按揭贷款房产档案管理

按揭贷款房产档案管理（精选9篇）

按揭贷款房产档案管理 篇1

按揭贷款房产档案是指个人在购房过程中由金融部门发放个人住房抵押贷款，在办理和管理贷款业务中形成的具有保存价值的专业材料，是房产抵押贷款业务活动的真实记录，是进行贷款管理，财务分析及资产管理的原始凭证和重要依据是产权业务管理部门在产权监理过程中的重要文件。

随着住房制度改革的深化，人民群众购房和改善居住条件的要求不断提高，房产按揭贷款机制的形成对房地产发展起着重要的推动作用。

房产按揭贷款机制的形成对房地产发展起着重要的推动作用。

由于按揭贷款房产档案是按揭购房的真实记录，原始凭证，在维护抵押权人和抵押人的合法权益中有着不可替代的作用，因此按揭贷款房产档案在处理贷款纠纷，防范加按揭贷款和加强房地产金融管理中，发挥越来越重要的作用。

一、按揭贷款房产管理的重要作用

1.按揭贷款房产档案是解决按揭贷款纠纷必不可少的凭证，在房地产市场中，开发商或个人欠债不还，蓄意出售抵押物，恶意逃债等现象时有发生，要解决此类问题，需要依法办事，需要司法部门的支持。

按揭贷款房产档案是按揭购房的最原始记录，真实的反应着按揭购房的过程以及按揭双方的权与责是处理按揭贷款纠纷必不可少的凭证。

目前我国按揭购房方面的法律法规还不健全，在管理方面也缺乏经验，各方当事人在操作中出现一些不规范的行为，从而导致房地产按揭纠纷的发生。

2.按揭贷款房产档案能有效防范“假按揭”现象的出现。

房地产按揭贷款中“假按揭”现象屡见不鲜，有的房地产企业为了套取银行资金，有的为了造成房屋紧俏热卖的假象，以此抬高房价，往往采用“假按揭”的手段。

“假按揭”侵占了银行资金，形成了不良资产，危害了信贷资金的安全。

之所以会出现“假按揭”现象，重要的原因就是没有严格的按揭贷款房产档案制度，因此产权监理部门要积极做好产权备案登记工作，凡办理按揭贷款购房的，应认真审查购房合同书，审核购房人的身份证明证件，及时将产权备案档案归档。

对房屋的销售情况了如指掌，“假按揭”也就无机可乘了。

3.按揭贷款房产档案能有效地防范房地产金融风险。

一般地说，房地产金融业是安全性较高的信贷业务。

但目前我国市场的竞争体质不够规范，房地产市场发育还不完善，房地产市场的变化也难以把握，银行的信贷风险约束机制和风险防范机制还不够完善，个人信用体系尚未建立健全等等，这些都可能产生房地产金融风险。

为了防范金融风险①我们通过按揭贷款房地产档案信息的提取与整合，分析房地产供需整体走势和产业结构变化，为管理和决策部门提供科学的信息，以利于他们调控市场，监测房地产交易情况，防范风险。

②通过房地产按揭贷款档案分析房地产市场交易情况，监测商品房价格的不断攀长，就要预防房地产泡沫经济。

③通过按揭贷款档案对房地产投资的分析，监测其投资与收益的幅度是否正常，如出现低价飞涨，增幅过高过大，就需采取调控措施。

④通过按揭贷款档案从房地产项目贷款增长率，按揭利率方面的分析，监测房地产经济活动是否正常。

二、按揭贷款房产档案的管理

加强按揭贷款房产档案的管理是当务之急按揭贷款房产档案是改革开放环境下的新工作，是社会主义市场经济下的新产物。

房地产档案工作者对这项工作研究还不深，经验也不多，而且目前还存在人员偏少，专业化水平不高等问题，同时随着档案信息化管理步伐的加快，按揭贷款房产档案的管理必须从根本上加强，从技术上提高，从观念上突破，从服务上拓展。

1.从根本上加强，就是加强房地产档案内部的管理和内部运行机制的完善。

由于按揭贷款房产档案的重要性和唯一性，所以要在源头上保证按揭贷款房产档案材料的完整与齐全，要把按揭贷款房产档案工作列入重中之重，明确程序和要求，建立健全按揭贷款房产档案管理的规章制度。

人员素质的提高也是根本之一，档案工作人员是连接档案与档案利用者的纽带和桥梁，他们的素质直接关系到档案的`利用以及档案馆在公众心目中的形象。

新的任务要求他们不断调整自己的知识结构，学习新知识，掌握新技术，特别是信息技术以及熟悉按揭贷款房产档案的业务和相关的法律知识。

2.从观念上突破，就是用市场经济规律来对待按揭贷款房产档案工作，严格把好按揭贷款房产档案关。

按揭贷款房产档案管理不能就管理而管理，在强调自主创新的年代，管理方式方法上要不断创新。

按揭贷款房产档案工作要主动融入市场经济，除了正常的严格按照工作流程操作，严把材料审核关，资料记载清晰，借据要素齐全，印章签字完备等要求外，还要研究逐步与国际规范接轨等事项，为房地产事业的发展提供有力保障。

3.从服务上拓展，就是按揭贷款房产档案工作要注重应用效果，拓展利用空间。

档案的开发利用是档案管理的应有之义，在“购房热”“按揭热”的今天，按揭贷款房产档案的开发利用，更是档案事业发展的推进器。

服务的拓展要紧扣利用的信息化手段，全方位延伸服务触角，把部门，单位，企业，个人有机的融入按揭贷款房产档案管理服务之中。

要坚持档案工作于贷款工作同步管理，按揭贷款房产档案的收集，整理，归档与按揭贷款的立项，发放，回收同步进行;理顺各业务环节之间的关系，确保按揭贷款房产档案的齐全与安全。

积极推进房地产档案信息资源的二次开发，建立多种形式的按揭贷款房产档案信息资源体系。

依据档案信息，多做专题研究和编研工作，采取多种形式发布档案信息，利用网上多媒体系统，实现网上视频点播，让更多的用户了解按揭贷款房产档案，提高档案的利用价值。

个人住房按揭贷款制度对深化住房制度改革，加快城镇住房建设，解决城镇居民的住房问题，改善居住条件，提高住房消费起到了巨大的推动作用。

只有高度重视对个人住房按揭贷款的风险管理，建立健全按揭贷款房产档案，确保其完整与安全，才能发挥按揭贷款房产档案的应有作用。

按揭贷款房产档案管理 篇2

关键词：养老模式,倒按揭,必要性,可行性

一、“倒按揭”养老模式及其基本原理

所谓“倒按揭”,就是指房屋所有人将自己的房产抵押给某个金融机构,该机构对房产进行评估后,将房产价值折算成养老金,按月发放给房屋所有人,直到房屋所有人去世后,房产再归该金融机构所有的一种养老模式。

1、“倒按揭”养老基本原理综述

“倒按揭”,即反向抵押贷款的概念在国外其实早已提出,并且已经有了较成熟的操作模式,它最早起源于荷兰,但是发展最成熟的是美国。住房反向抵押贷款自上世纪80年代在美国开办以来,至今已被加拿大、英国、法国、新加坡等国借鉴和引进,同时日本、澳大利亚也正积极探索在本国开展此项业务的意义及可能性。目前我国许多专家学者也开始关注反向抵押贷款在中国的推行,现就其形成的基本原理综述如下。

(1)两种住房按揭贷款模式的差异性。传统的住房按揭贷款,是买方在支付一定的房款后,通过以所购房屋作抵押向银行贷款支付剩余款项,然后由买房者在一个较长时间内分期偿还给银行的一种贷款形式。其主要特点是贷款一次发放、分期偿还,贷款本金随着分期偿还而下降,负债减少,自有资产增加。而“倒按揭”贷款的放贷对象主要是有住房的老年人,一般来说是由借款人以其自有住房作为抵押向银行贷款,银行则定期向借款人放贷,在规定时期后,借款人以出售自有住房的收入或其他资产还贷。这种贷款方式最大的特点是分期放贷、一次偿还,贷款本金随着分期放贷而上升,负债也相应增加,自有资产则逐步减少。

