信用保险与保证保险的区别

信用保险与保证保险的区别（精选7篇）

信用保险与保证保险的区别 篇1

信用保险与保证保险的区别是什么？

信用保险与保证保险的区别主要有以下几点：

⑴、保险合同涉及的当事人不同；

信用保险合同的当事人是保险人和权利人，权利人既是投保人又是被保险人；而保证保险合同的当事人为保险人与被保证人、权利人三方，被保证人为投保人，权利人为被保险人。

⑵、保险性质不同；

保证保险属于担保行为，保险人出借的仅是保险公司的信用，而不承担实质性风险；而信用保险中，保险人承担的是实质性风险，保险合同规定的是保险事故发生后，保险人在向被保险人履行赔偿责任后，只是获得向被保证人追偿的权利。⑶、保险人承担的风险不同；

在保证保险中，保险人承担的风险较小，由于保险人采取反担保；而在信用保险中，保险人承担的是来自保险人和被保险人所不能控制的交易对方的信用风险，保险人承担的是实实在在的风险。

⑷、保险费性质不同。

保证保险属于担保业务，被保证人所交付的费用是一种担保手续费，是对保险公司出具信用的一种报酬；而信用保险属于保险，因此投保人交付的保险费是将被保证人的信用风险转移给保险人的价金，保险人收取的保险费主要用于建立赔偿基金。

信用保险与保证保险的区别 篇2

一、福费廷和信用保险业务介绍

1. 福费廷业务介绍。

福费廷 (FORFAITING) , 又称包买票据业务或买断业务。即包买商 (FORFAITER/FORFAITIST, 一般通常是指商业银行) 无追索权地购买已经开证行或其指定银行承兑/承诺付款的信用证项下汇票/债权, 或由包买商可接受的、愿为进口商担保债务的银行担保付款或保付的远期汇票或本票。比较活跃的福费廷商 (包买商) 也有直接买入高品质大客户付款或承兑票据的行为。

2. 出口信用保险介绍。

出口信用保险 (Export Credit Insurance) , 是一国政府为提高本国产品的国际竞争力, 推动本国的出口贸易, 保障出口商的收汇安全和银行的信贷安全, 促进经济发展, 以国家财政为后盾, 为企业在出口贸易、对外投资和对外工程承包等经济活动中提供风险保障的一项政策性支持措施, 属于非营利性的保险业务, 是政府对市场经济的一种间接调控手段和补充。属于世界贸易组织 (WTO) 补贴和反补贴协议原则上允许的支持出口的政策手段。通过国家设立的出口信用保险机构 (ECA, 官方出口信用保险机构) 承保企业的收汇风险、补偿企业的收汇损失, 可以保障企业经营的稳定性, 使企业可以运用更加灵活的贸易手段参与国际竞争, 不断开拓新客户、占领新市场。

中国出口信用保险公司是我国唯一承办政策性信用保险业务的金融机构, 2001年成立, 资本来源为出口信用保险风险基金, 由国家财政预算安排。主要目的是积极配合国家外交、外贸、产业、财政和金融等政策, 通过政策性出口信用保险手段, 支持货物、技术和服务等出口, 为企业开拓海外市场提供收汇风险保障, 并在出口融资、信息咨询和应收账款管理等方面提供服务。

二、福费廷与出口信用保险的比较

1. 与信用保险相比, 福费廷具备以下优势:

(1) 福费廷把信贷资金交易转变为现金交易, 能够使出口企业立即获得现金, 改善资金流动状况。 (2) 无追索权的融资使得出口商的资产负债表不会受应收账款、银行借贷或有负债的影响而出现负债, 从而不会影响其在银行的其他信贷额度。 (3) 就融资功能而言, 福费廷不仅可以在签署出口合同时使用, 也可用于过去的出口交易产生的应收账款。

2. 与信用保险相比, 福费廷具有以下劣势:

(1) 福费庭是对单笔远期信用证进行的买断服务, 能否做成不确定, 费用水平不确定, 一旦无法做成, 出口方风险无法得到有效规避。而信用保险是对出口商适保的出口业务提供的一揽子出口风险解决方案, 包括贸易推动、便利融资、收汇保障等一系列专业服务。 (2) 除非包买商同意, 否则债权凭证必须由包买商接受的银行或其它机构提供无条件、不可撤销的保付或独立担保。 (3) 传统意义下的福费廷业务中, 因某种特殊情况, 出口商不能正常交货并出售作为债权凭证的有关票据, 那么包买商为提供融资而发生的筹资费用以及为消除业务风险而在金融市场上采取防范措施发生的业务费用将全部由出口商承担。综上, 对出口商而言, 福费廷具有资金回笼快的优势, 但同时又具有叙做与否和费用水平等不确定性高的劣势, 无法保障企业平稳经营。相比于福费廷, 信用保险具有全方面覆盖出口企业收汇风险的优势, 同时费用固定, 方便业务人员操作核算;从风险防控方式看, 信用保险包括事前评估, 事中监控, 和事后赔付追偿等一系列风险防范措施, 可以帮助出口商提高其本身的风险控制水平和内部管理水平。从具体风险看, 有些风险福费廷无法覆盖, 而信用保险可以覆盖:福费廷业务可以贴现的远期票据都必须经过买方银行承兑, 而在买方银行承兑前, 出口商面临着银行破产、限制汇兑、信用证不符点不能承兑等风险, 信用保险可以涵盖;同时, 对太钢承诺扩展承保不符点造成的运费损失 (不超过发票金额10%) 。另外, 信用保险还有很强的业务拓展支持功能, 可以帮助出口企业以更灵活的贸易方式去开拓市场。

3. 福费廷与出口信用保险的不同点。

投保信用保险后, 叙作福费廷业务, 存在降低融资成本, 增加福费廷业务量的可能。

三、福费廷和信用保险的业务案例

某国有大型汽车企业 (F公司) 2003年起在中国信保投保, 但其对越南出口的远期信用证业务一直未纳入投保, 原因是该业务一直在德意志银行作福费廷。保户选择福费廷的理由是, 尽管福费廷费用远高于信用保险费率, 但福费廷提供的是无追索权的买断, 且是100%保障, 而信用保险赔付比例是90%。

2008年初, 当金融危机苗头显现时, 越南经济出现风险信号, 欧美大银行自身经营也受到重大影响。可能是这两方面因素共同作用的结果, F企业收到德意志银行的通知, 称其不再继续接受越南银行开出的信用证的福费廷业务。

F企业非常紧张, 于是想到与其合作越来越深入的中国信保。中国信保了解到企业的困难和需求后, 立即与企业一起分析越南国家风险、汽车行业风险, 并针对业务特点设计出针对性的承保方案, 在当时越南风险情况尚不明朗时, 大胆承保。中国信保在危机关头伸出援手, 保证了企业在越南市场正常的业务开展。

信用保险与保证保险的区别 篇3

通过贷款买房、买车、消费已成为不少家庭的理财方式之一，不过你是否想过，万一欠款无法偿还，信用风险岂不是会被抹黑？若较长时间无法还款，利息的不断滚动还会令还款变得更难。

如果你对自己的还款能力存有一丝担忧，不妨考虑投保信用保证贷款保险。

常见的信用保证保险主要针对企业客户，但也有部分产品为个人设计，主要是针对普通居民开展无抵押贷款业务的信用保证保险产品。

申请人需要提供的是身份证明、工作证明、收入证明、住址证明等，有物业证明的审批额度和通过率相对较高。同家公司在不同地区的保费标准也会存有差异。

申请通过后，投保人即可申请与合作银行发放的小额贷款，不需要抵押、不需要担保，手续、期限、审批上都非常灵活快捷。

不过，这类险种的保费收取可不低，投保人在选择前可得衡量一下实际成本能否承受。

代表产品：

平安财险平安易贷险

房贷险

房贷险的全称是个人抵押商品住房保险，这是一种保证保险。当购房者想对未来的还款能力做个保障时，就可以投保这一险种。

目前市场上多数房贷险可以对投保人因意外伤害致残、死亡从而无法履行还款义务的情况予以理赔。若投保人在连续的一定期限内（比如3个月内）未履行或没有完全履行合同约定的还款责任，那么保险公司就会按偿付比例承担保险事故发生时相关的个人住房借款合同项下贷款本金余额的全部或部分还贷责任。

