4保险营销员管理规定

2024-10-22

4保险营销员管理规定（共9篇）

4保险营销员管理规定篇1

述职报告

各位领导、各位同仁：

2010年即将结束，一年的工作与学习，我付出了全部的热情与精力，也取得了团队与领导的认可

总结2010年，这是我不断学习，持续积累经验，快速成长的一年接下来我就2010年的工作情况作简要总结：

一、在品德方面：

对待工作，认真负责、积极创新

对待伙伴，热情真诚、服务第一

对待同事、团结协作、共同进步

在工作中能够摆正好自己的位置，在任何情况下，讲组织、讲原则，光明磊落，尽到一名组训该尽的责任

二、在技能方面：

一方面提升文化层次，参加成人继续教育，取得专升本入学资格另一方面不断提升专业技能，从团队中汲取知识，开发适合团队需要的专题

我并不是很聪明的人，但我相信“勤能补拙”

“勤”有主动与被动之分，我坚持主动的“勤”

凡事只有主动的时候，才会有更多的灵感迸发

三、在培训方面：

我多年来一直运作代考辅导班

2010年又多次运作XX支公司的新人培训班

在工作中认真、负责，不断创新，受到团队的认可与领导的肯定，渐渐能够独当一面

在08年下半年被任命为XX支公司培训负责人

我唯有更努力地工作才能回报领导的信任，也才能不断提高自我的能力。

四、对于挂靠团队

我所挂靠的团队人力比较少，王继超部41人、何红部42人、索君梅部是个新晋升的业务部，只有27人，所以我给他们最多的建议就是大力增员，鼓励晋升、加快团队裂变速度，与经理沟通排查出每个业务部的准主任，给与鼓励与技能辅导，已取得初步成效；

我所挂靠的团队，绩优人力都是特别的少，王继超部2人、何红部3人、索君梅部2人，所以我给与的建议就是培养新专务，这是绩优人力的增长点，针对于此我在与每位经理沟通的基础上排查出各部有潜力晋升专务的人选，给与激励与辅导，重点培养。

另一个重点就是有效人力，这三个部有效人力情况相对来说还好一些，其中王继超部有效人力占比可达58.5％、索君梅部有效人力占比达到59.2％，何红部稍微弱一些占比50％，需要进一步提升有效人力的占比

需要改进的有：

技能还需进一步提升

在工作中还需要再细心一些

多与挂部团队伙伴交流

衔训要持续的抓

作为一名有着5年寿险经验的老员工，我已不仅仅把这份工作看成是一种谋生的手段，更多的把它当成了我的事业，在这份工作上，我投入了全部的精力与激情，5年的时间，我与太保共成长，我既经历了XX支公司辉煌的前天，也陪着它度过了低潮的昨天，正在经历着奋斗着的今天，更期待着它美好的明天，我希望XX支公司再度飞翔的明天，有我的一份功劳！我会继续努力！

4保险营销员管理规定篇2

关键词：保险,营销员,管理

保险营销员是指取得中国保险监督管理委员会 (以下简称中国保监会) 颁发的资格证书, 与保险公司签订保险代理合同, 为保险公司销售保险产品及提供相关服务, 并收取手续费或者佣金的个人。

近年来, 财产保险营销员发展很快, 2007年底财产营销员人数达到247, 816比上年增长36.1%。代理财产保险费597.71亿元, 占同期财产险保费收入的29.92%。对保险营销员的管理, 已摆上各保险公司的重要议事日程。

一、保险公司加强对保险营销员管理的必要性

(一) 促进保险公司依法经营、防范和降低公司经营风险

保险营销员在各代理权限内, 以保险公司的名义实施的民事法律行为所产生的责任和后果由保险公司承担。保险公司与保险营销员签订委托代理合同后, 保险公司的利益很大程度上取决于营销员的行动。近几年内发生的许多案件, 多是与营销员的管理工作不到位所密切相关的。

(二) 维护被保险人的利益, 提高服务质量

最大诚信原则是保险合同的基本原则之一。诚信是保险业的生命线, 保险公司只有信守承诺、竭诚服务, 才能取信于社会。保险营销员开展的保险活动是保险公司机构的延伸, 也是保险服务的延伸, 同时是保险人与投保人的纽带和桥梁。在保险条款的掌握、理解和保险服务方面, 保险营销员比投保人具有优势。保险条款具有较强的专业性, 大多被保险人 (投保人) 对保险条款不熟悉, 很容易被一些营销员所误导, 从而造成一些不必要的纠纷和误解, 既损害了被保险人的利益, 也对保险公司带来不利的社会影响。

(三) 促进保险市场的健康发展

建立规范和完善的保险市场, 保障保险业健康发展, 是保险监管部门和保险公司的共同任务, 保险公司销售保单等业务越来越多是通过营销人员取得。2007年个人营销员取得保费收入占到财险总保费的29.92%, 但是营销员的不规范也是造成保险市场混乱的一个重要因素。保险公司加强对营销的管理是必要的。

二、保险营销员代理业务容易出现的风险

(一) 未遵循诚信原则的风险

保险代理人的诚信原则反映在保险代理活动的全过程之中, 一方面, 保险代理应将保险公司的有关情况和保险条款的内容, 尤其是保险条款的免除责任如实告知投保方及被保险人;另一方面保险代理人也应将投保方面反映的实际情况如实告知保险公司。有些营销员在展业过程中, 为了提高自己的业务成绩, 对那些不了解保险的投保人, 故意混淆条款, 夸大保险责任。一旦发生理赔时被保险人就会以营销员没有如实告知来维护自己的利益, 甚至通过讼诉来维权。这些都给保险公司和被保险人造成很大的损害。

(二) 未及时转交保险费的风险

保险公司的营销员在其展业过程中, 必然会涉及保险费代收环节, 而保险公司在其与营销员签订的代理合同中, 常常也会将“代收保险费”作为授权范围之一, 因此, 营销员向客户收取保险费的行为一般会被视为保险授权营销员所做的代理行为。然而, 有些营销员会私自挪用或侵吞保费, 给保险公司造成经济损失。

(三) 表见代理带来的风险

表见代理是指被代理人的行为足以使善意相对人相信无权代理人具有代理权, 因而与无权代理人为民事法律行为, 由此产生的法律效果归被代理人承担。该法律规定的目的是为了保护社会交易的安全以及善意相对人的利益, 从而也有利于代理关系的存在。但是, 有些违法者却利用保险公司的管理漏洞从事具有表见代理性质的活动, 给保险公司带来损失。

三、保险公司对营销员管理的具体措施

(一) 把好选聘入门第一关

要严格选聘条件, 除了对营销进行必备的业务技能测试外, 还应对家庭成员及背景、银行个人信用、公安部门的侦信系统等进行严格审查, 重点考查家庭背景对其工作影响, 在银行信用记录如何, 以及公安机关是否有不良记录等。对有不良记录的人员坚决不予以录用。

(二) 做足培训关并贯穿始终

只有熟悉公司基本业务规章, 才能够把业务做好, 做透。因此要把培训工作放在非常重要的位置, 严格按照相关要求做好培训, 通过严格考试, 考核合格后方可上岗, 保持业务人员的高质量。

