理财公务员（共13篇）
理财公务员 篇1
公务员妻子如何理财
陆先生今年39岁，之前一直在一家国有企业工作，最近陆先生动了创业的心思，在今日递交了辞职报告准备正式下海。陆先生辞职以后，陆太太就是成为了家中唯一的经济支柱。陆太太今年36岁，每个月工资收入在6500元左右。根据陆先生的透露，他们家庭一共拥有95万元的存款，此外家中还有两套房产，其中一套是两室一厅的自住房，目前市值在350万元；前几年，妻子娘家拆迁，他们一家三口分得的一套二室一厅的动迁房，现在房子出租每月能收到3500元的租金；另外，还有市值20万元的股票和10万元的5年期国债。家庭开支方面，孩子目前读初中，学费并不贵，但每月固定有1500元的补课费用；夫妻俩都是朝九晚五的上班族，无暇料理家务，因面每月支付2500元聘请了一位钟点工；陆先生有一辆车，考虑到有交通补贴，所以费用暂且不记；其余就是一些正常的日常开支。
陆先生目前已经下岗回家，对于他来说最为纠结的莫过于社保以及商业养老保险的选择上面了。麟龙专家表示，从保险原理上面看，社保是一种公益性的保险，覆盖性较高。而商业保险则有着较大的盈利性，一般来说我们都是将商业保险作为社保的一种补充形式。而且陆先生目前只有40岁，我们再考虑到未来延迟退休的必要性，以及不合理的养老金双轨制必将逐渐取消的趋势，假如陆先生不辞职的话，65岁退休时，迎接他的将很有可能是并不比普通企业退休职工高太多的养老金待遇，因此陆先生完全不必有心理顾虑，觉得自己掏钱缴社保“吃亏了”。从缴费模式上看，陆先生可以选择城镇灵活就业人员社保，按月缴纳养老保险和医疗保险，缴费6个月后就可享受等同于企业职工参保的医保统筹比例，只要陆先生到达法定退休年龄时，养老金缴纳满15年就可以按月领取养老金了。
如果陆先生觉得如果按照目前的养老金缴费以及发放的政策，等到他退休的时候这样的一笔养老金不能够满足他今后的退休生活，其实他也不一定非要购买商业养老保险，理财规划师认为他可以通过更激进的投资以及房屋租金收入等手段来补偿养老金的不足。毕竟陆先生目前拥有两套市值共计近600万元的房产，即使创业受挫，依然还有不薄的养老家底。
公务员＋教师家庭理财规划 篇2
1.两年内归还借款10万元；
2.3年后购买20万元的轿车；
3.5年后换购市区价值100万元的房子；
4.完成孩子的基础教育，14年后上大学4年(每年5万元)，随后到英国留学1.5年(每年30万元)
5.准备27年后退休，届时取消车辆，将房屋维修和车辆支出控制在2万元之内；
6.退休后减少社交支出，控制为1万元／年，保持现有生活水平。
财务分析
1.流动性资产8万元，能够满足家庭紧急备用金需求；
2.负债比率为12％，小于50％的警戒线，具备较强的偿债能力；
3.收入来源的72％依靠薪资收入，家中收入主要来源一旦出现意外，将给家庭带来一定的影响；
4.年储蓄率较高，达到46.4％，说明家庭支出较为合理，生活节俭，有良好的储蓄习惯。
基本假设
1.给予李先生夫妇双方家庭具有一定的经济实力，在各个时间点夫妻双方的购房计划均能通过向亲戚借款完成，无利息支出。
2.双方的工资收入均为税后收入，夫妻双方三险一金均单独计算，不列入本理财计划；
3.理财目标中的房屋价格和车辆价格均指李先生购置和卖出当年的目标价格；
4.保费的设置均为估价，具体购买时需进～步和保险公司确认；
5.估计：通货膨胀率为3％，工资增长率为3％，学费增长率为5％，房租增长率1％；
6.根据大数原则，预估李先生寿命80岁，谢女士寿命82岁。
整体规划建议
1．子女教育金安排：若按计划上大学前的费用均为7600元／年，到孩子18岁时需要教育资金148950元。小孩上大学的4年期间的费用，每年按5万元计算，14年后大学总费用为395998元。18年后支持孩子留学英国，年费用30万元，留学总费用1082979元。故全部教育费用为1478977元。剔除18岁以前孩子的教育经费，大学费用和留学费用现在开始以整笔投资17万元和每月定存形式进行积累，为达到此目标两人每月至少应存4995元。在目前经济状况并不理想且家庭投资风险承受能力有限的情况下，建议李先生暂时放弃孩子留学目标。
2．购房筹划：鉴于对北京市房地产市场的分析，建议购房。同时，建议李先生夫妇购置新房同时保留旧房子，出租至退休，之后转赠给孩子。旧房子的保留势必会增加房屋维修的支出(2万元／年)，此部分支出主要由租金收入解决，预计租金在3000元／月左右。退休后房子转归孩子所有，相应的维修金支出减少。
3．购车计划：以李先生良好的家庭经济状况和储蓄习惯，该目标应该能够随时实现。
4.根据以上规划，李先生夫妇需要兼职参加工作，取得10％的额外收入，这部分收入由谢女士通过兼职讲课来完成。
保险规划建议
