科技金融平台（精选12篇）
科技金融平台 篇1
全国科技大会明确提出, 要大力推进理论创新、制度创新和科技创新。加快发展创业风险投资, 改善对高新技术企业特别是科技型中小型企业的信贷服务和投融资环境, 是制度创新的重要内容。因此建设科技金融创新服务信息平台, 为广大科技中小企业提供股权、知识产权等等无形资产的评估、交易、结算以及融资、信息等中介服务, 培育和发展财务外包、法律咨询、技术认证等科技企业公共服务平台, 为科技创新融资提供专业服务, 建立多形式、多层次、多元化的科技投融资体系是区域科技创新体系建设的重要内容。该平台的建设具有十分重要的意义。
一、科技金融服务信息平台定位与建设内容
连云港市科技金融服务信息平台是一个集信息采集、处理、检索、远程传输、发布、数据库应用、信息分析预测、办公自动化于一体的网络信息平台系统工程。以信息技术和计算机网络技术为手段 , 整合连云港市科技金融资源, 面向科技中小企业 、金融机构和科技中介服务机构, 建设具备科技信息系统 、金融信息服务、融资产品、融资服务 、中介服务 、信用评价 、科技经费监管、咨询服务、政策资讯 、培训服务等多功能的科技金融信息综合服务平台。
连云港市科技金融服务信息平台功能包含科技金融服务网站、科技金融项目申报管理, 项目库, 成果库, 专家库等, 为项目申报单位、科技部门、银行、投资公司、担保公司提供综合业务服务。不同类型用户账号登录系统, 分权限查看并处理相关的业务信息。申报单位共享平台中的所有项目申报机会;科技部门通过平台可对申报项目进行审核、公开及管理;金融单位通过平台查看项目, 项目贷款, 产品发布, 项目担保;该平台实现跨部门共建、各流程环节数据相互关联的, 信息资源共享服务。
二、科技金融服务信息平台开发原则
2.1 安全性。不同用户拥有唯一的用户名和密码, 需正确输入才能登录系统, 密码采用MD5加密, 相应网页采用权限设置, 没有权限用户不能打开页面;服务器端使用防病毒防火墙防止黑客攻击;同时采用阿姆瑞特硬件防火墙, 有效防止病毒侵入。
2. 2 可维护性
2.2.1建立明确的软件质量目标和优先级。实际项目过程中, 需求分析阶段规范产品需求规格说明书、需求跟踪矩阵。
2.2.2使用提高软件质量的技术和工具。产品模块化是软件开发过程中提供软件质量的有效方法之一, 也是提高可维护性的有效的技术。它的优点是如果需要改变某个模块功能, 则只需要改变某个模块, 对其他模块影响很小, 如果需要增加程序的某些功能, 则仅需要完成这些功能的新的模块或模块层;程序的测试和重复测试比较容易, 程序错位易于定位和纠正。容易提高程序效率。使用结构化程序设计技术, 提高现有系统的可维护性。实际项目过程中, 软件设计和编码阶段规范软件设计、代码编码过程。
2.2.3进行明确的质量审查。质量保证审查对于维持软件质量, 是一个很有用的技术, 还可以用来检测在开发和维护阶段内发生的质量变化, 一旦检测出问题来, 就可以采取纠正措施, 以控制不断增长的软件维护成本, 延长软件系统的有效生命期, 为了保证软件的可维护性, 可在检查点进行复审、验收检查、周期性维护检查、对软件包进行检查。
实际项目过程中, 系统测试和维护阶段, 规范测试用例、bug记录、测试报告。
2.3 可转移/转换性。该系统采用ASP.NET开发, 运行环境为MS Windows操作系统下。
三、平台系统设计
连云港市科技金融服务平台主要产品功能:金融服务网站, 金融科技项目实现标准业务流程管理, 涵盖项目申报、项目审核、项目公开, 银行贷款, 担保公司担保, 系统后台管理, 项目库, 企业库, 成果库, 专家库。系统功能框架图如下图所示:
3.1 用户群体分析。系统用户包括:申报单位用户、生产力促进局用户、科技成果处用户、金融机构用户、中介机构用户、系统管理员。
申报单位用户:可以注册后, 进行项目申报、技术需求填报, 浏览金融及中介机构, 查看成果库, 查看专家库等信息。
生产力促进局用户:承担科技金融网站的日常管理, 对注册用户、登记成果、技术需求等项目及常规栏目信息进行审核。
科技成果处用户:市科技局的金融管理机构, 对申请科技金融的项目进行管理。
金融机构用户:注册登记的银行、投资、担保等机构, 登录后可以查看相应的项目、企业库信息, 项目贷款, 项目投资, 项目担保等。
中介机构用户:注册登记的各类中介服务机构, 登录后可以查看相应的项目、企业库信息。
系统管理员:维护系统的正常运行、系统初始化设置, 维护系统各类基础信息、管理用户角色权限、系统日志管理、系统数据备份与恢复。
3.2 系统管理员。系统管理员功能如下图所示:
3.2.1系统权限设置。系统权限设置包含用户管理、部门管理、角色管理、功能管理。 (1) 用户管理, 实现增加、修改、删除、查看用户信息。用户类型包含管理员和一般用户。 (2) 部门管理, 添加增加科技局、税务部门用户。对于增加成功的科技局、税务部门、默认被激活, 系统管理员可以取消激活、修改科技局、税务部门信息, 删除市科技局、税务部门信息。提供基本查询功能, 比如按照用户名进行查询。 (3) 角色管理, 实现增加、修改、删除、查看角色信息。选择用户具有哪些角色。该系统角色包含申报单位管理员、市科技局管理员、市科技局一般人员、县区科技局管理员、县区科技局一般人员、市税务部门管理员、市税务部门一般人员、主管税务部门管理员、主管税务部门一般人员、系统管理员。 (4) 功能管理, 实现给角色赋予系统功能, 生成左侧功能菜单树, 按照系统角色划分系统功能。
3.2.2项目类别管理。添加、修改、删除项目类别, 对于删除功能有限制, 如果开发项目类别已经被使用, 不可以删除。
3.2.3申报期限设置申报单位每年度申报开发项目类别项目, 对于申报时间期限实现动态设置, 可以设置起始时间和结束时间。在时间期限内, 申报单位可以申报。超过时间期限, 申报类别无效。
3.2.4栏目管理
3.2.5信息发布。可以发布项目申报通知、申报时间限制、项目申报指南信息维护功能。
3.2.6日志审计。提供系统登录日志记录、查询功能。
3.2.7登录密码设置。提供可以修改系统管理员用户登录密码功能。
3.2.8数据备份。提供数据库备份功能。
四、平台开发采用技术及实现
4.1开发环境。主要开发平台:Visual Studio.NET2005 。
4.2运行环境。服务器操作系统Windows2003 或更高版本。客户端采用IE5.0 或者更高版本浏览器。
4.3 数据库。本系统采用MS SQL Server 2005数据库, 是一款强大而可靠的数据管理产品, 可以为嵌入式应用程序客户端、轻型web应用程序以及本地数据存储区提供丰富的功能, 有利于保护数据, 提高性能。
4.4 操作。系统采用B/S结构, 界面美观, 操作简便。在界面组合和功能设计时我们将一切从用户的角度出发, 方便用户操作, 符合用户使用的习惯。系统初始化过程中, 需要对项目开发类别, 部门, 人员、角色、功能进行初始化设置。
总之, 随着社会的不断发展, 信息技术的广泛应用, 科技信息管理平台也要求与时俱进。建设科技金融服务信息平台, 为广大科技中小企业提供股权、知识产权等等无形资产的评估、交易、结算以及融资、信息等中介服务, 培育和发展财务外包、法律咨询、技术认证等科技企业公共服务平台, 为科技创新融资提供专业服务, 建立多形式、多层次、多元化的科技投融资体系是区域科技创新体系建设的重要内容, 平台的建设具有十分重要的意义。
科技金融平台 篇2
为贯彻落实党的十七届六中全会关于加快发展文化产业的指示精神，加快推进海淀区文化创意产业的发展、推动文化与科技融合、促进科技金融创新，海淀区文化发展促进中心、海淀区金融办与北京银行中关村分行共同搭建了海淀文化创意产业融资平台。
根据平台构建框架，北京市海淀区文化发展促进中心与北京银行中关村分行达成支持海淀区文化创意产业全面发展战略合作协议，北京银行中关村分行为海淀区文化创意企业提供信贷融资支持，不断创新金融产品，完善金融服务手段，积极配合海淀区文化发展促进中心指导、协调海淀区文化创意产业发展，支持海淀区文化发展促进中心为缓解海淀区文化创意企业融资难问题开展各项创新性工作。根据协议内容，在未来3年内，北京银行意向性向海淀区文化创意企业提供人民币100亿元专项授信额度，对海淀区文化发展促进中心推荐的优秀企业和重点项目提供贷款支持。
北京海淀文化创意产业融资平台的建立是海淀区为积极营造有助于文化创意产业发展的良好环境，大力加强投融资服务体系建设的重要组成部分，也是为促进文化创意产业与资本市场对接的又一项新举措。
科技金融平台 篇3
不断发展的汉铭
在十几年的时间里，汉铭不断开拓发展，并以ISO9001（2000）标准和CMMI模型为基础，建立了完善的项目管理体系和大型软件开发体系。汉铭自行开发的电信增值业务系统、CDMA/GSM直放站、面向业务的综合网络管理系统等产品，已应用于国内众多的电信网络，服务于中国电信运营商，成为中国电信运营商最值得信赖的产品提供商和服务提供商之一。目前，汉铭已通过了信息产业部计算机系统集成一级认证；具有62项自主知识产权的产品，并承担国家级和省部级“重点新产品”、“火炬计划”、“重大产业化”等项目20多项，被科技部认定为“国家重点高新技术企业”。
2004年11月，汉铭在新加坡主板市场首次公开发行股票，成为首家在新加坡主板上市的中国电信软件产品提供商，成为中国高科技企业赴海外上市的优秀代表之一。
职能部门助推企业发展
