各大银行信用卡贷款

各大银行信用卡贷款（共13篇）

各大银行信用卡贷款 篇1

七七将用过的信用卡按照好用程度分成三个等级：

第一等级 招商银行、交通银行、中信银行

招商银行信用卡

一定要表扬的招行信用卡服务。信用卡的服务很重要，而招行的微信客服小昭是出了名的招人爱啊！不仅操作很便捷，而且安全性也不错，单笔消费金额较大的时候都会有客服在1分钟之内打电话来确认是否本人操作，感觉很安心。

招行的信用卡有很多翻倍积分的活动，比如用招行出行易预定机票酒店是5倍积分（现在是3倍了），延误起飞2小时还主动打200元慰问金到乘机人同名的储蓄卡里（如果不是帮本人订票的话需要打电话到出行易确认储蓄卡卡号哦）。额，说起来我前前后后慰问金起码收了两千以上了，最近的航班延误让贵人先走你们懂的o(╯□╰)o 然后积分商城里有一个品牌五折专区，很值得关注一下，我上面说的菲仕乐、飞利浦和多样屋的东东都是在五折区以一半的积分换的哦！

交通银行信用卡

交通银行的活动非常亲民和实用，不搞什么积分，直接返现金。新客户首次在周五消费满100元，即可获赠50元刷卡金，还有手机银行激活送30元、自动还款送40元等等。之后每周五去超市使用普卡或金卡消费到128元返现5%，白金卡返10%；有车族周五加油也是同等优惠，完全超过了油价每次上涨的幅度(3%～4%)。此外，达到消费标准，每月还有一次10元看电影的优惠。

中信银行信用卡

意欲在信用卡业务上与招行相对抗的公司，很多活动做得很有新意。例如大家普遍认为信用卡积分不值钱，但中信有9分享兑的活动，9分可以换一杯星巴克、或者一本35元以下的书、或者一张万达的电影票等等。比起其他银行好几百积分换一杯咖啡，确实是给力无穷倍。

另外就是中心银行的白金卡被誉为最有性价比的白金卡，服务都是实打实的：白金医疗、贵宾出行、航空保障、加速积分等。招行虽然给我办了一张精致版白金卡，但是上述服务部分需要以3000积分兑换，很不给力。并且现在中信有白金卡免年费的活动，在60天内刷卡消费（含取现）交易任意金额4笔，即可享受免首年年费政策。

第二等级 广发银行、兴业银行等股份制商业银行

广发银行信用卡

活动是比较多的，经常有星巴克买一送一，每到周五就有人到处借广发卡。现在还有8元秒杀运动场地的活动。另外就是推出了一些针对性比较强的卡，比如淘宝卡、留学生卡。广发信用卡还有一个很大的好处就是跨行还款免手续费。

第三等级 四大国有银行

四大行的信用卡（中行、建行、工行、农行）我体会过中行和工行，总体感觉是牛逼哄哄不人性化，为客户的考虑少之又少，态度也是爱用不用的，不喜欢。它的厉害之处在于，总是有能力让大家不知道它们活动的存在，有可能是活动不连贯也不怎么推广的原因。

工行还有一张极为莫名其妙的准贷记卡，是七七第一份工作的工资卡，可以免息透支五千元。后来换了工作以后，就没有用过。后来需要用到工行卡，便办理了续卡顺便跟工作人员确认了用卡事宜，听下来我简直一口盐汽水喷出来：无免息期，透支之日起每天按万分之五计单利，存款不计息。心中默默两个字，你妹！【分享使用信用卡的小心得，让你刷卡段位更晋一级】 Do要这样做

1，善用APP，懒人变达人

就如女人多了会有麻烦，卡多了也会增加烦恼。首先是卡片的管理问题，你没有时间去读所有发卡行的促销信息；第二，你有可能会漏还款；第三，每张信用卡对于免年费都有不同的刷卡要求，一般是一年至少刷5～6次。这听起来简单，但一旦卡片多了，极有可能你会刷混。结果本来可以免年费的卡，你却不得不交个三五百元的冤枉钱。这时候你需要APP来帮助你。推荐一：卡牛

它的功能是记录下你每一张卡的信息后，把信用卡绑定的邮箱地址开放给APP。之后它可以自己读取银行邮件，不用你去输还款的时间和金额，它在后台都帮你完成。里面还可以设定提醒功能，在还款日前几天提示你。更好的是，它的数据可以直接输入到随手记里完成记账工作。推荐二：卡惠

当你拥有很多张信用卡后，其实是没有那么多时间去留意不同银行办的活动的。卡惠的好处在于不用你自己去记这些，它可以定位你所在位置周边商家的优惠信息。比如你去一家商场，卡惠就会“告诉”你都有哪些银行正在与这家商场搞优惠活动，你拥有其中哪些信用卡；如果你逛累了想去吃饭，卡惠会显示附近都有哪些餐厅刷卡消费可以优惠，这些餐厅需要哪家银行的信用卡、优惠程度等，你直接选择就是了。

2，拔苗助长，早日变身VIP 大家都知道，信用卡分为普卡、金卡、白金卡和黑卡，卡级越高，优惠越多，相应的办卡资格和年费也越高。

当我们拥有一张白金卡，首先会得到较高的信用额度，一般为5万~20万元。这对于有大额消费的人来说会很有用。此外，白金卡的权益还有很多，比较实惠的有：每年赠送价值600元的体检，比普通体检项目多，体检权益也可以转让给家人或者朋友；再就是它的免费洗牙服务，你可以挑市面上最好的口腔医院去洗，比如德国瑞尔齿科，它的品质和服务与普通医院有巨大区别；对于经常出差的人，则每年6次免费贵宾登机最受欢迎(贵宾登机的价格为每次260元)。

但一般银行对白金卡客户要求多多，而且年费颇高，一般都是3600每年，有些还不允许用积分兑换。那是不是我们这些工薪阶层就得乖乖放弃呢？No，我们仍然有办法月刷4000元或年刷5万元就可以免年费地实现白金卡梦想！

一来，可以关注低阶版的白金卡。比如招行有精致版的白金卡，年刷卡额达到8万即可免年费；中信有精英版和尊贵版白金卡，目前申请有刷卡4笔就免年费的规定。

二是规划消费，在生日当天集中刷卡。招商银行对白金卡权益的规定里写着：生日当天刷卡，积分可以翻10倍。七七建议大家，将大额消费延迟到生日当天进行，比如物业费、美容卡、健身卡、超市的家庭集中采购等，都挪至生日当天缴纳或消费，很容易就能刷满2万元，达到银行的要求。还有其它银行的信用卡管理要相对宽松很多，细读它的权益规定，“拔苗助长”，可以让银行给你的优惠唾手可得。

3，善用免息期，让闲钱动起来，赚点利息。比如代垫款，帮朋友帮公司刷了一两万的卡，这种时候当然是用信用卡，然后尽快收回现金后做一些低风险的投资（可千万别被套牢，反正你的资金成本是0，不必太贪心哦）信用卡有两个关键日，出账单日和还款日。比如20号是出账单日，10号是还款日。那么7.21-8.20消费的账单是在9月10日偿还。如果你知道自己肯定会刷一笔大钱，尽量等账单日后第一天刷，享受最长的免息期。

