泰康保险管理系统

泰康保险管理系统（精选6篇）

泰康保险管理系统 篇1

5.12大地震时，董事长亲赴险境为灾区每个生命送去泰康人与生俱来的温暖与关怀;SARS肆虐时，苗总等人如同救死扶伤的白衣天使般冒着生命危险为客户送去救命保单;MH370失联时，理赔团队如同等待游子归家的慈母般守候在理赔一线为每个逝者家属送去尊重;直至观看了感动泰康十大人物，这一幕幕虽不是我亲身经历，但却历历在目，湿润我了许久未见泪水的眼睛，永恒的画面定格在我的脑海里无法去除。此时此刻只能用一个词来描述我的感受---震撼，此次培训对我的心灵冲击很大，我的思想和心态从此发生改变，泰康重塑我的价值观，我被泰康所征服!

为什么有那么多的青年才俊十几年来陪伴泰康征战南北，奉献青春却心甘情愿;为什么有那么多的名校骄子一批批的投入泰康母亲的怀抱，受苦受累却无惧无悔;为什么有那么多的底层员工为了泰康这艘航母的前行燃烧自己，默默无闻却无怨无悔;我浅显的得出了一点点自己的感悟，是泰康以人为本的企业文化感染着我们，是保险这个行业伟大的爱支撑着我们，使我们在保险人生的道路上不断前行。

经历了培训的点点滴滴，了解了感动泰康十大人物的方方面面，我发现自己不足的同时也发自内心的感受到保险的伟大与不易。作为__的一员，我没有感觉到一点点的骄傲，而是内心深深的担忧与恐惧。这并不是我缺乏自信，而是冥冥中有种感觉：作为一个职场新人，没有经过三四级机构的磨练与洗礼就在分公司做内控;没有尝过我们的衣食父母---保险代理人所经历过的酸甜苦辣就在分公司。

泰康保险管理系统 篇2

1.1 养老社会问题突出

2000 年, 我国60 岁以上老年人比例已经达到10%, 根据国际公认标准, 这标志着我国已经正式步入了老龄化社会。

2012 年6 月5 日, 人社部就社会保险关系转续及医药卫生体制改革等问题集中答复人民网网友时明确表示, 相应推迟退休年龄已是一种必然趋势, 人社部将适时提出弹性延迟领取基本养老金年龄的政策建议。此言一出再次引发网民震动, 而关于延迟退休年龄近年来也一直为社会各界广泛关注。

当社会各界对养老问题广泛关注时, 保险企业们纷纷推出了自己的商业养老保险产品, 比如泰康人寿开发了分红型、投资型、医疗责任、保障型四种类型八种产品。然而保险企业并不满足于保费的收入, 他们把眼光投到了开发运营养老地产上来。

1.2 保监会允许险企投资不动产

2009年10月1日实施的新《保险法》, 首次将“可投资不动产”纳入保险投资范围, 这意味着保险资金投资养老实体等不动产内容也得到保监会的认可, 购买办公用房、投资廉租房、养老实体和商业物业这4项保险资金不动产投资内容已经得到保监会的认可, 保险资金有可能成为投资养老地产行业的潜在主力。

2 险企布局养老地产热情高

2.1 国内保险企业年收益概况

2013年保险资金运用监管政策通报暨培训会议上透露的信息显示, 2008年至2012年, 行业投资收益率分别为1.89%、6.41%、4.84%、3.49%和3.39% (图2-1) , 保监会副主席陈文辉在会议上指出, “大部分年度的收益率都低于五年期定期存款利率 (4.75%) 。”

由此可看出保险业的年收益率一直还在低位徘徊, 根据国外统计资料显示, 只有当保险公司的资金年收益率在7%以上时, 其经营才能进入良性发展轨道。因此, 寻找7%以上或者至少相当于贷款利率的投资品种或渠道, 是国内保险公司的重要工作。

2.2 险企资金投资渠道急需拓展

2.2.1 寻找新的增长点的需求强烈

我国保险公司投资渠道主要有固定收益类银行存款、国债及基金等 (图2-2) , 与美国等发达国家的投资渠道相比过于单一。单一的投资渠道, 导致较低的投资收益率。因此, 保险资金急需拓宽投资渠道, 提高收益率。

2.2.2 养老地产与险企资金属性相匹配

一方面中国正在经历史上速度最快的老龄化进程;另一方面保险公司现有投资渠道收益率低, 养老地产的投资期长, 与保险公司负债的久期契合度高。此外, 保监会对险资投资不动产领域的政策也鼓励险企投资于养老产业。

对保险企业来说, 产品端与投资端的资金对接通道, 可以实现社区开发资金的早期回笼。地产商做房地产开发的预售时间也只有2年左右, 而保险公司将产品与社区居住权相结合, 则是把地产项目销售再度提前, 即项目还没有开工就已经通过卖保险产品实现销售资金回笼, 同时也锁定了后期购买项目的现金流, 大大提高了经营稳定性, 实现了产业端与投资端的直接对接。

3 北京泰康之家·燕园调研分析

3.1 项目概况

泰康之家·燕园位于北京昌平新城的中心区域, 西侧为白浮泉公园, 东北侧500m左右为南邵地铁站 (图3-1) 。社区规划建设规模308589平方米 (地上建筑面积) , 其中:普通商品房住宅建筑规模为210514.3平方米, 非配套商业用房规模为91150.7平方米, 容积率1.79。 一期建筑面积大约9.1万平方米, 预计可容纳600余户, 将于2015年开业运营。

