中国出口信用保险

中国出口信用保险（精选12篇）

中国出口信用保险 篇1

摘要：中国出口信用保险公司于2001年12月18日成立。出口信用保险是政府为鼓励出口而实行的一种出口信贷担保, 其作用体现在增强企业风险防范能力、鼓励企业利用更灵活的支付方式开拓市场、为企业创造融资便利等方面。通过分析我国出口信用保险现状, 找出我国出口信用保险业发展中的问题, 并提出相应解决策略。

关键词：出口信用保险,出口贸易

1 出口信用保险的定义及作用

(1) 定义。

出口信用保险是指信用机构对企业投保的出口货物、服务、技术和资本的出口应收账款提供安全保障机制。它以出口贸易中国外买方信用风险为保险标的, 保险人承保国内出口商在经营出口业务中因进口商方面的商业风险或进口国方面的政治风险而遭受的损失。

由于出口信用保险符合WTO有关规则, 是《补贴和反补贴措施协议》原则中允许采用的支持出口的政策性手段, 因而普遍为各国所采用。我国2004年7月1日起开始实施的《中华人民共和国对外贸易法》第五十三条, 明确将出口信用保险同出口信贷和出口退税作为支持外贸出口的三大政策。

(2) 出口信用保险在当代对外贸易中的作用。

出口信用保险的主要任务是积极配合国家外交、外贸、产业、财政和金融等政策, 通过政策性出口信用保险手段, 支持货物、技术和服务等出口, 特别是高科技、附加值大的机电产品等资本性货物出口, 支持中国企业向海外投资, 为企业开拓海外市场提供收汇风险保障, 并在出口融资、信息咨询和应收账款管理等方面为企业提供快捷、便利的服务。

出口信用保险之所以能被各国政府所重视并被世界贸易组织所接受主要是由于它即能充分体现政策导向又符合市场化原则的特征。随着经济的发展, 国际市场竞争日益激烈, 买方市场普遍形成, 传统的支付方式受到挑战, 出口企业面临贸易领域的风险进一步加大, 出口信用保险的作用更加突出。其作用主要体现在以下几个方面:①降低收汇风险:实施出口信用保险的目的就是通过承担国际贸易中的收汇风险鼓励企业出口创汇, 出口信用保险使企业在出口贸易损失发生时获得经济补偿, 维护出口企业权益, 避免呆坏账发生, 保证出口企业稳健运行。②利于出口企业采取灵活的贸易结算方式, 开拓多元化市场:有出口信用保险保障, 出口商可以放心地采用更加灵活的贸易结算方式, 开拓新市场, 扩大出口, 从而提高企业在国际市场上的竞争力。③解决信息不对称的问题:信息资源的短缺使出口企业在贸易交往中处于被动局面, 通过出口信用保险有利于出口商获得买方资信调查和其他相关服务, 加强信用风险管理, 事先避免和防范损失发生。④便于出口企业的贸易融资:出口信用保险与出口融资相结合, 是出口信贷的重要组成部分, 是出口商获得信贷资金的条件之一。

2 我国出口信用保险发展现状

随着改革开放和对外贸易发展的需要, 1988年起我国开始试办出口信用保险, 于1989年正式由中国人民保险公司开设出口信用保险业务, 1994年中国进出口银行成立, 和中国人民保险公司共同办理出口信用保险业务。这一阶段中国出口信用保险发展速度缓慢, 规模有限, 出口信用保险金额一直占同期出口比重的1%左右, 出口信用保险并没有成为大多数出口企业规避收汇风险的主要工具。2001年我国为进一步适应对外贸易快速发展的需要, 成立了中国出口信用保险公司。自该公司成立以后我国的信用保险业务实现了跳跃式的发展:2002年该公司信用保险金额约27.5亿美元, 同比增长15.2%;2003年承保金额为57.1亿美元, 同比增长107.6%, 占当年出口总额的1.3%。2004年的承保额为133亿美元, 同比增长132.9%。2005年承保金额为212.1亿美元, 同比增长59.5%, 占我国一般贸易出口额的6.7%。2006年承保金额为295.7亿美元, 同比增长39.4%, 占我国一般贸易出口额的7%。2007年承保金额为396.29亿美元, 同比增长34%。虽然近年来我国的出口信用保险业有了较大发展, 但我国出口信用保险的规模与中国贸易大国的地位还不相匹配, 其对经济的支持作用还没有充分发挥出来, 同其他一些贸易大国相比, 差距很大。

(1) 出口信用保险缺乏法律保障。

虽然我国在外贸法中规定了出口信用保险的内容, 但目前还没有一部专门的法律对出口信用保险作专门的规范, 这远远不能满足出口信用保险的发展需要。

(2) 承保方式单一。

中国出口信用保险公司成立以前, 出口货物短期险品种主要是“统保”。随后为改变这一局面, 中国出口信用保险公司设计出十余个品种来适应市场的需求。但与其他贸易大国相比, 我国的承保方式过于单一, 它使得我国出口信用保险拓展缓慢, 无法与对外贸易同步推进。

(3) 保险基金相对不足。

随着中国出口信用保险公司的成立, 国家财政支持的力度有所增强。保险基金由原来的1亿美元增加到5亿美元。但随着出口信用保险规模的进一步扩大, 对信用保险基金的需要也将不断增大, 如果这一问题不能有效解决, 将制约我国出口信用保险业务的长足发展。

(4) 专业人才缺乏。

我国出口信用保险业务只有短短十几年的发展历史, 而且早期短期出口信用保险占绝大比例。随着近年来我国出口信用保险业务量激增, 缺乏拥有操作经验的专业保险人才的弊端也逐渐显现出来。

(5) 数据匮乏。

中国出口信用保险成立较晚, 对于国外进口商的资料缺乏。一方面无法为出口商提供信息咨询, 另一方面在制定投保费率时产生困难。

(6) 国内企业缺乏投保意识和风险意识。

由于我国大多数的出口企业进入国际市场较晚, 缺乏对国际市场和贸易风险的认识, 因此我国出口企业普遍面临较高的海外坏账率, 这一数字高达5%, 远远超过国际水平。从1999年1月1日起, 我国对外贸易经营主体的资格开始放宽, 到目前为止, 全国有外贸经营权的新增企业有5万多家, 但投保出口信用保险的出口企业不足4%, 可见出口企业的风险意识之差。

3 发展我国出口信用保险对策

(1) 建立健全出口信用保险法规。我国应借鉴已经建立起完善出口信用保险法规国家的立法经验, 把我国的出口信用保险业纳入法制化轨道。采用立法明确规定各行为主体的权利和义务, 约束和规范参与机关的行为, 保证业务操作的规范化, 为出口信用保险业的发展营造一个良好的法律环境。

(1) 完善出口信用保险机构功能。①加强对海外投资业务的信用保险支持。海外投资业务具有显著的政策性与高风险性, 具有靠企业自身力量难以防御的国家风险。中国出口信用保险公司可以以海外投资保险、融资担保等形式提供保险支持企业从事海外投资业务。②出口信用保险机构应当提高审批效率。我国新修订的外贸法扩大了对外贸易经营主体的范围。这意味着我国今后从事外贸的企业和个人的数量将会有质的飞跃, 这就使我国相关行政部门的工作面临新的考验。信用保险机构应通过适当下放限额、理赔等权限进一步提高工作效率, 满足出口商的需求。③加强业务品种的创新。世界经济形势千变万化, 竞争越来越激烈, 出口信用保险机构应当根据市场的需求加强业务品种的创新, 满足出口企业的多种需要。

(2) 加大政府对出口信用保险的扶持力度。由于出口信用保险业务的开展与政府的产业政策、外经贸政策甚至是外交政策密切相关, 某种程度上可以说是政府促进出口发展、进行产业调整、实现外交策略、发展国民经济的有利工具和手段, 因此政府对出口信用保险的扶持

几乎是世界各国普遍公认的规则。要想发挥出口信用保险对我国经济、贸易、外交方面的促进作用, 政府主要从增加对经营机构的资金支持来加大扶持力度。

(3) 培养和吸收高素质专业人才。随着保险领域业务不断创新, 我国出口信用保险事业的发展需要一大批精通出口信用保险业务的人才。我们可以通过培训和引进相结合的方法造就高素质的人才队伍。与此同时, 也要为人才的成长创造良好的内外部环境, 为他们提供各种深造和发展的机会, 只有这样才能挖掘和留住人才以适应我国出口信用保险事业的发展。

(4) 建立全球资信调查服务体系和外贸风险控制体系。由于出口信用保险是一种长期、系统的服务, 其过程涉及相关的许多部门, 因此, 建立出口信用保险的服务和风险控制体系需要多部门参与、配合和合理分工。特别是要充分发挥各驻外经商处、海外贸易中心、商会、协会的作用。出口信用保险公司要积极参加各种国际性合作组织, 与国外同行交换业务信息, 与世界各国建立友好往来, 签订互惠约定, 共享信息, 以便在发生贸易纠纷时能够得到及时公正的对待, 为我国的外贸企业提供一个更加安全有保障的交易平台。

随着数据的逐步积累, 出口信用保险公司应努力提高自身的评估和承担风险的能力, 努力创新, 设计新的险种, 完善保险条款, 提供更全面快捷的理赔服务。在投保企业增加、投保历史数据逐渐丰富了以后, 公司则应该更加准确地评估风险, 细分市场和客户, 针对投保的具体情况以及交易双方的资信情况制定合理的费率, 降低出口企业的投保费用。

(5) 强化出口企业风险意识和投保意识。积极、科学地投保出口信用保险是化解出口企业贸易风险的有效方法, 出口企业应该加强投保意识, 认识到出口信用保险在化解企业收汇风险、提高企业风险管理水平方面的作用, 积极地投保出口信用保险。在投保出口信用保险时, 应根据企业在出口贸易中所面临的风险种类、贸易结算方式、买家资信状况等信息科学地投保, 使企业能够以较低的保费获得较高的安全保障, 从而达到促进出口业务发展、减少风险损失的效果。

4 结语

随着我国外贸出口的增长和外贸体制改革的不断深入, 出口信用保险将在更大范围、更深层次上发挥重要作用。我国的各级外经贸主管部门、进出口商会和中国出口信用保险公司要密切联系, 加强协调与沟通, 进一步搞好出口信用保险工作, 使越来越多的出口商切实享受到信用保险的实惠, 促进我国对外贸易持续稳定的发展。

参考文献

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中国出口信用保险 篇2

摘要：出口信用保险具有防范收汇风险的作用，同时具有融资条件宽松、手续简便易行的特点，日益成为中小企业贸易融资模式的首选。针对我国出口信用保险发展中的存在问题，银行、企业、政府必须通力合作，积极建立健全出口信用保险项下融资的制度体系，开展出口信用保险专项立法，建立风险基金制度，建立有效的国家管理机制，健全风险评估机制，完善效益控制体制，促进中国信用保险健康有序地发展。

关键词:出口信用保险

问题

对策

1.国内外出口信用保险发展现状.......................................................................................3 1.1 国外出口信用保险发展现状................................................................................3 1.2国内出口信用保险发展现状.................................................................................5 2.中国出口信用保险存在的问题.......................................................................................6 2.1出口信用保险基金不足........................................................................................6 2.2 支持产品类别范围狭窄.......................................................................................7 2.3管理机制不健全，管理方式有待进一步改进.........................................................8 2.4 出口信用保险缺乏法律保障和监管体制约束........................................................9 2.5投保申请周期过长，投保费率过高......................................................................10 2.6 我国出口企业风险防范意识薄弱，投保意识差...................................................11 3.中国出口信用保险的发展对策......................................................................................12 3.1．健全有关出口信用保险的相关法律法规............................................................12 3.2加大财政支持力度，建立风险基金制度...............................................................12 3.3 建立有效的国家管理机制...................................................................................13 3.4 出口企业应加强风险意识和投保意识.................................................................13 3.5出口信用保险机构应提升服务水平和质量...........................................................14 4.结论.............................................................................................................................15 参考文献：.....................................................................................................................16

随着我国正式加入世界贸易组织，我国的外贸出口企业面临着更加激烈的竞争与挑战。而出口信用保险作为公认的国际贸易促销手段．对我国对外贸易的发展起到了积极的推动作用。出口信用保险对一国的对外贸易有积极的促进作用，有利于企业防范和控制国际贸易风险，有利于出口企业采取灵活的贸易结算方式，有利于出口企业获得融资便利等。而我国的出口信用保险发展缓慢，与发达国家存在很大差距，这在很大程度上制约了我国高技术产品的出口。因此，为实现科技兴贸的计划目标，探讨发展我国出口信用保险的对策有一定的现实意义。