4，绑定借记卡自动还款，既方便而且能得积分。

各大银行信用卡贷款 篇2

(一) 概述

小额信贷从传统的金融体系发展而来, 为金融服务需求者提供储蓄、保险、贷款等金融业务, 以维持中低收入群体的正常生产经营。对于一些在城镇中自主就业的微型企业或在农村中从事低收入的劳动人群, 他们属于中低收入群体, 虽然有一定的收入和偿付能力, 但由于本身经济比较脆弱, 无法简单地从正式的金融机构中获得金融服务。小额信贷是为这些小本经营企业或微型企业提供金融业务的新型金融方式。

(二) 现状

在全世界范围内银行小额信用贷款根据各国异性的不同有不同的模式, 小额信贷在各个国家的载体也是不同的。其中主要有国有商业银行、人民银行、信用合作社、政策性银行、非正规的团体、小额信贷银行。小额信用贷款比较典型的机构主要有印度尼西亚人民银行、孟加拉乡村银行、FINCA (国际社会资助基金会) 村镇银行、玻利维亚阳光银行、小额信贷批发机。银行小额信用贷款有四种比较典型的行为模式, 分别是AC-CION International所倡导的“团结”小组模式、乌干达“村银行”模式、孟加拉乡村银行“中心—小组”模式和印度自助小组模式。

在我国现在有几种很有影响力的银行小额信用贷款模式, 分别是:银行个人贷款模式, 也就是银行直接对个人进行小额贷款;村银行模式, 这种贷款模式是以整个村的信用为支撑来进行银行贷款;银行小组贷款模式, 主要是以小组联保的方式向银行进行贷款;银行混合型贷款, 总体上来说是兼顾前面三种形式进行贷款。除此之外, 我国很多银行进行小额信贷的同时还会借鉴国外的信贷模式。

二、银行小额信用贷款的问题

(一) 管理体制方面

由于我国银行小额信贷业务发展时间比较短, 所以具体的管理体制方面相对比较落后。我国大部分银行在小额信贷的利率制定方面依然沿袭着固有的模式, 而且, 在国家相关政策导向下推出的一些小额信贷产品并不是基于自身发展的需要, 在具体的小额信贷业务上忽视质量, 在很大程度上影响力银行相关业务的可持续发展。另外, 我国银行在小额信贷方面的管理手段非常的落后, 与现今我国小额信贷市场的迅猛发展不相适应。

(二) 信贷需求过大, 资金供给不足

从我国相关银行的贷款资金供给方面来看, 至2002年底, 我国商业银行的不良贷款已经超过5000亿元, 占银行贷款总额的37%, 资不抵债的商业银行也占我国金融机构的55%, 这些巨额的不良贷款严重的影响到了银行的信贷能力。为了弥补我国相关商业银行贷款资金的不足, 央行采取了再贷款的形式帮助商业银行提高信贷能力, 但是, 仍然不能满足信贷市场的需求。

(三) 信用风险方面

中国正处于计划经济向市场经济转轨的特殊时期, 信用体系还极不完善。由于中国对相关中小贷款者的违法清算、欺诈债权人等行为缺乏有效的法律制约手段, 不少贷款者缺乏信用观念, 短期行为倾向严重, 不仅利用多头开户、无效担保的方式骗取银行贷款, 甚至借其他名义, 恶意逃废银行债务, 这都导致银行在提供信贷支持时变得更加谨慎。

三、应对策略

(一) 完善信用贷款管理, 提高信贷能力

我国相关商业银行应该根据我国中小贷款客户的特点来提供个性化的贷款服务, 一方面完善银行的信用贷款管理, 推出符合客户特点的多种小额信贷产品, 另一方面还应提供优质的具有差异性的金融服务。银行通过相关个性化以及差异化的服务不仅可以深入挖掘小额信贷市场, 还能够完善银行的金融服务产品, 从而提高银行的服务质量以及信贷能力。

(二) 健全金融体系, 加强政策支持

政府应该完善商业银行小额信贷相关的配套政策的支持, 一方面需要建立起商业银行小额信用贷款的风险补偿机制。由于商业银行小额信贷存在着相应的信用风险, 所以需要针对小额信贷的不确定性以及复杂性, 适当的对小额信贷引入担保机制, 分散信贷风险;另一方面需要加强政府对商业银行小额信贷的扶持力度以及加大对于逃废债的打击力度。

(三) 加强社会信用管理

加强社会信用管理主要是根据当前社会环境建立健全、科学的小额信用贷款评级的授信体系。评级授信是银行小额信用贷款能否健康运作的关键因素, 但是现在我国各个地方没有一套科学、完善的评级授信系统, 贷款者信用等级的评定是依赖于银行评定人员的工作经验, 在银行的实际工作中, 银行人手少工作量大, 加之在小额信用贷款建档的时候是手工进行操作的, 从而使得小额信用贷款的建档、评定和授信的时候都已偏离了原来的信用贷款的准则。我国现在根据社会具体情况制定一套科学、严谨和实用的银行小额信用贷款的评级授信体系, 把小额信贷这方面做好。

参考文献

[1]钱水土, 乐韵.中国小额信贷商业化可持续发展的经济学分析[J].金融理论与实践.2007;05

[2]Copestake, J..Mainstreaming microfinance:social performance management or mission drift.world development.2007

[3]黄蕊.小额信贷的商业化、金融化与正规化[J].开发研究.2009;01

[4]杨大楷, 郭春红.小额信贷可持续发展:困境与出路[J].上海金融.2007;03

[5]贾峤, 杨恒, 兰庆高.我国商业性小额信贷可持续发展的思考[J].经济问题.2007;11

国内商业银行信用卡贷款分析 篇3

【关键词】信用卡贷款 风险管理 定价模型 盈利方式 客户终身价值

一、背景分析

“信用卡”一词最早出现在二十世纪二十年代的美国，而后随着西方国家经济的迅速发展，信用卡体系迅速发展壮大。1979年10月，中国银行广东省分行与香港东亚银行签订了为其代办“东美VISA信用卡”协议，代办东美卡取现业务。从此，信用卡在中国出现。随后的三十几年中，随着中国经济的快速发展，居民收入不断提高，购买力不断增强，信用卡作为一种便捷的交易方式迅速发展。自2003年起，国内银行业把信用卡业务作为银行全年主要任务之一。如今信用卡已然成为当代交易不可或缺的支付方式。经济学家戴维.埃文斯（DvadiEvnas）曾说：“五千多年来，我们的支付方式只经历过四次变化：从易货到硬币—从硬币到纸币—从纸币到支票—最后到信用卡”。

二、国内信用卡贷款的风险与盈利

（一）信用卡贷款的风险

1.信用风险。是指持卡人违反银行卡章程，恶意透支或恶意套现造成的风险，如持卡人以极高的频率，在信用卡营业网点反复支取现金，而且每次支取的金额都在信用卡章程允许的范围之内，然后不还款。在客户在用卡过程中，如果客户经济状况或经济环境恶化导致客户无法还款，也将引发信用风险。

2.伪冒风险，又称诈欺风险。通过盗取他人的信息或伪造虚假资料申办信用卡；或者利用机器设备窃取持卡人的信息伪造信用卡，甚至直接窃取账号进行消费，给持卡人、商家和发卡机构三方带来了经济损失，属犯罪行为。

3.操作风险，又称作业风险。银行工作内部没有根据规范开展工作，或凭借自身职务谋取利益，并导致对反违反规章制度导致银行资金损失，或者银行工作人员利用职务之便，与不法分子勾结串通作案，最终导致发卡行或客户资金损失。操作风险属于银行内部风险，只要管理到位措施得当，则相对容易控制并可降至最低程度。