社区内共17 栋高层住宅楼, 1 栋幼儿园及相应的商业服务用房 (图3-2) 。社区规划以中央景观带为主轴线, 周边布置围合型的高层老年公寓, 每个围合的院落都成为一个特色组团, 在未来运营管理时, 每个组团都承担了不同的功能。

3.2 销售方式

泰康燕园采用两种销售方式, 方式一, 和相应保险产品挂钩。方式二, 直接面对老年客户销售。

方式一是泰康人寿推出的国内第一款保险产品与养老社区相结合的综合养老计划——“幸福有约”终身养老计划。 这是国内第一款与养老社区相结合的综合性养老保险计划, 产品由泰康人寿的“乐享新生活养老年金保险 (分红型) ”和泰康之家的“入住养老社区确认函”共同组成, 缴费起点为200 万元, 保险合同产生的利益可用来支付社区每月的房屋租金和居家费用。此外, 客户也可以到了保单约定的时间, 不选择入住, 选择拿分红。“幸福有约”通过将传统的养老保险与现代的养老社区相结合, 使虚拟金融产品与实体养老服务相结合。

方式二是传统的房地产销售方式, 由泰康之家的销售人员直接向客户销售现房的老年住宅。由于保险客户的入住时间往往在多年以后, 属于“期货”, 而养老社区属于实体, 需要即时的客户。为了保证养老设施正常运营, 减少运营中人力及资源的浪费, 泰康也需要补充非保险客户的入住来源。

与保险挂钩的销售方式为客户提供了新的选择体验, 在确保未来客源的同时保证了资金的回笼。而方式二是传统的销售方式并没有区别开其他老年地产或一般房地产的模式, 因此在吸引客户方面缺乏创新点, 较其他项目不存在优势。

3.3 项目总结

通过对泰康之家·燕园的调研, 笔者认为保险企业进军养老地产已经取得了一个阶段性的成果。由于资金特性的匹配, 使越来越多的险企都投入到其中。然而, 我国的养老产业还属于初级阶段, 很多相关政策和相关行业都还不够成熟, 因此现阶段险企开发养老社区还是存在一些亟待解决的问题。

4 保险企业进军养老地产的问题

4.1 配套政策亟待落实

配套政策解决方案缺失是目前火热的养老地产市场所面临的问题。养老属于民政部门主管, 土地属于国土部门主管, 而规划又属于规划部门主管, 相互协调比较困难。无论自建还是与专业机构合作, 都面临着养老社区建设规划标准缺位、退休人员医保能否异地转移等系列政策壁垒, 相关配套政策还不能得到尽快解决。

4.2 开发模式不够成熟

目前在建或规划项目来看, 保险公司开发养老产业主要有三种种模式:

一是建设与运营为同一主体。如泰康人寿通过组建的“泰康之家”全资子公司进行养老社区的建设和运营。该模式的优势是可控性强、便于保险公司的战略制定和执行, 劣势在于险企缺乏房地产开发经验, 资金投入规模大、周期长。

二是与房地产开发商合作模式。如中国人寿开发的河北廊坊养老社区项目, 由国寿投资与中冶置业合作。投资商、运营商、开发商成为合作体, 共担风险、共享利润, 有利干发挥房地产开发商和保险公司各自的优势。劣势在于由于合作方增多, 因此利润降低。而且公司文化不同, 执行力将会受到一定影响。

三是保险公司采取股权投资的模式进入养老产业。通过战略性或财务性方式投资已运营较成熟的养老地产企业, 以获得投资回报, 并与自身保险业务形成协同效应。此种模式的劣势在于投资规模往往较小, 虽然风险不高, 但投资收益利润也同样不高。

4.3 无产权住房与养老服务打包的劣势

由于保监会禁止险企直接进行地产开发, 因此现阶段险企所开发的养老社区产品基本以租赁为主。险企通过承诺的养老服务与其租赁的老年住宅打包成一个产品, 产品通过保险进行销售。据泰康之家运营总监介绍, 养老社区除了通过保险产品销售获得的资金, 此外养老社区自己的运营也要盈利。

如何在老年社区中实现盈利呢?无非是房屋租金、物业生活费和护理费三大方面。房屋租金基本上以由客户的保险金返回得以支付, 因此生活物业费和护理费将在运营中可能实现盈利。生活物业费及护理费都涵盖在养老服务这个概念之下, 当客户通过保险产品的购入从而获得了养老社区入住的门槛后, 真正试金石则是险企提供的养老服务。

客户入住养老社区后, 如果社区给予养老服务并未达到客户需求, 或者与社区的管理运营方产生分歧 (如客户难以接受社区提供的较昂贵的生活物业费及护理费) 后, 客户也将无法根据自己的选择来更换日常养老居家服务。当险企将居住需求与服务需求进行打包之后, 这种不灵活性就随之而来。传统销售型老年社区虽然存在种种弊端, 但产权与服务相分离的方式, 将给予居住的老人足够的灵活性进行居家生活类服务的选择。

4.4 建筑实体与客户居住预期能否一致

与保险产品挂钩的养老社区是一种“期货”。如果投保人在购买时年龄与允许领取年龄相差较大, 原有养老社区是否能满足5 年、10 年乃至更长时间之后人们的居住预期是存在一定疑问的。在保险生效的这多年时间内, 各种技术和产品都在继续发展, 原有的老年社区如果依然停留在以前的配置水平上, 那将很难满足客户的实际需求。因此老年社区的设计应该为未来的发展提供“可升级性”。这种级别的提升体现在规划设计、建筑设计、老年产品、家具建材等多个方面。

