国家开发银行国家助学贷款还款说明

国家开发银行国家助学贷款还款说明（精选13篇）

国家开发银行国家助学贷款还款说明 篇1

国家开发银行国家助学贷款还款说明

（贷款学生仔细阅读）

一、借款学生毕业离校前必须与国家开发银行办理还款确认手续，签订《国家开发银行国家助学贷款还款确认书》。确定毕业后固定联系人和本人联系方式，如借款人不办理确认手续的，学校将暂缓为其办理毕业离校手续。

二、为方便学生按时偿还贷款，2010年前所有在国家开发银行贷款的学生都必须登录“国家开发银行学生在线服务系统”（http://.cn/）。选择“学生在线服务系统（高校）”变更自己的还款帐户。具体操作流程：第一次登录国家开发银行学生在线服务系统的请选择“高校助学贷款”，再点击“2.使用身份证登录”，初始用户名为学生身份证号码，密码为本人身份证上8位出生日期，第一次登录系统会要求学生重新设臵密码及完善本人相关信息。如系统提示进入不了本人帐户，请与学院经办老师联系，申请“重臵密码”(学院经办老师可以经办人身份进入系统同，点学生信息管理，找到这个学生，再点重臵密码即可，密码仍是原来身份证上8位出生日期)。2-3个工作日之后本人要到支付宝网站激活、认证自己的“支付宝帐号”。账户变更之后原来的还款存拆（卡）不再使用。

三、2010年贷款学生办理了“中银淘宝校园卡”的同学请到http://.cn/）登录自己的注册用户名，在网上提出“提前还贷申请”，同时登录支付宝网站http://把还款金额充值到自己在支付宝网站开通的助学贷款还款专用“支付宝帐号”中。

五、借款学生必须在约定时间之前（每年11月15号前）将应还贷款利息划入助学贷款专用“支付宝帐号”内。保证在“支付宝帐号”上有足够的金额以供扣款，若扣款日（每月20日）帐上无钱或金额不足，银行将根据合同有关规定视为借款人违约或加收罚息。贷款到期后，借款学生要一次性还清所有本金和利息。

六、对借款人蓄意逃废银行债务，不履行还贷责任，致使贷款形成风险的，银行方有权定期在有关报刊及有关信息系统上以学校为单位公布贷款人姓名、身份证号码、违约金额。

七、借款人毕业后，每年至少与学校学生资助管理中心联系一次，并提供最新联系方式及工作单位地址，也可在注册网站中随时更新自己的联系方式。

八、湖南师范大学学生资助管理中心联系电话：0731-88872430国家开发银行还贷咨询电话：0731-84906634 郭经理。

国家开发银行国家助学贷款还款说明 篇2

国家助学贷款是一种财政贴息无担保的信用贷款,是一项公共政策。它是在社会主义市场经济体制下,国家利用金融手段加大对教育消费的推动力度,进而完善高等教育经济资助体系的新政策。高等教育成本分担与成本补偿理念,早已被国际社会所认同,因而对我国这样一个高等教育资源相对稀缺的发展中国家来说,推行以助学贷款为主的学生资助制度势在必行。助学贷款是国内商业银行在20世纪初创新的一种个人金融类消费贷款产品,分为国家助学贷款和商业性教育助学贷款2种。国家助学贷款的受众客户群是家庭没有经济实力、个人没有经济基础的贫困学子,这群莘莘学子肩负着要通过成本昂贵的高等教育,来改变自己乃至整个家庭、家族命运的重任。而他们柔性支付能力与刚性消费需求的巨大反差,有悖于商业银行所一贯严格遵守的资金投放安全性、流动性和赢利性导向。与传统的抵押、担保贷款不同的是,助学贷款借款人用自己的个人信用和毕业后不确定的经济收入为还款保障。面对尚不健全的市场机制、没有征信制度约束的客户群体、尚不完善的风险控制管理,商业银行在经营国家助学贷款业务时,无疑面临巨大的信贷风险。

2 国家助学贷款信贷风险

《巴塞尔协议Ⅱ》第31条指出:“银行的管理需要防备各种不同的风险。对大多数银行来说最主要的是信贷风险,即对方不能还款的风险。”在“十二五”期间,我国银行业将推进《巴塞尔新资本协议Ⅲ》的实施。而贷款损失准备充分、流动性充盈是新资本协议实施的两大重要目标。对此,中国银行业监督管理委员会分别要求“拨备覆盖率不低于150%;流动性覆盖率不低于100%;净稳定融资比率不低于100%”。这就意味着对商业银行而言,对资金和流动性监管要求更高,对风险控制管理要求更严。国家助学贷款作为商业银行个人金融消费产品,外部不确定因素多、风险性高、成本大等特点给商业银行带来了巨大的信贷风险。由于在政策层面上没有给予合理的补偿机制,因此没有从根本上解决国家助学贷款中商业银行的收益与成本、风险不对称的问题。国家助学贷款是按照商业原则来运作个人信用贷款,无疑其信贷风险大于面向其他对象的个人消费贷款产品。助学贷款违约率居高不下,直接造成对银行个人消费信贷体系的冲击,影响其风险偏好。信贷风险的复杂性和关联性会造成拨备覆盖率增加,进而影响银行资金的安全性、流动性、盈利性。研究国家助学贷款之信贷风险,通常采取2个研究维度:一是宏观维度,即由于宏观层面风险因素传递所产生的信贷风险;二是微观维度,各种微观风险因素通过叠加所形成的信贷风险。

2.1 宏观维度信贷风险

2.1.1 信息不对称风险

国家助学贷款中的信息不对称风险,一是产生在国家助学贷款的申请及资金使用上,学生对银行信息的了解占据主动地位,而银行始终处于被动一方。二是银行对借款人的动态信息缺乏有效了解,处于信息不对称的弱势一方。这些信息的不对称,使银行在申请人的资料审核环节和申请人毕业后的贷款收回时,面临资金的发放风险和催收风险。

2.1.2 转嫁不确定因素风险

对商业银行而言,仅要求各高校加强对大学生的信用意识教育,加强对助学贷款学生的资格审查,向银行提供借款学生的学习品行、休学转学、自动离校及毕业去向等信息,配合银行建立借款学生的个人信用档案是远远不够的。其结果是高校学生欠缴学费的风险,通过国家助学贷款的形式转嫁给了银行。在发放贷款时,由于对就业市场分析不准确,对一些风险信息评估不客观,而借款人毕业后实际就业、收入情况达不到预期效果,最终劳动力市场的风险也转嫁成为银行风险。

2.1.3 风险控制机制不完善

国家助学贷款纯属信用贷款,其结构性缺陷造成其风险防御机制十分薄弱。一是商业银行核准发放贷款的依据主要是学生申请贷款的理由、条件及校方提供的学生信息资料,没有个人征信系统支持,不能全面核查其真实性。二是风险控制管理体制不完善。相关政策规定,国家助学贷款的管理以学校为主,银行、学校共同参与管理,但在实践中,管理方、受益方、风险方相互之间的约束机制不匹配,未建立有效的风险体制。

2.2 微观维度信贷风险

2.2.1 个人信用度风险

个人信用度风险是一种借款学生群体性违约所造成的信用风险。国家助学贷款是一种信用性质无担保、无抵押性的贷款,借款人以信用度取得贷款,还款全凭个人信用。一些借款人甚至认为国家助学贷款是一种福利行为,可以不还或免还,即使不还也无法追究责任,导致一些借款人归还助学贷款的自觉意识不强,直接影响了助学贷款的还款率。这在一定程度上反映出教育体系中诚信教育力度的不足。

2.2.2 收益不确定性风险

商业银行经营的是具有社会一般等价物职能和作用的货币,是商品经济中使用最频繁、地位最特殊的商品。由于各种不确定性因素的影响,使其实际收益与预期收益常常发生背离,从而带来收益的不确定性风险。一是我国的利率政策由中国人民银行制定,商业银行对国家助学贷款的利率没有自主定价权,相对其他商业贷款而言,带来了商业银行助学贷款的收益率风险。二是随着国家助学贷款投放量的不断增大,借款人不断增多,在目前还缺乏有效健全的还款监督机制的情况下,催收贷款工作的难度和贷后管理的难度增加。国家助学贷款的一个明显特点就是单笔金额小(最低的200元/月)、笔数多,手续复杂。为保证贷款发放的时效性,商业银行需要投入大量的人力资源成本,使得国家助学贷款的管理成本远远高于办理其他项目贷款,直接影响商业银行的收益。

2.2.3 产品设计不合理

国家助学贷款的产品设计不够合理,主要体现在2个方面:一是还款期限偏短,造成借款人还款能力不足。助学贷款的还款期限要求,借款人在毕业后4年以内必须还清贷款本息(除政府贴息部分外)。而毕业后的最初几年,正是借款人经济实力最薄弱、最不稳定的时期,去除基本的生活费用等刚性支出,大多数借款人还款能力不足。二是还款方式单一。由于国家助学贷款的信贷资金来源是由商业银行自行筹集提供,并承担主要信贷风险,因此还款方式只能是单一现金还款,无法接受或提供其他还款方式。

