和储存, 形成个人信用信息集合, 当个人在进行信用活动时, 其信用记录将作为一项重要的参考因素, 为银行或其他社会单位系统地了解个人的信用和信誉状况提供服务的活动。1999年上海市开展个人信用体系试点, 2004年底, 由中国人民银行组织商业银行建设的个人信用信息基础数据库开始试运行, 范围限定于北京、重庆、深圳、西安、南宁、绵阳和湖州7个城市的各国有独资商业银行、股份制商业银行和城市商业银行联网查询, 2006年1月人民银行个人信用信息数据库正式运行, 但还存在一系列问题, 我国个人征信系统建设还有很长的路要走。征信系统不完善, 我国商业银行信用卡的信用风险就无法从源头上进行防范, 商业银行就还需为此付出沉痛的代价。因此, 为有效防范信用卡信用风险, 必须加快个人征信体系的建立。

(一) 提高社会信用意识是建立个人信用体系的前提

诚信是现代社会文明之基。加快建设个人信用体系, 必须注重建设个人信用道德文化, 开展公民道德建设系列宣传教育活动, 大力弘扬“诚信”的传统美德和中华文化精髓, 弘扬诚实守信为荣的社会主义荣辱观和诚信和谐的与时俱进精神, 全面提升公民思想道德素质;引导人们诚信立身, 诚信为人, 诚信做事, 增强公民维护信用的自觉性, 不断提高公民的信用素质。使讲信用成为每个人的自觉行动, 信用公开, 信用透明, 每个人都有强烈的信用意识, 为个人信用体系的建立和发展提供良好的社会环境。

(二) 完善个人信用法律法规体系是建立个人信用体系的-基础

要遵循国际惯例与国际接轨, 坚持公平、公正的原则, 建立个人信用政策法规, 处理好征信与监管、借鉴与创新、规范与发展、公开与保密的关系, 合理区分公共信息与商业信息, 使个人信用数据的收集、公开、使用、披露, 个人隐私的保护、国家机密的保护等问题都离不开法律的支持, 为个人信用体系建设营造公平竞争、权益保护、公正诚信的法律环境, 切实保护个人信用体系建设的健康发展。

(三) 建立信用监管与奖惩体系是个人信用体系建设的保障

要发挥政府在信用监管中的核心作用, 以信息化为手段, 坚持法律惩戒与道德约束、社会他律与行业自律、行政监督与舆论监督相结合, 突出部门联动, 运用经济惩戒和道德谴责等手段, 进一步提高守信收益和失信成本, 提高个人信用监管水平。

(四) 人民银行在政府推动下建立个人信用体系是核心

人民银行个人信用信息数据库已于2006年1月正式运行, 人行征信中心出具的个人征信报告包含个人基本信息、信用交易信息、个人结算账户信息等内容。个人征信报告是从各家银行或其他各类机构采集所得, 人行征信中心起到了汇总、加工、整合的作用。个人征信报告对银行金融机构向客户发放信用卡、贷款及授信前调查及贷后检查提供了很大地帮助及参考, 但目前个人征信报告还存在“个人基本信息”当中信息不齐全、不十分准确, 所采集的信息存在一定的时差性, 所采集的信息不全面等缺陷, 人民银行个人征信体系还需要进一步完善。

信用卡分期还款成本几何 篇8

对于信用卡分期还款功能可谓众说纷纭。支持者认为这可以大大缓解短期还款压力，即使支付一定的手续费也好过循环利息的层层累计，而反对者则大呼银行变相赚取利息。

其实，信用卡分期不止一种，有单笔大额消费分期、账单分期、特约商户消费分期及邮购分期等等，各种分期的成本也是不同的。让我们一一看来。

单笔大额消费可分期还款

最普遍的是单笔大额消费的分期。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、深发展银行及广发银行等信用卡都有此项业务。

当持卡人的消费金额达到指定数额时，就可以办理分期还款，一般来说，无论你是在商店进行的实物交易还是通过电话、网络进行的交易，都可以办理分期，但购车、购房、公共事业费缴纳及银行特别说明的其他一些项目无法办理分期业务。

如果持卡人一次性刷卡消费金额太高，全额还款会造成资金流紧张，倒不妨选择分期还款，只是在申请的时点上要好好把握。

小赵是个名副其实的冲动型消费者，前一秒看中的商品后一秒就急着付款，对那些自己喜爱的品牌更是毫无抗拒能力。从不记账的她对花了多少钱完全没有概念，直到收到信用卡账单，才发现消费金额已经攀上五位数，这可比她4000元的月收入翻了几番。眼看到期还款日步步逼近，在朋友的提醒下小赵想到了分期还款，于是给银行客服打了电话。没想到，虽然她的信用卡可以办理大额消费分期还款业务，但需要在账单日前的3个工作日前提出申请，而她显然已经错过了申请期限。无奈的小赵只能等着银行罚息了。