(2)人的生命周期与住房的生命周期的非一致性。生命周期理论是反向抵押贷款的理论依据之一,个人家庭有自己的寿命周期,住房作为拟制的“生命体”也同样有自己的生命周期,从25岁购买住房到75岁预期寿命结束,共计50年生命周期。而现有住宅多采用砖混结构与钢混结构,其物理寿命多为70-100年,所以当家庭宣告终结时,其住房却往往还有相当的价值,如地价可资利用或补偿。反向抵押贷款正是要将这种房主身故后残余的价值提前给予变现,以满足房主退休后养老的需要。事实上,目前房主购房的年龄多在30岁一50岁,我国住房市场化、商品化的机制形成的时间还不长,大多数家庭购房的时间都很晚,所以在户主去世时,其住房往往还有很高的价值,完全可以将其提前变现,提高养老水平。

2、“倒按揭”养老模式综述

从“倒按揭”的具体操作看,是老人把房子抵押给银行,然后由银行定期向其支付一定数额的贷款,而这笔贷款就能作为老人经济来源,用以改善老年人的生活。目前具体的操作有以下几种模式。

(1)美国模式。这种模式目前最为流行,其具体操作方式是:如果一个人已经60岁,他就可以选择将自己的房子抵押给某个金融机构,比如银行或者专门的倒按揭公司,然后他可以从相关机构每月领取一定数额的生活费,用于改善自己的生活。具体数值同房产的价值和该机构对此人的寿命预期相关,但一旦确定就不可更改。此人去世后,这套房子所有权就归那家机构,双方要承担中间的风险,比如此人寿命比预期要长(机构可能得不偿失)或者短于预期(个人得不偿失)。

(2)新加坡模式。除最流行的美国模式外,“倒按揭”还有一种新加坡模式。其具体操作方式为:60岁以上的老年人把房子抵押给有政府背景的公益性机构,由公益性机构一次性或分期支付养老金,老人去世时产权由这些机构处分,房产剩余价值——即房价减去已支付的养老金总额交给其继承人。相对于美国模式,这种模式双方承担的风险较小。

(3)南京模式。我国目前出现一种南京模式:南京汤山温泉留园规定,拥有该市60平方米以上产权房、年届六旬以上的孤残老人,自愿将其房产抵押后,可免交一切费用入住老年公寓,而房屋产权将在老人逝世后归养老院所有。

二、我国推行“倒按揭”养老模式的必要性和可行性

1、我国推行“倒按揭”养老模式的必要性

(1)“倒按揭”养老模式是迎接老龄化社会的必要举措。中国从1999年就进入老龄化社会,到2014年老龄人口将达到2亿,2026年达3亿,2037年超过4亿,2051年达到最大值,之后一直维持在3亿一4亿的规模。我国进人老龄化社会的速度明显快于进入现代化,发达国家进入老龄化时人均GDP已经达到5000到1万美元以上,也就是先富后老;而中国目前人均国内生产总值才刚刚超过1000美元,属于未富先老。在经济水平没有达到一定程度时,老龄化将给我国带来很多问题,整个社会的消费结构、劳动力总量、社会保障等都面临巨大变化和挑战。目前政府主导的社会保障和各类养老基金及商业养老保险处于巨大的潜在困境中:一方面是中国社会的老龄化问题的日趋突出,国未富民先老;另一方面,行政机构、企业不愿意也不可能花大量资金在员工的社会保险方面,而国有银行等金融机构碍于自身的体制原因和专业方面的局限,难以面对复杂的风险管理。因此,中国人的养老保障问题将不得不探索民间和市场化的解决方案。

(2)“倒按揭”养老模式是社会养老保险的有益补充。目前我国社会养老保障体系不健全,尤其是覆盖面低,私营企业、个体企业以及其他非公有制企业覆盖面不足。对于即使参加了社保的老人,目前以“低水平,广覆盖”为宗旨的社保体系来说,退休职工养老金平均不过每月几百元,对于重疾高发的老年人可谓杯水车薪。推行“倒按揭”养老模式,能够扩大保障范围,减轻社会保障体系的压力,促进整个社会稳定和经济发展。

(3)实现“倒按揭”养老模式有助于加固老人自我保障,使老人重新认识到儿女独立自强的重要性,将我国传统的两代人间的过度依赖改进为相对自立,从而形成的新型“代际关系”。

2、我国推行“倒按揭”养老模式的可行性

(1)住房制度改革使得反向抵押贷款具有可行性。传统的住房制度无视住房的商品性,因此住房没有作为消费资料进入商品交换领域,而是作为单位的固定资产,纳入固定资产的投资计划。1994年国务院(关于深化城镇住房制度改革的决定》将住房改革的目标确定为“建立与社会主义市场经济体制相使用的城镇住房制度,实现住房商品化、社会化;加快住房建设,改善居住条件,满足城镇居民不断增长的住房需求。”通过稳步改革,目前我国私有住房占城镇住房比例已超过82%,在逐步消化完存量住房后,我国的住房商品化程度将会有进一步提高,目前我国商品住宅的购买中,个人购买住宅的比例已高达90%。

(2)目前的社会情况使人们比较容易接受“倒按揭”这种养老模式。退出劳动力市场的老人的收入来源主要以养老金为主,但他们随着机体的老化,得病的几率偏大,一旦碰上重大疾病,单凭养老金根本不足以支付其相关费用,即使是正常生活上的开销,仅凭养老金也只能勉强度日。如果没有其他经济来源或子女补贴,想提高生活质量谈何容易。目前中国已经迎来“421家庭”时代,这种倒金字塔结构,已经让身在塔尖的年轻人不堪重负,而教育、医疗、住房这“新三座大山”更使他们气喘吁吁、举步维艰。许多人感叹:我们连自己的福祉都谋取不到,如何还有能力让父母老有所养?由此可见,老年人和子女都会理智地接受“倒按揭”养老模式。

(3)实行“倒按揭”养老模式,可以改变人们的理财观念,更好地体现“财富为人服务”。中国存在一种尴尬的现状,叫“房子富人,现金穷人”,这就表明买房子是大多数人的人生首要奋斗目标,但其结果往往是,当一个人真正拥有一套住房时,多年积蓄也基本耗尽,成了空守房子的“穷人”。所以“倒按揭”能够更好地体现财富为人服务而不是人为财富服务,老年人的生活不仅仅是房子。

“人养房”与“房养人”之间体现着各种复杂关系,既有住房产权获得与释放的关系,也有住房与货币的计量计值的数量均衡与产权转换的关系,还体现了使用价值与价值、使用权与产权分离的关系。在某种程度上,还表现了人与物、住宅资产与金融资产的一种有机统一的辩证关系,两者达到了一种高层次的和谐统一。“人养房”是货币金融资产向住宅资产的转换,“房养人”则是住宅实物资产向货币金融资产的转换。这种转换使得人们对两种资产的拥有和配置的形式和内容,赋予了一种自主随意转换的前提条件。人们拥有的各项资产(主要是房产和金融资产)的价值,也正从这种表现形态的自主随意的相互转换中得到了最好的体现,实现个人拥有资源在家庭长期的生命进程及各不同阶段的跨期间配置。

(4)我国金融市场的不断完善、金融工具的不断创新和其抗风险能力的加强,使得反向抵押贷款这种金融产品以及集房产、保险及资本市场于一身的联合业务运行机构的出现,不失为一种可能。服务对象的合理定位、严密的制度设计及国家政策的保证,在理论上使这种养老模式的长期运行成为可能。