(三) 建立营销员的综合考核体系

1. 业务量。

业务量是衡量一个营销人员业务能力的重要指标, 但不是唯一指标, 对于保险公司而言, 营销人员对公司的主要贡献还是保费收入, 而对于营销人员而言没有保费发生同样没有佣金收入, 所以业务量是业务能力的直接体现。但是我们也不能一味的强调保费, 还应该考虑业务质量, 客户满意度及营销员的职业道德等方面。

2. 客户稳定率。

真正杰出的营销人员, 有稳定的客户群, 有大量的客户转介绍业务, 这是营销员突破自我, 取得较大成绩的最有效途径。因此, 把客户稳定率引入营销员的考核体系中, 可以鼓励营销员发展客户群, 注重客户维护, 提高客户满意度。

3. 客户投诉率。

客户投拆率考核可以有效地甄别一些业绩不理想, 且客户投诉多的营销员, 对于此类营销员要坚决终止代理合同, 并严格取回与代理公司相关的资料与证件。

4. 应收保费率。

营销员应收保费管理是营销管理中的重头戏, 营销员存在人员流动大, 管理难度较大的问题, 应收保费是保险公司营销管理中风险较大的, 应该重点考核, 实时跟踪。

5. 学习能力。

学习能力、学习意愿、学习态度的考核, 既是对营销员的考查, 同时也是作为一项福利提供给营销人员。在接受了公司系统的专业的培训之后营销员才能更好地开展业务, 服务客户, 在培训中强调、重申, 才能在工作落实考核公司的各项纪律、标准和原则。

对于达到一定考核标准的人员, 在征得本人同意后应纳入公司正式员工管理, 让优秀营销员有一个良好的发展空间。

(四) 推行亮证展业制度, 执证上岗, 可以让营销员自觉接受客户与

社会的监督, 要坚持给公司的营销人员发放展业证书, 并要求其在开展业务过程中必须亮证展业

1. 提升公司品牌, 自觉接受社会监督。

要想让社会、客户信任我们的营销员, 那么从心态上改变营销员低人一等、求人办事的旧有观念是很重要的, 亮证展业, 即展现了营销员自尊自重, 自信自强的精神面貌, 也让营销人员从心里树立信心, 相信自己的劳动, 并自觉地接受社会的监督, 有了自信自尊的营销人员, 可以显著地提升公司形象, 从一定程度有利于打造公司品牌。

2. 让营销员在展业过程中增加压力感。

从另一方面讲, 亮证展业也给营销人员提出了更高的要求, 营销员必须先煅炼好自己, 调整好自己, 充分地做好展业的准备, 才能堂堂正正地亮证, 才能对得起公司所给予他们的信任, 因此, 亮证展业可以让营销员在展业过程中增加压力感, 为提高人员素质, 增强员工斗志, 打造精英团队提供帮助。

(五) 建章立制, 从制度上消除营销员管理不当而给公司造成不良影响

1. 营销员的行为规范。

从制度上规范营销员的行为, 对营销员展业中的种种行为形成操作手册, 制成规范的服务流程, 改正营销员的不良行为, 培养正确的工作习惯。

2. 营销员的准入及退出制度。从制度上定立游戏规则, 按要求慎选

重用, 对于不符合标准的慎重选, 宁缺勿滥;对于符合要求的好苗子, 应当重培养, 多煅练;对于在工作出现错误的营销员, 应当本着治病救人的原则, 多沟通, 促改正, 对于出现原则性错误的人员, 应当严格要求, 强制退出, 而且不再予以录用。

3. 营销员应收保费管理制度。

将应收保费管理这一重点工作, 以纪律的形式落实, 按时间空间, 充分考虑可操作性, 协同综合、财务、核保等部门, 责任到人, 做到时时清, 日日管, 防微杜淅, 真正地防范于未然。

4. 营销员的单证管理制度。

根据公司营销特点, 对营销员的单证管理设立规章制度。营销员存在人员时间空间变动大, 日常管理难, 活动相对自由, 因此, 此规章应兼顾实用性, 以不影响营销员业务开展为前提, 并充分考虑单证管理的严肃性。

5. 营销员的考核制度。

根据多劳多得, 按劳分配的原则设立考核制度, 同时, 考核还应当引入学习培训、活动参与、团队贡献、纪律遵守等因素, 对营销员的综合情况进行考核, 真正发现营销人员的闪光点, 奖优罚劣。

当然, 我们还应当积极推动行业自律建设, 构建良好的外部环境。积极推动行业协会建设, 接受个人营销员为会员。本着维护行业利益, 保护会员合法权益的宗旨, 制定自律规章。促进行业协会建立并完善社会个人代理人的信息系统, 将违规展业, 信誉水平低的代理人列入黑名单, 甚至取消其代理资格, 同时尝试建立代理员信用评级制度, 让优秀人才脱颖而出。

综上所述, 营销员的管理是保险公司经营中的一项重要工作, 是体现保险公司管理水平的标准之一, 如何管理好营销员是一项极具挑战性和考验管理能力的工作, 因此, 切实做好营销管理工作对保险公司有着十分重要的意义。

参考文献

[1].中国保监会.2007年保险中介市场发展报告

[2].关焕.中国非寿市场发展研究报告 (2007年)

4保险营销员管理规定篇3

关键词：客户关系管理；保险企业；营销肖创新

中图分类号：F840.3 文献标识码：A 文章编号：1674-7712 （2012） 16-0142-01

一、有效的客户关系管理能为保险企业营销创新提供基础

（一）CRM为保险企业营销创新提供了坚实的组织基础。客户关系管理作为企业的一项商业策略，为保险公司提供的是从售前、售中、售后全程的管理策略。它的核心任务是整合企业资源，调整工作流程，以便最有效地为客户提供差异化的服务。

实施客户关系管理，把公司关注的重心从内部的需求转移到外部客户的需求上，这一转变势必要求对公司传统运作模式进行变革，包括对组织结构的重组和业务流程的优化，调整目前保险企业带有计划经济色彩的组织结构，实行扁平化的管理，推行“一站式”的服务，重新设计业务流程，重新确定一些重要岗位的工作描述和工作分析。尤其是对面向客户、与客户产生直接接触的业务领域，如展业、承保、查勘、理赔等，必须从客户的角度进行流程设计和工作关系的重新布局，强化对客户有价值的、特别是与客户满意度有关的业务流程，剔除或弱化对客户无价值的流程。这样，保险企业通过实施高效的客户关系管理，使组织结构得以调整、业务流程更为优化，从而能为建立更符合客户需求的营销管理新模式提供坚实的组织基础和保障。

（二）CRM为保险企业营销创新提供了先进的技术基础。在技术层面，CRH强调信息的共享，这必然促进信息技术平台的对接、整合，使CRM平台与内部的ERP、SCN以及电子商务等技术平台进行对接，从而实现内外部资源的信息标准化，达到内部资源共享的目的。