2.3 风险控制管理

国家助学贷款的风险控制管理,就是商业银行通过对风险的识别和衡量,采用合理的经济和技术手段对风险加以控制,以期获得最大经济利益的一种管理行为。商业银行是经营货币和信用的特殊企业,其经营的产品具有高风险性,银行的价值必须透过有效的风险管理来实现。风险控制管理的目标,就是以最小的成本获取最大的经济效益。风险管理的核心,就是实现风险和收益的合理匹配。相对于银行巨大的信贷资产和负债,银行的利差收益显得十分微小,风险管理水平一定程度上决定了银行盈利水平。因此,风险控制管理对商业银行保持市场竞争力、可持续发展能力至关重要。国家助学贷款风险的存在,使银行收益具有不确定性。我们通过宏观、微观维度对国家助学贷款信贷风险的分析可以发现,在信贷风险管理机制尚不成熟、不规范的地方,对一些潜在的信贷风险还缺乏有效评估和化解。针对造成国家助学贷款风险的各种因素,进行风险控制管理,实现资源的有效配置,有利于提高国家助学贷款的质量和银行的盈利能力。

3如何防范国家助学贷款的信贷风险

3.1 构建国家征信体系为基础的社会诚信环境

温家宝总理在十一届全国人大四次会议上指出:“要加强诚信体系建设,建立相关制度和法律法规。”不断改善国家助学贷款经营的诚信环境,建立以国家征信体系为基础、高校诚信教育为补充的基本社会信用依托环境,对国家助学贷款至关重要。构建从借款人诚信度履行、限制失信行为发生到社会对失信者的惩罚等机制,对国家助学贷款风险管理起着决定性作用。

3.2 完善全国性的个人征信信息系统

国家助学贷款属于个人信用贷款中的一种,其所产生的风险不同于日常人们在生产、生活方面所发生的贷款风险,贷款人不能用住房、汽车等“刚性财产”作抵押担保以分担风险,这就需要一个相应的适用于个人的信用制度,以对发生在国家助学贷款中的信贷行为进行管理和约束。目前,国家公共信用系统的建立尚处于初级阶段,信用系统信息数据库仍需不断完善补充、公共信用信息网络覆盖面仍需不断扩大,而在日常生活中,人们所进行的社会经济活动,并不完全依赖银行的信用管理。目前,除了少数省市已开始建立个人信用账户外,大部分地区还没有建立起个人信用记录、信用账号等信用制度,因此其信息数据库覆盖面尚不足以为社会提供个人征信资料查询。在全国个人征信体制尚未建立、贷款的政策性和商业性尚不协调的现实背景下,国家助学贷款在发展中遭遇瓶颈。通过全国性的个人征信信息系统的监督和约束,提高借款人诚信度,银行借助个人征信系统有效收回贷款、实现保障贷款安全,成为防范助学贷款风险的主要手段。

3.3 大力推广生源地贷款

“生源地助学贷款”是相对于“就读地助学贷款”而言。我国自1999年始实行“国家助学贷款”,其模式主要是大学生在“就读地”申请贷款。由于还款风险较大、放贷成本过高,一些银行相对缺乏积极性,贫困生获得贷款比较困难。为了克服“就读地助学贷款”的缺陷,国家有关部门在2008年出台了“生源地助学贷款”相关政策,对生源地国家助学贷款作出了具体规定。所谓“生源地助学贷款”,就是由家长和学生(或法定监护人)共同作为借款人申请贷款,并共同承担还款责任和义务。相关规定还对商业银行助学贷款的风险控制管理作出具体要求,明确提出了构建有关风险信息共享的制度,即建立助学贷款违约通报等制度。通过推进政府、学校、银行间的信息共享,进一步完善相关政策法规,对促进国家助学贷款稳健有序发展起到积极的推动作用。

3.4 创建助学贷款的风险管理系统

通过开发助学贷款风险管理系统,提高风险管理的科技水平。首先,为了很好地控制国家助学贷款信贷风险,商业银行需要确定对风险的影响因素,这些因素包括经济政治环境、家庭因素、失业率等。另外,还要分析风险来源,并要预测风险的影响,对可能发生的风险进行准确评估。通过风险管理系统实现信息集中和风险评估,使商业银行能够正确了解所处的风险环境,从而将管控的重点放在具有重大影响的关键风险上。其次,使用信息分析工具系统地识别风险,实现风险管理的规范化、标准化和信息管理的集约化。例如提高风险控制的过程控制,提升风险管理的统计分析水平。再次,对发生的风险要及时作出反应,将风险信息转变为风险应对计划,制定风险控制管理应对策略。一旦风险发生,必须立即执行风险控制计划,采取措施进行清收,以降低风险。

参考文献

[1]刘福寿.国际金融监管改革最新进展及其思考[J].国际金融,2011 (2).

[2]教育部财务司,财政部教科文司,全国学生贷款管理中心.高等学校学生资助政策问答[M].北京:高等教育出版社,2003.

[3]巴曙松.巴塞尔新资本协议研究[M].北京:中国金融出版社, 2002.

[4]陈颖.我国商业银行开展助学贷款的时策和前景展望[J].金融论坛,2002(4).

[5]谭燕芝,张运东.信用风险水平与宏观经济变量的实证研究[J].国际金融研究,2009(4).

国家助学贷款还款负担率分析 篇3

摘 要：从蚁族的视角计算了国家助学贷款的还款负担率，得出大学生毕业即沦为蚁族由此导致过高的还款负担率，才是国家助学贷款高违约率问题的根本原因，继而从还款方式和还款期限两方面对改进现行还款机制的相应建议：灵活还款方式；延长还款期限。

关键词：国家助学贷款；还款负担率；蚁族；还款机制

中图分类号：C91 文献标志码：A 文章编号：1002-2589（2013）32-0104-02

国家助学贷款制度近年来一直饱受还款高违约率的困扰，相关的很多研究认为，高违约率的根本原因是大学生诚信意识不足，解决建议是要求完善银行诚信系统，加大违约的惩处力度。但笔者认为，大量大学生毕业即沦为蚁族才是高违约率问题的根本原因。换言之，大学毕业生就业难和薪酬低才是造成违约率居高不下的症结所在。为此，本文从分析蚁族的还款负担入手，探讨如何完善国家助学贷款的还款机制。

一、蚁族的基本特征

“蚁族”一词最早由学者廉思提出，指的是“大学毕业生低收入聚居群体”。根据廉思在2010年发布的调查报告，蚁族群体具有三个显著特点：大学毕业、低收入、聚居的生活状态。报告显示，蚁族的数量在日益扩大，在北上广每个城市大约有十五万左右，武汉、西安、重庆等一线城市也有十万以上，全国数量初步估计有300万以上。与2009年相比，2010年研究生蚁族的数量在增多，由2009年的1.6%上升到2010年的7.2%。毕业于211重点院校的蚁族比例，也由2009年的10.8%上升到2010年的28.9%[1]。

就业困难使部分大学生毕业即沦为蚁族。由麦可思研究院撰写、社科文献出版社出版的《2013年中国大学生就业报告》显示，2013届高校毕业生遭遇“最难就业季”：从2012年10月至2013年4月，被调查的2013届应届生签约率，硕士毕业生仅为26%，低于2012届同期11%；本科毕业生为35%，较2012届同期下降12%。赶集网发布的《就业市场失衡现实逼人务实——赶集网2013应届生就业报告》中显示，截至2013年5月31日，仍有83.2%的应届生未找到工作，在最难就业季，应届生的期望薪资和实际平均工资也逐渐下滑，应届生实际平均起薪仅有2119元/月，其中，男生2340元/月，女生1871元/月。就业难、起薪低，使得原本依靠助学贷款求学的大学生一毕业就沦为蚁族。

二、现行国家助学贷款的还款机制

国家助学贷款制度自1999年9月开始实行，至今已有十多年的历史。2004年教育部对国家助学贷款制度做出重大调整，一是延长了还款年限，二是改变了贴息方式。教育部规定：国家助学贷款的期限一般不超过十年，最长不超过贷款学生毕业后六年，贷款学生可在毕业后1至2年开始还款，6年内还清。国家助学贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行。贷款学生在校期间的贷款利息全部由国家财政补贴，毕业后贷款利息全部自付。调整之后政策一直沿用至今。

国家助学贷款具体还款方式以“分期等额还款”为最常见。以中央民族大学国家助学贷款签约行中国银行的规定为例，毕业时若不能一次性还清所有贷款，则贫困大学生可以选择两种方式还款：一种是在毕业后1年内每月只还等额利息，后5年则按等额本息还款法（每月还款额相等、即本金及利息之和相同）偿还贷款；另一种是毕业直接开始偿还本金和利息，6年内采用等额本金还款法（每月归还本金相同，利息逐月递减）偿还贷款。