（二）信用卡贷款的盈利方式

银行信用卡贷款的收入来源主要有利息收入、手续费收入、佣金收入、年费和提现费。利息收入计算为：借款人未偿还部分的贷款余额*贷款利率*天数，目前各大国有商业银行的贷款利息计算方式均为央行统一标准以万分之五的利率按日计息，按月复利按未偿还消费金额进行罚息。商业银行信用卡业务若要提高利息收入水平，则需从两面着手，一是提高计息应收账款份额，扩大持卡人数量，另一方面刺激信用卡消费总体额度，培养持卡人的用卡意识，从而提高计息应收账款的比率。以利息收入为主的发卡机构旨在提高消费额，以回佣为主的发卡机构致力于提高消费频率。年费收入一项已经名存实亡，由于目前各大银行发卡竞争，多数银行以免年费为优惠措施吸引客户到本行办卡。提现业务是持卡人在极其偶然的情况下才会发生的业务，而且提现利率较高，在信用卡贷款收入中占有极少的比例。信用卡贷款业务的盈利成本构成包括：资金成本，运营及营销成本和风险成本。信用卡贷款的资金成本主要来源于利息成本；运营成本包括系统建设投入、机具投产使用和维护成本、客户成本、其他（制卡、密码信封、对账单等）成本等，近年来银行赋予信用卡多种金融功能，相应的设施建设、网络维护、机具升级等成本加大，因此信用卡发行压力也相应增强；商业银行发卡的营销成本包括吸纳新客户、拓展商户、促销以及积分兑礼等多种成本。信用卡贷款的风险成本是成本中最不易量化，也是最不确定的成本，但同时也是至关重要的部分，包括坏账成本、催收成本、风险欺诈等。

三、关于国内信用卡贷款管理的措施建议

（一）关于国内信用卡贷款风险管理的措施建议

由于信用卡是免担保无抵押的信贷产品，信用风险是一个最主要的损失来源“信用风险带来的坏账损失直接减少银行的利润，而且监管机构会因此要求更高的资本准备金。风险管理的重要性来源于商业银行的经营性、流动性、盈利性、安全性的要求。商业银行最显著的特点就是负债经营，决定了银行内在的抗风险能力十分脆弱，任何公众产品的风险都有可能被放大，因此信用卡贷款管理的重点也应是分下管理。信用风险来源于多个方面，主要归为两大类：一是借款人履约能力变化；一是借款人的履约意愿出现问题。根据我国信用卡贷款业务的发展现状给出以下几点措施建议：

1.借助新媒体力量，完善征信体系。个人信用征信是银行选择好客户的重要手段，只有正确评价借款人的信用水平，银行才能制定科学的信贷政策，通过有效的手段切实消除信息不对称带来的逆向选择和道德风险。由于个人信用具有信息分散、隐蔽性强等特点，仅仅依靠银行自身的力量难以充分了解真实的信用情况。在新媒体迅速发展、互联网渗透家家户户的如今，征信体系（如征信管理局）应充分利用网络，与电商平台合作，借助强大的信息来源，进一步完善信用卡贷款征信体系。电商平台的使用者与信用卡贷款的持卡人有相当大的人员重合部分，为信用卡贷款征信提供有力的契机。

2.借助信用评分系统，提高信息管理能动性。我国商业银行借助个人资信评分借鉴美国的FICO信用分以及其他国外现金银行的个人信用评分系统，根据我国的具体情况，建立了社和我国情况的资信评估方法——因素分析法。事实上各家银行都应有针对自身客户特点而建立的信用评分系统，而且这个系统应该是动态的，不仅仅只在借款人申请借款时计算一次，应该随着持卡人的用卡过程，不断评分，实时监控，对信息进行跟踪搜集，量化管理。这样的措施有利于弥补目前贷款偏重贷前管理、忽视贷后跟踪而导致的坏账损失问题，但同时对银行的设备设施提出较高要求。

（二）关于国内信用卡贷款定价方式的措施建议

处于利率体制逐步转轨时期的商业银行，建立和完善金融产品价格管理体系，能够更好地面对利率市场化带来的冲击和挑战。贷款是商业银行最主要的金融产品，而近年来个人信用卡贷款逐渐成为银行贷款中最为活跃的部分，其定价策略很大程度上影响到银行的收益、风险和市场竞争力。信用卡贷款定价一方面应以利润最大化、风险控制、巩固市场份额、加强客户关系管理为目标，按照成本风险与收益对称、区别化对待以及合法性的原则进行；另一方面应在现有的定价因素基础之上考虑进——客户终身价值因素。银行应该了解同一客户在相同信用额度的情况下，每年为银行带来的收益是不同的，并将此问题纳入定价模型的计算。

参考文献

[1]刘夏.商业银行信用卡业务盈利研究[D].中国海洋大学，2014.

各大银行值得办的经典信用卡 篇4

建设：单标的世界旅游白金卡（可以得携程白金会员），每年10笔，额度只要3万系统就批。（算起点最低的四大白金卡了）双币单标visa的目前来说就是世界杯白金纪念卡了（免年费，免货转，算白金），建设的芭比卡是周六百货，餐饮，健身等双倍积分。新出JCB白金，卡片有效期免年费（免货转没DCC的好卡）

农业：环球商旅卡visa和悠悠卡（免货转），白金卡就是悠然卡（起点低，刷次数免年费的农白），农行500额度和1000额度的卡是好卡，作为在网上定酒店，盗刷也不怕的，因为和其他银行共享的不同，这个限制了额度的

中行：单标白金卡银联卡大多数免5年，EMV白金卡和EMV金卡终身免年费适合境外用（EMV绑定南航兑换比例14比1，境外双倍就是7比1），收藏专用招财猫JCB金卡，如果办不了白金的，可以办一张准贷记的长城单标卡，可以办个京东长城卡直接变京东金账户会员。中银都市缤纷卡中银卡里分期手续费用最低的卡，长城港澳台旅游金卡，香港旅游可以免手续费分期详情见网站。

交行：亚洲万里通卡（可以换马可波罗会员卡）和沃尔玛卡（返利比较高的卡，但是对于正常刷卡的人，我想其实也不算很多，主要是交行的活动）。如果是东航会员其实交行东航金卡里程累积也很好，白金卡就是白麒麟（年费缴了比较值）

招商：运通卡（目前来说他的好处也就是那个卡面了，百夫长）和羊毛卡（由于只有一个账户，那么可以把城市卡，2张YP卡，3张微博卡，GQ卡都申请了）。在留2张visa终身免年费卡（一张三星国际卡一张visa玉玺卡），ANA卡（ANA会员消费美元不错的卡，缺点首年要给年费送5000里程，除了爱做飞机和ANA会员可能没人愿意给这年费）。

浦发：加速积分白金卡（积分永久有效，超市加油5倍积分）,IHG金卡（IHG酒店消费打折和IHG积分累积不错的卡），日航卡（日航会员用，由于JCB也没有DCC，浦发目前双币卡免货转，所以申请这个刷一些地方比如香港和韩国有JCB商户很多）（IHG卡和日航卡都可以申请附属卡免年费），收藏专用财星卡（每月固定2000积分，和招商类似），浦发尊尚白（首年免年费，第二年刷1万8免，这1万8不要求有积分，虽然什么消费都算，算浦发标准白金卡了，附属卡是免年费的）

中信：I白金（起点低，白金功能，双倍积分，线上积分1万封顶），IHG金卡（master卡，IHG金卡会员），visa留学生卡（每月4000分固定羊毛），中信visa版的家乐福其实也不错，返利也好（有的人可能要和沃尔玛卡比，但是沃尔玛卡也只是对于刷卡大户），中信运通卡（每月刷到5000，3倍积分），中信魔力卡，女士专用（达到一定金额3倍积分）

