信用社(银行)加强内控制度建设的工作意见

2024-12-09

信用社(银行)加强内控制度建设的工作意见（精选9篇）

信用社(银行)加强内控制度建设的工作意见篇1

信用社（银行）加强内控制度建设的工作意见

为进一步加强我省信用社（银行）（包括农村合作银行，下同）内控制度建设，强化防范风险的责任意识，根据全省信用社（银行）实际情况，提出以下工作意见：

一、统一思想，切实提高对加强信用社（银行）内控制度建设重要性的认识

加强信用社（银行）内控制度建设是保障资金安全、实现稳健经营的基础和关键。我省信用社（银行）由于多种原因，内控建设基础薄弱，内部组织结构不健全，内控制度执行乏力，联社职能部门责任不清，违章处罚和制裁措施不力，部分机构内部管理混乱，有章不循、违章不纠的现象比较普遍，经济案件时有发生。为此，在深化信用社（银行）改革过程中，各级信用社要充分认识到加强内部控制是信用社（银行）加强内部管理、提高经营管理水平、防范经营风险，实现稳健发展的必然要求，要把加强内控制度建设作为一项长期的重要工作抓紧抓好，把工作重点放在健全和完善内控制度、强化内部约束机制、切实提高内部管理水平上，形成部门内部自我约束、部门之间相互制约，上级部门对下级部门有效控制的机制，保证国家的各项金融方针政策、法律法规的顺利实施，提高风险防范控制能力和综合盈利能力。

二、信用社（银行）内部控制目标和基本原则(一)内部控制目标：进一步建立健全内控制度，使每一个部门和岗位、每一项工作和程序、每一个业务环节和步骤都有章可循，真正树立起铁账本、铁算盘、铁规章的“三铁”信誉，将各种风险控制在最低限度，确保金融法律法规的贯彻执行，全面实现自身业务发展规划和经营目标。(二)内部控制的基本原则：信用社（银行）要建立适应“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”要求的内控制度，重点把握好以下原则：

1.全面性原则。建立内控制度必须覆盖各项业务过程和各个操作环节,覆盖所有的部门和岗位。

2.安全性原则。建立内控制度要以防范金融风险、安全经营为出发点。

3.及时性原则。新设立的网点或开办新的业务种类，必须先建章立制，采取有效的控制措施。

4.有效性原则。建立内控制度必须符合国家和监管部门的要求，必须真正落到实处，成为所有员工严格遵守的行为准则。

三、信用社（银行）内部控制的主要内容

(一)加强机构控制。要通过建立内部控制制度，对信用社（银行）依法进行管理和业务

指导，组织开展业务经营活动,为基层信用社（银行）提供指导、协调和服务，使联社各职能部门分工明确、相互制约、相互监督。(二)加强岗位控制。要建立岗位控制制度，使每一个员工有明确的岗位职责。对业务岗位建立系统的操作规程，明确违规违章处罚标准；对管理岗位建立相互制约的岗位责任制，加强权利制衡。要针对不同岗位特点，制定相应的实施细则，加强对要害部门、特别是要害岗位及人员的控制，明确岗位职责，防范案件发生。

（三）加强授权控制。加强对基层信用社（银行）的授权控制，主要对贷款授权授信、费用开支等业务经营权进行控制，重点要控制基层信用社（银行）单笔单户贷款最高限额、贷款投向等。重要事项都要授权，授权应有记录备案。

（四）加强程序控制。各联社要建立健全财会、信贷、科技、安全保卫、人事教育、纪检监察、审计稽核、档案管理等管理程序。通过加强内部程序控制，实现事前、事中、事后全过程控制。

（五）加强目标控制。各县级联社要根据《信用社（银行）等级社管理办法》，制定3年发展规划，通过实施目标控制，对经营指标的执行情况以及组织管理活动中的每一环节都要进行监督、控制，不定期进行检查，与计划目标进行比较，分析差异及产生的原因，及时调整、修改计划，采取有效的补救措施。

（六）加强行为控制。要认真组织宣传和学习教育，让每个员工明确自己的职责，规范自身的行为，确保内控制度的落实。

（七）加强稽核控制。严格实行审计稽核管理，落实稽核工作问责制，强化稽核防线,将稽核监督与各项业务的内部控制、业务状况、风险状况、经营成果等联系起来一并进行稽核评价，增强内部控制能力。

四、明确加强信用社（银行）内部控制的管理责任

明确内控制度建设的责任。各联社理事长对辖内信用社（银行）内控制度建设和执行负有领导责任，必须要下大力气抓好内控制度建设。联社班子成员在分管的部门内控制度建设上负有主要领导责任，必须督促分管部门建立健全和落实内部管理的各项规章制度。联社各部门和各信用社负有加强对各项规章制度落实的培训、辅导、检查和管理责任，切实做到有章可循、有章必行、违章必纠、违章必处，敢抓敢管。县级联社和信用社监事长要承担内部控制制度建设和风险防范的监督职责，审计稽核部门要承担辖内组织实施内部控制体系工作职责，督促各部门和辖内各单位采取有力措施，建立内部控制工作的考核和违规处罚办法，确保内部控制制度在基层得到有效执行。

信用社（银行）主任对本单位各项内控制度建立健全和贯彻落实负有领导责任，分管主任（内勤主任）、主办会计负有管理职责。各信用社要明确柜面人员和事后监督人员的工作职责和责任，加强柜面事后监督工作，要经常开展监督检查，发现问

题要迅速严肃处理，切实改变执纪不严、失之于宽、失之于软的状况，杜绝酿成重

大问题发生。

加强内控管理和落实内控制度关键在人。各地要增强员工的责任意识和制度观念，每月要安排一定的业务和制度学习时间，不断提高员工的政策、法律、规章制度和岗位职责及具体业务操作要领的责任意识，达到在工作中严格按制度办事，在业务过程中严格按操作规程办理，确保信用社（银行）各项内部控制制度得到严格执行。

五、进一步健全和完善内部控制制度工作

各县级联社和信用社（银行）要加强内控制度建设工作，县级联社要按照风险控制和法人治理结构要求，认真履行决策、经营和监督职责。要按业务发展需要和岗位职责要求，督促联社各部门制定完善各项业务规章制度和业务工作流程，要按内控需要和岗位职责要求，督促联社职能部门和信用社（银行）制定完善全体员工工作行为规范，要做到业务拓展制度办法先行。

各县级联社和信用社（银行）要对信用社（银行）各项内控制度建设情况进行全面自查，按《商业银行内部控制指引》要求，建立健全和完善各项内控制度，查清存在问题，找出工作中的薄弱环节，采取得力措施，尽快完成建立健全各种内部管理的规章制度，切实把加强内控制度建设作为信用社（银行）改革发展的基础性大事来抓。每年省联社将组织对全省信用社（银行）内控制度建设和落实情况的检查。

六、加强对内控制度执行情况的监督检查，严肃查处各类案件信用社（银行）要通过向社会公开办事制度、办事程序，接受社会监督，要通过社会监督和社员代表大会的民主管理，对每一个高级管理人员和员工，特别是领导干部，实行全面有效的监督。各县级联社对内部控制制度要定期进行检查，并随业务的发展、国家政策的变化和法律的改变，及时对信用社（银行）内控制度进行相应的修订和完善，使内控制度建设适应信用社（银行）形势发展的需要。稽核部门要担负起辖内内部控制体系组织、实施监督职责。县级联社要以稽核监督为核心，完善内部监督机制，充实稽核队伍，调整配备稽核力量，实行稽核员管片责任制，建立和健全相对独立的稽核部门，形成现场稽核与非现场稽核、全面稽核与专项稽核、内部稽核与外部稽核相结合的内部控制稽核机制。