二、基于客户关系管理的保险企业营销创新方式

当代企业的营销创新呈现出多样性，并在理论和实践上突破了传统营销。借助先进的客户关系管理理念和系统，改善保险企业在营销环节已知的和可能的障碍，从而有助于保险企业在理念、方式、组织、管理等不同方面进行营销创新活动。具体来说，基于客户关系管理的保险企业营销创新方式有：

（一）服务营销。我国保险公司，特别是从事寿险业务的保险公司，从客户的开发到客户的售后服务，往往都是安排代理人员统一负责。代理人员的佣金往往是简单的保费数量的比例提成，在现行薪酬政策的刺激下，代理人员往往不愿意花费更多的时间进行售后服务；同时由于保险公司代理人员流动性很大，“孤儿单”问题凸现。因此，我国保险企业通过引进CRM系统，整合传统和新兴的各种渠道，建立更为完善和专业的客服体系，从而能够建立对客户的统一认识，向顾客提供针对性强的甚至个性化的服务，如根据顾客的年龄和婚姻状况向其推荐保险的种类等。同时，通过该系统向客户提供统一的售后服务，改变以往由代理入负责进行售后服务的做法。

（二）品牌营销。保险企业通过高效的客户关系管理所带来的客户满意度和客户忠诚度以及品牌认知度，能为保险企业今后的强势品牌创建及延伸打下良好的基础。满意的客户会持续多次购买该品牌的保险产品和服务；当推出新保险产品时，良好的品牌认知度和口碑使企业无需花费大量的广告宣传和促销活动便可以迅速获得市场认同，降低企业的经营成本。随着保险企业品牌意识的不断增强，品牌核心价值的明确、品牌资产的积累、品牌角色关系的定位、品牌形象的设计等问题将成为保险企业品牌营销工作的重点。

（三）文化营销。保险企业通过引进先进的信息技术，实施高效的CRM管理系统，实现“一对一”和交互式的客户服务、大规模的客户化定制服务、客户关怀和亲密接触服务等真正意义上的客户关系管理，从而能更好的实现文化营销所注重的客户情感体验、品牌认同、社会归属等高层次的文化需求。保险企业通过开展文化营销，在保险产品的开发、命名、椎介中融入别具一格的文化内涵设计，赋予保险产品以浓厚的文化气息和情感氛围，从而能更好地唤醒和满足顾客的文化心理需求。

（四）关系营销。保险业作为一个特殊的金融服务行业，其产品和服务自身的特点，决定了保险企业必须更为贴近客户，增强关系管理的人文色彩。而随着国内保险市场与国际市场的接轨，混业经营成为必然。因此，保险企业借助CRH所提供的强大客户管理功能，适时地开展关系营销，逐步与终瑞客户，保险承包商、银行等利益相关者构建全新的关系联盟，已成为新时期保险企业制胜的法宝。

（五）一对一营销。在保险行业中，通过保险代理人进行的诸如陌生拜访、电话营销、直邮行销等初级大众营销活动通常被用于和客户的首次接触，而接下来就要针对不同的客户采用更加集中、有针对性的营销方式。在这种情况下，保险企业通过信息化的客户关系管理，利用数据挖掘、营销自动化和多渠道集成的客户互动中心等技术，对大量客户按需求、特性进行划分，然后针对每一类客户直至每一位客户，开展一对一式的个性化和定制化服务，从而在市场上取得竞争的主动权。

（六）网络营销。在信息技术飞速发展的今天，保险企业的市场营销方式应迅速从传统的陌生拜访、电话营销扩大到网站和E-mall.借助集先进的管理理念和信息技术于一体的客户关系管理，有利于构建保险企业基于互联网络的营销管理应用框架。这些基于网络技术的营销活动能够给潜在客户提供更好的客户体验，使潜在客户以自己喜爱的方式、在方便的时间查看他们所需要的信息和完成交易，从而使保险企业适应在电子商务时代的生存和发展。

参考文献：

[1]付宜强.基于客户关系管理的保险企业营销创新研究[J].济南金融，2005，05.

2006保险营销员管理规定习题篇4

1.为了规范促进保险业健康发展，特制定《保险营销员管理规定》。

A、保险活动双方的正当权益，维护保险市场秩序，保护营销员的合法权益

B、保险营销员的营销活动，维护保险市场秩序，保护投保人和被保险人的合法权益

C、保险营销员的营销活动，维护保险市场秩序，保护保险双方的合法权益

D、保险活动双方的正当权益，维护营销员的利益，保护投保人和被保险人的合法权益

2.保险营销员是指

A、取得展业证书，为保险公司销售保险产品，并收取手续费或佣金的个人。

B、取得中国保监会办法的资格证书，为保险公司销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费或

佣金的个人。

C、取得中国保监会办法的资格证书，为保险公司销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费或佣金的单位或个人。

D、取得中国保监会办法的资格证书，为保险公司销售保险产品，并收取手续费或佣金的个人。

3.保险营销活动是指A、保险营销员进行保险产品销售及相关服务的活动

B、保险代理人进行保险产品销售及相关服务的活动

C、保险营销员经保险公司授权进行保险产品销售及相关服务的活动

D、保险代理人经保险公司授权进行保险产品销售及相关服务的活动

4.从事保险营销活动的人员应当通过保监会组织的。

A、保险从业人员资格B、保险营销人员资格

C、保险代理从业人员资格D、保险营销员从业资格

5.参加资格考试的人员应当具备的文化程度是A、小学以上B、初中以上C、高中以上D、大专以上

6.《资格证书》有效期年，自颁发之日起计算。持有人应当在《资格证书》有效期届满的前申请换发。

A、2年，30日B、2年，60日C、3年，60日D、3年，30日

7.根据《保险营销员管理规定》，《资格证书》持有人应当每年接受后续教育时间累计不得少于小时，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不少于小时。

