金融科技项目管理（共8篇）
金融科技项目管理 篇1
上海沪东科技进修学院--金融管理系
金融管理 本科 华东政法大学主考 在线报名
专业介绍：本专业培养适应中国特色社会主义市场经济建设需要，具备管理、经济、法律和金融学等方面的理论知识和业务技能，能在银行、证券、保险、投资及其他各类金融机构、企业财务及融资部门，适应业务操作、服务和管理等岗位需要的高等技术应用型专门人才。毕业后可在银行金融机构，保险公司、证券公司、期货经纪公司、财务公司、担保公司、咨询评估公司等非银行金融机构，会计事务所、审计事务所等中介机构，从事业务操作、市场营销等工作。还可从事一般工商企业的市场策划、市场营销、财务活动、国际贸易及其他事务，或其他职能机构需要的有相关金融、管理知识背景的专门岗位工作。金融管理专业注重实践 为就业升职搭建平台，就业前景都广为看好。
【学制设置】四年专本兼读学费9800元 / 学年
【专业特色】
1、【文凭含金量高】
由中国教育部考试中心与剑桥大学考试委员会合作主办，华东政法大学主考并颁发本科毕业证书及学位证书，网上电子注册，国家承认，国外认可。符合相关条件并在规定时间内申请学位的，经审查合格，由华东政法大学授予管理学学士学位。
2、【易学易通过】
（1）引进西方先进管理理念：课程设置强调实用性、职业性，不考数理化，通过率高。
（2）考试科目最少（12门-14门），还可同时获取双本科、双学位，金融管理专业毕业学生如加考商务管理课程（4门），可同时获得商务管理专业本科毕业证书。
（3）通过专业课程学习，还可获得英国剑桥大学考试委员会颁发的“剑桥高级金融管理证书”。
（4）考试容易，通过率高。英方专家命题，题目采用英式标准，注重理解，难度低。
（5）本专业应用面广，可满足各个领域对管理人才的需求，毕业生择业广阔。
【培养目标】
本专业培养适应中国特色社会主义市场经济建设需要，具备管理、经济、法律和金融学等方面的理论知识和业务技能，能在银行、证券、保险、投资及其他各类金融机构、企业财务及融资部门，适应业务操作、服务和管理等岗位需要的高等技术应用型专门人才。
【就业方向】
毕业后可在银行金融机构，保险公司、证券公司、期货经纪公司、财务公司、担保公司、咨询评估公司等非银行金融机构，会计事务所、审计事务所等中介机构，从事业务操作、市
场营销等工作。还可从事一般工商企业的市场策划、市场营销、财务活动、国际贸易及其他事务，或其他职能机构需要的有相关金融、管理知识背景的专门岗位工作。金融管理专业注重实践 为就业升职搭建平台，就业前景都广为看好。
【主要课程】
市场与市场营销、商务沟通方法与技能、企业组织与经营环境、会计原理与实务、战略管理与伦理、国际商务金融、企业成本管理会计、管理数量方法与分析、金融管理综合应用等
【获得证书】
（1）毕业证书——华东政法大学颁发与上海市高等教育自学考试委员会共同颁发。
（2）学位证书——华东政法大学颁发。
（3）剑桥高级金融管理证书——英国剑桥大学考试委员会颁发。
（4）职业资格证书——国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心或各行业协会等部门颁发【全国计算机等级考试；PET-3；CET-4；CET-6；金融英语资格证书；会计从业资格证书；银行从业资格证书；助理理财规划师等相关证书】。
以上由上海沪东科技进修学院提供二零一三年七月
金融科技项目管理 篇2
1. 科技项目管理
(1)项目和项目管理。
项目是一种一次性的工作，它应当在规定的时间内，在明确的目标和可利用资源的约束下，由专门组织起来的人员运用多种学科知识来完成。美国项目管理学会PMI (Project Management Institute)对项目的定义是：将人力资源和非人力资源结合成一个短期组织以达到一个特殊目的。
项目管理是伴随着技术进步和项目的复杂化和大型化而逐步形成的一门管理学科，即为了实现项目的确定目标，从开始创意到结果完成，对项目进行全过程全方位全要素的管理[1]。现代项目管理的主要内容包括范围管理、时间管理、费用管理、人力资源管理、质量管理、沟通管理、风险管理、采购管理及综合管理等，对提高项目运行效率起着重要作用，已在许多领域得到成功印证。在国际上和发达国家，现代项目管理被广泛应用于工程建设、技术改造、科研开发乃至体制改革、政策研究等诸多领域。
(2)科技项目和科技项目管理。
科技项目是为增加知识总量以及运用这些知识去创造新的应用而进行的系统的、创造性的活动。与一般项目相比，科技项目主要有三个区别： (1) 不确定性增大。由于科学技术本身发展十分迅速，项目结果的可预期性下降，有些甚至很难预料。因此在项目周期中，由于实施基础的变更，引起项目范围的较大变更。 (2) 项目的可交付成果是技术应用和知识产品，往往包含对知识的管理和风险的管理等。 (3) 判断科技项目的成功与否，很大程度要求项目可交付成果具有“新颖性”和“专业深度”。
目前我国的科技计划项目，通常采用“项目管理”方式，通过协调与科技项目相关的各种关系，有效利用科研人员、项目经费和设备材料等科技资源，从而促进科技项目目标的实现[2]。由于科技项目的智力密集特征和项目可交付成果属于知识和技术产品，故科技项目管理不仅包括一般项目管理的主要内容，还包括知识管理[3]和技术管理[4]。
(3)科技项目管理的一般做法。
目前我国的科技项目管理一般是全生命周期的管理模式，主要分为三个阶段，即事前立项阶段、事中实施阶段、事后结项阶段。为加强科技项目管理，在管理过程中按照项目的具体特点，实行阶段性、节点性或里程碑式的中期检查和评审，对研究项目以分期投资的方式进行控制，根据对项目的实际评估结果决定是否继续投资。通过中期检查，从质量、进度、财务支出等方面跟踪控制，从而保证总目标下的分解目标得以实现，尽可能地降低风险[5]。
2. 金融危机对不同行业项目承担企业的影响
(1)金融危机对我国外向型企业的影响较大。
