小企业客户贷款产品介绍(建行)

2024-05-28

小企业客户贷款产品介绍(建行)（共3篇）

小企业客户贷款产品介绍(建行) 篇1

小企业客户贷款产品介绍

一、抵质押融资通道

（一）成长之路

“成长之路”信贷业务是建设银行为中小企业成长壮大过程中提供的全程解决方案。

1、服务对象

贷款对象为信息充分、信用记录较好，持续发展能力较强的成长型中小企业。

2、业务特色

（1）“成长之路”融资类金融服务品牌，是多种融资类金融产品的综合服务，包括流动资金贷款、设备贷款、固定资产贷款、票据业务等各种融资产品；

（2）建立了有别于大企业独立的信用评级体系，为中小企业提供差别化、快捷的信贷审批流程。

3、用途

主要用于中小企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资。

4、期限

流动资金贷款期限最长3年，固定资产贷款期限可达5年。

（二）速贷通

“速贷通”信贷业务是建设银行为满足中小企业快捷、便利的融资需求，不进行信用评级和额度授信，主要依据企业提供足额有效的抵（质）押担保而办理的信贷业务。

1、业务特色

（1）适用客户群体广泛；

（2）申请程序简单，可不进行客户评级和授信；（3）担保条件覆盖较广。

2、用途

主要用于企业正常生产经营资金周转、汇票承兑、保证、贸易融资等信贷业务。

3、期限

流动资金贷款期限最长3年。

（三）小企业船舶抵押贷款

小企业船舶抵押贷款是建设银行以企业自有或第三方拥有的正常运营的船舶作为抵押物而办理的贷款业务。

1、“业务特色

（1）以船舶抵押，快速便捷；

（2）贴近市场，满足企业实际融资需求。

2、用途

用于企业正常生产经营资金周转。

3、期限最长3年。

（四）小企业额度抵押贷款

小企业额度抵押贷款业务是建设银行为小企业办理的一种抵押贷款业务，在额度有效期间内贷款可一次抵押、循环使用。

1、业务特色

（1）额度有效期内，贷款循环使用，随借随还；（2）解决企业临时性资金需求；（3）操作简便、灵活。

2、用途

用于小企业正常生产经营资金周转。

3、期限最长3年。

（五）小企业商用物业抵押贷款

小企业商用物业抵押贷款业务是建设银行向拥有商用物业的企业发放的，以其所拥有并正常经营的商用物业作为抵押物，以该物业的经营收入进行还本付息的贷款业务。

1、业务特色（1）期限长；（2）用途广泛。

2、用途

用于商用物业在经营期间维护、改造、装修、招商等经营性资金需求以及借款人统筹安排的其他合法资金需求，包括置换该物业建设期的银行贷款及股东借款等负债性资金和超过项目资本金规定比例以上的资金。

