不良贷款责任认定报告

不良贷款责任认定报告（通用10篇）

不良贷款责任认定报告 篇1

X行XX分行关于对XX矿山设备公司 客户不良贷款责任认定的报告

20XX年3月，XX行XXX分行城区机械扁平化改革成立本部，专司城区XX个机构划转不良贷款的管理和清收工作。截止20XX年4月末，该户4笔，余额382万元，分别由X行XX分行XX大支行划转297万元，X行XX分行XXX支行划转85万元。止20XX年4月末，该户欠贷4笔，余额382万元，损失类形态。通过对移交企业信贷档案的尽职调查，现将调查情况说明如下：

一、贷款客户基本情况：

XX市矿山设备公司隶属于XXX市经贸委下属国有经济，成立于19XX年XX月，法人代表：XXX平，主营：矿山开采及矿产品、矿山机械设备和配件、化工建材、五金工具、百货等。执照注册号：XXXXXXXXXX。20XX年XX月关停。

二、贷款发放过程：

该公司19XX年以前主要经营矿山开采，但因产品品位较低，加之由于政企不分，领导能力有限，致使管理混乱，矿区多次出现塌方事故，被有关部门强令关停。后以调整产业结构为由，在未履行矿山设备公司债权债务清算的情况下，于19XX年底租赁汉中市光明电子公司大厦一幢，先后在分行XXX办贷款485万元，XXX区支行贷款85万元，组建经营玛XXX特大酒店。

三、贷款形成不良原因分析：

XXX市矿山设备公司在调整产业结构后经营酒店初期，经营正常，后由于外欠款过大及自身债务负担较重，导致无法按时偿付房租及水、电费。20XXX年私下达成该店转让，转让费用用于抵扣房租及电费，剩余部分拟归还其他债务。XXX支行及时采取诉讼保全措施，于20XX年XX月XX日向中级人民法院提起诉讼，判令借款人、保证人清偿我行贷款全部本息，先后收回本息XX3.5万元，剩余XXX支行XX7万元、XX支行85万元，因借款人已无任何资产偿还贷款，担保单位XXXXXX机械总厂因属市政府重点扶持企业无法进行执行，中级人民法院于20XX年XX月XX日下达（20XX）X中法执字第XX号民事裁定书。至此，我行贷款无法再追索，形成不良。

四、信贷调查、审查、审批、贷后管理等环节机关责任人按规定履职情况：

通过对XXX支行、XXX支行移交档案资料的尽职调查，贷款原发放行以信贷调查、审查、审批、贷后管理等环节基本能按规定履职各环节，手续完备，程序合规，未发现存在违会见违纪问题。

五、对相关责任人进行责任追究的意见：

经20XX年5月25日不良贷款认定和责任追究专项工作小组联系会议审议，认定该户贷款虽然在办理过程中，各环节手续完备，程序合规，未发现存在违规违纪问题，但在未履行XXX市矿山设备公司债权债务清算的情况下，多次进行贷款重组，削弱了监督、管理力度，同时，对产业调整后，市场调研不充实，致使20XXX年开始营运的企业，20XXX年就关停，尽管采取了一系列补救措施，降低了损失，但最终使该户贷款余额形成不良，因此建议对相关责任人进行通报批评。

二〇XXX年XXX月二十五日

不良贷款责任认定报告 篇2

市金融办：

根据XXX金办函【2014】479号关于对XXX小额贷款有限责任公司监管意见的函，我公司积极响应通知要求，认真开展了自查工作及整改工作，更深刻的意识到加强对公司的内控制度和治理情况、业务合规性、财务数据真实性的管理是小贷公司健康、稳步发展及确保公司信贷资金安全的有力保障。

现将我公司本次风险自查有关情况汇报如下：

一、具体自查情况。此次自查工作在我公司董事长及各部门总经理指导下开展，我公司认真梳理了从2013年2月至今的各项信贷业务风险点、合规性、财务数据、风险控制制度及经营管理的薄弱环节，严格按照XXX金融办关于对XXX小额贷款有限责任公司监管意见的通知要求和相关监管规定逐一进行排查，检查覆盖率达100%。对存在的问题进行全面整改，消除风险隐患，进一步提高了贷款管理水平。

二、针对发现的问题及整改情况。

问题描述。在此次检查中发现我公司目前现存的主要问题在于存在“代付贷款本金、利息的情况”。出现这类情况的原因是部分客户在偿还贷款本金及支付利息的时候没有按照我公司要求，执行还款账户与借款账户一致的原则。客户有时为了简化还款手续，导致一笔贷款在还本付息的时候有时会出现不同还款账户的情况。

整改措施。我公司目前已积极与客户沟通，要求客户在还本付息时还款账户信息务必与借款账户信息一致。另外，我公司计划在今后的业务中，要求贷款户在我公司开户行开立账户，并与银行签订代扣款协议，严格遵守专款专用的原则，同时保证借款、还款账户信息的一致性，力争在2015年1月份前将此次整改计划贯穿到每一笔贷款业务，从而达到规范财务管理的要求。

三、下一步整改工作重点

为了促进我公司信贷业务健康快速发展，下一步我公司将采取以下措施：

1、强化业务培训。信贷经营环境越来越复杂，风险管理的要求越来越高。只有不断提高信贷人员的合规意识和风险意识，才能适应小贷公司信贷业务经营的管理要求。为此我公司将强化培训，重点培训信贷业务知识、宏观政策、信贷政策和财务分析技术,进一步提高信贷人员的风险意识，强化风险监测、风险预警和风险处理的能力。同时加强对信贷人员业务交流，使每一位信贷人员都能“明白政策、知晓业务、了解制度”，实现各项贷款业务标准化作业、规范化经营、动态化监控、精细化管理。

2、强化责任意识。认真贯彻上级部门颁布的《XXXX小额贷款公司管理办法》，积极促进信贷人员依法办事、合规操作，使合规理念贯穿于业务经营活动始终，渗透到业务操作各个环节。只有不断加强信贷人员的责任意识，才能不断提高我公司的精细化管理水平。

3、强化业务合规性。合规经营是小额贷款公司稳健运行的基本要求，也是防范金融案件的前提条件，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。培育合规文化，增强员工的风险防范意识、制度执行意识、尽职履责意识和自我保护意识，让合规的观念和意识渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造时时合规、事事合规的良好氛围。

4、加强风险控制、贷后管理制度。针对我公司贷款主要面对三农客户的特点，在贷后管理中要更加注重防范和控制风险。严格执行贷款风险管理制度，严格要求各类担保手续，强化动态监控与管理。如发现风险信息，立即预警，并及时采取防范、化解措施，确保信贷资金安全。

5、加强贷款的审查、担保要求。在贷款发放中尽管我们采取以连带担保、三方联保等方式为防范贷款风险起到了重要作用。但如果借款人还款还息出现困难时，对是否通过诉讼实现债权的时间点较难界定，违约一期立刻处理不一定是最理想的效果，但如果不及时处理又可能造成更大的风险。一旦走诉讼程序又涉及多方面多层次的手续。今后业务中我公司将更加严格、精细的做好贷前调查工作，加强对贷款担保方式的要求，尽可能的降低贷款风险。

