与商业银行合作意向书

与商业银行合作意向书（共11篇）

与商业银行合作意向书 篇1

3月31日, 中国商业联合会与江苏众瀛联合数据科技有限公司在北京举行了战略合作签约仪式。中国商业联合会副会长姜明、王琴华、刘建沪、王民, 副秘书长周京英、朱金兴, 中商联商务咨询有限公司戴中久总经理, 会员部副部长沈实, 办公室副主任王越涛和江苏众瀛联合数据科技有限公司董事长王倩芳、董事副总裁廖天、董事杨辉生参加了签约仪式。

签约仪式由中商联副会长王琴华主持。刘建沪副会长宣读了战略合作意向书, 中商联副会长兼秘书长姜明与江苏众瀛联合数据科技有限公司董事长王倩芳代表双方签署了战略合作意向书。王倩芳董事长和王琴华副会长分别讲话, 双方对下一步合作事项进行了磋商。

美国与八国达成探月合作意向等 篇2

7月20日～23日，美国航宇局（NASA）主办了一次有9个国家的航天局参加的会议，讨论了月球科学探测今后要采取的步骤。参加会议的9个国家分别是加拿大、法国、德国、印度、意大利、日本、韩国、英国和美国。与会人员讨论了在称为“国际月球网”（ILN）的一项国际计划上开展合作的问题。该项目旨在把6个～8个固定或移动式科研站部署到月面上，取代阿波罗计划时期留下的设备，形成第二代无人科学网络，对月面和月球内部进行研究。NASA准备在2013年～2014年把头两个ILN着陆器送上月面。这两个着陆器目前正在“月球先驱机器人探测计划”下由NASA的马歇尔航天飞行中心进行研制。ILN项目由NASA科学任务署提供支持。

作为在项目规划方面的第一步，考虑参与ILN项目的各航天局代表就一份意向书达成了一致。这些航天局在意向书中表达了对参与一系列国际探月任务的各种选项进行研究的意向，目标是要形成一个能让全球各地科学家受益的探测任务网络。意向书并未把ILN的方案完全确定下来，给近期和远期演变和实施留下了空间。各国参与具体的ILN项目活动将需要签订相应的国际协议。除上述9国外，其他国家在计划和经费上做好了准备后，今后也可以加入到该项目中。参与ILN项目的方式可以是提供着陆器、轨道器、仪器或其他重要基础设施，比如地面段设备或在月球上安全过夜所需的电源。

据分析，这项合作将使NASA能和其他8国一起分担相关费用，减轻其资金压力。而对于印度、德国和韩国等航天“发展中国家”来说，合作使它们有了发挥作用的机会。（江山）

美华裔科学家开发月球导航技术

俄亥俄州立大学华裔科学家李荣兴及其团队曾为目前正在火星表面开展探测的“勇气号”和“机遇号”漫游车开发了导航软件。目前他正在领导一项新的工作，即帮助登月人员在月球上导航。

美国航宇局（NASA）已确定要在2020年派航天员重返月球。届时，航天员将无法使用GPS来找路，因为那里没有卫星来发送GPS信号。所以，NASA已拨给李教授120万美元的经费，要求他在今后3年里开发出一种使用起来与GPS很像的导航系统。该系统将依靠由月球信标机、立体相机和轨道成像遥感器等传感器提供的信号。（阳光）

铱公司选定两家公司投标下一代星座

铱卫星公司近日已选定洛马公司和泰雷兹·阿莱尼亚空间公司参与其下一代卫星星座“下一代铱”的最终阶段招标。这两家公司已提出了初步的创新型星座设计方案。最终招标阶段将用时约9个月，预计将在明年年中选定一家主承包商来开展“下一代铱”系统的全面研制。铱公司现有超过28.5万家用户，是发展最快的移动卫星业务服务商。借助“下一代铱”系统，该公司将继续推进现有的业务，同时打入新的市场。系统中的卫星具有配备多种辅助有效载荷的潜力，从而将扩展网络的能力范围，同时为遥感及指挥控制等应用提供新的平台。（阳光）

欧空局拟在2020年推出载人飞船

欧空局已提出称为“先进返回飞行器”（ARV）的一个项目，准备耗资3亿欧元（4.75亿美元）、用3年时间来完成。该项目将提交给今年11月召开的欧空局部长会议，可能成为准备在2020年研制出的一种载人飞船的基础。ARV拟由欧空局重20吨的一次性货运飞船“自动转移飞行器”（ATV）演变而来，将使用阿里安5火箭发射。首艘ATV飞船已在今年4月对接到国际空间站上。货运型ARV的重量比阿里安5火箭的低轨运载能力轻大约5吨，未来可加装发射逃逸塔。它准备在2015年投入使用，可把多达1.5吨的货物送回地面。使用ARV的前提是国际空间站的运行时间将延长到2016年以后，而国际空间站项目各合作伙伴在近日的一份联合声明中已表达了这种意向。

ARV的返回舱将取代ATV的货运舱段，推进舱保持不变。返回舱将利用欧空局1998年发射的“大气再入验证器”（ARD）所试验的技术。由于ARV的飞行任务将充当载人型系统的试飞任务，欧空局希望ARV与阿里安5即将进行的改进工作也能协同起来。由于从库鲁发射的阿里安5火箭会让下降舱飞过西欧和中欧，ARV项目也将考虑各种终止飞行模式。（阳光）

“凤凰”探测器延寿

7月31日，美国航宇局火星探测计划首席科学家迈耶称，该局正在把“凤凰”火星探测器的探测任务延长到9月底，并认为到目前为止此次任务“非常成功”。按原定计划，本次探测的主任务持续时间为3个月，到8月底结束。

“凤凰”于5月25日在火星北极附近着陆，随后便开始在火星表面上开挖沟槽，从而发现了一种白色物质。科学家们6月份证实，这种白色物质是冰。7月30日科学家们利用星上分析仪器又在由机械臂送来的土壤样品中发现了水，而这是分析仪器首次直接接触到火星上的水。（江山）

“欧洲通信卫星”W5损失4路转发器

6月16日和17日，欧洲通信卫星公司的“欧洲通信卫星”W5卫星的部分电力分系统出现技术故障。欧洲通信卫星公司已联合卫星制造商泰雷兹·阿莱尼亚空间公司对卫星性能进行了技术调查。7月11日该公司发布消息称，调查发现，虽然卫星的电力性能目前已稳定下来，但因故障而被关掉的4路转发器已无法恢复使用。这样，该卫星目前的容量是20路Ku波段转发器。（阳光）

“白衣骑士二号”亮相

7月28日，英国富豪理查德·布兰森在美国莫哈韦沙漠向公众展示了将用于把游客送到太空边缘的“白衣骑士二号”飞机。“白衣骑士二号”翼展达43米，是世界上最大的碳复合材料飞机。这种双机身飞机的最大飞行高度将超过15240米，每天可进行4次飞行，由比例复合材料公司设计建造。参加展示仪式的有媒体和包括阿波罗11号航天员奥尔德林在内的嘉宾。作为维珍银河公司太空旅游计划的一部分，该飞机将作为“太空船二号”飞船的载机（母船），“太空船二号”将在到达高空后离开载机，把两名机组人员和6名乘客送入太空。这种高空飞机还用布兰森母亲的名字被命名为“伊夫”（Eve）。同时，“Eve”也有“前夕”之意，体现了维珍银河公司在太空旅游事业上的开拓探索精神。它的首批飞行有望在今年晚些时候进行，2009年将携载“太空船二号”首航。维珍银河公司希望能在2010年把首批付费游客送到高约110千米的亚轨道空间。该公司曾表示已有200多人签约要参加首批飞行，费用是每人20万美元。（江山）