汉铭的发展历程，不仅离不开全体员工的不懈努力，更离不开政府职能部门的指导和帮助。在汉铭接触市科委高新技术产业化处和北京高技术创业服务中心（简称创业中心）之初，公司员工多是技术出身的科研人员，在关系疏通、市场开拓以及资金方面都面临许多的困难和问题，对此，创业中心给予了积极的协调和解决。在资金运营方面，创业中心想方设法与科技担保公司、银行等金融部门联系，在2002年成功帮助汉铭用知识产权质押的形式向北京市商业银行贷款500万元，解决了首次融资难的问题，并于2004年6月再次帮助汉铭在上市前资金最紧张的时候，获得了国家开发银行近千万元3年期政策性贷款，为汉铭拓宽融资渠道奠定了坚实的基础。在汉铭成长之际，创业中心鼓励汉铭申请国家高新技术企业以及软件企业和软件产品的认证，积极为汉铭提升技术优势、提高市场竞争能力出谋划策，鼓励汉铭与国外公司合作。
在相关部门的积极帮助下，短短几年时间里，汉铭从一个靠科技开发起家的小企业，成长为年销售收入达4亿元、上缴国家税款上千万元、人均产值70万元的充满活力的高科技企业集团。
科技金融网络对接平台建设研究 篇4
1 对接平台总体思路
1.1 对接平台定位
本文所研究的科技金融网络对接平台, 应用互联网创新的服务与管理模式, 广泛聚集全社会金融服务资源与科技型企业服务需求, 采用O2O (Online To Offline) 的业务模式, 打通线上线下业务链以形成优势互补。通过对接平台的建设, 为企业寻找金融服务提供可查找、可比较、可咨询、可下单、可评价的一站式服务;为金融服务机构开拓业务领域提供更加广阔的发展空间;为平台管理人员进行业务的过程管理与量化考核提供数据与技术支撑。
1.2 对接平台框架
科技金融网络对接平台包括用户层、应用层、数据层三个部分, 如图1所示。用户层主要实现企业、金融服务机构、平台管理人员三类用户的信息与功能权限管理;应用层建立信息发布系统、融资对接系统、统计监测系统等八个业务应用系统, 直接面向各类用户提供业务与管理支撑, 是平台的核心组成部分;数据层针对两类八个业务应用系统, 搭建融资需求数据库、金融产品数据库、访问检索数据库、业务订单数据库等。
2 融资服务模块
2.1 信息发布系统
信息发布系统面向平台各类用户提供在线信息发布功能, 通过网络聚集效应改善投融资信息不对称现状。企业可发布融资需求信息;金融及中介服务机构可在线创建店铺并发布机构简介、服务产品、服务案例等信息;管理人员可发布投融资对接活动信息、培训辅导活动信息、融资路演视频、平台投融资业务统计数据等管理信息。通过深入研究金融领域业务特点, 设计各类信息的内容字段并形成规范的发布模板, 实现平台资源充分性、标准化展现。
2.2 检索导航系统
检索导航系统为用户提供需求信息、服务产品、服务机构的筛选服务。将需求信息、服务产品划分为债权融资、股权融资、融资担保、科技保险等类别, 将服务机构划分为银行、担保公司、小额贷款公司、股权投资基金等类别进行资源导航, 同时在每个小类之中设置针对性的检索属性, 如:融资额度、融资期限等, 方便用户准确定位到需要的信息。此外, 通过提供关键词快速检索, 以及对检索结果进行选中对比等服务功能, 提高在线信息查找效率。
2.3 在线咨询系统
在线咨询系统实现企业与金融服务机构、平台管理人员的在线实时交流, 提供网页对话、短信接待和多媒体服务等多种形式。通过支持聊天记录、客服转接、指定客服、区域分流、文件传输、数据分析、智能机器人应答、常用语分类, 以及客服离线状态下的离线留言等功能, 实现服务业务的线上充分洽谈, 及时解答企业在融资过程中的各种疑虑。
2.4 融资对接系统
融资对接系统包含一整套在线业务流程、运行管理机制和信息交互表单, 实现金融服务业务的网上对接与订单流转。基于网络平台减少业务中间环节, 提高科技型中小企业融资的效率和成功率。
2.4.1 对接流程
网络对接平台在充分调研企业融资需求和投融资业务流程的基础上, 按照线上与线下相结合的原则, 通过网络平台实现“融资需求与金融产品发布-意向选择-服务申请-机构受理-企业评价”一整套闭环的业务流程, 如图2所示。
企业发布融资需求后可能收到一家或多家金融服务机构发来的对接意向, 企业可以在其中选择适合的金融服务产品进行在线申请。同时, 企业也可以在线筛选平台所有的服务产品, 并直接点击申请, 若企业未预先发布需求信息, 则在下订单时填写需求的详细情况。
企业与金融机构经过协商一致, 机构在线受理订单, 双方线下办理具体的投融资相关手续。若在“机构受理”阶段双方未能达成一致, 由金融机构终止订单后, 该项融资需求可重新与其它机构进行对接。完成“机构受理”的项目, 由金融机构发放贷款, 在线填写融资额度、融资方式、融资期限、担保方式等业务信息。业务处理完毕后, 企业可对金融服务机构的服务效率、服务态度、产品描述等进行评价。此时完成整个在线对接流程, 订单关闭。
2.4.2 流程管理
对接流程充分体现公平性、效率性和安全性原则。 (1) 公平性:限定金融机构可同时承接的订单总数, 达到上限后只有完成一笔订单的全部网上流程, 才可以承接新的融资需求, 以防止资源恶意占用。随着金融服务机构服务等级的提升, 最大承接量可以随之提高。此外, 企业就一项需求可以与众多金融机构沟通洽谈, 但进入下订单环节必须是“一对一”的对接模式, 以保障金融机构的权益。 (2) 效率性:根据线上对接与线下服务的不同侧重, 网上流程设计抓住融资服务的“一头一尾”, 在关键环节进行网上登记, 实现科学统计考核的同时最大化提高业务流转的效率。 (3) 安全性:为维护参与主体的相关权益, 对接平台与金融服务机构在线签订具有法律效力的服务协议, 保障对接过程的信息安全、权责落实以及资源的高效利用。另外, 企业在发布融资需求时, 平台系统将提示信息授权声明。
2.5 征信评价系统
征信评价系统是科技金融网络对接平台的特色设计。在常规金融征信指标的基础上融合贯通科技信息, 综合考察企业按期履约的可能性, 如:通过科技文献数据库统计企业专利、标准、成果等拥有情况, 分析企业科技创新能力;通过科技政务信息统计科技项目申请情况、科技活动经费配置等, 分析企业运营状况。
通过不断完善科技型企业征信评价体系, 建立企业信用档案, 积累企业信用数据及其变化趋势, 加强对企业行为的分析和规范。通过系统的研究和建设, 一方面, 为金融机构判断企业经营状况与信用资质提供参考, 从而有效控制放贷成本和风险;另一方面, 为缺乏抵押能力的中小企业依托科技成果获取融资提供平台支撑。
3 管理考核模块
3.1 注册认证系统
注册认证系统实现平台用户的在线注册与实名认证管理, 提供手机验证、邮件激活, 以及登录保护、密码修改保护、信息修改保护等帐号安全服务。用户自愿参与实名认证, 平台管理人员负责认证审核, 不同认证级别的用户拥有不同的信息与功能权限, 在前台页面中通过“勋章”为其做相应的身份标识, 增加平台用户的相互信任, 促进网上投融资业务有序、安全地开展。
3.2 统计监测系统
平台运营过程中会积累丰富的业务数据, 通过统计监测系统获取业务对接、在线咨询、活动组织等服务过程的各项统计指标数, 对单项业务流进行过程监测, 对业务总量进行实时统计, 使平台用户在权限范围内更清晰地把握科技金融工作开展情况。
统计监测范围包括但不限于: (1) 按区域统计企业融资需求数, 企业所处行业领域、成长阶段、融资方式等分布情况; (2) 按区域、融资方式等统计平台金融机构数、金融服务产品数; (3) 监测融资需求对接的机构及其服务产品, 实时统计处于各对接阶段的业务笔数、融资金额、对接成功率等业务情况; (4) 按时间统计金融机构得到的在线评价分值与排名情况; (5) 按时间范围、服务机构统计在线咨询量等。
3.3 考核评价系统
考核评价系统基于统计监测系统的业务统计数据, 对金融机构的服务工作进行客观与量化的评价, 为相关补贴奖励基金的落实提供参考依据。在考核指标及权重的设计上, 以金融机构在线完成的融资金额、对接企业需求数量等反应工作成效的结果性指标为主体, 同时侧重对新型融资模式, 如:知识产权质押融资、小微企业信用贷款等, 以及对服务规模以下企业融资需求的鼓励, 旨在通过考核评价机制的引导, 拓宽科技型中小企业融资渠道。
结语
随着信息网络技术与电子商务模式的广泛应用, 科技金融网络对接平台的研究与实践必将不断深入。基于网络平台整合科技金融供需信息, 构建多层次的科技金融服务体系, 不断研究优化系统功能与运营管理机制, 为科技金融业务与管理工作提供更加完备的平台支撑。
摘要：本文应用现代信息技术设计了科技金融网络对接平台, 从投融资业务服务与科学管理支撑出发研究了平台的总体架构和服务功能, 并重点阐述了融资对接、征信评价、统计监测等8个业务应用系统, 为健全科技金融服务体系进行了有益探索。
关键词：科技金融,网络对接平台,O2O
参考文献
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科技金融平台 篇5
首届海峡两岸金融科技文化
服务论坛
——科技&文化助力金融服务发展
一、论坛背景及目的随着海峡两岸关系的发展与深入，两岸金融交流已是十分广泛和活跃，也得到了两岸同胞的普遍认同和支持，人员往来也十分频繁。它反映的是两岸同胞推动两岸关系循序渐进的一个过程，也是两岸关系发展的一个客观的必然趋势，是两岸关系和平发展的需要。
为促进海峡两岸金融交流与合作，推动两岸金融市场稳定发展，便利两岸经贸往来，由国台办、中华海峡两岸交流促进会指导举办首届海峡两岸金融服务论坛。
本次论坛由联合国世界艺术发展基金主办，海峡两岸逾千名金融行业专家成员参加。本次论坛论题涉及：科技在金融服务企业发展中的作用和机遇；如何协调加快推进、两岸三地金融合作与共赢；网络时代的金融新业态；金融服务业在中国企业中的机遇和作用；科技化趋势下的金融服务业发展；海峡两岸金融业的发展与合作等各个领域，是一次与部级领导、行业专家学者深层研讨、面对面交流的极好机会，为促进本行业宏观发展，课题深入研究提供原动力。