除单位的三险一金，目前夫妻双方均未投保商业保险。为防止意外情况发生而对家庭造成严重影响，两人需要投保一定金额的商业保险，保证家庭生活的正常运行。
李先生家庭财务状况稳定，夫妇双方均有稳定收入，因此家庭医疗方面的需求不是非常重要。夫妇双方都希望能够在任何情况下，优先保障孩子的高等教育需求，因此孩子的教育规划是李先生理财规划的重点。为了筹足这部分费用，李先生夫妇首先必须保证每年有10万元以上的基本收入，故保险的主要需求在寿险和意外保障方面。
考虑到李先生家庭生活支出稳定，以不超过家庭收入的10％作为保费支出上限。夫妻两人可以购买同样的保险额度，每年保险费用支出总计9700元，具体见表3。
投资规划建议
李先生家庭风险承受能力较强，因此可预留3个月支出总额(约1万元)作应急准备金，用于定期存款或者货币基金(假设收益率为2％)；其余资金的40％用于低风险类产品投资，如购买光大银行1年期阳光理财T计划，可获3.8％的收益；购买债券型基金，平均年收益能达到6％，另外60％资金投资于股票型基金、配置型基金投资，如2006年股票型基金的平均收益率能达到90％以上，光大集合资产计划阳光2号，预期收益为7％～1 2％。以上的投资组合综合收益率一般不低于8％，完全符合李先生的风险承受能力。
理财公务员 篇3
首选清点好自己的资产，然后就是如何更好地利用了。一般采用的都是股票、基金、其他投资，如P2P理财、余额宝……所以也可以分为几大类：1 互联网金融类理财互联网金融类理财产品越来越得到追捧，像余额宝以其投资门槛低、方便操作得到很多人的喜爱，而P2P理财也是因其门槛低、收益高、风险低在近几年迅速蹿红，均享有几大安全保障，在这个乱流之中，更好地保障了用户资金环境的安全，以便更放心的投资理财。2 股票等高风险高收益类投资方式股票这类高收益但高风险的投资方式，凭的是敏锐与投机，追求稳健的人或许不适合，但适合能够有冒险精神的人，作为实力、资金、胆量相对雄厚的80后，这类投资方式也列入可以考虑的范畴之内。3 其他投资产品除了以上几种热门的产品，还有诸如基金、国债等方式也可以根据个人的理财需求来做规划。4 投资自己说到投资，就免不得说对自身的投资，80后也是一个尴尬的群体，因为稍微不慎就被后生“后来居上”，所以，自身的投资是一个重要的环节。不断地学习、进步财富增值、自我增值的基础。
瞎理财不如不理财 篇4
在刚刚过去的一年里，泛亚贵金属崩盘，e租宝被查，另有1100多家P2P跑路……涉案金额超过1000亿元，无数家庭因为互联网金融骗局一夜返贫。民怨沸腾，它能不是投诉热点？
3·15来了，诸多通过QQ群、微信群组织起来的受害者，肯定希望能用自己的行动，唤起相关部门的重视，挽回损失。遗憾的是，虽然e租宝老总被抓了，泛亚贵金属主要责任人也被拘了，但投资者的钱能拿回多少却很难说。
庞氏骗局一大特点，是用后来投资者的钱，给前边的投资者做收益，当后续投资者不够多的时候，资金链就断裂了。也许明知自己的骗局会破灭，e租宝控制人丁宁提前享受了一把奢侈的生活，大肆挥霍吸来的资金，仅仅赠与他人的现金、房产、车辆、奢侈品的价值就达10余亿元。对“互联网金融第一美女”张敏，丁宁除了向其赠送价值1.3亿的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物，还先后给她发了5.5亿元的“奖励”。另外，以他的弟弟丁甸为例，他原来月薪1.8万元，但调任北京后，月薪就飞涨到100万元。仅2015年11月，钰诚集团需发给员工的工资就有8亿元。钱都被这么糟蹋了，警方即使能追回一些，又能帮投资人挽回多少损失呢？
在初试理财尝到甜头之后，人容易进入“半桶水”误区：自以为已经是理财高手了，盲目投资，把收益率看得比什么都重要。实际上，收益与风险永远是相匹配的，提供高收益的多是“野路子”，风险也更高。那些理财骗局，就是看到了这一点，用高收益来忽悠人。
《华尔街日报》个人理财专栏作家乔纳森·克莱门茨对理财总结得特别好，“我们理财并不是为了击败市场、发笔横财，或者赚取尽可能高的回报，金钱的本身不是最终目标，而只是实现其他终极目标的手段，理财是为了购买一栋房子，或者让子女上更好的大学，或者为退休生活储备”。
既然不是为了暴富，而是为了攒钱买房，或者其他一个确定性的目标，那么如何保住本金比任何都重要。因为本金一旦有了损失，你离自己的目标会更远。在泛亚贵金属的案例里，有一位小伙子讲述了自己的经历：他准备了一笔钱打算买房子，却因为贪心希望多赚一点，就把100多万元全部投到了泛亚，本想着再过一两个月就拿出来首付买房，结果泛亚出事了。
很多时候，我们会安慰自己“失败乃成功之母”，在失败之后总结经验，从而做得更好。可是投资理财呢？一旦出错，损失的真金白银可能会让我们痛一辈子，甚至是让几十年的奋斗付诸东流。