5 结语

保险企业投资养老地产, 一方面可以为集团吸收养老保险客户;另一方面, 也找到了保险资金投资的出口, 获得可观的投资利润, 当前投资建设各类民办养老机构正在形成风潮。与此同时, 我国的相关产业政策规范也需要完善。在中国养老市场发展模式还处在不成熟的阶段, 险企开发运营养老社区还存在许多主、客观上的问题。但毋庸置疑, 随着我国政策的不断完善, 保险企业已经是整个行业中开发养老地产的重要力量。

摘要：当今我国已经步入老龄化社会, 随着老龄化人口的迅速增加, 居民养老问题已经成为社会普遍关注的焦点。2009年保监会通过了《保险资金投资不动产暂行办法》, 开启了保险企业投资不动产的大门。由于多年保险公司现有投资渠道收益率低, 而养老地产的投资期与保险公司负债的周期契合度高, 因此国内保险企业纷纷开始通过开发养老社区来拓展投资渠道。本文通过对泰康之家·燕园的调研, 分析总结险企开发养老地产面对的问题, 希望保险企业通过其先天的资金优势在解决社会养老问题中发挥重要作用。

关键词：保险企业,养老地产,老年社区,养老服务

参考文献

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[5]林华.保险资金瞄上养老地产[J].中国地产市场.2009 (11) :68-69

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[7]肖阳.险资入市养老地产亟待配套政策“落地”[J].金融时报.2013 (06)

泰康保险“财富人生”等 篇3

在中国“跑步”进入老龄化社会的大背景下，泰康人寿推出“泰康财富人生终身年金保险”，以满足大众日益增长的保险需求。

“财富人生”是一款终身型理财保险计划，0到55周岁的客户都能投保，可以为不同年龄阶段人群的子女教育、养老、意外保障、重疾保障等人生问题，提供解决方案。分红型的产品设计，让客户在享有固定保障利益的同时，还能以红利的形式，分享保险公司的经营成果。

目前，国内寿险市场上大部分年金保险产品都明确约定合同结束期限。随着人类寿命的不断延长，市场对终身型年金产品的需求日益增大。“财富人生”的客户，从60岁至终身，每年可以领取保险金额的20％，作为养老金，并保证领取20年，真正让现金流与生命等长，实现“交钱一阵子，领钱一辈子”。

人寿保险具有非常好的资金安全性，但是由于一般年金险必须等到固定年期后才能领取，资金的流动性相对较差。“财富人生”从合同生效第二年起就开始按保险金额的10％每年发放生存金；在交费期内，从第二年开始，每年给付当期保险费2％的持续金，以鼓励客户持续交费；交费期内每5年给付当期保险费50％的特别金，以减轻交费压力。这些“收益”若不领取，都能进入“财富金账户”中，享受月复利累积生息，需要时可以取用。

为满足客户的多样化需求，“财富人生”还提供多种选择权。客户在60岁以后。可以选择每年领取保险金额20％的生存金直至终身；也可以选择在60周岁时一次性领取。该款产品还设置了追加账户的功能，相当于提供一个开放的资金管理工具，帮助客户稳健理财。“财富人生”，在常见的人身风险保障以外，设置专属重大疾病附加险，提供重大疾病风险保障。同时，保单还附加了投保人意外身故或高残豁免功能，若投保人在交费期内因意外产生身故或高度残疾的不幸，将豁免余下未交的保费，保险责任继续有效，最大限度地体现保险的保障价值。

天津信托大田集团信托

天津信托推出的天津大田集团有限公司应收款买入返售集合资金信托计划产品，信托规模为人民币15亿元，信托期限18个月，金额起点为100万元人民币(含100万元)，并可按10万元的整数倍增加，项下认购金额在300万元以下的自然人投资者人数不超过50人。根据加入信托计划单笔资金金额的不同，受益人享有不同的预期收益率：单笔信托资金金额为人民币100万元(含100万元)以上、300万元以下的，预计税前年收益率为72％。单笔信托资金金额为人民币300万元(含300万元)以上、500万元以下的，预计税前年收益率为8％。单笔信托资金金额为人民币500万元(含500万元)以上的，预计税前年收益率为85％。

大田集团成立于1992年，注册资本金213亿元，目前共有下属33个控股子公司，经过10多年的发展，大田集团已由单一的货运代理企业发展成为大型的物流集团公司。截至2009年11月末，大田集团的资产总额为35.05亿元，所有者权益为2739亿元。华田公司成立于1999年，注册资本金1：86亿元，主营业务为对外投资。2006年3月，华田公司通过股权收购的方式，拥有了三亚太阳湾开发有限公司80％的股权。截至2009年12月末，华田公司的资产总额为28.78亿元，所有者权益为3.45亿元。华田公司出具《承诺函》进行承诺：如果大田集团未能按约定履行回购义务，则受托人作为应收款的权利人享有对华田公司3亿元应收款的权力，华田公司应向受托人履行支付义务。华田公司同意将其持有的太阳湾公司18％的股权提供质押担保。根据评佶报告，截至2009年12月31日该公司的净资产为20.85亿元，按18％股权计算的评估价格为3.753亿元。大田集团以其持有受托人发行的2076.6万股《渤海银行股权投资集合资金信托计划》的受益权提供质押担保。大田公司承诺如不能按期回购，贝受托人可以直接对该信托受益权进行处置。另外此业务在人行直收款质押登记系统进行登记。