受美国次贷危机的影响，美国消费者消费意愿不断下降，由此导致美国对中国的出口订单的减少;另外，德国和日本的经济发展与美国的经济发展正相关程度很高，美国经济的放缓也导致了德国和日本经济的放缓，日本和以德国为代表的欧洲和从中国进口的货物数量相继减少。虽然中国政府已经采取了一系列政策，例如放松对中小企业的贷款额度，提高了部分纺织品的出口退税率，但随着全球金融危机的进一步蔓延，中国的出口商将迎接来自海外的新一轮打击。
(2)中国制造企业抵抗能力较低。
金融危机必然导致资金流动性紧张，金融机构为了保证生存必然采取信贷紧缩的措施，这对实体经济的打击巨大，尤其对中小企业将是致命性的伤害。美国金融机构在资金上的收紧措施，已经直接导致了部分高度依赖银行资金运转的企业在资金流动上面临困难，最终很多美国企业直接宣布倒闭，把负担甩给了下游的制造企业，而接下这最后一棒的，则是中国的制造企业。例如，一家有着43年历史的美国大型便携式发电机生产企业，由于资金链断裂，2008年3月向美国破产法庭提出破产申请，直接导致中国出口企业1055万美元的出口账款无法收回，将浙江的3家出口企业一下子推向绝境。订单减少、资金紧张、成本压力使一些工业企业步履维艰，倒闭重组频频上演。
(3)传统行业相对新兴产业受金融危机影响较大。
一方面，由于国际金融危机和国内日益严峻的经济形势，以新型纺织机械、高性能化工材料、农业装备为代表的部分传统产业正面临新一轮发展瓶颈，其中高科技农业企业大都受到金融危机的直接冲击。由于新劳动法导致的工资成本增加以及原材料价格增加是影响企业运营及项目动作的主要原因。另一方面，由于国家相继出台政策，大力发展新兴产业，这部分企业现有资金状况相对较好。金融海啸后，将是各国政府创造需求的最重要时期，找寻成长产业拉抬需求进而带动其他产业的成长。太阳能光伏能源和风电行业作为改善国内能源结构的重要组成部分，都保持着良好的发展态势。
(4)创新能力强、需求刚性的行业成为金融危机的避风港。
在金融危机的压力下，高R&D投入、创新能力强的企业表现出良好的抗外部风险能力。对于生物医药产业而言，由于其需求具有较强的刚性，并且没有明显的行业周期性，因此是目前金融危机中受影响较为有限的行业，成为金融危机下的一个避风港。近期国家发展改革委巨资输血生物医药，国家即将推出新的医保方案等举措也从一定程度上减轻了金融危机对生物医药实体经济的影响，并为今后的增长注入新动力。在全球经济遭受金融危机重创的背景下，许多外国大型软件企业为了减少开支、提高效率，不得不将更多的传统业务进行对外委托，从而使我国整个软件和服务外包业迎来了一次难得的发展机遇。
3. 金融危机条件下改善科技项目管理的措施
(1)重点抓好项目的组织立项。
瞄准对当前经济社会发展影响大、近期就能有突破进展的重大科研项目加大投入，使之尽快转换成拉动效应强的生产力;再筛选一批重大科技项目，争取国家的资金倾斜。另外，重点围绕生物技术、信息技术、轻工、纺织、医药等产业，提炼重大项目课题，开展关键性技术集成公关，通过科技创新提升产品核心竞争力，开拓新兴市场。
(2)加强对项目实施载体的评估。
优质的项目实施载体是抵御项目实施风险的有力保障，在项目立项评估过程中，应进一步加强对项目实施载体成长性、可靠性的把握，注重对人才团队、资金筹措能力、法人治理结构等企业成长性的评价把关，确保项目实施载体的可靠性。
(3)把握项目动态，有重点分步骤加以扶持。
对于已经立项并正在实施的项目，认真梳理项目情况，根据其受金融危机的不同影响程度，有重点、分步骤地进行分类指导;认真研究企业在项目实施过程中出现的问题，结合企业经营状况调整项目投资结构，尤其对目前由于成本增加而陷入困境但有市场前景的项目加以优先支持，同时实事求是地把握项目运行情况，及时做出适当的调整与处理，最终确保项目顺利完成。
(4)全面评估风险，构建项目风险预警机制。
金融危机对项目风险管理提出新的要求。项目管理部门应本着系统性、全面性和前瞻性原则，以金融危机的产生为契机，分析包括金融危机在内的各种项目运行当中的外部与内部风险因素与危机现象，全面评估政府管理、企业经营、项目进展、经济环境、行业发展等项目运行的相关系列因素，构建能灵敏、准确地昭示风险前兆，并能及时为政府与企业提供警示的风险预警机制，为项目的顺利运行提供决策支持。
(5)完善多级联动的项目动态管理体系。
加快建立省、市、区(县)、企业等多级联动、密切配合、实时监控的项目管理体系。各级项目主管部门应切实加强项目跟踪管理，积极帮助企业做好协调工作，协助企业解决项目实施过程中遇到的困难和问题，加强项目实施和资金使用管理的监督检查，完善项目重大事项报送制度，及时上报和发布项目进展情况，发现问题及时研究和采取对策。
4. 总结
目前，金融危机已对全球实体经济产生了巨大冲击，2008年世界经济已明显放缓。国际货币基金组织(IMF)预测，2009年全球经济增长率为2.2%，发达经济体经济2009年将下降0.3%，其中美国经济将负增长0.7%，欧元区两个主要经济体德国和法国将分别负增长0.8%和0.5%。中国经济也受到一定影响，国家发展改革委公布的数字表明，全国规模以上企业倒闭6.7万家，占全国规模以上企业的20%左右。
为积极应对金融风暴，保持经济良好发展势头，加强科技项目的管理、控制、检查力度，提高科技计划管理决策的科学性和规范性，对确保科技项目顺利有效实施将起到积极的推动作用，进而实现科技资源的优化配置，提高科技经费的使用效果，有效抵御金融风暴。
不同性质、不同领域的项目有其特殊性，管理方法也不尽相同。由于篇幅所限，本文未能分门别类各个深入讨论，针对不同项目的管理方法，还有待进一步的分析探讨。
参考文献
[1]谢子春.科技项目管理模式探析[J].大众科技, 2008 (7) :193-194.
[2]冯炳文, 郑皓.加强科技项目管理, 提高技术创新水平[J].科技管理研究, 2003 (4) :28-33.
[3]丘磐.科技项目管理之知识管理[J].科技管理研究, 2003 (4) :17-22.
[4]严中华.科技项目的技术管理研究[J].科技管理研究, 2003 (6) :17-19.
