交强险优惠政策（共11篇）
交强险优惠政策 篇1
◆有责任的限额：(2月1日以前的标准)◆有责任的限额：(202月1日以后的标准)
(一)死亡伤残赔偿限额为50000元;(一)死亡伤残赔偿限额为110000元;
(二)医疗费用赔偿限额为8000元;(二)医疗费用赔偿限额为10000元;
(三)财产损失赔偿限额为元。(三)财产损失赔偿限额为2000元
(旧)赔偿最高限额：6万 (新)赔偿最高限额：12.2万
◆无责任的限额：(年2月1日以前的标准)◆无责任的限额：(2008年2月1日以后的标准)
(一)死亡伤残赔偿限额为10000元;(一)死亡伤残赔偿限额为11000元;
(二)医疗费用赔偿限额为1600元;(二)医疗费用赔偿限额为1000元;
(三)财产损失赔偿限额为400元。 (三)财产损失赔偿限额为100元
(旧)赔偿最高限额：1.2万 (新)赔偿最高限额：1.21万
*死亡伤残赔偿项目：
丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。
*医疗费用赔偿项目：
医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。
*财产损失赔偿项目：
直接损失和间接损失
(一)直接财产损失是指道路交通事故造成的财产利益的直接减损。通常包括车辆、随身携带财产损失、车载货物损失、现场抢救、善后处理的费用等。
(二)间接财产损失是指道路交通事故造成的财产利益的间接减损通常包括停运等损失，受害人能够证明可预期取得的间接经济利益遭受损失，就可以要求赔偿。比如车辆修复期间的停运纯利损失、司机工资支出、公路规费、工商运营费等。法律依据是1月29日最高人民法院审判委员会第1042次会议通过，自192月13日起施行的《最高人民法院关于交通事故中的财产损失是否包括被损车辆停运损失问题的批复》“在交通事故损害赔偿案件中，如果受害人以被损车辆正用于货物运输或者旅客运输经营活动，要求赔偿被损车辆修复期间的停运损失的，交通事故责任者应当予以赔偿。”
交强险优惠政策 篇2
《通知》明确界定拖拉机机型。根据《农业机械运行安全技术条件》 (GB16151-2008) 、《机动车运行安全技术条件》 (GB7258-2004) 国家标准和农业部、中国保监会《关于切实做好拖拉机交强险实施工作的通知》 (农机发[2007]6号) 的规定, 兼用型拖拉机是指既可以通过挂接农具从事田间作业, 也可以通过铰接牵引挂车从事运输作业的拖拉机, 包括手扶式拖拉机、小型方向式拖拉机、带牵引挂车的大中型轮式拖拉机等。运输型拖拉机是指货箱与底盘一体, 不通过牵引挂车可从事运输作业的拖拉机, 也即指符合浙江省农业厅、浙江省公安厅《浙江省上道路行驶拖拉机注册登记技术要求》的拖拉机。保险公司办理拖拉机交强险时, 应严格执行以上界定标准, 不得要求拖拉机所有人将兼用型拖拉机按运输型拖拉机投保。
稳妥实施拖拉机交强险地区费率制度。自2010年5月1日起, 凡符合《农业机械运行安全技术条件》 (GB16151-2008) 国家标准和浙江省农业厅、浙江省公安厅《浙江省上道路行驶拖拉机注册登记技术要求》的运输型拖拉机, 其交强险费率在原标准基础上按发动机功率大小分别上浮30%和40%, 具体费率如下:
1.发动机额定功率小于或者等于14.7 kW的运输型拖拉机, 交强险费率标准为700元/台。
2.发动机额定功率大于14.7 kW的运输型拖拉机, 交强险费率标准为980元/台。
兼用型拖拉机交强险费率维持原费率标准不变, 即发动机额定功率小于或者等于14.7 kW的兼用型拖拉机, 交强险费率标准为80元/台;发动机额定功率大于14.7 kW的兼用型拖拉机, 交强险费率标准为120元/台。
交强险优惠政策 篇3
交强险是否将增加消费者的负担？交强险能给车主、给行人带来多大好处？交强险保费收入如何保证安全管理，会不会成为保险公司嘴里的“肥肉”？
反对声音：保费负担加重 替经常出险司机“买单”
据公布，交强险责任限额(每次事故的最高赔偿金额)全国统一定为6万元，交强险实施第一年先分42种车型执行全国统一价格。消费者普遍关心的“6座以下家庭自用汽车”保费定为1050元。
不少私家车主将交强险与现行商业性机动车第三者责任保险(俗称“三责险”或“三者险”)保费进行比较，认为保险涨价了。在北京媒体工作的郝女士说：“我上月刚续保10万元三责险才花了990元。”
由于车险市场竞争激烈，消费者拿到的多是打折后的价格。郝女士算了一下，说交强险赔偿金额少了4万元，但要交的保费却多了60元，交强险这样定价是不是太偏袒保险公司了？也有消费者认为，对安全意识强的车主来说，每年上三责险花的是“冤枉钱”，让大部分人去替小部分经常出险、肇事的司机买单很冤枉。
赞同声音：事故发生率太高 买保险以防万一
有十年驾龄的张先生看法不同，他说：“我从1996年开始买车险，每年上的都是全险，算下来交的保费也有五六万块了，而赔回来的钱不到一半。但车险一定要买，谁能保证绝对不出事呢，万一出个大事谁受得了。”
近年来我国机动车、驾驶员数量以及道路交通流量大幅增加，道路交通安全成为全社会关注的突出问题之一。2005年全国共发生道路交通事故45万余起，造成98738人死亡、47万人受伤，直接财产损失18.8亿元。在交强险推出之前，我国已有24个省(区、市)通过地方立法或部门规章要求机动车必须投保三责险，但从法律效力和适应性上看无法满足现实需要，商业三责险整体投保率较低，2005年仅为35%左右，大量机动车在没有任何保障的情况下上路行驶，造成对自身和他人生命财产安全的极大威胁。
北京大学光华管理学院博士生崔小勇说：“作为普通行人，我认为机动车辆投保交强险是应该的。每个人都有可能成为交通事故的受害人。机动车在享受‘路权’时也应承担相应的社会责任。保险的作用就是把大家的保费积累起来抵御少部分人的不可预测的巨大风险，达到互助共济的目的。”
一位汽车界分析人士认为，我国虽然已经从汽车保有量上快速迈过了汽车社会的门槛，但在配套法律法规、工作方法、思维意识等很多方面却依然站在汽车社会的门槛之外。保险、停车、维修、保养、车祸……所有这些不能回避的烦恼都需要私家车主们耐心“磨合”。
保险专家：交强险定价高缘于新的法律环境
“在北京，如因交通事故造成一人死亡，按过去赔偿标准，死亡补偿费约为12.2万元；但按新标准，死亡补偿费高达31.2万元。”中国人民财产保险股份有限公司北京分公司车险部总经理毕征说，“赔偿的标准高了，交强险定价当然也就高了。”