巨和理财经理对理财观念的阐述 篇5
“性格和智慧决定生存”的哲理，同时也与当前人们的投资理财观念和方式有着惊人的相似之处。中国已经进入个人理财时代，拒绝贫穷、做个有钱人成为居民理财的最大追求。但是受传统观念的影响，许多人认准了银行储蓄一条路，拒绝接受各种新的理财方式，致使自己的理财收益难以抵御物价上涨，造成了家财的贬值。有的人只知道不停地赚钱，却忽视了对财富的科学打理，最终因不当炒股、高风险等投资失误导致了家财的缩水甚至血本无归，成了前面挣后面跑的“漏斗式”理财。有的人虽然注重新收入的打理，但对原有的不良理财方式却懒得重新调整，或者存有侥幸心理，潜在风险没有得到排除，结果因原有不当理财影响了整体的理财收益。但是，也有许多投资者，他们注重把家庭中有风险、收益低的投资项目进行整理，积极接受新的理财方式，从而取得了较好的理财效果。“固执、马虎和懒惰”行为只能使你越来越贫穷。“积极式”的理财方式，转变理财观念，调整和优化家庭的投资结构，这样，你才能离有钱人越来越近。
阶段式的筹划理财人生
人生路上，真正意义的理财应当说是从有了个人收入开始。这时，多数人会沉浸在积累财富的喜悦中，虽然手中的现金数额可能很小，但还是要兴冲冲地将它逐月存入银行。如果用四则运算来比喻，这个时期运用的是加法：一月份的工资是被加数，二月份的是加数，相加后产生一个“和”；第三个月，“和”又成了被加数，新的工资结余成了加数，以此类推。经过日积月累，这个“和”会不断增大，达到一定数额后，你可能到了结婚的年龄，对于不能依靠父母的人来说，这笔因“加”而来的积蓄会派上大用场；家庭经济条件好的，这笔钱则会成为婚后小家庭的第一笔财产积累。
成家之后的理财不再是一个人的事，而是两个人、两双手在共同堆积家庭财富的“金字塔”。这时，两人正年富力强，收入会稳步增长，不知不觉间存折上已经过了五位数甚至六位数。并且，随着人生阅历的增长，理财观念也会发生很大的变化，收益最大化成为家庭理财的第一目标。于是许多人逐渐对收益高的投资方式感兴趣，往往不看风险只认收益，炒股、企业集资等让人趋之若鹜，结果有人炒股赔钱，有人集资被骗„„经过这些投资失败的教训，许多人冷静了许多。这时减法派上了用场，一些风险大的投资方式被逐个减少，炒股、集资等都成为“减数”，最后的结果可能是只留了开放式基金、国债或银行储蓄。
不知不觉步入了中年门槛，这时已经是三口之家，你的理财智慧也达到了最高境界，并积累了很多“实战”经验。虽说经历减法之后，你的投资渠道不是很多，但这都是根据个人实际而“浓缩的精华”，并且你会“一条道走到黑”。炒汇、买基金有了经验，你肯定会倾其所有而“不浪费一分钱的资源”；认准了比较稳妥的储蓄、国债，你会“翻着跟头往银行存钱”，这实际上是运用了乘法，这条适合你的投资渠道会呈现裂变式的发展———在经历加、减两种运算之后，乘法将你带入了人生理财最辉煌的时期。
浅析P2P理财与理财问题 篇6
P2P理财是指个人与个人之间的借贷，而P2P理财是指以公司为中介机构，把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。
首先我们先了解一下P2P网络借贷平台，它是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。即由具有资质的网站(第三方公司)作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。网贷平台数量近两年在国内迅速增长，已达到2000余家，比较活跃的有几百家。P2P理财是什么?什么是P2P理财?P2P理财是指个人与个人之间的借贷，而P2P理财是指以公司为中介机构，把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款。而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。
P2P理财模式是近年来比较流行的一种投资理财方式，将线上线下巧妙结合起来，通过第三方平台将钱放心大胆得借给别人。P2P不吸储，不放贷，只对信息配对，为投融资双方牵线搭桥，打造一个高效率、低成本的投融资信息平台。
P2P理财问题
年收益水平达10%以上，较银行存款、银行理财产品、货币型基金等收益高出1倍以上，不像股票投资一样始终面临亏损的风险，也无信托产品对投资金额有较大要求，这正是近年市场上新兴的P2P理财吸引众多普通投资者的重要原因。但少数P2P公司倒闭、跑路，使参与其中的投资者血本无归，也使很多初次接触P2P理财的人，首先想到的就是民间非法集资与诈骗，觉得这事太不靠谱，P2P理财到底是陷阱还是机会?
