业务培训的意义（精选8篇）
业务培训的意义 篇1
信用卡催收业务的营销意义
□ 作者： 林愚1 何晓岚2 作者单位:
1、中国工商银行牡丹卡中心
2、浙江大学城市学院
财经视线 2005年 第18期 字号：【大 中 小】
内容摘要：本文从整体营销角度出发，认识到信用卡不良透支的电话催收；基于反馈信息，对不良透支类型进行分析，进一步提出营销手段以增加电话催收的有效性。关键词：整体营销 不良透支 电话催收
从业务性质上看，信用卡恶意透支与公司机构信贷业务、个人消费信贷业务所产生的不良贷款均属于商业银行风险资产管理范畴。与公司、个人消费信贷所产生的不良贷款催收相比，信用卡不良透支催收业务金额小、户数多、持卡人区域分散，因此适合采用电话催收方式，催收人员往往要经过多轮手机、单位电话和住宅电话的提醒，方可成功催款，具有相当难度。
从整体营销的角度认识信用卡不良透支电话催收业务
商业银行对信用卡设立专业机构，开展专业化经营时，信用卡不良透支催收业务隶属于风险资产管理部门，而发卡和促销用卡等业务则归口市场拓展部门。虽然发卡行内部职能分工不同，但对于持卡人而言，基于一张信用卡介质，所得到的应是发卡行作为整体提供的一揽子便利、快捷、安全的金融服务，包括存取现、购物消费、转帐结算、汇兑、信用透支、促销奖励计划以及透支还款提醒等。在服务营销学中，对服务企业向消费者提供的种种服务称之为核心服务产品，将无形的服务产品有形化的介质称之为形式服务产品，它们二者构成了总的服务产品。因此从信用卡服务产品整体营销角度看，形式服务产品表现为持卡人籍以获取信用卡服务的有形权利凭证，即信用卡卡片；而不良透支催收业务属于核心服务产品，构成了信用卡整体营销的一个有机组成部分。
下图揭示了不良透支电话催收工作在信用卡市场拓展与风险管理两块业务中所起到的衔接作用。由图知不良透支电话催收业务从逻辑上、时间上看是市场拓展活动的有机延伸，需要从整体营销角度来认识电话催收业务。
不良透支电话催收信息反馈剖析
通常持卡人对不良透支电话催收的信息反馈有以下几种类型： 诚信健忘型
消费免息还款期过后不久便被列入第一次催收队列，而持卡人忽略了在免息还款期内归还透支欠款。针对诚信健忘型的持卡人，当电话催收人员通知其信用卡透支时间和金额时，持卡人对归还款项态度明确，对银行的及时提醒表示感谢，接电话后数日内即可履行承诺，还清欠款。色厉内荏型
该类型持卡人具有一定的社会地位和身份，讲求个人信用，超过免息还款期时间不长，在一至两月之内。但因为电话催收人员通过其私人手机与之联系上，使其觉得自己的隐私受到影响，在接到电话后颇为不悦，言辞比较激烈。针对该类持卡人，催收人员可和颜悦色地提醒其信用卡透支事宜，并将“信用卡代表个人信用”、“透支时间过长利息损失可观”等信息传递至持卡人，促其转变态度，配合银行收回不良透支。而持卡人虽然语气强硬，但事后出于个人信誉考虑，能将款项归还。敷衍拖沓型
该类型持卡人超过免息还款期时间较长，在两至三个月之间，甚至多名电话催收人员已经轮番与之联系，持卡人用“本周还款”、“月底还款”之类语言予以搪塞，对归还透支事宜敷衍拖沓，并无实际行动。电话催收人员可采用先礼后兵的方式与之周旋。在电话沟通的开始，催收人员应有礼貌地询问其是否有信用卡透支时间较长一事，如得到肯定答复，则正色告之其“如再不归还欠款，个人信用评级将受到严重影响，银行将采取比较严厉的措施”，对持卡人起到震慑作用，有利于督促还款。恶意透支型
该类型持卡人超过免息还款期时间很长，往往超过三个月甚至更长时间，电话催收三次以上。.电话催收人员根据以往催收记录以及不接电话的恶劣态度，可判断出单凭电话手段，无法达到收回不良透支的目标，应迅速、及时将催收业务转入上门环节，对持卡人采取较严厉的措施。
电话催收对提升信用卡整体营销效果的局限性
在各商业银行开展信用卡专业化经营的今天，随着信用卡透支规模上升，不良透支人数也呈现增加态势。与传统的上门催收、法律诉讼等方式相比较，依靠电话进行不良透支催收无疑可起到及时督促持卡人还款的作用，从而迅速恢复持卡人信用额度。但电话催收方式对提升信用卡整体营销效果的局限性也是非常明显的，具体表现在： 与持卡人信息不对称，沟通效果不佳
在对信用卡业务的认识程度上，电话催收人员受过标准化的信用卡专业知识培训，而多数持卡人对信用卡的了解仅限于银行发行的可用于透支消费、取现的卡片。因此一旦出现不良透支，电话催收人员往往是一边看着终端屏幕，一边在交流中频繁使用专业化的词汇，如“透支总额、超免息还款期、罚息、滞纳金”，而持卡人只想知道“究竟我欠了多少钱”。而电话沟通时间较短，双方信息上的不对称往往使沟通效果不佳。有的持卡人听了两句后无故挂断电话便是例证。电话催收方式无法真正洞悉持卡人心理状态
由于电话催收人员与持卡人并非面对面，只是凭借声音互相揣摩对方心理状态，难免使沟通大打折扣，从而使银行方面难以实现以最少的通话时间和次数使持卡人还款的理想催收目标。典型的例子是电话催收方式针对真正缺乏诚信意识，一再依靠谎言拖欠的持卡人显得无能为力。而上门面谈、督促还款则是对这种不良透支“钉子户”的一种更有效催收方式。电话催收业务与市场拓展业务的经营目标冲突
信用卡经营机构在对部门业绩考核上，“不良风险率”等“安全性”指标归口于电话催收业务部门，“发卡量、回佣收入”等“赢利性”指标落实在市场拓展业务部门。实务中，催收人员回答持卡人有关市场促销活动问题显得模棱两可，就反映出不同部门经营目标不能较好地协调，信用卡产品整体营销就难以达到预期效果。
信用卡不良透支电话催收中的有效营销手段
甄别优质客户人群，开展信用卡服务关系营销
信用卡服务关系营销是指发卡行为了建立和巩固与持卡人之间的长期合作关系而采取的一系列服务营销活动，目的是要建立并长期保持持卡人的品牌忠诚度。通过服务关系的营销，发卡行可获取长期利润。回顾各期的催收记录，可以发现有些客户用卡频繁，但免息还款期结束后总是忘记归还欠款，经电话提醒后很爽快地履行承诺。周而复始，该人群不仅为发卡行创造了交易回佣收入，也为发卡行带来了透支利息收入，对发卡行具有较大贡献度。发扬团队协作精神，做好信用卡内部市场营销工作 信用卡内部市场营销是指发卡行针对由其内部员工所组成的内部市场进行的员工沟通、信息传播等一系列营销活动。
一般发卡行的电话催收业务由一个团队所组成，催收人员个体之间既相互竞争，但为了共同的组织目标又开展相互合作。同时电话催收业务也离不开客户服务、客户建档等其他相关作业岗位提供的信息支持。因此电话催收部门无论是在组织内部，还是与其他作业岗位，都应加强员工之间的相互沟通，达到交流信息，提高整体业务素质的目的。
信用卡业务在国内商业银行方兴未艾，从工作性质上看，不良透支电话催收业务既是防范和化解信用卡资产风险的手段，同时也是信用卡新一轮营销工作的开端。电话催收人员只要以热心、恒心和责任心投入此项业务中的营销实践中，起到连接客户与发卡行之间的纽带作用，商业银行信用卡风险屏障就一定能得到巩固。
业务培训的意义 篇2
关键词：SG186,营销业务应用,建设,意义
1 SG186营销业务应用的建设背景
根据国家电网公司提出的规划, SG186工程将实现四大目标:一是建成“纵向贯通、横向集成”的一体化企业级信息集成平台, 实现公司上下信息畅通和数据共享;二是建成适应公司管理需求的八大业务应用, 提高公司各项业务的管理能力;三是建立健全规范有效的6个信息化保障体系, 推动信息化健康、快速、可持续发展;四是力争到“十一五”末, 公司的信息化水平达到国内领先、国际先进, 初步建成数字化电网、信息化企业。