三、结语

从长远来看,“倒按揭”养老模式在我国的开展是大势所趋。对国家来说,“倒按揭”既能起到社会保障压力减震器的作用,又能盘活社会资产总量,刺激消费,促进社会经济的发展;对拥有住房的老年人来说,“倒按揭”能够拓宽融资途径,可以改变靠投资回报或子女赡养来支撑退休生活的方式,提高生活水平,在经济上更独立,能有效避免出现“房子富翁,现金穷人”的尴尬;对银行来说,倒按揭能够拓宽盈利空间。因此,“倒按揭”是一个多赢的措施,理应具有很好的前景。

对“倒按揭”的可操作性已经有无数的讨论,它要变为现实,还要通过伦理、技术、法律等难关,但是它的发展趋势已经显现。可以采取以下两种方式来作为一个过渡和试行,然后实践中再去完善和发现更好的办法。

一种方案是老人把自住房抵押给银行后,仍旧对今后的未知遗产进行比例分配,银行根据房价、老人的寿命等估算结果每月给老人提供相应贷款。待老人离世后,银行对其房产进行委托拍卖,如果低于银行这些年支出总额包括利息,或与之抵平,那么银行与老人“倒按揭”关系结束;如果拍卖结果高于银行支出总额及利息,多余的部分将根据老人遗嘱进行安排。

另一种方案是老人的子女可以选择今后再把该房产买回。待老人离世后,子女只要把这些年银行支付给老人的总额偿还银行,再按消费贷款利率支付利息,那么房子仍旧是子女的。

参考文献

[1]鲁晓明：广东商学院法学院[J]．房地产金融，2005(12)．

[2]李星辰：人大代表的倒按揭梦想．推广住房养老财务证券化[DB/OL]．中财网。2006—3—15．

[3]刘杨：“倒按揭”养老中看不中用[N]．长春房地产报。2006—3—15．

[4]“倒按揭”引发的争论：儿子养老还是房子养老[N]．北京晨报。2006—3—9．

美国房产按揭为何便宜 篇3

今天住房按揭证券化在美国的房贷市场占有80%的份额，在澳大利亚占有60%的市场份额。1998年香港成立了第一家按揭证券有限公司，四年间为一万两千户家庭支持了自置居所，现已占据了香港20%的房贷市场。为什么在发达国家和地区住房按揭证券化会大行其道？正是因为它利率低、运营成本低。

我1997年在澳洲加入了Wizard mortgage（唯达信贷），专门设计销售住房按揭证券化产品。我们在澳洲的门店就是7x12小时运营，门店大小只需要50至100平方米，运营者都是我们的加盟商，无需人工费用。比较银行，我们的成本（租金、人工、工资等）低很多。成本的降低就直接反映在我们给客户的利率也相应便宜——低成本运作是非银行金融机构的特点。

唯达信贷的房贷利率平均比银行房贷利率低0.5%到0.75%每年，替客人每年节省成千上万的利息，多年来一直获得澳大利亚最佳非银行金融机构奖。我当时在澳洲负责华人市场，有70%的澳洲华人家庭曾经在唯达信贷贷过款。2008年在悉尼市场还有30%的华人家庭继续使用唯达信贷的服务，我们在澳洲和新西兰为2万多位华人家庭实现了在海外安居、投资、置业、经商的梦想，总贷款额在7年时间里累计超过30亿澳元。这都归功于唯达信贷的优异住房按揭证券化产品。

那究竟什么是住房按揭证券化呢？金融机构把自己所持有的流动性较差但未来具有稳定现金收入的住房抵押贷款打包为资产池。由证券化机构以现金方式购入，经过担保或信用增级后以证券的形式出售给投资者的融资过程就是按揭证券化。这一过程将原先不易被出售给投资者，缺乏流动性但能够产生可预见性现金流的资产，转换成可以在市场上流通的证券。简单来说，住房的贷款资金来自于资本市场，投资人投资住房贷款债券的过程就是住房按揭证券化。

住房按揭证券化是老百姓的福音，它是住房按揭贷款市场和抵押贷款市场产品的一大补充，与银行的房贷产品是一利，竞争的关系，有利于银行房贷利率的下降，增加了同业竞争。住房按揭证券化丰富了按揭产品，可以有只还息不还本等银行不能提供的产品，对老百姓的房贷需求提供了便利。

住房按揭证券化还是AAA级的房贷产品，这是对投资人的一种保护。在国外一般都是养老基金、社保基金及市场个人投资者购买住房按揭证券化产品，安全稳定是最关键的卖点，这个产品的风险控制来源于保险公司的介入，任何亏损都有保险公司负责，投资人没有任何损失，使金融市场的稳定得到了保护。

在今天的美国，很多银行的房贷产品都来源于非银行金融机构的住房按揭证券化产品，银行已开始变为金融产品的渠道商：由于银行的自身运营成本高企，他们的房贷产品无法与非银行金融机构的住房按揭证券化产品竞争，最终银行就成为优质产品的渠道商，这个事实无法改变。在中国，国有银行也看到了这个趋势，但他们并不想将房产按揭这样的优良资产出卖。更何况国有大银行在政策垄断的支持下对资金的需求并不迫切，但银行必须走这条路，金融资产证券化是国际趋势，而住房按揭证券化正是该业务的一种开端。

房产银行按揭资料 篇4

已婚：

1、夫妻双方身份证（主申请人2份，副申请人1份）

注：建行主申请人身份证3份

2、双方结婚证1份

3、家庭户口本1份

4、交款收据1份（带刷卡单）

5、收入证明原件1份或2份

6、住房信息查询表

7、明码标价书

未婚：

1、个人身份证2份

注：建行个人身份证3份

2、个人单身证明1份

3、家庭户口本1份

4、交款收据1份（带刷卡单）

5、收入证明原件1份

6、住房信息查询表

7、明码标价书

注：未满22周岁的在街道计生办或村委会开具单身证明，22周岁以上的到县级以上民政部门开具单身证明 离婚：

1、个人身份证2份

注：建行个人身份证3份

2、个人离婚证1份

3、家庭户口本1份

4、交款收据1份

5、收入证明原件

6、住房信息查询表

7、明码标价书

注：丧偶的需到公安局开具配偶死亡证明，个人单身证明

预抵押登记（办理需190元费用）

结婚者：夫妻双方身份证各1份，交款收据1份，结婚证1份（如身份证和结婚证出生日期对不上，则另需提供证明户口本或重新办理结婚证，且能反映出是夫妻关系）未婚者: 身份证1份，交款收据1份，单身证明1份 离婚者: 身份证1份，交款收据1份，离婚证1份（单身证明1份），此处与办理按揭要求一样

注：其余各大银行，除了主申请人身份证只需1份以外，其余都必须一样！在此不作一一说明！

房产,土地抵押贷款 篇5

【业务简介】

房产抵押贷款是我公司针对已取得《房屋所有权证》的客户推出的个人融资业务。借款人只须将自己名下的房产经过评估，到相应的房屋所在地机关办理抵押登记手续即可，特点是专业、方便、快捷。