各家银行对申请分期还款业务的时间规定各不相同。有些需要在账单日之前申请，如中国银行、建设银行、深圳发展银行及广发银行。其中，中国银行、建设银行及深发展银行的持卡人最好在账单日前3个工作日就提出申请，以保证银行有充足的时间评估消费，并告知持卡人是否被准予分期。农业银行有关人士表示，如果历史信用记录不良、账户处于封锁状态，都可能影响分期的申请。而广发银行的持卡人只需在账单日当天下午五点半以前提出申请即可，时间上更加宽裕。

有些银行的分期申请可以在到期还款日前提出，如工商银行、农业银行和浦发银行。持卡人可以在消费入账后至到期还款日前2-3天向银行提出申请。这比起在账单日前提出申请可以享受更长的免息期。

例如，你的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为次月4日，假如你在1月1日刷卡消费1万元，那么这笔金额将被计入1月10日所出的账单，需要到2月4日归还。而如果你在2月1日申请对该笔消费进行分期并得到审批通过，那么首期应还款项将在2月10日的账单中显示，待到3月4日才需要还款，而非原先的2月4日。这无形中延长了你的免息还款期。

即使都称为单笔大额消费，但各家银行的“大额”标准也不尽相同。农行、浦发、深发展及广发的门槛最低，只需单笔额满500元即可，工行的起始标准为600元，建设银行和中国银行的标准为1000元，而交通银行的申请条件要根据卡片类型而定，一般以1500元为最低标准。

账单分期亦能缓解压力

除了众多银行推出的单笔大额消费分期业务外，有些银行还可以申请账单分期，招商银行就在其中。

顾名思义，账单分期就是在账单日后，持卡人如果发现还款能力不足可以向银行提出分期还款。同样的，申请也有时间限制。招行规定，必须从账单日至还款日前2天之间申请，即如果你的账单日为每月25日，到期还款日为次月13日，那么可以在26日至10日间申请账单分期。

据招行客服人员介绍，申请账单分期后，银行后端会对申请金额做考评，未必可以对账单全额进行分期。假如你的账单金额一共有12500元，通过考评的金额为10000元，那么你首先需要在当期到期还款日还上2500元，再在下一个还款日还上分期首付款(包括招行一次性收取的手续费)。这也能无形中延长部分资金的免息期。

“手续费”各不相同

之所有人会抱怨银行分期业务是变相赚取持卡人利息，是因为办理分期业务需要支付“手续费”。各家银行对不同期数所规定的费率各不相同，收取的方式也分为两种。一种是在首期全额支付手续费，另一种是每期支付一定比例的手续费。

可能有人会问，如果手续费分期支付。那么一旦提前还款，是不是可以省下余下的手续费呢?其实，银行早就想到了。即使你很主动地提前归还了所有分期金额，银行也会一次性收取你余下的所有手续费。也就是提前还款并不能降低分期成本。所以，一旦办理了分期业务，就不要想着提前还款了，用足时间价值才更有意义。

一般银行是以分期期数来计收手续费的，只有交通银行比较特殊，按照分期金额来衡量。额度小些的每月费率为0.72％，金额超过12500元的，按每月0.68％收取手续费，持卡人可在申请时做具体咨询。

商场分期并非家家都有

招商银行在上海地区与永乐家电联手举办购物分期免息免手续费的活动。在永乐电器53家指定门店刷卡消费并办理6期、12期分期还款的持卡人，可以享受手续费当场全免的奖励，部分品牌除外。

类似上述银行信用卡中心与商家联手的活动并非经常出现，也并非所有银行都会举办。目前有此类业务的银行有招商银行、中国银行、交通银行及深发展银行。据客服人员透露，不同商户的分期手续费并不相同，如上海地区，招行客户在宏图三胞办理分期业务，3期手续费为2.5％、6期3.5％、12期4.5％，较招行账单分期的费率来得优惠些。

需要办理商场分期的持卡人不妨先致电信用卡中心查询一下，再通过商户专门的分期POS进行刷卡消费。

至于有些银行信用卡中心网站上的邮购分期业务，则可以通过网络或电话达成买卖协议并按标价付款即可。例如一个357.42×12期的Sharp9020C手机，只需持卡人按步骤买下手机再每期按时还款357.42元即可。银行不会再额外收取手续费用。