投保时，有一些细节值得关注，比如赔偿方式。有的房贷险根据伤残级别不同，施行分级赔偿标准，而有的则在一定伤残级别内实行统一赔付原则，投保人应对此稍加斟酌。

费率上，趸缴型的房贷险较年缴型的更加优惠。但是，如果购房者提前还贷，或是部分提前还贷，选择年缴型的产品更加合适，因为一旦选择趸缴产品，提前还贷需办理退保手续，过程复杂且会被扣除一定比例的违约金。

代表产品：

平安财险和谐人生住房抵押贷款保障保险

个人信用贷款保证保险理赔指引 篇4

个人信用贷款保证保险理赔流程（线下模式）被保险人（银行）开始省分公司信保部省公司95518省分公司理赔部初步核实索赔材料省分公司财务部接报案提交《索赔申请书》接收《索赔申请书》并转报案判断是否属于保险责任案件处理人员联系被保险人核实报案信息95518未查询到承保信息否是否更正报案信息或报案注销立案并确定估损金额被保险人未主动放弃的立案后按拒赔处理被保险人主动放弃的做报案注销处理是查询投保人是否已还款零赔付结案核定损失并理算金额否是审核赔案否支付赔款查询投保人是否已还款投保人是否全部或部分还款代位追偿否是结束赔款收回处理

社会保险与商业保险的区别 篇5

商业保险与社会保险属于保险的两个不同体系，其基本功能相同，但面对的方向却有很大的差异。比较内容发起与承办者对象法律保障投保人与交费比例投保方式 保障范围 交费时间 基本特点 具体比较之医疗

具体比较之工伤

社会保险

由政府职能部门专门管理

合法劳动者

由单位和个人按照条例规定共同承担

按国家规定以单位形式参保养老、医疗、工伤、失业、生育

从参保之日起开始，直到法定退休年龄时才停止交费社会统筹，低水平广覆盖，收支平衡，按工资总额核定缴费

以住院基本医疗为例：住

院起付线最低300元以上，平均55%-75%左右，目前最高支付限额18万元。

因工受伤，职业病，法律法规规定应当认定为工伤的其它情形。

商业保险

通常由多家大型企业发起组

建为股分制公司，按现代企业制度实施管理。

所有自然人

个人自负

自愿购买，可按现金价值自由退保（有一定损失）

养老、医疗、教育、意外（含工伤）、投资、理财

三年、五年、十五年、二十年、三十年、一次性交等自由选择 多保多得、自由选择、收益保底，不封顶

400元以上部分可按70%-95%比例报销，以个人投保额度为限，部分公司产品能增额。

信用保险与保证保险的区别 篇6

如果你有商业保险的话，当你在意外或事故发生的时候，不至于让你辛辛苦苦几十年，一下回到解放前。

1）转移风险

买保险就是把自己的风险转移出去，而接受风险的机构就是保险公司。保险公司接受风险转移是因为可保风险还是有规律可循的。通过研究风险的偶然性去寻找其必然性，掌握风险发生、发展的规律，为众多有危险顾虑的人提供了保险保障。

（2）均摊损失

转移风险并非灾害事故真正离开了投保人，而是保险人借助众人的财力，给遭灾受损的投保人补偿经济损失，为其排忧解难。保险人以收取保险费用和支付赔款的形式，将少数人的巨额损失分散给众多的被保险人，从而使个人难以承受的损失，变成多数人可以承担的损失，这实际上是把损失均摊给有相同风险的投保人。所以，保险只有均摊损失的功能，而没有减少损失的功能。

（3）实施补偿

分摊损失是实施补偿的前提和手段，实施补偿是分摊损失的目的。其补偿的范围主要有以下几个方面：

一、投保人因灾害事故所遭受的财产损失；

二、投保人因灾害事故使自己身体遭受的伤亡或保险期满应结付的保险金；

三、投保人因灾害事故依法对他人应付的经济赔偿；

四、投保人因另方当事人不履行合同所蒙受的经济损失；

五、灾害事故发生后，投保人因施救保险标的所发生的一切费用。没有商业保险，你得在银行里存上大大一笔钱，这一笔钱变成死钱。如果没有存足够钱，当风险来临时就得变现投资——失去收益，加大损失！