兴业：淘宝卡或pass卡（网付带积分，淘宝卡的积分是出了下月账单才给），visa精英世界杯卡（免货转，境外双币积分，境内可以走visa选人民币，人民币记账和绑定支付宝付款但是无积分），南航金卡和南航精英白金（每年刷3万分，免年费），兴业淘宝精英白金卡（每年分期5000 就免年费，送2次机场贵宾，）。以及各城市的金卡联名卡，兴业的城市联名卡都是附带当地城市vip通道，特别是大洋百货有好几个地方，深圳兴业益田卡（享受深圳机场贵宾服务）

民生：全币种白金卡（单标银联和单标运通，运通免货转无DCC），女人花白金卡或者女人花金卡（周四双倍积分，金卡结合白金卡换里程不错），达美白金卡和金卡（目前唯一的外资累积航空里程的卡，达美里程永久有效，以前还有华夏汉莎好像现在没了），IN卡和jcb欢乐卡，太平洋白金卡（一年中可以领很多太平洋和远东百货的羊毛），民生香白运通卡（这卡的好处首卡就是6万5额度起到10万，对于参考他行额度批卡银行的卡，中信，平安，上海之类 的，必须先办民生啊，不然额度一般很难达到这个数起，2014年6月30日前建档免年费。）

光大：申请光大一定要办套卡（单标0碳卡和高尔夫卡，双标的福卡，可以在给亲人办附属卡，信报一个账户就是4张，光大各种按卡的活动可以参加，比如以前的万宁30-20），曾经的光大商旅白金卡也是很不错的卡（双倍积分，现在年费涨了，光大卡虽然积分不值钱，不能换里程，但是在其他论坛光大积分换沃尔玛卡和家乐福卡加油卡出了名的，随时5倍积分和自己的星座5倍积分，权益并不低），（光大搞了2年的境外visa5倍积分和返现活动，所以福卡能办可以办张，虽然不知道以后有活动不，还有张是visa空姐世界卡，这个免货转，光大唯一免货转卡）

上海：全币种白金卡，还有淘宝白（很容易免费的白金卡，批卡额度参考他行额度）广发：广发发行的卡多，我比较喜欢的是留学生卡，其他卡境外刷都有手续费。不过国内的广发的小白和南航金卡境内商旅双倍积分。平时14比一，商旅就是7比1，境内刷刷可以，境外还是留学生卡吧

平安：曾经的刷5次白金返现卡天机百，现在办不到了，普通卡（香港旅游卡香港3倍积分，淘宝卡支付宝交易有分，欧尚卡返利，平安旅游金卡这卡送的保险是相当不错，还有平安的标金和保险卡，这两张附带的保险各种意外保险和交通险还有燃气险等，等于是免费送的，不要看不起这些险外面卖 每年也是一两百快，保额还没那么高，如果真遇到危险有个赔偿。平安因为是单账户的，所以多申请几张不影响信报。）平安万里通积分是个很不错的积分计划，加上几乎各大电商都可以通过平安万里通来返利，平安的每日摇一摇，种树都可以得分，而且积分可以在支付宝付款的时候直接抵用。

华夏：我没这卡，所以没去关注过

各大银行信用卡贷款 篇5

（统计截止时间：2011.02.11 具体政策细则以各大银行公布为准）

序号 银行 房贷

首付

基准利率

不同支行根据情况利率有所不首套房 江苏银行

二套房 三套房

3成

同

各分行情况有所不同

停贷

外地人必须提供一年以上社保或

半年以上纳税证明。

认房又认贷； 认贷标准

首套房 交通银行

二套房 三套房 首套房 招商银行 二套房

三套房 首套房

3成 基准利率 认房又认贷；

外地人必须提供一年以上社保或

6成 上浮10%

半年以上纳税证明。

停贷

3成 6成

基准利率 上浮10% 停贷

认房又认贷；

外地人必须提供一年以上社保或

半年以上纳税证明。

3成 基准利率

认房又认贷；

上浮10%（信誉度好上浮10%，4 建设银行 二套房

5成

不好10%以上）

外地人必须提供一年以上社保或

半年以上纳税证明。

三套房 首套房 中国银行 二套房

三套房

3成 6成

停贷 基准利率 上浮10% 停贷

认房又认贷；

外地人必须提供一年以上社保或

半年以上纳税证明。

首套房

锡州农村商6 业银行 二套房 三套房

中国农业银首套房 7 行 二套房

3成

下浮5%左右

认房又认贷；

外地人必须提供一年以上社保或

5成

上浮10%

半年以上纳税证明。

停贷

根据楼盘及分行的不同情况，房贷利率有弹性的上下浮动空间

认房又认贷；

外地人必须提供一年以上社保或三套房 停贷

基准利率（信誉度不好基准利

半年以上纳税证明。

首套房

广东发展银8 行 二套房 三套房

3成

率以上）

6成

上浮10%

认房又认贷；

外地人必须提供一年以上社保或

半年以上纳税证明。

停贷

首套房 中信银行

二套房 三套房

3成

下浮10%

认房又认贷；

外地人必须提供一年以上社保或

6成 上浮10%

半年以上纳税证明。

停贷

3家银行信用卡贷款增逾1倍 篇6

与高歌猛进的发卡量相比，商业银行信用卡贷款增速也引人瞩目，记者发现，有3家银行2010年信用卡贷款同比增速高达100%以上。

对此，多家银行亦表示，信用卡分期付款业务发展较快，是信用卡贷款快速增长的主要原因。也有信用卡业务人士对记者表示，分期付款业务已经成为信用卡业务的追逐焦点。

7家银行发卡量超千万

“目前来看，信用卡业务收入，一方面是利息收入，主要是透支利息，另一方面是非利息收入，主要是刷卡佣金，分期手续费以及其他。”昨日一银行信用卡中心人士对记者表示，因此，从某种意义上说，考核银行信用卡的业务规模，首要因素仍是取决于信用卡的发卡量。

从发卡量数据来看，记者发现多数商业银行信用卡业务仍在跑马圈地，均实现较快速度增长。

从发卡绝对量数据来看，截至去年末，11家银行中，共有7家商业银行实现发卡量破千万张，其中，工商银行以6366万张信用卡发卡量将同行远远甩在身后，其后依次是招行、建行、农行、交行和中行，发卡量分别为3477万、2795万、2448.44万、2174.31万和1660万张。

中信银行则是首次跻身千万级俱乐部，截至2010年末，该行信用卡发卡量1158.18万，较2009年末的934万张大增24%。

从发卡量增速来看，不同银行对此采取不同策略，其中，农行信用卡以36.48%的同比增速居首，中国银行、浦发、中信和兴业增速也较高，分别为25.66%、26.54%、24%和23.72%;而建行、招行和交行则更为稳健，增速分别为15.31%、13.15%和10.67%。

从刷卡交易金额来看，工行、建行和招行位居前三甲(一些银行未公布该数据，未计算在内)，2010年信用卡刷卡消费金额分别是6383亿、4065亿和3920亿元。

以每张卡的刷卡消费额计算，建行、交行、民生、招行和工行年均刷卡突破万元，分别达到1.45万元、1.38万元、1.17万元、1.13万元和1万元。

三银行信用卡贷款增逾100%

记者在采访中发现，与跑马圈地相比，一些大型银行信用卡中心更为注重单个客户的价值。“信用卡发卡量当然仍是主要的考核指标。”一信用卡人士表示，“但同时，我们在考核指标上更偏重单个客户所产生的效益。”