【抵押物范围】

个人、企业名下的已经取得房产证的住宅、经济适用房、成本价住宅(含央产房)、危改回迁房、商品房、别墅、写字间、商铺和经营性用房、厂房、土地等。

【典当额度】根据评估价协商当金

【收费标准】每月按借款金额支付相应的息费。

【所需材料】

一、个人房产

1、房屋产权证、购房合同及发票原件；

2、身份证原件、户口簿原件

3、配偶身份证原件/房地产共有人身份证原件

4、婚姻证明（结婚或未婚证明）

二、公司房产

1、房屋产权证、国有土地使用权证、购房合同及发票原件

2、企业法人身份证明、法人授权委托书、经办人身份证原件

3、企业营业执照复印件（加盖公章）、企业组织机构代码证（加盖公章）

4、公司章程、股东会决议/董事会决议

三、在建工程（土地）

1、土地使用证

2、建设用地规划许可证

3、建设工程规划许可证

4、建筑工程施工许可证

5、营业执照

6、商品房预售许可证

四、土地

1、企业法人营业执照

2、组织机构代码证

3、法定代表人身份证明书及身份证复印件（与原件核实）

4、若由代理人办理土地登记申请的，需有授权委托书和代理人身份证

5、土地使用权证书

6、土地使用权共有人同意抵押的证明

7、地上附着物权属证明（复印件）及他项权利证明

8、宗地图

9、办理前需抵押双方应对抵押宗地土地使用权价值出具确认声明，并签订主债权债务合同和抵押合同，在抵押登记时提交给国土局。

【操作流程】

【典当期限】

重庆个人房产抵押贷款 篇6

一、重庆个人房产抵押贷款（定义，补充材料，分类）

1、房子的分类：一手房，二手房，现房。

一手房：由开放商建造，初次交易的房产

二手房：二手房是指业主已经在房地产市场上购买又欲出售的自用房，包括二手商品房、经济适用房。

现房：是指消费者在购买时已经通过交付标准的各项验收（各地交付标准没有统一规定），可以正式入住的物业。

2、房产证及土地证基本信息；

（1）房屋所有权证记载信息：产权证号，房屋所有权人，共有情况，房屋坐落，登记时

间，房屋性质，建筑面积，建造用途，房屋结构，总建造层数，所在层数，房屋权属登记信息，共有权信息，建筑年代，产权来源等。产权来源分：买受、赠与、继承、变更、房改购房、交换、自建、拆迁偿还等

（2）国有土地使用证登记信息：土地使用权证号，土地使用权人（房屋所有权人以及房

屋共有权人），地号，使用权面积，使用年限，用途，土地性质等。

土地适用权类型：出让和划拨。

出让土地使用权是指国家以土地所有者的身份将国有土地使用权在一定年限内让与土地使用者，由土地使用者向国家支付土地使用权出让金后取得的土地使用权。

划拨土地使用权是指经县级以上人民政府依法批准，在土地使用者缴纳补偿、安置等费用后取得的国有土地使用权，或者经县级以上人民政府依法批准后无偿取得的国有土地使用权。

3、个人现房抵押贷款分类：以用途分类分为个人消费类贷款以及个人经营性贷款

（一）个人消费类贷款：

1、定义：是指向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。消费类贷款用途一般

为：购房、装修、留学、医疗、购车、购置大额耐用消费品。

2、个人消费类贷款所需基本资料：

（1）借款人以及配偶身份证、户口本、婚姻证明（单身或已婚）。单身未婚、离婚或丧偶、未婚提供单身证明，离婚提供离婚协议书、离婚证或者法院判决书，丧偶提供丧偶证明。

（2）借款人以及共同还款人的收入证明以及收入证明以及收入作证（个人资产证明，股票，基金，房子，车子或相关投资收益证明，经营所得收入等等均可）

（3）抵押人、产权共有人及配偶的身份证、户口本、婚姻证明

（4）第二居住地证明（需提供产权人及其共有人的身份证、户口本、婚姻证明）

（5）借款用途（提供购房、装修、留学、医疗、购车、购置大额耐用消费品合同和首付款收据）

3、消费类贷款审批考虑因素

（1）借款人的资信状况，贷款审批需考察借款人及相关人员的信用信息，要确保信用状况良好，无恶意逾期记录。

（2）借款人的年龄，要求：年满18周岁，具有完全民事行为能力。一般年龄要求：男性不超过65周岁，女性不超过60周岁。

（3）借款人及共同还款人的收入状况，借款人向银行申请贷款要具备足够的还款能力，正常要求借款人及其共同还款人名下所有负债月均还款额≤50%。

（4）审批额度，房屋用途，一般住宅用房，可以申请评估价值的60%---70%。非普通住宅用房，可以申请评估价值的50%---60%（正常取低值）

（5）抵押物状况，借款人所能提供的抵押物要求 地理位置，有一定的市场变现能力，建筑面积不能低于各家银行要求的最低标准，建筑年代不能早于各家银行要求的最早年限。

（6）贷款用途，消费类贷款用途包括购房，装修，留学，医疗，购车，购置大额耐用消费重庆抵押贷款http://

重庆抵押贷款http://

品，一般要求借款人自筹不低于合同价款30%资金。

（7）带全期限，借款人的年龄，男性：借款人年龄+贷款年限≤65岁；女性：借款人年龄+贷款年限≤60岁。抵押物房龄（各家银行要求不一致，正常时借款年限+房龄≤20）。

借款用途：消费类贷款期限上限：10年；贷款用于购房可以申请10年（一般审批8年）；贷款用于装修可以申请5年；贷款用于购车可以申请3年；贷款用于留学可以申请8年；

（8）消费类贷款执行利率：一般消费量贷款正常执行利率是在人民银行基准利率的基础上上浮10%--20%。

（9）消费类贷款还款方式：消费量贷款期限一般为1---10年。贷款期限在1年内的采用按月/按季付息，到期还本的还款方式；贷款期限在2---10年的，采用按月还本付息的还款方式。

浅议房产测量在房产管理中的作用 篇7

如今发展道路时局紧张, 房产产权测量绘制人员该怎样面对这种危机和挑战?原本房产测量绘制人员只管房产图, 但是怎么能使其提供地理空间信息尽可能反映当前情况呢?大家都知道, 房屋测绘的工作办理起来不是很容易, 不仅要和房地产行政主管部门紧密联合, 还要对抵押权、典权、责任、利益等关系进行处理。整个局面的基础性、先行性是房产测量和管制的重要任务, 并且对房产产权治理的所有环节都起着承上启下的作用, 充分在房产产权处理时能够达到需要, 对于这方面的职责要尽最大可能的完善。

2 房产测量的作用

2.1 治理问题:

国家想要让各地区房子产权治理及室地建筑实现和国际接轨的美好前景, 为了做的更好, 必然要让各地区相关管理单位和规划建设单位详细的清楚房产产归属问题、地理位置、具体数据、现今状况等等。做到上述要求, 才可以实行适当的管理及正当的计划方案, 提高房产和土地的应用。此外, 房产产权测量的结果, 也是针对地区房地产管理理论探讨的主要基本材料。

2.2 经济问题:

房产产权测量有很多精准的制图和材料, 可以准确弄清楚城区房产和土地使用的情况, 整理出公用、私用所占的房产总数及所占面积, 创办房产产权产籍及产业综合治理的图形统计, 整理并供给出各种房产的数量和密度等准确数据, 也使房产的开发经济探讨和研究指出了相应主要的指示。对于房产的测量也明确的指出了相关指示, 根据城镇财政单位、税收单位列举出土地的分类等级、制出收税的尺度, 从而保证按时上缴税费。

2.3 相关法律:

住户总体的房产产权所属的大小表现在房产图上, 它是根据逐步的处理房屋产权, 而且户主也备案过, 通过相关单位挨家挨户进行审理。房产图是证明房产的归属权的附件, 它是走法律的并且通过国家承认的。能够确保房产产权管理、确定产权、颁发归属证书并保证房产的归有者的正当权利, 是国家规定治理的主要证据。根据上述对房产产权测量, 整体地区房产产权的管理, 房产产权测量是不能忽视的, 它能很好的确立城市的信息资源。进行房产产权注册是对我们自身利益以法律为基础进行保护的一种行为, 是以国家的法律规定做强有力的后盾, 我们要充分配合这个规定, 保证测量的连贯, 是现价段房产管理实施较为困难的地方, 也在测量时对房产图制作绘画的严格要求。