3、期限最长15年。

（六）小企业法人账户透支

法人账户透支业务是建设银行给予企业一定额度，在额度有效期内企业可在约定的账户、约定的额度内透支的业务，满足企业临时性融资需求。

1、业务特色

（1）随时透支，随时归还，手续方便、快捷；（2）有效节约企业的融资成本和时间。

2、用途

用于企业正常经营活动的临时性资金需求。

3、期限

透支额度期限在30-60天以内。

（七）小企业固定资产购置贷款

小企业固定资产购置贷款业务是建设银行向企业发放的专门用于厂房、办公用房及机器设备等固定资产购置的贷款业务。

1、业务特色

（1）提供更贴身的融资服务；（2）贷款灵活，用途广泛。

2、用途用于企业购置厂房、办公用房及机器设备等固定资产。

3、期限最长8年。

（八）资贷通

资贷通业务是建设银行向具有上市潜力的成长型中小企业发放贷款，并由企业向建设银行提供股权投资权利的综合性金融业务。

1、业务特色

（1）正常抵质押贷款附加部分信用贷款；（2）提供全方位综合性融资服务；（3）享受建设银行贵宾待遇。

2、用途

用于企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资。

3、贷款期限

流动资金贷款期限最长3年，固定资产贷款可达5年。

（九）小贷通

小贷通业务是建设银行为拥有质押财产的企业办理的小额短期流动资金贷款业务。

1、业务特色

办理手续简便，审批快速，支用灵活。

2、用途

仅用于企业生产经营周转等。

3、期限最长1年。

（十）租贷通

租贷通业务是建设银行为指定卖场内的众多企业（商户）办理的，并由卖场提供连带责任保证的贷款业务。

卖场是指拥有固定经营场所，收取租金，并对商户进行管理和提供服务支持的企业法人，包括百货商场、专业市场、小商品市场、商业街和商贸楼等。

1、业务特色

（1）无须抵（质）押物；（2）操作灵活、简便。

2、用途

用于企业（商户）向所在的卖场交纳租金和管理费。

3、期限最长1年。

二、担保增信融资渠道

（一）联贷联保

中小企业联贷联保业务是建设银行为自愿组成联合体并共同申请贷款的企业办理的贷款业务，联合体成员之间互相提供连带责任保证。

1、业务特色

（1）企业互保，互相监督，无需抵押；（2）额度使用灵活。

2、服务对象

适用于有固定经营场所，经营稳定，信用良好，联合体成员之间相互了解、相互信任、相互监督、无关联关系的中小企业。

3、额度

单个企业贷款额度一般为1000万元，最高不超过2000万元。

4、期限最长1年。

（二）互助通

互助通业务是建设银行为专业市场、产业集群中自愿组成联合体并共同申请贷款的企业办理的贷款业务，联合体成员之间互相提供连带责任保证，并由专业市场、产业集群牵头企业或专业担保机构进行担保的信贷业务。

1.业务特色（1）无须抵押物；

（2）有效解决企业融资需求。

2、额度

单个企业的最高融资额度为1500万元，且不超过上销售收入的20%。

3、期限最长1年。

（三）传统担保业务

传统担保业务是在建设银行为由第三方担保机构提供连带责任保证的中小企业办理的信贷业务。

1、业务特色

（1）利用第三方保证增信，满足融资需求；（2）手续简便；（3）提高融资可行性。

2、用途

用于企业正常生产经营资金周转、汇票承兑、保证、贸易融资等。

3、期限最长3年。

（四）小额无抵押贷款

小企业小额无抵押贷款业务是建设银行为中小企业办理的，由企业主或企业实际控制人提供个人连带责任保证，无需抵（质）押物的人民币循环额度贷款业务。

1、业务特色

（1）无需抵（质）押，信用放款；（2）有效期内随借随还，快捷方便。

2、服务对象适用于有固定经营场所，经营稳定，产品有市场、有效益，信用良好，融资需求具有短、频、快特点的中小企业。

3、额度

贷款额度为50-300万元，且不超过客户上销售收入的10%。

4、期限

额度期限１年，次年起逐年年审，可连续年审2次。

三、供应链融资通道

（一）国内保理

国内保理是指建设银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。

1、业务特色

（1）以应收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债权人；

（2）企业可以根据自身需求选择不同的功能组合；

（3）企业可以在相关额度内随时转让建设银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。

2、为企业提供的便利

（1）可以提供更加吸引买方的付款条件，提高市场竞争力；（2）将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节约管理成本；

（3）办理无追索权保理能优化资产结构、改善财务报表。（4）买方企业也可获得便利：从卖方获得更优惠的付款条件；简化付款手续，减少结算费用；在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持。

（二）应收账款融资

应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。

1、业务特色

（1）还款方式灵活，企业可以直接以自有资金还款，也可以买方到期支付的货款偿付融资；

（2）融资期限有一定弹性，企业可以办理新的应收账款质押替代即将到期的应收账款作为融资担保，无需再次办理融资手续。

2、为企业提供的便利：

（1）应收账款可以提前变现，有效提高中小企业营运资金周转效率；

（2）以应收账款为基础获得“资金池”服务；

（3）应收账款质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择。

（三）动产融资

动产融资是指企业以其自有动产进行质押即可申请融资。

1、业务特色

（1）质押动产范围广、种类多，包括钢材、有色金属、贵金属（黄金、白银）以及化工原料等；

（2）动产质押期间不影响销售，企业销售时，可以采取多种形式提取货物进行销售。

2、为企业提供的便利：

（1）动产所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动；（2）动产质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择；

（3）融资期限和还款方式可灵活选择；

（4）可以一次性提取质押动产，也可部分提取质押动产，为企业销售提供便利。

（四）仓单融资

仓单融资是指企业持建设银行认可的以其自有货物存放专业仓储公司而得到的仓单进行质押，向建设银行申请的资金融通业务。

1、业务特色

（1）手续简便，操作简单；

（2）质押期间提货方式灵活，企业可以采取多种方式进行销售。

2、为企业提供的便利：

（1）仓单项下货物所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动；

（2）仓单质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择；（3）融资期限和还款方式可灵活选择；

（4）可以一次性提取仓单项下的全部货物，也可部分提取，为企业销售提供便利。

四、（地区特色）专业集群客户批量贷款通道

（一）石材通

石材通业务是建设银行为了满足云浮市石材行业中小企业“短、频、快”的融资需求，在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上办理的贷款业务。