本次论坛的主题为“科技&文化助推金融服务远航”，将为我们提供一次海峡两岸金融发展历程并关注未来挑战的机会。论坛将邀请一批有影响力的发言嘉宾，与来自社会各界的金融行业人士、政府官员共同探讨两岸金融与科技服务如何影响两岸经济发展，并造福两岸人民。/
4二、论坛组织
首届海峡两岸金融服务论坛组织单位：
主办单位：联合国世界文化艺术发展基金会
承办单位：苏州金石投资管理股份有限公司
中国梦文化集团
支持单位：苏州威联豪生酒店
凯悦资本
博汇文化传媒股份《尚品生活》杂志
鹏元征信有限公司
人民日报
协办单位：江苏淮安经济开发区、台湾演艺总工会、台湾创业投资协会、中国兵器工业集团、苏州阳澄湖数字文化创意产业园（江苏国家数字出版基地）、中华演艺总工会、苏州广电总台、上海卓衡投资咨询有限公司、台湾台北演艺经纪人工会、台湾华一银行、香港兆丰银行
参会机构：
全国30多家经济开发园区招商局
上海金融硅谷金融专家考察团
100多家银行机构、信托公司、基金管理公司
300 多家台商企业代表
三、论坛时间及会场安排
论坛时间：2013年5月10日——2013年5月11日
论坛地点：中国·苏州·苏州演艺中心
具体地址：苏州市金门路33号苏州市政府演艺中心
论坛议程安排请见于附属表格
四、部分参会名单
五、联系方式
客服热线：4008-853-918
电话：0512-***0
传真：0512-68832885
地址：苏州市广济南路19号西城永捷广场1108室
博客：http://blog.sina.com.cn/szjstz222
邮箱：admin@jinsuwang.com
网址：
联
科技金融平台 篇6
对金融业富豪来说，眼下正逢大年。今年的新财富500富人榜上，保险系富人—富德生命人寿的张峻、陶美萦夫妇，泰康人寿的陈东升、孔东梅夫妇，财富分别达到300亿和120亿元，过去一年的增值率分别为87.5%和100%。旗下一参一控两家券商的锦龙股份（000712）实际控制人杨志茂家族，由于证券市场下半年的火爆，身家水涨船高，增值137.2%，达102亿元（表1）。
而这轮金融创富潮中最受益的是金融信息服务商，他们一方面享受着资本市场活跃带来的业务量增长，另一方面，还通过主动收购券商获得估值的大幅跃升。东方财富的其实家族和大智慧的张长虹家族在2014年的财富增值率都超过200%；截至2015年4月20日，由于二者公司股价继续快速提升，增幅更分别达到430%和360%。
随着金融业的放开，也有一众富豪开始涉足利润丰厚的银行业。万向鲁冠球、复星郭广昌、均瑶王均金、阿里马云、腾讯马化腾、华峰尤小平、正泰南存辉等国内富豪榜的常客们，纷纷通过旗下子公司设立民营银行，从而触及金融业的核心业务。民间资本的进入，或将重塑金融业格局。
银行业大佬抢滩
中国金融业版图中，一直是国资绝对控股的机构居多，银行领域更是如此。作为金融业的核心，银行业一直鲜少对民营资本敞开大门，主要原因就是为了维持金融体系的稳定，避免竞争导致部分银行破产并进而引发金融和社会动荡。因此，其格局长期以来相对稳定。
但《存款保险条例》2015年5月1日起施行，则改变了这一状况。由于这一条例覆盖了99%以上的储户，有利于降低系统性金融风险爆发的概率，令民企大佬得以有机会涉足这一长期为国有资本所垄断的行业。
2014年以来，先后有马云、马化腾、郭广昌等今年上榜富豪联合当地企业家，筹建民营银行，准备杀入這个让人垂涎已久的行业。而且，首批试点的5家民营银行各具特色（表2），为的就是扬长避短，和现有银行之间展开错位竞争。其中，阿里系和腾讯牵头的网商银行和微众银行，利用自身的互联网资源，主打小微贷款，而上海华瑞银行、温州民商银行和天津金城银行则立足股东在当地的竞争优势，主打区域市场。
尽管民营银行在网点布局、资产规模方面尚不能与传统银行正面交锋，但传统银行并非不可战胜，那些拥有互联网基因的民营银行，更有不少可能实现弯道超车。特别是在个人理财领域，银行传统的销售方式手续复杂，又需要本人亲临网点，对大多数上班族来说多有不便，民营银行则可以发挥互联网金融服务灵活方便的先天优势，攻城略地。
阿里巴巴的余额宝就是一个最好的例子，对传统银行忽视的零散资金理财需求的开发，再加上打通储蓄账户和理财账户，使其一经推出就大受欢迎，甚至一度出现存款搬家现象，将银行吓出一身冷汗。
证券业并购潮涌
新进者“搅局”银行业之际，证券业同样是并购潮涌。不仅有西南证券（600369）收购敦沛金融、国金证券（600109）收购粤海证券等拓展业务触角的跨境收购，还有为满足一参一控要求而进行的行业内并购，特别是申银万国和宏源证券的合并，令申万宏源（000166）一跃成为第二大上市券商。
在这场证券业并购大潮中，部分民营证券大佬同样成为赢家。继2009年收购东莞证券40%股权之后，杨志茂家族旗下的锦龙股份又于2013年购入了主营业务亏损中的中山证券61%股份，并在2014年3月和8月剥离旗下自来水厂和水质检验公司。主营业务聚焦金融，让锦龙股份的估值在金融改革进程中水涨船高。截至2015年3月底，锦龙股份市值达360亿元，杨志茂家族也以102亿元身家，将其在富人榜上的排名从去年的421位大幅提升到第140位。波谲云诡的方正证券收购民族证券大戏，更牵连广泛，令看客瞠目。
银行、证券业牌照尽管仍奇货可居，但已经不再高不可攀。就连从前只提供行情、数据和财经新闻的金融信息服务商，也已不再满足于做金融业的配角了。
东方财富（300059）2014年12月公告，拟通过其全资子公司东方财富（香港）收购宝华世纪证券100%的股权，交易价格将不高于1300万港元。随后2015年3月，其又发布公告称，与西藏投资签署意向书，拟购买其持有的西藏同信证券30%股份。此前，东方财富已经宣布购买宇通集团持有的西藏同信证券70%股权。
值得一提的是，西藏同信已经由单一的经纪业务商发展成为包括经纪、自营、资产管理、承销与保荐业务在内的综合类券商，因此，交易完成以后，东方财富业务将从金融信息、数据服务和互联网基金销售领域扩展到覆盖整个A/H股市场的证券全产业链。
过去半年的时间里，在打造互联网证券产业链的预期下，东方财富的控制人其实家族身家暴涨，今年以117.4亿身家跻身新财富500富人榜第117名。
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今年以248亿元身家排名第38名的张长虹家族同样在谋求跨界收购券商，其控制下的大智慧（601519）宣布拟以不超过90亿元的代价，通过非公开发行及支付现金的方式购买湘财证券100%的股份。此举同样受到资本市场的热烈追捧，截至2015年3月底，大智慧的市值已达570亿元，自2015年1月复牌以后的增幅高达4.6倍。
“定增大王”刘益谦同样剑指证券。2015年4月28日，长江证券（000783）公告称，青岛海尔投资拟将持有的长江证券6.97亿股作价100亿元出让给刘益谦旗下的新理益集团，后者由此将晋级第一大股东。新理益集团还通过天茂集团（000627）持有国华人寿7.14%股权，并计划通过定增持股至51%。
金融业并购频发，倒逼混业经营
近年金融业并购频发的原因之一，就是当一项业务发展到一定规模之后，天然地会同其他金融领域发生交集。从风险控制角度出发的分业经营制度，客观上讲对金融创新形成了一定阻碍。
在中国，银行业利润近年持续走低（图1），存款保险制度将进一步加剧行业竞争；而金融业三巨头之一的证券业，历来就有“靠天吃饭”一说，券商利润波动随行就市（图2）。在金融业整体竞争加剧的今天，混业反而有利于平滑利润水平，支撑金融稳定。
2014年7月，光大集团完成收购甘肃信托，并将其更名为光大兴陇信托，从而继中信和平安之后，成为第三家同时拥有银行、证券、保险、信托、基金全牌照的综合集团。
此外，安邦集团在先后控股成都农商行、收購世纪证券之后，一转2013年一度减持的态度，在2014年对民生银行大举增持。根据民生银行2014年年报，安邦旗下财险、寿险公司合计持有股权分散的民生银行12.6%股权，已经坐上其第一大单一股东的位置。眼下，安邦只差一张信托牌照，就能成为国内第四家全牌照运营的金融集团。
在这场混业竞赛中，民营资本自然也没有缺席。卢志强通过泛海控股于2015年3月落子跨境金融，通过旗下企业与时富投资集团签署协议，拟以6.13亿港元收购香港上市的时富金融服务集团（00510. HK）40.71%股份。此外，卖方还承诺将尽合理努力，协助买方以同等价格取得时富金融不少于51%的控股权。
资料显示，时富金融是一家老牌的香港券商，成立于1972年，其主营业务为提供证券、期货、期权及互惠基金、保险等综合金融服务。
通过对时富金融的控股，加之2014年3月收购民生证券73%股权，泛海控股同时控制了境内外两家券商。不仅如此，本通过参股民生银行已在金融领域有所布局的卢志强，2014年更是动作频频，旗下泛海控股除了对民生证券的投资，还参与民生信托的增发并持有其25%股权，更出资10亿入股中民投。近期，他还拟出资不超过17.85亿元，购买民安财险部分股权，并用募集资金向民生证券增资。这些投资完成之后，泛海控股在金融产业链的布局将更加完善。
可以看到，各大金融集团已经开始抛弃单打独斗的发展模式，而逐步完善自身在金融产业链的布局，努力通过协同效应提高效率，从而获取更大的竞争优势。清华大学李稻葵教授曾预言：“在中国，谁能控制一系列的金融交易平台，类似于淘宝，谁就将成为比马云的阿里巴巴更加具有影响的机构。”未来，这样一个超级金融平台属于谁？
混业趋势中，又有细分领域分拆
世事往往是分久必合，合久必分。就像当年美国为了控制金融风险强制实施分业经营、分业监管，然后随着风控水平的提高、业务发展的需要放开混业经营一样，国内的混业经营大潮尽管正当其时，但这并不妨碍部分金融机构将强势业务独立出来，通过更加市场化的激励机制，寻求更大的资产增值，即所谓“拆开来卖更值钱”。