一般来说，大学生工作初期的起薪相对比较低，而等额本息还款法提供了一年的缓冲期，所以大多数贫困生倾向于选择这种还款方式。

三、大学生蚁族还款负担率的测算

以下对大学毕业生所承担的还款负担作定量分析，在研究中通常用贷款偿还的负担率这一指标来表示。还款负担率的计算公式为：

PBR=■（1）

其中，P是单位时间内需要偿还的贷款数额，S是同期内大学毕业生的工作收入，RBR是在同一单位时间内，需要偿还的贷款数额占其同期收入的百分比。这是在分析学生还款负担时比较常用的一种量化方法[2]。

从公式可以看出，影响还款负担率高低的是P和S。而进一步分析可知，影响P的因素是大学毕业生的贷款利率、贷款数额和还款时间。影响S的因素是大学毕业生的起薪水平和收入增长率。现在，笔者假设某高校的贫困大学生2011年毕业后成为蚁族，用以上公示估算一下他/她的最高还款负担率。在估算之前，笔者先对几个重要的参数做出如下假定：

贷款数额为每年6000元，四年共贷24000元；还款时间为六年，选择等额本息还款法，毕业后第一年只还利息不还本金，此后五年等额还本息；贷款缓冲期利率以2011年7月毕业时我国中央银行执行的五年以上期限贷款基准利率即7.05%为标准；后5年贷款利率以2012年7月的五年以上期限贷款基准利率即6.55%为标准，五年保持不变；根据清华大学中国经济社会数据中心发布的数据，2011年大学应届毕业生的平均初始工资为2719元[3]。本文使用这一数据估算蚁族还款负担率，且假定工资年增长率为12%。

具体计算过程如下：

第一步，求P值。毕业第一年，年利息=24000×7.05%=1692元；

后五年，依据等额本息还款法，有公式如下，

每月还款额=■×借款本金

此处月利率为■，还款月数为60，故经计算每月还款额为470元，年等额本息和=每月还款额×12=5640元

第二步，求S值。

毕业后第一年收入=2719×12=32628元；

毕业后第二年收入=32628×（1+12%）=36543元；

毕业后第三年收入=36543×（1+12%）=40929元；

毕业后第四年收入=40929×（1+12%）=45840元；

毕业后第五年收入=45840×（1+12%）=51341元；

毕业后第六年收入=51341×（1+12%）=57502元。

第三步，根据公式（1），算出RBR值如表1。

由表1可知，除了第一年缓冲期的还款负担率较低之外，其余5年有4年还款负担率在10%以上，第二年甚至高达15.4%，最后一年的还款负担率也接近10%。

曾有学者对学生贷款的还款负担进行了国际比较研究，统计了2004年美国、加拿大等国学生贷款还款负担率水平（见表2）[4]。

虽然各国和地区的国情不同、实施学生贷款的时间长短不一，甚至一个国家中存在着多种形式的贷款，各自的还款条件也截然不同，但大多数国家学生的还款负担率都低于10%。很明显，中国相比其他国家还款负担率明显偏高。

由于蚁族的还款负担率偏高，即使他们主观上愿意还贷，但当其收入不足以偿还贷款时，往往会被迫违约。生活在北京上海等大城市的蚁族面对的情况更加严重，以最低生活水平计算，一个北京蚁族租房费用每月不少于800元、基本生活费用也不少于800元，再加上通讯、交通、社会交往等费用，每月工资所剩无几。而且，大学生毕业6年内往往要面临结婚、买房、生子等各种生活中的重大支出，要在6年内按时归还贷款本息难度较大。

对于大部分大学毕业生来讲，只要有还贷能力，还清贷款仍然是他们的首选。因此，国家助学贷款高违约率的根本原因不是大学毕业生缺乏信用意识，大学毕业即沦为蚁族即大学毕业生就业难和薪酬低才是造成违约率居高不下的根本原因。

四、从偏高的还款负担率看还款机制的缺陷以及相应的改进对策

由于没有较充分的考虑到蚁族的实际情况，现行还款机制存在若干缺陷，并由此导致还款负担率偏高。现行还款机制的缺陷主要存在于以下两方面：第一，还款方式单一。“分期等额还款”没有顾及借贷学生在还贷时的就业收入情况、是否具有还贷能力以及还贷后学生的生活是否受到影响等。因此这种还贷方式效果不是很好，违约率高。第二，还款期限过短。虽然政策给出了1到2年的缓冲期，使缓冲期内的贷款负担率没有超出10%，但却造成缓冲期结束后贷款负担率猛增的情况。6年的还款期限实在不足以将还款负担率降低至10%以下。

为了有效降低蚁族的还款负担率，可以对我国目前的助学贷款还款机制进行如下改进：第一，灵活还款方式。应根据学生的就业去向和收入高低等具体情况，采取“分期定额”、“定期定额”、“分期不定额”、“定期不定额”等多种还款方式，减轻学生就业后的经济压力，提高其还贷积极性。第二，延长还款期限。还款期限的确定应考虑毕业生的就业状况和经济承受能力，对有特殊困难的学生延长助学贷款还款期限。这样，可以摊低平均还款数额，减少借款学生每月的还款负担，为借款学生按时还款创造条件。

参考文献：

[1]谢雪琳.“蚁族”新报告：重点院校“蚁族”在增加[N].第一财经日报，2011-10-26.

[2]魏新.中国国家助学贷款相关制度运行及设计的研究[D].北京：中国矿业大学，2009.

[3]王俊秀.69%大学毕业生起薪低于农民工月均收入说明什么[N].中国青年报，2012-07-26.

[4]刘丽芳.“按收入比例还款”型学生贷款：国际模式与中国设计[D].武汉：华中科技大学，2008.

国家开发银行国家助学贷款还款说明 篇4

1.利息划扣时间

借款学生于毕业后下月1日起自付贷款利息，利息结算日为每12月20日，请于利息结算日前15天将利息足额存入建行帐户中，因代理行建行每年要扣除年卡费及小额帐户管理费，请借款学生在存入利息时多存入50元左右，以免因银行扣除两种费用后帐户余额不足而导致利息划扣失败，造成违约行为。

2.本金偿还时间及提前还款 借款本金偿还日期按合同规定时间偿还，也可申请提前还款，提前还款的办理时间和程序如下：①时间：1-10月（2月、8月除外）的1-10日。②程序：借款学生本人或委托他人到学校学生资助管理中心，通过国家助学贷款提交申请后，由借款学生本人或委托人将借款本金及利息一并存入学校指定的帐户中，同时将银行填写的《现金缴款单》第二联交回学生资助管理中心，并填写《国家开发银行贵州省国家助学贷款提前还款申请表》，学生资助管理中心为还款学生开具《国家开发银行贵州省国家助学贷款还款确认单》，还款程序结束。

3.展期办理

如因继续深造不能按时还款，请在签订还款协议时同时提供《录取通知书》、个人办理展期申请书及身份证复印件，即可办理展期手续。

4.贷款学生网上查询系统

如果借款学生不清楚自己的还款时间及还款金额，可登陆贷款学生网上查询系统进行查询，并在借款学生的联系方式等相关信息发生变更时，直接通过系统申请变更信息并及时通知学校。系统登陆地址如下：

教科网：http://210.40.68.7/Dkmis_web/

公网（电信）：http://222.85.179.36:8080/Dkmis_web/

5.贷款帐户注意事项

借款学生在归还国家开发银行国家助学贷款全部贷款本息前，应妥善保管学校统一办理的专门用于贷款的建行存折或银行卡，不得注销账户，否则造成相关损失一律由借款学生承．．．．．．

担。如贷款帐户信息有变动，请及时、主动与学院、学校学生资助管理中心取得联系。另外，如借款学生贷款帐户初始密码未进行变更，仍是银行的原始密码，银行将无法从你的银行卡．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．中划扣利息，请未进行密码变更的学生必须于离校前进行密码更改，以免影响年末还本付息。．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．

6.借款学生不能按期偿还贷款本息者，按中国人民银行有关规定计收罚息，其违约行为将通过《国家开发银行高校助学贷款信息管理系统》直接载入中国人民银行征信系统，所有银行及相关金融机构均可查看，各金融机构将不再为其办理新的贷款和其他授信业务，连续违约90天，任何银行都不会为其办理购房、买车等金融业务和出国签证；情节严重的，全国学生资助管理中心及银行将定期在新闻媒体及全国高等学校毕业生学历查询系统网站公布违约学生名单，并依法追究其法律责任。违约者将出国无门，创业贷款无望，就业危机巨大，直接影响到其今后的生存和发展。