1、业务特色

贷款流程简便，企业准入门槛低。

2、服务对象

云浮市石材行业中小企业客户。

3、贷款金额最高2000万元。

4、期限最长3年。

（二）专利权质押贷款

专利权质押贷款业务是建设银行为中小企业办理的，以企业自主专利权质押的贷款业务。

1、业务特色

专利权质押，无需固定资产抵押，支持科技型中小企业成长。

2、服务对象

适用于缺乏银行认可的有形资产作为抵押物，拥有自主专利权的优质科技型中小企业。

3、额度

最高800万元，且不超过企业上年净资产的50%。

4、期限最长1年。

（三）创业易贷

创业易贷业务是建设银行与专业担保机构合作，为高新科技中小企业办理的快速贷款业务。

1、业务特色

手续简便，审批速度快。

2、服务对象

广州市经济技术开发区及萝岗区内注册的，处于创业后期或成长初期，具有较高成长性、符合国家产业政策的科技型中小企业。

3、额度最高300万元。

4、期限

贷款期限一般为1年，最长3年。

（四）小额易贷

小额易贷业务是建设银行与小额贷款公司合作，为小额贷款公司推荐的中小企业办理的贷款业务。

1、业务特色建设银行与小额贷款公司共同向企业贷款。

2、额度最高500万元。

3、期限最长1年。

（五）钢融通

钢融通业务是建设银行为自愿组成联合体并共同申请贷款的钢贸企业办理的贷款业务，联合体成员之间互相提供连带责任保证,每个企业各自提供一定的抵质押物。

1、服务对象

（1）佛山市顺德区乐从镇钢材贸易市场中小型钢材贸易企业；（2）联合体成员数量为4家（或以上）企业，最多不超过10家，单个企业仅能加入一个联合体。

2、额度

单个联合体总额不超过4000万元。

3、期限最长1年。

（六）商会助保

商会助保业务是建设银行与本地商会合作，在商会缴纳一定比例的保证金的基础上为其下属会员企业办理的贷款业务，并由商会若干骨干会员企业联合提供连带责任保证。

1、业务特色

借助商会平台批量满足商会会员企业融资需求。

2、额度

单个企业贷款额度最高500万元。

3、期限最长3年。

（七）钢贸易贷

钢贸易贷业务是建设银行为东莞洪梅钢材城从事钢材贸易的企业办理的信贷业务。

1、服务对象

已进驻东莞洪梅钢材城并开展实际经营，经市场管理方或专业市场担保公司推荐的中小企业。

2、额度

单户信贷额度最高2000万元。

3、期限最长过2年。

（八）小企业出租车经营权质押贷款

小企业出租汽车经营权质押贷款业务是建设银行为拥有永久性质的出租汽车经营权并以此质押的企业办理的贷款业务。

1、业务特色

（1）创新引入出租汽车经营权作为质物品种，目前仅在广州地区办理；

（2）贴近市场，解决企业实际融资需求。

2、用途用于企业正常经营资金周转及购买新车等用途。

3、期限最长3年。

（九）速保通

速保通业务是建设银行与广东省中小企业信用再担保有限公司及担保机构合作，为经营情况良好或有一定的抵押物的中小企业办理的信贷业务。

1、业务特色

（1）可以依据抵押物价值全额或超额（最高抵押率150%）发放贷款，满足企业较大资金需求；

（2）担保业务不收取保证金；（3）实行优惠费率，降低融资成本；（4）提供快速融资通道。

2、服务对象

（1）已在银行以抵押方式办理贷款的中小企业；

（2）广东省中小企业信用再担保有限公司及担保机构认可的优质企业。

3、期限最长3年。

（十）机构再保机构再保业务是建设银行与广东省中小企业信用再担保有限公司合作，由广东省中小企业信用再担保有限公司对优质担保机构所担保的项目提供再担保的信贷业务。

1、业务特色（1）免缴保证金；（2）提高贷款额度；（3）审批快速。

2、服务对象

（1）已在银行以抵押方式办理贷款的中小企业；

（2）广东省中小企业信用再担保有限公司及担保机构认可的优质企业。

3、期限最长3年。

贷款名词解释以及贷款产品介绍篇2

二、贷款利息利息是指借款人为取得资金使用权而向贷款人支付的报酬，它是资本（即贷出的本金）在一定期间内的使用价格。

三、贷款利率一定期限内利息与贷款资金总额的比率，是贷款价格的表达形式。即：利率=利息额/贷款本金利率分为日利率、月利率、利率。

四、房产抵押贷款又称住房抵押贷款和按揭，是指银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押，若购房者不能按照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款。