细分领域的分拆已经出现，光大银行2015年3月27日发布的董事会决议公告中披露，其《关于设立理财业务独立法人机构的议案》已经通过。市场人士预计，除了光大银行之外，平安银行的理财、招行的信用卡等优势业务，都存在分拆出来单独运营，甚至单独上市的可能。
中国平安旗下的陆金所，尽管2011年成立到现在不到4年，但其投资者群体已有750万之巨，交易规模居中国P2P市场第一。最近完成首轮融资的陆金所估值已达100亿美元，其如果上市，可能会再次改写中国金融业富豪榜排序。中国平安2014年年报显示，其所持陆金所股权已由74.91%降至49.99%，而陆金所的股东中，新疆同君、林芝金生的合伙人基本是平安系的高管。
政府主导型科技金融平台模式研究 篇7
关键词：创新驱动发展,政府主导,科技金融平台
一、有待改善的科技金融宏观政策环境
尽管创新驱动发展战略在近年实践过程中取得良好成果,但科技金融系统内在协同关系仍存在一定缺陷,这主要集中在三个方面:
1. 国内资本市场体系不完善。
随着我国创业板和新三板的启动,国内创投机构的投资类型和资本总额得到蓬勃发展。创投机构是小微企业解决融资难题的主要力量,但实际效果并不理想。一方面,受利益驱动影响,多数创投基金热衷于投资高溢价的IPO项目,这使大量资金集中在科技企业发展上市期,而科技企业发展的重点在早中期,这就使得许多潜力企业由于初期缺少资金而夭折;另一方面,即使是创业板和新三板对于资本水平要求仍然较高,这就导致多数发展初期的科技企业不具备这种条件。而符合中小企业市场的“四板”甚至“五板”市场并不被重视,导致其挂牌企业少、成交量低、人气不足。
2. 国内商业银行体系不健全。
我国商业银行体系主要以商业银行、储蓄银行为主。目前我国还没有真正意义上的“科技银行”,即使某些商业银行建立了具有“科技银行”性质的部门支行,但是在实际业务操作过程中仍然是按照传统流贷抵押资产模式进行,这对中小科技型企业融资方面作用不大。此外,针对于创投需要的风险控制体系和运作机制也是国内银行机构所缺乏的。
3. 国家对创新政策扶持不足。
中小企业在发展初期的资金链主要来源小额贷款公司,但国家在创新政策扶持上没有紧跟其发展。根据有关规定,小贷公司融资不能超过其自身净额的50%,且融资来源不能超过两家以上金融机构,这就极大限制了其运营发展。而在税收政策方面也存在着税率较高以及重复纳税等问题,其服务的客户多为风险较高的创业企业,高风险、低利润使这一行业的发展困难重重。
二、政府主导型科技金融平台运行机制
科技型企业与金融机构之间重要沟通渠道是各级政府,以政府主导搭建科技金融平台,更易实现科技金融市场的建立和发展,政府在其中主要发挥四大职能,分别为引导职能、扶持职能、服务职能和监控职能。
具体来说,引导职能指政府发挥主导型科技金融平台建设的公共职能。促进地区科技实力增强与经济增长;扶持职能指政府通过平台解决中小科技型企业融资难题,从而实现企业科技成果转化,以及产品产业化;服务职能分为两点,一是对科技金融意识的宣传培养,通过加深民众对科技金融的理解,从而获得社会认同和支持,进而完善科技金融服务平台建设。二是对科技金融的信息服务,通过完善科技金融市场的信息渠道,提高信息类型的多样性和真实性,构建多维度公共政策系统,加强信用体系建设;监管职能指利用科技金融平台对整个业务流程进行全方位监控,特别是对科技金融政策执行过程的监督,及时反馈和修改不利于流程运行的规定条例,最后是对本阶段科技金融运行情况进行总结,为下一阶段发展打好基础。各级政府在运作过程中及时发现问题、总结经验、合理部署,为下一阶段打好基础。
在政府主导科技金融平台的实际运作过程中,平台实现科技融资服务的重要表现是协助企业获取发展初期的融资贷款。
1. 协助企业获取银行贷款。
首先,需要融资的科技企业出具融资项目说明书以及规定格式的融资申请书,提交说明企业近期内运营盈利情况等基本附件材料,同时附带担保公司提供担保。融资平台同评估机构、银行机构分析企业融资需求及项目情况,并对企业进行信用评级。审核通过后企业缴纳保证金和担保服务费。平台在收到保证金和服务费后,将企业基本信息与融资需求发布,通过数据库协助寻找适合融资的合作银行,进行下一步融资贷款的协商。平台还提供贷后管理服务,通过平台数据库对成功融资案例的分析管理,提高企业融资贷款的成功性,同时还能督促企业在协议还款日前还款,将记录保存在企业信用管理数据库中。由此,银行等金融机构在自身做好风控工作的同时,又有平台把关,降低了业务的风险性,科技型企业也更容易获得金融机构的融资帮助。
2. 协助企业获取风险投资。
平台定期发布符合条件的项目供合作的风投、私募机构参考。科技企业也可在平台上了解相关于融资机构的基本资料。平台将科技企业递交的申请报告整理移交给融资机构审查,再由平台将结果进行公示。既节约科技企业的融资时间,通过政府主导的科技金融平台与融资机构进行谈判,提高信用等级,增加合作成功率。建设多种类型功能的信息库在政府主导科技金融平台发展中显得尤为重要,这其中一是建立投融资需求信息库,二是建立信用评级信息库,只有不断完善各类融资信息的来源渠道,增加风险评级的准确性,实现信息交流的透明化、便捷化、真实化,建立良好的金融市场信用环境,才能为优质的科技型企业提供良好的融资发展氛围。
3. 构建担保机构信用评级数据库。
吉林省科技金融服务平台构建研究 篇8
关于科技金融服务平台建设问题, 刘亮、殷兴山、肖泽磊、夏利平、李国林、江世根、杨正平分别对苏州市、武汉市、北海市、天津市、成都市、宁波市的科技金融服务平台建设情况进行介绍并提出相应的完善建议。对于科技金融服务平台运行模式选择, 陈凯分析了国内外综合性融资服务平台的典型运行模式;徐义国提出以创业投资机制为主导构建科技金融服务体系;陆岷峰提出以科技商业银行为核心构建科技金融管理体制。但是, 目前对于经济欠发达区域的科技金融服务平台建设问题的研究成果还不多见[4,5]。
1 区域科技金融服务平台的含义及运行模式
1.1 区域科技金融服务平台的含义
从科技金融的参与主体看, 科技金融体系是在科技金融环境下, 由科技金融需求方、供给方, 科技金融中介机构、政府和科技金融生态环境等要素构成的综合体[6]。其中, 科技金融需求主体即科技金融的需求方包括区域内的高新技术企业、科研机构、金融机构、个人及政府;科技金融的供给主体包括金融机构、政府以及个人;科技金融中介机构是连接科技金融需求方和科技金融供给方的机构, 主要分营利性科技金融中介机构和非营利性科技金融中介机构。
通过对科技金融及科技金融参与主体的分析, 可以将区域性科技金融服务平台界定为:以区域经济为基础, 由政府引导组建的包括商业银行、风险投资机构、担保公司以及融资中介服务机构组成的集合体, 为区域内的科技型企业提供资金融通、信用担保、安排上市融资等系列化的专业融资服务, 解决科技型企业融资难题, 促进区域内科技与金融的有效结合, 最终实现区域经济的可持续发展。
1.2 区域科技金融服务平台运行模式
科技金融服务平台主要有三种运行模式, 它们分别是以政府为主导的融资服务平台模式、金融机构自建平台模式和共享共建平台模式。
1) 政府为主导的融资服务平台由于以政府为保障, 能够更好地保障平台的资金需求, 带有明显的政策性与公益性, 相对而言运行效率较低。如美国成立联邦小企业管理局为中小企业提供资金、政府采购合约以及咨询服务。中国广东成立的科技型中小企业投融资服务中心, 为广东省科技型中小企业提供贷款业务, 提升科技型中小企业投融资水平。
2) 金融机构自建模式就是金融机构为资金供给主体, 追求利润的最大化, 因此在公益上有所欠缺。硅谷银行 (SVB) 是最为典型的金融机构自建平台, 其风险投资基金专注于为成长性好, 但大部分还没有收入的企业提供股权投资。
3) 共享共建平台是指各个融资机构之间相互配合与协调, 利用资源共享构建为中小企业服务的平台, 建设时间相对较短、成本低、效果较快。浙江全球网是目前为止中国共享共建科技金融服务平台中最为成功的典范[5], 它由政府指导、市场化运作, 将电子商务的B2B模式引入中小企业融资领域, 是为政府、银行和第三方专业机构提供金融服务大规模协作平台。
2 吉林省科技金融服务平台的构建
2.1 科技金融发展状况
为更好地实现科技与金融的有机结合, 吉林省选取长春市高新技术开发区作为科技与金融结合试点示范区。2009年, 吉林省人民政府出台了《关于鼓励投融资发展的暂行办法》。2010年, 为培育区域性金融支撑服务体系, 加快科技与金融结合, 吉林省设立金融上市办公室, 成立“科技型中小企业投融资服务中心”, 加快了金融资源向吉林省的集聚;在“政+投+保+银”模式成功的基础上, 吉林省加强与金融机构的深度合作, 建立了商业银行、创业投资基金、担保公司联合业务机制, 形成项目筛选、评审、风险防范和利益分享机制, 提高对企业资金投放能力和风险管理能力。目前, 长春市高新技术开发区已经聚集基金公司、投资管理公司、风险投资公司等股权类投资机构17家, 其中基金公司7家, 投资管理公司10家, 中介机构28家, 打破了仅有本土小规模服务机构入驻的状况。然而, 目前吉林省的科技金融相关信息分散在吉林省工业和信息化厅、科技厅以及各家金融机构的网站上, 资料不完整、发布不及时。为节约工作效率, 更好地促进中小企业融资, 有必要建立统一的、综合化的科技金融服务平台, 并将各子平台进行对接, 有效发挥科技金融服务体系的作用。
2.2 科技金融服务平台的基本结构