分期特惠活动值得关注

银行特惠活动是持卡人淘宝的好去处，有些银行为了激发消费者刷卡热情，会推出极具诱惑力的优惠、免息、免手续费活动。

目前正在举行的“车购易”活动就吸引了不少人。招商银行与Nissan联手，只要持卡人在Nissan 4S店购买指定车型的车辆，且通过除招行信用卡透支消费以外的方式支付不少于30％的首付款，就可以享受余下“零”利率的按揭贷款了。分12期还款可免手续费，分24期还款需一次性支付4.5％的手续费，活动截止2009年3月31日。这一分期还款可比银行贷款方便不少，费率上也很有竞争力，而且不同车型的价格还有不等的额外优惠。

谨防信用卡还款陷阱 篇9

据了解，银行在这几天将迎来一个信用卡的还款高峰。千万别小看了还款这个小环节，稍不留神，您将可能为此付出沉重代价。因为，信用卡在给消费者带来“刷”的快感的同时，也潜藏着延期还款全额计息的“陷阱”。

案件回放：少还0.24元被罚息853元

一位工商银行国际信用卡的用户张先生（化名），2004年12月用工商银行的信用卡刷卡消费39771.52元，由于记错了还款额，他在1月25日的到期还款日之前分多次共计还款39771.28元，少还了0.24元（事后才发现）。但就是这区区0.24元，工商银行在他1月份的账单里记账两笔共计853元的利息，利息是所欠金额的355416.67％！

张先生从网上查到账单后，立即致电工商银行95588，得到的答复是最新的国际信用卡章程已将原来只对欠款部分收取利息改为对消费款全部从消费发生日起收取每日万分之五的利息。也就是说他那39771.28元虽然早已按时还了，但仍然被收取了高额利息。按照工商银行的逻辑，差一分钱没还就等于所有的钱没还。

客户质疑：是不是银行的霸王条款

张先生对自己的遭遇自然是很生气，认为这是超级霸王条款。其实有张先生这样遭遇的消费者不在少数。

银行对此也是振振有辞，认为自己罚息罚得有凭有据。几乎所有的《××银行信用卡（个人卡）领用合约》中都有这样的条款：“乙方及其附属卡持卡人的非现金交易记账日至到期

还款日为免息还款期。在免息还款期内偿还全部款项，无须支付非现金交易的利息。否则，自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利。”

中国社科院金融研究中心副主任王松奇没有正面回答这是不是银行的霸王条款，但他认为银行这种计息方式“有点不合适”，银行应该按照持卡人未偿还部分的透支额计息。王松奇认为，解决这一问题的出路在于银行的改革，银行应该与客户在谈判的基础上签订双方都认可的协议。

专家支招：如何避免掉进还款陷阱

据记者了解，目前银行对持卡人到期还款日未全额还款的计息有两种方式：

一种是持卡人在还款日到期之前，已还款额高于当期账单的最低还款额部分（一般为透支额10％），可享用“免息午餐”，持卡人仅支付未偿还款额的透支利息。

二是截至期还款日，持卡人虽高于当期账单的最低还款额还款，但只要其没有全额还款，就需支付透支使用银行款项全额的利息，即已还款的部分仍需要支付透支利息。

但是，由于目前银行普遍不提醒计息方式，所以消费者尤其要提高警惕，一定要清楚所持卡银行的还款计息方式。业内人士提醒消费者可以通过以下四个办法避免遭受损失：首先，明确所持卡银行的还款计息方式；二是在信用卡还款之前通过ATM机、电话银行或者网上银行等查清所欠确切金额。三是提前在信用卡中存入一些现金，做补缺之用，但这些现金是不计息的；四是建立一个与信用卡相匹配的储蓄账户，让银行自动去划款，就省了每次还款的麻烦。

网上银行还款两大问题不容忽视

随着互联网技术的不断开发更新，越来越多的市民开始接受通过网上银行平台管理自己的账户，进行个人理财。各家银行的网上银行在春节长假期间的消费者生活中扮演着重要的角色，尤其是长假结束后，消费者往往忙于工作而无暇去银行进行还款，这时，网上银行就提供了一个方便、快捷的平台。但是，在我们享受这个平台的背后，还要注意一些必要的问题，以免造成不必要的麻烦。