A、36，12B、36，18C、78，36D、72，26

8.申请换发《资格证书》，持有人应当交换《资格证书》，并提交的材料包括A、前2年累计接受后续教育情况的有关证明

B、前3年累计接受后续教育情况的有关证明

C、前3年内每年接受后续教育情况的有关证明

D、前2年内每年接受后续教育情况的有关证明

9.《资格证书》持有人在申请换发时，保监会应当自受理换发申请之日起日内，作出批准或不批准的决定。

A、10B、15C、20日D、30日

10.《资格证书》登记事项发生变更的，持有人应当持

A、申请B、证明材料和复印件

C、证明材料和《资格证书》复印件D、证明材料和《资格证书》原件

11.根据《保险营销员管理规定》，保监会在收到《资格证书》持有人变更、更换和补发资格证书的申请之日起日内，予以变更、更换或补发。

A、15日B、20日C、25日D、30日

12.向《资格证书》持有人发放《保险营销员展业证》的是A、当地保险行业协会B、保险代理公司

C、直接与营销员签订委托协议，授权其代为从事保险营销活动的保险公司

D、保监局

13.保险公司向《资格证书》持有人发放《展业证》前，应当向注册。

A、当地保险行业协会B、当地保监局

C、中国保监会D、保险公司

14.《展业证》的业务范围和销售区域A、适用于全国范围内

B、不得超出所属保险公司的所在地

C、不得超出所属保险公司经营许可证上的业务范围和经营区域

D、适用于所属保险公司所在的省会城市

15.保险营销员发生下列业协会注销其登记。

A、与所属保险公司解除委托协议，《展业证》未通过审核，《资格证书》被注销

B、向所属保险公司申请长假

C、病休

D、调任到所属的保险公司的其他分支机构

16.保险营销员从事保险营销活动应当遵守

A、《保险法》和《民法通则》B、法律、行政法规和保监会

C、法律、行政法规和行业协会D、《保监会》和《保险营销员管理规定》

17.保险营销员从事保险营销活动，应当出示A、保险代理合同B、《资格证书》C、《展业证》D、委托协议

18.保险营销员应当地向客户披露有关保险产品与服务的信息。

A、快速、准确、全面B、客观、公正、系统

C、客观、全面、准确D、快速、全面、公正

19.保险营销员应当向客户

A、明确说明，责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期、退保

B、明确说明，责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期

C、明确列明，保险责任、责任免除

D、明确列明，责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期、退保

20.保险营销员销售等保险新型产品的，应当明确告知客户此类产品的费用扣除情况，并提示购买此类产品的投资风险。

A、长期寿险、分红险、万能险B、终身寿险、投资连结险、万能险

C、分红保险、投资连结保险、万能保险

D、分红保险，终身寿险、投资连结险

21.保险营销员代为办理保险业务，不得同时与

A、2家B、1家以上C、2家以上D、2家或2家以上

22.保险营销员从事保险营销活动，不得有下列行为A、对相同产品内容做公平、完全的对比

B、告知与合同相关的重要情况

C、不对保险产品的红利、盈余分配或未来不确定收益做出超出合同保证的承诺

D、诱导、唆使投保人种植、放弃有效的保险合同，购买新的保险产品，且损害投保人利益

23.保险营销员从事保险营销活动，应禁忌以下禁止性行为A、对保险公司的财务状况和偿付能力作出真实陈述

B、未经保险合同当事人同意或授权擅自填写、更改保险合同及其文件内容

C、在指定范围内从事营销活动

D、私自送客户小礼物

24.保险营销员的岗前培训是指A、保险营销员从业期间接受的、经保监会认可的培训机构组织的专业培训

B、保险营销员首次从事保险营销服务期间接受的、经保监会认可的培训机构组织的专业培训

C、保险营销员首次从事保险营销服务前接受的、经保监会认可的培训机构组织的专业培训

D、保险营销员首次从事保险营销服务前接受的、经保监会认可的保险公司组织的专业培训

25.保险营销员的后续教育是指A、保险营销员在从事保险营销活动过程中每年接受的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训

B、保险营销员在从事保险营销活动过程中接受的、经中国保险行业协会认可的培训机构组织的专业培训

C、保险营销员在从事保险营销活动过程中每年接受的、经中国保险行业协会认可的保险公司组织的专业培训

D、保险营销员在从事保险营销活动过程中接受的、经中国保监会认可的保险公司组织的专业培训

26.保险营销员岗前培训的时间和内容要求是A、累计不少于90小时，其中保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不少于12小时

B、累计不少于60小时，其中保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不少于12小时

C、累计不少于80小时，其中保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不少于12小时

D、累计不少于60小时，其中保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不少于18小时

27.保险营销员后续教育的时间和内容要求是A、累计不少于72小时，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时

B、累计不少于36小时，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时

C、累计不少于72小时，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于18小时

D、累计不少于36小时，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于18小时

28.保险公司委托保险营销员从事保险营销活动，应当与保险营销员，委托协议的授权不得超出保险公司自身的业务范围和经营区域。

A、达成口头协议B、签订雇佣合同

C、签订书面委托协议D、签订君子协议

29.保险营销员在从事包下营销活动过程中有超越授权范围的行为，投保人有理由相信其有代理权，并已经订立保险合同的，应当承担保险责任；但是可以依法追究的责任。

A、保险公司，保险公司，保险营销员

B、保险营销员，保险公司，保险营销员

C、保险公司，保险营销员，保险公司

D、保险营销员，投报人，保险营销员

30.保险公司应当加强对保险营销员的培训和管理，提高保险营销员，不得唆使、误导保险营销员进行违背诚信义务的活动。

A、专业技能和职业道德B、专业技能和职业品质

C、业务素质和职业品质D、职业道德和业务素质

31.保险公司应当建立健全保险营销员管理制度和保险营销员管理档案，即使、准确、完整地登记保险营销员等内容。

A、个人基本资料、培训教育情况、业务情况、奖惩情况

B、个人基本资料、培训教育情况、业务情况

C、个人基本资料、培训教育情况、奖惩情况

D、个人基本资料、业务情况、奖惩情况

32.参加资格考试的人员有考试作弊、扰乱考场秩序等违反考试纪律行为的，应当接受的处罚是A、停止其继续考试，宣布考试成绩无效，2年内不得再次参加资格考试

B、停止其继续考试，宣布考试成绩无效，2年后才能再次参加资格考试

C、停止其继续考试，宣布考试成绩无效，3年内不得再次参加资格考试

D、停止其继续考试，宣布考试成绩无效，3年后不得再次参加资格考试

33.《资格证书》持有人代替他人参加资格考试，或协助、参与、组织他人再资格考试中作弊的，A、3年内不得参加考试

B、保监会会予以警告，并处1万元以下的罚款

C、保监会会予以警告，3年内不得参加考试，并处1万元以下的罚款

D、保监会会予以警告，并处3万元以下的罚款

34.《资格证书》申请人隐瞒相关情况或提供虚假材料申领证书的，A、保监会不予受理，申请人1年内不得再次申请《资格证书》

B、保监会不予受理或不予颁发《资格证书》，申请人1年内不得再次申请《资格证书》

C、保监会不予受理或不予颁发《资格证书》，并予以警告，申请人1年内不得再次申请《资格证书》

D、保监会不予受理或予以行政处罚，申请人1年内不得再次申请《资格证书》

35.《资格证书》持有人以欺骗、贿赂等不正当手段取得《资格证书》的，保监会将依法撤消并收回证书，给予警告，该证书持有人年内不得向保监会再次申请。

A、1年B、2年C、3年D、4年

36.保险公司组织、参与、协助保险营销员考试作弊的，由中国保监会给予警告，并处罚款；对该公司直接负责的高级管理人员和其他责任人员，责令撤换，并处

A、3万，1万B、3万以下，1万以下

C、2万，1万以下D、2万以下，1万

37.保险公司委托未持《资格证书》和《展业证》的人员从事保险营销活动，支付其手续费或佣金的，由保监会责令改正。

A、并处3万元以下的罚款B、给予警告，并处3万元以下的罚款

C、给予警告，并处1万元以下的罚款 D、并处1万元以下的罚款

38.保险公司委托未持《资格证书》和《展业证》的人员从事保险营销活动，支付其手续费或佣金的，对该保险公司直接负责的高级管理人员和其他责任人员的处罚是

A、行政处罚B、给予警告，并处2万元以下的罚款

C、给予警告，并处3万元以下的罚款 D、刑事处罚

4保险营销员管理规定篇5

1、根据《保险营销员管理规定》，《展业证》的业务范围和销售区域与所属保险公司经营许可证上的业务范围和经营区域之间的大小关系是（）

A.前者必须大于后者B.前者必须等于后者

C.前者必须小于后者D.前者必须小于或等于后者

2、保险代理机构应当向本机构的保险代理从业人员发放（）

A.资格证书B.营业证书C.执业证书D.身份证书

3、根据《保险营销员管理规定》，如果保监会不予颁发《资格证书》人员的情形之一是（）

A.因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾1年的B.因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾5年的C.因故意犯罪被判处刑罚，执行期满未逾3年的D.因故意犯罪被判处刑罚，执行期满未逾5年的4、根据《保险营销员管理规定》保险代理从业人员《资格证书》持有人，申请换发时，应当具备的条件之一是（）