1.国内外出口信用保险发展现状

1.1 国外出口信用保险发展现状

西方发达国家的出口信用保险经过近百年的发展，已积累了许多值得借鉴的经验英、法、日三个国家为例，介绍其开展出口信用保险的概况和特色。英国出口信用保险具有以下几个特点：一是官方支持的力度大。ECGD是代表国家经营的公共业务，其收支列入国家的财政预算，而且由英国贸工部牵头对其中长期出口信贷保险项目开展审查，并通过其电子信息系统为ECGD调查了解其承保的国外进口商的有关资信情况予以支持。二是信息网络和未付款追帐业务完善。通过与世界其他保险组织的合作，以及在30余个国家和地区设立的保险分支机构网络和英国政府在60余 3

个国家建立的企业资信联盟网络，确保英国出口信用保险商时获 得对方企业的信用资料，为出口信用保险的风险分析和管理提供了重要依据。三是出口信用保险与出口信贷相结合。英国出口商在获得保险机构的出口信用担保后，可以以此担保作为抵押向商业银行获得资金融通。特别是通过ECGD使用政府资金代表政府对商业银行的出口信贷提供的中长期信用担保。由于有以国家资信为基础的出口信贷担保，大大调动了商业银行从事出口信贷的积极性，达到了为企业融通资金和提高出口竞争力的目的。法国的出口信用保险体系凭借其完善的服务体系令世界各国的出口商所羡慕，享有提供“慷慨保险”之美称。法国出口信用体系归纳起来主要有以下几个特点：一是承保范围广。从一般性商业风险和政治风险到特殊的成本上升风险、汇率风险、投资风险以及市场开拓过程中发生的风险都包括在COFACE的承保范围之内；--是风险评估机制与信息管理系统发达。目前科法斯可提供世界155个国家和地区3500万个企业的资料信息，不仅为出口信用保险的风险分析和管理提供了重要依据，而且也使科法斯成为全球最大的企业信息服务商之一；三是官方支持的力度大。COFACE代表国家经营的公共业务，其收支列入国家的财政预算。每年年初COFACE向政府报告当年预期收入及支出情况，政府根据公司的报告编制并批复当年预算，如出现巨额赔款等意外情况，可以向政府直接申请资金，该笔资金的支付不必通过议会。日本出口信用保险发展的50多年，对日本的出口起到了非常大的支持作

用。据统计，日本有39％的贸易额是在出口信用保险的支持下取得的。日本的出口信用保险之所以取得成功，主要得益予以下几点：(1)完善的基金补充机制。如NEXI出现赔付，日本政府将承担95％的风险。同时NEXI也将95％的保险费收入上缴政府，并转入政府出口专用风险保障基金。如果NEXI自留5％风险的赔付金额超过NEXI的风险基金，则日本政府依然可以通过追加 预算弥补不足。(2)国外厂商信用制度。NEXI从各种渠道得到关 于外国政府、外国企业的信息并建立了相应的信用等级体系。这个体系的建立和及时调整可以有效地降低承保时的风险，最大限度地保留保费收入并对相关外国企业建立长期信用提供了有效的制度约束。(3)行业协会统一投保。即由企业向出口行业协会投保，行业协会作为保险代理人统一再向NEXI购买出13信用保险。这避免了某些当事人在购买保险时经常出现的逆向选择，降低了NEXI的经营风险。日本出13信用保险公司保费收入的90％以上都来源于这个特殊的保险方式。1.2国内出口信用保险发展现状

我国的出口信用保险是在80年代末发展起来的。出口信用保险业务从开办到现在，已经走过了10多年的历程。经过这10多年的探索，出口信用保险有力地支持了大陆机电产品、成套设备等商品的出口，在保证企业安全收汇方面发挥了重要作用。2008年全球金融危机蔓延，在此情况下，据中国信保的统计，今年l

—l 1月，中国信保承保金额达565．2亿美元，同比增长63．6％；支付赔款2．1亿美元，同比增长174．5％。今年前三季度为企业提供融资便利约570亿元，累计为企业提供融资便利超过3000亿元。虽然我国出口信用保险在我国对外贸易中发挥了重要作用，但总的看来，我国的出口信用保险业务与我国作为出口大国的地位很不相称，发展步伐较慢。

中国出口信用保险公司成立以来，我国的出口信用保险市场得到了巨大的扩展。2002年，新成立的中国出口信用保险公司刚刚蹒跚起步，其业务规模就达到了27．5亿美元；到了2005年，业务规模已经增长到了212亿美元。其每年业务的平均增长率达到了98％，实现了业务规模“三年翻三番”的目标。但纵观出口信用保险在中国近二十年的发展历程，可以看出出口信用保险在我国的发展还是相对滞后的，尚处于起步阶段。

2.中国出口信用保险存在的问题

由于我国出口信用保险制度起步较晚，发展时间较短，在其运作的过程中不可避免的存在一些问题： 2.1出口信用保险基金不足

出口信用保险作为支持出口发展的政策工具，其根本作用体现在对风险损失的补偿上，而发挥补偿作用的基础是有充足的基金后盾。缺乏保险基金则使得保险机构只有在超风险的状态下承担保

险责任，既影响了业务量，又影响了效率，同时还增加了潜在的金融风险，阻碍了出口信用保险发挥其应有的作用。中国出口信用保险公司由国家财政预算拨出40亿人民币，约折合5亿美元的注册资本金。按照目前国际通行的做法，风险基金与承担的责任额通常为l：20。因此，我国目前的风险基金最大可支持100亿美元左右的出口贸易额。但随着我国融人世界经济步伐的加快，我国的出口贸易发展迅速，我国的风险基金有限，因而面对大量的放账交易承保的能力不高，难以应付巨大的风险损失，使保险机构只有在超风险的状态下才承担保险责任，既制约了承保范围的扩大，又影响了业务量和效率，增加了潜在的风险，阻碍了出口信用保险的作用发挥。2.2 支持产品类别范围狭窄

出口信用保险在我国开办至今，所支持的出口产品类别主要集中于机电产品和成套设备方而，这与出口信用保险在我国创立之初的定位可以说有非常人的关系。但是作为经营了十余年的保险业务，其业务范围仍然局限于主要支持机电产品、成套设备则显得有些狭窄。作为支持我国出口业务的一个主要力量，其经营原则应该立足于我国的产品出口，尤其是需要支持的我国产品的出口，而不是仅仅局限于机电产品和成套设备的出口。当然，机电产品、成套设备的是我国出口的主要类别，也是我国外经贸事业调整出口商品结构重点扶持和需要人力支持的，况且我国的机电

产品、成套设备在国际市场上的竞争力并不是很强，尤其在我国出口信用保险创立之初更是如此，应该说，在出口信用保险创立之初把出口信用保险支持的产品定位在机电产品、成套设备的出口上并无不对之处，但随着我国加入WTO，我国的其他类产品出口尤其是农产品的出口，由于缺乏价格优势，将不可避免会受到冲击，出口信用保险如果还是局限于主要支持机电产品、成套设备的出口，在支持我国的出口方而所发挥的作用难免会受到限制，不能起到出口信用保险所应起到的作用。从另一方面来讲，扩大出口信用保险的承保对象也有利十出口信用保险自身的健康发展。从这些年来的实际经营情况来看加人对农产品出口的支持不会导致对出口信用保险业务本身造成冲击，而且还可以使出口信用保险支持的对象与我国外经贸支持出口的方向相吻合，更能体现出出口信用保险的政策性。从理论上分析，由于农产品的出口保险均属短期保险，人量小额的投保将使出口信用保险的经营更加接近十人数法则，而大数法则正是一般保险经营的基础，符合这一原则才能保证保险的健康经营。2.3管理机制不健全，管理方式有待进一步改进

中国的出口信用保险迄今仍未建立透明的预算管理机制。发达国家通常将出口信用保险机构的费用支出、合理赔付、保费收入及索赔收入纳入国家预算，并进行审核。中国有关主管部门过分强调保本经营，并按商业标准对信用保险机构进行检查、督导，致使出口企业普遍享受不到信用保险的政策性作用，而承办出口信用保险的机构也过分注重商业性经营。这样，在一定程度上影响了“走出去”战略、以质取胜和市场多元化战略、以及鼓励成套设备和高科技高附加值出口政策的贯彻实施。中国出口保险承办机构仍沿用1992年的《短期出口信用保险综合保险条款》，目前出口信用保险公司主要的服务项目有出口买方信贷保险、出口延付合同保险、短期出口信用保险、出口押汇保险、应收账款管理等，难以满足企业多层次、多样化的需求。对于部分发展中国家以及少数高风险国家，保险费率高达2％或4％，出口企业投保从意向接洽及书面申请到正式签订承保合同需1个月，有时甚至需要2至3个月，赔付条款的解释权在承保机构，存在过多的除外责任，以及损失界定和纠纷处理，服务对象仅面向国有外贸公司，难以满足广大中小企业的需求。发达国家的出口信用保险承保金额占出口的15％～30％，而据中国信用网统计显示，中国投保出口信用保险的企业仅占全国出口企业的3％左右，有些企业甚至不知道有这项业务。

2.4 出口信用保险缺乏法律保障和监管体制约束

到目前为止，我国还没有专门的出口信保方面的法律规范。所以，迄今我国对出口信保政策，担保政策，保险费率基准，国家风险及限额控制以及具体投保事项，如承保范围，保险费率，损失界定，委托追偿等方面，还没有统一的法律规定来规范和保

障。我国的出口信用保险公司受保监会监管，但属于政策性的金融机构，业务有特殊性，因此保监会并不直接干预其经营管理。出口信保机构由国家财政出资成立，故财政部对其盈亏情况有一定程度的审核，而对其日常经营不负监管之责。此外，出口信保机构与商务部有着密切的联系，但没有上下级的监管关系。由于政府各部门和机构的性质。职责和相互关系不明确，经营体制和管理体制不稳定，严重阻碍了我国出口信保的规范稳定发展，从而使出口信保的作用难以充分发挥。2.5投保申请周期过长，投保费率过高

目前，出口企业从申请出口信用保险到最后投保，中间最少需要十几天到一个月，对于中长期的项目来说，时间则更长。出于金融机构的谨慎经营原则，我国平均保费率近1％，对南美、非洲等急需投保的国家和地区，平均保费率高达2％。举一个明显的例子，我国一年期的短期出口保险费率平均为1.5％左右，而法国三年期的短期出口信用保险费率才0．1％一l％。根据对外贸公司的调查显示，外贸公司对出口信用保险的费率普遍认为偏高。偏高的保险费率对我国许多处于本或保本经营的外贸企业及许多中小出口企业来说，增加了成本，削弱了出口产品的国际竞争力。在关于产业链分配的理论中，有一种微笑曲线，即位于左端的知识产权开发企业和位于右端的品牌销售企业，创造并获只能拿到极少的一部分。而在我国出口企业中的整个产业链中的高

附加值，位于曲线低端的弧度部分的成品装配和低端产品为主的制造业，多数为替大型企业代工生产。即使生产自由品牌产品也由于品牌影响力弱而不能取得较高市场售价，从而在生产过程中不能获得规模收益，因此企业利润率相比同行业大型企业明显偏低，没有足够的经济实力承担保险金额。造成目前出口信用保险高费率的主要原因是目前国家对出口信用保险的政策性资金支持不够，出口信用保险的承保面相对狭小，风险集中，加之受信息资料的局限．保险人为了控制风险，高保险费率的出现在所难免。

2.6 我国出口企业风险防范意识薄弱，投保意识差

由于对出口信用保险这项政策性业务宣传力度不够，以及企业普遍存在着保险会加大成本费用的观念，使得外贸公司和出口生产企业对出口信用保险普遍存在着重视和运用程度不够的问题。在投保方面，许多出口企业对出口信用保险的作用和适应范围、投保程序、费用水平等专业知识了解不多，有些根本不知道什么是出口信用保险；有的过份信赖与国外客户的贸易关系，认为与老客户之间的贸易结算较安全、可靠，考虑到保费较高，甘冒信用风险也不愿保险。