3 房产图测绘与地籍图、地形图测绘的区别

房产图的重要性表现为房屋产权、产籍的管理。在相关法律规定上有:“按房产管理的需要可分为房产分幅平面图、房产分丘平面图和房屋分户平面图。”房产分布图充分展现了住房、占地位置和归属权等情况的根本图纸。是测量绘制分幅图的局部图, 还有房产分幅平面图的基本情况, 它体现了房子所在的地理位置、设计图形、行政区划、县域境界、人身权利、财产权利、建筑形式、房屋设计、产权性质、安居处所、层次、所属街道、门牌号、河流地类等等, 并以产权宗地位置为单位编立丘号;分丘图是分幅图的局部图, 是绘制房屋产权证附图的基本图。它着重表示房屋权界线、界址点点号、挑廊、阳台、建成年份、用地面积、建筑面积、墙体归属和四至关系等各项房地产要素;分户图是以一户产权人为单位, 表示房屋权属范围的细部图, 也是专供房地产登记机关发证发给产权人的一种权证附图, 它详细标绘权利主体所在哪一层、哪一单位、哪一套, 并用红线彩绘其权利范围。通过如上的分析, 房产图的特点也就显而易见。

房产图对房屋及与房屋、房产相关的要素, 按照比其他图形要更加完善, 不只是要表示结构、性质, 还要表明其层次、用途及建成年份等;房产图对房屋及房屋的权界线和用地界线等要求特别认真, 精度要求比较高, 图上主要地物点的点位中误差不超过图上±0.5mm, 次要地物点的点位中误差不超过图上±0.5mm;房产图的主要内容应包括:测量控制点、界址点、房屋权利界线、用地界线、附属设施、围护物、产别、结构、用途、用地分类、建筑面积、用地面积、房产编号以及各种名称和数字注记等;为了能清楚的表示出所需内容, 房产图的比例尺均为大比例尺, 一般为1:1000、1:500甚至更大比例尺 (比例尺的大小主要根据测区内房屋的稠密程度而定) ;房产图的变化迅速, 除了城镇新建筑的不断发展和扩大外, 其间城区的房屋及土地使用情况也一直在变更, 例如房屋发生买卖、交换、继承、新建、拆除等, 这些改变对房产图来讲就是变化, 都要及时修改补测, 以不断完善其使用价值;与房地产管理有关的地形要素包括铁路、道路、桥梁和城墙等地物均应测绘, 而亭、塔、烟囱、罐以及水井、停车场、球场、花圃、草地等根据需要表示。地籍图表示的内容由地籍要素和必要的地形要素二部分组成。即以地籍要素为主, 辅以与地籍要素有关的地形要素, 以便图面主次分明、清晰易读。其中, 地籍要素包括行政境界、土地权属界线、界址点及编号、土地编号、房产情况、土地利用类别、土地等级、土地面积等, 必要的地形要素, 包括测量控制点、房屋、道路、水系以及与地籍有关的必要地物和地理名称, 一般地籍图采用的比例尺为1:500、1:1000、1:2000。地形图是指按一定的技术规范、符号系统等比例尺, 测绘显示地物平面位置、地面高程和地表形态。它的主要内容包括地物和地貌两大类。地物指的是地球表面各种自然物体和人工建 (构) 筑物, 例如森林、河流、街道、房屋、桥梁等;地貌是讲地球表面高低起伏的形态, 如高山、丘陵、平面、洼地等。地形图的比例尺也一般采用1:500或更小的比例尺。

我们根据对上述三种图的内容及特征比较得知, 房产图是为房屋产权产籍管理、房地产开发利用、征收税费以及城镇规划建设提供测量数据和资料, 它与地形图、地籍图有着许多的相同之处, 即包括控制点测量、细部测绘等等, 但由于服务的对象不同, 内容和要求也就有所不同, 因而我们可以认为房产图、地籍图和地形图是基于同一类基础图的不同的表现形式, 也就是在同一幅底图上各自增加不同的属性项, 而这, 对于现今办公自动化以及机助制图高度发达的今天, 在微机中添加属性数据以及再分类、再处理已经是一项极其日常的普通工作。并且, 在《房产测量规范》中载明了房产图根据需要可利用已有地形图和地籍图进行编绘。

4 出现的问题及解决问题的对策。

房产抵押贷款可借得更多 篇8

对于中小企业主来说，利用自有住房或是厂房等房产向银行申请房产抵押融资是最常见的一种融资途径。

在众多的中小企业贷款方式中，这一方式最大的优势在于流程简便、申请容易，相对于中小企业主们青睐的信用贷款来说，额度上也有较大的提高。

但是，在房产抵押融资的过程中，融资比例也有一定的限制。按照目前大部分银行所设置的标准来看，一般不得超过抵押物评估价值的70％。由于在评估价值上也有一定的折扣，因此，很多动用房产抵押贷款的企业主会发现，贷到他们所希望的额度还有较大的难度。

就在近期刚刚结束的2009年上海金融业服务中小企业洽谈会上，来自包括银行、保险、证券期货、担保公司、小额贷款公司在内的多家参展单位齐聚一堂，为中小企业发展中遇到的问题提供了多种解决方案。小洽会也吸引了不少带着需求的中小企业主到现场了解和咨询情况。来自松江的刘先生就是其中的一位。刘先生说，由于企业发展的时间还不长，房产抵押贷款是他目前融资的主要渠道，他参加“小洽会”，就是想看看房产抵押贷款能否获得更高的额度。让他觉得幸运的是，对于符合一定条件的中小企业，一些银行已经推出了更高比例的贷款产品。

“押余融”最高额度超过90％

“押余融”是宁波银行中小企业全面金融服务品牌“金色池塘”中的产品之一。宁波银行上海分行的参展工作人员介绍说，“押余融”是针对已在宁波银行获得抵押授信的小企业，对应抵押差额部分所发放的保证循环授信额度。“通俗地理解，‘押余融’是一个与抵押贷款相组合的融资产品，它可以按照抵押差额的部分来提供融资。”宁波银行的工作人员说。

举个例子来说，假如客户拥有一套评估价值为300万元的房产，在银行办理抵押贷款的业务，在大部分银行获得的最高可贷额度为七成，也就是210万元，而剩余的三成，就是抵押差额的部分。“押余融”就是以抵押差额部分来进行二次融资贷款。将抵押贷款和“押余融”结合起来，小企业可以获得的贷款额度大幅提高。“两者相加，最高可以达到房产评估价值的100％。”这位工作人员说：“但在实际操作的过程中，会根据客户的条件有所调整，一般可以达到房产评估价值的90％以上。”

“押余融”是一种授信额度，通过抵押差额部分来确定。对于获得这一额度的小企业来说，在这一额度之内，需要使用的时候以“审核”的方式进行提款，无需逐笔签订借款合同。同时，额度之内的资金可以随借随还，也节省了小企业运行中的财务成本。同时，“押余融”使用的范围也比较广泛，额度既可以用于贷款，也可以用于承兑汇票、贸易融资等各类授信产品。

那么，什么样的客户才可以获得“押余融”贷款的额度呢?据悉，这项业务主要针对在宁波银行办理抵押贷款业务的客户，或是结算账户开设在宁波银行的客户开展，除了各项资质符合宁波银行的要求之外，银行会对企业进行一段时间的跟踪调查，资信良好、企业运营状况正常的企业，通常在第一笔贷款发放后半年左右的时间内，可以获得“押余融”的授信额度。但在办理的过程中，出于风险防范的需要，小企业要提供抵押所有权人的保证作为担保，一般在申请后2～3天内就可获得银行的回复。

“商贸通”抵押率放大至120％

民生银行的“商贸通”业务，通过抵押、担保等多种形式，抵押率最高可以放大到120％，这也是“商贸通”业务最大的亮点所在。

但是，与普通的房产抵押贷款产品相比，“商贸通”业务只适用于部分的客户群体，在房产抵押中也设有一定的限制，因此并非所有的小企业都可获得这一贷款。

正如“商贸通”品牌的名称那样，这一业务主要针对的是商贸流通及相关行业的个体工商户和企业。如民生银行各地分行都在所在地城市的著名商圈设立了“商贸通”服务中心，专门为商圈内的个体工商户、企业提供服务。