在建设SG186工程之前, 国家电网公司下属各供电企业已经过了近10年的营销信息化建设, 都参照总部制定的《营销技术支持系统功能规范》等规范建设了营销管理信息系统、95598客服系统、负荷控制系统和各类业务的监管系统, 初步实现了客户服务层、营销业务层、服务监管层的信息化运作, 但地区差异也较明显, 技术水平和应用水平参差不齐, 普遍缺乏辅助决策的数据支撑。
根据国情和各供电企业营销业务的特点, SG186营销业务应用采用了自主设计的模式, 由国家电网公司营销部组织全国各供电企业的业务、技术专家, 对业务模型、需求规格、数据模型、IT架构、功能组件、标准代码等进行了标准化的设计, 并组织实施管控。
2 营销业务应用的业务功能
营销业务应用全面支持国家电网公司提出的“一部三中心”营销业务运作体系, 系统由新装增容及变更用电管理、抄表管理、核算管理、电费收缴及账务管理、线损管理、资产管理、计量点管理、计量体系管理、电能信息采集、供用电合同管理、用电检查管理、95598业务处理、客户关系管理、客户联络、市场管理、能效管理、有序用电管理、稽查及工作质量、客户档案资料管理、营销分析与辅助决策等功能域组成, 通过各功能域的数据和应用高度集成, 统一的流程协作, 为客户提供各类服务, 完成各类业务处理, 为供电企业的管理、经营和决策提供信息支持;通过信息集成平台与外部相关业务进行数据交换和业务协作, 构筑营销业务应用完整的功能体系 (见图1) 。
3 营销业务应用功能层次
从营销业务应用各功能在管理过程的具体作用, 可分为客户服务层、业务处理层、管理监控层和决策支持层4个层面的功能 (见图2) 。
客户服务层:作为整个营销业务应用对外的窗口, 通过营业厅、电话、门户网站、现场服务等多种服务渠道, 收集客户的各类电力需求信息和电能使用信息, 为客户提供用电申请、电费缴纳、业务咨询、故障报修、投诉举报和信息查询等各类服务, 并通过客户关系管理, 实现客户价值挖掘和个性化增值服务。
业务处理层:负责处理营销日常业务, 并在客户服务层的基础上, 通过规范的业务流程和处理方式, 对客户服务层获取的业务信息和客户需求信息进行处理, 将处理结果反馈给客户服务层。
管理监控层:以客户服务层和业务处理层为依托, 对客户、电量、电价、电费等营销和服务的关键指标和环节实行集约化、精细化管理;对电能信息进行深入分析与加工, 管理能源优化方案;进行市场策划, 引导市场需求;并负责对客户服务层和业务处理层的工作质量和工作流程进行监督管理和评估。
决策支持层:负责对客户服务层、业务处理层和管理监控层的信息进行监管和分析, 对市场运营情况、营销能力、市场发展趋势及客户服务能力等进行综合分析和深度挖掘, 开展市场前景预测, 为制定营销管理目标及营销决策提供科学依据, 并将决策信息下达给管理监控层、业务处理层和客户服务层。
4 SG186营销业务应用对营销业务的影响
4.1 省级集中的营销业务应用有效推进了营销业务规范化、集约化、精益化管理, 提升了营销和服务能力
(1) 营销业务应用推进了业务流程的规范化。营销业务应用所依托的《营销业务应用标准化设计》成果, 是国家电网公司营销部汇集全国数百位电力营销业务专家讨论、编纂而成, 凝聚了集体的智慧, 是总部营销部对全国网省公司的电力营销业务模型、功能需求进行的规范和统一的标准。参照这些标准, 福建电力有效推进了业务流程梳理、再造工作, 在系统集中化的同时, 推进了全省业务流程的标准化和管理的规范化, 特别是推进了基础薄弱的控股县公司业务管理的规范化和标准化。在系统建设的同时, 省公司出台了相关的规章制度, 完善了作业指导书, 提高了规范程度, 保证了工作效率, 确保业务活动能够有效进行。
(2) 营销业务应用更好的支持了业务的开发和推广。由于采用了集中的应用平台, 营销业务应用对全省性业务的支撑能力有了本质的提高。在全省范围推广业务的周期大大缩短, 对业务规则的理解执行得到规范和统一, 各地市优秀的业务模式也可以在全省范围内快速推广部署, 提高了效率。
(3) 客户需求得到快速响应, 执行效率得到提高。由于实现了省级集中, 省公司可以更加清晰、准确、全面的了解客户需求, 使公司的营销决策更加及时准确。营销业务应用的省级集中, 还为省内开展跨地区的业务和服务创造了条件, 实现了异地缴费、异地服务业务受理。
(4) 省级集中的营销业务应用真实反映了全省实际营销服务情况。省级集中的营销业务应用集中了全省营销数据, 包括全省客户档案、收费帐务、计量资产等信息, 从技术上保证了信息处理和统计的实时性和准确性。省公司可以在第一时间内了解到企业的运营信息, 杜绝了人为加工数据引起的差错与虚假瞒报, 确保了决策判断的科学、准确性。
4.2 营销业务应用的建设为高端决策分析系统的实用化奠定了基础
由于建设了省级集中的营销业务应用, 为决策分析层提供了良好的数据支撑。营销业务应用集中了全省营销业务、经营的基础数据, 在此之上建设的总部、网省两级营销分析与辅助决策系统得到了有力的数据支持, 将系统中的数据通过ETL抽取处理, 送入数据仓库, 再通过数据集市形成不同的业务视图, 为决策层决策提供直观的参考。
4.3 通过营销业务应用建设, 培养了一支骨干队伍
在以省为单位的营销业务应用建设和在系统建设、调试、应用等过程中, 省地县都发现、培养了一批既熟悉业务又懂技术、一专多能的骨干队伍。
通过营销业务应用的建设, 国家电网还扶植了几家有实力的国内软件开发、集成商, 为他们提供了大型应用开发、集成的机会和市场, 达到双赢的目的。
5 营销业务应用面临的问题
营销业务应用的建成, 在带来欣喜的时候, 也面临着一些需要引起重视的问题。
5.1 如何从海量数据中整理出有用的信息
在营销业务应用中积累了大量的基础数据, 达到了TB级别。如何使这些海量数据转变为有用的信息, 为企业的经营决策提供支持, 实现数据价值最大化, 是系统建设完成后必须面对的问题。当前营销业务应用从旧版本的营销管理信息系统迁移而来, 虽然经过了上线前的档案整改, 但由于数据结构的巨大差异, 而且在新旧系统割接期间, 还产生了一些不规范的数据, 立即进行上线后的数据质量普查与清理尤为重要。
数据清理的同时, 基于应用需求, 逐步探索, 完善数据仓库, 是从海量数据中整理有用信息的一种有效途径。数据仓库的建设不是一蹴而就的, 需要结合系统和数据的实际情况逐步实施, 相信经过长期积累, 会对营销业务应用的海量数据形成充分、有效的利用。
5.2 如何支撑新业务、新需求
对于电力营销业务而言, 永远不变的就是业务的变化、不停的新需求的涌现。营销业务应用标准化设计中, 业务模型、数据模型都提供了较大的包容性和可扩展性, 对于可包容的, 尽量在系统中进行配置、扩展、补充;确实无法包容的, 才提交进行新的开发。对于与外部应用的衔接, 要设计出通用性强的接口规范, 实现双方的信息交互共享, 减少接口数量和重复开发工作。
5.3 如何提高系统安全运行能力
营销业务应用是7×24h连续运行的OLTP系统, 虽然在设计其体系架构时, 采用了大量冗余、备用的方案, 但仍有多种因素会影响到系统运行的连续性和稳定性。在省级集中之后, 涉及的网络、设备众多, 且应用在省公司单点集中, 是“所有鸡蛋放在一个篮子里”, 不仅出现风险的可能性增加, 更重要的是, 出现意外后影响的程度和范围也随之扩大。