根据上文对科技金融服务平台运行模式的分析可知, 政府主导模式建设的平台能够较好地保障平台的公益性, 政府出资还可以保障平台的投入需求, 但是平台带有明显的政策性和公益性特征, 运行效率较低。金融机构自建平台模式以资金供给的金融机构为主体, 体现出完全的商业化操作。而共享共建融资服务平台则是各类融资中介机构相互协调与合作, 在资源共享基础上构建的面向科技型企业的服务平台。因此, 结合吉林省科技金融发展状况, 笔者认为吉林省应选择以共享共建运行模式为主建立科技金融服务平台系统 (见第8页图1) 。该平台以政府创新基金为引导, 以信息服务平台为基础, 以投融资平台为主体, 以中介服务平台和信用担保平台为两翼。在此, 需要特别说明, 担保公司本质上属于中介机构, 但在高新技术企业融资过程中, 担保公司经常与银行等金融机构合作, 为科技型企业融资提供服务。鉴于此, 笔者将担保公司从中介机构中分离, 成立专门的信用担保平台, 连同中介服务平台一起作为科技金融服务平台的两翼, 共同为促进吉林省科技与金融的有效结合而服务。
1) 基础平台———信息服务平台。它是构建吉林省科技金融服务平台的必要基础, 信息服务平台以科技型企业信用信息库、企业外部信用评级数据库、担保机构外部信用评级数据库以及科技型企业融资网络为核心, 将政府部门、各金融机构、信用担保机构, 资信评级公司与科技型企业联系起来, 实现各类信息的透明化、共享化, 改变科技型企业的信息环境, 从而为其提供良好的发展环境。
2) 主体平台———投融资平台。其中, 商业银行融资平台主要包括商业银行贷款的申请、审核、后续服务等。符合条件的融资企业首先按照平台要求向有关部门提交融资申请书, 提供相关证明文件、财务报表等材料, 同时向信用担保平台提供担保;投融资平台服务中心会同银行对项目情况进行分析, 结合信息服务平台提供的申请公司基本信息及信用情况, 决定是否通过审核;对通过审核的项目, 融资企业在支付一定比例保证金或提供相应质押品及担保费的基础上, 平台为该项融资寻找适合的合作银行, 协商贷款事项;对成功融资的项目, 平台有责任督促企业按期还款并将还款具体情况记录保存在企业信用信息库中。
风险投资机构融资平台。平台保持与风险投资机构的长期合作关系, 在吉林省科技金融服务平台网站上定期发布风险投资关注的技术或项目类型, 供融资企业参考。融资企业申请某一风险投资机构的股权投资, 需提交相关申请资料, 并统一由平台管理。平台将初审通过的项目申请材料交由风险投资机构进行审查。风险投资机构会将申请结果统一通知平台, 在网站上公示审核结果。
3) 其他平台。政府是科技创新的投资主体, 但是政府直接作为投资主体并不适合吉林省的科技创新与科技发展, 因此, 可以考虑从政府专项资金中拨出一定款项成立政府创新基金, 投向尚处于孵化阶段或尚不具备上市资格的高新技术创业企业, 从而对金融机构及其他中介机构起到示范作用。
中介服务平台包括信托公司、保险公司、会计事务所、律师事务所等。融资企业在融资前需将本企业的基本材料提交给吉林省科技金融服务平台, 并由相应的会计师事务所对融资企业的会计报表和各项统计资料、业务报告进行审核, 审核完毕后将结果提交给上级监管部门, 并据此决定是否为融资企业提供贷款。
信用担保平台作为吉林省科技金融服务平台的两翼中的重要一翼, 对缓解中小企业融资难, 促进中小企业发展有着重要作用。信用担保平台从信息服务平台内获取各类融资信息, 结合中介服务平台的审核结果, 决定是否为科技型中小企业与金融机构之间担任担保的角色。
3 吉林省科技金融服务平台建设对策
3.1 政府政策的引导
加大政府创新基金建设力度, 突出政府指导职能, 引导和支持风险投资机构的发展;加强与商业银行的合作, 为吉林省中小型企业提供优良贷款服务;加大银行业科技信贷投入, 鼓励科技金融产品创新;建立和完善科技保险保费补助机制, 鼓励与刺激中小科技型企业成立与发展, 重点支持自主创新产品和企业;充分发挥税收政策的引导作用, 制定相关的税收优惠政策。
3.2 科技金融平台的对接
信息服务平台具有信息透明化、信息传递高速化、政策推广及信贷审批便捷化特点, 是科技金融服务平台系统的基础, 也是实现各子平台对接的主渠道。为方便各参与主体获取相关信息, 该平台的建设应以网络开发为主, 建立一个治理结构高效严谨的市场主体, 承担网络平台建设运营, 将其他平台作为子平台链接到信息服务平台上。为防止虚假信息破坏平台系统运行, 应加强政府部门的监督管理政府与信息服务平台的有机结合。
3.3 科技金融服务机构的联盟
大力发展包括商业银行、风险投资机构、担保公司、信用评级机构、专业化科技服务机构在内的创新联盟, 聚集科技金融服务资源, 发挥协同效应, 确保科技金融服务平台各子平台间的协调、平稳运行。吉林省可以鼓励以吉林银行为代表的省属区域银行成立科技投资部门, 直接面向科技研发机构和科技企业, 为处于发展初期的科技型企业提供必要的资金支持。银行科技投资部门应引入信用机制, 对科技贷款机构进行信用记录管理, 进而促进其提高资金使用效率[6]。
3.4 科技金融复合型人才的培养
科技金融复合型人才即包括科技金融战略性人才、组织运作实施人才、操作实践人才、理论研究人才、工具与机制运用人才和受益于科技金融的管理人才。吉林省是一个教育大省, 应充分发挥吉林省各高等院校、科研院所高素质人才培养的优势, 加强产学研合作, 培养科技金融人才队伍[7]。
科技与金融有机结合, 建立科技金融体系, 对推动吉林省科技产业发展、科技成果转化以及经济发展方式转型具有重要的战略意义[8]。吉林省科技金融服务平台的运作将会为科技型中小企业解决融资困难的现状, 吸引更多国内外科技创新要素和资源集聚吉林省并落地生根, 对吉林省经济发展有着重要的推动作用。
参考文献
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[2]刘斌.我国高科技园区科技金融发展实施策略的比较研究[J].上海金融, 2013 (4) :110-112.
[3]张维.科技金融发展的进展与政策建议[J].金融纵横, 2012 (11) :9-13.
[4]陈建华.金融科技信息共享平台的开发与应用[J].中国信用卡, 2012 (9) :61-63.
[5]陈凯, 付永红.江苏省科技金融信息服务平台运行模式的思考[J].企业科技与发展, 2012 (5) :8-10.
[6]游达明, 朱桂菊.区域性科技金融服务平台构建及运行模式研究[J].中国科技论坛, 2011 (1) :40-46.
[7]徐玉莲, 王玉冬, 林艳.区域科技创新与科技金融耦合协调度评价研究[J].科学学与科学技术管理, 2011 (12) :116-122.
科技金融平台 篇9
1.1 农业科技金融
目前“科技金融”一词在实践中已开始广泛使用, 但“科技金融”概念在理论上仍未被严格界定, 更没有形成独立的科学内涵。1993年, “科技金融”被深圳市科技局首次使用, 只是科技与金融的缩写而已。目前, 随着研究的深入, 赵昌文教授等人在其《科技金融》的书中, 给出的定义比较具有代表性, 认为科技金融是促进科技开发, 成果转化和高新技术产业发展的一系列金融工具、金融制度、金融政策与金融服务的系统性、创新性安排, 是由向科学与技术创新活动提供融资的政府、企业、市场、社会中介机构等各种主体及其在科技创新融资过程中的行为活动共同组成的一个体系, 是国家科技创新体系和金融体系的重要组成部分。
在归纳国际、国内研究成果, 梳理国际、国内相应实践之后, 房汉廷 (2011) 认为, 一个比较完整的科技金融内涵, 可能应该包括四个方面的内容: (1) 科技金融是一种创新活动, 即科学知识和技术发明被企业家转化为商业活动的融资行为总和; (2) 科技金融是一种技术—经济范式, 科技与金融结合起来就是新经济模式的动力所在, 技术革命是新经济模式的引擎, 金融是新经济模式的燃料; (3) 科学技术被金融资本孵化为一种财富创造工具的过程, 科技金融是一种科学技术资本化过程; (4) 科技金融是一种金融资本有机构成提高的过程, 即同质化的金融资本通过科学技术异质化的配置, 获取高附加回报的过程。
1.2 农业科技金融中介组织平台
农业科技金融中介组织是从科技金融、科技中介的实践发展而兴起的一种新兴产业, 中介组织无疑是一个广义上的集合概念, 农业科技金融中介组织包括信息咨询服务型、科技成果转移型、投资融资型、人才服务型、法律监督型、企业孵化型等等, 在公司实体上, 有农业科技信息咨询服务中心、农业技术 (农业产权) 交易中心、农业技术推广服务中心、农业科技风险投资公司、农业科技创业投资担保公司、农业科技人才市场、农业科技培训机构、农业技术评估中心、农业科技孵化器等等, 各种类型的中介机构随着市场需求而出现。随着农业科技金融中介组织的形式多样, 数量增多, 在发展过程中也暴露了许多问题。对于引导其健康发展、纳入规范化管理的迫切性日渐显现出来。所以, 本文关注的不仅仅是实体的农业科技金融中介机构, 更关注其中介作用的有效发挥。
构建农业科技金融中介组织这个“平台”, 目的是促进科技金融和农业科技的有机结合, 推动农业发展, 破解“三农”问题。本文构建的农业科技金融中介组织平台是以政府的角度, 即政府“搭台”, 参与主体“唱戏”, 是起到一个桥梁作用, 也是政府完善公共服务职能的体现, 按照市场运作, 政府宏观调控的一种方式。通过对现有文献的研究, 认为农业科技金融中介组织平台是以农业科技和科技金融的迅速发展为基础, 由政府支持和引导组建的, 参与主体包括有供需需求的个人、农业科技企业、高校等科研机构、银行等金融机构、风险投资机构、担保公司、行业协会以及专业融资中介组成的集合体, 旨在提供创业资本、银行贷款、融资担保、科技保险和上市辅导等各类金融服务的多层次、多元化、高效率的制度化平台。
2 农业科技金融中介组织平台构建研究
2.1 平台构建的原则
2.1.1 政府主导, 多方共建。
农业科技金融中介组织平台是一个公共性的组合服务平台, 其公共物品的属性使得政府必须加以政策引导和宏观监控。平台的构建是一个系统大工程, 只有政府搭台是远远不够的, 还需要充分调动高等院校、科研院所、中介机构、行业协会、企业等各方面的积极性, 参与资源整合与建设。