上述人士表示，目前信用卡主要收入来源是刷卡佣金、透支利息、年费以及其他手续费收入。由于刷卡佣金费率较低(一般行业刷卡手续费为1%，若跨行刷卡，发卡行、收单行和

银联按7:2:1收取)，且刷卡满6次一般能免年费，因此，存在较高利润率的分期付款业务，成为越来越多银行的追逐焦点。

对此，记者昨日对多家银行信用卡中心分期付款业务进行了调查，其中，工行对每笔消费在600元以上的项目即可办理分期付款，12期和24期手续费分别是3.36%和6.72%。

而农业银行对每笔分期付款业务，每月收取千分之六的手续费;招商在分期付款业务上，期限分为3、6、12期，手续费分别是2.6%，4.2%和7.2%，其中以固定额度或者新增额度的95%来做分期。

从2010年年报数据来看，多家上市银行对信用卡分期业务兴趣浓厚。其中，工行、农行、中行信用卡贷款余额实现逾百分之百增长，增速分别达到148%、167.9%和116%，其中主要就是分期付款业务实现较快增长。

以工商银行为例，截至去年末，工商银行信用卡透支增加915.6亿元，增长148.3%，“主要就是因为信用卡分期付款业务发展较快”。

而农业银行在年报中指出，2010末，该行个人卡透支余额378.2亿元，较上年末增加237.02亿元，增长167.9%，“主要是由于本行对具备优质信用的客户推出信用卡分期付款业务”，才使得信用卡透支余额增长较快。

建设银行也在年报中表示，信用卡分期付款业务交易量保持快速增长势头，去年信用卡透支余额554.4亿元，同比增52.3%。

各大银行信用卡贷款 篇7

信用风险指的是因交易一方不能履行交收责任而造成的风险。农村小额贷款的信用风险是指农户不能够履行贷款合约而形成的贷款损失的可能性。由于农村小额贷款本身所具有的无抵押、期限短、借款人的同质性等特点, 造成小额贷款相对于传统银行业务来说, 信用风险要大的多。我国农村小额贷款的信用风险主要来源于三个方面。在借款人方面, 由于信贷起初的宗旨就是扶贫, 这样使农户认为是政府给的“不要白不要”, 还款意识不高, 产生逃避心理。同时农户的非农业收入也比较少, 所以一旦农业收入不佳, 还款资金就很难另寻来源。这样就使农户的履约能力出现问题, 造成贷款违约;在贷款人方面, 由于小额信贷对贷款人员的主观判断依赖度高, 所以贷款履约率的高低很大程度上决定于信贷人员对借款人的信用评估。由于信贷员自身素质的限制, 在贷款调查、计划、决策、信息处理以及货后管理方面不够科学, 同时机构内部管理不够完善, 在人员的奖罚机制方面没有形成一套有效的办法, 这样也增加了贷款的风险;在政府方面, 由于小额信贷的扶贫性质, 形成与政府的连带性, 这样就容易在决策过程中受到干预而产生信用风险。所以, 如何有效的预防信用风险, 合理的对农户的信用进行评级, 将对提高农村小额贷款的安全性和银行风险防范能力起到关键作用。目前, 国内外对信用风险的研究多从商业银行的视角分析贷款企业或者消费者个人的信用风险, 而对农村小额贷款的信用风险进行研究的相当少, 而且在研究方法上多拘泥于定性分析, 量化分析较少并且使用方法比较单一。因此, 本文通过对邮储银行盐城支行信用风险的调查与分析, 利用FPR-AHP模型对农村小额贷款的信用风险进行评级, 为推进农村小额信贷风险评级方法的科学性和可操作性以及规避风险提供借鉴作用。

2 农村小额贷款信用风险评价指标

依据盐城邮储银行农户信用评级表如表1所示, 将农户信用等级评估的指标体系分家庭结构 (U1) 、偿债意愿 (U2) 、偿债能力 (U3) 、其他 (U4) 四个大类, 每一类指标又包含若干个具体指标。即这四大类共含有15个评价指标, 于是, 第i个农户信用状态可用15维向量表示如下:

3 农村小额贷款信用风险评价FPR-AHP模型

3.1 指标数据的标准化处理

通过调查盐城市农户信用评估的实际情况, 选取了盐城邮储银行农村小额贷款的13个样本, 由于指标体系中各指标的量纲和数量级不尽相同, 可比性较差, 因而为提高指标的可比性, 进行指标数据的标准化处理。采用下面的公式进行标准化数据处理:

这样 (1) 中每个指标值均可转换到[0, 1]区间上。于是, 第i个农户信用状态可用标准化处理后15维向量表示如下:

将指标数据标准化处理, 结果如表2所示。

3.2 基于AHP的指标体系权重确定

由于每个评价指标因素在农户信用水平评估中的重要性程度不同, 因此, 客观公正的指标权重是农户信用等级评价的关键。根据盐城邮储银行农户信用评级表的有关内容, 采用AHP确定的指标权重如表3所示。

3.3 农户信用等级的模糊综合评价

3.3.1 农村小额贷款信用等级及相应的标准模糊状态向量的建立

由于任何评定都要依据于一定的标准, 为此先由专家确定农村小额贷款信用等级及相对应的标准模糊状态向量, 即建立中介评估机构的专家经验评判系统, 用以描述农户小额信用贷款信用状态的类型。本文分别用A级 (优秀) 、B级 (良好) 、C级 (较好) 、D级 (一般) 、E级 (较差) 表示, 信用等级越高, 可获得的小额信用贷款授信额度越大。然后由多位参评专家依据长期实践经验对五种级别, 按15个评价指标自然顺序分别给予不同的取值范围并取其中间值, 这样反复交叉和修改, 最后由前面给出的数据标准化处理方法可以得到5个15维标准模糊状态向量如下:

3.3.2 农村小额贷款信用等级的模糊综合评价

设待评价农户的信用状态标准化向量为-U= (^u1, ^u2, …, ^ua) , 其中^uk (k=1, 2, …, q) 为反映农户信用水平的q个标准化特征指标值。将5个标准模糊状态向量-A、-B、-C、-D、-E和-U视为6个模糊子集, 定义-U与标准模糊状态向量之间的贴近度分别为:

其中:

分别计算出U-与N-i的贴近度σ (U-, N-i) (i=1, 2, …, 5) , 由“择近原则”选取最大的一个贴近度值, 即:σ (U-, N-*) =max{σ (U-, N-I) }

上式表明:该待评农户信用等级的模糊模式识别结果为-N*相对应的级别。

依据上述方法, 计算贴近度, 由“择近原则”确定农户信用等级, 13个样本结果如表4所示。

3.4 模型运算结论

经过上述运算, 得出盐城邮储银行的13个农户样本的信用等级, 农户大多数等级为B级 (良好) 和C级 (较好) , 第十个农户的等级为A级 (优秀) 。但需要特别关注的是第三个农户, 该农户的信用等级为D级 (一般) , 信用风险较大, 对该农户的贷款需要加强跟踪和监控。

4 结语

以上所建立的农村小额贷款信用风险评价FPR-AHP模型可以对农村信贷机构合理地进行小额信贷信用评级, 不仅能起到优化信贷结构、降低资产风险和增加经营收益的作用, 而且可以降低农村金融机构发放小额信贷风险, 提高农户使用小额信贷资金的效率, 保持农村信贷机构可持续发展。但总体来看, 模型的识别能力还需要进一步提高, 造成这种结果的主要原因是:一方面, 由于各种条件的限制使采集到的样本容量不大;另一方面, 盐城邮储银行对农户信息资料的调查不够深入, 农户档案不能全面反映农户特征状况。另外, 研究所用样本仅来自盐城市邮储银行, 范围不够广泛, 所建模型在实践应用中可能会受到限制。

参考文献

[1]王海军, 范静, 佟元琪.基于AHP法的农户小额信用贷款评价的研究——以吉林农村信用为例[J].吉林农业, 2009, (24) :89-91.