因此, 提高系统运行安全性, 保证业务运营的连续尤为关键。而这个问题, 要从多方面进行完善, 包括建立健全安全运行制度, 做好系统的备份和容灾, 定期进行应急预案的演练, 从人、财、物、体制上对系统安全性提升提供持续不断的支持。
5.4 如何加强运维管理
营销业务应用是全省营销岗位人员日常的工作平台, 其能否稳定直接影响企业经营运作。目前应用的主要硬件设备在省公司部署, 由省公司统一安排运维。原来各地、县的营销系统管理员的职责和职能需要尽快转变, 从设备和数据库运维的琐碎工作中解放出来, 转为问题、需求的过滤和分析, 更加专注于业务问题的解决。在营销业务应用建设中, 依靠福建电力、各软硬件集成商、系统开发商的共同努力实现了系统上线运行, 但随着应用的不断深入, 目前对运维工作缺乏统一协调, 职责交错不清的问题日益突出。随着国家电网公司对信息系统运维工作主业化的要求, 内部运维人员的数量和技术能力无法满足系统运维的要求, 如何解决运维工作主业化、人员专业化, 运作规范化已经刻不容缓。
6 结语
品牌对于业务战略的意义 篇3
厘清品牌与业务战略之间的关系并非易事，它们本身就是紧密联系的。但是很多企业把它们混为一谈是有很大问题的，混淆它们彼此间不同的意义让他们在“做什么”和“说什么”之间产生很多误解。
品牌和业务战略从不同的角度
指引企业未来发展的方向
制定战略是一项思考企业长期发展的工作，不管是品牌还是业务战略，企业需要系统、整体地分析自己的目标、资源和能力并提出相应可能的发展路径并做出选择。品牌相对于业务，两者回答了企业的定位问题、相互之间的关系，以及对企业成长作用表现出的联系和区别。
从定位发展上看，品牌往往要回答企业“存在性”的问题─企业要解决什么问题，满足或创造顾客什么样的需求，或是企业要面对哪些可能的变化。品牌关心的不仅仅是企业目前能制造什么，而是企业的存在能为外面的世界创造什么。当企业的业务战略在思考企业的核心竞争力时，品牌战略则对应地思考企业创造品牌的意义，提炼一个激动人心的主张和及其理由。
从相互的关系上看，品牌侧重于“说什么”、“对谁说”、“怎么说”，以及在“哪里说”，这些问题对应企业的核心理念、传播对象、传播调性和传播渠道；而业务战略则聚焦于“做什么”、“向谁提供”、“怎么做”和“在哪里实施”，这些问题对应的是具体的业务、客户、业务方案和业务渠道。业务和品牌之间没有矛盾，只是观察的视角有所不同。
从驱动企业成长的角度看，有些企业更多是从业务角度出发驱动企业发展，而有些企业则从品牌愿景的角度驱动企业为实现自己的目标不懈努力。愿景驱动或是业务驱动，对于很多企业是一种管理选择。有志于发展强势品牌的企业把品牌置于企业发展的核心，把品牌作为驱动内部员工和外部市场的动力，兑现品牌承诺；另一部分企业把品牌置于业务之下，把品牌作为配合业务发展的某种阶段性策略，以此回应市场挑战和满足企业的传播需要。
品牌理念超越现实的业务
虽然品牌和业务不可分割，但是“说什么”和“做什么”之间还是有很大差别的。品牌不必受困于眼前市场条件下企业能够做到哪些事情，品牌可以在更高的理念层面描述一个未来企业想要实现的理想。很多企业的品牌战略目标是“打造中国第一品牌”，其本身并没有表达出企业真正的发展理想，因此“做第一品牌”既不是企业存在的目的，也不是一个结果。
伟大的品牌为我们作了很好的示范，它们能在对世界的观察中提出一个伟大的梦想，并以此形成企业的理念和使命。苹果公司让科技更人性地为人利用、耐克弘扬竞技体育的竞争精神、GE用梦想启动未来，鼓励创新，为人类社会做出贡献。品牌为业务树立了一个远大的理想，它们超越了现实的业务，比起单纯讲品质、功能，伟大的品牌更容易在理念上与公众和客户形成共鸣。
对于发展中的品牌，树立一个适合品牌的理念，不仅要深入地观察整体世界，更要结合自己的能力和特点提出自己的思想主张，解决一个有意义的问题。因此，品牌超越现实的业务是指它本身不必被现有的业务所限制，它是企业发展前行的航标，指引和激励员工去努力、创新，这个目标一定是切实可行的，或是激动人心的。
品牌不必涵盖所有的业务
面对市场机会和竞争，企业会很自然地延展产品线、拓展业务，或是多元化发展。品牌也会随着业务的拓展而延展、发展或是创生。品牌是否能容纳更多的业务？这是一个品牌构架的选择问题。一般而言，品牌不必涵盖企业要做的每一项业务和每一款产品，品牌要把守的往往是企业的核心业务，或是最需要品牌作用的业务。为什么这么说呢？
原因很简单，对于每项业务，品牌的作用力是不同的。有些业务高度竞争，品牌成为区隔消费者或是细分市场的重要标志，因此企业需要清晰地被定义。比如，在消费品中，洗发水品牌区隔出护发、去屑、草本等不同的细分市场，多品牌能帮助企业最大化地占有市场份额。而有些业务，比如房地产开发、工业加工、代理销售等，品牌对于客户的选择相对于高度竞争的业务，其作用力要小得多，而且品牌的传播量也很小。所以品牌最重要的是聚焦于品牌作用力最大的业务或产品，而不必兼顾所有的子业务。
另外，品牌具有延展性。对于某些业务或产品，它们相比主业的规模要小得多，因此只要得到企业大品牌的“光环效应”就足够了，不需要单独创造品牌。比如，耐克从运动产品延伸到帽子、手表等产品，通过品牌的“光环效应”拉升品牌作用力，推动周边产品的销售。很多中国企业多元化发展，如果只是业务延伸，或是在聚焦主营业务下，涉及其他子业务的补充，在此情况下，企业没有必要对主品牌进行过多的调整。
品牌定位不意味着
企业要放弃未来的业务机会
业务的不确定性是否意味着品牌有着同样的不确定性？比如收购并购、市场拓展、供应链上下游延伸等。品牌战略要求企业要有一个比较清晰的业务战略框架，明确其未来发展的可能性，因此制定品牌战略往往首先从企业的业务战略开始，有时候甚至迫使管理者做出业务方向选择，在这一点上很多管理者非常困惑。
企业管理者要在业务层面花更多的时间来思考企业“现在在哪里”而“未来要向哪里去”，而品牌则帮助他们思考企业的身份，回答“我是谁”、“我希望别人怎么看我”、“我要对别人讲什么”问题。业务定位的不同导致企业的身份不同，只有明确了这层关系，企业才能够深入设计品牌，寻找合适的定位机会。
一个好的品牌战略，它应该能够覆盖现在和未来企业发展的需求，并能指引企业向既定的目标发展。今天的品牌定位不应该限制企业未来发展的业务机会，否则一个品牌就太“短视”了。
品牌要通过各种方式与工作层面对接
品牌与业务的角度不同，因此它们彼此的对接充满了挑战。品牌战略肩负着把企业的业务战略向传播、市场活动等方面落地执行的使命。
很多企业之所以认为品牌工作很难落实，是因为在管理者的心目中，品牌战略就是一句市场口号、一系列广告和公关活动等，这些工作与他们的业务是脱离的，他们往往认为品牌虽然重要但不紧急，在市场预算不足的情况下，他们会放弃品牌投入。也有一些企业，管理者对品牌寄予很高的期望，他们希望品牌能立刻对接企业马上要做的工作（比如4P：产品、定价、渠道和推广），然而他们很快就发现品牌无法马上进入实际执行层面。问题出在哪里？
品牌战略需要明确企业发展的路径图策略。品牌传播不是一蹴而就的工作，它应该是系统的、有针对性的、在每个发展阶段与企业发展相配合，且略微领先。企业的品牌战略要被分解成不同阶段的工作目标，在每个目标下，品牌的工作任务、目标、手段、实施方案要被分解成可执行、可测量、可调整的工作，否则品牌是很难真正落地。