P2P理财，根源于民间小额借贷交易
P2P理财源于P2P借贷。P2P借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。P2P是“Peer to Peer”的简写，个人对个人的意思，P2P借贷指个人通过第三方平台(P2P公司)在收取一定服务费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。P2P交易对象包括两方面，一是将资金借出的客户、即P2P理财方，另一个是借款客户。通过P2P小额借贷交易，出借人实现了资产收益增值，借款人方便快捷地满足了自己资金需求。
随着互联网的普及，P2P借贷 2005年开始以网络平台方式在英美等发达国家发展并逐步成熟，2006年底左右进入中国。由于中国具有庞大人口基数、旺盛融资需求、同时传统银行服务无法覆盖所有资金需求人群，在几年内就获得爆发式增长。目前国内P2P小额借贷业务已经形成基于互联网平台的线上模式、非互联网的线下模式，线下线上并行模式三种形式，使很多无法获得正规金融机构服务、急需小额资金的普通人群得到了民间小额借贷服务，同时也为资金提供方提供了一种新的高收益理财方式。P2P理财本质是一种具有普惠金融创新模式的小额民间借贷
P2P借贷通过中间平台公司的撮合管理，快速实现个人对其他陌生人的借贷。本质上讲，是一种创新的小额民间借贷。
P2P借贷对象是有小额资金需求的个人，用途通常包括个人教育、消费、应对突发事项、小企业主资金周转等方面，资金需求额从几千元到数十万元不等。同时为了防范借贷风险，一笔出借资金通常会在P2P公司协助下，分散借给很多不同的借款者，如2万元可分别借给10个人，以防止单一借款人违约带来本金的重大损失。
P2P借贷上述特征与过去人们熟悉的非法集资性质的民间借贷有明显区别：一是借款对象不同，一个是具有小额资金需求的个人、另一个动辄是有上亿资金需求的企业;二是借款用途不同，一个主要用于装修、培训及经营资金周转等，另一个主要用于项目建设或投资需要;三是借款分散程度不同，一个是将借款尽可能分散给更多的人，一个通常是集中于1人或1个企业。二者的区别显而易见。
个人与个人间的借贷行为受到中国现行法律保护，而且一定程度还推动了我国金融事业的发展，解决了正规金融机构无法顾及的特定群体资金需求。从以上两个层面讲，P2P本质不是一种投资陷阱，它的出现具有强大的潜在市场需求与积极的社会作用。
如何看待P2P理财引发的部分投资者重大损失现象
首先，P2P理财遭受损失不是由于其天生是一种欺诈陷阱而造成的;其次，任何一种投资品种、包括资金借贷行为都是存在风险的，P2P理财产品也不例外;第三，作为一种新鲜事物，参与者需了解P2P投资产生风险的关键因素，并能够加以理性分析、科学选择，才能规避风险、减少损失。
P2P投资机会关键在于对第三方平台公司风险的理性把握
P2P理财风险主要来源于外部政策和监管风险、借款人信用风险、以及P2P公司的信用与经营风险。当前造成P2P理财客户重大损失的主要原因集中在后两类风险，特别是第三方P2P公司的风险。
P2P业务是一种金融创新模式，一定程度上推动了我国金融事业的发展，目前监管部门在加强防范非法集资、非法吸储的前提下，对P2P金融创新业务的发展持许可、观望态度。P2P公司近年如雨后春笋般涌现，但其中不乏以欺诈圈钱为目的、毫无个人信用风险管理经验的平台公司存在，部分投资者正是参与了此类公司的P2P借贷，才带来了巨大损失，而多数选择运行规范、风控能力较强公司的投资者，均获得了不错的收益。
由于市场上存在一些以欺诈圈钱为目的平台公司，同时第三方P2P公司通常在借贷中承担成交撮合、借款人风险识别、违约追偿、违约惩戒等服务职能，如何选择第三方P2P公司，是投资者成功参与P2P理财的关键。第三方P2P公司风险判断与选择的关键因素(1)借出资金流向的确定性、自主选择性
无论P2P公司采取线上、还是线下方式，无论投资者亲自选择借款人、还是通过债权转让方式确定借款人，出借人最终都需十分明确地保证可做到以下几点：清楚明确的借款人、借款金额;对借款人具有完全自主的选择权;必要时可以取得与借款人的联系。P2P公司在业务流程上应完全满足上述要求，否则，投资者就需要小心。(2)借款人信用信息采集能力与违约惩戒力度
P2P公司应具备较强的借款人信用信息的采集能力、有效的违约惩戒手段，来协助投资者科学筛选借款人、增加借款人违约成本、减低借款违约风险。
公共理财遇上个人理财 篇7
财政干部这些政府理财官、公共理财官，是如何作用后河村的“集体理财”和后河村农民的“个人理财”的呢？笔者便随同探究。
升级理财思路
汽车在崎岖的山路上慢慢爬行，由于正在修路，时不时会停一会儿。望着紧张忙碌的修路工地，张金平由衷感慨：这修的是致富路呀！一个多小时的颠簸，终于来到了位于云台山风景区内的后河村村口。
