临柜操作风险点分析

临柜操作风险点分析（共3篇）

临柜操作风险点分析 篇1

各位学员，上午好！我是范红娟。

今天我带给大家的课程题目是临柜操作风险点分析，希望通过今天的讲课能让大家对临柜操作风险点有更深入的了解，从而规范临柜操作。相信99%的在座学员都在临柜一线工作过，对于柜面操作风险我们都有自己的理解和体会？

请问****，你觉得临柜操作风险是由人员引起的还是流程引起的？ *****，你觉得临柜操作风险可控可防吗？

****，你觉得临柜操作风险按照业务类型分有哪几类？ 非常感谢三位学员的回答，请把掌声送给他们！

巴塞尔协议定义临柜操作风险是指在银行前台柜面业务中，由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统和外部事件等因素导致银行或客户资金财产直接或间接损失的可能性。内部程序是银行管理制度、业务流程存在缺陷、漏洞导致员工操作差错或给不法分子蓄意犯罪提供可逞之机而造成损失的可能性；人员是指员工违法违规操作，或自身素质能力达不到岗位要求、不尽职造成的。系统因素是银行内部IT系统不完善、软件硬件故障造成的，外部事件包括犯罪、法律纠纷、灾害、政治事件等。操作风险已经成为金融管理三大风险之一，信用风险、操作风险、市场风险。

按照业务类型，我们把临柜操作风险分为五类：

重要物品管理、特殊业务、柜员管理、现金业务、账户管理 请大家一起跟着我念以加深印象：

1、重要物品的管理。

未按规定保管使用印押、未按规定使用重要空白凭证、未将重要物品及时上锁保管，未按规定盘点重要物品，存在极大的风险隐患。

有这样一个案例：柜员办理一笔定期存单开户，输入首张空白存单号码，但是打印时却误拿了最后一张凭证，存单打印成功交于客户，柜员办理移交时，接交柜员清点凭证张数，核对正确，直到接入柜员办理业务时，才发现第一空白存单已使用过，大家觉得这其中的风险大不大？

2.特珠业务。抹账、挂失、改密、查冻扣是临柜业务的高风险点，若把关不严很容易产生案件。客户A到柜台办理无折续存业务，柜员按客户填写在凭证上的账号办理无折续存业务，之后发现客户提供的账号对应的户名与凭条打印户名不一致，就于下一笔流水进行抹账处理，之后重新办理无折续存。抹账后客户填写另一存款户名、账号，重新续存后离开。若办理无折续存的客户与第一个续存账号对应的客户有贸易往来，客户在收到存款后已把货物发出，柜员再进行抹账及续存，会给客户带一定的损失风险。从以上的案例我们总结出归避特殊业务的方法，请大家和我一起念：身份核实很重要，风险意识不可缺。

3.柜员管理。临时离岗未及时退出系统、未按规定使用柜员卡，职业素养、道德风险而被他人利用进行操作。

***，你觉得柜员在使用柜员卡时会出现怎样的违规操作？很好，4.现金业务。

请***同学帮我读一下现金业务风险点：

柜员未严格执行存取相关制度，在办理大额存取款时，未认真审核客户身份证件，未认真审核票据、有价单证的真伪、假币没收不规范、错款处理不规范。

5.账户管理。

请***同学帮我读下账户管理的两个风险点：

如果临柜人员在办理账户开立、变更、使用、销户时，未认真审核相关证明文件，或在操作过程中要素输入有误、，会给不法分子进行诈骗、勒索、洗钱等违法活动创造条件，给客户财产及银行声誉带来直接损失。

从以上内容大家可以发现，其实各类风险都是由小细节引起的。最后我们把临柜操作风险归纳为一句话与大家共勉，请大家一起跟我读：小疏忽大风险，防微杜渐，点滴做起。今天的课程到此结束，谢谢大家！