品牌战略还要对各种信息进行规划，比如在什么地方、在什么阶段、在什么情况和场合下说什么，这些都是品牌在信息层面的管理和应用。没有这样的信息规划工作，品牌非但不能指引各项传播工作，对业务和市场进行配合、支持，品牌传播还会引起各种认知上的混乱。
在某些情况下，品牌战略需要单独对品牌的接触点进行合理的规划。这项工作的意义在于它能清楚地定义品牌的传播途径，明确在哪些地方能最有效地接触到目标群体。
品牌工作是一项循序渐进的过程，它要求管理者在思考品牌战略时，既要以业务战略为基点进行策略性的思考，又要尊重品牌建设、品牌发展的规律。品牌战略自身是一个完整的系统，它要求企业不必过分拘泥于现有的业务和市场，而是往更高、更远、更富有创造性和激动人心的方向，做出长远的策略性规划。
业务培训的意义 篇4
一是将传统的房地产信贷、小微企业贷款、固定资产贷款、技术改造贷款与绿色信贷相结合，创新出多样化的绿色信贷业务产品，并配套绿色信贷资金池进行统一管理，合理调配信贷资金在不同绿色信贷产品中的配置权重及利率水平。由总行层面进行顶层设计，加强绿色信贷领域的业务研究与实践，利用商业银行“新一代”系统的先进的技术平台及技术力量优势，借助我国高速运算超级计算机技术，运用“大数据”、“云计算”等先进的数据分析技术，开发与绿色信贷业务相关的市场分析、客户信用及财务状况分析、快贷等一系列专业的应用系统或组件，为绿色信贷业务打造贷前、贷中、贷后的贷款营销及信贷管理利器，全程进行相关的市场分析、客户信用分析及财务状况分析，全面提升绿色信贷业务的管理水平与效率。二是研发绿色信贷行为预警系统，利用绿色信贷业务开展过程中遇到的各种问题及对应的策略要素作为模拟场景，模拟各种问题综合作用可能产生的后果，以及可采取的化解措施，提前介入信贷风险防范与干预，避免风险发生后再进行处置而导致信贷资金损失。借鉴同业在发展绿色信贷方面的先进经验，出台并完善绿色信贷领域的规章制度及指导意见，结合降低贷款利率、优先安排信贷资金、优先安排人力资源、费用、场所等强力组合手段，在全社会形成“要环保，找建行”的品牌形象。
3.2国企与民营并重，多层次发展绿色信贷
可成立专门的绿色信贷部门，对口服务商业银行优选的环保项目。重视支持民营企业的发展。在环保产业集聚的地域，成立专业的绿色信贷分支行。引入环保专业人才，充分利用商业银行长期从事房地产信贷、固定资产贷款、技改贷款的优势，积极介入房地产开发企业进行的节能环保、智能、抗灾型新型住宅项目的建设，投入信贷资金支持环保企业新建环保項目及旧项目技术改造升级，为这些环保产业提供项目可行性研究、项目资金封闭式管理等综合金融服务。多渠道为大、中、小、微的环保企业提供相应的绿色金融服务。
3.3绿色信贷投向全产业链覆盖
一是商业银行绿色信贷应介入环保产业全产业链发展，信贷资金不仅支持环保实体企业的发展，而且支持科研投入及环保人才培养，以抢占绿色信贷市场的制高点，占据有利区域，挖掘优质贷源，储备优质项目，为抢占绿色信贷市场份额打下坚实的基础。二是应及早介入高校，开展合作，以绿色信贷方式注入科研专项资金，用于大学的相关环保技术及产品的研发，促进大学以一对多的方式与特定的企业及科研机构结成共生关系，提供产品创新研发、企业科研技术人员的培训、优质毕业生输送等服务。三是为环保专业的`大学生及企业选派深造人员提供更优惠的绿色信贷助学贷款，从环保专业毕业的准人才，直接对口到相关的环保企业、科研机构、国家相关部门及银行绿色信贷部门，实现教育、就业、产业与绿色信贷无缝对接、良性循环。
3.4点面结合，循序渐进，深入发展绿色信贷业务
哈默比原为瑞典工业污染极严重的小城镇，由于应用了先进的环保技术，环境得到重生式蜕变，成为人们心目中的环保胜地，成为瑞典的国家名片。从哈默比小镇的成功可得到启示：环保技术的应用可产生超额收益，环境改善后产生的房地产价值增值收益，在短短几年间就能与投资相抵。绿色信贷注入这样的投入、回收、再投入“哈默比小镇”式环保项目建设的良性循环中，就能将成功的经验不断复制下去。绿色信贷应借助商业银行房地产开发类贷款及个人住房贷款的现有营销及投放渠道，引导我国房地产业向节能抗灾智能化发展转变，促进各类新材料、新工艺不断成熟，不断降低成本，实现所有建筑向节能抗灾智能型建筑的更新换代转变，最终打造出众多“哈默比小镇”式的绿色宜居城镇。
3.5充分发挥资本市场、互联网金融对商业银行绿色信贷发展的推动作用
业务员的培训资料 篇5
一、活动意义（首先大家都不要觉得这个是比较客套的话，这些都是很重要的东西来的）
1.提高新生的英语水平和英语四级通过率作贡献，为刚到的大一新生做好学习和生活方面的向导。
2.通过这次活动可以锻炼一下大家的能力（锻炼一下自己的口才和交际能力等），在本次活动中表现突出的业务员我们报社将颁发荣誉证书和开具社会实践证明，同时还优先考虑提升为明年的校区主管。
3.这次活动还可以帮助大家挣点零花钱。订阅每份全年杂志最低提成13元，订阅每份全年杂志达到20份所有订数最低提成每份12元，订阅每份全年杂志达到30份所有订数最低提成每份14元。
二、基本业务知识：
1）.报社简介（发展里程、品牌效应）：
《英语沙龙》是世界出版社精心打造、倾力运作的一个品牌。吉林教育出版社成立于1984年9月，是全国极具规模实力的知名教辅类出版社之一。是国内影响力最大，销量第一的英语类杂志！
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3）.当今英语的重要性：
随着全球一体化时代的到来，随着我国改革开放事业的深入发展，社会对大学生的英语应用能力的要求越来越高，招聘单位对毕业生是否持有大学英语四、六级证书非常看重。
1.就业：学习好英语，就意味着你获得了一把金钥匙和一块敲门砖，比其他同学拥有更多的发展机会，如果不过四六级的话，很难找到好工作，甚至找不到工作。现在有的外企对持有四六级证书的人分别有不同的待遇，有的一个月工资就相差好几百元钱。
2.以前的四级证书与学位挂钩，如果学不好英语，有的学生毕业的时候连毕业证书都拿不到。
3.专升本、考研：继续深造（专升本、考研），考研的英语难度通常在六级以上。如是专科学生，英语四级过了，专升本的时候英语都不用考了。
4.出国：出国（雅思、托福），对英语要求的高度就更高了，在此就不赘述了。
5.奖学金、三好学生、入党：在校奖学金的获得、三好学生的评定、入党、学生会主要干部都离不开英语的影子。
6.户口：北京、上海、广州等大城市拿不到四级证将来户口都录不进去！
4）.了解学校所在城市的风土人情，本学校简介，本学校院系专业设置情况。
三.推销技巧：
首先是业务知识的了解
1.详细了解报社简介，特别要了解英语沙龙的相关知识，这些你们必须要去记得，甚至要背诵！
2.杂志的各版别各版块的内容、期数、价格等，相关的售后服务，也必须了解！
3.当今英语的重要性：就业、奖学金、学生会、入党、考研、专生本、出国。
4.学校所在城市的风土人情，本学校简介，本学校院系专业设置情况，便于工作的开展。
做业务一定要果断、自信，还有真诚，大部分销售员在销售的时候，不够真诚，为什么要强调这一点，我们除了销售外，也要去交朋友的，强调一点，如果你让你的消费者感觉到，你除了卖东西，就是卖东西，那你肯定是失败的，首先，你自己都觉得是在骗他，你怎么可能会卖出去，所以，我要强调一点，真诚和热情是很重要的！非常重要的！你今天是以一个师兄，师姐的身份去的,不要只是不停的说让他买，ok？勇敢地迈出第一步是最重要的，不要被自己的怯懦吓倒，敲响别人寝室的门，你就已经成功了一半，如果你连敲门的勇气都没有，那么成功会永远离开你，相信自己是最棒是业务员，OK，敲响它吧，成功在向你招手。