“火星快车”拍到最清晰的火卫一图像

7月23日，欧空局“火星快车”探测器以3千米/秒的速度从相距仅93千米处飞过火卫一。在从7月12日起的3周里，该探测器要5次近距离飞过这颗火星的卫星，其中7月23日是飞越距离最近的一次。在已进行的3次飞越中，探测器已利用所带的“高分辨率立体相机”拍摄到了迄今最详尽的一些火卫一盘面图像，而且是三维图像。这些图像让研究火卫一的科学家如获至宝，目前仍在处理之中。最清晰的图像像元分辨率达3.7米。火卫一被科学家们称为“小型不规划天体”，也是太阳系中反光最少的天体之一，尺寸为27千米×22千米×19千米。据分析，它可能是一颗被火星俘获的小行星，也可能是形成大行星的物质的残留物。（阳光）

“猎鹰”1第三次折翼

8月2日，美国加州私营航天公司空间探索技术公司的“猎鹰”1火箭在太平洋中部夸贾林环礁奥麦利克岛上的美国陆军里根试验场进行发射时失败。火箭在起飞后约2分20秒时未能按计划实现级间分离。公司创始人、董事会主席兼首席执行官埃隆·马斯克对火箭未能实现入轨感到失望，但言称将永不放弃。

“猎鹰”1此次发射携带了3颗小卫星，分别是太空开发公司为美国国防部作战快速反应航天办公室建造的“开路者”以及美国航宇局的“纳帆”D和“制药星风险评定”（PRESat），另外还利用上面级上的空间携带了太空服务有限公司的“天堂”07天葬有效载荷。马来西亚航天技术私人有限公司的“搭乘适配器”试验装置也参与了飞行。

这是太空探索技术公司第三次发射“猎鹰”1火箭，也是该型火箭第三次折翅。2006年3月的首次飞行因起飞后数秒就出现燃料泄漏和发动机着火而失败，原因是有螺母被腐蚀。2007年3月的第二次发射虽然进入了太空（289千米），速度也接近于入轨所需速度，但却出现了液氧贮箱推进剂晃动问题，使第二级火箭出现滚动，导致发动机过早关机，结果功亏一篑。

“猎鹰”1两级火箭采用液氧/煤油燃料，高约21米多，直径1.7米，第一级可重复使用，分三种型号，即前两次发射用的研制型、从此次发射开始使用的基本型和拟在2010年投入使用的加强型。基本型低地轨道运载能力为420千克，发射价格790万美元。加强型（“猎鹰”1e）第一级采用推力更大的发动机，低轨运载能力为1010千克，发射价格910万美元。太空探索技术公司宣称，“猎鹰”1是世界上单次飞行价格最低的已投产火箭。（阳光）

埃及准备购买海拉姆系统

埃及正就大量购买海拉姆系统与雷锡恩公司进行最终协商。美国海军海上系统司令部曾在2006年授予雷锡恩公司一份合同，为埃及的新型大使3级导弹快艇项目订购3套RAM Mk49 Mod3发射装置，该导弹艇预计将于2010年～2012年服役。然而，尽管研制工作正在美国VT 霍尔顿（Halter）海事船厂进行，但是至今还没有订单。

海拉姆综合了密集阵近防武器系统和早期的RAM系统，它和密集阵有着相同的防御覆盖区和作战能力，但是海拉姆用11联装的发射箱取代了20毫米火炮，并采用与密集阵1B系统相同的控制面板和控制台。合同工作有望在2008年年底之前完成。（雨丝）

印度阿卡什导弹进入生产阶段

印度自行研制的地对空阿卡什导弹已进入了生产阶段。阿卡什导弹由印度国防研究发展组织设计并研制，导弹长5.6米，发射质量700千克，能携带60千克的弹头，其雷达能够自主跟踪64个目标，最多可同时导引12枚导弹。

阿卡什导弹将替代印度老化的俄制防空系统。在2007年，印度空军批准阿卡什导弹入役。在2009年前，2套阿卡什导弹系统有望入役印度空军。（雨丝）

芬兰将购买300枚AIM-120C-7导弹

社团与公司合作意向书 篇3

一、客户名称：XXXXXX公司

二、承 办 方：XXXXXXX协会

三、时间：2010年9月4号-----2010年9月12号

四、地点：东校夏晨广场东侧及西校区高职楼广场南侧

五、合 作 目 标 ：扩大西宁联通公司在本校的市场占有率，吸收更多新同学（含2010届在9月6号7号报到的本专科生、研究生）使用联通的通信业务。加强老客户的忠诚度，吸收转网的客户，让同学们了解贵公司的新产品、新业务和新优惠，让贵公司的企业文化深入每一位客户的心中。本着合作共赢的目的和原则，提供最优质的服务，在宣传贵公司的同时也带动我协会的校园影响。

六、合作内容概况：新学期的开始，贵公司主营的通信产品，包括手机卡，手机等由我协会人员负责办理和销售,同时也为我们社团进行一次的宣传。一方面在学生中宣传到位, 扩大贵公司的影响力;另一方面可以通过介绍和说明, 使同学们更快捷的清楚贵公司业务以及优惠项目,加入其中,成为联通客户。并在新生中加强宣传及优惠力度，让每位新生成为联通客户。

七、促销活动的具体内容 :

9月04号------09月05号：

1，横幅分别放在东、西校区校园内帮助贵公司做标语广告宣传。（内容在迎新生的大前提下可由贵公司拟定，内容的右下角须有“青海民族大学创业者协会宣”字样。横幅数目3条，我协会负责在东、西校区的醒目位置悬挂。横幅由贵公司提供)

2，贵公司提供联通的宣传服装。（T恤等，可使宣传更加到位，让新生一目了然，数目16件，我协会人员全部着装发传单，接受办卡申请等，且应在背部或正面加印“创业者协会”字样）

3，贵公司提供遮阳伞4个，展位帐篷2个，宣传海报15--20张。4，贵公司提供宣传单，向客户开具的业务回执单、收据等，可提供拱门（需2个）。

5，提供的物品由贵公司负责运送至我校。

09月06号------09月12号内容:

1.我社团将在东、西两校设置两个摊点进行迎新生，联通优惠办理新卡，享优惠活动。确保新生进校即可看到贵公司在我校的办理点，每个摊点设置3到4人，中午轮流值班。

2.在东、西两校醒目位置, 强力推介贵公司的名称,标志及开展的活动标语.3.介绍联通的手机产品，让每位需要手机者从贵公司提供的产品中购买。

4.可提供销售现场的电子图片给贵公司，以用于贵公司日后的宣传。

5.鼓动新老用户继续使用联通的业务，拉动移动、电信的客户到贵公司。

八、贵公司需提供的赞助：

1> 东、西两校的场地租用费100元*6天=600元。

2> 向客户提供的小礼品，可由贵公司提供或者我方代为购买，或者

由贵公司提供现场抽奖的活动礼券及奖品。（赠品例如签字笔，手机挂件等价值不超过5元的用品，赠完为止，金额400元）。

九、效果分析：通过传单、海报、横幅等形式，扩大宣传力度，让新生和老生增加对贵公司的好感和信赖。通过迎接新生增加促销活动的气氛，这样有助于增加促销量，扩大宣传影响力获得良好的口碑，使学生对贵公司以及贵公司的产品有更进一步的了解。这在极大程度上巩固了贵公司在学校的竞争力，树立了优质的企业形象。通过和联通公司的合作，也同时为我社团打广告，双方共赢。

未尽事宜，需由联通公司负责人及我协会负责人共同商讨。

青海民族大学创业者协会（章）

与商业银行合作意向书 篇4

6月30日上午10时餐旅学院丘巴比院长受真功夫高层领导邀请带领相关人员前往位于天河城大厦41楼的真功夫总部参观并与高层洽商校企合作事宜。

丘院长首先介绍了学院的办学理念、人才培养方案及近年来餐旅学院在省级、国家级技能大赛取得喜人的成绩。真功夫高层领导表示愿意下学期在二年级组建“定向培养班”开展植入式教学，在就业推荐、顶岗实习方面也希望能有所合作。若此次合作成功，餐旅学院在开展深度校企合作、工学结合人才培养模式探索方面自与台湾王品集团合作后又迈进了一步。

餐饮与旅游管理学院 张明辉

合作意向书 篇5

关于合作意向书大全

篇一：合作意向书

甲方： 乙方：

为响应国家节能减排的政策，促进新能源汽车在本地的普及和推广，甲、乙双方就乙方电动汽车充电设施项目的建设及运营开展合作事宜进行友好协商，并就此一致达成以下合作意向：

一、甲方是专业从事新能源电动汽车及其配套设施研发、制造、销售的企业，主要提供体现国内外先进技术水平的电动汽车充电装置桩及配套设施的设计、施工、制造及运营维护等一揽子解决方案及相关实施方案，并且有能力实施上述方案和提供符合国际标准的相应项目管理服务;

二、甲方同意免费为乙方提供有关充电装置建设的咨询与规划、工程设计、项目筹备等服务，且不将相关内容披露给乙方之外的任何第三方;

三、乙方承诺将依法提供充电项目建设场地，且愿意与甲方进行充电装置项目的合作;

四、有关政府配套设施等事宜将由甲方配合乙方或双方共同向政府相关部门提出建议;

五、甲、乙双方将在本协议签署后一周内成立项目合作筹备联络处，共同开展项目筹备的各项工作，落实项目方案和双方合作的合同等事宜。联络处所产生的费用和责任由甲方承担。联络处的人员由双方共同委派人员组成;

六、就上述项目合作内容的其它未尽事宜，将在双方筹备期间进一步完善。

七、本合作意向书的有效期为六个月，在有效期内双方都将遵守各自在本协议中的承诺，本合作意向书存续期间或期限届满后，任何一方不得基于本意向书向对方主张权利或提出任何形式的索赔;

八、本合作意向协议一式两份，自双方代表签字并盖章之日起生效。

甲方： 乙方：

代表人： 代表人：

2014 年 1 月 日 2014年 1 月 日

篇二：投资合作意向书

甲方：(以下简称甲方)乙方：(以下简称乙方)

甲乙双方为满足国内市场需要，发展外向型经济，根据《中华人民共和国合作经营企业法》等相关法规，本着平等互惠互利的原则，经双方友好协商，就合作经营“"项目，达成如下意向，并共同遵守执行：

一、合作事项：

1、合作公司名称暂定为：

2、合作地点： 省市

3、项目投资：楼体亮化工程和广告载体建设费

4、乙方所投入资金将进行甲方楼体亮化和广告载体建设并取得广告载体经营权。

二、合作内容：

1、合作期限

经双方协商，合作期为 年，即自20 年 月 日至20 年月 日。

双方中任何一方均有权在本协议到期前向对方提出续约通知，否则协议到期后将自行续约处理。

2、合作方式

乙方按长春市管理部门相关批准文件要求出资建设、经营、管理该广告牌。甲方分担广告审批及相关费用。双方在签订协议后。双方审批完广告载体及亮化工程手续后视为协议成立，乙方进行甲方的楼体亮化和广告载体建设。

3、楼体亮化及广告载体范围

乙方进行甲方的楼体亮化楼体分别为1号、2号和6号;广告载体在1号楼。

4、楼体亮化简易说明

楼体整体造型采用泛光照明;上海亚明投光灯;楼体轮廓照明;香港伟来幻彩灯。安后期效果图为准。

三、甲方责任：

1、提交的相关文件材料必须真实、完整、合法、有效;

2、负责落实该项目的前期工程基础设施配套准备工作，负责办理广告载体相关手续。

3、本意向正式签定后未经乙方许可，不得在本意向书有效期内寻求第三方进行合作。

四、乙方责任：

1、负责提供建立合作所需的相关文件材料;

2、负责亮化工程与广告载体建设费用;

3、负责聘请或委托独立的权威机构及专家对甲方提供的资料进行论证和审查，向乙方提出相关意见;

五、保密条款：

1、甲、乙双方应遵守本保密条款，履行保密的责任和义务;

2、一方向另一方提供的以文字、图像、音像、磁盘等为载体的文件、数据、资料以及双方在谈判中所涉及到此项目的一切言行均包括在保密范围之内;

3、保密期限自本决向书生效之日起，至双方合同正式签署之日止或本意向书终止之日后六十工作日止;

4、保密条款适用于双方所有涉及到此项目的人员及双方由于其他原因了解或知道此项目信息的一切人员;

5、如第三方确因项目进程而需向一方了解本协议的保密内容，则该方应在向第三方透露保密信息之前，征得另一方以书面形式同意，且有责任确保第三方遵守本保密条款;

6、若双方在此项目动作过程中一致同意终止该项目，则双方应协商将对方提供的一切关于该项目的资料及复制品还给对方，接受方关于这些资料所做的记录等文件也应立即销毁。

六、违约责任：

1、甲方应保证对该项目所提供的相关文件材料真实、完整、合法、有效，否则乙方有权退出该项目的合作，并保留向甲方要求相关赔偿的权利，同时本决意向书自行终止;

2、在项目动作过程中，甲方违反本意向书第三条第2款的规定，而导致项目无法继续动作时，乙方有权退出该项目的合作，并保留向甲方要求相关赔偿的权利，同时本意向书自行终止;

3、在项目动作过程中，乙方违反本意向书第四条2款的规定，而导致项目无法继续运作时，甲方有权退出该项目的合作，并保留向乙方要求相关赔偿的权利，同时本意向书自行终止;