问题一

安全性不容忽视

案例：李先生虽然开通了转账功能，但在进行转账还款时，由于操作失误，将账号输错，结果自己的信用卡欠款没还上，存款却到了别人的账户上。为这事李先生专门到银行跑了好几趟，虽然费尽周折将转错的款项要了回来，但也浪费了大量的时间和精力。因此，掌握一些必要注意事项，对于确保网上银行的资金安全是非常重要的。

专家建议：工行牡丹卡中心的徐可达建议消费者在还款的安全性方面要注意几个问题：

一、选择具有安全数字证书的网上银行。在当前网上银行操作界面的设计上，有的银行优先考虑客户操作的方便性，有的则优先考虑网上银行的安全性。比如，有的网上银行登录时必须使用数字安全证书，这种证书采用了一些防止窃取账户信息的安全措施，虽然申请和使用网上银行时麻烦一些，但能较好地保证账户资金的安全，所以客户应尽量选择具备安全证书的网上银行。

二、密码要真正体现保密。设置网上银行的登录密码和交易密码应采用数字加字母或符号的方式，尽量不用完全是数字的密码。登录密码和支付密码也不能相同，另外还要注意定期修改密码，网上银行使用完毕后，一定要注意点击“退出交易”选项，从而清除微机数据库中暂存的会话密码，保障账户资金的安全。

问题二

外汇账户还款时应注意余数问题

案例：王先生去年国庆长假带着妻儿去新加坡尽兴游玩一番。一家人更是第一次尝试了贷记卡的潇洒，共透支了折合人民币1.54万元。一回上海，王先生就被一大堆工作忙得焦头烂额，听说可以用人民币进行网上购汇还款，但由于没有精确的计算好具体的应还余额，结果还差了400元人民币。结果，在第二个月他收到了该行发出的手机短信，要求她归还400元并缴纳利息、罚息300多元。

信用卡还款日怎么算 篇10

也就是说发卡银行出了账单之后，你应该在到期还款日之前把你之前所消费的费用全部还清。

其实到期还款日就是免息还款期限的最后一天，在这之前还款都免息，超过最后还款日还款，就是逾期，逾期就要加收利息和滞纳金了。

广发银行信用卡到期还款日为账单日后的第20/26天。

举例：账单日每月10日，还款日每月30日

信用卡节后还款三大注意 篇11

长假过后，持卡人自然开始为还款忙碌起来。由于账单金额较大，所以在还款时也应当格外留意，不然所产生的滞纳金、利息可不会少。这里我们为读者带来三点提醒，希望能帮助到持卡人顺利还款。

最后还款日还款未必能及时到账

“为什么我明明已经通过拉卡拉还款了，却还是收到银行提示短信，说尚未偿还欠款呢？”2月15日是孙小姐某张信用卡的最后还款日，当天她通过拉卡拉自助机器还款后，收到了借记卡发卡行的提示短信，同时也收到了拉卡拉发送的提示短信。可没想到，在16日也就是还款次日，信用卡中心却短信提示她并未还款。

“打了咨询电话我才知道，原来拉卡拉还款并不一定能及时到账，看来还是要提前几天还款更保险。”有了这一次的经历，孙小姐对这一还款方式有了进一步了解。

毋庸置疑的是，近年来提供信用卡还款服务的平台越来越多，但对于还款到账时效的问题却容易被持卡人忽视。

就以便利店还款为例，以拉卡拉为首的各种自助机具相继出现在各种便利店内，但各家的还款到账时间值得持卡人注意。在拉卡拉官网可以看到，当持卡人进行还款操作后，大部分地区的信用卡可以实时到账，但也有部分信用卡额度恢复需等到1～3个工作日。例如包头商业银行（全国）、中国银行（全国）、工商银行（全国）、花旗银行（全国）需要T+2个工作日；建行（全国）需T+2个自然日；光大（广东地区，不包括深圳）、广州银行（全国）需要T+3个工作日。为了确保卡片正常使用，避免出现延期还款的情况，建议持卡人能在最后还款日前3个工作日完成还款。

而且近日也有读者反映，一些便利店内的自助机具会在完成全部操作后会显示无法提供该项服务，这可能是系统调整的缘故。若持卡人“卡”在最后还款日当天前去还款，很可能会因此延误还款时间。

此外，通过网络平台还款也要注意这个问题。比如通过支付宝还款时，不同银行的到账时间有差异。平安（包括深发展）信用卡是最快的，可即时到账，其他一些银行则视持卡人还款时间而定，比如交行规定，0：00～14：50还款的，可当天到账，14：50～24：00还款的，次日到账；建行规定，0：00～15：50还款的，当天到账，15：50～24：00还款的，次日到账。建议持卡人可在这些第三方支付平台设置还款提醒功能，或通过手机软件设置提醒，将还款提醒时间调至最后还款日前3天，以确保按时还款。