1.敲门并礼貌的打招呼：同学们好，我是你们师哥/师姐，为了帮助同学们打好英语基础，顺利通过英语四级，我想给同学们推荐一份大学英语资料《大学英语》杂志，给你们订阅做个服务（应强调为他们服务的，如是学生会人员最好以学生会名义，如学校关系打通的尽量让学生知道我们的杂志征订是经学校主管部门批准安排的、唯一正规合法的）。
2.开始分发样报给同学们看，订不订无所谓，可以先看看。
3.转换话题开始和学生攀谈，如刚到这边是不是还不适应、慢慢就会习惯的、聊聊彼此的家乡、讲讲学校所在城市名胜古迹特色小吃怎么做车等寒暄。以师哥师姐的身份讲讲大学的生活和学习方面应注意哪些（同时他们也会提出好多问题的，如师哥/师姐你们平时学习紧不紧啊等），很自然地谈到学习，提醒他们大学老师虽然不象中小老师整天盯着你们，大学大多数时间由自己支配（如晚自习上不上都是随自己），但是在大学平时一定也要好好学习，因为现在外面的就业压力很大，就业形式也很严峻，随着大学一年一年的扩招，现在已经是人才过剩时期，所以在大学一定要把学习学好，将来找工作的时候才会有资本和别的同学竞争，特别是要学好英语，在大学期间英语可是最重要的一门课，在学校拿奖学金、入党、三好学生等荣誉称号英语成绩是最重要的考核标准，而且将来如果英语四级不过连学位证书都拿不到，拿不到学位就是说是不可以继续深造读研究生，英语不好的人甚至连毕业证书都拿不到等，在部分专科院校，如是专科的学生可以讲英语对专升是多么重要，有的学校平时英语四级过了，专升本的时候英语都不用考了，如果英语不好是根本不可能实现专升本的。特别是将来找工作，现在外面的公司尤其是外资企业，对英语的要求非常高，英语四级不过许多外企连面试的机会都不给，象你们如果将来要想去外资企业拿高薪享受好的待遇，那现在必须把英语学好，应该利用大一时间为学好英语打下坚实的基础。如果将来想到大的城市工作的话（如北京、上海、广州等）拿不到四级证将来户口都录不进去，就别谈工作了！今天师哥/师姐刚好带了这份精美的杂志《英语辅导报》给你们推荐一下，每年订了我们杂志的同学只要认真看了我们杂志都过了英语四六级，你要知道我们学校英语四级通过率只有35%，每年都会很多同学过不了四级。可以现身说话，自
己以前也用过，已经过了四、六级了。我们的杂志全年定价100元（含4盘光碟），每星期1.5元，平均每天花费两毛钱就可以看一本精美的杂志，为了提高我们学校学生英语四级通过率，我们特意与杂志社联系，争取了更大的优惠现在在我们这征订送一本价值28元的英语词汇手册和价值100元的中国高校网上课堂学习卡一张，并且我们每期杂志都送到你们宿舍，如果不在我们这订，到邮局去订一分钱都不会少还要外加50%的邮资，每期杂志还要自己去取非常不方便。等等好多内容要靠广大同学临时随机应变了。总之，推销最忌讳一句话模式：如果你问你的客户订不订杂志，人家说不订，就把你推向了死胡同，推销工作就此结束。直接了当的推销很难获得成功，这是我们最不提倡的工作方式。我们要以交朋友的方式去工作，这样工作开展起来就容易多了。
以上技巧供征订员参考，有时为了效率也可以开门见山，一开始就把他们的注意力转移到《英语沙龙这本杂志上，告诉他们征订这本杂志的好处。另外，每人拿到的只是一个版本，如果他们不喜欢该版本也没关系，就跟他们推荐其他版本，我们四个版本几乎覆盖了各方各面的内容了。
四、新生会问的问题及回答：
1.价钱贵：我们的杂志全年定价100元（含4盘光碟），每周1.5元，平均每天花费两毛钱就可以看一本精美的杂志，而且将来如果学好英语找一份好的工作还会在乎这七八十块钱吗！而且每期杂志送到宿舍。现在订阅我们还送价值28元精美词典一本和价值100元的网上课堂学习卡一张，赠品共价值128元呢。
2.一个宿舍合订一份：我们告诉他们合订有很多弊端：因为杂志上有很多练习，有些同学喜欢边看边做，有些同学遇到生单词喜欢查字典标在上面，这样别的同学看起来就非常不方便了。而且好多同学做完了还要不断复习（做练习做错的题目是一定要不断复习的，否则一个月后你做同样的题目还是照样错），还有的同学看完喜欢收藏的。所以说最好一个人订一份。（最初争取让宿舍的每位同学各订一份，实在不行再争取让他们两人或三人乃至一个宿舍订一份。），而且还有相应的赠品你们很难分配的。
3.可不可以订半年的：我们要明确告诉他们不可以，因为订半年你们的提成就会被折半，你告诉同学，你们师哥/师姐一年只给你们服务一次，我们下半年就不会再过来给你们做征订了，我们的学习时间也很紧，如果那样的话你们下半年只能到邮局去订了，再谈谈全年的价格又不是很贵，只要我们坚持让他们订全年的他们还是会订的。而且现在我们还有赠品。订半年就没有赠品了。到邮局订的话还要自己跑过去，每期杂志还要自己去取还没有赠品。我们现在是每期送上门还有赠品送，机会难得！
4.已经有人来订过了：我们是来做回访的，你们是不是有同学订了我们的杂志了，你们不要急，我们马上就会送到，我再最后一次给大家服务，这次如果再不订以后就没有机会了。同时让其他同学看看我们的杂志,订不订无所谓,只要他们看我们就有希望.5.让我们再考虑考虑等宿舍的同学来齐了商量一下再说：告诉他们师哥/师姐不可能每天都过来给你们服务的，我们的学习也很紧，错过这次恐怕就没有机会了，不要给他们考虑的时间。而且都上大学了，要有自主的能力，不要什么都要和别人商量。
6.如遇到有学生谈到高中一直用英语周报或21世纪报：我们可以说那些杂志只适合高中的学生用，进入大学我们全部用英语沙龙。如有人已经推销过其他杂志我们可以提我们杂志的优势：印刷质量非常好可以与其他杂志对比,他们同样质量的价格肯定比我们贵,所以我们的杂志物美价廉,而且是权威出版社出版。（如果没有人问到，此问题就不要主动谈及了，因为他们一听还有其它报报与杂志他们会持观望态度的）
7.杂志内容难，我们是专科英语底子差：越是底子差就更需要买了，不能不求上进啊，英语学不好，以后很难找工作的。刚开始看，难很正常，如看起来不难，就没有必要订了，你们英语水平也不会有所提高。（最好能拿自己看报的过程为例：只要坚持，阅读的速度会慢慢快起来的，同时词汇量也会慢慢增加，听力水平也会得到相应提高，只要坚持下来，半年或一年后过四级一般不会有什么问题，如自己的四级就如此过的。），订了一定要认真看，这么好的学习资料绝对不能浪费啊，如果你不看，师哥师姐也帮你白服务了。（如是专科，抓住他们没有考上本科的心理，向他们灌输英语对专升本的重要性。不想升本的，告诉他们现在专科的就业压力，如果不好好学习，毕业后很难找到工作。）
8.甚至有的寝室直接就说我们不订上大学想轻松一下：遇到这样的情况我们一定不能知难而退，可以和同学们说你们订不订无所谓，你们可以先看看，这份杂志是非常有价值的等等。而且明确的告诉他，这种思想要不得，你们经过小学、初中、高中十几年的努力才考上大学的，真的很不容易，但是，你们的目标仅仅是考上大学吗？我想你们这么多年的努力应该是为了大学毕业后找到一份好的工作来回报父母的养育之恩吧。大学才是你人生最关键的几年，大学的时光绝对不能虚度，因为现在外面的就业压力很大，好多大学毕业都找不到工作呢！
9.很想订，但是现在身上没有足够的钱？没有关系，你先可以交十元钱定金，剩下的我先帮你垫上，等等再过来收先把收据开给他！