中国财富阶层年轻化消费日趋时尚化

这是招商银行发布的信用卡高端持卡人消费报告，我们看一看能够对目前财富阶层管窥一斑。

从2009年的28人到2010年的64人，中国富豪以超过200％的增长速度盘踞福布斯全球富豪排行榜总数第二位。作为见证和引领着中国财富阶层成长、发展的招商银行，自2005年发行白金卡，2008年发行无限卡以来，通过对高端客户消费趋势的准确把握，我们从中也可以窥探到中国富豪们当下工作和生活意识形态的转变。

财富阶层年轻化，消费趋势时尚化。鼓励创业的长效机制、平等的创富机会，以及巨大的弹性发展空间，使越来越多的女性和年轻人快速地加入到社会上层行列。数据显示，与2005年相较，目前持有招商银行白金卡的财富阶层年轻化趋势明显，31-45岁之间的持卡人占比近八成；另外，女性持卡人占比增幅亦是明显，截至去年，女性占比已增至近三成。日趋年轻的高端族群相应带来了刷卡消费习惯的变化，这些高端持卡人显然更愿意将钱花在引领和体验时尚潮流上。据介绍，在招商银行白金卡异地消费人数最多的100家商户中，云集高端品牌的大型百货以占据总比43.64％的绝对优势位列第一。

健康生活方式，家人共享是重点。数据表明，七成富豪有定期体检的习惯，1／3富豪不喝酒，近一半的富豪不抽烟，而在富豪青睐的休闲生活方式排名中，家庭活动则迅速提升至了第6位。据悉，招商银行无限卡附属卡持卡人占比50％以上，同时，配偶、子女、父母附属卡的消费已经占到总消费的4,0％-50％左右，这些数据充分表明高端持卡人乐于和家人共同分享财富和尊贵的礼遇。

商旅消费增多，旅游追求个性化。近两年富豪们的出国频率持续增长，2010年比2008年增长了40％。而频繁的商旅活动也催生了境外消费金额的增长，在2008年1月2009年10月间，高端持卡人在184个国家和地区的消费直逼50亿元人民币。

值得关注的是，在选择外出旅游时，高端族群已不愿把时光仅仅消磨在“走马观花”式的观光游上，而更希望寻求文化与心灵碰撞的个性化深度之旅。数据分析表明，在他们造访的184个国家中不仅包括了香港、日本这样的购物天堂，还出现了肯尼亚、大溪地这样具有浓郁文化特色的自然生态旅游地区。

哪来的逻辑

新房刚装修好，大姐就急急忙忙搬进去了。她说，赶紧搬走，那块地方，不到半年就相继有三个人跳楼自杀。因为我曾经在那个区域住过，所以挺关心，问道为什么自杀呢，她用最简单的词做了回答，“穷的!”我家搬离那地方时，那还算干净整齐，过了几年去发现环境变差了。楼和楼之间的绿地几乎秃了，有人自己围起花园，那里面倒是草木鲜花十分繁荣的样子。路

边一些闲人坐着，周围就有一些垃圾，还有苍蝇成群嗡嗡飞。我奇怪，坐在垃圾旁边聊天舒服吗?让苍蝇环绕舒服吗?怎么不动手清理呢?我印象中，以前的夏天总会有居家之人拿着苍蝇拍打苍蝇，现在人们怎么忍耐力这么强了?大姐告诉我，大伙交过保洁费了，一个月一户10块钱，凭嘛自己再干!我无语。工资低于城市最低标准的保洁员能够提供给她们的服务，跟保洁员的工资应该比较匹配，脏、乱就是不可避免的。平时我对这位大姐的为人做事就有些腹诽，现在觉得突然看清了她的逻辑。

大姐的女儿我也熟识，她的逻辑跟大姐十分不同——女儿与大姐的逻辑分歧从什么时候开始的?好像是开始工作吧，她进了合资企业，后来发展不错，现在是中层。她为大姐买了新房子。大姐总说女儿太实在，没心眼。大姐那么精明的人，是比较容易走上穷途末路的，幸亏有缺心眼的女儿，否则大姐一辈子就只能住那苍蝇堆了。

结构性通胀下的投资板块选择

李艳

1

昨天去超市，吓了我一大跳——绿豆标价14.8元，斤。旁边一位大爷不知是看不清价还是不敢相信这个价，问我：“绿豆多少钱?”我说：“14块8。”大爷摇摇头：“不对不对，太贵了，外面市场里才11块多。还是外面买去吧!”

11块??上周末我来这个超市，才9.7元／斤，现在外面自由市场里都11块了?这才一一个礼拜，涨得太陕点了吧?!

不仅仅绿豆。土豆批发价格比一年前上涨60％，大白菜批发阶一年涨幅超过100％

估计您最近和我一样，在不断地感受到我们身处的这个大环境变样了，菜比肉都贵了。这是怎么了?——这就是通胀啊。

办公室里大家在拼命地回忆，到底从什么时候开始，通胀就悄悄走进了我们的生活?确实一直感觉东西的价格都在陆续地涨，好像以前的那些便宜货，已经好久没遇到了。再一深想，可不是，房子涨得那么厉害，都涨了好几年了，这不是说钱毛了，又是什么呢?从2006年起，国家给公务员加薪，三年多过去了，都加了几轮了!这不也正说明，从2006年起，其实通胀就算正式起来了嘛。这么说来，通胀应该已经起来好久了，我们怎么最近才猛然觉悟呢?还有，CPI指数不是一直很平稳吗?猪肉价格曾经飞涨，后来不是也平息下去了吗，难道这些年通胀实际从未离开过我们的生活??说起这些，大家有太多的疑惑了……