购汇还款需足额并问清还款顺序

丁先生曾经吃过这样的苦头。去年10月出国时，他用某行信用卡刷美元，回国后又刷了人民币。11月底，美元的欠款到期日将近，丁先生按照惯例到银行ATM机存入了足额人民币，然后打电话兑汇还款，可没想到，客服人员告诉他钱款尚未到账。这让丁先生不解：为什么钱已经存入本行ATM机，也看到了存款记录，银行却说没有到账？对此客服人员只表示“这是规定。”隔日，当丁先生再次致电客服时，坏消息又来了，这一次钱款虽然已经到账，但却先偿还了人民币部分的欠款，要想购汇还款金额不够，必须再存。没办法，第三天丁先生只好再到网点存款，而这笔钱自然要到第四天才能到账。就这样，原本以为当天可以偿还欠款的丁先生延误了4天，最后成功购汇还款的时间超过了最后还款日，只好被罚息。

从丁先生的遭遇中我们可以总结两点，一是即便是同城同行ATM机存款，也未必会及时到账，一些ATM机界面会进行相关提示，告知持卡人无法实时到账恢复额度。因此，建议大家不要在最后还款日当天才想到还款，一旦发生类似情况，补救起来会比较麻烦。

第二点则是有关购汇还款的顺序。由于大部分持卡人在使用美元账户的同时，也会用人民币账户进行消费，因此在还款时，就必须特别留意还款顺序的问题。工行、中行等信用卡中心规定，存入信用卡账户的资金将优先用于偿还人民币账户欠款，只有在人民币账户存在溢缴款时，溢存部分才能用于电话购汇。

招行的规定有所不同，当持卡人开通“人民币还外币”功能后，存款将优先用于偿还外币欠款，剩余部分才用作偿还人民币欠款。而若不开通此功能，人民币存款将无法转换成外币，持卡人只有直接存外币方能还款。

建行持卡人在向信用卡存入人民币后，若当天拨打客服电话购汇，则存款将优先用于偿还外币欠款，若当天没有电话购汇，那么存款将用于偿还人民币欠款。

这里再提醒持卡人两点。一是由于汇率实时波动，建议持卡人在存款时适当宽松一些，因为一旦无法全额还款，所有欠款将从消费当天开始以每天万分之五的利息记账，这对持卡人来说是很不划算的。二是电话购汇还款可能并非实时到账。持卡人应打点提前量，若拖到最后还款日当天购汇，没准会因为超时被收取利息。

无力还款申请分期控制成本

“晕了晕了，怎么过一个春节我的账单就有2万多元欠款啊，这怎么还？”徐小姐春节前置办年货、礼品都刷卡消费，没想到一查账单已经有24000元欠款了。没多少积蓄，月收入仅5000元的她在偿还最低还款额与申请分期还款之间好不纠结。

对于徐小姐的困惑，我们建议她先估计一下自己的还款能力，在多长期限内可以将这笔欠款还清。根据以往的计算，选择偿还最低还款额的持卡人，必须在短期内偿还全部欠款，若持卡人的周转时间需要一两个月甚至更久，那么建议选择分期还款。

这是因为尽管分期还款需要支付手续费，通常每期在0.5%至0.8%左右，但其成本是确定、可控的，并不会随时间的推移水涨船高，而选择只偿还最低还款额部分虽然不影响信用记录，但利息会日复一日地增长，时间一长，反而会比分期还款压力更大。

这里需要提醒的是，各家信用卡中心申请分期还款的规定时间不同，有些必须在账单日之前申请，有些则可在最后还款日之前申请。有需要的持卡人应尽早致电卡中心问问清楚，避免错过时间给还款带来压力。

行业快讯：

中国银行业协会公布《中国银行卡行业自律公约》

中国银行业协会最近发布了《中国银行卡行业自律公约》（以下简称“《公约》”），其中，倡导各信用卡发卡行建立信用卡还款“容差服务和容时服务”，贷记卡透支额在免息还款期内已还部分给与利息减免优惠的条款引起广泛关注。该条款指出，银行应为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，且至少3天；若当期还款不足额，且未清偿部分小于或等于一定金额（至少10元）时，应视为全额还款。

该《公约》自今年7月1日起正式实施，建议持卡人关注信用卡中心相关政策的变动。