10.我们专业对英语要求不高：现在社会不管什么专业，对英语要求都比较高，学好英语，和你们同等专业水平的同学相比，会更容易找工作，现在的企业都会优先考虑英语水平高的！
11.第一期杂志什么时候怎么拿到？第一期我们会在一周内送到各宿舍。
12.光碟什么时候发到：每个学期一盘,分别每年的4月与11月发。
13．赠品什么时候发放：按照以往的惯例，赠品能够保证在第一天赠订完后第二天就能够往下发
放。不过因为限于数量的原因个别学校可能会稍稍延迟。
五、发行过程中注意事项：
1.交流的时候多用反问句，让对方和自己形成一个互动，这样交流起来会更轻松。还有一个情况，千万不要问，你要不要，因为一旦你这么问了，然后，他说，我不要。你就再也进行不下去了，这个是销售死结来的，就是说，一旦说不要，你就没有机会了，所以，不要问这么幼稚的问题！同类的，不要让他主动拒绝你，不要让他们有机会拒绝你，你就是和他们聊天，重点要讲，大学的生活，英语的重要性，告诉他们在大学老师，不会让你去做语法题，不会让你整天去做题，他们会告诉，多去看一些课外读物，实际在课堂上基本不会讲到语法，大部份的知识都是要靠自己的积累，学习！老师，也一定会这么告诉你的！
2.随时保持时间观念，时间就是金钱，效率是生命，每个宿舍控制在15分钟以内。
3.注意开展工作时一定要带上自己的有效证件（身份证、学生证等）及收据、签字笔、样报等。
4.注意分辨钱币的真伪，损失自负。
5.收据一定要认真规范填写，开错不得撕毁，在那一页打个叉写上作废即可。一宿舍有好几个人都订杂志开一张订单就行。杂志做完必须把所有收据一起上交校区主管。
6.在新生报到期间必须全天候时刻不离的在所分配市场区域内开展征订工作，要做到来一个新生开展一个，每天做完以后听从校区主管的安排，第二天早上8点半进行总结并交纳报款。
7.如果有学生要退怎么办？坚决不可以，签字了，都开了票据，报款都上交报社了，坚决要退的，敷衍他说帮问问，拖拖他，实在不行的再想办法。
8.防止我们同类杂志的不正当竞争，他们花钱买通校方，在新生开学前几天他们组织一些同学或学校安排一些保安以打击所有推销为名，遇到其他杂志的业务员进行恐吓，说我们的杂志没有经过学校同意非法推销，如果再推销没收学生证并给予处分等，对他们自己的业务员睁一只眼闭一只眼。遇到这样的情况，我们绝对不要慌张，记住：他们只是在恐吓我们，相信只要他们能订我们就能订，学校绝对不会给予处
分，大家想想我们学校每年有多少同学在进行推销，可没有一位同学因此而受到处分的。首先我们不是偷抢摸，我们是在勤工俭学是在锻炼自己的能力。其次由于学校某些部门收受其他杂志的贿赂，他们也怕事情闹大。所以学校的恐吓没有什么可怕的。别受到说什么我们没有经过学校同意等荒唐的理由等影响。特别是我们的校区主管在此时要勇敢的站出来，给予业务员充分的信心。如果是老师查我们，我们不要顶嘴，我们可以口头答应他们不做，但是等他们看不见我们了，我们可以照样做，我们可以和他们打游击战，最好别要正面冲突。
切记：开学前两天的时间一定要抓住，我们尽一切办法跑在其他杂志、杂志前面，如果前两天的时间丢了就等于我们的市场丢了。
六、预防针及激励篇
如果你去晚了宿舍都被别人跑过了，请你不要慌，不要紧张，别认为被别人跑过就没有市场了，往年我们好多做得非常棒的业务员就喜欢被别人跑过的宿舍，因为前面跑过的人相当于给你做了一遍宣传，所以我们再跑应该是更轻松，只要我们耐心和新生沟通，成功的希望还是很大的。
如果第一天一份订单都没有也没有什么好可怕的，万事开头难，只要我们坚持不懈，第一天就当我们练习最基本的业务知识了，由于第一天新生刚到这里，他们自己的事情也比较多，再加上推销的东西又特别多，新生比较反感，所以第一天一份都没有做也是很正常的，最主要的第二第三天出量，但是第一天也是很关键的一天，第一个去做的人成功概率还是很大的，能力优秀的业务员做得好的话也能做个几十份。所以说不管前面的几天做得好与坏，只要我们善于思考，善于总结，坚持不懈，成功肯定属于我们。
最后我要想说的是在座的每一位都要有失败的心理准备，做任何事情不可能一帆风顺，在工作中出现失败不可避免，失败是对一个人心理素质的考验，不要因为失败而变的沮丧或因此就否定自己的能力，要懂得成功往往建立在失败的基础上！在我们实际推销中，比如我们去前几个宿舍业绩都不是很理想，有些同学就打退堂鼓了。如果你存在这种心理，你就彻底被打跨了，不仅在杂志行业，在很多领域都将碰壁。不要轻易认输，能力不是天生的，能力是从不断的失败中锻炼出来的。我相信只要我们坚持成功肯定属于我们。
检察人员业务培训培训心得 篇6
为期六天的新进检察人员业务培训结束了，在这六天的时间里，我从一个懵懂的毕业生，在院里各位领导的授课下，逐渐探入了检察人员的世界。曾经对于电影《全民目击》中童检在庭审中气势磅礴的辩论向往不已，而现在，通过对于检察院职能以及各部门具体职能的初步了解，检察人员从一直以来在电影里接触的形象剔去了那些浮夸的艺术修饰，以其最“接地气”的面貌展现在了我的眼前，让我受益匪浅，感触良多。工作初识 培训课是每个部门所用的大体专业知识和基本的业务技能。讲课的各位领导虽然没有做非常详细的介绍，但听完他们的讲述后，我震惊地发现，这些专业知识即使一部分我已经在大学学过，但是运用起来却像一张白纸，不知从何下手。例如刘东处长提到的在复杂的具体案件中对于故意伤害和寻衅滋事的界定，虽然课本上对两个罪名的介绍只有短短的几行字，但是运用起来却需要根据具体的案件事实来做仔细的判断。纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。我深深地体会到了应然和实然的差别，体会到了实践对于检察业务的重要性，更深刻地感受到了自己要学的东西还很多。毕业不是学习的终点，而是学习的起点。纪检、职侦、公诉、侦监、民行、控申，警务，每一个部门都是由非常庞大的专业知识和独特的业务技能支撑起来的，高度的专业性和熟练性使检察工作犹如一方精密的仪器，吸引着我去学习、摸索有关的知识和技能。职业品格 严谨、公正、理性、自律，是我在培训课后对于检察业务的感受，也是在我院学习了接近一周后各位领导和同事给我留下的最深刻印象。第一节课是由纪检的邢处长讲授的检察人员纪律和有关检察人员近几年渎职犯罪的案例，一组组的犯罪数额和刑期触目惊心。在最后一天的下午，我们参观了鲁西监狱。通过三道检查口后，真实的铁窗生活展现在了我的眼前。严肃威武的狱警、灰蓝色的囚服、床位卡上充满悔恨的照片……一切都冲击着我的心灵。三位职务罪犯的亲身报告更是让在场的领导和同事都唏嘘不已。优秀的成绩、顺利的成长、辉煌的过去、美满的家庭都让对于金钱和权利的欲望冲进了谷底，留下的只有颓败的枯泽。在这一刻，我深切地明白了检察职业的易腐蚀性。只有时时在心头挂一盏灯，才不会被突来的黑暗吞没。大学选择了法学专业，我对法律有着浓厚的兴趣。但是通过这六天的培训，我对我的专业从单纯的热爱和敬畏逐渐衍生出了一种使命感。作为未来法律的捍卫者和执行者，我深刻地明白了检察职业的意义。法律是社会的一杆秤、一支枪，是公民维护权利的最后一道防线，而检察工作，就是这道防线上最坚固的防火墙。因此，做一名合格的检察人员，是国家、社会乃至每个公民寄予我们的深切厚望。作为新人 工作已经开始，这是我人生中新的起点，也是一座新的里程碑。作为新人，首先要从精神意识上成为一名合格的检察人员，即工作和做事上永远以事实为依据，以法律为准绳，不断提高自己的道德修养，并时时对法律保持一颗敬畏的心。其次，要从能力上成为一名合格的检察人员，即不断地强化自己的专业知识和业务能力，以“短板效应”时时鞭策自己，学无止境。最后，除了尽快地掌握工作知识，熟悉实践技能外，还有一项更为远大的任务，那就是努力地成长。成长为高新区检察院的一棵笔直大树，独自承担工作，圆满完成任务。我想，我已经走在了做一名合格检察人员的路上。