张金平触景生情地告诉笔者，帮扶不是简单地给点钱，而是要利用咱财政人的理财优势，帮助后河村的“集体理财”和老百姓的“个人理财”呢。
尽管现在农村取消了农业税，政府一直增加粮食直补、农村低保、退耕还林等补贴，农民的生活有所缓解，但收入水平还很低，生活环境、生活质量还亟待提高。如果工作组只是简单地送些资金，就不能彻底解决农民的实际问题。但真正让农民依靠自身的能力去致富，又存在许多的困难。
帮扶工作队经过逐家逐户走访，了解村情民意，多次与村两委班子成员座谈，邀请市里有关部门专家到后河村实地考察。最后制定了围绕利用地理区位优势发展旅游产业、利用山区资源优势发展连翘茶加工和林果业生产的整体帮扶规划。
一下车，张金平迈步进入旁边的一户人家，大嗓门跟着吆喝：“建设兄弟，两天不见，都开始动工啦。”正在干活的人停下来，一边接过张金平递过的烟，一边笑呵呵地说：“队长来啦，正想找您商量来着，想盖个大点儿的厨房。”张金平说，你家的客房也可以再盖一些嘛。不行就在上面加一层。这样多租出几间，收入不就来了？！”
放眼望去，整个小村正处于“大兴土木”的状态。
先完善公共设施
事实上，后河村发展旅游产业、连翘茶加工和林果业生产的“理财规划”，都需要先完善应有的基础设施。
帮扶工作队积极与市、县有关部门联系，汇报后河村的实际情况和发展优势，争取合适相关的项目投入到后河村的发展中。通过努力，市扶贫办、市园林局、市环保局、孟州市卓伦光电科技有限公司、市公路局、市卫生中医药学校等单位，采取财政项目扶持、无偿捐助等形式，累计投入各类帮扶资金140余万元。
张金平从建设家出来，下了一个缓坡，就看到了村里已经盖好的医务室。恰好，工作队的另外两个成员——村党支部第一书记廉利国和驻村队员王运喜也赶了过来。张金平和他俩谈了自己的想法：“医务室还是有点小，应该往边儿上再接上两间。以后来山里旅游的人多了，就需要宽敞一点。”
除了村医务室外，后河村作为景区还要解决游客上厕所难的问题，今年6月，工作队帮扶在村内主要旅游通道建成水冲式公厕2座，旱厕1座，为治理村内环境污染奠定了良好基础。
由于山村道路崎岖，加之没有路灯，给群众夜间行路造成了极大困难。帮扶工作队了解到这一情况后，经与孟州市卓伦光电科技有限公司协商，该公司愿意无偿为后河村安装太阳能路灯。今年8月，22盏太阳能路灯安装完毕，昔日每到夜晚漆黑一片的小山村，如今是灯火通明，这不仅丰富了村民的夜生活，也照亮了后河村的发展前景。
另外，工作队协调市财政局信息中心，为后河村15户村民接通了光纤互联网络，并逐户安装调试，实现了村民多年来的愿望，一方面极大改善山区信息闭塞、文化活动贫乏的局面，另一方面也提升了农家乐接待水平，让观光客能够在村里也可享受到的城里酒店的待遇。
为宣传后河，使更多的游客能吃在后河、住在后河、玩在后河，工作队与市公路局协商后，在后河村口树立了一块醒目的宣传路标：“天然氧吧后河新村欢迎您”。路标与后河村自然美景相映成辉。
硬件上，后河村变了！
让集体理财和个人理财共赢
硬件上变了，帮扶工作队开始发力村集体和村民个人“变富”。
一是通过连翘茶加工，通过“集体理财”富村。最终带动农民致富。
张金平特意走进了正在调试的连翘茶加工厂：“茶厂的车间装修好了，抓紧安装机器调试。聘请专业人员搞好连翘茶的包装设计，组织村里的能人培训技术，不要错过连翘收获加工的季节。这可是让老乡富起来的好项目。”
二是通过旅游业直接富民，帮助村民“个人理財”。
后河村有株千年白皮松，工作队走到这时，看到几个村民正在为修建中的家庭宾馆铺地砖。张金平对大家说，“这里要尽快立一块‘家庭宾馆信息一览表’的招牌，把村里开家庭宾馆的农户统一编号，注明户名，床位数，特色菜、联系人和联系电话等，方便入住的游客，提高咱们村服务意识和品位。”
村民郭清平的丈夫常年有病，年初刚刚去世，儿子在外打工，家境非常困难。帮扶工作队摸清底细后，多次登门与其畅谈，鼓励她大胆发展“农家乐”。其子闻讯后也表示要回家与母亲一同创业。在帮扶工作队的帮助下，郭清平建起了具备接待10人餐宿条件的“农家乐”。自从开张营业，她家的生意一天比一天红火。紧跟着，村民卢跃进办起了农家饭店，卢会民办起了农家旅社??农家乐的名气越来越大，吸引了山外络绎不绝的游客。
望着开心的村民和惬意的游客，张金平笑着透露道：“申局长（焦作市财政局局长申相臣，编者注）要求我们针对每户家庭制订一个可持续发展的规划打算，力争通过三年或更短时间的帮扶，使后河村人均收入达到3万元呢。”
投资理财高手必读的理财书籍推荐 篇8
《互联网金融第三浪 众筹崛起》
《众筹服务行业》
《第一众筹》
《众筹》
理财公务员 篇9
1. 理财需要付出 长期的艰苦努力