2.1.2 综合集成, 优化资源。
农业科技金融中介组织平台是一个各方信息汇集的平台, 按照整合、共享、完善、提高的要求, 激活现有的农业科技资源, 有效调控增加资源, 最大程度上发挥现有科技资源的潜能。重点整合、重组有基础的、有突破带动作用的优势、特色农业科技资源, 重点支持原创性研究和拥有自主知识产权的开发, 形成局部突破、整体提高的发展态势, 从而构建资源丰富、层次合理、功能完善、体系健全的信息数据库系统, 在保障信息安全和各方利益的基础上, 打破资源分散、封闭和垄断的状况。提高信息透明度, 按照市场规则运作, 使得实现资源的优化配置和市场的优胜略汰。
2.1.3 共享服务, 制度优先。
共享服务, 是指建立以共享为核心、符合农业科技发展、开放互动的信息资源数据库, 农业科技金融中介平台突出共享服务、共享信息。但是, 共享服务需要制度的先行建设, 政府加大改革力度, 积极探索符合实际情况的管理体制和运行机制。加快清理、修改、制定有关法规和标准, 为资源共享提供法律保证和制度条件。发挥政府政策的导向作用, 以资源共享机制引导科技资源的整合和汇集, 弥补市场的失效, 促进资源的合理流动, 最大限度地节约社会劳动时间和成本。
2.1.4 统筹规划, 分步实施。
根据目前农业科技金融中介组织的发育程度, 政府的平台建设要进行前期规划, 规划要具有前瞻性和引导性, 结合农业科技金融中介组织的特点, 与经济和社会的发展性结合, 强化统一规划, 把握重点, 突出特色, 采取试点、示范的方式, 分步骤、分阶段积极稳妥地推进中介平台建设。
2.2 平台构建的功能
农业科技金融中介组织平台以建设农业科技信息发布咨询服务、资本与市场对接服务和专业性的技术产权综合服务为主要服务内容, 政府搭台, 实现专业化、市场化、社会化服务, 平台发展成为服务专业化、发展规模化、运行规范化的特色中介服务平台, 培育和发展一批具有农业科技特色的企业、行会组织和投融资机构。农业科技金融中介组织平台的功能主要体现在聚集资源、连接供需、服务社会与要素整合上, 是集信息、技术、市场、人才、知识、政策法规等诸多功能为一体的综合性创新服务平台。
2.2.1整合功能。
整合科技资源、信息资源和机构投资等等信息流, 使之在一个平台上流动。建立分工协作、功能互补、资源共享, 服务整合的运行机制, 加快形成一个与科技和经济发展相适应的开放协作、功能完备、高效运行的中介服务平台。
2.2.2 引导功能。
引导社会上的各种资源, 投入到农业科技金融的建设上来, 推动科技金融和农业产业化发展。通过资本与市场对接服务平台的运转, 引导金融投资机构、风险投资机构、小额贷款机构投资于农业科技部门和企业, 使其充分运用自身资金的同时, 通过参股、贷款、担保等方式支持农业科技的进一步发展。尤其在农业科技企业种子期, 面临着技术风险、市场风险, 平台引导“天使投资”、科技企业小额贷款公司等民间资本参与投资, 通过科技金融投资的放大和拉动效应, 引导更多社会资本、民间资本进入农业科技金融领域。
2.2.3 服务功能。
重点突出农业科技中介服务、投融资服务、技术产权服务和综合配套服务, 发挥桥梁和纽带作用, 加速农业科技成果转化, 促进经济和科技的紧密结合, 提高中介服务的广度和深度, 推进中介服务的产业化。
2.3 平台的框架
农业科技金融中介组织平台建成后, 是由农业科技企业、高校等科研院所、金融机构和投资机构等构成的综合服务平台, 它为科技资源自发的寻找“买家”和“卖家”, 为平台参与方提供农业科技、技术人才、农业资金和优惠政策等各方面的全力支持与服务。该平台最终实现资源共享、信息透明、效益共赢的发展目标, 有效促进科技资源的流动, 提供更加专业化、细致化、个性化的便捷、高效服务。
农业科金融中介组织平台由科技资源信息汇集平台、资本与市场对接服务平台和技术产权综合服务平台构成, 具体框架如图1。
2.3.1 科技资源信息汇集平台。
科技资源信息汇集平台, 是农业科技信息的采集、提交、发布与检索为一体的平台。包括农业科技信息服务, 农业科技供需信息服务和农业科技人才信息服务。
2.3.2 资本与市场对接服务平台。
资本与市场对接服务平台, 即是投融资平台, 包括发放科技贷款的银行机构、天使投资的风险投资机构 (PE) 、多层次融资的资本市场和政府对科技项目投资等等。资本与市场对接服务平台, 重点解决个人、科技企业的资金短缺问题。
2.3.3 技术产权综合服务平台。
技术产权综合服务平台旨在为农业科技金融交易双方提供“公开、公平、公正”的市场交易平台, 技术产权综合服务平台主要包括三种服务:第一种是经纪人服务, 提供农业技术合同的登记、公正、仲裁及法律咨询服务以及无形资产评估和市场调研服务、农业科技风险投资与保险等咨询服务;第二种是交易管理规则服务, 根据有关法规和技术交易管理规定, 维护平台市场的交易秩序, 使之规范化。其中还包括中介组织协会等自律组织, 组织会员开展各种有利于农业科技创新的活动, 从而推动中介组织的发展;第三种是政府公开的政策文件、优惠政策等信息。专门发布与农业技术服务、农业技术评估、农业技术技术转让等领域相关的科技政策、法规和文件, 为中介服务平台的规范化运行提供政策保障。
3 结论与展望
发展农业科技, 使金融服务业更好的支持农业科技、农业发展, 涉及到农业科技的资源配置、金融支持机制等诸多环节。研究农业科技金融中介组织平台的构建, 正是要搭建一个平台, 使得服务双方得到更好的服务, 平台的构建具有重要实践意义。
参考文献
[1]丁革化.科技金融携手合作扶持高新技术企业[J].特区经济, 1992 (4) :40-41.
[2]赵昌文.科技金融[M].北京:科学出版社, 2009.
科技金融平台 篇10
区域性科技金融服务平台的定义
虽然“科技金融”一词在实践中已开始应用, 但“科技金融”概念在理论上仍未被严格界定, 更没有形成独立的科学内涵。一些针对科技创新金融支持等相关问题的研究虽然已经展开, 但只是独立进行而并没有形成完整的体系, 既不利于提高金融资源的配置效率, 也不利于促进高新技术产业的持续发展。
1993年, 深圳市科技局首次用到“科技金融”一词, 但其本意仍然是“科技与金融”的缩写。目前, 学术界对科技金融主要有三种理解:一是科技与金融的互动, 强调两者之间的互动;二是科技对金融的需求, 即金融如何支持研究与开发、成果转化和技术转移以及高新技术产业和高技术产业的发展;三是科技金融实际上是一个产业的概念, 就好像支持农村发展的农村金融。如果这样理解, 那么支持高新技术产业发展的金融就可以界定为科技金融。
由此可见, 基于不同视角对科技金融的表述也不同, 目前较为广泛被接受的是赵昌文、陈春发、唐英凯等对科技金融的理解。他们认为:科技金融是促进科技开发、成果转化和高新技术产业发展的一系列金融工具、金融制度、金融政策与金融服务的系统性、创新性安排, 是由向科学与技术创新活动提供金融资源的政府、企业、市场、社会中介机构等各种主体及其在科技创新融资过程中的行为活动共同组成的一个体系, 是国家科技创新体系和金融体系的重要组成部分。
从科技金融的参与主体看, 科技金融体系是在科技金融环境下, 由科技金融需求方、科技金融供给方、科技金融中介机构、政府和科技金融生态环境等科技金融要素构成的综合体。
科技金融的需求方包括高新技术企业、科研机构等事业性单位、个人和政府。
高新技术企业是科技金融的主要需求方。大多数高新技术企业都需要科技贷款的支持, 从事科技开发业务时需要一定的财政性科技投入的支持, 种子期、初创期和扩张期的高新技术企业需要创业风险投资的支持, 扩张期和成熟期的高新技术企业需要科技资本市场的支持, 从事较高风险活动而抵押物不足时也需要科技担保的支持。几乎所有的科技金融市场和科技金融工具都是为满足高新技术企业的科技金融需求而服务的。
科研机构 (包括大学) 主要是财政科技投入的需求方。
从一定意义上讲, 个人也是科技金融的需求方。如初创期科技企业的创业者对创业风险投资及科技贷款的需求、高新技术企业及科研机构人员对科技保险的需求。
某些时候, 政府也会成为科技金融的需求方。
政府为筹集科技计划经费, 也可以通过科技市场和科技资本市场来解决, 如发行国债。
科技金融的供给方为科技金融机构、政府和个人。
科技金融机构是科技金融的主要供给方。科技金融机构包括银行等金融机构、创业风险投资机构、科技保险机构和科技资本市场。科技资本市场主要是指资本市场上的投资机构。
政府是科技金融特殊的供给方。一方面, 政府弥补科技金融市场失灵和市场残缺, 引导科技金融市场发展, 为科技金融市场直接注入资金, 提供资金方面的供给。当然, 从根本上讲, 政府的资金主要是发挥“杠杆作用”和“倍数效应”, 放大社会资本。另一方面, 政府发挥服务作用及引导作用, 制定科技金融政策, 提供科技金融政策方面的供给。
个人也是科技金融的重要供给方。如民间金融中亲友给予高新技术企业股东的借贷, 天使投资对于种子期高新技术企业的投资, 科技资本市场上个人投资者对上市高新技术企业的投资。个人提供的科技金融供给既有基于社交网络和信任的, 也有基于正式的合同契约关系的。
科技金融中介机构是连接科技金融需求方和科技金融供给方的机构, 主要分营利性科技金融中介机构和非营利性科技金融中介机构。其中非营利性中介机构包括政府下属的事业单位、国有独资公司和科技金融行业协会。
营利性科技金融中介机构包括担保机构、信用评级机构、律师事务所、会计事务所、资产评估机构等, 在减少科技金融市场信息不对称, 提高科技金融市场运行效率方面起着重要作用。
政府下属的事业单位、国有独资公司是特殊的科技金融中介组织, 它可以利用自身的资源优势和组织优势, 成立政策性担保机构为科技型中小企业提供担保, 开展高新技术企业项目推介、企业与创新风险资本对接等活动。