五、无抵押贷款无抵押贷款，又称无担保贷款，或者是信用贷款。不需要任何抵押物，只需身份证明，收入证明，住址证明等材料（具体证明材料要看是什么银行）向银行申请的贷款，银行根据的是个人的信用情况来发放贷款，利率一般稍高于有抵押贷款，客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限，然后跟银行签订合同，有保障。

六、汽车抵押贷款是以借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押物向金融机构或汽车消费贷款公司取得的贷款。

七、企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。

现在很多贷款公司又推出了新的贷款产品（以上门贷为例）

1、二次抵押贷款指借款人正在还按揭款或还未结清抵押贷款的情况下，对房产进行二次抵押，还能继续享受之前按揭贷款的优惠利率。

2、个人经营性抵押贷款指有经营实体的借款人（私营企业主/个体工商户）为购买固定资产、原材料、流动资金周转、店面装修等，用自己、家人亲属等取得所有权的房产作为抵押物向银行申请的一种贷款。

3、上班族工资信用贷款指信用良好的借款人向银行申请的用于个人消费需求的贷款，以借款人的工资收入作为还款保证，无需抵押。

4、按揭放大信用贷款指借款人已经有房产按揭/抵押贷款/车辆按揭记录，向银行申请的无需抵押贷款方式。

5、生意信用贷款指私营企业主、个体工商户类信用良好的借款人向银行申请的无需抵押的贷款方式。

6、周转借款指通过借款方和出借方当面协商达成一致,即可借款,灵活自由,主要包括经营周转借款、临时借款、结算借款、工程项目保证金、到期归本等。

7、银行过桥指借款人上一笔银行贷款未还清，但新一笔贷款已经审批通过，急需结清上一笔贷款所申请的过桥借款

8、赎楼借款指借款人原先在银行还有抵押贷款或按揭房贷没还完，但想通过买卖该房产进行资金周转或购买二套房所申请的借款。

9、生意信用贷款指私营企业主、个体工商户类信用良好的借款人向银行申请的无需抵押的贷款方式。

小企业客户贷款产品介绍(建行) 篇3

一、产品介绍

1、基本要素：

 合格项目：应用于中国境内在工业、建筑、交通和其他能源领域最终用户的节能减排项目以及可再生能源应用的项目。

 贷款用途：贷款资金用于合格项目的实施，包括运用于能源效率项目和可再生能源项目的设计、开发、安装、应用等方面的费用和支出。 贷款额度：原则上对单一借款人的贷款金额不超过1600万元，贷款额度可根据企业及项目具体情况适当放宽。 贷款期限：1-5年（含）。 担保创新：引入IFC损失分担机制，担保方式更加灵活，关注项目未来收益及现金流。

2、借款人要求：

 借款人应符合我行当期执行的授信业务指导意见中投向政策的要求，且不得从事15项禁止的行业活动；  根据经审计的最近两年的财务报表测算总体资产负债率不高于适当比例：工业企业不高于70%，贸易企业不高于80%，能效服务公司不高于90%。 成立时间及盈利要求：

（1）成立时间两年以上的企业（含两年）：提供经有资格的本地审计师审计的最近两年的财务报表并显示最近一年内的净利润为正值；

（2）成立时间不满两年的企业：提供上一年度经有资格的本地审计师审计的财务报表和最近一期的财务报表；（3）成立时间不满一年：只提供最近一期的财务报表。 年偿债覆盖率须大于或等于125%。

3、项目要求：  新项目，即不是为偿还现有未偿还债务而进行再融资的项目；

 使用成熟技术的项目，即根据适当的能源审计或可行性研究制定的项

目，或依国际金融公司评估而定的能源节约项目；

 项目符合国家环境、健康、安全和社会保障等相关法律规定；

 实施节能减排项目投资回收周期须在5年以内（含）；  项目自有资金投入不少于该节能减排项目总成本的20%。

4、申请资料：

借款人除需提供申请一般贷款所必需的资料以外，还需提供以下特殊资料：

 填写完整的借款申请书；