A.无故意不履行数额较大个人债务的行为

B.无故意不履行数额较大个人责任的行为

C.无故意不履行数额较大单位责任的行为

D.无故意不履行数额较大单位债务的行为

5、保险营销员因经济违法违规活动受到行政处罚或者行业自律组织

处分的，按照《保险营销员管理规定》应当向中国保监会报告，其报告的执行者是（）

A.保险行业协会B.行政处罚部门

C.保险营销员D.所属保险公司

6、保险公司委托未取得《资格证书》的人员从事保险营销活动的，根据《保险营销员管理规定》将受到的处罚是（）

A.由中国保监会责令改正，给予教育，并处1万元以下的罚款

B.由中国保监会责令改正，给予警告，并处3万元以下的罚款

C.由中国保监会责令改正，给予通报，并处1万元以下的罚款

D.由中国保监会责令改正，给予公告，并处3万元以下的罚款

7、根据《保险营销员管理规定》，保险营销员从事保险营销活动时，不得有的行为包括（）

A.提示购买投资连结保险产品的投资风险

B.向客户明确说明保险合同中责任免除

C.超出展业载明的业务范围、销售区域从事保险营销活动

D.向客户说明分红保险等新型保险产品的费用扣除情况

8、参加保险代理从业人员资格考试且考试成绩合格后，要取得中国

保监会颁发的《资格证书》还须满足的条件是（）

A.具有完全民事行为能力

B.具有限制民事行为能力

C.具有完全民事权力能力

D.具有限制民事权力能力

9、根据《保险营销员管理规定》，保险代理从业人员资格证书的主要作用是（）。

A、认定单位具有从事保险营销活动资格

B、认定个人具有从事保险营销活动资格

C、认定单位具有从事保险经营活动资格

D、认定个人具有从事保险经营活动资格

10、根据《保险营销员管理规定》，中国保监会不予颁发《资格证书》人员的情形之一是（）。

A、因故意犯罪被判处刑罚，执行期满未逾5年的B、因故意犯罪被判处刑罚，执行期满5年未逾6年的C、因故意犯罪被判处刑罚，执行期满6年未逾7年的D、因故意犯罪被判处刑罚，执行期满7年未逾8年的11、中国保险监督管理委员会制订《保险营销员管理规定》的目的之一是（）。

A、限制保险营销员的营销活动B、规范保险营销员的营销活动

C、统一保险营销员的营销活动D、取消保险营销员的营销活动

12、根据《保险营销员管理规定》，展业证的监制单位是（）。

A、保险公司 B、保险学会 C、中国保监会 D、保险行业协会

13、申请参加资格考试的人员提供虚假考试报名材料的，根据《保险

营销员管理规定》，将受到的处罚是（）。

A、不予受理报名申请或者宣布考试成绩无效，该申请人1年内不得参加考试

B、不予受理报名申请并给予警告处分，该申请人1年内不得参加考试

C、不予受理报名申请并给予纪律处分

D、不予受理报名申请并给予刑事处罚

14、保险营销员销售某类保险产品，应当明确告知客户此类产品的费

用扣除情况，并提示购买此类产品的投资风险。这类产品主要包括（）。

A、分红保险、投资连结保险和年金保险等保险新型产品

B、分红保险、投资连结保险和万能保险等保险新型产品

C、分红保险、出口信用保险和年金保险等保险新型产品

D、分红保险、出口信用保险和万能保险等保险新型产品

15、《保险营销员管理规定》的施行日期是（）。

A、2006年6月1日B、2006年7月1日

C、2006年8月1日D、2006年9月1日

16、根据《保险营销员管理规定》，保险营销员应当将保险单据等重

要文件交由（）本人签名确认。

A、投保人或者被保险人B、受益人或者被保险人

C、保险人或者代理人D、受益人或者代理人

17、根据《保险营销员管理规定》，保险代理从业人员资格证书持有人申请换发时应当具备的条件之一是每年接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不少于1 2小时

18、保险代理从业人员资格证书的持有人应当在《资格证书》有效期

届满前申请换发。其申请换发的时间规定是在《资格证书》有效期届满30日前申请换发

19、参加岗前培训和后续教育且达到规定培训时间的保险营销员，将获得的培训证明是中国保监会监制的《保险营销员培训证书》

20、保险代理从业人员资格证书持有人申请换发时应当具备的条件之一是无故意不履行数额较大个人债务的行为

21、保险营销员因经济违法违规活动受到行政处罚或者行业自律组织处分的，根据《保险营销员管理规定》，所属保险公司应当自知悉之日起5日内向中国保监会报告

22、中国保监会不予颁发《资格证书》人员的情形之一是因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾3年的23、保险公司委托未取得《资格证书》和《展业证书》的人员从事保险营销活动，支付其手续费或者佣金的，（由中国保监会责令改正，给予警告，并处3万元以下的罚款）

24、《资格证》换发应提供材料之一是（前3年内每年接受后续教育情况的有关证明）

25、保险代理从业人员主要包括（保险营销员和保险代理机构从业人员）

26、《展业证》只能向（取得《资格证书》且经保险行业协会登记注册的人员发放）

27、展业证应当包括的内容之一是（姓名、性别、身份证明及号码）

28、展业证因毁损影响使用的，由所属保险公司（更换）

29、保险营销员从事保险营销活动，不得（利用行政处罚结果或者捏造、散布虚假事实，诋毁其保险公司、保险中介机构或者个人的信誉）

30、资格证被注销的，保险营销员应当将《展业证》交还（所属保险公司）。

关于规范保险营销团队管理的通知篇6

关于规范保险营销团队管理的通知

各保险公司，各保险经纪公司、保险代理公司：

根据《保险营销员管理规定》、《保险代理机构管理规定》、《保险经纪机构管理规定》、《保险中介从业人员继续教育管理暂行办法》等有关规定，为进一步规范保险营销团队管理，维护保险市场秩序，促进保险业健康发展，现就保险公司保险营销员、保险经纪公司和保险代理公司（以下简称公司）的营销人员（以下统称为“保险营销人员”）团队管理的有关问题通知如下：