科技金融行业协会是为促进科技金融行业自律, 推动科技金融发展的非营利性团体。包括创业风险投资行业公会、科技金融促进会等。
科技金融需求方、科技金融供给方和科技金融中介机构及其活动构成了科技金融市场。
政府是科技金融体系中特殊的参与主体, 这主要体现在以下两个方面:首先, 政府是集科技金融供给方、科技金融需求方和科技金融中介机构于一体的科技金融参与主体, 广泛参与了科技金融市场的各个方面;其次, 政府除了是科技金融市场的参与方外, 还是科技金融市场的引导者和调控者。
基于上述理解, 本文将区域性科技金融服务平台界定为:以区域经济为基础, 由政府引导组建的包括银行机构、风险投资机构、担保公司、行业协会、科技园区以及专业融资中介机构组成的集合体, 为区域内的高新技术企业提供风险投资、贷款担保、资金融通、引进战略投资者 (PE) 、上市融资等系列化的专业融资服务, 解决高新技术企业融资难问题, 促进区域内科技与金融的有效结合, 最终实现相关区域经济社会的全面发展。
区域性科技金融服务平台的构建
构建原则之一, 政府引导, 多元支持, 市场运作原则。政府在区域性科技金融服的构建要以资源共享为核心, 打破资源分散、封闭和垄断的状况, 积极探索新的管理体制和运行机制;加快推进制定和修改有关法律、法规、规章和标准, 理顺各种关系;积极探索社会资本协作共享的激励机制和良性发展的运行机制, 形成资源共享、互联互动的有效机制。
构建原则之三, 分阶段支持原则。按照科技部“科技型中小企业成长路线图计划”, 针对科技型中小企业在种子期、初创期、成长期和成熟期等不同成长阶段所对应的不同层次、不同功能的融资需求, 充分发挥政府的引导作用和市场的纽带功能, 通过债权融资、股权融资、上市融资等多种方式, 构建“科技型企业梯形融资模式”, 以便有效地破解科技型企业融资难题。科技型企业梯形融资模式如图1所示。
“梯形融资模式”以提供量体裁衣的融务平台建设中发挥引导作用的同时, 充分调动银行、风投机构、证券公司、担保公司、行业协会、高科技园区、中介机构以及企业等各方面的积极性, 参与平台整合与建设。要特别强调的是, 区域性科技金融服务平台的运行虽然离不开政府的行政指挥, 但其运行的主体应该让位于市场, 各类社会资金的交易应坚持市场原则。主管部门在适当的政策引导基础上, 尽力减少行政对市场的干预力度, 以提高科技金融服务平台的运行效率。
构建原则之二, 突出共享, 制度先行原则。区域性科技金融服务平台构建的核心是实现资源的共享, 打破各类资金的条块分割现状, 提高社会存量和增量资本的利用效率。因此, 区域性科技金融服务平台资服务区别于传统单一的融资模式, 是一种随科技型企业的发展而动态适配的政府引导、民间资金积极参与的社会化投融资解决方案, 是一次重要的体制机制创新。该模式不仅适用于科技型企业, 也可广泛应用于一般中小企业融资问题。
科技金融平台的功能定位
区域科技金融服务平台的功能主要包括投融资功能、引导与催化功能和综合服务功能。
第一, 科技投融资服务功能。平台利用政府科技、招商、财政等部门与金融机构的密切合作关系, 按照国家促进科技创新型企业发展的政策, 深入了解科技型企业的资信状况、盈利能力、技术水平、市场前景和发展潜力等方面的情况, 寻找优质的科技企业和科技创新项目, 及时推荐给投资机构和金融机构。
投资机构和金融机构通过平台将融资业务品种介绍给企业, 并根据科技企业的需求, 创新融资服务, 提供存款、贷款、结算、担保、股权投资、融资顾问等方面的服务。通过投融资平台的服务功能, 实现资金需求方和提供方的“无缝对接”。
第二, 科技创新引导与催化功能。科技投融资平台中的风险投资基金、中小企业担保机构和小额贷款机构优先选择区域内的高新技术企业, 充分运用自有资金, 通过参股、贷款、担保等方式支持高科技成长型企业。平台特别注重有针对性地在高科技企业初创期和发展期给予资助, 强化“天使投资”角色, 体现科技投融资平台的引导功能。同时通过科技投融资的放大和拉动效应, 使有限的科技投入发挥“四两拨千斤”作用, 以激活更多的社会资本、民营资本进入到科技创新领域。
第三, 综合服务功能。区域科技金融服务平台聚集了银行、证券、保险、基金、信托等各类金融机构, 有利于为企业提供全面、综合的金融服务, 同时有助于金融机构之间业务的合作和综合化发展。尽管中国金融业仍然延续着分业经营的模式, 但银行、证券、保险机构之间的交叉持股和业务合作已经启动, 与国际经营模式接轨已是大势所趋。区域科技金融服务平台可以通过自身的聚集效应推动中国金融业的综合化经营, 为高新技术企业提供综合化金融服务。
区域性科技金融服务平台结构模型
地方政府利用自身优势, 积极与相关金融机构沟通, 达成金融合作协议, 充分发挥政府的组织协调及监督能力, 搭建区域性科技金融服务平台, 以帮助区域内高新技术企业实现融资。区域性科技金融服务平台结构模型如图2所示。
该平台在相关制度培育和指导下, 按要求承担或协助金融机构承担客户开发、评审、组织民主评议和贷后管理职能。通过该平台, 高新技术企业可以快速掌握各类政府的政策, 提出自身的发展需求, 宣传自身的发展优势, 与金融机构进行有效的沟通并得到融资, 逐步扩大企业经营规模;金融机构可以快速掌握高新技术企业的信用信息及融资需求, 结合外部信用评级结果可以更好地控制信贷风险、降低信贷成本, 可以有选择地与优秀的担保公司开展合作向高新技术企业提供更合理的金融产品;各政府部门可以逐步了解高新技术企业的发展需求, 进一步完善、修订相应的政策法规, 为高新技术企业提供更好的金融支持环境;另外还可以逐步推广并规范担保市场、信用评级市场的业务开展, 逐步提高“信用”在社会中的影响力, 建立良好的信用环境, 打造信用社会。
该平台以信用平台为基础, 投融资平台为主体, 中介服务平台和信用担保平台为两翼。在此, 需要特别说明一点:根据前面相关分析可知, 担保公司本质上属于中介机构, 但在高新技术企业融资过程中, 担保公司经常与银行等金融机构合作, 为高新技术企业融资提供服务。鉴于此, 笔者特将担保公司从中介机构中分离出来, 成立专门的担保平台, 与中介平台一并作为科技金融服务平台的两翼, 共同为促进区域内科技与金融的有效结合而服务。
投融资平台、中介服务平台和信用担保平台将融资企业及个人的信用信息反馈至信用平台, 通过信用平台融资决策的民主评议和企业间较强的同行压力、群众压力的互动, 增强对融资企业风险和信用硬约束、防范风险, 弥补信用和制度缺陷。同时, 投融资服务平台、中介服务平台和信用担保平台也可随时从信用平台获取相关企业和个人的信用信息, 便于做出科学的投融资决策。由于高新技术企业尤其是中小企业本身存在着高投入、高风险、高收益的融资特点, 担保平台的介入将有效化解银行的信贷风险。通过担保比例的设定、担保机制的创新, 有效规避道德风险和逆向选择的发生。投融资平台与信用担保平台的有机结合, 将充分调动银行、担保公司、融资企业的积极性, 疏通融资的渠道。同时, 资产评估机构、投资管理咨询公司、会计事务所和律师事务所等中介机构的介入, 对于金融市场支持高新技术企业也具有积极的推动作用。
科技金融服务子平台运作模式
第一, 信用平台运作模式。信用平台以高新技术企业信用信息数据库、企业外部信用评级数据库、担保机构外部信用评级数据库及高新技术企业融资网为核心, 将政府部门、各金融机构、高新技术企业、担保公司、资信评级公司紧密联系起来, 实现各类信息的透明化、信息传递的高速化、政策推广及信贷审批的便捷化, 从一定程度上改善高新技术企业信用环境, 从而为优质的有潜力的高新技术企业提供良好的融资发展环境。
一是通过各种渠道获取并整合相关高新技术企业信用信息, 构建完整的高新技术企业信用基础数据库。信息来源主要包括:有融资需求的高新技术企业自行提供相关的信息, 各金融机构根据业务往来提供相关企业的各类基本信息和信贷信息, 以及政府部门共享信息中相关企业的各类信用信息;二是鼓励有融资需求的企业参加外部信用评级, 并将历次评级结果、评级报告以及评级公司的相关信息整理、保存, 构建高新技术企业外部信用评级数据库;三是整合所有担保公司参加外部信用评级的相关信息, 包括担保公司的基本情况、评级公司的基本情况、历次信用评级结果及评级报告等, 构建担保机构评级数据库;四是构建高新技术企业融资网。主要用于公布各类政府部门、金融机构等对高新技术企业的优惠政策、日常管理规定、贷款要求、最新金融产品的介绍等内容。通过一定的计算机数据库技术和网络技术手段, 将上述提到的3个数据库和一个融资网规划整合, 结合相应的政策法规, 搭建信用平台。使政府、金融机构、企业的沟通能够畅通无阻, 建立“科技企业信用通行证”, 使企业快速得到政府扶持和融资帮助, 可以大大节约企业经营融资成本, 降低金融机构融资风险, 提高区域性科技金融服务平台融资效率。
第二, 投融资平台运作模式。融资企业需要进行科技贷款融资时, 平台对融资企业的融资支持可通过以下流程实现。
首先, 申请。符合条件的融资企业按平台要求对融资项目予以说明, 向平台有关部门提交统一格式的融资申请书, 并要求录入相关证明文件、财务报表、知识产权等附件材料, 同时还可向担保平台寻求担保公司提供担保。
其次, 审核。投融资平台服务中心连同银行机构就融资需求以及项目情况进行深入分析, 结合信用平台中该企业的信用记录情况, 进行全面考核以决定是否通过审核。
第三, 保证金。对通过审核的项目, 融资企业 (担保公司) 要支付一定比例的保证金, 或提供已作价的知识产权或股权进行质押, 并根据所需担保金额支付担保服务费。收到保证金和服务费后, 平台将为此次融资寻找一个适当的合作银行, 与其进行担保贷款事宜的磋商。