用科技监管金融科技 篇3
现在，中国的互联网金融、海外的金融科技都呈现一个基本问题，就是它们的边界不断与传统金融的发生冲撞，由此产生如何平衡创新与合法合规的监管难题。
在中国，仅仅三年时间里，互联网金融的监管就经历了从监管真空期、舆论一边倒的“软法监管”到14部委联合的“互联网金融专项整治”，以致不少海外人士认为，中国的互联网金融监管实践对金融科技的监管方法论提供了绝好的启示与参考。的确，中国互联网金融的跃进式实验所产生的经验与教训，为世界各国制定金融科技的监管政策提供了独一无二的研究样本。
监管启示
中国互联网金融的监管对金融科技的监管，至少有以下三点启示：
一是科技驱动金融发展不是金融科技或者互联网金融的“专利”，监管理念不应发生跳跃式波动。以唯物史观看，互联网金融经历了互联网技术在传统金融体内孕育、验证、发展、成熟进而外溢到互联网公司等非金融机构的连续演变，那么监管理念的变化也应连续，针对传统金融部门的监管理念既不应照搬到金融科技上，也不会完全与金融科技的实际脱节，这对矛盾是对立统一的，不会产生谁颠覆谁的结果。
二是科技再“炫”，也会不改变金融科技或者互联网金融是金融中介的事实，监管部门应有定力。金融科技也好，互联网金融也罢，其从事的活动都是金融中介，发挥的功能都是金融功能，“科技”、“互联网”只是表象，道德风险与逆向选择是问题的实质。诸如国内学者、媒体与互联网金融从业机构一起鼓吹的“软法监管”就是典型的避实就虚，严重影响了监管部门的监管定力。
三是金融科技与互联网金融往往从“小而无视”直接到“大而不倒”，监管与市场应持续有效沟通。“余额宝”在不到9个月时间里，就从籍籍无名的小型货币型基金迅猛发展成数千亿规模的大型公募基金，这种指数级别增长的能力表明，金融科技和互联网金融能够实现超常规发展，其规模从初创时期的被监管部门“小而无视”直接变成“大而不倒”，监管部门则经历了“看不起”、“看不懂”到“看不住”的尴尬过程。
监管挑战
“轻资产”对现有的以资本充足率为核心的监管体系提出了根本挑战，凡是那些实质承担信用、市场、操作风险暴露的金融科技，理应保有一定的自有资本，否则由此产生的道德风险会由全社会承担（中国的P2P跑路就是很好的教训）。但是，如对金融科技提出与银行、证券、保险等一样的监管资本要求，则会很大程度上抹杀金融科技的创新能力。
其次，“高创新”对现有的金融创新评价机制带来了挑战，会增加无谓的监管成本。金融科技的创新机制与频次均完全不同于传统金融，现有的产品及业务创新评价方法、流程是否还适用于金融科技，取决于监管部门投入的监管成本有多大，但金融科技创新的高失败特征，就会导致监管部门为此投入的监管成本多成为沉没成本，本质还是由全社会埋单。
再次，“上规模”即是直接从“小而无视”到“大而不倒”，对金融稳定、市场竞争、消费者权益保护等方面带来了全局性影响。特别是网络经济中的竞争性垄断特征，即金融科技巨头的垄断源于技术垄断、生态垄断，这类垄断具有脆弱性与暂时性的特点，一旦破坏性创新技术出现，原有的垄断力量就会消失，市场将暂时失序，直到新的垄断者出现时市场才能恢复秩序。
这一特征在我国的第三方支付市场表现最为明显。除了支付宝、财付通等少数几家支付机构占据绝大部分市场份额外，上百家支付机构生存艰难，违规现象严重，市场几乎失序。故而，监管既要保证公平竞争，还要适度容忍垄断，既防止“赢者通吃”，还要维持“赢者吃大头”。
最后，由于金融科技公司追求快速通过网络效应的“临界值”而导致的“低利润率”，是免费金融服务、赔本赚吆喝的金融“异象”的根源，这会直接驱使金融科技公司“重规模”、“轻风险”、“抢先跑”，使得金融领域蕴含巨大的未知风险。这需要监管部门从机构监管转向功能监管与行为监管相结合，从现场监管为主转向非现场监管为主，提高金融监管的科技实力。
用科技监管金融科技
要应对上述的监管挑战，最好的办法就是加强、改进监管的同时加强科技监管的力量。正如英格兰银行首席经济学家Andy Haldance所言，随着金融服务产业越来越多的使用科技，监管部门也获得了机会以评价之前无法测量的金融风险，并使得风险管理全局化、全体系化成为可能。
的确，金融服务业大规模的使用科技是“道高一尺”，监管部门也必须充分运用科技手段才能实现“魔高一丈”。
事实上，全球的金融监管部门都在达成这种共识并在行动。香港证券及期货事务委员会已经成为香港政府FinTech领导小组的成员（FinTech Steering Group）；澳大利亚证券投资委员会（ASIC）推出了与初创型科技金融公司联合办公的“Innovation Hub”计划；新加坡金融管理局（MAS）计划投资2.25亿新元用于FinTech研究。中国也召开了数字货币座谈会，成立了数字货币研究小组。英美等主要发达国家的监管部门提出了监管科技（RegTech）的构想，主要是监管部门的技术系统直连每个金融机构的后台系统，实时获取监管数据，运用“大数据”分析、数据可视化等技术手段完成监管的报告（reporting）、建模与合规等工作。
具体而言，监管科技的应用体现在以下四点：
一是监管资料的数字化。即将与监管工作相关的全部资料，包括影像、音频、图片、文字等进行数字化处理与存储。
二是预测编码（Predictive coding）。即将被监管对象的一系列非正常行为数字化标记后，视作一串离散信号，利用前面或多个信号预测下一个信号，然后对实际值和预测值的差进行编码，这适用于监管部门遇到一些缺损数据，如影像、音频等，辅助判断是否要对被监管对象进行关注。
三是模式分析与机器智能（Pattern analysis and machine intelligence）。即运用模式识别与智能化的研究成果，将计算机视觉和模式识别，图像和视频处理，视频跟踪和监控，鲁棒统计学和模型拟合等先进技术运用于判别、抓取、分析监管对象的非正常行为。
四是“大数据”分析。即要消除监管与被监管之间的“信息孤岛”，运用先进算法、网络科学等方法侦测范围更加广泛的全网络中的可疑金融交易与行为，并进行追溯，找到可疑的被监管对象。同时还能分析整个金融网络的特征，以修补网络的脆弱性。
在监管科技的条件下，对于实质从事金融中介业务的金融科技公司，特别是初创型金融科技公司，监管政策就有了调整的空间，即可不强制对该公司施行牌照监管，但要求该公司接入监管部门的技术系统，满足实时合规（Real-time compliance）的技术要求，这实质上就是创建了监管部门与被监管主体的非现场“联合办公”机制，也就保证了金融科技“易合规”的基本特征。
科技金融简报1112 篇4
服务科技企业发展 促进科技金融创新
——吴中区科技金融服务中心正式启用