据了解，2004年5月1日起与道路交通安全法同步实施的最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》极大提高了人身伤亡赔偿的标准，交强险所依据的是这一新标准；而现行商业三责险依据的是1991年国务院颁布的《道路交通事故处理办法》。两相比较，最高院司法解释规定的赔偿项目新增加了必要的营养费、康复费、后续治疗费、精神损害抚慰金、整容费5项，同时赔偿标准还提高了。如死亡补偿费，原计算基准为事故发生地年平均生活费支出，补偿年限最长为10年；新计算基准为受诉法院地年人均可支配收入，补偿年限最长为20年。丧葬费、残疾赔偿金、被抚养人生活费、护理费、误工费等赔偿标准也都有显著提高。
中国人民大学保险系主任张洪涛还指出，现行商业三责险只需保障交通事故中无辜受害人的人身伤亡；但新交法规定，交强险除保障人身伤亡外，还要保障受害人的财产损失，且不论机动车车主是否在交通事故中负有责任。该立法精神从全世界来看都很超前。交强险将比商业三责险面临更大的经营风险。交强险投保人在交通事故中无责任的，赔偿限额为1.2万元。
监管部门：交强险单独核算盈余滚存 每年向社会公布损益情况
市场人士透露，由于目前车险市场竞争很激烈，尤其在京、沪、穗等大城市，各公司为拼抢业务竞相打折销售车险，有些产品报价严重偏离了市场真实水平，造成车险行业基本处在亏损经营状态。而交强险是“不打折扣”的，同一车型全国执行统一价格。只有待保险行业与公安部门的统一信息平台搭建起来，实行保险费率与交通违法违章信息挂钩后，交强险保费才会随车主上年的出险次数、各地区交强险赔付率等因素进行浮动。
交强险这一大块业务会不会成为保险公司嘴里的“肥肉”呢？对此，保监会财产保险监管部主任郭左践强调，交强险作为国家法定强制保险不以盈利为目的，其强制性同时体现在强制性投保和强制性承保上。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，保险公司从事交强险业务实行与其他商业保险业务分开管理、单独核算。交强险无论盈亏均不参与公司的利益分配，公司实际上起了一个代办的角色。交强险盈利部分将滚存计入下一年度。
交强险赔偿限额是多少 篇4
交强险实行的6万元总责任限额方案是综合考虑了赔偿覆盖面和消费者支付能力。交强险责任限额过低，将起不到保障作用，而责任限额过高将导致费率大幅度上涨，使消费者难以承受。根据数据分析，在6万元总责任限额下可以解决大部分交通事故的赔偿问题。
交强险的目的是为交通事故受害人提供基本的保障。交通事故受害人获得赔偿的渠道是多样的，交强险只是最基本的渠道之一。交强险实行6万元的总责任限额，并不是说交通事故受害人从所有渠道最多只能得到6万元赔偿。除交强险外，受害人还可通过其它方式得到赔偿，如从商业三责险、人身意外保险、健康保险等均可获得赔偿。除此之外，交通事故受害人还可根据受害程度，通过法律手段要求致害人给予更高的赔偿。
机动车所有人或管理人在购买交强险后，还可根据自身的支付能力和保障需求，在交强险基础之上同时购买商业三责险作为补充。
对交强险费率结构的几点建议 篇5
费率因子和浮动机制是确定车辆保费和费率的主要因素，对于汽车强制保险的费率厘定，目前世界上绝大多数的国家基本上都是通过两个步骤完成，第一个步骤是根据车辆的风险程度的不同(先验费率因子)计算出各类型车辆的基础费率，第二个步骤是根据历史经验事故次数再对算出的基础费率进行相应地调整。根据汽车强制保险实施历史和国情的不同，不同国家在这两个具体步骤的操作上关注程度不一，从而有着较为明显的差异，有些国家对车辆的风险分类考虑较为细致，因此先验费率因子较多，相对而言对费率浮动机制方面考虑的较少，费率浮动系数显得数量较少且相对简单。而有些国家对车辆的风险分类考虑较为简单，因此先验费率因子较少，相对而言在费率浮动机制方面考虑的较多，费率浮动系数数量较多，较为复杂。尽管各国对先验因子和费率浮动机制方面关注程度不一，但是都是要尽可能的达到保险费率与风险成正例的目的，使得投保人的保费负担尽量公平合理。
与大多数国家相同，我国交强险的费率厘定也是通过这两个步骤完成的。我国交强险的费率厘定上采用了两个费率因子，分别为车辆类型因子和使用性质因子，根据这两个因子同时结合座位数/吨位数将所有车辆的风险类别划分为42个，42个风险类别分别对应不同的交强险基础保费，也就是新车初次投保交强险时的标准保费。
与商业车险不同，我国的交强险实行独立核算，经营的原则是不亏不赢，因此自诞生之日起就引起了广泛的社会关注，2008年在社会公众对交强险提出了质疑，认为保费高、赔偿限额低，经营中存在暴利。为平息公众的质疑，中国保监会调高了交强险的赔偿限额，同时调低了大部分车辆类型的保费。伴随着赔偿限额和保费的调整，交强险的经营效益开始恶化，逐步沦为亏损业务，各财险公司对交强险的态度也发生了巨大的变化，由开始的欢迎承保逐渐变化为有选择的承保，并且对其中的部分严重亏损业务以各种理由变相地不予承保。交强险业务从盈利到亏损，除了赔偿限额和保费调整方面的原因外，在费率结构方面也存在着一些不尽合理之处，以下从几方面进行分析，同时提出个人的几点建议。
一、我国交强险在费率公平性方面还有待进一步改进和提高
从交强险费率结构方面来看，在费率水平准确反映被保险车辆的风险水平上还需要待进一步改进和提高，主要表现有:
（一）交强险实行全国统一的保费模式，无地区差异，因此客观上存在地区之间的费率不公平
自2006年7月1日交强险正式实施后近6年的经营情况来看，不同地区之间的赔付率相差极大，从保监会公布的数据看，交强险在东部沿海和中部、南部经济发达省份地区的赔付率较高，而在北部和西部省份地区赔付率则相对较低，赔付率最低的青海和西藏地区与赔付率最高的江浙、广东地区，赔付率相比相差两倍以上，由于全国各省份的交强险保费完全相同，这就意味着北部和西部地区用本地区的交强险的保费补贴了东部沿海和中部、南部经济发达省份地区。
虽然交强险业务在最初实施时曾明确说明：各地区可根据本地区交强险业务经营的情况，实现地区差异化的交强险费率。但是自正式实施至今已5年有余，实施地区差异化交强险费率仍然是只闻其声不见其人，其中的原因非常复杂，不一而论。
（二）不同车辆类别之间的费率不合理
交强险业务在实施初期，由于缺乏相应数据支持，费率制定不尽科学合理，曾引起了“暴利说”的质疑。2008年保监会在巨大的社会压力之下，调高了赔偿限额，调低了大多数车辆的费率，从调整后三年多的实际情况看，目前交强险不同车辆类别之间的费率仍存在不尽合理之处且日益突出，具体表现为营业性车辆交强险赔付率较高，而非营业性和家庭自用交强险赔付率较低，这表明不同车辆类别之间的保险费率存在明显的不合理之处，实质上是风险较低的车辆在交强险保费上变相补贴了风险较高的车辆。保险正常运行的前提是不同风险状况的被保险人缴纳的保险费与其风险水平成比例，而目前我国的交强险保费恰恰在这方面存在不足，调整不同车辆类别之间的保费是当务之急。
（三）赔偿限额分布不合理