6、完善各类合同文本。如何根据业务情况相应完善合同文本，以及各类协议及相关资料，也是我公司下一步重点防控风险的重要工作，以使从法律角度防范风险，保障贷款安全。

通过本次风险自查及整改工作，我公司各部门人员的合规意识得到了增强，存在的问题得到了整治，信贷基础管理的薄弱环节得到了消除；风险管理能力得到了提高。今后的工作中，我公司将继续按照上级部门监管要求，进一步强化风险管理，加强对公司内控制度及治理情况、业务合规性、财务数据真实性的管理！以使业务可健康持续的发展。

扶贫贴息贷款项目推荐与认定 篇3

扶贫贴息贷款项目推荐与认定

二、审批依据

根据国务院扶贫办、财政部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《关于全面改革扶贫贴息贷款管理体制的通知》（国开办发

[2008]29号）和广西壮族自治区扶贫办、财政厅、中国人民银行南宁中心支行、中国银行业监督管理委员会广西监管局《关于印发广西壮族自治区扶贫贴息贷款管理体制改革实施方案的通知》（桂开办发

[2008]55号）的规定：扶贫贴息贷款主要用于国家扶贫开发工作重点县，适当兼顾非重点扶持县贫困乡村。按照“放得出、收得回、有效益”的原则，重点支持对培植特色优势产业、解决贫困户温饱、增加收入，辐射能力较强，能带动农户致富的扶贫龙头企业和农业产业化龙头企业(包括中介组织，如农民经济人、协会和大户)。

三、审批条件

1.符合当地扶贫开发的总体规划及扶贫主导产业发展规划，与贫困村整村推进扶贫开发、异地扶贫搬迁安置、贫困户劳动力转移就业紧密结合；

2.在促进贫困村产业发展、帮助贫困户增加收入或改善贫困村、贫困户生产生活条件上有具体的目标及措施；

3.项目业主能独立承担法律责任，依法经营，项目经济效益和扶贫效益好，有市场竞争力；

4.项目业主在银行具有良好信誉，能够按期归还贷款本息，无欺诈经营行为，无不良资信记录，无不良债务；

5.项目贷款使用方向符合国家产业政策、环保政策和质量管理标准体系。

四、申请材料

每年推荐扶贫贴息贷款项目，由市扶贫办根据自治区下发的文件要求，通知辖区的县（市、区）扶贫办，由各县（市、区）扶贫办通知扶贫龙头企业。扶贫龙头企业向其所在的县（市、区）扶贫开发办公室提交扶贫贴息贷款项目计划申请书。申请书除了阐明企业的基本情况、项目的市场前景、效益预测、投资概算及筹资方案、明确对贫困农户的扶持方式外，同时还要附上以下材料：（一式四份附电子版）

1、项目覆盖区域及贫困农户名册。

2、扶贫龙头企业与项目覆盖区域的县（市、区）或市扶贫开发办公室签订的辐射带动贫困村、贫困农户的生产（养殖）基地建设协议书。

3、项目可行性研究报告（流动资金贷款可免）。

4、项目环境评价报告及批文（流动资金贷款可免）。

5、各县（市、区）扶贫开发办公室、财政局联合上报文件。

6、企业所在地扶贫开发办公室受理企业申请后要对项目基本情况进行调查核实，并填写《扶贫龙头企业扶贫贴息贷款项目基本情况登记表》。然后由当地扶贫开发办公室组织有关部门进行评审。

五、审批形式

评审通过，由各县（市、区）扶贫、财政部门对项目进行初选后，提交到市政务服务中心综合窗口，再由市扶贫办、财政局审核之后，市扶贫办、财政局按照推荐权限行文推荐上报自治区扶贫开发办公室、财政厅审批。自治区下达的贴息资金，每次贴息的最长期限为1年。贷款期限不足1年的，按实际期限给予贴息；贷款期限超过1年的，可分次逐年给予贴息，但同一笔贷款最多贴息两次，且每次必须按规定程序进行贴息的确认、申报、审批。

六、审批期限

法定时限15个工作日，承诺时限10个工作日。

七、审批流程

申请人提交经各县（市、区）通过初审的材料→市政务服务中心综合窗口→对申请人所提供材料情况进行审查并提出意见→10天内市扶贫办、财政局根据自治区安排指标情况进行审核→上报自治区扶贫办、财政厅认定和审批。

八、收费情况：

免收费。

九、玉林电子政务大厅网址： http://sp.yulin.gov.cn

事故认定责任书 篇4

向西行驶的解放牌挂斗车相刮，汽车从女学生胸部轧过，经抢救无效死亡。在这起事故中，女学生骑自行车侵占快车道，避让措施不当，应负主要责任。司机开车不注意观察，负有次要责任。

(3)同等责任。造成交通事故的各方当事人均有违章行为，情节相当，各方负同等责任。如某物资运输公司的司机陈某，驾驶大货车以五、六十公里的速度从北向南行驶。行至这条公路19公里处时，在陈前方六、七十米处，某单位司机张某驾驶130货车，以60多公里的时速相对驶来。陈某不顾会车危险，仍然强行超越车前右侧一行驶马车，结果在两车接近时，双方司机惊慌失措，加之车速快，躲让不及，造成两车相撞，130货车被撞后栽入旁沟内。这起事故本来是可以避免的，但由于两车司机忽视交通安全，违反交通法规，酿成灾祸，理所当然地应负同等责任。[2] 制作原则

1、程序合法

2、事实清楚

3、证据确实充分

4、适用法律正确

5、责任划分公正

作出期限

公安机关交通管理部门应当自现场调查之日起十日内制作道路交通事故认定书。交通肇事逃逸案件在查获交通肇事车辆和驾驶人后十日内制作道路交通事故认定书。对需要进行检验、鉴定的，应当在检验、鉴定结论确定之日起五日内制作道路交通事故认定书。（（除无证、无牌等违法情形，或者为检验鉴定需要外，交警无权扣留交通事故车辆。因检验鉴定扣留机动车时限如下：现场调查结束后3个工作日内委托；检验机构应在20个工作日内结束鉴定，超过20个工作日需报上级公安机关交通管理部门批准，最长不超过60日；接到结果后2个工作日内通知当事人，当事人如有异议，需在3个工作日内提出复检申请，经县级公安交警部门批准后另行委托检验机构复检，复检以一次为限；结果确定后5个工作日内，交警必须通知当事人领车）

交通事故扣车期限

2012-01-29 13:52 【】【】

《道路交通安全法》第72条规定了发生交通事故后，交警应对事故现场勘验、检查，因收集证据需要，可以扣留事故车辆，但未规定扣留的期限。2009年开始实施的公安部《道路交通事故处理程序规定》（以下简称《规定》）中也未明确规定交通事故中交警部门扣车的期限，只在第44条规定，检验、鉴定结论确定之日起五日内，公安机关交通管理部门应当通知当事人领取扣留的事故车辆、机动车行驶证以及扣押的物品。