2

其实说起来，今天的通胀，绝不是最近才刚刚起来，早在2005年，随着房价、以及后来的股市的上涨，其实通胀早已起来了，只不过普通百姓，是从最近才真真切切地感受到“通胀来了”。原因是什么呢?或许因为，我们所经历的此轮通胀不是以往我们谈论的普通类型的通胀，而是——结构性通胀。

因为国有的大公司占据垄断地位，而他们的生产效率大多并不高，但福利、待遇和他们所占据的资金、资源却和他们所提供的生产效率不相匹配。可以这样说，整个社会经济活动所产生的增量(这些资源、资金)，主要被国有垄断大企业所占据，普通百姓所处的非垄断阶层则与之无缘。而垄断阶层的这些资产是需要有具体的投资途径的，需要有去处的，于是先进房市再进股市。从2005年左右，这两个市场的泡沫越吹越大。而那个时候，老百姓却是感觉不明显的，因为他们身在其他非垄断行业，他们主要面向普通消费品，普通消费品的价格并没有上涨，所以，通胀就这么掩人耳目地来了。

记得那几年，我们总听到“高增长、低通胀”这个词，究其实，哪里是真的低通胀，只不过这个通胀是胀在了房市和股市，在普通消费品领域，并没有大幅通胀，所以，CPI指数确实显得不高。

直到房市、股市泡沫不断升级，升到极至，流动性泛滥，房子、股市、还有大型工程，能承载这些资金的市场现在都装不下这些流动性的时候，这些资金终于流向了普通消费品领域。于是，全面通胀来临，老百姓这时也能深切感受到通胀的滋味了。

这由于财富分布的极其不平衡所造成的通胀，就是结构性通胀。

那么在结构性通胀的大背景下。应该对什么行业看好呢?我谈谈自己的想法。

首先，处在整个产业链最上端的，第一个环节的行业，应该是最容易转嫁通胀风险的。比如，农产品、矿产资源。毕竟资源的量是有限度的，不是像纸币一样可以无限印刷的。

其次，贵金属——避险的首选。黄金白银曾经在历史上担当过国际通用货币的角色，后来随着布雷顿森林体系的崩溃而丧失了这种主角的地位，转而由美元来担大任。但现在美元作为通货里的霸主，种种弊端不断显现，世界各国都有共识，希望能有新的国际通用货币来取代美元的地位。会是谁?有说再请黄金出山，有说“碳排放”。无论是谁，现在没有明确人选的情况下，大通胀的背景下，贵金属还是个不错的选择。另外，现在，实物黄金已经引起了温州人的重视，他们开始介入。会否产生当初带动房价上涨的那种能量，我觉得，不是没可能。

第三，医保板块。因为结构性通胀，上至房产下至吃饭，方方面面都涨价了。本来老百姓就不敢看病，看不起病，现在手里的钱没有随着通胀、随着物价而同比例增长，所以，更不敢去看病了。可以这样讲，政府现在已经意识到了这点，所以，为保持社会稳定，必须多为百姓作实事，于是，医保这块，必定是国家重点发展的领域。

第四，还有一个行业我没想好，就是汽车行业。作为现代生活中的家庭几大件之一，汽车和房子是人们普遍有需求的。汽车因为是消费品，由于业内激烈竞争，它一直处于价格战的氛围中，与另一大件一房子相比，没有泡沫，没有炒作，是最符合市场经济规律中所讲的供求关系的。现在通胀已经进入到我们生活的方方面面，什么东西价格都涨，作为家庭生活非常需要的汽车的价格，也同样面临通胀涨价的威胁，再加上房子现在的泡沫非常严重，很可能会促动老百姓新一轮购车热潮。央视二套不久前刚刚报道，现在各汽车厂商库存积压严重，所以，通胀引发的价格上涨预期，或许会给汽车行业带来转机。但在考虑这个问题时，我又想到，一上来可能会带给人们购车的冲动，但冲动能否持续则很难说。这个是我个人的揣测，还有待进一步深思。

泰康人寿保险公司笔试题目 篇4

1．您比较欣赏自己的哪些方面，自己还存在哪些方面的不足？

2．您如何评价您目前所在的班集体，如果您是班级负责人，您会把其打造成什么样的团队？

3.请简要描述一件对您人生观有重大的影响的事件，它对您有哪些影响？

4．您如何评价您的导师，他/她的优点和不足是什么？（在回答本题时，可以不写导师的具体名字，如果是本科生，可评价一位您最熟悉的老师）

5．请简要描述一件您认为最成功的事情，您是如何取得成功的？

6．请描述一件您成功说服他人的事情，您当时是如何做到的？

7.两题选答一题（应聘客户经理岗适用）

一、土耳其近日派遣军队深入伊拉克发动袭击，打击伊拉克库尔德工人党的游击队。你是一个出口公司的部门经理，如果公司派你前往土耳其和伊拉克边境地区洽谈某项化妆品出口业务，你会接受任务吗？说说你的理由？

泰康保险管理系统 篇5

默认分类 2010-07-02 19:53:34 阅读253 评论0 字号：大中小

高端客户

业务员：王总您好，您一直都很忙见您一面真不容易！客户：确实很忙

业务员：能结识到您这样的成功人士感到非常荣幸。客户：哪里

业务员：您看您的办公室布置的就很与众不同，比较优雅舒适。客户：你太会讲话了，你有什么事？

业务员：今天来拜访您，向您讨教成功的经验。顺便告诉您一个好消息 客户：什么消息？不是保险吧？（对保险有抵触情绪）

业务员：您真聪明，像您这么成功的人不会排斥保险的！只是不关注而已。

我们公司为了迎世博回馈广大新老客户特隆重推出一款市场上绝

无仅有的爱心产品给您介绍一下。（介绍产品）客户：存在你那回报太少了。

业务员：王总，您是一个办事果断，敢想敢做的人。存钱还需要考虑吗？您一年赚100万和105万区别不大是不是？只要把零头拿出来就可以拥有一个避税功能的账户，让您的资金安全增值，不是更好吗？ 客户： 哦，回头再说吧