7.特别提醒

（1）关注贷款利率变化，及时调整还款数额。如借款学生因遗忘等原因未按时还款，请及时补还，以免多付利息且造成违约。

（2）如您的工作单位或联系电话、地址有变，请及时联系学校学生资助管理中心及所在学院，以便及时提醒还款。

8．咨询方式

学生资助管理中心电话：0851-6702372；

贵州省国家助学贷款社会咨询服务站：0851-6701466。

贵州师范大学

中国银行国家助学贷款还款协议 篇5

借款人（甲方）：

有效证件号码：

住所：

工作单位：

邮政编码：

联系电话：

贷款人（乙方）： 中国银行股份有限公司成都开发西区支行

地址： 成都市金牛区蜀汉路209号联系电话： ***7邮政编码： 610000

本协议为甲方和乙方签订的《借款合同》（合同编号：年字第号）约定的从属

协议，用以明确甲方向乙方归还国家助学贷款计划。经甲、乙两方协商同意后，订立如下还款协议：

一、截止 2009年 12月 31日，甲方从乙方获得国家助学贷款共计人民币元（大写）；

二、甲方于 2010 年 3 月 31 日因 毕业 原因，正式离开 西南财经大学（所在学校）。

三、甲方采用以下第方式按 月（月/季）分期归还贷款利息，按第方式按月（月/季）分期归还贷款本息，还款期限共月，从 2010 年 4 月 1 日至年月 1

日止（其中：从2010 年 4月 1 日至年月 1 日归还贷款利息；从年月日至年月 1 日归还贷款本金及利息）：

（一）等额本息还款法

（二）等额本金还款法

四、经双方确认的借款，在本还款协议履行期间，按贷款期限执行中国人民银行同档次法

定利率。如遇法定利率调整，乙方将执行调整后的利率，无须另行通知甲方；

五、甲方授权乙方直接从甲方在乙方开立的账户中扣款，用于归还借款本息，账户户名

为：，账户号为：；

六、甲方承诺在离校手续办妥后一个月内将《中国银行国家助学贷款联系方式确认函》寄

送回乙方；

七、本协议所有条款甲方已经与乙方进行了充分的协商；

八、本协议作为《国家助学贷款借款合同》的组成部分，与《国家助学贷款借款合同》具

有同等法律效力。

甲方：（签字或盖章）

2010年3月5日

乙方：（公章）

授权签字人：（签字）

年月日

样本一：前两年只还利息，后四年还本息的情况

中国银行国家助学贷款还款协议

借款人（甲方）：XXX

有效证件号码：XXX

住所：XXX

工作单位：XXX

邮政编码：XXX

联系电话：XXXXXX贷款人（乙方）： 中国银行股份有限公司成都开发西区支行

地址： 成都市金牛区蜀汉路209号联系电话： 87575602邮政编码： 610000

本协议为甲方和乙方签订的《借款合同》（合同编号：年字第号）约定的从属

协议，用以明确甲方向乙方归还国家助学贷款计划。经甲、乙两方协商同意后，订立如下还款协议：

一、截止 2009 年 12 月 31日，甲方从乙方获得国家助学贷款共计人民币 贰万肆仟 元（大

写）；

二、甲方于 2010 年 3 月 31 日因 毕业 原因，正式离开 西南财经大学（所在学校）。

三、甲方采用以下第

（一）方式按 月（月/季）分 24 期归还贷款利息，按第（一）方

式按 月（月/季）分 48 期归还贷款本息，还款期限共 72 月，从 2010 年 4 月 1 日至 2016 年 3 月 1 日止（其中：从 2010 年 4 月1 日至 2012 年 3 月 1 日归还贷款利息；从 2012 年 4 月 1 日至 2016 年 3月 1日归还贷款本金及利息）：

（一）等额本息还款法

（二）等额本金还款法

四、经双方确认的借款，在本还款协议履行期间，按贷款期限执行中国人民银行同档次法

定利率。如遇法定利率调整，乙方将执行调整后的利率，无须另行通知甲方；

五、甲方授权乙方直接从甲方在乙方开立的账户中扣款，用于归还借款本息，账户户名为：XXX，账户号为：XXX；

六、甲方承诺在离校手续办妥后一个月内将《中国银行国家助学贷款联系方式确认函》寄

送回乙方；

七、本协议所有条款甲方已经与乙方进行了充分的协商；

八、本协议作为《国家助学贷款借款合同》的组成部分，与《国家助学贷款借款合同》具

有同等法律效力。

甲方：（签字或盖章）

年月日

乙方：（公章）

授权签字人：（签字）

样本二：毕业后连续六年还本付息的情况

中国银行国家助学贷款还款协议

借款人（甲方）：XXX

有效证件号码：XXX

住所：XXX

工作单位：XXX

邮政编码：XXX

联系电话：XXXXXX

贷款人（乙方）： 中国银行股份有限公司成都开发西区支行

地址： 成都市金牛区蜀汉路209号联系电话： 87575602邮政编码： 610000

本协议为甲方和乙方签订的《借款合同》（合同编号：年字第号）约定的从属

协议，用以明确甲方向乙方归还国家助学贷款计划。经甲、乙两方协商同意后，订立如下还款协议：

一、截止 2009 年 12 月 31日，甲方从乙方获得国家助学贷款共计人民币 贰万肆仟 元（大

写）；

二、甲方于 2010 年 3 月 31 日因 毕业 原因，正式离开 西南财经大学（所在学校）。

三、甲方采用以下第 / 方式按 月（月/季）分 / 期归还贷款利息，按第（一）方式按 月（月/季）分 72 期归还贷款本息，还款期限共 72 月，从 2010 年 4 月 1 日至 2016 年 3 月 1 日止（其中：从 2010 年 4 月1 日至/年 / 月 / 日归还贷款利息；从 2010 年 4 月 1 日至 2016 年 3月 1日归还贷款本金及利息）：

（一）等额本息还款法

（二）等额本金还款法

四、经双方确认的借款，在本还款协议履行期间，按贷款期限执行中国人民银行同档次法

定利率。如遇法定利率调整，乙方将执行调整后的利率，无须另行通知甲方；

五、甲方授权乙方直接从甲方在乙方开立的账户中扣款，用于归还借款本息，账户户名为：XXX，账户号为：XXX；

六、甲方承诺在离校手续办妥后一个月内将《中国银行国家助学贷款联系方式确认函》寄

送回乙方；

七、本协议所有条款甲方已经与乙方进行了充分的协商；

八、本协议作为《国家助学贷款借款合同》的组成部分，与《国家助学贷款借款合同》具

有同等法律效力。

甲方：（签字或盖章）

年月日

乙方：（公章）

国家助学贷款还款需知（精选） 篇6

本国家助学贷款执行贷款发放日中国人民银行颁布的同档次法定贷款利率。本合同签订时国家助学贷款年利率为7.05％。(当前执行利率)

一、贷款发放

实际发放贷款时，如遇法定利率调整，银行将执行调整后的利率，不再另行通知借款人。在贷款期内，如遇法定利率调整，贷款期限在一年以内（含一年），按合同约定利率计息；贷款期限在一年以上的，则从次年贷款发放日的对应日起按调整后的利率档次执行。

贷款展期后累计期限达到新的利率期限档次的，从展期之日起按新的期限利率执行。

二、贷款偿还

依照合同约定助学贷款采用按月还款方式，还款日为每月1日

借款人必须严格履行还款义务。借款人毕业后自付本合同项下借款产生的利息和罚息。借款人除办理展期贷款外，应在取得毕业证书之日后（以毕业证书签发日期为准）的下月1日（含1日）开始偿还贷款利息，1、贷款利息

借款人在校期间的借款利息100％由财政补贴，具体补贴办法根据国家相关规定执行。借款人毕业后的利息及罚息由其本人全额支付至贷款结清为止（如办理贷款展期则顺延）。

2、贷款本金

借款人毕业24个月后分48个月开始偿还贷款本金（如办理贷款展期则顺延）。贷款本金按借款人毕业时与银行确认的贷款金额分摊到每个月份来偿还。（目前主要采用每月等额还款法，部份旧生贷款按等额本金还款法）

3、罚息

若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。

计息公式为：罚息=（应付未付本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。

三、国家助学贷款结清方式：

1、借款人每月正常还款，待贷款到期后自然结清。

2、一次性提前结清

借款人将自己的所有本金及利息总和一次性划入银行，并亲自到银行办理提前结清贷款的相关手续，也可以委托亲人、朋友代为办理。（需要资料：代办人身份证原件，借款人的身份证复印件及中国银行借记卡复印件）