金秋十月，适逢吴中区金秋经贸洽谈周举办之际，吴中区科技金融服务中心启用仪式暨资本项目对接会于10月17日在吴中区木渎镇东创科技园内隆重举行。此次活动由苏州市吴中区人民政府主办，苏州市吴中区科学技术局、木渎镇人民政府承办。国家发改委、国家科技部、江苏省科技厅等部门的领导和苏州市、吴中区、木渎镇的有关领导，以及北京、深圳等地银行、创投、小额贷款、证券等各类金融机构代表共计200多位嘉宾参加了开园仪式。
开园仪式主要有项目签约、揭牌仪式、吴中区科技金融服务中心启动仪式等议程。开园仪式上，吴中区科技金融服务中心分别与中孵创业投资有限公司、苏州建银精瑞资本管理有限公司为代表的首批入驻企业，进行入驻协议的现场签订。“中国高科技产业化研究会科技成果转化协作工作委员会苏州服务中心”、“ 江苏省科学技术情报研究所苏州服务中心”、“ 苏州大学（国家）技术转移中心吴中分中心”举行了揭牌仪式。
苏州市人民政府副市长浦荣皋就中心平台的成立发表了热情洋溢的讲话，同时也对中心的运营发展提出了殷切的希望。
成立科技金融服务中心，为科技企业提供科技金融服务是吴中区经济结构转型的重要举措。从吴中区整体发展角度看，经过近几年的快速发展，土地人口承载压力日益加大，原有发展模式赖以支撑的生产要素、条件基础逐步弱化，土地空间资源紧缺，能源供给压力增大，商务成本快速上升，生态环保约束加大，区域经济抗风险能力和可持续发展能力亟待加强，必须加快转变经济发展方式，以更紧凑的步伐推进产业结构调整、创新型城区建设和城乡一体化发展，全面提升综合竞争力。吴中区已经进入了转型升级的攻坚关键期。
吴中区有科技型企业1000多家，不少都处于成长初期，具有很好的发展潜力，但是目前需要大量科技金融扶持。吴中区科技金融服务中心通过科技金融服务平台，集聚科研机构、科技服务机构、金融机构、金融服务机构和各种中间服务机构，为科技企业的发展提供人才引进、项目对接、科技成果转化和科技政策对接服务，为科技企业融资提供创投资本对接服务和银行融资的风险补偿合作服务。
吴中区科技金融服务中心是区科技局对区科技企业进行科技扶持行政管理职能的服务性延伸，是区科技局落实“优化科技金融奖补机制，创新科技金融投入方式”的积极探索。
吴中区科技金融服务中心坐落于金枫路216号东创科技园，经营办公面积近1万平方米。
——领导关怀
1.沈区长到区科技金融服务中心指导工作
11月10日，吴中区沈志栋副区长、金融办金楠主任一行在科技局王泽民局长的陪同下莅临中心调研，在听取中心负责人的工作汇报后，沈区长讲话肯定了中心的前期工作，提出了具体的指导意见，对中心做好科技金融服务工作寄予了殷切期望。
沈区长指出，科技发展对我区经济结构转型和产业升级具有非常重要的促进作用，科技的发展离不开金融的支持，政府对科技金融工作非常重视，积极探索科技金融创新，成立区科技金融服务平台。
沈区长要求，科技金融服务中心要深入研究企业科技发展需求和金融支持方式，积极学习和借鉴全国科技金融创新成果，让科技和金融实现真正的融合，以金融手段促进科技服务，以科技服务带动金融创新。
沈区长肯定了中心的服务精神，寄语中心工作人员，希望科技金融服务中心要立足吴中区，辐射长三角，要积极整合外部资源，同时政府也将加大支持力度，促进中心尽快形成科技金融服务能力，为科技企业的发展提供有力的金融支持，为吴中区的科技发展和产业升级作出应有的贡献。
金主任和王局长也对科技金融服务中心的发展提出了建设性的指导意见，并表示将积极支持金融服务平台的职能建设。区科技局张文华副局长、王立勇副局长和相关职能部门负责人参加了调研。
2.姜区长率科技镇长团到我中心调研
11月16日，吴中区科技镇长团团长姜朝晖副区长率吴中区科技镇长团一行莅临科技金融服务中心调研，中心负责人详细地介绍了中心运营模式和发展规划，希望能够积极与各科技镇长（书记）就辖区科技企业服务开展合作，并通过科技镇长（书记）与派出高校、科研机构、创投机构深入合作，为高校科技成果向科技企业转化提供产学研对接服务。
姜区长代表科技镇长团现场决定，科技镇长（书记）组织所属片区优秀科技企业，由中心派出专业人员进行具体走访和座谈，了解企业具体科技金融需求，制定个性化的企业服务方案。
科技局王泽民局长、张荣华副局长陪同调研。
3.木渎镇戈书记到我中心调研
11月24日日下午，木渎镇戈福林书记一行到科技金融服务中心调研，走访了办公场所并与工作人员进行了交谈。
——平台建设
1.吴中区科技企业信息整理
科技企业是科技金融服务中心的服务对象，同时，我们也深刻认识到我们科技企业也是我们与各合作机构共建科技金融服务平台的基础资源。提供服务，首先就要了解企业的具体需求。为此，中心在科技局的帮助下开始逐步整理吴中科技企业信息，目前已完成183家企业的基本信息整理。
中心将进一步与各企业具体联系，取得完整的企业信息，包括：企业技术领域、技术研发水平、生产经营状况、技术创新应用和融资需求。中心计划用半年左右的时间，完成吴中区科技企业信息库建设，为将来的科技金融服务打下信息基础。
2.科技扶持政策汇编学习
为培育中心服务科技企业的能力，做好科技企业项目申报服务工作，中心在11月中旬已完成对科技政策的整理汇编工作。经整理，中心已收集到国家、江苏省、苏州市和吴中区对科技企业的各种扶持奖励政策及其操作细则，并汇编成册，安排中心工作人员进行系统性的培训学习，并计划邀请科技局、税务局等相关职能部门业务负责人进行专题培训，让中心工作人员成为掌握政策、熟悉操作、服务企业科技项目申报的行家里手。
3.银行科技贷款产品学习针对企业调研过程中了解到的企业科技贷款情况，为能够及时为企业申报科技贷款提供技术咨询，12月12日，交通银行科技支行应邀到我中心做银行科技贷款产品介绍，袁星辉行长详细介绍了科技贷款的“创业一站通”、“投贷通”、以及股权质押和知识产权质押贷款的操作细则。
此前的11月29日，交通银行科技金融部的王觉民总经理和科技支行袁星辉行长来我中心交流研讨风险补偿贷款的合作事宜。
我中心在苏州市风险补偿贷款的基础上积极推进吴中区风险补偿贷款业务，形成互相补充的市区两级风险补偿贷款，为更多的科技企业提供融资支持。
4.平台科技金融资产管理职能建设研究
区科技金融服务中心成立以来，区科技局领导非常重视中心的运营模式建设，指示中心负责人要尽快做好中心的运营发展规划，形成平台自身的服务能力。
中心相关负责人于11月14日和11月30日到王局长办公室汇报工作，王局就中心科技金融资产管理平台建设提出了建设性的指导意见。中心目前正在进行细化研究，将于近期提交一份关于中心运营的具体规划方案。方案将详细论述平台结合科技金融资产管理平台的扶持性职能，聚集各种服务资源，服务于科技企业的操作模式和运行机制。
——合作交流
1.参展第三届江苏产学研成果展示
“第三届中国江苏产学研合作成果展示洽谈会”2011年11月3日至5日在南京国际博览中心举办。