各联社要加大案件查处力度，坚持标本兼治，综合治理，禁止瞒案不报、压案不办、拖案不结，建立行之有效的“查处、教育、立制、督办”的案件查处机制。要实行办案责任制，联社领导要直接组织办案。发生案件要及时报告，须向司法机关移交的要快速移交。要从查处的每件案件中查找内部控制上的漏洞和薄弱环节，健全和完善相应的规章制度，提高内部控制的针对性和有效性，防范各类案件的发生。

关于加强社会信用体系建设的意见篇2

市人民政府同意市金融办、市工商局、市发展改革委、市经济和信息化委、人民银行天津分行《关于加强社会信用体系建设的意见》、《天津市个人信用信息基础数据库管理办法》和《天津市企业信用信息基础数据库管理办法》，现转发给你们，望遵照执行。

天津市人民政府

二○一○年三月十七日

关于加强社会信用体系建设的意见

为贯彻落实《国务院办公厅关于社会信用体系建设的若干意见》（国办发〔2007〕17号）和有关法律法规，进一步加强我市社会信用体系建设工作，现提出如下意见：

一、加强社会信用体系建设的指导思想、主要任务和组织领导

（一）指导思想。以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，全面推进社会信用体系建设，建立遵纪守法、诚实守信的社会环境，发展诚信为本、操守为重的社会文化，促进经济社会又好又快发展和滨海新区开发开放、搞好综合配套改革试验和金融改革创新，实现天津科学发展和谐发展率先发展。

（二）主要任务。学习借鉴先进经验，紧密结合经济社会发展实际，按照政府推动、市场化运作原则，整体规划，分步实施，重点突破，全面推进，以社会信用体系基本制度建设为核心，以法人和自然人信用信息基础数据库建设为基础，以使用信用产品与服务为重点，建设与经济社会发展相适应的信用服务市场、诚信社会环境和现代信用服务体系。

（三）加强组织领导工作。建立天津市社会信用体系建设工作联席会议制度，贯彻落实国家和我市关于社会信用体系建设的决策部署和政策制度，组织推动社会信用体系建设工作。市人民政府分管领导为联席会议召集人，市金融办和人民银行天津分行为牵头单位。联席会议办公室设在市金融办，负责制定和实施社会信用体系建设工作的规划和计划，完成社会信用体系建设工作任务。各区县人民政府、各部门要提高思想认识，加强组织领导，制定实施方案，建立考核机制，确保各项工作顺利开展。

二、加强社会信用体系建设的原则

（一）坚持信用依法管理原则。认真贯彻执行国务院和国家有关部门关于建设社会信用体系的工作部署和政策制度，在组织实施《天津市行政机关归集和使用企业信用信息管理办法》（20 05年政府令第87号）、市人民政府《关于优化商务环境促进投资融资的意见》（津政发〔2008〕81号）等规定的同时，制定社会信用管理、信息基础数据库管理、信用信息归集管理和社会征信管理等办法，建立社会信用体系基本管理制度。

（二）坚持信息依法保密原则。各信用信息管理部门和单位要依法严格保守秘密信用信息。对国家秘密信用信息、企业商业秘密信用信息和个人隐私信用信息以及其他属于保密的信用信息，应当严格依法管理，做好保密工作。除秘密访问信息职能部门之外，任何法人和自然人都不得公开、归集、征信和使用应依法保密的信用信息。

（三）坚持信息依法公开原则。各信用信息管理部门和单位要依法及时准确地提供政府应主动公开的信息、法人和自然人的违法违纪信息，以及经权利人同意公开的信息。供水、供电、供热、供气及通信等公共企事业单位（以下简称公共企事业单位），要依法提供客户缴费、欠费等信用信息。其他法人及非法人单位经权利人同意，可提供在交易过程中产生的赊销、合同履约等方面的信用信息。公开发行股票、债券、基金、信托、理财等金融产品的单位，要及时准确地公开应公开的风险提示等信息。

（四）坚持信息依法归集原则。人民银行天津分行按照有关法律法规和中国人民银行的要求，开展信用信息采集工作。工商、公安、人力资源和社会保障、质监、财政、税务、国土房管等部门，要依法提供本部门管理服务的法人和自然人的信用信息及其违法违纪信息。公共企事业单位要依法提供客户信用信息。以信息依法归集为基础，建设天津市法人和自然人信用信息基础数据库。

（五）坚持信用依法征信原则。政府依法公开的信息、法人和自然人的违法违纪信息、公共企事业单位依法公开的信息以及征信企业经权利人同意公开的信息，可以作为征信企业的信息来源。

三、建立信用评价制度，发展信用服务体系

按照经济社会发展的需要，开发使用信用产品，推行信用评价制度，建立信用服务市场和信用服务体系。

（一）建立行政管理服务信用资质评价制度。政府职能部门在分配专项资金、组织政府采购、建筑市场和机电设备市场招投标、土地招标拍卖挂牌出让等公共管理服务领域，应使用企业法人及企业法定代表人的信用报告，将其信用状况作为申请入围的基本条件或参考内容。政府职能部门在建筑市场监管、公路建设市场监管、特许经营、资质认定、商标认定等社会管理服务领域，应使用企业法人及企业法定代表人的信用报告，将其信用状况作为考察认定评价指标。

（二）建立企业信用等级评价制度。按照《中央企业全面风险管理指引》（国资发改革〔2006〕108号）和《企业内部控制基本规范》（财会〔2008〕7号）等规章，建立国有企业(包括特定目的公司，下同)信用等级评价制度，将信用等级作为国有企业考核评价的重要依据，全面加强国有企业的风险管理和内部控制。建立上市公众公司、非上市公众公司以及经国家主管部门批准向社会公众公开发行金融产品企业的信用等级评价制度，严格防控涉及社会公众利益企业的市场信用风险。

（三）建立企业法律责任社会责任评价制度。根据国务院国资委和商务部要求，推动国有企业和国有控股上市公司以及外商投资企业的法律责任和社会责任评价，企业要依法履行劳动合同、环境保护、商业诚信、依法纳税等法律责任和社会责任。

（四）建立债务人信用评价制度。建立债务人（贷款申请人和贷款使用人）的信用评价制度。在初次申请贷款、正在使用贷款以及再次申请贷款时，使用债务人信用评价报告，及时提示和有效防范风险，依法规范债权人和债务人关系。

（五）建立公开发行金融产品风险监管制度。建立面向社会公众公开发行股票、债券、基金、信托、理财等金融产品的风险监管制度。在金融产品发行之前、发行之后以及出现纠纷时，使用金融产品投资价值、风险分析和风险提示评价报告，提高投资者风险识别与价值判断能力，提升监管部门风险防范能力。

（六）建立制式合同及其当事人信用评价制度。推行行业制式合同，当事人依法建立契约，规范经济行为，优化商务环境，增强信用基础。在大宗商品交易市场、所有权使用权权属（股权、产权、物权、知识产权等）交易市场以及资本市场，建立行业制式合同及其当事人信用评价制度，使用行业制式合同及其当事人信用评价报告，规范交投各方、中介机构、市场交易主体和交易所市场主体行为，提高成交率，增强流动性，保护投资人合法权益。

四、培育信用服务市场，引导信用服务需求

坚持以市场为导向，促进信用服务业加快发展。支持科学治理、依法经营、有市场公信力的持牌信用服务机构开发信用产品，发挥专业优势，细分信用市场，强化营销服务，满足多层次、多样化、专业化的信用服务需求。动员社会各界使用信用产品与服务，引导信用服务需求，共建社会信用环境，培育和发展信用服务市场。建立信用服务人才培养机制，发展壮大信用服务人才队伍。

五、加强依法诚信教育，优化社会信用环境

科学治理、依法运营，诚信为本、操守为重，是社会主义市场经济的法律基础、信用基础和道德基础。信用是法人和自然人的无形资产，诚信增值，守信保值，失信减值。要充分认识信用的价值，高度重视并悉心管理自身的社会信用。支持信用评估评价业务发展，促进信用评价、信用保证和信用作价。搞好诚信宣传教育培训工作，宣传信用文化，普及信用知识，提升诚信意识，营造“守信光荣、失信可耻”的社会氛围。