中国银行海珠支行

浅议国家生源地助学贷款 篇7

国家生源地信用助学贷款是近年来探索出的比较符合金融属性, 具有商业可持续发展的国家助学贷款品种。

(一) 国家生源地贷款的三个优点。

1. 学生在当地贷款, 当地部门比较容易调查学生的

家庭贫困情况, 有利于具体的扶贫贷款落实到位, 且操作比较方便, 无需抵押, 成本较低。

2. 学生可以在当地, 甚至在暑假期间就可以申请到贷款, 不影响开学报名和缴纳学费。

3. 贷款发生在生源地, 便于跟踪和管理, 这种方式比高校做助学贷款要灵活, 同时也更容易掌握。

(二) 国家生源地贷款的风险。

1. 对贷款认识不足, 还款意识淡薄。

部分家长认为, 这类贷款类似于国家扶贫款项, 所以能不还就不还, 能拖延就拖延, 给贷款回收工作带来了巨大的困难。

2. 教育主管部门与地方金融机构协调不到位。

教育主管部门与地方金融机构协调不到位是导致助学贷款不能及时回收的重要原因之一。地方教育主管部门在办理助学贷款的过程中, 碍于情面或者对申请者缺乏真正的了解, 只要申请者提出申请, 便向金融机构报送名单。地方助学贷款单笔较小, 申请者又比较分散, 发放的时间比较集中, 这些都给金融机构的贷前审核和贷时审查及贷后跟踪造成很大的困难。

3. 社会诚信及社会保障体系欠缺。

我国目前社会诚信体系尚未建立, 助长了助学贷款人恶意逃债的侥幸心理, 增加了贷款人恶意讨债的几率。

4. 缺乏适当的惩罚措施。

这个问题, 首先要论及国家助学贷款的担保机制。我国生源地助学贷款政策规定生源地国家助学贷款方式既可采用信用贷款, 又可采用担保贷款。但在实际的操作过程中, 由于我国的信用贷款体系还不成熟, 因此金融机构一般不愿意接受信用贷款, 学生只能选择金融机构认可的担保。担保的方式可以是抵押担保、保证担保或质押担保。但是办理国家生源地贷款的学生大多家庭贫困或遭遇特大家庭变故导致经济困难, 其家庭能提供的可供质押或者抵押的可能性极小。这种情况导致一旦出现恶意拖欠助学贷款, 无论是金融机构还是当地的教育主管部门往往束手无策, 处于被动的局面, 使国家助学贷款往往成为烂帐。

二、江苏省生源地助学贷款的相关情况

2007年秋, 根据《财政部、教育部、国家开发银行关于在部分地区开展生源地信用助学贷款试点通知》文件精神, 江苏省作为全国第一批试点省份之一开始开展生源地信用助学贷款。

在充分研究协商并结合本省实际的基础上, 江苏确定了“教育部门组织推荐、财政部门和高校承担风险、国家开发银行江苏省分行提供融资支持、各级农村信用社 (含农村商业银行、农村合作银行, 以下简称农信社) 具体经办”的运作模式。截至2008年4月末, 江苏省共发放生源地信用助学贷款28225万元, 惠及家庭经济困难学生50725人, 实现了对全省79个县 (市、区) 的全覆盖, 赢得了社会各界的普遍欢迎和认可。[1]

江苏省生源地贷款政策的新突破:

(一) 把省内普通高校纳入风险补偿金承载主体, 增强了高校积极协助做好生源地信用助学贷款的责任意识。

在江苏省生源地信用助学贷款管理办法中, 对于生源地信用助学贷款风险补偿专项资金, 在根据国家规定, 按照贷款发放额的15%一次性建立的同时, 对江苏籍学生在省内普通高校就读的, 风险补偿金由中央财政和省财政共同承担, 并规定我省承担部分, 有关高校承担1%。这样, 在不增加高校过多负担的情况下, 把高校纳入风险补偿金承载主体, 增强了高校对贷款管理的责任意识。但是对于承担风险补偿金的高校, 无论贷款回收情况如何, 其均承担1%的部分, 不利于进一步调动高校协助做好生源地信用助学贷款管理工作的积极性。

(二) 贷款对象较以往模式有较大拓宽, 增大了学生受益面。

与原模式相比, 本次江苏省生源地信用助学贷款把原生源地助学贷款未覆盖的部分城市贫困学生和在外省高校就读的本省贫困学生纳入了政策覆盖范围。即贷款对象由原来户籍在江苏省农村信用社服务区域内、在本省高校就读的贫困学生和当年被省内高校正式录取的贫困学生, 扩大到户籍在江苏省、在国内正规普通本科高校和高等职业学校就读或当年被国内高校正式录取的贫困学生, 增大了学生受益面。

(三) 信用助学贷款的放贷门槛较以往模式大幅降低,

使那些在原来模式下无法提供抵押、担保的学生也能获得贷款。

原江苏省农信社生源地助学贷款一般要求担保, 部分有助学贷款需求的贫困学生由于无力提供农信社要求的抵押、担保而被拒之门外。本次生源地信用助学贷款模式取消了抵押担保的规定, 只要求学生和家长 (或其他法定监护人) 作为共同借款人, 找不到监护人的孤儿可由民政部门出具证明即可办理助学贷款, 贷款门槛大幅降低, 可以做到“应贷尽贷”。

(四) 减轻了学生的心理压力。

生源地助学贷款的学生在开学前就可以领到用于缴纳学费的金额, 如期缴纳学校所需的学费, 思想包袱与压力较小, 能以平常心态与同学相处, 有利于把精力用于在校的学习和生活。

三、高校在生源地贷款中的相关情况

高校的办学规模日益扩大, 在校的学生总数也在逐日增加, 贫困生的工作越来越受到学校的重视。虽然生源地助学贷款政策在地区执行程序和力度不一样, 但贫困生的资助体系还是比较完备的。

高校对贫困生的认定严格把关。各个高校对贫困生的具体认定往往存在差异。譬如, 有的地方院校规定月消费120元以下为贫困生, 有的则规定家庭年收入在4000元以下为贫困生, 有的院系更结合学生平时的生活情况, 如是否拥有手机或者电脑等进行综合鉴定。总之, 仅仅凭借家庭出具的贫困证明来衡量学生的贫困情况有失公平。现在一般的高校采取的鉴定流程是:学生提出贫困申请—学生评议小组自评—辅导员 (班主任) 审核—院系评议小组审核—学校学工处等相关机构汇总、验收、反馈。

高校申请贫困生助学贷款的对象集中在一种类别的家庭。在对高校的生源地贷款工作的统计中发现, 申请对象以单亲或离异家庭、父母年事已高丧失劳动力、家庭遭遇特大变故 (如洪水或者地震) 或者有直系亲属重病、父母下岗或者失业、家中兄弟姐妹多等情况为主。

高校学生申请生源地贷款的分布一般为西部和中部比东部多, 北方比南方多, 老生比新生多。[2]

(一) 生源地贷款中出现的问题。

1. 思想认识不足。

某些机构、单位或者与生源地贷款有密切联系的部门对生源地贷款这项工作的重视程度不够, 严重影响了家长和学生对生源地贷款的理解和操作。在相关政策缺乏的情况下, 家长和学生更是茫然和不知所措。

2. 政策的宣传不到位。

高校对于生源地贷款的政策宣传一直处于被动的地位, 大多数学生对生源地贷款的政策和相关信息知之甚少。而高校的生源地贷款政策的宣传也往往流于形式, 没有将工作深入到需要的学生中去。许多学生对违约的后果不了解。

3. 由于生源地贷款的制约因素很多, 很多学生都在生源地贷款的政策享受者之外。

有些地方的生源地贷款政策规定贷款者只能在刚刚入学的新生中办理, 有的地方的金融机构规定进入大学第四年的毕业生不能参加生源地贷款。所以, 以上的规定给生源地贷款工作带来了一定的局限性, 目前生源地贷款还有待于进一步解放思想, 扩大开放政策, 真正做到为学生服务。

4. 高校部分经办人员和学生缺乏积极性。

农村信用社开办生源地国家助学贷款的过程中存在一些瑕疵, 由于风险直接与办理业务的信贷员挂钩, 导致信贷员的积极性受到影响, 所以在办理高校生源地贷款时, 高校办理人员的积极性必然受到影响。

(二) 问题的解决方案。

1. 提高思想认识。

各级政府、教育部门、财政部门要进一步提高认识, 特别是高校直接与贫困生接触, 本着对学生和国家负责的态度, 提高对生源地贷款政策的认识。

2. 加强宣传力度。

生源地贷款政策不仅要在金融机构进行细致的宣传, 而且应在高校中加大宣传的力度。高校可以通过召开座谈会, 详尽地宣传政策;通过跟踪调查, 配合金融机构完成生源地贷款的后期跟踪;通过开设金融讲座、金融科目, 加强学生的法律意识, 明确生源地贷款政策。

3. 完善生源地贷款的政策。

对生源地贷款政策进行适当的调整, 不仅需要行政推进, 金融机构和高校更应予以配合, 尽量打消学生对贷款政策的疑虑, 尽量完善学校和金融机构及学生链条上的配合, 建立健全生源地贷款政策, 减少生源地贷款的风险, 而且高校也应当有所作为, 可以将获得贷款学生的联系方式、学习专业、毕业时间等相关信息提供给生源地贷款管理机构, 高校每学年末要向管理机构反馈贷款学生一年来在校期间的表现, 给辖区金融机构决定是否对该生续贷提供参考依据[3]。