业务培训的意义 篇7
一、《指引》的特点
(一)量化的银行准入。
《指引》对开展并购贷款业务的商业银行制订了量化的准入条件,从五个方面明确规定了开办并购贷款业务商业银行的具体条件,即有健全的风险管理及有效的内控机制、贷款损失专项准备充足率不低于100%、资本充足率不低于10%、一般准备金余额不低于同期贷款余额的1%和具有并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队。如果商业银行开办并购贷款业务后,发生不能持续满足以上所列条件的情况,应当停止办理新发生的并购贷款业务。
(二)科学的风险评估。
《指引》规定,商业银行发放并购贷款前,应全面分析并购项目的战略风险、法律与合规风险、整合风险、经营风险以及财务风险,并购贷款涉及跨境交易的,还应分析国别风险、汇率风险和资金过境风险等。商业银行应在全面分析与并购有关的各项风险的基础上,建立审慎的财务模型,测算并购双方未来财务数据,以及对并购贷款风险有重要影响的财务杠杆和偿债能力指标,充分考虑各种不利因素对并购贷款风险的影响。
(三)全面的风险管理。
《指引》规定,商业银行全部并购贷款余额占该行同期核心资本净额的比例不应超过50%,对同一借款人的并购贷款余额占该行同期核心资本净额的比例不应超过5%,并购项目资金来源中贷款所占比例不应高于50%,并购贷款期限不超过五年,具有与其并购贷款业务规模和复杂程度相适应的相关法律、财务、行业等专业人员,建立并购贷款尽职调查和风险评估的专门团队,同时还对并购贷款限额控制、抵押担保、贷后监管、从业人员等方面作了具体规定。
(四)严格的交易选择。
《指引》规定,并购方应依法经营、信用良好、符合国家政策要求,手续完备,并购交易需具有较高的产业相关度或战略相关度,并购方通过并购能够获得研发能力、关键技术与工艺、商标、特许权、供应及分销网络等战略性资源以提高其核心竞争能力。
二、开展并购贷款业务的重大意义
《指引》出台后,信贷资金可以进入并购市场,以市场化方式加快经济结构调整、产业升级,提高行业集中度,拓宽企业的融资方式,也有助于扩大内需,保证经济平稳快速增长,积极应对当前的国际金融危机。
(一)有利于促进我国产业结构的整合,提高行业集中度。
从整个中国产业结构的宏观层面来看,与世界500强相比,中国主要行业的龙头企业规模还不大,产业集中度不高,对产业链中的上下游行业缺乏话语权,有必要进行一轮大规模的整合。如钢铁行业,目前国内约有1200家钢铁企业,产能最高的前66家钢铁企业只拥有全行业总产能的79%。很多行业的行业集中度太低。从中海油收购优尼科的尝试,到联想收购IBM,再到平安购买富通,中投购买黑石、大摩,以及中铝收购力拓股权,充分体现出中国企业不断成为全球并购行为中的主角。中国企业如果能够通过并购做大做强,在国内外创出重量级品牌,取得资源的控制权,提高自主研发能力,拥有自主知识产权,将有助于中国产业结构调整,促进经济持续健康发展,进一步提升中国的综合实力,这也是政府发行并购贷款的主要目的。
(二)有利于创新融资方式,拓宽融资渠道,帮助国内企业应对当前国际金融危机冲击。
近年来,国有大中型企业、地方性企业和民营企业并购重组活动日趋活跃,兼并收购融资需求大、增长快。适时推出并购贷款业务,可以更好地满足企业越来越迫切的融资需求,优化资源配置。随着中资企业海外并购交易的增多,并购贷款业务的推出将有利于贯彻落实中央“走出去”战略,有力地支持符合条件的中资企业“走出去”。当前国际金融危机不断扩散和蔓延,我国经济发展面临严峻的国际经济环境,在此时机下,适时推出并购贷款业务是贯彻落实党中央、国务院扩大内需政策和金融促进经济发展的重要举措之一,有利于国内企业应对国际金融危机冲击,促进经济增长。
(三)有利于商业银行业务创新,提升风险控制能力。
随着国内银行业在传统业务领域竞争的日益加剧,传统业务模式的利润空间不断被压缩,原有业务模式已经无法满足商业银行快速发展壮大的要求,业务创新势在必行。但多年来苦于政策方面的限制,国内主要商业银行所开展的投资银行业务也更多地集中在财务顾问层面,附加值更高的并购贷款业务一直无法开展,而并购贷款较传统业务更复杂,风险系数更高,因此该项业务的开展,将有助于提升商业银行业务创新能力,提高风险管理能力以及投资银行人才队伍的培养,为我国商业银行向全能银行迈进创造了有利的外部环境。
三、商业银行开展并购贷款业务应关注的风险
(一)政治风险。
政治风险主要存在于跨国并购行为之中,具有不可预见性和可控性差等特点。在当前国际金融危机形势下,贸易保护主义现象有所抬头,尤其在能源矿产领域,因此能源类企业海外并购的成功案例屈指可数。如中铝与力拓今年2月12日曾达成战略合作协议,中铝将向力拓投资195亿美元,使其在力拓集团整体持股比例将由9.3%增至约18%。但是6月初力拓宣布与中铝的交易不再继续进行,中铝仅得到1.95亿美元“分手费”。而中海油收购优尼科公司从2005年3月开始,历时半年最终也以失败告终。
(二)法律风险。
并购业务具有复杂性和高风险性特点,需要商业银行对与并购相关的主体资格、资产与业务、交易结构、担保、批准登记、劳动关系、关联交易、对外投资等进行深入全面的调查和分析。商业银行应加强并购前法律风险评估,对并购程序、并购协议、抵押担保等方面进行详尽调查和严格审查。有些国家还制定了相关的国家安全法限制部分行业的国际收购。
(三)经营风险。
商业银行应当密切关注企业并购后的经营风险,防止企业过度多元化,防止“并购贪欲症”。如果企业盲目并购,规模增长过快,会使企业管理者过度自信,走向过度多元化的道路,加之企业管理者对一些行业不熟悉,经营管理能力有限,必将造成企业主营业务不突出,经营业绩易受市场影响,资金链紧张。德隆系的轰然倒塌,就是企业过度并购造成资金链断裂的一个典型案例。
(四)财务风险。
企业大规模的并购,必将产生沉重的债务负担,商业银行发放并购贷款时应科学谨慎的分析企业并购后经营效益,确保企业现金流能够满足还本付息的最低要求,防止出现财务危机。如保时捷公司2005年开始收购德国大众公司股份,至今年1月,保时捷已拥有大众51%的股权,但尚未达到控股75%的目标。收购却使保时捷背负了约120亿美元的沉重债务负担,结果被迫放弃原持有大众75%股份的计划,转而与大众合作,共同出资成立集团公司。
(五)市场风险。
商业银行还应密切关注国家宏观经济形势、产业结构的调整升级、产品市场需求的变化规律以及并购后竞争对手的变化和各类要素市场的变动而引起的并购企业未来净收益的不确定性,积极支持符合国家产业政策,有利于企业低成本获取先进技术、提升研发能力、增强盈利水平、提高市场占有率的项目,促使国内企业做大做强,推动中国经济的可持续发展。
摘要：《商业银行并购贷款风险管理指引》的出台,标志着国家对并购贷款政策的开闸,文章通过对指引的特点分析,着重探讨了商业银行开展并购贷款业务的重大意义和可能产生的风险问题。
关键词：并购贷款,意义,风险
参考文献
〔1〕银监发〔2008〕84号文件.商业银行并购贷款风险管理指引〔R〕.