很简单的，有保险就好比冬天里有足够厚实的衣服保暖，没有保险就好比大冬天的，他只有一条内衣裤，风雪来临的时候，他不冻死才怪呢

信用保险与保证保险的区别 篇7

关键词：住宅,工程质量,保证保险,意义,对策

近年来,我国有关工程监督管理的法律法规已经逐步健全,但如果没有一定的经济保障手段作保证,法律责任将难于落实。目前,我国的建筑市场秩序之所以无序,主要原因就是市场主体信用差,发生事故或者违约后,往往是“要钱没有,要命有一条”,只能给予一定的刑事处罚或者行政处罚,起到警戒作用,而对受害方的财务稳定毫无帮助。因此,为进一步完善我国工程质量和建筑市场监督管理体制,整顿规范建筑市场秩序,必须探索在我国尽快实行工程质量保证保险。在住宅建设过程中引入保险机制,是各国确保住宅质量,保护消费者而采取的普遍措施。中国在性能认定制度中引入住宅质量保证保险,有较强的现实意义,可以实现多赢的局面。

1 国内外住宅质量保证保险的概况

住宅质量保证保险源于法国,类似的保险叫“潜在缺陷保险(Inherent Defects Insurance,简称IDI)”,又称“建筑物十年期责任保险(Liability For Ten years)”,主要承保的是建筑物自竣工验收之日起10年之内,因主体结构存在缺陷发生工程质量事故而造成的损失。该保险通过保险人的调查与监控,将工程竣工后隐藏的缺陷降到最低,保障工程竣工交付使用后建筑所有者的利益(尤其是公共工程和民用建筑)。 保险公司出险后,取得代位追偿的权力,根据法律法规的规定追究设计、施工单位的责任。这时,如果设计、施工单位已投保设计责任险或施工责任险(维修保险),则可由投保的保险公司代为赔偿,以确保设计、施工单位的财务稳定。

该保险运作机制逐步被英国、新加坡等许多国家引入,部分国家和地区甚至实行IDI强制保险,如意大利、芬兰、印度尼西亚、西班牙、瑞典、突尼斯及加拿大。目前,法国IDI保险的年保险费达到7.6亿欧元;英国IDI保险的年保险费达到7 000万欧元;西班牙为1.5亿欧元;澳大利亚为3 750万欧元。

2002年建设部与中国人民保险公司联合推出了住宅质量保证保险。根据双方协议,中国人民保险公司将对通过建设部住宅性能认定的A级住宅,提供期限10年的住宅质量保证保险。该保险的投保费用将由开发商支付,消费者在购买房屋的同时获得保单。当因房屋质量问题而给消费者造成损失时,人保将直接向住宅权利人赔偿修理、加固或重新购置住宅所用的费用,最高赔偿金额为住宅的销售价格。2005年建设部出台了关于推进建设工程质量保险工作的意见(建质[2005]133号),加快了住宅质量保险的推广力度,各地、市相继开展了此项工作。

2 住宅质量保证保险的意义

2.1 政府监管方面

首先,可以大大减少政府处理住宅质量事故的压力。当事故发生时,政府首当其冲要进行解决,但政府出资金为消费者重新盖楼则相当困难。通过引入住宅质量保险机制,一旦发生事故,消费者首先从保险公司获得赔偿,可以大大减少政府处理住宅质量事故的压力。其次,可以适应国内外市场发展的需要。我国房地产市场在处于市场机制逐步建立过程中,对于住宅质量造成的损失由政府或政府主管部门协调解决和事后处罚的做法已不能适应市场规律。通过建立住宅质量保证保险,实现用经济手段完善行业主管部门的行政监督职能,提高市场效率,促进经济发展和社会稳定,从根本上推动社会进步,增加社会的福利。第三,一些开发商的行为还不规范,政府监管的任务繁重,不能满足消费者的期望。通过认定和保险机制的建立,形成监督制约机制,使相关各方更加注重住宅质量问题。IDI在国外发展的成功经验表明,IDI制度的建立,引入利益驱动的、专业的第三方,可以监督和规范开发商的建设行为,提高住宅性能品质,保证施工质量。