3.中国出口信用保险的发展对策

3.1．健全有关出口信用保险的相关法律法规

出口信用保险作为政策性保险尤其需要专项法律确保其合法地位，以保证其促进出口、贯彻国家外经贸政策、产业政策的实现。大多数发达国家采取的是立法指导实际操作的模式。我国可以借鉴英国、日本等国的经验制定专项立法，并以此作为完善政策性外贸金融体系的途径之一，通过立法明确出口信用保险的宗旨、经营原则、管理机构和管理方式，增加信用保险的透明度，为信用保险的发展创造一个良好的环境，在建立、健全法律法规的基础上，参考保险制度发达国家的立法经验。制定和实施一些具有超前性、可操作性和稳定性的战略、政策和措施，推动出口信用保险的进一步发展。

3.2加大财政支持力度，建立风险基金制度

一是从每年的出口信用刨汇中提取一定比饲的金额来补充出口信用保险基金，增强出口信用保险公司的承保能力；也可根据当前外汇储备稳定增长的实际情况拿出一部分资金予以支持，以缓解资金不足的问题。同时，在税收政策上可实行免税或较低的税率，体现国家对出口信用保险公司的政策支持，从而增加出口信用保险公司自我完善和发展的能力。二是建立风险基金制度，改 善基金结构。第一，对政府指令性项目和指导性项目实行严格的

分账管理、分别考核。推动其加快建立和完善各项管理制度，完善内控机制。第二，改革财政补贴方式，可以考虑采用分账管理后的“一揽子补贴方式”，消除出口信用保险公司讨价还价的内在动力，将经营状况与职工的收入结合起来，建立合理的激励机制。第三，改善资金来源结构。鉴于出口信用保险业务专业性强、风险大，政府应考虑在资金来源上给予支持。通过设立基金、财政资金委托运用、低息或无息借款、发债等方式，降低资金成本，改善其经营环境。

3.3 建立有效的国家管理机制

出口信用保险从性质上来说仍然属于保险，为避免权责不清的问题，应该明确规范保监会对出口信用保险的监管职能，正式在保监会成立一个专门的部门，管理出口信用保险日常的事物。同时借鉴外国的经验，进一步完善部际委员会制度，由经济财政部牵头，外交部、国防部、农业部等部门组成，吸收更多政府部门、企业代表和专家学者参加，建立由保监会牵头的经常性的出El信用保险例会制度和重大事件的紧急处理制度，对重大事项作出决策。

3.4 出口企业应加强风险意识和投保意识

金融危机使欧美大量银行倒闭，信用证不再保护出口商的利益，国外银行开不出信用证，信用证结算方式下银行要挑不符点很容 13

易等，这些都影响到出口企业安全收汇。所以，灵活的贸易支付 方式也逐渐成为竞争的鼋要手段，非信用证结算方式有助于降低交易成本，节约流通费用。另外通过投保，可使出口企业获得银行的融资便利，缓解资金紧张状况，增强企业竞争力，金融危机环境下，国外买方及其融资银行的流动性趋紧，要求供应商接受“放账交易”的方式，并且延长付款期限，导致交易风险增加，通过投保来规避风险，提升贸易信心，破除出口企业“有单不敢接、不愿接，无力接”的难题。

3.5出口信用保险机构应提升服务水平和质量

(1)加强对出口信保的宣传力度。目前90％的出口企业是中小企业，多数不了解出口信保，又不敢采用赊销等贸易方式，失去了 许多贸易机会，因此应加大对出口信保的宣传力度。可通过开设网站等栏，对其进行全面的介绍。还可经常举行一些出口信保的业务推广活动，如召集一些出口企业学习出口信保的知识，对一些需要办理出口信保的企业，可以譬门派人到企业去进行宣讲。(2)完善出口信保的信息服务网络。对内通过建立健全客户信息库，缩短客户保险的申请期。对于出险少、损失少的续保客户，考虑给予一定的优惠待遇，对外通过加强与国外同行的信息交流，充分挖掘政府机构等渠道获得有关信息，向投保企业提供国外客户的信用风险信息，防范交易风险和追讨风险。逐步建立起一套科学的信用风险评估和控制体系。

(3)开通快速．简易审批、赔款通道。目前中国信保对出口企业投保的审批时间为22天，一些出口企业可能因为过长的审批时间而失掉达成贸易的机会。因此应尽快缩短审批时间，并进一步改 革其理赔机制，简化手续，缩短理赔时间。通过及时赔付，酌情预先赔付，真正为发生损失的企业提供及时赔偿。

(4)加大对重点行业和产品的支持力度。应对一些以农产品，机电产品，高新技术和家电等鼋点行业的龙头企业加大承保支持，提供专门的支持和服务，协助这些企业。走出去”，为它们能够迅速做大做强，成为具有国际竞争力的跨国公司提供有力保证。(5)不断推进业务品种和服务的创新。培养高素质专业人才。出 口信保机构应根据复杂多变的市场需求有针对性地设计保险产品，满足出口企业的多种需要。随着保险领域业务不断创新，我们可以通过培训和引进相结合的方法造就高素质、精通出口信保业务的人才队伍，以适应我国出口信保事业的发展。

4.结论

在当今激烈竞争的国际贸易市场上，如何按照符合国际规则的运作方式，支持和促进外贸行业对外贸易的发展，为企业提供一个安全的出口和融资环境，作为提供风险保障的出口信用保险，其作用越来越被人们所认同。虽然我国的出口信用保险问题很多，发展缓慢，目前对我国对外贸易发展的促进作用有限，但我相信随着我国对出口信用保险在承保方式、承保机构和出口信用

保险的保险机制等方面的改革，我国的出口信用保险能够迎来美好的明天。总之，我们要认清目前我国出口信用保险的发展现状及存在的问题，同时借鉴出口信用保险发达国家的成功经验，并结合我国出口保险的实际情况，找出解决出口信用保险存在的问题的有效途径。

参考文献：

【1】对我国出口信用保险的现状分析及发展思考 张莉娜

【2】论我国现阶段出口信用保险的发展对策 宁波大学商学院 邱波 【3】我国出口信用保险的现状与方向 中国保险管理干部学院学部 王雪华 【4】我国出口信用保险问题分析及对策 中国经贸 方丰霞 【5】 我国出口信用保险现状及问题研究 黑龙江对外经贸 王晖

【6】中国出口信用保险的现状、问题及对策 山东行政学院山东省经济管理干部学院学报 张亚军

【7】浅议出口信用保险在我国的发展现状及对策 山东教育学院报 吴洋

【8】我国出口信用保险的现状分析及对策研究 中国商界 梁星玉 马扬 2010 【9】我国出口信用保险发展对策研究 长春工业大学学报 刘浩

【10】我国出口信用保险的发展问题论析 承德民族师专学报 婓子英 王丽娜

出口信用保险强力拉动出口 篇3

发挥政策性作用

报告显示，我国官方出口信用保险的政策性作用主要体现在促进对外贸易发展、经济增长和就业等方面。2013年，中国出口信用保险公司（中国信保）通过履行政策性职能全年拉动出口金额超过5200亿美元，占同期我国出口总额的比重达到23.9%;通过支持出口间接拉动固定资产投资额，占同期我国固定投资资产总额的比重为3.8%;通过支持出口间接拉动消费占总消费的比重为1.7%;信用保险对GDP的贡献率达到5.7%;当年出口信用保险拉动就业超过1400万人。这些评估数据反映了“中国信保”在促进国际收支平衡、支持国家外交战略、支持企业走出去、扶持小微企业等领域发挥了重要的政策性作用。

小微企业是推动社会经济发展的生力军，在繁荣经济、扩大就业、鼓励创新等方面具有重大意义。2014年以来，中国信保积极落实国务院关于加快发展小微企业信用保险的有关要求，将支持农产品、高新技术等领域的小微出口企业，以及支持小微出口企业开拓新兴市场作为重点工作，实施了六项具体举措。一是推出“小微企业信保易”升级版，进一步简化企业投保操作环节，缩短理赔期限。二是与各级政府、银行、商会、协会等共同搭建了90个小微出口企业投保平台，为小微出口企业提供批量化、集约化的综合性金融服务。三是提供融资支持，撬动商业资金共同服务小微企业，缓解相关企业的资金压力。四是通过简化单证要求、引入“先行赔付”机制、推出网上索赔系统等方式为小微出口企业提供高效理赔服务。五是通过集中召开业务宣讲会、定期回访客户、讲解风险案例等方式对小微出口企业进行多种形式的风险管理培训。六是开通“网络投保平台”，为小微企业提供在线投保、在线索赔、风险信息查询等全天候在线服务。

助力中小企业

记者了解到，截至2014年12月23日，“中国信保”短期出口信用保险承保金额突破3300亿美元，达到3371亿美元，比上年全年短期出口信用保险承保金额增长9%，风险保障覆盖了我国企业向222个国家（地区）的出口。在“中国信保”短期出口信用保险服务的近5万家客户中，小微企业占67.3%，达到3.3万家，占全国小微出口企业数量的15.5%。在政策性出口信用保险的支持下，已经有不少小微企业迅速成长，打开国际市场，获得了广阔发展空间。

湖南一家研发与生产天然植物提取物和膳食补充剂的小型制药企业，2007年的出口额为44万美元。2008年以来，在“中国信保”的资信调查及保障服务的支持下，其与美国单一买家的交易规模从2008年的15万美元扩大到400万美元，并在美国成立了子公司，海外市场也从美国扩展至阿联酋、澳大利亚、加拿大、新西兰、摩尔多瓦、德国等多个国家和地区，2014年预计全年出口额超过1300万美元。

南通某服装出口企业在成立之初仅只有五六个客户，并且每个客户每年的合作量也不到100万美元。自2010年投保出口信用保险以来，该企业没有盲目地抢抓新单，而是借助“中国信保”的资信服务，对于“中国信保”认可的客户适当给予优惠价格和账期，巩固了这些优质客户。截至2014年，该企业已经建成了自己的核心客户群体，其与核心客户的年贸易额也从合作之初的每年几十万美元上升到如今的三四百万美元。投保4年以来，该企业的业务市场已经从当年的6个国家和地区增加到如今的26个国家和地区，业务范围遍及欧洲、非洲、美洲和亚洲。

除支持小微企业发展见到成效之外，“中国信保”2014年各项业务继续保持了良好的发展势头。出口信用保险和海外投资保险不断扩大对“一带一路”沿线国家及拉美、非洲等新兴市场国家的承保;持续加大对战略性新兴产业、对外工程承包、大型成套设备及重点行业的支持力度;在促进基础设施互联互通、承保长账期高风险业务方面，也发挥了积极的政策性作用;预计全年承保规模将达到4300亿美元;为我国巩固出口市场份额、优化出口结构、构建开放型经济新体制提供了有力保障。

中国出口信用保险 篇4

我国的出口信用保险是在20世纪80年代未发展起来的。1989年, 国家责成中国人民保险公司负责办理出口信用保险业务, 当时是以短期业务为主。1992年, 中国人民保险公司开办了中长期业务。1994年, 政策性银行成立, 中国进出口银行也有了办理出口信用保险业务的权力。出口信用保险业务开始由中国人民保险公司和中国进出口银行两家机构共同办理。2001年, 在中国加入WTO的大背景下, 国务院批准成立专门的国家信用保险机构——中国出口信用保险公司。

中国出口信用保险公司 (简称“中国信保”, 英文SINOSURE) 是由国家出资设立、支持中国对外经济贸易发展与合作、具有独立法人资格的国有政策性保险公司, 于2001年12月18日成立。公司资本金约300亿元, 资本来源为出口信用保险风险基金, 由国家财政预算安排。

现阶段, 中国信保业务承保范围已覆盖全球217个国家和地区, 经过20多年的发展, 中国信保业务规模实现了大幅度的增长。出口信用保险对我国外贸出口, 尤其是大型机电产品、成套设备商品的出口, 在保证企业的安全收汇方面发挥了重要作用。数据显示, 2002年至2011年10月, 中国出口信用保险公司承保金额从27.5亿美元增长到2, 062.9亿美元, 年均增长率达到70.5%, 发展速度远超同期GDP和出口贸易的年均增长率。2012年前三季度出口信用保险承保金额突破2, 000亿美元, 达到2, 047.5亿美元, 同比增长27.3%, 是同期外贸出口增幅的3.7倍。同时, 出口信用保险对我国出口的渗透率从2002年的0.8%提高到2011年的11.3%, 超过国际平均水平。