吴中区科技金融服务中心作为服务平台主体在会场设施了专门展区。
本届展示洽谈会由江苏省人民政府主办，江苏省科技厅承办，江苏省推进产学研结合工作协调指导小组各成员单位、江苏省政府金融办协办。
2.参加2011中国（苏州）国际生物科技展
苏州市政府主办的“2011中国（苏州）国际生物科技展”11月18日至20日在苏州国际博览中心举行。本次展会由台湾、香港、苏州两岸三地共同筹划，本次展会展示面积9000平方米，共有321家厂商参展。
吴中区科技局在中心设立了“吴中药港”展区，内设10家展位，分别为苏州市劲奥医疗器械有限公司、苏州太湖美药业有限公司、苏州苏豪生物材料科技有限公司、苏州科锐新药研发有限公司、苏州东瑞制药有限公司、苏州药明康德新药开发有限公司、苏州西山中科实验动物有限公司、苏州君安药业有限公司、苏州天马医药集团、江苏吴中医药集团有限公司。
各展位吸引了很多前来观展的观众，现场气氛热烈，展示了吴中区生物医药发展的新面貌。
3.我中心应邀参观中国基金博物馆
应刚刚成立的中国基金博物馆的邀请，11月9日，我中心人员参观了设立在李公堤的中国基金博物馆。
基金博物馆展示了私募股权投资基金、证券投资基金、对冲基金等几种基金形态的演变历程、现状以及对民众生活的影响等。通过参观学习，一定程度上提升了中心工作人员对基金与投融资的认识。
中国基金博物馆正在筹备基金俱乐部，并邀请我中心为创始会员。
4.清华大学MBA投融资班学员来我中心参观
12月9日，木渎中小企业发展中心副总经理刁升全带领清华大学MBA投融资班学员来我中心参观，刁总介绍了吴中区的科技企业状况、科技金融政策及创投基金发展情况。
5.燕园创投来我中心洽谈基金合作
2011年11月12日，北京燕园投资管理有限公司华东区负责人梁经理一行与中心洽谈成立新基金事宜，具体洽谈事宜如下：基金总规模10亿元，一期3亿元；投资领域为生物医药、电子信息方面；基金募集需要地方协助推荐安排；北大对于中心合作后提供产学研服务；基金设立前期新设管理公司股东分别由北大、北京燕园、吴中创投、吴越科技金融组成。具体实施相关事宜需待燕园投资提供筹备计划书后再议。
6.无锡塞尔肯科技来我中心洽谈合作 11月30日，姜区长带领下无锡赛尔肯特科技有限公司陈锦董事长一行至科技金融服务中心洽谈合作，双方就立体停车库等新能源节能环保相关产品进行了探讨，就同时对未来与中心合作事宜展开了初步洽谈。
随行的苏州市科技局杜处长介绍了苏州市风险补偿贷款的运作情况。
7.苏州产权交易中心与我中心建立合作关系
苏州产权交易中心王高级顾问韩建英、股权交易中心总经理贾振兴来我中心访问，我中心总经理高兴文随后回访并于苏州产权交易中心董事长王际洲共同签署了《战略合作框架协议》，结合双方各自的优势，为中小企业股权融资、银行融资、产权交易提供集成化创新服务。
8.其他合作交流
吴中区科技金融服务中心成立以来，引起了各方的广泛关注。近期，苏州创投旗下凯风基金、江苏立泰律师事务所、路浩知识产权代理公司、中孵基金等来我中心洽谈合作。致公党苏州市委秘书长夏金华来我中心接洽“引凤工程办公室”落地事宜。
——平台服务
1.建银国际（香港）资产管理来我中心举行路演
12月9日下午，建银国际（香港）资产管理有限公司到我中心举行路演，路演项目为建银国际（香港）今年与扬州市政府合作的“扬子基金”，木渎镇政府许峰副镇长出席了会议。
许镇长向建银国际和出席会议的投资人代表介绍了木渎的经济发展情况。我中心负责人与建银国际（香港）资产管理有限公司执行董事白月女士交流了各地关于基金落地的相关政策情况。
2.我中心组织调研光福东山木渎科技企业
11月29日，吴中区科技金融服务中心到光福镇对镇区科技型企业进行调研，光福镇科技镇长刘彦彦副书记、镇区部分科技型企业总经理参加了调研座谈会。
12月1日，科技金融服务中心工作人员在东山镇科技助理席陪同下拜访了辖区内苏州东沪电缆附件有限公司和苏州东福电子有限公司。
12月9日，科技金融服务中心工作人员与木渎镇陈在余副书记就产学研资源数据库建立进行了探讨，陈书记就中国药科大学的产学研资源进行了介绍，并就如何积极利用科技镇长团各大学的产学研资源进行有效嫁接进行了洽谈。
金融科技项目管理 篇5
从已有的经济发展和改革经验或教训来看，尽管市场化改革在理论上可以向纵深无限延展，但无论出于弥补市场失灵还是危机后的复苏意图，其终极目标绝非也不可能摒弃那些“非市场化或非竞争性的政策手段或扶持机制”。商业模式的金融体系在向实体经济提供必要生存和扩张支撑的同时，无法完全脱离那些非市场化的配套设计。例如，按照市场化规则很难实现融资目标的初创企业常常需要特殊的非市场化安排，包括来自社会资本的天使投资或政府主导的政策性金融倾斜。
当前中国政策性金融体系及其总体绩效考量
就政策性金融的概念，从机构定位及功能的角度进行归纳，常常表述为：充分体现政府特定政策意图，而且不单纯以市场化商业机制作为运营基础的金融活动，该类金融活动的参与者，往往直接或间接担负了部分公共性的金融政策职能，它们或者不以利润最大化为单一目标，或者由政府承担利润最大化目标下的部分成本。因循上述概念来理解政策性金融的体系架构，其主体除了政府和政策性金融机构以外，还应包括一部分负载政策性业务的商业性金融机构。只不过，在此类金融活动的参与过程中，该金融机构必须认同并遵守政策意图指向的公共金融属性。据此，可以进一步明确政策性金融机构的特点：多由政府创立、参股或保证，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。当前中国的政策性金融主体架构
以政策性金融与商业性金融的分离为标志，我国于1994年成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行，分别为“两基一支”、机电产品和成套设备出口、粮棉油收购等提供政策性金融支持。存在问题及改革进展 综合考量，现有的三家政策性银行在促进经济社会发展方面发挥积极作用的同时，由于历史遗留及原有设计缺陷、体制机制等诸多因素所导致的很多问题日积月累，愈发凸显。诸如，在目前的政策性金融体系框架以外，仍然存在很多三家政策性银行无法涵盖和承担的政策性金融业务；由于职能定位及业务界限模糊导致政策性银行的业务外延约束不清，与商业性金融机构的竞争摩擦屡屡发生；资产负债规模不断扩大、资产质量提升与资本金补充、拨备管理等风险控制机制缺乏同步；区别于商业金融监管原则下的风险容忍导致的政策性金融机构可持续发展将面临严峻考验；等等。
由此，针对三家政策性银行的改革陆续展开。本世纪初期，国家开发银行通过引入商业化运行模式，成为三家政策性银行中的先行典范。2007年，全国金融工作会议正式确立了我国政策性银行的改革原则和总体思路。目前，国家开发银行的商业化转型已经初步完成，进出口银行将在兼顾政策性与商业性业务的基础上进行改革，农发行将继续保留政策性业务为主。体系架构与制度供给缺口