天津市人民政府金融服务办公室

天津市工商行政管理局

天津市发展和改革委员会

天津市经济和信息化委员会

中国人民银行天津分行

二○○九年十二月二十五日

天津市个人信用信息基础数据库管理办法

第一章总则

第一条为规范个人（指自然人，下同）信用信息采集、使用和管理，搞好社会信用体系建设，根据《中华人民共和国政府信息公开条例》(国务院令第492号)等有关规定，特制定本办法。

第二条本办法所称个人信用信息，是指本市行政机关及履行行政职能的机构在依法履行职责过程中产生的能够用以分析和判断个人信用状况的记录。

本办法所称个人信用信息基础数据库(以下简称基础数据库),是指用以汇集、整理、存储本市个人信用信息的数据库。

本办法所称信用信息提供部门，是指向基础数据库提供信用信息的各行政机关及履行行政职能的机构。

本办法所称信用信息使用部门，是指使用基础数据库提供信用信息的各行政机关及履行行政职能的机构。

本办法所称管理部门，是指天津市人民政府金融服务办公室和各行业管理部门。

本办法所称征信机构，是指经国家有关部门授予资质，可从事信用服务业务的企业。

第三条基础数据库的个人信用信息应按国家法律法规和本市有关规定采集、使用和管理。应当保护个人隐私，保证个人信用信息安全和合法权益不受侵犯。

第四条公民身份证号码是基础数据库中用以比对、标识和认定境内公民个人信息的唯一代码。境外中国藉公民以其合法的身份证件号码作为比对、标识和认定个人信息的唯一代码。

第五条管理部门组织信用信息提供部门依法、及时、准确提供个人信用信息，建立基础数据库。

第二章基础数据库个人信用信息的采集

第六条基础数据库的主要个人信用信息及提供部门：

（一）天津银监局、天津保监局、天津证监局分别提供本行业从业人员履职情况以及表彰与处罚情况等信息。

（二）天津市金融稳定协调小组办公室、天津市反洗钱工作联席会议办公室、天津市防范和处置非法集资工作领导小组办公室、天津市打击非法保险活动领导小组办公室、天津市打击非法证券活动工作领导小组办公室等单位提供非法金融活动组织者、参与者的信息。

（三）市人力社保局提供公民身份证号码、姓名、个人职业信息、个人社保编码、参保险种、参保状态、参保时间、社保中止时间、所在单位组织机构代码、单位名称、社保缴费基数、上期社保缴费情况、连续缴费情况以及表彰与处罚情况等信息。

（四）市国土房管局及市公积金管理中心提供公民身份证号码、姓名、公积金缴费单位组织机构代码及名称、月缴存额、缴交状态等公积金信息；公积金贷款的个人身份信息、职业信息、居住信息、贷款明细信息等公积金贷款信息；表彰与处罚情况等信息。

（五）市国土房管局提供房产业主身份证件类型、证件号码、姓名、物业名称、物业位置、物业楼层、物业性质、建筑面积、使用面积、户型、入住时间、楼盘种类、抵押登记等房产登记信息。

（六）市公安局、市地税局以及其他部门依法提供相关个人信息。

第七条信用信息提供部门提供信用信息应遵循客观、公平、公正、及时的原则。

第八条管理部门根据经济社会发展的需要，可商有关单位增减信用信息提供部门和调整信用信息指标。

第九条个人信用信息通过本市统一的电子政务网络传输。已经实现计算机系统日常管理的信用信息，信用信息提供部门应在信用信息更新后的1个工作日内，按照规定文件格式，通过电子政务网络自动汇入基础数据库；其他信用信息可在30个工作日内汇入。

第三章基础数据库个人信用信息的核实

第十条信用信息提供部门对信用信息的真实性、准确性负责。未经信用信息提供部门同意，管理部门和信用信息使用部门均无权改动信用信息提供部门提供的信息。

第十一条个人有权持有效证件查询、核实基础数据库中自身的信用信息。查询的内容包括：

（一）本人的信用信息及其来源；

（二）本人信用信息的被查询记录；

（三）其他在基础数据库中有记录的信用信息。

第十二条个人如对基础数据库中自身信用信息存在异议，可向有关管理部门提出异议处理申请，并提交相应的证明材料。

第十三条管理部门接到申请后，应对异议内容进行甄别，并依法及时处理。需由信用信息提供部门负责处理的，管理部门应在3个工作日内将异议处理申请转交信用信息提供部门处理。

第十四条异议处理应在接到申请之日起15个工作日内完成，并按约定的方式将处理结果告知异议处理申请人。异议处理期间，应对基础数据库中异议信用信息予以标识。

第十五条异议处理方式：

（一）经核实异议信用信息不准确或存在错误的，应及时予以更正或删除，并记载相关的修改记录。

（二）经核实异议信用信息无误或无法核实，而异议处理申请人仍持有异议的，对异议信用信息可以不作修改，但应在相关信用信息上注明异议内容和相应处理意见。

第十六条管理部门、信用信息提供部门、征信机构发现信用信息不准确、不完整或者存在错误的，应设法予以更正、补充或删除。属本部门权限范围内的，应及时更正、补充或删除；不属于本部门权限范围的，应尽快告知有关管理部门，由有关管理部门负责协调处理。对异议信用信息的修改操作，应在基础数据库中予以记载。

第四章基础数据库个人信用信息的使用

第十七条政府部门、司法机关、仲裁机关可查询基础数据库中的个人信用信息，查询取得的个人信用信息仅用于履行职责，不得用于从事商业活动。

第十八条个人可凭有效身份证件，在管理部门设置的查询点查询或核实自身的信用信息。

第十九条征信机构可依法利用基础数据库个人信用信息开发信用产品，开展信息服务。

第二十条征信机构利用基础数据库个人信用信息对外提供信用信息查询服务时，需征得权利人的书面同意。法律、法规另有规定的除外。

第二十一条对基础数据库中个人信用信息的查询操作在基础数据库中应予以记载。记载的查询操作信息也视为被查询人信用信息的一部分。

第二十二条经管理部门同意，可利用基础数据库个人信用信息进行统计分析和数学模型开发，但相关操作不能造成某一信用信息主体的信息泄露。

第二十三条基础数据库个人信用信息对信用信息使用人的判断和决策仅具有参考作用。当事人另有约定的除外。

第五章监督管理

第二十四条管理部门、信用信息提供部门、信用信息使用部门、征信机构应制定关于提交、维护、管理、使用基础数据库个人信用信息的内部管理制度以及相应的责任追究制度。

第二十五条管理部门和征信机构应当采取必要的技术措施，保证基础数据库的信息安全。基础数据库管理应符合国家信用信息及信息系统安全保护工作的有关规定。

第二十六条管理部门定期或不定期对基础数据库中个人信用信息使用情况进行工作检查。

第二十七条征信机构应当在每年第一季度向有关管理部门报告上一基础数据库个人信用信息的使用情况。

第六章罚则

第二十八条信用信息提供部门违反本办法规定，不按时向基础数据库提供个人信用信息的，由天津市人民政府金融服务办公室予以通报。

第二十九条管理部门、信用信息提供部门等出现下列情形之一，对个人造成损害的，应追究其责任：

（一）不及时处理异议信用信息；

（二）泄露基础数据库个人信用信息；

（三）其他违反本办法规定的情形。

第三十条征信机构出现下列情形之一，管理部门可停止其使用基础数据库信息；造成损害的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）与自然人、法人或其他组织恶意串通，提供虚假信息；