4. 提高高校经办人员和学生的积极性。

加大宣传力度, 降低贷款门槛, 简化贷款手续, 规范贷款程序, 提高办理贷款的效率, 都可以有效地提高高校经办人员和学生的积极性。在开展助学贷款工作的过程中, 政策落实到位, 学校宣传到位, 都能有效地提高学生办理助学贷款的积极性。

5. 完善后期的管理。

高校在办理助学贷款的过程中, 由于风险相对转移到当地的金融机构, 因此高校在组织过程中心理压力无疑会减轻很多。但这并不代表着高校在办理生源地贷款的过程中就没有责任。高校在办理生源地贷款的同时, 应该配合相关部门做好生源地贷款的档案工作, 建立专项档案, 跟踪走访, 同时与金融机构做好交流。高校在有能力的情况下, 可以拿出一部分资金解决生源地助学贷款的风险补偿问题。

总之, 从国家到地方, 直到相关的执行机构 (特别是高校) , 由上至下, 对生源地贷款政策都应给予高度的重视、配合和支持, 以促进生源地贷款政策的完善, 保证生源地贷款政策的执行。目前, 虽然生源地贷款政策还有待完善, 但是, 能急群众所急, 为群众解忧, 替群众分担, 生源地贷款政策当之无愧。

参考文献

[1]高爱武, 常广国, 王棋.关于江苏省生源地信用助学贷款试点开展情况的调查与思考[J].金融纵横, 2008, (7) .

[2]孔成华.经济欠发达地区地方高校助学贷款生源特点研究[J].盐城工学院学报, 2007, (4) .

国家开发银行国家助学贷款还款说明 篇8

司诉 讼

理由

是什么？

中国银行国家助学贷款还款协议范文

借款人(甲方)：___________________________

有效证件号码：____________________________________

住所：_________________________________________________

工作单位：_____________________________________________

邮政编码：_____________________________________________

联系电话：_____________________________________________

贷款人(乙方):_____________________________

地址：__________________________________________________

邮政编码：______________________________________________

联系电话：______________________________________________

本协议为甲方和乙方签订的《借款合同》(合同编号： ___年 __字第 __号)约定的从属协

议,用以明确甲方向乙方归还国家助学贷款计划。经甲、乙两方协商同意后，订立如下还款协议：

截止___年 ___月___日,甲方从乙方获得国家助学贷款共计人民币__ ___元(大写);

甲方于 __ __年 ___月___日因_ ____原因,正式离开_____________(所在学校)。甲方

承诺于 ___年 ___月___日开始归还贷款本金;

甲方采用以下第 ___方式按____(月/季)分_____期归还贷款本息,还款期限共____月，从_ ___年 ___月___日至 ____年 ___月___日止：

(一)、等额本息还款法

(二)、等额本金还款法

四、经双方确认的借款，在本还款协议履行期间，按贷款期限执行中国人民银行同档次法定利率。如遇法定利率调整，乙方将执行调整后的利率，无须另行通知甲方;

五、甲方授权乙方直接从甲方在乙方开立的账户中扣款，用于归还借款本息，账户户名为：___________，账户号为：卡号：_________________________________存折号：_ __

六、甲方承诺在离校手续办妥后一个月内将《中国银行国家助学贷款联系方式确认函》寄送回乙方;

七、本协议所有条款甲方已经与乙方进行了充分的协商;

八、本协议作为《国家助学贷款借款合同》的组成部分，与《国家助学贷款借款合同》具有同等法律效力。

甲方：(签字或盖章)

年 月 日

乙方：(公章)

授权签字人：(签字)

国家开发银行国家助学贷款还款说明 篇9

借款人（甲方）：同学姓名

有效证件号码：15或18位身份证号住所：毕业后的住所（两年半毕业的填现住址）工作单位及电话：已签定就业协议的按就业单位填写，无的话空着邮政编码：按就业协议单位的邮政编码填写，无就业单位的填写住所邮政编码家庭电话： 必须填写，座机或者手机手机：本人手机

哈市联系电话：哈市同学或者朋友的座机或者手机

贷款人（乙方）：中国银行股份有限公司哈尔滨开发区支行地址：哈尔滨市南岗区嵩山路55号邮政编码：150090联系电话：82332018助学贷款QQ群：36934910/QQ：838000465

本协议为甲方和乙方签订的合同编号（看贷款合同）号中

国银行股份有限公司国家助学贷款借款合同的补充协议，用以明

确甲方向乙方归还国家助学贷款的计划。经甲、乙两方协商同意

后，订立如下还款协议：（以展期2年且硕士2年毕业为例）

一、截止2008年 8 月 1 日，甲方从乙方获得国家助学贷

款共计人民币中行贷款总额元（大写）；

二、甲方于2008年8月1日因毕业 原因，正式离开 哈尔

滨工业大学（所在学校）。甲方于2008年8月1日开始计算自

付利息；于2010年9 月1 日开始归还贷款本金及利息。

三、甲方按月（月/季）分24期归还贷款利息，采用以下第一方式按月（月/季）分48期归还贷款本息，还款期限共72月，从2008年9月1 日至2014年8月1日止（其中：从2008年9月1日至2010 年8月1日归还贷款利息；从2010年 9月 1 日至2014年 8 月 1 日归还贷款本金及利息）：

（一）等额本息还款法

（二）等额本金还款法

四、经双方确认的借款，在本还款协议履行期间，如遇中国人民银行利率调整，乙方将执行调整后的利率，无须另行通知甲方。

五、甲方授权乙方直接从甲方在乙方开立的账户中扣款，用于归还借款本息，账户户名为：学生姓名，账户号为：（存折/借记卡）***8888/60***8888。

六、甲方承诺在离校手续办理完毕后一个月内将《中国银行股份有限公司国家助学贷款联系方式确认函》寄送回乙方。

如甲方不能履行该义务且不能按照本协议约定按时还款的，则乙方有权通过个人信用信息基础数据库发布甲方的违约信息或向甲方所在单位反映情况。

七、本协议所有条款甲方已经与乙方进行了充分的协商。

八、本协议作为《国家助学贷款借款合同》的组成部分，与《国家助学贷款借款合同》具有同等法律效力。

甲方：（签字或盖章）学生姓名（并用右手食指按红色手印）乙方：（公章）

负责人(授权代理人)：（签字或盖章）

院系负责人：（签字或盖章）学院负责老师签字或盖章

试析国家助学贷款全程化管理 篇10

提高助学贷款管理人员的专业素质

国家助学贷款是一项政策性非常强的工作, 负责助学贷款的工作人员过硬的业务水平是做好助学贷款工作的前提。为全面落实国家资助政策, 切实做好助学贷款工作, 助学贷款工作人员必须认真学习相关文件, 深刻领会相关部委关于国家助学贷款的政策, 对于该项工作的方向和宗旨要有很好的把握。

办理助学贷款工作量大而且繁琐, 而且在操作程序上要求非常严格。所以, 管理人员必须细致地了解和熟悉办理助学贷款的全部流程及各个阶段的具体操作, 确保助学贷款签约、发放和还款工作的每个细节都不出现任何纰漏和差错。

助学贷款的全程化管理措施

现以广东轻工职业技术学院汽车系为例, 探讨助学贷款的全程化管理措施。

(一) 贫困生的认定

要保证让困难学生优先得到资助, 对贫困生的审查和认定工作显得尤为重要。首先我们根据实际情况制作一份家庭经济情况调查表, 该表会随着大学录取通知书一起寄到学生手中, 这时助学贷款工作就开始了。我们制定了一整套相对完善和科学的贫困生认定制度, 主要包括:贫困生的资格审查制度、贫困生的评定及名单公示制度、贫困生的后续管理制度。贫困生的资格审查制度是贫困生认定制度的核心与关键。

贫困生审查制度具体操作步骤是:首先收集家庭经济情况调查表和贫困证明, 接着教师找贫困生逐个谈话了解家里具体情况, 然后根据当地乡镇或以上民政部门开具的贫困证明上的电话与当地政府取得联系, 核实该生的家庭经济状况, 再由各个班成立的贫困生审查组讨论确定贫困生初评名单, 最后张榜公示无异议后确定贫困生名单及相应贫困等级。

(二) 助学贷款的申请和评定

我院汽车系采取“个人申请、班级评议、院系考查、名单公示”四个步骤, 即由贫困生以班级为单位进行个人困难申请说明;学生之间根据个人家庭情况进行互评, 班委确定初评名单;学院对初评名单进行严格审核;张榜公布审核结果。整个评定工作坚持公正、公平、公开的原则, 学生反映较好, 为国家助学贷款工作的顺利实施提供了良好的支持。