政策性金融在不同经济体之间及同一经济体的不同发展阶段，在主导方向及业务领域等方面均有所侧重或偏废。概言之，一个功能完备、架构完整的政策性金融体系一般应涵盖农业、中小企业、进出口、住房、经济开发、基础产业、主导产业。有些国家还专门设置了支持环境、医疗卫生及国民福利的政策性金融机构。显然，我国现有的政策性金融体系在功能涵盖及整体架构上尚有缺憾。经过不断深化的改革和转型调整，现有三家政策性银行在开发性金融、农业及进出口等项政策性金融业务领域所体现的扶持功能及政策效应将日益增强，有望“恪尽职守”。此外，现阶段最为迫切的政策性金融需求当属住房和中小企业两个业务领域。其中，国务院与住建部、财政部、银监会等部委已就房地产市场健康发展、完善房地产金融及推动保障房建设等工作陆续出台了多项措施，尽管效果不尽如人意，但至少始终处于政策当局的密切关注之中(从政策指向看，房地产市场尤其资金面的问题绝非总量匮乏而是流动性过度集中及不同供给取向房地产产品的结构调整)。
而关涉科技自主创新及技术升级产业结构调整等诸多重大战略的中小企业发展甚至生存问题的解决方案一直没有形成系统的、有针对性的招法，现有的所有制度设计及政策输出似乎都在隔靴搔痒，无济于事。中小企业尤其是科技型初创企业的生态环境日趋恶化，很多企业在极其脆弱的财务链条边缘徘徊。可以断定，若不尽快切实解决这些企业的金融需求及财务危机，类似“三荒”频现及温州众多企业主“跑路”、跳楼等倒闭风潮(2011年3～9月，温州已有80多家企业发生老板失踪、公司破产、员工讨薪事件，仅仅9月，就高达25起。其中，包括信泰集团、三旗集团、波特曼、江南皮革等一批知名民企)将会继续蔓延、愈演愈烈。快速推进建设科技金融体系可能成为效率最高的危机应对路径
按照卡罗塔·佩蕾丝(Carlota Perez)在《技术革命与金融资本》中的阐述，技术创新与金融资本的基本范式为：新技术早期的崛起是一个爆炸性增长时期，会导致经济出现极大的动荡和不确定性。创业投资家为获取高额利润，迅速投资于新技术领域，继而产生金融资本与技术创新的高度融合，从而出现技术创新的繁荣和金融资产的几何级数增长。事实上，世界经济的历次技术革命也无一不印证了这种技术--经济范式的伟大：每次技术革命的成功财富化，都必然伴随金融创新。从近40年的统计数据看，世界发达国家和发展中国家经济增长的巨大差距，主要原因是技术进步对经济体财富增长贡献的差距--李约瑟之谜的破解法门也应在此。
科技金融体系已成为实施国家科技战略的必备条件
一般地，科技金融是指促进科技开发、成果转化和高新技术产业发展的一系列金融工具、金融制度、金融政策与金融服务的系统性、创新型安排，是由科学和技术创新活动提供金融资源的政府、企业、市场、社会中介机构等各种主体及其在科技创新融资过程中的行为活动共同组成的一个体系，是国家科技创新体系和金融体系的重要组成部分。
若从创新内涵及机制分析的多个角度进行总结，科技金融包括四个方面的内容：(1)科技金融是一种创新活动，即科学知识和技术发明被企业家转化为商业活动的融资行为总和；(2)科技金融是一种技术-经济范式，即技术革命是新经济模式的引擎，金融是新经济模式的燃料，二者合起来就是新经济模式的动力所在；(3)科技金融是一种科学技术资本化过程，即科学技术被金融资本孵化为一种财富创造工具的过程；(4)科技金融是一种金融资本有机构成提高的过程，即同质化的金融资本通过科学技术异质化的配置，获取高附加回报的过程。我国《中长期科学技术发展规划纲要》自2006年实施以来，国家层面出台的78项《规划纲要》配套政策细则中，有20多项属于科技金融范畴，内容涉及银行、保险、担保、创业投资、资本市场、债券等；各省市出台的570多个政策文件中，有接近1/3属于科技金融范畴。科技金融政策取向：科技型中小企业是新技术的吸纳主力
从逻辑上说，任何一项新技术的出现、应用及步入产业化都需要一定的货币资本投入，在货币资本投入达到一定强度时，新技术才能在发展和应用的各个阶段上实现质的飞跃。从历史角度考察，近几十年的新技术发展除航空航天技术仍需政府投入和大公司投入支撑外，绝大部分高新技术都以充满个性和全面创新为特色，而这些技术成果在推广和应用时又首先被中小企业所吸纳。为什么有实力的大公司在技术创新和应用推广方面作用反不如中小企业呢？其原因在于大公司产品的拓展具有“母体依赖”特性，但在激烈的国际竞争中，这些研发费用总是优先服务于本公司传统产品的升级换代领域，它可以为本公司创造新的部门、新的分公司或子公司，却很难创造出那种横空出世的全新企业。完善的科技金融服务体系能有效支撑新技术转化
什么样的金融形式能与这些吸纳高新技术的“主力”匹配并胜任其吸纳转化新技术的金融支撑功能呢？ 多年来，经济学家和金融学家大都把关注金融创新的目光投向了令人目眩神迷的金融衍生工具上。但事实证明，尽管金融衍生工具日新月异、生生不息，堪称为金融创新的一个重要内容，却没有担当起这项重任。其原因在于，大量的衍生工具交易已构成了一种可脱离实体经济独立运动的虚拟金融部门，而“科技金融”的要义应是为实体经济及产业发展提供真金白银的资本服务。
同样，传统的银行和主板、高新技术板、创业板服票市场无法胜任。保守的银行家们常常在吸纳了新技术的具有极大成长潜力同时具有高风险性的中小企业的融资需求方面却步不前；而股票市场因为门槛太高、市场容量有限、上市指标严控又使得这些新兴企业不得不“望市兴叹”。
由此，需要另外寻求或创造一种机制：肩负历史责任，不求短期回报，甘愿承担科技型中小企业成长过程中可能面临的市场风险、技术风险、财务风险和管理风险--正是科技金融服务体系的“政策性”取向与战略定位。科技金融的“政策性”效应评价 以往，科技金融的政策性支持手段或措施涉及多个部委机关及多种专项名目，尽管出发点的“行善之心”不容质疑，但其中不乏重叠甚至冲突。政策集成、资源整合及部际协调对政策效率提升将大有裨益。
若干有代表性的科技金融政策及措施
近些年，科技部、发改委、财政部、国家税务总局及银监会等部门陆续出台了若干有针对性地鼓励投资和扶持科技型中小企业发展的政策及措施。
科技部科技型中小企业技术创新基金。成立于1999年，用于支持科技型中小企业技术创新项目的专项基金，属于政府引导性资金。旨在通过支持成果转化和技术创新，培育和扶持科技型中小企业。创新基金面向中国境内注册的各类中小企业，重点支持产业化初期(种子期和初创期)、技术含量高、市场前景好、风险较大、商业性资金进入尚不具备条件、最需要由政府支持的科技型中小企业项目，并将为其进入产业化扩张和商业性资本的介入起到铺垫和引导作用。创新基金由科技部负责管理，并接受财政部监督。