在“商贸通”业务中突出的特点就是多种贷款担保的方式共用。如基本的住房、商业用房和工业厂房抵押外，贷款企业还可以根据自身情况和经营模式，选择一种或是多种担保方式。像自然人联合担保，由3个或3个以上的自然人自愿组成联合担保体，相互提供连带担保责任；由市场开发商，像交易市场、商业街的市场开发者(或管理者)提供法人担保；使用商铺的承租权、企业的应收账款进行质押等等。这些担保质押方式密切贴合商贸企业的特点，与抵押共用的话，能够将抵押额度显著提高。

如“商贸通”业务中规定，单独使用抵押方式，最高可以获得抵押物评估价值80％的贷款额度，贷款期限最长可达10年。可以看出，与其他银行的抵押贷款方式相比，这一业务的额度、期限还是有很明显的优势的。不仅如此，如果将抵押与担保、质押等方式相结合的话(民生银行目前可提供11种方式)，“商贸通”最高的贷款额度可以达到抵押物评估价值的120％。

出于风险防范的需要，民生“商贸通”业务也对贷款企业提出了一定的要求，除了良好的资信记录、经营状况外，“商贸通”要求企业主拥有从事生产经营投资活动(包含承包、租赁活动)三年以上的行业工作经验，同时在民生相关机构所在地有固定经营场所连续经营两年以上。此外，贷款人原则上需要拥有民生银行相关机构所在地城镇常住户口或有效居留身份，并拥有固定住所。

值得一提的是，民生“商贸通”业务还在民生银行的网站上专门开辟了电子申请通道，提交自己的信息和需求之后，就会有专门的客户经理与申请人进行联系，也方便了贷款企业办理这项业务。

中行专设中小企业置业贷款

由于很多中小企业使用抵押贷款业务，为的就是获得流动资金、扩大生产经营条件等等，中行上海市分行最近也推出了一项“中小企业置业贷款”的业务，如果想使用抵押业务获得新置业的资金，倒不如直接向银行申请这一贷款，在还款方式上，上海中行也给出了较为灵活的方案。

据了解，符合条件的中小企业法人可以向中行申请中小企业置业贷款，用于购买特定区域内的各类自用房产，贷款额度最高可达房产购置价的50％。这一业务，除可有效缓解企业流动资金压力、大大提高企业资金周转效率外，也可为中小企业扩大生产经营创造了条件。

记者了解到，和目前大多银行推出的针对中小企业法人的厂房按揭贷款不同，市中行此次推出的置业贷款，可用于购买特定区域的各类自用房产，包括用于生产的标准工业厂房以及用于自身办公的商业用房，上海市的国家级和市级工业开发区内的工业厂房，原则上中环以内的商业用

房都属于贷款业务范围。而在贷款期限上，最长贷款期限分别可达5年和7年。中小企业可以选择按季等额本金、按季等额本息、按月等额本金以及按月等额本息等多种灵活的还款方式。同时，对于符合一定条件的优质客户，中行还可给予不超过一年的还款宽限期。

皇冠：成功人士的不二选择

今年36岁的黄丰亮刚刚被提升为公司华东区总经理，为了与自己的身份匹配，黄丰亮准备买一辆高档轿车。然而，面对市场上众多的汽车品牌，黄丰亮开始了一场寻觅爱车的旅程，而在旅程的终点，他终于找到了自己的最爱——皇冠。

老家河北的黄丰亮1995年从复旦大学毕业后就留在了上海发展。依靠过硬的文凭和流利的英语，不久他就被一家美国的世界500强公司录用，从事销售方面的工作。靠着自己不懈的努力拼搏和卓越的销售才能，黄丰亮很快就被领导慧眼识中，成为公司重点培养对象。一晃十多年过去了，黄丰亮在上海结婚生子并安下了家。而最近，黄丰亮被提升为该公司华东区的总经理，月薪也升到了5万元。正当黄丰亮全家都为之感到高兴的时候，黄丰亮却犯了难。

黄先生的困惑

原来以黄丰亮的经济水平，几年前就完全具备了买车的能力。但颇具理财头脑的黄先生深知买车容易养车难，相比于一次性拿出的购车费，以后日积月累的养车费用更加昂贵。因此在黄丰亮看来，与其勒紧裤腰带买辆低档轿车，还不如经济宽裕时一步到位直接买中高档轿车。黄先生说：“我买车看重的是一种驾驶的乐趣，是一种-身份的体现。”

对如今的黄丰亮来说，自己的收入完全足以承受30万～50万元的高档轿车，而-且自己也需要一辆高档轿车与自己的职位和身份相匹配，和客户谈生意时也能给，自己增添信心。然而目前市场上30万～50万元的高档轿车品种众多，竞争激烈。基于过去对德系车留下的性能及安全性上的良好印象，黄丰亮一开始倾向于购买德系车。尤其对奥迪A6颇有好感，但觉得宝马5系列和奔驰E系列也都各有千秋，一时拿不定主意。

一次和从美国总公司调回国内的上司一起吃工作餐闲聊时，黄丰亮讲起了自己选车的困惑。上司听了黄丰亮的心理价位和要求后，建议他选购丰田皇冠。

当黄丰亮问起推荐皇冠的原因时，上司笑着说道：“当朋友们每每问到我为什么没有选择欧系美系的车辆时，我总是告诉他们，我在不少国家都有过工作经历，因此也开过很多不同种类的车，欧系的、美系的、韩国的……但是最能让我感受到驾驶乐趣的车辆还是现在这辆丰田皇冠，可以用一句‘随心所欲’来形容它。”

上司进一步解释道：“我这辆皇冠是刚从美国总公司调回国内时公司帮我配的，一开始我也纳闷怎么会给我配辆日系车。结果看到皇冠时，发现它的确气派非凡、曲线圆润，一点也不张扬，很符合中国人内敛含蓄的性格。另外皇冠的做工精细，内饰也很豪华，车内的视野范围广，操控方便，尤其是刹车感觉非常舒服。而且丰田在国内市场占有率很高，4S店到处都是，保养维修也非常方便……算下来这车我已经开了两年了，最大的感觉是这车的动力真是不错!推背感特别强，提速快，驾驶起来特别畅快。就加速这一点上说，他比我之前开过的宝马和奥迪都有过之而无不及。男人么，内心都有一种驾驭和征服的欲望，皇冠很好地满足了驾驶者随心所欲享受驾驭乐趣的需求。”

有路必有丰田车

听了上司的建议，黄丰亮对皇冠顿时产生了一种好感，并回想起小时候的一段往事。

在上世纪80年代黄丰亮还在上小学的时候，就因为丰田经典的广告语——“车到山前必有路，有路必有丰田车”——从而爱上了汽车。有一次语文考试，有道题目要求学生回答谚语“车到山前必有路”的下一句，黄丰亮没有按标准答案“船到桥头自然直”作答，而给出了“有路必有丰田车”的答案。结果可想而知，老师点名猛批，更奚落他丰田车不是想当然就能有的，最终招同学哄堂大笑。

想到这里，黄丰亮突然对皇冠产生了一种奇妙的感觉，并决定对皇冠做一番深入的研究。

新浪汽车、搜狐汽车、太平洋汽车、汽车之家……黄丰亮开始在各大网站上广泛收集有关皇冠的信息，并把皇冠的各种性能数据和自己原来较中意的奥迪A6进行全方位的比较。结果发现皇冠的空调系统、音箱系统、汽车的安全性、动力系统、外观、内饰等各方面都毫不逊色，而在节油性和舒适性上则明显有过之而无不及。而且黄丰亮发现皇冠还在J.D.Power(美国最具影响力的权威汽车评级机构)的质量调查中得过冠军!黄先生第一次从理财的角度，认识到了皇冠的优点。