积极学习科学合理的理财观念，培养良好的理财习惯对当前大学生来说是有必要的，但与此同时，大学生也不能忘记一个前提，就是不能影响自己的学业与课程，不能过度沉迷于理财与投资。另外，就是要做好理财的心理准备，理财并不像很多大学生所想的一样是一夜暴富或一劳永逸的，理财需要付出长期的艰苦努力，需要极大的耐心和毅力。
2 学习金融知识 认识理财工具
一些大学生在校期间急于尝试进行投资，希望早日积累投资经验，帮助自己日后能够投资获利。这个出发点是不错的，但是在投资之前必须做好充分的准备，首先就是要认识和了解投资工具。如果是金融相关专业的学生，或是准备将来从事金融领域工作的学生，可结合学业课程进行系统学习，结合书本知识观察市场行情。
另外，大学生可以参加一些金融理财行业内相关的知识讲座，多接触实践中的投资信息。建议大学生从股票、基金、债券等基本的投资理财工具入手，从基本的基础知识入手，熟悉其特点与方式后可利用自己的闲散资金进行实践体会，但最基本的原则是一定要找到适合自己的投资工具，坚持稳健策略，不能急功近利，
备考资料
3 理财原则：勤俭节约稳健当先
目前大学生很多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲，大学生遵循的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。在投资方面要理性，不要盲目跟风，有闲置资金可以适当学习投资，但一定要注意风险。
4 关注对账单 慎用信用卡
在理财行业内，信用卡的使用问题其实颇受争议，对于大学生来说更是如此。信用卡的问题在于其容易助长人们的消费，甚至是不良消费习惯。受还款能力所限，信用卡的债务一旦无法偿还，对学习生活一定会有所影响，甚至会造成学生家长的财务压力。
在此，建议使用信用卡的大学生养成良好的理财习惯，具体做法可从关注对账单开始。只要开始关注自己的对账单，就能够有所发现。
轻松理财，理财工具随你挑 篇10
目前理财工具非常多，除了常见的理财软件外，近几年来又涌现很多在线理财工具-借助网络优势提供的随时随地的理财服务，也受到很多人的欢迎。
软件篇
目前理财软件的发展有两个趋势，一个是更加专业和智能化，另一个则是更加简单和傻瓜化，这两种趋势可以说代表了两类不同人群的理财需要。
专业理财顾问——财智家庭理财
财智家庭理财是国内最知名的理财软件之一，以其专业性和功能全面而受到很多人的欢迎。
界面操作：财智家庭理财标准版的功能项目非常多，需要花一些时间来适应。提供“财务首页”功能，可以将用户最近的理财数据统一显示出来，内容相当详细，包括现金、存款、投资、保险、贷款和欠款以及收支对比图等，通过这个窗口用户就可以在最短的时间里了解自己的收支情况。优秀的界面布局和操作方式，大大降低了它的复杂性，相当不错。
理财服务：目前财智家庭理财标准版提供记账、计划、报表、资料和工具五大类几十项服务，功能涵盖日常收支和金融投资等，相当全面。在查看收支数据时报表是最为直观的查看方式，财智家庭理财标准版就提供了“收支统计类”、“资产负债类”和“投资核算类”三大类几十种报表，使用户可以对自己的收支情况进行细致而详细的统计和分析。除了常规的记账和统计工具外，财智家庭理财标准版还提供了“货币汇率”、“存款利率”、“证券代码”、“个人所得税计算器”，“整存整取计算器”和“贷款计算器”等专业计算工具，对于用户计划自己的收益有很好的帮助作用。
特色功能：“理财诊断”是财智家庭理财标准版的特色功能，它可以根据用户的家庭状况、财务现状、风险偏好等信息帮用户制定出一份财务分析报告，提供相应的理财案例等供用户在理财时参考(如图1)。
点评
财智家庭理财标准版的专业性让人印象深刻，丰富而细致的功能可以满足各种人的理财需要。它能够给用户提供一些相关的理财知识，这一点相当人性化。
理财小帮手——明自理财
明白理财是一款小巧免费的个人理财工具，能提供最便捷的理财服务。
界面操作：明白理财提供的功能项目并不多，所以整体界面非常简洁，所有功能项目都直接显示在界面上，一日了然，操作起来也很简单，很容易上手。明白理财也提供了类似于账务首页的功能，可以将用户的总资产、本月账务和最近记录三大类数据统计显示出来。方便用户快速查看。
理财服务：目前明白理财只提供了记账、账务分析和财务预算三大项功能。它的统计分析功能比较简单，只提供收支列表和图表，在理财工具上也只提供了一个“万年历”和“计算器”。
特色功能：“自然语言输入”是明白理财的一项特色服务，它改变了以前单纯按照报表记账的方式，用户只须按照平时说话的方式录入信息即可，比如输入“今天发了3000块钱奖金”即可增加一条收入信息，软件会自动将该信息转换为报表方式保存起来(如图2)。这种方式无疑会增加记账时的趣味性和流畅性，使用户不再感到枯燥和乏味。
点评
明白理财强调的是理财过程的简单化、傻瓜化，任何人都可以轻松记账是它结人最大的感受。