（二）恶意篡改、毁损基础数据库个人信用信息；

（三）因管理不善造成基础数据库个人信用信息泄露；

（四）擅自向其他单位或者自然人提供个人信用报告或者披露基础数据库个人信用信息；

（五）其他违反本办法规定的情形。

天津市人民政府金融服务办公室

天津市工商行政管理局

天津市发展和改革委员会

天津市经济和信息化委员会

中国人民银行天津分行

二○○九年十二月二十五日

天津市企业信用信息基础数据库管理办法

第一章总则

第一条为规范企业信用信息采集、使用和管理，搞好社会信用体系建设，根据《中华人民共和国政府信息公开条例》(国务院令第492号)、《天津市行政机关归集和使用企业信用信息管理办法》（2005年市人民政府令第87号）等有关规定，特制定本办法。

第二条本办法所称企业，是指经工商行政管理部门注册登记的有限责任公司、股份有限公司、非公司企业法人、合伙企业、个人独资企业、外国企业和外商投资企业以及其他企业法人。

本办法所称企业信用信息，是指本市行政机关及履行行政职能的机构在依法履行职责过程中产生的能够用以分析和判断企业信用状况的记录。

本办法所称企业信用信息基础数据库(以下简称基础数据库)，是指用以汇集、整理、存储企业信用信息的数据库。

本办法所称信用信息提供部门，是指向基础数据库提供信用信息的各行政机关及履行行政职能的机构。

本办法所称信用信息使用部门，是指使用基础数据库信用信息的各行政机关及履行行政职能的机构。

本办法所称管理部门，是指天津市人民政府金融服务办公室和各行业管理部门。

本办法所称征信机构，是指经国家有关部门授予资质，可从事信用服务业务的企业。

第三条基础数据库的企业信用信息应按国家法律法规和本市有关规定采集、使用和管理，保证企业信用信息安全和合法权益不受侵犯。

第四条企业组织机构代码是基础数据库中用以比对、标识和认定企业的唯一代码。

第五条管理部门组织信用信息提供部门依法、及时、准确地提供企业信用信息，建立基础数据库。

第二章基础数据库企业信用信息的采集

第六条基础数据库的主要企业信用信息及其提供部门：

（一）市工商局提供企业名称、注册号、行业代码、企业类型、经济性质、行业门类、法定代表人（证件号类型、证件号、姓名）、注册地址及邮编、电话、注册资本、实收资本、出资方式、经营范围、成立（设立）时间、核准日期、营业期限起始和截止日期、股东、认缴出资额、实缴出资额、投资比例、董事、监事等工商登记信息；年检时间、检查情况及处理结果等信息；受工商行政管理机关表彰与行政处罚等信息。

（二）市质监局提供企业组织机构代码、机构名称、法定代表人（证件号类型、证件号、姓名）、机构地址、年检日期和期限、作废日期等登记信息；与强制性产品认证相关的企业组织机构代码、获证产品名称、证书编号、发证日期等信息；与产品执行标准相关的企业组织机构代码、产品标准名称、标准备案号等信息以及质量技术监督机关行政表彰与处罚情况等信息。

（三）市国税局、市地税局提供企业组织机构代码、企业名称、纳税识别号、经营地址、税务减免、申报方式等税务登记基本信息；上期缴税金额、纳税状态等纳税信息；欠缴、偷逃税款及税务信用等级等信息；税务表彰与处罚等信息。

（四）市人力社保局提供参保企业组织机构代码、企业名称、社保单位编号、当期缴费状态、当期参保总人数和各险种参保人数；企业用工记录、劳动年检记录、违反劳动法律法规情况；人力资源和社会保障行政表彰与处罚情况等信息。

（五）市国土房管局及市公积金管理中心提供企业组织机构代码、企业名称、企业公积金账号、缴交人数、缴存状态、缴存金额等公积金缴存记录。

（六）市环保局提供企业基本信息；环保项目名称和审批内容、审批时间等审批信息；违法事件的立案日期、违法情节、处罚措施、处罚金额、处罚执行情况以及行政表彰等信息。

（七）市安全监管局提供企业组织机构代码、企业名称、奖励名称、授予日期、有效期限截止日等行政表彰信息；违法行为类别和发生时间、违法金额、处罚种类、处罚决定、处罚时间、处罚金额、处罚执行情况、案件申请强制执行情况、企业行政复议理由、复议结果等信息。

（八）市经济和信息化委提供有关企业资质认定、有关行政表彰与处罚情况等信息。

（九）市商务委提供与企业有关的市场准入、市场监管及行政表彰与处罚情况等信息。

（十）市建设交通委提供有关企业资质、建筑质量或安全事故责任及行政表彰与处罚情况等信息。

（十一）市科委提供科技成果鉴定与奖励、高新技术企业认定及有关行政表彰与处罚情况等信息。

（十二）市食品药品监管局提供药品和医疗器械以及保健食品的行政许可事项、质量检查结果及有关行政表彰与处罚情况等信息。

（十三）市统计局提供企业有关行政表彰与处罚情况等信息。

（十四）天津海关提供对企业实施分类管理及走私、违规处罚情况等信息。

（十五）天津证监局提供证券公司和股票上市交易企业履行诚信责任情况及有关行政表彰与处罚情况等信息。

天津银监局提供商业银行以及其他金融机构履行诚信责任情况及有关行政表彰与处罚情况等信息。

天津保监局提供对保险公司的有关行政表彰与处罚情况信息。

（十六）其他部门提供相关行政许可和企业信用信息。

第七条信用信息提供部门提供信息，应遵循客观、公平、公正、及时的原则。

第八条管理部门根据经济社会发展的需要，可商有关单位增减信用信息提供部门和调整信用信息指标。

第九条企业信用信息通过本市统一的电子政务网络传输。已经实现计算机系统进行日常管理的信用信息，信用信息提供部门应在信用信息更新后的1个工作日内，按照规定文件格式，通过电子政务网络自动汇入基础数据库；其他信用信息可在30个工作日内汇入。