目前交强险实行分项限额赔偿制，赔偿金划分为死亡伤残赔偿金、医疗费用赔偿金、财产损失赔偿金三大类，各类赔偿金之间不能相互使用。具体为：被保险机动车在道路交通事故中有责任的：死亡伤残赔偿限额110000元人民币;医疗费用赔偿限额10000元人民币;财产损失赔偿限额2000元人民币。被保险机动车在道路交通事故中无责任的：死亡伤残赔偿限额11000元人民币;医疗费用赔偿限额1000元人民币;财产损失赔偿限额100元人民币。
由于交强险的医疗费用类赔偿金限额仅为1万元。而在有的交通事故中，受害方花费了高昂的医疗费用后，最终未造成伤残后果，反而得不到交强险的完全赔偿。如果同时被保险机动车未购买商业第三者责任保险，就会造成受害方无法拿到实际发生的医疗费用赔偿的情况发生，由此产生的矛盾日渐突出。鉴于此，部分法院开始对交强险的分项赔偿限额提出质疑，2008年9月5日，北京市昌平法院在总结相关案件后，专门向中国保监会发出司法建议，建议取消交强险赔偿金分类限额。
但是中国保险行业协会的回复并未得到司法部门的认可，部分法院开始对交强险的分项赔偿限额说不，2011年10月成都中院就曾终审驳回保险公司的上诉，理由是保监会自行制定的《交强险保险条款》并非部门规章，且与《道路交通安全法》相冲突，不能作为依据。目前法院不认可交强险分项限额赔偿的案例越来越多，甚至部分地区法院系统以与全国人大颁布的《道路交通安全法》第七十六条相违背的理由正式发文明确对交强险分项限额赔偿的规定不予认可。《机动车交通事故责任强制保险条例》是由国务院于2006年颁布实施的，其中第23条规定了交强险责任限额划分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及无责任赔偿限额。而《道路交通安全法》是由全国人大2005年颁布实施的，从法理上来说，全国人大颁布的法律的效力要高于国务院颁布的条例，因此法院的行为可以理解，但是客观上却使交强险处于一个非常尴尬的处境，因此从维护交强险的法律地位方面来说，迫切需要对相关内容进行调整。
（四）费率浮动办法不合理
目前我国交强险的费率浮动采取随车因素，即续保时的交强险保费根据该车在上一保险年度是否发生有责保险事故来确定浮动比例。在交强险业务开始实施的初期，由于当时家庭自用车辆相对较少，单位车辆(营业和非营业)较多，驾驶人员相对固定，费率浮动仅采取随车因素是完全合理的。但是随着我国经济的发展，汽车大量进入家庭，私家车的拥有量越来越大，同时部分家庭开始更换新车或购买第二台私家车，家庭自用车辆的数量已经超过营业和非营业车的数量，因此交强险费率浮动仍然只采取随车因素就显得有些未与时共进了。对于更换新车或购买第二台车辆的家庭来说，不管之前连续几年未发生保险事故，新车的交强险都要按照基准费率执行，同时我国现行的交强险费率浮动办法在基础保费差异方面考虑较少，因此费率浮动的结果就显得不够公平合理。
现行交强险费率浮动办法中还存在另一个问题，即没有充分运用车辆的损失经验，下浮限制条件较上浮要多，在确定费率下浮比例时，根据过去三年的损失经验来进行确定 (如连续三年及以上保险年度未发生保险事故才能享受30%的费率下浮) ，而在确定费率上浮比例时，仅根据过去一年的损失经验来进行确定，对消费者来说存在着一定的不公平，同时从精算原理方面来说，也有欠妥之处。合理的做法应该是以家庭为单位，对家庭自用车辆的费率浮动增加随人因素，同时对费率上浮和下浮，都根据过去3年的损失经验来进行确定，尽可能的提高浮动结果的公平合理性。
三、完善交强险费率结构的几点建议
综上所述，现行我国交强险在费率结构方面存在着不够公平合理地问题，费率水平与风险水平不成正比，因此对完善交强险费率结构提出以下几点个人建议：
（一）适当增加费率因子
强制保险在我国还是一个新生事物，因此在实行初期我国交强险费率厘定只考虑使用车辆类型和车辆使用性质两个较为简单的费率因子是情有可原的，随着时间的发展，应充分结合世界上其他国家或地区汽车强制保险和我国商业汽车保险的经验，充分利用被保险车辆的各种有效风险信息，增加交强险的费率因子。
现行交强险费率最明显的一个缺点就是没有地区差异性的体现，而事实上，不同地区的地理特点、交通密度、气候条件以及人的性格特点和驾驶习惯方面都存在很大的差异，因此被保险车辆的风险水平必然不会完全相同。从世界上其他国家汽车强制保险的发展经验来看，地区之间也存在十分显著的差异。以美国马塞诸塞州为例，2007年全州个人汽车强制保险业务被划分成了33个区域，不同区域之间的费率相差最大达到3倍以上。我国幅员辽阔，各地区地理、气候、交通密度之间的差异要远远大于美国马塞诸塞州，因此在交强险的费率厘定中，增加地区因素对公平投保人的保费负担具有重要意义。
（二）将交强险医疗费用赔偿限额调整为死亡伤残赔偿限额的50%，或者打通死亡伤残和医疗费用赔偿限额，同时剔除交强险中的财产损失赔偿部分
从目前世界各国实施的汽车强制保险的历史来看，机动车强制保险的保障重心始终是因人身损害而产生的医疗、收入损失等基本、急需的费用，而且保障的受害人范围不断扩大，保障程度不断提高。基本上来说，欧美国家的汽车保险赔偿包括人身和财产损失部分，这与其汽车强制保险发展历史长，社会法制体系较为完备有直接关系。而在20世纪中后期开始建立机动车强制保险制度的日本、我国台湾地区等多数亚洲国家和地区，以及其他一些发展中国家均未将财产损失纳入强制保险的保障范围。
从本文之前的分析看，交强险医疗费用分项赔偿限额较低，不能充分保障在交通事故中受害人的医疗费用补偿，是造成我国法院系统不认可交强险分项赔偿限额的根本原因，而如果单纯取消医疗费用分项赔偿限额，就需要提高交强险的基准保费。同时由于交强险财产损失赔偿的存在，客观上降低了商业第三者责任险的投保率。因此综合考虑，建议借鉴日本和我国台湾地区的经验，将医疗费用赔偿限额调整为死亡伤残赔偿限额的50%，或者打通死亡伤残和医疗费用赔偿限额，以彻底解决交强险面对的尴尬法律境地。同时剔除交强险中的财产损失赔偿，以此手段促进商业第三者责任险投保率的提高，由于商业第三者责任险的赔偿不分人身和财产损失，因此一方面可在更大范围内提高对交通事故中受害人的赔偿保障范围，同时另一方面也可以提高保险公司商业车险的保费规模和利润率，弥补和平衡交强险提高医疗费用赔偿限额后带来的亏损。
（三）避免重复性的奖励或惩罚
从国外汽车强制保险发展的历史经验过程看，在费率厘定中可能会存在重复性的奖励或惩罚。近些年国外在避免重复性的奖励或惩罚方面进行了实践应用，譬如，美国马塞诸塞州2007年将个人汽车驾驶员分为“有经验的” (获得驾驶执照6年以上) 和“缺乏经验的” (获得驾驶执照6年以下) 两类，“有经验的”驾驶员的强制保险基础费率较低，而“缺乏经验的”驾驶员的强制保险基础费率相对较高。而在费率浮动方面，发生相同事故次数或违章次数时，那么“有经验的”驾驶员的费率上浮要大于“缺乏经验的”驾驶员。这种浮动办法虽然还没有彻底解决费率厘定中存在的重复性奖励或惩罚问题，但在一定程度上减轻了该问题的严重性。交强险作为强制保险，应最大程度的体现出公平性和平稳性，因此在制定交强险的费率浮动办法时，应该采用先进的精算技术，尽可能避免重复性的奖励或惩罚，不仅公平投保人之间的保费负担，同时还要注意费率浮动结果的平稳性，将被保险车辆各年的保费水平变化控制在一定范围之内，防止保费发生大起大落的情况。