4、任何一方如违反本决向书第六条(保密条款)的规定，而给对方造成相关影响及损失的，则违反方承担相关赔偿责任。

七、其他：

1、除双方另有约定的特殊情况外，双方应以书面形式进行与本新意向书有关的沟通，电传、快递一经发出，即被视为已送达对方;

2、甲乙双方各自承担项目动作过程相关人力、物力及财力的耗费，合作的具体方式与执行以双方正式签订怕全同、章程及协议为准;

3、因不可抗力(如战争、骚乱、瘟疫)致使本意向书无法履行，本意向书自行终止，双方互不承担责任;

4、双方在项目动作过程中发生争议，应友好协商解决，协商不成，双方均可向本意向书签订地人民法院提起诉讼;

5、本意向书一式两份，甲乙双方各执一份，有效期为四十五个工作日，由双方代表签字盖章后生效，未尽事宜，双方另行协商。

甲方(盖章)： 乙方(盖章)：

代表(签字)： 代表(签字)：

地址： 地址：

电话： 电话：

传真： 传真：

篇三：项目合作意向书

一.合作项目：建立中南财经政法大学国元证劵大学生业务部

二.甲方：中南财经政法大学金融学院团委学生会

乙方：国元证券股份有限公司武汉营业部

三.合作背景分析：

1，合作必然性

大学是一个极富创造力的乐园，由于没有社会过多条框的约束，所以任何创新型的人才都可以尽情挥洒自己的想象力，爆发纷繁、随意和天马行空的创造力，而他们需要一个亮剑的平台。但一个毫无章法的创新同样无法产生巨大的裂变反应，所以同样他们还需要一个极富韧性的边框。创新又是企业的灵魂，一个没有灵魂的企业就无法拥有深刻的精神内核和持续的生命力，而这正是大学生所拥有的;同时由于企业的性质，他们会拥有一套维持其有序但却不死板的规则，而这又正是大学生所需要的。所以为了国元证劵能获得创造力、人才和尚处萌芽的学生市场，也为了我们能进入舞台、边框和期待已久金融世界，我们真诚的期待着这两份缺憾结合的完美、这两只手握在一起的力量，希望我们以一种全新的方式，将我院团委学生会与国元证券股份有限公司武汉营业部的合作带上新的征程。

2，合作必要性

一个证劵公司的利润主要来源于庞大的客户群，而建立这样庞大的客户群离不开三个方面的因素——一群有能力的业务人员、多样的营销手段和潜力广阔的市场。而国元证劵与我院学生会合作将会取得这三个方面的巨大收益，具体阐述如下：

1，节约运营成本。

一群良好的业务人员要高效持续的开展工作需要有庞大的运转成本，而建立中南财经政法大学国元证劵大学生业务部，就可以借助大学生目前没有过多的生活负担、不以赚钱为目、而是注重实践机会的有利现状，节约大量运营成本。

2, 节约管理精力。

中南财经政法大学国元证劵大学生业务部是一个相对独立的部门，又由于我校团委学生会本来就拥有良好的运行机制，所以国元证劵公司将不需要花费太多的人员精力去管理。

3，获得大量人才

我院现有在校本科生2800多人，硕士研究生500余人，博士研究生70余人，博士后在站研究人员7人，已形成”学士—硕士—博士—博士后研究“的完整人才培养体系，各层次的毕业生不仅多年来一直保持较高的就业率，而且就业质量较高。国元证劵与我院合作将会让更多的人了解国元，加入国元。

4，人才的可持续供应

中南财经政法大学存在，大学生存在，贵公司的人才供应链就不会断裂。

5，创新营销方式

我院各种活动丰富，学生在活动中都表现了丰富的想象力，国元证劵与我院的合作，会使这种创新力注入国元的血管中，形成新的血液，产生更具活力和生命力的营销方式。

6，开拓新兴市场

大学生炒股现虽有些热度，但尚未被完全的发掘，随着人们的生活水平不断提高、金融产品的影响力和吸引力不断增大，新一波规模更大的大学生炒股热必是未来的大趋势，所以我院愿与国元合作，共同开辟这潜力巨大的市场。

7，扩展市场份额

我院与武大、华科、华师等武汉多所高校有密切往来，又由于学生之间的天然情节，中南财经政法大学国元证劵大学生业务部将会在各种联谊中为国元大力宣传，同时与其他学校学生会保持沟通，开设分支机构，利用便捷的活动申请扩大宣传面，增加客户群。

8，增强传统市场的竞争力

大学生绝大部分都已经是成年人，且又大部分是家里的独生子女，同时又受到高等教育和成长于上一辈人无法理解的信息时代，所以大学生在一个家庭的地位和话语权不言而喻，所以做好大学生地宣传，在传统的社会市场中能有效的增强竞争力和影响力。

9，不可估量的未来价值

未来的世界是我们的!做好当代大学生的工作，就是掌握未来市场的主导权，而这能产生的价值不可想象!

10，实现公司的社会价值。

目前社会普遍关注高校大学生的就业问题，为大学生提供实践机会和平台，使大学生更好地进行社会实践和开拓创新，将会体现公司强烈的社会责任感，得到社会的认可，实现国元证劵的社会价值。

3，合作的现实紧迫性

当前股市低迷，无论是社会上的股民还是大学生都持于观望态度，而与此同时已有证劵公司对大学生群体虎视眈眈，所以我们急需在大波牛市来临之前，在其他公司对大学生下手之前，采取行动，先发制人!

四.合作事项

国元证劵股份有限公司武汉营业部

1、国元证劵在我校建立中南财经政法大学国元证劵大学生业务部，并设为其他学校同类型部门的总部。

2、国元证劵利用寒暑假时间每年为我院提供20人的业务培训实习和3人的业务经理培训实习。

3、国元证券可就我院推荐人员开展面试，择优选取。

4、实习期间有每人700元的午餐及交通补贴。

5、培训期间工作时间与正式员工一致，不得提出加班要求。

6、培训期间，国元证券应确保我院学生人身安全。若需要实习生外出完成实习任务，须提前告知实习学生并与学院负责人联系。

7、实习过程中应有专门职工指导、协助学生工作。明确安排每天的任务，实习内容应符合学生实际，不超过学生能力范围。

8、我部工作时间根据我校作息时间制定。

9、国元证劵要协助我部正式工作的开展。

10、允许我部在申请之后于其他学校开设分支

11、我部经理自选，一般职员没有基本工资，业务经理每月700元基本工资，职员和经理的提成和公司标准一致。

12、工作中由国元证券提供各种工作用品。

13、我部有资格参加国元证劵的一些大型活动。

中南财经政法大学金融学院团委学生会

1、培训实习完成后，我部将正式成立，并提交运行方案和规划

2、我部将定期向国元回报工作。

3、我部将会完成一定的能力范围内的指标任务。

4、我部将定期拿出一个创新型营销方案提交国元证劵。

5、我部将在校园内通过策划各种形式的活动或比赛，为国元证券筛选出高质量人才参加实践或实习以及工作。

6、若国元证券有业务或开展优惠活动需要宣传，我部会在力所能及范围内配合贵公司在我校做宣传。

7、我部将会不定期于其他学校接触，进行分支的建设工作。

五、备注

1、我们本着互利共赢的原则进行此次合作活动。以上策划仅供参考，具体各事项可待进一步协商。

2、双方条件以及要求达成一致后，我们会制定合法的”合同协议书"，给贵公司过目，并在双方均签署后，合同生效。

3、若一方因非工作原因对另一方有不满，可依据合同协商解决。

与商业银行合作意向书 篇6

2012年6月13日，中国建材国际工程集团有限公司携子公司德国CTF Solar (China Triumph Family) 公司参加了在德国慕尼黑举办的一年一度的InterSolar光伏展览会。