那么，另一个问题出来了，检验、鉴定的期限多长呢？《规定》第38条规定，公安机关交通管理部门应当与检验、鉴定机构约定检验、鉴定完成的期限，约定的期限不得超过二十日。超过二十日的，应当报经上一级公安机关交通管理部门批准，但最长不得超过六十日。也就说，该检验、鉴定的最长期限不超过60日。但另外，《规定》第43条同时赋予了当事人申请重新检验、鉴定的权利。“当事人对检验、鉴定结论有异议的，可以在公安机关交通管理部门送达之日起三日内申请重新检验、鉴定，经县级公安机关交通管理部门负责人批准后，进行重新检验、鉴定。重新检验、鉴定应当另行委托检验、鉴定机构或者由原检验、鉴定机构另行指派鉴定人。公安机关交通管理部门应当在收到重新检验、鉴定报告之日起二日内，将重新检验、鉴定报告复印件送达当事人。重新检验、鉴定以一次为限。”即，当事人对检验、鉴定结论不服，可以申请重新检验、鉴定，这样下来的话，检验、鉴定时间可能要超过60天。

我们知道，发生交通事故后，交警部门应先组织抢救受伤人员，并采取措施，尽快恢复交通，同时对事故原因进行调查，对现场进行勘验、检查，收集证据。所以，因个案复杂程度不一及检验、鉴定时间的不确定性，我们认为，发生交通事故后，对于何时放车，不可一概而论，只能说是检验、鉴定结论确定之日起五日内，交警部门应通知当事人领取车辆及其他扣押物品。

逃逸交通事故尚未侦破，受害一方当事人要求出具道路交通事故认定书的，公安机关交通管理部门应当在接到当事人书面申请后十日内制作道路交通事故认定书，并送达受害一方当事人。道路交通事故认定书应当载明事故发生的时间、地点、受害人情况及调查得到的事实，有证据证明受害人有过错的，确定受害人的责任；无证据证明受害人有过错的，确定受害人无责任。

包含内容编辑

道路交通事故认定书应当载明以下内容：

（一）道路交通事故当事人、车辆、道路和交通环境等基本情况；

（二）道路交通事故发生经过；

（三）道路交通事故证据及事故形成原因的分析；

（四）当事人导致道路交通事故的过错及责任或者意外原因;

（五）作出道路交通事故认定的公安机关交通管理部门名称和日期。

道路交通事故认定书应当由办案民警签名或者盖章，加盖公安机关交通管理部门道路交通事故处理专用章，分别送达当事人，并告知当事人向公安机关交通管理部门申请复核、调解和直接向人民法院提起民事诉讼的权利、期限。

复核

当事人如果对交警作出的交通事故责任认定书不服，可以自交通事故责任认定书送达之日起3日内，向其上一级公安交管部门提出书面复核申请。上一级公安交管部门收到当事人书面复核申请后5日内，就会作出是否受理的决定。

公安交管部门受理复核申请的，如果认为原交通事故责任认定书事实不清、证据不确实充分、责任划分不公正或者调查及认定违反法定程序的，作出复核结论，责令原办案单位对原交通事故责任认定重新调查、认定；如果认为原交通事故责任认定书事实清楚、证据确实充分、适用法律正确、责任认定公正、调查程序合法的，就会维持交通事故责任认定书的内容。向上一级公安交管部门复核交通事故责任认定书以一次为限。[1] 篇二：安全事故认定责任书

安全事故认定责任书 甲方：葛洲坝水利集团(安乐灰坝)乙方：喻占全 赵银

经甲乙双方安全事故责任协商认定；

⒈出现山洪、泥石流，塌方，造成人员伤亡 由甲方负责。

2.触电造成人员伤亡由甲方负责。

3.安装过程中，出现人为的，甲方负责80％主要责任，乙方负责20％的次要责任。

4.安装过程中，如工具，机械出现问题，乙方及时告知甲方。甲方未对工具，机械进行修理。乙方有权停止施工，如甲方强行施工出现的人员伤亡事故由甲方全权负责。

5.本安全事故认定责任书一式二份，甲乙双方各执一份。

6.本安全事故责任书在签字之日起立即生效。

甲方签字；

乙方签字；

2014年

月 日

篇三：关于交通事故责任书认定前的协议书

关于交通事故责任书认定前的协议书

甲方：虞秀文，机动车轿车方，身份证号：

乙方：，摩托车驾驶方，身份证号：

甲乙双方就摩托车撞上机动轿车造成车损人伤事故，就事故责任认定事前平等协商一致达成如下协议：

（一）摩托车速度快，轿车速度慢，就事故现场判定，双方承认摩托车方应承担主要责任，轿车方承担次要责任。

（二）但考虑摩托车方经济困难，甲方愿意主动承担全部责任。

(三）乙方保证责任全部由保险公司承担，不再找甲方任何经济及其他责任，（甲方本人不再承担任何经济及其他责任，其责任全部转移与保险公司，除保险公司赔偿外，甲方不再承担任何责任，乙方不得以任何理由纠缠甲方，否则视为违约，）但甲乙双方都有协助办理保险理赔事宜。

（四）甲乙双方签订合同后生效，均不得反悔，若一方反悔，事故责任书都必须同意重新认定，并且赔偿对方违约金五万圆整。

（五）本合同一式两份，双方各一份，具有同等法律效力，甲方（签字）乙方（签字）

证明人（签字）

2012年7月24日

篇四：交通事故责任认定书范本

道路交通事故责任认定书范文

第××××号

时间19××年 5 月17日 12 时 30分地 点××市××路××路口××市××有限公司司机王××驾驶“桑塔纳”小客车，在××路由西向东通过××路口时，适有××市××出租汽车公司司机李××驾驶“切诺基”吉普车以八十多公里时速由南向北通过路口。李××临近路口发现前方横穿的小客车后虽踩了紧急刹车，但由于车速快,停车不及,吉普车前部撞在小客车右部，造成小客车内乘车人赵××当场死亡、两车均损坏的重大交通事故。

发生交通事故原因是：王××驾车通过路口时，未让干路车先行，属违反《道路交通管理条例》第四十三条“车辆通过没有交通信号或交通标志控制的交叉路口，必须遵守下列规定依次让行：(一)支路车让干路车先行„„”的规定，李××驾车通过路口时，未减速慢行，属违反《道路交通管理条例》第三十五条机动车遇道路宽阔、空闲、视线良好，在保证交通安全的原则下，最高时速规定城市街道为七十公里的规定。

根据《道路交通事故处理办法》第十九条的规定，王××负事故主要责任，李××负事故次要责任，赵××不负责任。

(公章)承办人：宋××郭××19××年5月27日

此认定书，已于19××年5月28日向当事各方宣布，当事人不服的，可在接到认定书后十五日内向××市交警支队申请重新认定。

(一式二份，一份交当事人，一份存档)篇五：交通事故责任认定复核申请书

交通事故责任认定复核申请书

申请人：张某某（死者之妻），女，汉族，身份证号410xxxxxxx，住xx市xx区xx路xxx号

委托代理人：江伟，河南荟智源策律师事务所律师 被申请人：魏xx，男，x岁，住河南省xx市xx镇xx村x组

申请人于2013年x月x日收到郑州市交警x大队作出的郑公交认字第410xxxx号道路交通事故认定书，现依据《道路交通事故处理程序规定》提出复核申请。

复核请求：

1、请求依法撤销郑州市交警x大队作出的郑公交认字第410xxxx号道路交通事故认定书。

2、依法认定被申请人魏xx负事故的次要责任。

事实与理由：

郑公交认字第410xxxx号事故认定书认定事实不清，责任认定错误，具体理由如下：

一、郑州市交警x大队未查清事故车辆豫axxxx重型自卸货车事发时的驾驶人，在未查清其车辆事发时的驾驶人就作出事故认定责任书，严重影响对事故责任的认定，严重侵害了申请人的合法权益 2013年x月x日x时许，xx驾驶的豫axxxx号车与豫axxxx号重型自卸货车发生碰撞，当时xx所驾驶的车上就只有xx一人，而豫axxx重型自卸货车上却有两人，至于该两人哪一人是事发时的驾驶人，郑州市交