[2]马文勤.基于BP神经网络的农村小额贷款信用风险评估研究[D].西北农林科技大学, 2010.

[3]谭民俊.农村小额信贷效率改进的微观基础研究[D].中南大学, 2007.

[4]王颖.中国农村小额贷款信用风险评估研究——基于模糊综合评价模型[J].金融与统筹城乡, 2010, (8) :60-62.

[5]王宁兰, 张峭, 李筠.基于协变理论的小额信贷风险管理研究[J].安徽农业科学, 2010, (35) :20363-20364, 20372.

各大银行为何竞相放贷 篇8

英国《金融时报》

一位著名的中国经济学家6月份在调查北京以外的商情时，对一位省长吐露的今年最了不起的政绩大吃一惊。与他的预期完全不一样，这位省长并未提更清洁的饮用水、犯罪率的下降，甚至中国地方官员的传统衡量标准——更快的经济增速。

这位经济学家最近向我讲述了这个故事，据他称，这位省长引以为傲的是：其省内银行放贷超过了全国平均水平。鉴于该省地方银行今年第一季度的放贷已超过了2008年全年，在这位省长的领导下，融资无疑在以一种异乎寻常的速度扩张。

对于世界其他地区而言，中国各银行向外撒钱的方式，不仅说明了政府作为银行正式拥有者的持久影响力，中国使其经济通货再膨胀的能力，让人更全面地了解中国共产党及其拥有的应对全球经济衰退等危机的权力储备。

当中共中央政治局去年12月坐下来制定应对金融危机的措施时，他们决定出台一项规模庞大的刺激方案，通过银行体系交付到位。

中国央行和银行监管机构保持了缄默。他们已花了近10年时间和巨额资金重建金融体系，令其成为一个商业而非政治工具。对于政治局的计划，他们深怀疑虑。

不过，鉴于中国政治制度的构成方式，国有银行别无选择，只得遵从。国有银行占放贷总额的比例约为三分之二。大型国有银行行长由共产党的中央组织部直接任命，在庞大的政府行政级别中列副部级。

5位大型银行行长中，有4人为中央委员会候补委员——中央委员会是参照苏联体制而设的机构，约有370名委员及候补委员，其职能就像党的扩大理事会。简言之，如果政治局发布一道命令，中国各银行外国股东的想法就无关紧要了。中国最高法律——党章规定，银行行长必须遵从。

不仅如此，银行行长竞相服从其政治老板的命令，尽快、尽可能多地放贷。中国体制的一部分精妙之处就在于此。

与省长一样，银行家既是商人，也是政界人士。因此，对政治局命令的执行情况，将作为他们未来升迁评估的依据。

在这种时刻，美国和欧洲的金融主管机构或许要羡慕地看着中国。金融危机爆发后，西方政府如今也拥有许多曾经私有的金融机构，或持有其大量股权。但与中国不同，他们并不控制这些银行。

中国的刺激方案具有明显的经济角度，在促进增长方面已效果显著。6月份，中国钢铁产量创下最高纪录，大约相当于中国之后7个钢铁大国的总产量。

相比之下，刺激方案的政治角度基本上被忽视了。

多年来，中国共产党控制的媒体一直在谴责西方：民主之混乱、原始资本主义的不稳定以及私营企业的贪婪。当西方繁荣时，党的宣传机构似乎是在捕风捉影。但西方金融的崩溃，以及导致这种崩溃的明显政策失误，为党提供了弹药，让他们宣扬一度缺失的“社会主义制度优越性”。

中国将要在下个阶段为刺激方案付出代价。各银行可能需要第二次营救。地方政府——正如上文提到的省长领导下的政府——将需要纾困。本已背负着产能过剩负担的经济，将不得不应对更多的过剩。

刺激方案代表着旧经济模式的最后一口气。在这一模式下，经济增长是由庞大的国有重工业主导大规模投资所保障的。

眼下，中国共产党正准备盛大庆祝10月的执政60周年纪念日。再过10年左右，它将超越苏联共产党，成为执政时间最久的共产党。以今年的证据看，任何人都不应当不把中国共产党放在眼里。

各大银行信用卡贷款 篇9

第一条为规范股权质押贷款，鼓励金融产品创新，拓宽企业融资渠道，支持中小企业发展，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《省股权出质登记暂行办法》等相关规定，结合本省实际，制定本指导意见。

第二条本指导意见所指的“股权”指在本省登记注册的有限责任公司、股东人数在200人以下的非上市股份有限公司的股权。

第三条本指导意见所称股权质押贷款是指借款人以自有或第三人合法持有的股权作为债权的担保，向银行业金融机构（以下简称“贷款人”）申请获得贷款的融资活动。当借款人逾期不履行债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，贷款人有权依法处分该股权，并由处分所得的价款优先受偿。提供股权作为担保的单位或个人为出质人，接受股权担保的贷款人为质权人。

第四条出质人和质权人应当订立书面股权质押合同，按规定到工商行政管理部门办理出质登记。股权质押合同格式文本，由办理股权质押贷款的贷款人负责按规定拟制、提供。

第五条借款人以股权出质向贷款人申请贷款的，该股权须是出质人合法持有，并已经工商行政管理部门依法登记。

第六条借款人向贷款人申请办理股权质押贷款，应如实填制并向贷款人提交书面申请。同时，提交拟出质的股权凭证、出质人主体资格证明以及贷款人要求的其他相关资料。开办股权质押贷款的贷款人应负责拟制并向借款人提供统一的股权质押贷款格式化申请书。

第七条贷款人收到借款人提交的股权质押贷款申请书、股权凭证等资料，除审查借款人的资信状况、借款用途、还款来源和还款能力外，应重点审查以下内容：出质人资信、身份情况以及经营状况；拟出质股权份额，股权凭证是否有效，拟出质股权所在公司经营情况；实现质权的可行性。必要时向工商行政管理部门查阅相关登记档案。

第八条贷款人审查借款人提交的股权质押贷款申请书、股权凭证等符合要求，拟准备发放股权质押贷款的，应了解、掌握该股权的市场价值，组织开展对股权的价值评估，合理确定质押贷款金额。