业务员：您还有什么顾虑？现在存还可以享受迎世博大礼。您身份证在吗？ 客户：还是回去商量一下

业务员：王总您真会说笑，存钱还要商量吗？ 客户：现在忙没有时间办

业务员：没事的，现在只是帮您填写一下资料，在这边签字就可以了。

业务员：王总你说的对，但风险与利润并存的。保险公司是让您的资产保值增值，它与风险投资是有区别的。李嘉诚那么有钱，还买了千万保险，况且保险还是世界上唯一可以起到避税功能的产品，您说是吗？ 客户：（沉默）

少儿市场话术：（拓展客户）

业：张大哥你好，看你孩子聪明活泼，真是可爱，以后一定会很有出息的。客：呵呵，谢谢。

业：不过现在培养一个孩子的花费真的很多，你说是吧? 客：是啊，是啊。

业：像你这样有爱心的家长，一定为孩子准备了充足的教育金吧？ 客：还没有考虑那么多

业：可孩子以后面临的压力比我们更大，我们做父母的有责任为孩子提前

做好准备，也是为我们以后减轻负担，你说是吗？ 客：说得也是，可。。

业：今天来就是要告诉你一个好消息，我们公司为迎接世博会，特推出一

款少儿全能保障帐户，一份投入，五个帐户，七重受益。客：有这么好的事啊？

业：给我五分钟时间，让你了解一下。（拿出展示资料）五个帐户是。。

有这七重受益。。客：沉默（或看资料）

业：那你是每月存1000还有是2000？ 客：我现在没有那么多钱

业：现在大家都不会把太多现金放在家里，今天你只是帮孩

子开一个帐户（促成动作，拿转帐协议等）客：这么多钱。。

业：实际上不是我们现在交的多而是未来孩子要花费的更多。

最长交10年有送又有奖还能分红，重要的还赠送豁免，又给保险上了个保险，况且这也是作为父母的一份责任。客：这样吧，我再看看 业：可能刚才是我没介绍清楚，不如我们现在一起再看一下，（重复说明）然后切入促成或者邀约。