摘要：本文通过深入分析我国当前交强险费率结构所存在的不合理之处, 提出了通过适当增加费率因子、调整费用赔偿限额、防止重复性的奖励或惩罚等方面来完善费率结构并提出了可操作性的建议, 对完善我国交强险的费率结构有积极性的意义。
交强险费率挂钩“违章” 篇6
有朋友不久前打来电话，说她的车子到了车险新年度需要续保，可是从代理人那里得到的价格却较去年高了六七百元，这让她一时摸不着头脑了。
同往年一样，她需要投保的险种是交强险、商业三责险、车损险以及不计免赔。考虑到车子在她父亲手上已经用了5年，且上一个年度就没有投保全车盗抢险，所以她觉得不必要增加该项目，反倒是原先30万元的三责险让她这个马路“新手”不够安心，她决定将额度调高到50万元。除此之外不作调整。
到底是什么让她的保费突然需要增加六七百元呢?
在与保险代理人交流后她得知，增加的20万元三责险保费不过上升了200多元，车损险也只是增加了100元左右，而交强险却上升到了1200多元，足足增加了300元。细想一下，原来是她的超速行驶、擅闯红灯等违章行为惹的祸。这下，她对交强险的认识又进了一步。
初步认识交强险
交强险责任限额是指被保险机动车在保险期间(通常为1年)发生交通事故，保险公司对每次保险事故造成受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。
比起2006版的交强险责任限额，2008版有了不小的提高，每次保险事故的最高赔偿金额全国统一定为12.2万元。在总共12.2万元的责任限额下，仍实行分项限额赔付，具体为死亡伤残赔偿限额11万元、医疗费用赔偿限额1万元和财产损失赔偿限额2000元。此外，被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额为死亡伤残赔偿限额1.1万元、医疗费用赔偿限额1000元和财产损失赔偿限额100元。
不同车辆的基础费率各不相同，家庭自用车、非营业客车、营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机等八大类42小类车型保险费率各不相同。但对同一车型，全国执行统一价格。其中，家庭自用汽车6座以下的年保费950元，6座以上的保费1100元。
车主表现影响保费高低
之所以说交强险的保费高低需要看车主表现，是因为每年交强险续保时，保险系统会根据上一年度车辆出行情况，重新计算保费，如果上一年度出现交通事故或是与交通安全违法行为相联系的情况，费率都会有所上浮。
最终保费=基础保费×(1+与道路交通事故相联系的浮动比率)×(1+与交通安全违法行为相联系的浮动比率)。假如一个6座以下的车主一年内未发生有责任交通事故，但有过1次酒后驾车，其第二年缴纳的交强险保费就等于950×(1-10％)×(1+30％)=1111.5元。其中下浮10％是奖励他未发生交通事故，而上浮30％是对1次酒后驾车的警示。可见，违法、违规驾驶会给新一轮的保险增加额外费用，代价可不小。
光靠交强险还不够
既然有了交强险，那商业三责险还需要投保吗?
交强险优惠政策 篇7
方法/步骤
【6个座位以下，未发生有责任道路交通事故】
新车：950元;
上一年度未出有责交通事故：在950的基础上往下浮动10%也就是885;
上两个年度未出事故，则下浮20%，也就是760元。
上三个年度及以上未出事故，则下浮30%，也就是665元。
【6个座位及以下，发生过有责道路交通事故】
上一个年度发生一次有责事故但是不涉及死亡：费率不变，依旧是950
上一个年度发生两次及两次以上有责事故:上浮10%,即1045
上一个年度发生有责任道路交通死亡事故：上浮30%，即1235
6-10个座位的交强险基数是1100元。浮动的规则和1.2步骤一样，就不多做重复说明了
另外很多城市较强保险费率和个人违章等都开始挂钩，比如上海、浙江等。开始闯红灯、乱停车都会计算到交强险费率里面，开车族一定要留意。不要认为没有出事故为什么还不能优惠，那就是可能有违章记录了。
这边有一个例外，就是上上一个年度的交强事故一直处于未结案中。会导致您连续两年都无法享受交强优惠。大家有未结案的理赔一定要上心
注意事项
希望对亲有所帮助，行车注意安全，切勿疲劳驾驶
交强险优惠政策 篇8
专业论文
外资保险公司在我国获准经营交强险的现状与前景展望 外资保险公司在我国获准经营交强险的现状与前景展望
一、引言
随着我国2001年加入世界贸易组织，我国保险业也逐步扩大对外开放的程度。十二年来，我国保险业逐步取消了外资保险公司经营保险业务的地域限制和业务范围、法定再保险分保等限制，保险业达到了较高的对外开放水平。
然而，根据中国加入世界贸易组织保险业对外开放的承诺，外资保险公司不允许经营机动车辆第三者责任险、公共运输车辆和商业用车司机和承运人责任险等法定保险业务。当前，我国法定保险业务主要为机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险），2006年7月1日起施行的《机动车交通事故责任强制保险条例》第五条中明确规定：“中资保险公司经保监会批准，可以从事机动车交通事故责任强制保险业务”，即只有中资保险公司经审核可以经营交强险，外资保险公司不得从事交强险业务。在我国机动车辆保险业务占财产险业务的比例常年高达75%以上的情况下，外资保险公司不得经营交强险，在交强险和商业机动车辆保险业务往往组合销售的情况下，外资保险公司在市场竞争格局中具有先天的弱势地位，结果极大地制约了外资保险公司的业务规模和发展空间。
外资保险公司不得经营交强险的限制，随着我国对外开放水平的提升也终于近年内取消。2012年2月14日，中国政府和美国政府共同发布了《关于加强中美经济关系的联合情况说明》，其中明确指出：“目前中方已决定对外资保险公司开放交强险，在完成修改相关法规等程序后，将正式颁布实施。”根据2012年3月30日《国务院关于修改〈机动车交通事故责任强制保险条例〉的决定》，并自2012年5月1日起我国取消了外资保险公司经营交强险这一法定保险业务的限制，外资保险公司经审核批准可以经营交强险，从而获得和中资财产保险公司公平竞争、共同发展的市场地位。
截至2013年6月30日，安联保险、富邦财险、国泰产险、利宝