第三章基础数据库企业信用信息的核实

第十条信用信息提供部门对企业信用信息的真实性、准确性负责。未经信用信息提供部门同意，管理部门和信用信息使用部门均无权改动信用信息提供部门提供的信用信息。

第十一条企业有权持有效证件查询、核实基础数据库中自身的信用信息。查询的内容包括：

（一）本企业的信用信息及其来源；

（二）本企业信用信息记录过程及被查询记录；

（三）其他在基础数据库中有记录的信用信息。

第十二条企业如对基础数据库中自身信用信息存在异议，可向有关管理部门提出异议处理申请，并提交相应的证明材料。

第十四条异议处理应在接到申请之日起15个工作日内完成，并按约定的方式将处理结果告知异议处理申请企业。异议处理期间，应对基础数据库中异议信用信息予以标识。

第十五条异议处理方式为：

（一）经核实异议信用信息不准确或存在错误的，应及时予以更正或删除，并记载相关的修改记录。

（二）经核实异议信用信息无误或无法核实，而异议处理申请企业仍持有异议的，对异议信用信息可以不作修改，但应在相关信用信息上注明企业的异议内容和相应处理意见。

第四章基础数据库企业信用信息的使用

第十七条政府部门、司法机关、仲裁机关可查询基础数据库中的企业信用信息，查询取得的企业信用信息仅用于履行职责，不得用于从事商业活动。

第十八条企业可凭有效的营业执照、企业组织机构代码证和查询申请函，在管理部门设置的查询点查询或核实自身的信用信息。

第十九条征信机构可依法利用基础数据库企业信用信息开发信用产品，开展信息服务。

第二十条征信机构利用基础数据库企业信用信息对外提供信用信息查询服务时，需征得权利人的书面同意。法律、法规另有规定的除外。

第二十一条对基础数据库中企业信用信息的查询操作在基础数据库中应予以记载，并作为被查询企业信用信息的一部分。

第二十二条经管理部门同意，可利用基础数据库企业信用信息进行统计分析和数学模型开发，但相关操作不能造成某一信用信息主体的信息泄露。

第二十三条基础数据库企业信用信息对信用信息使用人的判断和决策仅具有参考作用。当事人另有约定的除外。

第五章监督管理

第二十四条管理部门、信用信息提供部门、信用信息使用部门、征信机构应制定关于提交、维护、管理、使用基础数据库企业信用信息的内部管理制度以及相应的责任追究制度。

第二十五条管理部门和征信机构应当采取必要的技术措施，保证基础数据库的信息安全。基础数据库管理应符合国家信息及信息系统安全保护工作的有关规定。

第二十六条管理部门定期或不定期对基础数据库中企业信用信息使用情况进行工作检查。

第二十七条征信机构应当在每年第一季度向有关管理部门报告上一基础数据库企业信用信息的使用情况。

第六章罚则

第二十八条信用信息提供部门违反本办法规定，不按时向基础数据库提供企业信用信息的，由天津市人民政府金融服务办公室予以通报。

第二十九条管理部门、信用信息提供部门等出现下列情形之一，对企业造成损害的，应追究其责任：

（一）不及时处理异议信用信息；

（二）泄露基础数据库企业信用信息；

（三）其他违反本办法规定的情形。

第三十条征信机构出现下列情形之一，管理部门可停止其使用基础数据库信息；造成损害的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）与自然人、法人或其他组织恶意串通，提供虚假信息；

（二）恶意篡改、毁损基础数据库企业信用信息；

（三）因管理不善造成基础数据库企业信用信息泄露；

（四）擅自向其他单位或者自然人提供企业信用报告或者披露基础数据库企业信用信息；

（五）其他违反本办法规定的情形。

第七章附则

第三十一条事业单位、个体工商户、农民专业合作社的信用信息参照本办法管理。

天津市人民政府金融服务办公室

天津市工商行政管理局

天津市发展和改革委员会

天津市经济和信息化委员会

中国人民银行天津分行

二○○九年十二月二十五日

主题词：金融信用△信息意见通知

信用社(银行)加强内控制度建设的工作意见篇3

加强中小企业信用担保体系建设意见的通知

国办发〔2006〕90号各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：

发展改革委、财政部、人民银行、税务总局、银监会《关于加强中小企业信用担保体系建设的意见》已经国务院同意，现转发给你们，请认真贯彻执行。

国务院办公厅

二○○六年十一月二十三日

关于加强中小企业信用担保体系建设的意见

发展改革委财政部人民银行税务总局银监会

近年来，主要以中小企业为服务对象的中小企业信用担保机构快速发展，担保资金不断增加，业务水平和运行质量稳步提高，服务领域进一步拓展，为解决中小企业融资难和担保难等问题发挥了重要作用。但也要看到，目前中小企业信用担保体系建设还存在许多问题，主要是担保机构总体规模较小，实力较弱，抵御风险能力不强，行业管理不完善等，亟须采取有效措施加以解决。根据《中华人民共和国中小企业促进法》和《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》（国发〔2005〕3号）的要求，为促进中小企业信用担保机构持续健康发展，现提出如下意见：

一、建立健全担保机构的风险补偿机制

（一）切实落实《中华人民共和国中小企业促进法》有关规定，在国家用于促进中小企业发展的各种专项资金（基金）中，安排部分资金用于支持中小企业信用担保体系建设。各地区也要结合实际，积极筹措资金，加大对中小企业信用担保体系建设的支持力度。

（二）鼓励中小企业信用担保机构出资人增加资本金投入。对于由政府出资设立，经济效益和社会效益显著的担保机构，各地区要视财力逐步建立合理的资本金补充和扩充机制，采取多种形式增强担保机构的资本实力，提高其风险防范能力。

（三）各地区、各部门要积极创造条件，采取多种措施，组织和推进中小企业信用担保体系建设，引导担保机构充分发挥服务职能，根据有关法律法规和政策，积极为有市场、有效益、信用好的中小企业开展担保业务，切实缓解中小企业融资难、担保难等问题。

（四）为提高中小企业信用担保机构抵御风险的能力，各地区可根据实际，逐步建立主要针对从事中小企业贷款担保的担保机构的损失补偿机制。鼓励有条件的地区建立中小企业信用担保基金和区域性再担保机构，以参股、委托运作和提供风险补偿等方式支持担保机构的设立与发展，完善中小企业信用担保体系的增信、风险补偿机制。

二、完善担保机构税收优惠等支持政策

（五）继续执行《国务院办公厅转发国家经贸委关于鼓励和促进中小企业发展若干政策意见的通知》（国办发〔2000〕59号）中规定的对符合条件的中小企业信用担保机构免征三年营业税的税收优惠政策。同时，进一步研究完善促进担保机构发展的其他税收政策。

（六）开展贷款担保业务的担保机构，按照不超过当年年末责任余额1%的比例以及税后利润的一定比例提取风险准备金。风险准备金累计达到其注册资本金30%以上的，超出部分可转增资本金。担保机构实际发生的代偿损失，可按照规定在企业所得税税前扣除。

（七）为促进担保机构的可持续发展，对主要从事中小企业贷款担保的担保机构，担保

费率实行与其运营风险成本挂钩的办法。基准担保费率可按银行同期贷款利率的50%执行，具体担保费率可依项目风险程度在基准费率基础上上下浮动30%-50%，也可经担保机构监管部门同意后由担保双方自主商定。

三、推进担保机构与金融机构的互利合作

（八）按照平等、自愿、公平及等价有偿、诚实信用的原则，鼓励、支持金融机构与担保机构加强互利合作。鼓励金融机构和担保机构根据双方的风险控制能力合理确定担保放大倍数，发挥各自优势，加强沟通协作，防范和化解中小企业信贷融资风险，促进中小企业信贷融资业务健康发展。

（九）金融机构要针对中小企业的特点，创新与担保机构的合作方式，拓展合作领域，积极开展金融产品创新，推出更多适合中小企业多样化融资需求的金融产品和服务项目。政策性银行可依托中小商业银行和担保机构，开展以中小企业为主要服务对象的转贷款、担保贷款业务。

（十）金融机构要在控制风险的前提下，合理下放对小企业贷款的审批权限，简化审贷程序，提高贷款审批效率。对运作规范、信用良好、资本实力和风险控制能力较强的担保机构承保的优质项目，可按人民银行利率管理规定适当下浮贷款利率。

四、切实为担保机构开展业务创造有利条件

（十一）担保机构开展担保业务中涉及工商、房产、土地、车辆、船舶、设备和其他动产、股权、商标专用权、专利权等抵押物登记和出质登记，凡符合要求的，登记部门要按照《中华人民共和国担保法》的规定为其办理相关登记手续。担保机构可以查询、抄录或复印与担保合同和客户有关的登记资料，登记部门要提供便利。

（十二）登记部门要简化程序、提高效率，积极推进抵押物登记、出质登记的标准化和电子化，提高服务水平，降低登记成本。同时，担保机构办理代偿、清偿、过户等手续的费用，要按国家有关规定予以减免。在办理有关登记手续过程中，有关部门不得指定评估机构对抵押物（质物）进行强制性评估，不得干预担保机构正常开展业务。

（十三）各部门和有关方面按照规定可向社会公开的企业信用信息，应向担保机构开放，支持担保机构开展与担保业务有关的信息查询。有条件的地方要建立互联互通机制，实现可公开企业信用信息与担保业务信息的互联互通和资源共享。

五、加强对担保机构的指导和服务

（十四）全国中小企业信用担保体系建设工作由发展改革委牵头，财政部、人民银行、税务总局、银监会参加，各部门要密切配合，加强沟通与协调，及时研究解决工作中的重大问题。地方各级人民政府要加强领导，提高认识，高度重视中小企业信用担保体系建设工作，将其纳入中小企业成长工程，积极采取措施予以推进。