农村市场

业：王姐你好，近来气色不错，一看就知道你过得很好。客：还好，你真会讲话。

业：现在人的生活水平都在不断提高，特别是你们夫妻这么能干，以后老了生活肯定不愁。客：哪里。。还没想呢

业：以你们现在的生活水平你认为到60岁后一个月要花多少钱才够？ 客：1000元差不多。

业：这笔钱谁会给我们呢？你说是儿子还是老公？ 客：现在谁还指望儿子养老

业：是啊，儿子好还要媳妇好，女儿好还要女婿好，哪个有不如自己有，人寿保险才是贴身的小棉袄，我们一定要趁早为自己准备这笔钱。客：还没考虑

业：今天我来告诉你一个好消息，我们公司为迎世博会特推出一款养老、医疗全能帐户 客：我有农村保险

业：这是不冲突的，就用五分钟时间跟你说说，了解一下再讲。客：。。

业（资料展示和说明）一份投入，五个帐户七重受益 客：听着还好但我们没有钱买

业：王姐你真会说笑话。这十里八乡的谁不知道你家呢。况且不是花钱买

东西，咱是存钱攒养老，俗话说花钱要考虑，存钱还犹豫什么！客：话虽这么说。。

业：王姐你看今年你35岁，其实只需要每月存800元只存十年，60岁养老

时能领20万，分年领还更多，多划算。你看是先给你存还是和大哥一

起存？

客：我再想想，家里余点钱我们都放银行里。业：我们存钱都是为了以后用，银行是单利，可我们存一份钱有这五个帐

户而且是复利，又有重疾和人身保障，这块银行是没有的。你看你只

要在这里签上名字，这个全能帐户就是你家的了 客：我再想想，商量一下。

业：那正好明天下午公司举办特卖会，还有世博会的抽奖，到时我接你和

大哥一起去听听。。客：那好吧

工薪市场

业务员：朱姐，你好，今天气色不错啊！客户：还好吧！你也不错。

业务员：谢谢，真羡慕你们有稳定的收入，又有社保养老、医

疗，什么都不要愁了！客户：还好吧！

业务员：现在国家每年都加工资，收入越来越高，老百姓都在关注家庭理财，朱姐，你可做了什么投资？ 客户：哪有钱投资啊！

业务员：我有很多像你一样的朋友现在都选择了很稳健的保险

投资，今天特意来告诉你一个好消息，我们公司为

迎接世博，特推出一款集医疗、养老、投资为一体

的产品，您只需投一份钱，就立即拥有5个金帐户。

我只耽误你几分钟的时间给你介绍一下。（拿出资料）

1、一送：缴费期内第二年起每年赠送当年保费的2%

2、二奖：缴费期内每满五年奖励当年保费的50%；

3、三领：年年领---第二年起至60岁前每年领取保额的10%

一次领---60岁时一次领取保额的3.6倍，责任终止

终身领---或60岁起每年领取保额的20%，直至终身；

（以上如不领按月复利计息）

4、四分：年年分红复利滚存，领取灵活

5、五保：无等待期的重疾和逐年递增的人身保障，彰显生命尊贵

6、六免：保费人性豁免，受益免费赠送，爱心永远陪伴

7、七追：55周岁前追加保费，保全资产增值避税 客户：听起来还不错，但我没有钱存

业务员：朱姐，像你这么好的条件，您只需拿出您年收入的20%存进这个

帐户，就可以了，如果您拥有了这个帐户，就如同您又养了一个

孩子，只需要养他十年，他就养你一辈子。你看你是存一万还是

存两万！客户：我有养老和医疗了

业务员：是这样的，朱姐，打个比方：社保相当于白米饭，商保相当于美

味的菜肴，是可以相互补充的。更重要的是一个家庭理财的规划，是保值增值，是一份投资 客户：那我考虑考虑吧

业务员：别考虑了，因为本月是这个产品的首卖，只要在**日之前开设了这

个帐户，就能拥有公司的一份特别奖品。你看你是存一万还是存

两万！客户：沉默

业务员：您的身份证号码是······

成人市场

业务员：王姐你好，最近气色很好啊！王姐：呦，你真会说话！业务员：最近在家忙什么呢？ 王姐：也没忙什么！

业务员：你看你真能干，把家里打理的井井有条，日子过的很幸福！王姐：还好！

业务员：王姐最近看新闻了吗？肯定知道玉树地震吧！王姐：嗯，知道！

业务员：你看，玉树地震损失惨重，上万人无家可归，好惨啊！王姐：是啊，是很惨！

业务员：国家对受灾的人只补助3个月，3个月之后怎么办呢？那些买了保

险的人可以得到一笔理赔金。没买保险的日子就很难过了！王姐：真的是这样的啊？

业务员：恩，现在很多地方的人都在购买保险。王姐：哦。

业务员：我们公司专门推出一款养老、医疗、意外的新产品，我觉得非常

适合你。王姐：我已经有保险了，不需要了。

业务员：我觉得你保险意识很强，我只占用你几分钟的时间，让你了解了

解（拿出资料讲解）。王姐：现在哪有钱啊！

业务员：王姐，说没钱是没现金吧！我们只要存折复印件，帐户就建立了 王姐：那我再跟爱人商量商量吧！

业务员：你是一个很有主见的人，这是存钱，又不是花钱，更何况还送你

保障呢！相信你爱人也会赞同的！王姐你是存两万还是一万呢？ 王姐：那我再考虑考虑！

业务员：王姐，还有哪些地方我没说清楚的，我再给你讲解讲解.(在讲解一遍)再次促成!个体市场

业务员：王老板，您好！最近生意很好吧？ 王老板：马马虎虎，现在钱不好挣了

业务员：是的，我的很多做生意的客户都讲生意越来越难做，但是我感觉

王老板你一直都做得很不错，很稳当。王老板：哪里、哪里

业务员:王老板，上次你填了世博会抽奖卡，恭贺您中了纪念奖，今天我特

意给您送来（奖品自备）（开门见山）另外，今天还告诉你一个

好消息，我们公司为了迎接举世瞩目的世博会，推出了一款财富

金帐户，存一份钱拥有五个帐户，特别适合象您们这样老板，让

我用几分钟的来给您介绍一下。（拿出展示资料）

1、一送：缴费期内第二年起每年赠送当年保费的2%

2、二奖：缴费期内每满五年奖励当年保费的50%；

3、三领：年年领---第二年起至60岁前每年领取保额的10%

一次领---60岁时一次领取保额的3.6倍，责任终止

终身领---或60岁起每年领取保额的20%，直至终身；

（以上如不领按月复利计息）

4、四分：年年分红复利滚存，领取灵活

5、五保：无等待期的重疾和逐年递增的人身保障，彰显生命尊贵

6、六免：保费人性豁免，受益免费赠送，爱心永远陪伴

7、七追：55周岁前追加保费，保全资产增值避税

业务员：王老板，您看这份计划很好吧？您存2万还是存1万？ 王老板：我哪有钱存，我还差几十万贷款呢！

业务员：王老板不是任何人都能从银行贷到款的，您能贷到款，就证明您

的实力，现在是富人贷款，穷人存钱，所以您很富有哦！您刚才

还说钱不好挣？所以我们趁现在能赚钱的时候存一份钱以备将来

之需，这份保单，集储蓄、养老、大病医疗、终身保障为一体，月复利计息，年复利滚存，支取灵活，保单贷款，又不占用你的资金，举例说明-----30岁男性，年交20000元，缴费10年，共交20万 60岁共收益472786？61、62、63？ 70岁？

80岁共收益897032 王老板：真有你讲的那么好吗？

业务员：是的，你只需在保单上签上你的名字，就可立即拥有以上利益。

（拿出投保单）你看王老板，存2万还是存1万。王老板：过段时间再说吧！业务员：王老板，您觉得我还有哪些地方讲的不够清楚的？ 王老板：你讲的很清楚。

泰康保险管理系统 篇6

在第二届中国商业智能应用年会上，泰康人寿保险股份有限公司(以下简称“泰康”)荣获“中国商业智能行业应用标杆用户奖”，“标杆”的意义在于，泰康对数据的收集、统计、分析、预测等应用达到新的水平，其 信息化建设及数据分析应用进入新的发展时期，成为行业“领头羊”。

管理面临数据分析新挑战

泰康于8月22日经中国人民银行总行批准成立，目前在全国拥有29家分公司、160家中心支公司。的资产总额已超过500亿元，年保费平台也达到200亿元。

保险业务的发展、信息系统的完善为泰康积累了大量的电子数据，业务系列累计保单、客户都达到千万级，销售的保险品种也已达上百种，这些数据和资料是一笔巨大的财富，怎样从这些数据和信息中挖掘出有价值的信息，让它们融入到公司的日常运营管理中，产生更大的效益?怎样对海量数据进行分析，将数据转化为信息，转化为管理层提供决策支持的知识?这些都成为泰康信息技术部面临的一大挑战。除此之外，人力资源密集的泰康还面临着如何对遍布全国数百个业务网点和十几万名业务员的绩效随时进行监控管理的问题。