在开始讲课前，我想先带大家逛一逛动物园。假设内围就是一个动物园，如果我说四只脚步的动物，坐在内围的每位学员说一种四只脚的动物，两秒内未说出的学员会有一个奖励，奖励一次模仿一种动物的机会，大家说好不好？现在开始。两只脚步的动物。下面由请****来模仿一种动物。

请大家把掌声给到他，谢谢！

昨天我和大家一起分析了临柜操作风险的特点，大家还记得昨天分析过的临柜操作风险有哪几个特点吗？请大家和我一起回顾：危害性大、隐蔽性强、可防可控。很好，掌声送给自己，谢谢。

临时离岗要回头，

临柜操作风险点分析 篇2

一、加强柜员素质培训,提高柜员业务能力

柜员的道德素质问题是风险防范的基础。应建立柜员培训制度,制定定期不定期的培训计划,加强对技能的掌握,提高柜员的综合业务素质和遵纪守法意识。加强柜员的风险防范建设,提高保护与自我保护意识。通过组织学习让柜员从思想根本上了解规章制度的重要性以及严格执行的必要性,思想上有了明确的认识,行动上自然就会遵规守纪,降低风险。

二、加强内部防控管理

事实上,柜员很多操作风险的产生就同上面所讲的也是在于制度的落实不到位。要针对易发生风险的薄弱环节,特别是对临柜操作的授权、交接、重要空白凭证管理,以及现金箱保管、盘库查库等一些常规基础工作,抓好业务处理权限的控制,严控操作人员越权操作。

三、严格落实规章制度

制度的建立是基本,我们着重在于如何完善以及如何有效落实。每次相关部门进行巡查时,出现的问题基本上都是柜员在日常操作中极为常见的问题,一定要反复强调此类风险点。制度的完善一定要与时俱进。随着科学的进步,银行所面临的高科技犯罪的风险也越来越大,针对这种情况,我们可以设立一个专门的部门来完善相关制度,使其更加完善。

浅谈临柜业务操作风险防控对策 篇3

1.树立风险防范理念，使遵守规章制度成为一种文化。理念是行动的先导，文化是无形的约束，理念引发触动，触动促成行为，行为形成习惯，习惯久而久之凝聚为文化。文化一旦形成，就变为一种力量，直接指导、激励和约束着员工的行为。如果周围的人都恪守制度，按章行事，一些原先心存不轨的人也能变成循规蹈矩的模范。

2.从全行最基本、最基础的管理环节抓起，从预防操作风险事件发生的源头做起。全面系统梳理营业机构临柜操作中的突出问题，针对基础管理工作中的薄弱环节“对症下药”。为此，从规范员工操作行为入手，通过制度性规定和规范化的管理措施，建立科学的考核评价机制，实施奖优罚劣，引导各级行在风险管理和案件防范方面由被动转为主动，由守势转为攻势，由治标转为治本。

3.加大违规处罚力度，提高违规成本，加强对各类问题的查处和整改。对于理性人来说，如果违规行为很容易被发现，并且违规成本足够高，那么没有人会选择违规，所以解决违规问题的一个思路就是尽可能快地发现违规行为，并予以重罚。建立检查发现违规问题监测台账，全面记录各类检查项目中发现的问题及整改措施、整改情况，进行动态监测，注重问题整改措施落实。

4.加强人本管理。事实证明，再完善的合规管理制度、再健全的业务操作流程、再详细的岗位制约措施，最终都要靠人去执行，管理好了人，就管住了风险。一是抓好柜员基本制度、基本知识、基本技能学习培训，建立全行性、常态化和强考核的柜员学习培训机制，在全行上下塑造和倡导自觉学习的氛围，全面提升柜员队伍业务水平。二是定期开展员工行为分析，深入了解重要岗位人员工作、生活情况，掌握思想和行为变化动态，开展矛盾纠纷和不安定因素排查化解工作，多方面、多层次将矛盾纠纷和不安定因素化解在单位内部和萌芽状态。

（作者单位：农行浙江温岭市支行 浙江温岭 317500）