展会期间，中国建材工程集团国际化的经营团队吸引了众多来自欧洲、美国以及日本等国客户前来洽谈交流，并初步达成了在意大利、德国以及美国等国建设光伏电站项目的合作意向。此外，来自CTF的科学家团队还在会上展示了碲化镉薄膜太阳能电池技术的最新研发成果概况。

慕尼黑InterSolar光伏展览会创建于1991年，是目前全世界最有影响力的太阳能行业展览。

与商业银行合作意向书 篇7

关键词：金融；竞争；合作

1 互联网金融的定义

所谓互联网金融是基于互联网平台的金融，互联网平台和金融功能是互联网金融最重要的两个要素。互联网金融既不同于商业银行的间接融资，也不同于资本市场的直接融资，属于第三种金融融资模式，因而是一种新的金融业态。它包括以下四类业务：

①第三方支付，包括互联网支付和移动支付。

②网络融资，包括三部分：一是基于平台客户信息和云数据的小微贷款和消费贷款；二是P2P（peer to peer）平台贷款；三是众筹（crowdfunding）模式。

③网络投资，主要包括两部分：一是P2P和众筹平台融资的资金提供者；二是网上货币市场基金。

④网络货币。

2 互联网金融的功能

金融功能可分为三大部分：

一是清算支付。例如，货币、银行卡、第三方支付等。

二是资源分配。银行吸收储户的存款，将其投入资本市场，从而保证企业的资金运行。

三是分散风险。金融机构本来就是一个经营和管理风险的机构，如银行在客户的贷款中进行期限配置，从而保持流动性。

3 互联网金融的优势

3.1 与传统金融中介不同的是，互联网金融引入了第三方信用

第三方信用来源于互联网媒介中的第三方评价以及互联网金融中介作为第三方对交易双方的保护。互联网金融中介第三方信用的引入有效地降低了客户的信用风险。一方面，人们可以利用互联网金融中介提供和保留的信息，通过查看他人的评价记录，了解交易对手的信用情况。网络交易双方的相互评价形成了一种源于第三方评价的“经验信任”。第三方支付中介创造了互联网交易的信用模式，向交易双方提供了信用，对交易双方的行为进行有效监督和约束，在很大程度上消除了交易双方的信用风险。

3.2 互联网金融在销售、支付、结算等领域可以替代传统金融的基本功能

例如，网络券商、保险/基金电销、第三方支付中的互联网支付等。目前，尽管互联网金融只能代替传统金融完成一些基本的功能，某些复杂的业务还需要与客户进行一对一的直接沟通，但互联网金融仍在不断地发展与完善中，它的未来有很大的提升空间。

3.3 互联网金融的资金成本低于传统金融

当互联网金融体系借助完善的技术建成时，增加一个使用者的边际费用几乎为零。根据Inter-banking网站的统计，美国网络银行每完成一笔交易的成本为0.01美元，与网络银行相类似的PC银行（个人家庭银行）的成本也只有每笔0.016美元，见图1。目前，传统银行的平均单笔交易成本为1.07美元。

在贷款方面，P2P平台专注于被传统大银行忽视的中小企业融资问题。阿里小贷凭借其强大的数据库建立起安全、高效的小额贷款体制。在理财方面，余额宝的推出对传统银行储值业务造成了冲击。在销售方面，离开了实体营业部的互联网金融在服务边远地区客户方面又形成了成本优势。

3.4 互联网金融的时间成本低于传统金融

我们以银行小微贷款为例，传统银行办理线下贷款的周期短则数周、长则数月。即使是小微业务专业化程度很高的民生银行，其办理小额贷款业务的时间也有5天。但是，对于线上互联网金融，从申请到审批，不受工作日的限制，最快几分钟就能完成。这对于急需用钱的小微企业来说具有极大的吸引力。阿里小贷的优势主要源于它手中掌握的数据，包括会员在阿里巴巴平台上的网络活跃度、交易量、网上信息评价等，这些是传统银行所不能比拟的。传统银行与客户之间存在着极大的信息不对称，因此需要客户办理烦琐的手续，这些时间成本往往是中小企业不能承受的。

3.5 网络使信贷机构容易获取信息，进而降低信息获取成本

互联网金融同样带来了一个大数据时代。如果运营商都拥有属于自己的客户数据库并互相共享，这将会极大地降低边际成本。以阿里金融为例，阿里金融通过阿里巴巴、淘宝等一系列平台，能够搜集到客户的各种信息，如客户的买卖信息、水电费缴纳记录、结婚情况、个人偏好。通过这些信息，阿里金融就可以建立起屬于自己的客户数据库。阿里金融还建立了自己的模型，如能够测试企业主诚信程度的心理测试系统。阿里金融将客户的各种性格数据输入模型中，得出诚信分数，然后根据分数高低来判断是否发放贷款。在风控方面，阿里金融还推出了由会员评价、经验值等构成的“诚信通指数”，并且运用支付宝等渠道监控贷款发放后的现金流。目前，阿里小贷的不良贷款率仅为0.9%，这个数据低于一般银行小微贷款的不良贷款率。阿里金融充分利用了大数据体系来进行风控和审核，这提高了贷款的效率和质量。

3.6 小额借款者可以通过人人贷等互联网金融平台寻求贷款互联网除了能够降低贷款的资金成本和时间成本外，还能降低贷款者的准入门槛，为中小贷款者提供贷款途径

①“阿里小贷”依赖储存在互联网中的客户数据完成对线上申请的处理。民生银行小微贷款的专业化程度在传统银行中名列前茅，但其依然采用线下申请、线下处理的方式，主要依赖于背后强大的专业化小微团队。“宜信”作为国内知名的P2P平台，但其采用的仍是线上申请、线下处理的模式，因此仍需要专业团队对贷款人的信用和风险进行线下评估。目前，我国大多数P2P平台都是线下处理贷款申请。

②从客户基本条件来看，“阿里小贷”和“宜信”的要求最低，而民生银行对客户的净资产做出了不得低于50万元的限制。

③从担保方式来看，“阿里小贷”和“宜信”都采用了信用贷款方式，无须抵押物。而民生银行的担保方式虽然比较灵活，但仍依赖实物抵押。因此，基于互联网金融的P2P平台“宜信”和“阿里小贷”的准入门槛比传统银行更低。