泰康每个月都要召开一次经营分析会，各个部门的中层管理者要把自己部门的业绩及工作情况进行回顾，并提出下一步的工作计划。每个部门做出的报告，都需要从业务系统里收集数据，这样，同样的数据会被不同的部门分别使用，却可能得出不同甚至大相径庭的结论。

仅依靠业务系统，一些指标计算不出来，比如13个月的继续率。对于人寿保险，保单签的年数比较多，却需要每年交一次费用。今年签的保单，明年这个时候，投保人就要考虑是不是还续签、是不是继续交钱。如果保险公司今年签了100张保单，明年这100张保单的投保人都继续交保费，继续率则为100%。虽然是个相对简单的数据，却可以此数据进行相关分析，找出继续签定保单的原因和退保的影响因素，对管理者有着非常重要的意义，业务系统却不能体现这一点。

泰康希望准确地了解这些数据，并依靠这些数据考察业务部门的情况，判断其业务是否正常，还希望通过一些考核指标及时了解各分公司不同时间的业绩，预测下一步的业务走势，考虑制定哪些策略从哪个方向进行引导。这些都需要一套具有强大数据分析功能、及时更新数据的商务智能系统。

管理螺旋上升 循序渐进

经过广泛调查，泰康选择了简单实用的Sybase IWS模型，而要实现模型各种功能，则有赖于利用功能强大的前端展现工具软件，在这方面，泰康最终选择了Business Objects公司(以下简称“BO公司”)的Business Objects Enterprise Premium 6.5搭建商务智能应用展现平台。这个平台操作管理简单方便，拥有业界领先的仪表盘产品，可以让决策者直观地得到数据和报表，

“语义层是我们的专利产品，可以把数据语言转换成业务语言供业务部门调用。”BO公司项目资深顾问陈建告诉记者。

因此，泰康的IT部门和BO公司的技术人员组合成一个团队开始进行商务智能平台的搭建工作。BO公司的技术人员的主要工作是构建技术平台，并把建设数据仓库和BI(商务智能)系统的知识传授给泰康IT部门，提升他们的技术知识。而商务智能系统不同于一般流程性的信息系统，它完全受业务驱动，技术人员也必须学习泰康公司的行业业务知识，以避免闭门造车。

项目实施过程严格遵循业务需求驱动、循序渐进的方针，力争实施周期短，见效快，顺利完成了项目的一期建设。这个阶段主要是对保费收入信息进行整合，浅层应用的仪表盘也为管理决策层安装进电脑。半年的应用期间，泰康的业务部门不仅开始熟悉这套系统，而且根据应用提出一些建议和新的要求。

陈建清楚地记得一天清晨在电梯里遇到泰康董事长陈东升的情景。他向陈东升热情地打了招呼，当得知陈建就是BO公司为泰康做BI系统的技术顾问时，他很高兴：“你们的系统做得不错，我现在用得也很好，你能不能给我的仪表盘上增加一个‘同业分析’的应用?”这次偶然碰面让陈建非常兴奋，他知道这套系统对泰康的领导层产生了帮助，而且他们头脑清醒，知道要用这套系统实现什么目标。

加上其他业务部门对一些更细节数据的要求、财务部门需要增加财务指标和利润分析等情况，BO公司从数据模型中了解到有些信息和数据是经常被搁置没有得到使用、有些数据结构使用起来不方便，因此在二期建设中把系统进行优化调整，而且把泰康公司刚做好的SAP财务系统与之对接。目前，二期建设也已经完成，系统正在正常运行中。

泰康技术部门顺势成长

陈东升等决策层领导对每个月的经营分析会不再有很多的不满。因为他们每天打开电脑，就可以从仪表盘中看到自己最为关心的收入、财务、同业、HR等综合数据信息，这些数据由系统直接抓取、分析并生成，并可以即时更新，他们不再需要等着各部门经理分头去对数据进行统计分析，也不用再像以前一样面对不同部门经理对同一数据做出大相径庭的结论而烦恼。

现在，业务部门的经理产生了更多的压力，因为他们不再需要直观地阐释数据，只需要向领导汇报，这个月产生了什么问题、出现了什么业绩，这些问题该怎么解决，业绩该如何保持。决策层领导只需要考虑下一步的计划和企业的发展方向了。

对于业务部门，他们现在能拿到及时准确的数据。BI系统让业务部门获取数据易如反掌，他们可以很容易地抓取所需数据，让系统自动生成需要的报表。而不再像以前一样必须请IT部门为自己做报表，需求到了IT部门还需要排队，等IT部门的时间;万一对报表不满意需要返工，只能再回来排一轮队，白白浪费一些等待的时间。

成熟的BI系统应用中有个BICC的概念：一个企业里应该有一个BI能力中心小组，这个小组的人员必须有技术基础，并且跟业务紧密结合，在业务管理上有所经验。泰康的技术部门也接受了这一先进理念，他们明白，BI系统最终是要交付给业务部门使用，与业务部门良好的沟通是对BI系统应用的最大基础。因此，技术部门成立了4个人的小组，这个小组成员既是从技术出身，懂得BI系统的维护，还要懂得业务知识和业务管理。这个小组也在慢慢成长。