警x大队未查清。而查清豫axxx号车事发时的车辆驾驶人对事故责任的认定至关重要，因为该车上驾驶人存在酒驾、疲劳驾驶及无证驾驶等诸多违法情形，而由另一人冒牌顶替当时车辆的驾驶人。所以，郑州市交警x大队在未查清事发时豫axxx的驾驶人，而作出事故认定，有失公允。

二、事故车辆豫axxxx号重型自卸货车未年审，也未购买交强险就违法上路行驶，对事故的发生存在过错，应当承担相应的责任

根据《道路交通安全法》及其他相关交通法规的规定，车辆都必须按时参加年检，在上路行驶之前也必须购买交强险，这是法律法规的强制性规定。而事故车辆豫axxxx号车没有按照法律法规的规定，在车辆存在安全隐患及不够买交强险的情形下就公然上路行驶，这种无视法律的规定、无视他人生命财产安全的行为，应当对发生严重损失承担相应的事故责任。

事故责任认定原则（本站推荐） 篇5

一、行为责任原则

如果当事人对某一起交通事故负有责任，则必定因其由行为引起，没有实施行为的当事人不负事故责任。

交通事故责任认定是过错认定原则。当事人的行为对发生交通事故所起的作用；即指有因果关系的行为在事故中的所起的作用；过错的严重程度。其中“过错的严重程度”是以“当事人的行为”为前提的。在认定交通事故责任时，先看“当事人的行为对发生交通事故所起的作用”，然后，确定该行为过错的严重程度”。

二、因果关系原则

1、因果关系原则

当事人存在有违法行为，是否一定在事故中起作用，违法的严重程度与在事故中的作用并不成“正比”，有些行为并不违法，但在事故中也起到了作用，也有些违法行为很严重，但在事故中并未起作用。行为与该事故的发生没有因果关系，也没有加重事故后果。同样，交通事故当事人的某些违法行为也不一定是导致事故的原因。要确定交通事故当事人的责任，其行为必须与事故有因果关系。交通事故认定是技术认定，在确定行为与事故因果关系时，只需要确定行为人的行为是否事实上属于事故的原因即可。事实上原因的检验方法，可以借鉴侵权行为法中的因果关系理论，采取必要条件规则。按照必要条件规则，凡构成后果发生之必要条件的情况，均为事实上的原因。其检验方法有：

第一、“如果没有”检验法，即：如果没有行为人的行为，交通事故及损害结果仍会发生，行为人的行为就不是事故的原因；反之，如果没有行为或事件的出现，就不会有损害事实的发生。行为或事件是交通事故发生的必要条件，凡属于损害事实发生的必要条件的行为或事件均系事实因果关系中的原因。

第二、剔除法，即：如果将行为人的行为从交通事故事实中剔除出去，事故仍会按原来的因果序列和方式发生，则行为人的行为与事故的发生和损害结果之间没有因果关系；反之，则构成事实上原因。

第三、代换法，即：如果把行为人的行为换成一个无过错的行为，或者把他的不作为换成一个适当的作为以后，交通事故及损害结果仍然会发生，则行为人原来的行为就不是事故发生的原因；反之则构成事实上的原因。必要条件规则最显著的缺点是“即使行为不发生，结果无论如何都会发生，那么行为就不是结果的事实原因。”这源于由果追因的思维逻辑。

第四、因果关系的推定规则。在某些情况下，运用通常的规则无法证实事实因果关系，法律规定了特殊的认定规则，这里包括因果关系的推定规则。该规则要求责任人举证证明应当由其承担责任的行为或事件不是造成损害结果发生的原因，如果不能举证的，则认定有事实上的因果关系。的规定也是采用了因果关系的推定规则。道路交通安全法第七十六条认为“„机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，由机动车一方承担责任；但是，有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采取必要处置措施的，减轻机动车一方的责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意造成的，机动车一方不承担责任”。除了能够证明损害是由于受害人自己故意造成的，否则就认为行为与结果具有因果关系，侵权人或相关事件及行为的责任人即应当承担民事责任。

2、直接原因原则

行为人的行为是实实在在地足以引起交通事故及损害后果发生的因素，它就构成事实上原因，即直接原因。交通事故认定作为技术认定，应载明事故发生的直接原因，交通事故认定只是证据之一，在认定交通事故责任时，应从技术的角度出发，认定直接行为人的责任，而不须考虑应承担相关法律责任人的事故责任。

三、路权原则

路权原则即各行其道原则。各行其道原则是交通安全的重要保证，是交通参与者参与交通的基本原则。在交通事故认定中如何体现各行其道的原则，应考虑以下几个方面：

1、借道避让原则

各行其道要求交通参与者必须按照法律法规的规定各行其道。为了合理利用交通资源，在法律法规允许的情况下，交通参与者可以借用非其专用的道路通行。当然，法律法规明令禁止的除外，如高速公路禁止非机动车和行人通行。交通参与者实施借道通行时，有可能与被借道路本车道的参与者产生冲突点，为保证安全，必须明确谁有义务主动防止冲突的发生。借道避让原则在调整交通行为和交通事故认定中仍应起到规范性作用。

2、行人在没有交通信号控制的路段横过道路与机动车发生事故的特殊原则。

既然确定了借道避让原则，对此类事故的认定思路已经有一定的概念，即借道通行者应较本道通行者承担更多的安全义务。但此原则存在特殊性。《道路交通安全法》第四十七条规定：“机动车行经人行横道时，应当减速行驶；遇行人正在通过人行横道，应当停车让行。机动车行经没有交通信号的道路时，遇行人横过道路，应当避让。” 《道路交通安全法》第六十二条规定：“行人通过路口或者横过道路，应当走人行横道或者过街设施；通过有交通信号灯的人行横道，应当按照交通信号灯指示通行；通过没有交通信号灯、人行横道的路口，或者在没有过街设施的路段横过道路，应当在确认安全后通过”。人行横道是保护行人横过道路的通行区域，机动车遇行人通过人行横道时，负有避让行人的义务。行人在没有交通信号的路段横过机动车道时，虽属借道通行，但在此情况，机动车有避让行人的义务，同时行人也有确保安全的义务。这是行人在没有交通信号控制的路段横过道路的特殊通行规定，也是《道路交通安全法》以人为本指导思想的具体体现，充分表现出重点保护弱者的特点。

四、安全原则

1、合理避让原则。

交通事故的形态千变万化，事故原因多种多样，交通参与者在享受通行权利的同时，如遇他人侵犯己方的合法通行权，必须做到合理避让，主动承担维护安全的义务。如果发生了交通事故，应怎样分析双方的行为在事故中所起的作用呢？事故责任的划分，先确定一方已违反了通行规定，后分析另一方如何处置，再以事故发生时双方是否尽到了安全义务来衡量双方行为的作用并划分责任。