第四, 贷后管理。对成功融资的项目情况, 平台将相关信息存入企业融资账务管理数据库中。在贷款到期前若干天, 平台将根据数据库的记录致函融资企业, 督促其按期还款。之后, 平台将还款的具体情况记录保存在企业信用管理数据库中。
平台为企业争取创业风险投资的运作流程。平台保持与风险投资机构的长期合作关系, 在内部网站定期发布风险投资关注的技术或项目类型, 供融资企业参考。若融资企业想申请某一风险投资的股权投资, 则可以在内部网上下载或向平台索取该风险投资项目的申请资料。企业提交相关申请资料, 统一交由平台管理。平台将初审通过的项目申请材料交由风险投资机构进行审查。风险投资会将申请结果统一通知平台, 平台在其内部网站对审查结果予以公示。这样, 不仅可以缩短成员企业申请风险投资的时间, 降低申请成本, 而且在与风险投资谈判时, 作为整体的平台也比单个企业更有优势, 谈判的成功率会更高。
网购平台热衷金融消费 篇11
商家根据需要选择部分商品向部分消费者开通“先试后买”，消费者看到“先试后买” 标志可以直接下单，收到商品并试穿之后，如果合适，确认收货，小微金服会将货款付给商家，并给消费者一个还款期限；如果不合适，在不影响二次销售的情况下，可直接退款退货，不用征得商家的同意，由此产生的运费也会在确认退货后经运费险进行返还。
消费者的还款日期是由系统根据个人信用情况判定给出的，消费者此后的“先试后买”商品形成一个账单，类似于信用卡，消费者在这个还款日还款，最长还款期可达50天。
该项服务自6月12日起在天猫服装类目开始试运行。截止7月8日近一个月里，一共有近两万件商品提供了“先试后买”服务，有超过12.6万买家购买了13.4万件商品，最终完成交易的商品占比为87.2%。
这次“先试后买”服务率先在服饰类目展开，未来有望覆盖天猫其他垂直市场。
消费金融是电商平台今年非常热衷的领域，电商可以利用自身数据、资金等资源为商家和消费者提供金融服务，比如天猫的“先试后买”、“分期购”，京东的“京东白条”。
科技金融平台 篇12
随着现代科学技术和经济全球化的迅猛发展, 科技与金融呈现出一种互利互动的关系。面对世界科技发展的新形势和我国科技创新的现状, 在现代经济中, 科学技术的发展必然带动包括金融业在内的整个社会的变革, 加速金融现代化进程。我国在科技金融研究领域尚处于起步阶段, 主要是在创业投资引导基金、金融租赁、信用担保与反担保、中小科技型企业股权等方面进行了初步探索。在建设科技强市和创新型城市进程中, 科技型中小企业是不可忽视的力量, 但高速发展也让这些企业不可避免地遭遇更加严峻的“融资难”。
中小企业因轻资产、缺抵押而导致融资难、融资贵, 最终可能因缺钱而夭折。融资难仍然是困扰科技型中小企业发展和持续创新的首要问题。企业用于新产品开发、技术改造和扩大生产规模方面的项目缺口资金主要来源于银行贷款。由于中小企业自身产权问题, 缺少必要的担保抵押物, 这使得它们很难从银行系统获得贷款。科技型中小企业的健康发展离不开金融界的全力支持, 科技和金融联手推进科技型中小企业融资环境建设, 需要积极探索科技和金融合作的有效模式, 为广大科技型中小企业创造良好的发展空间, 建立健全中小企业的创新创业服务体系, 为中小企业提供技术咨询、技术培训、公共技术服务机构等科技中介机构, 降低中小企业创业发展、技术创新的门槛。
1 基于WEB中小企业科技金融服务平台构建及其功能
1.1 科技金融
学术界对科技金融主要有三种理解:一是科技与金融的互动;二是科技对金融的需求, 即金融如何支持研究与开发、成果转化和技术转移以及高新技术产业和高技术产业的发展;三是科技产业与金融产业的融合。可以这样理解, 科技金融主要是指经济的发展依靠科技推动, 而科技产业的发展需要金融的强力助推。在金融的助推下, 科技产业呈现出新的面貌, 计算机的应用, 网络的普及, 无线技术的发展都是在金融的支持下发挥促进经济发展的作用。由于科技与金融本属于不同的产业, 在融合的过程中必然面临很多困境。
1.2 基于WEB中小企业科技金融服务平台构建
1) 构建准备
在政府引导、市场运作原则下, 充分调动银行、证券公司、风投机构、行业协会、担保公司、中介机构、高科技园区以及企业等各方面的积极性, 参与平台整合与建设。服务平台包括四大体系, 即政策资讯体系、融资产品体系、中介服务体系、信息服务体系等。
通过服务平台在科技型中小企业价值判断方面的优势, 发现企业的内在价值;以平台的信用等级提升企业的信用等级;实现金融产品之间和金融产品与和创业投资之间的有机组合, 使企业获得更多的融资机会。
2) 基于WEB中小企业科技金融服务平台框架图构建, 各功能模块见图1。
3) 如果是较大企业有场地可以建立机房, 配备相应的技术人员、服务器、路由器和网络管理台式机等, 再向电信公司申请一条专线, 申请域名建立一个独立的网站平台, 这样需要大费用的投资, 日常管理费用高。中小企业可以根据实际情况选择一个经济的方案。将服务平台放在ISP的WEB服务器上, 选择使用与真实主机在运作上毫无区别的虚拟主机, 如果WEB有较大的信息量和数据量, 需要一定大空间时, 可以将准备好的服务器主机放在ISP网络中心的机房里, 借用ISP的网络通信系统接入Internet。
4) 基于WEB的科技金融服务平台的动态网页的设计是建立在B/S (浏览器/服务器) 架构上的服务器端脚本程序。在浏览器显示网页时服务器端程序运行的结果, 见图2。在网页文本域中单击各功能模块按钮后会显示不同的网页内容;在服务器利用ASP语言编写网页应用程序, 不仅能处理从浏览器端表单提交的数据, 而且还可以根据这些数据动态地反馈给用户。服务平台主页面时间采用了封面型主页, 集金融产品、中介、政策、信息服务、信用评价等开展电子商务的基础设施和信息平台。二级页面应用了框架设计, 见图3;框架设计可以使网页在一个浏览器中能一次浏览几个页面的内容。利用框架设计的网页, 可以将不同的信息内容分类显示在不同的区域内。它的作用就是把浏览器窗口划分成若干个区域, 每个区域可以显示不同的网页。
5) 系统可基于多种数据库, 如Oracle、Sybase、DB2等大型数据库, 考虑到安全性和并发性的需要, 采用Oracle数据库, 前台开发工具采用J2EE.Visual Studio.NET等;数据库服务器可基于Unix/Linux/Windows操作系统, 考虑到系统的安全性和稳定性, 数据库服务器操作系统选用Unix或Linux。
2 服务平台功能实现
2.1 主要功能
(1) 政策资讯。发布与科技和金融相关的政策法规、政府开展的关于支持科技型中小企业发展的项目信息。
(2) 融资产品。根据科技型中小企业不同发展阶段的融资需求和融资条件, 发布不同的金融产品 (直接融资与间接融资) 信息以满足不同企业的需求。重点提供科技贷款、科技担保、科技保险、科技创新基金等。
(3) 中介服务。依托平台积聚的专业队伍和专业中介机构, 为科技型中小企业提供管理、融资等综合服务。对中小企业进行调查、规范和优化, 集成信息库, 协助企业选择合适的融资方式、融资额度、融资进程, 并向合适的金融机构推荐。定期或非定期开展企业会员培训, 包括企业营销、管理财务、人力资源、投资、融资法律等方面, 为创业投资和相关领域人才进行培训。通过平台为企业积极宣传、普及知识产权相关法律法规, 为保护企业的知识产权提供技术支持和相关法律法规, 企业随时可享有查询、申请、注册、登记、转让等服务。
(4) 信息服务。信息提示以网站短消息的形式为高级会员提供重要通知、公告、意向反馈等信息。提供科技及金融部门名录、科技型中小企业名录、投融资机构名录、中介服务机构名录;提供国内外最新的科技成果展示及交流, 提供国内外的相关的金融资讯信息。定期发布调研报告、行业研究报告和金融产品报告。跟踪调查获得贷款的企业发展及资金运用情况, 评估企业发展状况, 组织各企业间进行经验交流。
2.2 其他各功能模块介绍
(1) 信息公告。为用户提供科技金融方面的各类通知公告和重要政策, 在服务开通的情况下, 也可利用手机短信形式及时通知会员。手机短信的方式为高级会员提供重要通知、公告、意向反馈等信息。
(2) 会员中心。包括会员注册、信息修改、控制面板、项目推荐撮合、专家在线辅导、信息提示、短信提醒等七部分。
(3) 项目发布:用于会员对项目库中尚无的项目需求填写意向需求, 供网站帮助进行跟踪。
(4) 常见问题:用于会员针对各自遇到的问题寻求专家帮助时使用。
(5) 区县工作站:区 (市) 县分市场包括区 (市) 县介绍、产业特色、龙头企业、重点投融资需求等部分。
3 基于WEB中小企业科技金融服务平台的实践意义
组织企业抱团融资, 解决单一企业融资量小, 金融机构管理成本高问题。通过平台服务和政府资金引导, 开发复合的金融产品, 在融资手段上突破单个金融机构的产品局限, 实现金融产品之间和金融产品与和创业投资之间的有机组合, 使企业获得更多的融资机会。发挥平台在科技型中小企业价值判断方面的优势, 发现企业的内在价值;以平台的信用等级提升企业的信用等级。在现有银行信贷模式的基础上借助风投上市等多种金融手段促进高新技术产业和战略性新兴产业发展。同时大学生创业项目可吸引年轻优秀人才到科技金融服务队伍中来为相关企业打造一支后背优秀专业人才队伍, 提高科技金融服务水平。
摘要：在现代经济中, 科技和金融已经成为社会生产力中最为活跃的因素。在新形势下解决中小企业融资难问题迫在眉睫, 通过网络技术构建一个基于互联网集金融产品、中介、政策、信息服务、信用评价等综合性服务平台, 并对服务平台的功能实现进行探讨。
关键词：中小企业,科技金融,服务平台
参考文献
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