信用社(银行)加强内控制度建设的工作意见篇4

近年来，通过贯彻落实《中国银行业文明服务公约》和《湖南省银行业文明服务基本规定》，组织开展全国和全省银行业文明规范服务示范单位评选活动，湖南银行业整体服务水平得到了明显提升，但银行柜台服务也存在一些问题。为进一步加强银行柜台服务工作，引导和督促各银行业机构做好柜台服务工作，特提出如下意见：

一、切实加强柜台服务领导，重视解决柜台服务存在的问题。一是认真查找银行柜台服务存在的问题，认真分析形成柜台服务问题的主客观原因，增强主动解决柜台服务问题的意识。二是加强柜台服务领导，深入研究并提出解决柜台服务问题的措施办法。三是重视和关心柜台服务工作，将有利于缓解柜台服务问题的资源向营业网点倾斜。

二、实行弹性窗口服务制度，改进窗口设置并合理调派柜员。一是实行窗口弹性服务。要在符合内控的条件下，根据客户量适时增减营业窗口。二是对设置还不够科学、合理，不利于提高银行服务效率的营业网点和柜台窗口，按照“提高客户服务效率”的原则调整设置。三是根据窗口柜台的业务情况，灵活调派员工，避免出现网点有窗无人而延长客户等候时间的问题。

三、实行功能分区、业务分流，切实提高柜台服务效率。一是制定和实施业务分区分流方案。根据客户数量、业务量、不同客户群的需求和服务能力，制定各网点业务分区分流方案并组织实施，最大限度地满足客户需求。二是充分发挥大堂经理作用。网点大堂经理应积极引导客户高效准确办理业务，热忱帮助客户正确使用自助银行设备，也可在贵宾客户较少时将普通客户向贵宾客户窗口分流。

四、充分利用电子银行和自助银行，培养客户自助办理银行业务习惯。一是努力扩大电子银行客户数量，增加银行自助服务区、自助服务网点和自助服务设备。二是保证电子银行和自助服务设备安全正常运行，加大防范犯罪分子利用银行自助设备和电子网络盗窃客户信息诈骗窃取银行客户资金的工作力度。三是着力宣传和普及自助设备使用和安全防范基础知识，培养和提升客户自觉使用自助设备办理银行业务的习惯。

五、开展柜台服务教育培训，提高柜员柜台服务水平。一是通过各种形式、多种途径的培训学习，加大柜台一线人员培训工作力度，提高柜员业务熟练程度，加快业务办理速度。二是经常开展文明规范服务竞赛活动，推广文明规范服务经验。三是建立服务标准和办理业务等候时间预告等制度，促进提升银行柜台服务水平。

六、建立柜台规范服务长效机制，持续提升柜台服务水平。一是科学完善业务流程，对现行业务流程进行科学评价、分析、创新和再造。二是建立柜台服务考核评价制度，定期或不定期对营业网点和柜台服务人员进行评价和通报，并纳入工作考核内容。三是建立柜台规范服务检查监督制度，定期或不定期地对加强银行柜台服务的各种措施进行检查通报和督促整改。

七、认真学习《服务公约》，贯彻落实《基本规定》。一是建立学习践行制度。采取定期组织和员工自学等方法，认真学习践行《中国银行业文明服务公约》、《湖南省银行业文明服务基本规定》、《银行业从业人员职业操守》等自律性制度，以及本单位所制定的柜台服务相关规章制度。二是检查督促落实制度。要对《中国银行业文明服务公约》、《湖南省银行业文明服务基本规定》等规章制度的落实情况进行不定期检查，通报检查结果，规定整改要求和时限。

八、聘请社会监督员，加大柜台服务监督力度。一是要聘请品性正直、作风正派、责任心强的社会人士担任银行柜台服务监督员，定期或不定期对银行柜台服务进行明察暗访。二是定期组织聘请的社会监督员进行座谈，听取监督意见和建议。三是及时通报监督情况，要求银行分支机构认真整改，接受银行客户和社会监督员的监督。

银行加强内控管理的研究篇5

摘要：实施有效的内控管理是银行为提升核心竞争力、实现经营管理目标而进行的一项重要的基础性工作，是加强内控体系建设、提高风险管理水平的一项重要任务。因此，加快改进和完善内控管理体系，将内控管理工作由过去的“自控、互控、监控”三道防线向业务发展的事前、事中、事后防范的各个单元、各个环节的过程控制转变，进一步提升内控管理能力显得尤为迫切和重要。

关键词：银行;内控管理

中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1001-828X04-00-01

一、加强过程控制对做好商业银行内控管理工作意义重大

所谓内控管理实际上是指银行为实现其经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。银行的内控管理工作主要是基于程序和流程来考虑业务发展和经营管理的要求，并以此为基础进行过程控制。内控管理工作的过程控制包含了事前、事中、事后整个过程的各个阶段，对每个单元或步骤进行精细化管理或质量控制并使之达到规范化的要求，这已经成为银行内控管理工作的重要目标，成为提升风险管理水平甚至提升核心竞争力的重要手段，从这个角度出发，银行内控管理工作实行过程控制意义重大。

二、当前银行内控管理工作存在的问题

(一)内控制度建设不够完善。当前，银行现行的某些制度办法、操作规程在风险防范方面存在局限性，而是按照专业分块监督管理，由于专业之间衔接不严谨，导致对一些重要业务的监督管理存在盲点。特别是一些新的业务，在制定操作规程和相应的管理制度时没有要求内控部门介入，未能对其科学性和合规性进行审核，也没有经过充分、科学和精细的风险评估，造成在一些关键风险点的控制上缺少制度支持，导致在业务办理过程中，不断地进行“打补丁”以修改、完善相关制度以防范风险，造成制度执行的混乱。

(二)员工的业务素质及风险防范意识有待提高。一是学习业务的氛围不浓、热情不高。一些复杂业务或不经常办理的业务，员工不愿受理，或受理了不知道如何办理，更不用说控制风险了。对有些制度要求含糊不清甚至根本不知道，操作随意性大、风险性高。

(三)内控管理的.资源与信息不能充分共享。主要表现在：一是部门之间信息交流不通畅。各部门基本上都建立有专业管理系统，对本专业业务内控情况进行日常的非现场监测，对监测出的异常情况进行现场核实，但核实的情况并不向或部分向内控管理部门报送，造成内控管理部门不能全面掌握各项业务的风险状况。二是监督检查的结果不共享。一方面存在着多头检查、重复检查的现象;另一方面，由于检查信息不共享，不同的部门对同一问题责任人的处罚尺度不统一，造成对责任人处罚有失公允且削弱了处罚的权威性。

三、内控管理工作的建议和措施

(一)树立全过程控制的内控管理理念。内控管理的过程控制作为全新的内控管理理念，是防范风险的刚性原则。为此，一是要从全员、全过程做起，规范员工的操作行为，全力营造良好的内控管理环境，通过过程控制，对各类风险进行分析、识别、计量、评估和监控，不断改进和完善风险规避措施，增强风险控制能力，避免风险事件发生。二是积极推动内控管理向过程控制转型。建立一体化、系统化的内控管理运行机制，要适应内部控制与风险管理重点的变化，由过去单纯的检查监督向检查监督与服务并重转变;由时点检查向时点与过程检查并重转变;由现场检查为主向现场检查与后台分析并重转变;由一事一地个案问题的查纠转向对全行系统性、全局性风险的监督评价。

(二)明确业务交叉部位内控管理的职责。在对业务交叉部位风险点进行排查梳理的基础上，划清各业务管理部门对风险点的管理边界，并明确各部门内控管理和检查系统条线控制的范围，建立分工明确、常态评估、考核有效的内控管理机制，将内控管理工作落到实处。