第一、一方存在过错，其行为影响了另一方的交通安全,这是运用合理避让原则的基本条件，如果一方没有过错或即使有过错但行为没有影响另一方的交通安全，则不适用此原则。

第二、被妨碍安全一方应该发现危险的存在却未发现。未尽到符合其交通参与者身份的一般注意义务为标准，在尽到了一般注意义务，能够发现危险存在的，视为应当发现，反之视为不应当发现。

第三、被妨碍一方尽到了符合其身份的义务能够采取有效的避让措施但没有采取或没有采取正确的措施。如果被妨碍方尽到了符合其身份的一般义务要求，能够采取正确措施而没有采取的，则适用本原则，反之不适用。

第四、被妨碍方虽有条件采取措施避让妨碍方，但其所采取的措施不妨碍第三方的交通安全，如果会对正常参与交通的第三方产生危险的，不适用本原则。一般来说，以各行其道原则划分事故责任相对比较简单，因为此类事故的路面痕迹及车辆停放位置通常能够相对客观地反映当事人的行为。而根据合理避让原则，直接证据取证比较困难。虽然大多数交通事故都是民事侵权案件，但与其他民事侵权案件存在着不同，交通事故多在动态运行中发生，交通事故中各方当事人的相互作用性较其他民事侵权案件强，为使每一个交通参与者都建立维护交通安全的意识，用合理避让原则划分交通事故责任有其合理性。

2、合理操作原则。

合理操作原则为：交通参与者在参与交通运行时，为了保证交通安全，应主动杜绝一些法律法规未禁止，但有可能存在危险隐患的行为。如果实施了上述行为且造成了交通事故，应负事故责任。

《道路交通安全法》第二十二条第一款的规定：“机动车驾驶人应当遵守道路交通法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶”。首先，每个交通参与者在参与交通运行时，都有自己的操作习惯，一些习惯存在着危害交通安全的隐患，而法律不可能列举在参与交通时可能出现的所有行为。其次，再完善的法律也难以对全部交通行为做出无遗漏的规定。在法律实施后，社会上会出现新的事物参与到道路交通运行中，这些新事物也许存在危害交通安全的隐患。适用合理操作原则认定交通事故责任，应着重考虑“虽未违法，但存在交通过错”的行为。

五、结果责任原则

行为人的行为虽未造成交通事故的发生，但加重了事故后果，应负事故责任，即结果责任原则。确定该原则主要原因有两个方面：

第一、技术认定的客观性。从技术的角度出发，造成交通事故的原因可分为发生原因和结果原因两种，这两种原因共同导致了交通事故的结果。严格来说，这两类原因在交通事故中的作用和地位有一定的区别。发生原因是主动打破交通平衡环境的因素，有一定的主动性。结果原因是在外在因素的作用下，才能造成结果的因素，有一定的受动性。这两类原因并不是完全孤立的，有时一种原因既含有发生因素也含有结果因素。比如，货车超载运输硫酸，车辆在转弯时，驾驶员因车辆超载而不能有效控制，致使车辆占用对向车道，与对向车辆碰撞，此时超载表现为发生原因。由于车辆超载，捆绑不牢固，硫酸罐落下地面后摔裂，硫酸泄露腐蚀车辆和路面，超载在此表现为结果原因。一般认为，发生原因的作用大于结果原因，但]发生原因和结果原因在一起事故中的作用方式不尽相同，在事故中的作用大小也不能一概而论，必须从实际出发，在充分调查取证的情况下综合考虑。交通事故认定是全面、客观反映交通事故成因的技术认定，应该客观、科学、公正地表述事故成因。作为证据，当事人的过错客观地造成了事故后果或是造成后果的原因之一，有过错的当事人就应该负事故责任。

第二、增强交通参与者维护交通安全的意识。交通环境是一个复杂的大系统，交通参与者是其中的子系统，为了维护大系统的正常运转，子系统必须要正常运转，这要求每一个交通参与者都必须自觉遵守交通法律法规。任何一个违反交通法律法规的行为，都存在影响交通环境正常运转和导致交通事故的隐患。为了保障交通安全，任何人在参与交通时都要自觉遵守交通法律法规。同时，对违反交通法律法规，违法行为是加大事故后果原因的违法者认定事故责任是非常必要的。

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不良贷款责任认定报告 篇6

来源：中国法院网 | 作者：刘扬 佟玲

【案情】

王某在案发前为甲公司主管会计，保管公司法人专用章、会计专用章等公司公章。乙公司法定代表人李某与王某关系亲密，王某见乙公司的灯具销售业务开展得十分红火，就想与乙公司合作开办一家新的分公司，由王某的哥哥负责经营。为了办理各类审批、登记手续的需要，李某将乙公司的主要公章也暂时交由王某保管。其间，王某利用自己掌握两家公司公章的便利条件，以乙公司欲购买一批建材需要资金为名，并利用甲公司的名义提供担保，欲从丙银行贷款二十五万元。根据银行内部规定由于乙公司不在丙银行负责开展业务的地域范围之内，不能发放货款，丙银行不愿意发放货款，在王某的多次交涉之后，丙银行同意如果他能给银行拉来大额储蓄业务就可以例外。王某利用自己的关系，介绍了一笔七十五万元的存款业务，丙银行向王某破例、违规发放了货款。事后，王某花费十万元偿还个人债务，剩余款项除归还银行到期利息部分外其余去向不明。乙公司因经营不善破产，未归还款项丙银行依法提起诉讼，法院认为王某虽然私自利用公章伪造甲公司担保，但构成表见代理，判决甲公司承担担保责任。经强制执行后，银行贷款全部追回。甲公司因为无法顺利向王某追偿损失，遂向公安机关报案，公安机关以涉嫌贷款诈骗罪对王某立案侦查，后交由检方提起公诉于是于2010年10月提起公诉。

【分歧】

在此案的审理过程中，有三种不同意见：

第一种意见认为王某以非法占有为目的，以隐瞒真相、虚构事实的手段向银行骗取巨额款项，数额特别巨大，构成贷款诈骗罪，应处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

第二种意见认为，王某构成贷款诈骗罪，但考虑到银行已经追回所有贷款，与贷款未追回的情况相比，社会危害性较轻，应在量刑上适当减轻，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金为宜。

第三种意见认为此案王某虽然有非法占有的故意，但由于其私自利用公章借用甲乙两公司的名义，构成民法上的表见代理，即使他虚构了事实，但这虚构的事实依法具有法律效力，在法律上是认可的，法律上甲乙两公司都与银行发生了真实的借贷、担保关系，不能认为其利用了诈骗手段，由于银行贷款已经全部追回，余下的问题只是甲公司向王某追偿的民事问题，不是刑法上的法律关系，王某不构成贷款诈骗罪。

以上三种关于此案定罪、量刑上的不同看法，充分体现了贷款诈骗的定罪量刑都有一些需要认真探讨的问题，否则将不利于刑事司法的统一和对被告人合法权利的保护。

【评析】

我国刑法为保护正常的金融贷款秩序、保障银行等国家金融机构的资金安全，设定了贷款诈骗罪专门打击骗取银行贷款的恶劣行为。刑法第一百九十三条规定：“有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；