二、我国出口信用保险现行问题分析

(一) 出口信用保险产品承保率低, 风险较为集中

与普通商业保险不同, 出口信用保险有着较为特殊的承保流程。虽然与普通商业保险一样, 出口信用保险机构需要与出口企业签订保险单, 对其一年内的出口业务进行一揽子的风险保障。同时, 由于是框架式保单, 出口信用保险机构对企业的出口采取逐笔承保的情况, 因此保险单的成立和保费的缴纳只作为保险公司与投保企业合作意向的确定, 保费在企业实际发生出口之前视为最低保费, 作为对当年企业出口规模享受保险费率的保障。只有当企业真正向出口信用保险公司申请限额并进行了实际出运后的申报时, 出口信用保险公司对企业此笔业务的承保责任才真正生效。由于申报环节较为复杂繁琐, 并且全部由出口企业自行掌握, 企业由于对于成本费用的考虑及操作的失误, 很容易造成漏申报或挑选业务投保的情况发生。这就致使在出口信用保险公司的承保业务会出现投保企业的投保规模与预计规模的偏差较大以及被保险企业选择性投保高风险业务, 使得出口信用保险无法发挥全面的风险保障作用。

(二) 产品定价方式陈旧, 更新速度较慢

由于中国的出口信用保险公司具有政策性职能, 属于非盈利型保险机构, 一直以来在经营方面采取的是保本的经营方式, 既不考核成本 (理赔率) 只考核业务承保总额。因此产品的定价及费率的水平应尽量符合现阶段出口企业的实际需求。由于垄断市场条件下缺乏有效的市场竞争, 出口信用保险费率计算的基础费率自公司成立以来就未进行有效的调整, 十几年来一直保持最原始的基础费率表。并且在金融危机发生后, 多国评级机构都对全球范围内的国别风险标准进行了调整, 中国的出口信用保险公司仍沿用2004年制定的全球国家地区分风险匪类表。这些都使得现阶段出口信用保险的费率普遍偏高, 平均费率基本上在0.6%~1%之间, 其中对东欧、南美、非洲等风险较大的国家和地区, 平均费率高达2%。相较于全球的其他出口信用保险机构, 这种垄断性的高费率一方面提高了出口企业会投保成本的因素, 大大降低了投保出口信用保险的积极性。另一方面, 较高的费率对投保的出口企业造成了成本上的压力, 使得出口企业的盈利空间变小, 削弱了出口产品的国际竞争力同时也违背了出口信用保险鼓励本国出口的基本功能。

同时, 由于中国出口信用保险机构的风险基金由国家财政预算安排, 风险基金总额需要与公司整体的风险运作能力维持平衡, 为了保障自身的经营风险需要, 出口信用保险公司仍保持着较高的费率水平。但高额的出口信用保险费率现阶段严重的制约了出口信用保险在国内的快速发展, 急需进行进一步的调整。

(三) 市场开发渠道较为有限

鉴于中国出口信用保险机构现阶段较强的政策性特征, 市场策略的制定多以国家的出口政策为导向。现阶段中国出口信用保险机构的市场开发主要以与政府的合作开发为主。虽然政府渠道的有效利用, 在一定程度上解决了中国出口信用保险机构业务拓展中的一些困境, 尤其是对大型重点出口企业的营销成果较为突出。但是对于辖区内众多的出口企业, 政府渠道仍然无法直接发挥业务拓展的作用, 而是更多的给予政策上的支持。政府与出口信用保险机构的合作, 是在出口信用保险政策性背景及风险保障及出口推动功能的基础上, 更好的服务于中国的出口企业的一种政策支持活动。但受制于政府本所处的位置极其原本的职能所在, 政府相关负责人只能不定期的有针对性的对辖区内的几个重点大型出口企业进行走访, 并且提出自己的建议。但对于数量占据大多数的成长中的中小出口企业, 政府无法过多的参与到商业行为中, 也无法与出口信用保险公司进行同步的业务拓展, 因此无法直接的发挥渠道营销的效果。并且由于政府对于企业的走访属于非商业的活动, 无法完全的保障展业的效果。

与政府渠道不同, 与银行的合作存在竞争性的一面, 银行看重出口信用保险机构的风险分担能力, 基于此对出口企业进行无抵押贷款项下的应收账款融资, 帮助企业盘活流动资金。但另一方面, 银行本身也拥有众多的应收账款融资产品, 并且对于借助开户行的优势所在, 银行对于成熟资质优良的客户仍具有很强的吸引力, 很容易出现与出口信用保险公司相互竞争局面的出现。

除了政府和银行, 现阶段中国出口信用保险公司的营销渠道十分有限, 与各行业协会的合作还属于初级阶段。由于我国的出口信用保险发展时间较短, 商业化程度较低, 因此现阶段出口信用保险在中国采取直营的方式, 并没有引用保险代理渠道。在出口信用保险发达的欧洲, 主要的出口信用保险机构大多通过保险代理机构和经纪人来获取市场信息乃至签署保单。虽然在商业保险中, 保险代理已经逐渐走向成熟, 但对于信用保险, 保险代理公司还比较的陌生, 也缺乏此类市场人才, 保险代理渠道有待进一步的研究和开发。

(四) 广告投放力度较弱, 品牌认知度低

由于出口信用保险属于针对出口企业风险保障的政策性保险, 主要目标客户为业务辖区内的外贸出口企业而非个体投保者。因此一直以来出口信用保险机构的广告促销方式多是提高企业的风险防范意识为目的, 采取以新闻报道的方式在广播、电视台、网络媒体或报刊杂志的新闻版面投放。宣传内容多为出口信用保险公司业务在业务辖区内主管部门沟通联系情况、工作汇报情况以及信用保险工作对推动地方经济发展、保护企业利益的重大贡献等。同时通过对本地辖区内业务情况、企业风险案例以及金融危机给辖区出口企业造成的负面影响的案例报道, 加强出口企业对出口信用保险的认识, 提高企业的风险管理意识。但由于新闻报道的投放版面多为新闻版面, 并且投放的时间频率较低、多为季度或年度大型政府会议召开或相关信用保险政策发布后进行报道和刊登, 新闻内容缺乏新意, 信息较为滞后。使得整体前中国出口信用保险公司及产品在社会上的认知度不高。

并且, 由于国内整个出口信用保险市场还处于培育期, 较少的媒体广告投放及几乎没有的商业策划活动, 使得整个出口信用保险的品牌认知度很低。

三、结论及改进建议

(一) 加强产品改进与创新, 提供符合市场需求的全面风险管理产品

出口信用保险除了政策性内涵, 也是保险产品中技术性比较强的险种, 要适应经济发展的要求, 通过在政策和产品 (包括流程) 两个方面的自主研究和开发, 促进适应中国环境需要又符合国际标准的技术进步, 促进产品延伸、业务延伸和服务延伸。通过对市场的研究和分析, 不断形成公司在出口信用保险政策、技术和知识等方面的累积优势和内生性的自主技术创新能力, 从而保证公司在中国信用险市场上的主导地位。

同时, 应该根据出口企业的实际需求, 提供差异化产品和服务, 满足出口企业的实际需求。虽然现阶段国内出口企业对的信用保险全面风险管理的认识比较有限, 尤其是出口信用保险项下常出现承保率不足, 投保选择性投保的问题。针对出口结构特殊的企业, 应该制定相对特殊的承保模式。并且应积极推进出口企业的全方位的风险管理。对于企业来说, 出口信用保险不是单纯的贸易风险承担者, 更是出口企业提供全面的风险管理者。出口信用保险如果为企业提供的是一个全面的风险控制解决方案, 并嵌入企业不同发展时期的出口经营战略之中, 实现服务的长效性、整体性和结构性将使得其与客户的关系不是简单的交易行为而是一个长期合作、互利双赢的价值链。

(二) 优化产品定价, 风险评级与国际接轨

在继续深化差别产品定价的基础上, 针对出口信用保险产品现阶段费率水平偏高的情况, 需要对信用保险产品的定价基础-保险费率进行调整。中国的出口信用保险在国内的发展已经有了十几年的时间, 全球的风险结构在十年间发生了巨大的改变, 应将初期设定基础费率根据全球经济形势以及风险的发展变化进行调整。虽然浮动费率的部分随承保规模的扩大而不断进行调整, 但处于核心地位的基础费率表无法与现阶段的国际市场风险挂钩, 造成了现阶段费率的普遍较高的同时也制约了出口信用保险在中国的市场发展。因此, 中国出口信用保险机构的费率标准需要根据国内外的现实情况, 尽快对当今全球经济发展特点及贸易风险分布进行全面的分析和研究, 并重新制定更符合国内市场需求及符合全球风险结构的保险费率标准。

在金融危机及欧债危机发生后, 国际三大知名的信用评级机构 (穆迪, 标准普尔和惠誉) 都相继调整了部分发达国家以及新兴市场国家的评级标准。作为国内的出口信用风险评级机构, 中国的出口信用保险机构应该以全球性视角着眼全球, 建立自己的评级系统, 并适时更新对全球各经济体的评级标准, 并制定与国际接轨的国别地区风险分类级别。

(三) 拓宽合作渠道, 实现营销渠道整合

在市场渠道的建设方面, 中国的出口信用保险机构应该与政府部门、各大银行、各行业协会等多种营销渠道深入发展的同时, 加强各种营销渠道间的互动, 保证营销渠道简的协调性, 形成联动效益。同时积极拓展新的营销渠道, 全面完善辖区内的市场营销渠道, 通过营销渠道的整合和发展对辖区业务市场和目标客户整体营销体系的构建, 增添新的市场开发优势。

政府渠道是出口信用保险公司各业务辖区的核心营销渠道, 有别于普通商业保险营销渠道, 是政府相关扶持政策下形成的一种具有独特优势的差别化创新渠道。在各级政府的支持下, 出口信用保险的风险保障及出口促进功能与政府的外贸出口政策相结合, 转化为出口信用保险公司的内在优势, 进一步提升了出口信用保险业务在各业务辖区内的开展效率。同时作为外贸出口政策的一部分, 出口信用保险政策性职能的进一步发挥, 将使得政府与出口信用保险公司形成双方良性互动的发展局面。接下来应该进一步加强与地方政府密切的合作关系, 针对辖区内市场的特点, 整合资源, 打造更加适合公司长远发展, 更为有效的营销渠道体系, 实现多层次、有重点的营销渠道发展。

成功的行业协会渠道的利用将加快出口信用保险在中国的发展。在此, 可以借鉴日本NEXI (日本进出口保险课) 的成功经验, 可以说NEXI利用商会开展出口信用保险业务最成功的国家。这些协会采用会员制的形式为其成员提供综合保险。协会成员定期向协会交纳会费和一定数额的保险费, 协会则作为保险代理人统一向NEXI购买综合贸易保险, 一旦发生贸易风险, 该会员即可享受到一定数额的保险补偿。这种制度一方面使得NEXI获得稳定的保险收入, 另一方面可以避免购买保险时经常出现的逆向选择, 降低经营风险。日本通过行业协会实现整个行业的承保, 极大的促进了出口信用保险在本国的发展。

在欧美等一些经济发达国家, 出口信用保险属于完全市场化经营, 并且经过多年的积累和发展, 信用保险的产品分类及业务操作已处于成熟阶段。出口信用保险机构可以并且大多通过保险中介和保险经纪人来获取市场信息及签署保单。随着出口信用保险在中国的不断发展, 产品分类及业务操作将逐渐走向成熟、信用保险的市场认知度及从业人员规模都将逐渐扩大。通过选择优质的保险中介进行业务的交流和对接, 并在合理的中介费用标准基础上合作开展业务, 将使得出口信用保险业务得到进一步的扩展。

(四) 加强媒体广告投放力度, 建立品牌效应

在未来出口信用保险业务促销方面, 国内信用保险机构应进一步加强与各主流媒体的合作关系, 同时进一步提高在各大媒体中的广告投放力度。

首先, 在各媒体的新闻报道层面, 一方面仍保留信用保险机构在与政府相关重大事件方面的报道, 体现出口信用保险的政策性职能。另外一方面在提供给新闻媒体的新闻素材上选择更加具有代表性和冲击力的实际风险案例, 并将案例嵌入当地新近发生的相关新闻事件, 从而加强受众对出口信用保险的认识, 起到更好的宣传效果。

其次, 可以根据中国出口信用保险公司的企业特点, 聘请专业广告策划公司, 拍摄出既能体现公司独特的文化内涵、又能宣传出口信用保险功能的广告产品, 并在更有针对性的电视频道 (经济频道) 播出, 进一步扩大宣传的覆盖面。

最后, 为了国内各行业中建立良好的形象和企业声誉, 为信用保险的在中国国内的长期发展, 信用保险机构应将各地区龙头企业作为重点业务对象, 有针对性的对龙头企业进行具有行业特点的业务支持。通过对龙头企业的服务, 一方面进行双向的业务交流, 进一步找到行业承保的特点, 提升服务的质量, 赢得行业内其他企业的信任。另一方面, 完善的服务实现了好的舆论导向, 提高了出口信用保险在行业内的知名度和美誉度, 起到市场推广作用的同时, 建立良好的品牌效应。

摘要：一直以来, 出口信用保险作为各国支持本国对外贸易出口的有力工具, 被广泛应用在全球贸易领域。随着全球经济一体化的加深, 各国间的贸易竞争环境更加的激烈, 出口信用保险在全球经济中的推动作用得到进一步发挥。数据显示, 现阶段世界贸易总额的12%-15%是在出口信用保险的支持下实现的, 出口信用保险已成为国际贸易领域中不可缺少的重要贸易工具。在中国加入WTO后, 如何按照符合国际规则的运作方式, 支持和促进本国的出口贸易发展, 为出口企业提供一个安全稳定的贸易和融资环境, 是我国政府和出口企业都普遍关注的重要问题。为了更好的配合国家的相关出口政策, 更好地发挥出口信用保险政策性职能, 研究和分析现阶段中国出口信用保险的发展问题意义重大。本文分析了出口信用保险的作用、功能, 研究了我国出口信用保险发展现状及存在的问题。根据目前我国出口信用保险发展存在的问题, 提出了发展与完善我国出口信用保险的相关建议。

关键词：出口信用保险,中国出口信用保险公司,问题研究

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[11]宫本超.李志展.国际出口信用机构的发展模式分析[J].保险研究.2005.