(三) 建立贷款学生档案, 加强贷后追踪管理

为每位成功贷款的学生建立档案, 有利于助学贷款工作的规范化管理, 有利于还款工作的监督和督促。档案资料信息包括:学生的基本资料及家庭经济情况、家庭联系人及电话、贷款金额、合同签订时间、贷款期限、还款情况等, 数据采用信息化管理, 助学贷款负责人和班主任一起主动参与对贷款学生的即时跟踪, 了解他们的生活、心态和还款情况, 第一时间在信息化档案中更新数据。在还款时间前一个星期左右通知学生要按时还款, 并将没有按时还款的后果告知。

对于毕业后还未还清贷款的学生一定要跟踪管理, 因为在督促贷款学生偿还贷款的过程中, 我们发现因贷款学生没能及时获知银行还贷方式的调整而违约的情况有一定的普遍性。因此, 学校在协助银行追讨贷款的过程中, 保持与贷款学生信息通畅至关重要。所以, 在毕业证发放当天, 我系会再次详细登记有助学贷款学生的工作单位名称、单位联系人及电话, 加强与用人单位的联系, 让用人单位了解学生的助学贷款情况, 与用人单位一起督促学生还款, 这样可大大提高助学贷款的还款率。

(四) 与毕业生就业工作相结合, 提高还款率

就我系学生情况看, 70%左右的学生来自农村, 家庭困难学生占总人数的20%左右, 每年有5%~8%的学生可以成功申请助学贷款, 30%左右的学生能够在毕业证发放之前还清贷款, 其余学生都要等工作以后才能还清。因此, 把助学贷款工作中的关键工作———还款与毕业生就业工作结合起来是非常重要和必要的。贷款毕业生是否顺利就业以及就业质量的高低, 是毕业生能否按时偿还贷款的先决条件和物质保障, 是影响贷款违约率的主要因素。

我院汽运082班某学生是2011届应届毕业生, 家在广东茂名农村, 父母务农, 有三个姐姐和一个弟弟, 其中, 两个姐姐和弟弟都在上学, 家庭经济比较困难。他于2009年10月向银行成功申请助学贷款6000元, 其中, 5500元冲抵学费, 500元作为生活费。笔者经过与其谈话, 结合其在校期间各方面的表现, 了解到该生学习踏实认真, 有吃苦耐劳精神, 性格比较内敛沉稳, 他自己希望找份比较稳定的、收入还不错的工作。所以, 笔者建议他去参加一汽—大众汽车有限公司的面试, 因为一汽—大众是大型的汽车生产厂, 虽然一开始在流水线上工作, 工作环境一般, 工作强度相对较大, 但较稳定, 该公司福利待遇各方面都不错, 有利于在较短时间内改善家庭的经济状况, 以后还有较大的晋升空间, 这非常符合他自身的求职意向。成功面试后, 从2010年10月至2011年6月是顶岗实习时间, 在2011年4月他用自己的收入一次性还清了助学贷款。实践证明, 对接受助学贷款的学生进行个性化的就业辅导工作有助于提高还款率。

开展诚信教育, 提倡诚信借贷

诚实守信是人与人在社会交往中最根本的道德规范, 也是一个人最重要的道德品质。诚信在助学贷款中尤为重要, 大学生能否诚实守信是国家助学贷款工作顺利实施和发展的重要条件。针对部分学生诚信缺失情况, 学校应积极开展诚信教育, 提倡诚信借贷。我系从学生一年级开始, 以一系列活动为载体开展诚信教育, 取得了较好的成效。

每学年助学贷款启动前一个星期, 我院汽车系都会组织助学贷款咨询活动, 通过该项活动的开展, 使学生增强贷款风险意识, 更加了解贷款政策, 为诚信借贷打下良好的基础。除了贷款咨询活动外, 我们还会举办信用宣传和学习活动, 组织贷款学生观看相关的专题片, 开办贷款诚信知识讲座, 以典型案例教育和感染广大学生。我们还定期举行征文比赛、演讲比赛, 开展社会实践活动, 深化学生的诚信理念和自强教育, 将诚信教育贯穿于日常教育教学工作中, 引导学生树立良好的诚信意识, 养成自觉的信用行为。

总之, 高校应大力开展对贷款学生的诚信教育活动, 不断强化贷款学生的还款意识, 减少银行的贷款风险, 提高学校的还款信誉。高校在助学贷款工作中负主要责任, 除了应与银行密切联系通力配合外, 更应不断加强助学贷款的全程化管理, 尤其是贷款后期管理。

参考文献

[1]张县平.国家助学贷款校级管理现状与对策建议[J].西安邮电学院学报, 2008, 13 (2) :149-152.

[2]丁红运, 陈杰东, 等.新形势下关于高校贫困生资格审查制度的思考[J].广东轻工职业技术学院学报, 2008, 7 (3) :65-67.

国家开发银行国家助学贷款还款说明 篇11

学工处函[2013]3号

各学院：

学生工作处将于4月、5月集中办理2013届毕业生国家助学贷款的毕业前提前还款，现将操作流程下发各学院，望遵照执行。

一、贷款信息查询

贷款学生登录开发银行“学生在线服务系统”https://.cn查询个人贷款余额、支付宝帐号等贷款信息，并在网上申请毕业确认。如学生忘记登录帐号及密码，可由学院统一报送学生资助管理中心查询。

二、支付宝还款

国家助学贷款的还款统一使用支付宝还款，贷款学生需登录“学生在线服务系统”获取个人贷款专用支付宝帐号及密码。非系统中生成的其他支付宝帐号无效。

三、提前还款的网上申请

每月1日至10日，贷款学生登录“学生在线服务系统”进行网上还款申请，有多笔贷款的同学可申请单笔结清。

四、支付宝充值

办理一张开通网银的银行卡，与个人支付宝绑定，每月15日前按应还金额通过银行卡给支付宝充值。

五、还款结果查询

每月25日后登录“学生在线服务系统”，贷款状态为“结清”或贷款余额为零，即表示贷款还款成功。

六、毕业后还款确认手续办理

未能在毕业前结清贷款的学生，学校将在5月末统一办理毕业后还款确认手续，需学生本人亲自到场签订相关协议并提供父母身份证复印件、家庭户口本内页复印件、本人身份证复印件等相关证明材料。本人未能亲自办理以上手续的，学校将缓发其毕业证、学位证及派遣证。

附件：2013年毕业贷款学生名单

学生工作处

助学贷款还款说明 篇12

还贷流程分为两步进行：

一、申请阶段：

每月的1号—10号，登陆https://.cn国家开发银行高校助学贷款学生在线服务系统。

输入用户名：10478+身份证号，密码：8位出生日期，查看个人贷款情况、提交提前还款申请及查询支付宝贷款专用账户。

二、充值阶段：

每月的11号—20号，登陆 支付宝网站。

支付宝登陆初始密码：身份证号去掉前6位之后的剩余部分（如身份证号为：***234，则密码为199009011234。）将还款金额足额打入对应的支付宝账户中。

支付宝账户充值：

支付宝提供了网上银行充值、支付宝卡通充值、网点充值、消费卡充值、手机支付宝充值五大类充值方式。由于其余几种充值方式会收取一定费用，建议学生通过网上银行或支付宝卡通充值方式。

网上银行充值。目前支付宝支持19家网上银行为支付宝账户充值，在充值前，需要首先开通银行卡的网上银行。

从国家助学贷款浅谈诚信教育 篇13

一、进行诚信教育的价值所在

“诚信”其实是一个很古老的问题, 只不过是随着时间的推移而富含着更深的意义和作用。我国经济的蓬勃发展, 人与人的交往合作也越来越多, 小到个人、家庭, 大到企业、国家, 这些交往活动的背后必定有一些抛弃为人处世起码的思想道德规范和做人准则, 见利忘义, 用假冒伪劣, 坑蒙拐骗首发来获取个人利益的行为。这些严重的现实已向我们敲响了警钟, 加强诚信教育, 建设信用社会已是当务之急, 刻不容缓。

1、诚信教育是思想道德建设的核心内容

“诚信”一词当今已成为人们热点话题之一。从广大干部群众对当前社会出现的信用危机表现出极大的关注和忧心来看, 加强社会信用建设应该成为今后精神文明建设的一个重点。中央颁布的《公民道德建设实施纲要》明确地将诚信列为道德规范内容之一。诚信是为人处世的行为准则, 是真善美的具体体现, 是经济时代发展的需要。只有加强社会信用建设, 才能真正建立起健康、发展的社会主义市场经济体制, 才能将我国建设成为繁荣、民主、文明的国家。

2、诚信教育是社会主义市场经济发展的需要

当前, 我国已进入全面建设小康社会新的发展阶段, 随着社会主义市场经济体制逐步建立, 人们的道德观念和行为方式发生了深刻变化。在精神文明建设和物质文明建设取得巨大成就的同时, 由于复杂的历史原因, 社会经济生活中恶意逃债、合同违约、债务拖欠等失信现象还相当严重。社会主义市场经济既是法治经济, 也是信用经济, 信用是现代市场经济的基石。没有信用就没有秩序, 市场经济就不可能健康发展。建立社会信用体系, 是整顿和规范市场经济秩序的治本之策, 也是完善社会主义市场经济体制的重要措施。