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保险、美亚保险、三星财产（中国）、中航安盟保险等7家外资财产保险公司获准经营交强险。允许外资保险公司经营交强险的业务，是我国保险业和我国市场经济全面提升对外开放水平的重要举措，有利于中资保险公司学习借鉴外国先进技术和管理经验，在兼顾产业安全的情况下，外资保险公司在我国当前的保险市场竞争格局下，其发展的空间和方向值得进一步地探讨，以提升我国保险行业的整体竞争力，更好地服务于消费者。
二、我国交强险和财产保险市场经营状况
我国交强险制度自2006年7月1日起实施，保监会自2009年开始公布交强险经营情况。由表1可知，2008年以来，我国经营交强险业务的市场主体，由26家增长到2012年的42家，其中包括富邦财险和利宝保险两家外资保险公司。安联保险等其他外资保险公司由于获准经营时间为2012年末或2013年初，故没有公布2012交强险专项审计报告。
2008年到2012年，交强险业务为我国保险行业带来的保费收入由553.4亿元增长到1114亿元，年均增长19.11%。但是，尽管交强险业务为全行业带来巨额的保费收入，但交强险业务由于赔付率和费用率过高而对行业利润的贡献却是负向的。五年间，除2008交强险实现17.6亿元的经营利润外，其它年份的交强险业务都呈现高额的亏损，2011年亏损高达92亿元，承保利润的亏损更是高达112亿元。尽管保险公司通过投资渠道获得一定的投资收益，但由于承保利润亏损过高，导致交强险业务的整体亏损幅度居高不下。赔付率和费用率在一定程度上反映了我国当前交强险经营的困局，即如果以赔付率和费用率之和计算保险公司的综合成本率，则2009年以来我国保险公司经营交强险业务的综合成本率超过100%，由此必然导致保险行业经营交强险业务的整体亏损。
尽管我国交强险行业呈现整体亏损的局面，但是经营交强险的市场主体依然逐年增多，多家外资保险公司也积极申请交强险业务。其缘由一般认为是交强险所联系的巨大的机动车辆保险业务市场。交强险作为法定保险业务，保障额度较低，因此消费者在购买交强险的基础上往往需要购买商业车险，因而机动车辆保险业务往往由交强险业
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务和商业车险业务共同组成。根据《中国保险年鉴2012》，2011年，机动车辆保险原保险保费收入为3504.56亿元，占财产险业务的比例为75.89%，占财产险公司业务的比例为73.33%。因此，获准经营交强险，即可参与中国三四千亿的商业车险市场，即使交强险业务部分呈现亏损，但交强险业务带来的机动车辆保险整体保费规模，以及相应产生的投资收益和商业车险业务的盈利，不仅可能弥补交强险经营的亏损，还有可能实现机动车辆保险业务的盈利甚至公司整体层面的盈利。相反，放弃交强险业务，不仅仅放弃的是规模千亿左右的交强险市场，同时放弃了中国财险保险市场的主体。
外资保险公司积极申请并承办交强险业务，是否会导致这一法定保险业务陷入外资掌控的局面，从而影响我国保险产业安全，进而波及我国经济安全呢？笔者认为，允许保险公司经营交强险，不会影响我国保险产业安全和我国经济安全。首先，交强险作为法定险种，由保监会依法对保险公司实施监督管理。保险公司只有经保监会批准，才可以从事交强险业务。交强险实行统一的保险条款和基础保险费率，保监会每年对保险公司的交强险业务情况进行核查，并向社会公布。其次，从我国财产保险市场格局来看，当前外资保险公司保费收入所占市场份额仅为1%左右。2013年1月至8月，获准经营交强险的7家外资保险公司其保险业务占财产保险市场的份额仅为0.80%，因此，开放交强险业务带来的风险处于可控的范围内。再次，从7家外资保险公司来看，不同保险公司具有不同的经营理念和发展策略，产品结构方面也大不相同。比如富邦财险车险业务占公司保费收入之比达到59.28，利宝保险这一比例更是达到82.32%，但三星财产（中国）车险占比仅为1.91%，安联保险为2.69%。不同保险公司主营业务的差异，反映了保险公司主打产品结构及其发展模式的差异，在这种情况下，外资保险公司即使获得交强险的经营资质，也不会在短期内改变并完成经营策略的转变，不同公司的业务结构仍将在长期内呈现差异，因此外资保险公司蜂拥交强险的局面难以出现。
三、外资保险公司经营交强险的展望
2013年1月到8月，外资财产保险公司实现原保险保费收入52.83亿元，财产保险公司实现原保险保费收入4267.21亿元，外资
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财产保险公司在我国财产保险保费规模中所占的比例仅为1.24%，因此从总量来看，外资财产保险公司保费规模在我国保险市场中是较小的。在外资财产保险所占市场份额较低的背景下，外资保险公司经营交强险的市场定位更需清晰和准确。2013年1月到8月，人保财险原保险保费收入达到1489.38亿元，平安财险和太保财险分别达到725.20亿元和545.81亿元。由此可见我国人保财险等大型财产保险公司保费规模巨大，太保财险作为保费规模较低的大型保险公司，其保费收入已经是外资财产保险公司保费收入总和的10.33倍。同时，和人保财险等大型财产保险公司相比，外资保险公司在机构和网络方面仍存在明显差异。
我国保险市场长期呈现强者恒强的市场格局，人保财险、平安财险和太保产险三大中资保险公司居于行业领导地位，因此，从外资保险公司经营交强险乃至整体财产保险业务来看，在可预见的时期内，外资保险公司是难以和人保财险等大型保险公司相抗衡，从市场定位来看，外资保险公司经营交强险，也不会谋求行业领导者，而只能作为行业跟随者，追求企业效益的最大化。
尽管外资保险公司难以匹及大型中资保险公司，但外资保险公司从注册资本、机构设置和服务网络等方面可以比肩部分中小中资财产保险公司。例如，大众保险作为一家中小财产保险公司，拥有北京、上海、江苏、浙江、宁波、安徽、青岛、福建、苏州等9家分公司。美亚保险北京、上海、广东、深圳、江苏和浙江设有分支机构。国泰产险拥有北京分公司、青岛营销服务部、山东分公司、江苏分公司、上海总公司、浙江分公司、福建分公司、厦门中心支公司、广东分公司、湖北分公司、四川分公司。因此，外资保险公司和中小中资保险公司作为行业跟随者，将会展开激烈的市场竞争，特别是在细分市场、创新产品方面，将会积极与中小中资保险公司进行交强险和商业车辆保险业务的竞争，以维持和提高外资保险公司的市场占有率。
从已有数据来看，获准经营交强险业务的7家外资保险公司，有些也立即出现了亏损，但其交强险经营资质带来的公司保费规模的增长情况也呈现较大差异（表2）。车险业务占比接近60%的富邦财险，2013年1月至8月保费同比增速达到132.80%，车险业务占比达到