中国出口信用保险 篇5

山东省政府与中国出口信用保险公司

签署战略合作协议

3月9日，山东省人民政府与中国出口信用保险公司（中信保）在北京签署了《战略合作协议》。副省长才利民和中信保总经理王毅出席并签署协议。根据协议，中信保将从六个方面全力支持山东省外经贸发展。一是充分利用信用保险的政策性优势和资源，全面支持建立山东企业信用风险管理制度和体系，协助山东省企业进行信用风险管理培训。二是采取积极的承保政策，帮助山东省企业主动应对国际金融危机，重点支持具有自主知识产权、自主品牌的高新技术、机电产品和农产品深加工等高附加值产品出口。三是为山东省企业提供专业、高效的风险管理咨询和评估服务，对企业的自身信用评级和对海外买家资信调查提供支持。四是利用信用险的融资便利功能，帮助山东省企业拓展融资渠道，扩大信用险项下融资规模，满足企业贸易融资需求，推动企业做大做强。五是支持山东省重点行业、重点企业发展，加大出口信用保险和国内贸易信用保险承保力度和覆盖面，安排理赔绿色通道，实施快速理赔或预赔。六是在国家出口信用保险政策范围内，努力扩大承保规模，提供配套的出口信用保险创新服务。省外经贸厅厅长吕在模、副厅长张霖参加签约仪式。

我国出口信用保险发展状况分析 篇6

摘 要：随着我国对外贸易的不断发展，我国出口信用保险也取得了飞跃式的进步。但是与国际同行业相比，我国出口信用保险仍存在诸多问题。本文试图运用经济学相关理论解释我国出口信用保险的发展状况以及存在的保险费率过高等问题。我国出口信用保险行业由中国出口信用保险有限公司一家经营，属于西方经济学理论中的垄断行业，一定程度上解释了保险产品定价过高这一现象。此外，本文也为我国出口信用保险行业未来的发展提出了一些建议。

关键词：出口信用保险；保险费率；保险市场均衡

一、引言

出口信用保险（Export Credit Insurance）是各国政府普遍采用的政策性金融工具。它是以国家财政为后盾，以提供收汇保障、风险管理和融资支持为方式，支持本国企业开展出口贸易、海外投资和对外承包等经济活动的一项特殊的政策性措施。由于它把国家的支持政策融入保险这一市场化操作过程之中，因而为世界贸易组织协议所允许，成为各国政府支持出口的重要政策性金融工具。目前，全球贸易额的12%～15%是在出口信用保险的支持下实现的，有的国家的出口信用保险机构提供的各种出口信用保险保额甚至超过其本国当年出口总额的三分之一。

出口信用保险的作用主要体现在以下四个方面：

（一）提高市场竞争能力，扩大贸易规模

投保出口信用保险使企业能够采纳灵活的结算方式，接受银行信用方式之外的商业信用方式（如D/P，D/A，OA等）。使企业给予其买家更低的交易成本，从而在竞争中最大程度抓住贸易机会，提高销售企业的竞争能力，扩大贸易规模。

（二）提升债权信用等级，获得融资便利

出口信用保险承保企业应收账款来自国外进口商的风险，从而变应收账款为安全性和流动性都比较高的资产，成为出口企业融资时对银行的一项有价值的“抵押品”，因此银行可以在有效控制风险的基础上降低企业融资门槛。

（三）建立风险防范机制，规避应收账款风险

借助专业的信用保险机构防范风险，可以获得单个企业无法实现的风险识别、判断能力，并获得改进内部风险管理流程的协助。另外，交易双方均无法控制的政治风险可以通过出口信用保险加以规避。

（四）损失补偿，确保经营安全

通过投保出口信用保险，信用保险机构将按合同规定在风险发生时对投保企业进行赔付，有效弥补企业财务损失，保障企业经营安全。同时，专业的信用保险机构能够通过其追偿能力实现企业无法实现的追偿效果。

二、出口信用保险市场的经济学分析

出口信用保险公司可以对相关客户进行资信评估，一定程度上解决了进出口双方信息不对称问题，降低了双方交易成本；而且当由于对方恶意或非恶意的拖欠，而应收账款难以追回的时候，出口商往往毫无办法。而作为专业的出口信用保险公司，他们与世界各地众多律师及债务追讨公司经常保持紧密联系，在解决付款困难方面经验丰富，可以协助出口企业解决买家拖欠款项的问题并提供建议和措施以防止及减轻损失。

由于以上的原因，在其他条件不变的状况下，投保后厂商的供给将会增加，供给曲线将会向右旋转，改变了出口商品市场的均衡状态，也改变了市场中的福利状况。

社会总福利因企业购买出口信用保险而增加，这也是出口信用保险存在的原因之一。

三、对我国出口信用保险发展的建议

（一）促进出口信用保险业务创新

目前我国出口信用保险仍然采用“统保”方式，出口企业在一定时期或一定区域市场上所有的业务都要一次性办理出口信用保险。而国际上通行的方式则为企业可以根据自身的需求选择保险产品。保险公司应当依据国家的对外贸易的发展战略，推出适合不同出口商品和企业的保险产品，改革承保方式，废除“统保”，实行企业自主选择性投保。

（二）降低我国出口信用保险产品的费率

保险费偏高是出口信用保险不被大多数企业所认可的一个重要原因，保险公司应根据我国的实际情况合理下调出口信用保险的保费率，达到企业可以接受的水平。

（三）国家应当加大对出口信用保险的支持

自2008年全球金融危机以来，欧美等国经济受到严重冲击而陷入衰退，失业率上升，消费需求急剧萎缩，各国纷纷采取贸易保护措施，使国际贸易摩擦加剧。作为全球第一大出口国的中国受此影响最深，国内出口企业状况大不如前。为了促进经济稳定发展，国家有必要减轻出口企业的负担，巩固对外贸易的发展。而出口信用保险可以有效降低出口企业风险，为企业提供融资保障，提高企业的市场竞争力，从而达到促进出口的效果。为此，国家应当大力支持我国出口信用保险的发展，提高我国出口信用保险机构的承保能力，拓宽承保面，增强出口信用保险的分散风险功能，以便促进我国对外贸易的发展。

参考文献：

[1]李晓洁，魏巧琴.信用风险、出口信用保险和出口贸易关系的研究[J].财经研究，2010（5）.

[2]兰东娟，宋军刚.后危机时代我国出口信用保险发展策略探析[J].中国保险报，2010（4）.

中国出口信用保险 篇7

出口信用保险是世贸组织规则允许的贸易促进措施, 是各国政府支持出口、防范收汇风险的国际通行做法。金融危机爆发以来, 出口信用保险作为促进和保障出口贸易发展的政策性金融工具, 其所具有的强大的、不可或缺的保障功能得以突显。

关于出口信用保险对于出口促进作用的分析, 国内外学者进行了较多研究, 但国外的相关研究基本上都是分析出口信用保险比较成熟的发达国家, 很少有针对发展中国家的研究, 而国内大多数都是对其作用的定性描述。在实证分析方面, Arslan & S.Wijnbergen (1993) , Faini (1994) 和R.Barlow & F.Senses (1995) 研究了政策补贴措施, 并利用时间序列数据进行分析认为, 出口补贴能够通过降低产品成本来增加出口企业的利润, 从而达到促进出口的目的。Egger & Url (2006) 和Moser, Nestmann & Wedow (2008) 采用动态面板数据从实证上分别发现奥地利和德国提供的出口信用保险从长期的角度促进了贸易的发展。国内学者李晓洁, 魏巧琴 (2010) 基于厂商理论对信用风险、出口信用保险与最优出口量之间的关系进行了理论分析, 论证了信用风险对出口贸易的负面效应, 以及政府支持的出口信用保险对外贸出口的推动效应。王智慧 (2010) 利用 VAR 模型和脉冲响应函数方法对 1989—2009 年的我国出口贸易额、出口信用保险额、出口退税额三个变量的时序数据进行计量分析, 得出出口信用保险虽然在短期内对出口贸易的影响还不够显著, 但从长期看却是显著的, 并且要大于出口退税对出口贸易的影响程度。

从目前的研究现状来看, 国外文献采用了不同的研究方法并且多视角, 相比而言, 国内文献对出口信用保险的实证研究基本上都是采用时间序列进行分析。然而, 我国的出口信用保险的发展, 特别是中国出口信用保险公司成立以来, 仅仅利用一二十年的时间序列来研究, 其样本数量明显偏小;再者, 中国省份众多、幅员辽阔, 各地区出口信用保险在发展上的差异性无法以总体均值的资料来反映。对于小样本数据的估计与分析问题, 为了避免应用时间序列研究时所受的限制, 得出更加稳定可信的结果, 采用面板资料可有效的解决。除此之外, 相比以往单独使用时间序列数据或横截面数据, 利用面板数据模型可构造和检验更为真实的行为方程, 用以研究个体间的差异和时期间的差异, 得出更加深入的分析结果。基于此, 本文采用2005—2010年的省际面板数据, 对出口信用保险对出口贸易的促进作用进行实证研究。

2 实证分析与结果

2.1 数据的选取及变量的设定

根据资料的可获得性和可操作性, 本文选取了我国开设出口信用保险分支机构时间较长的18个省 (市) 2005—2010年历年出口总额和出口信用保险保费收入的数据进行研究, 变量分别定义为Export和Premium, 数据来源于国家历年统计年鉴、各地区统计年鉴和历年中国保险年鉴。这18个省 (市) 分别为:东部地区的天津、辽宁、上海、江苏、浙江 (不含宁波) 、宁波、福建 (不含厦门) 、厦门、山东、广东 (不含深圳) 和深圳;中部地区的安徽、江西、河南和湖南;西部地区的重庆、云南和陕西。

2.2 计量经济学模型

本文采用面板数据回归模型来研究我国出口信用保险与出口贸易的关系。面板数据模型的一般形式为:

yit=αit+undefinedβkitxkit+uit

式中, i=1, 2, …, N表示N个个体;t=1, 2, …, T表示已知的T个时点;yit是被解释变量对个体i在t时的观测值;xkit是第k个解释变量对于个体在t时的观测值;βki是待估计的参数;uit是随机误差项。对该模型做各种限制性假设, 使其成为不同类型的面板数据模型, 结合实际需要, 面板数据模型一般分为:混合模型、不变截距变斜率模型、不变系数 (斜率) 固定效应模型和变截距变系数模型。

2.3 面板资料数据的平稳性检验

在进行时间序列的分析时, 往往会通过单位根检验来判断数据的平稳性来避免伪回归问题。对面板数据单位根的检验, 也逐渐随着面板数据在经济领域应用的加大而引起重视。面板数据单位根检验方法有多种, 本文将以LLC及Fisher ADF方法进行检验。检验结果如表1所示, 从表1中可看出, 各变量的原序列都为非平稳序列, 进行一阶差分后均变为平稳序列, 由于各变量均为一阶单整, 因此我们可进行协整检验。