2.2 业主方面

首先,住宅质量保证保险的最大受益者是消费者。保险的受益人是消费者,使消费者的权益可以得到长期的保证。即使发生住宅倒塌等不幸的事件,消费者用50万元购买的住宅,还可以得到保险公司50万元的赔付。其次,解除消费者购房的后顾之忧。目前住宅质量纠纷不断,据统计,2008年商品房质量纠纷问题已成为我国消费领域十大投诉之一,影响了消费者的消费信心,影响了住宅作为经济增长点和消费热点的政策的实现。房地产项目公司的存在,使消费者不能确定当数年以后住宅出现问题时,是否还可以找到当初的开发商,对开发商的信誉没有把握,影响消费者的购买行为。引入保证保险机制,可以使消费者放心购房,即使出现质量问题,也可以首先找保险公司赔付,补偿损失。

2.3 房地产开发商方面

首先,开发商转移风险。住宅作为完整的产品是由开发商提供给消费者的,购房的契约是开发商和购房者签订的,开发商是住宅产品的提供者,购房者就质量问题能够直接追究的责任人只有开发商。购房者和施工单位、设计单位、勘察单位、材料供应单位、住宅产品供应单位等,并没有直接的合同关系,也就不能去追究其他单位的责任。开发商只有首先承担责任后,才能去通过专家会审、技术鉴定等方式,确定到底是哪一个单位的责任。所以,开发商作为住宅最终产品的提供者,对消费者负有责任。国务院《城市房地产开发经营管理条例》规定,房地产开发企业应当在商品房交付使用时,向购买人提供住宅质量保证书和住宅使用说明书。住宅质量保证书应当列明工程质量监督部门核验的质量等级、保修范围、保修期和保修单位等内容。房地产开发企业应当按照住宅质量保证书的约定,承担商品房保修责任。保修期内,因房地产开发企业对商品房进行维修,致使房屋原使用功能受到影响,给购买人造成损失的,应当依法承担赔偿责任。

其次,增加开发商诚信度。一些开发商的行为,已经危及到对整个开发行业的信任危机,影响了购房者的消费信心。在性能认定项目中引入保证保险机制,使开发商开发的项目加入了专业化认定的信用和保险公司的信用,使开发的住宅信用升级,可以增加开发商的诚信度。

3 对策

目前我们的主要做法是依托建设部住宅产业化促进中心的A级住宅性能认定制度,只在这个基础上进行质量监督与检验。这是一项旨在提高住宅质量的长期性制度,按照建设部《商品住宅性能认定管理办法》的规定,住宅在适用性能、安全性能、耐久性能、环境性能、经济性能五个方面由低至高被分为1A,2A,3A三个性能级别,每个级别都有相应的量化指标,经由专业的质量检查机构按照规定的评价方法进行综合评价后,分别给出相应的性能级别。

专业质量检查机构必须要独立于工程建设主体各方,是独立的法人。当检查机构与某机构有隶属关系时,必须要有文件规定和说明检查机构的业务与所隶属的机构无关,以保证建设工程质量检查机构的公正地位。我们的专业检查机构一般由工程质量监督站、工程监理公司、工程检测机构、工程图纸审查机构、A类住宅评定委员会及公估机构担任。由他们运用专业知识和丰富的实践操作经验对住宅的使用、安全、美观性能进行客观、公正的评审。

通过住宅性能评审,可以客观、公正、全面地反映住宅综合质量。政府可以做的工作是制定“住宅性能保证制度”和“住宅性能评价制度”。制定“住宅性能评价制度”的目的是防止产生用户只依靠住宅外观进行选择以及用户难于获得“价格/性能对比”的信息而造成错误选择。“住宅性能保证制度”是对“潜在缺陷”的经济补偿制度,比较多的国家只把对潜在缺陷的质量保证作为制度的对象,而不把“不履行制度的风险”纳入制度。

4 结语

应该说随着社会经济的发展和开发商自身素质的提高,住宅质量保证保险还是有很大发展空间的,中国要与国际接轨,就要强制推行工程质量保险,实现小政府大社会,弱化政府行为,加强社会保障制度的建立和完善,以避免社会资源的浪费和增加社会负担,带动房地产产业的良性发展和防止不正当恶性竞争的发生。

参考文献

[1]曲晶.积极发展我国住宅工程质量保证保险[J].辽宁经济,2007(2):4-5.