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46.29%的国泰产险的保费同比增速也达到77.06%，但利宝保险作为一家车险业务占比达到82.32%的保险公司，其保费同比增速仅为12.08%，甚至低于行业平均水平。因此可以预期的是，交强险业务也将引致外资保险公司经营格局的变化。获得交强险业务的经营资质只是外资保险公司全面介入机动车辆保险市场的第一步，也并不是解决外资财产保险公司经营困局的保证。从外资保险公司经营交强险的策略来看，积极布局分支机构，筹划营销网络，改进产品服务，将最终决定外资保险公司在中国财产保险市场的地位。
可以预见的是，外资保险公司未来将挤占中资中小保险公司特别是小型中资保险公司一定的交强险市场份额，但其市场地位的提升，仍有赖于保险公司在稳健的经营策略之下，实施主动的交强险竞争措施。首先，近年来，电话和网络直销凭借15%的车险保费价格优惠在保险公司的渠道占比日益增加。在7家获准经营交强险的外资保险公司中，目前仅有三星财产（中国）建立了电话销售和网络销售的直销渠道，未来外资保险公司在机动车辆保险业务的进一步作为，应尽快建立电话和网络等直销渠道。同时，外资保险公司应积极增加注册资本，扩大分支机构覆盖省市，以增加发展业务的地理空间。最后，外资保险公司应优化机动车辆保险产品结构，提升服务的附加值，外资财产保险公司应积极提供专人专车免费机场接送、事故代步车、全国无限次的接电、送油、加水、换胎、拖车等道路救援服务，通过服务吸引和维系消费群体，并提升产品的附加值和利润贡献率。
续保交强险费率如何浮动？ 篇9
北京、广州、深圳、苏州等全国绝大部分地区，车辆续保时保费最高可能上浮到基础保费的130％，最低可能降为基础保费的70％。
以本刊读者群中最常见的5座的私家车为例，其交强险基础保费为1050元，将来续保时，按照过去一年车辆发生的交通事故因素，保费最高可能被收取1365元，最低可能被收取735元。
比如，小蔡是广州一名私家车主，他每天开着一辆银色POLO上下班。小蔡为人谨慎，开车技术也很好，加上POL0车本身质量也不错，过去一年内，小蔡的爱车虽然曾经发生过一次三车连环追尾事故，但小蔡属于无责方，因此，小蔡此次交强险到期续保时，他的POLO车因为“过去一年未发生有责道路交通事故”而享受到10％的费率下浮，只需缴纳945元的交强险保费。
北京的老王心里就比较郁闷了，因为他是给北京一家贸易公司的老板当司机的，可是去年“运气不好”，偏偏就在大马路上撞死了一个老人。虽然公司老板没有因此炒老王的鱿鱼，继续给了他这份工作做，可是那老板的奥迪车，在今年续保交强险时，被收取了1365元的最高保费。
全国版法规相关解读：
与今年6月15日夜间保监会公布的交强险费率浮动草案相比，此次《办法》最大的变化就是删除了“与道路交通安全违法行为挂钩”这一费率浮动因素。今后，除上海以外地区，全国绝大部分地区的车主年度续保交强险时到底缴纳多少保费，只与过去一个保单年度内该车辆发生的交通事故因素挂钩浮动。
需要指出的是，交强险保费与交通事故挂钩，并不是与所有的交通事故挂钩，而是以上一年度交强险责任事故赔案为根据。具体地说，上一个年度发生2次及2次以上有责任道路交通事故，费率浮动比例为10％；上一个年度发生有责任道路交通死亡事故的，上浮比例为30％。
而如果机动车在上一年度没有发生有责交通事故的，次年交强险保费将可以下浮10％；上两个年度没发生有责任交通事故的，费率下浮20％：上三个及以上年度没发生有责任道路交通事故的，费率下浮50％。
这样算下来，按照目前的《办法》，车辆续保时保费最高可能上浮到基础保费的130％，最低可能降为基础保费的70％。
比起当初草案框架下“最高可能上浮69％，最低可能减少44％”的结果，此次《办法》上浮比例等于下调一大半了，下浮比例也少了近二分之一，只能算是比较简单、粗线条的一种“奖优罚劣”权宜之计，今后随着各地车险信息平台的逐步建立和完善，这一浮动办法还可能再次调整。
生活在上海的张小姐和广州的小蔡一样拥有1辆代步的POLO车。过去一年，张小姐也没有发生任何有责任交通事故，但张小姐此次续保交强险时，却享受了30％的下浮优惠，只缴纳了735元。
原来，上海的车险信息平台已经建立了3年，因此投保时，平台信息显示，张小姐已经连续2年没有发生有责交通事故了，这样她就能享受到20％的保费下浮优惠。同时，由于上海是继续执行“双挂钩”费率浮动办法，张小姐开车过程中非常仔细，也非常遵守交通法规，过去一年内，她的车没有任何违反交通安全法规的行为发生，因此又享受了10％。的费率下浮优待。两项加总，张小姐一共能获得30％的费率优惠。
同样生活在上海的牟先生虽然自己开车，却是个爱喝酒的人，而且性子也比较急躁。但在这次交强险续保时，他颇有些后悔，因为他发现自己成了比例较少的“交强险费率上浮”的典型代表，一共缴纳1785元。
原来，牟先生在过去一年的开车经历中，有2次违反交通信号灯指示(强行闯红灯，按规定应上浮20％)，一次被交警抓到酒后驾车(按规定应上浮25％)，一次被抓到逆向行驶(按规定应上浮20％)，一次超速行驶(按规定应上浮20％)，最终因“与交通安全违法行为相联系”这一因素，保费上浮70％。若不是上海地区规定“交通安全违法行为”上浮比例最高不能超过70％，这位仁兄的保费就要缴纳更多了!而在道路交通安全事故方面，牟先生去年倒是没有被发生有责事故。就这样，牟先生最终被收取了相当于基础保费170％的续期保费。
上海版法规相关解读：
从2007那年7月1日起，上海将采取全国统一标准与地方既有办法相结合的组合办法执行。具体说：与道路交通事故相联系的浮动，是完全按照全国的统一标准执行；与道路交通安全违法行为相联系的浮动，是继续沿用上海现行的做法。也就是说，上海将继续采取“双挂钩”制度，不仅与交通事故挂钩，而且与交通违法行为记录挂钩。
关于与道路交通事故相联系的浮动。一是对于上浮的计算，主要以有责任事故的次数作为计算因素，取消了过去办法中以赔款金额也作为计算因素的做法，但增加了有责死亡事故。同时改变了原办法中因素累加的办法，而采取因素最大值法。举例说，如果驾驶人上一年度仅仅发生了1次有责任事故，则其费率不浮动；如果驾驶人上一年度发生了2次甚至更多的有责任交通事故，都是上浮10％的费率；如果驾驶人还发生了有责任死亡事故，则要上浮50％的费率。
虽然驾驶人在发生了有责任死亡事故的同时，还发生了两次以上的有责任交通事故，依然是上浮50％的费率，而不是40％。二是对于下浮的计算，依然与原办法一样。每一年没有发生有责任交通事故，就给予10％的无赔款优待，累计最高不超过50％。
二是对于下浮的计算，依然与原办法一样。每一年没有发生有责任交通事故，就给予10％的无赔款优待，连续5年以上没有发生有责交通事故，最高优待比例不超过50％。