〔2〕徐明强.并购贷款:一半海水一半火焰〔N〕.证券时报,2008-12-13.
业务培训的意义 篇8
摘要随着我国经济的迅速增长，企业在发展的过程中，统计人员填制的报表，不仅能从根本上反映企业某段时间内的实际运行状况，同时还是企业负责人制定生产目标与发展战略的重要依据。然而，统计报表能否完整的反映企业的运行状况，直接取决与企业统计人员的业务素质。在此，本文从加强基层培训提高统计人员的业务素质这一问题出发，针对统计人员业务素质中的相关问题，做以下论述。
关键词基层培训提高业务素质统计人员
统计人员的业务素质，不仅涉及到统计报表的制定、填写，同时还涉及到企业的日常发展状况，因而在企业发展的过程中有着极其重要的作用。统计人员作为整个统计工作的组织者及操作者，其业务素质的高低，将直接影响着统计工作的正常运行。统计人员如果责任心不强、上进心不足、业务素质低下，势必贻误正常工作。由此就需要企业在日常管理中，能够加强对统计人员的管理，聘用高素质，具备一定专业知识与实践能力的统计人员来担任统计工作。在此，本文针对提高统计人员业务素质的相关途径，做以下论述。
一、加强统计学习，提高统计人员的业务素质
随着经济的不断变化，企业在发展的过程中也在不断变化，由此导致统计人员的统计工作也在随之变化。只有加强统计人员的学习，才能使其跟上市场经济的发展，才能更好的完成企业布置的统计工作。而在加强统计人员学习的过程中，具体分析如下：
（一）加强理论与实践培训
统计人员在日常工作的过程中，除了涉及到本专业的专业知识外，还涉及到企业的实际管理、人力资源管理以及企业各个项目的会计等多个方面，因而在加强统计人员业务素质的过程中，不能针对统计理论或统计实践进行一方面的培训，这样容易导致统计工作人员在工作的过程中只有理论指导而没有实践创新，或只有实践创新而缺乏理论支持。将理论与实践相结合，使统计人员能够在理论的指导下进行实践，同时能够在实践的过程中理解理论。不仅能提高统计人员的工作质量，同时还能创新统计方法。
（二）学习国外先进的统计经验
与国外发达国家相比，我国的统计专业发展速度较慢，企业在运用统计的过程中，仍与国外发达国家的企业存在一定的差距。而企业要想提高自身的统计质量，就需要在原有的基础上不断学习国外先进的统计经验，同时结合着我国经济的实际发展状况，从自身所在的企业出发“取其精华，弃其糟粕”。将国外一些统计方法应用到自身所在企业中，在提高统计质量的同时，还能在原有的基础上创新统计方法，提高企业的经济效益。
（三）加强统计人员的职业道德
统计人员的职业道德不仅是保障整个统计工作顺利进行的基本前提，同时还是企业统计数据准确性的根本保障，因而在统计工作中占据着核心地位。具备高素质的统计人员，能够本着对所在单位负责的态度，严格按照企业的规定，将各个数据如实的总结、上报。除此之外，高素质的统计人员，不仅能熟练掌握统计理论与分析方法，还能熟知本企业业务工作流程和各部门职能，掌握一定的经济理论和计算机知识、现代管理知识。在有条件的大型企业，已经设立了總统计师岗位，协调各个部门的工作。在提高企业统计工作效率的同时，还增加了企业的经济效益。
二、借助网络进行统计工作
在21世纪科学技术迅速发展的时代，随着网络计算机的迅速普及，在推动社会进步的同时，也改变了人们的日常生活。在信息经济时代，企业在加强统计工作管理的过程中，可以结合着计算机的相关优势进行统计工作管理。如此，不仅能提高统计工作的工作效率，同时还有效的提高了统计准确度。在利用计算机进行统计工作的过程中，统计人员可以借助计算机覆盖面广、传递信息快等优势，在网络上进行统计知识交流，从而相互学习，共同进步。然而在借助网络进行统计工作的过程中，首先，统计人员应具备相应的计算机操作能力，以便在操作的过程中能够使用正确的操作方法，在保障统计质量的同时，还能提高统计的准确度。其次，借助网络进行统计工作，使统计工作由原来的“人工式纸制办公”直接转变为“电子无纸办公”，且在保存的过程中，能够通过网络计算机进行电子存档，在方便今后查阅的同时，还节省了大量的空间。最后，网络统计在具备一定优势的同时，也存在着一定的缺陷。统计人员因操作不当很容易引起整个系统瘫痪或遭受病毒侵犯，造成企业重要信息外泄的同时，还严重损坏了计算机的硬件，给企业造成严重的经济损失。
三、开拓进取，积极创新
创新是一个民族、一个国家发展的不竭动力，同时也能为企业的发展注入“新鲜血液”。面对21世纪日益激烈的市场竞争，企业要想立于不败之地，就必须在原有的基础上完善自身管理，开拓进取，进行创新。统计工作作为企业制定生产目标与发展战略的重要依据，不仅关系着企业日常生产的正常进行，同时还关系着企业今后的发展及市场竞争力。如此，就需要企业统计人员能够在原有的基础上刻苦学习，结合着自身所在企业的实际管理状况，努力工作，争取创新。与此同时，企业负责人应适时的组织统计人员参加相关培训，使其能够在原有的基础上学习统计中的相关知识、法律制度以及计算机知识等，鼓励统计人员参加相应的职称考试。针对工作认真、业绩突出的统计人员，企业应给予相应的物质奖励。这样，不仅能从根本上提高企业的统计质量，同时还能完善企业的整体管理，为企业今后的发展做好铺垫。
四、总结
综上所述，随着经济的迅速发展及综合国力的增强，企业要想在激烈的市场竞争中立足，就需要在发展的过程中制定正确的生产目标及发展战略。由此就需要企业负责人能够在日常管理中，加强对企业统计部门的管理，使其在原有的基础上，提高企业统计工作效率，在保障统计质量的同时，也为企业今后的发展奠定结实的基础。
参考文献：
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