选择皇冠无怨无悔

此外，黄丰亮还在汽车论坛上发帖寻求皇冠车主们的切身体验，以期获得更客观公正的信息。

结果黄丰亮发现大部分皇冠车主都对自己的爱车褒奖有加。一位苏州的网友对皇冠的节油性表示了强烈的认可。他在回帖中写道：“其实我最满意的还是皇冠的油耗，由于工作和生活的需要，我经常要穿梭于市区与开发区之间，油耗曾经是一度让我很头疼的问题。但皇冠在油耗上的表现让我很满意，我现在的百公里油耗只有8升，这对于排量3.0L、长度将近5米的车来说是很难得的。而且在操控性上，皇冠的表现一样优秀，急转急停、刹车制动、加速减速的表现，都很出色。我非常享受这其中的驾驶乐趣。”

一位北京网友则从另一个角度对皇冠做了这样的评价：“自从买了皇冠，我的许多商业活动都增加了不少便利。我以前也乘坐过很多车，比较起来，皇冠给我突出印象是安静。关上车门，车外嘈杂的声音，仿佛跟随着我的关门动作，一起被我关在了门外，就像回到只属于自己的空间，属于自己的世界……那种感觉，是很惬意的，尤其我这样生活节奏快的商务人士，安静本身就是一种至高的享受。”

还有一位上海网友表示：“因为工作关系，我经常在不同路况的道路行驶，无论是高等级的高速公路还是路况稍差的省道，皇冠都给我带来了舒适平稳的驾驶体验。在4000公里的时候我的皇冠在上海4S店做了首保，从发动机里排出的机油在行驶了这么长时间后依旧比较清澈。这从一个侧面显示皇冠发动机良好的性能。特别值得一提的是皇冠的服务非常体贴和到位，对行驶过程中的一些该注意的问题，一汽丰田公司都能及时提醒和回访。这让我感觉非常庆幸自己选择了皇冠。”

和几个网友交流下来，黄丰亮对皇冠的好感也逐渐上升了。

精致构造畅快体验

别人说得再好，也不如自己亲眼目睹来得真实。于是认真在网上做完了前期预备功课后，黄丰亮马不停蹄地来到了丰田4S店实地了解情况。第一次近距离亲眼看到皇冠，给黄丰亮留下了极为深刻的印象。那辆外观典雅的皇冠车，静静地躺在店里最显眼的位置，一眼望去，赏心悦目。打开发动机前盖，银色发动机罩下的V6发动机

依旧散发出耀眼的精致光芒。转到车后，黄先生更是被皇冠尾部设计的细节部分所吸引，那浑厚敦实的尾部加上夺目的红色LED尾灯，充满阳刚之气之余，增添了少许的妩媚和性感，使皇冠车体现出少有的“商务家用两相宜”的独特魅力。

打开车门，驾驶位置一览无余，浅色系的基调，加上少许跳跃式面板装饰，皇冠的内饰和它的外表一样，内敛不张扬。坐进驾驶室，座位合身舒适，伸手抚摸方向盘，做工精细，手感极佳，简约却不简单。方向盘中间那个皇冠徽标，同样内敛中蕴藏着无尽的张力，体现出了有别于一般轿车的品位和尊贵，时刻提醒着你开的是具有尊贵血统的皇冠车。整辆轿车可谓浑然天成，精致得恰到好处，没有丝毫突兀的感觉。坐在皇冠车中，黄先生完全被皇冠身上所带有的尊贵气质所征服。

当然，要让理性精明的黄丰亮下决心选择皇冠，显然还需要更多的理由。这不，第二天一大早黄丰亮就迫不及待地驾驶着从上司那里借来的皇冠出去兜风。这辆皇冠上司虽然开了两年，但从外观上看却保养得很好。启程上路，黄丰亮感觉操纵轻盈，过弯毫不拖泥带水，在光滑平坦的市区柏油路面行驶，由于皇冠性能优良的减震系统、宽大的轮胎以及符合人体工程力学的舒适座椅，过滤掉了各种路面的凸凹以及高速磨擦的声音，给人带来一种强烈的舒适感和安全感，就像在水面上滑过一样，使黄丰亮情不自禁想起了冰上芭蕾……

至此，熟谙理财之道的黄丰亮明显感觉到，在30万～50万元的众多同类型轿车中，CROWN皇冠的确具有较好的性价比，优势相当明显。更重要的是，与皇冠的零距离亲密接触，让他深深地感到，即使抛开理性分析，单单从完全的感情上说，他也完全被皇冠的尊贵气质和驾驶快感所吸引，黄丰亮心中的天平终于完全倒向了皇冠。

寻寻觅觅终得至爱

于是没过多久，黄丰亮便在4S店签订了皇冠的购车合同。可就在他等待皇冠到货的那段时间里，黄丰亮对皇冠的认识又从技术和情感层面，上升到了文化层面——他发现皇冠拥有如此悠久的历史和如此显赫的业绩。

从上世纪60年代进入中国后，皇冠已经为中国消费者提供了近半个世纪的尊贵享受与真诚服务。国产皇冠于2005年上市后，凭借其优异的商品性能，在国内高级车市场一直名列前茅，赢得了近20万消费者的喜爱与信赖。进入2009年，皇冠仍以优异的表现牢牢占据着细分市场三甲的位置。

更重要的是，黄丰亮在网上查阅相关资料的时候发现，皇冠与其他同档次轿车相比，其最突出的优势在于这辆车背后所蕴藏的文化内涵上。因为对于高端轿车消费者来说，除了对座驾有精细的做工、舒适的座位、优越的性能等刚性要求外，更需要一种文化心理上的暗合和精神需求的自我肯定。而皇冠系列轿车在中国有很长的渊源，许多国人的心中都有着一种难以割舍的皇冠情结，对他们来说，买皇冠似乎是最好的选择——因为皇冠身上正暗藏着其他品牌难以比拟的象征社会尊崇和历久弥新的文化符号。黄丰亮这才意识到，自己之所以从一开始就对皇冠有一种说不出的好感，就是因为皇冠大气、内敛、不张扬的文化气质和自身的文化品位正好吻合。

顿时，黄丰亮有了“踏破铁鞋无觅处，得来全不费功夫”的欣喜感，对着妻子高喊：“我终于找到最适合我的座驾了!”

理财提示

对于近期有意选购轿车的朋友，《理财周刊》友情提示：

第一，从理财的角度说，一般家庭所购汽车最合理的价位应该是该家庭月收入的6～10倍左右。低于6倍则无法体现出该收入人群应该享有的生活品质，高于10倍则容易产生较大的经济压力(这里的经济压力不仅仅是一次性购车款支出较大，买车后的维护保养成本也较高)。比如黄先生月薪5万元，则他选购价位在30万～50万元的轿车最合适。而皇冠属于丰田旗下的高端品牌，价格在30万～50万元之间，这一价位正适合黄先生这样的收入水平，皇冠是黄先生非常明智的选择。但对于月薪相对较低的朋友，则可以选择其他价位相对较低的品牌。尤其是事业还处于创业阶段收入还不稳定的人群，没有必要过于追求高端奢华的轿车，这样可能反而给自己造成较大的经济压力，既制约了财富原始积累的速度，也可能会影响到自己的日常生活。

按揭房产抵债协议书 篇9

省委书记、省人大会主任陈敏尔同志出席全会并作重要讲话。省委和有关省领导出席会议。有关方面负责同志参加了会议。

这次全会的主要任务是:深入贯彻党的xx届六中全会精神，学习贯彻重要讲话和xx届中央纪委七次全会精神，总结20xx年全省纪律检查工作，部署20xx年任务。全会由省纪委会主持。审议通过了宋璇涛同志代表省纪委会所作的《深入推进全面从严治党，以优异成绩迎接党的和省第十二次党代会召开》工作报告。黔西南州委、黔南州委、省农委党组和贵州大学党委主要负责同志向全会述廉述责。