关于与道路交通安全违法行为相联系的浮动，是继续沿用了上海现行的做法。一是对于上浮的计算，如果发生了10次及以上交通违法，费率上浮15％；如果发生了1次公安部门认定的严重交通违法行为，主要有闯红灯、酒后开车、无证驾驶、逆行、超速、超载、安全装置不达标等7类，就要按规定计算上浮因素，因素之间相互累加，但最高上浮比率不超过70％。二是对于下浮的计算，上一年度未发生交通违法行为，费率下浮10％，不按年度累加。
根据上述计算公式，最终浮动比率范围是-40％到100％，最终保费实际值将为基础保费的60％到200％，最终保费金额将在650到2100元之间浮动。
费率浮动将出具告知单
“尊敬的投保人，您的机动车辆基本信息如下……你的机动车交强险基本保费为XXXX元，从上年度投保以来至今，发生的有责任道路交通事故记录如下……本次投保应交保险费为xxxx元……”
根据《办法》，从今年7月1日起，投保人投保交强险时，保险公司必须向其出具《机动车交通事故责任强制保险费率浮动告知单》。投保人在缴纳续期交强险保费时，将可以通过这张告知单了解到自己的保费为何增，为何减，做到明白投保。
那么，车主会收到的《费率浮动告知单》上都有哪些具体信息?
交强险优惠政策 篇10
无论是交强险还是商业三者都是对被保险车辆在交通事故中造成的本车人员以外的三者人伤以保险合同的约定的范围进行赔付。交强险的三者不包括被保险人本人;商业三者险的三者保险都约定为不包括“被保险人及其家庭成员。”交强险为保监会批准的全国通用条款, 是具有强制保险的合同行为, 医疗费的赔偿限额为10000元, 根据保险条款的约定医疗费包括“医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费, 必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。”[1]商业三者险是根据《保险法》《合同法》的相关规定保险人与投保人双方平等、自愿订立的商事合同行为, 但通常所提供的合同为保险人提供的格式条款, 具有不可协商性。其赔偿范围通常在合同中约定为“保险期间内, 被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故, 致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁, 依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任, 保险人依照本保险合同的约定, 对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。”
二、保险公司理赔过程中医疗费参照基本医疗保险赔付的法律依据和合同依据
国务院《机动车交通事故责任强制保险条例》第三十二条规定“医疗机构应当参照国务院卫生主管部门组织制定的有关临床诊疗指南抢救、治疗道路交通事故中的受伤人员。”卫生部《关于印发〈道路交通事故受伤人员临床诊疗指南〉的通知》 (卫医发[2007]175号) 第二篇“道路交通事故受伤人员医疗处置原则和认定”第三条规定“在对道路交通事故受伤人员进行临床诊疗的过程中, 各项临床检查、治疗包括用药和使用医用材料, 以及病房和病床等标准, 在当地基本医疗保险规定的范围内选择。”
按此规定, 参照哈尔滨市城镇基本医疗保险暂行办法 (哈尔滨市人民政府令第146号, 颁布日期:20060424) 第四十一条规定“参保人员在定点医疗机构进行符合《诊疗项目》中部分支付费用的检查、治疗和使用符合《药品目录》中乙类药品的, 应当征得本人或者亲属同意, 由个人按照下列比例自付后, 其余部分按照本办法第三十九条规定执行: (一) 检查、治疗使用乙类药品的, 根据药品种类个人自付20%~50%”。
机动车交通事故责任强制保险条款第九条被保险机动车在本[2]条 (一) 至 (四) 之一的情形下发生交通事故, 造成受害人受伤需要抢救的, 保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后, 按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规定的抢救费用, 保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任的, 保险人在无责任医疗费用赔偿限额内垫付。对于其他损失和费用, 保险人不负责垫付和赔偿。
依据机动车第三者责任保险条款第二十七条保险事故发生后, [3]保险人按照国家有关法律、法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的约定, 在保险单载明的责任限额内核定赔偿金额。保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。
首先在交通事故人身损害赔偿案件中, 被保险人赔偿受害者的损失是基于侵权关系, 而保险公司赔偿受害者的损失是基于其与投保人之间的保险合同关系, 两者同为被告赔偿受害者的损失, 但却是两个法律关系, 不能等同。保险人因与侵权人存在保险合同关系而承担理赔责任, 这一责任系替代责任, 而非直接的侵权责任。交通事故损害赔偿纠纷发生后, 法院应当依照保险合同的约定确定保险公司应承担的赔偿责任, 鉴于保险合同明确约定了医疗费的保险赔付标准, 从尊重合同自治、契约自由角度出发, 只要合同约定的医保条款未违反法律法规的禁止性规定, 均应得到法律的认可。
医疗机构在治疗时应遵守《机动车交通事故责任强制保险条例》及《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》, 在对道路交通事故受伤人员进行临床诊疗的过程中, 各项临床检查、治疗包括用药和使用医用材料, 以及病房和病床等标准, 均应在当地基本医疗保险规定的范围内选择。
纳入医保范围的药品目录由省级社会保障部门公开发布, 在省辖所有医疗机构、定点药店都可以查阅, 被保险人在用药时可以非常便利地知道其所使用的药是否可以报销, 此类信息显然属于政府公开的信息, 应推定投保人知悉医保药品的范围内容。保险人理赔时仅对医保范围内药品进行赔付, 此表述清晰易懂, 没有歧义, 保险人无义务对此进行格外说明。事实上, 在医保用药目录以外的药品基本上都能在目录内找到替代药品, 使用医保目录外的药品并不具有必要性。
三、法院在保险案件诉讼中鲜有支持医疗费按照基本医疗保险赔付的原因