3、教育自身的特点决定教育必须诚信

教育是一种培养人的活动, 在实施过程中, 作为一名教育者其教育的内容、方式和手法对教育对象在知识、技能、身心和思想品德等各方面都会产生一定的影响。如果教育活动本身缺乏诚信, 那么, 作为受教育者必然会得到不守诚信的延续, 将产生恶性循环。这样, 必定会失去包括诚信这一基本要求在内的应有的思想品德, 失去教育的真正意义。育人的目的决定了教育必须严格遵循诚信原则, 立足行业职责, 大力培养具有高尚品德水准的合格人才。由此可见, 教育是经济、社会发展的基础, 是诚信教育的主阵地和社会诚信的辐射源。构建诚信社会, 根本上有赖于诚信教育。无论何时何地, 诚信教育都尤为重要,

4、诚信教育是时代发展的需要, 是大学生健康成才的需要

目前, 高等学校中比较普遍地存在着大学生的诚信问题, 突出地表现在拖欠应缴学校的各类费用、不按时还贷、考试舞弊、其他日常行为问题等环节上。这些与整个社会的道德风尚、信用状况有着密切的关系。众所周知, 高校培养的是社会主义事业的建设者和接班人。作为未来国家各个领域中间的骨干, 大学生素质的提高有利于整个社会的精神文明建设, 同时, 也会对公民道德建设起到积极地推动、引领作用。

二、诚信教育的方法分析

“诚信”是我们中华民族的传统美德, 自古就被奉为做人之根本。是一个需要方方面面共同努力方能成就的伟大工程。在整个社会都在呼唤个人、组织、市场乃至政府诚信品质的今天, 如何通过多种多样的教育途径来培养人们的诚信品质, 应该受到高度关注。

1、将诚信的价值取向从功利主义转移到人文主义

现实生活中诚信教育的价值取向, 可以通过“狼来了”这样的一个故事分析。作为诚信的启蒙教育。如果把诚信教育的价值着眼于功利目的, 就会削弱说服力和约束力。《中庸》中有关“诚”的价值认识就是这个思想, 所谓“自诚明, 谓之教。诚则明矣, 明则诚矣。”“唯天下至诚为能尽其性”。“诚”的目的就是为了尽心知性, 率性“成人”。这就是从“成人”而不是“成事”的角度来阐述诚信的价值, 凸现了中国传统诚信教育的人文主义底蕴, 对于今天的诚信教育颇有启发。

2、把社会诚信作为诚信教育的“外围工程”

构建诚信教育需要社会各行各业的关心与配合, 需要良好的社会氛围, 但是, 要在全社会形成诚信为本, 操守为至的良好风尚, 这就要求我们必须从以下几点着手:

(1) 加大宣传教育, 形成讲诚信的良好氛围

建设信用社会是一项长期的工作, 是一项系统工程, 需要全社会的共同努力。各行各业, 每一个人都要把诚信作为修身立业之本, 要求被人诚实守信, 首先自己要真诚待人, 笃守信用。各地区、各单位都要运用各种形式和方法, 大力宣传诚信的典型和建设信用社会的意义, 通过广泛地宣传教育, 使人们摒弃那种“人无横财不富”、“人为财死”、“为商必奸”的旧观念和各种歪论, 树立“君子爱财, 取之有道”、“明理诚信”的正确思想。

(2) 加强制度建设, 为建立信用社会提供保证

在加强公德教育的同时, 要倡导用制度管人, 加快信用社会的建设步伐。各单位通过各类群众性精神文明创建活动, 创文明单位, 树示范窗口, 来加强职工的职业道德教育和商品知识培训, 商业企业要广泛听取消费者的意见, 建立自查自纠制度, 接受监督, 建立起售前、售中、售后一条龙服务, 提高消费者自我保护一是和实际能力, 真正做到把权益还给消费者, 把风险留给自己;把方便送给消费者, 把损失留给自己;把满意留给消费者, 把委屈留给自己, 树立起诚信为本的新形象。

(3) 要与时俱进、努力简历与市场经济体制相适应的道德体系

社会是发展进步的, 人们的道德规范也应与时俱进。尤其是改革开放以来涌现出来的新思想、新观念与传统的思想道德观念难免会相互激荡, 产生碰撞。“有偿服务”、“合理报酬”, 已很难断言它有悖传统道德, 它已是社会发展合法合理的行为。诚信也一样, 口头承诺的君子协议, 总不及书面协议、合同更让人放心, 更符合时代和形势要求, 更符合依法治国的要求。因此要大力加强信用文化的理论研究, 分析探讨新形势下信用文化的内涵及其发展变化的规律, 不断增强诚信教育的针对性和时效性。

三、把高校诚信作为诚信教育的“主体工程”

高校作为大学生的直接培养和教育者, 对诚信教育负有不可推卸的责任。我国社会主义市场经济的发展与市场经济体制完善的过程, 也是建立社会信用的过程。在发达国家, 人们笃信信用就是生命, 没有信用寸步难行。但是, 部分大学生对诚信的轻看和破坏成为他们人际交往乃至人生发展的直接障碍。当代大学生是一个越来越庞大、越来越有影响力的群体, 他们的诚信程度如何, 不仅对他们本身的人际交往和事业发展有直接影响, 而且与整个社会的发展息息相关, 所以, 必须大力加强对大学生的诚信教育。

1、创设诚信环境, 建立完善的大学生诚信教育体系

学校是学生最主要的生活学习环境。加强校园道德氛围建设, 优化诚信环境, 引导学生积极参与诚信教育活动, 使学生思想上受到启迪, 情操上得以陶冶, 诚信品质得到升华。同时, 进行诚信教育要坚持大教育观。不要就教育论教育, 教育学生要和整个社会经济发展同步。要有长远的规划, 要重视个案研究。首先要加强正确道德认识的培养。这主要通过在相关课程教学中的教师引导、学生讨论来进行;其次要重视道德情感的内化。一方面要引导学生阅读中国传统道德与革命思想典籍, 从中汲取养分, 另一方面要带领学生参观具有良好经营道德的企业, 切实感受诚信与成功的关系。通过此种内外兼修的方式, 逐步激发学生内在道德情感的培养;最后还要重视道德行为的师范作用。教育者首先要以身作则, 率先遵守诚信规范。教师首先必须是诚信的典范, 教师的工作以“育人”为本, 而育人之本就是诚信。诚信的学生要去有诚信的教师。教师必须是诚信的使者, 处处撒播诚信的种子。

2、进行相关的诚信教育实践, 树立学生诚信意识

对大学生进行诚信教育要高目标、低起点, 从基本行为抓起。第一, 可以以新生入学为契机, 开展诚信教育第一课, 在开学典礼上组织新生入学宣誓, 让诚信的内容融入誓词当中。这样, 就让学生从开学的第一天起就意识到诚信的重要性。第二, 学校可以把诚信教育和“三德”教育列入教学大纲, 组织学生学习《公民道德纲要》, 加深他们对“三德”的理解, 提高对“三德”的认识。第三, 积极开展以“诚信”为主题的征文或演讲比赛, 引导学生把目光放到周围和自己身上, 帮助学生树立诚信理念。第四, 还可以通过毕业教育, 强化毕业生诚信意识, 让他们走向各自的工作岗位后能更好地服务社会。学生的诚信意识越完善, 对自己行为的诚信意义就理解得越深刻, 就会自觉地按正确的诚信规则做事。牢固树立诚信意识是我们开展诚信教育的首要步骤。

3、建立学生诚信档案

建立诚信档案是大学生诚信教育的有效途径。建立大学生诚信档案是一种写实式的记录, 它对学生的各个方面有较为全面的描述。让他们在日常的同学交往中, 在学习和考试过程中做到言行一致、拒绝舞弊、诚实守信, 并逐渐帮助他们树立正确的道德观和价值观。诚信档案的建立, 使学生有了第一个信用记录, 这是大学生的一份宝贵的资源, 更是一笔无形的资产、财富, 这会使学生产生珍惜它、维护它的愿望, 使学生时刻注意自己的行为, 培养自我、调整自我、完善自我, 努力做诚信的事, 得到良好的诚信记录, 不断提高自己的诚信度。

培养大学生的诚信品德事关高校培养社会主义现代化合格的建设者和接班人的历史重任。高校要十分重视对大学生的诚信教育, 并逐步形成一套行之有效的大学生诚信教育体系, 培养出新一代诚实守信的大学生。

摘要：诚实守信是公民应当遵守的道德原则, 在校大学生是21世纪的建设者, 也是21世纪的受益者, 对大学生进行诚信教育是时代发展的需要, 也是大学生健康成才的需要。本文试从进行诚信教育的价值所在和进行诚信教育的方法两方面浅谈诚信教育。