第九条贷款人对以下股权不得办理质押贷款：

（一）以被人民法院依法冻结的股权出质的；

（二）已办理出质登记的股权再次出质的；

（三）以有限责任公司未经过公司登记机关登记的股权出质的；

（四）以股权出质给本公司的；

（五）法律、行政法规规定的其他情形。

第十条出质人和贷款人在股权质押合同签订后，应根据《省股权出质登记暂行办法》规定，在约定的时限内及时到工商行政管理部门办理股权出质登记，也可委托代理人代为办理。

第十一条申请股权出质登记，应向工商行政管理部门提交以下材料：

（一）申请人签字或者盖章的股权出质设立登记申请书；

（二）出质人持股证明；

（三）股权质押合同；

（四）出质人、质权人的主体资格证明；

（五）其他应当提交的文件。

指定代表或者共同委托代理人办理的，提交申请人指定代表或者共同委托代理人的证明。

以外商投资公司的股权出质的，按照外商投资的公司股权出质的相关规定执行。

第十二条工商行政管理部门通过审核，对符合条件的，准予登记的，出具《股权出质登记通知书》。

《股权出质登记通知书》载明出质人名称、质权人名称、出质股权所在公司名称、出质股权数额。

第十三条贷款人应在办妥股权出质登记，取得工商行政管理部门出具的《股权出质登记通知书》后，方可发放贷款。

第十四条借款人出质股权向贷款人申请贷款，不得影响出质股权所在公司的正常经营活动。

股权出质期间，出质人未经质权人书面同意，不得以任何形式处置被出质的股权。

第十五条贷款人在发放股权质押贷款后，应关注质押股权所在公司经营状况，准确把握影响质押股权的市场价值因素，持续评估质押股权的价值，采取有效措施防范和控制信贷风险。

第十六条出质人和质权人的名称（姓名）、出质股权所在公司的名称、出质股权的数额发生变化的，应当及时向工商行政管理部门申请办理股权出质变更登记。

第十七条借款合同约定的还款期限届满，借款人到期未履行还款义务或者发生当事人约定的实现质权的情形，贷款人可以依法行使质押权，拍卖或变卖股权，并从所得价款中优先受偿。

贷款人从拍卖或变卖所得价款中优先受偿后，有剩余金额的，退交出质人。优先受偿后，不足以偿还借款本息的，贷款人对不足部分金额有权向借款人追偿。

第十八条主债权消灭、质权实现、质权人放弃质权或法律规定的其他原因，导致质权消灭的，股权质押合同当事人应当及时到工商行政管理部门申请办理股权出质注销登记。

第十九条贷款人要根据本指导意见制定相应的实施细则，规范股权质押贷款业务。

第二十条贷款人应规范办理股权质押贷款业务，在风险可控前提下适当简化程序、提高效率、下放信贷审批权限，不断改进和加强金融服务。

第二十一条工商行政管理部门要加强对股权质押登记的规范化管理，加快推进股权质押登记的规范化进程。

第二十二条本意见由省工商行政管理局、中国人民银行杭州中心支行、中国银监会监管局负责解释。

各大银行信用卡贷款 篇10

深圳农业银行个人消费贷款申请条件、手续

额度范围：1~500 万元

受理地区：广东-深圳 还款方式：分期还款

费用说明：参考月利率 0.66% 贷款期限：双方协定

放款时间：3个工作日（审批为3个工作日）产品特点：额度较高

速度较快

贷款申请条件

22-60周岁、信用良好、本地经营注册满一年 1、22-60周岁

2、申请人及配偶信用良好

3、企业在本地经营注册一年以上

4、经营状况良好

5、确保还款来源

贷款所需资料

1、身份证、户口本、结婚证、离婚证

2、房产证、租赁合同、近一年任意3个月固定电话缴费清单、水电费缴费清单等公用事业收费单据等

3、营业执照副本、组织机构代码证副本、税务登记证

4、公司章程（工商备案）原件

5、贷款卡

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6、收入证明

7、近3个月借款人家庭及经营实体帐户流水原件

8、房产证、土地证（土地证为大证的另出具同意抵押证明）

9、我行认可评估机构出具的评估报告

贷款特别说明：正规贷款成功前不要支付任何费用

“个人消费贷款”是指银行或其他金融机构向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款

各大银行信用卡贷款 篇11

个人信用贷款是中国农业银行向资信良好的客户发放的无需提供担保的人民币信用贷款，那么，农业银行个人信用贷款条件是什么?

基本条件：

1.具有完全民事行为能力的中国公民，年龄在18(含)到60(含)周岁之间。

2.具有合法有效的身份证明及贷款行所在地户籍证明(或有效居留证明)。

3.具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力。

4.具有良好的信用记录和还款意愿，无任何违法行为及不良记录。

5.在农业银行零售内部评级系统中取得B级(含)以上风险等级。

6.农业银行存量客户，客户星级应在4星级(含)以上。

7.在农业银行开立个人结算账户。

8.银行规定的其他条件。

除具备以上基本条件外，农业银行个人信用贷款还具备下列条件之一：

(1)农业银行优质法人或机构客户中高级管理人员及高级专业技术职称人员。其中，对优质法人或机构为农业银行代发工资客户的，须为在上述单位工作年限三年(含)以上在编正式员工，或驻军、武警部队军衔为少校(含)以上人员。

(2)农业银行私人银行、财富管理、牡丹白金卡或理财金账户客户。为理财金账户客户的，须持有农业银行理财金账户卡1年(含)以上，且近1年内本人名下在农业银行的金融资产价值季度日均余额在20万元(含)以上。

(3)在农业银行非质押类个人贷款累计金额100万元(含)以上，且最近连续2年(含)以上没有逾期记录(含已结清贷款)。

(4)本人家庭拥有净资产(不动产和金融资产)达300万元(含)以上，或近6个月持续拥有且日均金融资产在50万元(含)以上。

(5)不低于农业银行私人银行、财富管理或牡丹白金卡准入标准的他行优质个人客户。

各大银行信用卡贷款 篇12

成都农业银行个人消费贷款申请条件、手续

额度范围：1~100 万元

受理地区：四川-成都

还款方式：分期还款

费用说明：考月利率 1.00%一次性收费 3.00% 贷款期限：双方协定

放款时间：14个工作日（审批为7个工作日）产品特点：利率较低

速度较快

贷款申请条件

有稳定工作收入、稳定的银行流水、信用良好

1、有稳定工作收入

2、稳定的银行流水

3、信用良好

贷款所需资料

1、个人基础资料

2、银行流水

贷款特别说明：正规贷款成功前不要支付任何费用 还款方式多样、放款快、担保方式多样（抵押、信用都可）一次性担保费用3%-4%（10%保证金）还款方式：分期、先息后本都可

各大银行信用卡贷款 篇13

生源地助学贷款常见问题及解答

一、业务知识部分

（一）贷前事项 1.受理时间

（1）新生每年何时可以开始申请助学贷款？ 关键字：生源地，新生，申请

答复：学生收到高校录取通知书后，即可登录学生在线服务系统进行申请。在百度中搜索“国家开发银行助学贷款信息网”，或直接在浏览器中输入网址：http:///，高校助学贷款网址为https:///，同学们可以在学生在线服务系统上申请助学贷款、提前还款，查询贷款状态、还款计划和还款记录，进行个人信息变更、共同借款人信息变更和个人账户变更。

（3）支付宝第三方支付平台的网址是什么？ 关键字：支付宝，第三方支付平台，网址

答复：支付宝网址为http://。

（2）忘记密码了怎么办？

关键字：学生在线服务系统，忘记密码

答复：可通过页面上的密码找回功能，通过回答预留的问题重设密码；或联系所属区县资助中心老师，由老师重臵密码。

（3）为什么系统提示该学生已经存在，无法注册？ 关键字：学生在线服务系统，无法注册

答复：同一名学生只能在系统中注册一次，如果已经有了注册信息，则系统会提示不需再注册，直接使用原有注册信息登录即可。

（4）访问学生在线服务系统时，网页提示“安全证书”错误。关键字：学生在线服务系统，安全证书

答复：点“继续浏览此网址”即可（IE浏览器版本不同提示也不同），不影响操作。（5）以前申请过助学贷款，但是没有注册过学生在线服务系统，应如何登录？ 关键字：学生在线服务系统，登录