科技型中小企业创业投资引导基金。于2007年设立，财政部、科技部聘请专家组成引导基金评审委员会，对引导基金支持的项目进行评审；委托科技部科技型中小企业技术创新基金管理中心(以下简称创新基金管理中心)负责引导基金的日常管理。基金支持对象是在中华人民共和国境内从事创业投资的创业投资企业、创业投资管理企业、具有投资功能的中小企业服务机构(以下统称创业投资机构)，以及初创期科技型中小企业。引导方式包括阶段参股、跟进投资、风险补助和投资保障。国家科技成果转化引导基金。2011年，为贯彻落实《国家中长期科学和技术发展规划纲要》，加速推动科技成果转化与应用，引导社会力量和地方政府加大科技成果转化投入，中央财政出资设立国家科技成果转化引导基金。主要用于支持转化利用财政资金形成的科技成果，包括国家(行业、部门)科技计划(专项、项目)、地方科技计划(专项、项目)及其他由事业单位产生的新技术、新产品、新工艺、新材料、新装置及其系统等。转化基金的资金来源为中央财政拨款、投资收益和社会捐赠。支持方式包括设立创业投资子基金、贷款风险补偿和绩效奖励等。遵循引导性、间接性、非营利性和市场化原则。
有关税收政策。2007年，财政部和国家税务总局联合发布《关于促进创业投资企业发展有关税收政策的通知》，创业投资企业采取股权投资方式投资于未上市中小高新技术企业2年以上(含2年)，凡符合条件者，自2006年1月1日起,可按其对中小高新技术企业投资额的70%抵扣该创业投资企业的应纳税所得额，创业投资企业申请投资抵扣应纳税所得额时，所投资的中小高新技术企业当年用于高新技术及其产品研究开发经费须占本企业销售额的5%以上(含5%)，技术性收入与高新技术产品销售收入的合计须占本企业当年总收入的60%以上(含60%)。
科技金融的“政策性”缺陷
如果基于政策性金融视角并结合自主创新和建设创新型国家的宏伟目标来思考科技金融的定位及使命，充分领会构建和完善科技金融服务体系对支持科技型中小企业发展、推进技术创新不可替代的的重要作用，在现有的工作基础、政策框架和资源平台上，应重点从以下几方面着手，逐步优化政策设计并进一步实现有效的制度供给。应认知并赋予科技金融以国家级战略的历史使命。目前，科技金融无论在国家科技创新战略还是金融战略中，只是作为配套条件涉及但均未被作为独立的战略组成内容正式纳入。在当前部委职能及其体系架构下，科技金融工作单纯依靠科技部门或金融部门都无法收效。多年来的部际协调及文件会签经验表明，只有统一认识，在同一战略高度通力合作，科技金融体系的完备方才有望。
建行旗下科技金融公司落户上海 篇6
建行旗下科技金融公司落户上海
来源:新华网新华社上海4月18日电(记者 王涛、王淑娟)18日，建信金融科技有限责任公司在沪成立。据悉，建信金融科技为建设银行全资子公司，注册资本金16亿元人民币，总部位于上海浦东新区，初期规模3000人，经营范围包括软件科技、平台运营及金融信息服务等，以服务建设银行集团及所属子公司为主，同时开展科技创新能力输出。在成立仪式上，建信金融科技与宝武钢铁集团等11家企业签署了金融科技创新能力输出协议。据介绍，近年来建行加快构筑金融科技体系，着力培育市场化的`金融科技创新企业。上海良好的营商环境吸引建信金融科技在此落地生根，并将继续为推动实体经济高质量发展、推进上海国际金融中心建设作出更大贡献。
金融科技项目管理 篇7
1 金融科技风险
首先,管理者安全意识较为淡薄,管理控制制度较不完善,管理不严,一些县级支行缺乏相关的专业人员,对计算机的应用也较为随意,相关重要数据以及密码都由一人掌控,对数据的安全造成一定威胁。
其次,黑客以及相关病毒的入侵破坏了计算机网络系统,造成较大的风险隐患。
第三,电子设备运行的物理环境无法达到既定要求,造成较大的安全威胁。
第四,电子化项目软件在研发以及创新中,造成了一定的安全漏洞,致使系统崩溃。
2 对金融科技风险进行防范的具体措施
如金融计算机出现风险,就会对正常的业务处理造成一定影响,对数据信息资料造成一定破坏,对客户的利益以及金融机构的资金安全构成一定威胁,因此,对计算机加强安全管理,能够对金融科技风险有效防范。
2.1 对计算机软件系统加强管理,提高金融科技管理安全系数
可靠的软件系统是保障银行以及客户资金安全的基础。
(1)银行在对软件进行开发或者购进时,首先需要考虑的问题就是安全系数。对于银行自身来说,就需要积极开发软件,以使加密技术更加先进,保障数据的安全性。因银行计算机系统中,安全防范的核心内容就是数据,因此,应对数据库的各级访问权限进行严格设置,实施等级管理制度,定期对密码进行修改。
(2)对操作系统的级别也需进行一定防范措施,选择较为专业的人员进行管理,避免操作系统被一般用户非法闯入,泄露重要数据,特别需注意对应用终端进行系统的操作进行限制。
(3)定期的计算机进行杀毒处理,避免计算机因中毒导致系统崩溃,并积极创新杀毒软件以及技术手段,将病毒的检测措施进行完善,使计算机软件系统的运行安全得到一定保障。
2.2 对计算机运行硬件进行有效管理
计算机是信息化社会高速发展的产物,具有较高的精度,对周围的运行环境要求也较高,因此,相关管理人员应对硬件设备进行定期检查,及时更换或者维修损坏的零部件,避免发生较大的事故。
(1)屏蔽硬件环境。具体屏蔽内容包括静电、磁屏以及电磁。其中,需对电磁屏蔽特别注意,其来源包括电磁场、静电以及电源系统内部等多个途径,产生的危害也较大。解决措施就是将强电磁场源位置尽量避开或者铺设防静电的活动地板。
(2)采取双机备份措施。一般在采取双机备份时需要保证相同的主机型号,相同的系统控制外设能力。针对于通讯控制设备,需要借助电子开关完成自动切换,并保持接地以及供电环境的良好性,使供电保证持续性。
2.3 对计算机网络加强安全防范措施,避免黑客侵入
(1)对网络硬件设备加大保护力度,避免出现电磁辐射。
一般情况下,不法分子都能够借助截取双绞、电磁辐射等方式对数据信息进行盗取,对网络传输介质进行窃听,最为薄弱的环节就是光缆的转换器以及接口位置处,所以,针对传输以及存储环节的数据需加大保密力度。
(2)重点关注网络黑客。
在风险防范措施中,需要对网络资源加大管理力度,对用户登录以及存取权限进行控制,在密码的设置上需要严格保密,重要数据还需要进行加密处理。此外,还需要对网络环境加大监控力度,做好审计、跟踪以及监控工作,避免黑客入侵。
2.4 对内部安全管理机制应加大控制力度
(1)做好人事管理工作,以接触系统密级为依据,对人员进行选择,避免出现非工作人员操作;定期观察考核技术人员,保证其在调动时做好工作交接,对密码进行更改。
(2)做好技术管理工作,对于内部系统的软件应加强管理措施,避免出现非法修改或者更换的现象,在对程序修改前,需将此情况报备给主管,并对更改的程序进行严格测试后,安全性能得到保障时,才能投入使用,与此同时,还需将数据进行备份,避免因出现故障造成一定损失。