注:***代表1%显著性, **代表5%显著性, *代表10%显著性, 下同。

2.4 协整检验

协整检验是考察变量间长期均衡关系的方法, 其基本思想是:如果两个或两个以上的时间序列变量是非平稳的, 但它们的某个线性组合却是平稳的, 则这些变量之间存在长期稳定的均衡关系。

由表2可知, 原假设为无协整关系, PP和ADF检验统计量均表明应该拒绝原假设, 即出口额和出口信用保险保费收入两个序列存在协整关系。

2.5 模型确立及结果分析

在确定模型时, 首先我们采用Hausman检验作固定效应和随机效应模型的选择。结果见表3, 显示Hausman统计量的值是75.44, 伴随概率为0, 表明应拒绝随机效应模型, 选择固定效应模型。

继而, 我们根据有关计量统计方法, 构造相应的F统计量, 进而选择建立变截距的个体固定效应模型。运用Eviews6.0建立如下式的具体模型:

Exportit=12.82631+α*i+0.271368Premiumit

(8.050654) *** (55.90829) ***

R2=0.98 D.W.=1.82

式中, α*i为i地区自发性出口信用保险对平均自发性出口信用保险 (截距项) 的偏离, 反映了各地区的差异, 其估计结果见表4。

由个体固定效应模型的估计结果如表4所示, 可以看出各地区的出口信用保险对出口的作用基础不同, 即出口信用保险在各地区表现为一定的基础差异性。在此基础上, 为进一步确定出口信用保险的区域差异性作用, 我们建立出口信用保险的变系数模型, 得结果如下:

Exportit=12.35023+βundefinedPremiumit

(45.05609) ***

R2=0.98 D.W.=1.7

式中, βi为i地区出口信用保险对出口的作用系数, 详见表5。

由得出的结果和表5可以看出我国各地区的出口信用保险保费收入与出口额均有正向关系, 方程拟合非常好, 系数估计值全部具有统计显著性。从作用系数来看, 东部地区出口信用保险对出口的促进作用要明显强于中西部地区, 而中部地区又略高于西部地区。此种结果说明, 东部地区出口信用保险对出口具有较高的拉动作用, 而中西部地区相对较小。从国外的经济发展来看, 出口信用保险业与出口及经济增长呈密切的正相关关系, 保险对出口的保障和促进作用非常明显, 实证检验结果确实相符。

3 政策建议

通过实证分析可以看出, 我国出口信用保险对于出口贸易起到了重要的促进作用, 但在东、西、中部地区表现出区域性差异。东部沿海的江苏、浙江和广东等地是我国传统出口大省, 国家可针对当地特色优势产业, 适当加大政策性出口信用保险资源投入, 推动东部沿海地区经济转型升级, 进一步促进东部沿海地区的经济贸易发展。当然, 出口信用保险发展离不开区域经济发展, 同时还要考虑市场环境、制度环境和自然地理条件等影响因素, 经济发展是深化和优化出口信用保险发展的基础, 所以应调整和优化各省产业结构, 推进生产要素自由流动, 促进各省经济快速有效的增长, 以缩小东中西部地区各省之间的经济差异, 为出口信用保险发展创造良好的经济环境。同时, 结合国家深入实施西部大开发战略, 加快中国出口信用保险公司在西部地区服务网络建设, 提升对西部企业的综合服务能力。

参考文献

[1]李晓洁, 魏巧琴.信用风险、出口信用保险和出口贸易关系的研究[J].财经研究, 2010 (5) .

[2]王智慧.出口信用保险对我国出口贸易影响的实证分析[J].海南金融, 2010 (10) .

[3]何剑.计量经济学实验和Eviews使用[M].北京:中国统计出版社, 2010.

中国出口信用保险 篇8

外贸出口过程中的风险, 既有各国的政治风险, 也有客户的信用风险, 还有交易过程中各个环节出现的风险, 包括货物风险、物流风险、货权风险、收汇风险等。外贸企业采取了多种方式来对风险进行分类管理, 近几年, 随着出口信用保险制度的推广, 利用出口信用保险成为管理外贸出口风险尤其是政治风险和商业风险的一种有效手段。

一、出口信用保险的承保范围与保险流程

(一) 出口信用保险的承保范围与保险类型

出口信用保险的承保范围主要包括收汇过程中的商业风险和政治风险。商业风险是指国外债务人 (在商业信用付款条件下国外付款方或在信用证付款条件下国外开证行或保兑行) 由于出现信用问题致使被保险人发生收汇损失。政治风险是指在买卖双方均无法控制的情况下, 国外债务人所在国家或地区的政治、经济环境发生变动, 造成国外债务人不能按时支付货款。具体如表1所示。

根据风险和产业的差别, 涉及到企业货物出口的出口信用保险主要包括适合初级产品和消费型工业品且信用期不超过180天的短期出口信用保险, 以及承保期在一年以上的适合大型机电设备、成套设备出口的中长期出口信用保险。

(二) 出口信用保险的保险流程

图1显示的是出口信用保险的基本投保流程, 企业在出货前投保出口信用险, 信用限额需由出口信用保险公司根据实际业务情况进行审批, 当出货量超过投保金额时可以向ECA申请提高信用额度, 同时出口信用保险单还能作为一种融资工具方便出口商进行出口融资。

二、出口信用保险在出口风险管理中的运用状况

(一) 出口信用保险的规模不断扩大, 有效弥补了企业出口风险带来的损失

我国2001年成立出口信用保险公司负责出口信用保险业务。在2008年之前出口信用保险业务发展比较缓慢, 金融危机之后, 由于出口持续低迷, 出口风险也随之增加, 企业投保出口信用险的积极性也在提升, 出口信用保险规模不断扩大。据统计, 2013年中国出口信用保险公司的短期出口信用保险全年承保金额达3093亿美元, 增长13.3%, 增幅高于同期外贸出口5.4个百分点, 覆盖中国企业向219个国家和地区的出口, 已决赔款数额达9.3亿美元。在长期出口信用保险方面, 中国信保全年共承保75个项目, 承保金额181亿美元。海外投资保险业务全年共承保项目259个, 承保金额304亿美元, 主要分布在能源、矿产、电力等行业。2013年, 中国信保支持机电产品、汽车整车及零部件、船舶、高新技术、纺织品、轻工产品、农产品和医药产品八大行业出口2498.4亿美元, 占全部出口信用保险承保规模的76.3%。

随着出口信用保险的发展, 尤其是2008年金融危机之后, 政策出口信用保险的保险渗透率大幅度提高。表1数据显示, 我国出口信用保险渗透率从2002年远远低于世界平均水平的0.84%, 到2014年第一季度的17.6%, 已经超过世界10%左右的平均水平, 对一般贸易出口的渗透率更是高达34.7%。2014年一季度, 中国出口信用保险公司累计向近900家出口企业支付赔款1.8亿美元, 帮助企业获得银行融资超过650亿元人民币, 支持2.3万家小微企业实现出口共计69.3亿美元。

资料来源:中国出口信用保险公司及网络资料整理

(二) 企业自身通过投保出口信用保险规避出口风险的意识不断增强

2008年金融危机后, 企业自身通过投保出口信用保险规避出口风险的意识不断增强, 参与投保的企业数量越来越多。风险规避意识的增强主要是由两方面的原因造成的。

1.严峻的外贸形势与较高的风险损失

作为我国主要贸易伙伴的美国、欧盟、日本等均陷入较为严重的经济衰退, 一方面对我国出口产品的需求下降, 另一方面客户的信用风险和政治风险也在不断加大, 导致企业出口风险和损失大幅提高。以浙江省为例, 2008年报损率最高的行业为汽车业、摩托车业整车及零部件, 报损率高达6.5%, 北美地区、亚洲地区、欧洲地区的报损率分别高达2.3%、2.1%、1.8% (王静, 2010) 。面对严峻的出口形势与较高的风险损失, 企业主动积极规避出口风险的意识得以不断提高。

2.结算方式的变化带来的不利影响

中国的出口企业众多, 产品同质化现象严重, 缺乏品牌且产品附加值低, 这些问题导致出口企业竞争激烈, 在国际市场上的谈判地位较低, 议价能力较弱, 从而在实际出口业务中使用的收汇方式往往对我方不利。目前, 电汇 (T/T) 已经成为我国最主要的结算方式。中国银行的统计数据显示, 我国出口货物总值中, 信用证结算约30%, 其余约70%为电汇, 托收只占少数, 并且非信用证结算比例还在继续扩大。与此同时欧美国家的付款方式日趋简单化, 信用证结算只占10%左右。在T/T使用过程中, 包括前T/T、后T/T、部分前T/T与部分后T/T相结合三种方式, 完全取决于进口商的商业信用, 相比信用证和托收, 风险高很多。近几年的实际出口业务中, 还出现了许多企业频繁使用赊销 (O/A) 方式结汇的现象。对出口商而言这O/A是风险最高的结算方式, 但由于国内产能过剩严重导致出口竞争十分激烈, 全球经济尚未全面复苏使得出口形势相对严峻, 为了争取订单, 不少出口商不得不采用O/A这种不利的结算方式。为了规避风险, 目前越来越多的外贸企业投保各种类型的出口信用险。

国际经济环境的变化、竞争的加剧、实际业务的要求使得越来越多的企业意识到运用出口信用保险的重要性, 有些较为大型的企业甚至对于信用证之外的所有业务均投保出口信用保险, 合理规避出口风险。

三、运用出口信用保险管理出口风险的注意点

(一) 合理确定出口信用保险的投保范围

对于出口企业而言, 应该确立“大统保”的意识, 全面覆盖贸易风险, 包括买方风险、银行风险、国家风险。合理的投保范围应当包括: (1) 对于除前T/T外的所有非信用证结算业务; (2) 对于信用证结算方式下, 有下列情况之一的也需要投保:1软条款信用证;2未保兑的高风险国家地区来证;3不能控制货权的;4改变银行信用的信用证;5条款不规范的银行保函等。

出口企业实行“大统保”, 一方面能全面应对风险, 另一方面也能获得较多的优惠和更好的服务。具体而言, 目前根据支付方式、信用期限和出口国别的不同, 出口信用保险的保费率从0.23%至2.81%不等, 平均为0.9%。外贸企业对于出卡口业务实行“大统保”后, 基于整体的业务量与业务金额, 能享受优惠的保费待遇, 在降低风险的同时节约整体保费支出, 还能享受更高的信用额度;另一方面出口企业在客户资信调查、信用风险评级、保险理赔等方面都能得到出口信用保险公司更好的服务。另外, 各级各地政府对于企业投保出口信用险也会有不同程度的补贴政策, “大统保”在保证出口风险损失的同时还能享受政府更多的补贴, 提高企业收益。

(二) 加强对于出口信用保险业务的管理

企业投保出口信用保险后并不意味着风险消失, 处理不当会使得出口信用保险无法有效发挥作用。在使用出口信用保险时, 出口企业需要从以下几方面加强管理。

1.提前申请和追加信用额度

出口信用额度是由出口信用保险公司根据具体的业务审批的, 企业原则上应当在合同 (订单) 签约前申请, 以便为资信调查预留应有的时间。在获得信用额度申请后, 不得超限额出运, 因为超限额出运而造成的损失出口信用保险公司是不予赔偿的。当发货金额超过信用额度时, 需要在出运前向出口信用保险公司申请追加信用额度, 同时合理控制发货节奏等待空出额度, 如超额部分金额较高则可以与客户协商是否能提前支付部分货款以释放额度空间。

2.规范管理贸易合同

无论是申请信用额度、追加信用额度或者遇险后理赔, 出口企业都需要向出口信用保险公司提供书面的贸易正本合同或订单, 这是投保和理赔的重要凭证。因此, 企业必须确保出口合同条款高度规范且内容完整。目前部分企业为了争取订单, 很多合同订立时往往只采用一个统一的很简单的模板, 许多条款不够规范和细致, 尤其是质量条款没有按照具体的产品性质进行标准的界定, 有的甚至只有客户的订单, 连合同都不完整, 有的甚至订立口头合同, 这些都将导致出口信用保险无法有效办理。另外, 合同条款确立后企业不得擅自更改合同的约定条件。

3.合理处理各项索赔事宜

在发生出口信用保险承保范围内的损失时, 企业对买家不要擅自急于表态, 需要立即联系出口信用保险公司报损, 以获得出口信用保险公司的协助, 同时努力自追损失。在自追损失的过程中, 任何涉及更改合同的事项必须得到信用险公司同意才能对外答复, 否则将会影响索赔。同时, 要根据出口信用保险理赔的流程及要求, 及时准备所有的索赔材料。

(三) 时刻加强风险防范的意识

出口信用保险并不能承保所有的风险, 即使发生保险范围的损失, 企业获得的赔偿金额也不是100%, 根据产品和险种差异, 赔付比率为90%~95%, 而且理赔的过程还需要消耗一定的时间、人力、物力和财力, 理赔过程相对比较复杂, 金额较高的案例可能需要好几个月的磋商。因此, 企业投保出口信用险之后, 并不意味着高枕无忧, 仍然需要不断加强风险管理的意识, 哪怕是投保了出口信用险, 也要把每一笔业务当作没有保险来做, 尽可能地规避风险, 毕竟出口信用保险只能作为一种事后弥补损失的方法而已。

参考文献

[1]王静.我国出口信用保险应对国际金融危机的措施[J].国际经贸探索.2010, (2) .