（二）使用虚假的经济合同的；

（三）使用虚假的证明文件的；

（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；

（五）以其他方法诈骗贷款的。”结合本条规定和刑法总则中关于定罪量刑等一般性问题的规定，可见贷款诈骗罪的构成要件必需具有非法占有的故意，利用虚假手段骗取银行贷款，数额达到法定标准，情节较为恶劣、社会危害性较大四个方面的要件事实。这四个要件事实的认定都有值得进一步探讨的问题，以明确罪与非罪，罪轻与罪重的区别。

一、非法占有为目的的犯罪意图的认定

诈骗犯罪，包括刑法中的普通诈骗罪和金融诈骗罪等，都明确要求行为要具有非法占有的故意，即犯罪意图是犯罪构成要件的要件事实之一。犯罪意图实质是行为人的主观心理态度，同时行为人的犯罪行为是以犯罪意图为指导的，它是一系列犯罪行为得以展开付诸实施的逻辑起点，如何正确认定犯罪意图历来是刑事司法实践中的一大难题。在认定犯罪意图时，一定要坚持主客观相统一的司法原则，要严格以事实为依据来认定，防止主观臆断和妄加推定。实践中，一些司法工作人员往往以造成的损失和危害后果，而推定行为人具有非法占有的犯罪意图，并先入为主的据此搜集相关证据，与无罪推定的法治原则不相容，是即不科学的，容易引起定罪量刑与犯罪分子所犯罪行和所应承担的刑事责任不适应，没能坚持宽严相济的刑事政策，做到区别对待，罚当其罪。

对非法占有的犯罪意图的认定，要明确此犯罪意图是行为人实施犯罪行为时的主观心理态度，不是事前也不是事后的主观心理态度。当然要认定犯罪行为人实施犯罪行为时的心理态度，可以利用犯罪行为实施之前或之后的行为进行佐证，但要明确时间界限，切莫将之混为一谈。我国有关刑事审判经验交流会议确定在认定犯罪意图时要坚持主客观相统一原则的同时，也对一些常见的可以佐证的事实进行了探讨研究。贷款诈骗罪中犯罪意图的认定，主要以体现在行为人事前的经济状况、为犯罪实施的准备活动和取得贷款后资金的使用、去向与事后是否有偿还贷款的意愿等因素进行综合考虑。如果行为人贷款前并没有偿还资金的能力，贷款后对资金肆意挥霍，用于违法犯罪活动等，可以认定行为人在行为时具有非法占有的目的。

此案中，王某事后将大量资金用于归还个人债务，虽然有偿还利息的行为，但不足以认定其有归还贷款的意愿，同时除归还个人债务之外的大部分贷款资金去向不明，也足以说明王某事后并没有偿还贷款的意愿。具此，可以认定王某有非法占有贷款资金的意图。对此问题，审判中各方并无异议，但是笔者认为对此犯罪意图的认定问题仍有进行说明的必要，以在类似的审判中有所借鉴。

二、贷款诈骗中对诈骗手段的认识

刑法对贷款诈骗罪明确列举了四种诈骗手段即：

（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；

（二）使用虚假的经济合同的；

（三）使用虚假的证明文件的；

（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的。由于犯罪行为的方式复杂多样，刑法难以一一列举，列举上述四种行为的同时做了一个“以其他方法诈骗贷款的”概括规定。综合刑法的这些规定，可以认为贷款诈骗罪的诈骗手段具有如下性质和特征：第一，诈骗手段必须是行为人以虚构事实或者隐瞒真相的方式，伪造了本来在法律上认为根本不存在的事实；第二，伪造的事实使银行等金融机构，误认为是真实存在的，并具此发放贷款，即伪造的事实是银行等金融机构开放货款的原因原为。第三，由于伪造的事实在法律上根本不存在，银行等金融机构不能追回贷款，遭受重大损失，即伪造的事实是银行遭受损失的主要原因。

此案中，王某虽然背着甲乙两公司利用他们的名义向银行贷款和提供担保，由于其提供了真实有效的公章和有关文件，构成表见代理，表见代理在对外效力上与有权代理相同，在法律认为表见代理的事项是真实存在的，并对被代理人产生法律约束力。虽然，甲乙两公司对王某越权代理的行为并不知情，王某具有欺骗意图，和欺骗行为，由于甲乙丙三方的借贷、但保法律关系真实存在，银行依法要求甲公司承担了担保责任，发放的贷款全部追回，并没有遭受任何损失。另外，按照银行规定，丙银行本来不应该发放贷款，为了自身业绩的需要，在王某帮忙拉来大额储蓄业务之后才违规开放了这笔贷款，存在重大过错，足以说明丙银行并不是仅仅因为相信了王某所提供的事实而发放贷款。王某提供的事实和拉来大额储蓄的行为一起，构成了银行放款给王某的主要原因，王某利手甲乙两公司名义借款、担保的事实并不足以使丙银行发放贷款。所以王某所采取的诈骗手段，并不是刑法关于贷款诈骗犯罪种所规定的诈骗手段。就算王某具有非法占有的故意，由于其手段行为与贷款诈骗罪构成要件所要求的诈骗手段不具有该当性，所以不能充分认定其犯罪事实成立。至于甲公司向王某追偿损失的问题，只是民事法律关系，通过民事手段解决就行了。

三、贷款诈骗罪中诈骗数额的认定

《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》对诈骗数额的认定做了详细的规定，诈骗犯罪的诈骗数额应该以行为人实际取得的数额计算，即在案发前行为人已经返还的数额应该从其最初诈骗时取得的数额中扣减。对此，贷款诈骗罪中有特殊之处，即贷款诈骗罪中，行为人偿还银行利息的数额是否应该从其骗取的贷款数额中扣减？贷款是银行取得利润的主要来源，利息是银行发放贷款的收益，是在贷款本金之外另行计算的。由于利息不计入贷款总额，就算行为人托欠银行本金和利息，其实际诈骗的数额依然以贷款本金计算，而不是以本金和利息的总和认定为诈骗数额。在实践中，行为人为了取得银行的信任或者有意托延银行的还款催告，往往以偿还到期利息的方式，诱使银行继续发放货款或者防止其及时发现自己诈骗的事实。由于贷款诈骗罪诈骗数额的认定是以银行发放的货款本金计算的，就算行为人偿还了到期利息，其偿还利息的数额不能从诈骗贷款的数额中扣减。

四、贷款诈骗罪中危害性的认定

严重的社会危害性是一切犯罪的本质特征，是确定罪与非罪、罪轻与罪重的实质标准。由于社会危害性是一个不确定的概念，而现代刑法以贯彻罪刑法定原则为核心，在具体犯罪中，刑法规定了一系列的刑事司法原则和标准，以供正确、科学的认定犯罪行为人的刑事责任。我国刑法第十三条还在但书中规定，情节显著轻微、危害不大的，不认为是犯罪，以防止司法工作人员简单机械的以刑法关于具体罪名的规定而将表面上符合分则具体罪名规定而实质上社会危害性并不严重的行为以犯罪论处。犯罪情节是认定社会危害性的主要依据，犯罪情节与犯罪的社会危害性存在着紧密的依存关系，即犯罪情节严重的，社会危害性也极大；犯罪社会危害性大的，其犯罪情节也必然十分严重。不存在情节轻微而社会危害性极大或者社会危害性极小而情节十分严重的情形。犯罪情节通常包括犯罪意图、犯罪手段、犯罪对对象、犯罪所造成的损害后果、犯罪的时间、地点等主客观因素。贷款诈骗罪是国家为了保护国家正常的金融贷款秩序和银行等金融机构的资金安全而设立的罪名，所以其社会危害性要以犯罪行为对国家金融秩序的破坏程度和银行的实际损失两个方面综合考虑。同时为了防止简单的以诈骗数额作为确定诈骗犯罪社会危害性、情节严重与否的唯一标准，最高人民法院在司法解释中明确规定，诈骗数额只是认定犯罪情节的标准之一，而不是唯一标准。