3.7 互联网金融使资产管理中的“小额”资金也可参与投资

3.7.1 相对于传统银行理财产品，互联网金融降低了理财产品的准入门槛

传统银行理财产品的客户准入门槛较高，小额资金很难参与。例如，工商银行的“工银财富”理财产品的准入门槛较高，最低投资金额5万元，令普通投资者难以接受。随着互联网的发展，准入门槛更低的理财产品应运而生，如工银瑞信推出的“现金宝”。“现金宝”充分利用互联网的技术，1元即可申购，使得普通居民的小额资金也可以享受跟银行中高端客户一样的资金收益率。“余额宝”对“支付宝”占用的客户资金支付利息，使网购者沉淀在“支付宝”中的钱也能享受到与货币基金一样的收益。

3.7.2 互联网金融还提高了理财产品的流动性

传统银行理财产品的存续期一般较长，而且一般不能中途退出。然而，“余额宝”与“现金宝”大幅提高了流动性，基本做到了随时赎回和及时到账，这将成为互联网金融的一项重要竞争优势。

4 互联网金融与传统金融的融合模式分析

与互联网金融一样，商业银行显然有自身的比较优势，如个性化服务、高度的专业性、较高的感知价值、对冲风险的能力、雄厚的资本实力以及对线下大客户的垄断等。这些比较优势使传统金融特别是商业银行在大额贷款、个性化财富管理、投资咨询、资源储备等方面具有难以替代的优势，而资本市场在财富管理、资产证券化等领域的地位则难以撼动。从信息经济学的视角，互联网金融关键是将信息的利用与金融的关键节点相嵌合。从目前来看，互联网金融与传统金融的融合有以下几种模式：

第一种模式是传统金融机构将网络作为一个金融产品展示平台和销售渠道，简称“金融网店”模式，比较有代表性的是网上银行以及基金淘宝店。网上银行除了银行基本的存贷、汇兑业务之外，还开通了基金、理财、期货、贵金属等多种金融业务的通道，该模式是比较成熟的互联网金融模式。一些基金公司纷纷尝试将一些基金品种在电子商务网站售卖，甚至有些基金公司策划建立自己的电子商务网站售卖基金。基金淘宝店可以说是对消费者新消费模式的尝试，但是短期内，由于消费者传统消费习惯的影响，人们还不习惯在商业银行之外的网站购买金融产品，对其信任度还不高；从长期来看，应该能够起到与商业银行通道模式互相补充的作用。

第二种模式是将网络平台作为资金融通双方的信息中介，实现资金融通双方资金的撮合，信息中介不参与资金的交易，简称“资金撮合”模式，比较有代表性的是人人贷和众筹融资。人人贷的资金供给方以个人为主，一般风险识别和防范能力较低，为了分散资金供给方的风险，网络借贷平台通常实现的是“多对一”的借贷交易。众筹网给客户提供的基本是一个能推销自行设计产品的平台。这个平台的投资产品涉及现金、股权、债券的投资，投资模式包括募捐、股份和借贷几种形式。

第三种模式是互联网公司或金融机构依托旗下电子商务网站产生的交易和信用记录，对网络商户发放订单贷款或者信用贷款，有代表性的是“淘宝贷”以及商业银行针对旗下电子商务网站商户和消费者的贷款模式。网络商户的业务经营全过程都在网络平台上完成，网络平台可以积攒庞大的信用数据库，主要是网络商户的交易和付款记录。商业银行正在积极进军电子商务市场，比如建行的“善融商务”、工行的电子商务网站；将来还将积极开发针对旗下电子商务网站商户和消费者的贷款品种。商业银行在这一领域具备资金优势和品牌优势，具有比较大的后发潜力。

第四种模式是网络平台提供金融产品信息的专业搜索匹配服务，不涉及具体的金融业务，也称“金融百度”模式。由于在用户与金融机构之间存在着信息不匹配的情况，用户与适合自己的金融产品之间存在着严重的匹配问题，因此需要一个专门的搜索引擎帮助用户针对金融机构提供的金融产品进行横向比较，并实现客户与金融机构的对接。目前，这类网站中规模较大的有“融360”和“全球网”。“金融百度”不参与交易，对用户完全免费，让用户与金融机构直接联系对接。目前，“金融百度”模式中的资金供给方有银行和小额贷款公司，具备较强的信用风险评估及管理能力，贷款资金的提款、还款均在借贷双方之间直接完成，不经过网络平台。

第五种模式被称作“网络金融信息挖掘”模式，该模式依据大数據提供咨询、投资服务。这种模式中比较有代表性的是一些互联网化合数据化程度比较高的咨询公司及评级公司等。比如我们熟知的国际三大评级机构，它们所依靠的信息来源于一些公开的结构化数据以及一些信息数据库、内部访谈的记录。再如，第三方评级机构可以通过电子商务信息和网络交易数据获取企业的“大数据”信息进行评级服务。美国的Fair Issac公司就是为银行提供中小企业信用评级的公司，这家公司主要使用企业的交易行为和财务状况等数据进行评级。

从互联网的模式来看，关键是要找到金融和信息相互促进的结合点，然后在这个基础上不断进行创新，无论未来的模式如何变化，其核心没有变化。未来，随着创新的不断深入，不排除会有新的互联网金融模式出现，但从整体来说，信息服务金融似乎是互联网金融的精髓所在。

从互联网金融在全世界发展的历史经验来看，互联网金融与传统金融更有可能是一种互补关系，而非颠覆关系。尽管互联网使得信息传播更加广泛、迅速，但并不能完全改变信息不对称的现状。传统金融的规模效应和专业优势依然占据主流，因此传统金融的低位不会动摇，互联网金融更有可能是对其的一种补充。

基金项目：

哈尔滨金融学院院级科研项目“新常态下互联网金融与商业银行竞争、合作与发展研究”（编号：E032015004）。

作者简介：

合作意向书 篇8

甲方：（以下简称甲方）乙方:（以下简称乙方）

甲乙双方经友好协商，本着资源共享、优势互补、互利共赢的合作宗旨，对乙方提供的产品（详见附件一）,以甲方专业销售团队，进行产品销售，达成以下意向：

一、乙方须保证所提供的产品来源合法、符合国家有关法律规定之标准，并能提供产品经营相关的证书原件给甲方审查，该复印件交甲方备案，包括：营业执照、一般纳税人资格证、税务登记证(国、地税)、酒类批发零售证、卫生许可证、产品生产许可证、产品质量检验证、产品检验报告、商标注册证及组织机构代码证等。

二、乙方须向甲方提供产品的价格体系（见附件一）。

三、合作双方在合作前的债权、债务问题均与对方无关；合作运营后，一方操作不当导致纠纷的，由该方负责，另一方不承担负责。

四、合作初期，乙方将安全库存送到甲方指定仓库（地点），由甲方负责保管，如发现产品包装问题或损坏，甲方应在收货三天内，向乙方提出书面通知，乙方给予更换。

五、甲方为乙方提供专业的营销团队，对产品提供专业的销售服务。乙方指定甲方的销售区域为：。

六、乙方每月 15 日向甲方支付现金 的运营日常费用。运营日常费用包括：：人员工资、办公场所费用、销售物流费用等。

七、甲方视市场运作情况，将不定期向乙方提交相应的促销方案，乙方同意后，由甲方执行。

八、双方约定结算方式为“月结算”（即双方每月20号对单，实销实结）。甲方每月在指定日期内，将上一月的销售情况以书面形式向乙方报告，并将货款转账至乙方指定账号上。乙方提供相应金额的发票。