网络篇
在线理财工具的优势就在于可以随时随地进行，而不仅仅限于某一台电脑。目前虽然在专业性上还不如理财软件，但它的灵活性和扩展性却是软件不可比拟的，这也是目前在线理财工具发展的两大趋势。
网络理财专家——博客在线博客在线(www.cok0365.com)是一个专业的在线理财工具，功能上比较全面。
界面操作：博客在线的界面和操作方式都与财智家庭理财软件相类似，对于经常使用理财软件的朋友们应该很容易上手。它采用侧边栏方式，将主要的功能项目都集中在页面一侧，便于用户管理和操作。提供理财首页(如图3)，用户可以统一查看自己的收支列表和报表等。在操作性上，博客在线的表现相当不错。
理财服务：博客在线提供通用记账、企业记账、统计分析和计划安排四大类几十项理财服务，功能对比同类在线理财工具来说是比较全面的。每项服务在设置上也都相当有针对性，比如点击“股票”选项，它就会提供股票买入、卖出、股票代码和交易费用等填写项目，很细致。
特色服务：博客在线提供了一个自动记账功能，用户只须将每月固定的开支比如房租、水电费等记录一次，以后就由网站自动为你累积填写，从而省去重复记录的麻烦。它提供一个理财日记功能，用户可以把自己的理财心得写成日志和其它人分享和交流。这种类似于社区化的服务也是目前在线理财网站的一个重点发展方向，这一点“记账啦”(www.jizhangla.com)网站做得较完善，它的同城博客服务使用户们可以互相分享自己的购物信息和薪资状况等，从而获取更实际更有益的理财信息。
随时随地记账——钱包网
钱包网是一个提供在线记账服务的WEB2.0网站，提供新颖灵活的记账服务。
界面操作：钱包网提供一个全新的界面方式，采用个人博客的形式，用户可以像写日志一样来发布自己的收支信息，没有任何表格和专业术语，只需根据自己的习惯来定义各种账目信息。这种新颖方式对于熟悉网络或是年轻人来说用起来会很轻松。但对于不经常使用网络或是对于理财要求较高的人来说很难适应。
理财服务：钱包网目前提供的理财服务比较少，只有简单的记账功能和统计服务。网站的服务重点是用户的账目共享和交流，用博客加社区化的模式为用户营造出轻松的理财氛围(如图4)，分享自己的购物信息和理财心得等。
特色服务：钱包网的特色在于它灵活的记账方式，除了网页记账外，还提供了手机记账、博客引用代码等，并且和微型博客网站网址(jiwai.de)一起合作，使用户可以使用QQ、MSN等聊天工具随时随地记账，充分发挥了网络无处不在的优势。
点评
银行理财与P2P理财的优劣分析 篇11
目前P2P理财日益火爆，为什么那么多人喜欢这种新型的理财模式？看来还是以后一定的优势，投融贷给您分析下银行理财与P2P理财的优劣，喜欢帮助到您：
1)“收益率”方面： P2P高、银行理财低。
银行以手续费、托管费、管理费等名录，瓜分了理财投资者大量收益。P2P投资理财收益明码实价，普遍在12%左右，有的平台甚至更高，是银行理财产品的1-2倍有余。
2)抵押担保方面： P2P有、银行理财无。
银行理财实际是投资者借给银行的一种信用贷款，除了银行信用之外，没有任何风险抵补措施和手段，出现理财损失，投资者往往无可奈何，只能忍气吞声。P2P普遍都有借款人足值资产或高质量债权作抵(质)押，并履行抵押登记手续，同时引入第三方担保公司履行逾期代偿义务，可以说为理财资金安全加上了双保险。
3)真实项目挂钩方面： P2P清楚、银行理财糊涂。
现实当中，银行理财经理大部分不清楚他们卖的是什么，不知道资金用途、收益与何挂钩、产品风险等等，理财经理卖得稀里糊涂，客户买得也稀里糊涂。P2P理财需要资金需求方提供真实的借款用途和项目信息，投资者可自主甄别和选择借款项目，做到了心中有数、明明白白。
4)流动收益方面: P2P按月(季)付息、银行理财到期付息。
银行理财普遍都是产品到期后一起结算本息，购买期间不能给投资者带来稳定的现金流收益，容易导致投资者流动性不足或紧张。
理财公务员 篇12
一、单项选择题
1、（A）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的
2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（B）举办的补充养老保险计划。A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构
3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A）。A、依据 B、签证 C、证据 D、信息
4、财务信息是指客户目前的（B），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡
5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（B）。A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权
二、多项选择题
1、政府举办的社会保障计划包括（AC）
A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障
2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（CDE）A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型
3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ABD）
A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出
4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC）A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产
5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD）
A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债
三、名词解释
1、现金流量：
按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量
2、贴现率：
是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率实际上都是贴现率）
3、货币的时间价值：
当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。
4、现值：
若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值，用P表示。
理财公务员 篇13
误区一：“保本策略”＝保证本金
目前市场上比较常见的理财产品类型包括基金、保险理财产品、银行理财产品、券商理财产品和信托理财产品等。对于很多期望收益又担心风险的普通百姓而言，银行理财产品不失为一个好的选择。总体而言，银行理财产品比较稳健，不过，银行理财产品毕竟不是银行存款，也不见得是稳赚不赔。
具体而言，去年很多银行推出了不少“打新股”等类信托产品，由于运作灵活，业务范围较广，这类产品收益一直相对较高。但同时，专家也提醒，这类产品仍然存在不小风险。一是随着新股认购资金的大幅增加，中签率可能继续下降。同时，部分银行的“打新股”理财产品在说明书中并没有“保本”字样，如果新股上市首日跌破发行价，则有亏损可能。
误区二：“最高收益”＝实际收益
实际上投资的收益和风险是一对紧密相连的概念，任何一项投资都面临着不同程度的风险，如果一个理财产品标注了很高的收益，那它背后一定会面临相对高的风险。而且，即使单从收益方面看，一些对收益率具体内容含糊其辞的理财产品，往往也存在不少陷阱。
因此，老百姓在购买银行理财产品的同时，一定要看清楚产品说明书，千万不要被所谓的“最高收益”蒙蔽双眼，在比较各种理财产品宣传的预期高收益的同时，还要弄清楚几个关键问题：产品到期是否保本？归还本金有无附加条件？宣传中指的是预期收益还是固定收益？是年收益率还是产品理财期的收益率？所得收益是否应当纳税？等等。
例如，某银行在宣传某种3个月期的外汇理财产品时，打出了收益率5%的招牌。这样很容易让投资者理解为5%的实际收益率，但实际上银行指的是年收益率，3个月下来，投资者能拿到的实际收益只有1.67%。又如一种3年期的信托产品，预期累计收益率是25%，乍一看收益率很高，其实平均下来收益率每年约为8%。而且，预期收益率并不是承诺的收益率，能否兑现只能到期才知道。
误区三：“提前中止”＝客户提前支取
投资者在购买银行理财产品时还要比较产品的流动性，由于存在利率再次上调的可能，而理财产品一般无法提前支取，因此投资者应尽量选择期限在一年以内的产品，这样能在较短的时间内收回投资，规避利率风险。
对银行理财产品而言，如果投资者想赎回产品，可能会遇到以下四种情况：一是银行和客户均没有终止产品的权利；二是客户有终止权利但是需要支付违约金；三是“银行有最终解释权”；四是规定客户可以在某一天支取，但需要支付违约金。例如一些银行理财产品，如果投资者在产品到期前赎回，就需要扣除一定比例的本金，或按银行公布的价格赎回。如果扣除本金比例是3%，而当期预期收益也是3%，这意味着投资者提前终止没有任何回报。