答复：可以使用身份证号登录系统，在登录页面选择所在高校，录入身份证号、密码和验证码后，即可登录系统。

2.贷款申请

（1）在哪里可以导出贷款申请表？

关键字：学生在线服务系统，贷款申请，申请表

答复：登录学生在线服务系统，进入“贷款申请”模块，点击“导出贷款申请表”即可。（2）支付宝账户的初始密码是什么，如何查找？ 关键字：支付宝，账户，初始密码

答复：支付宝账户的登录初始密码、支付初始密码和新浪邮箱的登录初始密码均是由系统自动生成的8位数字和字母组合，并打印在受理证明上。此外，学生登录学生在线服务系统后，在首页也可看到初始密码。（仅限2011年以后开始使用支付宝账户的学生）

3.信息变更

（1）如有修改电话号码等联系方式？

关键字：学生在线服务系统，电话号码，修改

答复：登录学生在线服务系统，在“个人信息变更”中修改联系方式。（2）修改个人信息后，老师一直没有审查确认，会影响还款么？ 关键字：学生在线服务系统，修改信息，确认

答复：不会影响还款，但是系统中一直显示变更前信息。

（3）可以将支付宝账户变更为代理行账户或学生本人其他的支付宝账户么？ 关键字：支付宝，账户，变更

答复：目前，不允许将支付宝账户变更为代理行账户，也不允许替换为学生本人其他的支付宝账户。

4.还款

（1）如何查询学生还款账户信息？ 关键字：学生在线服务系统，还款账户

答复：登录学生在线服务系统，在“贷款及应还款查询”中查看还款账户信息。（2）如何提前还款，什么时间还款？ 关键字：提前还款，时间

答复：目前，除了11月份系统进行结息期间不能提前还款，其他各月学生均可以提前还款。具体操作流程为：当月1日—10日，登录学生在线服务系统，在“提前还款申请”模块中发起申请，然后于当月20日前将还款资金存入指定还款账户，开发银行将于当月21日从账户中划扣还款资金。

（3）支付宝账户没有做实名认证，是否影响扣款？ 关键字：实名认证，支付宝，扣款

答复：没有做支付宝实名认证也可以完成还款账户充值，不会影响扣款。

（二）资助中心 1.学生信息维护

（1）登录系统后，提示有学生个人信息要确认，应该如何操作？ 关键字：信息变更，确认

答复：在“在客户管理—学生管理”中选中该学生记录，点“确认”按钮，审核并确认变更的信息。

2.贷款申请及合同签订

（1）学生忘记回执校验码怎么办？ 关键字：回执校验码

答复：在“贷款管理—申请与合同审查”中可以找到该学生合同记录，重新打印受理证明即可。

（2）回执录入期限已过，但是高校还没有录入回执，怎么办？ 关键字：谢绝，回执，期限

答复：在“贷款管理—申请与合同审查”的“明细”页签中，可以查找并谢绝未录入回执的合同，或在“汇总并提交”页签中，批量谢绝全部未录入回执的合同。

3.贷款发放

（1）如何查询学生贷款是否发放？ 关键字：发放，查询

答复：在“贷中管理—贷款发放”中可以查看贷款发放情况，或在“查询统计—合同与档案查询”中，查看借款学生的合同详细信息，在“发放状态”处可以看到贷款发放情况。

4.信息变更

（1）学生毕业时间错误，应如何修改？ 关键字：毕业时间，修改

答复：先在“客户管理—就学信息变更”中将借款学生的入学时间、学制和毕业时间修改正确，然后到“贷后管理—还款计划变更”中根据毕业时间修改贴息截止日和宽限期。

（2）系统中的学生姓名或身份证号错误，导致支付宝无法进行实名认证，应如何操作？ 关键字：支付宝，实名认证，身份证号，姓名

答复：应先到系统“客户管理—身份信息变更”中将学生的姓名和身份证号修改正确，再进行支付宝账户实名认证。

（3）已经做了还款计划变更，为什么还要付本息（或还有逾期本息）？ 关键字：还款计划变更，利息，逾期

答复：还款计划变更审批通过后，只会改变以后的还款计划，如果在之前已经产生了应付本息或逾期本息，则这部分金额仍需要按原有约定偿还。因此，还款计划变更应在结息（11月20日）前完成审批，否则会导致结息结果不准确。

（4）如何将还款账户变更为支付宝？ 关键字：账户变更、支付宝

答复：在“客户管理—账户变更”中可以进行账户变更操作。5.还款

（1）什么时间可以办理提前还款，如果操作？ 关键字：提前还款，时间，操作

答复：除每年11月份系统结息期间外，其他各月均可申请提前还款。具体操作流程为：当月1日—10日，老师在“贷后管理—提前还款申请”中录入学生申请，或让借款学生登录在线服务系统，在“提前还款申请”中发起申请，然后让借款学生于当月20日前将还款资金存入指定还款账户，开发银行将于当月21日从账户中划扣还款资金。

6.贷后管理

（1）如何添加学生联系记录或催收记录？ 关键字：催收记录，联系记录

答复：在“客户管理—联系记录”模块中可以添加联系记录或催收记录。（2）为什么无法导出“还款通知书”和“催款通知书”？ 关键字：还款通知书，催款通知书

答复：只有当系统执行结息（结息、月度结息）后，才能生成并导出还款通知书和催款通知书。具体为：1月—10月的10日以后，可以导出催还通知书；11月20日以后，可以导出还款通知书。

7.其他

（1）为何系统中无法导出文件或导出的文件无法正常打开？ 关键字：导出，正常打开 答复：一是因为浏览器设臵有问题，应在浏览器的“工具—Internet选项—安全（Internet区域或可信站点区域）—自定义级别”中，将文件下载设臵为“允许”,重新登录后修改生效，可完成文件下载；二是系统不支持使用迅雷、快车等其他下载工具，在弹出下载页面时，应选择使用“IE下载”。

（三）高校 1.回执录入

（1）在哪里可以查到回执校验码? 关键字：回执，校验码

答复：在学生的贷款受理证明上面可以查看回执校验码。2.账户维护

（1）高校账户错了或变更了怎么办，如何修改？ 关键字：高校账户，修改，变更

答复：高校用户登录系统，在“高校账户维护”中可以修改已有账户信息，或新增一条账户信息。账户状态为“有效”的账户会在录入回执时出现在下拉选择菜单中。

3.毕业确认

（1）毕业确认的流程是什么？ 关键字：毕业确认，流程

答复：本年毕业的学生登录学生在线服务系统，更新联系信息后，在“毕业确认申请”模块发起申请，并导出毕业确认表。然后学生持毕业确认表到高校资助中心盖章，并由高校经办人在系统中完成审核。

（2）未做毕业确认会影响学生还款么？ 关键字：毕业确认，影响

答复：是否完成毕业确认操作，不会影响学生后续还款。4.到账查询

（1）如何查询某名学生贷款是否发放？ 关键字：贷款，到账查询

答复：先到“回执录入”中查找该名学生记录，点击“合同编号”打开链接，在发放状态栏目中可以查看发放情况。

（2）如何查询到账的助学贷款（支付宝模式）都是哪些学生的？ 关键字：支付宝，到账，明细

答复：根据支付宝转账凭证上的流水号，在“学费到账查询”中可以查询到该笔转账记录，点击“高校批次流水号”打开链接，可以查看该笔到账资金的学生明细。

5.信息变更

（1）学生的就学信息发生变化（如休学、降级、退学、读研等），如何在系统中操作？ 关键字：就学信息，变更