[2]朱郑敏, 李慧中, 史磊.我国出口信用保险渗透率影响因素研究[J].企业研究.2010, (6) .

[3]栾瑞.我国对外贸易中出口信用保险的问题研究[J].中国商贸.2011, (17) .

我国出口信用保险的发展 篇9

一、我国出口信用保险取得突破性发展的原因

与国际同业相比，日本NEXI短期出口信用保险由734亿美元 (2001年) 扩张至1047亿美元 (2006年) ，历时5年;韩国K-Sure短期出口信用保险从555亿美元 (2005年) 增长至1171亿美元 (2009年) ，用了4年时间;中国信保短期出口信用保险从2008年的406亿美元，到目前突破1000亿美元大关，历时还不到两年。分析原因，主要有以下几个方面：

（一）政府扶持

出口信用保险是一项将金融政策与贸易政策相结合，以国家的财力为依托，实现国家产业、外贸、外交等政策的战略性目标的综合性政策业务。2008年金融危机发生以来，中国出口和海外投资均受到不同程度的影响，出口信用保险的作用凸显。国家相关部委的文件和领导讲话中多次提及出口信用保险的发展问题。并颁布出台《国务院办公厅关于当前金融促进经济发展的若干意见》明确提出，“研究开放短期出口信用保险市场，引入商业保险公司参与竞争，支持出口贸易”。

（二）出口信用保险公司业务的开拓发展

1. 针对各行业、各地区外经贸的不同特点，因地制宜。

今年以来，根据国家区域发展战略，根据各地区的情况调整和完善承保政策，大力促进区域经济发展，取得了明显效果。在东部沿海地区，特别是江苏、浙江和广东等出口大省，中国信保针对当地特色优势产业，适当加大政策性出口信用保险资源投入，推动东部沿海地区经济转型升级。截至9月14日，江苏省出口信用保险承保金额达到174.2亿美元，增长149.2%，浙江省出口信用保险承保金额达到180.4亿美元，增长132.0%，广东省出口信用保险承保金额达到225.9亿美元，增长107.0%，有力地促进了东部沿海地区的经济贸易发展。

2. 扩大了服务对象。

随着我国外贸出口管理体制改革的深入，大量的中小企业已经获得直接从事进出口货物交易的权利。在我国出口企业中90%以上是中小企业，潜在的保险业务总规模很大。

2010年1至8月，中小型出口信用保险企业保户10840家，同比增长55.1%，投保规模达177.0亿美元，增长77.1%;支付中小企业赔款4074.2万美元。目前，中小企业已占到中国信保客户总数的75%左右。今年4月，中国信保成功推出了“中小企业信用保险E计划”。该方案风险保障全面、投保成本优惠、操作手续简便，中小企业足不出户，就可以在互联网上办理投保手续。

3. 强化对国家重点行业和重点企业的支持。

2010年以来，中国信保针对不同企业的个性化需求，利用多种产品服务组合，重点支持拥有自主知识产权和自主品牌的企业出口，帮助中国产品提高全球知名度，提升中国制造的良好形象和国际影响力。联想集团、奇瑞汽车、海尔集团等一大批引领中国产业发展方向的行业龙头企业，在信用保险的支持下提高了国际化竞争能力，不仅在传统市场地位日益稳固，也在以往难以进入的市场打开了局面。联想集团自年初与中国信保全面合作开拓新兴市场以来，对俄罗斯、土耳其市场的出口规模已超过3亿美元。

4. 强化理赔服务、提高服务质量。

出口信用保险公司不断完善业务管理流程、拓宽资信渠道、加快限额审批、简化理赔程序。今年以来，理赔业务平均结案时间比上年同期缩短了4天。在做好理赔服务的同时，中国信保积极发挥海外追偿渠道优势，切实帮助企业止损、减损，多管齐下帮助出口企业挽回经济损失。今年3月，欧洲某船东因融资不畅在美国申请进入破产程序，拖欠我国船舶出口企业造船尾款2520万美元。这一案件不仅涉及出口企业、船东和抵押权人三方利益，而且涉及四国法律，案情十分复杂。中国信保充分利用国内外追偿渠道，迅速收集买方信息，对项目和减损措施进行深入分析、评估，协助出口企业向船东和抵押权人施加压力。在介入近100天后，成功帮助企业全额追回欠款。

（三）出口企业对出口信用保险的需求加大

从1999年1月1日到2006年，全国有外贸经营权的企业有3万多家，投保企业不足8%，企业的风险意识比较淡薄。从2008年开始席卷全球的次贷危机，使大批经营不善的国外买家破产倒闭，对于我国广大出口企业来说通过这种有效地途径降低出口风险保障收汇安全，避免了不必要的损失。

二、出口信用保险的快速发展对我国贸易的促进作用

(一).出口信用保险为出口商提供了安全收汇的保障。出口信用保险弥补了货物运输保险所不能涵盖的买方商业信用风险和国家政治风险的空白，保证了出口商的安全收汇，使其能够避免坏帐，保持良好的账户记录。若出口商是贸易商，安全收汇有利于其周转资金，及时组织货源;若出口商是生产商，则安全收汇有利于其及时购买原材料，组织生产，顺利运营。

(二).出口信用保险有利于出口商采取灵活的贸易支付方式，提高出口产品的竞争力。传统的L/C(信用证)付款方式已被更灵活的D/P(付款交单)、D/A ((承兑交单)和O/A(赊账)等方式取代。后几种付款方式对进口商有利，却使出口商面临更大的收汇风险。如何有效地减少由此带来的贸易风险、加强收汇安全成为许多企业共同关心的问题。出口信用保险的赔偿职能解决了出口企业的后顾之忧，企业在出口信用保险的庇护下，可以采取更灵活、更具竞争力的付款方式。

(三).出口信用保险为出口商获取银行融资提供便利。在企业出口和开拓国际市场的过程中，出口信用保险和出口融资往往一起出现，二者相伴相随，特别是信用担保，能为银行信贷提供保障，大大方便了企业的融资。以上海堂福电子有限公司为例，投保信用保险后，中国信保及时引入合作银行，堂福每笔业务投保后都能获得银行80%的资金支持。一年多来，堂福通过中国信保保单融资业务共获得了2386万美元的贷款。

中国出口信用保险 篇10

(一) 保障率不足风险

保障率不足风险是企业开展出口信用保险会遇到的一种基本风险。风险共担是出口信用保险的一项基本原则。一般来说, 保险公司会根据对进口客户的独立资信调查结果给予50%～90%的理赔率, 客户资信越高, 理赔率越高;反之, 理赔率越低。因此, 企业投保出口信用保险后, 并不能保证防范100%的收汇风险, 只能防范理赔率范围以内的应收外汇账款的风险。因此, 企业自身也必须加强对客户风险的控制与管理, 尤其是低理赔率的客户, 说明保险公司从专业的评定角度将其确认为高风险客户, 企业在与其开展业务时, 必须从结算方式、结算周期、业务量上综合考虑, 以求将风险降到最低。关于保障率不足的风险, 有些企业会陷入一种认识上的误区, 认为只要采取组合措施, 就可以100%规避保障率不足的风险。比如, 国内某企业向中国出口信用保险公司对一境外客户的出口合同申请出口信用保险, 保险公司在其批准的循环额度内为其核定了70%的理赔率, 该企业以为将剩余的30%部分再通过其他措施得到保障后就可以没有任何风险了, 于是要求国外客户必须先提供30%的L/C结算方式, 剩余部分再采用出口信用保险合同规定的结算方式。其实, 这是一个认识上的误区, 一旦该客户真的发生了收汇风险, 保险公司按已发货未收汇总额的70%给予投保企业理赔后, 企业将会把包括L/C结算方式在内的应收未收的外汇账款的权益全部转移给保险公司。

(二) 额度失控风险

额度失控风险是企业开展出口信用保险业务可能会遇到的最重要的风险。企业在向保险公司申请出口信用保险时, 一般是根据本单位以前年度的出口额度向保险公司申请一个总的出口信用保险额度。如果企业的出口客户较多, 并且结算方式与风险程度各不相同, 还可以在总的信用保险额度内针对不同的客户分别为每一个客户申请一个不同的可循环使用的出口信用保险额度和理赔率。在这种情况下, 取得出口信用保险额度后, 就需要对每一个客户的实际发货未收汇额度进行控制。一旦超过出口信用保险额度发货, 超额部分发生的逾期不能收汇的损失将完全由企业自己承担。例如国内某出口企业, 在向欧洲某客户出口自己的产品时, 向保险公司申请了结算期为150天、理赔率为90%、在1年内可循环使用的出口信用保险额度。获得出口信用保险额度后, 由于该公司业务人员和财务人员的疏忽, 在发货时放松了对出口信用保险额度的控制, 最后实际发货比出口信用保险额度多出了近百万欧元。结果该客户突然宣布破产, 根据规定, 保险公司只对该公司出口信用保险额度内的出口收汇给予90%的理赔, 超额发货部分不予理赔。后来, 保险公司考虑到与该企业的长期合作关系, 才对超额发货部分给予了不超过50%的理赔。由此可见, 这种额度失控风险一旦发生, 带给企业的损失将是巨大的。

(三) 申报延时风险

申报延时风险也是投保出口信用保险的企业必须重点防范的风险之一。其主要出现在以下两个环节:一是对境外客户发货后不及时向保险公司申报发货信息, 提报发货发票、发货提单等单据;二是当境外客户出现收汇逾期时, 不及时向保险公司反馈客户已经发生逾期收汇的信息。由于申报不及时, 不能使保险公司迅速跟踪调查客户的信息, 可能导致损失的扩大。

(四) 风险控制机制失效风险

企业投保出口信用保险之后很容易放松对应收账款的风险控制, 认为投保之后风险就完全转嫁给保险公司了。其实, 出口信用保险只是规避出口收汇风险的一种防范手段, 其发挥风险规避、促进出口作用的大小与企业自身的风险控制体系密不可分。一般来说, 企业自身的收汇风险控制机制完善, 再辅之以出口信用保险, 发生风险的几率就小, 出口信用保险就越能起到帮助企业扩大出口的作用;反之, 作用就越小。

(五) 分散投保、效率低下风险

由于对关联公司的出口不能投保出口信用保险, 国内一些通过设立境外销售子公司来扩大海外销售的大公司, 一般采用境外公司直接在当地投保信用保险的办法, 但由于信用保险具有政策保障性, 不同的境外国家其出口信用保险政策不同, 其保险费率与理赔程序也不同, 由境外公司分散投保很容易导致投保成本高和理赔效率低等问题。

二、企业对出口信用保险业务的风险防范措施

(一) 建立完善的内部风险控制制度

建立一套行之有效的应收外汇账款内部风险控制制度是企业防范出口信用风险、最大限度地发挥出口信用保险业务的出口促进作用的重要保障。对出口企业来说, 一套完善的内部应收外汇账款风险控制制度包括:开发新客户前的综合调查、结算方式与结算账期的合理选择、投保额度的合理申请、发货后的动态跟踪调查等。只有将企业内部的应收外汇账款风险控制制度和出口信用保险有效地结合起来, 才能最大限度地发挥出口信用保险的保障作用与出口促进作用。

(二) 加强出口信用保险额度的综合管理

具体来说, 可以采取以下几种措施加强内部控制:一是建立出口信用保险额度统一管理制度, 如可以由财务部门的收汇岗位集中管理。二是建立多级审核制, 即在发货时由发货人员、财务人员、部门经理等多级审核, 通过多设审核闸口防止超限额发货情况的发生。三是建立专门的出口信用保险额度使用台账制度, 逐笔登记限额内的出口发货情况。四是建立出口信用保险额度使用情况动态检查制度, 每一笔发货之前都应仔细检查未收汇余额是否还在额度之内, 对于超过出口信用保险额度的, 必须立即跳闸。五是建立出口信用额度使用情况定期分析制度, 按周、按月编报分客户的出口信用保险额度使用情况分析报表。