(三)加强非现场风险监测和监控。加大非现场监测力度，加快由现场检查为主向非现场监测为主的转变，进一步推动非现场监测工作发展，加强对高风险领域的监控和跟踪，强化风险的整体性和前瞻性分析与评估，提高风险防范的预见性。要进一步完善非现场工作机制，研究建立健全非现场监测的工作制度，规范非现场监测的工作流程;要开发或引进非现场监测、审计、分析的工具，丰富监测、检查和评价信息化手段。

(四)加大员工培训力度，提高制度执行力。一是结合当前经济金融发展的新情况和外部监管部门内控管理要求制定出不同阶段的学习培训计划，有针对性的分析风险部位和风险环节并制定风险防控措施，同时要根据业务发展情况和环境变化适时加以修订完善，努力实现对业务的过程控制，提高全行防范风险的能力。二是采取集中学习与分散学习相结合，日常培训与实际运用相结合的方式，加深员工对各种规章制度的理解掌握，使每位员工都能熟知其内容，清晰自己的责任，将遵章守纪、依法合规经营落实到每个岗位、每项业务、每个环节，使“人人主动合规、合规人人有责、合规创造价值”理念得到进一步加强。三是以案例分析和违规管理、违规操作事例为切入点，分析业务操作环节的违规行为，警示和教育员工遵章守纪，提高风险意识和制度执行力，确保业务健康发展。四是建立完善的制度培训、学习及考核考试机制。按照计划采取各种有效形式组织培训学习，建立分层级培训学习机制，将制度要求及时传导到每一名员工。

(五)深入的教育引导机制，加强员工行为动态管理。要将员工思想行为定期排查与长期思想教育相结合，充分利用全行大会、例会、座谈会等多种形式，定期或不定期地组织员工开展合规经营理念、法律法规、职业道德教育，引导员工学习国家法律法规和行内有关规章制度，促进全体员工自觉遵守职业操守，珍惜职业生命。同时坚持开展谈心活动深入加强员工教育引导，将八小时以内的谈心与八小时以外的家访结合起来，做到五种情况必访交谈，即：员工有违规违纪苗头时必访必谈;员工生活中发生变故时必访必谈;员工受到批评处分时必访必谈;员工受到奖励时必访必谈;员工工作调整、职务变动时必访必谈。通过谈心，及时掌握员工的思想动态，并把苗头消灭在萌芽状态。

关于加强银行内控案防的思考篇6

1、持续抓好内控机制建设。一是完善内控管理考核办法，全面修订内控管理十个平台考核办法，进一步明确各级人员在内控防案工作中的具体责任和工作内容，抓好内控管理10个平台和推进内控日常化管理；二是制定《网点内控日常管理排名考核办法》，加强网点的检查监督和管理考核，按季进行排名通报，促进网点内控管理水平提高。三是落实内控案防专职领导制，在全行辖所支行聘任了内控监察专员，落实内控案防专职领导，指定下发《丽水分行内控监察专员岗位职责》和《丽水分行内控监察专员履职考核考核实施细则》，规范履职范围，强化履职考核，有效推进营业机构的内控管理和案防工作。

2、认真落实业务高风险点防控治理工作。一是结合我行实际，制定丽水分行业务高风险防控重点，明确将客户信息真实性及资料管理、现金交接业务、参与民间融资中介、高利贷活动作为我行防控重点。二是分解落实，明确责任，将总行、省分行明确的重要风险点和市分行自定的重要风险点防控治理责任分解到各专业部室，将落实情况在季度防案分析会上进行汇报。三是及时进行提示，收集各类外部监管法律、法规和风险提示，各专业部门结合日常检查发现的问题，对风险点和违规操作的原因进行分析和提示，全行部共编发60多期各类《业务风险提示》。四是加强检查考核，组织开展重要风险点和业务高风险提示落实情况“回头看”活动，对2011年以来重要风险点和风险警示整改落实情况编制分解落实表，对整改落实情况全面进行检查，确保重要风险点和业务高风险提示学习到位、排查到位、整改到位。

3、切实做好检查监督工作。一是加强业务运营风险的核查工作，调整部室职能，将业务运营风险核查工作从运行管理部移交到内控合规部，落实专人负责，充分利用系统功能，对业务运营风险事件发生情况进行监测，核查准风险事件形成原因，判断风险影响程度，落实整改，定期分析，推动业务操作和管理水平稳步提高。二是根据我行业务发展情况和风险状况，先后开展个人不良贷款专项检查、票据业务贸易真实性及操作合规性专项检查、自助设备运营管理情况专项调查，及时排查分析风险状况，研究制定风险防控措施；依据《高级管理人员经济责任审计实施办法》，先后对11位支行领导进行任期审计，评价审计对象任期内的经营管理情况；组织开展突击检查和内控评价工作，检阅支行内控管理制度落实情况，提升内控管理水平。三是配合银监会、人民银行等监管部门做好业务的自查自纠工作，对监管部门提出的问题和意见，认真落实整改，确保合规经营。四是狠抓发现问题的整改落实和责任处罚工作，先后制定下发《丽水分行操作风险事件评议管理办法》、《丽水分行不良贷款评议管理办法》、《关于进一步规范问题整改责任及流程的通知》，落实问题整改，加大责任追究。

信用社(银行)加强内控制度建设的工作意见篇7

为迎接上级领导机关对我县信用社＃＃反腐倡廉建设考核工作，并为我县＃＃反腐倡廉建设工作开展打下良好基础，满村信用社以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻科学发展观，坚持标本兼治，综合治理，惩防并举，注重预防的方针，对满村信用社反腐倡廉各项工作全面进行自查考核，着力解决存在的问题，确保反腐倡廉各项工作落到实处。

在党风廉政建设责任制方面，满村信用社社主任为反腐倡廉建设第一责任人，全面负责社内党风廉政建设和反腐败工作。在满村信用社党支部的领导下，积极开展反腐倡廉宣传教育，构筑拒腐防变思想道德防线，开展以理想信念教育、廉政勤政教育、党性党风党纪为主要内容的主题教育，有力的推进反腐倡廉规章制度建设；接受上级领导、同事和群众的监督，确保权力规范行使；纠正损害群众利益的不正之风，切实维护人民群众合法权益，开展专项治理工作，健全防治不正之风的长效机制；顺利完成年初签订的党风廉政建设责任目标，内不存在贪污腐败、行贿受贿行为和利用职权谋取私利行为等违规违纪现象。

满村信用社积极配合县级联社纪检监察部门的有关规定，采取自我约束和接受监督的有效手段，取得了明显的实效，人民群众满意度得到提升，确保了＃＃年反腐倡廉工作顺利完成。

在案件防控治理方面，传达银监部门和省联社案件防控治理精神，落实案件防控责任制，逐级签订防范案件责任书，满村信用社所

有员工全部签订廉洁从业承诺书；开展案件警示教育，组织观看教育宣传片，时刻敲响警鸣钟；建立健全内控管理制度，加强监督检查，构建严密的案件风险防范内控机制；认真落实《河南省农村信用社联合社关于印发全省农信社案件风险隐患排查活动实施方案的通知》，全面排查风险隐患，对“九种人”和“十不准”都进行全面自查和防控，在自查范围内没有发现重大经济案件和刑事案件，圆满完成了年初签订的防范违法违纪案件责任目标。

XX信用社

信用社(银行)加强内控制度建设的工作意见篇8

加强财政法制建设，建设法制财政，实现依法理财，这是依法治国、依法行政在财政管理工作中的具体体现。为此，必须加快财政立法，健全财政法律法规体系，规范和完善财政执法监督机制，深入开展财政法制宣传教育，确保财政行为规范化，不断提高财政管理水平。