审判中的第一种意见简单以王某诈骗的贷款数额为依据认定其情节严重并没有考虑到银行追回贷款的事实，简单的选择贷款诈骗罪中最重的刑罚，并没有深刻理解犯罪情节与犯罪社会危害性的关系和最高人了法院关于审判诈骗犯罪中的原则规定。第二种意见考虑到了银行追回贷款的事实，实属可佳。

对金融秩序的破坏相较于银行等金融机构贷款损失相比，认定起来更为困难。贷款诈骗罪中行为人利用各种手段以严重违反金融管理法律法规、违反银行贷款的各种规定取得贷款的行为，可以认定为严重扰乱金融秩序。此案中，王某的手段行为构成了表见代理，银行也存在过错，对金融监管秩序的破坏并不严重，同时由于银行已经追回了全部贷款，资金安全也得到了保障。所以此案的贷款数量虽然巨大，但是社会危害性不大，情节显著轻微。

综上所述，此案中，王某虽然具有非法占有的犯罪意图，从银行取得的贷款数额巨大，但是由于其犯罪手段并不是刑法规定的构成贷款诈骗罪中所说的虚假手段，同时社会危害性不大，情节显著轻微，不构成贷款诈骗罪，应依法做出无罪判决。至于甲公司承担担保的损失，由其通过民事手段向王某追偿，不属于刑法的调整范围。

交通事故责任认定书 篇7

X公交认字(20XX)第311号

交通事故时间:20XX年9月XX日7时35分许 天气:晴

交通事故地点:XX路赵庄村口

当事人基本情况:

张X，男，37岁，身份证号:*******，北京市丰台区人，持A2型驾驶证驾驶京H*****号小轿车。车主:张X，住址:北京市*******。

李X，男，52岁，身份证号:*******，河北省XX市人，骑河北省A******号两轮电动自行车。

交通事故基本事实:

张X驾驶京H*****号小轿车沿XX路由南向北行驶至赵庄村口;后逢李X骑河北省A******号两轮电动自行车，沿XX路由南向北的非机动车道由北向南行驶至此处，李X在由东北方向向西南方向横穿道路的过程中，两车发生碰撞，造成李X当场死亡的交通事故。

交通事故形成原因及当事人责任或者意外原因:

张X驾驶车辆上道路行驶时，未保持安全车速，是造成该事故的原因之一，具有同等过错。故违反《XX人民共和国交通安全法》第四十二条“机动车上道路行驶，不得超过限速标志标明的最高时速。在没有限速标志的路段，应当保持安全车速。”之规定，张X负该事故同等责任。

李X骑两轮电动自行车在东北方向向西南方向横过道路的过程中，未确保安全，未按照正确的行驶路线下车推行，是造成该事故的另一重要原因，具有同等过错。故违反《XX人民共和国交通安全法实施条例》第七十条:“驾驶自行车、电动自行车、三轮车在路段上横过机动车道，应当下车推行，有人行横道或者行人过街设施的，应当从人行横道或者行人过街设施通过;没有人行横道、没有行人过街设施或者不便使用行人过街设施的，在确认安全后直行通过。”之规定，李X负该事故同等责任。

交通警察(签字):

交通事故责任认定的流程怎样 篇8

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交通事故责任认定的流程怎样

交通事故发生后，当事人应当立即拨打110报警电话，请交警到达现场。公安机关交通管理部门人员查明交通事故原因后，对事故责任进行认定。交通事故责任认定的流程如下：

一、交通事故责任认定需要考虑的因素有

1、交通事故的发生与当事人行驶行为之间的因果关系。

2、当事人行驶行为对交通事故起到的作用。

二、交通事故责任认定时限

按照事故的严重程度，交通事故责任认定的时间期限分别为5天、15天、20天。如果有需要，可以向上级机关申请延长，分别可以延长5天、15天、20天。

三、交通事故责任公布的注意事项

1、召集交通事故当事人同时到场，无正当理由不到场的，按照缺席处理。

2、出具相关证据，说明责任认定的依据和理由。

出具的证据主要有（1）事故照片（2）车辆、人体的检查以及勘验笔录（3）车辆、人体等技术鉴定报告（4）事故现场图

3、将《道路交通事故责任认定书》送交当事人。如当事人拒绝签收，可能造成放弃申诉权力的后果。

四、对交通事故责任的最终认定

劳务派遣用工情况下工伤责任认定 篇9

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劳务派遣用工情况下工伤责任认定

2014年8月20日发布的《最高人民法院关于审理工伤保险行政案件若干问题的规定》，对双重劳动关系、劳务派遣、指派、转包和挂靠关系五类特殊的工伤保险责任主体作了规定。实践中，经常出现与职工存在用人关系的单位有两个或两个以上的情形，具体由哪个单位承担工伤保险责任容易产生争议。为避免互相推诿，该《规定》明确社会保险行政部门认定，下列单位为承担工伤保险责任单位的，人民法院应予支持。

第一，职工与两个或两个以上单位建立劳动关系，工伤事故发生时，职工为之工作的单位为承担工伤保险责任的单位。

第二，劳务派遣公司派遣的职工，在用工单位工作期间因工伤亡的，派遣单位为承担工伤保险责任的单位。

第三，单位指派到其他单位工作的职工因工伤亡的，指派单位劳务派遣公司为承担工伤保险责任的单位。

第四，用工单位违反法律、法规规定，将承包业务转包给不具备用工主体资格的组织或者自然人，该组织或者自然人聘用的职工，从事承包业务时因工伤亡的，用工单位为承担工伤保险责任的单位。

第五，个人挂靠其他单位对外经营，其聘用的人员因工伤亡的，被挂靠单位为承担工伤保险责任的单位。劳务派遣该条第二款还规定，在上述非法转包和挂靠情形中，“承担工伤保险责任的单位承担赔偿责任或者社会保险经办机构从工伤保险基金支付工伤保险待遇后，有权向相关组织、单位和个人追偿”。

该规定不仅突出保护劳动者的合法权益，还力求在用工单位之间以及用工单位与其他责任主体之间合理分配责任。最高法院新闻发言人孙军工介绍说，近年来，工伤保险行政案件

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不良贷款责任认定报告 篇10

黔国土资发〔2007〕33号

贵州省地质灾害责任认定办法

第一条 为明确引发地质灾害责任，依法对地质灾害实施治理，确保人民生命财产安全，根据中华人民共和国《地质灾害防治条例》第三十五条“因工程建设等人为活动引发的地质灾害，由责任单位承担治理责任。责任单位由地质灾害发生地的县级以上人民政府国土资源主管部门负责组织专家对地质灾害的成因进行分析论证后认定。对地质灾害的治理责任认定结果有异议的，可以依法申请行政复议或提起行政诉讼”的规定，制定本办法。