一是基本药物和诊疗项目非常复杂, 法官难以识别。基本药物上千种加之各地后加的增补目录并不一致, 难以清晰认定, 使法官甄别基本药物带来重大困难。即使保险公司出具详细的理赔的核损依据, 列明基本药物的所占比例, 仍然需要法官的甄别, 而这个工作, 在我国基层法院繁多的民商事诉讼中, 法官既不具备这种医疗上的的专业能力又不具备足够的精力。
二是被保险人或者委托的诉讼代理人常常以保险公司参照基本医疗保险赔付是格式条款, 不予认可。这样根据《保险法》第17条及司法解释的规定, 保险公司需要做到对格式条款作出提示义务和说明含义的义务, 往往保险公司拿不出这样的证据而败诉。[4]
交强险的法律公益属性, 使得交强险参照基本医疗保障制度有充分的法律基础, 因为交强险的基本原则就是收支平衡不以盈利为目的;但是商业保险在不违背法律的前提下, 完全是双方自愿的商事合同行为, 在订立合同时要遵循《合同法》和《保险法》等法律的一般原则, 在法律的框架下合同内容主要受市场规律的调整, 但对合同内容由于是保险公司提供的格式条款, 因此保险公司在医疗费商业保险赔偿原则和免赔责任的约定, 一定要尽到足够的提示和说明义务。
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浅议摩托车交强险的拒保及治理 篇11
1. 明示或者暗示拒绝承保。
当车主去投保交强险时, 保险公司工作人员明确告之不予承保摩托车交强险。或虽未明确拒保, 却找各种理由推诿, 如保单紧张“无法出单”或“出不了保单”, 当向工作人员询问什么时候有保单时, 很难得到确切的回答。
2. 限量发行控制投保总量。
很多保险公司通过限量发行的形式来控制每天摩托车交强险的投保量, 且很多地方当天不给发票。现在经常能看到早上上班前保险公司门前就排起了长队, 很多车主在几次排队购买不到的情况下不得不放弃投保, 尤其是农村车主, 造成很多农村摩托车没投交强险。
3. 强行搭售其他商业险种。
很多保险公司为填补交强险业务的亏损, 在车主购买交强险时强行要求车主购买其他商业险种, 如驾驶员人身意外伤害险等商业险, 否则不予承保。
二、摩托车交强险拒保的危害
1. 法律权威受到挑战。
《机动车交通事故责任强制保险条例》中规定, 投保人在投保时应当选择具备从事机动车交通事故责任强制保险业务资格的保险公司, 被选择的保险公司不得拒绝或拖延承保。保险公司拒绝或者拖延承保交强险行为的, 保监会将处5万元以上30万元以下罚款;情节严重的, 可以限制业务范围、责令停止接受新业务或者吊销经营保险业务许可证。尽管保险公司拒保有着各种各样的理由, 但作为大型国企, 除经济效益之外, 还应承担更多的社会责任、法律责任。保险公司的拒保行为是对国家法律法规的公然违反, 是对法律权威的严重挑战。
2. 保险意识受到冲击。
强制保险, 是我国政府基于公共政策的考虑, 为维护社会公众利益, 通过颁行法律强制实施的制度。对于关系到人身安全和社会稳定的风险, 强制保险是一个很好的途径, 也是尽力挽回伤者生命、体现社会对生命权的尊重和减少社会矛盾的经济高效手段。就机动车责任保险而言, 其本意是出于分散加害人损害赔偿责任的考虑, 也间接惠及交通事故受害人, 因此世界各国均通过制定相关法律强制机动车投保机动车交通事故责任强制保险。从2003年颁布的《道路交通安全法》明确规定“国家实行机动车第三者责任强制保险制度”到2006年颁布实施的《机动车交通事故责任强制保险条例》对交强险的具体实施, 广大车主也经历从被逼投保到自愿投保的过程, 这种保险意识的培育来之不易, 而保险公司拒保必将使投保人的投保积极性受到打击, 保险意识受到冲击。
3. 事故赔偿风险增加。
随着经济发展和社会总体生活水平的提高, 人均收入、人均消费性支出等损失计算标准也呈逐年上升趋势, 交通事故总的赔偿数额也在不断增加。一旦发生交通事故, 如果事故双方的经济能力有限, 受害人将很难得到及时救助和赔偿。而审判实践表明, 12.2万元的交强险赔偿限额能满足大多交通事故的赔偿, 即使分项责任限额超标, 大多机动车主也能承受, 不致因事故致贫, 一蹶不振。保险公司的拒保行为将会增加的车主的赔偿风险, 影响事故受害人的及时救治, 进而引发社会矛盾。
三、摩托车交强险拒保现象的治理
交强险既有国家性、社会性, 同时也具有保险的一般性质, 也要讲究经济效益, 因而, 对摩托车交强险拒保现象的治理必须多管齐下, 方能取得实效。
1. 继续加大执法监督力度。
《中华人民共和国道路交通安全法》明确规定了国家实行机动车第三者责任强制保险制度, 国务院制定的《机动车交通事故责任强制保险条例》进一步明确, 投保人在投保时应当选择具备从事机动车交通事故责任强制保险业务资格的保险公司, 被选择的保险公司不得拒绝或拖延承保。保监会作为机动车交通事故责任强制保险业务实施监督管理部门, 应继续加大执法监督力度, 坚决治理摩托车交强险拒保现象。
2. 推行地区浮动费率机制。
根据《机动车交通一故责任强制保险条例》规定, 交强险实行全国统一的保险条款和基础费率, 保监会按照交强险业务总体上“不盈利不亏损”的原则审批费率。对同一车型, 全国执行统一价格, 但未考虑不同地区有不同情况, 造成各地保险公司摩托车交强险业务经营状况差别巨大。保险公司在肩负社会责任的同时, 我们也不能忽视其经济效益, 建议各地保监局可根据辖区内摩托车交强险经营情况, 按照总体上不盈利不亏损的原则, 在广泛调研和征求意见的基础上, 积极稳妥地探索制定适合当地情况的摩托车交强险地区费率浮动机制。
3. 探索建立财政贴补政策。
中国幅员辽阔, 人员密度也差别巨大, 各地机动车发生交通事故的比例也各不相同, 加上各省经济发展不平衡, 各地的道路交通事故人身损害赔偿标准差别很大, 这必然导致各地保险公司的交强险业务经营状况差别巨大, 有的盈利, 有的亏损。在坚持全国统一的保险条款和基础费率的前提下, 对亏损严重的地区, 可实行摩托车交强险财政补贴政策, 以弥补保险公司亏损, 实现社会效益的最大化。
摘要：摩托车作为我国当前的主要交通工具, 在给我们生活带来便捷的同时, 大量的道路交通事故给无数家庭带来痛苦, 道路交通事故人身损害赔偿已成为法院受理案件的主要案由之一。为保障交通事故受害人及时得到救助, 分担车主的风险, 减轻交通事故当事人之间的矛盾, 国家实施了机动车第三者责任强制保险制度 (即交强险) , 取得了很好的法律效果, 社会效果。但自2008年2月实行新版交强险费率方案以来, 摩托车的交强险费从180元下调至120元, 而保险最高赔付额从原来的6万元提高到了12.2万元, 很多保险公司摩托车交强险业务处于亏损状态, 这个当年保险公司争相开办的“香饽饽”, 如今变成了“烫手山芋”。而利益的驱动使保险公司对摩托车交强险投保采取了各种消极态度, 摩托车交强险关系到每位车主, 交通事故受害人, 直接影响社会的稳定, 投保难已是摆在我们面前迫切需要解决的问题。