九、乙方承担一切有关该产品的推广活动费用，如：广告、促销、进场、品鉴、赠送等。

十、乙方按照甲方每月的实际销量，给予甲方该销量的5%的销售奖励。

十一、合作初期为试行期，为期六个月。合作试行期后为合作期，签订正式销售合同。双方视试行期效果，商拟合作事宜，届时乙方可向甲方拟定销售任务。双方也可更换合作伙伴。

十二、本意向书不为正式合作协议，未尽事宜,双方另行协商。

甲方： 地址： 联系电话：签约日期：

乙方： 地址： 代理人： 联系电话：签约日期：

年 年 月（盖章）代理人： 月（盖章）日

合作意向书 篇9

意向书并不是严格意义上的法律概念。 传统的“意向书”是一种单方意思表示，通常以书信的形式作出。在当前的交易实践中，大多数意向书是双方当事人深入接触并在诸多问题上达成一致后，一方以这些一致意见为基础向另一方发出并要求接受者“确认”或“接受”的法律文件。本文以下从广义上使用“意向书”的概念，泛指合同双方在缔结正式协议前就协商程序本身或就未来合同的内容所达成的各种约定。

按照我国《合同法》的规定，合同是否确定和当事人是否有受拘束的意思是要约乃至合同成立的两个基本要件。 具体到对意向书效力的分析上，实体性条款因为是针对未来的合同条款而定，一般已具有确定性，因而其是否有约束力主要取决于当事人是否对此表达了明示或默示受约束的意思;而在判断程序性条款的效力时，因为当事人大多会表达接受这些条款约束的意思，因此通常会遇到的问题是这些条款是否具有足够的确定性。

浅谈担保机构与银行的合作 篇10

关键词：担保 合作 风险

1、担保机构如何选择合作银行

担保业的发展初期，银担之间的合作，往往是银行占据主动权，是银行同担保机构合不合作的问题。近几年，随着我国金融业的不断发展，国家对银行贷款结构管理的不断细化和加强，以及银行之间竞争的需要，相对运作比较规范、资金较为充足的担保机构就可能成为各家银行争相合作的对象。那么在这种情况下，担保机构如何选择合作银行，就需要进行细致的分析，根据数年的工作经历，认为银担之间的合作大概分为如下几种类型：

1.1、两厢情愿、情投意合型：在与担保机构的业务合作过程中，银行切实感受到担保机构的社会价值和作用，认识到担保机构的介入不仅有利于开拓市场，也大大降低了金融风险，提高了资产质量；担保机构其控制和识别风险的能力，反担保的灵活性以及经营业绩和管理水平等因素，使得银担合作处于良性运作状态。

1.2、政府媒介、关系撮合型：由于一些具有政府背景的担保机构，在成立时就由政府“拉郎配”，选定一些政府参股的金融机构进行合作。因此，这种合作形式具有相互依赖、相互受制于人的天然属性，所开展的业务也可能是政府指定或干预的项目，也可能是双方共同把关的项目。这种合作运作也算比较正常。

1.3、“量利而为”、各取所需型：作为担保机构，要获得银行的认可，必须具备较大数额的资本实力以决定其担保能力大小。因此，同担保机构合作能够为银行带来一些客户外，还能带来一定数额的存款。于是，一些银行尤其是外埠银行遇到一些想吃但不好下口的骨头，就交给担保机构，这样即可以分散风险，又增加了业务量，这些业务的合作带有很大的机会性和偶然性，一旦彼此认为对方没有什么利用价值，就有可能貌合神离，需要等待以后偶然的机会来合作。

1.4、转嫁风险、于中取利型：银行在长期的业务操作过程中沉淀下来了很多客户，但这些客户并未完全符合银行的要求，之所以继续开展业务，其中掺杂着很多复杂的因素，如银行内部的个人因素，银企之间资金往来的交织，以及企业资金需求的增加。上述原因从银行的自身风险防控条件无法满足，银行对这类企业如同“鸡肋”食之无味，弃之可惜，这样的客户，银行就有可能有意的找担保机构合作，然后将上述企业转嫁给担保机构。这些业务的开展，对担保机构来讲，有很多不确定的因素，风险较大，需审慎而行。

2、如何在合作中把握风险

担保机构在与银行合作中，首先，双方应建立彼此相互信任，配合默契的合作关系，针对各自的业务流程双方互相了解，提高办事效率，共同防范风险，这样才能真正达到合作目的。其次，在合作中，担保机构接受的企业客户大多因为这样或那样的问题，不能够满足银行直接贷款的要求。因此，担保机构应对客户的经营状况及以往贷款情况等，作详细的分析和调查，防范被转嫁风险的客户，以避免给自身造成不必要的麻烦。最后，担保机构在银行签订合作协议以及贷款保证合同中，一定要设计好流程以及约定明确双方的责任、权利和义务；同时将保证金存储方式以及代偿方式等做出详细说明。对那些有实力的担保机构，可以同银行约定代偿比例或损失比例，从而增加双方的责任心，加强对客户的管理。

通过这些做法能够在一定程度上降低一定的风险，但风险的防范还需要担保机构从多方面对申保企业进行综合的评价才能达到最终目的。

3、银保合作的展望及未来

作为一家融资性担保机构如何能够同银行开展好合作以及同更多的银行开展合作，应从以下几点去把握。

3.1、应加强自身的业务管理水平

俗话讲：打铁还需自身硬，只有加强了担保机构自身的管理水平，风险防范能力，才能不断发展起来，增强抗风险的能力，增加自身的赢利水平，才会吸引众多银行抛出橄榄枝。

3.2、熟悉和掌握银行的贷款审批流程及种类

只有掌握了银行的贷款动态和品种等，才能了解企业的还款时间、还款方式以及融资的成本，从而进一步把握好企业的风险点。

3.3、应加强资本金的管理，提高赢利能力

只有担保资本金不断的积累与增加，才会吸引更多的银行与其开展融资担保合作，这样在保的客户可选择性增强，才能留住好的客户，不断开发新客户。

3.4、设计多样灵活、多变，具有可操作性的反担保方式

銀行之所以同担保机构合作大多是因为贷款企业的反担保方式不符合要求，同时中小企业资产的不完整以及不充足是中小企业的现状，那么担保机构就应采取灵活多变的反担保方式，不断进行创新，从而即满足自身风险防范的需要，又满足贷款客户融资额度的需要。

3.5、随着担保业的不断发展，以及担保机构自身的不断发展，担保机构同银行之间的合作会不断深化和加强，在不远的将来银担之间会开展一些打包贷款担保、总额授信贷款担保以及风险分担机制等方面的合作，从而使担保机构拥有更大的自由和更大的发展空间。