一是切实把思想和行动统一到财政法制建设上来。加强财政法制建设既是法治政府建设的重要方面，也是公共财政建设的内在要求。是基于经济社会发展和财政自身建设的需要，对照财政法律法规的具体要求，把财政法治建设与整个财政工作有效结合起来，着力解决财政管理过程中不依法、不规范的问题。因此，财政部门要切实把全体干部的思想和行动统一到加强财政法制建设的实践中来，要把依法行政依法理财提升到贯彻落实科学发展观、推进财政管理科学化精细化进程、推动“四位一体”财政管理体制建设的高度，进一步增强建设法治财政的使命感、责任感和紧迫感。财政部门要结合实际，制定本地区、本单位开展财政法制建设的工作方案，明确工作任务、具体措施、完成时限和责任要求，并强化指导、监督，扎扎实实地推进法治财政建设工作。

二是健全加强财政法制建设的组织领导机制。加强财政法制建设事关财政工作全局，是一项重要的综合性、基础性工作，必须建立健全组织领导机制、坚持不懈地推进，才能取得成效。因此财政部门要高度重视财政法制建设的组织领导，一把手要负总责，把财政法制建设纳入财政工作全局，摆上重要议事日程，及时研究、解决财政法

制建设中的重大问题。分管领导要花更多时间、精力抓落实。要健全财政法制建设的领导机构，各级财政部门法制建设领导小组统一领导本辖区财政系统的法治财政建设和目标考核工作，依法理财领导小组办公室要切实负责情况掌握、工作协调、检查指导、目标考核和总结推广典型经验等具体工作，办公室成员单位要根据职责分工，各司其职，协调配合，共同推动法治财政建设顺利开展。

三是努力形成财政法制建设的合力。加强财政法制建设要充分调动各方面积极性，努力形成财政法制建设的合力。要充分发挥内设各科室财政法制建设的主体作用，通过建立工作责任制，把财政法制建设工作目标和任务分解到具体的工作环节，做到任务到岗、责任到人，使财政法制建设的各项要求成为各股室公共财政管理的基本内容和基本规范。要建立县财政部门日常工作情况台帐，作为行业评价的基础资料和重要依据；要结合条线工作考核和日常工作掌握情况，通过局务会议，实行民主评价，确保评价结果客观、公正，符合实际。同时财政部门要主动接受政府法制部门的指导、监督，多汇报、多沟通，确保财政法制建设融入法治政府建设的大局。

四是创新财政法制建设的工作措施。加强财政法制建设是推进财政依法行政依法理财的一项新举措。同时财政法制建设是一项长期的任务，不可能毕其功于一役，更多的是要靠我们自己的研究、探索和不断完善。目前的指标是阶段性的，今后要随着国家法律、法规的变化和财政改革与发展的新要求，不断进行调整、完善。因此，财政部门要深入实际，深入基层，认真调查研究，分析新情况，解决新问题，探索新途径。要与时俱进、勇于创新，不断丰富和完善加强财政

信用社(银行)加强内控制度建设的工作意见篇9

为了全面贯彻实施素质教育，进一步落实省“五严”要求及苏州市“三项规定”，加强和改进管理学生的方法和形式，培养学生的创新精神和实践能力。学校决定对原有学科类兴趣小组、社会综合实践活动、团队活动、研究性活动小组、双语剧社、体育文艺训练队等进行整合。在学生自愿参加、自发组织、自我管理的前提下，本着“引导学生自主教育、开发学生个性潜能、提升学生综合素质、推进学校和谐发展”的原则，规范和推进我校学生社团工作。特提出如下意见。

一、充分认识我校学生社团的重要性

我校全体老师要统一思想、充分认识，学生社团能够较好地发挥学生的主动性和创造性，通过社团的各种活动来了解社会、锻炼才干、增长知识、活跃思想、启迪思维、培养能力、发展个性，从而促进学生素质的全面提高。

1．提升学生综合素质创建培养学生综合能力的平台。学生社团活动的开展，使参与组织的学生组织能力得到提高，使参与活动的学生一方面增长知识、增强素质；另一方面将所学的知识用于实践，锻炼了实际运用能力，为学校培养学生能力提供和创设了新的途径和平台。

2．活跃学生课余生活促进学校校园文化建设。社团活动丰富多彩，让不同类型的学生都有展示自我的舞台，如科技类社团通过实验和小制作的展示，文体类社团通过舞台表演和赛场较量，技能类社团通过表演和展示等不仅丰富了我校的课余生活，而且也给校园文化注入了巨大的活力和生机，对建设良好的学风、校风起到促进和推动作用。

3．促使学生感受社会提供了解社会的途径。因为学生社团经常性地要走向社会，社团也会经常性地邀请一些专家、社会成功人士、各界优秀人才来为学生作讲座、报告，社团也与社会一些文化场所、企事业单位、科研单位、社区等建立联系。所以通过社团可以使学生了解、感受社会变化发展，增强社会适应能力，培养学生关心社会，服务社会，奉献社会的品质。

4．培养学生团队精神增强学生集体荣誉感。学生社团能激发学生奋发向上的激情，鼓励同学们团结协作，培养学生的责任意识和团队精神，学生在自己的社团里，会表现出强烈的责任感和集体观念。社员活动促使学生相互交往、相互配合、增进友谊，社团成员一般都会对本社团有较强的认同感和归属感。

二、明确我校学生社团的特征

1．组织的自发性。我校学生社团是由兴趣爱好相同的学生，在自愿参加的基础上成立的学生群体组织，他以共同的兴趣、爱好、追求为基础，以学生自主活动为纽带，以能力培养和素质提高为目的,有确定的社团名称和一定的活动场所和范围。

2．成员的广泛性。社团成员打破了以往兴趣小组、研究性小组以班级为单位的状况，不同年级，不同班级的学生，只要有相同的兴趣爱好都可以参加社团。但社长必须具有一定的组织领导能力，具有突出的特长和鲜明的个性，特别具有符合本社团活动要求的素质和能力。

3．活动的灵活性。活动的形式可以灵活多样。有听报告、采风、博客、座谈会、研究性活动、走访、参观等。规模可大可小，时间可长可短，既可在校内也可以放在校外。4．活动的整合性。一是要求有效地整合学校、家庭、社区以及其他社会各界的教育资源。如我校附近的图书馆、博物馆、青少年科技中心、气象局、人防办、奥林清华社区等。二是要求社团活动要与学校的德育活动、团队活动、双语特色、课程建设有机结合。

5．活动的朴实性。学校要求各社团的活动要符合学校的实际，符合初中学生的实际，不照搬大学及高中的社团，活动不能影响正常的学校教育、教学活动，更不能影响社团成员的学习。

三、规范我校学生社团管理

1．管理网络：校长室、党支部---学校团委--社团部---各社团，钱建芬副校长分管学校社团工作，学校教务处、德育处、总务处、装备处等相关职能部门要支持配合。

2．社团隶属学校团委，由团委下面的学生社团部具体负责管理，社团部负责老师为学校团委书记沈秋萍，具体负责社团部各项事务。

3．各社团必须经学校社团部审核通过才可成立。以后每学期初由学校社团部注册，社长变动须报社团部批准。

4．各社团接受社会各界的捐款或捐物，必须上报校长室，各社团活动经费一律由学校社团部扎口负责。

5．每学期对全校社团、社长、社员进行考核评比，评选若干优秀社团、社长及团员。

四、有效实施学生社团活动

1．各社团须制定本学期活动计划，活动内容既要符合学生实际、学校实际，又要具有一定的创造性，操作性、可行性。

2．各社团活动须提前一周把活动内容、方案、时间、地点告知社团部。

3、学生社团校内活动时间一般为下午第三节课后，活动地点由社团部统一安排，校外活动须向校长室提出申请，同意后方可活动。节假日活动还必须告知家长。

4．各社团必须聘任1-2名辅导老师，其中至少1名在校老师，辅导老师具体负责学生社团活动的安全、联系、纪律及必要的活动指导。