第二条 本办法所称引发地质灾害责任认定，是指对在边坡开挖、地下洞室掘进、弃渣、爆破、抽汲地下水和矿山开采，水库、电站施工等人类工程建设活动中，引发地质灾害责任的认定工作。

第三条 地质灾害责任的认定由申请人按本办法第五条的规定向国土资源主管部门提出申请，并提交以下材料：

（一）《贵州省地质灾害责任认定申请书》（格式文本附后）；

（二）与认定有关的其他资料。

国土资源主管部门在收到申请后，应当在15日内作出是否受理的决定，并给予答复。不予受理的，应当说明理由。

第四条 国土资源主管部门根据申请人申请认定的内容，组织具有地质灾害治理工程勘查资质的单位（以下称鉴定单位）进行地质灾害成因分析论证后认定。鉴定单位按下列资质等级规定承接分析论证工作，并对成因分析论证结论负责：

（一）特大型：死亡30人以上或者直接经济损失1000万元以上；受威胁人数1000人以上或者预估经济损失1亿元以上的地质灾害，由具有甲级资质的单位承接；

（二）大、中型：死亡3人以上30人以下或者直接经济损失100万元以上1000万元以下；受威胁人数100人以上1000人以下或者预估经济损失500万元以上1亿元以下的地质灾害，由具有甲、乙级资质的单位承接；

（三）小型：死亡3人以下或者直接经济损失100万元以下；受威胁人数100人以下或者预估经济损失500万元以下的地质灾害，由具有甲、乙、丙级资质的单位承接。

大中小地质灾害等级划分

按危害程度和规模大小分为特大型、大型、中型、小型地质灾害险情和地质灾害灾情四

1、特大型地质灾害：因灾死亡30人以上，或因灾造成直接经济损失1000万元以上的。受灾害威胁，需搬迁转移人数在1000人以上或潜在可能造成的经济损失1亿元以上的地质灾害。

2、大型地质灾害：因灾死亡10人以上、30人以下，或因灾造成直接经济损失500万元以上、1000万元以下。受灾害威胁，需搬迁转移人数在500人以上、1000人以下，或潜在经济损失5000万元以上、1亿元以下的地质灾害。

3、中型地质灾害：因灾死亡3人以上、10人以下，或因灾造成直接经济损失100万元以上、500万元以下。受灾害威胁，需搬迁转移人数在100人以上、500人以下，或潜在经济损失500万元以上、5000万元以下的地质灾害。

4、小型地质灾害：因灾死亡3人以下，或因灾造成直接经济损失100万元以下。受灾害威胁，需搬迁转移人数在100以下，或潜在经济损失500万元以下的地质灾害。第五条 引发地质灾害的责任，由地质灾害发生地的县级国土资源主管部门组织进行成因分析论证后认定；跨行政区域的，由其共同的上一级国土资源主管部门组织进行成因分析论证后认定。对情况特殊的，可由下一级国土资源主管部门向省国土资源厅提出申请，由省国土资源厅直接组织进行成因分析论证后认定。上级国土资源主管部门可委托下一级国土资源主管部门进行地质灾害责任的成因分析论证认定。

第六条 组织成因分析论证工作的国土资源主管部门应与鉴定单位签订成因分析论证合同书（格式文本附后）。

成因分析论证工作费用按成因分析论证合同书签定的金额，由组织论证工作的国土资源主管部门垫付，也可协调认定申请人或被认定人垫付。引发责任认定清楚后，工作费用按引发原因确定支付人。属自然原因引发的，由地质灾害所在地人民政府出资；属人为工程活动引发的，由引发地质灾害的责任人承担。

第七条 鉴定单位应本着客观、公正、科学的原则，开展实地的广泛调查，在合同约定的时间内提交《贵州省×××地质灾害成因分析论证报告》。

分析论证报告必须有明确的地质灾害成因判别及直接引发地质灾害因素的结论。成因分析论证报告应包含下列内容：

（一）分析论证方法和资料收集。要求对现场调查方法，调查和收集的资料进行评价，确定正确的分析论证依据。

（二）地质灾害特征。要求阐述发生地点、时间、威胁对象、范围及类型、特征要素、发展变化等情况；

（三）地质灾害形成原因分析。要求论据充分，分析合理，主因明确；

（四）成因分析论证结论。要求准确、清晰、简明；责任主体明确；严禁出现“可能”、“推测”等类似的不确定性用词。

第八条 国土资源主管部门应根据成因分析论证结论作出责任认定，向被认定人下发《贵州省地质灾害责任告知书》（格式文本附后）附《成因分析论证报告》。当责任人拒不履行法律规定的义务，对工程建设等人为活动引发的地质灾害不予治理时，组织成因分析论证的国土资源主管部门应按《地质灾害防治条例》第四十二条规定对责任人进行处罚。

第九条 被认定人对引发地质灾害责任有异议的，在收到告知书起的60日内，可向下发告知书的上一级国土资源主管部门申请行政复议或向人民法院提起行政诉讼。被认定人申请行政复议应提交以下材料：

（一）《贵州省地质灾害责任认定行政复议申请书》（格式文本附后）；

（二）《贵州省地质灾害责任告知书》

（三）《贵州省×××地质灾害成因分析论证报告》

上一级国土资源主管部门应在收到行政复议申请起的15日内作出是否受理的决定，并给予答复。不予受理的，应当说明理由。

第十条 国土资源主管部门在行政复议时，应从贵州国土资源专家库中选择不少于3人的地质灾害防治专家组成专家组，对成因分析论证报告进行审查。专家组审查费用由申请复议人承担。

专家组审查前，国土资源主管部门应将专家组人员及有关情况书面告知复议申请人及其他利害关系人。复议申请人及利害关系人应在5日内给出书面回复，对认为专家组成员与有关当事人有利害关系要求回避且理由正当的，国土资源主管部门应予采纳，并重新选择专家；不予采纳的，应书面告知当事人。

第十一条 国土资源主管部门收到专家组对成因分析论证报告的审查结论后，应当将审查结论分送复议申请人及利害关系人。复议申请人及利害关系人对审查结论有异议的，应当在收到审查结论起10日内提出书面意见，由国土资源主管部门通知专家组在10日内就有关情况作出书面说明，并作出复议结论。仍有异议的，当事人可向人民法院提起行政诉讼。

第十二条 国土资源主管部门根据专家组对成因分析论证报告的审查结论，在20日内作出行政复议结论，给行政复议申请人下达《贵州省地质灾害责任认定行政复议结论书》（格式文本附后）。

第十三条 国土资源主管部门工作人员在组织成因分析论证认定工作中，玩忽职守，滥用职权、徇私舞弊的，依法给予行政处分。构成违法的，移送司法机关，依法追究法律责任。鉴定单位在成因分析论证和专家在成因分析论证报告审查中，因收受他人钱财，弄虚作假，偏袒一方，情节严重的，对鉴定单位给予资质降级，造成严重后果的，可吊销资质证书；对审查专家，取消审查专家资格。

第十四条 受人民法院委托进行责任认定的，参照本办法的有关规定办理。