3 结语
计算机的不断发展进步,在银行系统中已经得到较为广泛的应用,为了保障银行系统的安全性,就应该对计算机管理以及安全技术方面加大防范力度,避免金融科技风险的发生,使银行业务系统的安全性得到一定保证,最终使金融业得到持续稳定的发展。
摘要：随着社会的不断发展进步,计算机已经开始应用于各个领域,特别是在金融行业中,然而,在发展的同时,也会带来一定的风险性因此,相关部门就应该积极做好防范措施,对计算机安全隐患进行有效治理,避免金融风险的发生。
关键词：计算机安全管理,防范,金融科技风险,作用
参考文献
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金融科技项目管理 篇8
金融科技初创公司的迅速崛起，似乎给舒舒服服晒太阳的银行投去了一点阴影。随着支付技术日趋发展，金融科技初创公司在为消费者简化理财方面更富有想象力。
虽然金融科技初创公司迅猛发展，但不太可能完全取代银行，因为它们实际上依赖现有的银行账户。然而，金融科技初创公司往往在缩小银行的盈利部分，让银行更难维持低利润服务。
银行也在用不同的方法应对金融科技初创公司，包括并购、投资、人才收购、达成合作、创业孵化器，不一而足。但是关注金融科技圈子就要懂得非银行老牌公司在如何应对金融科技井喷式发展的势头，如何通过广泛接触金融科技开发者、金融科技创业者和金融科技影响者，设法参与到其中。
“与银行一样，连金融科技界的非银行机构也面临来自初创公司的压力，不过明智的企业不会躲到洞里。相反，它们正在将威胁化为机遇。” LTP的联合创始人阿密特·戈尔（Amit Goel）说。
在银行与金融科技创业公司之间勉强的友谊中，投资者注入巨额资金，为金融服务赋予一种全新定义，而许多银行通过关闭分行，试图将这笔钱投入到新技术来削减成本。在着手启动这个战略时，银行多次尝试与金融科技初创公司合作，到目前为止屡试不爽。然而，在这场勉强的友谊和整个金融科技界缺少一些重要的利益相关者。几家非银行金融老牌公司正试图给这种“勉强的友谊”一个名分，另一些竭力向双方示好，以此扩展、创新以及以后伺机击败对方。
信用卡组织冻起来
万事达卡公司是竭力巧妙应对金融科技的非银行金融老牌公司之一，不断投资于金融科技初创企业。实际上，说到收购，它是信用卡组织当中动作最快的公司之一。万事达卡的金融科技战略一致侧重于移动支付、生物特征识别、支付鉴定和验证。万事达卡最近还宣布了全球创业孵化器Start Path的首批成员。
Start Path成立于2014年，旨在通过与早期阶段的初创公司合作，更迅速地发展壮大业务，从而帮助它们。初创公司可得益于万事达卡全球专家网络的知识库，接触万事达卡客户和合作伙伴，还能够在万事达卡自家的解决方案基础上进行创新。
美国运通创投是该公司为专为投资于金融科技及相关初创公司而设立的投资基金。最近，美国运通投资于有墨西哥版Square之称的Clip。Clip的第一个合作伙伴正是美国运通，Clip占墨西哥支付市场总额的30%，但在该国使用的大约3000万张信用卡和借记卡中只占有300万张。
Autonomous Research开展的一项调查表示，美国运通被受访者选为是技术变革导致的最大输家之一。众所周知，美国运通信用卡交易的交换费较高。Autonomous Research LLP的合伙人布赖恩·福伦说：“如果金融技术可以逐渐让交易减少摩擦、降低成本，收费最高的金融公司最不堪一击。”不过，这可能只是表面印象。在内部，这家信用卡巨头可能在规划强有力的战略举措。实际上，美国运通在金融科技领域的投资比Visa来得还活跃。
除了金融科技外，美国运通还投资于以消费者为中心的非金融科技公司。这可能与高价值信用卡会员的价值主张有关。一个例子是，2013年美国运通投资了总部位于纽约的眼镜初创公司瓦尔比派克（Warby Parker）。瓦尔比派克公司提供的服务符合美国运通的目标受众的期望。借助这些非金融科技合作伙伴，美国运通也在努力为客户提供最佳的电子商务体验。
紧跟形势
纳斯达克一直被称为是“以科技股著称”的证券交易所，但随着时间的推移，它获得了“老牌公司”的地位。现在，由于面临来自其他证券交易所的激烈竞争，为吸引下一个热门IPO，它在初创公司上市之前积极接洽。
如果纳斯达克仍沾沾自喜，可能会输给别人。那么，它采取了什么措施呢？通过联营，纳斯达克在旧金山的市场街设立了一个“创业中心”，承诺为早期阶段的初创公司创业人提供商业培训、指导和交流机会。原因何在？一个是近些年来，纳斯达克的主要竞争对手纽约证券交易所加大了接洽科技行业的力度，已吸引了推特（Twitter）等一些大名鼎鼎的创业公司；再有就是为了与以后可能IPO的私营公司建立起早期关系。
纳斯达克还收购了一家名为SecondMarket Solutions的公司，这家交易所让私营公司的新老员工可以将股票卖给条件合格的投资者。据后者称，由于许多公司保持私营性质的时间更久，二级市场越来越受欢迎。纳斯达克将通过这笔交易夯实自家的上市前平台。
纳斯达克还与Visa和Fiserv等投资者一起向区块链初创公司Chain投资3000万美元。
汤森路透这家收入达200亿英镑的研究和数据巨头涉足众多行业，包括金融服务、风险、法律、税务会计、知识产权、科学和媒体等市。2012年10月，汤森路透推出App应用解决方案，让金融机构和第三方开发者能够毫不费力地创建开拓性的市场监测和投资类应用程序。通过将汤森路透的内容资产与某家公司的客户账户数据及其他数据源无缝集成起来，汤森路透正试图帮助金融机构（和开发者）充分利用这些富有洞察力的数据，为客户带来差异化体验，同时降低开发成本、缩短上市时间。
解决方案推出3年后，为了应对大行其道的金融科技，该公司推出了App Studio，这是苹果面向金融科技开发者的金融版App Store。有了App Studio，开发者就可以构建在汤森路透的Eikon软件里面运行的应用程序，提供从图表工具到分析推特情绪的各种功能。
汤森路透的桌面平台全球主管阿尔伯特·洛杰科提到，他将金融科技的崛起视为威胁。“金融科技活动体现了我们客户的所有想法。他们渴望考虑如何充分利用云计算，如何重塑公司企业，这种需求切实存在。有许多监管法规，市场上出现了许多变化，他们必须紧跟形势。我们的客户如今考虑公司结构的角度与仅仅几年前大不一样。”
如今，App Studio已经大受欢迎，汤森路透将这款产品视为每家金融机构都想要的一种基础平台，不管金融科技领域的发展是兴盛还是衰落。
另外还有许多老牌公司，比如西联汇款（Western Union）、彭博社和维萨，正全力进入银行与金融科技初创公司之间“勉强的友谊”这一地盘。