论商业银行与担保机构合作策略 篇11

为有效解决中小企业担保难、融资难的困境，在国家政策的积极扶持下，我国担保业呈现快速发展的局面，各地担保机构如雨后春笋般成立。商业银行通过与担保机构合作，有效支持了中小企业发展。但是，目前部分担保机构资金实力较弱、内部控制和风险管理水平不高，缺乏规范的运作模式和相应的专业素质。而这样的担保机构一旦与银行合作，为银行贷款提高担保后，银行贷款风险是不是能够得到有效转移和控制、担保机构是否能真正承担保证责任?由于担保机构涉及面广、担保金额巨大，一旦发生风险将给商业银行带来较大风险。面对数量众多，良莠不齐的担保机构，商业银行该如何选择合作对象?笔者认为，只有认真分析担保机构目前存在的问题和风险，有针对性的设定准入门槛和合作条件，加强对担保机构的管理，才能使商业银行与担保机构合作步入发展良好的轨道，才能真正达到扶持中小企业的目的。

2 担保机构存在问题与风险分析

2.1 缺乏有效监管及市场准入。

2009年2月，国务院办公厅发布了《关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》，通知明确通过成立联席会议来监管担保机构，联席会议由银监会牵头，发展改革委、工业和信息化部、财政部、人民银行、工商总局、法制办等部门参加。联席会议办公室设在银监会，承担联席会议日常工作。但到目前，有关部门尚未对担保机构的准入资格、担保机制、担保程序、会计制度、风险防范、从业人员、收费标准等方面进行系统的规范和管理。另外，担保是国际上公认的风险较高的行业，而目前担保机构的准入门槛较低，导致行行色色企业和个人投资进入该行业。

2.2 担保机构运作不规范。

部分担保机构资本金较少，抗风险能力较差，不具备为银行贷款提供担保的实力。部分担保机构运作、业务操作、资金运用不规范，自有闲置资金经常被用于委托贷款、过桥贷款、投资等风险更高的业务或领域，大股东占用担保机构资金的现象较为普遍，违背了担保机构设立之初为企业提供融资担保的初衷，也违反了金融有关规定。

2.3 人员的专业素质问题。

多数担保机构成立时间不长，专业人才严重缺乏。现有从事担保行业的工作人员大部分都是半路出家，缺乏金融、财务、法律等专业知识，无实际授信和担保业务从业经历，人员的专业素质不高，风险意识薄弱，不具备相应的业务经营和风险管理能力。有的政府出资的担保机构，管理者多为政府官员兼职，且人员较少，只有二、三个人。

2.4 风险分担机制建设不足。

担保业目前的风险分担机制，主要有三块：一是内部风险补偿机制，主要是按规定比例(当年保费的50%)提取未到期责任准备金，按不超过年末担保责任余额1%的比例提取风险准备金;二是有的当地政府对政府性的担保机构给与一定的财政补偿;三是再担保体系，通过再担保转移一部分担保风险。上述的机制建设，尤其是外部的风险分担机制，急需政府的大力支持和推动，目前还不成熟和完善，一旦出现较大风险，担保机构能难以为继。

3 商业银行与担保机构合作策略建议

3.1 注重第一还款来源，是确保信贷资产安全的根本。

对银行而言，办理具体信贷业务时，应严格审查借款人的经营状况和还款来源，注重第一还款来源，才是确保信贷资产安全的根本。担保机构的担保属于第二还款来源，是对第一还款来源的补充，两者之间的关系绝不可以主从颠倒，本末倒置，在思想上要纠正担保机构担保是“保险箱”的误区，认真落实贷款三查制度，不能将担保机构担保的信贷业务特殊化。

3.2 严格准入标准，是建立良好合作关系的基础。

3.2.1 资本金准入。

资本金是担保机构抵御风险的本钱，商业银行在选择担保机构合作时，应规定担保机构的最低资本金要求，同时为防止担保机构资本金不实、结构不合理等，应规定必须是实缴资本，并且明确货币资金的出资比例。

3.2.2 信用等级准入。

要创建和完善对担保机构的信用评级体系，有条件的商业银行可以自己建立和完善对担保机构的内部信用评级体系，在综合考核担保机构的资本实力、经营状况和管理层的综合能力，财务状况的基础上，科学合理地设定担保机构的信用评级状况。通过对担保机构评级，商业银行可以将评级较差的担保机构拒之门外。

3.2.3 内控管理准入。

拟合作的担保机构的法定代表人和主要管理人员应具备相应的专业知识和从业经验，无不良信用记录，担保机构有健全的风险防范和内部控制制度或程序，有完善的担保基金补偿与增长机制，担保的信贷业务资产质量较好。

3.3 分类区别管理，是提高对担保机构管理水平的关键。

担保机构可按资本实力、管理水平、资金来源等分为以下几类：第一类是实力较强、有较高管理水平的担保机构，旨在服务当地中小企业的发展，目前股权结构已趋于多元化，经营上也较为规范;第二类是实力一般、管理水平一般的担保机构，该类担保机构主要是由县财政、开发区财政出资设立的，不以盈利为目的，旨在扶持园区、县内企业的发展，资产规模相对较小，担保业务量也不大，管理水平总体较低;第三类是民营担保机构，该类担保机构以盈利为目的，担保的业务品种也较多，经营上较灵活，今年来数量增长较快，但由于其逐利的特点，加之担保业外部监管的空白，其经营及资金运作上的规范性隐忧较大，且银行对其真实信息的取得上难度加大，较难掌控。建议根据不同类别的担保机构加以区别管理，在保证金缴存比例、担保放大倍数方面设定不同的合作条件，对于第一类的担保机构可适当放宽合作条件，对第二类担保机构要严格合作条件，对第三类担保机构必要时可要求其控股股东或实际控制人承担连带保证责任。

3.4 实行动态评估，是监控担保机构风险的有效措施。

对于开展业务合作的担保机构，应实行动态的评估和监控。加强管理，落实专人负责，关注担保机构担保业务的质量、资金运作及代偿风险，按月统计保证贷款余额、单户担保余额、担保放大倍数、保证金账户余额等;按季评估担保机构的保证贷款质量;每半年对合作的各担保机构出具评估报告，根据动态评估结果适时调整与担保机构合作的条件。

3.5 预警退出机制，是防范担保机构风险的重要手段。

对已合作的担保机构，经过动态评估监控，应建立预警退出机制，择优淘劣。目前担保机构存在的风险征兆主要有：担保机构组织结构、股权或主要领导人发生重大变动;担保机构未足额缴存保证金;担保机构的担保总量超过规定的放大倍数;担保机构经营其他非担保业务，将自有资金用于委托贷款、对外投资或被大股东占用等;担保机构将自有资金违规直接向其他企业拆借;担保机构的担保业务出现逾期代偿，代偿率较高;担保机构的担保业务逾期后未能代偿或及时代偿等。对与商业银行合作的担保机构，如未能按合作协议履行，或出现上述预警信号，严重影响其代偿能力的，商业银行应暂停与其业务合作。对暂停业务合作的担保机构，可以给与一定时间予以调整，调整期结束后，由分行重新予以评估，风险已经解除，符合我行条件的，继续合作，否则坚决退出，终止合作关系。

参考文献

[1]陈晓红.中小企业融资.北京:经济科学出版社, 3-5.

[2]萧迪梅.论中小企业信用担保的风险防范与补偿.中小企业评论, 27.