(三) 建立定期申报制度

企业一旦获得保险公司对出口客户的循环授信额度并正式开始发货, 就必须建立定期申报制度。定期申报制度包括以下几个方面的内容:一是定期申报对授信客户的出口发货信息, 提交发票、提单等出口单据;二是一旦发现出口客户出现收汇逾期的情况, 立即向保险公司申报客户的逾期信息;三是一旦客户的逾期超过一定期限, 必须及时向保险公司进行理赔申请。

(四) 对终端客户进行集中综合授信管理

通过设立境外公司扩大出口的企业, 可以通过选择国内的保险公司申请对终端客户进行综合授信管理。目前, 国内已经有大型出口企业采用这一投保模式, 即通过国内母公司的总授信额度向境外销售公司的所有重要终端客户分别申请一个子额度, 当终端客户发生收汇风险时, 由国内保险公司统一理赔。这样操作不但可以降低综合投保成本, 还可以提高理赔效率。

(五) 选择合理的结算方式与账期

投保出口信用保险并不能完全分散出口收汇风险, 因此, 企业在出口业务上, 还必须选择合理的结算方式, 严格控制结算账期。投保前与投保后应采用一样严格的控制标准, 而不能在投保后就放松控制标准。企业对客户的风险控制措施必须到位, 在投保时, 才能尽量争取到高的理赔率。

(六) 与保险公司建立客户信息资源共享机制

中国出口信用保险 篇11

目前，中国已经成为全球最大的光伏太阳能电池生产国，光伏太阳能电池产量占全球总产量的40％。其中，95％的产品出口国外。无锡尚德、河北英利、常州天合等行业龙头企业已经处于全球领先水平。

金融危机爆发后，以出口为主的光伏产业受到巨大冲击。国外买家无法接受中国光伏企业原来采取的预付款、信用证等相对保守的付款方式，要求中国企业放账。同时，光伏制造业强国日本，韩国的企业在本国出口信用机构的支持下，与海外买家采取大额放账形式进行交易。而美、德等国制造商更是凭借其惯用的放账交易方式直接冲击中国光伏企业的市场。通过放账交易稳住来之不易的市场份额，中国光伏行业龙头企业迫切需要中国信保的支持。

在此情况下，中国信保响应当前国家产业政策支持导向，明确重点支持行业。针对光伏行业特点，推出积极承保政策，加大理赔追偿力度，努力帮助光伏企业应对金融危机带来的挑战。

扩大对延长账期业务的承保力度，支持光伏企业抢夺出口订单。金融危机爆发以来，国外特别是欧洲的买家，普遍出现了融资困难，纷纷要求供应商延长账期，而账期延长增加了收汇风险。在加强风险管理的基础上，中国信保积极承保延长账期的业务，帮助企业获得订单。以国内某光伏龙头企业为例，2009年4～5月，由于中国信保为其90天以上的信用交易提供了出口信用保险保障，使企业战胜竞争对手，获得订单3亿多美元。

扩大授信规模，支持光伏企业开拓新市场。近一时期，受一些国家新能源振兴经济计划刺激，光伏产品市场需求迅速上升，光伏电站项目和经销商如雨后春笋般涌现。但是，作为买家，这些企业成立时间短，实力有限，而光伏产品订单金额往往上百万美元。如果没有出口信用保险保障和支持，中国企业往往有单不敢接。对此，中国信保积极发挥信用管理作用，帮助企业认真对买家进行信用筛选，科学扩展对相关国外买家的授信规模。目前，中国光伏行业出口规模前20名的多数企业都获得了中国信保的保障，累计承保金额已超过10亿美元。今年5月，出口信用保险对中国光伏行业一般贸易出口的渗透率已经达到45.5％，充分說明了出口信用保险的重要作用，有力支持了光伏行业出口贸易的高速发展。

加大理赔追偿力度，提高企业抗风险能力。金融危机造成国际金融环境迅速恶化，一些国外买家资金链断裂，拖欠账款，国内企业面临重大损失。2008年，江苏某光伏出口企业共向德国某买家出口了3000多万美元的光伏产品。然而，由于光伏电站融资款无法到位，该买家拖欠货款2500万美元。中国信保帮助企业积极追偿，首先，帮助企业通过谈判取得了项目最终业主的个人担保。随后，采用多种手段积极追讨欠款，成功地迫使德国买家在破产前1个月优先偿还了江苏出口商的全部货款，有效地保障了企业收汇安全。

不断完善保险服务，促进和保障光伏企业出口。为了尽快扩大出口信用保险覆盖面，中国信保通过完善一系列业务政策和措施，加大对光伏出口企业的支持力度。光伏企业买家多为中小企业，经营时间短、财务信息不够完备和翔实，但交易额大，出口企业需要的买家信用限额也大。为此，中国信保在2009年4月推出了积极承保政策，在控制风险的前提下，努力满足投保企业限额需求。

我国出口信用保险的现状分析 篇12

出口信用保险, 是各国政府为提高本国产品的国际竞争力, 推动本国的出口贸易, 保障出口商的收汇安全和银行的信贷安全, 促进经济发展, 以国家财政为后盾, 为企业在出口贸易、对外投资和对外工程承包等经济活动中提供风险保障的一项政策性支持措施, 属于非营利性的保险业务, 是政府对市场经济的一种间接调控手段和补充。出口信用保险与出口信贷是被WTO所认可和接受的由政府出面支持本国企业出口的两种方式, 目前全球贸易额的12%～15%是在出口信用保险的支持下实现的。

出口信用保险萌芽于19世纪末欧洲的英国和德国。英国于1919年成立了第一家官方支持的出口信贷担保机构———英国出口信用担保局 (ECGD) , 欧洲各国纷纷建立类似机构。1934年, 欧洲各国的出口信用保险机构成立了国际信用和投资保险人协会———伯尔尼协会。

随着全球一体化和国际贸易的发展, 20世纪80年代以来, 出口信用保险出现了国有化向私有化, 政策化向商业化的转变趋势, 与此同时, 大型出口信用保险公司的跨国担保服务开始出现, 出口信用保险的创新业务不断推出。

二、出口信用保险的经营原则、功能及主要模式

1. 出口信用保险的经营原则。

出口信用保险既要遵循保险经营的一般原则, 也要符合出口信用保险业务自身的特点。

(1) 可保利益原则:可保利益原则指投保人 (出口商) 投保信用险时, 对保险标的必须具有可保利益, 具有可保利益的条件是必须符合国家利益并且必须是可以实现的经济利益。

(2) 最大诚信原则:又称如实告知原则, 指保险人和被保险人在签订、履行合同时, 彼此要做出最忠诚、最讲信用的保证的原则。

(3) 风险分担原则:风险分担原则是指保险机构对出口商投保的出口信用保险项下的出口实行比例承保或者不足额承保, 并对已经承保的出口进行再保险。

2. 出口信用保险的功能。

出口信用保险的功能主要体现在对企业和对国家经济政策两个方面。

对于企业, 出口信用保险有以下作用:有利于出口商规避收汇风险, 有利于出口商对外追偿欠款, 可以帮助企业建立完善的风险防范机制, 加强应收账款的管理, 有利于出口商扩大出口市场份额。出口信用保险还可以分担银行的放贷风险, 为银行做出放贷决策提供依据, 从而提高银行的风险防范能力。

出口信用保险有利于推行国家产业政策。出口信用险是一种国家政策性保险, 旨在发展本国出口贸易, 而不是为了盈利。出口信用保险的运用与税收优惠、产业调整和区域发展政策相结合, 在发展对外贸易、促进企业赴海外投资、优化产业结构、推动出口市场多元化等方面的起到了积极作用。

3. 出口信用保险的主要模式。

世界各国的出口信用保险大致可分为以下五种方式:政府直接控制出口信用保险、政府间接办理的出口信用保险、由政府委托私营保险机构代理的方式、政府控股以混合方式办理出口信用保险、进出口银行模式。

三、我国出口信用保险经营现状分析

1. 国信用保险的发展历程。

1989年, 人保公司在我国正式开办出口信用保险业务, 以短期业务为主。1992年, 人保公司将业务范围扩展至中长期。1994年, 政策性的中国进出口银行成立并开始办理出口信用保险业务, 主要经营机电产品和大型成套设备中长期出口的信用险。2001年, 中国出口信用保险公司正式揭牌运营, 各委托办理机构对其进行业务移交, 至此, 中国出口信用保险公司成为国内唯一开办出口信用保险业务的机构。

2. 中国出口信用保险公司的经营范围和经营业绩。

中国出口信用保险公司的业务范围包括:中长期出口信用保险业务;海外投资保险业务;海外租赁保险业务;短期出口信用保险业务;进口信用保险业务;国内信用保险业务;与对外贸易、对外投资与合作相关的担保业务;与信用保险、投资保险、担保相关的再保险业务;保险资金运用业务;应收账款管理、商账追收和保理业务;信用风险咨询、评级业务, 以及经国家批准的其他业务。中国信保还向市场推出了具有多重服务功能的“信保通”电子商务平台和中小微企业投保平台, 使广大客户享受到更加快捷高效的网上服务。

2002年至2010年, 中国信保各项业务共实现承保金额7418.5亿美元, 承保保费57.5亿美元, 累计赔款31.6亿美元。在扩大信用保险产品的规模和覆盖面、推进国家产业政策、促进中小—企业的健康发展等方面做出了出色的业绩。

通过以上数据可知, 10年来我国出口信用保险规模呈现发式增长, 2011年度的承保金额、承保保费和已决赔款分别2002年度的92倍、30倍和13倍。

2011年, 中国出口信用保险公司保险及担保业务共实现保金额2538.9亿美元, 同比增长29.3%;承保保费15.1亿美元同比增长15.6%。其中, 出口信用保险实现承保金额2162.4亿元, 同比增长31.9%, 对出口的渗透率达到11.4%, 超过国际平水平。项目险业务实现承保金额274.7亿美元, 同比增长15.3%中国信保积极落实国家大型成套设备出口融资保险专项安排策, 圆满完成国家交办的任务。短期出口信用保险承保金额达2054.8亿美元, 同比增长32.3%。全年向企业支付赔款9.3亿元, 同比增长86.1%, 有力保障了企业的稳定运营。

3. 我国出口信用保险的主要问题。

(1) 与发达国家差距较大。

伯尔尼协会的统计资料显示, 前世界主要贸易大国的出口信用保险投保比例分别是:法国60%, 英国为45%, 日本为50%, 韩国为19%, 而OECD国家平水平为20%。10年来中国出口信用保险规模快速发展, 2011出口信用保险的渗透率为11.4%, 逐步达到世界贸易的平均平, 但与以上发达国家依然存在较大差距。

(2) 中国信用出口保险费率较高。

我国出口信用保险平均率基本上在0.8%～1%之间, 对高风险的国家和地区, 平均费率达2%, 我国现行一年期的短期出口信用保险费率平均为1.5左右, 而发达国家的平均费率在1%以下。如此高的信用险费使得很多企业无法接受。

(3) 监督机制不完善。

我国至今还未出台专门针对出口信用保险的法律, 这造成了保险的赔付不规范, 制约了出口信用保险的发展。

4. 对我国出口信用保险发展的建议。

(1) 借鉴国际先进经验。。

在经营机制上, 我国可借鉴部分OECD国家的机构模式设置, 鼓励发展私营出口信用保险商, 这有利于短期和中长期出口信用保险业务的区分, 使得政府和企业分别承担中长期风险和短期风险。

(2) 降低保险费率水平。

现阶段, 我国的出口产品主要集中于低附加值的劳动密集型产品和低技术含量的机电产品, 从全球产业分工的角度看, 这些产品的利润空间非常低, 因此, 出口信用保险费率的高低很大程度上影响了企业的最终盈利。所以只有适当降低费率水平, 才能扩大我国出口保险的规模, 真正意义上起到对企业, 特别是制造企业的支持作用。

(3) 加快立法步伐, 完善监督机制。

完善的法律制度是我国出口信用保险发展的重要保障, 我国目前尚没有完成在这一领域的立法。对此, 我们可以借鉴英国等国家的经验, 加快立法进程, 这样才能从根本上规范出口信用保险业务, 做到有法可依, 加快发展出口保险市场。

四、结论