一、严格执行持证上岗制度

公司应当根据《保险法》以及有关规定制订和完善保险营销人员的管理办法，加强公司内部监督、检查力度；不得委托无《保险代理从业人员资格证书》和《保险营销员展业证》或《保险代

1理从业人员执业证书》、《保险经纪从业人员执业证书》的保险营销人员从事保险营销活动。

二、完善团队管理制度

（一）公司应当明确被增员人员的标准、条件、培训方案、计划和业绩考核标准，不得仅以增员数量提供物质或者现金奖励。

（二）公司有关管理制度应明确保险营销人员可以只做业务，不增员和管理保险营销团队，且不得在计酬制度中有歧视性规定。

（三）公司应当与每一个招聘的保险营销人员签署书面委托协议。公司不得接受未签署委托协议的任何人的保险业务，不得向其支付保险手续费或类似费用。公司应对委托协议妥善保管。

（四）公司应对增员保险营销人员的人员予以授权，被授权增员的人员应当是与公司签订委托代理协议的正式保险营销员，并且没有投诉、误导等不良记录。

三、规范增员管理

（一）不得夸大误导佣金收入或者手续费收入；

（二）不得发布宣传保险营销人员佣金或者手续费的广告；

（三）不得以购买保险产品，交纳入司费用作为成为保险营销人员的必要条件。

被增员人员自愿购买保险产品的，依法享有投保人、被保险人的相关权利，包括知情权、犹豫期内撤单、变更或解除保险合同等权利。

四、规范押金管理制度

除法律另有规定外，公司以保障保险单证、保险费或客户资

2金安全为目的向保险营销人员收取押金的，应当征得保险营销人员的书面同意，并在与保险营销人员签订的委托协议中约定押金金额，明确押金的收取方式、收取目的、退还时间与退还条件，不得因约定以外其他理由扣减押金。保险公司和保险中介公司应当向保险营销人员出具押金收据，加盖公司印章，并在公司财务系统中单独核算与管理。

五、维护保险营销人员计酬制度的知情权

公司应当提供给每个保险营销人员完整的计酬制度。公司修改计酬制度时，应当及时告知保险营销人员有关调整情况。

六、落实岗前培训和后续教育培训

公司应当保证保险营销人员完成不少于80小时的岗前培训，每年接受累计不少于36小时的后续教育，并对培训内容的合法性和真实性负责。

七、建立健全保险营销人员的管理档案

公司应当及时、准确、完整地登记保险营销人员的个人基本资料、培训教育情况、业务情况、奖惩情况等内容。

二○○七年九月十八日

主题词：营销团队管理通知

抄送：国家工商总局，国务院法制办，各保监局。

编录：韩春明校对：李琦中国保监会办公厅2007年9月19日印4

项目管理理论在保险营销中的应用篇7

收录日期:2014年4月23日

随着人民生活水平的不断提高和对保险需求的逐渐增强, 保险已经成为大家不可缺少的产品之一。2014年全国保险监管工作会议指出, 2013年面对错综复杂和极为困难的形势, 保险业在党中央、国务院的正确领导下, 积极进取, 开拓创新, 行业发展呈现“稳中有进、进中向好”的良好态势。尽管我国保险市场不断趋向成熟, 但竞争也变得越来越激烈, 因此, 保险营销管理成为了保险市场竞争成败与否的关键层面。相对传统的保险营销管理, 基于项目管理理论的角度进行保险营销管理应运而生, 它符合当前保险市场的发展趋势, 必将成为各保险主体的宠儿。

由于保险市场竞争异常激烈, 无论从保险产品、价格、促销、分销渠道等各营销领域都充分地存在竞争。各保险主体针对同一保险标的所提供的保险产品何止几十种, 且价格相差甚远, 其使用的促销策略遍地开花, 铺设的分销渠道各式各样。若继续沿用传统的营销管理策略与模式, 已经不适合市场竞争的需求。摆在保险企业面前的问题是如何寻求营销创新, 适应市场的变化, 掌握先机的方法之一, 就是在保险营销管理中运用项目管理理论, 让项目管理融合到保险营销管理中。

一、更新营销观念, 将项目管理思想植入到各项营销活动中

营销观念决定企业的营销活动, 营销观念不及时更新, 必定会导致营销策略的失败。随着保险市场的不断变化, 传统的保险营销管理观念需要与时俱进, 及时更新。比如, 传统的保险营销4P策略均很少提出将各个要素环节进行集成管理, 更没有将4P策略看成一个整体的项目。这样往往造成在营销活动中每个要素各自为战, 开展起来不但没有时效性, 没有定义各个要素的范围与细化每个策略, 使它们之间缺乏相互协调呼应, 对快速的市场变化难以适应, 可能会导致刚开发出来的保险产品就已经难以进行合理定价, 或者筛选好分销渠道后却发现费率价格的厘定和渠道费用缺乏市场的竞争力。

所以, 将项目管理理论运用到保险营销管理中, 以项目管理思想贯彻保险营销活动的始终, 更新营销观念, 将项目管理思想植入到保险营销管理中, 把保险营销管理看成是一个大项目, 每项营销活动与策略都可看作相互关联的小项目, 用项目管理思想规范各项活动, 这才是保险企业营销理念的创新, 主动适应市场之举。

二、建立基于项目管理导向的营销内环境

营销内环境是指企业营销活动有潜在关系的内部各因素的集合。从内部影响公司营销活动的因素都称之为“内环境”。保险企业通过主动建立基于项目管理导向的市场营销环境, 有助于项目管理理论在保险营销活动中有效运用。

例如, 保险企业可以建立营销项目风险评估机制和员工项目管理绩效制度, 使得在营销管理过程中所进行的项目管理活动均能得到充分的论证和量化评价。又如, 在营销项目团队管理中可合理使用“矩阵型组织结构”。这样有助于各职能部门 (如承保﹑理赔﹑财务等部门) 的参与, 业务部经理同时作为项目经理, 及时与团队成员沟通, 降低了运营成本, 有效地共享公司的各项资源。

三、将项目管理方法应用到保险营销管理各项环节中

将项目管理的方法应用到保险营销管理中, 这是保险企业未来是否能在市场竞争中占据有利竞争地位的关键问题。凸现保险营销的项目性, 使营销活动中一系列独特的、复杂的各个范畴相互关联起来, 建立起一个明确的目标或目的, 使其在特定的时间、预算、资源限定内, 按照保险项目的范围、质量、成本、时间、资源等依据计划完成每项营销工作。

在传统保险营销管理模式的基础上, 利用项目管理的科学方法, 通过“确定保险营销目标———制定项目组织与计划———制定保险营销战略———任务分解与日程安排———项目实施﹑调整及风险管理———项目终结”等几个步骤对保险营销活动进行项目化管理。

其中, 依据保险营销管理各项内容﹑信息及流程制定出项目工作分解结构 (WBS) , 让WBS对保险营销每个内容的工作范围进行分解。从而形成险种产品开发、保险费率厘定、保险营销渠道选择、保险促销策略实施、保险市场战略执行等各个项目工作包, 针对每个工作任务, 科学计算出所需时间、各项资源, 并核算出运营的成本, 落实任务到具体跟进人员。制定每个工作包和项目可交付物之间的关系, 从而定义每个项目活动的最小单元和识别单位, 逐层分解, 做到以项目产出物为导向的层次化管理, 落实每一个保险营销任务的完成。