全会认真学习、深刻领会陈敏尔同志的重要讲话。一致认为，陈敏尔同志的讲话，站在统筹推进“五位一体”总体布局、协调推进“四个全面”战略布局的高度，对学习贯彻党的xx届六中全会、xx届中央纪委七次全会特别是重要讲话精神提出明确要求，强调既要学进去又要做出来，确保中央决策部署在贵州落地生根。讲话全面总结以来我省全面从严治党取得的成效，深刻分析存在的问题和差距，明确提出当前和今后一个时期工作的总体要求和主要任务，强调要保持战略定力和政治定力，坚持标本兼治，深入推进党风廉政建设和反腐败斗争。讲话充分肯定全省纪检监察机关和纪检监察干部为推进全面从严治党作出的贡献，勉励纪检监察干部要严格自律，自觉接受监督，增强免疫力，以担当诠释忠诚。陈敏尔同志的讲话，旗帜鲜明、态度坚决，思想深刻、内涵丰富，对于进一步严肃党内政治生活、加强党内监督，推动全面从严治党向纵深发展、营造风清气正的政治生态，具有重大而深远的意义。全省各级党组织和广大党员干部要紧密结合思想和工作实际，深入学习领会，增强贯彻落实的自觉性和坚定性。

全会认为，20xx年，省委带头履行管党治党政治责任，坚定不移推进党风廉政建设和反腐败斗争。全省各级纪检监察机关聚焦全面从严治党，严格监督执纪问责，纪律检查工作不断取得新成效。

坚守职责定位，严明党的纪律特别是政治纪律，坚决同以习近平同志为核心的党中央保持高度一致。认真落实中央八项规定和省委十项规定精神，持续纠正“四风”，推动党风政风向上向好。深化民生监督，服务保障脱贫攻坚，推动全面从严治党向基层延伸。严格执纪审查，实践“四种形态”，着力减少腐败存量、遏制腐败增量。纪律检查体制改革迈出坚实步伐，实现本届省委任期巡视全覆盖和省级派驻全覆盖。践行忠诚干净担当，对纪检监察干部违规违纪问题“零容忍”，打造过硬纪检监察队伍。全会指出了当前存在的突出问题，强调做好下步工作，必须增强“四个意识”，坚决落实党中央和中央纪委的决策部署;必须牵牢主体责任这个“牛鼻子”，压实管党治党责任;必须把纪律和规矩挺在前面，实践好监督执纪“四种形态”;必须坚持惩防并举，努力形成不敢腐、不能腐、不想腐的体制机制;必须坚持人民立场，让人民群众从党风廉政建设和反腐败工作中有更多的获得感。

全会提出，20xx年工作的总体要求是:全面贯彻党的和xx届三中、四中、五中、六中全会精神，深入贯彻系列重要讲话精神，认真落实xx届中央纪委七次全会和省委十一届八次全会的部署，坚决维护以习近平同志为核心的党中央权威，紧紧围绕统筹推进“五位一体”总体布局和协调推进“四个全面”战略布局、守住发展和生态“两条底线”，坚持全面从严治党，推进标本兼治，在监督执纪问责和加强队伍管理上全面从严，不断把党风廉政建设和反腐败斗争引向深入，以优异成绩迎接党的和省第十二次党代会胜利召开。

第一，重点发力、严格监督，坚决贯彻落实党的xx届六中全会、xx届中央纪委七次全会和省委十一届八次全会精神。严肃党内政治生活，强化党内监督，对以来出台的党内法规贯彻执行情况开展专项检查，坚决维护党规党纪的权威性和严肃性。严明换届纪律，严把党风廉政意见回复关，严肃查处违反换届纪律的行为，营造风清气正的政治生态。突出关键少数，加强对领导干部特别是一把手的监督。对上级纪委约谈函询的问题，必须在民主生活会上说清楚。

第二，失责必问、问责必严，督促各级党组织和党员干部认真履行全面从严治党的政治责任。层层压实责任，把检查主体责任落实情况作为巡视和监督执纪的重点。对党的领导弱化、党的建设缺失、从严治党责任落实不到位的，对维护党的政治纪律和政治规矩失责、贯彻中央八项规定精神不力、选人用人问题突出、腐败问题严重、不作为乱作为的，一律严厉问责。加强工作督导，盘点问责情况，对该问责而不问责的，也要严肃问责。

第三，锲而不舍、一抓到底，进一步强化作风建设。持续加压发力，越往后执纪越严。既紧盯老问题，又关注新动向，注意发现和纠正以形式主义、官僚主义方式对待党中央决策部署等突出问题。构建立体化监督机制，加大对违规公款吃喝、违规发放津补贴或福利、违规收送礼品礼金、违规出入私人会所、公款旅游、大操大办婚丧喜庆等“四风”问题的查处力度，完善相关制度，防止反弹回潮。对执纪审查对象存在“四风”问题的，应当先于其他问题查处和通报。坚定文化自信，弘扬中华民族优秀传统文化和共产党人价值观，提高党员干部的政治觉悟，以优良的党风带动社会风气好转。

第四，力度不减、节奏不变，巩固反腐败斗争压倒性态势。坚决减少存量，重点遏制增量，把执纪审查重点放在不收敛不收手，问题线索反映集中、群众反映强烈，现在重要岗位且可能还要提拔使用的领导干部上。紧盯重要领域和关键环节，加大对企业、高校腐败问题的查处。正确运用“四种形态”，推进干部约谈常态化，认真甄别函询谈话情况，加大抽查核实力度，防止一函了之、一谈了之。统筹节点、性质、态度、口碑四个因素，宽严相济、依规依纪处理党员干部存在的问题。坚持正确的执纪导向，为改革者鼓劲、为实干者撑腰，为担当者担当、为负责者负责。发挥执纪审查治本作用，做好后半篇文章，推进“制度铁笼”和“数据铁笼”建设，加大警示教育力度。

第五，精准监督、强化责任，着力解决群众身边的不正之风和腐败问题。深化拓展民生监督，扎实开展扶贫领域专项整治，紧扣精准扶贫强化专项监察，对搞“数字脱贫”、侵吞扶贫款物的坚决查处。加强对农村基层重点问题的督查督办，深入推进“访村寨、重监督、助攻坚”专项行动，严肃查处“小官大贪”、欺压百姓等侵害群众利益的突出问题。坚持监督的再监督、检查的再检查，强化责任倒查，督促职能部门履行好监管职责。

第六，深入研究、积极探索，扎实推进反腐败体制机制改革。提升政治巡视站位，查找政治偏差，坚决维护党的领导核心和党中央权威。加大巡视巡察力度，狠抓巡视整改专项检查，对整改不力的严肃问责。积极推进市县巡察工作，扩大巡察覆盖面，构建巡视巡察一体化新格局。深化派驻机构改革，理顺管理体制和工作机制，强化派驻机构对被监督单位领导班子及其成员的监督。关注研究监察体制改革，做好思想理论准备。

第七，健全组织、严格管理，全面打造忠诚干净担当的执纪铁军。加强纪委班子和队伍建设，抓好省纪委领导班子换届工作。加大内部轮岗和外部交流力度，加强对纪检监察干部特别是新任领导班子成员的培训。强化纪检机关党建工作主体责任和监督责任，发挥支部战斗堡垒作用和党员先锋模范作用。深化纪检机关内部机制改革，使执纪监督、执纪审查、案件审理各环节相互协调、相互制约。严格执行监督执纪工作规则，坚决守住执纪审查安全底线和纪律底线。强化“一案双查”，严肃处理执纪违纪、失职失责行为。