面对复杂多变的保险营销环境, 将项目计划﹑组织﹑人力资源与沟通﹑风险评测﹑采购﹑质量﹑成本﹑时间﹑范围﹑集成管理等项目管理各个版块融入到保险营销管理中去。使保险营销在特殊的保险市场里拥其独特的生命力, 区别于传统的营销管理, 为保险市场营销注入新的动力, 使保险营销管理的各个领域﹑各个环节有机结合起来, 使各项风险得到有效的管控。

四、将项目管理中的里程碑事件作为绩效考核重要节点

对于保险营销工作来说, 常常会因为产品调整、费率调整以及公司人员调整而影响了营销的连贯性, 也因此会出现临时性的项目性工作。这就要求我们在年初制定计划时, 将一年的营销推动和管理工作进行节点细分, 设定里程碑事件, 如500万保费节点, 300人团队节点, 13个月继续率85%节点等, 以此来审视自己的在营销项目上的推动工作和落实, 也对之前的工作是一个很好的检视。对于业务员管理来说, 设定里程碑事件, 有助于保险管理者理清工作思路, 更好地指导团队去开展业务, 有针对性和目的性地去达成绩效目标, 做到工作心中有数, 忙而不乱。除此之外, 设定里程碑事件, 同样是一个工作预警, 当某项任务达到了某个节点, 或某一个水平, 就会自动提醒, 便于我们今后工作上的调整。

五、结语

项目管理理论在保险营销管理中的应用, 关键是用项目管理的思想与营销管理进行有机融合, 不断提高管理效率, 把每一个营销活动都看成是一个项目, 营销活动中加强各项目之间的集成管理, 这对于现在乃至未来的保险市场是必不可少的。保险市场激烈的竞争性、风险的不确定性、营销策略的时效性、销售渠道的多样性、产品及理赔服务的高质量性均要求保险营销不但需要具备传统的管理模式, 更要求注入先进的﹑科学的﹑高效的项目管理方法。

摘要：对于保险业的管理者而言, 人力和保费规模是两个很重要的考核指标, 而对应于这两个指标, 保险营销管理者所开展的工作就是产品说明会和创业说明会 (业内简称“两会”) 。因此, 作为一名保险营销管理者来说, 做好“两会”的经营, 是顺利达成公司下达任务指标的重要保证。本文以项目管理理论为研究基点, 探究如何通过在保险营销管理中应用项目管理模式, 达成管理目标。

关键词：项目管理,保险营销,应用

参考文献

[1]http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab5207/info3901851.htm.2013年保险业发展稳中有进进中向好[EB/OL].

[2]毕星.项目管理 (第二版) [M].北京:清华大学出版社, 2011.

未雨绸缪,还需4把“保险锁” 篇8

赚钱不容易，保卫好“革命本钱”也不容易。生活要快乐，那么如何才能保证快乐多一点，担忧少一点，这是个难题。因为如果不及早做规划，那么一旦发现点滴的麻烦和问题步步紧通过来，到时心急火燎，想着怎么办怎么办，当然不可取。所以，未雨绸缪，在合适的年龄段，购买合适的保险，将是上上策。

第一把锁：“意外险”保单

适合人群：23岁开始

27岁的Lisa，大学毕业后工作不到3年目前已晋升为一家计算机硬件设备公司的品牌主管，月收入至少有5000元。她一个人过着轻松、愉快的单身贵族生活。基本上处于“一人吃饱、全家不饿”的自由状态。唯一担忧的是经常要做“空中飞人”，到全国各地出差，就怕有闪失。保险顾问建议：对于Lisa这样一群年轻的单身贵族而言，他们的经济能力还有限，但消费能力却不低，想要依赖传统的储蓄型保险来强迫存钱，显然有些不现实。对这样类型的“空中飞人”来说，最合适、最经济的保障方法，就是为自己购买一份高额的“意外险”保单。

“意外险”是一种消费型的险种，不带有储蓄性质。它能提供生命安全保障，功能是身故给付和残疾给付。尽管“意外险”没有理财功能，在不出险情况下，不能获得本金返还与收益，但意外险的最大优势就是保障高、费率低。任何其他一个险种都不可能像意外险一样，有如此之高的保障功能。

此外，意外险附加的意外医疗保障能及时弥补因意外导致的门急诊或住院费用损失。

举例保险品种：太平人寿综合意外伤害至惠计划

30岁女性，投保金额20万元，1年缴费期，年缴费954元，保险期限1年。

保险利益：意外身故20万元，意外住院费用或医药费报销均为6000元／次，意外住院补贴60元／天，手术费用4000元／次。

第二把锁：“重大疾病险”保单

合适人群：25岁左右开始

32岁的Jane是一家外资企业的人事经理，月收入6000元，家庭生活和谐幸福。但她不断听到年轻人得白血病等重大疾病的消息，使得身体状况并不算太好的她，有些担心未来的医疗保障问题。她觉得：虽然我们有医保卡，自家公司福利也不错，还有一些医疗补贴，但毕竟不像国外，看病可以百分百报销。仔细算来，如果大病一场要开销10万元，那么其中至少有6万元医药费用需自掏腰包。如此劳民伤财，肯定让人担忧多多。保险顾问建议：岁月不饶人，30岁的女人如果不注意保养，很可能就像晚上5点以后的西饼屋，身体零部件的健康度就会打折扣。亚健康状态的积累，特别是各种妇科病不请自来，一旦升级成大病，谁遇到了都晕菜。所以建议购买商业性的重大疾病医疗保险，其中还有针对女性的各种妇科重大疾病险种，包括生育健康保险。举例保险品种：中宏“多姿人生”女性分红终身寿险

25岁健康女性投保，保险金额10万元，25年缴费期，年缴费3669元或月缴325元，保险期限至80岁。

保险利益：55周岁，一次性给付6万元。若55周岁前身故给付10万元。若55周岁以后身故则给付1万元，原位癌给付2万元，重大疾病和整形手术给付2万元。女性特定手术和妊娠期疾病与新生儿疾病给付?万元，期满利益给付1万元。

第三把锁：“养老险”保单

合适人群：30岁开始

32岁的Joe是一个追求生活品质的都市丽人，目前8000元的月收入让她过得潇洒自在。但二三十年后，退休了，在收入无法保证的前提下，如何保证优越的养老生活呢?靠吃“老本”?指望孩子赡养?别忘记了，如今一家生一个，以后两家并一家，难道要两个孩子养四个老人?这笔养老账，怎么算都是亏空一大截的。

保险顾问建议：在收入允许的情况下，应该考虑从35岁左右开始购买“养老保险”。而养老资金首先要保证安全，通过投资股市或者房产来获利养老，大有风险，利润也难以预测。而养老保险兼具保障与理财功能，可以抵消一部分通货膨胀的影响。

举例保险品种：平安“钟爱一生完满退休计划”

30岁女性，20年缴费期，每月保费约315元，保险期限至88岁。

保险利益：从55岁开始，每年可领取3000元，养老金按每3年递增保额的0．6％，保证领取20年。88周岁时还可领取3万元祝寿金。同时，在退休前还有重大疾病、身故双重保障，并享受分红、保费豁免等利益。

第四把锁：“寿险”保单

合适人群：35岁开始

36岁的Annie，家庭月收入有7000元。2002年，她家买了一套50万元的房子，她向银行贷款30万元。如此巨额债务，让她总有些担心，一旦发生意外，谁来偿还银行贷款?

保险顾问建议：这种情况，转移风险的最佳途径是购买寿险保单。你不妨算算贷款总额多少，再买一份同等金额的人寿保险。比如贷款总额30万元，那么就买一份30万元的寿险。一旦有变，尚有保险公司替你偿还房贷，这样就可以为个人及家庭提供财富保障。

举例保险品种：友邦护身符定期寿险

30岁女性，投保金额40万元，20年缴费期，年保费1060元，保险期限20年。

4保险营销员管理规定篇9

2.1全面负责三泰公司的营销工作，对营销目标计划的制定、实施和控制承担责任。

2.2参与制定三泰公司的整体经营战略，并以此规划和确定市场营销战略，制定具体的营销策略和政策，确保营销目标的实现。

2.3加强内部管理，完善管理体系，实现有组织努力，培养职业的营销队伍。

2.4加强与公司生产、研发、采购等相关部门的协同，实现一体化响应市场的运营机制。3 营销公司组织概况 3.1组织结构图

3.2营销公司管理人员（部门经理或副经理以上）的职责与权限 3.2.1营销副总

（1）主持营销公司的经营管理工作，组织实施上级的决议，实现营销公司的经营业绩；（2）研究制订营销公司的营销战略，提出阶段性战略目标；

（3）审核批准下属各部门的业务计划，研究决定营销公司的业务计划；（4）建立营销公司的整体运作体系，推动体系有效运行；（5）研究制订营销公司的绩效考核与激励机制；

（6）控制费用开支，做到销售费用与销售额的比例不断下降，努力降低销售成本，提高企业

经济效益；

（7）培养营销管理人员，建立营销团队；（8）建立并维护企业文化；

（9）负责进行渠道管理，对客户进行动态的管理和维护，提高顾客满意度；

（10）负责提出品牌建设的规划，确立品牌形象，加强品牌传播；

（11）加强产品市场流通跟踪管理，根据市场需求情况提出新产品开发议案；（12）负责建立产品定价程序和制定适应市场的产品价格策略。3.2.2营销公司经理

（1）协助营销副总裁制定总体市场发展战略以及市场发展目标；

（2）拓展公司的市场策略，把握公司在行业中的发展方向，完成公司在行业中的市场定位；（3）制定和实施营销计划，指导各部门制定业务计划；

（4）制定与实施各产品线价格体系及营销战略、营销策略、地区覆盖策略及推广计划，并组织相关人员培训；

（5）制定公司品牌管理策略，维护公司品牌形象；（6）负责市场的开拓、渠道管理等日常工作；（7）管理监督营销公司各项费用的使用、控制工作

（8）管理销售人员，帮助建立、补充、发展、培养销售队伍；（9）主持公司重大营销合同的谈判与签订工作；

（10）协助处理大客户投诉，跟踪处理投诉结果，并进行客户满意度调查；（11）进行客户分析，建立客户关系，挖掘用户需求。3.2.3销售管理部（副）经理

（1）作为销售服务的主要支持部门，负责执行营销公司与客户签订的合同或订单，按照要求

将产品及时送达客户；

（2）接收业务部门传递的客户要求，负责组织顾客要求的评审，协助业务部门处理报价、签

订合同；

（3）按照客户合同或订单的要求，管理订单，安排计划、排产、协助外购等备货活动，及时

将产品送达客户；

（4）根据营销公司和客户的要求，及时向财务部领取发票，分发给业务部门或寄送客户，及

时向业务部门或客户收回签收的发票收据；

（5）汇总销售货款的回收和应收帐款信息，传递给业务部门；（6）负责对客户退货进行管理；

（7）收集客户的交易信息和订单执行记录；

（8）定期统计营销公司的整体销售业绩和各业务部门的销售业绩；（9）负责客户服务(如报牌、保险、三包服务登记等)的相关工作；（10）负责营销公司的行政后勤管理。3.2.4市场部（副）经理

（1）作为营销公司的策划部门，协助营销副总及营销公司经理进行各项营销管理活动的策划；（2）定期进行市场调查，提出市场调查报告，供营销公司制订营销战略和目标决策；

（3）汇总分析各业务部门的业务计划，提出营销公司的经营计划，平衡各业务部门的业务计

划；

（4）根据营销公司的经营计划和各业务部门的业务计划，制订并执行广告与促销方案，策划

并制作标书；

（5）定期对营销公司的后勤管理活动进行审核，考核各后勤部门执行营销体系的结果；（6）组织进行客户回访，调查客户的满意信息，考核各业务部门执行营销体系的结果；（7）定期分析客户信息，协助各业务部门进行客户关系管理；（8）分析品牌价值，制订品牌推广方案，维护品牌形象；（9）收集客户投诉信息，提出处理客户投诉的措施建议；（10）策划营销公司的运作流程，对营销体系进行改善；（11）构建分销网点，开发、选择经销商；定期对经销商考核，按照经销商管理策略采取奖惩

措施；

（12）对经销商进行培训，提供业务支持，协调经销商与营销公司其它部门的合作；（13）对不能达成销售目标的经销商，有权提出淘汰的建议；（14）负责营销公司的价格管理；（15）有权对营销公司各项经营管理活动中的异常提出改善要求。3.2.5业务部经理

（1）按照营销战略，开展营销活动，完成本部门的经营目标；

（2）制订本部门的业务计划，明确部门的各项经营目标，确定资源需求和配置；（3）开拓市场，收集市场信息，建立客户关系；

（4）完成销售活动，与客户签订销售合同，回收销售货款；（5）指导下属员工开展各项业务工作，支持下属达成交易；（6）确定本部门的销售目标、人员工作分配；

（7）对本部门的人员进行绩效考核，采取奖惩措施；（8）在营销公司销售价格内与客户签订合同。4 文件化的营销管理体系

4.1营销公司建立文件化的营销管理体系，作为行动依据，体系文件的构成如下图：

4.2各种文件的主要内容

4.2.1营销管理手册：描述整个营销管理体系。

作为营销管理体系的纲领性文件，全体营销公司员工都必须遵照执行。《营销管理手册》经公司领导研讨通过，执行董事批准后开始生效。

4.2.2程序文件：是为进行某项活动或过程所规定的途径。

具体说明营销管理各过程的执行方式，明确过程执行中的项目，行动的时机，相关机构的职责等内容。程序文件经营销公司总经理批准后开始生效。4.2.3作业指导书：某个过程或活动的具体操作要求。